Zeker voor ù
Univé Regio+
altijd dichtbij
Betrokken
& betrouwbaar
www.samendichtbij.nl
B e t a a lbaar!
Welkom Regio+
Univé is een coöperatieve vereniging zonder winstoogmerk. Dit betekent dat wij u als verzekerde centraal stellen. En dat ziet u terug in onze dienstverlening, ledenprogramma’s
Univé
en prijsstelling. Zo plukken al onze verzekerden de vruchten van Univé. Onze kernwaarden zijn daarbij ‘dichtbij’, ‘betrokken’, ‘betrouwbaar’ en ‘betaalbaar’.
2
Betaalbaar
Onze regio’s
6
Uw belang staat voorop
7
Totaaladvies
7
Ledenbeleid
8 10
Afdeling Bedrijven / Ondernemersdesk
11
Echt onafhankelijk en betrouwbaar advies
12
Waarborgen van kwaliteit
12
Een goed advies is uw belang
13
Dienstenwijzer Univé
14
&
Meer dan alleen Univé
betrouwbaar
Betrouwbaar
4
betrokken,
Betrokken
Onze Missie, Visie, Strategie
dichtbij,
Dichtbij
betaalbaar
Complexe Producten Dienstverleningsdocument 15
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
Extra toelichting hypotheken
22
Tarieven Univé Regio+ 23
3
Onze Missie, Visie, Strategie Wij zijn een zelfstandig brandverzekeraar. Daarnaast zijn wij een zelfstandig intermediair. In onze advisering zal ons uitgangspunt een advies van Univé zijn. Toch bemiddelen wij ook voor de meeste andere verzekeringsmaatschappijen. Afhankelijk van persoonlijke behoeftes en voorkeuren zullen wij, als dat in uw belang is, u adviseren de verzekering onder te brengen bij een andere maatschappij, maar wel via de bemiddeling van Univé. Zo houdt u toch één aanspreekpunt en blijft alles overzichtelijk. Univé Regio+ is één van de grootste Univé-Onderlingen. Ons werkgebied omvat het grootste deel van Noord-Holland, een stukje Zuid-Holland, Utrecht en de stad Zwolle. Univé Regio+ is een Coöperatie die werkt zonder winstoogmerk. Dat betekent dat wij geen aandeelhouders, maar leden hebben.
Regio+
U bent lid van onze Coöperatie als u een brandverzekering (inboedel- en/of opstalverzekering) bij ons heeft ondergebracht. In ons eigen werkgebied zijn wij namelijk zelfstandig brand verzekeraar. Alle verzekerden met een brandverzekering zijn hierdoor een soort aandeelhouder van onze Coöperatie. Als lid profiteert u van ons voordeelprogramma en van de eventuele winstdeling. Tevens kunt u als lid doelen aandragen voor het ‘Steuntje in de rug’.
Univé
Onze missie Leden- en klantenbelang Univé Regio+ is een coöperatieve aanbieder van verzekeringen en aanverwante diensten en heeft één oogmerk, het belang van onze leden en klanten. Wij kiezen daarbij altijd voor individueel passende en goed betaalbare oplossingen.
4
Onze visie Wij willen dichtbij onze klanten staan. Niet alleen fysiek, maar ook in de beleving van klanten. Daarvoor willen wij regionaal betrokken zijn. Ons werkgebied is zeer gedifferentieerd wat betreft samenstelling, cultuur, verstedelijking, etc. In plaats van de verschillen tussen de afzonderlijke gebieden te verkleinen en alles zoveel mogelijk centraal te regelen, willen wij de regionale verschillen juist tot speerpunt verheffen.
dichtbij, betrokken, betrouwbaar &
Service Wij streven naar een service die door u als uitstekend wordt ervaren en die beter is dan die van onze concurrenten. Een voorbeeld is ons ledenbeleid, maar ook zaken als:
+ Vriendelijkheid en inleving in ieder contact met u als klant. + Transparant en eerlijk over onze dienstverlening en beloning. + Proactief naar u als klant (bijvoorbeeld inzake productverbeteringen).
betaalbaar
Onze strategie
Naamsbekendheid Wij werken regionaal en willen regionaal betrokken zijn bij onze leden en klanten. Een voorbeeld hiervan is dat elke regio een eigen beleid en een eigen regiomanager heeft.
Distributie Wij willen ons onderscheiden door de verschillende mogelijkheden waarop u met ons in contact kunt komen. Distributiekanalen zijn onze winkels, het Advies Centrum (telefonisch), adviseurs thuis of op locatie en internet. U maakt de keuze die u het beste uitkomt. Het gaat erom dat u als klant een positief gevoel overhoudt aan iedere keer dat u met ons in aanraking komt. Wij verwachten dat een goede en plezierige service aan u leidt tot de opbouw van een langdurige wederzijdse relatie.
