eXtra V O O R D E E L N E M E R S VA N S T I C H T I N G P E N S I O E N F O N D S SLIGRO FOOD GROUP
‘IK-ZIE-HETWEL-HOUDING IS NIET MEER VAN DEZE TIJD’ Nog meer in dit nummer… 4 meest gestelde vragen over het UPO
sliM
201
4
a r t eX ar
Be w
pla m e x e aar
201
4
a r t X e
sliM
Mark en Jeroen: voor wie is er genoeg pensioen?
liM
ns e o i s Pen
a Bewa
re
r a a l p xem
a r t X e liM
ens o i s n Pe
Inhoud
6
sliMwoordje
3
Korte berichten
4
Vind de Balans
6
‘Ik-zie-het-wel-houding is niet meer van deze tijd’
Het wordt lichter aan de horizon Het beheren van een pensioenfonds is geen envoudige
de mogelijkheden uit gaan komen. We zullen daar te
taak. Veel mensen vinden het al lastig om voor zichzelf
zijner tijd zeker een extra pensioen-sliM over maken.
inzicht te krijgen in hun pensioensituatie. Als pensioenFinanciële positie pensioenfonds verbetert
9
8
Interview Anita Cooijmans en Wilco Jansen
9
Communicatie over pensioen: back to basics
Uitkomsten onderzoek
fondsbestuur proberen wij het totaaloverzicht te
Tot slot adviseer ik jullie deze sliM en de UPO goed te
behouden, de financiële markten te volgen en alle
lezen, want pensioeninzicht is toch vooral uw eigen
regelgeving bij te houden. Daarenboven proberen
verantwoordelijkheid!
wij de juiste dingen op te pikken van wat onze (duur betaalde) adviseurs en controleurs daarover vinden.
10
Wij vinden ‘ons’ pensioenfonds onderdeel van de
Namens het bestuur, Huub van Rozendaal, voorzitter
Groen Bloed-cultuur van Sligro Food Group.
Hoge waardering voor het pensioenfonds
UPO
12
Mark en Jeroen. Voor wie is er genoeg pensioen?
Wij zijn blij dat we met zijn vijven daar veel tijd in kunnen steken en dat we steeds professioneler worden. De financiële situatie van ons fonds is sterk
Het pensioenfonds denkt aan jouw nabestaanden
15
verbeterd. Elders in deze pensioen-sliM kunt u 16
lezen dat de dekkingsgraad inmiddels 125% beloopt en dat er weer sprake is van in-
Mens achter de medewerker 18
dexatie. Het wordt lichter aan de horizon,
Pensioen meenemen of niet?
maar waakzaamheid blijft geboden.
Medewerkers en hun pensioen
19
20
Wel gaat er in 2015 weer het een en ander veranderen. De overheid heeft
‘Later wil ik lekker blijven leven op de manier
meer geld nodig en versobert daarvoor
waarop ik dat nu doe’
de (toekomstige) pensioenopbouw. Er ligt een belangrijke taak voor het
Nieuwe belastingregels voor pensioen
22
4 meest gestelde vragen over het UPO
24
pensioenfondsbestuur, Sligro Food Group en de Ondernemingsraad om daarin de juiste keuzes te maken. Het bestuur heeft er veel vertrouwen in dat we daar binnen
18
2
Redactie: Communicatiecommissie Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group en AZL Communicatie. Fotografie: Alain Lemmens. Ontwerp en realisatie: Studio Sligro Food Group. Drukwerk: Bek maakt communicatie. Oplage: 4.500 stuks. Vierde jaargang.
3
SliM pensioen
BESTE SLIM
bent. Na jouw overlijden kan er pensioen zijn voor
Moet ik stoppen met werken op m’n 65e?
degenen die achterblijven (je partner en/of kinderen).
Je hoeft niet per se te stoppen met werken
Beste sliM
van de premie zelf betaalt en 2/3 betaalt de werkgever.
En soms bouw je ook pensioen op als je arbeidsonge-
als je 65 wordt.
Ik weet dat ik van mijn salaris elke maand pensioen-
Je betaalt zelf dus minder dan de helft. Aan het einde
schikt wordt.
Het arbeidscontract met je werkgever Sligro
premie betaal. Sligro betaalt zelf ook een deel. Wie
van elk jaar neemt het bestuur een besluit over de
De pensioenen heten:
eindigt (zonder dat opzegging vereist is) per de
bepaalt hoeveel ik betaal en hoeveel Sligro betaalt?
hoogte van de totale premie voor het daaropvolgend
1. als je met pensioen gaat: ouderdomspensioen;
1e of 15de van de maand waarin je de AOW-
Nieuwsgierig Aagje
2. bij overlijden voor je nabestaanden
gerechtigde leeftijd bereikt. Per 1 januari 2014
Pensioen is inkomen voor later wanneer je met pensioen
jaar. Tot en met december 2013 betaalde je, naast je maandelijkse pensioenpremie, 2% extra premie in het
gaat het AOW-pensioen van de overheid in als je
Beste Aagje
kader van de extra herstelmaatregelen om de financiële
65 jaar en 2 maanden bent. Vanaf november 2014
De verhouding tussen wat jij betaalt (eigen bijdrage
situatie van het pensioenfonds te verbeteren.
tijdens je dienstverband
wordt dat 65 jaar en 3 maanden. De AOW-leeftijd
of werknemersdeel) en wat de werkgever betaalt
Per 1 januari 2014 betaal je geen extra
arbeidsongeschikt raakt.
schuift al sinds 2012 steeds iets verder op. Als
(werkgeversdeel) is afgesproken tussen de werkgever
pensioenpremie meer maar alleen de
Wil je meer weten?
je toch eerder uit dienst wilt treden, kan dit in
en de vertegenwoordigers van de werknemers. Bij
‘reguliere’ pensioenpremie.
Scan met je smartphone de
overleg met je leidinggevende en de afdeling P&O.
Pensioenfonds Sligro (en de meeste andere pensioen-
(partnerpensioen en/of wezenpensioen); 3. premievrije opbouw van pensioen als je
fondsen) is de verhouding dat de werknemer 1/3 deel
QR-code of ga naar de website www.pf-sligrofoodgroup.nl .
Heb jij een Anw-hiaatverzekering nodig?
sliMme tips voor je pensioen Wat kun je eventueel zelf regelen voor extra pensioen?
Mocht je onverhoopt voor je pensioen komen te
direct bij overlijden als er geen kinderen zijn of zodra
Naast de AOW die je straks van de overheid ontvangt,
overlijden, dan heeft je partner onder bepaalde
het jongste kind 18 jaar wordt. Met deze extra uitkering
bouw je aanvullend pensioen op via Sligro Food Group
voorwaarden recht op een Anw-uitkering van de
kun je het ontbreken van een Anw-uitkering van de
Nederland B.V. Maar misschien heb je ook bij andere
overheid (Anw: Algemene Nabestaandenwet). In 2013
overheid enigszins opvangen of een Anw-uitkering van
werkgevers pensioen opgebouwd. Op de website
heeft de overheid de Anw aangepast. Meer informatie
de overheid aanvullen.
www.mijnpensioenoverzicht.nl staat een totaaloverzicht
hierover vind je op www.svb.nl.
Op je UPO onder het kopje ‘Op welke gegevens is
(pensioen van de overheid plus pensioen opgebouwd
@Hebben we je (juiste) e-mailadres al?
Als je partner niet voldoet aan de voorwaarden voor
uw pensioenoverzicht gebaseerd?’ staat of je deze
bij werkgevers).
Nieuws rondom je pensioen sturen wij ook via een
een Anw-uitkering van de overheid, kun je bij ons
verzekering hebt afgesloten. Je betaalt de premie
Vind je dat niet voldoende en/of heb je de financiële
digitale nieuwsbrief of, bij losse actualiteiten, per e-mail.
pensioenfonds vrijwillig een Anw-hiaatverzekering
hiervoor volledig zelf (wordt ingehouden op je bruto
ruimte, dan kun je zelf voor aanvulling zorgen.
