perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
”PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN PEMBIAYAAN LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ATAU SYARIAH DAN LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI Tbk. KCP KARTASURA”
TUGAS AKHIR Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat Guna Mencapai Derajat Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Oleh : LINTANG MAGNALIA MT NIM F3612049
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2015
commit to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK PERAN PEMBIAYAAN LINKAGE DALAM PENGUATAN PEMBIAYAAN LEMBAGA KEUANGAN MIKRO/SYARIAH DAN LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI Tbk. KCP KARTASURA LINTANG MAGNALIA MT F3612049 Dinamika kehidupan masyarakat saat ini telah berkembang secara pesat, ketika fungsi pembayaran dituntut untuk selalu memenuhi setiap kebutuhan masyarakat dalam hal perpindahan dana secara cepat, aman dan efisien, maka inovasi-inovasi teknologi pembayaran semakin bermunculan dan berkembang dengan pesat. Memberikan jawaban dengan berbagai fasilitas kemudahan dan semakin tidak terbatas. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui peran Pembiayaan linkage dalam Penguatan Pembiayaan Lembaga Keuangan Mikro/Syariah dan Lembaga Keuangan Bukan Bank pada PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. KCP Kartasura.Dalam pembahasan digunakan teknik pembahasan deskriptif yaitu membuat gambaran secara sistematis dan faktual yang berkaitan dengan penelitian ini. Hasil penelitian menunjukan bahwa peranpembiayaan linkagetercapainya peningkatan produktivitas melalui mitra usaha kepada UMK dengan peningkatan kualitas produk yang dihasilkan UMK serta terwujudnya peningkatan modal kerja daninvestasi bagi UMK.Faktor yang menjadi kendala pada lembaga keuangan mikro atau syariah dan lembaga keuangan bukan bank yaitu pembiayaan yang kurang pemantauan dan pengawasan sehingga dampaknya pada NPF dan faktor kondisi pasar . Untuk meningkatkan penguatan pembiayaan untuk jangka ke depan sehingga tetap berjalan optimal pada lembaga keuangan mikro atau syariah dan lembaga keuangan bukan bank adalah mengendalikan NPF bank dengan restrukturisasi penanggulangan pembiayaan bermasalah serta kondisi internal calon nasabah pembiayaan linkage yang harus lebih diperhatikan dengan ketentuan khusus yang berlaku pada pola executing dan channeling. Dan sebagai saran sebaiknya pihak analisis pembiayaan Bank Syariah Mandiri mengadakan pelatihan dengan metode on the job training (OJT) dan Bank Syariah Mandiri hendaknya memberikan insentif tambahan agar karyawan terutama di bidang analisis pembiayaan termotivasi, serta menerapkan talent management dengan menambah SDM yang tepat sasaran. Kata kunci : Pembiayaan Linkage, Lembaga Keuangan Mikro atau Syariah, Lembaga Keuangan Bukan Bank, Pelatihan. commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT ROLE OF FINANCING LINKAGE IN STRENGTHENING OF FUNDING MICRO FINANCE INSTITUTIONS/SHARIA AND NON-BANK FINANCIAL INSTITUTIONS IN PT. BANK SYARIAH MANDIRI Tbk. KCP KARTASURA LINTANG MAGNALIA MT F3612049 Dynamics of community life today has grown rapidly, when the payment function is required to always meet every needs of the community in terms of transfer of funds quickly, safely and efficiently, the technological innovations increasingly emerging payments and growing rapidly. Provide answers to a variety of convenience facilities and increasingly limited. This research aims to determine the role of Financing linkage in Strengthening Microfinance Institutions/Sharia and Non-Bank Financial Institutions at PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. KCP Kartasura. In this discussion was used descriptive discussion techniques that was made systematic and factual description relating to this study. The results of research showed that the role of financing linkage achieve increased productivity through business partners to MSEs by improving the quality of products produced by SMEs as well as the realization of the increase in working capital and investment to SMEs. The constraints factor on microfinance institutions or sharia and non-bank financial institutions that are financing less monitoring and supervision so that the impact on NPF and factor market conditions. To improve the reinforcement of financing for a future that continues to run optimally on microfinance institutions or sharia and non-bank financial institutions are controlling the NPF bank to restructure troubled financing mitigation and internal condition of the prospective customer financing linkage that must be considered with special provisions applicable in the pattern executing and channeling. And as a suggestion should the analysis of Bank Syariah Mandiri financing training methods on the job training (OJT) and Bank Syariah Mandiri should provide an additional incentive to make employees, especially in the field of financing analysis is motivated, and implementing talent management by adding the appropriate human resources objectives. Keywords: Financing Linkage, or Micro Finance Institutions or Sharia, NonBank Financial Institutions, Training. commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO DAN PERSEMBAHAN MOTTO : Janganlah Takut Mencoba, Karena Mencoba itu tidak salah (Penulis) Ada keberanian yang terlibat jika anda ingin menjadi benar ( Jallaludin Rumi) Agama tanpa ilmu adalah buta, ilmu tanpa agama adalah lumpuh (Albert Eisntein) Berbuat baiklah kepada orang-orang jahat karena merekalah yang paling banyak membutuhkan kebaikan ( Ashleigh Briliant )
Tugas Akhir ini Penulis persembahkan kepada: Allah SWT Kedua orang tua, Adik dan seluruh keluarga besar tersayang Sahabat,teman-teman, dan yang lebih dari sekedar sahabat dan teman Semua dosen dan pembimbing Almamaterku
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan Rahmat dan KaruniaNya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan judul Peran Pembiayaan
Linkage
dalam
Penguatan
Pembiayaan
Lembaga
Keuangan
