voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd

Tips voor gebruik

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Rekeningen betalen

Rekeningen ontvangt u steeds vaker digitaal. Bijvoorbeeld via e-mail of een persoonlijke webpagina. Voor het overzicht is het aan te raden om deze rekeningen te printen. Op elke rekening staat wanneer

deze betaald moet zijn (vervaldatum). Schrijf op de rekening wanneer u het geld heeft overgemaakt en doe deze in de organiser.

Betaalt u een rekening niet direct, stop deze dan achter het tabblad Nog betalen. Sorteer op vervaldatum. Kijk telkens als u uw administratie doet of u nog rekeningen moet betalen. Regelt u uw bankzaken via internet? Dan kunt u uw betaalopdrachten inplannen.

Rekeningafschriften

Eens per twee weken of eens per maand krijgt u een rekeningafschrift van de bank of giro. Controleer of uw betaalopdrachten zijn uitgevoerd en of de juiste bedragen zijn afgeschreven. Doe de afschriften daarna in het opbergmapje van de bank.

Regelt u uw bankzaken via internet? Dan krijgt u waarschijnlijk geen rekeningafschriften meer. U kunt uw betalingen en saldo controleren op de website van de bank. Als u dat wekelijks doet, houdt u overzicht.

Reageren op post

Op sommige post moet u reageren. U moet bijvoorbeeld belastingaangifte doen, of wilt bezwaar maken tegen een bepaalde beslissing van de gemeente. Meestal moet u voor een bepaalde datum reageren. Die datum staat in de brief. Lukt het u niet om de gevraagde actie te ondernemen, vraag dan of iemand u kan helpen. Maak tot slot een kopie van uw reactie en doe deze achter het juiste tabblad.

Doen

• Maak uw post dagelijks open en gooi meteen weg wat u niet nodig heeft • Bewaar uw post op een vaste plek in huis

• Controleer de rekeningafschriften van de bank of giro • Bewaar rekeningafschriften van de bank in een mapje • Betaal zoveel mogelijk automatisch

• Spreek af met uw partner wie de administratie doet

Niet doen

• Post langer dan twee weken laten liggen

• Post niet openen of ongeopend weggooien • Hopen dat uw rekening wordt vergeten • Garantiebewijzen weggooien

Tips voor gebruik

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Het ordenen van uw post en administratie geeft rust en overzicht. U kunt belangrijke informatie makkelijk terugvinden en weet precies hoe u er financieel voorstaat.

De Geldzaken Organiser van VDZ helpt u uw persoonlijke administratie bij te houden. Houdt hiervoor

één keer per week een uur vrij. U kunt dan alle post doorlezen en deze direct opbergen. Op elk tabblad

staat welke brieven en andere papieren u erachter kunt bewaren. Ook staan er handige informatie en/of tips op.

Op sommige tabbladen kunt u gegevens invullen. Heeft u te weinig ruimte? Dan kunt u extra tabbladen downloaden en printen via www.vdz.nl/geldzaken-organiser

Wel of niet bewaren?

Een groot deel van uw post bestaat uit berichten van bijvoorbeeld uw energieleverancier, hypotheek-

verstrekker of woningcorporatie. Sorteer de post op afzender en stop alles achter het juiste tabblad.

U hoeft niet alle post te bewaren. Bijvoorbeeld reclame met aanbiedingen van banken of verzekerings-

maatschappijen. Heeft u hiervoor geen interesse, dan kan deze post meteen bij het oud papier.

Betaalde rekeningen kunt u in het algemeen na een jaar weggooien, tenzij u nog garantie heeft op het artikel. Voor energie en water krijgt u elk jaar een eindafrekening. Als u die binnen heeft, hoeft u de rekeningen van het jaar daarvoor niet langer te bewaren.

Neem een keer per jaar uw organiser helemaal door en beslis wat u wel of niet langer bewaart. Op de meeste tabbladen vindt u hiervoor tips.

