M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • W I N T E R 2 0 1 3
Verzekeringen Met een gerust gemoed de baan op
Financieel katern
NIEUW: Vita Invest.2, Fonds Invest.2 en Safe Plan
Gezondheid Maak uw huid winterproof
Inhoud
3 Edito 4 Woning
6
VERZEKERINGEN
14
TOERISME
4
WONING
Uw woning versus Koning Winter.
6
Verzekeringen
9
Financieel katern
14
Toerisme
16
Gezondheid
18
Nieuws
Met een gerust gemoed de baan op.
• Een 11de Levensverzekeringstrofee op ons palmares! • NIEUW: Vita Invest. 2, Fonds Invest. 2 en Safe Plan.
Kerstfeest met de grote K.
Maak uw huid winterproof.
• Wordt het kapitaal van mijn levensverzekering gestort aan de begunstigden die ik heb aangeduid? • Winnaars van de Restornowedstrijd 2013.
Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s CVBA • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – Federale Verzekering – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Tom Meeus, Nr. 146 Winter 2013 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.
2
winter 2013
Edito
Beste lezers,
Historische lage rentevoeten, recente mooie beursresultaten; het zijn ontwikkelingen die de aantrekkelijkheid van tak 23-levensverzekeringen ten goede komen. Met Safe Plan wil Federale Verzekering u helpen om hierin te beleggen, met behoud van de principes van ‘voorzichtigheid’ en ‘spreiding’. In het financieel katern leest u alle details over dit nieuwe concept, alsook over de manier waarop we onze producten Vita Invest en Fonds Invest nog hebben verbeterd; voortaan in een versie. 2 . Met F-Manager VIP boekten we opnieuw een succes. Deze verzekering individuele pensioentoezegging voor bedrijfsleiders werd onlangs bekroond met een Levensverzekeringstrofee. Ontdek op p. 9 alle troeven van deze vorm van aanvullend pensioensparen. Het is niet de eerste onderscheiding voor Federale Verzekering. Een jaar geleden sleepten we al een trofee in de wacht met onze groepsverzekering F-Benefit. Zes maanden later was de maatschappij bij de laureaten met haar arbeidsongevallenverzekering. Onderscheidingen die stuk voor stuk de duurzaamheid bewijzen van de oplossingen die we bieden aan ondernemingen, bedrijfsleiders en personeel. U hebt de wagen van uw dromen gekocht? Een van uw passagiers raakt gewond bij een ongeval? Hagel beschadigt de carrosserie of uw wagen loopt schade op bij een poging tot diefstal? Blader naar p. 6, u vindt er een overzicht van de autoverzekeringen die u kunt afsluiten zodat u met een gerust gemoed en goed verzekerd de baan op kunt. Sneeuw, wind, vrieskou of overmatige neerslag: de winter stelt uw woning stevig op de proef. Uw gebouw zal de koudste maanden van het jaar echter veel beter doorstaan als u de maatregelen beschreven op p. 4 in acht neemt. Om het jaar op een feeërieke manier af te sluiten nemen we u mee op een ontdekkingstocht door de Elzas en zijn zeven ‘Kerstlanden’. Elk land wordt gekenmerkt door een geheel eigen sfeer en authenticiteit. De reis begint op p. 14. We wensen u alvast een geweldig mooi jaar 2014.
Tom Meeus Afgevaardigd bestuurder
winter 2013
3
Woning
Uw woning versus Koning Winter Hoe schade voorkomen?
De winter stelt uw woning danig op de proef. Sneeuw, wind, vrieskou en overmatige neerslag kunnen schade toebrengen. Hoog tijd dus om uw huis klaar te maken voor de koude maanden. Met enkele maatregelen kunt u heel wat problemen voorkomen.
Extra isoleren
De meeste gebouwen zijn tegenwoordig relatief goed geïsoleerd, maar er blijven altijd plaatsen waar de koude een woning kan binnendringen. De kelder is een typische plek die gemakkelijk vergeten wordt: het is vaak een van de minst geïsoleerde ruimtes die erg vatbaar is voor vorstschade. Ramen en deuren kijkt u best ook na wanneer de winter in aantocht is. Isoleer ze extra indien nodig. Zelfklevende tochtstrips kunnen een oplossing zijn. Bescherm zeker de waterleidingen. Water dat bevriest, zet uit en beschadigt ze, waardoor ze zelfs kunnen springen. Wanneer het nadien opnieuw smelt, kan het eveneens grote wateroverlast veroorzaken. U kunt perfect zelf de leidingbuizen van isolatie voorzien. Gebruik bijvoorbeeld glaswol, polyethyleenschuim of een verwarmingskabel. Die laatste is de meest efficiënte bescherming, maar ook de duurste. Gaat u tijdens de winter een tijdje met vakantie, dan is het aangeraden om de waterleiding en de hydraulische installaties (leidingen) te legen en af te sluiten. Wees voorzichtig met buitenkranen: bij vriestemperaturen sluit u ze best af door het gedeelte van de waterleiding naar de buitenkraan dicht te draaien en al het aanwezige water te laten weg lopen (daarvoor zet u de kraan dan gewoon even open). Eens het water weg is, laat u de kraan open staan om zo schade te voor komen. Is het niet mogelijk om de toevoer te sluiten, dan kunt u de kraan ook afbinden met een doek of plastic zak.
Vocht bestrijden
De wintermaanden zijn een bijzonder vochtige periode, waarin mensen al eens vergeten voldoende te ventileren. Daardoor wordt het risico op te veel vocht in huis groter, een teveel dat uw gezondheid kan aantasten. Vochtvlekken of schimmel,
4
winter 2013
een muffe geur… u wilt het liever niet. Een dergelijke omgeving is ook de ideale habitat voor huisstofmijten en die kunnen allergische reacties uitlokken. U houdt de luchtvochtigheid in uw woning dus best op een gezond niveau. Voor de structurele oorzaken zoals lekken, barsten in de muur…, roept u uiteraard de hulp in van vakmensen, maar met enkele eenvoudige ingrepen kunt u alvast het risico op vochtoverlast door verdamping terugdringen: • Zorg voor voldoende verluchting en ventilatie in het dagelijkse huishouden (douchen, koken…). • Maak gebruik van de dampkap tijdens het koken, droog de muren en de vloer van de badkamer na een douche of een bad… • Zet de verwarming niet te laag. U stelt de thermostaat best niet lager in dan 15° C. • Plaats de meubels niet te dicht bij de muur. Als ze te dicht staan, werken ze isolerend. De temperatuur achter het meubel ligt lager dan die ervoor, waardoor condensatie op de muren mogelijk is. Als u wat ruimte laat tussen de meubels en de muur, kan de lucht vrijer circuleren. • Installeer vochtbestrijders. Dat zijn apparaten die vocht en muffe geurtjes tegengaan en bijdragen tot een gezonde binnenlucht. Om te vermijden dat water uw woning binnendringt als gevolg van barsten, scheuren of overbelaste dakgoten en afvoerpijpen, zijn een goed onderhoud en een extra nakijkbeurt belangrijk. Maak de dakgoten regelmatig schoon en verwijder dode bladeren en ander opgehoopt vuil. Zo kan het water vlot wegstromen. Op een plat dak laat u best een noodafvoer installeren (als aanvulling op de hoofdafvoer). Herstel alle gaten en barsten in de muren, zodat het regen- of smeltwater er niet insijpelt. Wanneer het vriest zal het immers uitzetten en de barsten zullen vergroten.
ZONDER ZORGEN MET VAKANTIE
Als u met vakantie vertrekt, schakel dan de verwarmingsinstallatie niet uit. Moet u de ketel toch uitzetten, laat hem dan volledig leeglopen.
