ANALISIS FAKTOR PENYEBAB MINIMNYA PENGGUNAAN INTERNET BANKING OLEH NASABAH PADA PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK KANTOR CABANG MEDAN GATOT SUBROTO TUGAS AKHIR
Ditulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3
Diajukan oleh
RANDY RAHARJA NIM 1005071075
PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN JURUSAN AKUNTANSI POLITEKNIK NEGERI MEDAN MEDAN 2013
ABSTRAK Penelitian ini dilakukan di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto dengan judul “Analisis faktor penyebab minimnya penggunaan internet banking oleh nasabah pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto”. Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang menyebabkan minimnya penggunaan internet banking oleh nasabah. Data yang digunakan sebagai bahan informasi adalah data primer. Penulis mengumpulkan data dari 100 orang nasabah. Teknik pengumpulan data adalah tehnik kuesioner. Teknik pengolahan data adalah metode deskriptif. Data diolah dan ditampilkan dalam bentuk tabel. Hasil analisis adalah penyebab minimnya penggunaan internet banking yaitu: biayanya mahal, nasabah tidak mengetahui kegunaan internet banking, rumit untuk menggunakannya, belum perlu menggunakan, jarang melakukan transaksi, khawatir terhadap keamanan transaksi, kurang promosi dari BRI dan nasabah belum pernah dengar adanya internet banking. Kata kunci : internet banking, minimnya penggunaan internet banking
ABSTRACT The research was conducted at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)Tbk Branch Office of Medan Gatot Subroto with the title "Analysis of the factors causing the lack of use of internet banking by customers at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Branch Office of Medan Gatot Subroto". The purpose of this study was to determine what factors cause the lack of use of internet banking by customers. The data used for information is primary data. The Writer collected data from 100 customers. The data collection technique is questionnaire technique. The data is processed and displayed in table form. The Results of the analysis show the factors are; it is expensive, the customer does not know the usage of internet banking, it is complicated to use, customer doesn’t need it, seldom does banking transaction, concerned about the security of transactions, BRI seldom promote the internet banking and the customer has never heard of internet banking.
Key words: internet banking, the lack of use of internet banking.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, Allah SWT atas rahmat dan hidayah-Nya memberikan pengetahuan, pengalaman, kekuatan, dan kesempatan sehingga mampu menyelesaikan Tugas Akhir ini. Shalawat beserta salam semoga selalu tercurah kepada junjungan Nabi besar kita Muhammad SAW. Laporan Tugas Akhir ini berjudul “Analisis Faktor Penyebab Minimnya Penggunaan Internet Banking Oleh Nasabah Pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto”. Adapun tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat untuk menyelesaikan Program Pendidikan Diploma 3 Jurusan Akuntansi, Program Studi Perbankan dan Keuangan, Politeknik Negeri Medan.
Dalam penyelesaian Tugas Akhir ini, telah banyak mendapatkan bimbingan dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini disampaikan terima kasih kepada: 1.
M. Syahruddin, S.T., M.T., Direktur Politeknik Negeri Medan.
2.
Pirma Sibarani, S.E., M.S.Ak., Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
3.
M. Rikwan E.S. Manik, S.E., Sekretaris Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
4.
Marlya Fatira AK., S.E., M.Si., Kepala Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan.
5.
Sabarita Tarigan, S.E., Dosen Pembimbing Utama Tugas Akhir.
6.
Dra. Lina Rusli, M.Hum., Dosen Pembimbing Pendamping Tugas Akhir.
7.
Supaino., S.E., M.Si., Dosen Wali BK-6C.
8.
Seluruh Dosen Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan, khususnya Program Studi Perbankan dan Keuangan.
9.
Susanto, Pimpinan Cabang di PT Bank Rakyat Indonesia (persero) Tbk, Cabang Gatot Subroto Medan.
