BABI PELAKSANAAN GCGDIBANKSUMUT penercpan yangmutlak BankSUMUT menyadari bahwa, halpenting GCGmerupakan diperlukan oleh pehankan yangterusneningkat. industri dalam menghadapi risiko bisnis dantantangan usaha posisi Pelaksanaan GCGsecara konsisten diyakini akanmemperkuat BankSUMUT dalam persaingan menghadapi usaha, meningkatkan efektifltas danefisiensidalam mengelola sumber daya, jangka panjang para memaksimalkan nilaidandalam dapatmeningkatkan kepercayaan stakeholders sehingga BankSUMUT dapatberoperasi dantumbuh secara berkelanjutan. 1.1. Pendahuluan yangmerefleksikan GoodCorporate Governance merupakan serangkaian mekanisme sualu pengelolaan perusahaan yang struktur menetapkan distribusi hakdantanggung diantara lawab partisipan pada perusahaan, paraPemegang berbagai termasuk Saham, Dewan Komisaris, Direksi, pihak-pihak (sfakeho/ders) Manajer, Karyawan, dan berkepentingan lainnya.GoodCorporate juga menegaskan pengelolaan perusahaan Governance filosofi bahwa merupakan amanah dari perusahaan berdirinya dan olehkarenanya semuapihakharusberpikir dan bertindak untuk perusahaan. kepentingan terbaik penerapan perbankan, pada Seiring dengan tuntutan GCGpada sektor maka tahun 2006 peraturan yangsecarakhususmengatur BankIndonesia menerbitkan mengenai ketenluan pelaksanaan BankIndonesia GCGbagiBankUmum melalui Peraturan Nomor B/4/PBl/2006 tanggal 30 yang 2006 kemudian dirubah dengan Peraturan BankIndonesia Nomor 8/14/PBl/2006 tanggal Januari 5 Oktober 2006.Pelaksanaan GCGpadabanksyariah diaturpadaPBINomor11/33/PBl/2009 tentang Pelaksanaan Governance GoodCorporate bagiBankUmumSyariah danUnitUsahaSyariah. pelaksanaan perbankan Peraturan tersebut menegaskan bahwa harus senantiasa GCGpadaindustri padalimaprinsip yakniketerbukaan (transparency), (accountability), bedandaskan dasar akuntabilitas pertanggungjawab (independencyl, (falrness). independensi an(responsibility), dankewajaran Tujuandaripadapenerapan GoodCorporate Governance ini padaawalnya merupakan program perbankan langkah dalammewujudkan restrukturisasi sesuaidenganArsitektur Perbankan (APl)padaPilarlV,yaknimenciptakan lndonesia Industri Perbankan YangKuat, dansejalan yangberkaitan dengan Penerapan BASELll padaPilarlll tentang market decipline dengan dlsc/osure dantransparency yang pada (APl) Roadmap 9 Januari 2004 diluncurkan tanggal Arsitektur Perbankan Indonesia yangbersifat merupakan suatukerangka dasarsistemperbankan Indonesia menyeluruh dan memberikan Industri untuk rentang waktu lima sampai sepuluh arah,bentuk, dantatanan Perbankan yang tahunkedepan, Arahkebijakan APItersebut dilandasi olehvisimencapai suatusistemperbankan gunamenciptakan sehat, kuatdanefisien kestabilan sistem keuangan dalamrangka mendorong oertumbuhan ekonomi nasional. yangstrategis Penerapan kontribusi GoodCorporate Governance dapatmemberikan dalam menciptakan iklimbisnisyangsehat,meningkatkan kemampuan dayasaingsertasangal efektif penyimpangan-penyimpangan menghindari danpencegahan terhadap frauddanpenyalahgunaan kewenangan. jawab pelaksanaan pelaksanaan Pokok-pokok GCGdiwujudkan dalam tugasdantanggung pelaksanaan tugas komite-komite dan satuan kerja DewanKomisaris danDireksi;kelengkapan dan yangmenjalankan internbank;penerapan fungsikepatuhan, auditorinternal dan fungsipengendalian penerapan pengendalian penyediaan manajemen risiko, sistem intern; auditor eksternal; lermasuk
pihak dana kepada terkait danpenyediaan danabesar; rencana bank; danlransparasi kondisi strategis keuangan dannonkeuangan. yangbaik(goodcorporate governancel Penerapan tatakelolaperusahaan saatini sangat pengelolaan perusahaan diperlukan agarperusahaan dapatmeningkatkan danmengembangkan padapraktek-praktek yangsesuai dengan balk,sehingga mengarah bisnis terbaik dengan standar yangdimiliki. padapenerapan perusahaan yangbaik Dengan komitmen dankepatuhan tatakelola jangkapanjang pertumbuhan yangberkesinambungan diharapkan dapatmenjamin danpadaakhirnya pemegang dapatmeningkatkan kepercayaan danpemangku kepentingan lainnya saham terhadap perusahaan, govemance yang perusahaan konsep dapatmeningkatkan Corporate merupakan kinerja melalui supervisi ataumonitoring kinerjamanajemen, danmenjamin akuntabilitas manajemen terhadap pada peraturan. governance stakeholder dengan berlandaskan kerangka Corporate diajukan untuk pengelolaan perusahaan yanglebihtransparan pengguna tercapainya bagisemua laporan keuangan, pertumbuhan Bilahaliniditerapkan dengan baik,makadlharapkan ekonomi akanterusmeningkat pengelolaan perusahaan yangsemakin seiring dengan transparansi baikdannantinya menguntungkan pihak. banyak governance perlindungan Sistem corporafe memberikan efektif bagipemegang saham dan juga yakinuntukmemperoleh governance kreditor, agarmereka refurnatasinvestasinya. Corporate pertumbuhan yangefisien membantu menciptakan lingkungan kondusif sehingga terciptanya dan governance susfalnab/e disektorkorporat. Corporate dapaldidefinisikan sebagai susunan aturanyang pemerintah, menentukan manajer, kreditor, karyawan, dan hubungan antarapemegang saham, jawabnya. yanglainsesuai sfakeho/der internal daneksternal dengan hakdantanggung persaingan perusahaan Dalam duniabisnisyangpenuhdengan danperubahan, harus yang memiliki nilailebihdaridayatarikindustrik bagiparastakeholder. Suatutatakelolaperusahaan persaingan itu baiksangat diperlukan untukmenjawab tantangan danperubahan tersebut. Olehkarena BankSUMUT senantiasa berupaya meningkatkan suatuTataKelolaPerusahaan YangBaikdengan perundang-undangan yangberlaku mengacu bestpractices sertamematuhi ketentuan danperaturan peraturan maupun ketentuan dan otoritas regulator lainnya. prinsip-prinsip Dalam implementasinya Bank harusmenerapkan GoodCorporate yailu: Governance (transparencyl, yaituketerbukaan yangmaterial 1, Transparansi dalam mengemukakan informasi proses pengambilan danrelevan sertaketerbukaan dalam melaksanakan keputusan dimana bank jelas, harus memberikan informasi secara tepat waktu, memadai, akurat, dandapat dibandingkan, jugaharus Informasi mudah sesuai dengan haknya. tersebut diakses sfakeho/ders pertanggungjawaban (accountabilityl yaitukejelasan 2, Akuntabilltas fungsi danpelaksanaan organ pengelolaannya dimana bankharusmenetapkan fungsi banksehingga berjalan secara efektif jawabyangjelasdarisetiap komponen organisasi selaras dengan visidan tugas dantanggung misi,sasaran usaha, danstrategi Bank,Setiap komponen organisasi mempunyai kompetensi jawabmasing-masing, Mereka harusdapatmemahami sesuai dengan tugasdantanggung perannya pelaksanaan dalam 6CG.Selain itu,bankharus memastikan adatidaknya check and pengelolaan balance dalam Bank,Selain itu Bankharusmemiliki ukuran kinerja darisemua jajarannya yangdisepakati berdasarkan ukuran secara konsisten sesuai dengan nilaiperusahaaan (corporate values), sasaran usaha,danstrategi bank,sertamemiliki rewardandpunishment sysfem. pengelolaan (respons ibilitylyaitukesesuaian bankdenganperaturan 3. Pertanggungjawaban pengelolaan yang perundang yangberlaku halini undangan danprinsip-prinsip bank sehat. Dalam prinsip prudential practices. banking Prinslp tersebut dljalankan sesuai bankharusmemegang perundang-undangan yangberlakuagartetapterjaga denganketentuan dan peraturan goodcorporate kelangsungan Bankpunharusmampu bertindak sebagai citizen usahanya. (perusahaan yangbaik).
yaitu pengelolaan profesional pengaruh/tekanan (independency) 4. lndependensi banksecara tanpa yangtidak daripihak manapun. Selain itu,Bankharus mampu menghindari terjadinya dominasi wajar olehstakeholders. Pengelola banktidakboleh olehkepentingan sepihak dan terpengaruh (conflict harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan of interest\. (fairness) yaitukeadilan yang 5, Kewajaran dankesetaraan dalam memenuhi hak-hak sfakeholder perjanjian perundang-undangan yangberlaku, timbul berdasarkan danperaturan dimana bank harusmemperhatikan kepentingan seluruhstakeholders berdasarkan asaskesetaraan dan (equaltreatnent). kewajaran Namun, bankjuga perlumemberikan kesempatan kepada stakeholders untuk memberikan masukan bagikepentingan bank, sertamemiliki akses terhadap prinsip informasi keterbukaan, sesuai dengan pertimbangan yangBaik, Adabeberapa menerapkan TataKelola Perusahaan strategis dalam yartu : 1. Bankadalah sebagai lembaga kepercayaan; Untuk mendapatkan kepercayaan dariPemerintah danMasyarakat, bankharus : . Memiliki (Financial yangbaik; Kinerja Keuangan Peformance) . Memiliki Tingkat Kesehatan Bank YangBaik; o Memiliki Kecukupan Modaldiatasketentuan minimum danProfilRisiko secara komposit Rendah; . Dapat penyimpan menjaga kerahasiaan Nasabah dansimpanannya serta rahasia Perusahaan; . Keterbukaan penyampaian produk dalam informasi kepada Publikberkaitan dengan dan aktivitas baruBank; . Menjaga kepentingan shareho/ders danstakeholders, r Selalu bersaing secara sehatdalam menetapkan harga(prlce) atausukubunga danadan perbankan krediVpembiayaan melaksanakan etika bisnis industri dengan baik; serta . Mengendalikan persepsi dsiko reputasi agardapat mencegah negatif kepada Banksekaligus menjaga Pencitraan bagiBank; r Memiliki yanghandal, profesional, yangtinggi, Sumber DayaManusia integritas sertaakhlak yangbaik. danmoral . Menerapkan TataKelola Perusahaan secara konsisten danberkelanjutan; . Meningkatkan danataumempertahankan kualitas mutupelayanan secara konsisten dan berkelanjutan. pelayanan publik; 2. Bankmerupakan pelayanan publik kepada Sebagai BankSUMUT harus dapatMemberikan Pelayanan Terbaik (cusfomer nasabahnya, kepuasan nasabah satisfaction) agardapalterjaga dengan baikdalam arti jugamemberikan pelayanan pelanggan. melebihi harapan BankSUMUT katamampu memberikan ketepatan waktu fasilitas kenyamanan baginasabahnya berupa sarana danprasarana, lransaksi, penarikan sertafasilitas lainnya on-linesystem, nonstopserylce transaksi tunaidantransfer pembayaran, pada berupa fitur CashDeposite Machine ATIV. yaknimenghimpun fungsinya intermediasi danamasyarakat dan Sesuai dalammelaksanakan krediUpembiayaan, BankSUMUT menyalurkannya kembali kepada masyarakat dalambentuk pertumbuhan perekonomian dan senantiasaharusdapatmembantu dan mendorong pendapatan pembangunan daerah dalam daerah disegala bidang serta sebagai salah satusumber rangka meningkatkan tarafhidup rakyat. jugasebagai danbisnis dengan menerapkan Bank agenlof development disegala sektor usaha prinsip (prudential kehati-hatian banking)
jasakeuangan publikyangbergerak 0bjekpelayanan disektor sepertiperbankan, selalumendapat perhatian pengendalian lebihdarimasyarakat (socla/ dalambentuk sosialdi sektor keuangan pemerintah (eksekutif) (legislatif) control ofenveronmenl), danDPR/DPRD sertaotoritas regulator. pengalaman perbankan Memperhatlkan kondisi masalalu,sudah menjadi keharusan bagiBank Umum baikKonvensional maupun Syariah untukmenerapkan TataKelolaYangBaik yangtertuang yangberlaku, yakni sebagaimana dalam beberapa ketentuan : a, Peraturan BankIndonesia Nomor: B/4/PBl/ 2006tanggal30 Januari 2006tentang Pelaksanaan GoodCorporate BagiBankUmum, Governance sebagaimana telahdiubah denganPeraturan Banklndonesia Nomor : B/14lPBl/ 2006tanggal 05Oktober 2006tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance BagiBankUmum; b, Surat Edaran BankIndonesla Nomor: 15/15/DPNP tanggal 29April2013perihal Pelaksanaan GoodCorporate Governance BagiBankUmum; c. Peraturan BankIndonesia Nomor:11/33/PBU 2009tanggal 7 Desember 2009tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance BagiBank Umum Syariah danUnitUsaha Syariah; perihal d, Surat Edaran BankIndonesia Nomor: 12l13/DPbS tanggal 30April20'10 Pelaksanaan Good Corporate Governance BagiBank Umum Syariah danUnitUsaha Syariah; publikberbadan BankSUMUT sebagai objekpelayanan hukumPerseroan Terbatas dengan perbankan aktivitas kegiatan usaha disektor konvensional dansyariah memlliki arahkebijakan "Bankterkemuka produk strategis menjadi di daerah melalui danlayanan kompetitif dengan jaringan profesional pertumbuhan luasyangdikelola secara dalam rangka mendorong ekonomi program regional", untukmewujudkan BPDRegional Champion. Pondasi untukmewujudkan program tersebutdilandasi dengan Penerapan GoodCorporate Governance sehingga untuk mencapai BankSUMUT tujuantersebut tidakmelanggar aturan-aturan ketentuan danperundangyangberlaku perbankan. undangan maupun etikabisnis dalam industri Disamping menerapkan regulator BankIndonesia, aturan-aturan dalampelaksanaannya BankSUMUT tetapmenerapkan - LK danBursa complyterhadap aturan lainnya seperti ketentuan BAPEPAI/ EfekIndonesia. permodalan perkuatan Gunamemperkuat dalamrangka kelembagaan menuju regional champion padasaatiniBankSUMUT sudahberstatus menjadi BankDevisa sehingga BankSUMUT berhak untukmelaksanakan transaksi devisa. Dengan berubahnya status BankSUMUT menjadi Bank jugaakanmengalami pangsa pasarBankSUMUT peningkatan Devisa, sehingga disinilah dituntut peranan perbankan pangsa GCGuntukmeningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap sehingga pasar potensial Bank SUMUT dapat terjaga. penerapan Bank SUMUT sangat menyadari besarnya manfaat GCGtersebut, antara lain: . Mewujudkan perusahaan; vlsi,misi, danstrategi . Meningkatkankinerjaperusahaan; . Meningkatnya (shareholders nilaipemegang saham value); ' Meningkatkan perusahaan profesional; kredibilitas secara . Terlaksananya pengendalian intern secara efektif; . Patuh yangberlaku; terhadap ketentuan danperundang-undangan . Meningkatkan perusahaan; nilaietika . Meningkatkan perusahaan (corporate budaya culture) danbudaya risiko(rlskculfure); . Terlaksananya pengelolaan usaha secara efisien danefektif; . Terlaksananya pengambilan yanglebih keputusan dankebijakan baik; . Tumbuhnya keyakinan dankepercayaan maupun darishareholders sfakeho/ders terhadap perusanaan; . Meningkatkan pemeringkat rating Bank olehlembaga independen, . Dapat yang memberlkan costof capitalalau capital charge lebihmurah,
1.2. Pelaksanaan lmplementasi GCGdi BankSUMUT perbankan lmplementasi GCGmerupakan unsurpenting di industri mengingat risikodan yangdihadapi perbankan tantangan olehindustri semakin meningkat. Penerapan GCGmerupakan jangka proses panjang yangmemberikan hasil berupa suslainable value, proses yangmelibatkan lmplementasi GCGsebagai sebuah sistem dilakukan melalui intern Dewan pegawai. Komisaris, Direksi dan seluruh Sejakditerapkannya GCG,BankSUMUT mengalami perubahan yanglebihbaik,terutama (SDM) dengan meningkatnya kualitas Sumber DayaManusia hingga dapatbekerjalebihefisien,efektif,kompetitif danprofesional didukung olehbudaya danetos yangmumpuni. kerja pelaksanaan penerapan Padaprinsipnya dengan baikdan GCGdi BankSUMUT berjalan padasetiapkegiatan pegawai dilaksanakan olehDewan Komisaris, Direksi, danseluruh dengan tujuan untuk melindungi kepentingan bank, shareho/ders danslakeho/ders, 1. 2. 3. 4.
pelaksanaan yaitu: Mekanisme implementasi GCGdilakukan dengan beberapa langkah, penilaian pelaksanaan yang Mengidentifikasi indikator/kriteria akanmempengaruhi terhadap penera0an GCGsecara keseluruhan, pelaksanaan penerapan perhitungan penilaian Melakukan self assessment GCGtermasuk komposit. pelaksanaan penerapan Melakukan atashasilselfassessment evaluasi GCGdanmenyusun planataskelemahan penerapan laporan kesimpulan umum se/fassessmenl GCGdanaction GCG. pelaksanaan Menyusun laporan implementasi GCG.