5
Onze regio’s
Univé
Regio+
Om dichtbij onze klanten te staan hebben wij ons werkgebied regionaal opgedeeld. Zo is er altijd een winkel bij u in de buurt. Dat is handig als u persoonlijk contact wilt om bijvoorbeeld een lastige kwestie voor te leggen of uw verzekeringspakket door te nemen. Univé Regio+ heeft haar werkgebied opgedeeld in tien regio’s. Elke regio heeft één en soms ook meerdere, laagdrempelige winkels. In de winkels kunt u zonder afspraak binnenlopen. U kunt ook op de door u gewenste tijd een afspraak maken als u dat prettiger vindt.
6
Regio’s (winkels) + + + + + + + + + +
Amsterdam (Amsterdam en Landsmeer) Den Helder HAL (Alkmaar, Heerhugowaard en Stompetoren) Groene Hart (Mijdrecht en Nieuwkoop) Haarlem Hoorn Noord-Kennemerland (Heemskerk en Limmen) Waterland (Purmerend en Volendam) Zaanstreek (Krommenie, Wormer en Zaandam) Zwolle
dichtbij,
Uw belang staat voorop
Natuurlijk hopen wij dat u nooit schade heeft. Maar als het toch eens zo ver mocht komen, dan zijn wij er voor u. Wij zullen er alles aan doen om uw schadeafhandeling snel en zorg vuldig voor u te regelen.
Uw belang staat voorop! Daar is onze gehele bedrijfscultuur op gericht en dat is de inzet van onze medewerkers. Wij begrijpen het belang van gemotiveerde medewerkers die met plezier hun werk doen. Daarom zorgen wij voor een zo optimaal mogelijke werkomgeving en stellen wij hoge eisen aan de sfeer binnen onze organisatie. Onze kernwaarden ‘dichtbij’, ‘betrokken’, ‘betrouwbaar’, ‘betaalbaar’ worden nauwlettend bewaakt en het resultaat daarvan zien wij elke dag terug op de werkvloer. Zo staat er altijd een enthousiast team voor u klaar!
betrouwbaar
Goede schadeafhandeling
Waar staan wij voor?
betrokken,
Univé heeft als doel het bieden van goede verzekeringen en aanverwante diensten tegen een zo laag mogelijke prijs. Centraal staat het optimaal behartigen van uw belangen van u als verzekerde en niet het behalen van winst. Door onze kennis van de regio zijn wij nog beter in staat goede service te bieden.
& betaalbaar
Totaaladvies Als regionale partij zijn wij direct betrokken bij u en uw leefomgeving. Wij voelen ons ‘thuis’ bij alle zaken die zich in uw regio afspelen. Aan onze winkels zijn specialisten gekoppeld, zoals een specialist voor hypotheken, bedrijven, agrariërs en financiële producten. Wij werken uitsluitend met goed opgeleide medewerkers die hun kennis steeds up-to-date houden en de laatste ontwikkelingen volgen. Bij ons kunt u terecht voor een totaaladvies voor alle vormen van verzekeringen en aanverwante producten, zoals hypotheken en pensioenen.
U kiest U kiest de manier waarop u ons wilt benaderen. Komt het u niet gelegen om naar de winkel te komen, dan kunt u ook bij ons terecht via internet. U kunt ook telefonisch contact met ons opnemen. Ons Advies Centrum staat elke werkdag, ‘s avonds en op zaterdagochtend voor u klaar om u te helpen bij uw specifieke vraag of situatie. Onze ervaring wijst uit dat wij de meeste vragen direct op een goede wijze kunnen afhandelen. Voor sommige complexe vragen kan meer tijd nodig zijn om een bevredigende oplossing te vinden en die tijd trekken wij daar ook met alle plezier voor uit.
7
Ledenbeleid Univé Regio+ is er voor haar verzekerden. Voor u dus. Dit komt tot zijn recht in haar juridische structuur. Onze leden hebben daadwerkelijk zeggenschap. De ledenraad bepaalt onder meer waar de winst naar toe gaat. Dat kan zich vertalen in toekomstig lagere premies, betere dekking, teruggave van een deel van de winst of juist een bijdrage leveren aan de regionale betrokkenheid van Univé. Het ledenbeleid is één van de zaken die uit deze medezeggenschap naar voren is gekomen. Hieronder vallen het ’Steuntje in de rug’ en de voordeelacties.
Steuntjes in de rug
Univé
Regio+
Juist om onze regionale en coöperatieve betrokkenheid te benadrukken, hebben wij het ‘Steuntje in de rug’. Ieder jaar worden er per regio 3 goede doelen gesteund met een mooi bedrag. Onze leden kunnen een goed doel aanbrengen. Er zijn slechts enkele voorwaarden aan verbonden. Het geld moet gebruikt worden voor een direct en éénmalig doel en bestemd zijn voor een doel dat cultuur, natuur of beweging stimuleert. Waar de steun naar toe gaat, wordt bepaald door het initiatief en stemgedrag van onze leden. De ledenraad nomineert 3 goede doelen. Vervolgens vragen wij onze leden, waarvan een e-mailadres bekend is, om online te stemmen op één van de drie geselecteerde goede doelen. Het aantal stemmen bepaalt de volgorde van de prijswinnaars. Kortom uw stem wordt echt gehoord.