Het kan zijn dat je je al hebt opgegeven en dat, om
hiervoor afsluiten. Voor deze verzekering krijg je
salaris). Check of deze verzekering voor jou (nog)
Er zijn diverse mogelijkheden:
welke reden dan ook, je e-mailadres niet (meer) juist is.
een formulier als je in dienst komt of als je je partner
interessant is. Zo ja, meld je aan. Zo niet, zeg hem
1. extra sparen
De laatste nieuwsbrief is op 3 februari verzonden. Heb
aanmeldt.
op. Dan wordt ook de premie stopgezet. Als je gaat
2. banksparen
je je opgegeven maar niets ontvangen? Dan kan het zijn
Deze Anw-hiaatverzekering regelt een vaste uitkering
scheiden, wordt de Anw-hiaatverzekering automatisch
voor je partner als jij tijdens je dienstverband bij Sligro
stopgezet. Krijg je daarna een nieuwe partner en wil
Bespreek met een pensioen-
3. lijfrenteverzekering
dat je oude adres nog in ons bestand staat. Stuur ons je e-mailadres opnieuw.
komt te overlijden. De Anw-hiaatverzekering kan
je voor deze nieuwe partner een Anw-hiaatverzeke-
of verzekeringsadviseur welke
Heb je je nog niet opgegeven
interessant zijn als je een partner hebt die geboren
ring afsluiten, dan moet je je hiervoor dus opnieuw
mogelijkheden het beste aansluiten
en wil je de digitale nieuwsbrief en
bij jouw wensen en mogelijkheden.
e-mail ook ontvangen? Meld je aan.
is op of na 1 januari 1950 en/of je partner >45%
aanmelden. Als je tussentijds deze verzekering wilt
arbeidsongeschikt is en/of je kinderen (ouder dan 18
afsluiten, kan het zijn dat er gevraagd wordt om een
jaar hebt) hebt. Je partner krijgt deze extra uitkering
medisch onderzoek.
Dan ben je altijd op de hoogte! Je kunt dat doen via www.pf-sligrofoodgroup.nl.
4
5
VIND DE BALANS TWEEGESPREK VADER-ZOON: IS JOUW PENSIOEN IN BALANS?
‘Ik-zie-het-welhouding is niet meer van deze tijd’ ‘Pensioen is een stukje zekerheid voor de toekomst en aanvulling op je AOW. Je hoeft er niet van wakker te liggen, maar het is wel belangrijk om er regelmatig mee bezig te zijn’, aldus Koos Blummel (65). Zoon Florian (43) neemt het advies van zijn vader deels ter harte. ‘Het is ver van mijn bed, ik moet immers nog 25 jaar werken.’ Zorgen over pensioen
bezig met die aandelen dan met ons pensioen. Logisch.
Koos vertelt: ‘Vóór de crisis was pensioen niet echt een
Die verdien je nu en op je pensioen moet je wachten.‘
onderwerp van gesprek. Werkgever en werknemer betaalden premie en dat leidde tot een pensioen. De
Informatievoorziening sterk verbeterd
informatiebijeenkomsten vond ik veel te ingewikkeld.
Vader en zoon zijn het erover eens dat de informatie
Ik merk dat ouderen nu zenuwachtig worden door alle
vanuit de werkgever en het pensioenfonds veel beter
berichtgeving over verslechtering van de financiële
is geworden. Koos: ‘Een aantal jaren geleden kregen we
positie van pensioenfondsen. ’ Florian: ‘Ik zoek wel eens
brieven en afschriften die totaal onbegrijpelijk waren. Ik
wat informatie op internet, maar dat beperkt zich tot
verwerk de informatie soms tot vergelijkingen, waarmee
hoofdlijnen. Dat zal toch echt met leeftijd te maken
ik kan laten zien dat het bij Pensioenfonds Sligro goed
hebben. Ik maak me ook geen zorgen. Ik zie wel hoeveel
geregeld is.’ Bij Florian leidt informatie tot aandacht voor
pensioen ik straks krijg.’ Koos biedt zijn zoon meteen
zijn pensioen. ‘Ik lees de post die ik binnenkrijg en die
hulp aan: ‘Daar moeten we dan eens samen naar kijken
zet me wel aan het denken. Handelen is nog niet direct
binnenkort.’
aan de orde.’
Seniorenclub
Jongeren en pensioen
Bij de seniorenclub van Sligro is pensioen wel
Informatie lijkt dus het sleutelwoord als het gaat over
degelijk onderwerp van gesprek. Koos is er secretaris.
het activeren van de generatie onder de vijftig, zodat zij
‘We organiseren drie tot vier bijeenkomsten per
balans vinden in het pensioen dat ze verwachten en het
jaar. De directie of de afgevaardigde namens de
pensioen dat geregeld is. Florian: ‘Het zou helpen als we
Florian en Koos Blummel
Ervaringen uitwisselen
pensioengerechtigden die in het pensioenfondsbestuur
regelmatig informatie kregen over welke mogelijkheden
Het uitwisselen van ervaringen over pensioen tussen
zit, vertelt in die bijeenkomsten hoe de pensioenzaken
er zijn met betrekking tot ons pensioen. De regelmaat
jongeren en ouderen is waardevol. ‘Een bijeenkomst
Koos Blummel (65) werkte 38 jaar bij Sligro Veghel.
ervoor staan. We merken dat mensen veel vragen
zorgt ervoor dat het ook binnen het team onderwerp
waarin gepensioneerden vertellen welke stappen ze
Hij begon als magazijnmedewerker. Aan het eind
hebben, aan de andere kant hebben ze veel vertrouwen
van gesprek wordt. Uiteindelijk leidt dat dan tot actie en
hebben gezet om ervoor te zorgen dat ze nu goed
van zijn carrière was hij non food merchandiser en
in Pensioenfonds Sligro. Wat meespeelt, is dat veel
als er één schaap over de dam is, volgen er meer.’
kunnen leven’, oppert Florian. Koos heeft ten slotte nog
deed daarbij ook inkoop. Zoon Florian (43) werkt
gepensioneerden ook aandelen hebben in de Stichting
‘De prioriteit ligt echt bij de mensen die nog werken’,
een belangrijke tip voor zijn zoon en zijn generatie-
al 16 jaar als verkoopmedewerker bij Sligro Veghel.
Werknemersaandelen Sligro Food Group, die ze op
volgens Koos. ‘Beknopte, duidelijke informatie zorgt
genoten: ‘Die ‘ik-zie-het-wel-houding is niet meer van
verzoek kunnen opnemen als extra aanvulling op hun
voor rust en vertrouwen. Rekenvoorbeelden werken
deze tijd. Bekijk één keer per jaar je opties . Je profiteert
pensioen. Dat is niet bij iedereen het geval trouwens.’
vaak heel verhelderend’
later van wat je nu investeert!’
Florian vult aan: ‘Mijn collega’s en ik zijn veel bewuster
6
7
Financiële positie verder verbeterd Ons pensioenfonds staat er financieel beter voor. De financiële positie is verbeterd. Daarom is er met ingang van 1 januari 2014 ruimte voor een verhoging van de pensioenen van werknemers. Graadmeter voor de financiële positie is de dekkings-
financiële herstel veranderen er een paar dingen in de
graad. De dekkingsgraad daalde in maart 2014 naar
pensioensituatie van deelnemers van het pensioenfonds.
Beiden zijn ze lid van het bestuur van Pensioenfonds Sligro en van de communicatiecommissie van het fonds; hun achtergrond is heel verschillend. Wilco Jansen is hoofd communicatie van Sligro Food Group. Anita Cooijmans werkt in het Kenniscentrum Arbeidsvoorwaarden van de afdeling P&O. Hun kijk op de communicatie over pensioen is echter verrassend gelijk. Anita: ‘Het moest eenvoudiger, en dat moet het nog
125%. Dat betekent dat voor elke € 100 die het fonds moet uitkeren, € 125 aan vermogen aanwezig was.
Communicatie over pensioen: back to basics
Werknemers
steeds.’
Ter vergelijking: begin 2012 was de dekkingsgraad
Het bestuur verhoogt de opgebouwde pensioenen van
nog 102% en begin 2013 111%.
werknemers per 1 januari 2014 met 1%. Ook vervalt per
Wilco: ‘Absoluut; ik kon de pensioenprofessionals al snel
die datum de extra herstelmaatregel waarbij actieve
niet volgen. Te veel jargon. Te veel focus op bijzaken. De
Extra herstelmaatregelen hebben geholpen
deelnemers bij ons fonds iedere maand 2% extra
mensen willen back to basics: Hoeveel heb ik straks, en
De stijging is mede te danken aan de extra herstel-
pensioenpremie betaalden.
is dat voldoende om van te leven zoals ik dat graag wil?’
financiële positie van het fonds te verbeteren.
