Magazine van
Vroeger of Later juni 2013
Ahmed Bannoudi:
‘Ik droom ervan mijn laatste jaren in Marokko door te brengen’ Drie collega’s over het zelf regelen van pensioen
Jaarverslag: Ahold Pensioenfonds in 2012
Een woord vooraf
Later met pensioen
Dekkingsgraad
laatste 4 kwartalen
De gemiddelde leeftijd waarop 115,5%
werknemers met pensioen
Later...
114,3%
gaan, is in 2012 verder opge
110,3%
Ook de afgelopen periode zijn pensioenfondsen weer veel in het nieuws geweest.
lopen tot 63,6 jaar. Dit is een
Met ingang van 1 april 2013 moesten tientallen pensioenfondsen de uitkeringen en
halfjaar ouder dan in 2011.
3e kwartaal 2012
aanspraken zelfs verlagen. Door de vele, vooral negatieve berichten kan men gemakkelijk de indruk krijgen dat er alléén maar slecht nieuws is. Maar dat is niet waar. Tegenover de
1e kwartaal 2013
105% = minimale wettelijke dekkingsgraad
2e 102,4% kwartaal 2012
Bron: CBS
66 pensioenfondsen die een korting moesten doorvoeren, staan meer dan 300 fondsen
4e kwartaal 2012
100%
lopen jaar de uitkeringen en aanspraken ook nog (meestal gedeeltelijk) indexeren.
Tevreden parttimers
Dat geldt ook voor Ahold Pensioenfonds. Het jaar 2012 was een goed jaar, zoals u in dit
Ondanks de crisis zijn en blijven we
Veel parttimers willen sinds het
nummer van Vroeger of Later kunt lezen. Daarom hebben wij begin 2013 aangekondigd
een volk van tevreden parttimers.
uitbreken van de crisis méér uren
dat we de pensioenen dit jaar voor de helft hebben geïndexeerd. Van verlaging van de
Van alle werknemers in Nederland
werken. Van alle parttimers in de
uitkeringen en aanspraken is bij Ahold Pensioenfonds gelukkig nog nooit sprake geweest.
werkt maar liefst 49,8 procent in
Europese Unie wilde 18,5 procent
Vadertje Staat
Kortom, het is niet zo somber als het soms lijkt. Maar dat betekent niet dat we rustig
deeltijd. Het Europese gemiddelde
in 2008 een baan met meer uren.
Wie zorgt er voor ons als
kunnen afwachten. De overheid en sociale partners onderzoeken de mogelijkheden om
ligt op 19,9 procent. Ook in
In 2011 was dit 20,5 procent en in
we oud zijn? De overheid,
het pensioenstelsel aan te passen aan de realiteit van vandaag de dag. Bij Ahold in
Zwitserland (35,6%), Noorwegen
2012 wilde 21,4 procent er graag
vindt bijna de helft van de
Nederland is de pensioenregeling inmiddels zo
(28,1%), Engeland (27%) en
wat uren bij. Maar de Nederlandse
Nederlanders. 30 procent vindt
aangepast dat meer rekening wordt gehouden
Duitsland en Zweden (beide 26,5%)
parttimer wil dat niet. Van elke
dat pensioenfondsen verantwoordelijk
werkt men graag in deeltijd. In
100 parttimers zijn er drie die best
zijn voor onze oudedagsvoorziening.
Bulgarije (2,4%), Slowakije (4,1%)
wat meer willen werken, maar de
15 procent ziet het inkomen op de oude
en Tsjechië (5,7%) behoren part
rest is heel tevreden.
dag als eigen verantwoordelijkheid.
timers tot de uitzonderingen.
Bron: Eurostat
Bron: Intomart GfK
die dat niet hoefden te doen. Bovendien konden sommige pensioenfondsen het afge
nemers denken steeds vaker na over hun inkomen
Emigreren naar Noorwegen?
na pensionering. Op pagina 8 en 9 leest u hier
Gepensioneerden die willen emigreren, kunnen
meer over. Sommige mensen sparen voor later.
het beste naar Noorwegen gaan. Dat is voor
Anderen proberen hun vaste lasten te verlagen.
ouderen het beste land om te leven. Naar
En u? Hebt u al nagedacht over later?
Zimbabwe moeten ze beslist niet gaan, want
met het feit dat mensen steeds langer leven. Maar niet alleen de overheid, de sociale partners en de pensioenfondsen nemen maatregelen. Ook deel
daar hebben ouderen het zwaar. Dat blijkt uit
‘Je moet je dag structuur geven’
Erik van den Heuvel
de Natixis Global Retirement Index, een
Jan Jonkman (62) is winkelmanager bij Gall & Gall op IJburg. Hij heeft 44
Directeur Ahold Pensioenfonds
Amerikaans onderzoek. De onderzoekers kijken
jaar gewerkt, eerst bij drankensupermarkt Impodra en sinds de overname
naar de meest uiteenlopende factoren. Is de
in 1991 bij Ahold. Officieel gaat hij per 1 januari 2014 met pensioen, maar
gezondheidszorg goed geregeld? Is het klimaat
omdat hij zoveel vakantiedagen heeft, neemt hij eind juni al afscheid.