Verwarming nakijken
Een slecht werkend verwarmingssysteem kan behoorlijk wat ellende veroorzaken. Laat het controleren door een erkende vakman! Een jaarlijks onderhoud van een installatie op stookolie is wettelijk verplicht. De regelgeving voor gasinstallaties verschilt per gewest: in Vlaanderen moet een dergelijk systeem om de twee jaar worden gecontroleerd, in Brussel en Wallonië moet dat om de drie jaar gebeuren.
Gebouw beschermen
Sneeuw en ijs wegen vrij zwaar, zwaarder dan u denkt. Winterse neerslag kan uw dak stevig belasten, dus een degelijk onderhoud is cruciaal om instortingsgevaar te vermijden. Wanneer de verwarming op volle toeren draait, stijgt het risico op brand of rooken roetontwikkeling. Ook met de schoorsteen neemt u beter geen risico: laat hem elk jaar reinigen en voorkom zo rook- en brandschade. Spring extra voorzichtig om met kaarsen en kerst verlichting in huis. Als er bomen in de directe nabijheid van uw woning staan, verwijder dan de dode of loshangende takken. Zo kunnen ze bij een windvlaag of storm alvast geen schade berokkenen. Zorg dat u altijd over een voorraad strooizout beschikt. Bij vriesweer en sneeuwval moet u immers de toegang tot uw huis en het voetpad ervoor vrij maken. Wanneer u dit niet gedaan hebt en er komt iemand ten val, dan bent u verantwoordelijk.
FEDERALE VERZEKERING STAAT U BIJ
Onze polissen Multirisk Woning en Multirisk Handel en KMO beschermen uw gebouw tegen verschillende winterse risico’s. U bent verzekerd bij brand, schade veroorzaakt door de ophoping en verplaatsing van sneeuw of ijs, glasbreuk en -barsten (dus ook schade door sneeuw aan privéserres, zonnecollectoren en -panelen, glazen constructies die buitenzwembaden overdekken en uithangborden), waterschade (indien u alle elementaire preventiemaatregelen hebt getroffen).
INFO
Verzekering Multirisk Woning
Meer info? Bestel onze brochure via www.federale.be/ aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx. Contacteer de adviseur of kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak of een offerte op maat. Maatschappelijke zetel
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be
De Federale Verzekeringen Samenwerkende Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand Burgerlijke aansprakelijkheid en Diverse Risico's Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0087, Nr RPR 0403.257.506 Brussel
BRANDVERZEKERING MULTIRISK WONING
wiJ Delen onZe winsT
coMPleTe bescHerMing, graTis biJsTanD
60 aDviseUrs en een 30-Tal KanToren oM U Te HelPen
MeT onZe KlanTen
Een gunstig tarief voor een brandverzekering die u een optimale
bescherming biedt, dat is al heel wat. Maar een deel van uw premie
teruggestort krijgen op uw rekening, dat overtreft alles! Aangezien onze groep bestaat uit onderlinge en coöperatieve vennootschappen, zijn er geen externe aandeelhouders die vergoed moeten worden en kunnen wij onze winst delen met onze verzekerden. Met u dus.
Meer weTen over MUlTirisK woning?
www.federale.be
www.federale.be
Verantwoordelijke Uitgever: F. Vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België
TIP
30.20.002/10 06/09
winter 2013
5
Verzekeringen
Met een gerust gemoed de baan op Overzicht van onze autoverzekeringen en hun troeven Hebt u de wagen van uw dromen gevonden, maar spijtig genoeg raakt hij beschadigd? Een van uw passagiers raakt gewond bij een ongeval? U rijdt tegen een signalisatiepaaltje? Hagel beschadigt de carrosserie of uw wagen loopt schade op bij een poging tot diefstal? Wij bieden u complete autoverzekeringen tegen voordelige tarieven. Bovendien geven we u een optimale, gratis begeleiding. U kunt op ons rekenen!
ONZE VERZEKERINGEN
Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto
Een verzekering die de burgerlijke aansprakelijkheid (B.A.) van de chauffeur dekt bij schade aan derden, is wettelijk verplicht voor elk voertuig. We stellen u competitieve tarieven voor, aangevuld met een drievoudige bescherming voor goede bestuurders: onze bonus-malusschaal gaat tot min 2! Wanneer u tot dit niveau bent gezakt, stijgt uw premie niet bij de eerste twee ongevallen, ook al bent u in fout. Bij een derde ongeval dat plaatsvindt meer dan 4 jaar na het tweede, stijgt uw premie evenmin. Zoals u in detail leest op de rechterpagina, geniet u dag en nacht van een gratis bijstand, overal in België.
De Omniumverzekering
Onze Omniumverzekering vergoedt alle materiële schade aan het verzekerde voertuig, zelfs al bent u in fout. Ook glasbreuk, schade door diefstal, brand, hagel (natuurkrachten)… worden verzekerd. Naargelang van de optie waarvoor u koos bij het afsluiten van uw contract geniet u bij totaal verlies van uw wagen een schadevergoeding: • in functie van de overeengekomen waarde op basis van een tabel met forfaitaire afschrijvingen: voor nieuwe wagens passen we geen waardeverlies toe tijdens de eerste 12 maanden! • op basis van de reële waarde van het voertuig op het moment van het ongeval.
6
winter 2013
U kiest de franchise op maat (0 - 2,5 - 5 of 10 %) uitgedrukt in percentage van de verzekerde waarde. Als extra voordeel worden o.a. de BIV (belasting op de inverkeerstelling) en het antidiefstalsysteem gratis verzekerd. Als u niet akkoord gaat met het bedrag van de schadevergoeding van uw Omniumverzekering, betalen wij bovendien de expert die u zelf koos (maximaal € 150)! Er bestaat ook een Kleine Omnium: die vergoedt de schade aan uw wagen door brand, diefstal, natuurkrachten en glasbreuk.
De Bestuurdersverzekering
Wanneer u als bestuurder aansprakelijk bent voor een ongeval, bent u als enige niet verzekerd voor lichamelijke letsels. Uw passagiers daarentegen zijn verzekerd door de hierboven vermelde verzekering B.A. Auto. Om uzelf te beschermen, sluit u best een bestuurdersverzekering af (lees hierover het artikel 'Uit de praktijk' in de herfsteditie 2013 van uw magazine).
Rechtsbijstand
U kunt een beroep doen op juridische bijstand bij een strafrechtelijke vervolging wanneer u een inbreuk pleegt op de wegcode. We betalen ook de expertise, de honoraria van de advocaten en de gerechtskosten als u een schadevergoeding eist van de tegenpartij die zijn aansprakelijkheid betwist.
WE DELEN ONZE WINST MET U!
Zoals u weet, ontvangt u als klant elk jaar uw deel van onze winst in de vorm van restorno’s. In 2013 (boekjaar 2012) bedragen ze: • 15 % van het bedrag van de nettopremie van de verzekering B.A. Auto (ook als u aansprakelijk bent voor een ongeval); • 20 % van de bonus van uw premies voor de verzekeringen Omnium en Bestuurder. De bonus is het verschil tussen het bedrag van de nettopremie van de verzekering en de eventuele kost van de opgelopen schadegevallen tijdens het desbetreffende jaar.
Bij een gerechtelijke procedure kunt u vrij uw advocaat kiezen. Juridische bijstand is een optionele waarborg van onze verzekering B.A. Auto.
