M ag a zi n e va n Fe d e ra l e Ve rze ke ri n g • LENTE 20 07
Verzekeringen
Bouw en renovatie: verzeker uw bouwwerven!
Toerisme
2007, jaar van Europa
Financieel katern
De hypothecaire lening: een krediet waar u niet omheen kan
INHOUDSTAFEL
Verzekeringen Toerisme
Bouw en renovatie: verzeker uw bouwwerven!
2007, jaar van Europa.
Edito 3 “Breng uw projecten tot een goed einde,
De hypothecaire lening: een krediet waar u niet omheen kan
Verzekeringen 13 Brandverzekering Multirisk Woning.
Federale Verzekering beschermt u!”
Toerisme 4 2007, jaar van Europa. Verzekeringen 6 Bouw en renovatie:
Diensten 14 Op ontdekking op de nieuwe website www.federale.be.
Toerisme 16 Fruitstreken in België.
verzeker uw bouwwerven!
Financieel katern 9 De hypothecaire lening: een krediet waar u niet omheen kan.
Financieel katern
Nieuws 18 • Vervangwagen dankzij Federale Verzekering. • Federale Verzekering op Batibouw 2007. • Heropening kantoor Mol. • Voorrang van rechts: nieuwe regels sedert 1 maart.
Speel en win! WEDSTRIJD NR. 1 Met de ondertekening van het Verdrag van Rome startten 6 landen 50 jaar geleden de eenmaking van de Europese markt. Vandaag maken al 27 landen deel uit van de Europese Unie. Federale Verzekering biedt 5 winnaars twee vrijkaarten voor de tentoonstelling ‘Europeanen kijken naar Europeanen’ in het Brusselse stripmuseum, inclusief een maaltijd in de aanpalende art nouveaubrasserie Horta.
WEDSTRIJD NR. 2 In het voorjaar komt de natuur weer tot leven in heerlijke kleuren en geuren. Federale Verzekering biedt twee winnaars een weekendarrangement aan in de fruitstreek van Haspengouw om er te genieten van een prachtige bloesemwandeling en een rustgevend verblijf in ’t Maanhof te Borlo.
Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – De Federale Verzekeringen – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres : Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel – Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever : Francis Vroman, Nr. 119 Lente 2007 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.
2
lente 2007
EDITO
“Breng uw projecten tot een goed einde, Federale Verzekering beschermt u! ” Beste lezeressen en lezers, U kent zeker de spreuk: “April doet wat hij wil”. Als klant bij Federale Verzekering bent u beschermd tegen onaangename verrassingen. In deze tijd van het jaar willen velen onder u hun huis bouwen of renoveren. U vindt waardevolle informatie voor uw hypothecaire lening en haar verschillende formules in het financieel katern. Dit dossier maakt ook de stand van zaken op van de belastingvoordelen en berekent de registratierechten waarmee u rekening dient te houden voor de drie Gewesten van het land. Met complete informatie bent u ook beter gewapend om uw projecten tot een goed einde te brengen. Uw woning verdient het om goed beschermd te zijn… Een specifiek artikel stelt u de belangrijkste troeven voor van onze Brandverzekering Multirisk Woning. Wij richten ons ook tot de bouwondernemers: uw beroep stelt u aan grote risico’s bloot. Ontdek op pagina’s 6 tot 8 van deze editie het artikel over de verzekeringen die u moet onderschrijven om een gerust gemoed te hebben. U bent een vakman in uw sector, doe dus een beroep op de vakman in Bouwverzekeringen. Federale Verzekering werd opgericht in 1911 door bouwondernemers. Profiteer van deze lange ervaring en van onze gemeenschappelijke terreinkennis. Een grote ‘constructie’ viert haar vijftigste jubileum. In 2007 vieren we de 50ste verjaardag van het Verdrag van Rome… Het Europa van de zes groeide uit tot het Europa van de zevenentwintig en telt niet minder dan 490 miljoen burgers. Ons artikel beschrijft de feiten die een stempel gedrukt hebben op de opbouw van Europa en stelt het uitgebreide programma van feestelijkheden voor die vanaf de maand maart plaats zullen vinden in Brussel, het hart van Europa. In de lente vieren we het bloeien van de fruitbomen. Mis deze kleurensymfonie niet die ons uit de winter haalt. Ideeën voor uitstapjes liggen voor het rapen op pagina 16. Goed beschermd kunt u volop van de lente genieten.
Francis Vroman Afgevaardigd Bestuurder
lente 2007
3
TOERISME
2007, het ja
© Europese Commissie
Het Verdrag van Rome bestaat 50 jaar
1957: het Verdrag van Rome
Vlak na de Tweede Wereldoorlog wil Europa een integratiemodel installeren om de nieuw verworven vrede te consolideren. In zijn verklaring van 9 mei 1950 stelt de Franse minister van Buitenlandse Zaken, Robert Schuman, voor om een gemeenschappelijke markt voor steenkool en staal op te richten. In 1951 wordt het oprichtingsverdrag van de EGKS (Europese Gemeenschap voor Kolen en Staal) ondertekend. De zes oprichtende landen zijn: Frankrijk, Duitsland, Italië en de drie Beneluxlanden (België, Nederland en Luxemburg). De zes besluiten om de samenwerking verder uit te bouwen: op 25 maart 1957 ondertekenen ze het Verdrag van Rome. Dit heeft niet alleen een economisch, maar ook een politiek en sociaal luik. Het is de bedoeling om een ‘gemeenschappelijke markt’ uit te bouwen die een vrij verkeer van personen, goederen en kapitalen toelaat. Dit verdrag is de oprichtingsakte van de Europese Economische Gemeenschap (EEG). In 2007 vieren we dus de 50ste verjaardag van de oprichting van Europa. ‘Het Europa van de Zes’ heeft zich geleidelijk uitgebreid en vandaag de dag telt de Europese Unie 27 lidstaten, na de
4
lente 2007
Wie had enkele decennia geleden gedacht dat de Europese landen zich tot een Europese Gemeenschap zouden verenigen? En toch is deze, in de geest van enkele visionaire denkers geboren gedachte vandaag een realiteit. Met 490 miljoen inwoners uit 27 lidstaten vieren we dit jaar de 50ste verjaardag van de geboorte van Europa. Allerlei manifestaties en randanimaties staan op het programma. toetreding van Bulgarije en Roemenië op 1 januari 2007.
In heel Europa
De Europese eenwording wordt in het buitenland op gepaste wijze gevierd: in alle landen van Europa staan tal van evenementen en festiviteiten op het programma. Zo zijn er op 9 mei in alle lidstaten concerten voor Europa ter gelegenheid van de dag van Europa. Ook onze buurlanden organiseren talrijke ontmoetingsmomenten. In het Zenith in Parijs vindt op 9 mei een groot volksconcert plaats: de ’Europa symphonic show’. Wereldbekende artiesten zullen die dag met orkesten koorbegeleiding populaire werken brengen uit het Europese muzikale erfgoed. Berlijn organiseert in de nacht van 24 op 25 maart een Europese nacht van verenigingen en musea. De dag nadien brengen tal van voorstellingen, concerten en fora, alle inwoners samen in het hart van de stad, met als afsluiter een knallende fuif, het ‘Bürgerfest’. Themawandelingen in Luxemburg laten mensen de Europese instellingen ontdekken. In alle Europese hoofdsteden en ook in andere grote steden vinden tijdens de zomermaanden filmfestivals in openlucht plaats. Andere activiteiten zijn specifiek op de jeugd gericht,
met als hoogtepunt de jongerentop in Rome op 24 en 25 maart. Deze brede waaier van manifestaties nodigt uit om in de loop van 2007 onze buurlanden te bezoeken!
Feest in Brussel
Sinds het ondertekenen van het Verdrag van Rome heeft Brussel zich aangepast aan Europa en zijn veelheid aan culturen. Ook onze hoofdstad zal deze 50ste verjaardag met de nodige luister vieren. Het Brussels Hoofdstedelijk Gewest en de Europese instellingen programmeren een hele reeks evenementen. Het startschot wordt gegeven op 24 maart met een groot verjaardagsconcert in openlucht aan het Atomium, een hoogst symbolische locatie in Brussel. Bekende artiesten uit alle hoeken van Europa maken er hun opwachting voor het verjaardagsfeest in de hoofdstad van Europa. Hoewel ieder jaar begin mei de Europese instellingen hun deuren openen naar aanleiding van het feest van Europa, krijgt dit feest in 2007 een bijzondere dimensie. Tal van activiteiten en randanimaties werpen een licht op het werk dat door de verscheidene instellingen wordt gerealiseerd. Van maart tot mei loopt in het Paleis voor Schone Kunsten de tentoonstelling
ar van Europa WEDSTRIJD NR 1
© Europese Commissie
Bekijk de Europeanen in Brussel! Van 26 juni tot 21 oktober 2007 loopt in het Belgisch Centrum voor het Beeldverhaal (stripmuseum) te Brussel de tentoonstelling ‘Europeanen kijken naar Europeanen’. Federale Verzekering biedt 5 winnaars twee vrijkaarten met een bon voor een heerlijke maaltijd in de brasserie Horta, vlak naast het museum. Ga snel naar de wedstrijdkaart en waag uw kans!