Een woord vooraf
2
Kort nieuws
2
Bericht uit de praktijk
5
Hoe stond Ahold Pensioenfonds ervoor in 2012?
6
Iets extra’s regelen voor later
8
Pensioen voor mevrouw
10
Vraag&Antwoord
12
2 Vroeger of later
Na mijn pensioen
115% = vereiste dekkingsgraad
Colofon
Vroeger of Later is een uitgave van Ahold Pensioenfonds, Postbus 3039, 1500 HA Zaandam,
[email protected] Realisatie Hemels Customer Media; onderdeel van Sanoma. Postbus 369, 1200 AJ Hilversum, www.hemels.com Hoofdredactie Sjaak Duin, Karen Wikart Redactie Eveline Mulder, Cora Zalm Artdirection Xander Elink Schuurman Vormgeving Milou Kemp, Doriene Koot Aan dit nummer werkten mee De Beeldredaktie, Wilma van Hoeflaken, Rob Marinissen, Photography & Images
prettig? Hoe zit het met de milieuvervuiling? Worden de mensen er oud? Hoe hoog is de
‘Het lijkt me plezierig om niets meer
maken en daar een mooie wijn bij
inflatie? Voelen mensen zich tevreden? Er zijn
te hoeven. En om meer tijd te krijgen
te kiezen. Ik wil ook meer gaan klus-
150 landen met elkaar vergeleken. Noorwegen
om te koken, te fietsen en in de tuin
sen, ons eigen huis schilderen. En
scoort het hoogst, Zimbabwe het laagst.
te werken. Dat zijn dingen die ik nu
beter wegwijs worden op de compu-
Maar ook Nederland doet het prima, met een
ook al doe, maar niet zo vaak als ik
ter, foto’s bewerken bijvoorbeeld. Ik
zevende plaats. Maar nog altijd minder goed
zou willen. Koken is echt een hobby.
ben heel benieuwd hoe ik die vrije
dan Noorwegen, Zwitserland, Luxemburg,
Door de week zorg ik voor een
tijd ga ervaren. Ik denk wel dat je
Zweden, Oostenrijk en Finland. Denemarken,
degelijke hap, maar in het weekend
iets moet doen om je dag structuur
Duitsland en Frankrijk staan op de achtste,
vinden mijn partner en ik het leuk
te geven, een dagindeling maken.
negende en tiende plaats.
om samen bijzondere recepten te
Met pensioen gaan is spannend.’
Vroeger of later 3
Bericht uit de praktijk
Vertrouwen
Vernieuwd Financieel Crisisplan
Tientallen pensioenfondsen
de twaalf mensen heeft
moesten met ingang van
hier wel veel vertrouwen in.
april dit jaar de pensioenen
Vooral over het pensioen
Op grond van een beleidsregel van De Nederlandsche Bank
verlagen. Eveneens dit jaar
dat via de werkgever wordt
(DNB) hebben alle p ensioenfondsen in 2012 een Financieel
ging de verhoging van
opgebouwd, zijn mensen
Crisisplan opgesteld. Hierin staat welke maatregelen het bestuur
de AOW-leeftijd in. In 2013
somber. Vier op de vijf
op korte termijn kan nemen als de dekkingsgraad opeens sterk
krijgen mensen geen
ondervraagden denkt dat
daalt. DNB heeft deze plannen beoordeeld en a anbevelingen
AOW-uitkering meer vanaf
het de verkeerde kant
opgesteld. Ahold Pensioenfonds heeft de aanbevelingen van
hun 65ste verjaardag, maar
op gaat met het pensioen.
DNB in een nieuwe versie van het Financieel Crisisplan ver-
moeten ze hier een maand
Op de vraag op de website
werkt. Op de website van Ahold Pensioenfonds kunt u het
langer op wachten. De
www.aholdpensioenfonds.nl
Financieel Crisisplan bekijken (www.aholdpensioenfonds.nl).
komende jaren schuift de
hoe het gesteld is met het
AOW-leeftijd verder op.
vertrouwen in een goed
Waardeoverdracht? Altijd op tijd aanvragen!
Door deze factoren en
pensioen, heeft ruim een
‘Nieuwe Ahold-medewerkers van 21 jaar en ouder krijgen van
vanwege de slechte eco
kwart van de respondenten
Ahold Pensioenfonds een startbrief met informatie over onze
nomische situatie zijn
aangegeven dat hun
pensioenregeling. Daar staat ook in dat ze de pensioenaanspraken
Hypotheek aflossen? Een op de drie mensen zorgt zelf voor
Opa en oma passen op Bijna driekwart van de
dat is een voordeel. Boven
Nederlanders erg somber
vertrouwen is afgenomen.
bij hun vorige pensioenuitvoerder kunnen overdragen aan ons.
ouders schakelen opa en
dien zijn zij flexibeler dan
over hun oudedags
Voor meer dan de helft
Daarvoor moeten ze een formulier invullen en waardeoverdracht
oma in als oppas omdat ze
het kinderdagverblijf, waar
voorziening. Dit blijkt
van de respondenten is
aanvragen, zo heet dat officieel. Ik word vaak gebeld door mensen
daarmee geld besparen. Vier vaste openingstijden gelden.
