Update 1.5.0
SCENARIO ADVIES OVERLIJDEN
Hoofdstuk 1, Scenario Advies Overlijden
Inhoud 1
Scenario Advies Overlijden.................................................................... 1
2
Kiezen voor Advies overlijden ............................................................... 1
3
Personalia en partner ............................................................................. 2
4
Inventarisatie klantprofiel ...................................................................... 2
5
Menupunten analyse .............................................................................. 2
6
Analyse samenvatting ............................................................................ 3
7
Scenario-parameters Overlijden ............................................................ 3
8
Resterend besteedbaar inkomen en risicoverlaging............................ 4
9
Oplossingsopzet Overlijden................................................................... 4
10
Producten advies Overlijden.................................................................. 6
10.1
Product of ORV vergelijking toevoegen ............................................................................... 7
10.2
Product of ORV vergelijking toevoegen op basis van aanvulling ......................................... 8
10.3
Product verwijderen ............................................................................................................. 9
10.4
Oplossing opnemen in woonlasten .................................................................................... 10
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
2
Hoofdstuk 1, Scenario Advies Overlijden
11
Resultaten overlijden............................................................................ 10
12
Adviesrapport Overlijden ..................................................................... 11
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
3
Hoofdstuk 1, Scenario Advies Overlijden
1
SCENARIO ADVIES OVERLIJDEN Met Scenario Advies update 1.5.0 kunt u gebruik maken van Scenario Advies Overlijden. U kunt dit zelfstandig gebruiken, of samen met een hypotheekadvies (Scenario Advies Wonen). In deze handleiding leest u hoe u gebruikmaakt van Scenario Advies Overlijden. Er is vanuit gegaan dat u al ervaring heeft met met maken van adviezen in Scenario Advies. Voor het algemene gebruik van Scenario Advies raadpleegt u de Online handleiding Scenario Advies, via de knop F1 of via de knop
2
in het Dashboard.
KIEZEN VOOR ADVIES OVERLIJDEN Om een Advies Overlijden te maken, kiest u in de boom voor Adviestraject. In het venster Algemeen kiest u in het blok Aanleiding advies voor een aanleiding overlijden:
Tip Wilt u alleen de aanleidingen zien van het advies Overlijden? Selecteer dan in het filterveld onder Advies Overlijden. Zie de afbeelding hiervoor. U zet in het blok Adviestraject de schuifknop Advies Overlijden op Ja.
U kunt tegelijkertijd een Advies Wonen maken. Dit is niet verplicht. Kiest u alleen voor een Advies Overlijden, dan ziet u in de boom alleen de menupunten die met het advies Overlijden hebben te maken.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
1
Hoofdstuk 3, Personalia en partner
3
PERSONALIA EN PARTNER Wanneer u heeft gekozen voor een Advies Overlijden, is het verplicht de gegevens van een partner in te voeren. Dit doet u op de volgende plaatsen:
Onder het menupunt Oriëntatie > Personalia. De schuifknop Partner? ontbreekt, omdat de partner verplicht is.
Onder het menupunt Inventarisatie > Personalia. De gegevens uit de oriëntatie kunt u overnemen wanneer u de inventarisatie voor de eerste keer start.
4
INVENTARISATIE KLANTPROFIEL Als u voor het Advies Overlijden heeft gekozen, ziet u onder het menupunt Inventarisatie > Klantprofiel de volgende tabbladen:
Algemeen
Overlijden
Oude dag
Vermogen
Heeft u ook voor Advies Wonen gekozen, dan ziet u meer tabbladen. De ontbrekende tabbladen zijn niet relevant voor het Advies Overlijden.
5
MENUPUNTEN ANALYSE Als u alleen heeft gekozen voor een advies Overlijden, ziet u onder het menupunt Analyse een beperkt aantal menupunten wanneer u een berekening maakt.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
2
Hoofdstuk 6, Analyse samenvatting
6
ANALYSE SAMENVATTING In de samenvatting van de analyse (menupunt Analyse) ziet u voor het advies Overlijden
7
de gekozen producten
het besteedbaar inkomen vóór het overlijden
het besteedbaar inkomen na het overlijden
SCENARIO-PARAMETERS OVERLIJDEN Als u alleen voor advies Overlijden heeft gekozen, ziet u in de scenario-parameters alleen (van cliënt en partner) de scenario's
Lang leven
Overlijden
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
3
Hoofdstuk 8, Resterend besteedbaar inkomen en risicoverlaging
8
RESTEREND BESTEEDBAAR INKOMEN EN RISICOVERLAGING Het resterend besteedbaar inkomen per jaar ziet u als u in de boom kiest voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden. Er is een tabblad voor cliënt en een voor partner.
Onderin dit venster kunt u met de knoppen producten handmatig toevoegen. Met deze producten kunt u het inkomensrisico bij overlijden verlagen.
