Allianz Hungária Zrt.
2011
Éves Jelentés 2011
Éves Jelentés 2011
2
A főbb mutatószámok alakulása 2009
2009
Változás
2010
2010
Változás
2011
2011
millió Ft
millió €
%
millió Ft
millió €
%
millió Ft
millió €
Allianz Hungária Zrt. Bruttó díjbevétel Bruttó kárkifizetés
165 502
611,1
0,9
167 074
599,4
-13,8
144 095
463,1
90 448
334,0
39,5
126 170
452,6
-13,5
109 118
350,7
Bruttó befektetési eredmény
6 299
23,3
30,4
8 211
29,5
112,3
17 434
56,0
Alaptőke
4 266
15,8
-
4 266
15,3
-
4 266
13,7
Saját tőke
56 219
207,6
-8,1
51 659
185,3
-10,1
46 440
149,3
1 398
5,2
-426,2
-4 560
-16,4
-111,5
525
1,7
220 138
812,8
-6,4
206 056
739,2
-8,9
187 734
603,4
47 231
174,4
-6,1
44 365
159,2
-11,1
39 442
126,8
267 369
987,2
-6,3
250 421
898,4
-9,3
227 176
730,2
Mérleg szerinti eredmény Nettó biztosítástechnikai tartalék Biztosítástechnikai tartalékok az életbiztosítási kötvénytulajdonosok javára végrehajtott befektetések után Tartalékok összesen
A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i, 2010. december 31-i és a 2009. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.
Éves Jelentés 2011
3
Köszöntő
Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató
Tisztelt Partnerek, kedves Ügyfeleink! 2011 különleges év volt az Allianz Hungária számára: Társaságunk ebben az évben ünnepelte fennállásának 25. évfordulóját. Az Allianz Hungária nagy utat tett meg az alapítása óta. Az állami múltból örökölt portfóliójára alapozva hosszú évek kemény munkájával széles körű pénzügyi szolgáltatóvá vált, miközben töretlenül megőrizte az 1991-ben megszerzett vezető pozícióját a magyar biztosítási piacon. Működését mindvégig a folyamatos fejlődés és a változó külső körülményekhez történő eredményes igazodás jellemezte. Még akkor is, amikor a külső körülmények változásai hosszú távon a biztosítási szektor működésére is rányomták bélyegüket. A 2011-es évet tekintve a gazdaság számottevő javulását nem tapasztaltuk, ami megmutatkozott a biztosítási szektor eredményeiben is: 2011-ben 821 milliárd forint díj folyt be a hazai biztosító társaságokhoz, ami 2,7 százalékkal maradt el az egy évvel korábbi 843,8 milliárd forinttól. Az életbiztosítási díjbevételek stagnáltak, a nem életbiztosítási üzletágból származó díjak pedig mintegy 5 százalékkal csökkentek az elmúlt évben. Az Allianz Hungária Zrt. a csökkenő piaci eredmények ellenére a fegyelmezett költségmegtakarítási lépéseknek és a javuló kárhányadnak, valamint a kárgyakoriság kedvező alakulásának köszönhetően, nyereséges évet
zárt mind a nem-élet, mind pedig az élet üzletágban. Ezen felül 2011-ben Magyarországot kevésbé sújtották a szokásosnak mondható nyári viharok, ami szintén meglátszik a számok alakulásában. A bruttó díjbevétel 2011-ben 144,1* milliárd forintra változott az előző évi 167,1 milliárd forintról. A szokásos vállalkozási eredmény a banki különadó ellenére is 17, 4 milliárd forintra nőtt a 2010-es -4,5 milliárd forinthoz képest. A Társaság változatlanul stabil tőkehelyzettel és biztonságos mértékű tartalékokkal rendelkezik, mindemellett szilárdan őrzi piacvezető pozícióját 17,55 százalékos részesedésével. Az Allianz Hungária nem-életbiztosítási üzletágának díjbevétele 95,9 milliárd forint volt 2011-ben az előző évi 117,2 milliárd forinthoz képest, ami mind a casco, mind pedig a gépjármű-felelősségbiztosítási piac zsugorodásának tudható be. Az Allianz nem-életbiztosítások területén továbbra is első helyen áll 25,14 százalékos piaci részesedésével. Az Allianz Hungária Zrt. életbiztosítási üzletágának díjbevétele 2011-ben közel azonos szinten maradt és elérte a 48,2 milliárd forintot, annak ellenére, hogy a piacon kezelt életbiztosítási szerződések darabszáma 2011-ben 47 ezerrel csökkent. A biztosító rendszeres díjas életbiztosítási bevételei a piaci trendekkel ellentétben növekedtek. További jelentős, 28 százalékos
*Az Allianz Hungária Zrt. számai a magyar számviteli törvény alapján összeállított eredmények.
