Magazine van
Vroeger of Later maart 2012
‘Ik denk er nooit over na’ Jennifer en drie andere collega’s over pensioen in onzekere tijden
Dubbelinterview:
Henk Schuijt en opvolger Erik van den Heuvel
Een woord vooraf
Dekkingsgraad
Nieuwe vorm Vroeger of Later
laatste 4 kwartalen
Misschien hebt u het al gemerkt, Vroeger of
2e kwartaal 2011
Later is in een nieuw jasje gestoken. De vorm
Een goed pensioenstelsel
geving is aangepast en het beeldgebruik is gevarieerder. Zo wil de redactie het blad
115,2%
gemakkelijker leesbaar en toegankelijker
1e kwartaal 2011
Sinds maart ben ik de nieuwe directeur van Ahold Pensioenfonds. Laatst zei iemand:
maken. Wilt u laten weten wat u van de
‘Er zijn betere jaren geweest om aan die baan te beginnen.’ Maar dat weet ik nog
vernieuwde Vroeger of Later vindt? U kunt
niet zo zeker. Dit zijn interessante tijden. Er staat veel te gebeuren. We hebben in
een bericht achterlaten op het forum op
Nederland een goed pensioenstelsel en ik vind dat we er alles aan moeten doen
www.aholdpensioenfonds.nl.
om dat stelsel te houden. Zo denken ook de sociale partners en de politiek erover.
Vroeger
Magazine van
Vroeger of Later
Hoe pensioen bewust bent u?
116,2%
115% = vereiste dekkingsgraad 4e kwartaal 2011 106,3%
3e kwartaal % 2011 101,6
105% = minimale wettelijke dekkingsgraad
Het is belangrijk dat u weet
pensioenbewustzijn. Als we
hoeveel pensioen u straks
weten met welke vragen u
het voor de hand dat we ook langer blijven werken. Die ontwikkeling is al een tijdje
krijgt. En hoe het partner
zit en aan welke informatie u
gaande. Tussen 2000 en 2006 stopten Nederlanders gemiddeld op hun 61ste met
pensioen eruitziet. En dat
behoefte hebt, kunnen we
u op sommige momenten
daar immers nog beter reke
Telefoontjes? Wees alert
zelf stappen moet zetten
ning mee houden. Begin 2009
Deelnemers en pensioengerechtigden van Ahold Pensioenfonds die
om uw pensioen zo goed
liet Ahold Pensioenfonds een
in mei gebeld kunnen worden door MediaTest worden hierover in
mogelijk te regelen. Kortom,
zogenaamde nulmeting uit
april schriftelijk geïnformeerd door Ahold Pensioenfonds. Als u
dat u pensioenbewust bent.
voeren naar het pensioen
zomaar wordt gebeld door een bureau, heeft dit niets met Ahold
Het vergroten van het
bewustzijn. In 2012 vindt er
Pensioenfonds te maken. Er zijn tegenwoordig verschillende
Dat betekent dat we rekening moeten houden met actuele ontwikkelingen. Een
november 2011
voorbeeld daarvan is het goede nieuws dat we met zijn allen langer leven. Dan ligt
Anouk Sauvé (35)
‘Ik denk er nooit over na’
werken. Sindsdien is de gemiddelde pensioenleeftijd gestegen naar boven de 63. Bij een stabiel pensioenstelsel hoort ook dat er rekening wordt gehouden met alle generaties, met de jongeren, de pensioengerechtigden en iedereen daartussenin. We moeten immers niet alleen nú pensioenen uitkeren, maar later ook. Daarom moeten pensioenfondsen zich houden aan strenge financiële regels. De dekkingsgraad van Ahold
maart 2012
Werken in deeltijd
Jennifer en drie andere collega’s over pensioen in onzekere tijden
Wat betekent dat voor mijn pensioen?
Dubbelinterview:
Henk Schuijt en opvolger Erik van den Heuvel
of Later Nieuwe verzekeraar:
100%
commerciële bureaus actief, die inspelen op de onrust in
in tegenstelling tot een aantal andere fondsen
elipsLife
pensioenbewustzijn van deel weer een meting plaats. In
nu geen verlaging van de pensioenen aan te
Via Ahold Pensioenfonds kunt u een Kapitaal
(Autoriteit Financiële Markten, worden door MediaTest.
kondigen. Maar we kunnen de pensioen
verzekering bij overlijden afsluiten. Ahold
een van de toezichthouders
Als u hoort bij de groep die
want d oorgaans willen deze bureaus alleen maar dure
uitkeringen en -aanspraken ook niet verhogen.
Pensioenfonds is in dit geval echter niet zelf
op de pensioensector) een
gebeld kan worden, ontvangt
pensioen- en verzekeringsproducten verkopen.
