Beleggingsstrategie
B
Adiameris Adiameris
Adiameris Intekenformuliernr.
Beleggingsstrategie (in te vullen door Private Estate Life)
Naam van de beheerder
1. Beleggersprofiel De onderstaande informatie stelt Private Estate Life in staat het risicoprofiel van de intekenaar te evalueren en na te gaan of het overeenstemt met de hierna voorgestelde beleggingsstrategie. Deze vragenlijst moet zorgvuldig worden ingevuld met de hulp van de bemiddelaar. De intekenaar wordt gevraagd om de vakjes aan te kruisen die het best overeenstemmen met zijn verwachtingen en vervolgens de tabel hierna te raadplegen om zijn risicoprofiel te bepalen.
1. Welke beleggingsduur beoogt u? a
Minder dan 3 jaar.
b
Tussen 3 en 5 jaar.
c
Tussen 5 en 10 jaar.
d
Meer dan 10 jaar.
2. Hoe zou u reageren wanneer u voor een belangrijke dringende of onvoorziene uitgave komt te staan? a
Ik zorg er altijd voor dat mijn portefeuille zodanig verdeeld is dat ik onmiddellijk over een deel van mijn geld kan beschikken.
b
Ik zou een deel van mijn beleggingen te gelde maken.
c
Ik kan deze uitgaven doen zonder mijn beleggingen te moeten aanspreken.
3. Wat is uw belangrijkste beleggingsdoel? a
Verliezen vermijden en de waarde van mijn portefeuille beschermen, zelfs al blijft de aangroei beperkt tot het inflatiepercentage.
b
Een inkomen verwerven van licht boven het inflatiepercentage, zonder dat ik mij tijdens de looptijd van mijn beleggingen moet bekommeren om de marktschommelingen.
c
De waarde van mijn portefeuille laten aangroeien. Om dit doel te bereiken ben ik bereid verliezen te ondergaan op korte en middellange termijn.
d
De waarde van mijn portefeuille maximaal laten aangroeien. Om dit doel te bereiken, aanvaard ik een meer dynamische portefeuillestrategie die gepaard zal gaan met hogere winsten, maar mogelijk ook hogere verliezen.
4. Hoe zou u reageren mocht de waarde van uw belegging in een bepaald aandeel fors dalen, terwijl de perspectieven van de betreffende onderneming op lange termijn positief blijven? a
Ik zou al mijn aandelen in deze onderneming verkopen.
b
Ik zou een deel van mijn aandelen in deze onderneming verkopen.
c
Ik zou mijn aandelen in deze onderneming bewaren en op korte termijn een verlies verwerken in de hoop op lange termijn winst te boeken.
d
Ik zou gebruik maken van de lage beurskoers om mijn participatie in deze onderneming te versterken.
PEL/B/B/ADAM/0004/JUR/001/NL/0311
5. De volatiliteit is een maatstaf van de prijsvariatie van de activa in een portefeuille. Hoe volatieler een financieel actief, hoe hoger het potentiële risico. Omgekeerd, hoe minder volatiel een financieel actief, hoe lager het risico. Welke volatiliteitsgraad zou u bereid zijn te aanvaarden? a
Een zo laag mogelijke volatiliteit. Ik streef naar een regelmatig en stabiel inkomen, zelfs op korte en middellange termijn.
b
Een lage volatiliteit. Ik ben bereid een occasionele terugval van de waarde van mijn beleggingen te aanvaarden op voorwaarde dat het groeipotentieel op middellange termijn intact blijft.
c
Een matige volatiliteit. Ik ben bereid een gematigd risico te nemen met de bedoeling op lange termijn een hoger rendement te verkrijgen.
d
Een hoge volatiliteit. Ik ben bereid een aanzienlijk risico te nemen met de bedoeling op lange termijn een maximaal rendement te verkrijgen.
6. Wat het risico betreft dat u bereid bent te nemen, bent u zich ervan bewust dat de waarde van uw beleggingen in de tijd zal variëren. Het verliespercentage dat u bereid bent te aanvaarden over een periode van een jaar bedraagt: a
0%.
b
Tussen 0 en 5%.
c
Tussen 5 en 10%.
d
Tussen 10 en 15%.
e
Meer dan 15%.
7. Stel dat zich twee beleggingsmogelijkheden aandienen: A en B. Mogelijkheid A biedt een verwacht jaarlijks rendement van 10% met een verliesrisico van 10 tot 15% per jaar. Mogelijkheid B biedt een verwacht jaarlijks rendement van 3% met een verwaarloosbaar verliesrisico. Welke verdeling past het best bij uw profiel? a
100% voor mogelijkheid B.
b
20% voor mogelijkheid A en 80% voor B.
c
50% voor mogelijkheid A en 50% voor B.
d
80% voor mogelijkheid A en 20% voor B.
e
100% voor mogelijkheid A.