Gepensioneerden en oud-werknemers
Anita: ‘Eigenlijk is pensioen niet zo ingewikkeld. Het gaat
De last werd verdeeld over alle betrokkenen:
Bij de verdeling van de extra herstelmaatregelen is
om je inkomen voor later. Ik ken de technische details,
afgesproken dat de inactieve deelnemers bij ons fonds
maar in de communicatie bereik je daar niets mee. Als je
(gepensioneerden en oud-werknemers) in totaliteit
niet uitkijkt, kweek je afkeer van het onderwerp.’
maatregelen die vanaf eind 2010 zijn genomen om de
• de werkgever stortte eenmalig € 6 miljoen extra in het fonds; • werknemers betaalden tussen 1 april 2011 en 31 december 2013 2% extra pensioenpremie; • gepensioneerden en oud-werknemers leveren in
6% van toekomstige verhogingen niet ontvangen. De verhoging van 1% per 1 januari 2014, de eerste sinds de
Wilco: ‘Vanuit het idee dat het eenvoudiger moest,
invoering van het herstelplan, ontvangen zij dus niet.
hebben we in de communicatiecommissie de
totaal 6% in op de toekomstige verhoging (- en)
Daardoor resteert nu nog in totaliteit 5% aan niet te
dingen gedaan die wij dachten dat goed waren. De
van hun pensioen.
ontvangen toekomstige verhogingen. Meer uitleg hier-
PensioenSlim bedacht, bijvoorbeeld. We wisten lang
over staat op onze website www.pf-sligrofoodgroup.nl.
niet wat de deelnemers en de gepensioneerden ervan
Anita Cooijmans
Wilco Jansen
Wilco: ‘We gaan niet adviseren, dat kan niet als bestuur.
Wat betekenen deze ontwikkelingen voor de
vonden. Tot het recente deelnemerstevredenheids-
Dat zou ook tegen de maatschappelijke trend in zijn. Die
pensioenen?
onderzoek.’
is juist: meer zelf uitzoeken en zelf maatregelen treffen.
Door de gestegen dekkingsgraad en het verdere
Als je praat met nieuwe, jonge collega’s hoor je ook dat Anita: ‘Een 8,3 voor communicatie en dienstverlening
ze dat willen; zelf beslissen.’
van ons fonds, dat kwam uit het onderzoek. Een aangename verrassing. We hebben met de
Anita: ‘Het is ook lastig om voor iemand te bepalen wat
communicatie en met de PensioenSlim de mensen ertoe
een goed pensioen is. Het gaat niet alleen om die netto
aangezet eens in hun pensioen te duiken. Nu blijkt dat
euro’s, maar ook om hoe je leven is als je 67 bent, of
we bij velen op de juiste weg zijn.’
70. Moet je dan nog hypotheek betalen of huur? Zijn je kinderen de deur uit of niet? Wil je verre reizen maken
Wilco: ‘Wat we ook bevestigd zien in het onderzoek is
of niet? Dat zijn persoonlijke wensen, daar weet je als
dat veel mensen vinden dat ze beperkte kennis hebben
bestuur niets van.’
van het eigen pensioen. Persoonlijke informatie wordt gemist. Misschien hebben die mensen nog geen
Wilco: ‘Hoe we verder gaan met de communicatie,
ervaring met de brede dienstverlening van het fonds.
dat gaan we nog bekijken. Ook aan de hand van de
Met de Pensioendesk Sligro bij AZL bijvoorbeeld.’
uitkomsten van het onderzoek. Intussen is eigenlijk alle communicatie mobiel geworden. Dus het kan best dat
Anita: ‘Deze informatie kunnen we als werkgever niet
wij dat ook meer gaan doen.’
in algemene boodschappen vatten. We kunnen wel de
8
weg wijzen: zo is het bij ons fonds geregeld en dáár kun
Anita: ‘Misschien komt er wel een Pensioenfonds
je er alle informatie over vinden.’
Sligro-app.’
9
RAPPORTCIJFER 8,3
Resultaten van het deelnemerstevredenheidsonderzoek
Deelnemers die meededen
19%
19%
23%
Vrouwen
21+
van ons pensioenfonds. Bijna 550 mensen gaven
Wat doen we met deze uitkomsten?
hun mening. Zij vinden de communicatie van het
We willen deelnemers nog meer gaan stimuleren om
pensioenfonds duidelijk, overzichtelijk en voldoende.
naar hun persoonlijke pensioensituatie te kijken.
De dienstverlening wordt ook gewaardeerd als
De dienstverlening vanuit het pensioenfonds wordt nog
voldoende/goed.
meer hierop ingericht. We willen als bestuur meer op
0%
de voorgrond treden en mensen vaker gaan informeren Interesse stijgt met de leeftijd
via de mail. Het doel is het bewustzijn en de kennis over
De meeste nog werkende deelnemers interesseren zich
pensioen onder met name werknemers jonger dan
voor hun pensioen, maar zijn niet altijd goed op de
40 jaar verder te vergroten en de hoge waardering te
hoogte van hun eigen situatie. Hoe ouder de deelnemer,
blijven waarmaken.
Helemaal eens
100%
Mening over Pensioenfonds Sligro en de communicatie 100%
gewaardeerd op volledigheid en begrijpelijkheid.
22%
24%
De digitale nieuwsbrief is minder bekend. De website
80%
51%
1% 13%
43%
• Nieuwe deelnemers zijn lastiger te bereiken
40%
6% 1% 3% 12%
11% 27%
1%
10% 1% 3% 13%
60%
Opvallend
35%
35%
Neutraal
7%
20% 20% 16%
124
12%
9%
13%
20%
17% 31%
29%
40%
10%
25%
26%
14%
Oneens
24%
60% Helemaal oneens
1%
25%
80%
100% Weet ik niet
Vluchtig gelezen
91% 88% 84%
124 Grotendeels gelezen
11%
geïnformeerd;
20%
• Een kwart van de deelnemers is (nog) niet bezig
16%
0%
• Mannen zijn bewuster bezig met hun pensioen 51%
• Mannen zijn beter te bereiken met communicatie; 60%
1% 14%
43% 1. 2. 3. 11% 4. 5. 6. 20%
24%
17%
2
13%
6% 1% 3% 312%
34%
40%
39%
Helemaal eens
0%
Eens
22% 20%
Ontvangen Bekend
UPO
42%
39%
42%
Pensioenslim
Digitale nieuwsbrief
Oordeel communicatiemiddelen
Weet ik niet
100% 78% 75%
4
1% 11% Pensioenfonds Sligro 13% 35% geeft snel antwoord op vragen. 35% is goed bereikbaar. 27% is deskundig. 27% is betrouwbaar. informeert mij goed over actuele ontwikkelingen. geeft mij voldoende informatie.
16% 26%
1
22%
10% 1% 3%
20%
Helemaal oneens
40%
34%
26%
34%
Oneens
14%
17%
100%
Volledig gelezen
40%
Neutraal
27%
Mening de communicatie met communicatie en voelen zich minder goedover Pensioenfonds Sligro en20%
0%
20%
16%
3% 9% 1%
60%
PensioenSliM worden goed gelezen en goed
20%
90% 89% 87%
80%
Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en deze
10
Eens
21%
38%
Communicatiemiddelen
des te meer interesse hij heeft in pensioen.
40%
28%
Ik weet precies welk deel van mijn bruto maandinkomen 29% 12% wordt ingehouden voor mijn pensioen. Ik ben goed op de hoogte van de mogelijkheden om zelf, buiten 7% 32% Pensioenfonds Sligro, meer pensioen op te bouwen. Ik weet precies hoeveel Sligro, als werkgever, 21% 8% bijdraagt aan mijn pensioen. Ik maak mezelf niet druk om mijn pensioenvoorziening, 19% 7% dat zien we dan wel weer. Het pensioen dat ik nu opbouw is, zonder aanvullende 2% 12% 19% inkomsten voldoende als ik met pensioen ga.
het gaat om de communicatie en de dienstverlening
• Interesse stijgt met het aantal dienstjaren.
65+
19%
Interesse voor pensioen
is duidelijk en makkelijk te vinden.
Pensioenfonds Sligro;
23%
81%
waardering en de voorkeuren van de deelnemers als
• Mannen hebben een positiever beeld van
40 - 49 jaar 50 - 64 jaar
wordt niet heel vaak geraadpleegd, maar de informatie
dan vrouwen;
17 - 39 jaar
11 - 20 jaar
Mannen
We hielden het onderzoek om inzicht te krijgen in de
80%
28%
30% 6 - 10 jaar
Ik ben zeer geïnteresseerd in mijn eigen pensioen en alles wat daar mee te maken heeft.
met zijn pensioen;
0 - 5 jaar
28%
30%
Pensioenfonds Sligro krijgt van zijn deelnemers overall het rapportcijfer 8,3. De communicatie van het pensioenfonds krijgt een 8,2. Dat blijkt uit het onderzoek dat eind vorig jaar is gehouden onder deelnemers en gepensioneerden. Het bestuur is erg blij met de hoge waardering en het vertrouwen dat hieruit spreekt. Maar op basis van het onderzoek zien we ook verbeterpunten.