In moeilijke situaties als deze zullen we steeds
de verzekeraar. Met ingang van 1 januari
belangrijke verantwoordelijk
u daarover in april een brief
Als u twijfelt, kunt u natuurlijk altijd onze
opnieuw zorgvuldig afwegen wat de beste
2012 treedt elipsLife als verzekeraar op.
heid van pensioenfondsen.
van Ahold Pensioenfonds.
Servicedesk bellen: 088-6592400.
beslissing is. Met als uitgangspunt: een goed
elipsLife is een dochteronderneming van
Daarom doet Ahold Pensioen In nummer 3 van Vroeger of
pensioenstelsel, nu en straks.
Swiss Re, ’s werelds grootste herverzekeraar
fonds onderzoek naar het
Pensioenfonds kwam eind 2011 net boven de 106 procent uit. Op basis hiervan hoeven we
nemers en pensioengerech
mei zullen verschillende deel
de p ensioensector. Zij doen alsof zij een pensioenfonds
tigden is volgens de AFM
nemers telefonisch benaderd
vertegenwoordigen en vragen bijvoorbeeld of u uw UPO (Uniform Pensioenoverzicht) al hebt ontvangen. Wees alert,
Later vindt u de uitkomsten.
op het gebied van levens- en arbeids
Erik van den Heuvel
ongeschiktheidsverzekeringen. De Kapitaal
Directeur Ahold Pensioenfonds
verzekering bij overlijden was tot en met Alhermij, eveneens een dochteronderneming
‘Ik ga me niet vervelen’
van Swiss Re. Voortaan ziet u dus het logo
Irma Koppers-Schnater werkt 10,5 uur per
speel ik elke dag via internet. Dat kan variëren
van elipsLife op het polisblad staan. Ahold
week als medewerker Verkoopafhandeling
van 1,5 tot wel 6 uur, verspreid over de dag. In
Pensioenfonds blijft zoals u gewend bent de
in Hoorn. Zij is 60 jaar en gaat per 1 mei
verband met mijn werk ben ik nog geen lid van
premies innen. Opzegging van de verzekering
aanstaande met vervroegd pensioen.
een club, maar in mei ga ik me wel aanmelden.
verloopt eveneens via Ahold Pensioenfonds.
Wat zijn haar plannen?
Verder wandel ik een keer in de week, schilder
31 december 2011 ondergebracht bij
Een woord vooraf
2
Kort nieuws
2
Bericht uit de praktijk
5
ubbelinterview Henk Schuijt en D Erik van den Heuvel Pensioen... hoeveel krijg ik straks?
6 8
aak jij je zorgen? Vier collega’s M over hun pensioen
10
Vraag&Antwoord
12
2 Vroeger of later
Colofon
Vroeger of Later is een uitgave van Ahold Pensioenfonds, Postbus 3039, 1500 HA Zaandam,
[email protected] Realisatie Hemels Customer Media; onderdeel van Sanoma. Postbus 369, 1200 AJ Hilversum, www.hemels.com Hoofdredactie Sjaak Duin, Karen Wikart Redactie Eveline Mulder Artdirection Xander Elink Schuurman Vormgeving Doriene Koot Aan dit nummer werkten mee De Beeldredaktie, Wilma van Hoeflaken, Ed Lonnee, Rob Marinissen
Na mijn pensioen
Als u een Kapitaalverzekering bij overlijden
ik twee middagen in de week en ga ik graag
hebt afgesloten, hebt u een brief ontvangen
‘Naast mijn werk bij Albert Heijn ben ik nu erg
met vakantie. Ook pas ik minstens een dag in de
en wellicht al gezien dat de premie lager
actief bezig met mijn hobby’s. Ik verwacht dat
week op mijn kleindochters van 4 en 2,5 jaar
is geworden. Dat is een voordeel van de
ik daar na mijn pensioen nog meer tijd aan ga
oud. Ik verveel me dus nooit! Het duurt nog een
gestegen levensverwachting. Meer informatie
besteden. Zo tennis ik nu één keer in de week,
paar jaar voordat mijn man ook met pensioen
over de Kapitaalverzekering bij overlijden
maar straks wil ik dat graag twee keer doen.
gaat, maar het zal geen enkele moeite zijn om
vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl.
Bridge is ook een grote liefhebberij; momenteel
mijn week vol te krijgen.’
Vroeger of later 3
Jarig? AOW!
64,8
61,7 63,2
62,6 64,3
Vanaf 1 april 2012 gaat de AOW-uitkering (Algemene ouderdomswet) in op de dag waarop iemand 65 wordt.