Éves Jelentés 2011
4
emelkedés volt megfigyelhető a unit-linked életbiztosítások díjbevételénél, melynek részaránya a portfolión belül egyre inkább növekszik. Ezzel a Társaság 11 százalékos részesedésével második az életbiztosítási piacon. A 2011-es év a folyamatos megújulásról és változásról szólt annak érdekében, hogy megfeleljünk Ügyfeleink megváltozott igényeinek. A nem-életbiztosítási üzletágban tovább folytatódott a termékek innovatív átalakítása, sikeres volt a 2010-ben piacon elsőként bevezetett e-GFB termék, melyet 2011-ben követtek az online ügyintézésre alkalmas e-Casco és e-Lakásbiztosítási termékek, továbbá eredményesen megújítottuk a teljes kárrendezési és szolgáltatási folyamatainkat. Kiemelt jelentőségű működésünk átalakítása a digitalizáció jegyében, mely területen még számos feladatunk van a következő időszakban is. Mint klímatudatos vállalat, fontos számunkra az is, hogy az online szerződéskötéssel és ügyintézéssel a környezet terhelését is csökkentjük, és így természetesen jelentősen tudjuk csökkenteni a postai és nyomtatási költségeket is. 2011 nyarán indítottuk útjára az újgenerációs on-line kárbejelentő felületünket, amely lakossági vagyon, GFB és Casco károk bejelentését teszi kényelmesebbé Ügyfeleink részére, és könnyebben feldolgozhatóvá a kárrendezési szervezet számára. A 2010-ben elindult, és 2011-ben további online termékekkel kibővített Ügyfélportálnak köszönhetően ma már nemcsak a szerződéskötés lehetséges egyszerűen és kényelmesen ezen a módon, hanem a további ügyintézés is: az Ügyfélportálon keresztül a szerződés módosítása, a díjak fizetése, valamint a kárbejelentés is elektronikusan működik. A lakossági vagyon károk tekintetében a Synaptel alkalmazás bevezetésének köszönhetően 2012-ben elindult az okos telefonon keresztüli kárrendezés. Az új technológia alkalmazása tovább erősíti szolgáltatási színvonalunkat, és reményeink szerint tovább növeli ügyfeleink elégedettségét is.
áthelyezéséről. Folyamatosan fejlesztettük az ügyféltámogató alkalmazásokat, például a sikeresen alkalmazott Nyugdíjkalkulátort, amely a jobb szemléltetést, illetve a könnyebb eligazodást szolgálja a sokszor bonyolult szabályozási környezetben. Call Centerünk rövid egy év alatt az ország legjobb biztosítói telefonos ügyfélszolgálata lett. Munkánk elismerése és kollegáink lelkes és kitartó munkája eredményeként 2011-ben az Allianz kapta meg minden kategóriában és összesítve egyaránt a hazai biztosítók közötti versenyben a “Best of Call Centers” díjat. Ez a szakmai elismerés mindenképpen alátámasztja munkánk, fejlesztéseink és az Ügyfeleink igényeihez való igazodásunk, megfelelésünk sikerét. 2011-ben további díjakkal ismerték el az Allianz magyarországi törekvéseit: Társaságunk elnyerte a legjobb reputációval rendelkező biztosító címet, valamint 7. alkalommal részesült a Superbrands és 4. alkalommal a Business Superbrands díjakban. Az elmúlt 25 évben számtalan szakember dolgozott azon, hogy az Allianz Hungária neve piacvezető biztosítóként Ügyfeleink számára egyet jelentsen a stabilitással és a megbízhatósággal. Elődeink munkájának legnagyobb elismerését az jelentheti, ha mi magunk is mindent elkövetünk annak érdekében, hogy ezt a rangot megőrizzük, sőt tovább emeljük. 2012-ben célunk változatlanul vezetni a piacot abban az értelemben is, hogy mind a biztosításszakmai, mind pedig a szolgáltatási innovációban az élen kívánunk járni, meggyőződésünk szerint ez lehet az egyik kulcsa annak, hogy megőrizzük vezető helyünket a biztosítási piacon. Minden tekintetben az Ügyfeleinkre és az általuk támasztott igényekre koncentrálunk! Fontos számunkra, hogy olyan ígéreteket teszünk Ügyfeleink felé, amit be tudunk tartani, ezzel is megmutatva, hogy stabilak, megbízhatóak vagyunk, akikre mindig, minden helyzetben lehet számítani. Budapest, 2012. július
