ANALISIS EFEKTIVITAS PEMBIAYAAN SISTEM SYARIAH TERHADAP PETANI AGRIBISNIS SAYURAN PADA PROGRAM UPK IKHTIAR YAYASAN PERAMU BOGOR (Studi Kasus Petani Sayuran Desa Ciaruteun Ilir Kecamatan Cibungbulang Kabupaten Bogor)
Oleh MUHAMMAD SYAFAR H24102052
DEPARTEMEN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2006
ABSTRAK Muhammad Syafar. H24102052. Analisis Efektivitas Pembiayaan Sistem Syariah terhadap Petani Agribisnis Sayuran Pada Program UPK Ikhtiar Yayasan Peramu Bogor (Studi Kasus Petani Sayuran Desa Ciaruteun Ilir Kecamatan Cibungbulang Kabupaten Bogor). Di bawah bimbingan Budi Purwanto Program UPK Ikhtiar merupakan program untuk membangun kapasitas sosial dan kapasitas ekonomi keluarga berpenghasilan rendah agar mereka mampu memenuhi kebutuhan dasar seperti pangan perumahan, pendidikan, kesehatan, dan sebagainya melalui pengelolaan aset ekonomi rumah tangga dan pengembangan kewirausahaan. Program UPK Ikhtiar dibentuk ketika pembiayaan lembaga keuangan syariah BPRS Ri’fatul Ummah (RU), BMT Wihdatul Ummah (WU), BMT Khidmatul Ummah (KU) dan BMT Tabdiirul Ummah (TbU) yang dimiliki serta dibawah pembinaan yayasan Peramu Bogor belum efektif. Pembiayaan yang dilakukan oleh BPRS RU, BMT KU, BMT TbU dan BMT WU belum efektif terutama pada sektor riil, yaitu sektor agribisnis/pertanian. Untuk itu, kebijakan Program UPK Ikhtiar dalam meningkatkan pembiayaan sistem syariah menjadi latar belakang untuk dianalisis efektifitas penerapannya di lapangan, apakah program ini mampu menarik masyarakat untuk berpartisipasi menjadi anggota UPK Ikhtiar, sehingga perlu mencari strategi yang tepat untuk meningkatkan efektifitas pembiayaan sistem syariah terhadap petani agribisnis sayuran di Desa Ciaruteun Ilir melaui program UPK Ikhtiar Yayasan Peramu Bogor. Penelitian ini bertujuan untuk: 1) Mengevaluasi penerapan efektifitas pembiayaan sistem syariah UPK Ikhtiar terhadap petani agribisnis di Desa Ciaruteun Ilir. 2) Mengidentifikasi partisipasi anggota dalam mengikuti program UPK Ikhtiar dalam mempengaruhi peningkatan pembayaran angsuran dan jumlah tabungan petani agribisnis di Desa Ciaruteun Ilir. 3) Menganalisis dan merekomendasikan strategi yang tepat dalam meningkatkan efektifitas pembiayaan sistem syariah UPK Ikhtiar terhadap petani agribisnis di Desa Ciaruteun Ilir. Pengumpulan data dan informasi dilakukan dengan metode kualitatif dan kuantitatif. Pengumpulan data kualitatif dilakukan melalui teknik Focus Group Discussion (FGD), dan Indepth Interview terutama kepada pihak/aktor yang terlibat langsung dalam program UPK Ikhtiar, yaitu ; Petani Sayuran, Tenaga Pendamping Lapangan (TPL), Fasilitator Wilayah (FW) dan Manajer Operasional (MO). Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan sekunder. Dalam pengambilan sampel, jumlah responden tidak digunakan sebagai validitas, sebab syarat responden yang valid dalam AHP adalah bahwa mereka adalah orang-orang yang ahli (expert) di bidangnya. Pengolahan data menggunakan AHP adalah dengan mengolah data Matriks Pendapat Individu (MPI) dan Matriks Pendapat Gabungan (MPG) yang dilakukan dan dianalisis secara horizontal untuk memperoleh hasil yang konsisten dengan melihat consistency Indeks (CI) ≤ 0,1. Kemudian dilakukan pengolahan data secara vertikal untuk memperoleh vektor prioritas (bobot) dari struktur yang telah dibuat. Jika bobot pada level-level di struktur itu tinggi, maka level-level itulah yang menjadi prioritas dalam mengambil keputusan.