62,3 63
Bericht uit de praktijk
iemand die leeftijd bereikt. Door het
Langer doorwerken? Prima!
verschuiven van de ingangsdatum
Steeds meer mensen vinden
weet het nog niet. De bereid-
valt het AOW-bedrag in de maand
Vóór die tijd ging de AOW nog in op de eerste dag van de maand waarin
63,5 62,2 60,5
het prima om tot hun 65ste
heid om tot hun 65ste te
waarin u 65 wordt lager uit. Hoeveel lager hangt af van
door te werken. In 2005 zag
blijven werken is het laagst
de dag waarop u jarig bent. Als u bijvoorbeeld op 25 april
nog maar 21 procent van
in de bouw, de industrie, het
65 wordt, krijgt u over de maand april veel minder dan
de werknemers dit zitten,
vervoer, de communicatie en
‘Bij een scheiding komen zoveel emoties kijken’
iemand die op 1 april jarig is. De dagen waarop de Sociale
nu is dat al 42 procent.
de financiële dienstverlening.
‘Laatst werd ik gebeld door een Ahold-medewerker die vijf
Verzekeringsbank (SVB) de AOW overmaakt, veranderen
Er is wel een groot verschil
Aan de gedachte om door
jaar geleden gescheiden is. Vanwege de kinderen heeft hij
niet. De betaaldagen 2012 vindt u op www.svb.nl.
tussen jongere en oudere
te werken na de 65ste ver-
vaak contact met zijn ex-partner. Zijn ex-partner had een
werknemers. Van de huidige
jaardag moeten we nog
pensioenoverzicht van Ahold Pensioenfonds gekregen, waarin
55-plussers willen vier van
wennen. Slechts 13 procent
stond dat zij partnerpensioen zou krijgen als hij zou overlijden.
de tien niet tot hun 65ste
van de werknemers vindt dit
Maar ouderdomspensioen zou ze niet krijgen. Daar begrepen
een goed idee. Dat betekent
ze allebei niets van. Het pensioen dat hij tijdens hun huwelijk
In Europa zijn grote verschillen in de gemiddelde
Nieuw telefoonnummer
blijven werken. Van de 25-minners zijn er maar twee
niet dat de rest het een
had opgebouwd, zou toch verdeeld worden? Dat hadden ze
leeftijd waarop mensen met pensioen gaan.
De Servicedesk van Ahold Pensioenfonds heeft een
op de tien die dit niet willen.
slecht idee vindt: de meeste
zelfs vastgelegd in hun echtscheidingsconvenant.
Nederland scoort relatief hoog met 63,5 jaar.
nieuw telefoonnummer. U kunt de Servicedesk
Voor zover zij hierover al
jongeren geven aan dat
Zulke telefoontjes krijg ik vaker. Mensen vergeten soms dat ze
Slovenië relatief laag met 58,8 jaar.
bereiken via 088-6592400. Het faxnummer van
hebben nagedacht; een
ze het nog niet weten.
ons op de hoogte moeten stellen van de afspraken over het
Bron: Eurostat (het statistisch bureau van de Europese Unie)
Ahold Pensioenfonds is 088-6590605, het e-mailadres
derde van de 25-minners
Bron: CBS
pensioen. Dat begrijp ik wel. Bij een scheiding komen zoveel
63,5
58,8
60,1 62,3 61,5
Wanneer gaan we met pensioen?
Verandering vakantiegeld pensioengerechtigden Voorheen werd in periode 5 het vakantiegeld over de periode 1 juli tot en met 30 juni van het jaar erop uitgekeerd. Er werd één maand
is
[email protected] en de website
emoties kijken en intussen moet je van alles regelen. Waar ga
www.aholdpensioenfonds.nl.
je wonen? Wat spreek je af over de kinderen?
Aangepaste premie Anw-verzekering
Pensioenregister toont netto pensioen
Je moet erop letten dat je afspraken maakt over het partnerpensioen én het ouderdomspensioen. Als je ex-partner afziet van het partnerpensioen, moet dat in het convenant staan. Stuur het convenant naar ons. Zonder convenant zetten wij
Sinds kort kunt u op het
fonds. Vervolgens ziet u op uw
het opgebouwde partnerpensioen op een aparte polis voor je
Pensioenregister zien hoeveel
scherm hoeveel AOW u krijgt
ex-partner. Voor het ouderdomspensioen geldt iets anders. Je
pensioen u straks, op basis van de
(dat wordt uitgekeerd door de
partner heeft wettelijk recht op de helft van het ouderdoms-
huidige belastingtarieven, netto
SVB) en hoeveel pensioen. Als
pensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd. Als je ons
u alleen pensioen hebt opge
binnen twee jaar na de scheiding een VPS-formulier toe-
voorschot gegeven. Vanaf 2012 wordt het
Met ingang van 2012 zijn de premies voor de Ahold
vakantiegeld over periode 6 tot en met periode
Anw-verzekering (Algemene nabestaandenwet)
ontvangt. Benieuwd? Ga naar
5 uitgekeerd. Er zit dan dus geen voorschot
aangepast. Voorheen werd bij de vaststelling van de
www.mijnpensioenoverzicht.nl
bouwd bij Ahold Pensioenfonds,
stuurt, keert Ahold Pensioenfonds later rechtstreeks ouder-
jaar ouder is dan de vrouw. Dit is namelijk het gemiddelde leeftijdsverschil bij echtparen. Voortaan gaan we bij de
en log in met uw DigiD. Zodra
ziet u twee bedragen: de AOW
domspensioen uit aan je ex-partner. Overigens kun je ook
u bent ingelogd, haalt het
en het pensioen van Ahold
afzien van verdeling van het ouderdomspensioen. Dat moet
pensioenoverzicht uw persoon
Pensioenfonds. Als u ook andere
vastgelegd worden in het convenant.
lijke gegevens op bij de SVB
werkgevers hebt gehad waar
Maar deze Ahold-medewerker en zijn
premievaststelling uit van het werkelijke leeftijdsverschil.