HET BESTE BEHEER VAN UW AUTOSCHADEGEVAL
U bent betrokken bij een verkeersongeval? Dan helpen wij u bij de procedure en we bieden u kostbare raad en dienstverlening. De eerste noodzakelijke stap is ons zo snel mogelijk een aangifte van uw schadegeval te bezorgen. U kunt op twee manieren te werk gaan: • elektronisch via Mijn FEDERALE Verzekering, uw persoonlijk beveiligde klantenpagina waarop u inlogt via www.federale.be ; • per post: naast onze maatschappelijke zetel in Brussel zijn er 5 regionale zetels (Gent, Hasselt, Kortrijk, Charleroi en Luik). Zo zijn we beter bereikbaar en kunnen we uw schadegeval sneller behandelen. U vindt de gegevens van onze regionale zetels op www.federale.be of in de brochure ‘Een verkeersongeval Wat moet ik doen?’ (zie kader p. 8). Vergeet ons in elk geval niet mee te delen welke carrossier of garage (zie verder) instaat voor de herstelling van uw voertuig. Op basis van die informatie kunnen wij een expert aanstellen. Na ontvangst van uw aangifte bezorgen wij u uw dossiernummer (dat u bij elke briefwisseling, op elke offerte, factuur of elk ander
formulier in verband met het schadegeval moet vermelden), de gegevens van de aangestelde expert en die van de beheerder van uw schadegeval. Die laatste kunt u trouwens altijd bereiken als u vragen hebt. We bestuderen de respectieve aansprakelijkheden op basis van het aanrijdingsformulier.
F-Bijstand: gratis, 24u/24, 7d/7, overal in België
Bij een ongeval, maar ook bij brand, (poging tot) diefstal en vandalisme waardoor uw wagen niet meer bruikbaar is in België, kunt u ons 24 uur per dag, 7 dagen per week, bellen op 02 773 61 56.
F-Bijstand biedt u de volgende diensten:
1. we slepen uw wagen tot in de garage; 2. we vervoeren de inzittenden en de bestuurder naar hun woonplaats of hun eindbestemming in België; 3. indien u dat wenst brengen we uw werkgever, familie of de personen naar keuze op de hoogte; 4. we stellen een vervangwagen ter beschikking tijdens de duur van de expertise en van de herstelling, en dit gedurende maximaal 5 dagen. De eerste drie vermelde diensten worden aangeboden voor personenwagens en bestelwagens met een maximale toegelaten massa (mtm) van 3,5 ton. Een vervangwagen is enkel mogelijk voor personenwagens.
winter 2013
7
Verzekeringen
Expertise
Als we menen dat u in uw recht bent of als u een Omnium verzekering hebt afgesloten, dan vragen we onmiddellijk een expertise. Als uw wagen buiten gebruik is door het schadegeval, gaat de expert binnen de 48 uur naar de hersteller die u vermeldde op de achterzijde van uw aanrijdingsformulier. Als u nog met uw wagen kunt rijden, maakt hij een afspraak met u om bij uw hersteller langs te gaan voor een expertise en om het bedrag van de herstellingen te schatten.
F-Repair en 1 200 concessiehouders maken u het leven gemakkelijker bij een herstelling
We ondertekenden een exclusieve overeenkomst, F-Repair, met twee netwerken van carrosseriebedrijven voor alle merken. Op die manier willen we u concreet helpen met een uiterst praktisch dienstenaanbod voor de herstelling van uw wagen of bij een totaal verlies. U kunt er gratis gebruik van maken als u een verzekering Omnium of B.A. Auto hebt (in dat laatste geval, als u in uw recht bent en de RDR-overeenkomst van toepassing is). Hetzelfde geldt voor de Kleine Omnium in het kader van de aangeboden waarborgen van deze verzekering.
F-Repair biedt u:
• de service ‘Pick up and delivery’: we halen uw beschadigde voertuig op de door u aangegeven plaats op. Bovendien krijgt u tegelijkertijd een vervangwagen; • een vervangwagen (personenwagen) voor de volledige duur van de herstelling of gedurende 6 dagen bij totaal verlies; • een waarborg van ten minste 2 jaar op de uitgevoerde werken; • de derdebetalersregeling: de hersteller stuurt ons rechtstreeks de factuur. Aansluitend bij F-Repair hebben wij een overeenkomst afgesloten met 1 200 andere garages en herstellers die u ook de derdebetalersregeling én een waarborg op de herstellingen (1 jaar) aanbieden. Bovendien stellen zij u een vervangwagen ter beschikking tijdens de duur van de herstellingen.
U vindt de dichtstbijzijnde erkende hersteller of carrossier via de zoekfunctie op www.federale.be. Klik op de link ‘Vind uw erkende autohersteller’ op de homepage van de website.
RDR-overeenkomst
Federale Verzekering heeft de RDR-overeenkomst ondertekend. Daardoor kunnen wij u bij een ongeval in België meteen vergoeden zonder te moeten wachten op de betaling van de verzekeraar van de tegenpartij die in fout is. Dankzij deze overeenkomst is een snellere afhandeling van schadegevallen via de derdebetalersregeling mogelijk.
GLASBREUK
Als u een Omniumwaarborg (of Kleine Omnium) hebt afgesloten en u krijgt te maken met glasbreuk, dan neemt u rechtstreeks contact op met een van onze erkende glas herstellers (Carglass, Autoglass Clinic en Glasgarage). U hoeft dan enkel de gegevens van uw groene verzekeringskaart mee te delen. Als u een beroep doet op een van die 3 erkende herstellers, wordt u snel geholpen en betaalt u het bedrag van de herstelling niet zelf. U hoeft dan ook geen franchise te betalen. Gaat u langs bij Carglass? Dan hoeft u geen aanrijdingsformulier in te vullen. Carglass zorgt daarvoor. Ook al is uw ruit niet volledig gebroken en beperkt de schade zich tot een inslag, dan nog raden wij u ten stelligste aan om bij een van onze herstellers langs te gaan. Vaak kunnen die de schade perfect herstellen en is het niet nodig om de ruit te vervangen.
INFO
Autoverzekeringen
Meer info? Bestel onze brochures via www.federale.be/ aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx. Contacteer de adviseur of kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak of offerte op maat. maatschappelijke zetel
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be
de Federale verzekeringen Coöperatieve vennootschap voor verzekering tegen ongevallen, Brand, Burgerlijke aansprakelijkheid en diverse risico’s verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer 0087. nr rPr 0403.257.506 Brussel
de autoverzekering
verantwoordelijke uitgever : Francis vroman, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België.
Prima beschermd oP weg
30.26.003/10 01/08
maatschappelijke zetel
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be
Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s Nr RPR 0403.257.506 Brussel
EEN VERkEERSONgEVAl wat moet ik doen?
www.federale.be 30.26.001/00 11/12
8
winter 2013
Financieel katern
Een 11de Levensverzekeringstrofee op ons palmares! Een dienst met een ISO 9001 certificaat
De dienst die instaat voor het beheer van de verzekeringen individuele pensioentoezegging beschikt sinds 2003 over een ISO 9001 certificaat. Dit betekent dat het beheer van de overeenkomsten F-Manager VIP verloopt volgens normen gericht op een permanente verbetering van de kwaliteit van de dienstverlening aan de klanten.
F-MANAGER VIP, DAT IS OOK Veiligheid Patrick Cauwert (links), jurylid van de Verzekkeringstrofeeën, en Tom Meeus, CEO van Federale Verzekering, tijdens de prijsuitreiking.
U bent een zelfstandige bedrijfsleider? Dan zal dit artikel u vast en zeker interesseren! Op 23 oktober 2013 vond de uitreiking van de Levens verzekeringstrofeeën plaats. Wij vielen in de prijzen met F-Manager VIP, verkozen tot beste product in de categorie ‘Verzekering individuele pensioentoezegging voor bedrijfsleiders’. WELKE TROEVEN OVERTUIGDEN DE JURY? Een optimaal rendement
F-Manager VIP, dat is… • de meest performante individuele pensioentoezegging van de laatste twee jaar. Oordeel zelf: 3,55 %* in 2011 en 3,45 %* in 2012; • een concurrentiële jaarlijks gewaarborgde rentevoet; • het vooruitzicht van hoge winstdeelnames. Ook al hangt het niveau van winstdeelnames altijd af van de evolutie van de financiële markten en de resultaten van de maatschappij, het staat wel vast dat een onderlinge verzekeraar die geen externe aandeelhouders moet vergoeden vrijgeviger kan zijn dan de meeste van zijn concurrenten. Bij ons is het altijd de klant die voordeel haalt uit onze goede resultaten! Bovendien hebben wij altijd een kostenbeheersend beleid gevoerd. Een extra aspect dat een positieve invloed heeft op het rendement van de overeenkomsten F-Manager VIP.