uit een onderzoek van
er wat vertrouwen betreft
die daar enorm over twijfelen. Ze zeggen: ik weet niet wat de
van de tien ouders geven aan Overigens bieden de groot
Intomart GfK. De helft van
niets veranderd. Iets
consequenties zijn, dus misschien wil ik het uiteindelijk niet.
dat ze dankzij opa en oma
ouders meestal zelf aan om
de ondervraagden zegt
minder dan een kwart heeft
Maar waardeoverdracht aanvragen betekent niet dat je ook auto
meer uren kunnen werken.
op te passen. Dat is erg aardig
weinig tot geen vertrouwen
het afgelopen jaar meer
matisch akkoord gaat met de overdracht. Het betekent alleen dat
Dit blijkt uit een enquête van
van hen, want de helft van
te hebben in een goed
vertrouwen gekregen in
je een vrijblijvende offerte krijgt. Op het formulier vul je in wie je
de Consumentenbond. Opa
de opa’s en oma’s vindt het
pensioen. Slechts een op
een goed pensioen.
vorige pensioenuitvoerder was. Wij nemen daar contact mee op
en oma zijn vertrouwd en
oppassen wel vermoeiend.
en vragen wat voor soort pensioen je had en wat daarvan de over drachtswaarde is. Met die informatie gaan we aan de slag. Wij berekenen op basis van wettelijke rekenregels wat het betekent als je je oude aanspraken onderbrengt bij ons. Daar krijg je een overzicht
het huis af te lossen. Daarmee verlagen
Voorbereiding op pensioen wereldwijd slecht
zij hun vaste lasten, zodat ze na hun
Werknemers bereiden zich wereldwijd slecht voor op hun pensioen.
wat je in je eerdere regeling zou krijgen en wat je krijgt bij waarde
pensionering gemakkelijker rond kunnen
Dat komt door te weinig kennis en interesse. Bovendien zorgt de
overdracht. Pas op dat moment besluit je of je akkoord gaat. Daar
economische crisis ervoor dat werknemers geen geld hebben om
teken je voor; zonder je handtekening gebeurt er niets. Als je het
het pensioen door de hypotheek op
komen van een lager inkomen. Dit blijkt
van. We sturen ook een kopie mee van de opgave van je vorige fonds. Op die manier kun je zelf vergelijken wat het voor je pensioenuitkering betekent als je wel of niet voor waardeoverdracht kiest. Je ziet precies
langer te moeten doorwerken, in Nederland is dat zelfs de hoogste
Minder geld? Minder kopen
lastig vindt om een beslissing te nemen, kun je bellen met onze
uit reacties op een stelling op Overgeld.nl. Tegelijkertijd lost een op de drie
score: 68%. Dat blijkt uit onderzoek van Aegon naar de pensioen-
Het beschikbare inkomen van de huishoudens in Nederland is in 2012
komen. Je kunt ook kijken naar de brochure over waardeoverdracht
voorbereiding in twaalf landen. Aegon liet voor de tweede keer
gedaald met 3,2 procent. Dit is de grootste daling in de afgelopen
op www.aholdpensioenfonds.nl. Als je akkoord bent met waardeover
werknemers en gepensioneerden ondervragen over de mate
dertig jaar. Dit blijkt uit onderzoek van het Centraal Bureau voor de
dracht, regelen wij de afhandeling met je vorige pensioenuitvoerder.
Statistiek. Overigens ging ons beschikbare inkomen tussen 2008 en
Als je binnen zes maanden nadat je bij Ahold bent komen werken
2011 ook al ieder jaar een beetje omlaag. De daling wordt veroorzaakt
waardeoverdracht aanvraagt, heb je hier wettelijk recht op. Als je
door drie factoren. De werkloosheid is gestegen, we betalen
langer wacht, heb je dat recht niet meer.
meer belastingen en sociale verzekeringspremies en er is
Wij zijn er soepel in, maar sommige
Caroline Merkelbag (42)
het een van de grootste pensioen
inflatie. Inflatie betekent dat we met hetzelfde geld minder kunnen
pensioenuitvoerders houden zich strikt
werkt sinds 10 jaar bij Ahold
onderzoeken ter wereld.
kopen. Al met al is ons beschikbare inkomen sinds het uitbreken
aan die termijn. Dus vraag het tijdig aan.