(Sociale Verzekeringsbank)
u pensioen opbouwde, ziet u
ex-partner wilden gewoon de wettelijke
Evelien Huijboom (40) werkt
en bij pensioenfondsen,
meer bedragen. Ook ziet u het
verdeling volgen. Omdat hij dit niet
bij de Servicedesk van Ahold
zoals Ahold Pensioen-
netto totaalbedrag.
binnen de wettelijke termijn van twee
Pensioenfonds. Dagelijks
premie omlaag. Als uw partner jonger is dan veronder-
Zeker voor mensen die via ver
jaar aan ons heeft doorgegeven, moet
heeft ze twintig tot dertig
steld, wordt de premie hoger. De nieuwe
schillende werkgevers pensioen
hij straks zelf een deel van zijn ouder-
mensen aan de telefoon
hebben opgebouwd, is het
domspensioen betalen aan zijn ex. Daar
die iets willen weten over
Pensioenregister een snelle
was hij niet blij mee. Ik vond het jammer
hun pensioen. Bijvoorbeeld
manier om inzicht te krijgen in
dat ik geen beter bericht had, want het
over hun pensioen na een
hun toekomstige inkomen.
is fijner als je iemand kunt helpen.’
echtscheiding.
meer in. Het vakantiegeld wordt wel nog steeds in periode 5 uitgekeerd.
premie altijd verondersteld dat de man drie
Als uw partner ouder is dan verondersteld werd, gaat de
premie is met
ingang van periode 1-2012 automatisch op uw salaris ingehouden. Het verzekerde bedrag is in 2012 eveneens veranderd. Dit is verhoogd met 4 Vroeger of later
2,61%.
Vroeger of later 5
Henk (links): ‘Ahold voelt zich als werkgever zeer betrokken bij het pensioenfonds.’
10 gulden per week
Henk Schuijt draagt het stokje over aan Erik van den Heuvel
Ahold Pensioenfonds, al heette het toen nog niet zo, werd in 1925 opgericht door de directie van Albert Heijn. Het bedrijf schonk een startkapitaal van 50.000 gulden. Werknemers konden op hun 65ste met pensioen. Dan kregen ze wekelijks een uitkering van 10 gulden. Als ze geluk had den, want niet iedereen kreeg pensioen. De directie bepaalde wie ervoor in aanmerking kwam en wie niet. Zo waren er in 1949 slechts 48 mensen die pensioen kregen. De uitkering was toen nog steeds 10 gulden per week. Vanaf de jaren vijftig – de wederopbouw na de Tweede Wereldoorlog – verandert er veel, en in hoog tempo. Pensioenregelingen worden gemoderniseerd, mannen en vrouwen worden gelijk behandeld en deelnemers krijgen keuzemogelijkheden. Bijvoorbeeld over het moment waarop ze met pensioen gaan of over aanvullende producten. Zo beweegt Ahold Pensioen fonds steeds mee met maat schappelijke en economische ontwikkelingen.
‘Het voelt dubbel om juist nu met pensioen te gaan’ In 1997, toen Henk Schuijt directeur werd van Ahold Pensioenfonds, groeiden de bomen tot in de hemel. In 2012, nu Erik van den Heuvel hem opvolgt, maakt de pensioensector zware tijden door. Maar allebei hebben ze vertrouwen in de toekomst van het pensioenstelsel.
‘Het voelt ontzettend dubbel
en in 2012 kunnen we helemaal niet
aanhoudende lage rente. Hoe is het voor
om op dit moment afscheid te nemen
indexeren, net als in 2009. Het is zuur
Erik om juist in zo’n periode te beginnen
van Ahold Pensioenfonds’, zegt Henk,
om vast te stellen dat het ons niet gelukt
in deze verantwoordelijke functie? ‘Ik heb
die dit voorjaar zelf met pensioen gaat.
is een dekkingsgraad vast te houden
er zin in’, zegt hij enthousiast. ‘Er staat veel
Toen hij aantrad, waren de rendementen
waarop we wel konden indexeren.’
te gebeuren. Dit zijn interessante tijden.’
huizenhoog en werd er nooit gesproken
‘Dit zijn woelige tijden’, stelt Erik vast.
over wel of niet indexeren. ‘Toen kon
‘Begin deze eeuw was er al een crisis.
