Verzekeringen. Financieel katern Bescherm de toekomst van uw dierbaren. Toerisme Het (bourgondische) hart van Europa, dicht bij ons

M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • l e n t e 2 0 1 4

Verzekeringen U bent bouwprofessional

Financieel katern Bescherm de toekomst van uw dierbaren

Toerisme

Het (bourgondische) hart van Europa, dicht bij ons

Inhoud

3 Edito 4 Veiligheid

14

VERZEKERINGEN

6

6

Verzekeringen

9

Financieel katern

13

Uit de praktijk

14

Gezondheid

16

Toerisme

18

Nieuws

U bent bouwprofessional.

Bescherm de toekomst van uw dierbaren: optimaliseer uw vermogen en financiële situatie.

Hoe bent u als zelfstandige dag en nacht beschermd tegen ongevallen?

Laat uw appetijt niet bederven.

Het (bourgondische) hart van Europa, dicht bij ons.

• Aedificas Foundation, de stichting van de bouwsector voor meer integratie. • Fiscale plafonds 2014.

GEZONDHEID

4

VEILIGHEID

Geef vlammen geen kans.

Contact is het magazine van Federale Verzekering Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse Risico’s CVBA  •­ Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – Federale Verzekering – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Tom Meeus, Nr. 147 Lente 2014 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.

2

lente 2014 

Edito

Beste lezer, Onze toekomst en die van onze naasten beschermen, is voor velen onder ons een prioriteit. Ontdek, bij het lezen van het financieel katern, oplossingen om uw vermogen en uw financiële situatie te optimaliseren. Bent u actief in de bouwsector? Lees dan ons artikel op p.6. We bekijken samen met u de risico’s waaraan u bent blootgesteld en we onderzoeken, via een checklist die ook consulteerbaar is op www.federale.be, of u optimaal beschermd bent. Niemand is veilig voor een ongeval. De Ongevallenverzekering 24u op 24 voor Zelfstandigen beschermt u zowel in uw privéleven als bij de uitoefening van uw beroep. Op p.13 beschrijven we, aan de hand van reële voorvallen, de volledige omvang van deze waarborg. In België gebeuren er ongeveer 10 000 woningbranden per jaar. Waakzaamheid is van essentieel belang om menselijke en materiële verliezen te vermijden. Basisprincipes inzake preventie vindt u op p.4. Wat voedsel betreft zijn zowel respect voor de hygiëneregels als aandacht voor het bereiden van het eten de fundamenten om de vermenigvuldiging van bacteriën tegen te gaan. Ons advies op p.14 laat u toe om uw culinaire hoogstandjes niet te laten vergallen. In het hart van Europa vormen Belgisch-Limburg, de provincie Luik, Zuid-Limburg (Nederland) en de regio rond Aken de Euregio Maas-Rijn. Ga naar p.16, op zoek naar de culturele en culinaire rijkdommen van deze streek. Veel leesplezier!

Tom Meeus Afgevaardigd bestuurder

lente 2014

3

Veiligheid

Geef vlammen geen kans Neem de juiste voorzorgsmaatregelen tegen woningbrand Elk jaar telt ons land zo’n 10 000 woningbranden. De schade, zowel menselijk als materieel, kan behoorlijk oplopen. Sinds begin 2014 kwamen zelfs al 15 mensen om het leven bij een woningbrand. Voldoende aandacht besteden aan brandveiligheid is geen overbodige luxe. Ontdek belangrijke tips waarmee u het risico op brand tot een minimum kunt beperken.

Brandpreventie begint bij een waakzame ingesteldheid, maar daarnaast treft u best praktische maatregelen.

Elektriciteit en elektrische toestellen

U las onlangs misschien de onheilspellende boodschap in de krant over een potentieel risico op brand bij vaatwasmachines en droogkasten van bepaalde merken. Allerminst een indianenverhaal, want een elektrisch defect (overbelasting van elektrische kabels, kortsluiting, slechte contacten die leiden tot abnormale weerstand en opwarming…) ligt aan de basis van heel wat branden. Onthoud, kleine problemen met elektriciteit bestaan niet. Vermijd overbelasting van het circuit door te veel aansluitingen op eenzelfde stopcontact. Ook met andere elektrische huishoudtoestellen is waakzaamheid geboden. • Installeer elektrische verwarmingstoestellen op een veilige plek in de badkamer en leg er geen brandbaar materiaal op. Kledij of handdoeken erop drogen is uit den boze. • De stekker van een strijkijzer, keukenrobot, haardroger… laat u niet in het stopcontact zitten na gebruik en zeker niet wanneer u een toestel herstelt of schoonmaakt. Schakel elektrische apparaten (bijvoorbeeld de tv) volledig uit wanneer u ze niet gebruikt. • Gevulde recipiënten (water) zet u niet op een elektrisch toestel. Controleer de staat van het verlengsnoer van huishoudapparaten en leg het nooit onder het tapijt, een deken of de deur. • Maak regelmatig de filters van uw droogkast en dampkap schoon. • Trek bij onweer uit voorzorg de stekkers uit.

Rookmelder, een nuttige investering

Rookmelders zijn trouwe bondgenoten in de strijd tegen brand. Rookontwikkeling als gevolg van een brand is gevaarlijker dan de vlammen. U raakt erdoor bedwelmd, waardoor ontsnappen onmogelijk wordt. Een rookmelder detecteert zeer snel de rook, vaak voor u er nog maar iets van hebt gemerkt. Dankzij een waarschuwingssignaal wordt u meteen gealarmeerd en kunt u tijdig

4

lente 2014 

ingrijpen. Dat is vooral ’s nachts een onmiskenbaar voordeel. Een rookmelder vindt u in elke goede elektro- of doe-het-zelfwinkel. Kies een exemplaar met een batterij met een lange levensduur. Het zal u iets meer kosten, maar u hoeft de batterij dan lange tijd niet te vervangen. Rookmelders die gecertificeerd zijn door Bosec, VDS, BS, NF of een gelijkaardige keuringsinstelling garanderen een goede kwaliteit. Enkel een correct geïnstalleerde rookmelder beschermt u voldoende tegen brandgevaar. Plaats er een in de (trap)hal op elke verdieping van de woning. Installeer het toestel aan het plafond, op minstens 30 centimeter afstand van de hoek van de ruimte en zorg ervoor dat hij gemakkelijk bereikbaar is voor onderhoud. Rookmelders zijn trouwens wettelijk verplicht, al verschilt de wet naargelang van het gewest waarin u woont. Gewest Vlaanderen Brussels Hoofdstedelijk Gewest Wallonië

Preventietips

Wetgeving van toepassing op Nieuwbouw, renovatie (en huurwoningen vanaf 2013) Huurwoningen Alle woningen

Neem bovenal goede gewoontes aan: • rook nooit in bed; • laat brandende kaarsen niet onbewaakt achter, zet ze niet in de buurt van brandbare materialen en plaats ze op een vlakke ondergrond; • laat de schoorstenen jaarlijks onderhouden door een vakman. Schoorsteenbranden leiden vaak tot woningbranden; • spreek een vakman aan voor de installatie van verwarmingsen elektrische installaties; • ken de brandbare vloeistoffen in huis.

Tref zonodig (extra) maatregelen: • installeer rookmelders (zie p. 4); • haal brandblussers in huis. Als u ermee kunt omgaan, kunt u een ramp vermijden. Vervang ze ook tijdig; • blusdekens bewijzen hun nut in de keuken; • brandwerende deuren houden rook en hitte tegen; • breng uw gezinsleden, en vooral kinderen, de nodige aandacht voor brandpreventie bij.

BELASTINGVERMINDERING VOOR BEVEILIGING TEGEN BRAND

U investeert in een betere beveiliging van uw woning tegen brand? Goed nieuws, dan kunt u belastingvermindering krijgen, op voorwaarde dat de werken worden uitgevoerd door een vakman. Niet alleen woning­eigenaars, maar ook huurders komen in aanmerking voor deze fiscale maatregel.