Pensioenfonds. Aan de
Bron: Aegon
van de financiële crisis in 2008 met 4,6 procent gedaald. Hiermee
Nee zeggen kan altijd nog. Mensen reage
Servicedesk beantwoordt ze
zijn we weer op hetzelfde niveau terechtgekomen als in 2000.
ren meestal opgelucht als ik dat vertel.’
vragen over het pensioen.
mensen de hypotheek niet af, omdat ze het geld daarvoor niet kunnen missen. De overige mensen hebben wel geld om hun hypotheek af te lossen, maar doen dit om andere r edenen niet, bijvoorbeeld omdat zij liever profiteren van de hypotheekrenteaftrek. 4 Vroeger of later
opzij te zetten voor later. 62% van de werknemers denkt daarom
waarin zij zich hebben (of hadden) voorbereid op hun pensioen. In totaal ging het om 12.000 mensen in twaalf landen in Europa, Azië en Noord-Amerika. Daarmee is
Servicedesk. Wij leggen dan uit waar eventuele verschillen vandaan
Vroeger of later 5
Hoe stond Ahold Pensioenfonds ervoor in 2012? Vorige maand verscheen het Jaarverslag 2012 van Ahold Pensioenfonds. Op deze pagina’s lichten we een paar belangrijke onderwerpen toe. Uitleg van de begrippen kunt u vinden in de begrippenlijst op www.aholdpensioenfonds.nl.
2003
10,2%
111%
is afgedekt, speelde een belangrijke rol. Bovendien
2004
13,2%
122%
heeft De Nederlandsche Bank de regels voor het
2005
20,3%
134%
2006
13,3%
154%
beperkt. Al met al is in 2012 het pensioenvermogen
2007
0,3%
170%
gegroeid met 429 miljoen euro en is de dekkingsgraad
2008
-19,2%
102%
2009
11,4%
116%
Ook het feit dat het valuta- en renterisico gedeeltelijk
berekenen van de verplichtingen aangepast. Door deze maatregel bleef het effect van de dalende rente
Procent? Procentpunt? Basispunt? Punt! Op deze pagina’s komt u de term procentpunt tegen, maar ook het begrip procent. Wat is het verschil? Als de rente stijgt van 2 naar 3 procent, komt er 1 procent bij. Dit noemen we een stijging van 1 procentpunt. We gebruiken ook de term basispunt. Een basispunt is één honderdste procentpunt (0,01 procent). Als de rente stijgt van 2 naar 3 procent, is dat een stijging van 1 procentpunt of 100 basispunten.
Ook in 2012 hield de onrust op de financiële markten
Verantwoord beleggen
2010
10,3%
112%
aan. Tegelijkertijd is de rente verder gedaald. Omdat
Ahold Pensioenfonds is zich bewust van zijn
2011
10,3%
106%
pensioenfondsen hun (toekomstige) verplichtingen
maatschappelijke rol als belegger. Die rol vergt
moeten berekenen op basis van de rente, stegen
grote zorgvuldigheid in het doen en laten van het
2012
14,4%
114%
de verplichtingen. Dit is direct van invloed op de
pensioenfonds. De visie van Ahold Pensioenfonds
dekkingsgraad. De dekkingsgraad wordt immers
op verantwoord beleggen is uitgewerkt in de
schenden en die corruptie of criminele en
tie, de controle hierop, de maandelijkse rendements-
bepaald door de verhouding tussen de bezittingen
volgende uitgangspunten:
fiscale fraude stimuleren, wordt vermeden. Ook
berekeningen en -analyses en rapportagekosten.
van het pensioenfonds en de verplichtingen.
• Verantwoord beleggen is een van de verantwoor-
grondstoffenbeleggingen die kunnen leiden
Ahold Pensioenfonds laat de beleggingenadministratie
vermogen en hun prestaties. Ook betreft het de kosten die gemaakt worden om bepaalde risico’s af te dekken, zoals valuta- en renterisico’s. Daarnaast betreft het de kosten van de beleggingenadministra-
De dekkingsgraad van Ahold Pensioenfonds is in
delijkheden van Ahold Pensioenfonds en sluit
tot hogere voedselprijzen of grote fluctuaties
extern uitvoeren, door een partij die onafhankelijk is
2012 gestegen van 106 naar 114 procent, ondanks
aan bij het beleid van Koninklijke Ahold N.V. op
in v oedselprijzen zijn uitgesloten.
van de vermogensbeheerders. Ahold Pensioenfonds
de aanhoudende lage rente én een verdere stijging
het punt van maatschappelijk verantwoord
van de levensverwachting. Als de levensverwachting
ondernemen.
• Ahold Pensioenfonds laat zich, gezien de aard van
toeneemt, moeten er over een langere periode
Beleggingskosten
kan deze administratie dagelijks inzien. Ook zijn er transactiekosten, die gemaakt worden
De Pensioenfederatie (de koepelorganisatie waarbij
om een beleggingstransactie uit te voeren. Ten slotte
pensioenen worden uitgekeerd. Op basis van de
de verplichtingen, leiden door een langetermijn-
alle pensioenfondsen in Nederland zijn aangesloten)
zijn er kosten die te maken hebben met onder andere
dekkingsgraad eind 2012 kon in 2013 een indexe-
perspectief. Milieu-, sociale en bestuursaspecten
heeft aanbevelingen gemaakt voor het nader toe
de Beleggingscommissie en extern toezicht.
ring plaatsvinden van 50 procent van de maatstaf.
kunnen hier een bijdrage aan leveren.
lichten van de kosten van het vermogensbeheer
Ahold Pensioenfonds beoordeelt de kosten onder
De stijging van de dekkingsgraad in 2012 is voor
In 2012 heeft Ahold Pensioenfonds het beleid voor
door pensioenfondsen. Mede als gevolg hiervan
meer in relatie tot het behaalde rendement en de
een belangrijk deel te danken aan een positief
verantwoord beleggen verder uitgewerkt. Invoering
licht Ahold Pensioenfonds in zijn jaarverslag over
risicoreductie die wordt gerealiseerd. n
beleggingsresultaat. Over 2012 behaalde Ahold
van dit beleid is gestart in 2012 en wordt afgerond
2012 de opbouw van de vermogensbeheerkosten
in 2013.
uitgebreider toe.