‘Een visie voor Brussel’. Deze tentoonstelling laat zien welk imago Brussel in en buiten de Europese Unie wil uitstralen en hoe het de hoofdstad kan worden van iedereen. Het project legt de verborgen en vergeten kwaliteiten van Brussel bloot en geeft een poëtisch, boeiend en magisch beeld van onze hoofdstad. In de Koninklijke Musea voor Schone Kunsten loopt van maart tot juli de tentoonstelling ‘Eurovisions’. Bedoeld als een gemeenschappelijk burgerproject, brengt deze expositie de visie van tien fotografen van het agentschap Magnum op evenveel jonge Europese steden. Dit originele, persoonlijke panorama is al heel Europa rondgereisd. Van september 2007 tot januari 2008 staat er eveneens een grote tentoonstelling gepland in het gloednieuwe Europamuseum, dat naast het Parlement in het hart van de Europese wijk is gelegen. Deze tentoonstelling brengt de 50 jaar na het Verdrag van Rome in beeld en beschrijft de integratie van de Europese landen in de Europese Unie. Een unieke gelegenheid om ons geheugen en onze kennis over Europa even op te frissen. Mis ten slotte deze herfst Europalia niet, het belangrijkste cultuurevenement van het jaar, dat ook helemaal in het teken van Europa zal staan. Dit festival, dat in
2005 meer dan één miljoen bezoekers lokte, zal in 2007 voor het eerst in zijn lange bestaan alle landen van Europa verenigen en zichzelf overtreffen met een ruim aanbod aan plastische kunsten, theater en dans.
Een rijk en gevarieerd programma
Ook muziek- en filmliefhebbers blijven niet in de kou staan. Op 25 maart zullen de grootste Europese jazzmuzikanten het beste van zichzelf geven op verschillende locaties in het centrum van Brussel. Aan het begin van de zomer brengt het Festival van de Europese film in het cultuurcentrum Flagey – het gebouw van het voormalige Nationaal Instituut voor Radio-omroep (NIR) – een reeks onuitgegeven films van jonge
Europese regisseurs. Voor de voetballiefhebbers is er ‘Only a game?’, een tentoonstelling over voetbal in Europa die met haar grensverleggend design groot en klein zal beroeren, voetballiefhebber of niet. Europeanen in stripvorm vormen dan weer het thema van een tentoonstelling in het stripmuseum. Via de spiegel van de samenleving die het stripverhaal ons voorhoudt, krijgt u een origineel en guitig portret van de Europeanen. Andere culturele manifestaties zijn onder meer: de Euro in de kijker, Leonardo Da Vinci, enz. Zoals u ziet is het culturele en feestelijke programma rijk en gevarieerd. •
Meer informatie:
www.brusselseurope2007.be 02 513 89 40
Europa in enkele cijfers • 27 lidstaten sinds 1 januari 2007; • 23 officiële talen sinds 1 januari 2007. De laatst erkende zijn het Iers, het Bulgaars en het Roemeens; • 490 miljoen inwoners. Duitsland is het land dat de meeste inwoners telt (82 miljoen). Het dichtst bevolkte land is Malta, het minst dicht bevolkt is Finland. • De oppervlakte bedraagt 4 miljoen km2. Het grootste land van de Europese Unie wat oppervlakte betreft, is Frankrijk. Het kleinste land is Malta.
lente 2007
5
VERZEKERINGEN
Bouw en renovatie: verzeker uw werven! De Bouwverzekeringen Gebarsten muren, opengescheurde leidingen, instortingen, … allemaal problemen waarmee u als bouwondernemer geconfronteerd kunt worden. Om de risico’s te dekken die aan uw beroepsactiviteit verbonden zijn, raadpleeg de specialist in Bouwverzekeringen, Federale Verzekering. Sedert ons ontstaan in 1911 zijn wij inderdaad de bouwverzekeraar bij uitstek. Onze oprichters waren immers aannemers.
Of u nu aannemer, metselaar, elektricien of schilder bent, uw beroepsactiviteit zet u aan tot het nemen van bepaalde risico’s. Omdat een ongeluk of een schadegeval snel is gebeurd, is het beter goed verzekerd te zijn. In dit artikel stellen wij u drie specifieke verzekeringen voor uw sector voor: de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Bouwwerken, de verzekering Alle
6
lente 2007
Risico’s Bouwplaats en de Tienjarige Aansprakelijkheid F-10.
Burgerlijke Aansprakelijkheid
Uw kraan valt om op een naburig gebouw. Bij het boren in een muur maakt u een gat in een waterleiding, wat een overstroming veroorzaakt. U plaatst een dichtingsbekleding en het dak vliegt in brand. Allemaal
voorbeelden van schade die aan derden berokkend werd en waarvoor u aansprakelijk gesteld kunt worden. Verwarmingsinstallateur, loodgieter, timmerman, elektricien of metselaar, u weet hoe noodzakelijk de verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Bouwwerken wel is. Zij dekt de financiële gevolgen van uw aansprakelijkheid voor de lichamelijke, materiële en immateriële schade die door uw fout aan derden berokkend werd, tijdens of zelfs na de werkzaamheden. Dankzij de rechtsbijstand hoeft u niet op te draaien voor de kosten van een eventuele strafrechtelijke verdediging in geval van vervolging ten gevolge van een gedekt schadegeval en kunt u ook een verhaalsrecht uitoefenen tegen een derde die u schade berokkend zou hebben. De B.A. Bouwwerken dekt niet alleen uw burgerlijke aansprakelijkheid als bedrijfsleider, maar ook en vooral die van uw vennoten en uw personeelsleden. De polis wordt onderschreven voor een looptijd van drie jaar en wordt bij elke vervaldag van het contract verlengd. De premie die u betaalt wordt berekend op basis van uw loonmassa en uw omzet. Onze tarifering wordt vastgesteld volgens het soort van activiteiten en de gekozen waarborgen. De premie zal dus niet dezelfde zijn voor een timmerman als voor een aannemer van bouwwerken.
De troeven en exclusiviteiten van Federale Verzekering
Als gespecialiseerd bouwverzekeraar stelt Federale Verzekering u een verzekering op maat voor, speciaal ontwikkeld voor aannemers. Dit zijn haar exclusiviteiten: Federale Verzekering is de enige verzekeraar op de Belgische markt waarvan de basispolis B.A. Bouwwerken de schade dekt die werd toegebracht aan uw bouwwerk en aan uw werfmaterieel door een brand, een ontploffing of de bliksem. Onze B.A. Bouwwerken is de enige die in de basiswaarborgen de burgerlijke aansprakelijkheid opneemt van de veiligheidscoördinatoren die bij uw onderneming in dienst zijn. De aansprakelijkheid na de oplevering wordt gedekt gedurende een onbeperkte periode, indien het contract nog geldig is op het ogenblik dat de schade zich voordoet. Alle gevolgschade wordt gedekt, ook al is die het gevolg van kleine verborgen gebreken. Bijvoorbeeld, als na uw tussenkomst een lek in een leiding ontstaat (wegens een fout bij de uitvoering), wordt de door het water veroorzaakte schade vergoed. De schade veroorzaakt door verzakking, zetting en instorting is ook in de basiswaarborg begrepen. Ten slotte dekt de basispolis ook de contractuele overdracht op de aannemer van de specifieke aansprakelijkheid van de bouwheer voor abnormale burenhinder (artikel 544 van het Burgerlijk Wetboek). En vergeet de restorno’s niet: elk jaar ontvangt u uw deel in de winst van Federale Verzekering. In 2006 (boekjaar 2005) bedroegen de restorno’s 24 % op de bonus*. Kortom, Federale Verzekering heeft het product dat u nodig hebt om uw beroepsactiviteit optimaal uit te oefenen zonder dat u zich hoeft te bekommeren om de gevolgen van een eventuele aansprakelijkheid.