Hoeveel?

U kunt 30 % van de uitgaven inbrengen in uw belastingen. Er is echter wel een plafond vastgesteld. Voor het aanslagjaar 2014 bedraagt het maximumbedrag € 750. Voor meer info (en eventuele aanpassingen) checkt u best de website van de Federale Overheidsdienst Financiën (http://financien.belgium.be). Welke investeringen geven recht op vermindering? • water- en poederblussers; • een automatisch blustoestel voor verwarmingslokalen op stookolie; • deuren met een brandweerstand van een half uur. Houd altijd uw facturen (van aankopen en prestaties), het bewijs van betaling van de gefactureerde bedragen en een kwaliteitsverklaring van de installatie ter beschikking voor eventuele controle.

BRAND! HOE REAGEERT U?

Als de brandhaard niet te ernstig is, kunt u zelf proberen te blussen. Gebruik een branddeken of vochtige doek bij een brandende frietketel, fondue- of gourmettoestel… Zoniet riskeert u immers een steekvlam. Voor het overige is water de beste remedie, behalve bij brandende elektrische toestellen. Brandt het hevig? Een snelle reactie kan het verschil maken, maar handel niet halsoverkop. Blijf kalm, verzamel iedereen in de woning en vlucht. Sluit ramen en deuren achter u, houd u zo laag mogelijk bij de grond en adem door een vochtige doek. Gebruik in geen geval de lift. Bel onmiddellijk de brandweer eens u in veiligheid bent en wacht buiten het huis of gebouw op hun komst. Als iemand brandwonden vertoont, koel ze onder stromend water in afwachting van de hulpdiensten. Rol het slachtoffer over de grond om het vuur te doven indien nodig.

Federale Verzekering staat u bij

Met de Multiriskverzekering staat Federale Verzekering aan uw zijde. Dankzij F-Bijstand kunt u ons dag en nacht, zeven dagen per week bereiken op 02 773 61 56.

WEDSTRIJD NR. 1 Federale Verzekering biedt 6 winnaars een branddeken aan. Surf naar www.federale.be/contactzomer.aspx en beantwoord de wedstrijdvraag. Misschien wordt u één van de gelukkige winnaars.

lente 2014

5

Verzekeringen

U bent bouwprofessional We sporen samen met u de risico’s op waaraan u wordt blootgesteld, om u nog beter te beschermen U bent bouwprofessional. U en uw onderneming worden met verschillende soorten risico’s geconfronteerd: risico’s specifiek gebonden aan de sector (uw werven, burgerlijke aansprakelijkheid, werfmachines, tienjarige aansprakelijkheid…) en risico’s waarmee alle bedrijven te maken krijgen. En dat is lang niet alles. Een vooruitziende zelfstandige moet ook zijn inkomsten veiligstellen, zijn pensioen optimaal plannen en een goede ziekteverzekering afsluiten. Gelukkig kunt u vertrouwen op ons. Als dé referentieverzekeraar voor de bouwsector bieden we u onze uitgebreide deskundigheid en een doorgedreven kennis van uw vak aan.

Welke risico’s loopt u? Dankzij welke formules slaapt u op beide oren? Vul snel onze checklist in!

Gebruik de tabellen hieronder als checklist. Als u r­ isico’s ontdekt waartegen u niet verzekerd bent omdat uw activiteiten of situatie veranderd zijn, of omdat u pas g­ estart bent, neem dan meteen Welke risico’s loopt uw personeel?

Bent u beschermd?

Verzekering(en) om u te beschermen

Arbeidsongeval (op de werkplek of op weg naar en van het werk)

❏

Arbeidsongevallen (verplicht) en Aanvullende verzekering Arbeidsongevallen

Ongeval in het privéleven

❏

Individueel of collectief

Ziekte of hospitalisatie

❏

Collectieve hospitalisatie

Overlijden en inkomstendaling als gevolg van pensioen

❏

Groepsverzekering

Sinds onze oprichting 100 jaar geleden beschermen we duizenden bedrijven en hun personeel tegen het risico op arbeidsongevallen. In 2013 sleepte onze verzekering Arbeidsongevallen de Verzekeringstrofee in de wacht. Tegen bijzonder scherpe tarieven bieden we u de deskundigheid en het advies van onze preventiedienst, een kwaliteitsbeheer (ons departement Arbeidsongevallen is ISO 9001-gecertificeerd) en gratis begeleiding door onze gespecialiseerde dienst in het geval van een zwaar arbeidsongeval. Tot slot kunt u uw schadegevallen online aangeven via Mijn FEDERALE Verzekering, een persoonlijke en beveiligde pagina waarop u via de homepage www.federale.be kunt inloggen.

6

contact op met uw adviseur of kantoorhouder, of bel ons gratis op 0800 14 200. U kunt de lijst ook invullen op onze website via de link­ www.federale.be/bouwrisicos.aspx (deze pagina is ook bereikbaar via www.federale.be) en een afspraak aanvragen via dezelfde webpagina.

lente 2014 

Bekwaam personeel vinden en in dienst houden is essentieel voor elk bedrijf. Een aanvullend pensioen in de vorm van een groepsverzekering betekent dan ook een meerwaarde die vaak geïntegreerd wordt in het sociale beleid van een onderneming. Geen overbodige luxe, want een wettelijk pensioen alleen volstaat niet om dezelfde levensstandaard als die tijdens uw actieve carrière aan te houden. F-Benefit, laatste winnaar van de Levensverzekeringstrofee (groep), past perfect in deze visie. Het is een soort uitgestelde verloning die zowel de werkgever als de werknemer tal van voordelen biedt.

F-Benefit biedt u: • zekerheid: sinds jaar en dag zijn we een stabiele en solide partner. Een cruciale troef wanneer u de maatschappij kiest aan wie u het aanvullend pensioen van uw medewerkers toevertrouwt; • performantie: als onderlinge verzekeraar hoeven we geen Welke risico’s gaan gepaard met uw beroepsactiviteiten?

externe aandeelhouders te vergoeden, waardoor we u rendementen kunnen voorleggen die behoren tot de beste van de markt; • kwaliteit: het departement dat instaat voor het beheer van F-Benefit is ISO 9001-gecertificeerd. Bent u Verzekering(en) om u te beschermen beschermd?

Uw burgerlijke aansprakelijkheid voor schade aan derden, veroorzaakt door uzelf, uw personeel, uw onderaannemers, geleverde producten, burengeschillen, uw bedrijfsgebouwen

❏

Burgerlijke aansprakelijkheid Bouwwerken

Uw burgerlijke aansprakelijkheid voor schade na levering

❏

Burgerlijke aansprakelijkheid Bouwwerken, Tienjarige aansprakelijkheid F-10

Als algemeen aannemer, elektricien, dakwerker, loodgieter, schrijnwerker, schilder... loopt u altijd het risico dat u, net als uw medewerkers of onderaannemers, schade berokkent aan derden waarvoor u aansprakelijk bent. Om die aansprakelijkheid te verzekeren en een zware financiële kater of zelfs een faillissement te vermijden, hebben we een – onmisbare – formule ontwikkeld op maat van bouwactiviteiten: de verzekering Burgerlijke aansprakelijkheid Bouwwerken. Bovenop de basiswaarborWat kan er gebeuren met uw uitrusting, uw gebouwen, uw materiaal, uw werven?

gen biedt dit product enkele waarborgen die exclusief zijn op de Belgische markt! Vergeet ook niet dat u als aannemer gedurende tien jaar aansprakelijk bent voor ernstige fouten aan het gebouw dat u heeft gebouwd. De verzekering Tienjarige aansprakelijkheid F-10 biedt u de geschikte bescherming tegen dit risico. Tot slot dekt de verzekering Burgerlijke aansprakelijkheid Auto uw aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door voertuigen uit uw wagenpark. Bent u beschermd? Verzekering(en) om u te beschermen

Schade aan lopende werken, aan uitrusting en materiaal op de werf

❏

Alle Bouwplaats Risico’s (mogelijkheid tot jaarlijkse formule: Alle Risico’s Abonnement)

Schade aan werfmachines, hijskranen…

❏

Machinebreuk

Schade aan computers, informaticamateriaal

❏

Computers

Schade aan voertuigen

❏

Omnium

Brand, bliksem, ontploffing, storm, diefstal, vandalisme, glasbreuk, natuurrampen...

