Verzekeringen. Financieel katern. Toerisme. Magazine van Federale Verzekering Lente Verzekeringen voor uzelf en uw gezin

M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r ze ke r i n g • L e n t e 2 010

Verzekeringen Verzekeringen voor uzelf en uw gezin

Financieel katern Verzeker uw aanvullend pensioen

Toerisme De Opaalkust van Pas-de-Calais

Inhoud

3 4

14

16

Woning

© Samuel Dhote - CRT Nord-Pas de Calais

4

Toerisme

Veiligheid



Edito Veiligheid Kinderen op de trappers.

WIN Een waardebon voor sportartikelen.

6

Verzekeringen

8

Financieel katern

Verzekeringen voor uzelf en uw gezin.

Verzeker uw aanvullend pensioen.

13

Gezondheid

14

Toerisme

Olie, meer dan vet alleen!

De Opaalkust van Pas-de-Calais.

WIN Een Groene Gids Nord Pas-de-Calais.

16

Woning

18

Nieuws

Grote lentecheck-up voor uw woning.

• Nieuwe formule Hypothecair Krediet. • Nuttige tips in 'Red mijn huis'. • Bereken uw verzekeringspremies nu ook online! • Fiscale plafonds voor 2010.

Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – De Federale Verzekeringen – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 131 Lente 2010 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.

2

lente 2010

Edito

Beste lezeressen en lezers, Het is belangrijk dat uw verzekeringsportefeuille aan uw huidige gezinssituatie is aangepast. Vanaf pagina 6 stellen we u de formules voor die u en uw gezin een optimale bescherming bieden. Bent u bedrijfsleider? Verzeker dan uzelf en uw werknemers van een comfortabel pensioen waarbij u optimaal van alle fiscale voordelen kan genieten! In het financieel katern van deze editie vindt u een overzicht van de aanvullende pensioenformules bestemd voor zelfstandigen, bedrijfsleiders en hun werknemers. Met de winter achter de rug is uw woning wellicht aan een opknapbeurt toe. Gebruik de checklijst op pagina 16 bij de jaarlijkse controle en het onderhoud van uw huis! Welk seizoen leent zich beter tot ontspannende fietstochtjes dan de lente? Veiligheid gaat hierbij echter voor alles! Zeker als u met kinderen de baan op gaat, houdt u best rekening met de aandachtspunten op pagina 4. Trekt u er liever wat verder op uit, lees dan zeker het artikel op pagina 14. Het geeft u een voorproefje van de bijzondere mix van natuur en cultuur die de Opaalkust van Pas-de-Calais te bieden heeft. Weet u ten slotte dat olie helemaal niet zo slecht is voor de gezondheid dan u misschien wel dacht? In het artikel op pagina 13 ontdekt u welke oliën het meest frequent in de keuken worden gebruikt, en hoe zij bijdragen aan een goede gezondheid. Veel leesplezier !

Francis Vroman Afgevaardigd Bestuurder



lente 2010

3

Veiligheid

Kinderen op de trappers Of u nu hoog of laag in het zadel zit, de lente spoort jong en oud aan om na de barre winter de fiets weer op te blinken en met het hele gezin een fietstocht te maken. Even naar het bos of liever een ritje door de stad? Veilig op weg is de boodschap – en de beste garantie voor een geslaagde uitstap. Dus... alle helmen op en in het zadel!

Fietsen heeft niets dan voordelen. Iedereen die heeft leren trappen, kan ervan profiteren. Bovendien is de fiets veruit het meest ecologische vervoersmiddel dat er bestaat. Dankzij de fiets kan u op een uiterst goedkope manier en helemaal op uw eigen ritme aan uw conditie werken! Leren fietsen maakt kinderen zelfstandiger. Fietsen brengt hen verantwoordelijkheidsgevoel bij wanneer ze zich in het drukke verkeer begeven, en daar zullen ze ook als voet­ ganger de vruchten van plukken. In België lopen jongeren  (-20) en oudere mensen het meeste risico op verkeersongevallen. Alles draait om verkeersopvoeding, waakzaamheid en het respecteren van de wegcode. Het is nooit te laat om voorzichtig te zijn!

Openbaar vervoer

Een baby achterop de fiets is een echte afrader. Maar vanaf één jaar zijn kinderen opgewassen tegen de schokken en kunnen ze met volle teugen van de fiets genieten! Eén voorwaarde: een kinderzitje. Gebruik enkel een zitje dat beantwoordt aan de Europese normen en voorzien is van gordels en voetsteuntjes. Voor kinderen onder de 6 jaar bestaan er twee soorten kinderzitjes, al naargelang hun gewicht (9-15 kg en 9-22 kg). Geef de voorkeur aan een hard, stevig model met hoge rugleuning dat u achterop de fiets, aan het frame, kan bevestigen. Wanneer u het zitje op een andere plaats monteert, is de fiets niet meer stabiel bij het manoeuvreren. Rijden met iemand achterop, al is het maar een kleine passagier, is niet zo evident. Het is een heel ander gevoel dan wanneer u alleen op de fiets zit en op ongelukkige momenten kan u hierdoor verrast worden. U moet het dus gewoon worden om met iemand achterop te rijden. Denk er ook aan dat een helm dragen steeds een goed idee is; verder zorgen een fluovestje en fluorescerende stickers op de fiets voor een optimale zichtbaarheid. Een andere optie is een aanhangwagentje. Zo’n wagentje mag

4

lente 2010

niet breder zijn dan 1 m en de totale lengte (fiets met aanhangwagen) mag hoogstens 2,5 m bedragen. Vervoer niet meer dan twee kinderen met een totaalgewicht onder de 80 kg. De meest betrouwbare systemen moeten aan de naaf van het achterwiel worden bevestigd. De modellen die u aan het frame onder het zadel moet bevestigen, hebben een hoger zwaartepunt waardoor de stabiliteit in het gedrang komt en de kans op kantelen groter is. Het is verplicht om achterop de aanhangwagen reflectoren te plaatsen. En met een vlaggetje bent u nog beter zichtbaar!

Opgepast, fragiel!

Uw kindjes zullen maar al te snel hun eigen beentjes willen gebruiken! Semifietsen of aanhangfietsen zijn een geschikte opstap naar een ‘echte’ fiets. Zo raken kinderen al op 4- à 5-jarige leeftijd gewend aan het ‘trapgevoel’ op vlakke wegen, hellingen en het drukke verkeer. Respecteer de gewichtslimieten en kies voor een fiets die past bij de grootte van het kind. Bevestig een vlaggetje achterop de fiets. Kinderen zijn immers niet altijd even makkelijk zichtbaar voor bestuurders van grote voertuigen. Zorg ervoor dat uw kind alert blijft. Ook al wordt de fiets voortgetrokken, dan nog loert het gevaar om de hoek. Fietsen hebben een relatief eenvoudig mechanisme, maar een adequaat onderhoud van de onderdelen is een absolute vereiste om er op een veilige manier gebruik van te kunnen maken. Check altijd of de remmen en signalisatie-elementen in goede staat zijn. Als uw kleintjes klaar zijn om alleen op fietsavontuur uit te gaan, kies dan samen met hen een geschikte fiets. Het is uitermate belangrijk dat kinderen hun fiets eerst uittesten, dat het frame de juiste maat heeft en bovendien stevig is. Een fiets is geen speeltje maar wel een verplaatsingsmiddel! Laat u niet in verleiding brengen door fietsen die mooi ogen. Geef de voorkeur aan betrouwbaarheid en veiligheid!