8
dichtbij, betrokken, betrouwbaar &
Nieuwsbrief
In het ledenprogramma wordt een deel van de winst gereserveerd om onze verzekerden regionaal voordeel te bieden. Zowel onze leden als klanten kunnen in alle tien regio’s van ons werkgebied deelnemen aan leuke activiteiten met een aantrekkelijke korting. Ook ontvangt u korting op diverse diensten en producten van zakelijke klanten die onderdeel uit maken van het Voordeelprogramma.
In onze digitale nieuwsbrief leest u over ontwikkelingen binnen Univé, vindt u product informatie terug, maar ook voordeelacties. U ontvangt de nieuwsbrief automatisch als uw e-mailadres bij ons bekend is. Mocht u de nieuwsbrief niet meer willen ontvangen, kunt zich via de nieuwsbrief afmelden.
betaalbaar
Voordeelacties
Voor een overzicht van de voordeelacties, zie www.univeregioplus.nl/voordeelactie of neem een kijkje op de regionale internetsite. Op de achterzijde van de brochure vindt u terug welke regionale internetsite voor u van toepassing is.
9
Univé
Regio+
Meer dan alleen Univé
10
Univé Regio+ is naast intermediair voor alle verzekeringen en diensten van Univé, ook intermediair voor een aantal andere verzekeringsmaatschappijen. Als lid van de Univé-organisatie richten wij ons in eerste instantie op het adviseren en aanbieden van producten van Univé Verzekeringen. Dat doen wij, omdat Univé producten levert die in prijs en prestatie tot de top van de markt behoren.
Op het gebied van complexe producten, o.a. hypotheken, toekomstvoorzieningen en pensioenen, zijn wij intermediair van een behoorlijk aantal maatschappijen. Juist omdat wij geen financieel belang hebben bij een bepaalde maatschappij, kunnen onze adviseurs u onafhankelijk adviseren en ook andere maatschappijen in hun adviezen betrekken.
Als Univé echter een specifiek product zelf niet heeft of als het in uw belang is, zullen wij bemiddelen voor andere verzekeringsmaatschappijen. Uw belang bepaalt de keuze.
Naast het geven van advies regelen wij alles voor u met de maatschappijen waarbij u de verzekeringen onderbrengt.
dichtbij, betrokken, betrouwbaar & betaalbaar
Afdeling Bedrijven / Ondernemersdesk Bij ons bent u nummer 1! Als verzekeraar zonder winstoogmerk, hebben wij slechts één doel: u als klant centraal stellen. Net zoals wij specialisten hebben voor een goed financieel advies, hebben wij ook gespecialiseerde adviseurs voor de zakelijke klant. Onze afdeling ‘Bedrijven’ werkt met vaste teams van binnen- en buitendienstmedewerkers, die u optimaal van dienst zijn. Als ondernemer kunt u rekenen op persoonlijke en vakkundige dienstverlening. Speciaal voor het MKB hebben wij Ondernemersdesks ingericht in Heerhugowaard en Zwolle. Dit zijn laagdrempelige servicepunten waar u altijd terecht kunt voor al uw vragen of het melden van een eventuele schade. Daarnaast komen onze buitendienstadviseurs op uw verzoek ook bij u op locatie.
De voordelen voor u: + maatwerk advies; + persoonlijke dienstverlening; + betrouwbare partner voor nu en in de toekomst; + regionaal betrokken; + bemiddeling voor meerdere verzekeraars; + alle verzekeringen onder één dak; + snelle schadeafhandeling; + periodieke inventarisatie van de risico’s.
11
Echt onafhankelijk en betrouwbaar advies Onze specialisten adviseren u over de producten die het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Eerst inventariseren wij de risico’s waar u mee te maken kunt hebben en vervolgens bepalen wij samen met u welke risico’s u wilt afdekken. Om altijd verzekerd te zijn van de beste keus, bieden wij u als onafhankelijke intermediair naast de producten van Univé ook producten van een groot aantal andere gerenommeerde verzekeraars aan. Voor onze deskundige adviseurs staat niet hun provisie, maar uw belang voorop. Naast deskundige verzekeringsadviseurs voor particulieren en bedrijven hebben wij ook erkende hypotheekspecialisten in huis. En zoals al eerder aangegeven, onze advisering gaat veel verder dan alleen de producten van Univé.