❏

Multirisk Handel en KMO; Materiële Schade Speciale Risico’s

Winstverlies door brand, door schade na bliksem of ontploffing

❏

Winstverlies - Brand

Wat houdt de verzekering Alle Bouwplaats Risico’s (ABR) precies in? Het is een elementaire en noodzakelijke verzekering voor bouwondernemingen. Ze beschermt niet alleen de werf zelf, maar

u kunt de waarborg ook uitbreiden voor tijdelijke installaties, materiaal, machines of werfvoertuigen, net als voor bestaande panden, namelijk gebouwen die vergroot of uitgebreid worden. Onthoud,

lente 2014

7

Verzekeringen

een aannemer is volledig aansprakelijk voor zijn bouwwerken, tot aan de oplevering. Hij, en enkel hij, is verantwoordelijk voor alle schade aan zijn werf, ongeacht de oorzaak, en moet de financiële gevolgen dragen. Ons advies: kies voor de formule Alle Risico’s Abonnement en bescherm uw werven het hele jaar door. De verzekering Machinebreuk is dan weer essentieel voor de bescherming van uw werfmachines, waar ze zich ook bevinden. Aan welke risico's staat u als zelfstandige bedrijfsleider bloot? Ziekte, ongevallen of werkonbekwaamheid

Overlijden en inkomstendaling als gevolg van pensioen

Als zelfstandige moet u zelf zorgen voor een gepaste bescherming. De Ongevallenverzekering 24u op 24 beschermt en verzekert u na een ongeval met lichamelijke schade in uw privéleven of tijdens de uitoefening van uw beroep. U wordt vergoed voor medische kosten, maar ook in het geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid en/of permanente invaliditeit. Uw gezin is finan­ cieel beschermd wanneer u overlijdt ten gevolge van een ongeval. Wilt u als zelfstandige uw levensstandaard behouden wanneer u met pensioen gaat? Dan moet u absoluut een degelijk aanvullend pensioen opbouwen. Met Vita VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen

De verzekering Multirisk Handel en KMO biedt een bijzonder uitgebreide waarborg en beschermt uw gebouwen tegen – onder andere – het risico op brand, storm, waterschade of natuurrampen. En dankzij de facultatieve waarborgen burgerlijke aansprakelijkheid, diefstal en derving van beroepsinkomen krijgt uw onderneming een complete bescherming.

Bent u Verzekering(en) om u te beschermen beschermd?

❏

Ongevallenverzekering 24u op 24; Aanvullende verzekering Arbeidsongeschiktheid

❏

Vita VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen), F-Manager VIP (individuele pensioentoezegging) of, als privépersoon, Vita Pensioen en Tijdelijke overlijdensverzekering

voor Zelfstandigen) is dat perfect mogelijk en u kunt zelfs tot 65 % van uw stortingen recupereren dankzij fiscale voordelen en winst op uw sociale bijdragen! U kunt ook kiezen voor een individuele pensioentoezegging: zoals u in onze vorige editie (Winter 2013) kon lezen, werd F-Manager VIP in november 2013 bekroond met de Levensverzekerings­ trofee. De troeven? Een fiscaal voordelige verzekering die u een optimaal rendement, zekerheid, een kostenbeheeringspolitiek en een kwalitatief dossierbeheer door een ISO 9001-gecertificeerd departement, biedt.

INFO

Bouwverzekeringen

Meer info? Bestel onze brochures via www.federale.be/ aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx. Neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak of offerte op maat.

FEDERALE VERZEKERING DE BOUWVERZEKERAAR BIJ UITSTEK

30.03.006/10 03/09

VeRzeKeRINGeN VOOR BOUWBeDRIjVeN een cOMplete BescHeRMing VOOR Uw BedRijf

(c) NAVB

www.federale.be

8

lente 2014 

30.03.000/10 02/12

Financieel katern

Bescherm de toekomst van uw dierbaren: optimaliseer uw vermogen en financiële situatie

Financiële planning, ook gekend als vermogensplanning… u hebt er zeker al van gehoord. Het gaat om advies voor de optimalisatie, structurering, planning, bescherming en voorbereiding van de overdracht van uw vermogen in functie van duidelijk vastgelegde doelstellingen. Wat zijn de belangrijkste pijlers van financiële planning? • d e optimalisatie van uw inkomsten, zowel roerend als onroerend; • de bescherming van uw vermogen; • de planning van uw pensioen; • successieplanning; • d e interactie tussen uw privé- en zakelijke vermogen (voor ondernemers). Hoewel Federale Verzekering geen financiële planning beoefent zoals hierboven beschreven, beschikken we dankzij onze activiteiten en onze constante zoektocht naar de beste oplossingen voor onze klanten over heel wat expertise in verschillende disciplines die relevant is voor uw financiële planning. Het gaat voornamelijk over de volgende domeinen: • sparen en beleggen om het maximum uit uw inkomsten te halen;

• risicodekking die essentieel is voor de bescherming van uw vermogen; • aanvullende pensioenen, een deel van uw pensioenplanning; • het gebruik van verzekeringstechnieken in het kader van successieplanning (schenkingen). Onze beleggingsoplossingen kwamen al uitgebreid aan bod in onze financiële katernen. Ze bieden zowel rendement als veiligheid voor uw spaargeld, uw investeringen en aanvullende pen­ sioenen (groepsverzekeringen, het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen, pensioensparen…). Ter verduidelijking geven we twee heel eenvoudige en concrete voorbeelden: risicodekking in het kader van uw privéleven en de techniek van Generation Skipping in het kader van successieplanning.

lente 2014

9

Financieel katern

RISICODEKKING Stel de toekomst van uw naasten veilig met de Tijdelijke overlijdensverzekering

Uw huidige inkomen volstaat ongetwijfeld om uw gezin te onderhouden. Maar – al is dat misschien het laatste waar u aan wilt denken – hoe moet uw gezin voort als u er niet meer bent? Raken de studies van uw kinderen nog gefinancierd? Kan de ­lening voor uw nieuwe wagen nog worden afbetaald? Bij het ­afsluiten van een hypothecair krediet is een overlijdens­verzekering meestal vereist, maar wat met uw andere financiële engagementen als u vroegtijdig overlijdt? U kunt zich beschermen tegen die risico’s door een Tijdelijke overlijdensverzekering af te sluiten. Die voorziet in de uitbetaling van een kapitaal aan de begunstigden indien u vóór de einddatum van de overeenkomst zou komen te overlijden. U kunt deze verzekering op elk moment afsluiten, maar mensen zetten vooral de stap op een belangrijk moment in hun leven, zoals bij de geboorte van een kind.

Met slechts een bescheiden premie stelt u dus de financiële toekomst van uw naasten veilig. En denk eraan: hoe jonger u bent wanneer u de verzekering afsluit, hoe lager jaarlijkse premie (zie onderstaande grafiek).