F-Manager VIP is de ideale pensioenformule voor een zelfstandige bedrijfsleider. Uw extralegale pensioenplan wordt gefinancierd door uw onderneming en u haalt er rechtstreeks voordeel uit. Zo geniet u een volledige juridische bescherming: u hebt de garantie dat u altijd kunt beschikken over het gevormde pen sioenkapitaal, zelfs wanneer uw onderneming failliet gaat, een fusie aangaat of overgenomen wordt. F-Manager VIP biedt u de mogelijkheid om één of meer aanvullende ‘waarborgen’ toe te voegen: • een vervangingsinkomen en/of verdere financiering van uw pensioenplan in geval van arbeidsongeschiktheid; • een vooraf vastgesteld kapitaal om de door u aangewezen begunstigden te beschermen bij vroegtijdig overlijden.
Fiscale voordelen
De premies die uw onderneming stort in het kader van uw overeenkomst F-Manager VIP, zijn fiscaal aftrekbaar, voor zover de 80 %-regel wordt nageleefd**. Een gunstige forfaitaire aanslagvoet (tussen 20 en 16,5 %) wordt toegepast bij de uitkering van het pensioenkapitaal. Deze aanslagvoet kan zelfs worden verlaagd tot 10 %, wanneer het kapitaal ten vroegste op de wettelijke pensioenleeftijd wordt uitbetaald, op voorwaarde dat u tot deze leeftijd professioneel actief bent gebleven. Bovendien zijn de winstdeelnames van de overeenkomsten F-Manager VIP vrijgesteld van belasting.
Een nuttig instrument voor een vastgoedverrichting
Uw overeenkomst F-Manager VIP kan nuttig zijn bij de aankoop, bouw of renovatie van een woning***. U kunt, zonder negatieve fiscale gevolgen, hetzij een voorschot op uw overeenkomst F-Manager VIP opnemen, hetzij het in onderpand geven voor uw hypothecaire krediet.
* Globaal brutorendement = gewaarborgde rentevoet + winstdeelname. De rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst en houden geen rekening met de kosten. ** De som van uw wettelijke en bovenwettelijke pensioen mag niet hoger liggen dan 80 % van uw laatste normale bruto jaarloon voor een volledige loopbaan. *** Gelegen in de Europese Economische Ruimte.
winter 2013
9
Financieel katern
NIEUW: Vita Invest.2, Fonds Invest.2 en Safe Plan
Uw geld moet opbrengen. U verkiest daarom formules met een hoog rendement, maar u wilt de risico's zoveel mogelijk beperken. Wij bieden u beide! Meer nog, we integreren deze oplossingen in eenvoudige en transparante beleggingsformules.
VITA INVEST.2 , VERNIEUWING... EN CONTINUÏTEIT
We willen tegemoetkomen aan bepaalde verwachtingen die u ons meedeelde, maar we willen tegelijkertijd de voornaamste troeven – zekerheid en rendement – behouden die Vita Invest tot een succes maakten. Daarom hebben we Vita Invest. 2 in het leven geroepen. Vita Invest. 2 is een tak 21-levensverzekering. U geniet van een dubbele garantie: op uw kapitaal en op de rentevoet. Het is dus een belegging die dezelfde zekerheid biedt als een klassiek spaarboekje, maar die een veel aantrekkelijker rendement voorlegt.
10
winter 2013
De gewaarborgde rente op de eerste storting tijdens de eerste 8 jaar van de overeenkomst is een rentevoet op lange termijn die hoger ligt dan die van een spaarboekje. Bovendien haalt u, in functie van de evolutie van de financiële markten en onze resultaten, voordeel uit de winstdeelnames die het rendement van uw beleggingen verhogen. En dat is niet alles: als onderlinge verzekeraar moeten we geen externe aandeelhouders vergoeden, waardoor we onze klanten hogere winstdeelnames kunnen uitreiken. Daar profiteert u als klant dus rechtstreeks van! De fiscaliteit van levensverzekeringen is ook zeer interessant voor beleggingen van minimaal 8 jaar. Tot slot behoren onze inen uitstapkosten tot de laagste van de markt en we rekenen geen beheerskosten aan.
Financieel katern
Nieuwigheden
Met Vita Invest. 2 kunt u voortaan, als u dat wenst, herbeleggen tegen een hogere rentevoet voor twee nieuwe periodes van 8 jaar, zonder dat u een nieuwe overeenkomst hoeft af te sluiten. Zo moet u niet opnieuw 2 % taks en instapkosten betalen en opnieuw 8 jaar wachten om vrijgesteld te zijn van roerende voorheffing. Met Vita Invest. 2 van Federale Verzekering kiest u op 31 december, samenvallend met of volgend op de 8ste verjaardag van de overeenkomst, de formule op uw maat. U hebt de keuze tussen twee formules: •C ontinuity: een rentevoet op lange termijn voor een nieuwe periode van 8 kalenderjaren. U kiest voor deze formule indien u wilt herbeleggen voor 8 jaar. Net als tijdens de eerste periode geniet u van een interessante rentevoet en winstdeelnames die uw beleggingen nog rendabeler kunnen maken. Het is bovendien een veilige belegging, want uw kapitaal en de rentevoet zijn gewaarborgd. Als u tijdens deze nieuwe periode van 8 jaar de overeenkomst afkoopt, moet u uitstapkosten betalen. U kunt
U kunt uw overeenkomst altijd kosteloos en zonder taxatie afkopen na de eerste 8 jaar. Kiest u na de eerste 8 jaar voor Continuity, dan hebt u 8 jaar later opnieuw de keuze tussen deze twee opties. Kiest u daarentegen voor Flexibility, dan blijft deze formule van toepassing tot op het einde van de overeenkomst (25 jaar).
OPTIE CONTINUITY Rentevoet op lange termijn + winstdeelname
25 JAAR*
16 JAAR*
Rentevoet op lange termijn + winstdeelname
• Flexibility: een volledig liquide beleggingsformule. U bouwt een kapitaal op aan de hand van een rentevoet op korte termijn, aangevuld met een getrouwheidspremie, die allebei jaarlijks gewaarborgd zijn. Eventuele winstdeelnames kunnen het rendement van uw belegging nog verhogen.
8 JAAR*
VITA INVEST.2
echter elk jaar tot 10 % van het gespaarde bedrag kosteloos en zonder intrestverlies opnemen. En u kunt integraal beschikken over uw kapitaal wanneer u in België een onroerend goed koopt of bouwt. Als dé referentieverzekeraar van de bouwsector verlenen wij u dat voorrecht.
