Uw pensioenbulletin
juli 2011
Beambtenfonds voor het Mijnbedrijf
Beleggingsbeleid doorgelicht Externe deskundigen hebben in opdracht van het bestuur een zogenaamde ALM-studie (Asset Liability Management) uitgevoerd. Dat is een uitgebreide studie die het BFM eens in de vijf jaar laat uitvoeren naar het beheer van het vermogen van het fonds. Wordt dat goed gedaan en loopt het fonds niet te veel risico’s? Het antwoord was geruststellend. In de ALM-studie stonden de volgende vragen centraal: – Kan er elke maand voldoende geld vrijgemaakt worden voor het betalen van de lopende pensioenen? – Wordt er bij de keuze van de beleggingen voldoende gelet op het resultaat dat verwacht kan worden? – Wordt er niet te veel risico genomen? De uitkomst was dat de deskundigen vinden dat het BFM goed met haar beleggingen om gaat. Het beleid is voorzichtig en dat is ook goed. Het is beter iets minder op de beleggingen te verdienen dan het gevaar te lopen om veel geld te verliezen. Het advies was wel om de belangen in onroerend goed af te bouwen. Het bestuur volgt dit advies op. Het BFM wil vooral beleggen in zaken waarbij een vaste rente gegeven wordt. De kans op verliezen door koersdalingen wordt zo verder beperkt.
Financieel gaat het minder goed
Sinds eind 2010 is de dekkingsgraad gestegen naar 100,4%. Dat betekent dat er voor elke euro die nu
en in de toekomst nodig is om alle pensioenen uit te betalen, € 1,004 in kas is. In het najaar van 2008 daalde de dekkingsgraad van het BFM sterk. Dat kwam door de wereldwijde financiële crisis. Aan het eind van dat jaar diende het BFM een herstelplan in bij De Nederlandsche Bank. Hierin stond met welke maatregelen het BFM de financiën weer wilde verbeteren. Doel is om eind 2012 een dekkingsgraad te hebben van minimaal 104%. Daar zit het fonds dus nog steeds onder.
Uw pensioen stijgt niet in 2011
Net als veel andere pensioenfondsen heeft het BFM nog steeds last van de kredietcrisis. De dekkingsgraad van het BFM is nog steeds niet goed genoeg om de pensioenen te verhogen. Dankzij inspanningen van het bestuur is de dekkingsgraad wel iets verbeterd tot ongeveer 100%. Zoekt u meer informatie over het verloop van de dekkingsgraad? Kijk dan op www.pf-bfm.nl.
Meer risico, lager rendement In 2010 is hard gewerkt aan het beleggingsbeleid van het BFM. Dat blijkt uit het jaarverslag. Het fonds zocht naar veiligere beleggingen, met minder kans op verlies. Ook is opnieuw berekend hoeveel geld het BFM eigenlijk nodig heeft om nu en in de toekomst de pensioenen te kunnen betalen. De gestegen levensverwachting speelt hierin een grote rol. Van de risico’s die een pensioenfonds loopt, is het risico van verliezen op het vermogen belangrijk. Omdat het pensioenfonds BFM geen premies meer ontvangt, is het resultaat op dat vermogen de enige bron van inkomsten. Eind 2008 hebben we allemaal gezien hoe snel beurskoersen kunnen dalen. Sinds die tijd heeft het BFM de pensioenen niet meer kunnen verhogen; een rechtstreeks gevolg daarvan.
vastgoed te beleggen. Dat was 15% van het totaal en gaat terug naar 6%. Helemaal zonder risico voldoende geld verdienen aan je vermogen, kan niet. Dan zou er op termijn te weinig geld zijn. Dat heeft onder andere te maken met de gestegen levensverwachting. In 2010 werd bekend dat mensen in Nederland beduidend langer leven dan werd gedacht. Dat betekent dat pensioenen langer uitbetaald moeten worden.