Communicatiemiddelen goed gewaardeerd
In de leeftijd van
Aantal dienstjaren
5
69%
84%
88% 69%
68% Begrijpelijk
6
Helemaal eens Eens Neutraal Oneens Helemaal oneens
50%
Volledig
25% 0%
UPO
Pensioenslim
Digitale nieuwsbrief
Weet ik niet
11
UPO MARK EN JEROEN. DE ÉÉN HEEFT GENOEG, DE ANDER NIET.
Heb jij genoeg pensioen? Check het met je UPO Elk jaar krijg je van ons pensioenfonds je Uniform Pensioenoverzicht, ook wel het UPO genoemd. Dit is een overzicht van jouw pensioen bij Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group. Je ziet er verschillende bedragen op. Maar wat betekenen deze bedragen voor jou? Dat laten we zien aan de hand van twee voorbeelden: maak kennis met Mark de ‘familyman’ en Jeroen de ‘avonturier’.
Voorbeelden: Mark en Jeroen
ontvangen Mark en Jeroen straks € 5.872 netto per
We nemen twee mannen van 40 jaar en we noemen ze
jaar van ons pensioenfonds. Dat is per maand
Mark en Jeroen. Beiden werken bij Sligro Food Group
€ 489. Daar komt elke maand AOW bij van netto
en blijven daar werken tot hun pensioen. Ze hebben
€ 1.040 (alleenstaand) of € 719 (met partner).
hetzelfde bruto jaarsalaris en hetzelfde pensioen. Maar
Netto per maand ontvangen Mark en Jeroen dus
de bedragen betekenen voor hen allebei iets anders.
zo meteen in totaal: € 1.208 als ze na hun pensioen
We schetsen hun situatie in drie stappen.
een partner hebben en € 1.529 als ze alleen wonen.
Stap 1: Hoeveel pensioen is er geregeld?
meegerekend.
Inkomen van een eventuele partner is hierbij nog niet Mark en Jeroen hebben allebei een bruto jaarsalaris van € 30.000. Op hun UPO staat een ‘te bereiken’ pensioen
Stap 2: Hoeveel is er nodig?
van € 9.000 bruto per jaar (zie hiernaast op pagina13).
Of dit genoeg pensioen is om hun plannen te realiseren
Dat is het pensioen dat ze krijgen als hun situatie
hangt af van hun persoonlijke situatie. Zowel Mark
tussentijds niet verandert. Dus als ze bijvoorbeeld niet in
als Jeroen hebben nog geen vaste plannen voor hun
deeltijd gaan werken, hun pensioenregeling niet wijzigt
pensioen. Dat duurt immers nog 25 jaar. Toch kunnen ze
en tot hun pensioen hetzelfde salaris blijven verdienen.
nu al een idee krijgen of ze genoeg pensioen opbouwen
Voor hun eventuele nabestaanden is ook pensioen gere-
aan de hand van hun persoonlijke situatie.
geld. Daarover lees je meer verderop in deze uitgave. Voor een compleet overzicht kunnen Mark en Jeroen
→ Lees verder op pagina 14
inloggen op de landelijke pensioenwebsite www. mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zien ze het pensioen dat ze bij Pensioenfonds Sligro hebben opgebouwd plus pensioen dat ze eerder in hun loopbaan hebben opgebouwd plus het bedrag dat ze straks aan AOW van de overheid ontvangen. Let op: dit is allemaal bruto. Netto ziet het plaatje er straks anders uit, maar dat kunnen we nu nog niet met zekerheid zeggen. We weten immers niet welke (belasting-)regels er gelden over pakweg 25 jaar. Als we rekenen met de gegevens die nu bekend zijn,
12
13
SITUATIE MARK
Stap 3: Is er genoeg pensioen?
Mark is getrouwd en heeft drie kinderen. Zijn vrouw
spaargeld heeft, heeft naar schatting zo'n 80% van zijn huidige bruto inkomen nodig om zijn pensioenplannen te reali-
werkt parttime en ze hebben samen een koopwoning.
seren. Wie altijd veel gespaard heeft of minder wil gaan uitgeven, kan genoeg hebben aan 70% of 60% van zijn inkomen.
Ze gaan elk jaar op vakantie met de caravan in Europa.
Dit betekent voor Mark en Jeroen:
Niemand kan in de toekomst kijken. Maar we kunnen wel een inschatting maken. Grofweg kun je stellen: wie weinig
Behalve hun hypotheek, hebben ze geen schulden. Ze
Mark heeft zo meteen voldoende inkomen om rond
Jeroen zal, als hij met pensioen gaat, ervoor kiezen
Marks vrouw elke maand een bedrag opzij om te sparen
te komen. Afhankelijk van het totale inkomen kan hij
om geen partnerpensioen te regelen. Hierdoor krijgt hij
voor haar pensioen. Als je Mark vraagt hoe zijn ideale
misschien zelfs wat sparen voor de kleinkinderen.
meer ouderdomspensioen. Toch zal hij al moeten gaan
sparen voor de studie van hun kinderen. Daarnaast zet
pensioen er zo meteen uitziet, zegt hij: ‘Een camper
sparen om zo meteen het huis te kopen in Spanje. En
kopen en door Europa toeren. Verder wil ik meer sporten
die verre reizen? Die kan hij wellicht beter maken als hij
en genieten van mijn familie. Wie weet heb ik tegen die
nog niet met pensioen is.
tijd kleinkinderen.’
De bedragen
Inkomen en uitgaven Mark Mark heeft zo meteen weinig vaste lasten. De kinderen zijn uit huis en zijn woning is afbetaald. Behalve de aan-
Op je UPO zie je verschillende (bruto) bedragen die
Dit is verdeeld in als je overlijdt voor of na je
schaf en het bezit van de camper, heeft hij weinig extra
belangrijk zijn voor je pensioen:
pensioendatum.
kosten. Het gezinsinkomen bestaat uit meer stukjes
• De gegevens waarop je pensioenoverzicht is
pensioen: AOW en pensioen van Mark € 1.208 plus het
gebaseerd.
pensioen van zijn vrouw en het extra pensioen dat ze
• Pensioen dat je tot nu toe hebt opgebouwd.
hebben bijgespaard.
• Pensioen dat is geregeld voor je eventuele
• Hoeveel pensioen je straks kunt verwachten als je situatie niet verandert, het zogeheten ‘te bereiken pensioen’. • Wat er geregeld is bij arbeidsongeschiktheid.
nabestaanden, mocht je komen te overlijden.
SITUATIE JEROEN
Moeilijke materie? Wij helpen je!
Jeroen is alleenstaand zonder kinderen. Hij heeft op dit moment een vriendin met een fulltime baan. Jeroen woont in een huurhuis. Hij heeft een persoonlijke lening afgesloten voor zijn auto. Met zijn vriendin maakt hij verre reizen en korte stedentrips. Allebei houden ze
In het UPO staat veel informatie. We kunnen ons
van lekker eten en uitgaan met vrienden. Als je Jeroen
voorstellen dat je hierover vragen hebt. Neem dan
vraagt hoe zijn ideale pensioen er zo meteen uitziet,
contact op met de Pensioendesk Sligro bij AZL. Je kunt
zegt hij: ‘Ik koop een flat in Spanje en ga daar lekker
naar de website gaan, www.pf-sligrofoodgroup.nl, je
overwinteren. En veel reizen, natuurlijk. Want de wereld
kunt bellen naar 045-5763970 en je kunt mailen naar
kent nog zoveel mooie plaatsen.’
[email protected]. Wij helpen je graag.
V.l.n.r. Marc Dreessen, Vera van Bruggen en Esther van der Mark
Inkomen en uitgaven Jeroen Jeroen moet ermee rekening houden dat hij zo meteen moet rondkomen van één inkomen. Dat is € 1.529.
Tip: doe de pensioencheck
Plus eventueel inkomen van een vriendin. Bovendien heeft hij hoge vaste lasten, omdat hij huur betaalt in Nederland en in Spanje een koopwoning heeft met een
Het is verstandig om regelmatig een pensioencheck te
bij je past. Je kunt denken aan meer
hypotheek. Reizen is een dure hobby, waarvoor hij meer
doen, bijvoorbeeld bij belangrijke veranderingen in je
uren werken, extra aflossen op je
geld nodig heeft.
14
leven of als je je UPO ontvangt: vergelijk je toekomstige
hypotheek, langer doorwerken of
(pensioen)inkomen met je toekomstige uitgaven. Is het
individueel bijsparen voor extra pensioen. Laat een
resultaat negatief? Dan zijn er verschillende oplossingen.
financieel adviseur de rekensom voor je maken en
Het hangt af van je persoonlijke situatie welke oplossing
kijk dan welke opties voor jou het beste zijn.
