De gratis RIZIV-toelage voor artsen, tandartsen, apothekers & kinesitherapeuten
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector
Ziekte, ongeval, pensioen,… AMMA steunt u in alle omstandigheden.
Wat i s dat, e e n R I Z IV-toel age ? Het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) voorziet elk jaar een gratis tussenkomst voor geneesheren, tandartsen, apothekers en kinesitherapeuten, ongeacht of ze loontrekkende of zelfstandige zijn. Om van deze tussenkomst te genieten, dient u de honoraria toe te passen die zijn opgenomen in de conventie tussen het RIZIV en de ziekenfondsen en dient u dus « geconventionneerd » te zijn. Uw tussenkomst stijgt dan jaar na jaar. Tabel 1: RIZIV-toelage (voor het jaar 2007) Geneesheren
Tandartsen
Volledig geconventionneerd
Gedeeltelijk geconventionneerd
€ 3.216,17
€ 1.904,08
Apothekers
Kinesitherapeuten
Naargelang de duur van de prestaties € 1.923,52
Tussen € 1.183,46 en € 2.366,92
€ 900 (2006)
H oe k unt u uw R I Z IV-toel age aanvragen ? De procedure voor de aanvraag van een RIZIV-toelage is heel ingewikkeld : welke stappen dient u te zetten, welke termijnen dient u te respecteren, welke documenten moet u invullen, wanneer en naar waar dient u ze terug te sturen... ? AMMA biedt u zijn diensten aan, zonder persoonlijke kosten, en dient voor u de aanvraag voor een RIZIV-toelage in. Wij houden u op de hoogte van de termijnen en de wijzigingen, wij sturen u de juiste formulieren op het juiste moment en wij gaan na of het RIZIV uw tussenkomst jaarlijks betaalt. Opgelet : Elk jaar vergeten honderden zorgverstrekker om hun tussenkomstaanvraag bij het RIZIV in te dienen, waardoor ze een aanzienlijk bedrag verliezen. AMMA zorgt ervoor dat u eraan denkt !
Waar aan k unt u uw RIZ IV -toe lage beste den ? Uw RIZIV-toelage moet worden besteed aan ofwel een verzekering voor een gewaarborgd inkomen, ofwel aan de opbouw van een aanvullend pensioen, ofwel aan een combinatie van de 2. De volgende pagina’s stellen u de optimale oplossing voor die door AMMA wordt aanbevolen : de combinatie van een gewaarborgd inkomen met een aanvullend pensioen.
2
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector
G E W A A R B O R G D
I N K O M E N
N og gee n € 1 .0 00 ne tto per maand om te le v e n... ee n be e tje k r ap, ni etw aar ? Heeft u enig idee van de impact op uw inkomsten en bijgevolg op uw levensstandaard wanneer u de tegenslag zou hebben bij een ongeval betrokken te zijn of ernstig ziek te worden en u daardoor uw beroepsactiviteit niet verder zou kunnen uitoefenen ? Als u zwaar ziek zou worden of als u bij een ongeval zou betrokken zijn aan het begin van uw loopbaan, dan zouden de gevolgen dramatisch zijn : hoe kunt u het hoofd bieden aan de specifieke kosten van uw gezin, hoe kunt u de aflossingen van een lening betalen of de zware medische kosten dragen die met uw arbeidsongeschiktheid te maken hebben,... ? Tabel 2 : wettelijk toegekende uitkering ingeval van arbeidsongeschiktheid (cijfers 01.01.2008) Loontrekkende
Van de 2de tot de 12de maand
Eerste maand
Na 1 jaar
Alleenstaande Bruto maandinkomen van een starter
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
€ 2.000
€ 1.200
€ 800
€ 1.200
€ 800
€ 1.060
€ 940
Met persoon (personen) ten laste Bruto maandinkomen van een starter
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
€ 2.000
€ 1.200
€ 800
€ 1.200
€ 800
€ 1.300
€ 700
Zelfstandige
Van de 2de tot de 12de maand
Eerste maand
Na 1 jaar
Alleenstaande Bruto maandinkomen van een starter
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
€ 2.000
€0
€ 2.000
€ 814,06
€ 1.185,94
€ 919,36
€ 1.080,64
Met persoon (personen) ten laste Bruto maandinkomen van een starter
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
Uitkering
Verlies
€ 2.000
€0
€ 2.000
€ 1081,86
€ 918,14
€ 1.148,94
€ 851,06
Inkomstenverlies tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid
Bruto maandinkomen
2500 Alleenstaade
2000
loontrekkende Loontrekkende
1500
met gezinslast
1000
Alleenstandige zelfstandige
500
Zelfstandige met gezinslast
Ja n Fe ua br ri ua M ri aa r Ap t ril M ei Ju ni Au J u Se gus li pt tu em s O be No cto r v be De em r ce ber m Ja be n r Fe ua br ri ua M ri aa r Ap t ril M ei Ju ni Au J u Se gus li pt tu em s O be No cto r v be De em r ce ber m be r
0
Maand
Ziekte of een ongeval... het gebeurt niet alleen bij anderen ! De statistieken liegen er niet om : zorgverleners zijn vaker het slachtoffer van agressie, hold-up of fysiek geweld ! Neem geen risico’s : neem uw voorzorgen voor het te laat is !