Hypotheken in uw belang Univé Regio+ treedt op als intermediair voor meerdere hypotheekaanbieders. Onze specialisten zoeken de hypotheek die het beste bij u past. Zij zijn niet afhankelijk van één geldverstrekker, maar vergelijken verschillende aanbieders in uw belang. Een hypotheekadvies intake is altijd vrijblijvend en gratis. Naast het geven van advies regelen wij alles met de geldverstrekker waarbij u de hypotheek onderbrengt.
Waarborgen van Kwaliteit Binnen onze onderneming streven wij een hoge kwaliteit na. Deze kwaliteit bereiken wij door onder meer:
Regio+
+ + +
Het indienstnemen van deskundige en kwalitatief goede adviseurs. Het onderhouden van de kennis van onze adviseurs door programma’s van permanente educatie. Het werken met uniforme adviesprocessen, waarbij het management toeziet op volledige naleving van deze processen.
Univé
Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het beste vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas volledig als alle puzzelstukjes compleet zijn en op de juiste plek liggen. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen te kunnen behartigen is het voor u en voor ons belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat u risico’s dubbel verzekert of zelfs extra of teveel risico loopt, omdat zaken niet goed zijn afgestemd. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt.
12
dichtbij, betrokken, betrouwbaar & betaalbaar
Een goed advies is uw belang Verzekeren, het is absoluut noodzakelijk. Toch wilt u er niet teveel geld aan uitgeven. Maar als het toch moet, doe het dan maar goed. Maar wat is ‘goed’ en wat is niet teveel geld? Juist in deze zoektocht kan Univé u als geen ander ondersteunen en adviseren. Met verzekeren zijn doorgaans grote belangen en grote bedragen gemoeid. Bijvoorbeeld bij brand en inbraak, maar ook bij een ongeluk. Maar u kunt ook denken aan de financiële verzorging van uw oude dag, het verzorgd achterlaten van nabestaanden, de financiering van een huis of het behoud hiervan. In dit dienstverleningsdocument informeren wij u wat u van ons mag verwachten. Vanzelfsprekend lichten wij eventuele onduidelijkheden graag toe. Want wij zijn niet alleen heel dichtbij, maar ook duidelijk en transparant!
13
Dienstenwijzer Univé Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Onze gegevens Univé Regio+ B.V. M. de Klerkweg 1, 1703 DK Heerhugowaard Postbus 171, 1700 AD Heerhugowaard Telefoon 072 - 502 45 50 Fax 072 - 502 45 04 E-mail
[email protected] Website www.univeregioplus.nl ING 243322 ABN-Amro 58.90.99.450 KvK nummer 37118787 Alkmaar Registratie bij de Autoriteit Financiële Markten Univé Regio+ B.V. staat geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12005859. Aard van dienstverlening Met de vergunning waarover Univé Regio+ B.V. beschikt, mogen wij bemiddelen en adviseren in: + Schade- en Levensverzekeringen + Zorgverzekeringen + Hypothecair- en Consumptief krediet + Spaar- en Betaalrekeningen + Elektronisch geld + Beleggingsfondsen + Doorgeven van orders aan beleggingsinstellingen
Univé
Regio+
Hebt u een klacht? Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u echter niet tevreden, dan vragen wij u dit ons schriftelijk te laten weten op bovenstaand adres. Wij zullen dan uw klacht zo spoedig mogelijk in behandeling nemen en u van de uitkomst schriftelijk op de hoogte stellen. Vindt u dat wij niet naar uw tevredenheid op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u binnen 3 maanden uw klacht voorleggen aan de volgende onafhankelijke klachteninstantie waarbij Univé Regio+ B.V. is aan gesloten: Kifid, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag Tel. 0900 - 355 22 48
14
Onze relatie met aanbieders Univé Regio+ B.V. is onderdeel van de Univé Regio+ groep. Een Coöperatie zonder winstoogmerk die zich ten doel stelt haar klanten altijd een product aan te bieden waarbij prijs en prestatie volledig voldoen aan de wensen en behoeften van de klant. Univé Regio+ B.V. is contractueel verplicht om in eerste instantie Univé producten aan te bieden. Echter, in de situaties waarin de producten van Univé niet kunnen voldoen aan de wensen en behoeften van de klant, leggen wij de producten van andere aanbieders voor. Wij hebben geen contractuele verplichting om voor andere verzekeringsmaatschappijen, banken en/of hypotheek verstrekkers te bemiddelen of te adviseren. Selectie van aanbieders Wij maken periodiek een selectie van de naar onze mening beste aanbieders in prijs en prestatie van de financiële producten. Wij adviseren daarmee niet op basis van een objectieve analyse. Adviseren op basis van een objectieve analyse houdt in dat meerdere offertes, van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare vergelijkbare financiële producten, dienen te zijn beoordeeld. Volledige (eigen) zeggenschap Univé Regio+ B.V. is voor 100% een dochter‑ vennootschap van de Coöperatie Univé Regio+ U.A. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft een gekwalificeerde deelneming in het kapitaal van de Coöperatie Univé Regio+ U.A. Evenmin houdt Univé Regio+ B.V. een gekwalificeerde deelneming in het kapitaal van een aanbieder van de financiële producten waarin wij adviseren en/of bemiddelen. Wijze waarop wij beloond worden De kosten van onze werkzaamheden worden meestal gefinancierd door de bank of verzekeraar waar wij uw product onderbrengen. Deze kosten zijn verdisconteerd in de premie. Indien wij u recht‑ streeks kosten in rekening brengen voor onze dienstverlening, informeren wij u hierover vooraf. Zo komt u nooit voor onverwachte kosten te staan.