Hasil penelitian menyatakan bahwa penerapan program UPK Ikhtiar di Desa Ciaruteun yang merupakan daerah agribisnis sayuran sangat efektif. Hal ini berdasarkan perkembangan partisipasi anggota UPK Ikhtiar bulan Maret 2006 Di Desa Ciaruteun sampai Maret 2006 mengalami peningkatan sebesar 257,6 persen dari tahun sebelumnya. Jumlah anggota pada akhir Maret 2006 tercatat 448 orang yang meningkat dibandingkan pada tahun 2005 sebanyak 125 orang. Jumlah majelis meningkat pesat sebesar 255,56 persen dari tahun 2005 sebanyak 9 majelis dan meningkat menjadi 32 majelis pada akhir Maret 2006. Meningkatnya jumlah anggota membuat total penyaluran dana pembiayaan juga meningkat. Penyaluran dana sampai dengan bulan Desember 2005 sebesar Rp 27.400.000 dan meningkat sampai dengan akhir Maret 2006 sebesar Rp 44.700.000. Jumlah ini menunjukan peningkatan sebesar 63,14 persen dari penyaluran dana pembiayaan tahun sebelumnya. Hasil penelitian juga membuktikan bahwa partispasi anggota dalam mengikuti program UPK Ikhtiar dapat meningkatkan jumlah tabungan. Tabungan sukarela pada akhir Maret 2006 di Desa Ciaruteun Ilir sebesar Rp 64.300.000 jumlah ini cukup besar dibandingkan pada tahun 2005 hanya sebesar Rp 11.227.500 yang mengalami peningkatan sebesar 472,7 persen. Sedangkan untuk tabungan wajib dan tabungan kelompok pada bulan Maret 2006 sebesar Rp 1.276.900 dan Rp 1.444.800. Jumlah ini pula cukup besar dibandingkan pada tahun 2005 yaitu masing-masing sebesar Rp 243.300 dan Rp 351.450 dengan peningkatan sebesar 424,8 persen dan 311 persen. Meningkatnya jumlah pembayaran angsuran pembiayaan anggota dilihat dari tingkat resiko pengembalian pembiayaan. Resiko tingkat pengembalian pembiayaan relatif sangat kecil sebesar 9,16 persen. Data ini berdasarkan dengan periode tunggakan dari tahun sebelumnya, resiko portofolio yang paling besar berada pada periode tunggakan 1 sampai 30 hari, dengan portofolio 47 persen bulan Desember 2005 dan menurun 24,27 persen pada bulan Maret 2006. Hasil penelitian dengan menggunakan metode AHP sebagai rekomendasi strategi kepada Pihak UPK Ikhtiar mendapat hasil yang konsisten. Hasil analisis diperoleh bahwa dalam meningkatkan efektifitas pembiayaan sistem syariah pada petani sayuran di Desa Ciaruteun Ilir dalam menggunakan pembiayaan UPK Ikhtiar adalah peningkatan pembayaran pembiayaan. Hal ini dilihat dari faktor yang paling penting dalam mempengaruhi efektifitas pembiayaan yang memiliki bobot sebesar 0,318 dengan consistency Indeks (CI) 0,0136. Pada level aktor menyatakan bahwa TPL merupakan aktor yang sangat berpengaruh untuk mencapai sasaran efektivitas pembiayaan dengan bobot 0,318. TPL menjadi aktor utama yang diprioritaskan untuk mengelola UPK Ikhtiar karena perannya yang langsung terjun kepada para petani sayuran. Kemudian pada level tujuan menyatakan bahwa Mendorong Anggota Membayar Angsuran (MAMA) mendapat prioritas paling tinggi dengan bobot sebesar 0,344. Hal ini dapat berkaitan dengan level faktor di mana faktor yang menjadi prioritas adalah meningkatkan pembayaran pembaiyaan. Strategi yang digunakan adalah Membentuk Majelis Konsultasi Anggota (MMKA) yang merupakan strategi yang mendapat prioritas paling tinggi dengan bobot sebesar 0,284. Hal ini dapat berkaitan dengan level faktor di mana faktor yang menjadi prioritas adalah meningkatkan pembayaran pembiayaan yang memang harus ada sebuah majelis untuk berkonsultasi bagi para anggota yang belum bisa membayar angsuran.