3
Hoeveel betaalt u voor de verzekering van uw inkomen ? Niets ! Het RIZIV betaalt uw « gewaarborgd inkomen ». Ingeval van arbeidsongeschiktheid kent AMMA u maandelijks het bedrag toe dat u zelf heeft gekozen, en dit als aanvulling bij het bedrag van de sociale zekerheid.
Wat zijn de voordelen van een verzekering gewaarborgd inkomen die wordt gefinancierd door het RIZIV ? •
Het bedrag van uw RIZIV-toelage stijgt in principe elk jaar. Bijgevolg stijgt uw verzekerde rente eveneens zonder dat u nieuwe medische formaliteiten dient te vervullen.
•
De rente die u ontvangt, is cumuleerbaar met de andere schadeloosstellingen waarop u eventueel recht heeft, zelfs deze die door een verantwoordelijke derde verschuldigd zijn.
Indien u later uit de conventie stapt of indien er in een bepaald jaar geen conventie wordt ondertekend, dan kunt u nog altijd uw contract gedeeltelijk of integraal voortzetten met uw eigen middelen.
Welke voordelen heeft het gewaarborgd inkomen v an A MMA v oor u i n petto ?
4
•
U ontvangt een schadeloosstelling zowel bij volledige als bij gedeeltelijke invaliditeit.
•
De maandelijkse rente die u ingeval van arbeidsongeschiktheid van AMMA ontvangt, is ongeveer 25% hoger dan het gemiddelde dat door andere commerciële verzekeraars wordt voorgesteld.
•
In tegenstelling tot tal van andere maatschappijen past AMMA geen wachttijd toe.
•
De arbeidsongeschiktheid van een verzekerde naar aanleiding van complicaties die tijdens de zwangerschap zijn opgetreden, is gedekt.
•
De inhoud van het contract kan in geen enkel geval worden gewijzigd door AMMA.
•
Het contract kan bij een ongeval niet eenzijdig door AMMA worden opgezegd. U kunt wel zelf uw contract elk jaar opzeggen.
•
U kunt een deel van de RIZIV-toelage gebruiken om uw pensioen aan te vullen.
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector
A A N V U L L E N D
P E N S I O E N
E en pe nsi oe n v an € 750 per maand… Kunt u daar me e r ondkomen ? Natuurlijk niet ! Daarom moet u tijdens uw hele loopbaan sparen om een reserve voor uw pensioen op te bouwen. Zodra uw inkomen verzekerd is via een gewaarborgd inkomen, kunt u de rest van uw RIZIVtoelage besteden aan uw aanvullend pensioen en zo voor uzelf een welverdiend pensioen garanderen.
We l k e v oor de l e n bi edt u het aanv ullend pe nsioen dat A MMA u v oor stelt ? •
Een hoge en gewaarborgde rentevoet : 3,25%. Deze rente zal worden toegepast tot aan het einde van het contract, voor alle sommen die in 2008 in het kader van uw contract zijn gestort.
•
Een hoge winstdeelname die jaarlijks wordt toegekend volgens de evolutie van de resultaten, en die bij de gewaarborgde rente wordt geteld. Voor 2007 bedroeg het TOTALE rendement (gewaarborgde rente + winstdeelname) 5 %, één van de hoogste van de markt. Opgelet voor de rentes die op de markt worden aangeboden : er zijn heel wat subtiele verschillen in de berekeningen ! Het enige criterium om te vergelijken, is een persoonlijke simulatie. Vraag daarom altijd om een simulatie !