Resultatenrekening (in miljoenen euro’s)
Baten Beleggingsopbrengsten Bijdragen van werkgever en werknemers Totaal baten Lasten Toename pensioenverplichtingen Pensioenuitkeringen Pensioenuitvoerings- en administratiekosten Totaal lasten
6 Vroeger of later
Dekkingsgraad
vergelijking: in 2011 was het rendement 10,3 procent.
met 8 procentpunt gestegen (zie uitleg op pagina 7).
Financiële positie
Resultaat
Rendement
Pensioenfonds een rendement van 14,4 procent. Ter
2012 378 142 520 2012 199 69 7 275 245
2011 249 143 392 2011 405 63 6 474 -82
Balans
Het totale bedrag aan vermogensbeheerkosten
(in miljoenen euro’s)
Belangrijke uitgangspunten van het beleggings-
(inclusief transactiekosten) in 2012 bedraagt 21,4
beleid zijn:
miljoen euro. Dit komt neer op 74 basispunten (zie
• Ahold Pensioenfonds houdt rekening met milieu-,
uitleg op deze pagina) van het gemiddeld pensioen-
Activa Vastgoed Aandelen Grondstoffen Vastrentende waarden Totaal beleggingen Overige bezittingen en schulden Pensioenvermogen
2012 2011 251 224 747 578 68 1.982 1.819 3.048 2.621 8 6 3.056 2.627
Passiva Pensioenvoorzieningen Reserves
2012 2011 2.674 2.472 382 155 3.056 2.627
sociale en bestuursoverwegingen, die gebaseerd
vermogen. Dat is minder dan 1 procent. Het pensioen-
zijn op (inter)nationale standaarden en wetgeving.
vermogen eind 2012 bedraagt 3,1 miljard euro.
• Er wordt een uitsluitingbeleid gevoerd. Onder
Zoals in het j aarverslag nader is toegelicht, heeft
nemingen die betrokken zijn bij productie, verkoop
een aantal b ijzondere transacties geleid tot hogere
of verspreiding van clusterbommen of andere
vermogensbeheerkosten dan normaal.
controversiële wapens zijn niet toegestaan in
Met vermogensbeheerkosten worden verschillende
de beleggingsportefeuille. Hetzelfde geldt voor
kosten bedoeld, die gemaakt worden om te beleggen.
bedrijven die de internationale maatstaven voor
Het zijn onder andere beheervergoedingen voor de
mensenrechten, milieu, arbeidsrechten en anti
externe managers. Deze vergoedingen hangen af
corruptie op grove wijze schenden. Financiering
van de afspraken die met hen gemaakt zijn, bijvoor-
van landen die in ernstige mate de mensenrechten
beeld over de beleggingsstijl, de verdeling van het
Vroeger of later 7
extra’s
‘We proberen de vaste lasten te verlagen’
Iets regelen voor later? Ouderen krijgen een AOW-uitkering van de overheid en pensioen van hun pensioenfonds. Maar moet u zelf ook nog iets regelen voor uw oude dag? Drie collega’s vertellen hoe zij daarnaar kijken.
‘Je moet je eigen plan trekken’
Dorien Westenberg (45) werkt
vrijwel alles in ons huis draait
23 jaar bij Etos, de laatste
op die zonnepanelen. Dat
vijftien jaar in Venlo. Ze werkt
scheelt enorm in de energie
fulltime. Ze is getrouwd en
rekening. Nu bekijken we of
heeft twee kinderen van
we ons huis kunnen laten ver-
negen en zes jaar.
warmen door de buitenlucht.
‘Ik ben niet erg bezig met
Dat zijn best investeringen,
mijn pensioen. Er verandert
maar die betalen zich wel
steeds zoveel en je hebt er
terug. We vinden het fijn om
zelf geen invloed op. Ik weet
lagere lasten te hebben, maar
ook niet hoeveel ik straks
we doen het ook voor het
krijg. Gelukkig krijgen we
milieu. We eten biologisch
twee pensioenen. Mijn man is
vlees en we scheiden ons
automonteur, hij bouwt ook
afval. Het zijn kleine dingetjes,
pensioen op. We sparen voor
maar als iedereen het doet, is
John van der Last (58) werkt
Hij is getrouwd en heeft
rondlopen, maar misschien
en ik van minder geld kunnen
de kinderen, maar ook voor
het effect groot. We willen de
bij Albert Heijn in Amersfoort
twee volwassen zoons.