dienstverleningsdocument
Complexe Producten Dienstverleningsdocument Univé Regio+ wil u graag informeren over de werkwijze van onze adviseurs bij de advisering van complexe producten. Wij hebben dit hoofdstuk onderverdeeld in 2 subhoofdstukken:
A)
Aard en reikwijdte van onze dienstverlening
B)
Wijze en hoogte van onze beloning
A) Aard en reikwijdte van onze dienstverlening Deze informatie heeft betrekking op de advisering en bemiddeling in de navolgende financiële en complexe producten: hypotheken, uitvaart-, beleggings-, koopsom-, levens-, pensioen-, lijfrente- en levensloop beleggingsverzekeringen; alle hypothecaire kredieten; banksparen en woonlastenverzekeringen. U ontvangt deze brochure voorafgaand aan het adviesgesprek. De dienstenwijzer op pagina 14 maakt ook deel uit van dit dienstverleningsdocument. Op deze wijze bieden wij u graag tijdig, dus vóórdat wij adviseren en/of bemiddelen, transparantie over onze dienstverlening en beloning. U weet waar u aan toe bent.
Wij adviseren onze klanten over complexe financiële producten. U ontvangt van ons de benodigde informatie over deze producten. Onze adviezen ontvangt u persoonlijk van onze adviseurs en worden aan u duidelijk toegelicht en bevestigd. Tevens bemiddelen wij als intermediair voor u in complexe financiële producten. Samen met u zoeken wij naar een product dat past bij uw persoonlijke financiële en gewenste situatie. Dit betekent dat wij alle werkzaamheden als intermediair uitvoeren gericht op het tot stand brengen van een overeenkomst tussen u als klant en een verzekeraar of bank. Nadat u het door ons geadviseerde financiële product heeft aangeschaft blijven wij contact met u onderhouden om u van de juiste nazorg te voorzien.
15
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
Een adviesgesprek in 5 fasen
Univé
Regio+
Aangezien voor een goed advies informatie cruciaal is, hanteren wij een uitgebreid adviestraject. Dit traject zetten wij standaard in wanneer wij met u een gesprek hebben n.a.v. een afspraak. Onderstaande uitleg geldt voor alle complexe producten. Wanneer wij met u in gesprek gaan over hypotheken, geldt daarnaast nog het kopje “Inventarisatie hypotheken”. Het traject kan overigens per product wel verschillen.
1. Oriëntatie De start: in het eerste gesprek bij een nieuw adviestraject zullen wij een aantal zaken kort bespreken: + Wat is de directe aanleiding voor het gesprek. + U krijgt kort iets te horen over onze werkwijze.
16
ontvangt van ons een dienstenwijzer met de + U belangrijkste gegevens van ons, wie wij zijn en wat wij doen.
2. Inventarisatie Na de oriëntatie volgt een inventarisatie. Wij brengen vervolgens zo goed mogelijk uw wensen en behoeftes in kaart. Het is onze taak om u te laten zien of uw wens kan worden gerealiseerd. En als dat positief is via welke financiële producten dat kan. Om tot een verantwoord advies te komen is het van belang dat wij veel van u weten, dus ook veel vragen. Welk financieel product voor u geschikt is, hangt onder meer af van uw doelstellingen.
dienstverleningsdocument
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
Voor de financiering van een woning zijn andere financiële producten geschikt dan bijvoorbeeld voor de opbouw van een pensioen. 2.1 Inventarisatie kennis en ervaring Wij bespreken met u meerdere (financiële) oplossingen. Voor u en dus ook voor ons is het belangrijk hierbij goed te weten wat uw kennis en ervaring met deze producten is. Wij stemmen onze voor lichting af op wat u weet van de producten. 2.2 Inventarisatie financiële positie De oplossing van elk (financieel) probleem heeft consequenties. Het kan zijn dat u voor een lange reeks van jaren financiële verplichtingen aangaat. Uiteraard is het belangrijk om vast te stellen of u zich dit kunt veroorloven.