Az életbiztosítási üzletágban nagy hangsúlyt helyezünk arra, hogy Ügyfeleink a lehető leghamarabb információkat kapjanak befektetéseik értékeinek alakulásáról, vagy akár aktuális szolgáltatásainkról. Ennek érdekében bevezettük az sms és az e-mail alapú értesítést, így Ügyfeleink mindenkor naprakészen dönthetnek befektetéseik elhelyezéséről, vagy
Szívélyes üdvözlettel
Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató
Éves Jelentés 2011
5
A Felügyelőbizottság és az Igazgatóság Felügyelőbizottság Dr. Werner Zedelius az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának elnöke 2011. április 14-ig Dr. Herold József az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja Manuel Eberhard Bauer az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja, majd elnöke 2011. október 4-től Bruce Anthony Bowers az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja 2011. szeptember 1-től Dr. Susanne Irena Doboczky az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja 2011. november 7-től Dr. Varga Béla Gábor az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja 2011. november 7-től Harold Michael Thomas Langley-Poole az Allianz Hungária Zrt. Felügyelőbizottságának tagja 2011. november 7-től Igazgatóság Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató Horváth Andrea nem-életbiztosítások Pásti Zoltán értékesítés és hálózatirányítás Kozek András befektetések, élet- és nyugdíjbiztosítások Láng Ildikó pénzügyek Végh István operáció és IT
Éves Jelentés 2011
6
Az Allianz Hungária Zrt. mérlege és eredménykimutatása
Éves Jelentés 2011
7
Mérleg - 2011. december 31.
*
Eszközök 2010
2011
2011
2011
2011
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Életbiztosítási ág A
Immateriális javak
B
Befektetések (pénzügyi eszközök) (I-VI) I.
Ingatlanok
II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések V. A befektetések értékhelyesbítése VI. Befektetések értékelési különbözete
Nem-életbiztosítási ág
Alapon kívüli tevékenységek
Összesen
5 240
21
9 444
0
9 465
241 258
68 328
165 138
1 023
234 489
20 416
0
17 224
0
17 224
5 642
0
0
1 000
1 000
215 083
68 328
147 785
23
216 136
117
0
129
0
129
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
C
Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselő tulajdonosai javára végrehajtott befektetések
44 365
39 442
0
0
39 442
D
Követelések
12 778
614
6 165
2 637
9 416
E
Egyéb eszközök
6 148
1 238
2 834
98
4 170
F
Aktív időbeli elhatárolások
11 003
3 707
8 651
68
12 426
Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F)
320 792
113 350
192 232
3 826
309 408
2010
2011
2011
2011
2011
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Források
Életbiztosítási ág A
Saját tőke (I-VII)
millió Ft Nem-életbiztosítási ág
Alapon kívüli tevékenységek
Összesen
51 659
7 050
36 783
2 607
46 440
4 266
750
3 516
0
4 266
0
0
0
0
0
III. Tőketartalék
11 145
4 666
6 428
88
11 182
IV. Eredménytartalék (±)
40 808
1 634
26 728
2 105
30 467
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-4 560
0
111
414
525
I.
Jegyzett tőke
II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-)
V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B
Alárendelt kölcsöntőke
C
Biztosítástechnikai tartalékok
D
Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára
E
Céltartalékok
F
Viszontbiztosításból kapott letétek
G
Kötelezettségek
H
Passzív időbeli elhatárolások
Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H)
0
0
0
0
0
206 056
58 173
129 561
0
187 734
44 365
39 442
0
0
39 442
1 047
107
918
8
1 033
92
0
104
0
104
11 330
7 475
19 899
1 211
28 585
6 243
1 103
4 967
0
6 070
320 792
113 350
192 232
3 826
309 408
*Az összesítés a 192/2000. Kormányrendelet 1. számú melléklete által előírt mérleg formátum betűvel jelölt sorait, illetve a saját tőke és a befektetések esetében római számokkal jelölt pozícióit tartalmazza.