Jaarlijkse premie voor een Tijdelijke overlijdensverzekering met constante premies voor een duur van 10 jaar in functie van uw leeftijd op het moment van de afsluiting (verzekerd kapitaal: € 60 000) (€)

500 400 300 200 100

Voorbeeld

Mark, 35 jaar, woont in Antwerpen en is getrouwd met Marie. Ze werken allebei en hebben een zoon van 15, Lucas. Bij de geboorte van hun dochter Emma besluit Marie deeltijds te gaan werken zodat ze meer tijd aan de kinderen kan besteden. Het koppel heeft dus nog altijd inkomsten, maar beschikt nu toch over minder financiële middelen. En wanneer hun kinderen naar de universiteit gaan, zal dat budget nog krapper ­worden. Als Mark in die periode zou overlijden, zouden de gevolgen rampzalig kunnen zijn. Marie zou dan met haar deeltijdse inkomen haar gezin moeten onderhouden. Mark wil hen daarvoor behoeden: hij sluit een Tijdelijke overlijdensverzekering af met een te verzekeren kapitaal van € 60 000 gedurende 10 jaar. De einddatum van zijn contract valt in theorie samen met het afstuderen van Lucas. De studies van Emma, de jongste dochter, vormen een risico op langere termijn, maar op dit moment wil Mark zich wapenen tegen het dubbele risico op korte termijn: de studies van Lucas en het inkomensverlies door de vermindering van het aantal werkuren van zijn echtgenote Marie. Aangezien Mark een niet-roker is, bieden we hem nog betere tarieven: de constante jaarlijkse premie bedraagt slechts € 138,521. Het kapitaal van € 60 000 verzekert de begrafeniskosten en biedt Marks vrouw en twee kinderen financiële veiligheid.

0

20

25

30

35

40

45

50

Uw leeftijd op het moment van de afsluiting Niet-roker

Als uw overeenkomst kan genieten van fiscale voordelen, dan kunt u zelfs 30 % van uw premie recupereren in de vorm van belastingvermindering. Aan dat bedrag kunt u ook de uitgespaarde aanvullende gemeentebelasting toevoegen. We werken het voorbeeld van Mark verder uit (zie hiernaast). Hij is gedomicilieerd in Antwerpen, waar een gemeentebelasting van 8 % van kracht is (aanslagjaar 2013). Rekening houdend met de uitgespaarde gemeentebelasting, kan hij dus een belastingvermindering genieten ten belope van € 44,88. De overeenkomst waarmee Mark de ­financiële toekomst van zijn gezin veiligstelt, kost hem jaarlijks dus slechts € 93,64 netto. Een Tijdelijke overlijdensverzekering kan ook heel nuttig zijn bij een schenking. Als op de schenking geen schenkingsrechten betaald zijn en de schenker overlijdt binnen de 3 jaar na de schenking, dan moet de begiftigde successierechten betalen op het bedrag van de schenking. De begiftigde heeft de mogelijkheid om voor die periode van 3 jaar een Tijdelijke overlijdensverzekering af te sluiten, die de te betalen successierechten dekt. Dat laat hem toe om de successierechten te betalen die verschuldigd zouden zijn op de schenking.

De gecommuniceerde tarieven worden in geen geval gewaarborgd door Federale Verzekering. Ze zijn gebaseerd op de voorwaarden van kracht op 01.01.2014. Dit voorbeeld gaat uit van een niet-roker in goede gezondheid die geen risicovol beroep uitoefent. 1

10

lente 2014 

Financieel katern

De Tijdelijke overlijdensverzekering wordt vaak aangevuld met een extra invaliditeitswaarborg. Mits een bijkomende premie wordt de verzekerde in geval van ziekte of ongeval vrijgesteld van de betaling van de premies voor de hoofdwaarborg, zonder het verlies van eender welke garantie. Daarnaast voorziet die verzekering in een uitkering, waardoor u tijdens uw periode van invaliditeit zeker bent van een vervangingsinkomen. In ons voorbeeld wil Mark zich ook wapenen tegen ziekte of een ongeval en zich ervan verzekeren dat hij de jaarlijkse som van € 12 000 uitgekeerd krijgt, hetgeen overeenkomt met een bijkomend inkomen van € 1 000 per maand als aanvulling op de tussenkomst van het ziekenfonds. Voor deze bescherming, rekening houdend met een wachttijd van twee maanden2, betaalt Mark een aanvullende premie van € 185,68 per jaar. Het bedrag van de premie van die aanvullende verzekering hangt af van verschillende factoren, zoals leeftijd en (het uitgeoefende) beroep. Meestal is ze goedkoper wanneer ze wordt afgesloten als aanvulling op een Tijdelijke overlijdensverzekering, dan wanneer u een aparte overeenkomst aangaat. Het afsluiten van een Tijdelijke overlijdensverzekering, al dan niet met een aanvullende verzekering in geval van invaliditeit, kan tegemoet komen aan veel doelstellingen: • compensatie van inkomensverlies; • betaling van de begrafeniskosten; • financiering van de studies van de kinderen; • betaling van successierechten; • terugbetaling van een lening, niet gelinkt aan een onroerend goed.

SUCCESSIEPLANNING Generation Skipping organiseren?

We leven alsmaar langer en ook de levenskwaliteit neemt toe (zie onze editie van herfst 2013). Hierdoor erven kinderen steeds later. Kinderen die na 60 jaar erven van hun ouders, zijn vandaag veeleer de regel dan de uitzondering. Ze hebben dan al een succesvol, professioneel parcours afgelegd en een eigen vermogen opgebouwd. De kleinkinderen daarentegen bouwen hun leven nog volop op en zouden een deel van dat geld beter kunnen gebruiken voor bv. het opstarten van een eigen zaak, het bouwen van een eigen woning… Sinds begin 2013 en de aanpassing in het erfrecht kunt u de erfenis van uw ouders weigeren en zo de vrijwillige Generation Skipping vol laten spelen ten voordele van uw kinderen. Weinigen zijn echter geneigd dit te doen voor zover ze hiervoor de erfenis volledig moeten verwerpen. Waarom dan als

2

grootouder niet anticiperen en zelf het initiatief nemen? Dit kan door zelf een levensverzekering af te sluiten met de kleinkinderen als begunstigde bij overlijden. Zij erven dan in eigen naam en niet krachtens de wet. Deze techniek heeft een aantal voordelen. 1) De grootouders geven het geld aan de generatie die het het best kan gebruiken De kinderen hebben zelf al een succesvolle, professionele carrière uitgebouwd en hebben minder nood aan een duwtje in de rug. De kleinkinderen kunnen het veel nuttiger gebruiken voor bv. de aankoop van een woning of de komst van een eerste kind. 2) De grootouders behouden de controle Als verzekeringsnemer houdt hij alle touwtjes in handen tot aan zijn dood en dat in tegenstelling tot wanneer hij een schenking zou uitvoeren. De begunstiging in geval van overlijden kan altijd worden gewijzigd, tenzij de begunstiging aanvaard werd. 3) De successierechten dalen Niet alleen wordt het geld gegeven aan de generatie die het het best kan gebruiken, er wordt ook een generatie overgeslagen en er wordt slechts eenmaal successierechten betaald om het geld bij de kleinkinderen te krijgen in plaats van twee keer. Stel dat u als grootouder geen maatregelen genomen heeft en u wordt belast in hoofde van uw kinderen, waar toptarieven tot 30 % gelden. De kleinkinderen erven, zoals hierboven vermeld, niets, tenzij door plaatsvervulling, onwaardigheid, voortijdig overlijden van de ouders. Daarom is het interessant om een deel van uw kapitaal (wat best te beperken is tot het beschikbare deel) in een levensverzekering te stoppen met als begunstigden uw kleinkinderen. Voor hen begint de telling opnieuw aan de laagste tarieven, waardoor de globale druk daalt. Kortom, uw kleinkinderen zijn uw rijkdom!

De uitbetaling van de rente gebeurt (met terugwerkende kracht vanaf de eerste dag van de invaliditeit) voor zover de invaliditeit minstens 60 dagen duurt.

lente 2014

11

Financieel katern

Een voorbeeld (voor een erflater met fiscale woonplaats in het Vlaams Gewest)

Een voorbeeld (voor een erflater met fiscale woonplaats in het Waals Gewest)

John heeft een zoon (Karel) en twee kleinkinderen (Kevin en Ingrid). John bezit een roerend vermogen ter waarde van € 300 000.

