Klantprofiel versie 0.1 d.d. 22-07-2009
Toelichting bij het klantprofiel Sinds enige tijd is er nieuwe wetgeving over financiële dienstverlening van kracht. Met deze wetgeving wordt beoogd de consument van duidelijke informatie te voorzien met betrekking tot diverse financiële producten. Om op bepaalde gebieden tot een juist advies te kunnen komen is het invullen van een klantprofiel noodzakelijk. U moet daarbij dan vooral denken aan advisering op het gebied van hypotheken, kredietverstrekking, sparen, beleggen, pensioenvraagstukken, inkomensvoorzieningen bij arbeidsongeschiktheid etc. . Bij het adviseren aan een cliënt moet informatie worden ingewonnen over diens: financiële positie (inkomsten, vaste lasten) financiële kennis en ervaring risicobereidheid doelstellingen. voorzover dit redelijkerwijs relevant is voor het advies. Dit betekent dat de informatie die moet worden verstrekt afhankelijk is van de complexiteit van het product. Dit klantprofiel is gebaseerd op de eisen vanuit de Wft, MiFID en de Wwft. U gelieve dit formulier ingevuld en op blz. 7 ondertekend te retourneren.
Uitleg bij sommige vragen Bij een aantal vragen is een toelichting hierop beschikbaar. Deze vragen zijn voorzien van een eindnoot, de toelichting hierop vindt u op de laatste bladzijde van dit klantprofiel.
PERSOONLIJKE GEGEVENS KLANT EN PARTNER Naam klant Voornaam Voorletters Titel Geslacht Geb. datum Adres Postcode Woonplaats Nat. BSN nummer Telefoon privé Telefoon mobiel E-mail Legitimatie1) Legitimatienummer
: : : : : : : : : : : : : : : :
Rekening.nr. : Naam bank : Is deze bank gevestigd binnen de EER? 2): ja / nee Naam partner Voorletters Voornaam Titel Geslacht Geb. datum Legitimatie1) Legitimatienummer Nat.
: : : : : : : : : NL
Burgerlijke staat:
O gehuwd O ongehuwd O samenwonend
Huw. voorwaarden/Gemeenschap van goederen
Samenlevingscontract Geregistreerd partnerschap O gescheiden Alimentatieverplichting Ontvanger alimentatie O weduwe / weduwnaar Testament
Naam kinderen + voorletters
Geboortedatum
Geslacht m/v m/v m/v m/v m/v
ja / nee ja / nee ja / nee € _________ ja / nee € _________ ja / nee
Thuiswonend Ja / nee Ja / nee Ja / nee Ja / nee Ja / nee
2
Aanvullende vragen vanuit de Wwft Klant en/of partner is/zijn een PEP3): Zo ja, svp toelichten: Bij bedrijfs- of beroepsmatige klant/partner: Is de UBO4) bekend? Zo ja, naam: adres:
ja / nee
ja / nee
De wet eist nader onderzoek bij een vermoeden van witwassen en/of terrorismefinanciering5). Is sprake van een dergelijk vermoeden?" ja / nee Zo ja, svp toelichten:
3
FINANCIELE POSITIE Inkomen klant Werkzaam in/als : O loondienst Burgerservice/SoFinr : Hoogst genoten opleiding: O LBO Beroep/functie : Werkgever : Arbeidscontract : O n.v.t. Bruto inkomen :€ Overige inkomsten :€ Auto van de zaak : O ja Inkomen partner Werkzaam als : O loondienst Burgerservice/SoFi nr. : Hoogst genoten opleiding: O LBO Beroep/functie : Werkgever : Arbeidscontract : O n.v.t. Bruto inkomen :€ Overige inkomsten :€ Auto van de zaak : O ja Schulden Soort schuld en Afsluitdatum
O zelfstandige O dga O (V)MBO
O Universitair
O korter dan 1 jaar O 1 jaar per maand/jaar per maand/ jaar O nee cataloguswaarde: €
O onbepaalde tijd
O zelfstandige O dga O (V)MBO
O HBO
O Universitair
O korter dan 1 jaar O 1 jaar per maand/jaar per maand/ jaar O nee cataloguswaarde: €