jugatelahbeberapa Bank Laporan Pelaksanaan SUMUT kalimenyampaikan Good Corporate pertama periode yang Govemance untuk kali laporan tahun2007 dlkirimkan secara terpisah dari yaitukepada parapemegang Laporan Tahunan BankSUMUT Banklndonesia, saham(shareho/ders), pemeringkat YLKI,Lembaga di Indonesia, Asosiasi Bank-Bank di Indonesia, LPPI, 2 (dua)lembaga penelitian bidang ekonomi dan keuangan serta2 (dua)majalah ekonomi dan keuangan dan (www.banksumut,com) menampilkan Bank laporan laporan tersebut dalamwebsr'fe SUMUT sehingga yangmemiliki tersebut dapatdiakses olehsiapapun kepentingan dengan BankSUMUT. Halyangsama jugadisampaikan pelaksanaan tahunbuku2008,2009,2010,2011 GCGBankSUMUT untuklaporan dan2012yang ditampilkan dalam laporan tahunan maupun website Bank SUMUT. pelaksanaan penerapan Dalam GCGsesuai dengan Peraturan BankIndonesia assessment yangberlaku, pelaksanaan penerapan BankIndonesia. Dalam GCGdi telahdisampaikan kepada seluruh unitkerjaoperasional, BankSUMUT telahmembentuk timpenilaipelaksanaan se/fassessmenf penerapan yangterdiri GCGbaikdikonvensional maupun syariah, dari: Ketua : Pemimpin UnitKerja(ex-officio) (ex-officio) : Wapim/pejabat Wakil Sekretaris :PejabaUpegawai Anggota :PejabaUpegawai (se/fassessmenf penilaian kriteria/indikator sebagaimana Untuk menilai sendiri beberapa ) dengan SuratKeputusan DireksiBankSUMUTNomor:077/DIr/DKMR-CQA/SK/2010 tanggal20 Mei2010 Pembantu, dan tentang Petunjuk Pelaksanaan Se/fAssessmenl GCGpadaKantor Cabang, Cabang Kantor KasBank SUMUT. penyampaian itu,dalamhaltransparansi laporan informasi kinerja keuangan, Bank Selain kegiatan SUMUT telahmenyajikan informasi kinerja keuangan mengenai operasional bankyang yangcukup melalui secara berkala setiap hiwulan dandisampaikan kepada sfakeho/ders suratkabar (Annual informatif, maupun Tahunan Reporf) secara transparan dansesuai dalambukuLaporan yangberlaku. dengan ketentuan yangbaikdilakukan Pencapaian tata kelolaperusahaan denganmembentuk shuktur jawaban yangmenggambarkan garispertanggung yangjelas,dengan organisasi unsurutama
pelaksana yakniDewan tatakelolaperusahaan Komisaris danDireksi. Struktur organisasi ininantinya pelayanan, pemasaran, pada aspek pengawasan, kepatuhan, akan lebih menekankan penerapan Manajemen Risiko,RiskCulfure, efektivitas/efisiensi melalui GoodCorporate Governance, pelaksanaan dengan kepada corebussrness utamaBankSUMUT danCorporate Culfure berorientasi profesional penghimpun sebagai lembaga danpenyalur dana. 1.3. Pelaksanaan BankSUMUT KodeEtik(Code ofConducf) yangbaikdenganpemangku BankSUMUT menyadari sepenuhnya bahwahubungan kepentingan danpeningkatan nilaiPemegang Saham dalamjangkapanjang hanyadapatdicapai sebagaimana dalam Code melalui integritas bisnis dalam setiap aktivitas bisnis Perusahaan tercantum ofConduct. yang kebijakan Dalamkonteks tersebut, BankSUMUTtelahmerumuskan berbagai penerapan menyangkut etika.BankSUMUT mengupayakan standar etikaterbaikdalammenjalankan yangdimiliki segenap aktivitas bisnisnya sesuai dengan vlsi,misi,danbudaya melalui implementasi panduan pedoman yang Codeof Conduct. merupakan tertulis merupakan nilai-nilai Codeof Conduct yangdituntut yangberhubungan individu dengan bisnis danpolaperilaku elika/moral darisegenap sesuai dengan budaya Bank SUMUT. perusahaan pihak yangberkepentingan kepada berbagai Code ofConduct berisikan komitmen yangmerupakan perwujudan darietikabisnis danetikakerjabagiInsanBankSUMUT.Sebagai yangidealyangdikembangkan sebuah etikaperilaku, diharapkan terciptaperilaku berdasarkan nilaijajaranBankSUMUT sehingga menjadi budayakerja,Codeof Conducf terdiri nilailuhuryangdiyakini dari7 Babsebaoai berikut: Bab
Keterangan
l- Pendahuluan
pengertian Berisikan umumcodeof conduct, latarbelakang tentang penyusunan maksud dantujuansertamanfaat dari codeof conducf, codeofconduct.
ll- Sistem Nilai
visidan Berisikan tentang tatanilaiyangdimiliki olehBankSUMUT, misisertasasaran danstrategi
lll - EtikaBisnis
Bank Berisikan tentang ruanglingkup darietikabisnissertakomitmen parastakeholders. SUMUT terhadap yangmenjadi bagian daricakupan elika Terdapat 13 stakeholders bisnis berikut: sebagai 1. Pemegang Saham 2. Dewan Komisaris, Direksi danKaryawan 3, Nasabah 4. Pemasok/Rekanan/Mitra UsahaStrategis danPPATK 5. Banklndonesia 6. Pemerintah 7. Pesaing B. Auditor 9. MasyarakaULingkungan '10,Media Massa, LSMdanOrmas 11,Serikat Pekerja 12. Legislatif Penelitian 13. Perguruan Tinggi danLembaga
lV- EtikaKerja
Berisikan tentang ruanglingkup etikakerja,sikapdasarindividu, perilaku perusahaan, perilaku sebagai karyawan di dalam dandiluar perilaku sebagai bawahan. atasan serta
V -KomitmenAtas Hal-hal Berisikan hal-hal terkait sebagai berikut: Khusus 1. Pengelolaan catatan, dokumen daninformasi 2. Melindungi Informasi Rahasia Pengamanan Harta Perusahaan 3. Kewajiban (/nslder 4. Perdagangan Informasi Dalam lradlng) olehOrang 5. BenturanKepentingan 6. Hubungan Keluarga Kegiatan Politik 7. Bisnis B. Jamuan mata, donasi, komisi dansuap 9. Hadiah/cindera pemantauan pelaksanaan hal-hal codeof Vl - KomitmenAtas Berisikan tentang terkait pelaporan pelanggaran sertasanksiterhadap Penegakan CodeofConduct conduct, codeofconduct pelanqqaran codeofconduct, berikut : Vll Penutup Berlsikan tentang, hal- halsebagai penerapan good 1. Upayaperusahaan untuk mewujudkan governance yangbertujuan nilai corporate untukmeningkatkan pemegang keseimbangan sahamdenganmemperhatikan hubungan dengan sfakeho/ders. perilaku-perilaku etisindividu dan 2. Mendorong berlangsungnya dalammenyikapi masalah etikayangtimbuldalamaktivltas individu sehari-hari dan memberikan arahbagiseluruh untuk mencapai etikayangtertinggi dalam berusaha. standar penerapan pedoman komitmen ini,setlap individu 3. Mewujudkan pernyataan wajibmenandatangani kepatuhan ataspedoman ini dandiperbaruhi setiap lahun. pegawai pelaksanaannya pengurus BankSUMUT tetapharus mematuhi Dalam danseluruh perbankan yangsehat,danmenjaga bisnisberdasarkan azas-azas CodeofConduct dalammengelola lingkungan kerjaagarlebihkondusif. masyarakat sertamenjaga citraBankSUMUTditengah{engah persepsi bagipemegang saham, Disamping itu telahdilakukan upaya untukmenyamakan pengurus pegawai pegawai outsourcing rekanan/mitra bisnis, nasabah, danseluruh bankmaupun pegawai melakukan sosialisasi. Selain daripadaitukepada di unitkerja disetiap unitkerjadengan (sfafemenl) yang isinyabersedia kepatuhan untuk membuat komitmen berupapernyataan pegawai Pengurus dan BankSUMUT danapabila dikemudian hari melaksanakan codeof conduct pelanggaran, dandiberihukuman sesuai melakukan makabersedia dituntut tersebut ditemukan peraturan yang dengan materai ketentuan berlaku. Surat Pernyataan tersebut dibubuhi dengan dan komitmen dimaksud. kemudian dikirim keKantor Pusat sebagai bukti Rp6000,penyusunan codeofconduct iniadalah untuk: Adapun maksud pelaku perilaku bisnisdl perusahaan dalammelaksanakan 1) Menjadi standar danacuanbagiseluruh panduan etikabagiindividu dalambersikap danbertingkah laku, aktivitas usaha, danmenjadi yangdilematis. pada keadaan dalam menentukan sikap saatmenghadapi khususnya yang individu telah berperilaku sesuai dengan 2) Sebagai kriteria dalammenilai apakah setiap perusahaan danimplementasi Codeof ataumenyimpang dariperaturan tersebut, diinginkan
Conduct, baikkepatuhan ataupun ketidakpatuhannya penilaian menjadi salahsatuaspek kinerja pegawai. Sedangkan tujuannya adalah 1) Sebagai komitmen bersama untuk mewujudkan Visidanmelaksanakan Mislperusahaan secara profesional danberetika dengan memperhatikan seluruh stakeho/ders, 2) Mengurangi risikoterjadinya konflikkepentingan maupun tuntutan hukumpadaperusahaan akibat yang perusahaan. kelalaian dilakukan olehindividu didalam jangkapanjang 3) Dalam perbaikan akanmendorong pengelolaan layanan mutuproduk, harta (sumber perusahaan pengembangan dayadanasset) perusahaan, serta peningkatan nilai menuju perusahaan. reputasi danimage yangbaikantaraPerusahaan 4) Mengembangkan hubungan danindividu dengan stakeholder prinsip-prinsip berlandaskan perusahaan. Good Corporate Governance danpenerapan etika Code of Conduct BankSUMUT berlaku bagisegenap Insan BankSUMUT mulai dariDewan Komisaris, Direksi, karyawan danindlvidu lainyangterkaitdengan bisnisBankSUMUT. Keberhasilan penerapan jawabdariseluruh pimpinan Codeof Conduct merupakan tanggung di lingkungan unitkerja jawab pimpinan masing-masing. Untukitu segenap unitmemiliki tanggung dalammemberikan pemahaman penerapan pegawai Code of Conductkepada dilingkungan unitkerja masing masing. jawab Setiap penerapan insan BankSUMUT memiliki tanggung terhadap keberhasilan Code jawabinsanBankSUMUT of Conduct dalamaktivitas sehari-hari. Salahsatubentuk tanggung adalah menyangkut kesediaan pegawai insanBankSUMUT untukmelaporkan setiaptindakan lainataurekan kerjayangdiyaklnimerupakan suatupelanggaran Codeof Conduct danmenyampaikan setiapfakta penyimpangan yangdiketahuinya yangmerupakan melalui mekanisme Whistleblowing Sysfem bagian dariShategi AntiFraud. Bank SUIVIUT senantiasa terus mengingatkan kepada segenap Insan BankSUMUT mengenai pelatihan, pelaksanaa Codeof Conduct melalui induction untukkaryawan barusertapengingatan pelatihan yangmelibatkan pihak melalui forumJorum eksternal. yangtegas BankSUMUT pelanggaran memberikan sanksi dankonsisten terhadap Pedoman pelanggaran yangdapat Code of Conduct. Sedangkan bentuk dilakukan olehDewan Komisaris dan padaAnggaran Direksi beserta sanksinya berpedoman Dasarbankdankeputusan RUPS. Sedangkan pengenaan pegawai sanksi yangberlaku. terhadap dilakukan sesuai dengan aturan kepegawaian Nilai'nilai BankSUMUT Dalam kaitandengan Codeof Conduct, BankSUMUT yangmenjiwai memiliki nilai-nilai Perusahaan implementasi "Terbaik". Code of Conductyang terbagi dalam Tujuh Nilai dengan singkatan I lerpercaya (truswonny) jujur, Bersikap handal dandapat dipercaya. yangbaik. lVemiliki karakter danetika c tnelrKlEnergeuc) Bersemangat tinggi, disiplin, selalu berpenampilan rapidanmenarik. positif, Berpikir kreatif daninovatif untuk kepuasan nasabah, (Graclous) R Ramah Bertingkahlaku sopan dansantun Senantiasa siapmembantu danmelayani nasabah
(Friendly) B Bersahabat Memperhatikan danmenjaga hubungan dengan nasabah. yangpaling Memberikan solusi menguntungkan. A Aman(Peaceful) perusahaan Menjaga rahasia dannasabah sesuai ketentuan. yangmemuaskan Menjamin kecepatan layanan dantidakmelakukan kesalahan dalamtransaksi (Highlntegrity) I lntegritasTinggi Bertaqwa kepada Tuhan YMEdanmenjalankan ajaran agama. jujur, profesi Berakhlak mulia, menjunjung kode etik danmemiliki Visiuntuk maju. (Commitment) K Komitmen janjiyangtelahdiucapkan. Senantiasa menepati jawab pekerjaan, Bertanggung atasseluruh tugas, dantindakan.
BABII (GOYERA'A'VCE TATAKELOLA STRUKTUR SIRUCTURA A, RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS) Rapat Umum Pemegang Saham merupakan badan tertinggi dalamstruktur PT,Bank penunjukan RUPSmemiliki wewenang Sumut, untukmenyetujui laporan tahunan, dan/atau penunjukan paraanggota penunjukan penunjukan kembali Dewan Komisaris dan/atau danDireksi, kembali Auditor Eksternal dantugas{ugas lain. Pelaksanaan RUPS yang Dalam Anggaran DasarBankSUMUT 2 (dua)yaitu:RUPSTahunan, , RUPSdibagimenjadi diselenggarakan tahun, selamballambatnya bulansetelah setiap 6 (enam) tahunbukuberakhir yangdapat perluolehDireksi danRUPS LuarBiasa, kaliapabila diadakan setiap dianggap atas permintaan tertulis dariDewan Komisaris ataudaripemegang saham. jangka yangdiambil padakepentingan Keputusan dalamRUPSdidasari usahaperusahaan panjang. RUPSdanataupemegang intervensi terhadap saham tidakmelakukan tugas, fungsi wewenang danwewenang Dewan Komisaris danDireksi dengan tidakmengurangi RUPS untuk perundang-undangan, menjalankan hak sesuaidenganAnggaran Dasar dan peraturan Pengambilan keputusan RUPS dilakukan secara wajar dantransparan, pengumuman yangberlaku, Proses danpemanggilan RUPS dilakukan sesuai dengan ketentuan baikRUPSTahunan maupun RUPSLuarBiasa(RUPS LB).Padatahun2013,Banktelah menyelenggarakan 1 (satu) kaliRUPS Tahunan dantidak mengadakan RUPS LuarBiasa. Padatahun2013,BankSumut telahmenyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar (RUPS-LB) pada yang Biasa tanggal 28Juni2013 memutuskan : o Sesuai dengan AktaNo.71tanggal 28Juni2013memutuskan Pengangkatan Direksi dengan berikut : susunan sebagai Direktur Pemasanan : EsterJunitaGinting Direktur Operasional danKepatuhan: M,Yahya Direktur Bisnis& Syariah : Zenilhar . Sesuai Memperpanjang masa dengan AktaNo.58tanggal 19Juli2013memutuskan Jabatan 24Juli2014 Dewan Komisaris PT,Bank Sumut selama 1 (satu) tahun sampai tanggal dengan berikut : susunan sebagai Komisaris : Djaili Azwar Utama lndependen : Rizal Fahlevi Hasibuan Komisaris Komisaris Independen : Brata Kesuma . Dewan Pengawas Syariah Nasulion Ketua : M.Yasir :Abdullah Syah Anggota Angg0ta : Amiur Nuruddin DEWAN KOMISARIS Komposisi, Kriteria danIndependensi Anggota Komisaris 1, Jumlah, orang Komisaris Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang terdiri dari1 (satu) Utama dan2 (dua) lndependen, seluruh anggota Komisaris berdomisili di wilayah kerja orangKomisaris Kantor Pusat BankSUMUT. MasakerjaDewan Komisaris sesuai dengan Anggaran Dasar selama 4 tahundandapatdiangkat kembali apabila mempunyai BankSUMUT ditetapkan l0
prestasi pertimbangan kerjayangbaiksetelah memperhatikan Banklndonesia dengan tidak mengurangi hakRapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan sewaktu-waktu. Dewan Komisaris telahdiperpanjang danditetapkan olehRUPSLuarBiasaPT.BankSUMUT '19Juli2013.Penggantian padatanggal pengangkatan danatau tersebut telahmemperhatikan rekomendasi Komite Nominasi danRemunerasi, persetujuan Seluruh Komisaris telahlulusFitandPropertanpa catatan dantelahmendapat yang dariBankIndonesia, mengindikasikan bahwasetiapKomisaris memiliki integritas, yangmemadai. kompetensi danreputasi keuangan Seluruh anggota DewanKomisaris tidakadayangberasal darimantan anggota Direksiatau pihak-pihak yang Pejabat Eksekutif Bank atau memiliki hubungan Bank. dengan Seluruh anggota Komisaris Independen tidakadayangmemiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengan anggota DewanKomisaris yang Lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atauhubungan dengan Bank, mempengaruhi dapat kemampuannya untuk bertindak independen, yangditandatangani lndependensi Komisaris tersebut dilengkapi dengan SuratPernyataan diatas materai Rp.6000,dandiketahui olehDirektur Utama PT.Bank SUMUT. Seluruh Komisaris tidaksalingmemiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua jabatan dengan sesama anggota Komisaris danatauDireksi lainnya sertatidakmerangkap padabanklainmaupun pada1 (satu) sebagai Direksi, Komisaris atauPejabat Eksekutif lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan, Dengan demikian seluruh anggotaDewanKomisarisBankSUMUT telahmemenuhi persyaratan peraturan-peraturan, sebagai anggota Dewan Komisaris sesuai dengan sebagai berikut : '110; pasal a, Undang-undang No.40Tahun 2007 Perseroan tentang Terbatas '111/PBl/2009 b, Peraturan Bank Indonesia no,1 BankUmumpasal tentang 27; c. Peraturan BankIndonesia no,12123 tentang lPBll2010 UjiKemampuan danKepatutan (FitandProperTest): d. Peraturan BankIndonesia no,9/8/PBl/2007 tenlang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan pengetahuan; Program Alih Bapepam e. Peraturan No.lX.l.6 merupakan Lampiran Keputusan KetuaBapepam-LK No.Kep-45/PM/2004 tentang Direksi danKomisaris Emiten danPerusahaan Publik. Per31 31Desember2013 Nama
DjailiAzwar
Dewan Komisaris terdiridari: Jabatan
Dasar Pengangkatan
Komisaris Utama
AktaNo.58tanggal 19Juli2013
RizalFahlevi Hasibuan Komisaris Independen AktaNo.58tanggal 19Juli2013 BrataKesuma
Komisaris lndependen AktaNo.58tanggal 19Juli20'13
Penilaian Kemampuan danKepatutan (fit & propertesf PBINomor12l23lPBll2010 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan menyebutkan bahwacalonanggota DewanKomisaris wajiblulusfit & propertestdan persetujuan memperoleh dariBanklndonesia sebelum menjalankan tugas danfungsi dalam jabatannya.
