Het Pluspakket
> Uw
Smurfit Kappa Pensioen zelf aanvullen via het Pluspakket
Als deelnemer aan het Smurfit Kappa Pensioen bouwt u automatisch pensioen op via Stichting Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland (‘het Pensioenfonds’). Het Smurfit Kappa Pensioen is een prima pensioen. U kunt er zelf voor kiezen om extra pensioenkapitaal op te bouwen in het Pluspakket. Het Pluspakket is vrijwillig; u betaalt zelf de premie. Via het Pluspakket gebruikt u op een fiscaal aantrekkelijke manier een deel van uw bruto jaarsalaris voor een aanvullend ouderdomspensioen (met eventueel bijbehorend partnerpensioen). Zo hebt u straks op uw 65ste een hogere pensioenuitkering. Maar u kunt dit aanvullende pensioen ook gebruiken om eerder te stoppen met werken. Het Smurfit Kappa Pensioen bestaat uit vijf pakketten die elkaar goed aanvullen. Het ‘standaard’ pensioen wordt met vier pakketten (het AOW-pakket, het Basispakket, het Beleggingspakket en het Extra Beleggingspakket) opgebouwd en moet voor alle deelnemers een goed ouderdomspensioen opleveren. Daar draagt zowel de werkgever als uzelf - via uw verplichte eigen bijdrage - aan bij. Het Pluspakket (het vijfde pakket) is een vrijwillige vorm van pensioensparen, beschikbaar voor alle deelnemers.
> Hoe
werkt het Pluspakket?
Het Pluspakket is een premieovereenkomst. Dit betekent dat u in het Pluspakket een pensioenkapitaal opbouwt dat tot stand komt via beleggen van uw eigen bijdragen. Deze bijdragen kunnen maandelijks worden ingehouden van uw bruto salaris, maar u kunt ook kiezen voor een eenmalige bijdrage. De hoogte van de premie die u mag storten is afhankelijk van uw leeftijd en inkomen, en kent een fiscaal maximum. Hoeveel ruimte u hebt om aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen via het Pluspakket staat vermeld op het pensioenoverzicht (UPO) dat u elk jaar van het Pensioenfonds (via AZL) ontvangt. De minimumbijdrage aan het Pluspakket is 25 euro per maand. U kunt daarnaast uw vakantiegeld, bonus en/ of eindejaarsuitkering voor extra stortingen gebruiken. Uw bijdrage wordt automatisch van uw bruto salaris ingehouden en gestort op uw Pluspakket beleggingsrekening bij Robeco.
Life Cycle Service Deelnemen aan het Pluspakket betekent dat u gaat beleggen via de Life Cycle Service van Robeco. Binnen de Life Cycle Service belegt u automatisch volgens een bepaalde (leeftijdsafhankelijke) adviesmix. Robeco past uw adviesmix aan wanneer dat nodig is; zo blijft u automatisch beleggen in de adviesmix die bij uw leeftijd past. U hebt in principe dus geen omkijken meer naar uw beleggingen.
Zelf beleggen Het Pluspakket biedt naast de Life Cycle Service nog een tweede mogelijkheid. U kunt uw ingelegde premies namelijk ook zelf gaan beleggen. U neemt uw beleggingsportefeuille dan ‘in eigen beheer’. Als u hiervoor kiest, bepaalt u zélf op welke wijze u belegt. Dat kan voorzichtig - door een groot deel te gebruiken voor het aankopen van weinig risicovolle vastrentende waarden (obligaties) en een kleiner pakket (meer risicovolle) aandelen. Maar u kunt ook risicovoller beleggen, dus met meer aandelen en minder obligaties. De kans op een hoger rendement is dan groter, maar het risico van een lager (of zelfs negatief) rendement ook. U kunt uw beleggingsmix trouwens op ieder moment aanpassen; hier zijn wel kosten aan verbonden.
S m u r f i t K a p p a P L U S PA K K E T b r o c h u r e > p 2
Rendement Uw beleggingen leveren ieder jaar een bepaald rendement op. Dit rendement kan positief (‘winst’) of negatief (‘verlies’) zijn. De behaalde rendementen zijn volledig voor u en worden door Robeco direct aan uw beleggingskapitaal toegevoegd. Bij een negatief rendement brengt Robeco het verlies in mindering op uw kapitaal. De ingelegde premies vormen samen met de behaalde rendementen het uiteindelijke pensioenspaarkapitaal. Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Die vraag kunnen wij niet beantwoorden. Hoe hoog uw pensioen straks is, weten we nog niet. Hoeveel pensioen u krijgt hangt namelijk vooral af van: • hoeveel pensioenpremie is betaald; • hoeveel kapitaal er is na het beleggen van de pensioenpremies; • hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt kopen.