2.3 Inventarisatie risicobereidheid Niet voor alle risico’s hoeft u een (financieel) product aan te schaffen. Sommige zaken kunt u voor uw eigen risico nemen. Bij sommige andere zaken is het echter verstandiger geen risico te lopen. In dit onderdeel bespreken wij met u het volgende: welke mate bent u bereid bepaalde risico’s + In zelf te dragen. + Indien u aangeeft bepaalde risico’s zelf te willen dragen, gaan wij samen met u na of u ook in de toekomst deze risico’s kunt blijven dragen. + Wij proberen van onze kant u zo helder mogelijk de consequenties te schetsen van de geldelijke gevolgen van de door u gewenste keuzes.
17
3. Analyse Aan de hand van alle verzamelde informatie bepalen wij in deze fase van ons advies de criteria waaraan de oplossingen moeten voldoen. Juist om er voor te zorgen dat deze passen bij uw situatie en de door u geformuleerde doelstellingen.
U schaft een financieel product aan om uw doelstellingen te kunnen realiseren. De bedoeling is dat het door u ingelegde geld over een bepaalde periode een positief rendement oplevert. Verschillende aspecten kunnen per soort financieel product het rendement beïnvloeden.
3.1 Analyse van de gewenste flexibiliteit De oplossing die u kiest kan een looptijd hebben van meerdere jaren. Gedurende deze jaren kunnen bij u wijzigingen plaatsvinden rondom uw gezin, werk, gezondheid, inkomen, vermogen etc. Het is daarom belangrijk na te gaan welke eisen gesteld moeten worden aan de mogelijkheid om het (financiële) product dat u aanschaft tussentijds te kunnen aanpassen.
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
Wij maken daarom een overzicht van aspecten die van invloed kunnen zijn op het uiteindelijk door ons aan u te adviseren financiële product.
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
3.2 Complexe producten Voor de financiële producten krijgt u standaard een overzicht van minimaal 2 verschillende financiële producten. Wij informeren u vervolgens over:
Univé
Regio+
+ Achtergrond, risico en werking van elk van deze producten. + Het per product te bereiken doelkapitaal bestemd om uw doelstellingen te realiseren. + Per product de risico’s waarmee u te maken krijgt. + Per product de globale maandlasten. + Analyse van fiscaliteit: de fiscale regels kunnen grote invloed hebben op het uiteindelijke bedrag dat u met de eventuele aanschaf van een financieel product overhoudt. + Analyse van het rendement.
18
Het betreft hier de volgende processen: + Uw risicoprofiel. vermoedelijke looptijd van het eventueel + De aan te schaffen financiële product. + De globale hoogte van de premie. vermoedelijke hoogte van een eventueel + De overlijdensrisico. + Uw leeftijd bij de aanvang en het einde van het financiële product. + De mate waarin de fiscaliteit een rol speelt. + Eventuele aanvullende risicodekkingen.
dienstverleningsdocument
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
4. Advies en Bemiddeling Op basis van onze gesprekken, de inventarisatie en de analyse zijn wij in staat u een advies te geven. Dit advies moet zodanig zijn dat dit aansluit bij uw wensen en situatie. Wij geven aan in welke mate opvolging van dit advies ertoe zal leiden dat u de door u geformuleerde doelstelling kunt realiseren. Dit advies komt als volgt tot stand: + Ons advies is gebaseerd op de samen met u geïnventariseerde gegevens en de analyse die wij hierop hebben gemaakt. + Wij presenteren u de verschillende mogelijk heden om uw doelstelling te realiseren. + Per mogelijkheid lichten wij de cijfermatige uitwerkingen toe.
+ Wij controleren of ons advies voor u duidelijk is en of u de consequenties hiervan overziet. + Wij motiveren ons advies. Hierbij gaan wij specifiek in op: welke wijze ons advies aansluit bij uw wensen, behoeften en kenmerken; pas na overeenstemming dat wij voor u mogen bemiddelen gaan wij over tot bemiddeling; wij overhandigen u schriftelijke informatie over het door ons geadviseerde product waaronder: - de offerte - de polisvoorwaarden - de Financiële Bijsluiter (indien van toepassing)
19
1. Oriëntatie
2. Inventarisatie
3. Analyse
4. Advies en
5. Nazorg
Bemiddeling
5. Nazorg Nadat u het door ons geadviseerde financiële product heeft aangeschaft, blijven wij contact met u onderhouden. Onze dienstverlening aan u voorziet in het volgende:
Univé
Regio+
+ Als u dat wenst kunnen wij periodiek controleren of de aannames die wij tijdens de advisering hadden ten aanzien van het rendement op het door u aangeschafte financiële product zich conform de verwachting realiseren. Mocht dit niet het geval zijn kunnen wij aangeven wat de mogelijke consequenties van deze afwijking zijn. Ook kunnen wij in dat geval aangeven welke aanvullende maatregelen u kunt nemen om de gewenste oorspronkelijke doelstelling toch te bereiken. + Als uw persoonlijke omstandigheden zich wijzigen kan dit gevolgen hebben. Als u dat wenst kunnen wij u in deze situatie adviseren wat dit voor gevolgen heeft voor het door u aangeschafte financiële product. + Als u wijzigingen wilt aanbrengen, in bijvoorbeeld de hoogte van de premies of de wijze waarop u de premies wilt beleggen, kunnen wij u, op uw verzoek, informeren wat de consequenties hiervan zijn voor het bereiken van de doelstelling die u met de aanschaf van het over financiële product had. + Wij brengen u op de hoogte wanneer een wezenlijke wijziging in een product of wetgeving op het door u gesloten product van toepassing is. + Tevens willen wij u attenderen op de mogelijkheid om periodiek uw verzekeringen te laten doornemen.