8. Indien u kon kiezen uit de vijf volgende portefeuilles, welke zou dan het best aansluiten bij uw profiel qua jaarlijks rendement (over een periode van tien jaar)? Laagste
Gemiddelde
Hoogste
a
Portefeuille A
0%
5%
10%
b
Portefeuille B
-5%
5%
20%
c
Portefeuille C
-10%
10%
30%
d
Portefeuille D
-20%
10%
40%
e
Portefeuille E
-30%
12%
60%
Gebruik de volgende tabel om uw score te berekenen en aldus uw beleggersprofiel te bepalen: Vraag 1 Antwoord a
Punten 1
Vraag 2 Antwoord a
Punten 1
Vraag 3 Antwoord a
Punten 1
Vraag 4
Punten
Antwoord a
1
Antwoord b
2
Antwoord b
3
Antwoord b
2
Antwoord b
2
Antwoord c
3
Antwoord c
5
Antwoord c
4
Antwoord c
4
Antwoord d
4
Antwoord d
5
Antwoord d
5
Vraag 5
Punten
Vraag 6
Punten
Vraag 7
Punten
Vraag 8
Punten
Antwoord a
1
Antwoord a
1
Antwoord a
1
Antwoord a
1
Antwoord b
2
Antwoord b
2
Antwoord b
2
Antwoord b
2
Antwoord c
4
Antwoord c
3
Antwoord c
3
Antwoord c
3
Antwoord d
5
Antwoord d
4
Antwoord d
4
Antwoord d
4
Antwoord e
5
Antwoord e
5
Antwoord e
5
Totaal
Laag risico
Middelmatig risico
Hoog risico
Tussen 8 en 15 punten
Tussen 16 en 30 punten
Tussen 31 en 40 punten
Private Estate Life beveelt de intekenaar een defensieve beleggingsstrategie aan, afgestemd op beleggers die afkerig staan tegenover risico en die een voorzichtige kapitaalaangroei beogen met een beleggingshorizon van ten minste vijf jaar. In dit type van strategie worden de activa voornamelijk belegd in monetaire en obligatiefondsen.
Private Estate Life beveelt de intekenaar een evenwichtige beleggingsstrategie aan, afgestemd op beleggers op de lange termijn die kapitaalaangroei beogen met een beleggingshorizon van ten minst vijf tot tien jaar. In dit type van strategie worden de activa gewoonlijk verdeeld over monetaire, obligatie- en aandelenfondsen.
Private Estate Life beveelt de intekenaar een actieve beleggingsstrategie aan, afgestemd op beleggers op de lange termijn die bereid zijn om een hoog risiconiveau te aanvaarden om maximaal rendement te verkrijgen, met een beleggingshorizon van ten minst vijf tot tien jaar. In dit type van strategie hebben de activa een relatief belangrijke blootstelling aan de aandelenfondsen (70 tot 100%).
2. Beleggingsstrategie Beschrijving van de beleggingsdoelstellingen
Type activa en spreiding Traditionele beleggingsinstrumenten Directe lijn
Spreiding
Aandelen
%
Obligaties
%
Liquiditeiten/Rekeningen
%
Beleggingsfondsen Spreiding Aandelenfondsen
%
Obligatiefondsen
%
Monetaire fondsen
%
Niet-traditionele beleggingsinstrumenten Beleggingsfondsen Spreiding Alternatieve fondsen
%
Vastgoedfondsen
%
Niet-genoteerde activa (“private equity”)*
%
Gestructureerde producten
%
Andere
% Totaal
100%
Bijzonderheden en/of eventuele beperkingen (geografische/economische sector, verbod op bepaalde vermogensklassen, enz.)
Aanwending afgeleide producten niet toegestaan toegestaan voor hedging-doeleinden toegestaan voor een doeltreffend beheer * Onder voorbehoud van voorafgaande goedkeuring door Private Estate Life.
3. Beleggingsregels en -beperkingen De globale beleggingsstrategie is onderworpen aan de door het Commissariat aux Assurances van Luxemburg opgelegde beleggingsregels en -beperkingen. Private Estate Life dient erop toe te zien dat deze regels nageleefd worden en behoudt zich hiertoe het recht voor om de depositobank de opdracht te geven een verkoop uit te voeren van elk actief dat hierop een inbreuk zou betekenen.