Op uw pensioendatum De uiteindelijke hoogte van uw pensioenkapitaal in het Pluspakket is afhankelijk van hoeveel u zelf bijdraagt én van het rendement op uw beleggingen. Met dit pensioenkapitaal koopt u op uw pensioendatum (of herschikdatum) een ouderdomspensioen aan, eventueel met bijbehorend partnerpensioen. U kunt dan gebruikmaken van de herschikmogelijkheden die het Pensioenfonds biedt. U leest hierover meer in de folder Met pensioen.
Andere spaarmogelijkheden Bijsparen voor extra pensioenopbouw kan ook door (privé) een lijfrentepolis af te sluiten bij een verzekeraar. Maar pensioen sparen via het Pluspakket levert een groter fiscaal voordeel op en is in principe goedkoper.
> Beleggingsrisico’s Beleggen brengt risico’s met zich mee, dat geldt natuurlijk ook voor beleggen via het Pluspakket. Rendementen kunnen hoog zijn, maar ook lager dan verwacht of zelfs negatief. Wij vinden het belangrijk u hierop te wijzen. Lees daarom vóórdat u besluit mee te doen met het Pluspakket de Beleggingsbrochure. Het kan daarnaast verstandig zijn de mening van een onafhankelijk financieel adviseur te vragen, zeker als u uw beleggingen in eigen beheer neemt. In de Beleggingsbrochure leest u hoe de Life Cycle Service precies werkt. Verder vindt u in deze brochure informatie over de wijze van beleggen, de kosten, de beleggingsrisico’s en de adviesmixen.
Monitoring en advies Of u uw beleggingen nu in eigen beheer heeft of volledig door Robeco laat beheren: uw beleggingsgedrag wordt jaarlijks gevolgd. Dat volgen van uw beleggingsgedrag noemen we ook wel monitoring. U ontvangt daarom jaarlijks een schriftelijk, individueel advies over uw beleggingen. Bij de advisering door Robeco wordt vervolgens rekening gehouden met uw manier van beleggen: in Eigen Beheer of Volledig Beheer (via de Life Cycle Service). Maar Robeco kijkt daarnaast naar uw beleggingsportefeuille en naar de voor u geldende beleggingskaders. Het Pensioenfonds bepaalt die beleggingskaders.
S m u r f i t K a p p a P L U S PA K K E T b r o c h u r e > p 3
>K osten Als u via Volledig Beheer belegt, gebeurt dat via de Life Cycle Service van Robeco. Dit betekent dat Robeco uw adviesmix aanpast wanneer dat nodig is. Zo blijft u automatisch beleggen in de adviesmix die bij uw leeftijd past. Bij het aanpassen brengt Robeco geen kosten in rekening. Als u voor beleggen in Eigen Beheer kiest, kunt u op ieder moment switchen tussen de adviesmixen of de samenstelling van uw Vrije Keuzemix veranderen. U bent dan zelf verantwoordelijk voor uw beleggingskeuzes, dus ook voor de overstap van de ene mix naar de andere. Bij aan- of verkoop brengt Robeco in totaal maximaal 0,8% van het bedrag als kosten in rekening. Een switch (verkoop van het ene beleggingsfonds en aankoop van een ander fonds) kost namelijk zowel 0,4% over de verkoop als 0,4% over de aankoop. Een mutatie kunt u schriftelijk - via het wijzigingsformulier - aan uw lokale HR-afdeling doorgeven. Van Robeco kunt u na elke transactie een overzicht van de opgebouwde tegoeden op uw beleggingsrekening(en) verwachten.
>V oorbeelden
van aanvullend ouderdoms‑ pensioen opbouwen in het Pluspakket
De voorbeelden op pagina 5 geven u een idee van wat uw jaarlijkse vrijwillige bijdragen voor extra ouderdomspensioen vanaf uw pensioenleeftijd zouden kunnen opleveren. Voorbeeld 1 geeft de situatie weer van een deelnemer van 40 jaar; voorbeeld 2 van een deelnemer van 50 jaar. In beide voorbeelden is een onderverdeling gemaakt naar drie verschillende hoogten van het bruto jaarsalaris. U kunt zien wat er met het kapitaal gebeurt als de hoogte van de vrijwillige bijdrage na het eerste jaar niet meer wijzigt (gelijkblijvende premie), maar ook wat er gebeurt als de vrijwillige bijdrage wel wordt aangepast aan het toegestane maximum per leeftijd (maximum premie). Met het kapitaal dat op de officiële pensioenleeftijd (65 jaar) is opgebouwd wordt een aanvullend ouderdomspensioen aangekocht. Als een deelnemer kiest voor ouderdomspensioen met een bijbehorend partnerpensioen van 70% (dus op de pensioenleeftijd partnerpensioen inkoopt), is het aanvullend ouderdomspensioen natuurlijk lager. Deze 2 verschillende hoogten van het ouderdomspensioen zijn telkens naast elkaar weergegeven. Er is gerekend met een rendement van 4% op de beleggingen. Alle bedragen zijn in euro, bruto en op jaarbasis (behalve het opgebouwde kapitaal in het Pluspakket).