II
Seluruh anggota Dewan Komisaris telahlulusFit andPropertanpacatatan dantelah persetujuan yangmengindikasikan mendapat dariBankIndonesia, bahwa setiap anggota yang Dewan Komisaris Komisaris memilikl integritas, kompetensi danreputasi keuangan memadai. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidakadayangberasal darimantan anggota yangmemiliki Direksi atauPejabat Eksekutif Bankataupihak-pihak hubungan dengan Bank, abelPenilaian Nama
DjailiAzwar RizalFahlevi Haslbuan BrataKesuma
dan TanggalUjiKemampuan Pelaksana danKepatutan 02Juli2009 BankIndonesia
Hasil LUtUS
06Juni2012
Banklndonesia
LUTUS
26September 2012
Banklndonesia
Lulus
Independensi Dewan Komisaris jumlah, Anggota Dewan Komisaris BankSUMUT telahmemenuhi komposisi, kriteria dan independensi sesuaiPeraturan Banklndonesia No.8/4/PBl/2006 dan PBINo.B/14lPBl/2006 perubahan pelaksanaan Tentang AtasPeraturan BankIndonesia no.B/4/PBl/2006 Tentang GCGbagiBankUmumdi manajumlahanggotaDewanKomisaris BankSUMUT saatini adalah 3 (tiga) orang, dimana 2 (dua) orang diantaranya atausama dengan 66,66% anggota juga Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. dengan demikian komposisi tersebut peraturan yangditetapkan telahmemenuhi oleh Bapepam-LK mengenai Komisaris lndeoenden. KeduaKomisaris Independen tidakmemiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan pemegang pengendali Komisaris lainnya,direksi dan/atau saham atauhubungan dengan yang bank dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Tugas danTanggung Jawab Dewan Komisaris jawabyangjelassesuaidengan Dewan Komisaris memiliki fungsi,tugasdantanggung bunyi yangdiberikan anggaran dasardanwewenang olehRUPS,yangtertuang dalamKeputusan DewanKomisaris PT. BankPembangunan DaerahSumatera UtaraNomor: l4lDKBPDSU/Sl(2002 tanggal'l'1 Maret2002tentangPedoman TataCaraPengawasan, Pembinaan DanPengelolaan BankolehDewan Komisaris PT.BankPembangunan Daerah Sumatera Utara. jawabkepada pemegang DewanKomisaris bertanggung sahamdalamhal mengawasi yang kebijakan Direksi terhadap operasional banksecara umum mengacu kepada rencana bisnisyangtelahdisetujui Dewan Komisaris danBankIndonesia, sertamemastikan kepatuhan peraturan yangberlaku, terhadap seluruh danperundang-undangan yangberhubungan pengawasan rinci, Dewan Secara tugas Komisaris dengan adalah : 1) Memastikan bahwa manajemen dalam mengembangkan rencana danstrategl bisnis, telah memasukkan didalamnya rencana kerjauntukpengelolaan risikodanpengendalian internal secara efektif.
t2
2) Memastikan bahwamanajemen secarakonsisten membangun danmengembangkan perusahaan (corporate yangmendorong budaya cufture) karyawan tanggap danpeka (termasuk terhadap adanya risiko rlsiko baru). jawabdanefektifitas) yangandal 3) Mengembangkan Komite Audit(komposisi, tanggung (financial) governance dalam bisnis, regulasi, audlfrng, corporate repoling, dancorporated untuk mendukung tugas Komisaris. pengawasan pengurusan 4) Melakukan terhadap dan operasional bankdi bidang perencanaan yangmeliputi: pelaksanaan a) Strategi dasardanprogram Visi,Mlsi,Tujuan, Sasaran, Kebijakan, Strategi danBudaya Perusahaan b) Melakukan review ataspelaksanaan Bisnis Plantahun berjalan c) Pelaksanaan rencana kerjadananggaran tahunan bank(perbandingan realisasi ,t^^^^- ^^^^^,^^\ uEr rgarr or rvgoror r,/
perusahaan d) Strategi dalam bidang operasional maupun manajemen strategi usaha pengawasan pengurusan 5) Melakukan terhadap danoperasional bankdi BidangKepatuhan yangmeliputi pengawasan atas: (BMPK) a) Ketentuan Batas Maksimal Pemberian Kredit bank (KPMM) b) Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (MP) c) Ketentuan Kualitas Aktiva Produktif (CKPN) d) Ketentuan Kerugian Cadangan Penurunan Nilai (GWM) e) Ketentuan GiroWajib Minimum f) Pelaksanaan Pedoman TataKerja danSistim Pelaporan Direktur Kepatuhan pengawasan yang 6) Melaksanakan danmonitoring terhadap laporan hasilpemeriksaan dilaporkan Divisi Pengawasan kepada Dewan Komisaris, Dalam melaksanakan ;arisdibaoi tuqasnya, Dewan Komis atas3 Dewan Komisaris Nama BidangTugas Komisaris Utama
DjailiAzwar
Komisaris IndependenRizalFahlevi Hasibuan
Koordinasi semuakegiatan DewanKomisaris. Pengawasan di bidangPengawasan dan Kepatuhan meliputi: r pengawasan intern . perencanaan danpengembangan . kepatuhan(compliance) . manajemen risiko. yang membidangi pemasaran Komisaris meliputi: . Penghimpunan Dana . Pengalokasian Dana . JasaPerbankan . Penyelamatan danSupervisi Kredit . Hukum yang berkaitandengan perkreditan r Perbankan Syariah
l3
yangmembidangi Komisaris lndeoenden I Brata Kesuma Komisaris Umum: o Sumber Daya manusia
. umum
. AdministrasiKeuangan o Teknologi Informasi . Hukum yangtidakberkaitan dengan rtan DewanKomisaris dalam Dalamhal terjadikepailitan karenakesalahan ataukelalaian pengawasan pengurusan yang melakukan terhadap dilaksanakan olehDireksi dankekayaan kewajiban Perseroan akibatkepailitan Perseroan tidakcukupuntukmembayar seluruh jawab tersebut, setiap anggota Dewan Komisaris secara tanggung renteng ikutbertanggung jawab juga yangbelumdilunasi. Tanggung tersebut dengananggota Direksiataskewajiban yangsudah berlaku bagianggota Dewan Komisaris tidak menjabat 5 (lima) tahun. yang yangdiambil Direksiberdasarkan laporan Dewan Komisaris selalumengawasi kebijakan atautemuanlangsung di lapangan. Untukmembantu tugas-tugas DewanKomisaris diterima penerapan Dewan Komisaris telahmembentuk dalammelaksanakan kebijakan GCGtersebut, yangditetapkan KomiteAudit,KomitePemantau Risiko,KomiteRemunerasi danNominasi Direksi BankSUMUT dengan tugasnya adalah melakukan dalamsuatuSuratKeputusan pemantauan, rekomendasi kepada Dewan Komisarls. evaluasi, danmemberikan Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris ataukegagalan Pemberian remunerasi merupakan kegiatan untukmenilai tingkatkeberhasilan jawabyangdibebankan insanperusahaan dalammelaksanakan tugasdan tanggung jawab kinerjadantanggung kepadanya. Pemberian remunerasi didasarkan ataspertimbangan yangdilakukan dapatmemotivasi individual, sertaleveljabatan secara transparan sehingga pemberian penetapan Proses dan remunerasi bagi dalammencapai tujuanperusahaan. Dewan Komisaris Bank SUMUT adalah sebagai berikut : yangberisiKeyPeiormance Komisads menandatangani kontrak manajemen 1) Dewan jabatannya, yangakandicapai (KPl)dansasaran/target selama masa sebelum lndicators perusahaan. pengangkatannya Komisaris ditetapkan sebagai Dewan (TOR) yangmemuat 2) Dewan Komisaris menyusun danmenetapkan termof reference yangakandicapai kerja,sasaran/target dalamsatutahunyangmerupakan rencana penjabaran darikontrak manajemen. pencapaian Indikator KeyPeiormance 3) Dewan Komisaris melakukan evaluasi terhadap (KPl) baik kolektifmaupunindividual dengan lndicators secarase/f-assessmenl penilaian yangtelahdisetujui Dewan menggunakan kriteria bersama olehanggota Komisaris, minimal sekali dalam setahun. penilaian individual kinerja Dewan Komisaris secara kolektif maupun 4) RUPS melakukan (KPl) lndicators dan realisasi RMT. berdasarkan capaian KeyPelormance kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara kolegial olehPemegang Dalam halpenilaian pemegang GCG.Penilaian kinerja oleh saham dilakukan Saham dansecara se/f-assesmenf KinerjaBankSUMUT tahun dalamRUPSTahunan tentangLaporanPertanggungjawaban Laporan Keuangan Tahunan Audited 2013.DewanKomisaris 2013dan Pengesahan pencapaian yangtercantum target kinerja dalam melalui hasilpengawasan dalam dievaluasi (RBB), kinerja operasional terutama dalam BisnisBank antaralainmencakup target Rencana penghimpunan yangtercermin dalam laba dana, target usaha aspek danadanpenempatan penilaian Adapun lainnya dilakukan berdasarkan danefisiensi, sertapelaksanaan tatakelola. t4
parameter kriteria Penilaian TugasDanTanggung JawabDewan Komisaris dalamse/fpelaksanaan assesmenl yangdiatur pasal GCGsebagaimana dalam 65ayat(1)danayat(2) Peraluran BankIndonesia No.B/4/PB|/2006 tanggal 30Januari 2006Tentang Pelaksanaan GCGsebagaimana diubah dengan Peraturan BankIndonesia No.B/14lPBl/2006 tanggal 5April2006. Rekomendasi Dewan Komisaris Dalam memberikan rekomendasi, Dewan Komisaris selalu memperhatikan saran danusuldari yangdibentuk berbagai pengambilan unsur termasuk Komite dandalam keputusan dilakukan secara bersama-sama atausecara musyawarah/mufakat. Sesuai fungsinya, DewanKomisaris selalumengarahkan, memantau, mengevaluasi dan memberikan nasehat atasoelaksanaan rencana bisnis bank. Anggota Dewan Komisaris tidakmelibatkan diridalampengambilan keputusan kegiatan operasional BankSUMUT, kecuali diaturlainolehperundang-undangan, Peraturan Bank yangberlaku lndonesia yang danhal-hal lain diatur dalam Anggaran Dasar Bank. 3. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris A. Frekwensi Rapat Dewan Komisaris Jumlah rapatyangdiselenggarakan dalam 1 (satu) tahunsebanyak 15(limabelas) kali rapatdengan rincian kehadiran sebagai berikut : DaftarKehadiran dalam Internal Dewan Komisaris tahun2013 Nama Jabatan Kehadiran Jumlah DiailiAzwar RizalFahlevi Hasibuan BrataKesuma
Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen
16
13 tc
B. Frekuensi Rapat Dewan Komisaris danDireksi Jumlah rapatyangdiselenggarakan dalam1 (satu) tahun sebanyak 6 (enam) kalirapat anrincian kehadiran masinq-masinq anqqota sebaqai berikut: Nama Jabatan Jumlah Kehadiran
DiailiAzwar RizalFahlevi Hasibuan BrataKesuma M.Yahya
Zenilhar EsterJunitaGintinq
Komisaris Utama Komisaris Komisaris Direktur Operasional Direktur Bisnis& Svariah Direktur Pemasaran
5 6
6 5 3 2
*Sdri, Ester Junita Ginting efektifdiangkat Direktur sebagai Pemasaran sejak tanggal 28Juni2013
Frekwensi Rapat Direksi danatauDewan Komisaris dengan Direksi yangdiselenggarakan 1. Jumlah rapatDireksi dengan Dewan Komisaris dalam 1 (satu) tahun sebanyak 6 kali 2. Jumlah rapatDireksibersama Pemimpin Divisi,Pemimpin Cabang, Pemimpin Bidang yang diselenggarakan dalam 1 (satu) tahun sebanyak 2 kali
l5
Rincian kehadiran dari NamaDireksi
No
Muhammad Yahya
2, Zenilhar
{ I taStl
dimaksud adalah sebaoai berikut
RapatBersama Dekom RapatBersama Divisi,Pinbid danCabanq Kehadiran Jadwal Kehadiran Jadwal 2 6 5 1 3 1 6
3. EsterJunitaGintinq-
2
,)
2
*perlode masa tugas dimulai Juli2013
C. DIREKSI Anggota Direksi 1. Jumlah, Komposisi, Kriteria danIndependensi padaperiode Direksi BankSUMUT 1 Januari s/d27 Juni2013ada2 (dua) Jumlah anggota padaperiode 2013ada3 Direksi BankSUMUT 28Junis/d31Desember orang, danjumlah (tiga) yangsemuanya Pusat BankSUMUT. Seluruh berdomisili diwilayah kerjaKantor orang, lesl tanpacatatan sertasebagian besartelahlulus anggota Direksi telahlulusFit& Proper program sertifikasi manajemen risiko. mengikuti rekomendasi Komite Direksi telahmemperhatikan Penggantian danatauPengangkatan masa tugas 2 (dua) orang Direksi sampai Remunerasi danNominasi dengan memperpanjang periode 2013- 2017yangdefinitif, Direksi PT,BankSUMUT dengan ditetapkannya anggota tanggal 28Juni20'13 dalam dalam AkteNotaris Risma Rahmi ArifaNomor:71 tertuang LuarBiasa PT.Bank SUMUT. Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham integritas danreputasi baikserta sebagian besar anggota Direksi memiliki kompetensi, Semua (lima) Pejabat Eksekutif. di bidang operasional sebagai telah berpengalaman lebih dari5 tahun Eksekutif Komisaris, Direksi atauPejabat Direksi tidakmerangkap Jabatan sebagai Seluruh pada Bank. atauLembaga Keuangan bukan bank danPerusahaan dan tidakmemiliki daripihakinternal BankSUMUT Seluruh anggota Direksi berasal keluarga anggota keuangan, kepemilikan, danhubungan kepentingan dalamhalhubungan Pengendali. Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Direksi danDireksi dengan Komisaris, yang tidakadamemiliki saham Direksi telahmembuat SuratPernyataan Seluruh anggota pada lembaga keuangan bukan Bank maupun disetor mencapai 5%ataulebihdarimodal yangditandatangani perusahaan yangberkedudukan diluar negeri di dalam maupun lainnya materai Rp. 6000. diatas jawab, Direksi tidakpernah memberikan fungsi tugas, wewenang dantanggung Sesuai dengan kuasa umum kepada lain. oihak BankSUMUT. adalah sebaoai berikut: 2013,komoosisi keanqqotaan Direksi Per31Desember Dasar Pengangkatan Jabatan Nama 28Juni2013 Keputusan RUPS Tanggal
M.Yahya-
Direktur Umum
Zenllhaf
RUPSTanggal 28Juni2013 Direktur BisnisdanSyariah Keputusan
Pemasaran EsterJunitaGinting-. Direktur
Keputusan RUPSTanggal 28Juni2013
- RUPS masa tugas M.Yahya danZenilhar Tanggal 28Juni 2013 memperpanjang t-EsterJunitaGintingmenjabat 28Juni2013. Direktur Pemasaran sejaktanggal sebagai
l6
Penilaian Kemampuan danKepatutan (fit & propertestl PBI Nomor121231P8U2010 tentangUji Kemampuan dan Kepatutan menyebutkan bahwacalonanggota Direksi wajiblulusfit & properlesl danmemperoleh jabatannya. persetujuan dariBankIndonesia sebelum menjalankan tugas danfungsi dalam Seluruh anggota DireksitelahlulusFlf andProper lanpacatatandantelahmendapat persetujuan yangmengindikasikan dariBankIndonesia, bahwa Direksi setiapanggota memiliki yangmemadai. integritas, kompetensi danreputasi keuangan Tabel a Penilaian K Nama
danK Pelaksana
Hasil
M. Yahya
Bank Indonesia
Lulus
Zenilhar
BankIndonesia
Lulus
EsterJunitaGinting
Bank Indonesia
Lulus
Independensi Direksi Direksi tidakmemiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan sahamdan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajatkeduadengan anggota Dewan Komisaris, anggota pemegang Direksi dan/atau sahampengendali atauhubungan dengan bankyangdapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Tugas danTanggung Jawab Direksi jawabsepenuhnya pengelolaan Direksi BankSUMUT bertanggung terhadap bankdan peraturan perundang-undangan yang mematuhi danketentuan berlaku. Anggota Direksi jawabyangjelasyangdiaturdalamTataTertibdan pembidangan memlliki tugasdantanggung yangditetapkan TataCaraMenjalankan Pekerjaan Direksi PT,BankSUMUT dalamPeraturan Direksi PT.Bank SUMUT No.006/D|r/DKMR-CQA/PBS/2010 tanggal 31Agustus 2010. jawabDireksi Kewenangan dantanggung dalammengelola BankSUMUT telahdiaturdalam yangtertuang AD/ART PT.BankSUMUT dalamAkteNotarls AlineHanum, SHNo,38tanggal 16April1999danterakhir diubahdengan AktaNotaris RisnaRahmiArifa,SHNo,58tanggal persetujuan 19Juli2013yangtelahmendapatkan dariMenteri Kehakiman danHakAzasi ManusiaRepublikIndonesia Rl No. AHU-0098904.AH.01.09 tahun2013 tanggal 28Oktober 2013. Padaprinsipnya Direksi GCGdalam setiap kegiatan usaha Bankpada telahmelaksanakan jenjang seluruh organisasi, jasaprofesional perorangan Direksi tidakmenggunakan danpenasehat sebagai konsultan, kecuali untukyangberslfat khusus Dlreksi mengangkat 1 (satu)orangstaffahliDireksi dengan jelas yang (Perjanjian cakupan kontrak KerjaWaktuTertentu No.018/D|r/DSDM-TK/SP/2013 yaitu tanggal BMaret 2013) Sdr,Bambang Darusman dengan tugas : Direksicq. DivisiPenyelamatan Kredituntuksegalahal yangterkait a. l/embantu penyelesaian permasalahan penjualan seluruh PT.VictorJayaRayasampai dengan yaitu selesai, antara lain: . Memonitor permasalahan penasehat hukum PT.VJRberkoordinasi dengan hukum PT,Bank Negeri, Pengadilan Tinggi danMahkamah Agung; SUMUT diPengadilan
t7
.
b.
c. d. e.
pihakinvestor pembayaran penagihan kepada atasrealisasi Melakukan tahapan penjualan lunas; PT.VJRsampai dengan . Melakukan dariPT.VJRkepada PT.Bank masuk telaah atasseluruh suratsurat keDireksi, tindaklanjutnya SUMUT danmengusulkan seluruh untukmempersiapkan DayaManusia Direksi cq. DivisiSumber Membantu pelaksanaan Bank PT. Perusahaan tentang Ketenagakerjaan atasPeraturan ketentuan Nomor13 Tahun2003 tentang SUMUTagar memenuhi Undang-Undang Ketenagakerjaan. merancang dan mengawasi Direksicq. DivisiKredituntukmembuat, Membantu perjanjian PT. dengan Pemimpin Cabang penyelesaian antara Notaris seluruh kontrak dengan selesai. Bank SUMUT sampai pihakketiga dengan kontrak-konhak Membantu Dlreksicq,DivisiUmumuntukmenelaah pelaksanaan Tahun 2013, Kerja Anggaran Rencana dalam rangka Tugas-tugaslainnya.