Maatschappij
Bedrag
Hypotheek 1
Hoofdsom € Restant hoofdsom € Hoofdsom € Restant hoofdsom € Hoofdsom € Restant hoofdsom € Hoofdsom € Restant hoofdsom €
Datum afsluiten Hypotheek 2 Datum afsluiten Lening 1 Datum afsluiten Lening 2 Datum afsluiten
Overige financiele lasten Huur Kosten vereniging van eigenaren Kinderopvang
O HBO
:€ :€ :€
O onbepaalde tijd
Rente/ Aflossing per jaar Rente % Aflossing € Rente Aflossing €
%
Rente Aflossing €
%
Rente Aflossing €
%
Looptijd
per maand/kwartaal/jaar per maand/kwartaal/jaar per maand/kwartaal/jaar
4
Bezittingen Marktwaarde woning Geschatte overwaarde Tweede woning Beleggingen/beleggingsfondsen Spaargeld Levensverzekering Arbeidsongeschiktheidsverzekering
:€ :€ :€ :€ :€ :€ :€
Voorzieningen via de werkgever Klant Pensioenregeling Ziektekostenverzekering WGA-gat beperkt WGA-gat uitgebreid ANW-gat Spaarloonregeling Levensloopregeling
ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee
Eigen bijdrage
ja / nee
Gekoppeld aan levensverzekering Gekoppeld aan levensverzekering
ja / nee ja / nee
Partner Pensioenregeling Ziektekostenverzekering WGA-gat beperkt WGA-gat uitgebreid ANW-gat Spaarloonregeling Levensloopregeling
ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee ja / nee
Eigen bijdrage
ja / nee
Gekoppeld aan levensverzekering Gekoppeld aan levensverzekering
ja / nee ja / nee
5
DE VOLGENDE VRAGEN MOETEN AAN DE KLANT WORDEN GESTELD CQ DOOR DE KLANT WORDEN INGEVULD Hoe zou u uw financiële kennis en ervaring inschatten: O slecht O matig O voldoende O goed O uitstekend Motivatie: Heeft u al eerder ervaring opgedaan met levensverzekeringen? O Nee, ik heb geen ervaring met levensverzekeringen O Ja, ik heb diverse levensverzekeringen Heeft u al eerder ervaring opgedaan met beleggen? O Nee, ik heb geen ervaring met beleggen O Ja, ik heb eerder belegd in: O obligaties O beleggingsfondsen O aandelen
O opties en overigen
RISICOBEREIDHEID Inzake levens- en pensioenverzekeringen: O U wilt volledige zekerheid over het tzt uit te keren bedrag O U aanvaardt kleine /middelmatige/grote fluctuaties in het tzt uit te keren bedrag. O U wilt een verzekering met een beleggingscomponent O U wilt geen verzekering met een beleggingscomponent Bent u zich bewust van het risico van inkomensterugval van u en/of uw partner door arbeidsongeschiktheid in relatie tot de premie voor uw levensverzekering? O ja O nee U kunt ervoor kiezen het risico van inkomensterugval te verzekeren. Wilt u dit risico d.m.v een aanvullende dekking beperken, zodat u ingeval van arbeidsongeschiktheid (tijdelijk) geen premie meer hoeft te betalen? O ja O nee Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde in de polis? O ja O nee Inzake beleggingen: Hoe wilt u de waarde opbouwen binnen uw levensverzekering? O Gegarandeerd rendement op einddatum O Beleggen O Combinatie van gegarandeerd rendement op einddatum en beleggen FINANCIELE KENNIS EN ERVARING Beleggingen variëren continu in waarde. Hoeveel mag de waarde van uw totale beleggings-portefeuille dalen in een slecht beleggingsjaar, zonder dat u zich hier onprettig bij voelt? O 0% O 1 tot en met 5% O 6 tot en met 10% O meer dan 10%
6