Tips voor een geslaagde start Kleine wieltjes op kinderfietsen zijn niet de beste manier om de eerste trapjes te doen: ze verhinderen kinderen om een goed evenwichtsgevoel te ontwikkelen. Neem daarom de tijd om samen op een rustige plaats te oefenen, bijvoorbeeld in een park of op een binnenpleintje. • Eerste regel: de voeten op de grond! Stel het zadel laag genoeg af en toon hoe echte fietsers op hun fiets zitten: vooruit kijken, rechtop zitten, de twee handen op het stuur. En dan trappen maar... • Snel op en van de fiets kunnen stappen is nodig. Bij een val moet uw kind zich in veiligheid kunnen brengen. Die wetenschap zorgt voor een gerust gemoed en maakt de eerste valpartijen minder angstaanjagend. • L aat uw kind op zijn eigen tempo, zonder te trappen, van een helling bollen en laat het, als het er klaar voor is, een paar bochten maken. En niet vergeten: remmen moet altijd met de remmen gebeuren...! • Verhoog het zadel en laat uw kind één voet op de trappers zetten. Nadien volgt geleidelijk aan, met wat aanmoedigende woorden, de tweede. • Blijf herhalen dat het belangrijk is te blijven trappen en vooruit te kijken. Geef uw kind de tijd die het nodig heeft. Forceren is nergens goed voor. Om  zelfvertrouwen te krijgen, is soms wat geduld nodig...

Fietsregels

Uiteraard moeten ook fietsers, ongeacht hun leeftijd, zich aan de wegcode houden. Kinderen tot 9 jaar mogen op het voetpad rijden, op voorwaarde dat de diameter van de wielen kleiner is dan 50 cm. In het andere geval moeten ze zich op de grote weg begeven. Overloop samen met uw kind de belangrijkste, eenvoudige verkeersborden zoals: ‘stop’, ’verleen voorrang’, ‘verboden richting’,... In eerste instantie doet u er goed aan om uw kind gevaarlijke kruispunten te voet te laten oversteken. Maak duidelijk dat het altijd beter is van de fiets te stappen en even te voet verder te gaan dan vol angst op de fiets te blijven zitten. Vestig de aandacht op mogelijke gevaren zoals de dode hoek van voertuigen, in het bijzonder die van vrachtwagens: beter achter het voertuig rijden dan ernaast, waar de chauffeur geen goed zicht heeft en één moment van onachtzaamheid fataal kan zijn. Benadruk het belang van zichtbaarheid en signalisatie telkens wanneer uw kind wil afslaan: gezien worden en de arm goed strekken, daar draait het immers om! Deze regels gelden uiteraard ook voor het traject dat uw kind naar school aflegt. Kinderen die in groep fietsen, al dan niet onder begeleiding van een volwassene, moeten voldoende afstand houden zodat ze niet tegen elkaar botsen wanneer iemand onverwachts remt. Hoe groter de groep, hoe groter de kans op onoplettendheid... Vraag uw kind met klem om waakzaam te blijven en geen vriendjes en vriendinnetjes na te apen, ook niet om ‘cool’ te zijn. •

Wedstrijd Nr.1 Federale Verzekering schenkt 4 winnaars een waardebon van € 50 voor de aankoop van sportartikelen. Blader snel naar de wedstrijdkaart in het midden van dit magazine.



lente 2010

5

Verzekeringen

Verzekeringen voor uzelf en uw gezin Zo bent u goed verzekerd! Het welzijn van uzelf en uw gezin is onlosmakelijk verbonden met verzekeringen die u tegen zoveel mogelijk risico’s in het leven beschermen. Welke verzekeringen u nu het best neemt, hangt uiteraard af van uw persoonlijke situatie. Dit artikel geeft u alvast een beknopt overzicht van de mogelijke dekkingen. Uw persoonlijke situatie

Uw persoonlijke situatie bepaalt voor een groot deel welke verzekeringen voor u van belang zijn. Woont u alleen en heeft u een wagen, dan zijn vooral volgende verzekeringen aangewezen: een brandverzekering (met een waarborg diefstal), een verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) familiale, een verplichte B.A. Auto, een bestuurdersverzekering, een hospitalisatieverzekering, een reisverzekering en een verzekering pensioensparen. En bij de aankoop van een nieuwe wagen is een omniumverzekering zeker geen overbodige luxe. Gaat u samenwonen, dan raden we u aan om bijkomend een overlijdensdekking (in de vorm van een levensverzekering) af te sluiten. Denk eraan uw partner en kinderen mee op te nemen in uw hospitalisatieverzekering. Wanneer u gebruik maakt van een babysit, poetsvrouw, tuinman,… bent u tevens verplicht een verzekering arbeidsongevallen-huispersoneel af te sluiten. Een schuld­saldoverzekering is dan weer nuttig als u een hypothecair krediet heeft afgesloten.

Uw wagen en uw verplaatsingen

De verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto en de Omniumverzekering Onze B.A. Auto is  één van de voordeligste op de markt. Met onze bonusschaal (personenwagens en lichte bestel­ wagens)­, die tot -2 daalt, wordt u als goede bestuurder beloond. U mag twee ongevallen hebben vooraleer uw premie stijgt. Bovendien ontvangt u uw deel van de winst van onze maatschappij in de vorm van restorno’s, of u nu een ongeval heeft gehad of niet. Bij een Omniumverzekering verzekeren we de btw en belasting op inverkeerstelling meestal gratis­ mee en voorzien we bij glasbreuk een rechtstreekse herstelling zonder franchise. De Bestuurdersverzekering en de verzekering Volledige Verkeersongevallen Als bestuurder van een voertuig bent u dankzij onze Bestuurdersverzekering verzekerd voor uw eigen lichamelijke letsels als gevolg van een verkeersongeval. Met

6

lente 2010

de verzekering Volledige Verkeersongevallen bent u niet alleen persoonlijk gedekt als bestuurder, zelfs als u aansprakelijk bent voor een ongeval, maar geniet uw gezin daarenboven een aanvullende bescherming: u en uw gezin zijn immers gedekt voor elk verkeersongeval waar ook ter wereld, dus óók als voetganger, fietser, passagier van een trein of vliegtuig enz. Deze verzekeringen vormen met andere woorden de ideale aanvulling bij uw B.A. Auto.

Uw woning

De Brandverzekering Multirisk Woning U wenst uw (huur)woning en uw inboedel uiteraard zo goed mogelijk te beschermen. Onze Brandverzekering Multirisk Woning dekt niet alleen de schade aan uw woning veroorzaakt door brand, maar ook door tal van andere risico’s zoals ont­ploffingen, storm- en hagelschade, glasbreuk, waterschade, natuurrampen, schade die aangericht is door diefstal,... Onze waarborg diefstal dekt daarentegen de diefstal van voorwerpen zelf. Deze polis is onmisbaar om uw patrimonium te beschermen. Bent u huurder, dan is het nodig om uw huurdersaansprakelijkheid bij brand te verzekeren.

Uw aansprakelijkheid

De B.A. Familiale Volgens de wet bent u verantwoordelijk voor uw minderjarige kinderen, uw huisdieren en uw bezittingen. De verze­ kering B.A. Familiale dekt dan ook de schade die u, uw kinderen,… in uw privéleven aan derden toebrengen en waarvoor u aansprakelijk zou worden gesteld. De verzekering Huispersoneel Heeft u een tuinman, een werkster of een babysitter? Dan bent u door de wet verplicht voor hen een verzekering tegen arbeidsongevallen af te sluiten, zelfs als zij maar occasioneel voor u werken of als dit werk niet is aangegeven. Deze personen kunnen immers tijdens het werk bij u thuis of op de weg van of naar het werk een ongeval krijgen en daarbij een lichamelijk letsel oplopen. Onze verzekering

Huispersoneel biedt u een zeer goede dekking tegen een kleine premie.