Beleggen met minder risico’s
Het fonds heeft in 2010 een zogenaamde ALMstudie laten doen. Hierin is met hulp van specialisten goed gekeken naar de manier waarop het vermogen belegd is en welke risico’s dat met zich meebrengt. Om de risico’s te beperken, is besloten minder in
Voor het BFM geldt dat helemaal. De gepensioneerden van dit fonds blijken langer te leven dan het landelijk gemiddelde.
Weetjes uit het jaarverslag 2010 Financieel gaat het minder goed
Het vermogen neemt af
Resultaat op beleggingen was prima
Minder vermogen nodig
De dekkingsgraad van het BFM is in 2010 gedaald. Eind 2009 was deze 103,5%; eind 2010 kwam deze uit op 98,7%. Toezichthouder De N ederlandsche Bank vindt een dekkingsgraad van 104% het minimum. Daar zit het BFM dus nog steeds onder.
Niemand betaalt nog premies aan het BFM; het BFM betaalt wel pensioenen uit. Logisch dat het vermogen kleiner wordt. Eind 2009 was er nog € 193,6 miljoen om te beleggen; eind 2010 was dat nog € 179,6 miljoen.
In 2010 stegen de beleggingen van het BFM gemiddeld 5,8% in waarde. In 2009 was dat nog 8,3%, maar het resultaat van 2010 is niet om over te klagen. Vergelijkbare belegde vermogens stegen in 2010 bij andere fondsen maar iets meer dan 4% in waarde. Het resultaat van het BFM is dus hoger.
Er komen geen deelnemers bij, maar de deelnemers leven gemiddeld wel langer. En uiteraard vallen er mensen weg. Hierdoor is er in beginsel minder vermogen nodig. Er wordt elk jaar uitgerekend hoeveel geld het BFM nodig heeft om nu en in de toekomst alle pensioenen uit te kunnen betalen. Eind 2009 ging het om € 187,2 miljoen; eind 2010 nog om € 181,9 miljoen. 2
Voorzichtig, maar effectief beleggen
Loek Radix: ‘Beleggen hard nodig om pensioenen in stand te houden’ Bij een pensioenfonds met inkomende premies, is beleggen minder kritisch dan bij fondsen als het BFM, waar alleen wordt uitgekeerd. Logisch dat u als gepensioneerde wilt weten waarom en hoe zorgvuldig er belegd wordt met het pensioenvermogen. We vroegen het Loek Radix, onafhankelijk voorzitter van de gezamenlijke beleggingscommissie van AMF en BFM. 1. Waarom wordt geld van het BFM niet gewoon veilig gespaard in plaats van belegd?
dat rond de 85% van het vermogen wordt belegd in vastrentende waarden; waarden waarvan we exact weten welke rente we straks krijgen. Fondsen die nog premie innen, kunnen zonder problemen 50% in risicovollere categorieën beleggen. Omdat wij slechts beperkt de tijd hebben om tegenvallers te compenseren, belegt het fonds slechts 15% in aandelen en onroerend goed.’
‘Gewoon sparen is een relatief veilige vorm van beleggen, maar levert ook de minste winst op. Daarom kijken we hoe we met een kleine toename van het risico een veel beter resultaat kunnen realiseren. We moeten trouwens beleggen, want het geld dat we nu in kas hebben, is onvoldoende om de toekomstige pensioenen uit te keren. Ons kapitaal moet groeien; de laatste premies die we van actieve deelnemers binnenkregen, dateren van enkele jaren geleden.’
3. Wordt er belegd met oog voor mens en milieu? ‘Absoluut. Wij hanteren een verantwoord beleggings beleid. We beleggen bijvoorbeeld niet in bedrijven die zich schuldig maken aan kinderarbeid of dwangarbeid. Ook zware vormen van milieuvervuiling en de productie van wapens die geen onderscheid maken tussen militaire- en burgerdoelen zijn uit den boze.’