De intekenaar die zijn spaargeld wenst te beleggen in een levensverzekerings- of kapitalisatiecontract gekoppeld aan een of meer ”alternatieve“ of vastgoedfondsen, dient zich ervan bewust te zijn dat een dergelijke intekening risico’s met zich meebrengt die inherent zijn aan de specifieke aard van de onderliggende activa waaruit dat type van fonds of de referentie-index van het fonds is samengesteld. De alternatieve beheertechniek onderscheidt zich van het traditionele beheerbeleid van de klassieke “aandelen-“ of “obligatiefondsen”. Ze maakt gebruik van complexe financiële instrumenten, zoals hefbomen of short verkopen, en van afgeleide producten of van allerlei andere speculatieve beleggingspraktijken die het mogelijke verliesrisico doen toenemen. De intekenaar wordt ervan op de hoogte gebracht dat deze fondsen een beperkte liquiditeit kunnen hebben. Deze beleggingsfondsen zijn dus in het bijzonder bestemd voor intekenaars die verklaren een grondige kennis van de financiële markten te hebben en die op de hoogte zijn van het verhoogde risico van waardevermindering bij dit soort fondsen ten opzichte van andere, zogenaamde traditionele fondsen. Bovendien dient de intekenaar die zijn spaargeld in niet-genoteerde activa (aandelen van “private equity” ondernemingen of fondsen) wenst te beleggen, zich ervan bewust te zijn dat dit type belegging risico’s met zich meebrengt die inherent zijn aan de specifieke aard van deze activa, die niet of weinig liquide zijn (er bestaat geen erkende secundaire markt voor dit type financiële instrumenten) en bepaalde juridische en fiscale onzekerheden kunnen bieden gelinkt aan de opname binnen een levensverzekerings- of kapitalisatiecontract. Om deze redenen moet dit type activa altijd vooraf worden goedgekeurd door Private Estate Life. De intekenaar wordt uitgenodigd om, vóór elke beslissing om te beleggen in dit type activa, aandachtig de informatienota te lezen over de financiële risico’s die worden gelopen en die vermeld staan in de bijlage van de “Algemene voorwaarden” van het contract, en meer in het algemeen om het advies van zijn financiële adviseurs in te winnen die de risico’s en de financiële gevolgen van zijn keuze kunnen toelichten. Plaats en datum van handtekening
Handtekening intekenaar 1
Handtekening intekenaar 2
5. Verklaringen De intekenaar verklaart de bovenstaande waarschuwing te hebben gelezen en begrepen. Hij staat Private Estate Life dus, met kennis van de risico’s en bijzonderheden die gepaard gaan met de aard van de onderliggende beleggingen, toe om zijn premie te beleggen in één of meer “alternatieve” fondsen, vastgoedfondsen of fondsen met beperkte liquiditeit, indien zijn beleggingsstrategie het toelaat en/of hij Private Estate Life hiertoe de opdracht heeft gegeven bij de intekening of a.h.v. een aanvullende storting. De hierboven genoemde intekenaar erkent de gegrondheid van de hierboven voorgestelde beleggingsstrategie en geeft zijn toestemming voor de uitvoering ervan door de aangestelde beheerder. De intekenaar is als enige verantwoordelijk voor de keuze van zijn beleggingsstrategie. Hij verklaart de risicograad te kennen en in te schatten die inherent is aan de door hem gekozen beleggingsstrategie en aanvaardt deze. Hij is zich ervan bewust dat Private Estate Life geen enkele prestatie-, noch rendementsgarantie biedt, dat zij alleen een middelenverbintenis aangaat en dat zij geen enkele verantwoordelijkheid draagt inzake resultaten en beheer.
6. Handtekening Plaats en datum van handtekening
Handtekening intekenaar 1
Handtekening intekenaar 2
Handtekening Private Estate Life
Private Estate Life S.A. • 38, Parc d’activités de Capellen • B.P. 110 • L-8303 Capellen Tel. (+352) 45 67 301 • Fax (+352) 45 67 34 www.privateestatelife.com • www.pel.lu •
[email protected] Een vennootschap van de groep NPG Wealth Management • R.C.S. Luxembourg B 34 402 Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij onder controle van het Commissariat aux Assurances, 7, bd Royal, L-2449 Luxembourg
Exemplaar Private Estate Life
4. Waarschuwing betreffende beleggingen in “alternatieve” fondsen, vastgoedfondsen of fondsen met beperkte liquiditeit
PEL/B/B/ADAM/0004/JUR/001/NL/0311
Private Estate Life S.A. • 38, Parc d’activités de Capellen • B.P. 110 • L-8303 Capellen Tel. (+352) 45 67 301 • Fax (+352) 45 67 34 www.privateestatelife.com • www.pel.lu •
[email protected] Een vennootschap van de groep NPG Wealth Management • R.C.S. Luxembourg B 34 402 Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij onder controle van het Commissariat aux Assurances, 7, bd Royal, L-2449 Luxembourg