Robuust stelsel
niemand vermoeden dat er vijftien jaar
Daarna kwam in 2008 de kredietcrisis
Hoewel ze er allebei rekening mee houden
later in de pensioensector discussies
en nu is er de eurocrisis.’
dat de crisis nog wel even kan aanhouden,
gevoerd zouden worden over verlaging
‘Ja, drie keer een crisis in tien jaar tijd’,
hebben ze vertrouwen in het pensioen-
van pensioenen.’ Maar Ahold Pensioen-
beaamt Henk, ‘terwijl het daarvoor tien
stelsel. Erik wijst erop dat Nederland
fonds hoeft de pensioenen toch niet te
jaar lang goed ging.’ De pensioenfondsen
vergeleken met veel andere landen een
mensen op eigen houtje iets moeten
want we zitten al heel lang in deze situatie.’
zo vanzelfsprekend. Daar moeten we heel
verlagen? ‘Nee, gelukkig niet’, zegt hij.
hebben de afgelopen jaren last gehad
bijzonder pensioenstelsel heeft. ‘Enerzijds
regelen’, stelt hij. ‘Dat is meer dan eens
‘Daarom moeten mensen ook zelf naden-
eerlijk over zijn. We zullen eraan moeten
‘Maar wij konden de afgelopen twee jaar
van onrust op de beurzen, een sterk
is er de AOW. De mensen die nu werken,
bewezen en dat geldt ook in deze tijd.’
ken over hun pensioen en misschien zelf
wennen dat het allemaal wat m inder wordt.’
ook maar een halve indexering toekennen
toegenomen levensverwachting en een
betalen de uitkeringen voor de huidige
iets extra’s opzijzetten’, zegt Erik. ‘En dat
Erik beaamt dat. ‘Dat is ook nodig om
Wie is Erik van den Heuvel? Erik van den Heuvel (46) is sinds maart 2012 directeur van Ahold P ensioenfonds. Hij heeft een financiële achtergrond; hij is eco noom en volgde daarnaast de accountantsopleiding.
6 Vroeger of later
Sinds 1999 werkt hij bij Ahold, de eerste drie jaar in Buenos Aires (Argentinië) en daarna zes jaar in Washington (Verenigde Staten). In 2008 kwam hij met zijn gezin terug naar
Nederland. Daar werd hij bij het hoofdkantoor van Ahold in Amsterdam senior vicepresident Business Planning & Performance.
generatie 65-plussers. En anderzijds is
Niet meer zo vanzelfsprekend
is nieuw’, aldus Henk. ‘Het mooie van ons
het stelsel betaalbaar te houden voor alle
er het pensioen dat je zelf opbouwt via
Desondanks moet iedereen zich realise-
stelsel is dat je via de werkgever automa-
generaties. Bij die betaalbaarheid hoort
je werkgever. Het stelsel zit robuust in
ren dat indexering niet vanzelfsprekend
tisch pensioen opbouwt. Bovendien heb-
bovendien dat we langer moeten werken,
elkaar.’ Hij vertelt over de Verenigde
is. En dat pensioenen misschien weleens
ben we als ondernemingspensioenfonds
want we worden met zijn allen ook steeds
Staten, waar mensen van boven de zeven-
lager uitpakken dan veel mensen ver-
het voordeel dat Ahold zich als werkgever
ouder. Het is belangrijk dat we over al
tig soms nog werken omdat ze het zich
wachten. ‘Want zelfs ons robuuste stelsel
zeer betrokken voelt bij Ahold Pensioen
die zaken duidelijk communiceren, zodat
niet kunnen permitteren om te stoppen.
is in dit soort economische scenario’s
fonds en in 2009 heeft bijgestort. Maar
deelnemers en pensioengerechtigden
‘Een collectief pensioenstelsel, zoals we
niet robuust genoeg’, concludeert Henk.
de keerzijde daarvan is dat mensen er
begrijpen wat er speelt. Want het gaat
dat in Nederland kennen, pakt voor
‘En je kunt ook niet zeggen dat deze
daardoor gemakkelijk vanuitgaan dat
tenslotte om hun vertrouwen in Ahold
individuen veel beter uit dan wanneer
economische situatie uitzonderlijk is,
het allemaal wel goed zit. Dat is niet meer
Pensioenfonds.’ n
Vroeger of later 7
Pensioen...
hoeveel krijg ik straks? De meeste mensen zijn er niet iedere dag mee bezig, maar uit onderzoek blijkt dat veel mensen hun pensioen te hoog inschatten. Vroeger of Later probeert antwoord te geven op de vraag: hoeveel pensioen krijg ik straks?