Alle Risico’s Bouwplaats
Instorting van een muur in opbouw, of van het gehele gebouw, diefstal van bouwmaterialen, … als aannemer draagt u het volledige risico van het werk in opbouw vanaf het leggen van de eerste steen tot de oplevering ervan. U alleen moet instaan voor alle schade die zich aan uw werk voordoet, wat ook de oorzaak ervan is: overmacht, storm, vandalisme, brand, bliksem, slechte uitvoering, enz. Is de B.A. Bouwwerken de ideale verzekering om de aansprakelijkheid van uw vennootschap en van uw personeel te dekken gedurende het ganse jaar, dan is soms toch nog een aanvullende dekking voor bepaalde bouwplaatsen wenselijk. Doet u een beroep op gespecialiseerde onderaannemers of vertoont de bouwplaats specifieke risico’s (zoals de onmiddellijke nabijheid van buren), ... dan is de verzekering Alle Risico’s Bouwplaats gewoonweg een onmisbare dekking. Zij dekt de aannemer, zijn onderaannemers, de architecten en raadgevend ingenieurs alsook de bouwheer of de projectontwikkelaar tegen verlies, vernieling of beschadiging van de gebouwen in opbouw en de op de bouwplaats geleverde materialen; zij dekt de schade
aan de installaties en aan de belangrijke technische uitrustingen (sanitaire installaties, centrale verwarming…). Tot slot zijn de tijdelijke installaties en de voorzieningen op de bouwplaats alsook de bestaande goederen van de bouwheer eveneens verzekerbaar. Federale Verzekering biedt u drie waarborgen: • financiële vergoeding van de materiële schade aan de verzekerde goederen, wat ook de oorzaak ervan is (diefstal, schade veroorzaakt door slecht weer, brand…), zelfs door fout van de verzekerde zelf; • burgerlijke aansprakelijkheid tegen derden, bijvoorbeeld als de naburige gebouwen schade lijden ten gevolge van verkeerd uitgevoerde werken; • burenhinder, dat wil zeggen de eventuele schade die de naburige gebouwen lijden en die inherent is aan de uitvoering van uw werken, ook al werden zij correct uitgevoerd. De waarborgen gaan in bij het begin van de werken en blijven lopen tot de voorlopige oplevering van het geheel of van een deel van het werk. U kunt een uitbreiding van de waarborgen aanvragen tijdens de onderhoudsperiode, voor een duur van één of twee jaar na de voorlopige oplevering.
* Restorno op de bonus: het percentage wordt berekend op de nettopremie, verminderd met de kosten van een schadegeval dat in de loop van het betrokken jaar werd aangegeven. lente 2007
7
VERZEKERINGEN Tienjarige Aansprakelijkheid F-10
Het komt voor dat er schade opduikt na de oplevering van een gebouw: aanzienlijke barsten, verzakking van het bouwwerk, … Gedurende tien jaar blijft u wettelijk aansprakelijk voor de zware gebreken die de stabiliteit van het pas gebouwde werk in het gedrang brengen. De verzekering Tienjarige Aansprakelijkheid F-10 is de onmisbare aanvulling op de verzekering Alle Risico’s Bouwplaats. Die verzekering is bedoeld voor aannemers en architecten, omwille van de tienjarige aansprakelijkheid die wettelijk op hen rust. Zij kan ook door de bouwheer worden onderschreven. U kunt de woongebouwen en de kantoren verzekeren waarvan de waarde in ‘gesloten ruwbouw’ (dus exclusief afwerking en uitrusting) niet meer bedraagt dan € 1 000 000. De Verzekering F-10 dekt de zware gebreken aan het bouwwerk, de gebreken als gevolg van ongeschikte gronden, instabiliteit van het bouwwerk en problemen van waterdichtheid.
INFO
Zij dekt ook de burgerlijke aansprakelijkheid tegenover derden en omvat de waarborg burenhinder. De dekking F-10 voorziet ook nog een aanvullende waarborg voor de vergoeding van schade die rechtstreeks voortvloeit uit de schade aan de gesloten ruwbouw, zoals schade aan andere delen van het bouwwerk, de afwerking, de uitrusting, schade aan andere goederen die eigendom zijn van de bouwheer. Als het dak van een gebouw instort, komt de basiswaarborg tussen voor de terugbetaling van het dakwerk. Dankzij de aanvullende waarborg gaan wij nog verder en vergoeden wij u voor de schade aan de elektriciteit, het schilderwerk, het sanitair, enz. Zonder aangepaste dekking kunnen de financiële gevolgen enorm zijn! Federale Verzekering is als gespecialiseerd bouwverzekeraar sedert meer dan 90 jaar uw partner voor uw beroepsverzekeringen. Dankzij onze gemeenschappelijke ervaring in de bouwsector kunt u uw beroep in alle sereniteit uitoefenen. •
Verzekerde werven
Hebt u nog andere vragen over deze verzekeringen? Vraag onze brochure aan of neem contact op met onze Kantoorhouders of Adviseurs uit uw regio voor een afspraak of een persoonlijke offerte. www.federale.be
8
lente 2007
De troeven van Federale Verzekering Als gespecialiseerd bouwverzekeraar stelt Federale Verzekering u verzekeringen op maat voor, speciaal ontwikkeld voor aannemers. Onze sterke punten in het kort: • meer dan 90 jaar ervaring in Bouwverzekeringen: onze verzekeringen bieden u ver doorgedreven waarborgen, die wellicht tot de ruimste van de markt behoren; • onze raadgevend ingenieurs informeren u en begeleiden u inzake bouwmethodes; • onze Burgerlijke Aansprakelijkheid Bouwwerken is de enige verzekering op de markt die in de basispolis de schade dekt die aan uw bouwwerk en aan uw werfmaterieel werd veroorzaakt door een brand, een ontploffing of de bliksem; elk jaar ontvangt u restorno’s op de betaalde premies. In 2006 (boekjaar 2005): 24 % op bonus; • abonnementsformule voor Alle Risico’s Bouwplaats: Federale Verzekering dekt het hele jaar door al uw bouwplaatsen.
Financieel katern
De hypothecaire lening van Federale Verzekering Een krediet waar u niet omheen kan Iedereen weet dat de Belg een baksteen in de maag heeft. Wij kennen allemaal wel het gevoel dat ons hart sneller ging slaan voor een appartement of een huis, of toen we zin kregen om de woning ‘van onze dromen’ te bouwen. Eigenaar worden is absoluut mogelijk door een hypothecaire lening af te sluiten. Bovendien zijn er talrijke belastingvoordelen aan verbonden. De hypothecaire lening is een lening met een onroerend goed als waarborg. De kredietinstelling stelt een som geld ter beschikking van de leningnemer onder waarborg van een onroerend goed dat de leningnemer verwerft. Bij aankoop van een huis dient het geleende bedrag als betaling bij de authentieke akte. Gaat het om een bouw, dan wordt het gebruikt om de bouwplaats te financieren naarmate de werkzaamheden vorderen. De hypothecaire lening is niet alleen een economische noodzaak, maar ook een fiscale stimulans om de aankoop of de bouw van een onroerend goed te financieren.
Een kwaliteitsservice
Om u te helpen uw vastgoedprojecten te financieren en u het beste advies te verlenen, stelt Federale Verzekering hypothecaire leningen voor met speciale voorwaarden voor haar klanten. Op eenvoudig verzoek ontvangt u vrijblijvend een gepersonaliseerd ontwerp van lening. Onze Adviseurs en Kantoorhouders helpen u graag bij het kiezen van de voordeligste formule, in
functie van uw persoonlijke situatie. Bovendien kunt u tijdens de ganse looptijd van de lening bij ons terecht met al uw eventuele vragen. Bij Federale Verzekering vindt u een keuze aan formules, zowel voor het soort van rente als voor de terugbetalingswijze.
Kies een vaste rente of een variabele rente
U hebt verschillende keuzes zoals de vaste of de variabele rentevoet. Onze Adviseurs en Kantoorhouders zullen u raad geven afhankelijk van de marktconjunctuur. De formule met vaste rente is zeer voordelig als de rentevoeten laag staan. Federale Verzekering stelt u verschillende formules met variabele rente voor. De veiligste formule met variabele rente is de 15 / 5 die een eerste herziening voorziet na 15 jaar vaste rente. De meest gangbare formules zijn de 10 / 5 / 5, waarbij de eerste herziening plaatsvindt na 10 jaar, of ook de 5 / 5 / 5, die ook de goedkoopste formule is. De formules met variabele rente zijn voorzien van een schommelingsmarge van maximum 2 %. Dat wil zeggen dat de maximum-
De troeven van Federale Verzekering • Gunstige rentevoeten: welke formule of looptijd u ook kiest (vast of variabel, constante of degressieve mensualiteiten), onze rentevoeten zijn bijzonder gunstig. • Beperkte kosten: bij Federale Verzekering zijn de dossierkosten beperkt tot een maximum van € 153,69! Dat is beduidend minder dan het marktgemiddelde. Bovendien bedragen de expertisekosten slechts € 180, wat eveneens een stuk lager is dan de kosten die onze concurrenten aanrekenen. En bedraagt uw lening minder dan 70 % van de aankoopprijs, dan wordt er zelfs geen enkele expertise uitgevoerd! • Rentekorting: als klant geniet u nog een rentekorting die tot 0,40 % kan oplopen!
lente 2007
9
FINANCIEEL KATERN
afwijking van de rentevoet ten opzichte van de aanvangsrente zowel naar boven als naar beneden niet meer dan 2 % kan bedragen. Met Federale Verzekering beperkt u dus het risico van een renteverhoging. Besteed ook daar aandacht aan bij uw marktstudie!
Lening met constante mensualiteiten
Dit is de meest klassieke formule want het is de gemakkelijkste om te budgetteren. U betaalt tijdens de ganse looptijd van de lening maandelijks een vast bedrag. De mensualiteit bestaat voor een deel uit terugbetaling van het kapitaal en voor een deel uit interesten. Bij het begin
Deze formule wordt ook ‘lening met terugbetalingen in constant kapitaal’ genoemd. De mensualiteit die u betaalt, neemt maand na maand af (= degressiviteit). Het deel terugbetaling van het kapitaal is constant, terwijl het deel interesten degressief is. Onze fiscalisten zullen u deze formule aanbevelen als uw inkomsten u ruimschoots in staat stellen om de aanvangslast van de lening te dekken.
