Vymezení klasifikace hlavních skupin domácností ohrožených finanční nedostupností bydlení z důvodu hospodářské krize

Vymezení klasifikace hlavních skupin domácností ohrožených finanční nedostupností bydlení z důvodu hospodářské krize Martina Mikeszová

Oddělení socioekonomie bydlení

Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.

Regionální disparity v dostupnosti bydlení, jejich socioekonomické důsledky a návrhy opatření na snížení regionálních disparit

A09101  Aktivita se soustředí na zmapování dopadů hospodářské krize na finanční dostupnost bydlení a regionální rozdíly ve finanční dostupnosti bydlení pro jednotlivé typy (skupiny) domácností a identifikace typů (skupin) domácností nejvíce ohrožených (zasažených) hospodářskou krizí.  Výsledky aktivity zahrnují: » zmapování dopadů hospodářské krize na finanční dostupnost bydlení u jednotlivých typů domácností » zmapování dopadů hospodářské krize na regionální rozdíly ve finanční dostupnosti bydlení u jednotlivých typů domácností

» identifikace (definice) hlavních skupin domácností, které jsou nejvíce ohrožené (zasažené) hospodářskou krizí »

zhodnocení stávajících nástrojů sociální a bytové politiky z pohledu jejich zacílení na skupiny domácností nejvíce ohrožené hospodářskou krizí Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 2 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


Postup a zdroje dat  identifikace ohrožených domácností na základě dat o finanční dostupnosti bydlení sledovaných 60 typů domácností » zpoždění dat » příjmy domácností - hrubé příjmy ze zaměstnání » zastoupení domácností - SLDB 2001

 identifikace podle dat z výběrových šetření » Sociální situace domácností – EU–SILC • reprezentativní šetření prováděné od roku 2005 – 2008: 11 tis. domácností v ČR

» data o domácnostech » zpoždění – nyní jsou dostupná data k roku 2008

Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 3 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


Postup a zdroje dat  identifikace podle dat o uchazečích o zaměstnání – Úřady práce » data o jednotlivcích » třídění podle vzdělání, KZAM, věk, doba nezaměstnanosti

 databáze příjemců dávek státní sociální podpory – příspěvek na bydlení » MPSV » celkový počet příjemců příspěvku na bydlení a celkovou výši dotace (sumu příspěvků na bydlení) podle regionů, příjmu domácnosti i složení domácnosti

» nedovolují třídění podle věku nebo vzdělání.

 výsledky šetření mezi hypotečními bankami o rozsahu

poskytovaných hypotéčních úvěrů, podílu ohrožených úvěrů i o základních charakteristikách klientů, kteří se potýkají s obtížemi splácet hypoteční úvěr »

neochota podávat podrobné informace Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 4 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


Domácnosti potenciálně ohrožené finanční nedostupností bydlení  domácnosti jednotlivců, párů i rodin plně závislé na státní pomoci »

dlouhodobě nezaměstnaní

»

samoživitelé na rodičovské dovolené

celkem devět typů domácností, ohroženy jsou ve všech krajích ČR

 samostatně žijící starobní důchodci

 rodiny s pouze jedním zaměstnaným členem domácnosti z řad pomocných dělníků nebo provozních pracovníků ve službách Zvýšení dostupnosti bydlení v průběhu let 2000 – 2008 (domácnosti v roce 2000 ještě ohroženy nedostupností bydlení):  rodiny se dvěma ekonomicky aktivními členy domácnosti z řad kvalifikovaných dělníků, řemeslníků i zaměstnanců ve službách  rodiny zaměstnanců nižších profesí s jedním členem na rodičovské dovolené  bezdětné domácnosti zaměstnance nižších profesí a nezaměstnaného



Domácnosti potenciálně ohrožené – MODELOVÝ PŘÍKLAD Reziduální příjem domácnosti v libereckém kraji ve třech modelových situacích v roce 2008 Domácnost dvou dospělých a dvou nezaopatřených dětí, Byt: 4+1/88 m2 Reziduální příjem - 2 pracující členové domácnosti Kategorie zaměstnání:

nájemní bydlení

tržní nájem

vlastnické

max. regulovaný nájem

hypotéka*

Reziduální příjem - 2 pracující, 1 podpora v nezaměstnanosti**

Reziduální příjem - 2 pracující, 1 dlouhodobě nezaměstnaný

nájemní bydlení

nájemní bydlení

vlastnické

tržní nájem


hypotéka

vlastnické

tržní nájem


hypotéka

KZAM 1

51 327

55 632

44 116

27 052

31 356

19 841

16 622

20 926

9 411

KZAM 2

23 935

28 240

16 725

13 271

17 575

6 060

3 164

7 216

-4 300

KZAM 3

19 385

23 689

12 174

9 869

14 174

2 658

1 576

4 948

-6 568

KZAM 4

10 336

14 641

3 125

3 094

7 399

-4 117

-731

1 651

-9 865

KZAM 5,6

3 998

8 303

-3 213

-441

3 864

-7 652

-2 877

-1 290

-13 549

KZAM 7,8

10 542

14 847

3 331

3 311

7 616

-3 900

-655

1 760

-9 756

2 240

5 896

-5 620

-2 245

2 059

-9 456

-3 346

-1 759

-14 115

KZAM 9

* Náklady na bydlení v případě placení hypotéky zahrnují splátku hypotéky, která je vypočtena při předpokladu 100% hypotéky na byt 4+1/88 m2, měsíční poplatky do fondu oprav (0,083 % ceny nemovitosti) a ostatní výdaje. ** Podpora nezaměstnanosti byla vypočtena na základě platné legislativy v roce 2008 pro jeden z prvních třech měsíců nezaměstnanosti. Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 6 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


Domácnosti pociťující finanční obtíže - 2008  tři základní kategorie domácností: 1. domácnosti, které pociťují finanční obtíže, tj. mají problém vyjít s příjmy a mají dluh na nájemném, na poplatcích za energie nebo nejsou schopni platit včas hypotéku 2. domácnosti, které pociťují finanční obtíže, avšak dluh nemají

3. domácnosti, které pociťují maximálně malé finanční obtíže nebo s příjmem vychází snadno. Jak domácnost vychází s příjmy a zda má dluhy spojené s bydlením? pociťují finanční obtíže a mají (měli) dluh na nájemném, energiích nebo hypotéce pociťují finanční obtíže, ale nemají (neměli) dluh na nájemném, energiích nebo hypotéce pociťují malé nebo žádné finanční obtíže a vycházejí s příjmem snadno

Zastoupení v ČR

Průměrná míra zatížení

2,76%

34,93%

26,15%

27,89%

71,09%

18,63%



Charakteristika ohrožených domácností - 2008  domácnosti, kde je alespoň jeden člen domácnosti nezaměstnaný;  domácnosti důchodců – důchodci mají malé zastoupení ve skupině domácností, která má problém s úhradou výdajů na bydlení, ovšem pociťují finanční obtíže;

 neúplné rodiny s dětmi, ale rovněž úplné rodiny s dětmi;  domácnosti s nízkou úrovní vzdělání;  domácnosti nekvalifikovaných dělníků (KZAM 9), částečně však také domácnosti méně kvalifikovaných zaměstnanců ve službách (KZAM 5) a domácnosti úředníků (KZAM 4);  domácnosti nájemníků, zejména hradících tržní nájemné.



Projevy hospodářské krize v regionech ČR Míra nezaměstnanosti v jednotlivých krajích ve čtvrtletích roků 2009, 2008 a 2007 15% 14% Praha

13%

Středočeský kraj

12%

Jihočeský kraj

11%

Plzeňský kraj

10%

Karlovarský kraj

9%

Ústecký kraj

8%

Liberecký kraj

7%

Královéhradecký kraj

6%

Pardubický kraj Vysočina

5%

Jihomoravský kraj

4%

Olomoucký kraj

3%

Zlínsky kraj

2%

Moravskoslezský kraj

1% 0% 1_2007 2_2007 3_2007 4_2007 1_2008 2_2008 3_2008 4_2008 1_2009 2_2009 3_2009 4_2009

Zdroj: Počty nezaměstnaných (počet uchazečů o zaměstnání) podle evidence MPSV v jednotlivých krajích, vlastní výpočty. Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 9 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


Projevy hospodářské krize v regionech ČR Úbytek/nárůst míry nezaměstnanosti mezi třetím čtvrtletím roku 2007, 2008 a 2009 M oravskoslezský kraj

3,5%

Zlínsky kraj

4,5%

Olomoucký kraj

5,2%

Jihomoravský kraj

3,3%

Vysočina

4,2%

Pardubický kraj

3,4%

Královéhradecký kraj

3,3%

Liberecký kraj

4,4%

Ústecký kraj

3,5%

Karlovarský kraj

3,5%

Plzeňský kraj

3,4%

Jihočeský kraj

2,7%

Středočeský kraj

2,3%

Praha -3%

-2%

-1%

3_2009/3_2008 3_2008/3_2007

1,3% 0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%



Struktura nezaměstnanosti – vzdělání Přírůstek nezaměstnaných podle vzdělání v roce 2009