OPTIE CONTINUITY Rentevoet op lange termijn + winstdeelname
OPTIE FLEXIBILITY Rentevoet op korte termijn + getrouwheidspremie + winstdeelname & kosteloze afkoop Kosteloze afkoop
OPTIE FLEXIBILITY Rentevoet op korte termijn + getrouwheidspremie + winstdeelname & kosteloze afkoop Kosteloze afkoop * De precieze termijnen worden gespecifieerd in de algemene voorwaarden.
winter 2013
11
Financieel katern
ZIJN BELEGGINGEN IN TAK 21-LEVENSVERZEKERINGEN FISCAAL AANTREKKELIJK? Voor beleggingen van 8 jaar en langer is het antwoord ongetwijfeld JA. Ook al is de premietaks sinds 1 januari 2013 gestegen van 1,1 % naar 2 %, 8 jaar na het afsluiten van de overeenkomst hoeft u geen roerende voorheffing meer te betalen. Dat maakt deze beleggingsformule bijzonder interessant. Moet u dan noodgedwongen 8 jaar wachten om vrijgesteld te worden van roerende voorheffing? NEEN. Als u bepaalde voorwaarden naleeft, kunt u uw overeenkomst vroegtijdig afkopen zonder roerende voorheffing te moeten betalen. Onze adviseurs en kantoorhouders staan altijd ter beschikking voor meer informatie. U kunt ook de informatiefiche raadplegen op www.federale.be. Een laatste aandachtspunt: als u uw overeenkomst vroegtijdig wilt afkopen, bedenk dan dat u uw geld ongeveer 5 jaar moet laten renderen om de taksen en instapkosten af te schrijven.
Bezit u al een Vita Invest? Dan hoeft u zich geen zorgen te maken, uw overeenkomst blijft gewoon doorlopen aan uw bestaande voorwaarden tot de einddatum. Spreekt de nieuwe formule u aan en wenst u over te stappen naar Vita Invest.2? In de loop van 2014 informeren we u over de mogelijkheden die voor u openstaan.
FONDS INVEST.2 , BEURSRENDEMENT MET ONZE RISICOBEHEERSING
U bent een investeerder op zoek naar performante beleggingen en u richt zich hiervoor vanzelfsprekend op de beurs. U beseft dus dat u bepaalde risico's neemt. Maar wist u dat u ze tot een minimum kunt beperken? Hoe? Doe een beroep op onze expertise en kies voor Fonds Invest. 2 , de formule die de zoektocht naar rendement verenigt met risicobeheersing, de kern van ons vak. Met Fonds Invest.2 heeft u de keuze tussen een obligatiefonds en een aandelenfonds, en in beide gevallen geniet u van eenvoudige en transparante formules, in een zeer voordelig fiscaal kader.
Wat is Fonds Invest.2?
Fonds Invest. 2 is een tak 23-levensverzekering. Het gaat dus om een overeenkomst gekoppeld aan een beleggingsfonds dat geen kapitaalgarantie biedt. Het doel is dus het dynamiseren van het rendement, gekoppeld aan risicobeheersing. Dat gebeurt aan de hand van een voldoende gevarieerde aandelenportefeuille. Maar daarvoor moet u natuurlijk de markt volgen en een gespreide portefeuille samenstellen. Dat is precies de meerwaarde die wij u bieden dankzij onze expertise. In de praktijk kunt u beleggen in een van onze twee fondsen: • F-Euro Bonds: streeft naar een groei van uw kapitaal door beleggingen in obligaties van goede kwaliteit uitgedrukt in euro volgens de noteringen toegekend door de belangrijkste ratingbureaus. Het fonds investeert in staatsleningen, obligaties van de openbare sector en van internationale instellingen en bedrijfsobligaties. Dit fonds is ideaal voor beleggers met een laag risicoprofiel, namelijk risicoklasse 1 op een schaal van 0 (laagste risico) tot 6 (hoogste risico).
12
winter 2013
• F-Euro Equities: streeft naar een meerwaarde op lange termijn met beleggingen in een uitgebreide, kwaliteitsvolle aandelenportefeuille van de grootste beursgenoteerde vennootschappen ('Blue Chip'). Die worden geselecteerd uit de grootste beurskapitalisaties van de eurozone die deel uitmaken van de EUROSTOXX 600-index. Dit fonds is bestemd voor beleggers met een hoog risicoprofiel, meer bepaald risicoklasse 4.
Eenvoud, transparantie en fiscaal voordelig
We kiezen voor eenvoud. Daarom beperken we ons aanbod tot twee fondsen. Weldoordacht beslissen is vaak moeilijk en vooral duur. Daarom stellen we eenvoudige fondsen voor, gecoördineerd door ons gespecialiseerde beleggingsteam. Op die manier maken we onze formules transparanter en kunnen we de beheerskosten van onze fondsen sterk beperken. Deze beleggingen zijn fiscaal voordelig. U betaalt een taks van 2 % op de gestorte premie, maar nadien moet u geen roerende voorheffing of andere taksen meer betalen. Als u uw begunstigden in geval van overlijden wilt beschermen tegen de financiële gevolgen van een ongunstige beurstoestand, dan kunt u een aanvullende overlijdensdekking afsluiten. De premies van deze verzekering worden gefinancierd door uw gespaarde bedrag, maar enkel wanneer die reserve lager ligt dan uw begininvestering.
Duur
Om beursschommelingen beter op te vangen, bedraagt de duur van het Fonds Invest. 2-overeenkomst 25 jaar.
Financieel katern
SAFE PLAN, SPREIDING OM VEILIGHEID EN RENDEMENT AAN ELKAAR TE KOPPELEN
De huidige conjunctuur van lage rentevoeten kan wel eens lang aanhouden. U bent op zoek naar een hoog rendement, en dan rest u weinig andere keuze dan u te richten tot de beurs. Maar betekent dit dat u rendement moet laten primeren en moet inboeten aan zekerheid? Neen! Met Safe Plan combineert u de troeven van het veilige Vita Invest. 2 met die van het rendabele Fonds Invest. 2 Equities, de drijvende kracht achter de performante rendementen. In tegenstelling tot veel marktspelers kozen wij voor transparantie en eenvoud.
Spreiding op alle niveaus
75 % van uw kapitaal wordt belegd in Vita Invest. 2 , de overige 25 % worden geïnvesteerd in Fonds Invest. 2 Equities voor een maximale duur van 25 jaar. Door uw kapitaal zo te verdelen voert Federale Verzekering voor u al een eerste spreiding door.
Vita Invest. 2 , veiligheidsbron De veiligheid wordt gewaarborgd door een belegging van 75 % in Vita Invest.2, het topproduct uit ons gamma van tak 21-levensverzekeringen. Om te zorgen voor een gewaarborgde rentevoet in Vita Invest.2, doet Federale Verzekering een beroep op een evenwichtige, defensieve en gespreide beleggingsportefeuille waarvan het grootste deel uit obligaties bestaat. Bovendien is het kapitaal dat u belegt in Vita Invest.2 altijd gewaarborgd. Fonds Invest. 2 Equities, drijvende kracht achter performante rendementen Fonds Invest. 2 Equities laat uw belegging renderen. Dit fonds bestaat uit een diverse aandelenkorf van grote bedrijven in de eurozone, zowel op geografisch als sectoraal vlak.
-50%
25 %
GEWAARBORGD KAPITAAL NA 8 JAAR
75 %
?
+50%
MOGELIJK KAPITAAL NA 8 JAAR
25 %
Gunstig scenario
INITIELE STORTING
75 %
? GEWAARBORGD KAPITAAL NA 8 JAAR
INITIELE STORTING
Ongunstig scenario
MOGELIJK KAPITAAL NA 8 JAAR
SAFE PLAN: GEWAARBORGD KAPITAAL EN MOGELIJKE EVOLUTIES NA 8 JAAR
Vita Invest. 2 : eventuele winstdeelname die de gewaarborgde rentevoet kan verhogen. Vita Invest. 2 : evolutie van de reserve rekening houdend met de gewaarborgde rentevoet.
Fonds Invest. 2 Equities: inschatting van de reserve in het geval van een verlies van 50 % op 8 jaar. Het historisch geobserveerde maximale verlies van het fonds op 8 jaar bedraagt - 46,20 % (van januari 2001 tot januari 2009). In dat geval moet het jaarlijks nettorendement van Vita Invest. 2 2,38 % bedragen (rekening houdend met een taks van 2 % op de premie en een instapkost van 1 %) om 100 % van de initiële storting terug te krijgen na 8 jaar.