Tugas Direksi Pembidangan Direktur Utama pelaksanaan langsung dan membawahi tugasDireksi Utamaadalahkordinator Direktur yangmenjadi adalah: tugasDirektur Utama Adapun Sekretaris Direksi danDivisiPengawasan. pembagian Direksi. diantara anggota tugas a. Menetapkan perusahaan rincian tugasnya setelah lengkap dengan organisasi b. Menetapkan struktur Komisaris atauPemegang persetujuan dariDewan danataupengesahan mendapat Saham. penyusunan lainnya untukdisampaikan RJPP,RKATdanrencana+encana c. Mengkoordinir RUPS. kepada Komisaris dan Bisnisdan pelaksanaan program Operasional, Direktur Kepatuhan, kegiatan d. Mengkoordinir yang dan RJPP. dari RKAT dan Pemasaran dijabarkan Syariah, kepada pengalokasian Direktur olehmasing-masing tugasdanwewenang e. Mengawasi Divisi, Pemimpin Direksi. danSekretaris Divisi Pengawasan f. Membawahi langsung Direksi dalam danSekretaris g. l/enetapkan biayauntukDivisiPengawasan anggaran tahunan. rencana anggaran Bidang Pengawasan program Umum, dibidang Pengawasan kegiatan h. Mengendalikan ketentuan dan Kredit, dengan Bidang Pengawasan Informasi dan Teknologi Sistim peraluran yangberlaku. untukmengevaluasi rapatDireksisecaraberkala, sertamemimpin i, Mengadakan danCabang. pelaksanaan program Utama masing-masing Divisi, Cabang kegiatan pencapaian j. Mengkoordinir Key latgel secara berkala terhadap melakukan evaluasi Direksi perbaikan yang (KPl) diperlukan, tindakan lndicafors sertamerumuskan Peformance yang dantahunan pembuatan triwulan, semesteran laporan manajemen k. Mengkoordinir dan Pemegang Saham. Dewan Komisaris disampaikan kepada akan Governance. pemantauan implementasi Good Corporate terhadap L Mengkoordinir RUPSdan Anggaran Dasar, Keputusan sesuai dengan tugas-tugas lainnya m. Menjalankan yang berlaku. Perundangan-undangan Peraturan
l8
Direktur Umum Direktur Umum membawahi bidang tugas : a. Sumber Daya Manusia b. Umum c. Tehnologi Informasi danAdministrasi Keuangan yangtidakberkaitan perkreditan/pembiayaan. d. Hukum dengan yangmenjadi Secara spesifik tugas Direktur Umum adalah : a, Menetapkan visi,misidi lingkungan yangdiselaraskan Direktur Umum dengan visi,misi perusahaan. danstralegi b. Menetapkan yangdiselaraskan strategi dankebijakan Direktur Umum dengan visi,misi danstrategi, kebijakan korporasi yangberlaku. sesuai dengan ketentuan program c. Merumuskan kegiatan setiapawaltahununtukDivisiSDM,Teknologi Informasi yang danAkuntansi, danUmum yangtelah dldasarkan kepada RMTdanRJPP disahkan, d. Bersama Direktur Utamamehbuatdan mengajukan usulantentangpokok-pokok Peraturan Kepegawaian persetu.luan kepadaDewanKomisaris untukmendapat dan pengesahan. e. Mengembangkan kualitas SDMmelalui Pendidikan danPelatihan, meritsystem, Career Path, Mutasi, sistim evaluasi dancaralainnya f. Membangun yangbaikyangdilatar SistimInformasi Manajemen belakangi Teknologl yangmendukung. Informasi g, Menyusun pengelolaan sistimdan prosedur administrasi keuangan bankdengan peraturan mempedomani PBIdanketenluan lainyangbedaku program h. Melaksanakan danmengendallkan kegiatan dibidang Comunity Development. i. Mengadakan rapat-rapat internal secara berkala dilingkungan Direktorat Umumuntuk pelaksanaan program mengevaluasi kegiatannya. j. Melakukan pencapaian evaluasi secaraberkalaterhadap target Key Pelormance (KPl) /ndlcafors dibidang SDM, Teknologi Informasi danAkuntansi, danUmum. k, Menjalankan arahan dariDirektur Utama, Komisaris danRUPSdanmenindaklanjuti temuan hasilauditDivisiPengawasan yangberkaitan danAuditor Ekstern dengan dibidang SDM, Teknologi Informasi danAkuntansi, danUmum . L Menangani masalah-masalah hukumyang tidak berhubungan dengankegiatan perkreditan. pengadaan m. Melaksanakan fungsi barang danjasauntuk kelancaran operasional bank. pemeliharaan n, Meiaksanakan tugas danfungsi danperawatan atasseluruh harta kekayaan (aktiva tetap) banksecara baik. penerapan prinsip-prinsip o. Melaksanakan danmemantau GoodCorporate Governance pada lingkungan Direktur Umum, p. Menjalankan tugas{ugas lainnya sesuaidengan ketentuan dalamAnggaran Dasar, keputusan RUPS yang danPeraturan Perundang-undangan berlaku. Direktur BisnisdanSyariah Direktur Bisnis danSyariah membawahi bidang tugas : a. Penghimpunan Dana b. Pengalokasian Dana c. JasaPerbankan d, Penyelamatan danSupervisi Kredit/Pembiayaan e, Perbankan Syariah yangberkaitan perkreditan/pembiayaan. f. Hukum dengan
19
h, Menjalankan arahan-arahan dari DirekturUtama,Komisaris dan RUPSdan yangberkaitan menindaklanjuti Pengawasan danAuditor Ekstern temuan hasil auditDivisi dengan Akuntansi danKeuangan. penerapan prinsip-prinsip i. Melaksanakan danmemantau GoodCorporate Governance di Dlrektur lingkungan Pemasaran. Direktur Kepatuhan Direktur Kepatuhan membawahi bidang tugas : a. Perencanaan danPengembangan b. Manajemen Risiko, Kepatuhan danQuality Assurance Adapun tugas Direktur Kepatuhan adalah : a. Menetapkan rencana strategis bankdanprogram dalam bidang Perencanaan, Penelitian Pembinaan Cabang,Compliance & QualityAssurance, dan dan Pengembangan, Manajemen Risiko. program kegiatan Divisiyangtelahdirumuskan b. Melaksanakan dan mengendalikan Pembinaan meliputi BidangPerencanaan, Penelitian dan Pengembangan, Cabang, Risiko, Compliance & Quality Assurance, danManajemen kebijakan dan/atau menetapkan keputusan c. Mencegah DireksiBankagartidakmenempuh perundang-undangan yangmenyimpang lain dariperaturan BankIndonesia danperaturan yangberlaku. pelaksanaan peraturan perundang d. Memastikan ketaatan operasional bankterhadap yangberlaku perbankan. undangan dibidang prosedur pada setiap satuan kerja e. Mempersiapkan kepatuhan pedoman perubahan peraturan perundangan yang f, Menyesuaikan interen bankterhadap bedaku. yangberlaku. g. Melakukan pelatihan kepatuhan ketentuan serta sosialisasi terhadap perjanjian kerja h. Memastlkan ketaatan bankterhadap rekapitalisasi, Komltmen danrencana yang Indonesia telah disetujui olehBank jajaran internal berkala dilingkungan Dlreksi Kepatuhan i. Mengadakan rapat-rapat secara pelaksanaan program mengevaluasi kegiatannya, untuk j. Melakukan pencapaian terhadap target KeyPeformance evaluasi secaraberkala (KPl) Penelitian dan Pengembangan, lndicators di bidangBidangPerencanaan, Compliance &Qua/rfy Assurance, danManajemen Risiko. Pembinaan Cabang, yangberlaku. lainnya sesuai dengan ketentuan dan Peraturan k. Menjalankan tugas{ugas Mekanisme Penetapan Remunerasi Direksi secara Gajidan tunjangan Direksi mengacu kepada evaluasi kinerjayangdilakukan penetapan gajidantunjangan Direksi komprehensif, berjenjang, danberkala. Proses adalah cohanai hariLrl'
(KPl) yangberisiKeyPeformance /ndicafors menandatangani konhak manajemen 1) Direksi jabatannya, yang masa sebelum ditetapkan dansasaran/target akandicapai selama pengangkatannya perusahaan. sebagai Direksi (KPl)yangmemuatrencanakerja, Key Peformance lndicators 2) Direksimenyusun yangmerupakan yangakandicapai maupun triwulanan sasaran/target dalam satutahun penjabaran darikontrak manajemen. realisasipencapaian targetmasing-masing Key Pelormance 3) Direksimelaporkan (KPl)dalamlaporan danlaporan tahunan kepada Komisaris baik Indicators triwulanan individu maupun kolektif untuk dievaluasi. secara rmancelndicators olehDewan Komisaris 4) Hasilevaluasi KeyPerfo KPI)danRKATDireksi
2l
yangmenjadi Adapun tugas Direktur Bisnis danSyariah adalah : yangdiselaraskan a. Menetapkan visi,misidi lingkungan DirekturBisnisdanSyariah dengan perusahaan, visi,misidanstrategi pemasaran b. Menetapkan yangdiselaraskan shategi dankebijakan dengan visi,misidan strategi, kebijakan korporasi yang dengan mempertimbangkan ketentuan danperaturan (Bl), dikeluarkan olehpemerintah danlembaga otoritas moneter program c. Merumuskan kegiatan Direktur BisnisdanSyariah setlapawaltahunyang yangtelah didasarkan kepada RMTdanRJPP disahkan. jajaran d. Mengkomunikasikan strategi dankebijakan sertapemasaran kepada seluruh pemasaran (Divisi Treasury, Divisi Kredit, Divisi Penyelamatan Kredit danDivisi Usaha Syariah), program e. Melaksanakan dan mengendalikan kegiatan dibidang Penghimpunan Dana, Pengalokasian Dana, JasaPerbankan danBidang Penyelamatan danSupervisi Kredit, yangberlaku. dengan ketentuan danperaturan f. Mengkoordinasikan danmensupervisi kegiatan divisi-divisi dibawah Direktur Bisnis dan Syariah. g. Melakukan pencapaian evaluasi secaraberkala terhadap targetKey Peiormance (KPl) yangditetapkan /ndrcafors bagiDireksi Bidang Bisnis danSyariah, gunamembahas h. l/engadakan rapatinternal Direktur Bisnis danSyariah secara berkala masalah-masalah dibidang Pemasaran. i. Menjalankan arahan-arahan dari DirekturUtama,Komisaris dan RUPSdan yangberkaitan menindaklanjuti temuan hasilaudit Divisi Pengawasan danAuditor Ekstern dengan Akuntansi danKeuangan. j. Menangani yangberhubungan perkreditan masalah-masalah hukum dengan kegiatan dan pembiayaan. yangmeliputi k. Melaksanakan danmengendalikan Usaha Syariah Supervisi Pembiayaan, Operasional danTreasury Syariah. penerapan pinsip-prinsip l. lVelaksanakan danmemantau GoodCorporate Govemance di lingkungan Direktur Bisnis danSyariah, Direktur Pemasaran Direktur Pemasaran membawahi bidang : tugas a. Pengembangan Bisnis b. UnitKerja Cabang, Cabang Pembantu, Kantor Kas,KasMobil, danPayment Point. yangmenjadi Adapun tugas Direktur Pemasaran adalah : yangdiselaraskan a. Menetapkan visi,misidi lingkungan Direktur Pemasaran dengan visi, perusahaan, misidanstrategi pemasaran yangdiselaraskan b. Menetapkan strategi dankebijakan dengan visi,misidan peraturan yang strategi, kebijakan korporasi dengan mempertimbangkan ketentuan dan (Bl). dikeluarkan olehpemerintah danlembaga otoritas moneter program c. Merumuskan kegiatan Direktur Pemasaran setiap awaltahunyangdidasarkan yang kepada RKAT danRJPP telah disahkan. jajaran d. Mengkomunikasikan strategi dankebijakan sertapemasaran kepada seluruh pemasaran (Divisi Pengembangan Bisnis, danUnitKerja Operasional). e. Mengkoordinasikan danmensupervisi kegiatan divisi-divisi dibawah Direktur Pemasaran. pencapaian f. Melakukan evaluasisecaraberkalaterhadap targetKey Performance (KPl)yangditetapkan /ndicators bagiDireksi Bidang Pemasaran. g. Mengadakan gunamembahas rapat internal Direktur Pemasaran secara berkala masalahmasalah dibidano Pemasaran.
20
penilaian pertanggung.iawaban merupakan media Direksi diRUPS. 5) Dewan Komisaris melaluiKomite Remunerasi danNominasi mereview sistemremunerasi Direksi sebelum disampaikan kepada RUPS untuk ditetapkan. Sesuai dengan AktaNomor57 Tanggal 18 Nopember Tahun2000ditetapkan bahwa jasa peraturan pemberian penghasilan, penghargaan, wewenang menetapkan untuk tentang pengabdian, danfasilitas lainnya BankSUMUT untukDireksi dilimpahkan kepada Dewan Komisaris. Penilaian Kinerja Direksi Pelaksanaan evaluasi kinerja dilakukan secarakomprehensif, berjenjang, dan berkala. Penilaian kinerja Direksi adalah sebagai berikut: yangberisiKeyPeformance (KPl) l) Direksi menandatangani kontrak manajemen /ndicafors jabatannya, yang dansasaran/target akandicapai selama masa sebelum ditetapkan pengangkatannya perusahaan. sebagai Direksi (KPl)yangmemuatrencana 2) Direksimenyusun Key Performance lndicators kerja, yang yang sasaran/targetakandicapai dalam satutahun maupun triwulanan merupakan penjabaran darikontrak manajemen. Key Peformance 3) Direksimelaporkan realisasipencapaian targetmasing-masing (KPl)dalamlaporan lndicators triwulanan danlaporan tahunan kepada Komisaris baik secara individu maupun kolektif untuk dievaluasi. (KPl)danRKATDireksi 4) Hasilevaluasi KeyPeformance lndicators olehDewan Komisaris penilaian pertanggungjawaban merupakan media Direksi diRUPS. Hubungan Dewan Komisaris danDireksi jawab yang Tugasdantanggung Dewan Komisaris danDireksi sebagai duaorganperusahaan menjalankan aktivitas operasional secaraharianadalahberbeda. TugasutamaDewan padaintinya pengawas Komisaris adalah sebagai danpemberi saran, sementara itutugas Direksi melaksanakan RUPS, utama adalah keputusan arahan dariDewan Komisaris serta perusahan. mengelola operasional Namun demikian, keduanya harussenantiasa berkoordinasi danbekerja samauntukmencapai tujuan dankesinambungan usahaperusahaan dalam jangka panjang. Hubungan kerjaDewan Komisaris adalah hubungan andbalances danDireksi check untuk kemajuan dankesehatan Bank,Dewan Komisaris danDireksi sesuaidengan fungsinya jawabataskelangsungan masing-masing bertanggung usahaBankdalamjangkapanjang, Hal pada: initercermin prinsip yang 1. Terpeliharanya kesehalan Banksesuai dengan kehati-hatian dankriteria ditetaokan olehBank lndonesia. pengendalian 2. Terlaksananya dengan baikmanajemen risiko maupun sistem internal. yang 3. Tercapainya imbal hasil wajar bagipemegang saham, 4. Terlindunginya kepentingan stakeho/ders secara wajar. implementasi 5. Terpenuhinya GCG. 6. Terlaksananya suksesikepemimpinan dan kontinuitas manajemen di semualini oroanisasi.
22
D. KELENGKAPAN DANPELAKSANAAN TUGAS KOMITE 1. Komite Dewan Komisaris Struktur Organisasi Komite :
Effiffi Komite Audit Pertama kaliditetapkan dalamSuratKeputusan Direksi PT.BankSUMUT Nomor : 115/D|R/DSDM-T[(SI(2007 tanggal11 Mei2007tentang Pembentukan Komite AuditPT. perubahan, BankSUMUT dantelahbeberapa kalimengalami terakhk dengan Surat Keputusan DireksiPT.BankSUMUT No,236/Dir/DSDM-Tt(Sl(2013 tanggal 30Agustus 2013. jumlah Komite Audit memiliki anggota 3 (tiga) orang, rincian dengan sebagai berikut : Personil Komite AuditPT.BankSUMUT : (Komisaris F Ketua : RizalFahlevi Hasibuan Independen) > Anggota : 'l), Tadjuddin 2). Effendy Harahap Tugas danTanggung Jawab Komite Audit: jawabnya, Sebagaimana fungsi,tugasdantanggung Komite-komite tersebut bertanggung jawabkepadaDewanKomisaris jawabnya yangtugasdantanggung diaturdalamsuatu pedoman yang tertuang sebagaimana dalamSuratKeputusan DireksiNomor 456/D|r/DKMR-CQA/S1fl007 tentangPiagamKomiteAuditPT. BankSUMUTdengan jawab, tugas dantangung meliputi: pemantauan l. Melakukan danevaluasi atasperencanaan danpelaksanaan audit serta pemantauan atastindaklanjuthasilauditdalamrangkamenilaikecukupan pengendalia proses pelaporan intern termasuk kecukupan keuangan. penunjukan 2. Memberikan rekomendasi mengenai KantorAkuntan Publikkepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. prosedur 3. Memastikan bahwatelahterdapat reviewyangmemuaskan terhadap yangdikeluarkan perusahaan, informasi termasuk brosur, laporan keuangan berkala, proyeksi/forecast yangdisampaikan pemegang lainJain daninformasi kepada saham. yangmemerlukan perhalian 4. Mengidentifikasi hal-hal dewankomisaris, termasuk penerapan mendorong GCG. pemeriksaan 5. Melakukan terhadap dugaan adanya kesalahan keputusan rapatdireksi pelaksanaan dalam hasil keputusan rapat Direksi ataupenyimpangan 6. Melaksanakan tugaslainyangdiberikan olehDewanKomisaris sepanjang masih peraturan dalamlingkup tugasdankewajiba dewan komisaris berdasarkan ketentuan perundang-undangan yangberlaku,
23
ramKeriaKomiteAuditTermasuk TarqetDanRealisas
ProgramKerja
Target
Realisasi
- Desember Evaluasi Laporan Bulanan Direksi Januari 2013 15Januari, 14Mei,18Junidan PT.Bank Sumut 20Aqustus 2013 2013 15Januari,4 Monitoring Maret, 3 Juni,4 TindaklanjutHasil Januari Desember Juni, 18Junl, 26Juni, 20 PemeriksaanUmum Bank Aguslus dan20Desember lndonesia 2013 28 Januari 2013 Monitoring danEvaluasi ProgresTahunBukuPemeriksaan Pemeriksaan MP atasLaporan Keuangan PT.BankSumut dan PembahasanDraft laporan keuangan PT.BankSumutTahun Buku 2012 Evaluasi Penilaian Tingkat PerSemester 2013 5 Februari, 12Februari, dan13 2013 Kesehatan Bank Sumut Aqustus Evaluasi KonsepLaporan Dewan Februari danAgustus 12Februari dan26Maret2013 Komisaris tentangPengawasan 2013 RencanaBisnisBank Sumut Semester ll TahunBuku2012dan semester I Tahun Buku 2013. 20 Agustus, dan20 Monitorlng dan Evaluasi Hasil PerTriwulan B Oktober pada Desember 2013serta saat Pemeriksaan Divisi Pengawasan Kunjungan DewanKomisaris didampingi olehDireksi, Komite Auditdan KomitePemantau Risiko ke 22 Cabang Konvensional dan 5 Cabang Syariah. Monitoring dan evaluasi PerTriwulan 2013 4 Maretdan1BJuni2013 Pelaksanaan Tugasdan Fungsi APU-PPT diBank Sumut. 20'13 Monitoring dan evaluasi PerSemester Pelaksanaan TugasTim lask Force. Pembahasan Se/f Assessmenl PerSemester GCGPT.Bank Sumut, pelaksanaan Manajemen PerTriwulan Evaluasi Risiko PT.Bank Sumut. langkahJangkah PerTriwulan Evaluasi lVenurunkan NPL dan Kualitas Meningkatkan Perkreditan PT.Bank Sumut
Evaluasi Rencana Bisnis
PerTriwulan
26Juni2013 2013 31Meidan16Agustus 31Mei20'13 26 Maret, 3 Junidan18Juni 2013sertapadasaatkunjungan DewanKomisaris didampingi olehDireksi,KomiteAuditdan Risikoke 22 KomitePemantau CabangKonvensional dan 5 Cabanq Syariah. 20Agustus dan27Nopember 2013
Evaluasi KinerjadanPelaksanaanTriwulan lVTahun20'13 GCGdanManajemen Risikopada Kantor-kantor CabangPT. Bank Sumut
- Desember 2013 Seotember (kunjungan DewanKomisaris Komite didampingi olehDheksi, Audit dan KomitePemantau Risiko ke 22 Cabang Konvensional dan 5 Cabano
Frekwensi RapatKomite Audit: yangdibentuk pertemuan Komite telahmelaksanakan tugassecara efektifdanmelakukan antar anggota ataudengan unitkerja terkait sebagaimana tersebut ini: dibawah Nama RizalFahleviHasibuan
Tadiuddin Effendy Harahap Jumlah rapatselama tahun2013
JumlahKehadiran Raoat 17 17 17 17
RizalFahlevi Hasibuan Ketua Komite
\- "llr^.Y /.il | /'L/ Tadiuddin Anggota Komite
EffendvHarahap Anggota Komite
25
Komite Pemantau Risiko Pertama kaliditetapkan dalamSuratKeputusan Direksi PT.BankSUMUT Nomor: 117lDlR/DSDM-Tl(SK/2007 tanggal 11 Mei2007tentang Pembentukan Komite Pemantau RisikoPT.BankSUMUT perubahan, dantelahbeberapa kalimengalami terakhir dengan SuratKeputusan Direksi PT.BankSUMUT No.238/D|r/DSDM-TK/S|(2013 tanggal 30 Agustus 2013; jumlah Komite Pemantau Risiko memiliki anggota 3 (tiga) orang, dengan rincian sebagai berikut : Personil KomitePemantauRisiko PT.BankSUMUT : > Ketua (Komisaris : Brata Kesuma Independen) D Anggota : 1).Tadjuddin 2). Effendy Harahap Tugas danTanggung Jawab Komite Pemantau Risiko: jawabnya, Sebagaimana fungsi,tugasdantanggung Komite-komite tersebut bertanggung jawabkepadaDewanKomisaris jawabnya yangtugasdantanggung dialurdalamsuatu pedoman yang tertuang sebagaimana dalamSurat Keputusan DireksiNomor 457/D|r/DKMR-CQA/S[(2007 tentang Piagam Komite Pemantau RisikoPT.BankSUMUT jawab, dengan tugas dantangung meliputi: 1. Melakukan evaluasi rencana kebijakan dan strategimanajemen risikoyang komprehensif sesuai dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dankompleksitas usaha yag sertakemampuan Bank diajukan olehDireksi kepada Dewan Komisaris untuk persetujuan. mendapat 2. Melakukan evaluasi kesesuaian antarakebijakan manajemen risikodengan pelaksanaan kebijakan tersebut. pemanlauan pelaksanaan 3. Melakukan daevaluasi tugasKomite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko 4. Memberikan rekomendasi kepadaDewanKomisaris tentangperbaikan atau penyempurnaan yangperlu dilakukan Direksi sesuai hasilevaluasi kesesuaian antara pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dengan kebijakan tersebut. permohonan 5. Membantu DewanKomisaris mengevaluasi danmenyetujui Direksyang yang memerlukan persetujuan terkaitdenganpelaksanaan hansaksi Dewan Komisaris. 6. Menyediakan bahan rujukan daninformasi untukkeperluan dewan komlsaris terkait pengelolaan yang risiko dihadapi, 7. Membuat yangdiselaraskan rencana kerjatahunan Komite Pemantau risiko dengan yangdikelola rencana kerja tahunan tentang kebijakan manajemen risiko Direksi pedoman 8. Menyusun dantatatertibkerjakomitepemantau risikoyangmencantumkan pengaturan etikakerja, waktu kerja danpengaturan rapat. 9. Melaksanakan tugaslainyagdiberikan Dewan Komisaris sepanjang masihdalam peraturan lingkup perundangan yangberlaku, tugas dewan komisaris berdasarkan yangmemerlukan perhatian 10.Mengidentifikasi hal-hal Dewan Komisaris. 11.Melaporkan hasil kerja komite kepada Dewan Komisaris.