S m u r f i t K a p p a P L U S PA K K E T b r o c h u r e > p 4
Voorbeeld 1: een deelnemer van 40 jaar gaat tot aan pensioenleeftijd 65 kapitaal opbouwen in het Pluspakket Gelijkblijvende premie Een deel nemer heeft een bruto jaarsalaris van
Maximale premie
en stort in 2012 de maximale eigen bijdrage van
Kapitaal in Pluspakket op pensioenleeftijd 65 (na 25 jaar gelijkblijvende* premie)
Aanvullend ouderdomspensioen (excl. partnerpensioen)
Aanvullend ouderdomspensioen (incl. partnerpensioen)
Kapitaal in Pluspakket op pensioenleeftijd 65 (na 25 jaar maximum* premie)
Aanvullend ouderdomspensioen (excl. partnerpensioen)
Aanvullend ouderdomspensioen (incl. partnerpensioen)
€ 30.000
€ 514
€ 22.273
€ 1.555
€ 1.361
€ 31.186
€ 2.178
€ 1.905
€ 40.000
€ 728
€ 31.536
€ 2.202
€ 1.927
€ 44.107
€ 3.080
€ 2.695
€ 50.000
€ 942
€ 40.798
€ 2.849
€ 2.493
€ 57.028
€ 3.982
€ 3.484
* Zie toelichting hiervoor
Voorbeeld 2: een deelnemer van 50 jaar gaat tot aan pensioenleeftijd 65 kapitaal opbouwen in het Pluspakket Gelijkblijvende premie Een deel nemer heeft een bruto jaarsalaris van
en stort in 2012 de maximale eigen bijdrage van
Kapitaal in Pluspakket op pensioenleeftijd 65
Aanvullend ouderdomspensioen (excl. partnerpensioen)
Maximale premie
Aanvullend ouderdomspensioen (incl. partnerpensioen)
Kapitaal in Pluspakket op pensioenleeftijd 65
Aanvullend ouderdomspensioen (excl. partnerpensioen)
Aanvullend ouderdomspensioen (incl. partnerpensioen)
€ 30.000
€ 741
€ 15.441
€ 1.078
€ 943
€ 18.601
€ 1.299
€ 1.136
€ 40.000
€ 1.048
€ 21.820
€ 1.524
€ 1.333
€ 26.302
€ 1.837
€ 1.607
€ 50.000
€ 1.354
€ 28.200
€ 1.969
€ 1.723
€ 34.004
€ 2.374
€ 2.078
* Zie toelichting hiervoor
>D eelnemen
aan het Pluspakket
Om deel te gaan nemen aan het Pluspakket, neemt u contact op met uw lokale HR-afdeling. Daar kunt u ook de hoogte van uw huidige bijdrage aan het Pluspakket wijzigen.
S m u r f i t K a p p a P L U S PA K K E T b r o c h u r e > p 5
>
Informatie en advies over beleggen
Meer informatie over het Pluspakket en beleggen leest u in de Beleggingsbrochure die u kunt downloaden van www.smurfitkappapensioen.nl. Voor individueel beleggingsadvies kunt u kosteloos de adviseurs van Robeco Direct raadplegen via telefoonnummer: 0900-8040. Dit nummer is van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 08.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 09.00 tot 17.00 uur. U kunt hier ook terecht voor informatie over de beleggingsfondsen. Bezoekt u ook de website van Robeco: www.robeco.nl/pensionproviders.
Stichting Pensioenfonds Smurfit AZL Postbus 4471 6401 CZ Heerlen tel: 045 576 35 80
Kappa Nederland Postadres: Postbus 477 4900 AL Oosterhout Bezoekadres: Warandelaan 2 4904 PC Oosterhout Tel: 0162 48 00 17 Mob: 06 512 616 47
2012
Fax: 0162 48 00 98