9
OPLOSSINGSOPZET OVERLIJDEN Om een oplossingsopzet te maken, kiest u in de boom voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden > Oplossingsopzet. Het venster heeft een tabblad voor cliënt en een voor partner. Bovenin ziet u een grafische weergave van het besteedbaar inkomen na overlijden.
De lijn Incl. Oplossingen (oranje) ziet u alleen als u al een aanvulling heeft toegevoegd.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
4
Hoofdstuk 9, Oplossingsopzet Overlijden
De globale kosten van de oplossing worden meegenomen in de berekening van het besteedbaar inkomen.
Hieronder vindt u het resterende besteedbaar inkomen per jaar bij overlijden.
Het veld Gewenst gebruikt u om het gewenste jaarinkomen in te vullen. Aan het blok Gewenste aanvullingen/dekkingen kunt u oplossingen toevoegen.
1.
Klik op de knop Toevoegen.
2.
Selecteer in de kolom Soort Aanvulling de aanvulling die u wilt gebruiken. Hiermee wordt het kapitaal berekend dat nodig is om deze oplossing te kunnen gebruiken. Daarbij wordt rekening gehouden met de rekenrente (zie het veld Rekenrente) en de risicodekking. U kunt kiezen uit:
Aanvulling tot gewenst inkomen Het kapitaal dat nodig is om het gewenste inkomen na overlijden te berekenen. Vink het veld Incl. VRH aan als u rekening wilt houden met de vermogensrendementsheffing.
Extra aanvulling Voor de periode die u invult, wordt een aanvulling op het inkomen berekend. Dit kan in combinatie met het gewenste inkomen. U gebruikt dit bijvoorbeeld voor de periode waarin de kinderen studeren. U vult het veld Kapitaal en het jaarbedrag wordt automatisch berekend, of u vult het veld Jaarbedrag en het kapitaal wordt automatisch berekend. Klik op de knop om het ene of het andere veld te wijzigen.
Extra uitgave U gebruikt dit voor een eenmalige uitgave in de toekomst. U kunt alleen de datum invullen waarop de uitgave wordt gedaan, het is geen periode. In het veld
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
5
Hoofdstuk 10, Producten advies Overlijden
Kapitaal vult u de hoogte van de uitgave in.
Aflossen hypotheek Deze keuze heeft u alleen als het advies Overlijden deel uitmaakt van een advies Wonen.
3.
Bewaar de gegevens.
Tip Bij het berekenen wordt gebruik gemaakt van de rekenrente. Hoe hoog die is, ziet u in het veld Rekenrente. Dit veld richt u in bij Instellingen > groep Berekeningen > Scenario parameters. De nieuwe waarde wordt meegenomen in de eerstvolgende nieuwe berekening die u maakt. De rekenrente in de bestaande berekeningen wordt niet aangepast.
10
PRODUCTEN ADVIES OVERLIJDEN Nadat u een oplossingsopzet heeft gemaakt voor het scenario Overlijden, kunt u concrete producten aan de opzet toevoegen. U doet dit door in de boom te kiezen voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden > Producten. Er zijn twee manieren om producten toe te voegen:
Een product direct aan de algemene oplossing koppelen. U gebruikt de knop Product toevoegen of de knop ORV vergelijking. Zie het onderwerp PRODUCT OF ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN (pagina 7).
Een product aan een gewenste aanvulling of dekking koppelen. U selecteert eerst de gewenste aanvulling of dekking, daarna gebruikt u de knop Product toevoegen op basis van aanvulling of de knop ORV vergelijking op basis van aanvulling. De gegevens van de aanvulling worden overgenomen in het product. Zie het onderwerp PRODUCT OF ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN OP BASIS VAN AANVULLING (pagina 8).
Toegevoegde producten vindt u bovenin het venster. Wanneer u het venster voor het eerst opent bij een advies, zal dit deel nog leeg zijn.
Selecteer een al toegevoegd product in deze boom om de details ervan te raadplegen of te wijzigen. In het midden ziet u het blok Gewenste aanvullingen/dekkingen. De gegevens zijn
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
6
Hoofdstuk 10, Producten advies Overlijden
overgenomen uit OPLOSSINGSOPZET OVERLIJDEN (pagina 4).
In het onderste blok ziet u een overzicht van de toegevoegde producten.
10.1
PRODUCT OF ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN U voegt als volgt een product toe aan de oplossing: 1.
Kies in de boom voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden > Producten.
2.
Selecteer in het bovenste blok het menupunt Product.
PRODUCT TOEVOEGEN 1.
Klik op de knop Product toevoegen
Het venster Toevoegen product
wordt geopend. 2.
Selecteer het product dat u wilt toevoegen. Aan de boom bovenin wordt het product toegevoegd. Het venster van dit product wordt geopend.
3.
Vul de details van het product in.
4.
Bewaar de wijzigingen.
ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN 1.
Klik op de knop ORV vergelijking
Het tabblad ORV Vergelijking wordt
geopend. 2.
Vul de gegevens van de ORV-vergelijking aan, zoals het veld Verzekerd bedrag (verplicht).