Uw gezin

De Hospitalisatieverzekering De fel gestegen medische kosten en ziekenhuiskosten zetten­ veel mensen ertoe aan om voor het hele gezin een bijkomende hospitalisatieverzekering te nemen. Een heelkundige ingreep met enkele dagen hospitalisatie is duur. Bij het overlijden van een gezinslid na een slepende ziekte, krijgt u vaak nog een gepeperde rekening voorgeschoteld. Deze verzekering dekt al deze kosten. De Schuldsaldoverzekering Als u pas een financiering bent aangegaan voor een woning of een ander duurzaam goed, sluit u best ook een schuldsaldoverzekering af. Zo is uw gezin financieel beschermd, mocht u of uw partner overlijden vooraleer de lening helemaal is afbetaald. Dit type verzekering betaalt uw woonlening terug in functie­ van de gekozen formules. Bovendien ontvangt u jaarlijks per belastingplichtige een belastingvermindering van 30 tot 40 % op de gestorte premies. De Reisbijstandsverzekering Om u, uw gezin en uw wagen tijdens uw verplaatsingen maximaal te beschermen, bieden we u drie formules aan: F-Safety, F-Safety Plus en F-Selection. Hierbij is de bijstand aan

personen wereldwijd geldig, voor uw voertuig (ver­vangwagen) is dit echter beperkt tot België en Europa. De meest complete formule is de F-Selection waarbij we uw medische kosten tot € 50 000 terugbetalen (bij de twee andere formules is dit tot € 25 000). We bieden u tevens de formule F-Mobility aan met enkel bijstand voor uw wagen.

Uw pensioen

Om ook tijdens uw pensioen uw levensstandaard op peil te houden, kan u bij ons een bijkomend pensioenkapitaal opbouwen via een contract Diamant Pensioen. Hierbij spaart u in uw eigen tempo voor uw pensioen m.a.w. zonder vaste premies op vaste tijdstippen, waarbij u geniet van een gewaarborgd rendement. Ook deze oplossing biedt u een fiscaal voordeel: door een jaarlijks minimumbasisbedrag te storten kan u aanspraak maken op een jaarlijkse belastingvermindering van 30 tot 40 %. Zoals u kan lezen, beschermen verzekeringen u in tal van situaties. Het is daarom van belang uw risico’s juist in te schatten, afgestemd op uw persoonlijke situatie. Raadpleeg de overzichtstabel op de volgende bladzijde, en bekijk samen met uw kantoorhouder of adviseur of uw verzekeringsportefeuille nog altijd voldoende aangepast is aan uw situatie. Informeer u tevens bij hem over onze performante oplossingen op het vlak van sparen, beleggen en hypothecaire kredieten. •

Verzeker ook uw woning in opbouw of uw renovatie! U hebt besloten om het huis van uw dromen te laten bouwen? U start de renovatie van uw woning? Vergeet dan zeker onze bouwverzekeringen niet. De verzekering Alle Bouwplaatsrisico’s dekt u, als bouwheer, tegen alle materiële schade die samenhangt met de bouwwerken en tegen schadeclaims van derden. De verzekering Tienjarige Aansprakelijkheid F-10 daarentegen dekt gedurende tien jaar de zware gebreken aan uw pas opgerichte woning, de burgerlijke aansprakelijkheid ten opzichte van derden en de stoornissen van nabuurschap. Dankzij onze bouwverzekeringen kan u met een gerust hart bouwen of verbouwen!



lente 2010

7

Verzekeringen

Welke risico’s zijn verbonden aan 

Aangepaste dekkingen

Het gebruik van uw voertuigen en de verplaatsingen van uzelf en uw gezin? Als bestuurder brengt u lichamelijke of materiële schade toe aan uw passagiers of aan derden.

• B.A. Auto (verplicht) • Optie: waarborg Rechtsbijstand

Als bestuurder bent u aansprakelijk voor een ongeval, en u bent zelf gekwetst.

• Volledige Verkeersongevallen • Bestuurder 

Materiële schade aan uw voertuig (ongeval, diefstal, brand, vandalisme, natuurgeweld,…).

• Omnium

Bijstand voor uw voertuig tijdens uw vakantie.

• Reisbijstand  Uw woning en uw bouwwerf?  

Woning: brand, bliksem, ontploffing, storm, vandalisme, diefstal, roet,… en natuurrampen (overstroming, opstuwen van riolen,… ).

• Brand Multirisk Woning 

Hypothecair krediet: uw overlijden en de gevolgen voor de terugbetaling van uw krediet.

• Schuldsaldo 

U bent aan het bouwen: schade aan het gebouw in opbouw, diefstal of beschadiging van de goederen die zich op de bouwplaats bevinden (machines, materiaal), B.A. t.a.v. derden, en schade aan naburige gebouwen.

• Alle Bouwplaatsrisico’s voor Particulieren 

Pas opgericht gebouw (10 jaar na de oplevering) met zware gebreken, gebreken verbonden aan de ongeschiktheid van de grond, instabiliteit.

• Tienjarige Aansprakelijkheid F-10 voor Particulieren 

Uw aansprakelijkheid en die van uw gezin? In het kader van het privéleven, de B.A. voor schade toegebracht aan derden, door uzelf, leden van uw gezin, uw dieren, uw personeel en uw goederen.

• B.A. Familiale

Arbeidsongevallen van uw huispersoneel: werkvrouw, tuinman, babysitter,…

• Arbeidsongevallen Huispersoneel (verplicht) 

  Andere risico’s waaraan u en uw gezin blootgesteld zijn Uw overlijden en de mogelijke financiële gevolgen voor uw gezin.

• O verlijden

Daling van uw inkomsten nadat u met (brug-)pensioen bent gegaan.

• Diamant Pensioen

Medische kosten in het buitenland, repatriëring van uw kinderen tijdens vakantiekampen, schoolreizen,…

• Reisbijstand 

INFO

Verzekeringen voor uw gezin

Hebt u nog vragen over deze verzekeringen? Bestel dan onze brochure of neem contact op met de adviseur of de kantoorhouder van uw regio voor een afspraak of een gepersonaliseerde offerte. www.federale.be

8

lente 2010

Financieel katern

Financieel katern

De tweede pensioenpijler

Verzeker uw aanvullend pensioen De pensioenproblematiek is niet uit de politieke actualiteit weg te denken. Alle overheids­inspanningen ten spijt blijft de pensioenkloof toenemen. Wie enkel rekent op zijn wettelijk pensioen mag zich bij pensionering aan een gevoelige inkomensdaling verwachten. U kan nu reeds sparen om u te verzekeren van een comfortabele toekomst waarbij u optimaal kan genieten van alle fiscale voordelen. In dit katern vindt u een overzicht van de aanvullende pensioenformules die Federale Verzekering u – als zelfstandige, zelfstandig bedrijfsleider of als werknemer – kan aanbieden binnen de zogenaamde ‘tweede pensioenpijler’.