CONTRIBUTIES & ABONNEMENTEN

Contributies & abonnementen

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Bewaar achter dit tabblad

Alle rekeningen van verenigingen of organisaties waarvan u lid bent. Zo kunt u snel terugvinden wanneer u weer contributie of abonnementsgeld moet betalen en voor welke datum u kunt opzeggen.

Schrijf op dit tabblad

• Kranten en/of tijdschriften waarop u een abonnement heeft • De kosten per maand, kwartaal of jaar

• Per welke datum u het lidmaatschap of abonnement kunt opzeggen

Tip

Wilt u een abonnement opzeggen? Noteer de datum waarop u dat uiterlijk kunt doen in uw agenda. Of doe het direct! Op www.james4you.nl vindt u informatie over het opzeggen van allerlei abonnementen.

Ook staan hier handige voorbeeldbrieven.

Voorbeeld

Vereniging/organisatie

Voetbalvereniging De Graspol

Kosten per

€ 120,- per jaar

Op te zeggen per

1 september 2017

Lidmaatschappen Vereniging/organisatie


Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per



Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per

Abonnementen Krant/tijdschrift

Krant/tijdschrift

Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per

Krant/tijdschrift

Krant/tijdschrift

Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per

Bewaar achter dit tabblad

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Alles wat met uw auto of andere vervoermiddelen te maken heeft. Bijvoorbeeld:

• De rekeningen van de garage

• De afschriften van de motorrijtuigenbelasting

• Gegevens van uw ov-abonnement (openbaar vervoer)

Polissen van uw auto- of andere verzekeringen kunt u ook bewaren achter het tabblad Verzekeren.

Tips

• Vindt u het handig om alle papieren voor de belastingaangifte bij elkaar te bewaren? Doe uw ov-verklaring dan achter het tabblad Belasting.

• Laat uw voertuig op tijd apk-keuren, dan voorkomt u boetes achteraf.

• Bij vertraging met de NS kunt u een deel van de vervoerskosten terugvragen. Meer informatie vindt u op www.ns.nl (zoek op ‘Geld terug bij vertraging’).

Auto, motor of bromfiets Kenteken

Verzekerd bij

Soort verzekering

Op te zeggen per

Premie

Bedrag motorrijtuigenbelasting Apk tot

Telefoonnummer garage Lening bij

Geleend bedrag Maandlasten Einddatum

Fiets

Framenummer fiets Verzekerd tot

Verzekeringsmaatschappij

Openbaar vervoer Naam gezinslid

Soort abonnement

Nummer

Geldig tot

VERVOER

Vervoer

Betalen



• Nummers van bankrekeningen

• Nummers van bankpasjes (niet de pincodes!) • Naam en telefoonnummer van de bank

• Telefoonnummer waar u moet melden als uw bankpas zoek is • Naam en adres van personen die u heeft gemachtigd • Rekeningen die u automatisch betaalt

Goed om te weten

Regelt u uw bankzaken via internet? Dan krijgt u waarschijnlijk geen rekeningafschriften meer. U kunt uw betalingen en saldo controleren op de website van de bank. Als u dat wekelijks doet, houdt u overzicht.

Tip

• Bewaar rekeningafschriften in het speciale mapje van de bank.

• Bewaar pinbonnen in uw portemonnee. Controleer op het rekeningafschrift of het juiste bedrag is afgeschreven. Daarna kunt u de pinbonnen weggooien.

Rekeningnummers Rekeningnummer

Bank

Op naam van

Nummer bankpasje

Meldnummer pasje vermist

Naam en telefoonnummer

Gemachtigde

Van rekeningnummer

Bedrag per

Bankpasjes

Rekeningnummer

Gemachtigden Rekeningnummer

Automatische betalingen Betaling aan

BETALEN

De algemene voorwaarden van de bank.

Sparen & beleggen


De gegevens van spaar- en beleggingsrekeningen.

Overzichten van spaar- of beleggingsresultaten kunt u bewaren in het speciale mapje van de bank. Heeft

Polissen voor een studieverzekering kunt ook bewaren achter het tabblad Kinderopvang, school & studie. Polissen voor een lijfrenteverzekering kunt u ook bewaren achter het tabblad Pensioen.