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
7
Hoofdstuk 10, Producten advies Overlijden
3.
Klik in het blok Uitvoer op de knop Berekenen.
4.
Selecteer een product in het middelste blok. Eventuele opmerkingen ziet u in het onderste blok.
5.
Klik in het blok Uitvoer op de knop Naar Adviestraject. Het tabblad ORV Vergelijk wordt gesloten. Het venster van dit product wordt geopend.
10.2
6.
Vul de details van het product in.
7.
Bewaar de wijzigingen.
PRODUCT OF ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN OP BASIS VAN AANVULLING Als u aanvullingen of dekkingen heeft geselecteerd in de oplossingsopzet, kunt u de gegevens van deze oplossingen direct meenemen als u een een product toevoegt. U doet dit als volgt: U voegt als volgt een product toe aan de oplossing: 1.
Kies in de boom voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden > Producten.
2.
Selecteer in het bovenste blok het menupunt Product.
3.
Selecteer in het blok Gewenste aanvullingen/dekkingen de aanvulling of dekking waarvan u de gegevens wilt meenemen in het product.
PRODUCT TOEVOEGEN OP BASIS VAN AANVULLING 1.
Klik op de knop Product toevoegen op basis van aanvulling
.
Het venster Toevoegen product wordt geopend. 2.
Selecteer het product dat u wilt toevoegen. Aan de boom bovenin wordt het product
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
8
Hoofdstuk 10, Producten advies Overlijden
toegevoegd. Het venster van dit product wordt geopend. 3.
Vul de details van het product in.
4.
Bewaar de wijzigingen.
ORV VERGELIJKING TOEVOEGEN 1.
Klik op de knop ORV vergelijking op basis van aanvulling
.Het
tabblad ORV Vergelijking wordt geopend. De gegevens uit de oplossingsopzet zijn overgenomen in het tabblad. 2.
Vul eventueel de gegevens van de ORV-vergelijking aan.
3.
Klik in het blok Uitvoer op de knop Berekenen.
4.
Selecteer een product in het middelste blok. Eventuele opmerkingen ziet u in het onderste blok.
5.
Klik in het blok Uitvoer op de knop Naar Adviestraject. Het tabblad ORV Vergelijk wordt gesloten. Het venster van dit product wordt geopend.
10.3
6.
Vul de details van het product in.
7.
Bewaar de wijzigingen.
PRODUCT VERWIJDEREN Een product kunt u als volgt verwijderen uit het scenario: 1.
Kies in de boom voor Analyse > Berekening X > Scenario > Overlijden > Producten.
2.
Selecteer in de bovenste boom het menupunt Producten:
Let op! U kiest dus geen product in de boom.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
9
Hoofdstuk 11, Resultaten overlijden
10.4
3.
Selecteer in de box met producten het product dat u wilt verwijderen.
4.
Klik op de knop Product verwijderen
5.
Bewaar de wijzigingen.
OPLOSSING OPNEMEN IN WOONLASTEN Bij de producten die u heeft toegevoegd, ziet u een schuifknop Opnemen in woonlasten.
Als de schuifknop op Nee staat, worden de kosten van de verzekering opgenomen in de regel Kosten oplossing totaal van het menupunt Resultaten > Inkomen/uitgaven, als u rechtsboven kiest voor het overzicht Inkomsten/uitgaven.
Als de schuifknop op Ja staat, worden de kosten van de verzekering toegevoegd aan de woonlasten. Het wordt opgenomen in het menupunt Resultaten > Hypotheek. U kunt dit alleen gebruiken als dit ook een advies Wonen is.
In het adviesrapport wordt dit ook op deze manier meegenomen.
11
RESULTATEN OVERLIJDEN De resultaten van het advies Overlijden vindt u in de boom onder Analyse > Berekening X > Resultaten > Overlijden. 1.
Selecteer rechts naast de grafiek het keuzerondje Inkomsten/uitgaven. In de tabel ziet u onder Netto inkomsten/uitkeringen de aanvullingen die komen van het verzekerd kapitaal van het gekozen product.
Onder het keuzerondje Vermogen ziet u
de uitkering van het verzekerd kapitaal;
het verloop van het vermogen;
de jaarlijkse onttrekkingen.
Als u kiest voor Analyse > Berekening X > Resultaten > Inkomen/vermogen, kiest u voor het keuzerondje Inkomsten/uitgaven. Onder Kosten oplossingen totaal ziet u de kosten van de gekozen producten.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
10
Hoofdstuk 12, Adviesrapport Overlijden
12
ADVIESRAPPORT OVERLIJDEN Het adviesrapport maakt u als volgt: 1.
Selecteer onder het menupunt Analyse of het menupunt Advies de berekening waarvoor u het adviesrapport wilt maken.
2.
Kies in het lint voor Documenten > groep Adviestraject > Adviesrapport. In het rapport worden automatisch de gegevens van het advies Overlijden opgenomen.
Update 1.5.0 Scenario Advies Overlijden
11