Wat is uw beleggingshorizon, met andere woorden hoe lang wilt u uw geld beleggen? O korter dan 2 jaar O 2-5 jaar O 5-10 jaar O 10-15 jaar O langer dan 15 jaar Stel dat het opgebouwde vermogen fors lager uitkomt dan verwacht. Hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen met andere inkomsten en of vermogensbestanddelen? O Ik zou deze tegenvaller – met enige moeite – (deels) kunnen compenseren met andere inkomsten of mijn uitgaven kunnen verlagen. O Dit vormt geen probleem voor mij DOELSTELLINGEN Wat is/zijn de doelstellingen van uw levensverzekering(en)? O U wilt een levensverzekering om een bepaalde periode te sparen (bijv. om de hypotheek af te lossen, de studie van uw kinderen te bekostigen etc.) O U wilt een levensverzekering die het risico dekt dat u of uw partner (vóór een bepaalde datum) overlijdt O U wilt een vermogen opbouwen op lange(re) termijn (bijv. als oudedagsvoorziening) O U wilt uw levensverzekering gebruiken als aanvulling op uw huidige inkomen O U wilt een levensverzekering die uitvaartkosten dekt O U wilt helemaal geen levensverzekering O Anders, namelijk In welke gevallen wenst u een uitkering te ontvangen uit uw levensverzekering? O Uitkering alleen bij overlijden (Overlijdensrisicoverzekering) O Uitkering bij leven op einde looptijd of bij eerder overlijden (Gemengde verzekering) O Uitkering tot overlijden verzekerde ((Direct ingaande) lijfrente (DIL)) Wat is uw belangrijkste beleggingsdoelstelling? O U wilt een vermogen opbouwen op lange(re) termijn bijv. als oudedagsvoorziening O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken als aanvulling op uw huidige inkomen O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken als aflossing van uw hypotheek O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken voor de studie van uw kinderen O Anders, namelijk
Ondertekening klant Ik verklaar de vragen naar juistheid te hebben beantwoord. Ik heb het ingevulde Klantprofiel doorgelezen. De hiervoor vermelde gegevens en antwoorden zijn juist.
Plaats en datum
-------------------------
Handtekening
------------------------
7
UITLEG BIJ EEN AANTAL VRAGEN
1) Legitimatie = Geldige identificatiepapieren onder de huidige WID zijn: een paspoort of ander geldig reisdocument in de zin van de Paspoortwet; een Nederlands rijbewijs; een document waarmee een vreemdeling zijn identiteit en verblijfsrechtelijke status kan aantonen conform de Vreemdelingenwet, mits deze niet zijn verlopen. 2) EER = Europese Economische Ruimte. Dit zijn de landen behorende bij de Europese Unie alsmede Liechtenstein, Noorwegen, IJsland. 3) PEP = Een PEP kan worden omschreven als iemand die een prominente publieke functie bekleedt, zoals staatshoofden, ministers, staatssecretarissen, hoge regerings-, justitiële of militaire functionarissen, topmanagers van beursgenoteerde ondernemingen en belangrijke functionarissen van politieke partijen en hun naaste familieleden of personen waarvan bekend is dat ze nauw geassocieerd zijn met dergelijke personen. 4) UBO = De uiteindelijk-gerechtigde (‘Ultimate Beneficial Owner’), in de zin van de achterliggende natuurlijke persoon die de uiteindelijke zeggenschap over de rechtsvorm heeft (bijvoorbeeld door een meerderheidsbelang). 5) Witwassen en/of terrorismefinanciering = Indien deze vraag met ‘ja’ beantwoord wordt, wordt u geacht een MOT-melding te doen bij het MOT Meldloket.
8