Voorbeeld van lening met degressieve mensualiteiten
Voor een hypothecaire lening van € 100 000 met een looptijd van 20 jaar en een quotiteit gelijk aan of lager dan 80 %, is de minimum rente variabele formule 15 / 5 met afwijking - 2 / + 2 %, gelijk aan 4,25 %. De mensualiteit bedraagt € 614,66 en dat voor een vaste duur van 15 jaar. De rente wordt dan herzien en gedurende 5 jaar toegepast. De schommelingsmarge van de rente – dat is de maximumafwijking van de rentevoet naar boven of naar beneden ten opzichte van de aanvangsrente – bedraagt echter nooit meer dan 2 %.
Voor een hypothecaire lening van € 100 000 met een looptijd van 20 jaar en een quotiteit gelijk aan of lager dan 80 %, is de minimum rente variabele formule 15 / 5 met afwijking - 2 / + 2 %, gelijk aan 4,25 % vast gedurende 15 jaar. De rente wordt dan herzien en gedurende 5 jaar toegepast. De schommelingsmarge van de rente – dat is de maximumafwijking van de rentevoet zowel naar boven als naar beneden ten opzichte van de aanvangsrente – bedraagt echter nooit meer dan 2 %.
De eerste mensualiteit van € 614,66 bestaat uit € 267,66 aan terugbetaling van kapitaal en € 347,00 aan interesten. Na 5 jaar bestaat de mensualiteit uit € 328,35 aan terugbetaling van kapitaal en € 286,31 aan interesten.
De eerste mensualiteit van € 763,67 is samengesteld uit € 416,67 aan terugbetaling van kapitaal en € 347,00 aan interesten. Na 5 jaar bestaat de mensualiteit nog steeds uit € 416,67 aan terugbetaling van kapitaal maar bedragen de interesten dan € 261,70, hetzij een totale mensualiteit van € 678,37.
Lening met constante mensualiteiten (in €)
Lening met degressieve mensualiteiten (in €)
Interesten
614,66
, 31 286 48 7 2 3 ,
Kapitaal
6 2 67, 6 8 9 , 4 7 2
0
5
,4 6 2 10 3 ,5 405
10
763,67 678,37
,0 8 117 , 2 8 3 49
591,61 504,86 347,00 416,67
15
20 jaar
Interesten + kapitaal = mensualiteit Constante mensualiteit: € 614,66 Terugbetaald totaalbedrag na 20 jaar: € 147 518,40
lente 2007
Lening met degressieve mensualiteiten
Voorbeeld van lening met constante mensualiteiten
614,66
10
van de lening betaalt u meer interesten en minder kapitaal. Later keert die tendens om. De maandelijkse last blijft echter identiek.
0
261,70 416,67
5
174,94 416,67
10
88,19 416,67
15
417,31
20 jaar
Interesten + kapitaal = mensualiteit Variabele mensualiteit: € 763,67 (1ste mensualiteit) Terugbetaald totaalbedrag na 20 jaar: € 141 813,17
Onderschrijf en stel uw naasten gerust
Het onderschrijven van bepaalde verzekeringen is aangewezen bij het aangaan van een hypothecaire lening. Dankzij de Schuldsaldoverzekering is uw familie beschermd in geval van vroegtijdig overlijden. Zij betaalt het saldo van de lening terug indien u zou overlijden vóór de eindvervaldag ervan. Deze verzekering dient maar gedurende 2/3 van de looptijd van het contract te worden betaald. Voor een lening op 20 jaar betaalt u slechts 13 jaarlijkse premies. Als beide leningnemers zich voor het geheel van de lening verzekeren, stelt het overlijden van één van hen de andere volledig vrij van elke latere betaling van de hypothecaire lening. Dat is de veiligste oplossing om het risico van de schuldenlast op te vangen. Bij Federale Verzekering zijn de tarieven bijzonder concurrentieel. Ze zijn nog gunstiger voor niet-rokers en ook vanaf een leningsbedrag van € 50 000. De Brandverzekering Multirisk dekt, behalve de brandschade aan uw woning, talrijke andere risico’s zoals waterschade, storm- en hagelschade, ontploffingen, enz. Deze verzekering dekt u eveneens tegen natuurrampen: aardbevingen, overstromingen, het overlopen of opstuwen van openbare riolen, aardverschuivingen en grondverzakkingen, … Met welke risico’s u ook geconfronteerd kunt worden, dankzij deze verzekering vermijdt u heel wat financiële tegenslagen wanneer er zich een schadegeval voordoet. Federale Verzekering beschikt over contracten die perfect aangepast zijn aan deze behoeften en over zeer concurrentiële tarieven. Aarzel dus niet om ons advies te vragen. In het artikel op pagina 13 vindt u ook meer informatie.
Een voorbeeld Aankoopprijs van het huis: € 200 000. Registratierechten met abattement (zie pagina 12) in het Vlaams en het Brussels Gewest. De lening moet dus aan alle voorwaarden voldoen. Kosten
Vlaams Gewest
Notariskosten
€ 2 788,66
Waals Gewest € 2 788,66
Brussels Gewest € 2 788,66
Registratie- € 18 500,00 € 25 000,00 € 17 500,00 rechten Dossierkosten
€ 153,69
€ 153,69
€ 153,69
Expertisekosten
€ 180,00
€ 180,00
€ 180,00
Totaal
€ 21 622,35
€ 28 122,35 € 20 622,35
Met welke kosten moet u rekening houden?
Elke authentieke akte brengt notariële kosten met zich mee, ook de leningsakte. De registratierechten en notarishonoraria worden berekend volgens barema’s. De dossierkosten bedragen bij Federale Verzekering slechts 1,6 % van het bedrag van de lening met een minimum van € 42,14 en een maximum van € 153,69. Dat is heel laag in vergelijking met het marktgemiddelde! Er wordt een forfaitair bedrag van € 180 gevraagd als expertisekosten. In geval van termijnbetaling volgens de vordering van de werken in het kader van een bouw wordt er slechts één expertise uitgevoerd.
Profiteer van de belastingvoordelen
Sedert januari 2005 werden de belastingvoordelen van de hypothecaire lening aanzienlijk verhoogd. Het systeem van de ‘aftrek voor enige woning’ is van toepassing voor de hypothecaire leningen die werden onderschreven sedert 01.01.2005 en mits aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. De kapitaalaflossingen, de interesten en de premies leven kunnen van de belastbare inkomsten worden afgetrokken. Het belastingvoordeel hangt dus af van de marginale aanslagvoet. Het aftrekbaar bedrag staat los van de beroepsinkomsten en is maximum € 2 600 per belastingplichtige. Aangezien uw belastingbesparing tot 50 % van die som kan oplopen, kunt u tot € 1 300 per belastingplichtige recupereren, hetzij € 2 600 per koppel per jaar, (voor het inkomstenjaar 2007).
lente 2007
11
FINANCIEEL KATERN
Index
Venale waarde: waarde waartegen een onroerend goed kan worden verkocht in normale verkoops- en publiciteitsomstandigheden. Waarde bij gedwongen verkoop: waarde van het onroerend goed bij een gedwongen openbare verkoop, in geval van niet-nakoming van de terugbetaling van het krediet. Die waarde is ongeveer 20 % lager dan de venale waarde. Onderpand: huis of appartement dat in het kader van een hypothecaire lening in waarborg wordt gegeven, door middel van een hypothecaire inschrijving.
NIEUW: Successierechten in Vlaanderen Het Vlaams Gewest heeft in het decreet van 7 juli 2006 besloten om de successierechten op de woning af te schaffen voor de langstlevende echtgenoot of samenwonende partner. De gezinswoning is de woning waar de echtgenoten of de samenwonenden op het ogenblik van het overlijden samenwoonden. Voor veel mensen is ze het meest waardevolle onderdeel van de nalatenschap. Op die nalatenschap moeten successierechten betaald worden en deze kunnen voor de gezinswoning hoog oplopen. Het kan zelfs zover gaan dat de langstlevende echtgenoot de woning moet verkopen om de successierechten te kunnen betalen. Daarom wil het Vlaamse Gewest vanaf 1 januari 2007 de echtgenoot of samenwonende partner vrijstellen van successierechten op de gezinswoning. Samenwonenden moeten kunnen bewijzen dat ze minstens 3 jaar samenwoonden en een gemeenschappelijke huishouding hadden. Een uittreksel uit het bevolkingsregister houdt een weerlegbaar vermoeden in van de samenwoning. De vrijstelling blijft van toepassing als één van de partners vrijwillig of gedwongen in een rusthuis of serviceflat verblijft, of in geval van feitelijke scheiding. Kinderen genieten niet van deze vrijstelling.