moet ik nu wat langer blijven.
rondkomen als we ouder zijn.
onze oude dag. En we probe-
wereld goed achterlaten voor
als teamleider en assistent-
‘Volgend jaar word ik 60. Dan
Het zij zo. Ik ga fluitend naar
Dat merken we nu al. Toen
ren onze vaste lasten omlaag
onze kinderen, zodat zij ook
supermarktmanager. Hij
wil ik me goed laten informe-
mijn werk. Door de economi-
onze zoons thuis woonden,
te krijgen. We hebben achttien
kunnen genieten. Zoals we nu
begon op zijn 21ste bij
ren over mijn pensioen. Ik heb
sche crisis is alles onzeker
waren we meer kwijt aan
zonnepanelen op ons dak. Op
consumeren, dat kan zo niet
Albert Heijn, nadat hij uit
altijd gezegd dat ik tot mijn
geworden. AOW krijg ik pas
boodschappen en gas en licht.
dit moment zijn we al bijna
doorgaan. Als je verstandig
militaire dienst kwam.
62ste in de supermarkt zou
op mijn 66ste. Je moet vooral
Die jongens eten zoveel. Dan
niet meer afhankelijk van
consumeert, heb je vanzelf
je eigen plan trekken, vind ik.
kwamen ze weer thuis met een
elektriciteit van buitenaf, want
ook minder geld nodig.’ n
Daarom heb ik sinds mijn
smerige broek en moest de
Ahmed Bannoudi (52) werkt
te denken. In de Koran staat
50ste een lijfrenteverzekering.
wasmachine weer draaien. Als
zestien jaar bij het landelijk
dat twee dingen ons volgen: de
Ik zet elke maand geld opzij.
je met z’n tweeën bent, scheelt
distributiecentrum van
dood en het brood. We gaan
Dat kan ik straks gebruiken
het in de kosten. We zitten nu
Albert Heijn in Geldermalsen
allemaal dood, maar er zal ook
als extraatje en om het gat te
in een andere fase, met elke
als allroundmagazijnmede
altijd brood zijn. Allah zorgt
dichten in de periode zonder
week onze kleindochter een
werker. Hij is getrouwd en
daarvoor. Ik heb een huis, ik
AOW. Ik denk dat mijn vrouw
dagje over de vloer.’
heeft drie kinderen.
eet en mijn koelkast is vol. Ik
‘Ik ben druk bezig met mijn
ken iemand die elke maand
werk. Hoeveel verdien ik? Wat
veel geld spaart, omdat hij
besteed ik aan huur, aan elek-
eerder wil stoppen met werken.
triciteit? Daarmee houd ik me
Hij gaat nooit met vakantie en
bezig, niet met mijn pensioen.
hij eet niet lekker. Ik vind dat
Ik weet niet hoeveel ik later
zielig, hij komt veel tekort. En
krijg. De AOW is maar een
wie geeft de garantie dat hij
klein bedrag, omdat ik pas op
lang leeft? Natuurlijk fantaseer
mijn 33ste van Marokko naar
ik weleens over later. Net als
Nederland kwam. Daarnaast
andere allochtonen die naar
krijg ik pensioen van Ahold
Nederland kwamen om te wer-
Pensioenfonds, maar ik weet
ken, droom ik ervan mijn laatste
niet hoeveel. Ik ben moslim.
jaren in Marokko door te bren-
Ik leef van dag tot dag en ik
gen. Maar uiteindelijk gaan de
hoef niet over de toekomst na
meesten terug in een kist.’
Hoe hoog is uw pensioen? Om te weten of het nodig is om iets extra’s te regelen, moet u eerst weten hoeveel pensioen u krijgt. Dat ziet u op het UPO, dat u jaarlijks ontvangt. U kunt ook kijken op de Pensioenplanner (www.aholdpensioenfonds.nl). Misschien hebt u ook pensioen opgebouwd bij vorige werkgevers. Dat ziet u als u met uw DigiD inlogt in het Pensioenregister (www.mijnpensioenoverzicht.nl). Daar ziet u ook hoeveel AOW- uitkering u straks ontvangt.
8 Vroeger of later
ensen die na hun 15de in M Nederland zijn komen wonen, krijgen minder AOW. Dit is verwerkt in het bedrag in het Pensioenregister. Als u twijfelt, kunt u bij de Sociale Verzekerings bank een AOW-overzicht opvra gen (www.svb.nl). Als blijkt dat het nodig is om iets extra’s te regelen, kunt u met bijvoorbeeld uw bank of verzekeringsadviseur contact opnemen. Financieel advies is niet gratis, u ontvangt hiervoor een rekening.