10. Eri Safril Yuzar, Supervisor Penunjang Bisnis (SPB) di PT Bank Rakyat Indonesia (persero) Tbk, Cabang Gatot Subroto Medan. 11. Teman-teman BK-6C, terutama Junaro, Rizky, Niko, Zen dan yang lain yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Terima kasih atas dukungan, semangat, kesabaran, dan kepedulian dalam memotivasi sehingga dapat menyelesaikan tugas akhir ini. 12. Orang tua Syukri dan Andranida yang senantiasa ikhlas dalam memberikan kasih sayang dan kesabarannya dalam mendidik dan membimbing dengan baik, serta untuk kakak dan abang yang selalu memberikan dukungan dan doa.
Penulis menyadari masih banyak kekurangan di dalam penyajian dan penyampaian. Kritik dan saran yang membangun sangat Penulis harapkan. Akhirnya Penulis berharap semoga Tugas Akhir ini dapat dipergunakan dengan baik dan memberikan manfaat bagi kita semua. Amin.
Medan,
Agustus 2013
Penulis,
Randy Raharja NIM 1005071075
DAFTAR ISI
LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN LEMBAR PERNYATAAN ABSTRAK ABSTRACT KATA PENGANTAR .......................................................................................i DAFTAR ISI ......................................................................................................iii
BAB 1 PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Pemilihan Judul ......................................................1 1.2 Perumusan Masalah..........................................................................2 1.3 Tujuan Pembahasan..........................................................................2 1.4 Manfaat Penelitian............................................................................3 1.5 Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data.....................................4 1.5.1 Teknik Pengumpulan Data ......................................................4 1.5.2 Teknik Pengolahan Data .........................................................6 1.6 Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan .........................................7
BAB 2 TINJAUAN UMUM MENGENAI PERUSAHAAN 2.1 Sejarah Singkat Perusahaan .............................................................9 2.1.1 Sejarah Berdirinya PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................9 2.1.2 Sejarah Singkat Berdirinya PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto .............12 2.1.3 Visi dan Misi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................12 2.1.4 Tujuan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................13
2.1.5 Prinsip Dasar Organisasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................13 2.1.6 Budaya Kerja PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................13 2.1.7 Logo PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ..........................................................................14 2.2 Ruang Lingkup Kegiatan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ....................................................................................15 2.3 Keunggulan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ....................................................................................28 2.4 Status, Lokasi dan Kelompok / Anak Cabang PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto ..........................................................28 2.5 Struktur Organisasi PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ...................................................................................28
BAB 3 TINJAUAN KEPUSTAKAAN 3.1 Pengertian Bank ...............................................................................30 3.2 Sumber Dana Bank...........................................................................31 3.3 Internet Banking ...............................................................................34 3.3.1 Sejarah Internet Banking ........................................................34 3.3.2 Pengertian Internet Banking ...................................................36 3.3.3 Keamanan Internet Banking ...................................................37 3.3.4 Manfaat Internet Banking .......................................................38 3.3.5 Keuntungan Internet Banking .................................................39 3.3.6 Keunggulan Internet Banking .................................................40 3.3.7 Fasilitas Internet Banking .......................................................41 3.3.8 User ID dan Password Internet Banking ................................43 3.3.9 Registrasi Awal Internet Banking ...........................................45 3.3.10 Cara “login” ke Internet Banking ..........................................46 3.3.11 mTOKEN ..............................................................................47
BAB 4 HASIL PENGUMPULAN DAN PENGOLAHAN DATA 4.1 Pengumpulan Data ...........................................................................50 4.2 Pengolahan Data ...............................................................................51