De 3 pensioenpijlers

Het pensioenstelstel in België situeert zich rond drie pijlers: het wettelijk pensioen (eerste pijler), het aanvullend pensioen dat via het bedrijf, de werkgever of door uzelf –  vanuit uw zelfstandige activiteit – wordt opgebouwd (tweede pensioenpijler) en het pensioensparen en het langetermijnsparen dat individueel wordt aangegaan (derde pensioenpijler). Het wettelijk pensioen omvat het pensioen dat betaald wordt door de overheid en dat gefinancierd wordt via de sociale zekerheidsbijdragen. Elke zelfstandige of loon­trekkende die bijgedragen heeft tot de financiering van het sociale zekerheidssysteem kan hiervan genieten en dit meestal op de leeftijd van 65 jaar (of eventueel vroeger, vanaf 60 jaar). Dit pensioen is echter gemiddeld 30 % tot 65 % lager dan het laatst verdiende loon. Het is dan ook nood­zakelijk een bijkomend pensioenkapitaal op te bouwen. Dit kan o.a. door te opteren voor een aanvullend pensioenplan. Hierbij behoren de groepsverzekering, de Individuele Pensioen­­toezegging (IPT) en het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) tot de mogelijkheden. Behoudens het VAPZ dat door de zelfstandige ten persoonlijke titel wordt

9

lente 2010

afgesloten en betaald, worden aanvullende pensioenplannen georganiseerd door en gefinancierd met bijdragen van het bedrijf of de werkgever. Deze kunnen eventueel aangevuld worden met persoonlijke bijdragen van de werknemers. Natuurlijk is het ook mogelijk om op individuele basis een extra pensioen­ kapitaal op te bouwen. Hierbij gaat het dan om verschillende vormen van pensioensparen of langetermijnsparen.

Voordelen groepsverzekering en IPT

Het fiscaal voordeel blijft een van de belangrijkste redenen om een groepsverzekering of een IPT af te sluiten. Deze verzekering kan worden beschouwd als een uitgesteld loon en is interessanter dan een loonsverhoging, zowel voor het bedrijf (inrichter van het pensioenplan) als voor de aan­geslotenen. Deze formules genieten immers een zeer gunstig belastingregime. Niet alleen is de taks van 4,40 % die op de premie verschuldigd is beduidend lager dan de sociale lasten op de toekenning van loon. Tevens is de taxatie van het uiteindelijke pensioenkapitaal aanzienlijk voordeliger dan de belastingen die u op een eventuele loonsverhoging (aan de marginale aanslagvoet) moet betalen.



lente 2010

9

Financieel katern

F-Benefit, de flexibele groepsverzekering voor loontrekkenden Verzekerde waarborgen

F-Benefit voorziet zowel in een luik ‘leven’ als ‘overlijden’ en staat garant voor uitstekende tariefvoorwaarden. Zo geniet u tijdens de volledige looptijd van het contract de zekerheid van een gewaarborgd minimumrendement op de gestorte premies (momenteel 3,25 %*) alsook het vooruitzicht op een extra rendement via de toekenning van winstdeelname. Voor de overlijdensdekking stemt het kapitaal bij overlijden overeen met minstens de uitkering van het spaartegoed gevormd op de datum van het overlijden. De aangeslotene kan ook, in functie van zijn specifieke behoeften, een hoger bedrag bepalen. De volgende grafiek toont de evolutie aan van een minimumdekking bij overlijden van € 50 000. Zodra het spaartegoed dit bedrag overschrijdt, is er geen risicopremie voor de overlijdensdekking meer verschuldigd.

Financieel voordelig

Voor loontrekkenden biedt F-Benefit zowel een fiscaal als een financieel interessant alternatief voor een loonsverhoging. Voor de werkgever bedragen de sociale bijdragen op de werkgeverspremies 8,86 % en de taks op de premie voor de groepsverzekering 4,40 %. Dat is aanzienlijk minder dan de 35 % sociale bijdragen die verschuldigd zijn bij een rechtstreekse verloning. De premies zijn bovendien aftrekbaar als beroepskost binnen de grenzen van de 80 %-regel. Voorziet het pensioenplan in de betaling van persoonlijke bijdragen door de aan­geslotene? Dan geven deze, net als bij de individuele levens­verzekering, recht op een belastingvermindering berekend op basis van de verbeterde gemiddelde aanslagvoet. Deze belastingvermindering komt bovenop de belastingvermindering die u kan krijgen voor premies betaald in het kader van het langetermijnsparen of pensioensparen (min 30 % – max 40 % van de betaalde premies). Bij gelijk budget voor de werkgever brengt de investering van eenzelfde bedrag in F-Benefit op het einde meer dan het dubbele op van een loonsverhoging (zie grafiek hieronder).

Evolutie spaartegoed in combinatie met minimumoverlijdensdekking € 90 000 80 000 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0

Leeftijd

Evolutie van het spaartegoed

Evolutie van de overlijdensdekking

Voordeel groepsverzekering versus loonsverhoging Loonsverhoging van € 1 000 Kostprijs van de werkgever Voordeel voor de werknemer Eindresultaat voor de werknemer

Groepsverzekeringspremie van € 1 000

€ 1 350

€ 1 132,60

de werkgever draagt 35 % af

8,86 % RSZ + 4,40 % taks

als RSZ-bijdrage

Bruto = € 1 000 Netto = ± € 400

Premie = € 1 000

gevormd na kapitalisatie van € 400 aan een rendement van 4 %

Kapitaal op 65 jaar Bruto = ± € 85 000

gebaseerd op een gemiddeld totaalrendement van 4,75 %

Netto = ± € 72 500 kapitaal bedragen ongeveer 15 %

lente 2010

€

90 000 80 000 70 000

72 500

60 000 40 000

de inhoudingen op het uitbetaalde

10

100 000

50 000

na RSZ en belastingen

Kapitaal op 65 jaar ± € 30 000

Eindresultaat op pensioenleeftijd

30 000 20 000

30 000

10 000 0 30 35 40 45 50 55 60 65

Leeftijd

VIP-Plan, de Individuele Pensioentoezegging voor bedrijfsleiders U bent bedrijfsleider en u wil een extralegaal pensioen opbouwen voor uzelf of voor bepaalde personeelsleden? Opteer dan voor het VIP-Plan, de Individuele Pensioentoezegging. Deze formule biedt dezelfde waarborgen als de groepsverzekering, maar biedt het voordeel dat het slechts op een of enkele perso(o)n(en) van toepassing is.

Financieel voordelig

Net zoals F-Benefit is het VIP-Plan fiscaal aftrekbaar volgens hetzelfde stelsel als dat van de groepsverzekering en binnen de vastgestelde fiscale grenzen (80 %-regel). De uit­ keringen worden gunstig belast, net zoals de kapitalen van een groeps­verzekering.

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) Bent u zelfstandige in hoofdberoep, zelfstandig helper of meewerkende echtgeno(o)t(e), dan hebt u in het kader van de tweede pensioenpijler nog een extra fiscale mogelijkheid om uw oude dag financieel voor te bereiden: het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Net zoals de sociale zekerheidsbijdragen worden de bijdragen voor het VAPZ berekend op het geherwaardeerd netto belastbaar beroepsinkomen van drie jaar terug. Voor de bijdragen 2010 is het referte-inkomen het beroeps­inkomen van 2007, gerevaloriseerd met een coëfficiënt van 1,073467. Jaarlijks kan u tot 8,17 % van het geherwaar­ deerde referte-inkomen betalen als bijdrage voor het VAPZ (absoluut maximum 2010  =  €  2 781,06). Bent u beginnende zelfstandige en hebt u nog geen referte-inkomen van 3 jaar terug, dan zullen uw bijdragen berekend worden op basis van het wettelijk voorziene forfaitair inkomen van € 11 824,39 of op basis van een vrijwillig gekozen hoger inkomen.