1_2009 (1_2008)

22 581

2_2009 (2_2008)

65 299

36 635

3_2009 (3_2008)

86 701

39 666

4_2009 (4_2008)

37 304

0

20 000

23 637

40 000

60 000

základní a bez vzdělání

35 138

94 871

42 372

97 656

42 702

80 000

100 000 120 000 140 000 160 000 180 000 200 000

střední bez maturity

střední s maturitou

vysokoškolské

Zdroj: Počty nezaměstnaných (počet uchazečů o zaměstnání) podle evidence MPSV v jednotlivých krajích, vlastní výpočty.



MS

ZL

OL

JM

VYS

PA

HK

LI

ÚL

KV

PZ

JČ

STŘ Praha

Struktura nezaměstnanosti – vzdělání 3_2009

0,4%

4_2009

0,5%

3_2009

0,5%

4_2009

0,5%

0,6%

1,2%

0,6%

4_2009

0,6%

3_2009

základní a bez vzdělání

0,5% 1,1%

3_2009

1,4%

0,6%

1,6%

3_2009

1,8%

0,7% 0,7%

4_2009

0,8%

3_2009

4_2009

0,6%

0,7% 0,6%

1,9%

0,7%

1,9%

0,7%

2,4%

0,5% 0,7%

0,9%

1,8% 1,7%

0,6%

3_2009

0,9%

2,1%

0,6%

3_2009

0,6% 2,2%

0,9%

4_2009

0,6%

1,6%

1,1%

3_2009

0,6%

1,7%

1,0%

4_2009

0,5%

1,6%

1,2%

3_2009

1,0%

2,3%

1,0%

1,6%

0,8%

1,9%

0,8%

3_2009

1,0%

2,9%

4_2009

0,9%

3,0%

3_2009

0,6%

4_2009

0,6%

3_2009 4_2009 0,0%

1,2% 1,2%

2,5%

1,2%

2,6%

0,7%

1,2%

1,9%

0,6% 0,5%

vy sokoškolské

0,6%

1,2%

4_2009

0,7%

1,5%

1,1%

3_2009

střední s maturitou

0,6% 1,7%

0,8%

4_2009

střední bez maturity

0,6%

0,9%

4_2009

4_2009

0,5%

0,7%

1,9% 1,0%

1,5%

0,7% 2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

4,0%

4,5%

5,0%

5,5%



Struktura nezaměstnanosti - kategorie zaměstnání (KZAM) Přírůstek nezaměstnaných podle kategorií zaměstnaní (KZAM) v roce 2009

27 285

1_2009 (1_2008) 16 414

2_2009 (2_2008)

20 777

3_2009 (3_2008)

19 647

4_2009 (4_2008)

19 561

0

20 000

KZAM 1

17 480

19 089

36 609 27 408

21 671 39 599

31 132

40 000

KZAM 2

60 000

KZAM 3

42 775

80 000 KZAM 4

32 515 21 604

35 123

21 051

100 000 120 000 140 000 160 000 180 000 200 000 KZAM 5

KZAM 6

KZAM 7

KZAM 8

KZAM 9




MS ZL OL

JM VYS PA

HK

LI

ÚL KV PZ

JČ STŘ Praha

Kategorie zaměstnání (KZAM) 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 3_2009 4_2009 0,0%

0,3% 0,3% 0,4% 0,3% 0,4% 0,4% 0,7% 0,5% 0,7% 0,6% 0,5% 0,5% 0,5% 0,5% 0,8% 0,7% 0,9% 0,8% 0,8% 0,5% 0,8% 0,6% 1,0% 0,7% 1,0% 0,7% 0,6% 0,5% 0,6% 0,6% 0,8% 0,5% 0,9% 0,6% 1,0% 0,5% 1,1% 0,5% 0,9% 0,5% 1,0% 0,6% 1,0% 0,6% 1,1% 0,7% 1,0% 0,6% 1,1% 0,7% 0,9% 0,5% 1,0% 0,5%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

2,5%

3,0%

KZAM 9 KZAM 8 KZAM 7 KZAM 6 KZAM 5 KZAM 4 KZAM 3 KZAM 2 KZAM 1

3,5%

4,0%

4,5%



Struktura nezaměstnanosti - věk Přírůstek nezaměstnaných podle věku v roce 2009

1_2009 (1_2008)

