VITA INVEST.2
- FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN
OPLOSSINGEN OP MAAT VAN UW VERWACHTINGEN
30.30.023/10 10/13
VITA INVEST.2
- FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN
Oplossingen op maat van uw verwachtingen
U wilt uw geld zoveel mogelijk laten opbrengen, zonder te veel risico te lopen? U wilt met andere woorden een dubbelslag slaan: rendement behalen met berekende risico’s. U hebt groot gelijk. Bij Federale Verzekering bieden we u beide aan! Sterker nog, onze oplossingen zijn transparant en eenvoudig. Ontdek in ons gamma van beleggingsof investeringsverzekeringen op lange termijn het product dat het beste aan uw wensen voldoet. Uw geld wordt in elk geval beheerd door een betrouwbare en ervaren partner, die al altijd kan terugvallen op een stevige financiële structuur. Een partner die uw vertrouwen waard is.
Een betrouwbare partner, al meer dan 100 jaar ten dienste van de klant Federale Verzekering, opgericht in 1911, heeft in de loop der jaren een stevige ervaring opgebouwd op het vlak van verzekeringen, spaar- en beleggingsproducten. Ze stelt u vandaag een volledig verzekeringsgamma voor om u op een optimale wijze te beschermen. Als onderlinge verzekeraar zonder externe aandeelhouders die vergoed moeten worden, deelt ze haar winst met haar klanten. Als klant bent u dus de enige begunstigde van de goede resultaten van de onderneming. Federale Verzekering stelt alles in het werk om de veiligheid van uw spaargeld en uw beleggingen te waarborgen. Wij beheren uw geld in alle veiligheid met een langetermijnvisie. Wij nemen geen grote risico’s en vermijden complexe en riskante beleggingen. Sinds het begin steunt Federale Verzekering op een stevige financiële structuur. Haar solvabiliteitsmarges liggen ruim boven de wettelijk vereiste bedragen.
De voorwaarden en de fiscaliteit vermeld in deze folder zijn die van kracht op 01.10.2013. De in deze folder opgenomen informatie wordt aangevuld met de gegevens van de informatiefiches die, samen met de folder, te verkrijgen zijn bij onze adviseurs of kantoorhouders of via onze website www.federale.be.
2
VITA INVEST.2 Combineer veiligheid, rendement en flexibiliteit
U bent op zoek naar een belegging die veiligheid en
eerste periode van 8 jaar. Als u bijkomende stortingen
rendement combineert? Wij stellen u Vita Invest.2
doet tijdens de eerste 3 jaar, dan blijft de rentevoet die
voor, de ideale formule, ongeacht uw leeftijd, wanneer
geldt op de dag van de storting gegarandeerd tot op
u beide doelen nastreeft en u niet alleen wilt genieten
het einde van de oorspronkelijke periode. Na afloop van
van een voordelig fiscaal kader, maar ook van een
deze periode hebt u, voor het op dat moment aangelegde
soepele regeling inzake opnamemogelijkheden.
reservebedrag, de keuze tussen twee formules:
Veiligheid: uw kapitaal en gewaarborgde rentevoeten
• Continuity: een nieuwe rentevoet op lange termijn wordt voor een tweede periode van 8 jaar gewaarborgd;
Vita Invest.2, een tak 21-levensverzekering, biedt u een
• Flexibility: een rentevoet op korte termijn, aan-
dubbele waarborg: ze heeft betrekking zowel op het
gevuld met een getrouwheidspremie, wordt jaarlijks
behoud van het kapitaal als op de rentevoet. Hoe?
gewaarborgd. Deze formule zorgt voor een volledige
Uw kapitaal is gewaarborgd gedurende de volledige
liquiditeit van uw belegging.
looptijd van de overeenkomst (maximum 25 jaar), wat ook geldt voor de rentevoet op het kapitaal tijdens een
Indien u opteert voor Continuity, weet dan dat u 8 jaar later opnieuw de keuze hebt tussen deze beide opties. Indien u Flexibility kiest, dan blijft deze formule van toepassing tot op het einde van de overeenkomst.