Fiscale en sociale besparingen VAPZ Netto belastbaar inkomen (€)



0,01 – 7 900,00

Belastingbesparing (rekening houdend met 7 % gemeentetaks)

Besparing sociale bijdragen (rekening houdend met indexatie)

26,75 %

0%

Totale besparing

26,75 %



7 900,01 – 11 240,00

32,10 %

0%

32,10 %



11 240,01 – 11 824,39

42,80 %

0%

42,80 %



11 824,40 – 18 730,00

42,80 %

23,62 %

66,42 %



18 730,01 – 34 330,00

48,15 %

23,62 %

71,77 %



34 330,01 – 51 059,94

53,50 %

23,62 %

77,12 %



51 059,95 – 75 246,19

53,50 %

15,20 %

68,70 %



75 246,20 –

53,50 %

0%

53,50 %

...



lente 2010

11

Financieel katern

Minder belastingen, minder sociale bijdragen

Brutopensioenkapitaal op 65 jaar in functie van rendement aanvangsleeftijd: 30 jaar - jaarpremie: € 1 000

35

40

Gespreide taxatie

In principe wordt een VAPZ-contract afgesloten tot aan de wettelijke pensioenleeftijd (65 jaar). Ten vroegste vanaf 60 jaar kan het pensioenkapitaal worden opgenomen. Voordien is afkoop niet mogelijk. Bij uitkering is enkel het contractueel gewaarborgde kapitaal onderhevig aan taxatie. Het kapitaal opgebouwd via winstdeelname int u vrij van belastingen. De taxatie van het pensioenkapitaal gebeurt via het systeem van de fictieve rente. Afhankelijk van uw leeftijd bij uitkering, zal u gedurende 10 of 13 jaar een percentage (variërend van 3,5 % tot 5 %) van het pensioenkapitaal moeten aangeven in uw belastingaangifte en zal die fictieve rente bij uw andere inkomsten worden geteld. Aangezien het wettelijke pensioen van zelfstandigen laag is, blijft u in de lagere belastingschijven waardoor de belastingdruk op de fictieve (pensioen) rente beperkt blijft. Blijft u tot uw 65ste effectief aan de slag en int u dan pas uw VAPZ-kapitaal, dan zal de fictieve rente worden berekend op slechts 80 % van het contractueel gewaarborgde pensioen­kapitaal.

Diamant Pensioen, de ideale oplossing

Dankzij de fiscale stimuli kan u met het VAPZ flink wat belastingen besparen. Maar er is nog meer. Met de juiste pen­sioen­verzekering optimaliseert u niet alleen uw fiscale

80 %-regel

In het kader van de 80 %-regel mogen het wettelijke en het aanvullende pensioen samen (eerste en tweede pijler) niet meer bedragen dan 80 % van de laatste normale brutojaarbezoldiging, rekening houdend met een normale duur van de beroepsactiviteit. Bij overschrijding zal de premie voor het VAPZ en/of de groepsverzekering/ individuele pensioen­toezegging moeten beperkt worden op straffe van niet-aftrekbaarheid (fiscaal verworpen kost). Hebt u enkel een VAPZ lopen, dan is geen toetsing aan de 80 %-regel vereist.

12

lente 2010

45

50

3 % + 1,75 % winstdeelname

55

60

€ 85 000

30

3 % + 0,75 % winstdeelname

€ 69 000

3 %

€ 59 000

De bijdragen voor het VAPZ zijn in uw persoonlijke belasting­ aangifte aftrekbaar als beroepskost in de mate dat u ook uw sociale bijdragen als zelfstandige in hoofdberoep hebt betaald. Bent u zelfstandige in bijberoep en betaalt u – gezien de hoogte van uw inkomsten  – sociale bijdragen als zijnde een hoofdberoeper, dan kan u ook intekenen voor het VAPZ. Door de aftrekbaarheid als beroepskost vermindert u uw globaal belastbaar inkomen en levert dit u al vlug een onmiddellijk belastingvoordeel op van meer dan 50 % van de gestorte premies. Door deze extra aftrekpost bespaart u niet enkel belastingen, drie jaar later zal u ook minder sociale bijdragen betalen. Via de fiscale en sociale voordelen kan ruim 75 % van de VAPZ-bijdragen gerecupereerd worden.

6 5 ja ar

situatie maar maximaliseert u tevens uw pensioenkapitaal. Een pensioen­verzekering is per definitie een langetermijn­ verrichting. Een looptijd van 30 jaar is dan ook geen uit­zondering. Van de kapitalisatie van de intresten gaat een belangrijke financiële hefboom uit. Een volgehouden spaarinspanning gedurende langere tijd heeft dan ook een belangrijke impact op het uiteindelijke pensioenkapitaal. Verloren tijd haalt u immers nooit meer in. Over een looptijd van 35 jaar resulteert 1 % meer of minder rendement per jaar al vlug in 25 % meer of minder eind­kapitaal (zie grafiek hierboven). Ook de opbouw van het totaal­rendement verdient uw aandacht. Het contractueel gewaarborgde rendement (momenteel 3 %*) is belangrijk, want bepalend voor de zekerheidsgraad van uw aanvullend pensioenkapitaal. Tel daar ook nog het vooruitzicht op een extra rendement via de toekenning van winstdeelname bij op en u merkt het zelf: met Diamant Pensioen is uw financiële toekomst optimaal verzekerd. • * Intrestvoet van toepassing op 01.01.2010, gewaarborgd op de gedane stortingen gedurende de ganse looptijd van het contract. Een eventuele wijziging van de intrestvoet heeft enkel uitwerking op stortingen ontvangen na datum van wijziging.

INFO

F-Benefit en VIP-Plan

Wenst u meer informatie? Bestel dan onze brochures en financiële infofiches of neem contact op met onze kantoorhouder of adviseur uit uw streek voor een afspraak of een persoonlijke offerte.

F-BENEFIT

VIP-PLAN

DE FLEXIBELE GROEPSVERZEKERING VOOR WERKNEMERS

INDIVIDUELE PENSIOENTOEZEGGING

www.federale.be

VOOR BEDRIJFSLEIDERS EN WERKNEMERS

Gezondheid

Olie, meer dan vet alleen! Voortdurend wordt er gehamerd op goed en gezond eten. Maar moeten we daarom olie uit ons voedingspatroon schrappen? Sinds mensenheugenis maakt olie deel uit van de culinaire traditie. Het is allerminst de boosdoener waarvoor ze vaak versleten wordt. Olie bevat immers onverzadigde essentiële vetzuren en voorziet het lichaam van vitale elementen die het zelf niet aanmaakt. In geschikte dosissen is olie dan ook een uitstekende bondgenoot voor een evenwichtige voeding. Koolzaadolie, een rijkelijk idee!

Een van de meest heilzame oliën voor het organisme! Bijzonder rijk aan alfalinolzuur – een zuur uit de familie van de omega-3-vetzuren (belangrijk voor de goede werking van hart, bloedvaten en hersenen) – bevat zij ook 20 % linolzuur (een poly-onverzadigd vetzuur dat een rol speelt bij de aanmaak van celwand) en 58 % oliezuur (een uitstekende energiebron). Deze vaak over het hoofd geziene olie onderscheidt zich door haar hoge gehalte aan vitamine E (ongeveer 23 mg per 100 g), die het organisme beschermt tegen vrije radicalen en een heilzame invloed op de huid heeft. In de keuken kan koolzaadolie niet worden gebruikt als frituurolie, maar is ze zeer geschikt voor het op smaak brengen van salades, vooral wanneer ze met zonnebloemolie vermengd wordt.

Zonnebloemolie, een ware vitaminekuur!

Zonnebloemolie is uitstekend voor dagelijks gebruik. Haar neutrale smaak staat borg voor een degelijke harmonie met andere voedingsmiddelen, waarvan ze de smaak respecteert. Rijk aan poly-onverzadigde vetzuren – onder meer linolzuur – voorziet zij het organisme van het levensnoodzakelijke vetzuur. Zonnebloemolie wordt aanbevolen bij de preventie van hart- en vaatziekten en is ook een bron van vitamine E. De maximale kooktemperatuur bedraagt 210°C. Deze olie is een heerlijke en geraffineerde smaakmaker in salades.

