TRANSAKČNÍ BANKOVNICTVÍ NÁSTROJE PRO OBCHODOVÁNÍ MEZI ČR A ČÍNOU Gabriela Kostková Global Transaction Banking Praha, 30. října 2013
OBSAH
2
Čínský bankovní systém
Renminbi versus Jüan
Specifika zahraničních plateb z/do Číny
Čína a Trade Finance
BANKOVNÍ SYSTÉM V ČÍNĚ 1. „Velká čtyřka“ Spravuje víc než polovinu všech bankovních aktiv. Celostátní působnost a rozsáhlá síť poboček.
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) zahraničně-obchodní operace
Bank of China (BOC) zahraničně-obchodní operace
China Construction Bank (CCB) rozvojové projekty
Agricultural Bank of China (ABC) rozvojové projekty
2. Privátní banky jako jediná privátní banka je považována Mingsheng Bank (vznikla v roce 1995)
3. Komerční banky banky začaly vznikat teprve v polovině osmdesátých let (některé s celostátní působností, některé pouze s regionální). Dříve zcela ve vlastnictví státu, ale byly transformovány na akciové společnosti, v nichž je ústřední čínská vláda obvykle největším akcionářem, 3
BANKOVNÍ SYSTÉM V ČÍNĚ 4. Státní „Politické banky“ Založeny v r. 1994, se specializují na rozvojové a jiné projekty centrální vlády.
China Development Bank China Eximbank Agricultural Development Bank of China
5. Lokální banky
nejpočetnější kategorii tvoří „city commercial banks“.
venkovská spotřební a úvěrová družstva a komerční banky a spořitelny
6. Zahraniční banky Mají zatím velmi malý podíl na trhu. Dávají přednost nákupu podílů v místních čínských bankách.
4
Societe Generale (China) s pobočkami v hlavních obchodních centrech
PLATBY Z/DO ČÍNY PODLE MĚN
Příchozí do Číny
5
Zdroj: Swiftwatch 2013
Odchozí z Číny
ZÁKLADNÍ POJMY RMB Renminbi Jüan (Yuan)
6
oficiální zkratka pro renminbi. Ekvivalent = CZK
oficiální označení čínské měny. Ekvivalent = Česká koruna
jednotka měny. Ekvivalent = 1 koruna
CNY
Chinese Yuan (onshore) = Renminbi používané na území kontinentální Číny
CNH
Chinese Yuan (offshore) = Renminbi používané všude mimo kontinentální čínu, především v Hong Kongu
CNY: CESTA K PLNÉ SMĚNITELNOSTI
Plně kontrolovaná měna
Zcela kontrolovaná a omezená měna
Používání měny pro přeshraniční obchod Používání měny k vypořádání obchodů na kapitálovém trhu Uvolnění úrokové sazby a směnného kurzu 7
Plně směnitelná měna
CNY vnitřní použití RMB v Číně. Pravidla použití jsou stanovena
CNH Použití RMB mimo Čínu (v Hongkongu).
Pravidla použití jsou stanovena
Peoples Bank of China a státním úřadem pro řízení cizí měny
Hongkongským měnovým úřadem
ISO mezinárodní kód měny
Neexistuje ISO mezinárodní kód měny
(CNY definován SWIFTem)
(pro SWIFT se rovněž používá CNY)
Renmimbi není volně směnitelná měna!
8
KOMERČNÍ BANKA A ČÍNA
Skupina Société Générale získala jako jedna z prvních zahraničních subjektů bankovní licenci v Číně
KB jako první banka v ČR začala od roku 2011 nabízet podnikatelům běžný účet v CNY
KB provádí platby v měně CNY již od roku 2010
9
Jednorázové platby do zahraničí
Trvalé příkazy do zahraničí
Čínští obchodníci poskytují zajímavé slevy na obchody realizované v čínských jüanech
Ve spojení s účtem v CNY lze výrazně omezit riziko ztráty z kurzových rozdílů
KB poskytuje dokumentární platební styk s Čínou
SPECIFIKA KLIENTSKÝCH ZAHRANIČNÍCH PLATEB
Důležitost volby měny
dle faktury od příjemce , nejčastěji EUR, USD, v CNY - jestliže je příjemce oprávněn přijímat CNY ze zahraničí
Nejčastější důvod zamítnutí platby
příjemce není oprávněn přijímat CNY ze zahraničí jméno příjemce nebo číslo účtu není uvedeno správně
Užívané typy poplatků
např. špatný přepis z čínštiny důležité striktně dodržovat platební instrukce od příjemce oprava je možná - odeslání dodatečné zprávy s opravnými instrukcemi
Příjemci preferují poplatky typu SHA
IBAN v Číně neexistuje, používá se standardní formát čísla účtu
10
SPECIFIKA KLIENTSKÝCH ZAHRANIČNÍCH PLATEB
Účel platby => striktně dodržovat instrukce od příjemce ! Pozor na stejně znějící názvy poboček
Pozitivní zkušenosti klientů KB s platbami v CNY
Jiangsu Jiangxi
Hunan Hainan 11
TRADE FINANCE A DOVOZ Z ČÍNY Dokumentární platby
Čína a dokumentární platby prostě patří k sobě
výrazné používání dovozní dokumentární inkasa importní dokumentární akreditiv
Zajištění prostřednictvím bankovních záruk omezené využití řídí se revidovanými URDG 758
12
Děkuji za pozornost ! Gabriela Kostková Komerční banka, a. s. Václavské náměstí 42 110 00 Praha 1 tel: +420 955 541 554 e-mail:
[email protected]
13