Wij zorgen ervoor dat wij contact met u opnemen om alles met u door te nemen.
20
B) Wijze en hoogte van onze beloning dienstverleningsdocument
Univé Regio+ laat aan u de keuze op welke wijze u ons wilt belonen. U hebt de keuze uit een vaste vergoeding per dienst of het provisiestelsel. Een oriëntatiegesprek is gratis. Vaste vergoedingen per dienst U betaalt een vast bedrag per afgenomen advies. Bij een advies hoort ook een goed gevoel en een goede samenwerking. U maakt daarom vooraf met een adviseur een afspraak over de vergoeding die u gaat betalen voor het advies. Voordeel van deze wijze van beloning is, dat u van te voren precies weet welke kosten u gaat maken. Aan de andere kant moet u altijd betalen, ook als het advies, de adviseur of de organisatie u tijdens het advies of achteraf niet bevalt.
Alternatief: Het provisiestelsel? Ook bieden wij u dit alternatief. Als beloning voor onze dienstverlening aan u ontvangen wij een provisie. Deze beloning ontvangen wij van de verzekeraar of bank (aanbieder) als u via ons een overeenkomst sluit met betrekking tot één of meerdere in dit Dienstverleningsdocument genoemde financiële producten. De provisie wordt door de verzekeraar of bank aan Univé Regio+ betaald. De provisie is door de aanbieder verwerkt in de productcondities. De adviseurs van Univé Regio+ hebben er geen financieel belang bij u een bepaalde maatschappij te adviseren! Uw belang is daarom altijd leidend. De keuze is aan u Juist omdat de oriëntatie en inventarisatie gratis is, loopt u bij Univé Regio+ geen enkel risico. Met u bepalen wij op welke wijze wij u van dienst kunnen zijn. U maakt daarin de keuze. Bandbreedte Graag informeren wij u nader over de hoogte van deze beloning. Per soort financieel product vermelden wij de hoogte van onze (provisie) beloning. Het exacte bedrag is afhankelijk van het door u gekozen product, het premiebedrag, de looptijd van het product en de betreffende aanbieder. Op pagina 23 vindt u hierover alle detailinformatie.
21
Extra toelichting hypotheken Omdat ons adviestraject bij hypotheken zeer uitgebreid is, hebben wij over dit onderdeel een aanvulling gemaakt op alle voorgaande hoofdstukken. De fases van dit traject zijn: + Intake gesprek + Klantinventarisatie + Opstellen klantprofiel + Casus uitwerken en 1e berekeningen maken, bestaande uit o.a.: toetsing maximale hypotheek onderzoeken mogelijkheden Nationale Hypotheek Garantie bepalen wenselijkheid AO-verzekering bepalen wenselijkheid WW-verzekering bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering vergelijkende berekeningen verschillende constructies
+ Offertes aanvragen (aanvang bemiddeling) + Vergelijken productvoorwaarden en rentestanden + Vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering + Uitwerken berekeningen en opstellen rapportage + Afspraak voor bespreken rapportage + Praktische dossierbegeleiding: koopakte doornemen ontbindende voorwaarden bewaken passeerdatum bewaken medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden bankgarantie regelen overbruggingsfinanciering regelen (voor zover van toepassing) taxatierapport aanvragen en begeleiden notarisvoorbereiding werkgeversverklaringen (laten) opvragen
Regio+
Univé
+ Controle hypotheekakte en - afrekening + Controle polissen + Controle dossier in reguliere audit + Dossierbeheer, nazorg
22
Tarieven Univé Regio+ Provisie
Vaste fee
Aflossingsvrij, Annuïtair, Lineair
0,25% - 1% over de hoofdsom**
€ 1.000,-****
Spaar, Bankspaar, Leven, Belegging, Effecten
0,75% - 3% over de hoofdsom**
€ 2.750,-****