40 008

2_2009 (2_2008)

28 140

51 582

3_2009 (3_2008)

15 293 41 593

54 436

0

20 000

40 000

29 922

45 781

52 485

4_2009 (4_2008)

21 302

37 742

48 304

60 000 do 19

80 000 20-29

32 442

14 322

34 639 60 384

100 000 120 000 140 000 160 000 180 000 200 000

30-39

40-49

50-59

60 a více




Doba nezaměstnanosti Přírůstek/Úbytek nezaměstnaných podle doby nezaměstnanosti v roce 2009

1_2009 (1_2008)

35 473

2_2009 (2_2008)

25 079

3_2009 (3_2008) 4_2009 (4_2008)

90 047

18 905 27 741

70 566

47 995 33 716

-30 000 -10 000 10 000 30 000 nad 24 měsíců

72 130

40 544

50 000

12-24 měsíců

59 042

70 000

55 747 53 868

36 409

90 000 110 000 130 000 150 000 170 000 190 000

9-12 měsíců

6-9 měsíců

3-6 měsíců

do 3 měsíců




Příjemci příspěvku na bydlení Počet příjemců příspěvku na bydlení na počet obyvatel a průměrná výše příspěvku v jednotlivých krajích v prosinci 2009

2,0%

2 376 2 111

1,8%

1 929

1 959

2 252

2 194 2 036

1 975

2 500

2 194 1 903

1,6%

2 016

1 965 1 827

1 815

2 000

1,4% 1,2%

1 500

1,0% 1,72%

0,8%

0,2%

1 000

1,32%

0,6% 0,4%

1,63% 1,11%

0,72%

0,69% 0,45%

0,99% 0,91%

0,81%

0,72% 0,72% 0,65%

0,54%

0,0%

500

0 PRA STŘ

JČ

PZ

KV

ÚL

LI

Počet příjemců na počet obyvatel

HK

PA

VYS

JM

OL

MS

ZL

Průměrná výše příspěvku na bydlení



Příjemci příspěvku na bydlení – míra zatížení Struktura příjemců příspěvku na bydlení v nájemních bytech (na počet obyvatel) v jednotlivých krajích v prosinci 2009 podle míry zatížení 1,0% 0,9% 0,8% 0,7% 0,6% 0,5% 0,4% 0,3% 0,2% 0,1% 0,0% PRA

ST Ř

JČ

PZ

KV

ÚL

LI

nájemní bydlení - od 30 % do 35 % nájemní bydlení - od 40 % do 60 % nájemní bydlení - od 80 % do 100 %

HK

PA

VYS

JM

OL

MS

ZL

celkem

nájemní bydlení - od 35 % do 40 % nájemní bydlení - od 60 % do 80 % nájemní bydlení - více než 100 %



Příjemci příspěvku na bydlení – míra zatížení Přírůstek počtu příjemců příspěvku na nájemní bydlení v roce 2009 v jednotlivých krajích podle míry zatížení 220% 210% 200% 190% 180% 170% 160% 150% 140% 130% 120% 110% 100% 90% 80% PRA

ST Ř

JČ

PZ

KV

ÚL

nájemní bydlení - od 30 % do 35 % nájemní bydlení - od 40 % do 60 % nájemní bydlení - od 80 % do 100 % nájemní bydlení - celkem

LI

HK

PA

VYS

JM

OL

MS

ZL

nájemní bydlení - od 35 % do 40 % nájemní bydlení - od 60 % do 80 % nájemní bydlení - více než 100 %



Příjemci příspěvku na bydlení – složení domácnosti Struktura příjemců příspěvku na bydlení v jednotlivých krajích v prosinci 2009 podle složení domácnosti

100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% PRA

ST Ř

JČ

PZ

KV

ÚL

1 dospělý 2 dospělí 1 dospělý, 2 děti 1 (a více) dospělých, 3 (a více) dětí

LI

HK

PA

VYS

JM

OL

MS

ZL

celkem

1 dospělý, 1 dítě 2 dospělí, 1 dítě 2 (a více) dospělých, 2 děti



Příjemci příspěvku na bydlení – složení domácnosti Přírůstek počtu příjemců příspěvku na nájemní bydlení v roce 2009 v jednotlivých krajích podle složení domácnosti 190% 180% 170% 160% 150% 140% 130% 120% 110% 100%