• Nummers van spaar- of beleggingsrekeningen • Naam en telefoonnummer van uw bank

• Internetadres spaar- of beleggingsrekeningen

Rekeningnummers Naam en (internet)adres

Rekeningnummer

Soort rekening

SPAREN & BELEGGEN

u niet zo’n mapje of spaart/belegt u via internet? Bewaar de overzichten dan in deze organiser.

Lenen

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Bewaar achter dit tabblad • Contracten van leningen

• Voorwaarden van creditcards en klantenkaarten

Voorbeeld

Lening bij

Geleend bedrag

Maandlasten

Einddatum

VDZ

€ 2.000,-

€ 100,-

1 februari 2018

Geleend bedrag

Maandlasten

Einddatum

Lening bij

Schrijf op dit tabblad • De kredietverstrekker • Het geleende bedrag • De maandlasten • De einddatum

Tip

Zorg ervoor dat de looptijd van een lening korter is dan de levensduur van het artikel waarvoor u leent.

Twijfelt u of u de lening kunt afbetalen? Probeer dan eerst eens iedere maand een vast bedrag te sparen.

Lukt dat niet, dan is het niet verstandig om te lenen.

LENEN

Leningen

Gemeente & waterschap



• De nummers van identiteits- en/of rijbewijzen van al uw gezinsleden • De data waarop deze identiteits- en/of rijbewijzen zijn verlopen

Tip

Heeft u een laag inkomen? Dan kunt u misschien kwijtschelding krijgen van hefﬁngen van de gemeente en het waterschap. Informeer hiernaar bij de Sociale Dienst in uw gemeente.

Naam

Nummer

Geldig tot

Nummer

Geldig tot

Nummer

Geldig tot

Nummer

Geldig tot

Rijbewijs

Naam

Identiteitsbewijs Rijbewijs

Naam


Naam


GEMEENTE & WATERSCHAP

Identiteitsbewijs

Telefoon, kabel & internet


De rekeningen van het afgelopen jaar en overzichten van: • Uw abonnement voor vaste telefoon

• Uw abonnement voor mobiele telefoon • Uw kabelabonnement

• Uw internetabonnement


• Naam en telefoonnummer van de aanbieder(s) van uw abonnementen • Uw klantnummer(s)

• Per welke datum u abonnement(en) kunt opzeggen

Tip

Wilt u een abonnement opzeggen? Noteer de datum waarop u dat uiterlijk kunt doen in uw agenda. Of doe het direct! Op www.james4you.nl vindt u informatie over het opzeggen van allerlei abonnementen.

Ook staan hier handige voorbeeldbrieven.

Aanbieder

Phonehome

Telefoonnummer

0991234567

Soort abonnement

Mobiel Job (06 11 22 33 44)

Klantnummer

453897

Kosten per

€ 16,- per maand

Op te zeggen per

12 november 2017

Aanbieder

Aanbieder

Telefoonnummer

Telefoonnummer

Soort abonnement

Soort abonnement

Klantnummer

Klantnummer

Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per

Aanbieder

Aanbieder

Telefoonnummer

Telefoonnummer

Soort abonnement

Soort abonnement

Klantnummer

Klantnummer

Kosten per

Kosten per

Op te zeggen per

Op te zeggen per

TELEFOON, KABEL & INTERNET

Voorbeeld

Zorg


Al uw polissen, rekeningen en brieven die met ziektekosten te maken hebben. Bijvoorbeeld:

• De laatste polis van uw zorgverzekering

• Brieven over de premies en algemene voorwaarden

• Kopieën van rekeningen die u bij uw zorgverzekeraar heeft ingediend • De registratiebevestiging van het donorregister


• Naam en telefoonnummer van uw zorgverzekeraar • Uw correspondentienummer

• Het soort verzekering(en), de premie(s) en per welke datum u de verzekering(en) kunt opzeggen • Naam en telefoonnummer van uw thuiszorgorganisatie • Uw correspondentienummer

Tip 1

Bewaar berichten over de zorgtoeslag achter het tabblad Andere inkomsten. Vindt u het praktisch om

alle papieren voor de belastingaangifte bij elkaar te bewaren? Doe correspondentie over de aftrek van buitengewone uitgaven dan achter het tabblad Belasting.