Jean heeft een dochter (Anne-Pascale) en twee kleinkinderen (Geneviève en Annick). Jean bezit een roerend vermogen ter waarde van € 300 000.

Indien John zou overlijden zonder beschikkingen, zou zijn nalatenschap toekomen aan zijn enig kind Karel. Die erft € 300 000 en betaalt daar € 33 000 successierechten op.

Indien Jean zou overlijden zonder beschikkingen, zou zijn nalatenschap toekomen aan zijn enig kind Anne-Pascale. Zij erft € 300 000 en ze betaalt daar € 38 625 successierechten op.

John is echter vooruitziend geweest en heeft met Federale Verzekering contact opgenomen. Op aanraden van zijn adviseur of kantoorhouder heeft hij een Vita Invest. 2 onderschreven voor elk van zijn twee kleinkinderen met zichzelf als verzekeringsnemer en verzekerde voor een premiebedrag van € 50 000. Niet alleen geniet hij van een aantrekkelijk rendement, hij geeft zijn familie ook de kans om grondig te besparen op de te betalen successierechten. Indien John zou overlijden, erft Karel € 200 000 en hij betaalt daar € 15 000 successierechten op. De kleinkinderen ontvangen elk € 50 000 waarop telkens € 1 500 successierechten moet worden betaald. Het totale bedrag aan successierechten in het kader van deze operatie bedraagt € 18 000. Een besparing van € 15 000.

Jean is echter vooruitziend geweest en heeft met Federale Verzekering contact opgenomen. Op aanraden van zijn adviseur of kantoorhouder heeft hij een Vita Invest. 2 onderschreven voor elk van zijn twee kleinkinderen met zichzelf als verzekeringsnemer en verzekerde voor een premiebedrag van € 50 000. Niet alleen geniet hij van een aantrekkelijk rendement, daarnaast geeft hij zijn familie ook de kans om grondig te besparen op de te betalen successierechten. Indien Jean zou overlijden, erft Anne-Pascale € 200 000 en ze betaalt daar € 17 625 successierechten op. De kleinkinderen ontvangen elk € 50 000 waarop telkens € 2 125 successierechten moet worden betaald. Het totale bedrag aan successierechten in het kader van deze operatie bedraagt € 21 875. Een besparing van € 16 750.

Successierechten

Vlaams Gewest

Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Waals Gewest

Geen maatregelen

€ 33 000

€ 37 750

€ 38 625

Generation Skipping

€ 15 000 en de kleinkinderen elk € 1 500 = € 18 000

€ 16 750 en de kleinkinderen elk € 1 500 = € 19 750

€ 17 625 en de kleinkinderen elk € 2 125 = € 21 875

Besparing

€ 15 000

€ 18 000

€ 16 750

INFO * V  oor meer info kunt u de financiële infofiche levensverzekering raadplegen op www.federale.be. De informatie en de voorbeelden vermeld in dit financieel katern zijn gebaseerd op de wetgeving zoals van toepassing bij het afsluiten van zijn redactie. Zij kunnen aan wijzigingen onderhevig zijn. De informatie en voorbeelden kunnen in geen geval beschouwd worden als een advies of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. De toelichtingen houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Neem contact op met uw adviseur of kantoorhouder vooraleer een beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de informatie in dit financieel katern. De redactie van het financieel katern werd afgesloten op 14.02.2014.

12

lente 2014 

Vita Invest.2

Meer info? Bestel onze brochure via www.federale.be/aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx. Neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak of offerte op maat.

VITA INVEST.2

- FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN

oplossinGen op Maat van uW verWaChtinGen

30.30.023/10 10/13

www.federale.be

Uit de praktijk

Hoe bent u als zelfstandige dag en nacht beschermd tegen ongevallen? Twee concrete voorbeelden tonen aan dat bescherming de klok rond een must is Een ongeval kan iedereen overkomen. De Ongevallenverzekering 24u op 24 beschermt u in alle omstandigheden en voor de bedragen die u kiest, zowel in het kader van uw privéleven als tijdens de uitoefening van uw beroep. De waargebeurde voorbeelden hieronder tonen u welke – bijzonder interessante – garanties we u aanbieden.

Terugbetaling van de medische kosten

We betalen de medische kosten terug, na de tussenkomst van het ziekenfonds van het slachtoffer, tegen 150 % van het Riziv-tarief. We betalen ook de honoraria van de fysiotherapeut tijdens de revalidatie en de kosten van de geneesmiddelen.

Vergoeding bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid

Door het letsel aan zijn linkerschouder staat onze tuinman enkele maanden professioneel op non-actief. In het geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid komen we tussen vanaf de 8ste dag na de datum van het ongeval. Het slachtoffer was 100 % arbeidsongeschikt gedurende 2 maanden; nadien nam de graad van ongeschiktheid af tot de datum waarop onze tuinman zijn activiteiten volledig hernam.

Vergoeding als de tijdelijke arbeidsongeschiktheid overgaat in blijvende invaliditeit

Bij een ongeval met lichamelijke letsels zijn er twee mogelijk­ heden: het slachtoffer herstelt volledig of niet. In het laatste geval evolueert de genezing op een bepaald moment niet. De ­invaliditeit ‘stagneert’. Dat heet een consolidatie, net als bij een volledig herstel. Het letsel van onze zelfstandige tuinman werd geconsolideerd met een permanente invaliditeit van 8 %. Daarom stortten we meer dan € 30 000 aan onze verzekerde voor zijn medische kosten, zijn tijdelijke arbeidsongeschiktheid en zijn blijvende invaliditeit.

Het tweede voorbeeld loopt tragisch af. Een verzekerde, een zelfstandige consultant van ongeveer 50 jaar oud, komt om bij een verkeersongeval in het kader van een privéactiviteit.

Vergoeding bij overlijden

De wettelijke erfgenamen van onze verzekerde ontvingen een overlijdenskapitaal van € 150 000 (in functie van de gekozen formule bedraagt de schadevergoeding van de wettelijke erfgenamen drie- tot vijfmaal de contractueel overeengekomen jaarlijkse bezoldiging). We kwamen ook tussen in de begrafeniskosten. Als zelfstandige moet u zich in alle omstandigheden wapenen tegen ongevallen. Het gaat nu eenmaal om uw financiële bescherming en die van uw gezin. U kunt uw verzekering aanvullen met onze waarborg juridische bescherming.

FISCALITEIT

De ontvangen vergoedingen bij een ongeval zijn vrijgesteld van belastingen. Bij overlijden blijft het kapitaal in de meeste gevallen wel onderworpen aan successierechten.

INFO

Ongevallenverzekering 24u op 24

Meer info? Bestel onze brochure via www.federale.be/aanvraagbrochures.aspx of download ze via www.federale.be/publicaties.aspx. Neem contact op met de adviseur of kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak of offerte op maat. MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00 www.federale.be

De Federale verzekeringen vereniging van Coöperatieve vennootschap voor verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke aansprakelijkheid en Diverse risico’s verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer CBFa 0087 nr rPr 0403.257.506 Brussel

De Ongevallenverzekering

WIJ dELEn onZE WInST MET onZE KLAnTEn

24u oP 24 voor ZELfSTAndIgEn

een gunstig tarief voor een ongevallenverzekering die u een optimale bescherming biedt, dat is al heel wat. Maar een deel van uw premie teruggestort krijgen op uw rekening, dat overtreft

alles! aangezien onze groep bestaat uit onderlinge en coöperatieve vennootschappen, zijn er geen externe aandeelhouders die

vergoed moeten worden en kunnen wij onze winst delen met onze verzekerden. Met u dus.