12
lente 2007
Hoeveel bedragen de registratierechten?
Bij de aankoop van een huis moet de notariële akte verplicht worden geregistreerd. Deze registratie gaat gepaard met de heffing van een belasting, die het registratierecht genoemd wordt. In het Waals Gewest en Brussels Gewest worden de registratierechten berekend op de overeengekomen prijs, verhoogd met de lasten. Ze bedragen normaal 12,5 %. In het Vlaams Gewest bedragen ze 10 %. In het Vlaams Gewest kan deze 10 % worden verminderd tot 5 % indien u een bescheiden woning koopt. In het Waals Gewest kunnen de registratierechten van 12,5 % worden verminderd tot 6 % (indien u een bescheiden woning koopt). In beide gevallen moet u aan een aantal voorwaarden voldoen.
Het Vlaams Gewest
In het Vlaams Gewest kan u in bepaalde gevallen genieten van een vermindering van de te betalen registratierechten. Ofwel in de vorm van het ‘abattement’ ofwel in de vorm van ‘meeneembaarheid’. U kan echter nooit tegelijkertijd genieten van het abattement en van de meeneembaarheid. Het abattement betekent dat de eerste € 12 500 van de heffingsgrondslag vrijgesteld is van registratierechten. Vanaf 1 januari 2007 zal het abattement € 15 000 bedragen. Ook hieraan zijn een aantal voorwaarden verbonden: het moet om een natuurlijk persoon gaan die het onroerend goed voor ‘de geheelheid in volle eigendom’ aankoopt. Geen van de kopers mag op de datum van de koop voor het geheel (volle) eigenaar zijn van een ander onroerend goed in België dat tot bewoning is bestemd. Bovendien moet de koper de hoofdverblijfplaats vestigen in het onroerend goed: indien het een woning betreft, binnen de 2 jaar na de aankoop; indien het een bouwgrond betreft, binnen de 5 jaar na de aankoop. Meeneembaarheid wil zeggen dat de op een wederverkochte woning-hoofdverblijfplaats betaalde registratierechten kunnen in mindering worden gebracht van de registratierechten verschuldigd op een nieuw aangekochte woning.
Het Brussels Gewest
Ook in het Brussels Gewest is een abattement mogelijk. Het betekent dat van de basis waarop de registratierechten worden geheven een bedrag van € 60 000 mag worden afgetrokken om de rechten te berekenen. Dit bedrag wordt verhoogd tot € 75 000 als het gaat om een woning die gelegen is in een ruimte voor de versterkte ontwikkeling van de huisvesting en stadshernieuwing. Er moet aan volgende voorwaarden voldaan worden: • het moet gaan om een natuurlijke persoon die een ‘tot bewoning aangewend of bestemd onroerend goed’ verkrijgt, gelegen in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest (19 gemeenten). De verkrijging betreft een ‘geheelheid in volle eigendom’; • de koper mag geen andere woning voor de geheelheid in volle eigendom bezitten op datum van de verkrijging (ook niet in het buitenland); • de woning zal door alle kopers worden bestemd als hoofdverblijfplaats binnen de 2 jaar na datum van de registratie van het document waarop de evenredige rechten werden geheven. Bovendien moet de verkrijger gedurende een ononderbroken periode van 5 jaar zijn hoofdverblijfplaats behouden in het Brussels Gewest, te rekenen vanaf het vestigen van de hoofdverblijfplaats in het onroerend goed (niet noodzakelijk in het aangekochte goed). •
VERZEKERINGEN
Een uitgebreide dekking tegen een zeer gunstig tarief U vindt het niet meer dan logisch dat zoveel mogelijk situaties en goederen gedekt zijn door een goede brandverzekering. Kies daarom voor de Brandverzekering Multirisk Woning van Federale Verzekering.
Uw woning compleet verzekerd: Brandverzekering Multirisk Woning Een volledige dekking
U mag er niet aan denken wat de gevolgen kunnen zijn als uw woning getroffen wordt door een brand, storm, waterschade… Onze Brandverzekering Multirisk Woning biedt een uitgebreide basisdekking aangevuld met facultatieve waarborgen. De basisdekking waarborgt niet enkel de schade toegebracht door brand maar ook door: • ontploffing, blikseminslag, abnormale uitstoot van rook of roet, botsing met de verzekerde goederen, elektriciteitsrisico, ontdooiing van voedingswaren voor privégebruik; • schade veroorzaakt door diefstal of poging tot diefstal en vandalisme; • storm, hagel, druk van sneeuw of ijs; • schade veroorzaakt door water (vb. lekke leidingen) of door minerale oliën; • glasbreuk: niet enkel een gebroken ruit, ook het glazen dak van uw veranda en uw vitroceramische kookplaat is gedekt in onze polis.
Ook verzekerd tegen natuurrampen
Sinds 1 maart 2006 bevatten onze Brand Multiriskpolissen Woningen de dekking tegen schade door natuurrampen (behalve de polissen huuraansprakelijkheid). U bent niet alleen verzekerd tegen de risico’s overstroming en aardbeving, maar ook tegen de risico’s overlopen van openbare rioleringen en aardverschuivingen.
Diefstalverzekering
Om uw eigendom te beschermen tegen diefstal kunt u binnen onze Brandverzekering de extra waarborg diefstal nemen. Deze waarborg dekt diefstal of poging tot diefstal van de verzekerde inhoud en van de met de woning verbonden goederen.
Gratis Bijstand 24u/24 en 7 dagen / 7
Een brand beschadigt uw keuken, een lek verandert uw living in een zwembad,… Vaak weet u op dat moment niet onmiddellijk wat te doen. Dankzij onze Brandverzekering Multirisk Woning, kunt u 7 dagen op 7 terecht op ons F-Bijstandnummer 02 773 61 56. U krijgt onmiddellijk advies om u zo goed en zo snel mogelijk uit de chaos en ontreddering te helpen die veroorzaakt zijn door het schadegeval. We zoeken voor u een vakman om snel de nodige herstellingen uit te voeren, we regelen een dringende ziekenhuisopname, we zorgen voor
het bewaken van uw onbewoonbaar geworden woning en een tijdelijk onderkomen, … Een zeer uitgebreid pakket van diensten die we voor u kunnen regelen dankzij onze F-Bijstand.
De restorno’s op onze Brandverzekering
Ook onze Brandverzekering geeft jaarlijks recht op restorno’s. In 2006 kon Federale Verzekering weerom positieve cijfers voorleggen voor wat betreft onze Multirisk Brandverzekering Woning. Zo konden onze klanten in 2006 (boekjaar 2005) genieten van een restorno op de bonus* van zelfs 22 %. Uw eigendom is in goede handen bij ons. Onze Multirisk Brandverzekering Woning biedt een volledige dekking en kan uitgebreid worden dankzij de facultatieve waarborgen. Mocht het ooit fout lopen dan kan u maar beter goed verzekerd zijn! •
* Restorno op de bonus: het percentage wordt berekend op de nettopremie, verminderd met de kosten van een schadegeval dat in de loop van het betrokken jaar werd aangegeven.
INFO
Brandverzekering Multirisk Woning
Voor meer informatie, bestel de folder Brandverzekering Multirisk Woning of neem contact op met onze Kantoorhouder of Adviseur uit uw streek voor een afspraak of een voorstel op maat. www.federale.be
lente 2007
13
XXXXX DIENSTEN
Op ontdekking op de nieuwe website www.federale.be Om u beter te informeren Federale Verzekering stelt u een gloednieuwe website voor. Of u nu een regelmatige of een toevallige internetgebruiker bent, niemand twijfelt eraan dat onze nieuwe site al uw aandacht zal genieten! Gebruiksvriendelijker, vollediger, beter afgestemd op uw behoeften: dit zijn samengevat de kenmerken van onze site www.federale.be. Hij heeft een gloednieuwe grafische vormgeving, met een dynamische en luchtige opmaak, die het lezen en het opzoeken van informatie vergemakkelijkt. U vindt op de site alle informatie over de producten van Federale Verzekering, over de samenstelling van de groep, onze waarden en visie, de resultaten, en uiteraard over de winstdeling!
Informatie binnen handbereik
Het navigeren op de site verloopt eenvoudig, logisch en gebruiksvriendelijk. Met een minimum aan klikbewegingen krijgt u toegang tot de informatie die u interesseert. Bij uw eerste bezoek selecteert u de taal die u verkiest. Vanaf uw tweede bezoek wordt de site automatisch geconfigureerd in de taal van uw keuze. Uiteraard kunt u op elk ogenblik overschakelen naar een andere taal. Om u te helpen, wordt de structuur van de site op elke bladzijde weergegeven. U kunt dus probleemloos terugkeren naar de vorige pagina
14
lente 2007
of naar een algemene rubriek. De onthaalpagina blijft toegankelijk via een eenvoudige klik op ons logo. Dankzij de diverse voorgestelde menu’s krijgt u via verschillende wegen toegang tot dezelfde informatie. Als u de gewenste informatie toch niet direct vindt, volstaat het enkele sleutelwoorden in te geven via de functie ‘Zoek’.