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN MANAJEMEN
ANALISIS EFEKTIVITAS PEMBIAYAAN SISTEM SYARIAH TERHADAP PETANI AGRIBISNIS SAYURAN PADA PROGRAM UPK IKHTIAR YAYASAN PERAMU BOGOR ( Studi Kasus Petani Sayuran Desa Ciaruteun Ilir Kecamatan Cibungbulang Kabupaten Bogor) SKRIPSI
Sebagai salah satu syarat untuk melakukan Sidang Tugas Akhir Tingkat Sarjana pada Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor
Oleh MUHAMMAD SYAFAR H24102052
DEPARTEMEN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2006
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN MANAJEMEN
ANALISIS EFEKTIVITAS PEMBIAYAAN SISTEM SYARIAH TERHADAP PETANI AGRIBISNIS SAYURAN PADA PROGRAM UPK IKHTIAR YAYASAN PERAMU BOGOR ( Studi Kasus Petani Sayuran Desa Ciaruteun Ilir Kecamatan Cibungbulang Kabupaten Bogor) SKRIPSI
Sebagai salah satu syarat untuk melakukan Sidang Tugas Akhir Tingkat Sarjana pada Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor
Oleh MUHAMMAD SYAFAR H24102052
Menyetujui, Bogor,
Agustus 2006
Ir. Budi Purwanto, ME Dosen Pembimbing
RIWAYAT HIDUP Penulis di lahirkan di Depok pada hari minggu tanggal 13 November 1983 Masehi bertepatan dengan 17 Shafar 1404 Hijriyah dari pasangan Djliteng Tjipto Supardjan dan Kafiya Supardjan sebagai anak keempat dari lima bersaudara. Penulis menuntut ilmu di pendidikan formal dan informal di beberapa daerah di pulau jawa. Pendidikan Formal dan informal di mulai dari Taman Kanak-kanak (TK) sampai Sekolah Menengah Atas (SMA) serta Pondok Pesantren. Pada tingkat TK, penulis menuntut ilmu di TK Tunas Bangsa Depok pada tahun 1988-1989. Kemudian melanjutkan ke SDN Sudimoro Kabupaten Malang Jawa Timur sekaligus menjadi Santri di Pondok Pesantren Al Munawwriyyah pada tahun 1989-1996. Setelah itu penulis melanjutkan sekolah di Madrasah Tsanawiyah (MTs) Assa’adah sekaligus menjadi santri di Pondok Pesantren Al Amin Cabang Gontor Ponorogo di Cilacap Jawa Tengah pada tahun 1996-1999. Kemudian karena orang tua pindah ke Bogor, maka penulis melanjutkan sekolah di Madrasah Aliyah Negeri (MAN) I Kota Bogor pada tahun 1999-2002. Dan pada tahun yang sama, penulis mendaftarkan diri diterima menjadi mahasiswa di Departemen Manajemen Institut Pertanian Bogor (IPB) melalui Undangan Seleksi Masuk IPB (USMI). Selama menjadi mahasiswa, penulis aktif menjadi anggota dan pengurus di organisasi ektra maupun ekstra kampus. Pada organisasi intra kampus, penulis menjadi pengurus BEM TPB IPB periode 2002-2003 sebagai staf bidang politik. Kemudian pada tahun 2002 penulis mendaftarkan diri dan diterima menjadi anggota Resimen Mahasiswa (MENWA) IPB. Penulis juga menjadi pengurus DPM FEM IPB periode 2003-2004 sebagai sekretaris umum dan juga mejadi pengurus Forum Mahasiswa Muslim dan Studi Islam (FORMASI) FEM IPB periode 2004-2005 sebagai ketua. Kemudian di Organisasi Eksternal Kampus, penulis mengikuti Basic training HMI Cabang Bogor Komisariat FEM IPB tahun 2004 sebagai syarat menjadi anggota. Jenjang perkaderan di HMI penulis ikuti dari pengurus Komisariat FEM IPB hingga sekarang diamanahkan menjadi Sekretaris Umum HMI Cabang Bogor Periode 2006-2007.