INFO
Fonds Invest. 2 Equities: inschatting van de reserve in het geval van een winst van 50 % op 8 jaar. De historisch geobserveerde maximale winst van het fonds op 8 jaar bedraagt 74,25 % (van maart 2003 tot maart 2011).
Vita Invest.2, Fonds Invest.2 en Safe Plan
Meer info? Neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw streek voor een afspraak of een offerte op maat. Bestel onze brochure via www.federale.be/aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx.
VITA INVEST.2 - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN oplossinGen op Maat van uW verWaChtinGen
www.federale.be 30.30.023/10 10/13
Voorwaarden en fiscaliteit in dit katern van toepassing op 1 december 2013.
winter 2013
13
Toerisme
6
Kerstfeest met de grote K
5
1
Ontdek het feeërieke eindejaar in de Elzas De Elzas is de gedroomde bestemming voor wie houdt van romantiek, karaktervolle huizen en idyllische straatjes en pleinen. Tijdens de winterperiode, en in het bijzonder rond kerst en Nieuwjaar, doen de Elzassers er nog een schepje sfeer bovenop. Nergens anders beleeft u de magie van het eindejaar zo uniek als in de Elzas. Vanaf 25 november (Sint-Katharina) tot 6 januari (Driekoningen) wordt de regio ondergedompeld in een pittoreske kerststemming: elk dorp wordt rijkelijk versierd, plant activiteiten, workshops en evenementen en organiseert zijn eigen kerstmarkt – in de hele Elzas zijn er meer dan 35 – met artisanale producten en typische delicatessen.
ZEVEN KERSTLANDEN
De Elzas is ingedeeld in zeven kerstlanden, elk met hun eigen sfeer en authentieke karakter. Het is alsof u kuiert door een levend geworden prentenboek.
1
Kerstland van de smaak
(Straatsburg en omgeving)
Vrolijk en vooral lekker vieren, is het motto. Stadspleinen in Straatsburg worden omgetoverd tot feestelijke smaakuniversums waar de geur van glühwein, gekruid gebak en andere plaatselijke specialiteiten u tegemoet komt. Gedecoreerde en verlichte uitstalramen herinneren eveneens aan de traditie van lekker eten in de regio.
2
Kerstland van de den (Séléstat, Obernai,
Rosheim, Grendelbruch, Barr, Molsheim, Erstein)
In het hart van de Elzas ligt de streek van de den, waar de gewoonte van het decoreren van de kerstboom in de 16de eeuw zijn oorsprong vond. Traditioneel werd de boom v ersierd met linten, rode appels, gekleurd papier, snoep en gebak. Sindsdien gaat er geen jaar voorbij zonder dat de den de kerstperiode verlicht.
3
Kerstland van de zang en de stoffen (Ballons des Vosges, Mulhouse, Thann, Saint-Louis, Altkirch, Sundgau)
In het zuiden van de regio draait het om stoffen. Mulhouse, ook wel het Franse Manchester genoemd, herbergde een belangrijke textielindustrie. De beroemde doeken met motieven uit het Oosten worden nog altijd doorheen de stad tentoongespreid, zowel op de kerstmarkten als aan de gevels, als eerbetoon aan het rijke industriële verleden. Zang is er minstens even belangrijk: concerten en traditionele muziek zijn onlosmakelijk verbonden met de kersttraditie.
14
winter 2013
4
2
4 7 3
Kerstland van de sterren ( Colmar, Kaysersberg, Eguisheim, Turckheim,
Munster, Riquewihr, Ribeauvillé, Neuf-Brisach)
Het land dat rust in de vallei van de Vogezen, waar de steden en dorpen fonkelen op koude winteravonden als sterren tussen de besneeuwde bergflanken. Het is de thuishaven van tekenaar Hansi, geboren en getogen als Jean-Jacques Waltz in Colmar, bekend om zijn lieflijke tekeningen van de jongste inwoners van de Elzas in traditionele klederdracht.
5
Kerstland van het licht ( Saverne, Wangenbourg, Marmoutier,
La Petite Pierre, Wasselonne, Ingwiller, Bouxwiller)
Het land van het licht wordt doorkruist door het Parc Naturel Régional des Vosges du Nord. Het is de plek waar de legende van Christkindl ontstond, een soort engeltje en hét symbool van het licht. Vanaf eind november schitteren overal duizenden kerstlichtjes, die weerspiegeld worden tot in de bekende Wingen-sur-Moder.
6
Kerstland van de geheimen ( Outre Forêt, Wissembourg, Haguenau,
Niederbronn-les-Bains, vallei van Sauer)
Tussen de heuvels, aan de rand van het geheimzinnige bos van Haguenau, ademen charmante dorpjes geschiedenis. Mysterie en legendes leven er volop en ambachtelijke pottenbakkers zijn er aan het werk. Hun ateliers in onder andere Soufflenheim en Betschdorf zijn zeker een bezoek waard. Van op de burcht van Fleckenstein, bekend omwille van de legendes van de giganten, hebt u een adembenemend zicht op de noordelijke Vogezen.
7
Land van kerstavond (Ecomusée)
Tussen Colmar en Mulhouse vindt u het Ecomusée, een gereconstrueerd dorp waar het Elzasser bestaan uit de 19de en 20ste eeuw levendig wordt uitgebeeld. Snuif de sfeer op van de voorbereiding van kerstavond, voel fabels en karakteristieke personages opnieuw tot leven komen en maak kennis met ambachten van weleer.
NIET TE MISSEN KERSTMARKTEN
Kerst en de Elzas zijn één. U loopt er van de ene gezellige kerstmarkt naar de andere.
Ook een bezoekje waard: de kerstmarkten van Riquewihr, Sélestat, Obernai, Saverne en Haguenau.
Straatsburg, de oudste
In 1570 verving de ‘Christkindelsmärik’ onder invloed van het protestantisme voor het eerst de Sinterklaasmarkt. Sindsdien strijkt de kerstmarkt – de oudste van het continent – jaarlijks neer rond de kathedraal, een parel uit de gotiek. Op verschillende pleinen staan kraampjes met peperkoek, bretzels, suikergoed, patisserie, warme wijn en andere plaatselijke specialiteiten. Straatsburg draagt niet voor niets de titel ‘kersthoofdstad van Europa’.
Ribeauvillé, de meest middeleeuwse
In Ribeauvillé krijgt de kerstperiode een stevig middeleeuws tintje. De stad maakt gebruik van haar geschiedenis en charmeert met een historische kerstmarkt in de schaduw van drie burchten met veel muziek, kunst en ambachten uit de middeleeuwen. Het kerststallencircuit is een aanrader.
Kaysersberg, de authentiekste
Stap binnen in een sprookjesachtige en historische wereld, waar ambachtslui als pottenbakkers, glasblazers, speelgoed- en juwelenmakers u betoveren met hun talent. U botst er gegarandeerd op een origineel kerstcadeau. Proef tussendoor van allerlei lekkernijen, zoals de befaamde ‘Bredele’ kerstgebakjes.
Mulhouse, de kleurrijkste
De grote kerstmarkt staat in het historische centrum nabij de Temple Saint-Etienne. Geef uw ogen de kost met de bonte verlichting en stoffen versieringen. Uiteraard is er ook een groot aanbod aan streekproducten en er zijn workshops rond stof.