26
KomitePemantau RisikoTermasuk T ProgramKerja Target
DanReal Realisasi
Evaluasi Langkah-langkah 8 Januari 2013 MitigasiRisikoKreditdan RisikoOperasional PT.Bank Sumut. - Desember EvaluasiLaporanBulanan Januari 2013 15 Januari, 14 Mei,18Juni Direksi PT,Bank Sumut dan20 Aqustus 2013 - Desember Monitoringdan Evaluasi Januari 2013 15Januari,4 Maret, 3 Juni, 4 Tindak Lanjut Hasil Juni,18Juni, 26Junidan20 Pemeriksaan Umum Bank Agustus 2013 lndonesia Monitoringdan Evaluasi TahunBukuPemeriksaan28Januari dan26Maret2013 Progress Pemeriksaan KAP atasLaporan Keuangan PT. BankSumut danpembahasan Draftlaporan Keuangan PT. BankSumut TahunBuku2012 EvaluasiPenilaianTingkat PerSemester 2013 5 Februari, 12 Februari dan Kesehatan Bank Sumut 13Aqustus 2013 EvaluasiKonseo LaooranFebruari danAgustus 2013 12Februari dan26Maret Dewan Komisaristentang 2013 Pengawasan Rencana Bisnis Bank Sumut Semesterll Tahun Buku 2012 dan Semester lTahun Buku 2013 Evaluasi Kualitas Aktiva 26Februari 2013 Produktif Monitoringdan Evaluasi PerTriwulan 2013 4 Maretdan18Juni2013 Pelaksanaan Tugas dan FungsiAPU-PPTdi Bank Sumut - Desember Monitoringdan EvaluasiJanuari 2013 11Maret,18Junidan13 Pelaksanaan Tugas dan Agustus 2013 TanggungJawab Direktur Kepatuhan PT.Bank Sumut Monitoringdan Evaluasi PerTriwulan 2 Aprildan26Juni2013 Pelaksanaan Tugas TimTask Force Pembahasan SelfAssessment PerSemester 31Meidan29Juli2013 GCGPT.Bank Sumut Evaluasi Pelaksanaan 31Meidan29Juli2013serta padasaatkunjungan Manajemen RisikoPT.Bank Dewan Sumut Komisaris didampingi oleh Direksi,KomiteAuditdan Komite Pemantau Risikoke 22 Cabang Konvensional dan 5 Cabang Syariah.
27
Evaluasi langkahlangkah Menurunkan NPL dan Meningkatkan Kualitas Perkreditan PT.BankSumut
14Mei.3 Junidan 26 Maret. 18Juni2013sertapadasaat kunjungan DewanKomisaris didampingioleh Direksi, KomiteAudit dan Komite PemantauRisiko ke 22 dan5 CabangKonvensional Cabanq Syariah. 14Mei2013
EvaluasiLayananTransaksi Devisa Bank Sumut Evaluasi Rencana Bisnis
PerTriwulan
Monitoring Laporan Kepatuhan PerTriwulan PT.Bank Sumut Evaluasi Kine4a dan Triwulan lVTahun2013 Pelaksanaan GCG dan ManajemenRisiko pada Kantor-Kantor Cabang PT. Bank Sumut.
13Agustus, 20Agustus dan 27Nooember 20'13 13Agustus 2013 - Desember Seotember 20'13 (kunjungan DewanKomisaris didampingioleh Direksi, KomiteAudit dan Komite PemantauRisiko ke 22 Cabang Konvensional dan5 Cabanq Syariah)
Risiko Frekwensi RapatKomitePemantau pertemuan yangdibentuk tugassecara efektif danmelakukan Komite telahmelaksanakan ini: ataudengan sebagaimana tersebut dibawah antaranggota unitkerjaterkait RaDat JumlahKehadiran
Nama
23 23
BrataKesuma Tadiuddin Effendy Harahap Jumlah rapatselama tahun2013
23
hd/ //
BrataKesuma Ketua Komite
,/ Anggota Komite
..&-tV
Harahao Effendv Anggota Komite
28
Komite Remunerasi danNominasi Pertama kaliditetapkan dalamSuratKeputusan Direksi PT.BankSUMUT Nomor: 120/D|R/DSDM-TI(SK/2007 tanggal11 Mei 2007tentangPembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi PT. BankSUMUT dan telahbeberapa kalimengalami perubahan, yangtelah terakhir dengan SuratKeputusan Direksi PT. BankSUMUT diperpanjang danberlaku mulaitanggal 17Juli2013 s/d16Juli2014.KomiteRemunerasi jumlah danNominasi memiliki anggota 3 (tiga) orang, dengan rincian sebagai berikut: Personil Komite Remunerasi danNominasi PT.BankSUMUT : (Komisaris F Ketua : Rizal Fahlevi Hasibuan Independen) (Komisaris > Anggota : 1). Djaili Azwar Utama) (ex-officio) 2). Pemimpin DSDM Tugas danTanggung Jawab Komite Remunerasi danNominasi : jawabnya, Sebagalmana fungsi,tugasdantanggung Komite-komite tersebut bertanggung jawabkepadaDewanKomisaris jawabnya yangtugasdantanggung diaturdalamsuatu pedoman yang terluangdalamSuratKeputusan sebagaimana DireksiNomor 458/D|r/DKMR-CQA/S[(2007 tentangPedoman TataKerjadan TataTertibKomite jawab,meliputi: Remunerasi danNominasi PT.BankSUMUT dengan tugasdantangung '1. Melakukan evaluasi kebijakan terhadap remunerasi 2. Melakukan evaluasi kebijakan remunerasi Dewan Komlsaris, Direksi dankaryawan pemberian sebagai dasar rekomendasi Dewan kepada Komisaris pemilihan 3. Menyusun danmemberikan rekomendasi mengenai sisemdanprosedur penggantian dan/atau anggota Dewan Komisaris danDireksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS 4. Memberika rekomendasi mengenai Dewan calonanggota Komisaris dan/atau Direksi kepada Direksi untuk disampaikan kepada RUPS pihakindependen yangakanmenjadi 5. Memberikan rekomendasi mengenai anggota pemantau komite audit dankomite risiko kepada Dewan Komisaris. Program KerjaKomite Remunerasi Termasuk danNominasi Target DanRealisasinya Program Kerja EvaluasiKenaikan GajiDireksi Tahun 2013 MasaTugasAnggota Komite Audit danKomite Pemantau RisikoPT.Bank Sumut Penyempurnaan Hak dan Fasilitas Direksi PT.Bank Sumut Usulan CalonDireksiPT.BankSumut Periode 2013-2017 UsulanCalonPengurus PT. Bank Sumut
Target J u l i2 0 1 3
Realisasi 31Desember2013
Agustus 2013
02Agustus 2013
Agustus 2013
02Agustus 2013
2013 Oktober
11 Oktober 2013
2013 Desember
10Desember 2013
29
Frekwensi Rapat Komite Remunerasi danNominasi : Komiteyangdibentuk pertemuan telahmelaksanakan tugassecaraefektifdanmelakukan antaranggota ataudengan unitkerjaterkait sebagaimana tersebut dibawah ini: JumlahKehadiran Raoat
Nama
RizalFahlevi Hasibuan DiailiAzwar Pemimpin DivisiSDM(ex-oficio) rapatselama Jumlah tahun2013
A
4
4
RizalFahlevi Hasibuan Ketua Komite
AqunqSantoso Anggota Komite
Adapuntugaskomitepadadasarnya membantu DewanKomisaris untukmelakukan pemantauan, evaluasi, danmemberikan rekomendasi. Kualitas danKeahlian : yangbertugas Seluruh anggota Komite sebagai Komite Audit,KomitePemantau Risiko, dan Komite Remunerasi yang & Nominasi, memiliki integritas, akhlak danmoral baikserta pengalaman mempunyai dankeahlian dibidang keuangan atauakuntansi danataudibidang perbankan. Selainitu, seluruhanggota program komitediikutsertakan dalamberbagai pendidikan, pelatihan, maupun workshop sesuai dengan bidang keahliannya. Independensi Anggota Komite : Jumlah yangberasal anggota Komite, dariKomisaris Independen danPihakIndependen berjumlah lebihdari51%darikeseluruhan pada anggota masing-masing Komite.
30
BABIII (GOVERIVAI'/CE PROSES TATAKELOLA PROCESS) Kepemilikan Hubungan Kepengurusan, Saham, Hubungan Keuangan, Hubungan Keluarga Hubungan dan Bankdengan Dewan Komisaris danDireksi. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris danDireksi A. BankSUMUT mewajibkan anggota dewan Komisaris danDireksi untukmengungkapkan padabankdanperusahaan kepemilikan sahamnya, baikpadaBankSUMUT maupun lain, yang berkedudukan yangharus di dalamdandi luarnegeri dalamsuatu laporan yangdibuktikan yangditandatangani diperbaharui setiap tahunnya dengan Surat Pernyataan dlatasmaterai. B. Per31Desember 2013, seluruh anggota Dewan Komisaris danDireksi tidakmemiliki saham padaBank pada SUMUT. Terkait dengan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris danDireksi Bank,Lembaga Keuangan nonBankdanPerusahaan Lain menurut ketentuan Bank lndonesia, Dewan Komisaris anggola danDireksi baiksecara sendiri-sendiri ataubersamapada perusahaan sama dilarang memiliki saham melebihi 25%darimodal disetor suatu lain. pada Per31 Desember 2013,seluruh Anggota Dewan Komisaris tidakmemiliki saham perusahaan Bank danLembaga Keuangan nonBank maupun lain. Dewan Komisaris Hubungan keuangan danhubungan keluarga anggota danDireksi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank. A. Seluruh anggota Dewan Komisaris danDireksi tidakmemiliki hubungan keuangan dengan pemegang pengendali lainnya, Direksi lainnya anggota Dewan Komisaris dan/atau saham (ultimate Independen dengan terakhtr shareholders), khususuntukKomisaris dilengkapi pernyataan yangditandatangani diatas materai, Seluruh anggota Dewan Komisaris danDireksi tidakmemiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/atau pemegang pengendali (u/frmafe saham terakhlr shareholders). padatabel keluarga dankeuangan dapat sebagai berikut : Hubungan dilihat DewanKomisaris
Dengan Keterangan Hubungan Keluarga Dewan Pemegang Saham Komisaris Penqendali Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Direksi Ya DjailiAzwar
RizalFahlevi Hasibuan
Brata Kesuma
./ ^/
./
Dewan Komisaris
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris jabatansebagai Dewan Komisaris tidakadayangmerangkap anggota Dewan Komisaris, pada1 (satu) direksi ataupejabat eksekutlf lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan, yangmelaksanakan atauanggotaDewan Komisaris, direksi, ataupejabateksekutif fungsi pengawasan pada1 (satu) perusahaan Bankyangdikendalikan anak bukan olehBank SUMUT, kecuali Komisaris Utama. padatabel Jabatan rangkap Dewan Komisaris dapat dilihat dibawah inisebagai berikut : Nama
Jabatan
pada Jabatan Nama Perusahaan / Perusahaan/lnstansi lnstansi Lain Lain Inspektur Pemprovsu
DjailiAzwar
Komisaris Utama
RizalFahlevi Hasibuan
Komisans Independen
Tidakada
Tidakada
BrataKesuma
Komisans Independen
Tidakada
Tidakada
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris BankSUMUT mewajibkan anggota dewanKomisaris untuk mengungkapkan kepemilikan padabankdanperusahaan sahamnya, baikpada BankSUMUT maupun lain,yang yangharus berkedudukan di dalam dandl luarnegeri dalam suatulaporan diperbaharui setiap tahunnya. Per31Desember 2013,seluruh DewanKomisaris anggota tidakmemiliki sahampadaBank pada Terkait SUMUT. dengan Kepemilikan SahamDewan Komisaris Bank,Lembaga Keuangan nonBankdanPerusahaan Lain menurut ketentuan Banklndonesia, anggota DewanKomisaris baiksecarasendiri-sendiri ataubersama-sama dilarang memiliki saham padasuatuperusahaan melebihi 25%dari modal disetor lain.Per31 Desember 2013, seluruh Anggota DewanKomisaristidakmemiliki sahampadaBankdan Lembaga perusahaan Keuangan nonBank maupun lain.
32
Rincian Kepemilikan Komisaris adalahsebaqai Sahamdewan Saham berikut: Nama Kepemilikan Saham Bank BankLain Lembaga PerusahaanKeterangan Keuangan SUMUT Lain NonBank DjailiAzwar Tidakada Tidakada Tidakada Tidakada RizalFahlevi Hasibuan Tidakada
Tidakada
Tidakada
Tidakada
BrataKesuma
Tidakada
Tidakada
Tidakada
Tidakada
EsterJunitaGinting
Direksi
Hubungan Keuangan Dengan Direksi
Ya
Dewan Pemegang Saham Penqendali Komisaris
Tidak Ya
l/, Yahya
Keterangan
OaK ./
Ya
Tidak {
Zenilhar EsterJunitaGinting
Rangkap Jabatan Direksi jabatan Komisaris, Direksi Seluruh anggota Direksi tidakmemiliki rangkap sebagai Dewan atau padaBank,lembaga keuangan nonbankatauperusahaan lainyang Pejabat Eksekutif yangharus di dalamdandi luarnegeri.Halinidinyatakan dalamsuatulaporan berkedudukan diperbaharui setiap tahunnya. pada rangkap Direksi dapat dilihat tabel dibawah inisebagai berikut : Jabatan Nama
M.Yahya Zenilhar
Jabatan
Direktur Umum
Direktur Bisnisdan Syariah EsterJunitaGinting Direktur Pemasaran
I JabatanoadaPerusahaan Lain lnstansi
Nama Perusahaanllnstansi Lain
TidakAda
TidakAda
TidakAda
TidakAda
TidakAda
TidakAda
33
PakeUKebijakan Remunerasi danFasilitas LainBagiDewan Komisaris danDireksi dalam 1 tahun 1. JenisRemunerasi dan Fasilitas LainBagiSeluruh AnggotaDewanKomisaris dan Direksi JenisRemunerasi danFasilitas Lain
Jumlah Diterima dalam1Tahun *) *) Dewan Komisaris Direksi Orang JutaanRupiah orang JUIaan Rupiah l.Remunerasi (Saji, bonus, 5 12.418 A 12.253 tunjangan rutin, tantiem,dan fasilitas lainnya dalam bentuk nonnaura) 2.Fasilitas laindalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan yang: sebagainya) 0 0 0 0 a.dapat dimiliki 1.363 5 4 943 b.tidak dapat dimiliki Total 13.781 4 5 13.196 *)
remunerasi Pemberian kepada Dewan Komisaris tahun 2013sebanyak 5 orang terdiri dariBp. DjailiAzwar,Bp.RizalFahlevi Hasibuan danBp.BrataKesumaserta(kepada ex. Dewan Komisaris Independen Bp.lrwanDjanahar dan Bp.M. LianDalimunthe berupa uangJasa Pengabdian) '-) Pemberian remunerasi Direksi kepada tahun2013sebanyak 4 orangterdiridarlBp.M.Yahya, Bp. (ex.Dirut Zenilhar danlbuEster Junita Ginting serta Bp.Guslrawan berupa JasaProduksi). uang PakeUkebijakan remunerasi dan fasilitaslain bagi anggotaDewanKomisaris dan Direksi tersebutditetapkan oleh RUPS,namunkewenangannya dilimpahkan kepadaDewan Komisaris. JumlahanggotaDewanKomisarisdan Direksiyang menerima remunerasi dalam1 (satu)tahunyangdikelompokkan dalamkisaran tingkatpenghasilan
perOrangdalam1 Jumlah Remunerasi tahun DiatasRp.2 miliar DiatasRo.1 miliars.d.Ro.2 miliar DiatasRp.500iutas.d. Rp.1 miliar Rp500iutakebawah
Jumlah Direksi
Komisaris Jumlah 3
1 1
2
3. Rasio No
1
2 3 +
T
danTerendah DalamSkala
(Rp) Rasio(%) Kriteria Tertinqqi {Rp) Terendah 27.364.110 1.787.5001,530.86 Gaji PegawaiTertinggidan Terendah 66,339.889 66.339.889 '100,00 Gaji DireksiTertinggidan Terendah ") Tertingg 49.754.917 39.803.934 125,00 GajiDewanKomisaris danTerendah 66.339.889 1.787.5003,711.32 Gaji DireksiTertinggidan Peqawai terendah
Utama GajiDireksi teffnggisamadengan terendah, karena selamatahun2013tidakadagaji Direktur yangdibayarkan (GajiDirektur adalah 80%dariGajiDirektur Utama)
dengan Gaji DireksiTertinggi
27.364.110
5. ShareOption periode ataupenawaran opsisaham dengan laporan, tidakmemiliki shareoption Sampai yang pemberian dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar dalam rangka kompensasi diputuskan yang danPejabat Eksekutif Bank. Bank ditawarkan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi Benturan Kepentingan c. Penanganan Kepentingan Transaksi YangMengandung Benturan Komisaris, Direksi danPejabat Eksekutif A. Dalam halterjadi benturan kepentingan, anggota yangdapat Bankataumengurangi keuntungan Bank dilarang mengambil tindakan merugikan keputusannya. benturan kepentingan dimaksud dalam setiap Bank danwajib mengungkapkan perbedaan antara kepentingan ekonomi Benturan kepentingan dimaksud antara lainadalah pribadi pemilik, Direksi anggota Komisaris, anggota Bankdengan kepentingan ekonomi perlakuan dengan Bank,pemberian maupun Pejabat Eksekutif bankdanataupihakterkait yangberlaku pihak- pihaktertentu serta istimewa kepada diluarprosedur danketentuan yangberlaku. pemberian Apabila dengan ketentuan danprosedur sukubunga tidaksesuai Bankdan diambil, makaharus mengutamakan kepentingan ekonomi keputusan tetapharus Bank, kerugian atauberkurangnya keuntungan menghindarkan Direksi danPejabat Eksekutif dilarang B. Dalam halterjadi benturan kepentingan, Komisaris, yangdapatmerugikan keuntungan Bankdanwajib Bankataumengurangi mengambil tindakan dimaksud dalam setiap keputusan. mengungkapkan benturan kepentingan yangmemiliki periode kepentingan benturan tahunlaporan tidakterdapat transaksi C. Selama 0perasional Bank Pengurus, Pejabat Eksekutif danPejabat baikkepada Fungsi Kepatuhan, AuditIntern danAuditEkstern D, Penerapan '1. Fungsi Kepatuhan perundang-undangan yangberlaku telah Bankterhadap ketentuan danperaturan Kepatuhan bahwa Bank: haltersebut dapat dijelaskan dilaksanakan sebagaimana mestinya, prinsipkehatihatian langkah-langkah upaya dan membuat 1) telah melaksanakan procedure), prosedur (compliance perbaikan/penyempurnaan kepatuhan Standar penyesuaian pedoman (SOP), internbankdanlain-lain melalui Operasional Prosedur perundang-undangan yang pengujian berlaku; dengan ketentuan dan kepatuhan sesuai J)
pemantauan 2) telahmelakukan danmenjaga agarkegiatan usahaBanktelahsesuai dengan prosedur (compliance procedure) kepatuhan yang dantidakmenyimpang dariketentuan berlaku; pemantauan 3) telah melakukan dan menjagakepatuhan Bank untukmematuhi perjanjian/komitmen yangdibuat Bank dengan BankIndonesia, yang danlembaga otoritas berwenang serta melaporkannya secara berkala kepada BankIndonesia. jawablangsung BankSUMUT yangbertanggung memiliki SatuanKerjaKepatuhan kepada yang Direktur membawahkan FungsiKepatuhan. Setiappengangkatan dan / atau pemberhentian KepalaSatuanKerjaKepatuhan BankSUMUTmengacu kepadaKebijakan Kepatuhan BankSUMUT dandilaporkan kepada BankIndonesia dengan kriteria sebagai berikut: persyaratan Memenuhi Independen perundang-undangan D. Menguasai ketentuan BankIndonesia yangberlaku danperaturan c. Tidak melaksanakan tugas lainnya diluarFungsi Kepatuhan. yangtinggiuntukmelaksanakan d . Memiliki komitmen dan mengembangkan Budaya (conpliance Kepatuhan culture). jawabSatuan TugasdanTanggung KerjaKepatuhan di KantorPusatdalamkaitannya dengan pelaksanaanFungsi Kepatuhan adalah sebagai berikut: 1. Membuat langkah-langkah pada dalamrangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan jenjang pada seluruh kegiatan usaha Bank setiap organisasi, pengukuran, 2. Melakukan identifikasi, monitoring, dan pengendalian terhadap Risiko padaperaturan Kepatuhan dengan mengacu BankIndonesia mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagiBank Umum. 3. Menilai danmengevaluasi efektivitas, kecukupan, dankesesuaian kebijakan, ketentuan, prosedur yang peraturan perundang-undangan sistem maupun dimiliki olehBankdengan yangberlaku. 4. Melakukan pengkinian reviewdan/atau merekomendasikan dan penyempurnaan prosedur yang kebijakan, ketentuan, sistem maupun dimiliki olehBank agarsesuai dengan peraturan perundang-undangan ketentuan BankIndonesia yang dan berlaku. 5. Melakukan upaya-upaya untukmemastikan bahwakebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, sertakegiatan usaha Banktelahsesuai dengan ketentuan Banklndonesia dan peraturan perundang-undangan yangberlaku. yangterkait 6. Melakukan tugastugas lainnya dengan Fungsi Kepatuhan. Langkah-langkah Mewujudkan Budaya Kepatuhan Upaya danstrategi dalammewujudkan yangmembawahkan budaya kepatuhan, Direktur - langkah fungsi kepatuhan menetapkan langkah sebagai berikut : a. Melakukan sosialisasi kepada seluruh calonpegawai BankSUMUT mengenai fungsi pada kepatuhan dankewajiban dalam melaksanakan budaya kepatuhan unitkerja b. Berkoordinasi pemantauan dengan Kontrol Internal Cabang dalammelakukan secara berkala mengenai kepatuhan melaksanakan dalam SOPpadaunitkerja. pada c. Menerapkan reward danpunishment dalammelaksanakan kegiatan operasional jenjangorganisasi yangberfungsi seluruh agarseluruhpegawai terpacudalam pekerjaan melaksanakan sesuai dengan SOPdanmenghindari ketidakpatuhan dalam menjalankan SOPyangpada akhirnya akanmelekat menjadi budaya kepatuhan.
