DES SOLUTIONS A LA HAUTEUR DE VOS ATTENTES
VITA INVEST DYNAMIC - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN
30.30.023/10 06/15
Vooruitzicht op attractieve rendementen en berekende risico’s
VITA INVEST DYNAMIC - FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN Vooruitzicht van attractieve rendementen en berekende risico’s
U wil uw geld zoveel mogelijk laten opbrengen, zonder al te veel risico’s te lopen? U wil met andere woorden een dubbelslag slaan: rendabiliteit en berekende risico’s. Groot gelijk! Bij Federale Verzekering bieden we u beide aan! Sterker nog, onze oplossingen zijn
Een betrouwbare partner, al meer dan 100 jaar ten dienste van de klant
transparant en eenvoudig. Federale Verzekering, opgericht in 1911, heeft in de loop der jaren een stevige ervaring opgebouwd op het vlak
Ontdek in ons gamma van beleggings-
van verzekeringen, spaar- en beleggingsproducten. Ze stelt u vandaag een volledig verzekeringsgamma voor
op
om u op optimale wijze te beschermen. Als onderlinge
lange termijn het product dat het
moeten worden, deelt ze haar winst met haar klanten.
of
investeringsverzekeringen
verzekeraar zonder externe aandeelhouders die vergoed De klanten zijn de enige begunstigden van de goede
best aan uw wensen voldoet. Uw geld wordt in elk geval beheerd door een
resultaten van de maatschappij. Federale Verzekering kan
hen
dan
ook
aantrekkelijke
winstdeelnames
toekennen, die vaker hoger liggen dan deze van de
partner,
markt. Daarnaast biedt ze spaar- en beleggingsproducten
die al jarenlang kan terugvallen op
de beste in hun categorie behoren. Het percentage van
betrouwbare
en
ervaren
met concurrerende rendementen aan, die jaar na jaar tot de winstdeelnames varieert, afhankelijk van de door de
een stevige financiële structuur. Een partner die uw vertrouwen waard is.
maatschappij behaalde resultaten en de economische conjunctuur. De winstdeelnames zijn niet gewaarborgd en de regels met betrekking tot hun toekenning zijn vastgesteld in de statuten van de Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen. Sinds het begin steunt Federale Verzekering op een stevige financiële structuur. Haar solvabiliteitsmarges liggen ruim boven de wettelijk vereiste bedragen.
De voorwaarden en de fiscaliteit vermeld in deze folder zijn die van kracht op 01.06.2015. De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan later veranderen. De in deze folder opgenomen informatie wordt aangevuld met de gegevens in de beschikbare financiële infofiches die, samen met deze uitgave, te verkrijgen zijn bij onze adviseurs en kantoorhouders of via onze website www.federale.be.
2
VITA INVEST DYNAMIC De beleggingsoplossing met een duurzaam rendement
U bent op zoek naar een belegging die veiligheid en
aandeelhouders die vergoed moeten worden. U plukt hier
rendabiliteit combineert? Wij stellen u Vita Invest Dynamic
als klant dus volop de vruchten van!
voor, de ideale formule, ongeacht uw leeftijd, wanneer u beide doelen nastreeft en u, naast een voordelig
Veiligheid: uw kapitaalbescherming
fiscaal kader, wil genieten van een soepele regeling inzake storting- en opnamemogelijkheden.
Vita Invest Dynamic, een tak 21-levensverzekering, biedt u een hoge mate van zekerheid: het behoud van uw
Rendabiliteit: gefocust op winstdeelnames
kapitaal gedurende de volledige looptijd van het contract (maximum 25 jaar). Enkel het herhaaldelijk niet toekennen van winstdeelnames, zou, samen met
Wij stellen al enkele jaren een aanhoudende daling
de van de reserve afgehouden beheerskosten, kunnen
vast van de rentevoeten op de financiële markten. De
leiden tot een lichte afname van het geïnvesteerd
laatste maanden versnelde deze trend zelfs nog. Zo
kapitaal. Voor wie Federale Verzekering kent, is dit
werden de spaarders geconfronteerd met een scenario
scenario echter erg onwaarschijnlijk.
dat ze nooit mogelijk geacht hadden: rentevoeten die nagenoeg negatief zijn.