Tip 2

Uw ziektekosten moet u ook opgeven aan de Belastingdienst. Mogelijk krijgt u hiervoor geld terug. VDZ

Zorgverzekeraar

Zorgverzekeraar

Correspondentienummer


Telefoonnummer

Telefoonnummer

Soort verzekering(en)


Op te zeggen per

Op te zeggen per

Premie(s)

Premie(s)

Zorgverzekeraar

Zorgverzekeraar



Telefoonnummer

Telefoonnummer



Op te zeggen per

Op te zeggen per

Premie(s)

Premie(s)

ZORG

helpt u graag bij uw Belastingaangifte. Neem hiervoor contact op met een van onze adviseurs.

Verzekeren Bewaar achter dit tabblad

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd Al uw verzekeringspolissen. Als u een nieuwe polis ontvangt, kunt u de vorige weggooien. Bewaar ook kopieën van rekeningen die u heeft ingediend en een kopie van het declaratieformulier.

U kunt er ook voor kiezen om uw verzekeringspolissen te bewaren achter het tabblad van de betreffende

uitgavenpost. De polis van uw autoverzekering bewaart u dan bijvoorbeeld achter het tabblad Vervoer. Het voordeel hiervan is dat u in één oogopslag een overzicht heeft van alle vaste autokosten. • Uw zorgverzekeringspolis kunt ook bewaren achter het tabblad Zorg.

• Polissen voor een studieverzekering kunt u ook bewaren achter het tabblad Kinderopvang, school & studie.

• Polissen voor een lijfrenteverzekering kunt u ook bewaren achter het tabblad Pensioen.


• Naam en telefoonnummer van uw tussenpersoon verzekeraar (VDZ Verzekeringen)

• Het soort verzekering(en), de premie(s) en de datum per wanneer u de verzekering(en) kunt opzeggen • Uw correspondentienummer(s)

Goed om te weten

De volgende verzekeringen zijn voor iedereen noodzakelijk: • Een zorgverzekering

• Een inboedelverzekering

• Een aansprakelijkheidsverzekering particulieren (avp)

Soort verzekering

inboedel

Verzekerd bij

VDZ Verzekeringen

Telefoonnummer

0900 – 9898


453897

Premie

€ 120,- per jaar

Op te zeggen per

1 februari 2017

Soort verzekering

Soort verzekering

Verzekerd bij

Verzekerd bij

Telefoonnummer

Telefoonnummer



Premie

Premie

Op te zeggen per

Op te zeggen per

Soort verzekering

Soort verzekering

Verzekerd bij

Verzekerd bij

Telefoonnummer

Telefoonnummer



Premie

Premie

Op te zeggen per

Op te zeggen per

VERZEKEREN

Voorbeeld

Kinderopvang, school & studie


De overeenkomst met het kinderdagverblijf en rekeningen van school- en studiekosten.

Bewaar berichten over de kinderopvangtoeslag, tegemoetkoming schoolkosten en studiefinanciering achter Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO),

krijgt u ieder jaar bericht met informatie over de hoogte van uw studieschuld. Dit kunt u ook bewaren

achter het tabblad Lenen.

Tip

Informeer bij de Belastingdienst (www (www.toeslagen.nl) en bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (www.duo.nl)

KINDEROPVANG, SCHOOL & STUDIE

of u toeslagen of tegemoetkomingen kunt krijgen.

NOG BETALEN

Nog betalen


Alle rekeningen die u nog moet betalen.