36
yang Menyusun Pedoman Kepatuhan untukseluruhtingkatan organisasi BankSUMUT gur'dance pegawai padaunitkerja menjadi bagiseluruh dalam melaksanakan kegiatan prinsipprinsip masingmasing sesuai dengan kepatuhan yangberfungsi e. Menyusun foo/skepatuhan mengukur tingkatkepatuhan seluruhpegawai BankSUMUT sertauntukmemberikan earlywarning sysfem bagipelanggaran kepatuhan pada Bank SUMUT. penerapan f. Secara berkala melakukan sosialisasi kepada unitkerjamengenai budaya gunamemitigasi kepatuhan dalam kegiatan operasional risiko kepatuhan Bank. yangdibingkaikan padafofo butir butirbudayakepatuhan BankSUMUT s. Menyusunan padalokasi yang framedandisampaikan kepada seluruh unitkerjauntukditempatkan pegawai pentingnya mudah terbaca olehpegawai sehingga seluruh akantetapmengingat budaya kepatuhan tersebut. yangmehjadi pegawai h . Menyusun statement komitmen bagiseluruh dalammelakukan yang berlakuyang kegiatanoperasional untukmemenuhi seluruhketentuan ditandatangani dialas materai. al
penerapan Pelaksanaan fungsi Kepatuhan Bankberjalan secara efektif, haltersebut dapat dilihat dari: pencegahan 1) Direktur Kepatuhan dalam melaksanakan fungsi tugasnya tetapmelakukan secarapreventif agarkebijakan dan/atau keputusan DlreksiatauKomisaris tidak yangberlaku, menyimpang dariketentuan 2) Untuk membantu tugas{ugas Direktur Kepatuhan, Banktelahmembentuk Satuan Kerja yangmembawahi Kepatuhan KerjaManajemen danSatuan Risiko bidangCompliance dan Assurance sertabidang Manajemen Risiko. Quality 3) Direktur Kepatuhan tetapmelaporkan Pelaksanaan Tugas danTanggung Jawab setiap Direktur bulankepada Utama dengan tembusan Dewan Komisaris, danmelaporkan Laporan Kepatuhan BankIndonesia. setiap 6 (enam) bulankepada Laporan Kepatuhan yangberlaku, Semester ldanSemester ll Tahun Buku 2013 sesuai dengan ketentuan penilaian 4) Menurut Otoritas JasaKeuangan berdasarkan suratNomor : S-46/KR.51/2014 tanggal 6 Februari 2014dinyatakan secaraumumlaporan Direktur Kepatuhan telah bahwa Peraturan BankIndonesia Nomor:13/2/PBl/2011 12Januari 201'l.Untuk sesuai tanggal pelaksanaan yangdilaksanakan mendukung kelancaran fungsi kepatuhan olehDirektur padaPedoman Kepatuhan, berpedoman TataKerjadanSistemPelaporan Direktur Kepatuhan sesuaidenganSuratKeputusan DireksiPT. BankSUMUTNomor: 449/DlR/DKIVR-CQA/Sl@007 28Desember 2007. tanggal yangefektif prinsip fungsi kepatuhan berpedoman kepada 5) Telahdiciptakannya dengan pembinaan patuh (comply) kehati-hatian danselalu mengadakan kepada unitkerjaagar peraturan yangberlaku kepada antara lain: a) Melaksanakan kegiatan usaha Bank berdasarkan SOPdankode etik(code ofconduct) perbankan yangsehat risiko b) Membudayakan danGCG. c) Melaksanakan danmenerapkan APUdanPPT pengendalian d) Meningkatkan efektifltas intern krediVpembiayaan dengan berdasarkan kepada azas-azas e) Memberikan perkreditan/pembiayaan yang sehat Bank(Kantor Kantor 6) Untukmembudayakan GCGpadaseluruh unitoperasional Cabang, CabangPembantu, dan KantorKas),telahditerbitkan SuratKeputusan Direksi 37
Direksi No. tanggal 20 Mei2010danSuratEdaran No,077/DIr/DKMR-CQA/SI(2010 Se/fAssessmenf Penerapan 077/D|r/DKMR-CQA/SE/2010 tanggal 20 Mei2010tentang (GCG) Kas Pembantu/Kantor GoodCorporate Governance PadaKantor Cabang/Cabang yangmewajibkan melakukan seluruh unitkerjaoperasional BankSUMUT se/fassessmenl pelaksanaan dilaporkan secara berkala untukdilakukan terhadap GCGdankemudian evaluasi. padaseluruh unlt kerja, danprosedur kerjatelahtersedia danlengkap Pedoman sistem, Kerja Kepatuhan dan Manajemen Risiko kantorBank.DirekturKepatuhan melalulSatuan yangdikeluarkan peraturan yangterbaru olehpihak selalumemantau danatauperundangan peraturan yangberwenang dengan internal bank,sehingga untukkemudian disesuaikan peraturan yangadatetapup to date.Selainitu SatuanKerjaKepatuhan tetapmelakukan peninjauan (review) danprosedur Pedoman Perusahaan, SOP,dansistem ulang terhadap yanglebih frekuensi minimal 2 (dua)tahunsekallataudengan lainnya untuktetapdikinikan pada lengkap danmenyeluruh kebutuhan sertadisampaikan secara tinggi sesuai dengan jenjang penyampaian Direksi tetap kebijakan dimaksud, seluruh organisasi. Dalam yangdituangkan SuratEdaran, Surat dalamSuratKeputusan, mengkomunikasikannya yang dalam rencana bisnis Instruksi, BukuPedoman, SOPdankebijakan strategis tertuang kepada liniorganisasi. setiap yangmembawahkan Direktur Upayadanshategidalammewujudkan budayakepatuhan, - langkah berikut: kepatuhan menetapkan langkah sebagai fungsi fungsi BankSUMUT mengenai kepada seluruh calonpegawai 1) Melakukan sosialisasi pada melaksanakan budaya kepatuhan unitkerja kepatuhan dankewajiban dalam pemantauan dalammelakukan secara dengan Kontrol Internal Cabang 2) Berkoordinasi melaksanakan SOPpada unitkerja, berkala mengenai kepatuhan dalam pada melaksanakan kegiatan operasional reward danpunishment dalam 3) Menerapkan jenjangorganisasi yangberfungsi terpacu dalam agarseluruhpegawai seluruh pekerjaan ketidakpatuhan dalam sesuai dengan SOP dan menghindari melaksanakan kepatuhan. akanmelekat menjadi budaya akhirnya menjalankan SOPyangpada yang BankSUMUT Kepatuhan untukseluruh tingkatan organisasi 4) Menyusun Pedoman pada pegawai guidance kegiatan unitkerja dalam melaksanakan menjadi bagiseluruh - prinsip - masing prinsip kepatuhan sesuai dengan masing pegawai yangberfungsi seluruh mengukur tingkatkepatuhan 5) Menyusun toolskepatuhan earlywarningsyslembagi pelanggaran BankSUMUTsertauntukmemberikan keoatuhan SUMUT. oadaBank penerapan budaya melakukan sosialisasi kepada unitkerjamengenai 6) Secara berkala guna risiko kepatuhan Bank. kegiatan operasional memitigasi kepatuhan dalam yangdibingkaikan padafoto BankSUMUT butir- butirbudayakepatuhan 7) Menyusun padalokasi yang unitkerjauntuk ditempatkan kepada seluruh framedandisampaikan akantetapmengingat sehingga seluruhpegawai mudahterbaca olehpegawai pentingnya kepatuhan tersebut, budaya pegawai yangmenjadi dalam melakukan komitmen bagiseluruh 8) Menyusun statement yang berlakuyang seluruhketentuan kegiatan operasional untukmemenuhi matera,. ditandatangani diatas
38
Kesesuaian Pedoman Kerja, Sistem danProsedur padaseluruh Pedoman kerja, sistem, danprosedur kerjatelahtersedia danlengkap unit kantor Bank. Direktur Kepatuhan melalui Satuan KerjaKepatuhan danManajemen Risiko peraturan yangterbaru yangdikeluarkan selalu memantau danatauperundangan olehpihak yangberuenang peraturan untukkemudian disesualkan dengan internal bank,sehingga peraturan yangadatetapupfo dafe.SelainituSatuan KerjaKepatuhan tetapmelakukan peninjauan (reulew) ulang terhadap Pedoman Perusahaan, SOP,dansistem danprosedur yanglebih lainnya untuk tetapdikinikan minimal 2 (dua) tahun sekali ataudengan frekuensi pada tinggi sesuai kebutuhan dengan sertadisampaikan secara lengkap danmenyeluruh jenjangorganisasi. seluruh Dalampenyampaian kebijakan dimaksud, Direksitetap yangdituangkan mengkomunikasikannya dalamSuratKeputusan, SuratEdaran, Surat yangtertuang Instruksi, BukuPedoman, SOPdankebijakan strategis dalam rencana bisnis kepada setiap liniorganisasi. 2. Fungsi Auditlntern Fungsi AuditInternal di BankSUMUT Pengawasan. Divisi dijalankan olehDivisi Pengawasan yangdiangkat dipimpin olehseorang Pemimpin Divisi Pengawasan dandiberhentikan oleh Direktur Utama ataspersetujuan Dewan Komisaris. Divisi Pengawasan menjalankan fungsi yang AuditIntern di BankSUMUT. DivisiPengawasan merupakan unitkerjaindependen jawab yangbertanggung dipimpin olehseorang Kepala langsung kepada Direktur Utama dan jalur memiliki komunikasi langsung dengan Komite Auditdan DewanKomisaris. Divisi yangtidak Pengawasan memiliki akses terbatas terhadap aktivitas Bank SUMUT, Secara lengkap Struktur Organisasi Divisi Pengawasan sebagai berikut:
Kepala DivisiPengawasan Divisi Pengawasan dipimpin olehSamuel Surbakti sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan. Sumber DayaManusia DivisiPengawasan personil di DivisiPengawasan berjumlah 86orangyangpadaumumnya memiliki latar Jumlah pada pendidikan yang memadai dalammenjalankan tugassebagai auditor Divisi belakang personil yang Pengawasan. 24 orangditempatkan di KantorPusatdan62orangmerupakan ditempatkan diCabang.
39
Pengembangan Kompetensi DivisiPengawasan pegawai Dalampengembangan DivisiPengawasan, selama tahun2013telahdilakukan peningkatan kualitas kerjatimauditdengan melaksanakan training danpelatihan baikinternal maupun eksternal. Training danpelatihan internal tersebut dilakukan dengan caradiskusi diantara Pemimpin DivisiPengawasan, Direksi danparaauditor terhadap Kebijakan dan Prosedur lnternal Bank. Sedangkan training danpelatihan secara eksternal dilakukan dengan dantrain oleh lain berikut : Peserta dari Divisi Tanggal N NamaPelatihan Penyelenggaraan Pengawasan o (oranq) 1 Pelatihan 2013 7 AnalisKredit 15Februari l) 2 Pelatihan APU-PPT danAplikasiStrategi4 - 9 M a r e t 2 0 1 3 46(gelombang 52(gelombang ll)
AnliFraud 3 Pelatihan Komunikasi danPslkolooi Audit 15-24 April2013
5
Training for lrainers;Sosialisasi Model 7 - B M e2i 0 1 3 Kompetensi
1
A
5 CerllfedAssesso r Training
15- 17Mei2013
1
27Mei2013 6 Pemeriksaan dan SharingMengenai Skategi AntiFraud
I
7 Pemeriksaan dan SharingMengenai 18Juni2013 Strategi AntiFraud
9
8 BasicCreditAnalyst I
Aplikasi Strategi AntiFraud
24Juni- 5 Juli2013
2
26Juni2013
I
yang Pelaksanaan secara efektif, sesuaidengan standar fungsiauditinternBanktelahberjalan (SPFAIB) Audit Intern Bank dimana: telah ditetapkan dalam Standar Pelaksanaan Fungsi pengendalian intern Bank melalui : 1) Direksi telah menciptakan skuktur Divisi Pengawasan a) Pembentukan padaseluruh melalui intern Kantor Cabang BankSUMUT b) Pembentukan unitkontrol 2007 SuratKeputusan Direksi No.293/DlR/DPP-PP/ St(2007 tanggal 6 September Bank tentang Struktur Organisasi SUMUT. perubahan 2) Dengan struktur organisasi tersebut, makaKontrolInternpadaKantor adanya perpanjangan yang untuk Divisi Pengawasan merupakan tangan Cabang berada dibawah pengawasan yangefektif melakukan dalam seluruh kegiatan operasional Cabang. pendidikan padaumumnya memiliki latarbelakang 3) TimSPIyangadadi BankSUMUT akuntansi danteknologi slstem informasi. Fungsi Audit Intern, berupa : 4) Telah adanya Standar Pelaksanaan No. sesuaidengan Peraturan Direksi a) Piagam lnternal AuditPT.BankSUMUT 1tanggal 24Juni2011. 001/D|r/DKMR-CQA/PBS/201 Direksi No,026/DlR/DPPb) Panduan auditinternsesuai dengan SuratKeputusan PP/S}(2005. 40
Internal AuditCharter pedoman Bank SUMUT memiliki kerja Divisi Pengawasan Internal Audit berupa Charter. jugaberperan pedoman peran Selainsebagai kerja,Internal AuditCharter dalampenguatan jawab pelaksanaan pengawasan dantanggung serta dasar keberadaan dan tugas{ugas bagi jugadisebarluaskan DivisiPengawasan, olehkarena itu,Internal AuditCharter agardiketahui pengertian olehseluruh karyawan danpihaklainyangterkait sehingga terjalin saling dan kerjasamayangbaikdalammewujudkan Visi,Misi,danTujuan Perseroan. Pelaksanaan (rlskbased Audit lnternal diBank SUMUT risiko berbasiskan audrf) lsidarilnternal Audit Charter Bab Babl- Pendahuluan
Mengenai
Berisikan latarbelakang, artipenting, tujuan & manfaat, visi& misiDivisi Penoawasan tentang Struktur, Kedudukan, Fungsi, Babll - Struktur, Kedudukan, Fungsi,Berisikan Auditor lnternal, Wewenang Persyaratan AuditorInternal, WewenangPersyaratan dan Tanqqunq Divisi Penqawasan danTanqqunq Divisi Penqawasan iawab iawab Bab lll * Hubungan Kerja Divis Berisikan tentang hubungan divisipengawasan Pengawasan dengan Beberapa Pihak 0engan: - Auditee - Auditor Eksternal - Komite Audit - Manajemen - Direktur Kepatuhan jawab BablV Dukungan, Tanggung JawabBerisikan tentang dukungan, tanggung danWewenanq Manaiemen danwewenanq Manaiemen profesi BabV - KodeEtikdan StandarProfesi Berisikan kodeetikdanstandar tentang Divisi Penoawasan. Auditor Divisi Penqawasan auditor
BabVl- Penutup
Berisikan tentang aspekpenutup daridokumen Internal Audit Charter
yang Perseroan Dalampelaksanaan fungsidantugasnya, selainmematuhi Codeof Conduct juga memiliki KodeEtikAuditoryangtercantum di dalamInternal berlaku secaraumum,SPI Audit Charter. satuan kerja operasional dan Kelembagaan SMI / Divlsi Pengawasan, independen terhadap jawab bertanggung langsung kepada Direktur Utama. jawabDivisiPengawasan Tugas danTanggung yangindependen konsultansi dan DivisiPengawasan berperan memastikan danmemberikan penciptaan obyektif bagi manajemen sehingga dapatmendorong nilaitambahdan jawabDivisiPengawasan bisnis. Tugasdantanggung sesuai memperbaiki operasional Internal Audit meliputi : Charter pengawasan dengan cara 1) Membantu Direktur Utama danKomisaris dalam melakukan pelaksanaan pemantauan menjabarkan secara operasional baikperencanaan, maupun hasil audit. kemungkinan untukmemperbaiki danmeningkatkan efisiensi 2) Mengidentifikasi segala pengunaan sumber dayadandana.