Arachideolie, nuttig én aangenaam

Deze olie wordt bereid en geëxtraheerd op basis van aardnoten (pinda’s). Ze wordt gebruikt als tafelolie of als grondstof voor de productie van margarine en is bestand tegen hoge temperaturen (frituur tot 230°C). Arachideolie, die al enkele eeuwen geleden in Zuid-Amerika werd geperst, heeft een bijzondere smaak en helpt cholesterol onder controle te houden. In de keuken wordt deze variant gebruikt voor Aziatische gerechten, vaak in de wok.

Olijfolie, het zonnetje aan tafel

Olijfolie, al bekend in de Oudheid, wordt beschouwd als de koning van de oliën. Alom wordt erkend dat wie regelmatig olijfolie consumeert, minder lijdt aan hart- en vaatziekten. Ook kanker en allerlei ouderdomsverschijnselen worden dankzij olijfolie gemakkelijker voorkomen. Wanneer enkele wetenschappers in de jaren ’50 ontdekken dat de consumptie van olijfolie leidt tot een hogere levensverwachting en minder cardiovasculaire problemen, wordt het ‘Kretenzische dieet’ door hen geroemd. Met een verbruik van 25 liter per persoon per jaar behoren de Kretenzers dan ook tot de grootste consumenten van olijfolie in de wereld. Tegelijkertijd ligt hun sterftecijfer door hart- en vaatziekten liefst 95 % lager dan dat van de Amerikanen. Rijk aan plantaardige eiwitten, minerale zouten en caroteen, zorgt olijfolie bovendien voor een geringe calorieaanvoer (9 calorieën per gram). •

Samengevat… • A lle olietypes bevatten 100 % vetstoffen en hebben een energiewaarde van 900 kilocalorieën per 100 g (1 eetlepel = 90 kcal). • Olie is de voornaamste bron van vitamine E, een antioxidant dat de strijd helpt aan te binden tegen ‘vrije radicalen’ die aan de basis liggen van celveroudering. • Geen enkele olie is slecht voor de gezondheid: olie bevat essentiële vetzuren die ons lichaam niet zelf kan aanmaken. • Koolzaadolie is van nature rijk aan omega 3: zij bevat gemiddeld 9 % omega 3, waardoor ze een goede plaats bekleedt in het gamma van de plantaardige oliën die rijk zijn aan omega 3.



lente 2010

13

Toerisme

De Opaalkust van Pas-de-Calais

Ca

Met de lente in het vooruitzicht wilt u er misschien voor een lang weekend op uittrekken. Het uitgelezen moment om de Opaalkust van Pas-deCalais te ontdekken. Op nog geen 200 kilometer van Brussel kan u al die typische Franse sfeer opsnuiven: een kuststreek vol woeste kliffen, eindeloze duinen, adembenemende stranden en pittoreske visserdorpjes. Bovendien vindt u alle bezienswaardigheden langs de slingerende kustweg D940 tussen Calais en Boulognesur-Mer: gewoon vertrekken en de weg volgen! Calais

Calais ligt op de kortste afstand (33 km) tussen Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk (Dover), aan het Nauw van Calais. Deze zeestraat is aan weerszijden gekenmerkt door witte kalkkliffen en verbindt de Atlantische Oceaan met de Noordzee. Door de beperkte breedte vindt u hier veerdiensten tussen beide landen en sinds 1994 kan u bovendien met de trein via de Kanaaltunnel onder het Nauw van Calais doorrijden. De maritieme stad Calais biedt u een kilometerlang fijn zandstrand waar het tijdens alle seizoenen aangenaam wandelen is. Bovendien zijn er verscheidene bezienswaardigheden zoals enkele forten uit de 16de eeuw, het Museum van Schone Kunsten waar u onder meer een overzicht van de hedendaagse kunst terugvindt, en sinds vorig jaar bevindt zich er ook het Internationaal Kant- en Modecentrum (Cité internationale de la Dentelle et de la Mode). Het gebouw is ondergebracht in een kantfabriek uit de jaren 1870 en laat u kennismaken met zowel een vaste collectie als tijdelijke tentoonstellingen, workshops en een documentatiecentrum rond het thema kant en mode. De moeite waard voor een bezoekje!

Cap Blanc-Nez

Wanneer u vanuit Calais de kustlijn verder volgt komt u eerst de Cap Blanc-Nez tegen. Deze witte klif is de spectaculairste van de Opaalkust: deze 133 m hoge krijtrotsen zijn geologisch identiek aan de White Cliffs van Dover. Bij helder weer is de blankheid van de krijtrotsen een streling voor het oog en kan u van hieruit zelfs Engeland zien liggen! De kaap is te voet

14

lente 2010

Du

lan C p G Wis c-Ne alais z ris san -Ne t z

Ca

Dichtbij en toch zo anders

pB

nk

De

erq

ue

Wimereux Boulogne-sur-Mer

Pa

nn

e

België

Pas-de-Calais

en per auto te bereiken. Een slingerend wandelpad brengt u van de top van de kaap tot aan het strand. Wanneer u op het strand loopt, houdt u echter best de getijden in de gaten.

Wissant

Dit plaatsje ligt tussen de rotskapen Cap Blanc-Nez en Cap Griz-Nez. De naam Wissant is afgeleid van het ‘wit zand’ dat tussen de rotsen ligt. In de 12de eeuw werd dit immers als Witsant of Wisand (Middelnederlands) geschreven. Voor wandelaars is dit de ideale uitvalsbasis: van hieruit vertrekken 4 grote bewegwijzerde wandelpaden van 19 tot 27 km lang. Enkele van deze circuits zijn ook geschikt voor mountainbikers. Via deze paden kan u de baai van Wissant ontdekken: de kliffen, de duinengordels, een zoetwatermoeras,… Een paar pony’s en koeien maken het tafereel compleet.

Cap Gris-Nez

Vijf kilometer ten zuiden van Wissant vindt u de tweelingklif Cap Gris-Nez. Iets minder spectaculair (slechts 50 m boven de zeespiegel), maar toch zeker de moeite waard. In tegenstelling tot de Cap Blanc-Nez zijn de krijtrotsen grijs of donker. Deze klif is, net zoals de andere kaap, bezaaid met brokkelige bunkers uit de Tweede Wereldoorlog. Vlakbij de Cap kan u zo’n gigantische bunker, die tot legermuseum is omgebouwd, bezoeken.

Wimereux

Als u de nostalgie van de Belle Epoque wilt proeven, moet u zeker deze badplaats bezoeken. De charmes uit het verleden

© Samuel Dhote - CRT Nord-Pas-de-Calais

© Samuel Dhote - CRT Nord-Pas-de-Calais

Villa in Wimereux.

De dijk in Wimereux.

zijn hier perfect bewaard gebleven in de typische maritieme architectuur van het begin van de vorige eeuw: ‘chalets à colombages’ met houten balkonnetjes in pastel- of felle kleuren. Een 300-tal geklasseerde villa’s brengen u terug naar de tijd van weleer. Het is ideaal kuieren langs de 1 500 m lange zeedijk waar u de gastronomische geneugten van de zee in de vele typische restaurants kan ontdekken. Vanaf de brug over de Wimereux kan u een buitengewoon wandelpad volgen dat opklimt naar de kliffen: u wordt beloond voor uw inspanning met een spectaculair uitzicht.

