WORKSHOP
PERSONAL FINANCE 21 Juli 2017
uangbijak.com/slide
TIGA BAGIAN DALAM KEUANGAN •
Menerima
•
Mengelola
•
Memberi
Fokus workshop ini
Tujuan: Menjadi pengelola yang baik
OUTLINE •
Pengeluaran
•
Hutang
•
Investasi
•
Asuransi
•
Aplikasi
•
Follow-Up
PENGELUARAN
Langkah pertama: Analisa pengeluaran Caranya: Pencatatan
PENCATATAN •
Mengetahui pola pengeluaran
•
Mengetahui kebocoran
•
Membuat perencanaan (anggaran)
•
Pengelola → harus bisa mempertanggungjawabkan
TIPS PENCATATAN 1. Sebanyak mungkin non-tunai 2. Simpan bon 3. Catat di HP
ALTERNATIF PENCATATAN •
Sistem amplop
•
Beberapa rekening
•
Beberapa kartu e-money
MENEKAN PENGELUARAN •
Keinginan vs kebutuhan
•
Pakai daftar belanja
•
Jangan beli merek
•
Beli online
•
Cari diskon
Tips terpenting: Jangan berusaha membuat orang lain terkesan
Tidak usah malu kalau terlihat ‘kere’
MOBIL •
Jangan beli mobil baru
•
Jangan beli dengan kredit
TOYOTA AVANZA G 1.3 M/T Baru: Rp 207 juta 37 juta (1 tahun)
Bekas (2016): Rp 170 juta 20 juta (2 tahun)
Bekas (2014): Rp 150 juta
Jangan menggunakan kredit untuk barang yang turun nilainya
TIGA TINGKAT 1. Beli mobil bekas, cash 2. Beli mobil bekas, kredit atau
Beli mobil baru, cash 3. Beli mobil baru, kredit
HUTANG
JENIS HUTANG •
‘Good’ debt → hutang untuk barang yang nilainya naik
•
Bad debt → hutang untuk barang yang nilainya turun
Hindari ‘bad debt’
KARTU KREDIT •
Bayar penuh setiap bulan → bukan hutang
•
Hati-hati overspending
•
Tutup CVC
•
Tidak bisa → tutup saja
Bagaimana dengan ‘good debt’?
Hutang/kredit: Bukan rencana Tuhan atas kita
TUHAN akan membuka bagimu perbendaharaan-Nya yang melimpah, yakni langit, untuk memberi hujan bagi tanahmu pada masanya dan memberkati segala pekerjaanmu, sehingga engkau memberi pinjaman kepada banyak bangsa, tetapi engkau sendiri tidak meminta pinjaman. Ulangan 28:14
Orang kaya menguasai orang miskin, yang berhutang menjadi budak dari yang menghutangi. Amsal 22:7
In the U.S., you are considered financially stable if you are always paying your debt/ credit on time. In Germany, you are considered financially stable if you have none.
Janganlah kamu menjadi hamba uang dan cukupkanlah dirimu dengan apa yang ada padamu. Karena Allah telah berfirman: "Aku sekali-kali tidak akan membiarkan engkau dan Aku sekali-kali tidak akan meninggalkan engkau." Ibrani 13:5
Akar dari masalah keuangan: Tidak mencukupkan diri
Menabung
TIGA TINGKAT 1. No debt 2. ‘Good’ debt only 3. Bad debt
MENGATASI HUTANG 1. Dana darurat awal: Rp 2 juta 2. Lunasi dari kecil ke besar (kecuali rumah) 3. Dana darurat penuh 4. Investasi (15%) 5. Lunasi rumah lebih cepat
TANPA HUTANG 1. Dana darurat penuh 2. Investasi
INVESTASI
TUJUAN INVESTASI •
Dana pensiun
•
Beli mobil atau rumah
•
Tujuan keuangan lainnya
Prinsip pertama: Jangan tergiur investasi yang tidak jelas
The return of your money is more important than the return on your money.
Prinsip kedua: High risk, high return
Prinsip ketiga: Makin cepat mulai makin baik
Investasi yang direkomendasikan: reksadana
MENGAPA REKSADANA •
Hasil relatif tinggi
•
Bebas pajak
•
Modal kecil
•
Terdiversifikasi
•
Bisa diambil sewaktu-waktu
•
Aman
JENIS REKSADANA •
Reksadana pasar uang (~6%)
•
Reksadana pendapatan tetap (~7%)
•
Reksadana saham (~10%)
•
Reksadana campuran (~9%)
JENIS REKSADANA •
Pasar uang → Jangka pendek
•
Pendapatan tetap → Jangka menengah
•
Saham → Jangka panjang
INFOVESTA
INFOVESTA
PORTOFOLIO •
Rekening bank → secukupnya
•
Dana darurat (3-6 bulan pengeluaran) → pasar uang
•
Investasi → pendapatan tetap dan saham
ALOKASI INVESTASI
Persentase saham = 110 - umur
ASURANSI
Tujuan asuransi: Mencegah bencana keuangan
Asuransi kesehatan
BPJS Kesehatan
Asuransi jiwa
Asuransi jiwa berjangka (Term life insurance)
APLIKASI
Microsoft Money
uangbijak.com/app
FOLLOW-UP
Mulai 23 Juli sampai 30 September
(10 minggu)
FOLLOW-UP •
Berupa tiga pertanyaan
•
Harus dijawab di website
PERTANYAAN 1. Apakah sudah melakukan pencatatan minggu ini? (mingguan) 2. Apakah sudah menghitung komposisi portofolio bulan ini? (bulanan) 3. Apakah sudah membangun dana darurat dengan reksadana pasar uang? (satu kali)
uangbijak.com/smcc
Tidak login 2 minggu → akun mati
KRITERIA FOLLOW-UP •
Pertanyaan 1 → 8 dari 10
•
Pertanyaan 2 → 2 dari 2 (Agustus, September)
•
Pertanyaan 3 → 1 dari 1
KRITERIA PENCATATAN •
Ada kategori pengeluaran
•
Bisa tahu jumlah masing-masing kategori
•
Tidak perlu sangat detil
•
Tidak harus sempurna
KOMPOSISI PORTOFOLIO Persentase dari: •
Setara kas
•
Setara obligasi (pendapatan tetap)
•
Setara saham
•
Lain-lain (emas, properti)
DANA DARURAT •
‘Membangun’ → tidak harus genap jumlahnya
•
Harus reksadana pasar uang
SESI BONUS •
Tips-tips investasi
•
Microsoft Money
•
Lain-lain
TERIMA KASIH