•
Er is een "solidariteitsluik" inbegrepen in uw aanvullend pensioen contract. Het wordt gefinancierd door 10 % van de gestorte bedragen. Via deze solidariteit geniet u van bijkomende waarborgen in de vorm van : o o o o
•
Bijkomend kapitaal bij overlijden voor de begunstigde die u zelf kiest, Verderzetting van de betalling van de premies bij invaliditeit voor meer dan één jaar, Financiering van het aanvullend pensioen voor de som van 100 EUR bij een bevalling, Dagelijkse vergoeding ingeval van arbeidsongeschiktheid door ziekte, ongeval of complicaties van zwangerschap, en dit gedurende maximum een jaar.
U kunt uw aanvullend pensioen ten vroegste ontvangen vanaf 60 jaar, namelijk : o Het kapitaal : u ontvangt de opgebouwde reserve ineens, o In de vorm van een rente : u ontvangt elk trimester een vast bedrag.
5
HET PROFESSIONEEL ADVIES VAN AMMA G e e f bi j he t be gi n van uw loopbaan v oorr ang aan he t ge w aar bor gd i nk omen U heeft al kunnen zien dat langdurige arbeidsongeschiktheid een niet te onderschatten impact heeft op uw inkomen. Erger nog, als u aan het begin van uw loopbaan arbeidsongeschikt zou worden, dan zou u zelfs geen spaarcenten ter beschikking hebben om hierop terug te vallen ! U heeft er dus alle belang bij dat u in de eerste plaats een deel van uw RIZIV-toelage gebruikt om voor uzelf een fatsoenlijk inkomen te garanderen tot aan uw pensioenleeftijd. Het andere deel van uw RIZIV-toelage kunt u dan besteden aan de opbouw van een aanvullend pensioen. Daarna kunt u jaarlijks de verdeling van uw RIZIV-toelage wijzigen. Zodra uw budget het toelaat, zal een financiering van uw verzekering gewaarborgd inkomen met uw eigen middelen interessanter worden omdat uw stortingen dan voor 100 % fiscaal aftrekbaar zijn als beroepskosten. U kunt dan uw volledige RIZIVtoelage aan uw pensioen besteden.
E nk e l e be l angr i jk e aandachtspunten bi j he t onde r schr i jv en v an een contract
6
•
Opgelet voor « goedkope » contracten gewaarborgd inkomen: u ontvangt dan een verminderde schadeloosstelling, tijdens een beperkte periode en enkel ingeval van volledige ongeschiktheid !
•
Als u een vrouw bent en u een verzekering gewaarborgd inkomen onderschrijft, dan dient u na te gaan of arbeidsongeschiktheid die tijdens de zwangerschap optreedt, correct verzekerd is.
•
De financiële basis van de verzekeraar die u kiest, om zeker te zijn dat de beloofde sommen gegarandeerd aan u worden uitbetaald. AMMA bestaat al meer dan 60 jaar, heeft de laatste 6 jaar zijn geïnde premies verdubbeld en wordt als verzekeringsmaatschappij, aan strenge financiële controle onderworpen.
•
Dekking van volledige ongeschiktheid, en tevens van gedeeltelijke ongeschiktheid.
•
De termijn van het contract.
•
Terugbetaling van de bijdrage ingeval van arbeidsongeschiktheid.
•
De termijn voor herval.
•
De toepassing van een stageperiode.
•
Een verlengde wachttijd van zodra u 60 jaar wordt.
•
Mogelijkheid voor opzegging of wijziging van waarborgen door de verzekeraar.
•
Uitsluitingen.
•
Het vaste karakter van de bijdrage ingeval van dekking van constante rente.
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector
H E T
A A N B O D
V A N
A M M A
Bent u beginnend arts in 2008 ? U heeft recht op een RIZIV-toelage vanaf de eerste dag dat u professioneel actief bent. Om u te helpen uw activiteiten in alle gemoedsrust op te starten, biedt AMMA u : • •
tot € 804,04 als geschenk : hetzij 50% van uw eerste RIZIV-toelage, voor een dekking in gewaarborgd inkomen. Een gratis hospitalisatieverzekering tijdens het eerste verzekerde jaar.