Na afloop van een eerste periode van 8 jaar krijgt
Voor Federale Verzekering is de inzet dus duidelijk:
u de keuze, voor het op dat moment aangelegde
ons aanbod afstemmen op de marktrealiteit met
reservebedrag, tussen twee formules:
als streefdoel het aanbieden aan onze klanten van aantrekkelijke
rendementen,
die
zich
volledig
toespitsen op winstdeelnames.
• Continuity: de voortzetting van de formule, die initieel van toepassing was, voor een nieuwe periode van 8 jaar;
Om de rendementsdoelstelling te behalen moeten we
• Flexibility: om de liquiditeit van uw belegging te
vandaag afstappen van een gewaarborgde rentevoet
verzekeren wordt jaarlijks een flexibele rentevoet
op lange termijn die verzekeraars verplichten te grote
gewaarborgd, aangevuld met een intrestvoet die uw
solvabiliteitsmarges aan te leggen.
trouw beloont.
Om u het rendement te kunnen aanbieden dat u verwacht, besparen we met Vita Invest
niet
Indien u opteert voor Continuity, weet dan dat u
alleen op de kosten verbonden aan de aanleg van de
8 jaar later opnieuw de keuze hebt tussen de twee
solvabiliteitsmarges maar beheren we tevens onze
voornoemde opties. Indien u Flexibility kiest, dan blijft
activa op een méér soepele en dynamische manier
deze formule van toepassing tot op het einde van de
en stemmen we deze zo goed mogelijk af op de huidige
verzekeringsovereenkomst.
Dynamic
marktsituatie. Hierdoor behalen we betere prestaties met hogere winstdeelnames tot gevolg.
Een voordelig kostenbeleid
En dat is niet alles… Zoals aangehaald op de vorige
Wij hanteren steeds een voordelige kostenstructuur, wat
bladzijde, kunnen wij hogere winstdeelnames toekennen
de rendabiliteit van uw belegging alleen maar ten goede
aan onze klanten en hen een totaalrendement bieden
komt. U betaalt geen instapkosten, er worden enkel
dat elk jaar tot het beste op de markt behoort dankzij
beheerskosten aangerekend. Deze worden berekend op
ons statuut van onderlinge verzekeraar zonder externe
de reserve.
3
Beschikbaarheid en flexibiliteit
Een voordelige fiscaliteit
Tijdens de eerste 8 jaar van het contract en gedurende
Na afloop van de eerste periode van 8 jaar en ongeacht
de volledige duur van de formule Continuity kunt u:
de gekozen optie, zijn de intresten van Vita Invest Dynamic
• op elk moment bijkomende stortingen doen;
vrijgesteld van roerende voorheffing. Vita Invest Dynamic
• één keer per jaar tot 10 % van uw reserve opnemen,
is dus de ideale belegging wanneer u op zoek bent naar
zonder kosten. U kunt zelfs beschikken over uw
flexibiliteit en rendabiliteit in een voordelig fiscaal kader.
volledige reserve voor de aankoop of de bouw van een onroerend goed in België. Als referentieverzekeraar
De intresten kunnen zelfs worden vrijgesteld van
van de bouwsector kunnen wij u dit voorrecht verlenen.
roerende voorheffing tijdens de eerste 8 jaar van het contract, wanneer u een aanvullende overlijdenswaarborg
Als de eerste periode van 8 jaar verstreken is of
afsluit (die voorziet in de storting aan de aangewezen
gedurende de volledige duur van de formule Flexibility,
begunstigden van een bedrag dat overeenkomt met
kunt u vrij bepalen hoeveel u opneemt en wanneer u dit
130 % van de gestorte premies).
doet, zonder kosten noch roerende voorheffing. Indien u voor Flexibility kiest, is de belegging dus volledig liquide tot op het einde van uw contract.