Colmar, de meest verlichte
Het kunstzinnige Colmar baadt tijdens het eindejaar in het licht en ontvangt u op kerstmarkten rond de Place des Dominicains, Petite Venise en Koïfhus. De kerstversiering is een waar spektakel en de stad biedt een waaier aan animatie: concerten, verhalen, de reuzegrote brievenbus van de Kerstman, een verlichte schaatsbaan…
ACTIEF IN DE ELZAS
Niet alleen romantische zielen, ook sportievelingen kunnen ‘s winters hun hart ophalen in de Elzas. Voor liefhebbers van wintersport en kleinere gezinsstations bieden de Vogezen tal van ski- en langlaufpistes en sleeafdalingen. Het skistation Le Lac Blanc is het meest dynamische van de Elzas, in het gebied van Le Grand Ballon ligt het hoogste punt van de Vogezen en in Le Markstein vinden verwoede skiërs een slalomstadion. Wandelaars kunnen prachtige tochten maken, individueel of onder begeleiding van een gids en met sneeuwraketten, bijvoorbeeld in het gebied rond de Donon of in Le Champ de Feu. Nog enkele andere locaties: Schnepenried, Le Ballon d’Alsace, Le Tanet, Le Gaschney, de olympische ijspiste in Mulhouse.
WEDSTRIJD NR. 1 Federale Verzekering schenkt twee winnaars een pakket met Elzaswijnen. Surf naar www.federale.be/ contactwinter.aspx en beantwoord de wedstrijdvraag. Wie weet wordt u een van de gelukkige winnaars.
winter 2013
15
Gezondheid
Maak uw huid winterproof Bescherming tegen de bijtende koude Dat u zich ‘s zomers moet beschermen tegen de schadelijke uv-stralen, weet u ongetwijfeld. Maar ook de koude kan uw huid stevig teisteren. Neem dus uw voorzorgen tegen de effecten van het barre winterweer.
Wanneer het koud is, houdt de lucht veel minder vocht vast dan bij warm weer. Vaak krijgen we tijdens de wintermaanden daarbovenop af te rekenen met een gure wind. Doordat de lucht droog is, droogt niet alleen de bovenste huidlaag sterk uit. Aan de andere kant van de huid trekken de bloedvaatjes samen, waardoor ze van binnenuit minder gevoed wordt. Het gevolg? Het vel kleurt rood en gaat gemakkelijk schilferen.
Droge lucht in huis
Wanneer de temperaturen dalen, willen we het binnen zo warm en gezellig mogelijk maken. Maar de verwarming opendraaien, betekent dat de luchtvochtigheid in huis sterk afneemt (door de stijgende warmte) en dat verbetert de omstandigheden voor de huid niet. Om een te droge lucht tegen te gaan, kunt u een luchtbevochtiger installeren of een bakje met water aan de radiatoren hangen. Als u ’s nachts met de verwarming aan slaapt, zorgt u ook in de kamer best voor voldoende vochtigheid. Redenen genoeg om uw huid ‘s winters in de watten te leggen. Zorg bovenal voor extra hydratatie. Producten met hyaluronzuur en ureum trekken het water dat u drinkt naar de huid. Ook paraffine en lanoline zijn aanraders: die houden het vocht ‘gevangen’. Met een regelmatige scrubbeurt kunt u dode huid wegschrob-
16
winter 2013
ben. Ga wel voor een milde scrub, en als uw huid rood of beschadigd is, wacht u beter even. Kies bij koud weer zeker een aangepaste dagcrème, eentje die dieper indringt en meer vocht inbrengt dan een gewone lotion. ’s Nachts een voedende crème aanbrengen is ideaal. Is uw huid zodanig geïrriteerd dat alles wat u smeert pijn doet, breng dan een bezoekje aan een dermatoloog die u een hypoallergene behandeling kan voorschrijven.
KIPPENVEL
Wanneer we het koud hebben, krijgen we kippenvel, net zoals alle zoogdieren. Maar in tegenstelling tot dieren met een dikke pels, biedt 'de onze' slechts weinig bescherming tegen de koude. Dankzij de kippenvelreactie creëren dieren met een vacht een isolerende luchtlaag die hen in de winter warm houdt. Ter vervanging van zo’n pels doen wij mensen ’s winters dikkere kleding aan om een verwarmende luchtlaag te plaatsen tussen onze huid en de buitenlucht. Opgelet, draag geen te strakke kleding, want dan gaat het effect deels verloren.
Drinken
Net zoals uw ogen zijn uw lippen uiterst vatbaar voor aantasting door de winterkoude. Ze zijn erg gevoelig omdat ze haast geen talgklieren bevatten. Vandaar dat gesprongen lippen een veelvoorkomend en pijnlijk fenomeen zijn. Door aan de lippen te likken – een onbewuste reflex – hebt u de indruk dat u ze weer bevochtigt, maar eigenlijk versnelt u het barstproces. De oplossing? Meermaals per dag een beschermende en voedende lippenbalsem aanbrengen, een must.
Zorg er ook voor dat u dagelijks genoeg water drinkt. Bij vriestemperaturen is het verleidelijk om naar een hete kop chocomelk of thee te grijpen, maar uw huid heeft water nodig wanneer ze constant wordt blootgesteld aan koude, wind en droge, verwarmde lucht (vaak gecombineerd met een minder goede ventilatie). Koud weer maakt ons minder dorstig, maar tegelijkertijd wordt de koele lucht die we inademen bevochtigd door ons lichaam voor we ze weer uitademen, waardoor we tijdens het ademen water verliezen. Veel drinken houdt uw huid soepel en vermindert het risico op uitdroging.
Vrieswonden
Een warme douche kan misschien hemels aanvoelen tijdens de winter, maar u doet er uw huid geen plezier mee. Vocht en natuurlijke oliën worden namelijk sneller onttrokken. Wissel warm en koud water af en beëindig uw douche met koud of lauw water. Het stimuleert de bloeddoorstroming, wat goed is voor de algemene conditie van uw huid. Breng na het afdrogen een voedende bodylotion aan voor u kleren aantrekt.
VOORKOM BEVROREN TENEN
Een fikse winterwandeling kan deugd doen, maar het vergroot ook de kans op bevroren tenen. Draag altijd droge - bij voorkeur katoenen - sokken. En voorzie een reservepaar, mocht u toch met natte voeten komen te zitten. Een extra tip: leg verkleumde handen of voeten nooit meteen tegen de verwarming of in warm water. De oppervlakkige bloedvaten gaan dan dadelijk weer openstaan en nog meer warmte verliezen aan de omgeving. Resultaat: meer pijn. Heel wat mensen hebben tijdens de winter last van pijnlijke kloven in de vingers. We zitten met onze handen geregeld in het water, wat ze uitdroogt. De extra droge lucht verergert dat effect. Kloven zijn meestal een hardnekkig probleem: ze keren gemakkelijk terug. Het enige wat helpt is ze zeer regelmatig hydrateren met een vette crème om verdere uitdroging te voorkomen. Heel wat apothekers bieden crèmes op basis van een eigen recept. Handschoenen dragen wanneer u poets- of afwaswerk verricht kan ook erger voorkomen.
Gevoelige ogen en lippen
Besteed speciale aandacht aan de huid rond uw ogen. Die is immers zeer gevoelig voor koude en wind. De huidstructuur bevat een lage hoeveelheid vetten en bovendien is ze er drie keer dunner dan op de rest van ons lichaam. Vermijd te warm water wanneer u uw gezicht reinigt, gebruik lauwwarm water. Om make-up te verwijderen is een zachte reinigingslotion, bijvoorbeeld op basis van amandelolie, aangewezen. Smeer nadien een vochtvasthoudende, vette oogcrème, bij voorkeur een die retinol en vitamine K bevat.
Door het feit dat de kleine bloedvaatjes dicht onder de huid – zoals eerder vermeld – dichtklappen, wordt het bloed dieper in ons lichaam omgeleid. Het is een natuurlijk beschermingsmechanisme: zo gaat er niet te veel warmte van het bloed verloren en blijven de inwendige organen op temperatuur. Dit proces gaat echter wel ten koste van de uiterste lichaamsdelen zoals onze vingers, tenen, oren en neus. Wordt het te koud, dan worden die delen het eerst getroffen. Ze gaan tintelen en pijn doen. Als u te lang in extreme koude verblijft, riskeert u vrieswonden. Die worden ingedeeld in drie graden, naargelang van de ernst. Eerstegraads vrieswonden maken de huid gevoelloos en wit. Eens u terug in de warmte komt, worden de aangetaste delen rood en pijnlijk. Bij tweedegraads wonden verschijnen er blaren op de huid. Derdegraads vrieswonden doen de huid volledig afsterven.