Leeftijd:
27 jaar
Aantal jaren in dienst:
5 jaar
Pensioengevend salaris:
€ 24.665,00 op fulltime-basis
Werktijdpercentage: 47,50% beiden de zogenaamde gehuwden-AOW. U krijgt ieder vijftig procent van het minimumloon. Als u alleen woont, krijgt u de alleenstaanden-AOW:
Opgebouwd pensioen na 5 jaar:
€ 418,00 bruto per jaar
zeventig procent van het minimumloon. Overigens krijgt u deze AOW-percentages alleen
Te bereiken pensioen op leeftijd 65: € 3.910,00 bruto per jaar
als u vanaf uw 15de in Nederland woonde. Voor
AOW 1 gehuwde:
€ 9.074,00 bruto per jaar +
Totaal bruto inkomen per jaar:
€ 12.984,00
Indicatie netto inkomen per jaar:
€ 11.686,00
Dit is per periode:
€ 832,00
elk jaar dat u in die periode in het buitenland verbleef, krijgt u twee procent AOW minder.
Als u werkt en 21 jaar of ouder bent, bouwt
Mijnpensioenoverzicht.nl
u automatisch pensioen op. Elke periode wordt er
Op uw UPO (Uniform Pensioenoverzicht) ziet u
pensioenpremie ingehouden op uw bruto salaris.
hoeveel pensioen u straks krijgt. Dit ‘bereikbare’
Ahold betaalt ook mee aan uw pensioen – Ahold
pensioen is het bedrag dat u krijgt als u tot uw
betaalt het grootste deel van de pensioenpremie. Dus
65ste net zoveel blijft werken als nu – ongeacht of
terwijl u werkt, bouwt u vanzelf pensioen op. Hoeveel
u fulltime of parttime werkt. Maar ja, dan ziet u
dat is, hangt af van veel factoren. Om te beginnen van
een bruto bedrag staan. Hoeveel krijgt u netto in
Rekenvoorbeeld fulltime winkelmedewerker
de hoogte van uw salaris. Ook het aantal jaren dat u
handen? En hoe zit het met de AOW? Het helpt als
werkt is belangrijk. Het is logisch dat u met veertig
u kijkt op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Met uw
Leeftijd:
27 jaar
jaar werken meer pensioen opbouwt dan iemand die
DigiD kunt u inloggen. Op dit overzicht ziet u al uw
Aantal jaren in dienst:
5 jaar
maar twintig jaar heeft gewerkt. Ook fulltime werken
pensioenen plus de AOW. Bovendien wordt er een
Pensioengevend salaris:
€ 24.665,00 op fulltime-basis
of parttime werken speelt een rol. Wat eveneens
schatting gemaakt van het netto bedrag (pensioen
Werktijdpercentage:
100%
meespeelt, is of u uw leven lang bij Ahold werkt of
plus AOW) dat u straks per jaar en per maand krijgt.
ook andere werkgevers hebt gehad en of u daar
Opgebouwd pensioen na 5 jaar: € 790,00 bruto per jaar
pensioen opbouwde. Als u gescheiden bent en uw
Netto in handen
ex-partner krijgt een deel van uw pensioen, ziet
Dit netto bedrag geeft een goede indruk van uw inko-
uw pensioeninkomen er weer anders uit. Hoeveel
men na uw 65ste. Wel moet u er rekening mee houden
Te bereiken pensioen op leeftijd 65: € 8.087,00 bruto per jaar
pensioen u straks krijgt, is dus heel persoonlijk.
dat de berekening van bruto naar netto gebaseerd is
AOW 1 gehuwde:
€ 9.074,00 bruto per jaar +
Totaal bruto inkomen per jaar:
€ 17.161,00
op de situatie van 2012. Er wordt gerekend met de
8 Vroeger of later
Rekenvoorbeeld parttime winkelmedewerker
En natuurlijk ook AOW
belastingtarieven, heffingskortingen en zorgverzeke-
Behalve het pensioen dat u opbouwt bij Ahold
ringspremies die dit jaar gelden. Die situatie kan
Indicatie netto inkomen per jaar:
€ 14.930,00
Pensioenfonds (en eventuele andere pensioenuitvoer-
over een paar jaar weer heel anders zijn. Bovendien
Dit is per periode:
€ 1.063,00
ders) krijgt u later AOW (Algemene ouderdomswet).
gaat www.mijnpensioenoverzicht.nl standaard uit van
De AOW is voor iedereen hetzelfde, maar er wordt
de gehuwden-AOW. Als u alleen woont, is het bedrag
rekening gehouden met uw leefsituatie. Als u samen-
hoger. Het overzicht biedt dus geen zekerheid over de
De berekeningen in deze voorbeelden zijn gebaseerd op de AOW-bedragen
woont of getrouwd bent, krijgen u en uw partner
hoogte van uw pensioen, maar wel een indicatie. n
en belastingtarieven van 2012.
Vroeger of later 9
Vier collega’s over hun p ensioen in onzekere tijden
‘Maak jij je zorgen?’