15 Martin van Asselt
Je gaat uit dienst
4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering
WAT GEBEURT ER ALS JIJ KOMT TE OVERLIJDEN?
Als je uit dienst gaat, betaal je geen premie meer. Het
Als je deze verzekering vrijwillig hebt afgesloten tijdens
Het pensioenfonds denkt aan jouw nabestaanden
pensioen voor je nabestaanden is bij ons fonds op risi-
je dienstverband, komt deze te vervallen.
cobasis verzekerd. Een verzekering geldt alleen zolang je premie betaalt. Wat gebeurt er met:
Wat kun je doen? • Heb je geen partner en/of kinderen als je uit dienst
1. Partnerpensioen voor je partner
gaat? Of heeft je partner voldoende inkomen, als je
De verzekering voor het partnerpensioen vervalt. Een
komt te overlijden? Dan kun je ervoor kiezen om af
stuk van het pensioen dat je voor jezelf hebt opge-
te zien van de automatische uitruil van een stukje
bouwd, je ouderdomspensioen, wordt gebruikt om toch
ouderdomspensioen in partnerpensioen. Dat be-
een partnerpensioen te regelen voor het geval je voor
tekent dat je meer ouderdomspensioen krijgt. Kies
je pensioendatum komt te overlijden. Dat heet uitruil.
je hiervoor en kom je te overlijden, dan is er geen
Hierdoor gaat je ouderdomspensioen omlaag. Dit ge-
uitkering voor je partner. Om af te kunnen zien
beurt automatisch bij je uitdiensttreding. Wil je dit niet?
van automatische uitruil moet je partner wel voor
Dan moet je dat bij de uitdiensttreding aangeven bij
akkoord tekenen.
Niemand denkt er graag over na. Maar wat als je (plotseling) overlijdt? Jouw inkomen valt weg. Kunnen jouw nabestaanden dan rondkomen? Dan is het fijn om te weten dat Pensioenfonds Sligro een uitkering heeft verzekerd voor jouw eventuele (ex-)partner en je kind(-eren) mocht je komen te overlijden.
tekenen.
Hoe zit die regeling in elkaar? Waar moet je op letten? Wat is al automatisch geregeld? Wanneer moet je iets doen?
2. Wezenpensioen voor je kind (-eren)
We hebben het allemaal voor je op een rij gezet.
Het wezenpensioen voor je kinderen vervalt.
het pensioenfonds; je partner moet wel voor akkoord
• Er is geen (vrijwillige) Anw-hiaatverzekering meer. Wil je meer inkomen regelen voor je nabestaanden? Dan kun je bij een verzekeraar een extra verzekering afsluiten. Informeer hierover bij je financieel adviseur. Krijg je een andere baan? Controleer dan of je nieuwe werkgever ook een
Wat is er geregeld?
3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner
3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner
Zolang je in dienst bent, is er bij Pensioenfonds Sligro
Dit is een uitkering voor je ex-partner als je bent
Dit pensioen is apart gezet op het moment dat je bent
een uitkering geregeld voor je eventuele nabestaanden.
gescheiden. Dit bijzonder partnerpensioen is het stukje
gescheiden. Uitdiensttreding heeft hierop geen invloed.
Dit geldt ook voor werknemers die jonger zijn dan
partnerpensioen dat voor je ex apart wordt gezet op het
21 jaar en nog geen pensioen opbouwen. Het gaat om:
dergelijke verzekering aanbiedt.
moment dat je uit elkaar gaat. Je ex kan bij de scheiding van het bijzonder partnerpensioen afzien. Je gaat met pensioen
gescheiden. Het feit dat jij met pensioen gaat,
Dit is op risicobasis verzekerd bij ons en geeft recht
4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering
Als je met pensioen gaat, betaal je geen premie meer
heeft hierop geen invloed.
op een uitkering voor de partner waarmee je bent
Je kunt vrijwillig een Anw-hiaatverzekering afsluiten.
maar ga je pensioen van het pensioenfonds ontvangen.
getrouwd of een geregistreerd partnerschap hebt
Deze verzekering is een aanvulling op de Anw-uitkering
Het pensioen voor nabestaanden is bij ons op risicobasis
4. Vrijwillige Anw-hiaatverzekering
afgesloten. Woon je samen? Meld je partner bij ons aan.
van de overheid en is voor deelnemers die een partner
verzekerd, zolang je nog in dienst bent. Omdat een ver-
Als je deze verzekering vrijwillig hebt afgesloten
Ga je uit elkaar? Meld je partner ook bij ons af. Als je gaat
hebben die geboren is op of na 1 januari 1950 en/of
zekering alleen geldt zolang je premie betaalt, gebeurt
tijdens je dienstverband, dan wordt deze automatisch
scheiden, wordt je partner automatisch afgemeld. Op je
> 45% arbeidsongeschikt is en/of kinderen hebben.
het volgende met:
stopgezet.
UPO staat hoeveel partnerpensioen er voor je partner is
De uitkering gaat in als je overlijdt vóór je
geregeld bij ons fonds.
pensioendatum en wordt uitgekeerd aan je partner tot
1. Partnerpensioen voor je partner
Wat kun je doen?
1. Partnerpensioen voor je partner
hij of zij 65 jaar is. De uitkering gaat direct in als er geen
De verzekering voor het partnerpensioen vervalt. Een
2. Wezenpensioen voor je kind(-eren)
kinderen zijn en als er wel kinderen zijn, dan gaat de
stuk van het pensioen dat je voor jezelf hebt opge-
Dit is op risicobasis verzekerd bij ons en geeft recht op
uitkering in als het jongste kind 18 jaar wordt. In deze
bouwd, je ouderdomspensioen, wordt gebruikt om
voldoende inkomen, mocht je komen te overlij-
een uitkering voor de kinderen waarvoor jij de zorg op
uitgave lees je meer hierover bij de korte berichten op
toch een partnerpensioen te regelen. Dat heet uitruil.
den? Dan kun je ervoor kiezen om af te zien van de
je hebt genomen, dus ook voor stiefkinderen, pleeg-
pagina 4.
Hierdoor gaat je ouderdomspensioen omlaag. Dit ge-
automatische uitruil van een stukje ouderdomspen-
beurt automatisch als je uit dienst treedt. Wil je dit niet?
sioen in partnerpensioen. Dat betekent dat je meer
Dan moet je dat aangeven bij het pensioenfonds op het
ouderdomspensioen krijgt. Kies je hiervoor en kom
moment dat je met pensioen gaat. Je partner moet wel
je te overlijden, dan is er geen uitkering voor je
kinderen en adoptiekinderen. Wezenpensioen krijgen kinderen tot hun 18e of tot hun 27ste als het kind nog studeert of invalide is. Op je UPO staan je kinderen niet met naam vermeld. Daar vind je alleen het bedrag. Als het nodig is, vraagt het pensioenfonds hun gegevens op. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als je overlijdt zonder een partner na te laten of als je partner later ook komt te overlijden.
Wat kun je doen? • Check elk jaar op je UPO of de gegevens van je partner kloppen;
voor akkoord tekenen.
• Ga elk jaar na of de Anw-hiaatverzekering voor jouw situatie (nog) interessant is; • Wil je meer inkomen regelen voor je nabestaanden?
• Heb je geen partner en/of kinderen onder de 18 jaar als je met pensioen gaat? Of heeft je partner
partner. Om af te kunnen zien van automatische uitruil moet je partner wel voor akkoord tekenen.
2. Wezenpensioen voor je kind (-eren) Het wezenpensioen voor je kinderen vervalt.
Dan kun je bij een verzekeraar een extra
• Krijg je een nieuwe partner nadat je met pensioen bent gegaan, dan is er voor die partner geen partnerpensioen geregeld bij ons fonds. Wil je (meer)
verzekering afsluiten. Informeer hierover bij je
3. Bijzonder partnerpensioen voor je ex-partner
inkomen regelen voor je nabestaanden? Dan kun je
financieel adviseur.
Dit pensioen is apart gezet op het moment dat je bent
bij een verzekeraar een extra verzekering afsluiten. formeer hierover bij je financieel adviseur.
16
17
Pensioen meenemen of niet?
Wij kunnen niet voor jou bepalen of het gunstig is om je pensioen mee te nemen of niet. Dat hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wel kunnen we je helpen met de afwegingen die je kunt maken bij de vergelijking tussen de situatie bij ons pensioenfonds en je oude pensioenfonds of –verzekeraar.