De troeven van Vita Invest Dynamic - Veiligheid: behoud van uw kapitaal - Rendabiliteit: het vooruitzicht van aantrekkelijke winstdeelnames - Een beleid van kostenbeheersing - De beschikbaarheid van uw spaargeld - Een voordelig fiscaal kader - Een belegging geschikt voor alle leeftijden
Vita Invest.2 : het alternatief, gefocust op zekerheden Vita Invest.2 biedt u een dubbele waarborg: deze heeft betrekking op zowel het behoud van het kapitaal als op de rentevoet. Hoe? Uw kapitaal is gewaarborgd gedurende de volledige looptijd van het contract (maximum 25 jaar), wat ook geldt voor de rentevoet op het kapitaal tijdens een eerste periode van 8 jaar. Als u bijkomende stortingen doet tijdens de eerste 3 jaar, dan blijft de rentevoet op de dag van de storting gegarandeerd tot op het einde van de oorspronkelijke periode. In tegenstelling tot Vita Invest
Dynamic, voorziet Vita Invest.2
in instapkosten, maar worden er geen beheerskosten aangerekend. Vita Invest.2 biedt u de dezelfde opties Continuity en Flexibility als Vita Invest Dynamic.
4
FONDS INVEST.2 Het rendement van de beurs, onze risicobeheersing
U bent een investeerder op zoek naar performante
de obligatieportefeuille uitgedrukt in euro door een
beleggingen en u richt zich hiervoor natuurlijk op
sectorale en geografische diversificatie.
de beurs… U weet dus dat u bepaalde risico’s loopt.
• F-Euro
Equities streeft naar een meerwaarde
Maar wist u ook dat u deze risico’s tot een minimum
op lange termijn, door te investeren in een
kunt beperken? Hoe? Door een beroep te doen op
grote
onze expertise en te kiezen voor Fonds Invest.2, dat
beursgenoteerde vennootschappen (“Blue Chip”),
de zoektocht
rendementen
geselecteerd tussen de grootste beurskapitalisaties
combineert met risicobeheersing, de kern van ons vak.
van de eurozone die behoren tot de EUROSTOXX 600.
naar
performante
Met Fonds Invest.2 hebt u de keuze tussen een obligatie-
Het
aandelenportefeuille
fonds
is
gericht
van
op
kwaliteitsvolle
een
evenwichtige
en een aandelenfonds en beschikt u, in beide gevallen,
samenstelling van de aandelenportefeuille, om zo
over eenvoudige en transparante oplossingen in een
een optimale verdeling van de risico’s op geografisch
voordelig fiscaal kader.
en sectoraal vlak te waarborgen.
Performante rendementen en de beperking van risico’s
U vindt alle nuttige informatie over het risicoprofiel van deze fondsen in de beschikbare financiële infofiches op www.federale.be. U kunt ook terecht bij de adviseur of
Met Fonds Invest.2, een tak 23-levensverzekering,
kantoorhouder uit uw streek.
optimaliseert u het rendement van uw belegging.
Fonds Invest.2 verleent gemakkelijk toegang tot de
Aangezien de beursontwikkelingen niet te voorspellen
financiële markten, biedt het economische voordeel
zijn en het financiële risico verbonden met dit soort
van gegroepeerde aankopen en verkopen van roerende
verzekering te uwen laste blijft, beperkt Fonds Invest.2
waarden en zorgt voor een diversificatie van de
dit risico zoveel mogelijk. Hoe? Dankzij de kwaliteit
portefeuille en bijgevolg ook een verdeling van de risico’s.
en de diversificatie van de activa in onze fondsen en doordat we u een levensverzekeringscontract
Eenvoud en transparantie
met een lange looptijd (maximum 25 jaar) kunnen
In tak 23 stellen heel wat instellingen hun klanten vaak
aanbieden. Enkel met een beleggingshorizon op lange
zeer complexe producten voor.
termijn
Meer nog, ze vragen hen om datgene wat niet beheersbaar
kunnen
de
beursschommelingen
immers
worden opgevangen.
is zelf te beheren en er beslissingen over te nemen. Federale Verzekering kiest voor een totaal andere
Overzicht van de beschikbare fondsen
aanpak. Bij ons zijn eenvoud en transparantie de
• F-Euro Bonds streeft naar een groei van het
sleutelwoorden. Om u het leven makkelijker te maken,
kapitaal door investeringen in obligaties van goede
bekommeren wij ons over het beheer van onze twee
kwaliteit, volgens de noteringen toegekend door de
fondsen en dus ook over uw investering.
belangrijkste ratingbureaus.