PRA STŘ

JČ

PZ

KV

ÚL

LI

HK

PA

VYS

JM

OL

celkem

1 dospělý

1 dospělý, 1 dítě

2 dospělí

2 dospělí, 1 dítě

1 dospělý, 2 děti

2 (a více) dospělých, 2 děti

1 (a více) dospělých, 3 (a více) dětí

MS

ZL



Výsledky šetření mezi hypotečními bankami  dubnu až květnu 2010  podíl nesplácených úvěrů (tzv. default rate; úvěry, u kterých jsou dlužníci v prodlení se splátkou 90 a více dnů) podle ČNB: »

vzrůst z 1,5 % v roce 2008 na 2,4 % v roce 2009 (pro srovnání, v Maďarsku vzrostl tento podíl z 2,6 % v roce 2008 na 6,3 % v roce 2009)

 hlavní důvody: snížení příjmů (bez udání důvodu) či ztrátu zaměstnání, předlužení či rozpad rodiny (rozvod, rozchod, úmrtí)  nejčastěji ohrožené úvěry - úvěry s loan-to-value ratio (LTV) blízké 100 % a úvěry, které byly poskytnuty bankami bez doložení příjmů žadatele

 průměrný věk „typického dlužníka“ - kolem 34 let  menší pravděpodobnost vzniku dluhu je u lidí s vysokoškolským vzděláním a u lidí, kteří úvěr použili na výstavbu nemovitosti (spíše než na koupi nemovitosti)



ZÁVĚR  V souvislosti s ekonomickou krizí dochází k nárůstu nezaměstnanosti, a tak lze předpokládat, že nejohroženější domácnosti z hlediska finanční dostupnosti bydlení budou zároveň domácnosti s členy nejvíce ohroženými ztrátou zaměstnání.  nejde o lidi, kteří patří tradičně mezi nezaměstnané – tedy nekvalifikované pracovníky se základním vzděláním v Ústeckém a Moravskoslezském kraji  Největší nárůst nezaměstnaných: » střední kvalifikací (vyučení) a zaměstnaných ve vyšších kategoriích zaměstnání

» mladí lidé a pak lidé těsně před dosažením důchodového věku » v Olomouckém, Zlínském a Libereckém kraji



POMOC UNIVERZÁLNĚJŠÍ CHARAKTER, DOČASNÁ, FLEXIBILNÍ



ZÁVĚR  šetření EU – SILC: obtíže při vycházení s příjmem častěji pociťují domácnosti s dětmi, s přednostou nižšího vzdělání pracujícím v nižších kategoriích zaměstnání; obecně pak domácnosti, které bydlí v nájemním bydlení, zejména pak hradící tržní nájemné  Modelový příklad pro Liberecký kraj: i krátkodobá ztráta zaměstnání může značně zkomplikovat finanční situaci domácnosti, a v případě, že domácnost nedisponuje finanční rezervou, může se velmi brzy dostat do vážných finančních obtíží; v tomto případě zejména, pokud se jedná o domácnost, která si pořídila vlastní bydlení a dosud splácí hypoteční úvěr.  příjemci příspěvku na bydlení – nárůst: »

NE u osob s nejnižšími příjmy, ani v regionech, kde je tradičně nejvíce příjemců dávky

»

v Praze, Plzni a regionech s nárůstem nezaměstnanosti v posledním roce – Zlínský kraj, kraj Vysočina, Liberecký kraj

»

kromě Prahy – u domácností se dvěma dospělými členy bez dětí a s jedním dítětem

»

V Praze - u jednočlenných domácností - DEREGULACE Schůzka řešitelů projektu, Karviná, 24. -25.6. 2010 24 Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.


ZÁVĚR - IDENTIFIKACE  ohrožené domácnosti se přitom mohou objevit ve všech regionech ČR  ohroženy hlavně rodiny s dětmi a zejména pak mladé rodiny s dětmi (o to více je-li jeden člen na rodičovské dovolené)  mladí lidé také častěji žijí v tržním nájemním bydlení nebo splácí hypoteční úvěr použitý na koupi bydlení  dopady nezaměstnanosti na ohrožení finanční nedostupností bydlení jsou výrazně vyšší v případě domácností, které splácí hypoteční úvěr na pořízení svého bydlení, než u domácností žijících v nájemním bydlení  kritické postavení mladých lidí, a to zejména s nižšími (nejistými) příjmy a tudíž i úsporami


Děkuji za pozornost.

Oddělení socioekonomie bydlení

Sociologický ústav AV ČR, v.v.i.

Vymezení klasifikace hlavních skupin domácností ohrožených finanční nedostupností bydlení z důvodu hospodářské krize

Recommend Documents