Rendement: winstdeelnames en voordelige kostenstructuur Bovenop de immer concurrentiële, gewaarborgde rentevoeten van Federale Verzekering kunt u, in functie van de evolutie van de financiële markten en onze resultaten, genieten van winstdeelnames die het rendement van uw belegging zullen verhogen. Hoe kunnen wij hogere winstdeelnames toekennen aan onze klanten en een totaal rendement dat elk jaar tot de beste op de markt behoort? Dit komt omdat wij een onderlinge verzekeraar zijn zonder externe aandeelhouders die we moeten vergoeden. Als klant haalt u er dus rechtstreeks voordeel uit! De voordelige kostenstructuur die Federale Verzekering hanteert, vormt een extra aspect dat een positieve invloed heeft op het rendement van de overeenkomsten Vita Invest.2.
3
Uw spaargeld altijd beschikbaar
De intresten kunnen zelfs worden vrijgesteld van roerende voorheffing tijdens de eerste 8 jaar van
Tijdens de eerste 8 jaar van de overeenkomst
de
overeenkomst,
wanneer
u
een
en gedurende de volledige duur van de formule
overlijdensdekking (die voorziet in de uitkering aan
Continuity kunt u één keer per jaar tot 10 % van uw
uw erfgenamen van een bedrag dat overeenkomt met
spaarbedrag opnemen, zonder kosten noch eventuele
130 % van de gestorte premies) afsluit.
aanvullende
financiële vergoedingen. U kunt zelfs beschikken over de volledige reserve voor de aankoop of de bouw van een onroerend goed in België. Als referentieverzekeraar van de bouwsector kunnen wij u dit voorrecht verlenen. Op het einde van de eerste 8 jaar van de overeenkomst, of altijd bij de formule Flexibility, kunt u volledig vrij bepalen hoeveel u opneemt en wanneer, zonder kosten noch roerende voorheffing. De belegging is dan volledig liquide.
De troeven van Vita Invest.2 - Veiligheid: een waarborg voor uw kapitaal en de rentevoeten - Rendement: * een gewaarborgde rentevoet die tot de beste op de markt behoort
Een voordelige fiscaliteit
* het vooruitzicht van aantrekkelijke winst-
Na afloop van de eerste periode van 8 jaar en ongeacht de gekozen optie zijn de intresten van Vita Invest.2 vrijgesteld van roerende voorheffing. Vita Invest.2 is dus de ideale belegging wanneer u op zoek bent naar flexibiliteit en rendement in een voordelig fiscaal kader.
deelnames * een gunstige kostenstructuur - De beschikbaarheid van uw spaargeld - Een voordelig fiscaal kader - Een belegging geschikt voor alle leeftijden
8
VITA INVEST.2 : KEUZE VAN VERSCHILLENDE FORMULES IN DE LOOP DER TIJD
8 jaar*
25 jaar*
16 jaar*
Optie Continuity Rentevoet lange termijn + winstdeelname Optie Continuity Rentevoet lange termijn + winstdeelname
Optie Flexibility Rentevoet korte termijn + getrouwheidspremie + winstdeelname & vrije afkoop (gratis)
Gratis afkoop
Rentevoet lange termijn + winstdeelname
Optie Flexibility Rentevoet korte termijn + getrouwheidspremie + winstdeelname & vrije afkoop (gratis)
Gratis afkoop
* De precieze looptijden worden gespecifieerd in de algemene voorwaarden.
4
FONDS INVEST.2 Het rendement van de beurs, onze risicobeheersing
U bent een investeerder op zoek naar performante
Het fonds investeert in staatsleningen, in obligaties
beleggingen en u richt zich hiervoor natuurlijk op
van de openbare sector en van internationale
de beurs… U weet dus dat u bepaalde risico’s loopt.
instellingen, alsook in “bedrijfsobligaties”.