4l
3) Membuat analisis danpenilaian dibidang keuangan, akuntansi, operasional dankegiatan pemeriksaan lainnya melalui langsung danpengawasan secara tidak langsung yangobjektif yangdiperiksa 4) Memberikan saranperbaikan daninformasi tentang kegiatan pada semua tingkatan manajemen. padadirekturutamadankomisaris 5) Menyusun Internal AuditCharter untukdisampaikan persetujuan. untuk mendapat pedoman 6) Menyusun danmengkinikan kerja, sistem danprosedur sebagaimana diatur dalam ketentuan Banklndonesia. (PKAT)termasuk 7) Menyusun Program kerjaAuditTahunan anggarannya serta pelaksanaan, penilaian, pelaporan pemeriksaan. danmonitoring atastindak lanjut hasil 8) Mempertanggungjawabkan kegiatannya secara berkala kepada Direktur Utama. pengujian pengendalian 9) Melakukan kecukupan dankeefektifan sistem internuntuk pencegahan membantu fraud. 10)Melakukan evaliasi terhadap kebijakan dan pengelolaan manajemen risikoserta perbaikan, memberikan saran penilaian pada 11)Mengkaji ulang risiko sebelum dilaporkan BankIndonesia. yangsesuai proses 12)Mengevaluasi danmemberikan rekomendasi untukmeningkatkan tatakelola. pemeriksaan 13)Melakukan danpenilaian atasefisiensi danefektivitas di bidang keuagan, pemasaran, akuntasi, operasional, sumber dayamanusia, teknologi informasi dan kegiatan lainnya. pelaksanaan 14)Memantau, yangtelah menganalisa danmelaporkan tindaklanjutperbaikan disarankan. 15)Bertemu dengan komite audit. pemeriksaan 16)Melakukan khusus apabila diperlukan. Lingkup kerjaauditterbagimenjadi BidangUmum,BidangTeknologi Informasi, danBidang pelaksanaan Kredit. Bidang Umum dilakukan untukmenguji danmemastikan operaslonal padaBidang pedoman yangberlaku, Umumtelahsesuai dengan danketentuan serta mengidentifikasi risikoyangmungkin timbul.BidangTeknologi Informasi dilakukan untuk pelaksanaan padaBidang menguji danmemastikan operasional Teknologi Informasi telah pedoman yangberlaku sesuai dengan danketentuan sertamengidentifikasi risikoyang pelaksanaan mungkin timbul.Bidang Kreditdilakukan untukmenguji dan memastikan padaBidang pedoman yangberlaku, operasional Kredit telahsesuai dengan danketentuan yangmungkin serta mengidentifikasi risiko timbul. jugatelahmelakukan pelaksanaan Bank kajlulang terhadap SMI olehpihak eksternal dan periode terakhir kalidilakukan untuk 0'l April2008s/d31Maret 2011yangdilakukan oleh pada MP Hendrawinata Eddy &Siddharta tanggal 16Nopember 201'1. pedoman Dalamhalpelaksanaan fungsiauditintern,BankSUMUT sudahmemiliki mengenai periode auditatasobjekaudityangtertuang dalamSuratKeputusan Direksi PT.BankSUMUT Nomor397/Dir/DPg-PTl/S10011 tanggal24 Nopember 2011HalPeriode AuditAtasObjek yang periode pelaksanaan Audit mengatur mengenai auditatasobjekyangakandiaudit pelaksanaan sehingga audit dapat direncanakan secara sistematis,
42
BankSUMUT RiskBasedAudlt(RBA)atasobjekaudityangteknis sudahmenerapkan pelaksanaannya diaturdalamSiratEdaran Direksi PT.BankSUMUT No.073/Dir/DPgPTI/SE/2011 tanggal24 Nopember 2011HalPetunjuk TeknisPenilaian RiskRatingAuditee proses profil pada atasUnitOperasional sehingga setiap auditdilakukan berdasarkan risiko unitkerja tersebut. Fungsi AuditEkstern pengawasan Fungsi independen aspekkeuangan terhadap Perseroan dilakukan dengan pemeriksaan yang melaksanakan AuditEksternal dilakukan olehKantor Akuntan Publik. yangmemeriksa Auditor Eksternal laporan keuangan BankSUMUT tahunbuku2013 ditetapkan melalui RUPSTahunan berdasarkan rekomendasi dariDewan Komisaris dan pemilihannya pengadaan Komite Audit. Proses dilakukan mekanisme sesuai dengan barang danjasayangberlaku. yangditunjuk Untukmenjamin independensi AuditorEksternal dankualitas hasilpemeriksaan, tidakbolehmemiliki benturan kepentingan denganPerusahaan. Dalampenggunaan Auditor padaketentuan Eksternal, BankSUMUT mengacu dariPeraturan Menteri Keuangan No. pasal yang 17lPMK.01/2008 tanggal 5 Februari 2008 3 ayat1 menyebutkan bahwa disebutkan jasaauditumum pemberia keuangan darisuatuentitas dilakukan oleh bahwa ataslaporan paling (enam) MP lamauntuk6 tahunbukuberturufturut danolehseorang Akuntan Publik paling lama berturut-turut. untuk 3 (tiga) tahun buku AuditLaporan Keuangan BankSUMUT 2013berturufturut tahun2009,2010,2011,2012dan (KAP) : dilakukan olehAkuntan danKantor Akuntan Publik sebagai berikut
(dbs&d) Doli,Bambang, Sudarmaji & Dadang (dbs&d) Doli,Bambang, Sudarmaji & Dadang Eddv& Siddharta Hendrawinata (dbs&d) Doli,Bambang, Sudarmaji & Dadang (dbs&d) Doli,Bambang, Sudarmaji & Dadang 2013dilaksanakan oleh Auditekstern terhadao BankSUMUT untuktahunbuku31Desember - kurangnya KAPDoli, Bambang, Sudarmaji & Dadang telah memenuhi sekurang aspek : 1) KAPDoli,Bambang, Sudarmaji & Dadang telahmempunyai kapasitas kerjadengan yangdiaudit, telahterdaftar sebagai regtslered memiliki beberapa clientperusahaan pusatdi New publicaccountant, yangberkantor dengan BKRlnternational bekerjasama pada York, terdaftar Bank Indonesia, USA,danjugatelah (SPK)antaraDoli,Bambang, 2) Telahdituangkan dalamSuratPerjanjian Kontrak BankSUMUT Nomor 024/Dum-RT/PPK-SK/SP/2013 Sudarmaji & Dadang dengan 2013. tanggal 19Nopember
MP tersebut dalam melaksanakan auditnya telahberdasarkan Standar Profesional Akuntan yang (lAPl). Publik disusun olehInstitut Akuntan Publik Indonesia (KAP) Pelaksanaan auditolehKantor Akuntan Publik telahdilaksanakan secara efektif, MP general telah melaksanakan auditlethadap Laporan Keuangan PT.Bank SUMUT, Laporan HasilAuditdanManagenent Lelfertelahdisampaikan secara tepatwaktukepada padasuratkabartidakpernah BankSUMUT sehingga Laporan Publikasi terlambat untuk disampaikan kepada Bank Indonesia Pemeriksa Keuangan. danBadan Dalammelaksanakan tugasnya, MP yangditunjuk telahmelaksanakan auditsecara independen berdasarkan Standar Profeslonal Akuntan Publikyangdisusun olehlkatan (lAl).Selain Akuntan Indonesia itupenunjukan Kantor Akuntan Publik sudah sesuai dengan peraturan yangditetapkan yaituberdasarkan Hasil RUPS tahun buku2012yang memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untukmenunjuk auditor ekstern untukmelaksanakan yangsamatidak auditlaporan keuangan banktahun Penunjukan buku2013. auditor ekstern pernah dilakukan leblh dari6 (enam) tahun berturut-turut. Penunjukan Akuntan Publikdan KantorAkuntan Publiktersebut telahmemperhatikan proses pengadaan rekomendasi Komite Audit dantelah sesuai dengan barang danjasa. Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Pengendalian Intern Sistem 1. Pengawasan AktifDewan Komisaris danDireksi r Dewan Komisaris telahmenyetujui kebijakan Manajemen Risiko sesuai danmengevaluasi yangberlaku Ketentuan . Penerapan padaPT.BankSUMUT Manajemen Risiko telahberjalan sesuai dengan ketentuan dantelahmembentuk Komite Pemantau Risiko sebagai salahsatutuntutan jawabuntukmemberikan GCGyangbertanggung masukan kepada Dewan Komisaris mengenai isu-isu manajemen risiko, mengevaluasi kinerja manajemen risiko dansistem pengawasan intem,sertamemberikan informasi kepadaDewanKomisaris untuk mengambil langkah-langkah dalam halmengantisipasi risiko. . Dewan yang Buku Pedoman Manajemen Risiko Komisaris telahmenyetujui diterbitkannya panduan mengelola risiko secara komprehensif. merupakan bagiseluruh unitkerja dalam e Dewan danreview Laporan Profil Komisaris telahmelakukan evaluasi, analisa terhadap Rislko secara berkala sertamenyampaikan tanggapan ataslaporan tersebut apabila diperlukan. r Dewan permohonan Komisaris telahmengevaluasi danmemutuskan Direksi terhadap yangmemerlukan persetujuan transaksi Dewan Komisaris . Dewan keseluruh Bank komisaris bersama Direksl telahmelakukan sosialisasi unitkerja pembelajaran pengembangan risiko. SUMUT dalam halmemberikan mengenai budaya . Direksi kebijakan danstrategi Manajemen Risiko dengan menerbitkan telahmenyetujui yangmenjadi BukuPedoman Perusahaan danSurat Edaran ketentuan-ketentuan berupa pedoman mengelola risiko. bagiseluruh risktaking unitdalam . Direksi yangmemerlukan transaksi-transaksi telahmelakukan evaluasi danmemutuskan persetujuan Direksi kredit melalui loancommitee. antara laindalam bidang o Direksi telahmemastikan independensi fungsiManajemen Risiko dengan membentuk yangberada padaDivisi KerjaManajemen Risiko Kepatuhan danManajemen Satuan jawab kepada Direktur Kepatuhan. Risiko danbertanggung
44
.
jugamelakukan proses Direksi kajiulang dalam halproses Manajemen Risiko sehingga tersebut sesuai dengan kebutuhan terkini., o Direksi secara terus-menerus meningkatkan kompetensi sumber dayamanusia terkail pegawai/pejabat dengan materi manajemen risiko mengikutsertakan dengan bankdalam pendidikan yangberhubungan berbagai macam dengan manajemen risikoantara lain yangmemuaskan. ujian sertifikasi Manajemen Rlsiko level l, ll,lll,lV,danVdengan hasil Kecukupan Kebijakan, Prosedur danLimit . Banktelahmengeluarkan pelaksanaan kebijakan-kebijakan menyangkut manajemen yangtelahdisempurnakan risiko, antara lainadalah BukuPedoman Manajemen Risiko yangdiwajibkan sebagaimana oleh ketentuan BankIndonesia, BukuPedoman Pelaksanaan Penerapan AnliPencucian Uang DanPencegahan Pendanaan Terorisme DiLingkungan PT.BankSUMUT, BukuPedoman Perusahaan Treasury, BukuPedoman Perusahaan Perkreditan, danlainsebagainya. . Banktelahmenentukan limitlimit melakukan dalam transaksi sehari-hari sesuai dengan jawabnya tanggung masing-masing, antara lainbatasan wewenang dalam memberikan krediVpembiayaan, batasan wewenang dalam menyimpan uang tunai, batasan wewenang pasar dalam melakukan fiatbayar, batasan wewenang dalam melakukan transaksi uang, jumlahuangpadamesinATM,dansebagainya yangberfungsi batasan wewenang sebagai rlskconfrol syslem dalam kegiatan operasional sehari-hari. Kecukupan Prosesldentifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko Serta Sistem Informasi Manajemen Risiko . Banktelahmemiliki proses kecukupan identifikasi risikodengan caramengidentifikasi laporanrlsk takingunit secaraberkalayangdisampaikan kepadaSatuanKerja potensi pada Manajemen Risiko sebagai bahanuntukmengetahui risikoyangterjadi yangada, seluruh unitkerja . Dariseluruh hasillaporan tersebul kemudian dilakukan analisis dan pengukuran potensi yangterjadi yangmungkin mengenai dampak beserta kerugian ditimbulkan p/anyang sehingga dapat ditentukan acllon sesuai apabila kejadian tersebut terjadi. . BankmelaluiDivisiKepatuhan dan Manajemen Risikosetiapsaat melakukan pemantauan gejala terhadap seluruh risklaklng unifsehingga apabila terjadi risiko, suatu yangditimbulkan dapatsegeradiambiltindakan dapat agardampakkerugian dikendalikan/diminimalisir. o Banktelahmemiliki kecukupan Manajemen dalamSistemInformasi Risikoyaitudengan yangonlinekepada membuat software lvlanajemen RisikoBankSUMUT corebanking sysfem BankSUMUT dengan menggunakan internal modelyang digunakan olehseluruh risktaking unltdalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, danmengendalikan risikojuga yangada.Bank telahmelatih parapegawai risiko dalammenggunakan soflware tersebut danmewajibkan seluruh risktaking unituntuk melaporkan laporan Manajemen Risiko melalui software dimaksud. Sistem Pengendalian lntern. . Banktelahmemiliki bukupedoman mengenai Satuan KerjaAuditInterndanpiagam audit pemeriksaan (auditchafter) pedoman sebagai DivisiPengawasan untukmelakukan internal. . Kontrol yangmerupakan di Intern bagian dariDivisiPengawasan telahditempatkan yangbersifat perpanjangan unitkerjaoperasional independen sebagai tangan seluruh pengendalian pada intern seluruh unitkerja bank, Divisi Pengawasan dalam melakukan
45
.
.
DewanKomisaris Komite Audityangbertugas untukmelakukan telahmembentuk pemantauan perencanaan pelaksanaan danevaluasi atas dan auditsertamelakukan pemantauan terhadap tlndaklanjut hasilauditdalamrangkamenilaikecukupan pengendalian proses pelaporan intern keuangan. Komite inidalam termasuk kecukupan yangaktifdengan melaksanakan tugasnya melakukan interaksi Direksi danSatuan Kerja (Divisi AuditIntern Pengawasan) serta auditor independen. (Divisi pengendalian Disamping Satuan KerjaAuditIntern Pengawasan) sistem intern jugadiperkuat denganpembentukan SatuanKerjaKepatuhan dan SatuanKerja yangberada Manajemen Risiko Divisi Kepatuhan danManajemen Risiko.