MENS ACHTER DE MEDEWERKER
Situatie
EEN NIEUWE BAAN EN JE PENSIOEN
‘Ik wil graag dat straks alles goed geregeld is’ Je bent 41 en je krijgt een nieuwe baan. Waar denk je dan aan? Niet als eerste aan je pensioen, zegt Romy van Wijck (41). ‘Ik merk dat het onderwerp voor mij lang niet in beeld is geweest, ook omdat ik parttime werk. De overgang naar Sligro was aanleiding me verder te verdiepen.’ ‘Ik ben tot nu toe niet zo bezig geweest met mijn
mijn opgebouwde pensioen mee te nemen naar een
pensioen”, zegt Romy van Wijck. “Maar dat veranderde
nieuwe regeling?’
toen mijn vorige werkgever afgelopen jaar werd overgenomen door Sligro Food Group.’
Binnen een half jaar aanvragen ‘In de brief las ik dat je de overdracht van pensioen
‘Na 18 jaar te hebben gewerkt bij Van Oers Groep was
binnen een half jaar bij je nieuwe werkgever moet
dat voor mij even een knop die om ging. Omdat mijn
aanvragen. Een half jaar klinkt lang. Maar als je van
partner hetzelfde overkwam, had dit in de beginfase
baan wisselt, is pensioen zeker niet het eerste waaraan
een behoorlijke impact op ons. Uiteindelijk heb ik de
je denkt. En bestaat de kans dat je het al snel vergeet.
overgang zelf als soepel en prettig ervaren. Ik was
Daarom heb ik meteen na ontvangst van de brief
bovendien betrokken bij het integratieteam, waardoor
een aanvraag gedaan. Zeker toen ik hoorde dat het
ik meer aanlooptijd had om te wennen aan de nieuwe
niets kost.’ Ze is nu in afwachting van de offerte voor
situatie.’
overdracht, die ze ontvangt van beide pensioenfondsen. ‘Zodra ik die heb, zie ik verder. ‘Nee’ zeggen kan altijd nog.’
Tegelijkertijd was de wisseling van baan voor haar aanleiding om na te denken over de toekomst. ‘Ik werd wakker geschud. Je bent 41 en denkt dan toch: Ik wil
Romy van Wijck (41)
graag dat straks alles goed geregeld is. De brief om
Werkt bij: Sligro Veghel
pensioen van mijn vorige werkgever mee te nemen,
Sinds: april 2013
was voor mij het signaal dat ik me er wat meer in moest
Als: support manager
verdiepen.’
Werkte eerder bij: Van Oers Groep Gezinssituatie: samenwonend, zoon (13)
‘Dat gevoel werd alleen maar sterker door de situatie met
en twee stiefdochters
mijn ouders. Zij hebben afgelopen jaar hun optiekzaak verkocht, zijn allebei gepensioneerd en hebben hun oudedagsvoorziening goed geregeld. Al snel vraag je
18
Parttime en je UPO
jezelf dan af: Hoe sta ik ervoor? Wat heb ik opgebouwd
Op je UPO zie je het pensioen dat jij bij Pensioenfonds
en waar staat het? Zeker omdat ik parttime werk,
Sligro opbouwt. Werk je parttime? Dan geeft de
ben ik benieuwd wat dit straks betekent voor mijn
werkgever dit aan ons door. Het pensioenbedrag dat op
pensioensituatie. Moet ik zelf geld opzij zetten en extra
jouw UPO staat, is het bedrag dat jij hebt opgebouwd
voorzieningen treffen? Maar ook: ga ik erop vooruit door
als parttimer.
Overwegingen
Type pensioenregeling Situatie bij Pensioenfonds Sligro Wij hebben een middelloonregeling. Dat betekent dat je pensioen straks afhangt van het salaris dat je gemiddeld verdient tijdens je loopbaan bij Sligro Food Group.
Een premieregeling is voor deelnemers risicovoller dan een middelloonregeling of een eindloonregeling.
Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar 1. Had je een eindloonregeling? Dan is de hoogte van je pensioen gebaseerd op de hoogte van je salaris dat je verdiende toen je uit dienst ging bij je vorige werkgever. 2. Had je een beschikbare premieregeling? Dan bouwde je geen pensioenrechten op, maar een pensioenkapitaal. De hoogte van je pensioen hangt af van de hoogte van je kapitaal op het moment dat je met pensioen gaat. Dat hangt af van de rentestand en de waarde (-stijging/-daling) van je beleggingen. Verhoging van het pensioen Situatie bij Pensioenfonds Sligro Wij proberen elk jaar de pensioenen van werknemers te verhogen met de loonstijging. Zo blijft de waarde van je pensioen behouden. Je hebt niet automatisch recht op een verhoging. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Verhoogt je oude pensioenfonds ook jaarlijks je pensioen? Zo ja, is dat een automatisch recht of hangt het af van de situatie? En is de verhoging gekoppeld aan loonstijgingen- of aan prijsstijgingen? Let op: bij je oude pensioenfonds val je nu in de categorie oud-werknemers. Financiële positie Situatie bij Pensioenfonds Sligro De financiële positie van een pensioenfonds wordt weerspiegeld in de dekkingsgraad (een momentopname, uitgedrukt in een %). Hoe hoger de dekkingsgraad, hoe beter. Onze actuele dekkingsgraad staat op www.pf-sligrofoodgroup.nl.
Als je pensioen jaarlijks verhoogd wordt, is het later meer waard. Als je pensioen meestijgt met de lonen, is dat vaak gunstiger dan als je pensioen meestijgt met de prijzen. De regels over pensioenverhogingen verschillen voor werknemers die nog pensioen opbouwen en oud-werknemers die pensioen hebben laten staan. Als een pensioenfonds een lage dekkingsgraad heeft, zal het de pensioenen minder vaak kunnen verhogen. Soms kan er zelfs sprake zijn van een verlaging van de pensioenen.
Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Hoe staat je oude pensioenfonds er financieel voor? Nabestaandenpensioen Situatie bij Pensioenfonds Sligro Een nabestaandenpensioen is een uitkering voor je eventuele nabestaanden (partner, kinderen) als je komt te overlijden. Wij hebben een nabestaandenpensioen verzekerd, zolang je in dienst bent. Ga je uit dienst, dan vervalt de verzekering. We gebruiken dan een deel van je ouderdomspensioen om toch partnerpensioen te regelen. Daardoor gaat je ouderdomspensioen omlaag als je uit dienst of met pensioen gaat. Het wezenpensioen komt echter geheel te vervallen. Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Heb je bij je oude pensioenfonds rechten opgebouwd voor een nabestaandenpensioen? Of was het daar ook een risicoverzekering? Keuzemogelijkheden Situatie bij Pensioenfonds Sligro Je kunt bij ons je pensioen op maat maken als je met pensioen gaat. Denk aan: eerder met pensioen gaan of tijdelijk een hoger pensioen ontvangen.
Bij waardeoverdracht wordt alleen het pensioen overdragen dat je hebt opgebouwd. Is bijvoorbeeld het partnerpensioen verzekerd zolang je in dienst bent, dan wordt er geen partnerpensioen overgedragen. Het partnerpensioen valt dan lager uit. Als automatisch een partnerpensioen wordt geregeld uit je ouderdomspensioen als je uit dienst gaat, zoals bij ons fonds, dan worden wel beide pensioenen overgedragen. Hoe belangrijk vind je het dat je straks kunt kiezen als je met pensioen gaat?
Situatie bij je oude pensioenfonds of -verzekeraar Welke keuzes heb je in je oude pensioenregeling? Klein pensioen Ben je vaak van baan gewisseld en heb je veel losse, kleine pensioenen? Onder een bepaalde grens kunnen pensioenfondsen ervoor kiezen om je het pensioenbedrag in 1x uit te betalen. Er zijn dan later geen maandelijkse pensioenuitkeringen. In 2014 ligt die grens op €458,06 bruto per jaar. Jouw pensioenbedrag kun je checken op je UPO.
Bij een klein pensioen is het bijna altijd interessant om je pensioen mee te nemen. Als je alle kleine pensioenen bij elkaar zet, wordt je totale pensioen hoger. Je pensioen mag dan niet voortijdig uitbetaald worden. Bovendien is het makkelijk als je later pensioen ontvangt van 1 uitvoerder. Wijzigingen hoef je dan ook maar aan 1 organisatie door te geven.
19
MEDEWERKERS EN HUN PENSIOEN
Verwacht jij dat jouw pensioen straks in balans is met je wensen?