BAB 5 PEMBAHASAN 5.1 Tanggapan Responden tentang Apakah para Responden Mengetahui Layanan Internet Banking ............................................55 5.2 Tanggapan Responden tentang Apakah para Responden Menggunakan Layanan Internet Banking ........................................56 5.3 Tanggapan Responden tentang Alasan Mengapa Menggunakan Layanan Internet Banking ........................................56 5.4 Tanggapan Responden tentang Alasan Mengapa Tidak Menggunakan Layanan Internet Banking .............................56 5.5 Faktor-faktor Penyebab Minimnya Penggunaan Internet Banking .........................................................57
BAB 6 SIMPULAN DAN SARAN 6.1 Simpulan...........................................................................................62 6.2 Saran .................................................................................................62
DAFTAR KEPUSTAKAAN LAMPIRAN
BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul Suatu negara tidak mungkin terlepas dari kegiatan ekonominya. Dalam pembangunan ekonomi membutuhkan sumber dana. Sumber dana itu berasal dari lembaga keuangan. Salah satu lembaga keuangan yang berperan penting dalam kegiatan pembangunan ekonomi suatu negara adalah Bank. Bank merupakan fasilitas yang berperan penting dalam perekonomian negara dan berhubungan dengan aktivitas kehidupan masyarakat. Bank tidak saja menjadi tempat menabung atau tempat mendapatkan kredit tetapi bank juga memiliki fungsi sebagai tempat pembayaran berbagai kebutuhan masyarakat dan dilengkapi dengan berbagai fasilitas dalam mempermudah transaksi nasabahnya. Dunia perbankan tidak berbeda dengan industri lainnya. Seiring meningkatnya pengetahuan dan teknologi yang semakin canggih maka teknologi internet digunakan untuk memperlancar kegiatan perbankan bahkan sebagian sudah menjadi standar de facto. Ditambah lagi tuntutan dari sebagian nasabah bank yang menginginkan pelayanan yang cepat, tersedia setiap saat (24 jam/hari, 7 hari/minggu), nyaman dan murah maka berbagai cara dilakukan untuk memenuhi tuntutan dari para nasabah. Melayani dan memberi kemudahan bagi nasabah di tengah kesibukannya yang mengakibatkan nasabah tidak memiliki waktu yang cukup untuk datang langsung ke bank dan mengantri untuk melakukan transaksi. Pihak perbankan membuat produk-produk jasa yang dapat memudahkan masyarakat untuk melakukan transaksi. Salah satu produk jasa tersebut berupa internet banking.
Internet banking merupakan salah satu produk bank yang akan memberi kemudahan mengakses rekening yang dimiliki nasabah melalui jaringan internet. Internet Banking adalah layanan yang menawarkan pilihan untuk memesan pembayaran dan mengambil keseimbangan dan gerakan pada account nasabah saat ini melalui internet oleh browser normal. Layanan ini diberikan kepada giro yang ada (termasuk yang valuta asing) bagi individu dan perusahaan. Internet banking kini semakin populer di dunia perbankan. Melalui penggunaan internet banking, maka waktu dan tempat tidak menjadi penghalang bagi nasabah untuk melakukan transaksi perbankan. Layanan perbankan
sebuah bank kecil dapat diakses dimana saja di seluruh Indonesia bahkan dari seluruh dunia hanya dengan telepon genggam, komputer atau sejenisnya. Walaupun internet banking telah diperkenalkan di tengah-tengah masyarakat pada tahun 2009 khususnya nasabah bank, masih ada yang ragu menggunakan internet banking sebagai fasilitas bank. Dari total nasabah pada periode desember 2012, pengguna internet banking hanya 384 nasabah (sumber: BRI Kantor Cabang Medan Gatot Subroto). Dengan keadaan seperti itu, penulis mencoba mengadakan penelitian terhadap faktor penyebab minimnya penggunaan internet banking oleh nasabah pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto dengan mengambil judul: “ANALISIS FAKTOR PENYEBAB MINIMNYA PENGGUNAAN INTERNET BANKING OLEH NASABAH PADA PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK KANTOR CABANG MEDAN GATOT SUBROTO”.
1.2. Perumusan Masalah Sesuai dengan judul penulisan tugas akhir ini maka masalah yang penulis rumuskan yaitu “Faktor-faktor apa saja yang menyebabkan minimnya penggunaan internet banking oleh nasabah pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto ?”
1.3. Tujuan Pembahasan
Berdasarkan perumusan masalah diatas, maka tujuan pembahasan pada penelitian ini untuk mengetahui faktor yang menjadi penyebab minimnya penggunaan internet banking oleh nasabah pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto.
1.4. Manfaat Penelitian
Manfaat penelitian dalam Tugas Akhir ini yang dapat diambil oleh penulis adalah sebagai berikut: 1) Bagi Bank Manfaat Tugas Akhir ini bagi bank adalah sebagai berikut:
(1) Sebagai bahan masukan bagi pihak intern bank dalam menawarkan produk jasa perbankan kepada masyarakat. (2) Untuk memberikan masukan kepada pihak intern bank agar Bank dapat mengambil kebijakan dalam meningkatkan penggunaan internet banking pada nasabahnya.