Éves Jelentés 2011
8
Eredménykimutatás - 2011. december 31.
*
2010
2011
millió Ft
millió Ft Életbiztosítási ág
01.
Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj Viszontbiztosítónak átadott díj (-) Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±)
millió Ft
millió Ft
Nem-életbiztosítási ág
Összesen
151 739
48 180
80 326
128 506
167 074
48 247
95 848
144 095
15 974
74
15 185
15 259
-639
-7
337
330
Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény
1 103
0
49
49
03.
Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből
7 372
8 607
0
8 607
04.
Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-)
971
967
0
967
05.
Befektetések nem realizált nyeresége
2 298
387
0
387
06.
Egyéb biztosítástechnikai bevétel
07.
Károk ráfordításai Függő károk tartalékának változása (±)
745
400
1 431
1 831
118 445
51 131
39 657
90 788
127 989
51 027
57 283
108 310
-9 544
104
-17 626
-17 522
08.
Matematikai tartalékok változása (±)
-2 216
-4 452
265
-4 187
09.
Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±)
-4 434
-4 832
2 968
-1 864
10.
Nettó működési költségek
39 816
8 556
23 552
32 108
Szerzési költségek
27 647
7 403
16 247
23 650
Igazgatási költségek
13 851
1 167
9 124
10 291
1 682
14
1 819
1 833
921
1 357
0
1 357
Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 11.
Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből
12.
Befektetések nem realizált vesztesége
548
3 407
0
3 407
13.
Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
1 947
8
1 675
1 683
7 259
1 432
13 689
15 121
BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (+01+02+03-04+05+06-07±08±09-10-11-12-13)
I.
14. Befektetés nettó bevétele
22 786
23 389
15. Befektetések ráfordításai
22 908
9 267
-122
14 122
2 451
1 581
Befektetések eredménye (+14-15) 16. Egyéb bevételek 17. Egyéb ráfordítások
II. B
2011
02.
Kárkifizetések és kárrendezési költségek
A
2011
Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16-17)
SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (+A+I+II) 18. Rendkívüli bevételek 19. Rendkívüli ráfordítások III.
Rendkívüli eredmény (+18-19)
14 091
13 428
-11 640
-11 847
-4 503
17 396
0
0
25
32
-25
-32
-4 528
17 364
C
ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY (+B+III) Adófizetési kötelezettség
32
2 297
D
ADÓZOTT EREDMÉNY (+C-IV)
-4 560
15 067
IV.
E
V.
Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre
0
5 561
VI.
Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés
0
20 103
-4 560
525
MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (+D+V-VI)
*Az eredménykimutatás sorai megfelelnek a 192/2000. Kormányrendeletben előírtaknak azzal a különbséggel, hogy az életbiztosítási és nem-életbiztosítási ágak nem egymás alatt, hanem egymás mellett kerülnek bemutatásra.
Éves Jelentés 2011
9
Mérleg euróban - 2011. december 31. Eszközök
2010
2011
ezer €
ezer € Életbiztosítási ág
A
Immateriális javak
B
Befektetések (pénzügyi eszközök) (I-VI) I.
Ingatlanok
II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban
2011 ezer € Nem-életbiztosítási ág
2011 ezer € Alapon kívüli tevékenységek
2011 ezer € Összesen
18 798
68
30 352
0
30 420
865 499
219 610
530 769
3 289
753 668
73 241
0
55 361
0
55 361
20 240
0
0
3 214
3 214
771 599
219 610
474 993
75
694 678
419
0
415
0
415
V. A befektetések értékhelyesbítése
0
0
0
0
0
VI. Befektetések értékelési különbözete
0
0
0
0
0
159 155
126 771
0
0
126 771
1 975
19 814
8 475
30 264
III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések
C
Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselő tulajdonosai javára végrehajtott befektetések
D
Követelések
45 844
E
Egyéb eszközök
22 055
3 979
9 112
314
13 405
F
Aktív időbeli elhatárolások
39 474
11 915
27 805
219
39 939
1 150 825
364 318
617 852
12 297
994 467
Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F)
Források 2010
2011
2011
2011
2011
ezer €
ezer €
ezer €
ezer €
ezer €
Életbiztosítási ág A
Saját tőke (I-VII) I.