ProfilRisiko Layaknya sebuah bank,BankSUMUT dalammenjalankan bisnisnya selalu diperhadapkan pasar risiko+isiko risikokredit,risiko danrisiko dengan tertentu antaralainrisikooperasional, likuiditas. Untukmengantisipasi risiko-risiko tersebut diatasManajemen danDewanKomisaris pengawasan penerapan BankSUMUT Manajemen Risikopada telahmelakukan aktifterhadap PT.BankSUMUT dengan caramenciptakan struktur organisasi sertaStandard Operasional yangcukuprelevan Prosedur danBukuPedoman Perusahaan Manajemen Risiko untuk yangsehat. mendukung terciptanya budaya risiko perbankan yangdijalankan harus Piranti-piranti tersebut mengatur mengenai setiapaktivitas yangberlaku potensi risiko kegiatan berdasarkan ketentuan-ketentuan sehingga atassetiap usaha akan dapat diminimalisir sekecil mungkin. lmplementasi Baselll padaperbankan Indonesia menerapkan 3 (tiga)pilarutamayaitu minimum CapitalRequirement, Superuisory RevlewProcessdan MarketDiscipline. yang olehKomite Baselll melalui Pemenuhan atasketentuan-ketentuan minimum diharuskan BankIndonesia Kewajiban Pemenuhan ModalMinimum dengan memperhitungkan seperti Risiko Kredit,Risiko Pasar,danRisiko Operasional telahditerapkan olehBankSUMUT yangberlaku, sesuai dengan ketentuan Pendekatan dalamhalperhltungan risikoyangakandigunakan dalamtahapawaladalah pendekatan yangpalingsederhana yaituStandardized Approach untukperhitungan risiko kreditdanrisikopasarsertaBasiclndicator Approach untukperhitungan risikooperasional. yang pelaksanaannya Dalam kedepanBankSUMUT selanjutnya dapatberalihkependekatan persetujuan dariBankIndonesia dalam halperhltungan risikolebihmajusetelah mendapat risiko tersebut. pendekatan yanglebihmaju BankIndonesia memberikan kebebasan bagiBankuntukmemilih persyaratan kuantitatif sebagaimana ditetapkan sepanjang memenuhi berbagal kualitatif dan Basel Il. dalam dokumen penerapan kestabilan sistemkeuangan BagiBankSUMUT Baselll tersebut dapatmemperkuat jalanmendorong penerapan Risikoyangsehatdan perhitungan dengan Manajemen kebutuhan modalyanglebih akurat. akanmeningkatkan tata RisikopadaPT.BankSUMUT diharapkan Penerapan Manajemen perusahaan permodalan yanglebihekonomis, (Good alokasi kelola Corporate Govenance), permodalan standar transparansi danproses struktur bankyanglebihkuat,meningkatkan pengawasan yangbersifat forwa rdlooking. pendukung Manajemen Risikosesuai lainnyauntukdapatterlaksananya Penerapan Sebagai kearahyang Sistem Operasional Prosedur dengan Basel ll, BankSUMUT telahmembenahi yaitukesiapan Daya aspeklainnya Sumber lebihbaikdanjugadidukung olehberbagai sertasysteminformasi Manajemen Risiko SistemTeknologi Informasi Manusia dankesiapan yangterintegritasi dengan corebanking. gambaran secarakeseluruhan adalahmerupakan Pengungkapan ProfilRisikoBankSUMUT (inherent Bankdan dankegiatan fungsional risikoyangmelekat /sk)padaaktivitas terhadap 46
profilrisikoBankSUMUT Kualitas Penerapan Manajemen Risiko, Secara agregat untuk periode 31Desember 2013berpredikat LowtoModerate Rr.sk dengan trendstabil/tetap, halini menunjukkan bahwa inherent riskdariusaha periode bisnis BankSUMUT selama Desember tahun 2013dapat dimitigasi dengan adanya Kualitas Penerapan (KPMR) Manajemen Risiko yangkuat(strong). profilrisikoyangberpredikat Dengan LowRrsk,dapatdipastikan BankSUMUTakansemakin mampu berkiprah sertabersaing dalam melaksanakan kegiatan bisnis seharihari danakan jalan yang pelayanan tetapmenjadi Bankandalan memberikan terbaik dengan menerapkan prinsip-prinsip kehati-hatian dan penerapan manajemen risikosertariskculturesecara penilaian komprehensif. Disamping yangrendah itu,dengan ProfilRisiko akanmemberikan positif kontribusi dalampenilaian tingkat kesehatan Bankberbasis risiko(riskbased bank penilaian rating)karena ProfilRisikotermasuk salahsatufaktordalammenentukan tingkat kesehatan dimaksud. F. Penyediaan DanaKepada PihakTerkait(Related PartyldanPenyediaan DanaBesar(Large
Exposurel, Rencana Shatejik Bank, danTransparansi Kondisi Keuangan danNonKeuangan yang Bank Belum Diungkap dalam Laporan Lainnya. 1, Penyediaan partyldan Penyediaan DanaKepada PihakTerkait(related DanaBesar (largeexposurel BankSUMUT yangtertulis memiliki kebijakan danprosedur untukpenyediaan danakepada pihakterkait danpenyediaan danabesar dalambentuk Kebijakan Perkeditan Bank(KPB), (SOP), Standard Operating Procedure SuratKeputusan, danSuratEdaran Direksi. penyediaan Dalam rangka danadimaksud, BankSUMUT tidakpernah melanggar dan/atau pelanggaran yang BMPK sebagaimana ketentuan diatur olehBank Indonesia. permodalan penyediaan pihak Bank SUMUT memperhatikan kemampuan dalam danakepada yaitu perekonomian terkait dandebitur besar. Sesuai visiBank memberdayakan daerah, maka penyediaan fokuspenyaluran danaadalah sektor UMKM, sehingga komposisi danabulan Desember 2013adalah sebaqai berikut: Sektor KreditUsaha Mikro KreditUsaha Kecil KreditUsahaMenenoah KreditNonUMKM
Persentase 8,50% 24,70Yo 10,66% 56,14%
penyediaan Jumlah danakepada debitur intidibandingkan dengan totalpenyediaan dana posisi yaitu5,84% dengan untuk 31 Desember 2013memilikl rasioyangsangat rendah nnctan berikut: No. Penyedia Dana Jumlah (iutaan Debitur Nominal Rupiah) 1 Kepada PihakTerkait 6 27.758 n
Kepada Debitur Inti: lndividu Group
25 5 20
1.000.255 90.004 910.251
47
Rencana Stratejik Bank Rencana Bank telahdisusunsecarakomprehensif strategis dan terukurdengan prinsip memperhatikan seluruh faktor-faktor internal danekstemal sertamemperhatikan kehatihatian. Rencana bisnis Banktelahsesuai dengan visidanmisiserta shategi bankyangdisusun oleh juga Direksi dandisetujui olehDewan Komisaris. Rencana bisnis tersebut dikomunikasikan jenjang kepada Pemegang Saham Pengendali serta keseluruh organisasi. pencapaiannya Pencapaian rencana bisnisrata-rata baik,meskipun krediUpembiayaan pencapaian pajak yaitu sebesar namun 91,83% labasebelum diatas target sebesar 121,00%, halini antaralaindisebabkan sebahagian besarpembiayaan berasal darisumber dana yangmasihjauhdi bawahtarget. berbiaya bungarendah danrealisasi biayapromosi Pencapalan targetpenghimpunan danapihakketigadibawah targetyaitusebesar 75,82% dari jumlah perusahaan rencana, haltersebut merupakan kebijakan untukmenurunkan dana spesial rateuntukmenurunkan costof fundatassimpanan berjangka. Ratiokeuangan berada padakondisi yangbaik(antara lain: CARsebesar 14,46%, ROAsebesar 3,37%, NIMsebesar yaitusebesar107,31Y0). 9,34%tetapiLDRberadadi atasketentuan Namunsecara keseluruhan dapatdisimpulkan bahwabankmemiliki modalyangcukupdanberpotensi penghasilan yang memberikan wajar serta mampu menjaga likuiditas dengan baik. jangka panjang pendek Data mengenai target danjangka Bank SUMUT : panjang 1)Targetjangka Bank SUMUT: pertumbuhan yang a) Mencapai wajar b) Perbaikan kualitas tingkat asset, ROA, ROE, danCAR yang c) Mempertahankan tingkat kesehatan bank sehat. pendek 2) Targetjangka Bank SUMUT: a) Peningkatan Totalasset. piutang pembayaran b) Peningkatan kredit termasuk syariah c) Peningkatan DPK pajak d) Peningkatan Laba sebelum kualitas kredit e) Perbaikan "Sangat f1 Tingkat kesehatan Bank Baik" jaringan g) Pembukaan kantor baruberupa Kantor Pembantu, Kantor Kas,Kas Cabang Mobil, danMiniBank h) Peningkatan klasifikasi Kantor jaringan i) Penambahan ATM j) Penambahan fitur-fltur danpelayanan barukepada masyarakat. pencapaian/realisasi 3) Sedangkan Bulan Desember 2013adalah tahun : cAR14,46 % b. NPLGross 3,83% ROA3,37% A RoE36,52% NtM9,34% f. BOPO74,22% at LDR107,31% juta h. Laba menjadi Rp.531.968 bersih i. KrediVpembiayaan sebesar Rp,17J09,220juta
48
juta j. Dana Pihak Ketiga sebesar Rp.15.943.043 juta k. Total sebesar Rp,21.494.699 asset yangdilakukan untukmencapai targetdimaksud antara lain Hal-hal olehBankSUMUT adalah: '1. Melakukandiversifikasi produk penghimpunan 2. Peningkatan danapihak ketiga prlnsip 3. Menyalurkan kredit / pembiayaan berdasarkan kehati-hatian pengembangan produk 4. Melakukan danfiturATM pihak 5. Meningkatkan kerjasama dengan eksternal pegawai pemahaman lini 6. Meningkatkan terhadap GCGdisetiap BankYangBelum Diungkap Dalam Kondisi Keuangan danNonKeuangan 3. Transparansi Laporan Lainnya. pada Bankmengacu dantunduk Transparansi kondisi keuangan dandannonkeuangan perbankan yangberlaku, dengan memperhatikan danmenerapkan ketentuan danperaturan prinsip prinsip pengelolaan mengenal nasabah maupun risiko kehati- hatianmelalui peraturan yangtelah sesuai danpedoman operasional, risikohukum danrisikoreputasi Bank. dimiliki secara lengkap dalam Banktelahmengungkapkan kondisi keuangan dannonkeuangan Laporan Publikasi Tahunan maupun laporan lainnya. danLaporan HukumPerdata dan Pidanayang G. JumlahPenyimpangan Internaldan Permasalahan Dihadapi. Penyimpangan Internal 1, Jumlah Jumlah kasusyanqdilakukan oleh Peqawai Tetap Peqawai TidakTetap tnn Thn Thn Thn Thn Thn berjalan sebelumnyaberjalan sebelumnyaberjalan sebelumnya (2013) (20121 (2013) (2012) (2013) (2012\ 1 4 8
Pengurus
Frauddalam1 lntemal Tahun Totalfraud Telah diselesaikan
n
3
pr0ses Dalam penyelesaian di internal Bank Belum diupayakan penyelesaiannya Telah ditindaklanjuti proses melalui hukum
2
5
1
49
2. Permasalahan Perdata Hukum danPidana periode permasalahan perdala Selama tahun laporan telah diajukan hukum danpidana baik perkara, yakni kePengadilan danPTUN sebanyak 25(duapuluh lima) : Permasalahan Hukum (telahmemiliki yangtetap) Telahselesai kekuatan hukum
Jumlah Pidana Perdata 8
proses penyelesaian Dalam
17
Total
25
perkara-perkara Secara ringkas tersebut sebagai berikut: No Perkara
2 3 4 5
6
7
Posisi MateriPerkara Status Perkara Bank SUMUT Perlawanan Pengadilan Pelawan Keberatan ataspeletakan sita Masihdalamprosesdi jaminan yangtelah PNMedan BankSumut Negeri (PN) terhadap lVedan dibebani HT Tergugat Pemberian kreditcacathukum Masihdalamprosesdi GugatanJufri PNMedan dan minta agar jaminanPNl\iledan l\4uslim dan Ellvdawatv dikembalikan PNMedan Tergugat Keberatan Gugatan ataslelangHTyang Masihdalamproses di lsmaini,SE PNMedan diaiukan olehBank Sumut Gugatan PNMedan Tergugat Penggugat meminta agarSKT Masihdalamprosesdi penoouqatPNMedan Ridwan Eftendi dikembalikan kepada Gugatan Bank PNl\,ledan PenggugatGugatan wanprestasi di Masihdalamproses Sumut PNMedan di Payo PN Tebing Tergugat Sengketaahli waris l\4akeiMasihdalamproses Gugatan Bangun Tinggi Bangun. Makei BangunPNTebing Tinggi merupakan nasabah tabungan padasaatini yangrekeningnya sudahdiblokirkarenatelah teriadi senoketa ahliwaris. PNSibolga Tergugat Penggugat keberatanatas MasihdalamProses Gugatan di pelaksanaan Bangun lelang HT yang PNSibolga Sofyan Pengadilan
akan dilaksanakan oleh Bank Sumut
PenggugatGugatan wanprestasi MasihdalamProsesdi Bank PNMedan Gugatan PNMedan Sumut 9 Bank PNMedan Penggugat Gugatan wanprestasi MasihdalamProsesdi Gugatan PNMedan Sumut lvasihdalamProses di 10 Gugatan PNMedan Tergugat Gugatan untukmengembalikan Rachmida SHM No.293 PNMedan dalamprosesdi 11 GugatanRini PN GunungTergugat Keberatan atasdijadikannya L4asih milikpenggugat PNGunung Sitoli AstutiNazara,Sitoli Sertifikat menjadiagunan. dkk 8
Tergugat Gugatan wanprestasi terhadapL4asihdalamprosesdi fee sebagai penghubung PNl\4edan mencari investor. Tebing Tergugat Gugatan hartawaris l\4asihdalamprosesdi Gugatan lr, Sri PA terhadap Harlina. belum dibaoi PATebinq Tinqqi dkk Tinooi vano
12 Gugatan Liliek PNl\4edan Darmadi to
50
1 4 Gugatan
PNMedan
Sanivem 1 5 Gugatanl\4hd. PNMedan Hatta PNl\iledan 16 Gugatan Wandi Budiawan dan Wiwik Dwi lrawan 17 GugatanJaka PAlvledan MuliaDamanik,
Tergugat Gugatan terhadap harta lvlasih dalamProses di Dersama PNMedan Tergugat Keberatan atas akan lvasihdalamProsesdi dilakukannya pelelangan PNlvedan aqunan terhadao l\4asih dalamProsesdi Tergugat Keberatanatas pelelangan (Kadri PNlvedan agunan Amsar, dkk) MasihdalamProsesdi Tergugat Gugatan atas pembiayaan Murabahah KPRiBGriya PAlvedan
Esterlina,lr. Erwin
danPemberian DanaUntukKegiatan Sosialdan H. BuyBackSharedanBuyBackObligasi Politik. Bank 1. BuyBackSharedanBuyBackObligasi yangditawarkan Publik, kepada Sampai dengan akhirperiode tahun laporan tidakadasaham (satu triliun rupiah) Bank SUMUT telahmenerbitkan obligasi sebesar Rp.1.000.000.000.000,jumlah pokok yangterdiri lll Tahun 2011dengan sebesar Rp.600.000,000.000,dariObligasi jumlah pokok (enam I Tahun2011dengan ratusmiliarrupiah) danObligasi Subordinasi (empat namun sampai dengan saatini ratusmiliar rupiah), sebesar Rp.400.000.000.000,Bank SUMUT belum adarencana BuyBack obligasi. Sosial danKepentingan Politik 2. Pemberian Dana UntukKegiatan jawabsosialperusahaan (CSR)merupakan atauCorporate Socia/Resposib/tfy Tanggung pada pembangunan perseroan program perseroan yang komitmen dari merupakan bagian yang perseroan BankPembangunan Daerah Terlebih sebagai ekonomi berkelanjutan. untuk kecildanmenengah halinijugabertujuan sebagian kreditnya disalurkan untukusaha pemerataan ekonomi kerakyatan sertaterciptanya mendorong kegiatan danpertumbuhan pembangunan kerja,Dalamrangkamempertahankan melaluiperluasan lapangan juga perusahaan, mengedepankan laba, tetapi kesinambungan usaha Perseroan tidakhanya yangdiimplementasikan kemasyarakatan Perseroan turutpeduli terhadap kehidupan sosial juga korban bencana alamtetapi kegiatan kegiatan sosial, bantuan tidakterbatas terhadap jawab pembinaan pembinaan pelestarian serta upayaupaya terhadap senibudaya tanggung parapengusaha kecildankoperasi agar meningkatkan kemampuan melalui kemitraan untuk pengembangan usaha. Perseroan menyadari dalam mengelola menjadi tangguh danmandiri selama inimerupakan salah satufaktor kepercayaan dandukungan masyarakat sepenuhnya yangmembuat ini, makasudahsewajarnya berkembang sepertisekarang Perseroan yakindengan peduli aktivitas sosial danPerseroan Perseroan sangat kepada masyarakat, pada yang yangdilakukan masyarakat kepercayaan kepercayaan akanlebihmeningkatkan dan bisnisPerseroan sertadapatmembantu dapatmendukung aktivitas akhirnya mendukung berkelanjutan. Perseroan untuk memperkokoh strategi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan mengenai Pelaksanaan Banktelahmemiliki ketentuan yang diaturdalamSurat Keputusan DireksiNo. (Corporate Socla/Responsibility) No,'17'llDir/DSDM2012, Surat Keputusan Direksi tanggal 5 Oktober 170/Dir/Setdir/Sl(2012 danSurat Socia/ Responslbr/fy 2012tentang TimCorporate IKSKD012tanggal 5 Oktober Tanggung 2012halPelaksanaan tanggal 5 Oktober Edaran Direksi No.082/Dir/Setdir/SE/2012
5t
(Corporate Jawab Sosial Perusahaan Socia/ Responsrbr'fily) PT.BankSUMUT. Terkait dengan pemberian politik, dana untuk kepentingan Bank SUMUTtidak memberikan politik. sumbangan/bantuan danauntuk kepentingan Selama tahun 2013, yangbertujuan PT.Bank Sumut telah melakukan kegiatan-kegiatan sosial untukmemupuk kepedulian dankomitmen seluruh Manajemen danpegawai BankSumut jawab terhadap tanggung sosial dankemasyarakatan, lain antara : . Program pembangunan/renovasi Masjid dangereja; . Bantuan Pemberian kacamata kepada orang tua/jompo; . Bantuan penyandang Dana cacat; . Pengadaan (APE) AlatPermainan Edukatif PAUD; o Pelatihan Pengelolaan Buah Salak; . Pengadaan Tenda Posyandu; o Pengadaan Kenderaan Roda 3 Pengangkut Sampah; , . Program Beasiswa Berprestasl; . Pelayanan Papsmer bagiKeluarga Prasejahtera. r Bantuan Bencana Alam; . Pelatihan Service Handphone danManajemen Counter; . Pembangunan MCKdanSarana AirBersih . Pengembangan Budidaya Lebah Madu; . Bantuan Kursi Roda kepada masyarakat Lanjut Usia/Jompo danCacat Berat; . Bantuan Perlengkapan Peralatan Tanggap Darurat Penanggulangan Bencana; . Pembangunan Rumah Kompos Lengkap dengan Bank Penampungan, Kegiatan sosialtersebut untukmendidikkaryawan memiliki rasasosialdankepedulian penderitaan terhadap sesama. Kegiatan-kegiatan sosial tersebut disalurkan melalui Kantor Cabang/Capem PT,Bank SUMUT.
52
BABIV GOVERNANCE OUTCOME yangmemenuhi Governance outcome bertujuan untukmenilaikualitas outcome harapan yangmerupakan prinsipGCGyangdidukung stakeholders hasilprosespelaksanaan olehkecukupan struktur daninfrastruktur tatakelola bank. Sehingga diperoleh outcome sebagai berikut : publik 1. Banktransparan dalammenyampaikan informasi keuangan dannon-keuangan kepada yangmemadai. melalui homepage danmedia 2, Cakupan informasi keuangan dannon-keuangan tersedia secara tepatwaktu,lengkap, akurat, kini, danutuh. produk pengelolaan pengaduan 3. Banktransparan menyampaikan informasi danjasa,menerapkan pribadi nasabah dengan efektif sertamemelihara datadaninformasi nasabah dengan secara memadai. pelaksanaan 4. Cakupan laporan GCGlengkap, kini,danutuh,telahdisampaikan akurat, secara yang tepatwaktu kepada shareholder sesuai ketentuan berlaku. 5, Aspektransparansi anggotaDewanKomisaris dan Dlreksitldak pernahmelanggar yangberlakudan tetapmenjaga peraturan ketentuan/perundangan kepatuhan terhadap perundang-undangan yangberlaku. yangupto datedanlengkap 6. Banktelahmemiliki kebijakan, sistem danprosedur tertulis unluk penyediaan pihak danakepada terkait danpenyediaan danabesar sertatidakadapelanggaran prinsip BMPK danmaupun kehati-hatian. perlindungan yaknidengan penyebaran 7. PT.BankSUMUT melakukan konsumen tidakmelakukan pihak datapribadi kepada laindanmemudahkan layanan dengan tersedianya layanan Bank Sumut CallCenter di14002. plan) (corporate p/an)disusun 8. Rencana Korporasi danRencana Bisnis Bank(busrness realistis dan prinsipkehati-hatian telahmemperhatikan seluruh faktoreksternal dan internal, dan azas perbankan yangsehat. pencapaiannya pencapaian pajak 9. KrediUpembiayaan sebesar 91,83% namun labasebelum diatas yaitusebesar penghimpunan target 121,00%. Pencapaian target danapihak ketiga dibawah target yaitusebesar pada yang (antara 75,820/o darirencana. Ratiokeuangan berada kondisi baik lain: CARsebesar 14,46%, ROAsebesar 3,37%, NIMsebesar 9,34% tetapiLDRberada di atas yaitusebesar ketentuan 107,31o/ol. Namun keseluruhan bahwa bank secara dapatdisimpulkan penghasilan yangwajarsertamampu yangcukup memiliki modal danberpotensi memberikan menjaga likuiditas dengan baik.
53
penilaian perhitungan penilaian pembobotan dilakukan komposit terhadap faktor/kriteria self setelah pelaksanaan PT.BankSUMUT Periode 2013 assessmenl GoodCorporate Govemance 31Desember pada Edaran BankIndonesia Nomor:15/'1SIDPNP tanggal 29April2013berada berdasarkan Sunat peringkat'3"dengandefinisiperingkat yaituMencerminkan Manajemen Banktelahmelakukan penerapan yangsecaraumum"Cgh!p_Egil". Halini tercermin dari GoodCorporate Govemance pemenuhan yangcukupmemadai atasprinsip-prinsip GoodCorporate Govemance. Apabila terdapat prinsipGoodCorporate Govemance, makasecaraumumkelemahan kelemahan dalampenerapan perhatian yangcukup danmemerlukan dadmanajemen Bank. tersebut cukup signifikan penilaian peringkat Kelemahan tersebut dikarenakan belumlengkapnya komposisi Direksi, sehingga padaGovernance Process berpengaruh Structure, Govemance danGovernance Outcome. |iledan.l,iei2014 Pl Eank Sljl.lll
BEI'/Al{IOI,iISA
0iaili Azwar |(omisaris lltama
BrataKesuma lfumisaris
54