2) Bagi Politeknik Negeri Medan Manfaat Tugas Akhir ini bagi Politeknik Negeri Medan adalah sebagai berikut: (1) Penelitian ini dapat dijadikan sebagai bahan pembanding untuk penelitian dengan tema yang sama dan sebagai bahan informasi untuk penelitian selanjutnya
serta
memperkaya
ilmu
pengetahuan
dalam
bidang
penggunaan internet banking. (2) Sebagai bahan pertimbangan agar mulai menyarankan mahasiswa Politeknik Negeri Medan untuk menggunakan internet banking dan produk jasa perbankan lainnya.
3) Bagi Penulis Manfaat Tugas Akhir ini bagi penulis adalah sebagai berikut: (1) Untuk mengaplikasikan teori yang didapat selama mengikuti perkuliahan di Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan.. (2) Sebagai syarat dalam menyelesaikan Pendidikan Program DIII, Politeknik Negeri Medan.
4) Bagi Masyarakat Manfaat Tugas Akhir ini bagi masyarakat adalah sebagai berikut: (1) Sebagai referensi bagi masyarakat yang hendak menggunakan produk perbankan berupa internet banking. (2) Sebagai referensi bagi para peneliti selanjutnya. (3) Sebagai sumbangan pemikiran dalam pengembangan ilmu keuangan, khususnya produk jasa perbankan yang semakin canggih.
1.5. Teknik Pengumpulan dan Pengolahan Data 1.5.1. Teknik Pengumpulan Data
Teknik Pengumpulan data merupakan bagian yang terpenting dalam suatu penelitian. Untuk mendapatkan data yang diperlukan dalam penelitian ini, maka peneliti menggunakan metode pengumpulan data, menentukan jenis data, menentukan subjek penelitian, serta menentukan populasi dan sampel. 1.5.1.2 Metode pengumpulan data Untuk mendapatkan data dan berbagai keterangan yang diperlukan dalam penelitian tugas akhir ini, maka peneliti menggunakan beberapa metode dalam proses pengumpulan data. Metode yang digunakan adalah : 1)
Kuesioner “Kuesioner adalah sejumlah pertanyaan tertulis yang digunakan untuk memperoleh informasi dari responden dalam arti laporan tentang pribadinya atau hal-hal lain yang ia ketahui” (Arikunto, 2006 : 151). Untuk mengumpulkan data maka penulis melakukan observasi lapangan dengan membagikan kuesioner kepada nasabah.
2)
Dokumentasi “Dokumentasi, dari asal katanya dokumen, yang artinya barang-barang tertulis. Didalam melaksanakan metode dokumentasi, peneliti menyelidiki benda-benda tertulis seperti buku-buku, majalah, dokumen, peraturan-peraturan, notulen rapat, catatan harian, dan sebagainya” (Arikunto, 2006:158). Dokumentasi merupakan penelitian dengan cara mengumpulkan catatan atau arsip yang ada di Bank yang bersangkutan, yaitu PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto.
1.5.1.3 Jenis Data Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. “Data primer adalah data yang langsung diperoleh dari sumber data pertama di lokasi penelitian atau objek penelitian” (Bungin, 2005 : 122).
1.5.1.4 Subjek Penelitian Subjek penelitian ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto.
1.5.1.5 Populasi dan Sampel Populasi “Populasi penelitian adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas: objek/subjek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk mempelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya” (Sugiono, 2010 : 80). Populasi dari penelitian ini adalah nasabah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto.
Sampel “Sampel adalah bagian dari jumlah dan karateristik yang dimiliki oleh populasi tersebut” (Sugiono,2010 : 81). Sampel yang diambil dalam penelitian ini adalah nasabah tabungan Simpedes dan Britama pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Medan Gatot Subroto.
Untuk menentukan berapa jumlah sampel sebagai wakil populasi, peneliti menggunakan pedoman rumus Slovin.