Uw profiel
Om optimaal in te spelen op uw persoonlijke situatie, is onze site opgebouwd rond drie profielen: ‘Particulieren’, ‘Zelfstandigen & Ondernemingen’ en ‘Bouwondernemers’. Bent u een particulier, dan stellen wij u vier rubrieken voor: ‘verzekeringen’, ‘spaar- en beleggingsformules’, ‘aanvullend pensioen’ en de ‘woonkredietformules’. In het gedeelte ‘Zelfstandigen & Ondernemingen’ vindt u de oplossingen voor uw onderneming en uw personeel alsook de informatie die u persoonlijk aanbelangt volgens de risico’s die verbonden zijn aan uw statuut van zelfstandige of bedrijfsleider.
Het derde profiel op de website is ‘Bouwondernemers’. Als bevoorrechte verzekeraar van de bouwsector leggen wij de nadruk op de producten op maat van de bouwondernemers en de talrijke adviezen van de Dienst Preventie. Ondernemingen, zelfstandigen en bouwondernemers, u ontdekt ook onze performante formules voor uw beleggingen, onder de rubriek ‘Beleggen’. Op elke pagina vindt u rechts nog tips en artikels, ingeval u meer wenst te weten over het voorgestelde product.
Uw toegang tot ‘Mijn Federale’
In de beveiligde zone ‘Mijn Federale’ krijgt u online toegang tot uw verzekeringsportefeuille. U kunt er uw contracten raadplegen; u vindt er de gegevens van uw rekeningen Diamant, Cash Invest of Nova en u kunt er ook arbeidsongevallen aangeven. Om uw persoonlijke toegangscode te krijgen, volstaat het een aanvraag te richten aan
[email protected] met vermelding van uw klantnummer, uw naam, voornaam en adres. Uit veiligheidsoverwegingen zal uw code u vervolgens met de post toegestuurd worden.
Enkele voorbeelden van pagina’s op www.federale.be Online aanvragen van offertes
U kunt online een prijsofferte aanvragen voor uw autoverzekeringen, overlijdensverzekeringen of ook uw schuldsaldoverzekering. Voorts kunt u een offerte aanvragen voor alle spaarproducten. Als u meer informatie wilt, zal uw Adviseur of uw Kantoorhouder u graag helpen!
1 Onthaalpagina.
Hier krijgt u zeer eenvoudig toegang tot de gewenste informatie afhankelijk van uw profiel. Alle oplossingen op maat die door Federale Verzekering worden voorgesteld inzake verzekeringen, beleggingen, of sparen zijn binnen klikbereik.
Neem contact met ons op
U wilt contact opnemen met uw Kantoorhouder, uw Adviseur of uw Gewestelijke Zetel? Dit is bijzonder eenvoudig. U selecteert uw gemeente of uw postcode en u ziet onmiddellijk alle gegevens van ons verkoopnet voor uw regio. U kunt ook een beroep doen op onze verschillende afdelingen voor specifieke inlichtingen.
2 Particulieren.
Via deze pagina kunt u de verschillende spaar- en beleggingsformules (op korte en op lange termijn) (her)ontdekken onder de vorm van bijzonder performante beleggingsverzekeringen of financiële levensverzekeringen.
De actualiteit
Afhankelijk van de actualiteit stelt de rubriek ‘Nieuws’ u alle nieuwigheden voor: nieuwe producten en tarieven, recente wetgeving, actualiteit inzake verzekeringen en nieuws over onze maatschappij, …
Wedstrijden en acties
Regelmatig wordt er een wedstrijd georganiseerd voor alle internetgebruikers. Het principe is eenvoudig: u beantwoordt de vragen en vult uw gegevens in op het onlineformulier. Misschien bent u wel de gelukkige winnaar van één van de vele prijzen, zoals bijvoorbeeld een reiskit, een aankoopbon of een tocht in onze luchtballon. Ontdek ook onze nieuwe peterschapsactie op de site. Uw familie, uw vrienden en kennissen zijn nog geen klant bij Federale Verzekering? Als zij klant worden door uw tussenkomst, wordt u hun peter. Zo ontvangt u een zeer mooi geschenk, zoals flessen wijn, een draagbare dvd-speler, een ontspannend weekendje en nog vele andere.
Uw mening
Deze site werd ontworpen om u beter in te lichten. Elke reactie is welkom! Deel ons gerust uw suggesties mee op
[email protected]. •
3 Zelfstandigen en Ondernemingen.
Elke onderneming, in welke sector zij ook actief is, wordt geconfronteerd met verschillende soorten van risico’s: haar personeel, haar gebouwen, haar aansprakelijkheid, haar wagenpark. Deze pagina vermeldt de dekkingen van Federale Verzekering inzake ondernemingsrisico’s.
4 Bouwondernemers.
Aannemers en bouwvakkers beschouwen Federale Verzekering als dé bouwverzekeraar bij uitstek. Deze pagina schetst op een globale wijze onze oplossingen op maat om de specifieke risico’s van de bouwsector te dekken (bouwplaatsen, aansprakelijkheden, machines, …).
5 Uw Adviseurs en Kantoorhouders.
Dé pagina bij uitstek om naar één van onze kantoren te gaan of een afspraak te maken met één van onze Adviseurs.
lente 2007
15
XXXXX TOERISME
Fruitstreken in België Een economische en toeristische troef Dankzij hun rijke en vochtige leemgrond zijn Haspengouw in het zuiden van Limburg en het Hageland in Vlaams-Brabant de fruitstreken bij uitstek. De belangrijkste fruitsoorten zijn appelen, peren en aardbeien, maar er worden ook kersen, pruimen en frambozen geteeld. De fruitstreken bieden ook talrijke toeristische mogelijkheden, vooral dan in april en mei als de bloesems hun wonderbaarlijke pracht tentoonspreiden.
Tot voor kort werd aangenomen dat onze Belgische appelen afstamden van wilde bosappelen. Recent DNA-onderzoek heeft echter aangetoond dat al onze moderne appelsoorten primair verwant zijn aan de in Kazachstan, Oezbekistan en China voorkomende ‘malus sieversii’. Via Perzië (het huidige Iran), Turkije en Griekenland kwam het fruit in het Romeinse rijk terecht. Al sinds 400 v.C. kenden de Romeinen een 40-tal appelvariëteiten. Tijdens de uitbreiding van hun rijk hebben ze de fruitteelt in onze streken verspreid. In de 8ste eeuw gaf Karel de Grote de opdracht om op al zijn domeinen en in alle abdijen van zijn rijk fruitbomen aan te planten. Eerst waren het de kloosters die de fruitteelt hielpen overleven. In de late middeleeuwen werd de fruitteelt gered door de grote kasteeldomeinen die met subtropische fruitsoorten zelfs een onderlinge wedijver aangingen. Toch was ZuidLimburg tot 1830 een landbouwstreek waar de graanteelt domineerde. Daar brachten Engelse handelaars verandering in. Zij kochten Belgische fruit- en groenteoogsten op om via het goed ontwikkelde Belgische spoorwegennet de Britse industriële gebieden te bevoorraden. Vanaf dan werden de afzetmogelijkheden in binnen- en buitenland gegarandeerd.
De Belgische fruitteelt
Van de totale geteelde oppervlakte van ca. 20 000 ha, wordt het grootste gedeelte Belgisch fruit in open lucht geteeld. Enkel op een 100-tal ha, wor-
16
lente 2007
den voornamelijk aardbeien en druiven in glazen serres of onder plastieken tunnels gekweekt. De jaarlijkse productie van fruit in België bedraagt zo’n 645 000 ton. In 2005 consumeerden we ruim 85 kg vers fruit van eigen bodem per persoon. Met 56 % van de totale fruitproductie zijn appelen de belangrijkste fruitsoort. Peren volgen met 36 % en aardbeien vertegenwoordigen 7 %. Onder de Belgische toppers bevinden zich de Jonagoldappel en de Conferencepeer. Vroeger combineerde men de fruitteelt met klassieke landbouw of veeteelt. De laatste 20 jaar specialiseren fruitbedrijven zich meer en meer, soms zelfs in één bepaalde fruitsoort. De goed georganiseerde fruitveilingen zijn niet alleen van groot belang voor de verkoop in België, maar ook voor de export. Fruittelers leveren ook rechtstreeks aan de verwerkende industrie of zelfs via directe verkoop aan de consument.
Milieubewuste bestrijding
De Belgische fruitproductie is vooral gekenmerkt door vooruitstrevende teelttechnieken en hoge kwaliteitsnormen.
Een geslaagde oogst is enkel mogelijk mits een doeltreffende bestrijding van ziektes, onkruid en insecten. De overheid stimuleert fruitbedrijven om dit op een milieubewuste en duurzame manier te doen via de zogenaamde ‘geïntegreerde teeltmethode’, een mix van biologische en chemische hulpmiddelen. Bij de biologische bestrijding worden natuurlijke organismen ingezet om de schadelijke organismen te bestrijden. In Europa zijn België, Nederland, Duitsland en Zwitserland voortrekkers van deze aanpak.