KATA PENGANTAR Segala puji senantiasa dipanjatkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan
rahmat
dan
karunia-Nya
kepada
penulis,
sehingga
dapat
menyelesaikan penelitian ini dengan baik. Tugas akhir ini disusun sebagai syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor. Pada saat ini, perkembangan lembaga keuangan syariah mengalami kamajuan yang pesat. Jumlah lembaga keuangan syariah di Indonesia dari tahun ke tahun semakin meningkat. Penghimpunan dana lembaga keuangan syariah mampu mengimbangi penghimpunan dana bank konvensional yang sudah sejak lama berdiri. Kemudian dari segi penyaluran dana melalui pembiayaan sistem bagi hasil bank syariah semakin banyak diminati oleh sektor riil, terutama sektor agribisnis. Untuk itu, perlu dianalisis efektifitasnya dengan metode yang baik sehingga menghasilkan strategi yang tepat dalam meningkatkan pembiayaan sistem syariah. Skripsi ini berjudul “Analisis Efektivitas Pembiayaan Sistem Syariah terhadap Petani Agribisnis Sayuran pada Program UPK Ikhtiar Yayasan Peramu Bogor” (Studi Kasus Petani Sayuran Desa Ciaruteun Ilir Kecamatan Cibungbulang Kabupaten Bogor). Penyusunan skripsi ini banyak dibantu oleh berbagai pihak secara moril maupun materil. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang sebesarbesarnya kepada : 1.
Ir. Budi Purwanto, ME sebagai dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan, saran, motivasi, dan pengarahan kepada penulis.
2.
Heti Mulyati, S.TP. MT dan Farida Ratna Dewi, SE, MM yang telah bersedia menjadi dosen penguji dalam ujian sidang tugas akhir, berbagai masukan dalam memperkaya tugas akhir ini sangat berharga sehingga dapat terlaksana dengan baik dan lancar.
3.
Kepada Ayahanda dan Ibunda tercinta yang saya hormati seumur hidup Djliteng Tjipto Supardjan dan Kafiya Supardjan yang telah memberikan curahan kasih sayang, inspirasi hidup, dan do’a yang tulus.
4.
Saudara-saudaraku yang saya sayangi sepanjang waktu Rahmat Fitri Adam, Nispu Rahmalia, Aang Burhanuddin, Barkah Noor Rahmat, dan Wasi Nursalamah yang telah membantu baik secara materi maupun do’a dan motivasi dalam menyelesaikan kuliah di IPB.
5.
Kepada keluargaku di Bali dan Banyuwangi Mbah Abdullah Munawar, Mbah Uti, Tante Yayuk, Om Bahri, Om Bambang, Mba Vera, Mas Dian, Dik Lia yang telah memberikan ucapan selamat ketika aku lulus ujian sidang tugas akhir.
6.
Adinda Rizca Febrina Ariyanti di Banyuwangi yang telah memberikan inspirasi hidup dalam bentuk motivasi, do’a dan kasih sayang.
7.
Kepada seluruh dosen TPB IPB dan Fakultas Ekonomi dan Manajemen yang telah memberikan ilmu pengetahuan kepada saya. Semoga semua ilmu yang diberikan dapat diamalkan dengan sebaik-baiknya.
8.
Kepada seluruh staf pegawai tata usaha fakultas dan departemen di kampus FEM IPB yang telah membantu dalam menyelesaikan proses administrasi.
9.
Kepada seluruh kawan-kawanku di Departemen Manajemen dan Ilmu Ekonomi angkatan 39, 40, dan 41.