2. Waarin wordt belegd?
‘Vooral in obligaties, onder andere in leningen aan de Nederlandse staat. Dat is heel veilig. Het in gelegde geld plus rente krijg je nagenoeg zeker terug. In de beleggingscommissie is afgesproken
4. Hoeveel levert dit beleggen op en is dit voldoende?
‘Eind 2010 had het BFM € 179 miljoen in kas. Er is genoeg geld om uit te keren. Al is ‘genoeg’ relatief. Bij de huidige rentestanden zijn we al blij met een resultaat van vier tot vijf procent. En dat deel is heel hard nodig, puur om de pensioenen in stand te houden. Hoe meer winst we uit beleggingen halen, hoe meer we de pensioenen kunnen laten stijgen. Vóór de crisis in 2008 konden we ze fors verhogen. Nu gaat dat voorlopig niet meer.’
5. Hoe ziet het beleggen er voor het BFM in de toekomst uit?
‘Beleggingen leveren, zoals het er nu naar uit ziet, genoeg op om het huidige uitkeringsniveau in stand te houden. Maar voor wat betreft het bijhouden van de inflatie zijn beleggingen nog steeds erg belangrijk omdat die op de langere termijn meer opleveren dan sparen.’ Loek Radix
3
Wat vindt u van de communicatie van het BFM? Het BFM houdt u op allerlei manieren op de hoogte over uw pensioen. Denk daarbij aan dit Pensioenbulletin, aan brieven van uw pensioenfonds, of aan de website www.pf-bfm.nl. Vindt u al deze informatie duidelijk en begrijpelijk? Dat zou het fonds graag willen weten. Meedoen? Laat het ons weten via de antwoordkaart
Klankbordgroep komt er aan
Het BFM wil graag dat u weet hoe uw pensioen in elkaar steekt. En dat u op tijd op de hoogte bent van belangrijke zaken die spelen rond uw pensioen. Daarom zoekt het BFM gepensioneerden en ouddeelnemers voor een klankbordgroep. Samen met deze groep wil het BFM de communicatie door nemen en kijken wat goed is en wat beter kan.
Geef het ons vóór 10 augustus door. Vul hiervoor de antwoordkaart in en stuur deze op. Een postzegel is niet nodig. Na 10 augustus nemen we contact met u op. Vergeet niet uw e-mail adres in te vullen. Wilt u niet meedoen aan deze klankbordgroep, dan hoeft u niets in te sturen.
21 november 2011
Meer informatie?
De klankbordgroep komt op 21 november bij elkaar. De locatie is nog niet bekend. Het zal in elk geval een plek zijn die gemakkelijk bereikbaar is. We vergoeden de reiskosten per openbaar vervoer. De bijeenkomst duurt maximaal drie uur.
Wilt u eerst meer informatie? Neem dan tijdens kantooruren contact op met de Helpdesk: 045 - 5763 456.
Vragen aan u
Dit zijn vragen die zoal gesteld zullen worden: – Begrijpt u de informatie die het BFM u stuurt? – Hebt u nog vragen na het lezen? – Wilt u misschien liever op een andere manier op de hoogte gehouden worden?
4
Vier “slimme” sites over uw pensioen Wie een vraag over pensioen heeft, zoekt het antwoord vaak online. Een flinke klus, want het wereldwijde web biedt zo veel informatie dat de meeste mensen door de bomen het bos niet zien. Een overzicht van handige pensioensites. www.pensioenkijker.nl
www.pf-bfm.nl
Een compleet overzicht van alles rondom het pensioen dat u ontvangt van het BFM. De website bestaat uit twee delen: een voor gepensioneerden en een voor oud-deelnemers. De ingewikkelde materie is op deze website overzichtelijk weergegeven. Zo kunt u er bijvoorbeeld duidelijk lezen wat de regels zijn voor het verhogen van het pensioen. Handig is ook de begrippenlijst met daarin letterlijk van A tot Z een uitleg over alle termen die in de pensioenwereld worden gebruikt.
Gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen. Trouwen bijvoorbeeld of in het buitenland gaan wonen. Op deze onafhankelijke website leest u welke gevolgen uiteenlopende gebeurtenissen voor uw pensioen hebben.
www.ombudsmanpensioenen.nl
De Ombudsman Pensioenen behandelt klachten en geschillen over de uitvoering van een pensioenreglement. Op deze website vindt u onder andere voorbeeldzaken die u inzicht kunnen geven in uw eigen situatie.
www.weetwatjeweet.nl
Hoe staat het met uw kennis over het pensioen? Doe de test op de site van AFM (Stichting Autoriteit Financiële Markten). Welke soorten van oudedagsvoorziening zijn er bijvoorbeeld en wanneer hebt u recht op uitkering van uw pensioen?
5
Uw vraag, ons antwoord Vragen over pensioen?
U vindt veel informatie op www.pf-bfm.nl. U kunt ons ook bellen: 045 - 5763 456 (elke werkdag van 8.30 tot 16.30 uur) of mailen:
[email protected].
Ik ga verhuizen. Moet ik het BFM mijn nieuwe adres doorgeven?
Ik wil mijn pensioen op een andere bank rekening ontvangen. Hoe geef ik dat door?
Verhuist u binnen Nederland, dan hoeft u het nieuwe adres niet door te geven. De gemeente geeft ons uw nieuwe adres door. Geef uw verhuizing door aan de gemeente waarin u gaat wonen. Dat is voldoende.
Wij ontvangen uw nieuwe bankrekeningnummer graag schriftelijk. Telefonisch doorgeven kan niet, omdat daarbij vaak verkeerde nummers worden genoteerd. En dat willen we voorkomen. U kunt ons een brief sturen. Neemt u daarin de volgende gegevens op: uw oude en nieuwe bankrekeningnummer, uw naam en geboorte datum. U kunt ook uw klantnummer erbij ver melden en vergeet niet om uw handtekening te zetten. Dan kunnen wij u nog sneller van dienst zijn. U vindt uw klantnummer op alle brieven die u van het BFM krijgt.
Krijgt u post van het BFM nog steeds op uw oude adres? Dan heeft uw nieuwe gemeente uw adres nog niet verwerkt in de administratie. Ook dan heeft het geen zin om ons uw nieuwe adres door te geven. Zolang de gemeente uw oude adres voert, kunnen wij niet anders dan dat ook gebruiken. Verhuist u naar of in het buitenlandof keert u uit het buitenland terug naar Nederland? Geef ons dan wél uw nieuwe adres door. Stuur een e-mail of een brief en wij nemen uw nieuwe adres op in onze administratie.
Tip: wacht met het opzeggen van de ‘oude’ bankrekening, totdat u één keer uw pensioen op uw nieuwe rekening hebt ontvangen.
Wanneer wordt mijn pensioen uitbetaald?
Uw pensioen wordt op de 23ste van elke maand op uw rekening bijgeschreven. Valt de 23ste in een weekend, dan is de betaling op de vrijdag ervoor. De komende maanden is dat als volgt: 22 juli 21 oktober 23 augustus 23 november 23 september 20 december Ontvangt u pensioen in het buitenland, dan duurt het langer voordat uw pensioen op uw rekening is bijgeschreven. De bedoeling is: vóór het einde van de maand.
6
Colofon Het Pensioenbulletin is een uitgave van Pensioenfonds BFM. Het Pensioenbulletin verschijnt een keer per jaar. Aan de tekst van dit Pensioenbulletin kunt u geen rechten ontlenen. Rechten kunt u alleen ontlenen aan het officiële pensioenreglement van Pensioenfonds BFM. Adres Pensioenfonds BFM, Postbus 4471, 6401 CZ Heerlen