Mike Sprengers (32)
Nicole van Rosmalen-de Bles (51)
Servicecoördinator, vestiging Eindhoven
Receptioniste, vestiging Tilburg
‘Ja, dat vermoed ik wel. Alle media aandacht rondom pensioen heeft mij aan het denken gezet. Ik heb gekeken naar hoeveel pensioen ik krijg als ik straks stop met werken en ik heb niet het gevoel dat ik nu meteen wat moet doen voor mijn pensioen. Ik spaar niet bij voor extra pensioen of zo. Maar ik ben nog jong en de tijden veranderen heel snel. Het blijft dus een beetje gissen of mijn pensioen in balans is met mijn wensen. Ik ga later wel sparen. Want als ik met pensioen ben, wil ik graag mooie, verre reizen gaan maken. Mijn vrouw en ik hebben ooit een prachtige rondreis gemaakt langs de westkust van de Verenigde Staten. Daarbij doe je indrukken op die je nooit vergeet.’
‘Ja hoor. Ik werk parttime en ik ben me ervan bewust dat ik nu minder pensioen opbouw dan toen ik 33 jaar geleden fulltime bij Sligro begon. Toen ik mijn kinderen kreeg, ben ik minder gaan werken. Dat was een bewuste keuze. Door omstandigheden werk ik nog steeds parttime. Voor mijn inkomen nu en later is dit geen probleem. We zijn in de gelukkige situatie dat mijn man een goed pensioen krijgt. We hebben verzekeringen afgesloten voor onze oude dag en ons huis is over een tijdje vrij van hypotheek. Ik hoef me geen financiële zorgen voor later te maken. Dat geeft een goed gevoel.’
Tip: Kun je maandelijks een bedrag missen? Wil je later extra pensioen? Hoe jonger je begint met sparen voor je pensioen, des te lager is het bedrag dat je elke maand opzij moet zetten om tot een bepaald eindbedrag te komen.
Tip: Een koopwoning kan een slimme investering zijn voor later. Als je nu hypotheekschuld aflost, heb je straks min-der vaste lasten. Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Controleer dan hoe hoog je restschuld wordt. Een restschuld betekent dat je straks nog maandelijks geld opzij moet leggen voor je aflossing van je hypotheek.
Diana Bouwmeester-van den Hoek (29) Front end medewerker/caissière, vestiging Amersfoort
Edo Donkers (39)
‘Hoewel ik ervan uitga dat er straks minder geld zit in de staatspot om mijn AOW te betalen, ben ik er gerust op dat Pensioenfonds Sligro de zaken goed regelt. De tijdelijke extra premie van 2% als extra herstelmaatregel om het fonds financieel gezond te houden, is daar een goed voorbeeld van. Ik werk waarschijnlijk nog 37 jaar tot aan mijn pensioen. Dat is nog een lange tijd waarin ik pensioen opbouw. Daarnaast beschouw ik de aankoop van ons huis als een extra spaarpotje en aanvulling op mijn pensioen later. Met de wetenschap van vandaag, zou dat voldoende moeten zijn.’
Chef visafdeling, vestiging Rotterdam-Zuid ‘Later wil ik lekker blijven leven op de manier waarop ik dat nu doe. Of mijn pensioen daarmee in balans is? Ik denk het wel. Het is al een tijd geleden dat ik mijn pensioen gecheckt heb. Destijds heb ik besloten om extra bij te sparen in een individueel spaarplan. Daarom heb ik nu het gevoel dat het geregeld is. Ik werk 3,5 jaar bij Sligro. Daarvoor heb ik veel andere werkgevers gehad, waardoor mijn pensioen erg versnipperd is. Van alle organisaties ontvang je overzichten. Al die overzichten zitten mooi in een mapje. Ooit leg ik ze naast elkaar, zodat ik door de bomen het bos weer zie. Maar ik ben niet bang dat het niet in balans zou zijn met mijn wensen.’
Tip: Doe geregeld een pensioencheck. Bijvoorbeeld als er belangrijke veranderingen zijn in je werk of privéleven of als je je UPO ontvangt. Bekijk je UPO en log in op www. mijnpensioenoverzicht.nl. Blijkt dat je pensioen niet meer in balans is met wat je na je pensioen allemaal graag wilt doen, dan kun je nog tijdig bijsturen en maatregelen nemen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Tip: Ben je pas in dienst? Dan kun je je oude pensioen nog meenemen. Vraag dit bij ons aan binnen zes maanden nadat je in dienst bent gekomen. Dan kun je in 1 keer je hele pensioen bij ons pensioenfonds onderbrengen. Lukt dat niet meer? Het is niet moeilijk om een compleet overzicht te krijgen van je pensioen. Log in met je DigiD op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Binnen een paar minuten heb je een overzicht van je totale pensioenopbouw via je werkgever(s) en AOW.
Niek Thijssen (58) Thea Nicolai-Horneman (63) Verkoopmedewerker binnendienst, vestiging Drachten ‘Ik heb er lange tijd niet over nagedacht. Ook vroeger, in mijn jonge jaren, heb ik er niet veel aandacht aan besteed. We zijn gezond en dat is voor mij het grootste geschenk. Mijn man en ik hebben geen grote plannen of verre reizen op ons verlanglijstje. Dat zorgt voor de balans tussen mijn pensioen en mijn wensen. Ik ben nu 63 en werk vanaf 1987 met heel veel plezier en fantastische collega’s bij Sligro, 3 dagen per week. Als ik 65 word, lijkt het wel de tijd om te stoppen. We gaan ervoor.’ Tip: Het arbeidscontract met je werkgever Sligro eindigt (zonder dat opzegging vereist is) per de 1e of 15de van de maand waarin je de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt.Nu gaat je AOW in op 65 jaar + 2 maanden. Tussen 1 november 2014 en 1 oktober 2015 (huidige wetgeving) is dat 65 + 3 maanden. Als je toch eerder uit dienst wilt treden, kan dit in overleg met je leidinggevende en de afdeling P&O.
20
Orderverzamelaar, vestiging Venray ‘Ja, ik denk het wel. Ik ben nu 42 jaar in dienst bij Sligro. Ik kan met 66 jaar en 9 maanden met pensioen. Dan heb ik er 51 dienstjaren op zitten. Ik ga ervan uit dat ik voldoende pensioen heb opgebouwd. Ik heb een extra verzekering afgesloten met als doel die voor mijn pensioen te gebruiken. Ook vind ik het belangrijk om wat achter de hand te hebben. Daar heb ik wel degelijk voor gezorgd. Ik verwacht daarom geen tegenvallend inkomen als ik met pensioen ben. Mijn advies aan jonge mensen: geef niet te snel veel geld uit aan vluchtige dingen, maar zet ook geld apart voor later.’ Tip: Als je bijna met pensioen gaat, heb je keuzes om je pensioen op maat te maken. Zo kun je je pensioen eerder in laten gaan. Ook kun je ervoor kiezen om de eerste jaren een hoger pensioen te ontvangen. Daarna ontvang je een lager pensioen. Heb je geen partner? Dan hoef je geen deel van je ouderdomspensioen te gebruiken om een partnerpensioen te regelen (wat tijdens je dienstverband op risicobasis was verzekerd). Dan gaat je ouderdomspensioen omhoog. Denk hier op tijd over na. Eenmaal gemaakte keuzes kun je later niet meer ongedaan maken.
NIEUWE BELASTINGREGELS VOOR PENSIOEN IN 2015
Je bouwt straks jaarlijks minder pensioen op De belastingregels rondom je pensioen gaan veranderen. Dat betekent dat je zo meteen jaarlijks minder pensioen kunt opbouwen over het salaris dat je bij Sligro verdient. De Tweede Kamer is al akkoord gegaan met de aanpassing van de belastingregels rondom pensioen. Als ook de Eerste Kamer ermee instemt, gaan de wijzigingen per 1 januari 2015 in.