MEEr WETEn ovEr dE ongEvALLEnvErZEKErIng?

www.federale.be

www.federale.be

verantwoordelijke Uitgever: F. vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België

Onze verzekerde, een zelfstandige tuinman, staat zowat elke dag op een ladder. Op een bepaald moment loopt het fout. ‘Een stommiteit’, zoals dat heet. Hij verliest z’n evenwicht en komt met zijn schouder hard terecht tegen een muurtje. De diagnose: een ­ernstig letsel aan zijn linkerschouder. Een chirurgische ingreep, gevolgd door een ziekenhuisopname, is onvermijdelijk.

30.03.002/10 12/09

lente 2014

13

Gezondheid

Laat uw appetijt niet bederven … en besteed voldoende aandacht aan voedselhygiëne Met etenswaren neemt u beter geen risico. Voedselveiligheid en hygiëne zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. Een propere keuken, enkele cruciale voorzorgsmaatregelen en de nodige aandacht bij de bereiding van voedsel... het is de enige manier om bacteriën geen vrij spel te laten.

Er bestaan grosso modo twee soorten voedingswaren: langer houdbare en snel bederfelijke. Langer houdbare etenswaren hebben niet meteen eigenschappen die de vorming van microorganismen zoals bacteriën bevorderen en kunnen geruime tijd blijven liggen in een niet-gekoelde omgeving. Ze hebben een vervaldatum van minimale houdbaarheid (‘ten minste houdbaar tot…’ of THT). De fabrikant garandeert daarmee dat de producten veilig zijn tot op de aangegeven datum. Is die datum verstreken, dan kunnen de voedingsmiddelen nog worden gebruikt op voorwaarde dat u ze in goede omstandigheden hebt bewaard. Enkele voorbeelden: pasta, droge koeken, conserven, gedroogde kruiden…

RAUW VOEDSEL, GROTE BOOSDOENER

Bederfelijk voedsel daarentegen vertoont eigenschappen die optimaal zijn voor de vorming van bacteriën en is snel onderhevig aan microbiologisch bederf. Het moet altijd worden bewaard in de koelkast en heeft een uiterste consumptiedatum (‘te gebruiken tot…’ of TGT): een aanduiding tot wanneer u het product kunt opeten zonder een gezondheidsrisico te lopen. Gebruik zo’n voedingsmiddel niet meer wanneer de vervaldatum verstreken is! En opgelet, eens een product uit de verpakking wordt gehaald, geldt de vervaldatum niet meer. Enkele voorbeelden: vlees, g­ evogelte, vis, yoghurt…

Houd de temperatuur van uw koelkast onder de 4 °C. Controleer regelmatig of ze voldoende geïsoleerd is en dusdanig goed werkt. Hoe? Heel simpel, steek een stuk papier tussen de gesloten deur. Probeer het er vervolgens van tussenuit te trekken. Scheurt het, dan is de koelkast voldoende afgesloten. Indien niet, vervang dan het deurrubber. Diepvriesproducten vereisen op zijn minst een temperatuur van -18 °C. Ontdooi voeding nooit op kamertemperatuur, maar wel in de koelkast (of in de microgolfoven als het snel moet gaan). Laat bereid voedsel nooit langer dan twee uur staan bij kamertemperatuur.

Vries een ontdooid product nooit opnieuw in!

Bij het invriezen stopt het groeiproces van micro-organismen. De ijskristallen maken de cellen echter stuk waardoor bij het ontdooien veel vocht vrijkomt. Dat vocht is de ideale voedingsbodem voor bacteriën. Vriest u ontdooid voedsel opnieuw in, dan zijn de al vermeerderde bacteriën nog aanwezig en bij een tweede dooiproces krijgen ze extra kans om verder te groeien. Gevolg? Een verhoogd gevaar voor voedselvergiftiging.

14

lente 2014 

Het gevaar op voedselvergiftiging loert sneller om de hoek dan u denkt. Het is belangrijk om in de keuken uiterst hygiënisch en waakzaam te blijven. We zetten een aantal veiligheidstips op een rijtje.

1

Wees voorzichtig bij de aankoop van etenswaren

2

Bewaar alles op de juiste temperatuur

3

Houd rauwe en bereide voedingsmiddelen gescheiden

Kijk naar de vervaldatum en check of de verpakking niet beschadigd is. Gebruik een koelzak of -box (met voldoende koelelementen) bij het boodschappen doen, rijd onmiddellijk naar huis en berg alles meteen op in de koelkast of diepvriezer.

Was groenten en fruit met proper en veilig water, zeker als u ze rauw eet. Opgelet, ook voorverpakte groenten moet u schoonmaken. Rauw vlees, rauwe kip en vis houdt u ­altijd ­gescheiden van andere (bereide) voedingswaren. Gebruik nooit hetzelfde materiaal (mes, snijplank of werkblad) voor verschillende rauwe producten, tenzij u alles tussendoor grondig r­ einigt. Rauw voedsel, en dan vooral vlees, kip of vis, kan gevaarlijke micro-­organismen bevatten die u tijdens het koken kunt overbrengen op andere ingrediënten.

4

Verwarm voedsel altijd goed

5

Houd het netjes

6

Zwanger? Dubbel zo goed opletten

Waak erover dat vlees of vis altijd goed doorbakken is. Wees bijzonder alert wanneer u met kip werkt. Sappen van bereid vlees en gevogelte mogen niet meer roze zijn en soepen brengt u aan de kook voor ze te serveren. Warm alles op tot minstens 60 °C, ook wanneer u kliekjes opnieuw verwarmt.

Was altijd uw handen vooraleer u eten bereidt. Gebruik een aparte handdoek om ze te drogen en vervang die om de paar dagen. De handen gewoon even afvegen aan een handdoek is trouwens geen alternatief voor een grondige wasbeurt. Werk enkel met proper keukengerei en houd het werkvlak rein. En huisdieren horen niet thuis in de keuken.

Bepaalde voedselinfecties, zoals toxoplasmose of listeriose, zijn extra gevaarlijk voor zwangere vrouwen en hun ongeboren kind. Pas zeker alle algemene hygiëneadviezen toe (zie hiervoor). Het wordt bovendien afgeraden om vlees, vis of eieren te bereiden in de microgolfoven. Voor wie niet immuun is voor toxoplasmose: • verhit het voedsel voldoende; • eet geen rauw of halfdoorbakken vlees, noch gerechten waarin rauwe eieren verwerkt zijn. Kies bij voorkeur voor gekookte groenten; •w  as altijd de handen na contact met groenten, fruit en rauw vlees en voor elke maaltijd. Om de listeriosebacterie te voorkomen gelden zowat dezelfde voorzorgsmaatregelen als bij toxoplasmose. Pas vooral op met gerookte vis, rauw vlees en kip. Mijd rauwe melk en afgeleide ­producten. Melk die u in de supermarkt koopt, is veilig.

Veilig BBQ’en

Een traditionele, zomerse barbecue met vrienden of familie slaat niemand af. Om te verhinderen dat de gezellige bijeenkomst een wrange nasmaak krijgt, houdt u – naast de algemene adviezen – best rekening met deze tips: • koop verse ingrediënten zo kort mogelijk op voorhand; •b  ewaar tijdens de voorbereidingen vlees, vis en groenten op lage temperatuur. Breng alles op het laatste moment naar de barbecue om te bakken; • bijgerechten en sausjes kunt u vooraf maken, maar dien ze pas op wanneer het vlees of de vis klaar is om gegeten te worden; • let op voor kruisbesmetting: gebruik niet dezelfde plank om groenten, vlees en vis te versnijden; •m  aak het barbecuestel grondig schoon en verhit het vooraleer u er voedsel op legt. Laat de houtskool voldoende uitbranden en breng vlees of vis niet rechtstreeks in contact met de vlammen; • zorg dat vlees en vis altijd goed doorbakken zijn; • l aat het eten na het bakken niet te lang liggen. Stop overschotjes snel in de koelkast.

lente 2014

15

Toerisme

Het (bourgondische) hart van Europa, dicht bij ons De pareltjes van de Euregio Maas-Rijn

PROVINCIE ANTWERPEN

BELGISCH LIMBURG

NEDERLANDS LIMBURG

HASSELT MAASTRICHT

Belgisch Limburg, de provincie Luik, Zuid-Limburg (NL) en Aken (DE) vormen samen het hart van Europa en willen de troeven van dit gebied in de kijker zetten. Het euregionale gebied heeft een gezamenlijk verleden, maar deelt ook eenzelfde rijkdom aan streekproducten, (culinaire) tradities en toeristische trekpleisters.