Bloesemtochten en -feesten
De ontelbare appel- en perenbomen tooien zich in het voorjaar in een wolk van rode en witte bloesems. Via de bloesemmeter op de website van de provincie Limburg kunt u dag per dag volgen hoe het met de bloesems is gesteld. Nagenoeg elke gemeente in Haspengouw en het Hageland biedt van april tot half mei een uitgebreid aanbod aan bloesemtochten: wandelen fietstochten, maar ook trajecten die u met de wagen of de moto kunt doen, of zelfs in een huifkar. Bloesempaaltjes of bloeiwegwijzers leiden u door het
Enkele cijfers • Het meest geteelde fruit in België zijn de appel (56 % van de totale fruitproductie), de peer (36 %) en de aardbei (7 %). Ook kersen, pruimen, rode bessen en frambozen worden op Belgische bodem geteeld. • De totale oppervlakte voor fruitteelt in ons land omvat ca. 20 000 ha. • In 2005 consumeerden we 85 kg Belgisch fruit per persoon.
glooiende landschap met bloeiende boomgaarden, statige kastelen, robuuste vierkantshoeves en pittoreske dorpjes. Veel fruittelers stellen hun bedrijf in die periode open voor het publiek. En ook de fruitveilingen bieden tijdens de bloesemperiode gratis rondleidingen aan. U kunt de bloesemtochten individueel doen of aansluiten bij een groep onder leiding van een gids. Het hele aanbod kunt u bekijken op www.bloesemfeesten-haspengouw.be. Sint-Truiden, hoofdplaats van Haspengouw, organiseert al meer dan 50 jaar bloesemfeesten. Dit evenement is uitgegroeid tot een feest voor heel Haspengouw en omvat in het voorjaar religieuze bloesemwijdingen en bloesemfeesten. De festiviteiten lopen verder door in de zomer met de fruitoogstfeesten.
Limburgse vlaaien en Luikse siroop
De fruitstreek heeft ook een rijke traditie aan streekproducten en -recepten. Wie kent er bijvoorbeeld niet de Limburgse fruitvlaaien, de heerlijke fruitjenevers of zelfs de befaamde ‘Luikse Siroop’? Al in de 17de eeuw
maakten landbouwers uit het land van Herve siroop van de appels en peren uit hun boomgaard, die ze samen met de andere producten van de boerderij verkochten. Clément Meurens was in 1902 de eerste die besloot zijn siroop op grote schaal te verkopen. Hij vestigde zijn stroperij vlakbij het station van Aubel. Daar startte hij met succes de productie van een siroop van appels en suikerbieten en een stroop van appels en peren zonder toegevoegde suikers. Zijn zoon ontwikkelde in 1937 het beroemde recept voor de ‘Sirop de Poires du pays de Liège’. Na de oorlog deponeerde hij het merk en noemde het de ‘Echte Luikse siroop’. Een Brusselse tekenaar zette in 1947 de bloeiende perenbomen uit Aubel op papier. Vandaag zorgt dit nog steeds voor de zo herkenbare verpakking van de ‘Echte Luikse Siroop’. •
WEDSTRIJD NR 2 Neem deel aan onze wedstrijd en maak kans op een weekendarrangement voor twee personen in de fruitstreek van Haspengouw met wandelrugzak, streekinformatie met voordeelbons, avondmaal en een overnachting met ontbijt in ’t Maanhof te Borlo.
Meer informatie
www.toerismehageland.be www.bloesemfeesten-haspengouw.be www.streekproductenhaspengouw.be www.toerismelimburg.be www.sirop-de-liege.com
‘t Maanhof Bergstraat 8, 3891 Borlo www.maanhof.com
lente 2007
17
NIEUWS
Wegverkeer Voorrang van rechts: nieuwe regels sedert 1 maart De regels van de voorrang van rechts werden gewijzigd op 1 maart 2007, na de recente publicatie van een nieuw Koninklijk Besluit. Voortaan behoudt de chauffeur die voorrang van rechts heeft zijn voorrang ten opzichte van de andere automobilisten wanneer hij zijn voertuig opnieuw in beweging brengt na te zijn gestopt. De bestuurder die een doorlopend voetpad of een fietspad passeert, verliest dus niet meer zijn voorrang van rechts. Volgens de nieuwe regels heeft de bestuurder die uit een verboden rijrichting komt geen voorrang van rechts.
Fietsen en bromfietsen van klasse A die uit een straat met beperkt eenrichtingsverkeer komen, aangeduid door het onderbord met daarop een fiets of een bromfiets, hebben voorrang van rechts want die richting is hun uitdrukkelijk toegestaan. De bestaande voorrangsregels ten aanzien van voetgangers en fietsers blijven wel behouden. Deze maatregel past in het kader van de vereenvoudiging van het verkeersreglement en van het eenvormig maken van de regels van het wegverkeer in de Europese Unie. •
Vervangwagen dankzij Federale Verzekering Gratis bijstand U bent betrokken bij een ongeval en uw voertuig start niet meer? Uw auto is geïmmobiliseerd als gevolg van een inbraakpoging? Geen probleem, want Federale Verzekering stelt u een vervangwagen ter beschikking.* Bij Federale Verzekering beschikt u over een vervangwagen* als u een polis Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto, een Omniumverzekering of een ‘Kleine Omnium’ hebt. Bij een ongeval, maar ook bij brand, diefstal of poging tot diefstal en daden van vandalisme waardoor uw voertuig niet meer kan rijden in België, wordt er u onder bepaalde voorwaarden een auto ter beschikking gesteld. Goed nieuws: u hebt recht op die dienst, ook al bent u in fout bij een verkeersongeval! Wij bieden u een vervangwagen aan tijdens de duur van de expertise en van de herstelling, met een maximumduur van 5 dagen. Hiervoor dient u uw voertuig te laten wegslepen via onze gratis bijstand. Bovendien moeten de herstellingen aan uw voertuig uitgevoerd worden door een garage waarmee wij een overeenkomst ondertekend hebben. In geval van totaal verlies of diefstal, wordt er u eveneens een vervangwagen ter beschikking gesteld gedurende 5 dagen.
Gratis bijstand 24u/24 en 7d/7
Of u nu geconfronteerd bent met een ongeval, een brand, een diefstal of een poging tot diefstal waardoor uw voertuig onbruikbaar is, bel ons op het nummer 02 773 61 56 en dat 24u/24 en 7d/7.
Dankzij F-Bijstand hebt u ook nog recht op de volgende andere gratis diensten: • slepen van uw voertuig tot de garage vlakbij uw woonplaats; • vervoeren van de inzittenden en de bestuurder naar hun woonplaats of hun eindbestemming in België; • wij verwittigen uw werkgever, uw familie of de personen van uw keuze indien u dat wenst. Indien u een dekking voor uw voertuig wenst, bij autopech en overal in Europa, of bijstand voor personen, kan u de bijstandsformules F-Mobility, F-Safety, F-Safety Plus of F-Selection onderschrijven. • �������������������
INFO
�������
���� ��
���� �
F-Bijstand IN GEVAL VAN NOOD EEN ENKEL NUMMER
02 773 61 56
FEDERALE VERZEKERING IN UW BUURT HOOFDZETEL: 1000 BRUSSEL, Stoofstraat 12 tel. 02 509 04 11 GEWESTELIJKE ZETELS: 6000 CHARLEROI, boulevard Audent 25 tel. 071 31 99 30 9052 GENT (Zwijnaarde), Tramstraat 59 tel. 09 244 45 46 3500 HASSELT, Kunstlaan 20 tel. 011 22 45 41 8500 KORTRIJK, Stationsstraat 2 B2 tel. 056 21 60 01 4000 LIEGE, bd. de la Sauvenière 25 tel. 04 223 39 98
Voor alle verdere informatie, vraag naar onze folder of neem contact op voor een afspraak met de Kantoorhouders of de Adviseurs van uw regio. F-Bijstand
Voor uw woning of wagen, één enkel nummer:
02 773 61 56
KANTOREN: 9300 AALST, Esplanadeplein 11A tel. 053 78 13 94 2018 ANTWERPEN, Quellinstraat 26 tel. 03 231 30 72 8000 BRUGGE, Hoefijzerlaan 51/1 tel. 050 34 03 15 1000 BRUSSEL, Stoofstraat 12 tel. 02 509 07 09 - 02 509 07 08 1150 BRUSSEL (Sint-Pieters-Woluwe), Kerkstraat 117 tel. 02 763 29 82 3600 GENK, Molenstraat 42 tel. 089 35 58 60 9000 GENT, Kouter 159 tel. 09 223 83 77 8500 KORTRIJK, Leiestraat 14 tel. 056 20 17 77 3000 LEUVEN, Fochplein 17 tel. 016 23 85 07 2800 MECHELEN, Korenmarkt 1 tel. 015 43 38 02 2400 MOL, Statiestraat 73B tel. 014 31 20 09 8400 OOSTENDE, Alfons Pieterslaan 66 tel. 059 50 99 16 8800 ROESELARE, Grote Markt 6 tel. 051 20 30 08 9100 SINT-NIKLAAS, Kleine Laan 26 tel. 03 777 68 50 ADVISEURS: Om uw Adviseur te ontmoeten, vormt u het gratis nummer
EEN GEWAARDEERDE HULP
F-BIJSTAND
F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand Fstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstan F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand Fstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstan F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand Fstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstan F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand Fstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstan F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand Fstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstan F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-
24u/24, 7 dagen/7
* Voorwaarden geldig voor personen- of bedrijfswagens.