Sorteer de rekeningen op de vervaldatum (de datum waarop ze betaald moeten zijn). Kijk steeds als u uw administratie doet of u nog rekeningen moet betalen. Heeft u een rekening betaald, schrijf dan op de rekening de datum waarop u het geld heeft overgemaakt. Berg deze vervolgens op achter het juiste

tabblad. De rekening van uw autoverzekering stopt u bijvoorbeeld achter het tabblad Vervoer. Als u uw bankzaken via internet regelt, kunt u betaalopdrachten gemakkelijk inplannen.


• Al uw salaris- of uitkeringsstroken van de afgelopen twee jaar (oudere kunnen weg). • Uw jaaropgaven. Deze moet u vijf jaar bewaren. • De opgave van UWV over uw arbeidsverleden.

• Uw arbeidscontract en de bijlagen en verslagen van functioneringsgesprekken.


Het burgerservicenummer (voorheen soﬁnummer) van al uw gezinsleden. Deze vindt u op het paspoort en/of identiteitsbewijs.

Burgerservicenummer (BSN) gezinsleden Naam BSN

Naam BSN

Naam BSN

Naam BSN

Naam BSN

Naam BSN

SALARIS OF UITKERING

Salaris of uitkering


Alle andere brieven die gaan over uw financiën. Bijvoorbeeld papieren van:

• De Belastingdienst (zoals over huurtoeslag of inkomstenbelasting) • De Sociale Verzekeringsbank (kinderbijslag)

• De Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) (studiefinanciering) • De gemeente (bijvoorbeeld over bijzondere bijstand)


• Welke tegemoetkomingen of subsidies u krijgt • Het bedrag per maand, kwartaal of jaar

• De instantie die de tegemoetkoming of subsidie uitbetaalt

• Naam en telefoonnummer van uw contactpersoon bij de betreffende instantie

Voorbeeld

Tegemoetkoming of subsidie

Kinderbijslag

Uitbetaald door

Sociale Verzekeringsbank

Correspondentienummer Bedrag per

Contactpersoon

Telefoon contactpersoon

Tegemoetkoming of subsidie Uitbetaald door


Contactpersoon


Tegemoetkoming of subsidie Uitbetaald door


Contactpersoon


€

per 3 maanden

ANDERE INKOMSTEN

Andere inkomsten

Wonen


Alles wat met uw huis te maken heeft. Bijvoorbeeld:

• Uw huurcontract

• Berichten van de gemeente over de WOZ-waarde Heeft u een koophuis? Bewaar hier dan ook: • De akte van vestiging

• Afrekening erfpachtcanon

• Alle berichten van de Vereniging van Eigenaren

• Berichten van de gemeente over de WOZ-waarde • Bankofferte van uw hypotheek

• Eigendomsbewijs van uw woning

• Jaaropgave van betaalde hypotheekrente (voor renteteruggaaf bij belastingaangifte) • Hypotheekakte

• Uw rentevastperiode loopt af op


• Telefoonnummer van de woningcorporatie voor het doorgeven van klachten • Telefoonnummer van de betalingsadministratie van de woningcorporatie • Contactpersoon Vereniging van Eigenaren (VVE)

• Telefoonnummer van het onderhoudsbedrijf voor de centrale verwarming (cv)

Huurtoeslag

Als u huurt en een laag inkomen heeft, kunt u misschien huurtoeslag krijgen van de Belastingdienst.

Kijk op www.toeslagen.nl. Bewaar berichten over de huurtoeslag achter het tabblad Andere inkomsten.

Contactpersonen

Naam woningcorporatie

Telefoon voor doorgeven klachten Bereikbaar van - tot

Telefoon betalingsadministratie Contactpersoon VVE

Onderhoudsbedrijf cv

WONEN

• Berichten over uw huur

Energie & water


Alle rekeningen van gas, elektriciteit en water van het afgelopen jaar. Bewaar de jaarrekeningen drie jaar. Daarna kunnen ze weg.