Ook onze kostenstructuur is transparant: de kosten
Het fonds investeert in staatsleningen, in obligaties
verbonden aan Fonds Invest.2 behoren tot de laagste
van de openbare sector en van internationale
op
instellingen, alsook in “corporate obligaties”.
noch beheerskosten rechtstreeks op het contract
Het investeringsbeleid is gericht op een evenwicht in
de
markt. Er worden geen
instapkosten
aangerekend.
5
Een extra bescherming in geval van overlijden
Geïnvesteerd bedrag Waarde van de reserve gelinkt aan de activa van het fonds Geactiveerde overlijdensdekking
Als u uw aangewezen begunstigden in geval van overlijden wil beschermen tegen de financiële gevolgen van een ongunstige beurstoestand, dan kunt u een aanvullende overlijdensdekking afsluiten. De premies van deze verzekering worden gefinancierd door uw reserve, enkel wanneer die reserve lager ligt dan uw initiële inleg.
Uw belegging is altijd beschikbaar Met Fonds Invest.2 kunt u elk jaar kosteloos tot 10 % van het geïnvesteerde bedrag opvragen. Dat kan zelfs 100 % worden, wanneer u de reserve gebruikt om een onroerend goed te bouwen of te kopen in België.
Een voordelige fiscaliteit De in tak 23 gerealiseerde meerwaarden zijn vrijgesteld van elke roerende voorheffing, ongeacht het moment van uw opname.
De troeven van Fonds Invest.2 - Het streven naar performante rendementen op lange termijn - Geen instapkosten noch beheerskosten rechtstreeks op het contract aangerekend - De diversificatie van de activa - De eenvoud en transparantie - Een extra bescherming in het geval van overlijden - Een voordelige fiscaliteit
6
SAFE PLAN Diversificatie om veiligheid en performantie te koppelen
Bent u in een conjunctuur van lage rentevoeten op
Een voordelig kostenbeleid
zoek naar een hoog rendement, dan rest u geen andere keuze dan u tot de beurs te richten. Betekent
Wij hanteren steeds een voordelige kostenstructuur
dit dat u het resultaat moet laten voorgaan ten koste
wat de rendabiliteit van uw belegging alleen maar ten
van uw veiligheid? Het antwoord is nee! Met Safe Plan
goede komt. U betaalt geen instapkosten, noch op
combineert u de troeven van Vita Invest
het luik Vita Invest
Dynamic,
als
Dynamic,
noch op het deel Fonds
veiligheidsbron, met die van Fonds Invest.2 Equities,
Invest.2 Equities. Er worden enkel beheerskosten
als drijvende
aangerekend.
kracht
achter
de
performante
rendementen. En in tegenstelling tot heel wat andere marktspelers hebben wij ook de kaart getrokken van transparantie en eenvoud.
Diversificatie op alle niveaus Safe Plan vormt een combinatie van onze twee producten Vita Invest Dynamic (tak 21) en Fonds Invest.2 Equities (tak 23). Wat is het doel? Veiligheid koppelen aan performante rendementen! Zo wordt 75 % van uw kapitaal belegd in Vita Invest Dynamic, terwijl de overige 25 % geïnvesteerd wordt in Fonds Invest.2 Equities, voor een maximumduur van 25 jaar. Door uw kapitaal zo te verdelen voert Federale Verzekering voor u al een eerste diversificatie door. Vita Invest Dynamic, veiligheidsbron De veiligheid wordt verzekerd door de 75 % die belegd wordt in Vita Invest
Dynamic,
het topproduct uit ons
gamma tak 21-levensverzekeringen. Wij bieden u, zoals aangehaald op bladzijde 3 van deze folder, het behoud van uw kapitaal. Fonds Invest.2 Equities, drijvende kracht achter de performante rendementen Fonds Invest.2 Equities is de drijvende kracht achter de performante rendementen van uw belegging. Dit fonds bestaat uit een uiterst gediversifieerde aandelenkorf van grote ondernemingen uit de eurozone, zowel op geografisch als op sectoraal vlak.
7
Verantwoordelijke uitgever: T. Meeus, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België
60 adviseurs en meer dan 30 kantoren om u te helpen
Maatschappelijke zetel Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen Nummer RPR 0408.183.324 Brussel