De steden Hasselt, Luik, Aken (DE) en Maastricht (NL) vormen het kloppende hart van deze bloeiende en inspirerende regio. Ze hebben een rijke geschiedenis, die teruggaat tot ver in de tijd, tot aan de Romeinen. Tegelijk ontstond er een grote culinaire traditie. Beide worden volop als troefkaart uitgespeeld. Laten we even een kijkje nemen in deze steden en proeven van de plaatselijke zoetigheden.

Het noorden: Hasselt

De geschiedenis van Hasselt gaat terug tot de 7de eeuw, toen het een nederzetting was in de buurt van de Helbeek. Hasselt is ondertussen van een kleine nederzetting uitgegroeid tot een moderne en innoverende stad, en een toeristische trekpleister waar zowel geschiedenisliefhebbers als fashionista’s hun gading vinden. En allemaal vinden ze na een vermoeiende dag troost in al het lekkers dat de stad hen te bieden heeft. De Sint-Quintinuskathedraal uit de 11de eeuw ligt in het centrum van Hasselt en is dus een ideale plek om de ontdekkingstocht te beginnen. Ook de Virga-Jessebasiliek is meer dan een bezoekje waard. Na WO II werd deze volledig opnieuw opgebouwd, enkel het beeld van Virga Jesse was nagenoeg ongeschonden uit de bombardementen van de Duitse troepen gekomen. Wilt u even uit de drukte ontsnappen, dan biedt de Japanse tuin een prachtige kans. Compleet met waterval, ceremoniehuis, theehuis en zigzagbrug is deze tuin de grootste Japanse tuin van Europa.

16

lente 2014 

REGIO AKEN

PROVINCIE VLAAMS-BRABANT

AKEN LUIK

PROVINCIE LUIK PROVINCIE NAMEN

DUITSTALIGE GEMEENSCHAP

REGIO TRIER PROVINCIE LUXEMBURG

Voor fashionista’s is er dan weer het Modemuseum Hasselt. Het museum bevat kledij, accessoires en illustraties die dateren vanaf 1750 tot nu. Wilt u proeven van de lekkernijen van Hasselt? Ga dan voor de alom bekende jenever, die wordt gestookt uit graan, en de speculaas. Beide worden nog volgens de regels van de kunst gemaakt door ambachtelijke stokers en bakkers, en zijn het hele jaar door verkrijgbaar.

Iets verder naar het zuiden: Luik, de ‘vurige stede’

Vele eeuwen (van 972 tot 1792) lang werd Luik geregeerd door de prinsbisschoppen. Deze zorgden voor rijkdom, maar ook voor vele oorlogen. In de 20ste eeuw was Luik het centrum van de mijnbouw en staalnijverheid in België, deze industrieën brachten rijkdom en welvaart. Deze twee grote periodes drukten hun stempel op de stad. Het Paleis van de prins-bisschop is een bezoek meer dan waard. Nadat de twee vorige paleizen afbrandden, werd met de bouw van het laatste gebouw begonnen in 1526. Het bevindt zich op de Place Saint-Lambert waaronder het Archéoforum, het archeologische museum van de stad, ligt. Als u resten van het industriële karakter wilt zien, ga dan naar het Huis van de Metallurgie en Industrie van Luik, het is gebouwd rond de oudste hoogoven van België.

Verpozen kunt u met een peket, gestookt van jeneverbessen, maar die ook gemaakt kan worden met verschillende vruchten. Het streekgerecht van Luik is de boulet à la Liégeoise, een boulet met een saus op basis van Luikse stroop. Voor de zoetekauwen is er de café Liégeois, een ijscoupe met koffie. Het Luikse wafeltje kan dienen als snel tussendoortje. Springt u even over de grens, dan komt u terecht in Aken of in Maastricht, de grootste steden van de Euregio Maas-Rijn in Duitsland en Nederland.

Aken

De belangrijkste stad in Duitsland die deel uitmaakt van deze Euregio is Aken. Reeds in de Romeinse tijd is er sprake van een ‘stad’. De Romeinen begonnen met het kanaliseren van de geneeskrachtige bronnen en vormden zo de baden. Deze bestaan nog steeds en worden druk bezocht door toeristen en inwoners. Later drukte Karel de Grote zijn stempel op de stad, zijn inwoners en de omgeving. De Dom is één van de bekendste monumenten van de stad, en maakte deel uit van de ‘palts’ (een niet-verdedigbare verblijfplaats) van Karel de Grote. Het is de bisschoppelijke kerk van Aken, die in 1978 op de Werelderfgoedlijst werd geplaatst. Vergeet ook niet de Domschatkamer te bezoeken in diezelfde Dom. In deze schatkamer vindt men unieke kunstvoorwerpen, zoals het Lotharkruis, de Karelsbuste en de Proserpinasarcofaag. Het bekendste gebouw om van de bronnen te genieten is de Elisenbrunnen, opgericht in 1827. Het is tevens het symbool van de stad. Neem ook een kijkje in het Internationale Krantenmuseum, het geeft niet enkel een overzicht van de hedendaagse mediawereld, maar is ook nog eens gevestigd in een indrukwekkend woonhuis uit de 15de eeuw. Geniet van de vele zoetigheden die de stad rijk is. De rijstevlaai is welbekend in de hele regio, en enkel daar te verkrijgen. Om iets origineler uit de hoek te komen, voegen sommige bakkers er fruit (abrikozen, kersen…) aan toe. Wat enkel in Aken verkrijgbaar is, zijn de Aachener Printen. Het lijkt op peperkoek, maar is veel harder. Jaarlijks worden er 4 500 ton Printen gebakken.

Maastricht

Ook Maastricht is, net zoals Aken, ontstaan tijdens de Romeinse overheersing. Van 500 tot midden 8 ste eeuw was het een welvarende stad met o.a. een bisschopszetel en gedurende de middeleeuwen een belangrijk religieus centrum en pelgrimsoord. Daarom zijn er nu nog veel kapellen, kerken, kloosters… Maastricht is ook de oudste industriestad in Nederland. Vooral het aardewerk uit de fabrie-

ken werd alom bekend. Veel industrieel erfgoed is bewaard gebleven en beschermd. Het Maastrichtse aardewerk kunt u o.a. bezichtigen in het Centre Céramique. Ook de archeologische vondsten zijn er in ondergebracht. Stap zeker eens de Sint-Servaasbasiliek binnen met zijn majestueuze schatkamer. De kerk is de oudste kerk in Nederland en ontstond uit de grafkapel van Sint-Servaas die er stond tussen 384 en ca. 560. In de schatkamer vindt de bezoeker religieuze en kunstvoorwerpen. Wilt u Maastricht ondergronds verkennen, dan zijn de kazematten de ideale plaats om dat te doen. Ontstaan tussen 1575 en 1825 werd dit netwerk van gangen oorspronkelijk gebruikt om vijanden te benaderen en aan te vallen. In de Tweede Wereldoorlog was het de schuilplaats voor Maastrichtenaren tijdens bombardementen. Om de dorst te lessen, kunt u de plaatselijke wijnen proeven. Zij moeten al lang niet meer onderdoen voor de Franse. Het gerecht van Maastricht is evenwel ‘zoervleis’, een stoofschotel met peperkoek. Ook de Limburgse vlaai is afkomstig van Maastricht. En sommige bakkers bakken ze nog in een stenen vloeroven.