• Het voorschot dat u betaalt aan uw gas-, elektriciteits- en waterleverancier(s)

• De meterstanden die u heeft opgegeven aan uw gas- , elektriciteits- en waterleverancier(s)

• De datum waarop u de meterstanden heeft opgegeven aan uw gas-, elektriciteits- en waterleverancier(s)

Goed om te weten

Voor gas, elektriciteit en water betaalt u iedere maand een voorschot. Een keer per jaar moet u de meterstanden doorgeven aan de leverancier. Daarna krijgt u een jaarafrekening met daarin: • Het bedrag dat u het afgelopen jaar werkelijk had moeten betalen • Het bedrag dat u terugkrijgt of moet bijbetalen

• Het voorschot dat u het komende jaar moet betalen

Voorbeeld elektriciteit Jaar

2016

Voorschot

Meterstand

Datum

0023467

10-10-2016

Meterstand

Datum

Bedrag jaarafrekening

Voorschot

Meterstand

Datum


Voorschot

Meterstand

Datum


65,-

Bedrag jaarafrekening 710,-

Gas Jaar

Voorschot

Elektriciteit Jaar

Water Jaar

ENERGIE & WATER

• De bedragen van de jaarafrekeningen

Pensioen


Belangrijke brieven en overzichten over uw pensioen. Zo weet u op welke bedragen u later recht heeft en

van welke instantie u die bedragen krijgt.


• De pensioenfondsen/-verzekeraars waar u bedrijfspensioenen heeft opgebouwd • De verzekeraars waar u polissen voor extra pensioensparen heeft afgesloten • Het soort product dat u heeft afgesloten • De einddatum

Voorbeeld bedrijfspensioenen Werkgever

Gewerkt in periode

Pensioenfonds/ verzekeraar

Gemeente

jan. 1990 – okt. 1995

ABP

Afgesloten bij

Soort product

Loopt af op

VDZ

primapensioen

1 maart 2020

Bedrijfspensioenen

Naam pensioensgemachtigde Werkgever

Gewerkt in periode

Pensioenfonds/ verzekeraar

Extra pensioensparen Afgesloten bij

Soort product

Loopt af op

PENSIOEN

Voorbeeld extra bedrijfspensioenen

Bonnen & garantiebewijzen


Bonnen en garantiebewijzen van grote aankopen, zoals meubels en elektronica. Dit is vooral belangrijk als u

aanspraak wilt maken op garantie.

Ook van kleinere aankopen is het goed om bonnen te bewaren. De verzekering kan er bijvoorbeeld om vragen na een inbraak of brand of als u iets verloren heeft. Bewaar de bonnen in een aparte map of doos.


• Aankoop en aankoopbedrag

• Aankoopdatum en garantietermijn

• Naam, adres en telefoonnummer van de leverancier

Aankoop

Digitale camera

Garantie tot

1 december 2016

Aankoopbedrag

€ 269,-

Leverancier

Foto’s & zo

Adres

Beeldstraat 1, Pixelstad

Telefoonnummer

099 - 1234 567

Aankoop

Garantie tot

Aankoopbedrag Leverancier Adres

Telefoonnummer Aankoop

Garantie tot

Aankoopbedrag Leverancier Adres

Telefoonnummer

BONNEN & GARANTIEBEWIJZEN

Voorbeeld

Belasting

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd De Belastingdienst verwacht dat u van sommige dingen overzichten kunt aanbieden. Bijvoorbeeld:

• Rekeningen van aftrekbare kosten (hypotheekrente of ziektekosten) • Een overzicht van begin- en eindstanden van al uw bankrekeningen

Ook is het goed om kopieën te bewaren van uw aangiften en van de aanslagen die u ontvangt van

BELASTING

de Belastingdienst.

Overig

voor nu voor later Bewaar achter dit tabblad

Papieren, rekeningen en documenten die u niet kwijt kunt achter een ander tabblad.

Overig in deze organiser

voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd

Notities

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd

voor nu voor later voor jong voor oud voor jou voor hen voor jullie voor hem voor haar voor elkaar voor vandaag voor morgen voor altijd

Recommend Documents