Jegyzett tőke
II. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke (-) III. Tőketartalék
Nem-életbiztosítási ág
Alapon kívüli tevékenységek
Összesen
185 325
22 659
118 225
8 380
149 264
15 304
2 411
11 301
0
13 712
0
0
0
0
0
39 980
14 995
20 662
283
35 940
146 399
5 253
85 905
6 766
97 924
V. Lekötött tartalék
0
0
0
0
0
VI. Értékelési tartalék
0
0
0
0
0
-16 358
0
357
1 331
1 688
0
0
0
0
0
IV. Eredménytartalék (±)
VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B
Alárendelt kölcsöntőke
C
Biztosítástechnikai tartalékok
739 212
186 973
416 421
0
603 394
D
Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára
159 155
126 771
0
0
126 771
E
Céltartalékok
3 754
345
2 949
26
3 320
F
Viszontbiztosításból kapott letétek
333
0
333
0
333
G
Kötelezettségek
40 646
24 026
63 957
3 891
91 874
H
Passzív időbeli elhatárolások
22 400
3 544
15 967
0
19 511
1 150 825
364 318
617 852
12 297
994 467
Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H)
A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i és a 2010. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.
Éves Jelentés 2011
10
Eredménykimutatás euróban – 2011. december 31. 2010
2011
ezer €
ezer € Életbiztosítási ág
01.
Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj
02.
258 174
413 028
155 070
308 063
463 133
240
48 805
49 045
Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±)
-2 289
-24
1 084
1 060
3 955
0
158
158
Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény
03.
Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből
26 449
27 663
0
27 663
Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-)
3 484
3 107
0
3 107
05.
Befektetések nem realizált nyeresége
8 244
1 245
0
1 245
06.
Egyéb biztosítástechnikai bevétel
2 674
1 285
4 600
5 885
07.
Károk ráfordításai
424 911
164 340
127 460
291 800
Kárkifizetések és kárrendezési költségek
459 152
164 005
184 112
348 117
Függő károk tartalékának változása (±)
-34 241
335
-56 652
-56 317
-7 949
-14 310
851
-13 459
08.
Matematikai tartalékok változása (±)
09.
Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±)
-15 908
-15 531
9 539
-5 992
10.
Nettó működési költségek
142 841
27 498
75 700
103 198
Szerzési költségek
99 181
23 792
52 220
76 012
Igazgatási költségek
49 692
3 751
29 327
33 078
6 032
45
5 847
5 892
11.
Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből
3 305
4 363
0
4 363
12.
Befektetések nem realizált vesztesége
1 965
10 951
0
10 951
13.
Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (+01+02+03-04+05+06-07±08±09-10-11-12-13)
II.
25
5 386
5 411
4 604
43 996
48 600
81 744
75 173
15. Befektetések ráfordításai
82 182
29 784
-438
45 389
Befektetések eredménye (+14-15)
Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16-17)
SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY (+A+I+II) 19. Rendkívüli ráfordítások III.
6 987 26 040
14. Befektetés nettó bevétele
18. Rendkívüli bevételek Rendkívüli eredmény (+18-19)
ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY (+B+III)
8 794
5 080
50 550
43 159
-41 756
-38 079
-16 154
55 910
0
0
91
102
-91
-102
-16 245
55 808
Adófizetési kötelezettség
113
7 382
ADÓZOTT EREDMÉNY (+C-IV)
-16 358
48 426
0
17 875
0
64 613
-16 358
1 688
IV.
E
154 854
57 305
17. Egyéb ráfordítások
D
544 354 599 370
16. Egyéb bevételek
C
ezer € Összesen
04.
I.
B
ezer € Nem-életbiztosítási ág
2011
Viszontbiztosítónak átadott díj (-)
Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-)
A
2011
V.
Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre
VI.
Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés
MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (+D+V-VI)
A forint átszámítása az MNB 2011. december 30-i és a 2010. december 31-i közép-árfolyama alapján történt.
Éves Jelentés 2011
Könyvvizsgálói záradék
11
Éves Jelentés 2011
Allianz Hungária Zrt. 1087 Budapest Könyves Kálmán krt. 48-52. Telefon: 06-40-421-421 www.allianz.hu
12