10.
Kepada seluruh senior-seniorku di Himpunan Mahasiswa Islam (HMI) yang telah berusaha mengkader diriku dengan memberikan wacana-wacana intelektual untuk menjadi seorang manusia dengan kualitas insan cita.
11.
Para pengurus HMI Cabang Bogor dan Komisariat se-Cabang Bogor Periode 2005-2006 serta seluruh kader HMI yang telah memberikan motivasi dalam menyelsaikan tugas akhir ini. Tidak ada gading yang tidak retak. Skripsi ini masih banyak kekurangannya.
Oleh karena itu, saran dan kritik konstruktif diperlukan untuk hal yang lebih baik. Akhirnya penulis berharap, semoga skripsi ini berharap bagi kemaslahatan umat dan bernilai ibadah dalam pandangan Allah SWT, Amin. Bogor, Agustus 2006 M
Penulis
DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK RIWAYAT HIDUP ........................................................................................... iii KATA PENGANTAR........................................................................................ iv DAFTAR ISI ...................................................................................................... vi DAFTAR TABEL ............................................................................................. viii DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... ix DAFTAR LAMPIRAN .....................................................................................
x
I. PENDAHULUAN .......................................................................................
1
1.1. Latar Belakang ...................................................................................... 1.2. Perumusan Masalah .............................................................................. 1.3. Tujuan Penelitian .................................................................................. 1.3.1. Tujuan Umum .............................................................................. 1.3.2. Tujuan Khusus ............................................................................. 1.4. Manfaat Penelitian ................................................................................
1 6 8 8 8 8
II. TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................. 10 2.1. Sistem Pembiayaan Syariah .................................................................. 10 2.2. Pembiayaan Sistem Bagi Hasil Bank Syariah Terhadap Perusahaan Agribisnis .......................................................................... 14 2.3. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Efektivitas Pembiayaan Sistem Bagi Hasil Bank Syariah ...................................... 14 III. METODOLOGI PENELITIAN ................................................................ 18 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5.
Kerangka Pemikiran .............................................................................. Pengumpulan Data ................................................................................ Jenis Data .............................................................................................. Pengambilan Sampel ............................................................................. Analisis Data .........................................................................................
18 24 25 26 26
IV. HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................................... 31 4.1. Gambaran Umum Obyek Penelitian ..................................................... 31 4.1.1. Kondisi Umum Desa Ciaruteun Ilir ............................................. 31 4.1.2. Unit Pelayanan Keuangan (UPK) Ikhtiar .................................... 32 4.1.3. Prosedur Operasi Standar ............................................................ 37 4.1.4. Unit Pelaksana Program Ikhtiar .................................................. 38 4.2. Evaluasi Efektivitas Metode dan Tahapan Program UPK Ikhtiar ............................................................................ 40 4.2.1 Mekanisme Penentuan Wilayah Sasaran Desa Ciaruteun ............................................................................ .40
4.2.2 Mekanisme Persiapan Sosial ....................................................... 4.2.3 Mekanisme Rekrutmen Anggota ................................................. 4.2.4 Mekanisme Pelayanan Pembiayaan ............................................ 4.2.5 Mekanisme Pertemuan Rutin ...................................................... 4.2.6 Mekanisme Pemantauan dan Evaluasi Program ......................... 4.3. Partisipasi Anggota dalam Mengikuti Program UPK Ikhtiar ............... 4.4. Strategi Efektifitas Pembiayaan Sistem Syariah ................................... 4.4.1 Analisis Fokus ............................................................................. 4.4.2 Analisis Faktor ............................................................................. 4.4.3 Analisis Aktor .............................................................................. 4.4.4 Analisis Tujuan ............................................................................ 4.4.5 Analisis Strategi ...........................................................................
44 46 47 50 52 53 57 59 61 63 64 66
V. KESIMPULAN DAN SARAN.................................................................... 69 1. Kesimpulan .............................................................................................. 69 2. Saran ........................................................................................................ 71 DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 72 LAMPIRAN ....................................................................................................... 74