Rumus Slovin untuk menentukan ukuran sampel :
n = N/(1+Ne2) Keterangan: n = Number of samples (jumlah sampel)
N = Total population (jumlah seluruh anggota populasi) e = Error tolerance (toleransi terjadinya galat; taraf signifikan) (Rachmat K, 2006 : 161).
Dengan menggunakan rumus tersebut, dapat diketahui bahwa ukuran sampel dalam penelitian ini adalah : n = N/(1 + Ne2) n=52217/(1+52217 x 0.102) n=99,81 orang Hasil dari sample tersebut dapat dibulatkan menjadi 100 orang. Dalam penelitian ini yang digunakan untuk teknik Simple
Random
pengambilan
Sampling.
anggota
“Simple
Dikatakan
sampel
dari
pengambilan sampel yaitu
populasi
(sederhana) secara
acak
karena tanpa
memperhatikan strata yang ada dalam populasi itu” (Sugiono 2010 : 82). Jadi, yang di maksud Simple Random Sampling adalah teknik pengambilan anggota sampel dari populasi secara acak tanpa memperhatikan strata yang ada dalam populasi. 1.5.2 Teknik Pengolahan Data Dalam melakukan penganalisaan terhadap data yang diperoleh, pengolahan
data
dilakukan dengan menggunakan metode deskriptif. “Metode deskriptif yaitu suatu metode analisa yang bersifat menggambarkan dan meringkas berbagai kondisi, situasi, atau berbagai variabel dengan mengumpulkan data untuk memberikan gambaran atau penegasan suatu konsep atau gejala, juga menjawab pertanyaan-pertanyaan sehubungan dengan status subjek penelitian saat ini” (Wirartha, 2005 : 14).
1.5. Jadwal Kegiatan dan Penulisan Laporan Peneliti melakukan penulisan tugas akhir, dimulai pada minggu ketiga bulan April 2013 hingga akhir bulan Agusuts 2013 dengan alokasi waktu sebagai berikut:
Tabel 1.1 Waktu Kegiatan Penulisan Tugas Akhir Waktu Kegiatan Penulisan Tugas Akhir No
Kegiatan
April Mei Juni Juli Agustus 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
1 2
Persiapan Pengumpulan Data 3 Tabulasi Dan Analisa Data 4 Menyusun Konsep Laporan 5 Konsultasi pada Pembimbing 6 Sidang Tugas Akhir 7 Perbaikan Laporan Tugas Akhir 8 Penggandaan Laporan Sumber: Pedoman Tugas Akhir 2013
Keterangan tabel: 1. Tahap persiapan tugas akhir dilakukan pada minggu ketiga bulan April. Pada tahap ini Penulis melakukan pengajuan proposal dan menunggu sampai proposal disetujui. 2. Tahap pengumpulan data tugas akhir dilakukan pada minggu keempat bulan April sampai minggu pertama bulan Mei. Pada tahap ini Penulis melakukan pengumpulan data untuk kebutuhan tugas akhir baik data yang berasal dari perusahaan maupun data yang berasal dari sumber lain.
3. Tahap tabulasi dan analisis tugas akhir dilakukan pada minggu kedua dan ketiga bulan Mei. Pada tahap ini Penulis menganalisis data yang telah diperoleh dari berbagai sumber. 4. Tahap penyusunan konsep laporan tugas akhir dilakukan pada minggu keempat bulan Mei sampai minggu kedua bulan Juni. Pada tahap ini penulis mengerjakan dan menyusun konsep laporan tugas akhir yang akan disidangkan. 5. Tahap konsultasi pada pembimbing tugas akhir dilakukan pada minggu kedua bulan Juni sampai minggu pertama bulan Agustus. Pada tahap ini penulis melakukan konsultasi dan bimbingan sampai tugas akhir disetujui. 6. Tahap sidang tugas akhir direncanakan pada minggu kedua bulan Agustus sampai dengan minggu ketiga bulan agustus. 7. Tahap perbaikan laporan tugas akhir direncanakan pada minggu ketiga dan keempat bulan Agustus. 8. Tahap penggandaan laporan tugas akhir direncanakan pada minggu ke empat bulan Agustus.