18
lente 2007
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Telefoon 02-509 04 11 - Fax 02-509 04 00 - Internet: www.federale.be Verzekeringsondernemingen toegelaten volgens codenummers 0087/0320/0345/0346
stand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijst Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
F-Bijstand
30.00.008/10 30.30.010/1002/06 09/02
F-
and F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-Bijstand F-BIJstan
Contact Winter 2006
Hebt u gewonnen ?
Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit onze vorige editie van Contact.
WEDSTRIJD NR. 1 Hergé Wat was de restorno in 2006 (boekjaar 2005) voor de ’24 u/24’-Ongevallenverzekering? Het juiste antwoord: 10 %
Federale Verzekering
Winnen de 12 eerste Kuifjestrips in miniformaat:
aanwezig op Batibouw 2007
Philippe Debock – Brussel, Audrey Depoortere – Evere,
Batibouw, hét mekka van de bouwwereld vond voor de 48ste keer plaats en dit van 22 februari tot en met 4 maart 2007. Federale Verzekering, dé bouwverzekeraar bij uitstek, was ook van de partij. Met een ruime, verzorgde stand van 90 m2 presenteerde Federale Verzekering zich in het Adviespaleis (vroeger Patio genoemd). Onze stand werd voorzien van nieuwe productaffiches voor onze verzekeringen bouw, brand, hypothecaire leningen en restorno’s. De gelegenheid om deze voor te stellen aan het grote publiek. De bouwverzekeringen van Federale Verzekering werden tevens onder de aandacht gebracht via een wedstrijd met een thalassoweekend als hoofdprijs. Sven De Cuyper (Brussel) en Hubert Wilmotte (Gosselies) waren de gelukkige winnaars. Bovendien lokten de concurrentiële voorwaarden van onze hypothecaire leningen veel geïnteresseerde bezoekers naar onze stand. De bouwbeurs van België was voor de verzekeraar in de bouw dan ook een succes. •
Heropening kantoor Mol Naar aanleiding van de nieuwe locatie van ons kantoor te Mol werd er op zaterdag 16 december 2006 een opendeurdag gehouden. Allerlei animatie was voorzien. Een promoteam zorgde voor kindergrime en deelde wedstrijdformulieren uit. Hiermee kon men een vlucht met de luchtballon van Federale Verzekering winnen. De heer Rik Van Gompel was de gelukkige winnaar. Tevens kon u het behendigheidsspel van Federale Verzekering uittesten. Tegelijk was deze opendeurdag de start van een gelijklopende tentoonstelling van kunstkring Mols Pierement – Vrij Atelier. Het kantoor werd gedurende een maand opgefleurd met olieverf op doek, keramiek en aquarellen. Adres : Markt 37 A te 2400 Mol Tel. : 014 31 20 09 – Fax 014 31 99 33 (ongewijzigde nummers) Openingsuren : van 9 uur tot 13 uur en van 14 uur tot 17.30 uur Zaterdagvoormiddag open, maandagvoormiddag gesloten. •
Patrick Abeels – Eghezée, Dimitriy Brilyov – Gent, Michel Helsmoortel – Brugge, Jan Verbeeck – Lint.
WEDSTRIJD NR. 2 Warme winteravonden Hoeveel bedroeg de maximaal aftrekbare premie voor pensioensparen in 2006? Het juiste antwoord: € 800 Winnen twee warme badjassen van Federale Verzekering: Sylvie Della Faille – Sint-Stevens Woluwe, Michel Rafhay – Beaumont, Rosa Rosseel – De Haan, Louis Verbruggen – Antwerpen.
Als u een zelfklever van Federale Verzekering naast uw nummerplaat kleeft, maakt u kans op een tankkaart (t.w.v. € 25). Deze gratis zelfklevers kunt u op het departement Externe Communicatie bekomen bij Peggy Van Wijmeersch op 02 509 04 26. Wie weet bent u wel één van de gelukkige winnaars in de volgende Contact.
Dit zijn de winnaars: Julien Bartelet – Ensival, Jean Buschgens – Maasmechelen, Marcel De Roeck – Bouge, Jacques De Ville – Jambes, Jean Paul – Cortil-Noirmont, Quality Environment – Schoten, Francine Vanden Bruggen – Limal, Maurice Villez – Warneton.
lente 2007
19
KNOWHOW, ERVARING
HOOFDZETEL
ER IS STEEDS EEN KANTOOR OF EEN ADVISEUR VAN FEDERALE VERZEKERING IN UW BUURT
1000 Brussel
1000 Brussel
Stoofstraat 12 Tel. 02 509 04 11 Fax: 02 509 04 00
Stoofstraat 12 Tel. 02 509 07 08 Tel. 02 509 07 09 Fax: 02 509 07 12
GEWESTELIJKE ZETELS
1150 Brussel (St-Pieters-Woluwe) Kerkstraat 117 Tel. 02 763 29 82 Fax: 02 772 37 09
6000 Charleroi
6000 Charleroi
2800 Mechelen
Korenmarkt 1 Tel. 015 43 38 02 Fax: 015 43 37 95
2400 Mol
Markt 37 A Tel. 014 31 20 09 Fax: 014 31 99 33
7000 Mons boulevard Audent 25 Tel. 071 31 99 30 Fax: 071 31 83 31
boulevard Audent 25 Tel. 071 31 99 30 Fax: 071 31 83 31
Tramstraat 59 Tel. 09 244 45 46 Fax: 09 244 45 50
3600 Genk
Molenstraat 42 Tel. 089 35 58 60 Fax: 089 35 58 75
3500 Hasselt
Kunstlaan 20 Tel. 011 22 45 41 Fax: 011 22 96 84
9000 Gent
Kouter 159 Tel. 09 223 83 77 Fax: 09 223 88 86
8500 Kortrijk
Stationsstraat 2 Bus 2 Tel. 056 21 60 01 Fax: 056 21 24 15
9052 Gent (Zwijnaarde)
4000 Liège boulevard de la Sauvenière 25/1 Tel. 04 223 39 98 Fax: 04 222 19 13
4500 Huy
Leiestraat 14 Tel. 056 20 17 77 Fax: 056 22 66 64
7100 La Louvière
rue Kéramis 42 Tel. 064 26 14 41 Fax: 064 26 14 56
3000 Leuven
Fochplein 17 Tel. 016 23 85 07 Fax: 016 23 85 08
KANTOREN 9300 Aalst
Kareelstraat 138 Bus 3 Tel. 053 78 13 94 Fax: 053 78 13 93
2018 Antwerpen
6700 Arlon
Quellinstraat 26 Tel. 03 231 30 72 Fax: 03 233 59 99
rue du Palais de Justice 16 Tel. 063 23 30 48 Fax: 063 23 23 50
8000 Brugge
Hoefijzerlaan 51/1 Tel. 050 34 03 15 Fax: 050 34 34 48
4000 Liège boulevard de la Sauvenière 25/1 Tel. 04 230 53 81 Tel. 04 230 53 82 Fax: 04 222 19 13 6900 Marche-en-Famenne place aux Foires 7 Tel. 084 31 54 89 Fax: 084 31 12 54
ADVISEURS Om één van onze Adviseurs te ontmoeten, vormt u het gratis nummer:
www.federale.be
5000 Namur
rue Godefroid 2 Tel. 081 23 08 45 Fax: 081 23 08 93
1400 Nivelles
rue de Saintes 18 Tel. 067 33 64 35 Fax: 067 34 24 49
8400 Oostende
Alfons Pieterslaan 66 Tel. 059 50 99 16 Fax: 059 80 81 35
8800 Roeselare
Grote Markt 6 Tel. 051 20 30 08 Fax: 051 20 30 09
9100 Sint-Niklaas
Kleine Laan 26 Tel. 03 777 68 50 Fax: 03 777 68 49
rue Pont Saint-Remy 1 Tel. 085 23 05 00 Fax: 085 21 50 49
8500 Kortrijk
avenue d’Hyon 4-6 Tel. 065 84 24 89 Fax: 065 84 25 09
7500 Tournai
rue des Puits l’Eau 10 Tel. 069 23 20 54 Fax: 069 23 22 48
4800 Verviers
rue du Palais 29 Tel. 087 22 21 31 Fax: 087 22 46 23
1300 Wavre
place A. Bosch 16 Tel. 010 22 30 56 Fax: 010 22 44 01
Lay-out en productie: Propaganda NV, J.F. Kennedyplein 1A, 1930 Zaventem • Tel. 02 725 29 10 • Fax 02 725 29 11
PROFESSIONALISME,