Maar wist u ook dat u deze risico’s tot een minimum
Het investeringsbeleid is gericht op een evenwicht
kunt beperken? Hoe? Door een beroep te doen op
in de obligatieportefeuille door een sectorale en
onze expertise en te kiezen voor Fonds Invest.2, dat
geografische spreiding.
de zoektocht naar performante rendementen combineert met risicobeheersing, de kern van ons
• F-Euro Equities: streeft naar een meerwaarde
vak. Met Fonds Invest.2 hebt u de keuze tussen een
op lange termijn door te investeren in een grote
obligatie- en een aandelenfonds en beschikt u, in
aandelenportefeuille
beide gevallen, over eenvoudige en transparante
genoteerde vennootschappen (“Blue Chip”), geselec-
oplossingen in een zeer voordelig fiscaal kader.
teerd uit de grootste beurskapitalisaties van de
van
kwaliteitsvolle
beurs-
eurozone die deel uitmaken van de EUROSTOXX 600. Het fonds is gericht op een evenwichtige samen-
Performante rendementen en risicobeheersing
stelling van de aandelenportefeuille, om zo een optimale verdeling van de risico’s op geografisch en sectoraal vlak te waarborgen.
Met Fonds Invest.2, een tak 23-levensverzekering, dynamiseert u het rendement van uw belegging.
U vindt alle nodige info over het risicoprofiel van deze
Aangezien de beursontwikkelingen niet te voorspellen
fondsen in de informatiefiche op www.federale.be. U
zijn en het financiële risico verbonden met dit soort
kunt ook terecht bij de adviseur of kantoorhouder uit
verzekering te uwen laste blijft, wil Fonds Invest.2
uw streek.
dit risico zoveel mogelijk beperken. Hoe? Dankzij de kwaliteit en de spreiding van de activa in onze
Fonds Invest.2 verleent gemakkelijk toegang tot de
fondsen en door u een levensverzekeringsovereenkomst
financiële markten, biedt het economische voordeel
met een lange looptijd (maximum 25 jaar) aan te
van gegroepeerde aankopen en verkopen en zorgt voor
bieden. Enkel met een beleggingshorizon op lange
een spreiding van de portefeuille en bijgevolg ook een
termijn
verdeling van de risico’s.
kunnen
de
beursschommelingen
immers
worden opgevangen.
Eenvoud en transparantie
Overzicht van de beschikbare fondsen Wat tak 23 betreft stellen heel wat financiële instellingen • F-Euro Bonds: streeft naar een groei van het kapitaal
hun klanten vaak zeer complexe producten voor, waarbij
door investeringen in obligaties van goede kwaliteit
het beheer en de beslissingsverantwoordelijkheid terug
uitgedrukt in euro volgens de noteringen toegekend
wordt verschoven naar de klant.
door de belangrijkste ratingbureaus.
Federale Verzekering kiest voor een totaal andere
5
aanpak. Bij ons zijn eenvoud en transparantie de
aanvullende overlijdensdekking afsluiten. De premies
sleutelwoorden. Om u het leven makkelijker te maken,
van deze verzekering worden gefinancierd door uw
leggen wij ons actief toe op het beheer van onze twee
reserve, maar enkel wanneer die reserve lager ligt dan uw
fondsen en dus ook op uw investering.
begininvestering.
Ook onze kostenstructuur is transparant: de kosten verbonden met Fonds Invest.2 behoren tot de laagste op de markt.
Geïnvesteerd bedrag Waarde van de reserve gelinkt aan de activa van het fonds Geactiveerde overlijdensdekking
Een extra bescherming in het geval van overlijden Als u uw aangewezen begunstigden in het geval van overlijden wil beschermen tegen de financiële gevolgen van een ongunstige beurstoestand, dan kunt u een
Uw belegging is altijd beschikbaar Met Fonds Invest.2 kunt u elk jaar kosteloos tot 10 % van het geïnvesteerde bedrag opvragen. Dat kan zelfs 100 % worden, wanneer u de reserve gebruikt om een onroerend goed te bouwen of te kopen in België.
Een voordelige fiscaliteit De in tak 23 gerealiseerde meerwaarden zijn vrijgesteld van roerende voorheffing, ongeacht het moment van uw opname.