‘Natuurlijk fantaseer ik weleens over later’
Vroeger of later 9
Onafhankelijk Tini Harder (73) begon in 1967
Pensioen voor mevrouw
fulltime als assistente Personeelszaken bij Albert Heijn. Eind 1999 ging ze met de VUT. ‘Ik mocht pas pensioen opbouwen toen ik 30 was. Mannen bouwden vanaf hun 25ste pensioen op en getrouwde man nen zelfs vanaf hun 21ste. De gedachte was dat vrouwen thuisbleven en dat mannen het geld verdienden. Vrouwen stopten met werken als ze trouwden. In tijden van werkloosheid was er zelfs kritiek als er twee inkomens in één gezin waren. Dat is tegenwoordig anders. Zelf
Vrouwen én mannen werken en bouwen pensioen op. Nu vinden we dat normaal. Maar niet eens zo lang geleden bleven getrouwde vrouwen thuis. Als ze tóch werkten, konden ze lang niet altijd pensioen opbouwen.
affiches met de tekst: “Meisjes, kom
ben ik op latere leeftijd getrouwd en ik
werken bij Verkade en neem gerust
heb geen kinderen. Ik denk dat vrouwen
je moeder mee”.’
het nu best moeilijk hebben met een gezin en een baan. Maar het voordeel is
Wasmachine
dat ze pensioen opbouwen. Als je jong
Begin jaren zeventig veranderde er veel.
bent, sta je daar niet bij stil, maar voor je
‘De opvattingen over de rol van de vrouw
onafhankelijkheid is
waren veranderd. De gezinnen werden
pensioen heel
‘In de jaren vijftig werkten alleen
de arbeidsmarkt. ‘Er werden gastarbeiders
kleiner nadat in 1965 de anticonceptiepil
Steeds meer vrouwen gingen werken,
lijk verplicht in 1994. Ahold Pensioenfonds
ongetrouwde vrouwen’, zegt Ans Merens
uit Spanje en Italië gehaald’, vertelt Ans.
was geïntroduceerd. En het huishouden
maar als ze kinderen kregen, stopten ze.
was daar al veel verder in. Daar bouwden
van het Sociaal en Cultureel Planbureau
‘Zij deden mannenwerk, in de mijnen en
was gemakkelijker geworden. Voor die tijd
Ze begonnen weer als hun kinderen
parttimers vanaf 1981 pensioen op. Ze
(SCP). ‘Tot 1957 werden vrouwelijke
de metaalsector. Er was ook grote behoefte
maakten vrouwen groenten in en naaiden
groter waren. Tot het einde van de jaren
moesten wel een dienstverband hebben
ambtenaren ontslagen als ze gingen
aan vrouwen in eenvoudige administratieve
ze kleren. Maar spullen in de winkels
tachtig stopte nog driekwart van de vrou-
van minstens 33,3 procent. Sinds 1992
trouwen. Het was heel belangrijk dat je
functies of aan de lopende band. Daarom
werden goedkoper. Bovendien had bijna
wen bij de geboorte van hun eerste kind.
bouwt elke parttimer bij Ahold Pensioen-
een goede moeder en huisvrouw was.’
gingen bedrijven getrouwde vrouwen
iedereen een wasmachine. Dat scheelde
‘Op dit moment stopt er van elke tien
fonds pensioen op. In sommige gevallen
Eind jaren vijftig waren er tekorten op
werven. In de trams in Amsterdam hingen
enorm in tijd’, vertelt Ans.
vrouwen nog maar één als er een baby
kan dat nog met terugwerkende kracht
komt. Wel werken de meesten in deeltijd,
tot april 1976.
belangrijk.’
zo’n 25 uur per week. Dat is al jaren zo.’
Meer loon, meer pensioen
Voor jezelf zorgen
Gelijke behandeling
Hoewel vrouwen en mannen op dezelfde
‘Omdat mannen kostwinners waren, was
manier worden behandeld, is er verschil
Marga Jonker (54) werkt sinds 1981
week. Mijn toenmalige leidinggevende
een pensioen voor vrouwen niet nodig’,
in de hoogte van het pensioen. Bij twinti-
bij Ahold. Ze is fulltime HR Business
zorgde ervoor dat ik als parttimer
zegt Ans. Bij Ahold Pensioenfonds konden
gers zijn de pensioenaanspraken onge-
Partner (P&O’er voor de winkels).
dezelfde baan kon houden. Dat was
ongetrouwde vrouwen van 30 jaar en
veer dezelfde. Bij dertigers is er verschil:
Marga heeft altijd gewerkt, ook toen haar
toen heel bijzonder. Tegenwoordig
ouder vanaf 1960 pensioen opbouwen.
mannen hebben twee tot drie keer zoveel
dochters (nu 21 en 23) klein waren. ‘Dat was
werken veel meer vrouwen. Dat is een
Vanaf 1966 konden ook getrouwde vrou-
opgebouwd als vrouwen. In de loop der
in die tijd volstrekt niet gebruikelijk. In mijn
goede ontwikkeling. Dan kun je altijd
wen bij Ahold Pensioenfonds terecht,
jaren neemt dat verschil toe, ook bij Ahold
omgeving zeiden mensen: Wacht maar tot
voor jezelf zorgen. Een voordeel is ook dat
maar alleen als ze fulltime werkten. Ans:
Pensioenfonds. ‘Dat komt doordat vrou-
de baby er is, dan wil je thuisblijven. Dat was
je pensioen opbouwt. Ik heb een beter pen
‘Volledig gelijke behandeling van mannen
wen minder gaan werken als ze kinderen
niet zo. Ik ging wel minder werken, eerst drie
sioen dan mijn man. Ik ben dood of levend een
en vrouwen in pensioenregelingen is
krijgen’, zegt Ans. ‘En doordat mannen
dagen en na een paar jaar vier dagen per
goede pensioenpartner in ons huishouden.’