Boulogne-sur-Mer

De kustweg verder volgend komt u in Boulogne-sur-Mer. De hoofdstad van de Opaalkust is vooral bekend om zijn bruisende vissershaven met het grootste Europese visverwerkingscentrum. Iedere morgen kan u er verse vis kopen op de kaai in de verschillende standen. Deze stad heeft naast de haven nog veel meer te bieden zoals een jachthaven, een mooie oude binnenstad en het zeecentrum Nausicaa. De oude stad verkent u het best te voet: vanuit de jachthaven klimt u via een aantal winkelstraten omhoog tot de poorten van de oude ommuurde stad. Deze vesting is het oude Boulogne, een oase van rust (grotendeels autovrij) waar het aangenaam vertoeven is tussen de bistrots, wijnbars, restaurantjes,… U vindt er tevens een oud klooster, een belfort, een basiliek en een kasteel waarin een museum over de Egyptische oudheden is ondergebracht. In Nausicaa ontdekt u niet enkel aquariums. Tijdens uw bezoek komt u meer te weten over het primitieve leven onder zee, het leven in de oceanen,… •

© Pascal Morès - CRT Nord-Pas-de-Calais

© Patrice Thomas - CRT Nord-Pas-de-Calais

Cap Blanc-Nez.

Wissant.

Een streek van fossielen De Opaalkust is de plek bij uitstek voor fossielenzoekers. De krijtafzettingen zijn bijzonder rijk aan fossielen van allerlei dieren en schelpen van weekdieren, en zijn te vinden in het puin aan de voet van de klippen of in de klippen zelf. Vooral na een zware zeegang zijn vondsten geen uitzondering.

Meer weten? • www.noordfrankrijk-toerisme.com • www.nl.pas-de-calais.com

WEDSTRIJD NR.2 Federale Verzekering biedt 4 winnaars de Groene Gids Nord Pas-de-Calais. Wilt u kans maken om er een te winnen, vul dan snel de wedstrijdkaart in het midden van dit magazine in.



lente 2010

15

Woning

Grote lentecheck-up voor uw woning Met de winter achter de rug, is uw woning misschien wel toe aan een opknapbeurt. Hoog tijd dus voor een grondige check-up, want met een slim onderhoud voorkomt u achteraf dure herstellingen aan uw eigendom!

Elk seizoen heeft een specifieke invloed op de staat van uw woning. Het is belangrijk om eventuele seizoensschade in een vroeg stadium op te sporen en aan te pakken. Zo voorkomt u grotere schade en navenante herstellingskosten. Gebruik bij de controle van uw huis deze handige checklist om zeker te zijn dat u geen belangrijke punten vergeet na te kijken. Kleine hoekjes en moeilijk zichtbare onderdelen ziet u daarbij maar beter niet over het hoofd: net die plekken zijn immers erg kwetsbaar.

Buiten

Controleer elk seizoen of de buitenmuren geen barsten vertonen­. Is het voegwerk nog overal intact? Neem tijdig maatregelen als dat niet het geval is. Check gepleisterde en geverfde gevels op onregelmatigheden. De muren die uitgeven op het westen krijgen doorgaans het meest te verduren van regen en wind. Daarom is het geen slecht idee om ze elke tien jaar te impregneren tegen vocht. Loop tot slot alle houten elementen af: zijn er geen sporen van aantasting door insecten of rot?  Begroeiing en vuilophoping rond het huis verdienen de nodige aandacht. Verwijder vuil en planten van de gevels: zo kunnen de muren ademen en kan het vocht makkelijk verdampen. Opengelaten stootvoegen zorgen voor verluchting van de spouw. Het spreekt voor zich dat die bij de check-up extra aandacht verdienen: zorg dat ze vrij zijn om circulatie van zuurstof te garanderen.  Kapotte regenpijpen kunnen veel schade veroorzaken. Vervang ze van zodra ze barsten vertonen. Pvc-buizen

16

lente 2010

zijn relatief goedkoop, zeker in vergelijking met de schade die  veroorzaakt kan worden door een constante vochtstroom tegen uw gevel. Probeer ook na te gaan of het regen­w ater op de juiste manier de grond in gaat: kan het water de gevel en de fundering niet aantasten? U kunt een regenton overwegen: het opgevangen water gebruikt u om de tuin te besproeien en de auto te wassen. Een zeer ecologisch­verantwoorde maatregel!

Duurzaam dak

Ook het dak is een belangrijk aandachtspunt bij deze lente­ controle. Verwijder eerst het vuil en de bladeren uit de dakgoot met behulp van een tuinschepje of een opengeknipte petfles. Niet elk dak is even makkelijk te inspecteren, maar problemen tijdig detecteren, loont zeker de moeite. Een schuin dak kan meestal vanaf de grond worden geïnspecteerd: zijn er dakpannen verschoven door storm of vorst? Leg ze terug op hun plaats en vervang kapotte exemplaren. Het is altijd handig om een voorraadje dakpannen achter de hand te houden, zeker als het om een  ouder model gaat. Een beetje mos op het dak is helemaal niet erg, maar overmatige mosgroei borstelt u het best weg. Een plat dak zal u van dichtbij moeten bekijken. Denk erom dat  dakbedekking kwetsbaar is en dus misschien niet geschikt om op te lopen. Door vlonders te gebruiken, verdeelt u uw gewicht over een grotere oppervlakte en is de impact op één plaats veel minder groot. Controleer de ballast en eventuele naden. Verwijder takken en ander vuil. Check of de afwatering goed functioneert. 

Bekijk het dak ook van binnenuit: ga naar de zolder en inspecteer het plafond en het dakgebinte. Zijn er sporen­ van lekken? Is het tijd voor een groot onderhoud van het dak? Profiteer van de gelegenheid door in een beweging de dakisolatie te verbeteren of zonnepanelen te laten plaatsen. De nieuwe subsidieregelingen maken dat erg interessant. 

Laat de lente binnen

Na maandenlang genoten te hebben van een knusse sfeer in huis, is het hoog tijd de boel eens te verluchten. Zet alle ramen en deuren een kwartier of een half uur open en laat de muffe lucht plaats maken voor verse zuurstof. Niet alleen geeft dat een frisser gevoel aan uw interieur; een goed verlucht huis is ook makkelijker te verwarmen. Bovendien is muffe en vochtige lucht nooit de beste vriend van een pand. Eventueel kunnen vochtvreters op strategische plaatsen uitkomst bieden voor moeilijk te verluchten ruimtes. 

Loop langs alle verwarmingselementen. Zijn alle radiatoren ontlucht? Schoorstenen en stookolieketels moeten elk jaar worden gereinigd. Boilers en geisers moeten jaarlijks worden nagezien door een vakman. Voor gasketels is die termijn twee jaar. Bespreek eventueel de mogelijkheden voor een zuinigere en efficiëntere ketel; de investering is vaak snel terugverdiend. IJk de thermostaat door de temperatuur te meten en te vergelijken met de aanduiding op de thermostaat. 

Deurcontrole

Tot slot is uw rondgang een mooi moment om piepende en slecht sluitende deuren aan te pakken. Controleer de scharnieren, draai de schroeven terug aan, klop scharnierpennen vast en smeer de scharnieren indien nodig. Zo schuren de deuren niet meer tegen de stijlen, de drempel of de vloer en voorkomt u dat de deuren door luchtstromen gaan ‘kloppen’. •

Geef allergieën geen kans

Tijd voor de tuin

Door uw huis dagelijks te verluchten en de stoffen aankleding van uw huis minstens één keer per jaar diep te reinigen, kan u al veel allergieleed voor­komen. Begin alvast met een goede stofzuigbeurt van tapijten en (de onderkant van) de gordijnen. Reinig airconditioning- en verluchtingsroosters en vergeet ook niet de bladen van ventilatoren af te stoffen.