Om te begrijpen wat er gaat veranderen, moet je eerst
heid zegt dat dat niet erg is, omdat iedereen zo meteen
wat meer weten over hoe je pensioen opbouwt bij ons
ook langer doorwerkt. De leeftijd waarop het pensioen
pensioenfonds.
ingaat, gaat namelijk van 65 naar 67 jaar. Je hebt meer
Elk jaar een stukje pensioen
de beleggingen van pensioenfondsen. Ook is er een wet in de maak over de pensioencommunicatie. Verder
per 1 januari 2014. Dat heeft voor ons fonds niet tot
komen er nieuwe regels rondom het meenemen van je
aanpassing geleid.
pensioen als je van baan verandert. Het bestuur heeft
De overheid is van plan om meer te veranderen aan de
ervoor gekozen om de pensioenregeling per 1 januari
regels rondom het pensioen dat je via je werkgever op-
2015 in één keer aan te passen aan al deze nieuwe regels.
bouwt. De staatssecretaris werkt aan nieuwe regels om
Zodra hierover meer bekend is, zullen wij je hierover
het pensioenstelsel in Nederland toekomstbestendiger
informeren.
te maken. Denk aan regels om het pensioen met de prijzen of lonen te laten meestijgen en regels rondom
Welke pensioenen zijn er eigenlijk? Pensioen is een verzamelnaam voor je inkomen straks,
Vind je dat niet voldoende en/of heb je de financiële
toch uit op ongeveer hetzelfde pensioen.
als je niet meer werkt. Het is ook inkomen voor je
ruimte, dan kun je zelf voor aanvulling zorgen met:
Effect op de pensioenpremie
geval uit:
3. Pensioen privé:
1. Pensioen van de overheid:
de vorm van een verzekering of (bank)spaarrekening.
nabestaanden als je overlijdt. Pensioen bestaat in elk Extra pensioen, bijvoorbeeld in
zogenoemde middelloonregeling. Dat betekent dat de
De overheid wil het zo regelen dat je voor minder
hoogte van je pensioen straks afhangt van het salaris
pensioenopbouw ook minder pensioenpremie
dat je gemiddeld hebt verdiend tijdens je loopbaan
gaat betalen. Pensioenpremie betaal je elk maand
Wettelijk is er een basisinkomen
bij Sligro. Elk jaar dat je bij Sligro werkt, bouw je een
automatisch van je bruto salaris. Sligro houdt dit bedrag
geregeld: een uitkering vanwege
stukje van je totale pensioen op. Hoe groot dat stukje
in. Hoeveel dat is, kun je zien op je loonstrookje. Dat is
de Algemene Ouderdomswet
is, hangt af van het zogeheten opbouwpercentage. Nu
jouw bijdrage aan de pensioenpremie. Ook Sligro als
(AOW) en een uitkering vanwege
is dat nog 2,1% (pensioenreglement 55min) of 1,9%
je werkgever draagt bij aan de pensioenpremie. Deze
de Algemene nabestaandenwet
(pensioenreglement 55-plus). Volgens de regels die de
werkgeverspremie wordt samen met alle ingehouden
(Anw).
TweedeKamer heeft vastgesteld, is dat per 1 januari 2015
werknemerspremies overgemaakt aan ons pensioen-
minder: maximaal 1,875%. Het bestuur moet hierover
fonds.
behandeling van dit wetsvoorstel in de Eerste Kamer
2. Pensioen van je werkgever: Via je werkgever bouw je
nog een besluit nemen, maar wacht besluitvorming na Een pensioenfonds is wettelijk verplicht om van jou en
aanvullend pensioen op. Via Sligro
je werkgever een premie te vragen die de kosten van de
Food Group Nederland B.V. dus, en
pensioenregeling dekt. Wij weten daarom nog niet of
misschien heb je ook bij andere
Dat betekent dus dat je straks over hetzelfde salaris elk
onze pensioenpremie omlaag kan. Uiteraard houden we
werkgevers pensioen opgebouwd.
jaar een minder pensioen op mag bouwen. De over-
je op de hoogte als er meer bekend is.
eerst af.
22
De verlaging van de jaarlijkse pensioenopbouw is dit jaar al ingezet met een wijziging van de belastingregels
jaren om je pensioen op te bouwen. Je komt daardoor In onze pensioenregeling is de hoogte van je pensioen afhankelijk van de hoogte van je salaris. We hebben een
Meer veranderingen
23
Top 4 meest gestelde vragen over het Uniform Pensioenoverzicht Elk jaar ontvang je van Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group een persoonlijk overzicht van je pensioen bij het pensioenfonds: het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Hoewel we proberen om het overzicht volgens de regels en zo duidelijk mogelijk te maken, kan het zijn dat je vragen hebt. De vier meest gestelde vragen hebben we voor je op een rij gezet. 1. Wat is een Uniform Pensioenoverzicht (UPO)?
UPO van volgend jaar.
Op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) staat wat je
Ga je trouwen of scheiden in het buitenland? Dan krijgt
aan pensioen hebt opgebouwd bij Pensioenfonds Sligro
het pensioenfonds dat niet automatisch door. Dan moet
en nog op kunt bouwen als je bij Sligro blijft werken
je zelf je partner aan- of afmelden. Meer hierover lees je
tot aan je pensionering en er niets veranderd aan de
op onze website www.pf-sligrofoodgroup.nl.
pensioenregeling of je salaris. Het gaat om pensioen voor jezelf en voor je eventuele nabestaanden en in verschil-
3. Wat staat er op het UPO?
lende situaties, zoals bij overlijden voor of na je pensioen.
Op het UPO zie je wat je tot januari dit jaar aan pensioen
Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken hetzelf-
hebt opgebouwd bij Pensioenfonds Sligro. Behalve de da-
de model voor het UPO. Heb je een partner, dan kun je
tum dat je in dienst kwam, de aanvang van deelneming
gemakkelijk jouw UPO met dat van je partner vergelijken.
in de pensioenregeling, wordt er rekening gehouden met
En je kunt de bedragen op de UPO's gemakkelijk
een toegekende salarisverhoging sinds het vorige UPO
bij elkaar optellen. Tip: Bewaar het UPO. Eventu-
en/of een eventuele wijziging van je parttime percentage.
eel samen met de overzichten die je van andere
Verder vind je de volgende informatie terug op het UPO:
pensioenuitvoerders ontvangt (als je bijvoorbeeld bij een andere werkgever hebt gewerkt). Zo hou je goed
• jouw basisgegevens en eventueel die van jouw partner
overzicht op je pensioen.
• informatie over het opgebouwde pensioen
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl staan al je
• informatie over wat er bij overlijden voor + na
opgebouwde pensioenen bij elkaar.
pensioendatum is geregeld voor je nabestaanden • informatie over het te bereiken pensioenbedrag
2. Waarom staat er geen partner op mijn UPO?
als je salaris, evt. parttime factor en de pensioen-
Wij zijn aangemeld bij de Gemeentelijke Basisadminis-
regeling niet veranderen. Voor het UPO moet ons
tratie (GBA). Dat wil zeggen dat het pensioenfonds onder
fonds deze bedragen berekenen op basis van 4%
meer adreswijzigingen, meldingen van huwelijk en
rendement en 2,4% rekenrente (ongeacht wat het
melding van echtscheiding automatisch doorkrijgt van
actuele rendement of de actuele rentestand is).
de gemeente waarin je woont. Pensioenfonds Sligro krijgt dus automatisch een bericht van jouw huwelijk als je in
In de bedragen op het UPO is er rekening mee gehouden
Nederland woont en trouwt.
dat je straks een partnerpensioen wilt regelen voor je
Als je samenwoont, dan krijgt Pensioenfonds Sligro deze
partner. Dat doen we automatisch als je uit dienst gaat of
informatie niet vanzelf. In dat geval moet je zelf jouw
met pensioen. Als je daar niet voor kiest, moet je dat t.z.t.
partner aanmelden bij ons. Alleen dan zorg je ervoor dat
aangeven. Dan wordt je ouderdomspensioen hoger.
jouw partner in aanmerking komt voor een uitkering van Pensioenfonds Sligro mocht je onverhoopt komen
Werk je parttime? Dan staat je fulltime salaris op het UPO,
te overlijden. Wil je je partner aanmelden? Stuur dan een
omdat dit het pensioengevend salaris is waarover een
kopie van het samenlevingscontract of naar:
pensioen berekend wordt. Daarna wordt in de berekenin-
Stichting Pensioenfonds Sligro Food Group
gen wel rekening gehouden met je parttime percentage.
p/a AZL
In de pensioenbedragen die je ziet, is dus wel rekening
Postbus 4471
gehouden met het feit dat je parttime werkt. Mensen die
6401 CZ HEERLEN
fulltime werken, zien daar andere bedragen staan.
NB: Beëindig je het samenwonen met je partner die je 4. Mijn gegevens zijn gewijzigd, krijg ik nu een
aan ons pensioenfonds door te geven. Zo voorkom je dat
nieuw UPO?
je ex-partner een partnerpensioen krijgt als jij komt te
Nee, je ontvangt één keer per jaar een UPO. Eventuele
overlijden.
wijzigingen worden meegenomen in het UPO dat je
Als je je partner hebt aan-of afgemeld ná 1 januari dan is
volgend jaar ontvangt.
dit nog niet op deze UPO vermeld. Daarop staan namelijk
Achterin je UPO staat een toelichting. Meer vragen
je gegevens zoals die op 1 januari van dit jaar bij ons
en voorbeelden staan op onze website www.pf-sligro-
bekend waren. De naam van je partner verschijnt op het
foodgroup.nl. 1050824
eerder bij ons fonds hebt aangemeld, dan dien je dit ook