pas sinds 1990 wettelijk verplicht.’
vaker hogere functies hebben. Als je meer
Ja, zei 85% in 1965 Ja, zei 40% in 1970 Ja, zegt 10% in 2013
Pensioen voor parttimers werd pas wette-
verdient, bouw je meer pensioen op.’ n
Bron: SCP
10 Vroeger of later
Buitenshuis? Vindt u het bezwaarlijk als vrouwen buitenshuis werken?
Vroeger of later 11
Vraag&Antwoord Bij de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds komen dagelijks tientallen vragen binnen. Op de achterpagina van Vroeger of Later beantwoorden we er een paar.
hoogte van het partnerpensioen en het tijdelijk partnerpensioen kunt u terug vinden op uw UPO en in de pensioen planner op www.aholdpensioenfonds.nl. Als u samenwoont, ontvangt uw partner
Ik ontvang een uitkering van Ahold Pensioenfonds en wil graag mijn rekeningnummer wijzigen. Hoe doe ik dat?
arbeidsongeschiktheid nog werkzaam
alleen het (tijdelijk) partnerpensioen
heden in dienst van Ahold verricht, dan
als u zelf vóór uw pensionering uw
bouwt u daarover pensioen op volgens
partner door middel van een kopie
de regeling die geldt voor werknemers. U
van uw samenlevingsovereenkomst bij
U kunt op www.aholdpensioenfonds.nl
bent voor dat deel van de pensioenopbouw
Ahold Pensioenfonds heeft aangemeld,
het formulier ‘Wijziging rekeninggegevens
wel premieplichtig. U wordt jaarlijks met
en Ahold Pensioenfonds uw partner
(voor VUT- of (pre)pensioenuitkering)’
het UPO (Uniform Pensioenoverzicht)
geaccepteerd heeft.
downloaden. Deze stuurt u ingevuld en
geïnformeerd over de opbouw van uw
Als u gehuwd bent of een geregistreerd
ondertekend naar Ahold Pensioenfonds,
pensioenaanspraken.
partnerschap hebt, is uw partner automatisch verzekerd voor het partnerpensioen.
met een kopie van uw geldige identiteits-
U hoeft dan geen actie te ondernemen.
om het formulier van de website te down-
Wat is er geregeld voor mijn nabestaanden als ik overlijd?
loaden, kunt u Ahold Pensioenfonds
Als u overlijdt tijdens uw dienstverband
vangt uw partner het verzekerde levens-
per brief op de hoogte stellen van het
bij (een Nederlandse werkmaatschappij
lange partnerpensioen. Voorwaarde is
wijzigen van het rekeningnummer. Deze
van) Ahold, dan ontvangt uw partner
dat uw partnerschap is ingegaan vóór uw
brief stuurt u, ook samen met een kopie
het partnerpensioen dat u tot uw 65ste
pensionering. De hoogte van dit partner-
van uw geldige identiteitsbewijs, naar
verjaardag zou hebben opgebouwd. Dit
pensioen kunt u terugvinden op het
Ahold Pensioenfonds, Postbus 3039,
partnerpensioen wordt levenslang uit
Pensioenoverzicht dat u jaarlijks ontvangt.
1500 HA Zaandam.
gekeerd. Daarnaast ontvangt uw partner
Zijn uw kinderen op het moment van
een tijdelijk partnerpensioen. Dit tijdelijk
uw overlijden jonger dan 23 jaar, dan
partnerpensioen wordt tot de 65ste ver-
hebben zij recht op een wezenpensioen
jaardag van uw partner uitgekeerd. De
totdat zij 23 jaar worden. n
bewijs. Als u niet de mogelijkheid hebt
Ik ben gedeeltelijk/geheel arbeidsongeschikt. Bouw ik nog pensioen op?
Overlijdt u na uw pensionering, dan ont-
Als u door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) voor 35 procent of meer arbeidsongeschikt wordt verklaard, hebt u tijdens uw arbeidsongeschiktheid recht op voort zetting van de pensioenopbouw. Hiervoor gelden tot 2014 lagere opbouwpercentages en hogere pensioenfranchises. Vanaf 2014 bouwen arbeidsongeschikte deelnemers 75 procent op van het pensioen dat werkende deelnemers opbouwen. Voor de pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid hoeft u geen pensioenpremie te betalen. Indien u naast de (gedeeltelijke)
Meer informatie vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds. Toch nog vragen? Neem dan contact op met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds: mail ons |
[email protected], bel ons | 088 6592400, fax ons | 088 6590605, schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam Disclaimer: dit magazine bevat beknopte informatie over de regelingen van Ahold Pensioenfonds en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige bedrijfsonderdelen, cao-gebieden en soorten dienstverband gelden regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het reglement dat van toepassing is.