Mikro/syariah dan Lembaga Keuangan Bukan Bank pada PT. Bank Syariah Mandiri Tbk. KCP Kartasura. Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi Syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihak-pihak yang membantu penyusunan laporan tugas akhir ini kepada : 1) Allah SWT yang telah memberikan Kemudahan dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini. 2) Bapak Yogi Pasca Pratama, SE.,ME. selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir yang telah memberikan pengarahan selama penyusunan Tugas Akhir. 3) Bapak Drs. Wisnu Untoro, M.S.selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret. 4) Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi M.Si selaku Ketua Program Diploma III Keuangan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
5) Bapak Drs. Wahyu Agung Setyo M.Si selaku Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan akademik selama penulis menjalani perkuliahan kurang lebih selama tiga tahun. 6) Bapak Ibu Dosen, Staff beserta Karyawan yang sudah memberikan pengetahuan dan wawasan yang bermanfaat bagi penulis. 7) Bapak Hasan Syarif selaku Kepala Cabang BSM KCP Kartasura beserta segenap jajaran staff yang telah menerima dengan baik, memberikan pengarahan selama magang, dan membantu penulis mendapatkan informasi dan data guna menyelesaikan Tugas Akhir. 8) Bapak, Ibu, Adik tersayang dan seluruh keluarga besar yang terus memberikan doa tanpa henti, dukungan dan kasih sayang kepada penulis. 9) Teman-teman D3 Keuangan Perbankan angkatan 2012 atas semangat dan kebersamaanya selama ini 10) Semua pihak yang telah membantu doa dan semangat untuk penulis namun tidak dapat disebutkan satu persatu. Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas akhir ini.Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.Namun demikian, karya sederhana ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan. Surakarta, April 2015 commit to user
viii
Penulis
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI Halaman
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i ABSTRAK .................................................................................................... ii HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR .................................................... v MOTTO DAN PERSEMBAHAN ................................................................... vi KATA PENGANTAR ..................................................................................... vii DAFTAR ISI .................................................................................................. ix DAFTAR TABEL ........................................................................................... xi DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xiii BAB I.
PENDAHULUAN ........................................................................... 1 A. Latar Belakang Masalah ........................................................... 1 B. Rumusan Masalah ..................................................................... 7 C. Tujuan Penelitian ...................................................................... 8 D. Manfaat Penelitian .................................................................... 8 E. Metode Penelitian ...................................................................... 9 F. Teknik Analisis Data ................................................................ 11
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA..................................................................... 12 commit to user
A. Definisi Bank ............................................................................ 12 ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
B. Bank Syariah ........................................................................... 19 C. Pembiayaan .............................................................................. 32 D. Linkage Program ...................................................................... 38 BAB III. PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................... 46 1.
Sejarah Berdirinya Perusahaan ........................................... 46
2.
Visi, Misi Perusahaan ......................................................... 49
3.
Shared Values Ethic BSM .................................................. 50
4.
Struktur Organisasi Pada KCP Kartasura ........................... 51
5.
Job Discription .................................................................... 52
6.
Produk dan Jasa .................................................................. 56
B. Pembahasan ................................................................................ 71 1.
Peran Pembiayaan Linkage .................................................. 71
2.
Faktor Kendala Pada Pembiayaan Linkage ......................... 76
3.
Strategi Untuk Penguatan Pembiayaan Linkage Agar Tetap Optimal Untuk Jangka Ke Depan ........................................ 83
BAB IV. PENUTUP A. Kesimpulan ............................................................................... 95 B. Saran ......................................................................................... 96 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
1.1 Perbedaan Antara Bank Syariah dan Konvesional......................... 19 1.2 Kriteria yang Harus dimiliki BPR/S untuk Pola Executing dan Channeling dalam Pembiayaan Linkage BSM .............................. 40 3.1 Margin Bagi Hasil (Price) Pada Pembiayaan Linkage dengan Pola Executing BSM ......................................................... 72 3.2 Margin Bagi Hasil (Price) Pada Pembiayaan Linkage dengan Pola Channeling BSM ...................................................... 73 3.3 Jenis Agunan Pola Executing ....................................................... 86 3.4 Ketentuan Limit Pembiayaan BPR/S ........................................... 87 3.5 Ketentuan Jaminan Pola Channeling ........................................... 89
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
3.1 Struktur Organisasi BSM KCP Kartasura ..................... 51 3.2 Skema pola executing .................................................... 78 3.3 Skema pola channeling ................................................. 80
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN 1. Surat Penegasan Persetujuan Pembiayaan 2. Surat Permohonan Perpanjangan Pembiayaan 3. Surat Persetujuan Magang 4. Formulir Pendaftaran Magang Kerja 5. Laporan Kegiatan Harian Peserta Magang 6. Daftar Hadir Magang 7. Surat Penilaian Magang 8. Daftar Pertanyaan Wawancara
commit to user
xiii