Voorbeeld voor een geconventionneerd geneesheer U behaalt in juni 2008 uw diploma en u start uw beroepsactiviteiten op 1 juli 2008. U ontvangt dan de helft van de RIZIV-toelage voor het lopende jaar, namelijk een bedrag van € 1.608,08 in de veronderstelling dat de RIZIV-toelage van het verstreken jaar onveranderd blijft, namelijk € 3.216,17. 1 juli 2008 : het RIZIV betaalt u € 1608,08 1) U gebruikt de helft van uw RIZIV-toelage voor het onderschrijven van een polis gewaarborgd inkomen, hetzij € 1608,08/2 = € 804,04. AMMA biedt u een geschenk ter waarde dit zelfde bedrag en verdubbelt zodoende het bedrag van de verzekerde rente. De 2 x € 804,04 van uw premie gewaarborgd inkomen garanderen u zodoende een jaarlijkse rente van ± € 50.000, zonder enige persoonlijke tussenkomst, vermits één helft van de bijdrage wordt betaald door het RIZIV en de andere wordt betaald door AMMA. 2) U besteedt de andere helft van de RIZIV-toelage, namelijk € 804,04 aan de opbouw van een pensioenkapitaal. 3) AMMA biedt u een gratis hospitalisatieverzekering tijdens het eerste verzekeringsjaar. Vanaf 1 januari 2009 : het RIZIV betaalt u € 3.216,17 (bedrag 2007) 1) U besteedt 50% van deze RIZIV-toelage voor de betaling van de verzekering gewaarborgd inkomen, zodat uw contract behouden blijft zoals bepaald in paragraf 1 van voormeld vakje. 2) U besteedt de andere 50 % van de RIZIV-toelage voor de opbouw van uw pensioenkapitaal. In de veronderstelling dat het bedrag van de RIZIV-tussenkomst hetzelfde blijft, zult u op 65-jarige leeftijd uw pensioen kunnen aanvullen met een bedrag van ± € 70.000.
Bent u beginnend tandarts, apotheker of kinesitherapeut in 2008? Dan heeft u vanaf 1 januari 2009 recht op een RIZIV-toelage. Om u vanaf de start van uw loopbaan goed te beschermen, biedt AMMA u de verzekering gewaarborgd inkomen GRATIS vanaf de start van uw beroepsactiviteiten tot 1 januari 2009, zoals in het voorbeeld dat hierna volgt. Vanaf 01.01.2009 betaalt het RIZIV uw verzekeringspremie.
Voorbeeld voor een geconventionneerd tandarts U bent sinds 1 juni 2008 gediplomeerd tandarts en u start uw beroepsactiviteiten op 1 juli 2008. AMMA biedt u een geschenk ter waarde van de helft van de RIZIV-toelage van 2008, namelijk € 1.923,52/2 = € 961,76. Zodoende geniet u gratis van een verzekering gewaarborgd inkomen tot 01/01/2009 die u een jaarlijkse rente van ± € 30.000 garandeert.
7
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector
E n nu ? Vraag ons een vrijblijvende gepersonaliseerde offerte en ontdek onze toegevoegde waarde.
H oe ? U kan ons contacteren op :
✆ 02 209 02 21
[email protected]
• •
• •
Een onderlinge verzekeraar, geleid door zorgverleners in samenwerking met verzekeringsspecialisten sinds meer dan 60 jaar. Een vennootschap zonder winstgevend doel die beantwoord aan de noden van meer dan 20.000 leden van het (para)medisch korps en de personeelsleden van honderden groeperingen, instellingen en ziekenhuizen. Een financieel sterke organisatie die deel uitmaakt van een internationaal netwerk die de belangen verdedigt van meer dan één miljoen zorgverleners. Een optimale dienstverlening door de AMMA-medewerkers of speciaal geselecteerde professionele makelaars.
Daarom bent u goed verzekerd bij AMMA.
8
v e r z e k e r i n g e n voor en door de zorgsector Renaissancelaan 12/1 1000 Brussel ●
CONTRACTEN Tél. 02 209 02 13 Fax 02 218 50 32 ONGEVALLEN Tél. 02 209 02 07 Fax 02 218 69 82 BOEKHOUDING Tél. 02 209 02 02 Fax 02 217 12 90 ●
●
●
[email protected]
www.amma.be AMMA VERZEKERINGEN onderlinge verzekeringsonderneming opgericht in 1944 en toegelaten door de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen onder codenummer 0126 N.N. 0409.003.270
●
AMMA : voor en door de zorgsector.
●
●
V.U.: H. Falsté Renaissancelaan 12/1 1000 Brussel Brochure RS-NL-0408
Bezoek ook eens onze website www.amma.be/starters