UV-STRALEN
Vergeet niet dat de zon het hele jaar door een impact heeft op onze huid. Uv-stralen ziet u niet, maar ze zijn ook ’s winters aanwezig én schadelijk. Zeker wanneer u de bergen intrekt op wintersportvakantie moet u rekening houden met de weerkaatsing. Bovendien laat de zuivere berglucht meer uv-straling toe. Vanaf 2 000 meter stijgt het effect met 30 % in vergelijking met het zeeniveau.
WEDSTRIJD NR. 2 Wilt u uw huid extra verwennen? Federale Verzekering schenkt twee winnaars een pakket met verzorgingsproducten. Surf naar www.federale. be/contactwinter.aspx en beantwoord de wedstrijdvraag. Wie weet wordt u een van de gelukkige winnaars.
winter 2013
17
Nieuws
Wordt het kapitaal van mijn levensverzekering gestort aan de begunstigden die ik heb aangeduid? Vanaf 5 maart 2014 geldt voor levensverzekeringsovereenkomsten een nieuwe wettelijke bepaling in verband met de aanduiding van begunstigden in geval van overlijden. De bepaling heeft enkel betrekking op overeenkomsten waarin de wettelijke erfgenamen (exclusief of prioritair) als begunstigden in geval van overlijden worden aangeduid. Waarin voorziet de nieuwe bepaling?
Staat in een begunstigingsclausule in geval van overlijden ‘de wettelijke erfgenamen’ vermeld, dan wordt dat vanaf 5 maart 2014 automatisch vervangen door ‘de nalatenschap’. Dat geldt ook voor de varianten: de ‘wettige erfgenamen’, de ‘wettelijke erfgenamen in gelijke delen’, de ‘wettelijke erfgenamen ten persoonlijke titel’, de ‘wettelijke erfgenamen tot de tweede graad’, ….
Wat is het verschil?
Is er geen testament, dan gebeurt de verdeling van het kapitaal conform de wettelijke bepalingen met betrekking tot de nalatenschap. In dat geval gebeurt de verdeling volgens orde van bloedverwantschap en de graad van verwantschap met de overledene. In ons voorbeeld ontvangt uw zoon Stijn de helft van het kapitaal bij overlijden. Uw kleinkinderen Els en Tom ontvangen elk een kwart van dat kapitaal (met andere woorden, de helft van wat Sarah zou ontvangen hebben). Els
Een voorbeeld. U bent Peter en u hebt twee kinderen, Stijn en Sarah (overleden). Els en Tom zijn de kinderen van Sarah , uw kleinkinderen dus.
Peter Stijn
Tom
Moet u iets doen?
Sarah Els
Tom
Als in uw overeenkomst de ‘wettelijke erfgenamen’ als begunstigden worden aangeduid, wordt uw kapitaal bij overlijden uitbetaald aan de personen die door de wet als uw erfgenamen worden beschouwd. Al die personen ontvangen een even groot deel van het verzekerde kapitaal. In het bovenstaande voorbeeld ontvangen uw zoon Stijn en uw kleinkinderen Els en Tom (uw wettelijke erfgenamen) dus elk 1/3 van het overlijdenskapitaal.
De aanduiding van wettelijke erfgenamen (exclusief of prioritair) in een begunstigingsclausule is geen gangbare praktijk. In de meeste overeenkomsten is de begunstigingsclausule concreter en worden vaak de partner, de samenwonende, de kinderen, de ouders … aangeduid. In dat geval verandert de nieuwe wettelijke bepaling niets aan uw overeenkomst. Maar wat kunt u doen als uw overeenkomst de wettelijke erfgenamen vermeldt als exclusieve of prioritaire begunstigden in geval van overlijden? Niets, als u akkoord gaat met de toepassing van de nieuwe regel. Maar als u niet akkoord gaat met de toepassing van de nieuwe regel en u uw wettige erfgenamen als begunstigden van uw overeenkomst wilt behouden, dan contacteert u ons best vóór 5 maart 2014. Wij kunnen de gewenste clausule dan integreren in een aanhangsel bij uw polis.
EN DE GROEPSVERZEKERING?
Tom
In pensioenplannen voor werknemers of bedrijfsleiders staat vaak een gedetailleerde begunstigingsclausule. In de lijst van begunstigden wordt soms verwezen naar wettelijke erfgenamen. Ook in dat geval is de nieuwe wet van toepassing en kan er een wijziging worden gevraagd door de werkgever, de onderneming of de aangeslotene.
Wordt er in de begunstigingsclausule van uw overeenkomst daarentegen melding gemaakt van ‘nalatenschap’ en u hebt een testament opgesteld, dan gebeurt de uitbetaling van uw kapitaal conform de bepalingen die daarin zijn opgenomen.
Contacteer uw adviseur of kantoorhouder voor meer informatie of surf naar www.assuralia.be, ‘Publicaties’, ‘Info per tak/Leven’, ‘Algemeen: Nieuwe wet verandert de verdeling van een levensverzekering’.
Stijn
18
Stijn
winter 2013
Els
Xxxxxxxx
Winnaars van de Restornowedstrijd 2013 Onze Restornowedstrijd, die georganiseerd wordt naar aanleiding van de uitbetaling van uw restorno’s, was ook dit jaar een groot succes. Voor de eerste keer verliep de wedstrijd via een online formulier en tal van deelnemers vonden hun weg naar onze website.
HERFST 2013
M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • H E R F S T 2 0 1 3
De winnaars, de heer Patrick Ladrille en de firma Denko nv, ontvingen hun prijs tijdens een receptie. We feliciteren hen van harte! Ze wonnen elk € 2 500 gestort op een Nova Deposit rekening. Verzekeringen
Vraag 1
Het menselijke lichaam bestaat ongeveer uit 65 % water.
Burgerlijke aansprakelijkheid van uw onderneming
Financieel katern Langer en gezond(er) leven
Natuur
Op paddenstoelenjacht
Vraag 2
De Griekse mythologische god van de zee heet Poseidon.
Vraag 3
Water komt in de natuur voor in drie hoofdfasen: vloeistof, vaste stof en gas.
Schiftingsvraag
Van 01/10/2013 tot en met 06/10/2013 viel er in Ukkel 44 mm regen (volgens het officiële cijfer van het KMI).
Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit de vorige editie, Contact herfst 2013.
WEDSTRIJD NR. 1 Met welke pensioenpijler komt het wettelijke pensioen overeen? Het juiste antwoord: 1ste pijler Winnen een verzorgingspakket voor twee personen in de Thermen van Spa: Philippe Druez - Habay-la-Vieille Wim Vollekindt - Sint-Andries
Jo Langeraet, de winnaar, tussen Steven Dierckx, District Manager (links), en Koen Porters, adviseur, en Cathérine Goetgeluk, kantoorhouder in Gent (rechts).
WEDSTRIJD NR. 2 In 2013 geeft de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Ondernemingsrisico’s recht op een restorno op de bonus van 2012 van... Het juiste antwoord: 15 % Winnen het boek 'Champignons à la carte': Vincent Boudart - Etterbeek Dhr. en Mevr. Praile-Henry - Sart-Dames-Avelines Katja Thoelen - Blaasveld Rafael Trigueros - Kessel-Lo
Patrick Ladrille, de winnaar, en zijn moeder Elvire Dejaiffe, tussen Michel Olivier, District Manager (links), en Fabienne Dricot, kantoorhouder in Namen (rechts).
winter 2013
19