Mergelgrotten in Kanne

U kunt ook ondergronds de streek verkennen. De mergelgrotten in de regio zijn een bezoek meer dan waard, ook al omdat u zonder het te weten over (onder?) de landsgrenzen heen stapt. De grotten zijn ontstaan door de ontginning van de kalksteen die er in overvloed te vinden is. De gladde en gele mergelwanden zorgen voor een bevreemdende atmosfeer. Plant u een bezoekje aan de mergelgrotten, dan kunt u o.a. naar het Belgische dorpje Kanne, een deelgemeente van Riemst, maar onder de rook van Maastricht. Tijdens WO II werden de grotten niet enkel gebruikt om champignons te kweken, maar ze werden ook volop gebezigd door smokkelaars en verzetsstrijders en als militair hoofdkwartier. Nu vindt u er nog de enige overgebleven Belgische champignonkwekerij in een mergelgrot. Een bezoekje meer dan waard!

WEDSTRIJD NR.  2 Federale Verzekering biedt 2 winnaars een overnachting voor 2 personen aan in het ‘Hemelhuis’ in Hasselt. Surf naar www.federale.be/ contactzomer.aspx en beantwoord de wedstrijdvraag. Misschien wordt u één van de gelukkige winnaars.

lente 2014

17

Nieuws

Aedificas Foundation, de stichting van de bouwsector voor meer integratie De bouwsector is één van de stuwende krachten van onze samenleving en bepaalt dagelijks een groot deel van onze welvaart, zowel privé als beroepshalve. Heel wat aannemers vinden dat ze nog iets meer kunnen doen voor een grotere welvaart in onze maatschappij. Daarom werd Aedificas Foundation in 2011 opgericht op initiatief van de Confederatie Bouw. Aedificas Foundation is een stichting van openbaar nut die de aannemers de kans geeft die overtuiging in daden om te zetten. Zij mobiliseert fondsen en middelen zonder winstgevende doelen om hen te helpen die daar het meeste nood aan hebben in onze samenleving. De stichting draagt bij tot het verbeteren van de levensomstandigheden, een grotere welvaart en de sociaal-culturele verrijking van de gemeenschap. Ze focust op twee actiegebieden: • integratie door vorming en beroepsinschakeling in de bouw; • integratie door betere huisvesting voor iedereen. Deze twee aspecten komen ook naar voor in de naam die is afgeleid van het Latijnse werkwoord aedificare, dat bouwen betekent. De stichting bouwt aan werk door middel van opleiding en bouwt aan inschakeling door middel van werk. Het betekent ook letterlijk het bouwen van woningen en andere gebouwen. Huisvesting voor iedereen. Hoe werkt men aan deze twee actiegebieden? Door het uitreiken van de Aedificas Foundation Prijs aan twee projecten, een Nederlandstalig en een Franstalig. De prijs kan gegeven worden aan elke vereniging of organisatie zonder winstgevend doel, die zich in België inzet voor een grotere welvaart in de samenleving. In 2013 werd de prijs uitgereikt aan het Pedagogisch Centrum Wagenschot (Nazareth), een vereniging die jongeren met problemen helpt en een beroepsopleiding geeft zodat zij opnieuw hun weg naar de samenleving vinden, en Les Compagnons Dépanneurs (Brussel), een vzw die kosteloos woningen van mensen zonder middelen renoveert om hun de mogelijkheid te bieden in een waardige omgeving te leven. Deze twee organisaties kregen elk een bedrag van € 10 000. Wilt u meer weten over de Aedificas Foundation en/of wilt u zelf een project indienen voor 2014 (ten laatste 24/10/2014) en u wilt de toelatingsvoorwaarden kennen? U vindt alle informatie over de stichting op www.aedificas-foundation.be.

18

lente 2014 

Fiscale plafonds voor 2014

WINTER 2013

Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten bieden fiscaal interessante perspectieven. U vindt hieronder een overzicht van de belangrijkste fiscale plafonds voor het inkomstenjaar 2014 (aanslagjaar 2015). Langetermijnsparen

Voor de fiscale marge van het langetermijnsparen (Pensioen- en Overlijdens­ verzekeringen) wordt de maximumpremie berekend in functie van het netto belastbaar beroepsinkomen. Voor het inkomstenjaar 2014 (aanslagjaar 2015) bedraagt de maximumbijdrage € 171,00 + 6 % van het netto belastbaar beroepsinkomen, met een absolute bovengrens van € 2 280. De beschikbare fiscale marge moet evenwel worden geëvalueerd samen met de eventuele fiscale voordelen die verbonden zijn aan de terugbetaling van een hypothecair krediet.

Pensioensparen

De fiscale marge van het pensioensparen (Vita Pensioen bij Federale Verzekering) bedraagt voor het inkomstenjaar 2014 maximum € 950.

Individuele Pensioentoezegging voor werknemers (IPT)

De werkgeversbijdrage voor een individuele pensioentoezegging ten voordele van werknemers (VIP Plan bij Federale Verzekering) bedraagt € 2 320 voor het inkomstenjaar 2014. Binnen de grenzen van de 80 %-regel zijn er geen beperkingen voor de bijdragen die worden betaald door de werknemer zelf. Het fiscale voordeel voor het pensioensparen, het langetermijnsparen en de individuele pensioentoezegging bedraagt 30 % van de gestorte premie.

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)

Voor het VAPZ (Vita VAPZ) bedraagt de maximumpremie 8,17 % van het geherwaardeerde netto belastbaar beroeps­

inkomen van 3 jaar geleden (dus 2011) met een absoluut maximum van € 3 027,09 (plafond 2014). Dat is m.a.w. € 756,77 per trimester. De premies zijn aftrekbaar als beroepskost, zodat het fiscale voordeel wordt berekend tegen de marginale aanslagvoet. Door de fiscale aftrekbaarheid van de VAPZ-premies vermindert het inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen worden berekend. Gevolg: u betaalt minder belastingen en minder sociale bijdragen.

Hypothecair krediet: belasting­vermindering voor enige en eigen woning

De belastingvermindering voor een hypothecair krediet bedraagt € 3 040 vanaf 1 januari 2014, voor zover aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Ze wordt verhoogd met € 80 voor gezinnen met minstens 3 kinderen ten laste. De belastingvermindering voor de enige en eigen woning is forfaitair en dus niet afhankelijk van het inkomen of het bedrag van het krediet. Het forfaitaire b ­ edrag van € 3 040 bestaat in feite uit twee delen: een basisbedrag van € 2 280 en een bijkomend bedrag van € 760 dat van toepassing is gedurende de eerste 10 jaar van het krediet (of tot het jaar waarin u eigenaar wordt van een tweede woning). Het globale bedrag dat in aanmerking komt voor belastingvermindering omvat zowel de intresten, de kapitaalaflossingen als de levensverzekeringspremies. Voor 2014 kan een gezin met drie kinderen ten laste bijgevolg een totaalbedrag van € 6 240 fiscaal inbrengen. Aangezien de belastingbesparing kan oplopen tot 50 % van dat bedrag, kan tot € 3 120 van de uitgaven voor het krediet fiscaal worden gerecupereerd.

Hebt u gewonnen? Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de wedstrijden uit de vorige editie, Contact winter 2013.

WEDSTRIJD NR. 1 In 2013 won onze verzekering voor de individuele pensioentoezegging voor zelfstandige bedrijfsleiders de Levensverzekeringstrofee in zijn categorie. Wat is de naam van deze verzekering?   Het juiste antwoord: F-Manager VIP.   Winnen een assortiment Elzaswijnen: Annita Raendonck – Lokeren Aurélie Samyn – Ittre  

WEDSTRIJD NR. 2 In 2013 hebben onze klanten voor hun Omniumverzekering een restorno van ... op de bonus gekregen.   Het juiste antwoord: 20 %.   Winnen een pakket lichaamsverzorgingsproducten: Agnès Grégoire – Jambes Petrus Wils – Antwerpen

lente 2014

19