De troeven van Fonds Invest.2 - Het streven naar performante rendementen op lange termijn - De spreiding van de activa - De eenvoud en transparantie - Een extra bescherming in het geval van overlijden - Een voordelige fiscaliteit
6
SAFE PLAN
Spreiding om veiligheid en performante rendementen aan elkaar te koppelen
Wenst u een hoog rendement te bereiken, dan rest u
Door uw kapitaal zo te verdelen voert Federale
weinig andere keuze dan u tot de beurs te richten.
Verzekering voor u al een eerste spreiding door.
Betekent dit dat u resultaat moet laten primeren ten koste van veiligheid? Het antwoord is NEE! Met Safe
Vita Invest.2, veiligheidsbron
Plan combineert u de troeven van Vita Invest.2, de
De veiligheid wordt verzekerd door de 75 % die belegd
veiligheidsbron, met die van Fonds Invest.2 Equities,
wordt in Vita Invest.2, het topproduct uit ons gamma
de drijvende
performante
van tak 21-levensverzekeringen. Om te zorgen voor
rendementen. En in tegenstelling tot heel wat andere
een gewaarborgde rentevoet in Vita Invest.2 doet
marktspelers hebben wij ook de kaart getrokken van
Federale Verzekering een beroep op een evenwichtige,
transparantie en eenvoud.
defensieve en gespreide beleggingsportefeuille die voor
kracht
achter
de
het grootste deel uit obligaties bestaat. Bovendien is het
Spreiding op alle niveaus
kapitaal dat u belegt in Vita Invest.2 altijd gewaarborgd.
Safe Plan vormt een combinatie van onze twee
Fonds Invest.2 Equities, drijvende kracht achter
producten Vita Invest.2 (tak 21) en Fonds Invest.2
de performante rendementen
Equities (tak 23). Wat is het doel? Veiligheid koppelen
Fonds Invest.2 Equities is de drijvende kracht achter
aan performante rendementen! Zo wordt 75 % van uw
de performante rendementen van uw belegging. Dit
kapitaal belegd in Vita Invest.2, terwijl de overige 25 %
fonds bestaat uit een uiterst gespreide aandelenkorf
geïnvesteerd wordt in Fonds Invest.2 Equities, voor
van grote ondernemingen uit de eurozone, zowel op
een maximumduur van 25 jaar.
geografisch als op sectoraal vlak.
GEWAARBORGD KAPITAAL NA 8 JAAR
MOGELIJK KAPITAAL NA 8 JAAR
+50 %
75 % 25 %
INITIELE STORTING
?
GUNSTIG SCENARIO MOGELIJK KAPITAAL NA 8 JAAR
-50 % GEWAARBORGD KAPITAAL NA 8 JAAR
75 % 25 %
INITIELE STORTING
ONGUNSTIG SCENARIO
?
PLAN : GEWAARBORGD KAPITAAL ENEN MOGELIJKE EVOLUTIES NA 8 JAAR SAFE PLAN SAFE : GEWAARBORGD KAPITAAL MOGELIJKE EVOLUTIES NA 8 JAAR
Vita Invest.2: eventuele winstdeelname die het gewaarborgd rendement kan verhogen. Vita Invest.2: evolutie van de reserve rekening houdend met de gewaarborgde rentevoet. Fonds Invest.2 Equities: inschatting van de reserve in het geval van een verlies van 50 % op 8 jaar. Het historisch geobserveerde maximale verlies van het fonds op 8 jaar bedraagt - 46,20 % (van januari 2001 tot januari 2009). In dat geval moet het jaarlijks nettorendement van Vita Invest.2 2,38 % bedragen (rekening houdend met een taks van 2 % op de premie en een instapkost van 1 %) om 100 % van de initiële storting terug te krijgen na 8 jaar.
Fonds Invest.2 Equities: inschatting van de reserve in het geval van een winst van 50 % op 8 jaar. De historisch geobserveerde maximale winst van het fonds op 8 jaar bedraagt 74,25 % (van maart 2003 tot maart 2011).
7
Maatschappelijke zetel Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Nummer RPR 0408.183.324 Brussel
Verantwoordelijke uitgever: T. Meeus, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België
60 adviseurs en een 30-tal kantoren om u te helpen