‘Ik probeer bewuster met geld om te gaan’
Willem de Boer (61) is chef techni-
blijven. Drie keer per week sport ik
sche werkplaats bij Ahold Coffee
’s ochtends van zes tot halfacht in de
Company. Hij werkt daar sinds 1980
fitnessruimte hier in het bedrijf. Mijn
als inhuurkracht en sinds 1993 in
vrouw loopt al jaren hard. Samen zijn
vaste dienst. Tot zijn 55ste werkte
we lekker pittig bezig. Zij werkt ook nog.
Tea de Leeuw (49) werkt bij het
hij in de drieploegendienst.
We voelen ons fit en we hebben elke
Distributiecentrum in Zwolle bij HR-ser
‘Het wordt allemaal minder met de
dag zin om te werken. En als we straks
vices. Ze werkt al bijna 28 jaar bij Ahold.
economie, maar dat kan over twee jaar
met pensioen zijn, krijgen we het heus
‘Pensioen was altijd iets voor later. Maar
weer anders zijn. Daar kun je je druk
niet slecht.’
door alle berichtgeving houdt het me nu
om maken, maar je hebt er alleen
wel bezig. Ik ben aan het uitzoeken wat de
jezelf mee. Je kunt de situatie toch niet
beste manier is om zelf iets extra’s opzij te
veranderen. Ik heb al zoveel dips mee-
‘Je moet zelf zorgen voor een appeltje voor de dorst’
zetten. Zó veel pensioen heb ik namelijk
gemaakt. In de jaren tachtig was het
niet. De eerste zes jaar bij Ahold werkte
veel slechter dan nu, met een veel
ik fulltime en de laatste zes jaar ook. In
grotere werkloosheid. Toen kwam het
de periode ertussen zorgde ik voor mijn
ook weer goed. Ups en downs horen
kinderen en werkte ik parttime. Ik heb een
erbij. Dat kan ik goed accepteren. En
Said Belhassan (38) is senior category
eigen huis. Dat leek een goede pensioen-
als het straks allemaal hosanna is, zijn
manager op het hoofdkantoor van Albert
voorziening, maar nu de huizenprijzen
we deze periode weer snel vergeten.
Heijn. Hij werkt vijftien jaar bij Ahold.
dalen, is dat niet meer zo zeker. Daar denk
Zo gaat dat. Je gezondheid is veel
‘Pensioen opbouwen bij je werkgever
ik wel over na. Anderzijds weet je niet
belangrijker. Ik probeer in conditie te
betekent dat je na je 65ste of 67ste geen
hoe lang je van je pensioen profiteert.
geldzorgen hebt. Je hoeft niet meer te
Moet ik me hierover wel zo druk maken?
werken en je kunt tijd besteden aan je
Mijn vader werd maar 69. Het ziet er naar
kleinkinderen. Maar je moet ook zelf voor
uit dat het allemaal minder wordt. Daarom
een appeltje voor de dorst zorgen. Het
probeer ik bewuster met geld om te gaan.’
Sinds 2008 rollen we van de ene crisis in de andere: de kredietcrisis, de bankencrisis, de eurocrisis. Dat heeft gevolgen voor de hele economie, dus ook voor de pensioenfondsen. Maken Ahold-werknemers zich zorgen? Of vinden zij dat economische ups en downs er gewoon bij horen?
pensioen is een basiszekerheid, meer niet. Je weet niet wat er nog gaat gebeuren. Vóór 2008, toen de crisis in Amerika uit-
‘Vóór mijn 40ste ga ik niet nadenken over mijn pensioen’
brak, dacht ik hier absoluut anders over. Maar inmiddels hebben we gezien dat alles zomaar kan veranderen. Voor mij is het geruststellend dat Ahold een groot en
Jennifer Zentveld (26) werkt bij een
sta er niet bij stil. Bij mijn vrienden
stabiel bedrijf is dat de pensioenen goed
Etos-filiaal in Zaandam. Ze is sinds
en collega’s is het gewoon geen onder-
wil regelen, maar ik probeer zelf ook te
2004 in dienst bij Ahold.
werp. We hebben het er nooit over.
sparen. Tenminste, voor zover dat moge-
‘Geld vind ik best belangrijk. Ik wil in
Mijn UPO lees ik ook nooit. Wel weet
lijk is met een jong gezin. Natuurlijk krijg
mijn vrije tijd leuke dingen doen en
ik dat ik later AOW krijg en daar
ik straks nog pensioen. Maar hoeveel
ik ga graag met vakantie. Als ik iets
bovenop pensioen van mijn werk.
precies? Daarover heb ik geen zekerheid.’
niet kan vanwege het geld, baal ik
Volgens mij weten de meeste mensen
daarvan. Sparen doe ik ook, al heb
van mijn leeftijd dat niet eens. Ik
ik niet echt een doel. Misschien een
denk dat ik vóór mijn 40ste niet ga
wereldreis, of een nieuwe keuken.
nadenken over mijn pensioen. En stel
Maar sparen voor later of nadenken
dat ik er nu al wel over zou nadenken,
over mijn pensioen, dat doe ik echt
wat zou ik dan moeten doen? Aan
niet. Ik weet wel dat er problemen
de pensioensituatie in Nederland
zijn bij pensioenfondsen, maar ik
kan ik toch niks veranderen.’