0,25% - 1% over de hoofdsom**
€ 750,-
-
€ 750,-
dienstverleningsdocument
Hypotheek*
Verhoging (waarvan de 1e hypotheek via Univé loopt) Advies bijzondere situaties: Echtscheiding / Overlijden / Second Opinion
Verzekeringsproducten*** Lijfrente particulier
3% - 7% over de totale premie / koopsom € 1.000,-
Lijfrente zakelijk
3% - 7% over de totale premie / koopsom € 2.000,-
Kapitaal
3% - 7% over de totale premie / koopsom € 1.000,-
Overlijdensrisico
5% - 15% van de premie
€ 750,-****
Direct ingaande lijfrente / pensioen
1% - 1,5% van de koopsom
€ 1.000,-
Pensioen collectief
2% - 10% van de premie
€ 5.000,-
Woonlasten
10% - 30% van de premie / koopsom
€ 350,-
Gouden handdruk / Stamrecht BV
1% - 7 % over de koopsom
€ 1.000,-
Uitvaart voor 1 persoon
3% - 10 % over het verzekerd kapitaal
€ 295,-
Uitvaart voor 2 of meerdere personen
3% - 10 % over het verzekerd kapitaal
€ 395,-
Lijfrente rekening (opbouw)
0,1% - 0,4% over het saldo per jaar
€ 1.000,-
Lijfrente rekening (direct ingaand)
0,1% - 0,4% over het saldo per jaar
€ 1.000,-
Bancaire producten***
* De oriëntatiefase en inventarisatiefase zijn altijd gratis. ** Met een minimum van € 1000,- en een maximum van € 4.500,-. Ook bij een combinatie van meerdere leningdelen. Voor een zelfstandige geldt een opslag van € 500,*** Met een maximum van 2x het bedrag van de vaste fee **** Bij een combinatie van meerdere delen geldt het tarief van € 2.750,-
Vanaf de analyse fase gaat u betalen voor ons advies. Als u besluit om na de analysefase niet met ons in zee te gaan brengen wij het aantal gewerkte uren in rekening. Ons uurtarief bedraagt € 150,-. Wij zullen in dit geval maximaal 6 uur in rekening brengen. Na de analysefase ontvangt u van ons een overzicht hoeveel onze verdiensten exact zullen bedragen. De kosten van de analysefase zijn hierbij inbegrepen.
23
Univé Amsterdam
Univé Hoorn
Zeilstraat 60-62, 1075 SK Amsterdam
Breed 5, 1621 KA Hoorn
Tel. (020) 751 13 00
Tel. (0229) 75 34 00
Zuideinde 10, 1121 CL Landsmeer Tel. (020) 758 52 35 www.unive-amsterdam.nl
www.unive-hoorn.nl
Univé Den Helder
Univé Noord-Kennemerland
Prins Hendriklaan 2, 1781 KA Den Helder
Maerelaan 6, 1961 KA Heemskerk
Tel. (0223) 61 31 31
Tel. (0251) 65 70 75 De Drie Linden 1, 1906 EM Limmen Tel. (072) 505 35 81
www.unive-denhelder.nl
www.unive-noordkennemerland.nl
Univé Groene Hart
Univé Waterland
Bozenhoven 5, 3641 AB Mijdrecht
Poelstraat 2, 1441 RR Purmerend
Tel. (0297) 25 04 05
Tel. (0299) 39 06 00
Dorpsstraat 79, 2421 AW Nieuwkoop
Schoolstraat 1, 1131 CK Volendam
Tel. (0172) 57 34 02
Tel. (0299) 39 06 80
www.unive-groenehart.nl
www.unive-waterland.nl
Univé Haarlem
Univé Zwolle
Zijlweg 84, 2013 DL Haarlem
Nieuwstraat 126, 8011 TS Zwolle
Tel. (023) 542 82 22
Tel. (038) 427 88 88
In 2012 verhuizen wij naar: Houtplein 32, 2012 DH Haarlem www.unive-haarlem.nl
www.unive-zwolle.nl
Univé HAL
Univé Zaanstreek
R. v.d. Weijdestraat 1, 1817 MJ Alkmaar
Zuiderhoofdstraat 2B, 1561 AL Krommenie
Tel. (072) 527 82 14
Tel. (075) 750 22 08
M. de Klerkweg 1, 1703 DK Heerhugowaard
Dorpsstraat 81, 1531 HB Wormer
Tel. (072) 502 45 50
Tel. (075) 750 22 07
Dres 1, 1841 EA Stompetoren
Provincialeweg 126, 1506 ME Zaandam
Tel. (072) 751 39 95
Tel. (075) 750 22 06
www.unive-hal.nl
www.unive-zaanstreek.nl
Univé Ondernemersdesk
T 072 - 502 45 10
M. de Klerkweg 1, 1703 DK Heerhugowaard
T 038 - 750 14 85
Dr. Van Lookeren Campagneweg 21,
E
[email protected]
8025 BX Zwolle
www.unive-ondernemersdesk.nl
2011-07
Algemeen Telefoon: 072 - 502 45 50 E-mail:
[email protected]
Daar plukt ú de vruchten van!