Ook al ligt uw tuin er momenteel misschien nog troosteloos bij, dit is een ideaal moment om veranderingen door te voeren. Maak schetsen om uw wensen duidelijk te maken en uzelf te inspireren. Zaai plantjes, eventueel­ binnen. Sommige soorten, zoals tijm, hebben veel tijd nodig om te ontkiemen en te groeien. Door te planten, haalt u vast een stukje ontluikende lente in huis.



lente 2010

17

Nieuws

Nieuwe formule Hypothecair Krediet U bent op zoek naar een hypothecair krediet? Wij bieden verschillende formules aan om zo goed mogelijk aan uw noden tegemoet te komen (vaste of variabele rentevoet,...). Nieuw: een jaarlijks herzienbare formule, waarbij u een bijzonder aantrekkelijke rentevoet geniet. De opwaartse en neerwaartse schommeling van onze formule 1/1/1 blijft beperkt tot 1 % per jaar in verhouding tot de oorspronkelijke rentevoet, met een samengevoegd maximum van 3 % over de volledige looptijd van het contract. Zo bent u beter beschermd tegen een mogelijke stijging van de rentevoeten. U betaalt geen enkele vergoeding voor het beschikbaar stellen van de financiële middelen (de zogenaamde reserveringsprovisie) voor een hypothecair krediet dat bestemd is voor de financiering van de bouw van uw toekomstige woonst. Wij zijn uw partner bij al uw bouwprojecten.

Bereken uw verzekeringspremies nu ook online!

Nuttige tips in ‘Red Mijn Huis’

Bovenop de persoonlijke service waarvoor u op ons verkoopsnet kan rekenen, bieden wij u vanaf nu ook de mogelijkheid om de premie voor uw nieuwe autoen brandverzekering online te berekenen. Hiervoor surft u naar www.federale.be, en klikt u bij ‘Wie zijn we?’ op de knop ‘Offertes/Simulaties’.

gerichte magazine ‘Red Mijn

Natuurlijk kan u voor een vrijblijvende premieberekening, voor meer informatie over uw online offerte of voor het afsluiten van een polis nog steeds terecht bij uw adviseur of kantoorhouder!

18

lente 2010

In het voorjaar kan u op VTM het nieuwe consument­ Huis’ volgen, een programma waarin een niet goed afgewerkte renovatie of misgelopen nieuwbouw wordt aangepakt en alsnog wordt gered.

Via het professionele team van aannemers van ‘Red Mijn Huis’ krijgt hun (ver)bouw(ings)verhaal gelukkig een positieve afloop. Federale Verzekering zal – met geïntegreerde tips op het vlak van het hypothecair krediet, de brandverzekering en de verzekering Alle Bouwplaatsrisico’s – de kijker nuttige info verschaffen die bij het (ver)bouwen van een woning zeker van pas kan komen. Voor meer info zie www.federale.be.

- A G A Z I N E æ V A N æ & E D E R A L E æ 6E R ZE KE R I N G æ s æ W L EINNTTEE R2 020090 9

Verzekeringen

Fiscale plafonds voor 2010 Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten bieden fiscaal interessante perspectieven. U vindt hieronder een overzicht van de belangrijkste fiscale plafonds voor het inkomstenjaar 2010 (aanslagjaar 2011). Langetermijnsparen

Voor de fiscale marge van het langetermijnsparen wordt de maximumpremie berekend in functie van het netto belastbaar beroepsinkomen. Voor het inkomstenjaar 2010 (aanslagjaar 2011) bedraagt de maximumbijdrage € 155,70 + 6 % van het netto belastbaar beroeps­inkomen, met een absolute bovengrens van € 2 080. De beschikbare fiscale marge moet evenwel worden geëvalueerd samen met de eventuele fiscal­e voordelen die verbonden zijn aan de terugbetaling van een hypothecair­krediet.

Pensioensparen

De fiscale marge van het pensioen­sparen bedraagt voor het inkomstenjaar 2010 maximum € 870.

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)

Voor het VAPZ bedraagt de maximumpremie 8,17 % van het geherwaardeerde netto belastbaar beroeps­inkomen van 3  jaar geleden (dus 2007) met een absoluut maximum van € 2 781,06 (plafond­ 2010). Dat is m.a.w. € 695,26 per  trimester­. De premies zijn aftrekbaar als beroepskost, zodat het fiscaal voordeel wordt berekend aan de marginale aanslagvoet. Door de fiscale aftrekbaarheid van de VAPZ-premies vermindert het inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen worden berekend. Gevolg: u betaalt minder belastingen en minder sociale bijdragen.

Individuele Pensioentoezegging voor werknemers (IPT)

De werkgeversbijdrage voor een individuele pensioentoezegging ten voordele van werknemers bedraagt € 2 110 voor het inkomstenjaar 2010. Binnen de grenzen van de 80 %-regel zijn er geen beperkingen voor de bijdragen die worden betaald door de werknemer zelf.

Hypothecair krediet: aftrek voor enige en eigen woning

De fiscale aftrek voor een hypothecair krediet bedraagt € 2 770 van­af 1 januari­ 2010, voor zover aan bepaalde voorwaarden is voldaan. De aftrek wordt verhoogd met € 70 voor gezinnen met minstens 3 kinderen ten laste. De fiscale aftrek voor de enige en eigen woning is forfaitair en dus niet afhankelijk van het inkomen of het bedrag van de lening. Het forfaitaire bedrag van € 2 770 bestaat in feite uit twee delen: een basisbedrag van € 2 080 en een bijkomend bedrag van € 690 dat van toepassing is gedurende de eerste 10 jaar van het krediet (of tot het jaar waarin u eigenaar wordt van een tweede woning). Het globaal aftrekbare bedrag omvat zowel de intresten, de kapitaalaflossingen als de levensverzekeringspremies. Voor 2010 kan een gezin met drie kinderen ten laste bijgevolg een totaalbedrag van € 5 680 fiscaal inbrengen. Aangezien de belastingbesparing kan oplopen tot 50 % van dat bedrag, kan tot € 2 840 van de uitgaven voor het krediet fiscaal worden gerecupereerd.

De Ongevallenverzekering 24u op 24

Financieel katern Diamant Junior, een goede start voor de jongste generatie

WINTER 2009

Toerisme Kanne, de parel van de Jekervallei

Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit onze vorige editie van Contact winter 2009.

Wedstrijd nr. 1

Is de terugbetaling van de medische kosten inbegrepen in de Ongevallenverzekering 24u op 24? Het juiste antwoord: ja

Winnaars van een behandeling voor twee personen in het Institut de la Reine in Brussel: Alisa Kashaka – Brussel Maria Taibi – Vilvoorde

Wedstrijd nr. 2

Tot welke tak behoort de spaarverzekering Diamant Junior? Het juiste antwoord: tak 21

Winnaars van een week-end voor twee personen in het charmante B&B Im’s & Wim’s in Vroenhoven: Roland Roels – Wondelgem Beata Violetta Milanowska – Beverlo

Als u een zelfklever van Federale Verzekering naast uw nummerplaat kleeft, maakt u kans op een tankkaart (t.w.v. € 25). Deze gratis zelfklevers kan u op het departement Externe Communicatie bekomen op het nummer 02 509 01 26. Wie weet bent u wel één van de ­gelukkige winnaars in de volgende Contact. Deze personen winnen een tankkaart van € 25: Léonce Piérard – Avin Luc Baerts Goossens – Genk Floris Serruys – Middelkerke Laurette Vansteenkiste – Oostende



lente 2010

19