10 Vroeger of later
‘Ups en downs horen erbij’
100 procent zekerheid bestaat niet Tot een paar jaar geleden dachten de meeste mensen niet na over hun pensioen. Dat was goed geregeld en het ging vanzelf, was het idee. Sinds de kranten vol staan met berichten over lage dekkingsgraden kijkt menig een daar anders tegenaan. Hoe zeker is dat pensioen eigenlijk? Honderd procent zekerheid bestaat niet, maar pensioen fondsen moeten zo veel mogelijk zekerheid nastreven. Daarom moeten ze voldoen aan strenge financiële regels. Ze mogen niet indexeren bij een dekkingsgraad (de verhouding tussen de bezit tingen en de verplichtingen van het fonds) onder de 105 procent. Bovendien hebben ze een extra buffer nodig (voor Ahold Pensioen fonds betekent dat een dekkings graad van zo’n 115 procent) om
tegenvallers op te vangen. Als de dekkingsgraad te laag is, moeten fondsen maatregelen nemen. Daarom kan Ahold Pensioenfonds nu niet indexeren. Omdat in het verleden altijd geïndexeerd kon worden, is het beeld ontstaan dat dit vanzelf sprekend is. Maar indexering is altijd voorwaardelijk geweest. Ahold Pensioenfonds streeft voort durend naar een stabiele financiële positie. Zo wordt er een behoed zaam beleggingsbeleid gevoerd en wordt het lagerenterisico voor een groot deel afgedekt. Maar honderd procent zekerheid bestaat niet. Dat is nu weer gebleken. Er spelen immers ook factoren een rol waarop pensioenfondsen geen invloed hebben, zoals de toe genomen levensverwachting en de eurocrisis.
Vroeger of later 11
Vraag& Antwoord Bij de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds komen dagelijks tientallen vragen binnen. In Vroeger of Later beantwoorden we steeds vijf vragen op de achterpagina. Ik ben mijn wachtwoord voor de pensioenplanner kwijt, wat nu? In het inlogscherm van de Ahold Pensioenplanner klikt u, nadat u uw logincode (dit is uw burgerservice nummer zonder eventuele voorloopnul) hebt ingevuld, op ‘Wachtwoord vergeten?’ Vervolgens kiest u voor ‘Wachtwoord opvragen’. Het nieuwe wachtwoord ontvangt u op het e-mailadres dat u bij de eerste keer inloggen hebt opgegeven. Als u geen e-mailadres hebt opgegeven, ontvangt u het nieuwe wachtwoord per post van de Servicedesk.
De dekkingsgraad van veel pensioenfondsen is laag, mag ik evengoed mijn pensioen laten overdragen? Door de economische crisis is de financiële situatie van veel pensioenfondsen zodanig verslechterd dat zij niet meer mee mogen
‘Inkomen na uw 65ste’ vindt u in de alinea
DigiD. Vanaf dat moment kunt u direct
werken aan waardeoverdrachten. In die
‘Betaling’ een linkje naar een overzicht
inloggen op www.mijnpensioenoverzicht.nl.
situatie wordt uw verzoek tot waarde
van de betaaldata in 2012. Maar u kunt
overdracht aangehouden totdat daaraan
het overzicht natuurlijk ook opvragen bij
weer meegewerkt mag worden.
de Servicedesk.
Op welke data in 2012 wordt mijn pensioenuitkering overgemaakt?
Ik wil in het Pensioenregister kijken. Hoe kom ik aan een DigiD?
verjaardag de formulieren toegestuurd.
Ga naar www.digid.nl en vul uw gegevens
dient u zelf contact op te nemen met
Op www.aholdpensioenfonds.nl, onder
in. Binnen 5 werkdagen ontvangt u per
de Servicedesk, minimaal een halfjaar
‘Oud-Medewerker’ en vervolgens
post een code. Hiermee activeert u uw
van tevoren. n
Hoe lang voor mijn pensionering krijg ik formulieren toegestuurd? U krijgt circa vijf maanden voor uw 65ste Indien u met vervroegd pensioen wilt,
Meer informatie vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds. Toch nog vragen? Neem dan contact op met de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds: mail ons |
[email protected], bel ons | 088 6592400, fax ons | 088 6590605, schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam Disclaimer: dit magazine bevat beknopte informatie over de regelingen van Ahold Pensioenfonds en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige bedrijfsonderdelen, CAO-gebieden en soorten dienstverband gelden regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het reglement dat van toepassing is.
