Klantprofiel. Waarom een klantprofiel?

Klantprofiel Waarom een klantprofiel ? In 2006 is de Wet Financieel Toezicht ( WFT ) van kracht geworden. Deze nieuwe Wet legt verantwoordelijkheden van de financiële dienstverleners vast, zodat aan consumenten bescherming wordt geboden. Daarnaast waarborgt de WFT het speelveld waarop de financiële dienstverleners actief zijn en wordt verstoring van concurrentie zoveel mogelijk voorkomen. De WFT stelt eisen aan financiële dienstverleners op het gebied betrouwbaarheid, deskundigheid, financiële zekerheid, adequate en integere bedrijfsvoering, transparantie en zorgplicht. Uiteraard staat het Verzekerings en Administratie Kantoor volledig achter de WFT en de daaruit voortvloeiende rechten en plichten.

Voor welke financiële producten is het Klantprofiel verplicht ? Volgens artikel 32 WFT ( Zorgplicht ) dient de financiële dienstverlener in het bezit te zijn van het volledig ingevulde Klantprofiel voordat er advies gegeven mag worden inzake een impactvol ( complex ) financieel product, zoals ; Hypothecair krediet Consumptief krediet ( kredietsom of kredietlimiet meer dan € 1.000,-- ) Levensverzekeringen Inkomensverzekeringen Beleggingsobjecten en effecten Een combinatie van 2 financiële producten

Waaruit bestaat dit Klantprofiel ? Een goed klantprofiel moet inzicht geven in de volgende categorieën ; Doelstellingen Kennis en ervaring Risicobereidheid Financiële positie

Belangrijke aanvullende informatie De Toelichtingen van u bij de vier categorieën ( Doelstellingen, Kennis en ervaring , Risicobereidheid en Financiële positie ), zijn van groot belang bij de volledige interpretatie van dit klantprofiel. Het is dus belangrijk aanvullend een korte, heldere toelichting te geven op de verschillende vragen.

Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 1 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Financiële onderwerpen Voor welke financiële onderwerpen wilt u geadviseerd worden : Algemeen Oriënterend Hypotheek Consumptief krediet Nabestaanden voorziening Pensioen Werkloosheid Arbeidsongeschiktheid Sparen Beleggen Fiscaal gefaciliteerde bancaire produkten Woonlasten beschermer


ALGEMEEN INVENTARISATIE FORMULIER FINANCIEEL ADVIES PARTICULIERE RELATIE KLANTPROFIEL Afspraak gemaakt door

Jos van der Horst

Adviseur

Jos van der Horst

Afspraak gemaakt op Tijdstip bezoek

Naam relatie Adres Postcode woonplaats

Telefoonnummer:

Particulier Zakelijk Mobiel Faxnummer


Locatie bezoek:

Adres

Plein 1957 huisnummer 27

Postcode woonplaats

2295 PK Kwintsheul

Bevestiging verzonden Informatie toegezonden Kantoor documentatie

Opmerkingen:

Algemeen:

Doel van het gesprek Beloning van dit gesprek


Contactinformatie:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Naam relatie Adres Postcode woonplaats Telefoon:

Particulier Zakelijk Mobiel Faxnummer Emailadres Burgerservice nummer ( BSN )

Opmerkingen:


Persoonlijke informatie:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Geboortedatum Nationaliteit

Nederlandse

Nederlandse

1-e Huwelijk

van

tot

van

tot

2-e Huwelijk

van

tot

van

tot

Geregistreerd partnerschap

van

tot

van

tot

Burgerlijke staat Sexe Legitimatie

Privaatrechtelijke regelingen Roker Ooit gerookt Gezondheid Hobby’s

Combinatie sporten

Overige gezinsleden

Naam

Geboortedatum

Kind 1 Kind 2 Kind 3 Kind 4 Kind 5 Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 6 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Geslacht

Opmerkingen:


Huidige Woonsituatie:

Toelichting:

Soort woning Aankoopbedrag Huidige maand / huur lasten Hypotheekbedrag Rente percentage Rentevast periode Rentevervaldatum Soort hypotheek WOZ waarde Onderhandse verkoopwaarde 1-e hypotheek periode

van

tot

2-e hypotheek periode

van

tot


van

tot


van

tot

Fiscale verdeling toegepast

Partner 1

Partner 2

2-e Woning Soort 2-e woning Onderhandse verkoopwaarde Financieringen 2-e woning Inkomsten uit onroerend goed

nvt


Opmerkingen:


Nieuwe Woonsituatie:

Toelichting:

Soort woning Aankoopbedrag Onderhandse verkoopwaarde WOZ waarde Hypotheekbedrag ( deel I ) Rente percentage Rentevast periode Soort hypotheek Hypotheekbedrag ( deel II ) Rente percentage Rentevast periode Soort hypotheek Hypotheekbedrag ( deel III ) Rente percentage Rentevast periode Soort hypotheek AO risico verzekeren Extra risicodekking verzekeren NHG Fiscale verdeling toepassen

Partner 1

Partner 2


Opmerkingen:


Huidige arbeids situatie:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Beroep Arbeidscategorie Aanvang Contract gegevens Status contract Werkgever Bedrijfsnaam ( onderneming ) Bedrijfs / beroepsactiviteiten Rechtsvorm eigen bedrijf


Meerdere dienstverbanden

Loondienst Zelfstandig Werkgever Bedrijfsnaam ( onderneming ) Periode aanvang Periode beëindiging Inkomen uit loondienst V&W resultaat onderneming Staking nevenactiviteit Toelichting / aanvulling

Loondienst Zelfstandig Werkgever Bedrijfsnaam ( onderneming ) Periode aanvang Periode beëindiging Inkomen uit loondienst V&W resultaat onderneming Staking nevenactiviteit Toelichting / aanvulling Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 13 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Meerdere dienstverbanden

Loondienst Zelfstandig Werkgever Bedrijfsnaam ( onderneming ) Periode aanvang Periode beëindiging Inkomen uit loondienst V&W resultaat onderneming Staking nevenactiviteit Toelichting / aanvulling

Loondienst Zelfstandig Werkgever Bedrijfsnaam ( onderneming ) Periode aanvang Periode beëindiging Inkomen uit loondienst V&W resultaat onderneming Staking nevenactiviteit Toelichting / aanvulling Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 14 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Opmerkingen:


Inkomen:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Notitie:

Burger Service Nummer ( BSN ) Bruto inkomen Netto inkomen Variatie inkomen ( gemiddeld ) Jaarinkomen Vakantie inkomen Parttime inkomen ( Bruto ) Parttime inkomen ( Netto ) Inhoudingen op loon Inhoudingen op loon Inhoudingen op loon Inhoudingen op loon Inhoudingen op loon Inkomensstijging Percentage stijging %

Geef onderstaand een toelichting

Auto van de zaak Catalogus waarde Kilometrage per jaar


Ander inkomen Ander inkomen Ander inkomen Ander inkomen Ander inkomen 2-e baan Investeringen Kinderbijslag Alimentatie Lijfrente uitkering Overig inkomen

Opmerkingen:


Pensioen:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Huidige Werkgever:

Pensioenvoorziening Soort pensioen Pensioenbrief opgevraagd Pensioen inkomen op 65 jaar Pensioen inkomen op < 65 jaar Waardeoverzicht opgevraagd Waarde lijfrente overzicht

Vorige Werkgever:



Notitie:




Opmerkingen:


Vermogen:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Bedrag

Bedrag

Notitie:

Persoonlijke lening

nvt

Doorlopend krediet

nvt

Postorder krediet

nvt

Overig krediet

nvt

Te kort op betaalrekening

nvt

Liquiditeitspositie Inkomsten -/- Uitgaven

Betaalrekening bank Betaalrekening Postbank Spaarbank saldo Belegging Spaarsaldo verzekering Onroerend goed Overig vermogen

Doel van het eigen vermogen Beoordeling eigen vermogen Belegging interesse Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 21 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Opmerkingen:


KLANTPROFIEL CONSUMPTIEF KREDIET Om u adequaat van advies te voorzien hebben wij informatie van u nodig. Die informatie vergaren wij (onder meer) met behulp van dit klantprofiel formulier. Wij vragen u vriendelijk om dit formulier goed door te lezen en te controleren of de ingevulde gegevens juist zijn en overeenstemmen met hetgeen met u besproken is.

DOELSTELLING RELATIE Wat is de doelstelling van de lening? Consumptieve besteding in duurzaam gebruiksgoed (zoals auto, boot of caravan) Huidige leningen samenvoegen tot een nieuwe lening met een lagere maandlast Extra (tijdelijke) financiële ruimte voor privé-uitgaven, zoals studie kinderen, vakantie, woningverbetering Toelichting

Wat vindt u belangrijk in uw leven? Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Toelichting


Hoeveel wilt u aflossen? Zo veel als mogelijk 2% per maand ( normbedrag aan rente en aflossing) Maximaal

per maand

Zo min mogelijk Toelichting

KENNIS EN ERVARING Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik niets van Waaruit blijkt dat?


Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik niets van Waaruit blijkt dat?

Wat weet u van het inkomen van uw Nabestaanden na uw overlijden? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik niets van Waaruit blijkt dat?


Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik niets van Waaruit blijkt dat?

Wat weet u van beleggingsproducten? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik niets van Waaruit blijkt dat?


Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft? Ik wil altijd het naadje van de kous weten en verricht zelf veel vooronderzoek Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent maar verdiep me niet in de details Ik heb geen zin me in deze materie te verdiepen. Ik vertrouw hierbij op anderen. Waaruit blijkt dat?

Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een consumptief krediet (persoonlijke lening of doorlopend krediet)? Nee, ik heb geen ervaring met consumptief krediet Ja, ik heb al eerder een consumptief krediet afgesloten Ja, ik heb nog een consumptief krediet lopen Toelichting


Risicobereidheid Kunt u leven met financiële risico´s? Ik zoek altijd zo veel mogelijk zekerheid Ik waag wel eens een gokje, maar vermijd grote risico´s Ik accepteer onzekerheid, en kan goed leven met financiële risico´s

Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege overlijden u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen ? Ja Beperkt Nee

Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege arbeidsongeschiktheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? Ja Beperkt Nee

Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? Ja Beperkt Nee Wat bent u bereid om aan te passen in uw uitgavenpatroon als zich financiële tegenvallers voordoen?


Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen? Meer risico met een kans op een hoger rendement Minder risico maar garantie op veilig rendement De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wel wat kosten Hoe meer risico´s zijn uitgesloten hoe beter ik me voel

Bij overlijden wil cliënt dat: De schuld minimaal voor

% is afgedekt

Dat er een verzekeringsoplossing komt voor het (netto) inkomensverschil tussen de bestaande voorzieningen en de gewenste inkomensvoorziening Toelichting

Wat zijn uw wensen met betrekking tot de lening ? Zo laag mogelijke netto maandlasten Zo snel mogelijk de schuld aflossen Stabiele maandlasten Variabele maandlasten met als voordeel mogelijkheid tot extra aflossing Toelichting


ADVIESMOTIVERING CONSUMPTIEVE KREDIETEN 1

Waarom is geadviseerd kredietlimiet en de daarbij behorende maandlast verantwoord ?

2

Waarom is een overlijdensrisicoverzekering wel geadviseerd ?

Waarom is een overlijdensrisicoverzekering niet geadviseerd ?

3

Waarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering wel geadviseerd ?

Waarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet geadviseerd ?


4

Waarom is een Werkloosheidswet dekking wel geadviseerd ?

Waarom is een Werkloosheidswet dekking niet geadviseerd ?

5

Waarom is de betreffende kredietvorm

geadviseerd ?

6

Waarom is deze kredietverstrekker geadviseerd ?

7

Is de geadviseerde krediet limiet nog verantwoord en betaalbaar bij pensionering ?


Denk bij het adviseren m.b.t. vraag 2 – 3 – 4 ook aan de motivering m.b.t. :

Hoogte dekking

Motivering kredietverzekeraar

Verzekerde looptijd

Eigen risico periode

Wijze premiebetaling


Voorzieningen:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Leven Traditioneel Gelijkblijvend risico Dalend risico Linear dalend risico Annuitair dalend risico Sparen Beleggen Beleggen met garantie Studiebeurs Universal life Koopsom Uitvaart Crematie


Notitie:

Schade Inboedel Opstal / Glas Aansprakelijkheid Rechtsbijstand Personen en bestelwagens Ongevallen inzittenden Schadeverzekering inzittenden Kostbaarheden Gezinsongevallen ( persoon ) Motor Pleziervaartuigen Caravan Recreatie ( reis & annulering ) Computer en elektronica


Inkomen en ziekte Arbeidsongeschiktheid ( WIA ) WIA hiaat Woonlasten Pensioen / Lijfrente Ziektekosten Vermogensopbouw ANW voorziening Levensloop regeling Toelichting Spaarloon regeling Toelichting Banksparen ( bankspaarprod ) Toelichting Opmerkingen:


Toekomst:

Gesprekspartner 1

Gesprekspartner 2

Notitie:

Gesprekpartner 2

Notitie

Voorkeur pensioen leeftijd Keuze pensionering Wijziging komende 3 jaren in Aanvullende info advies

Opmerkingen:

Afronding

Gesprekspartner 1

De volgende items zijn besproken:

Advieswijzer kantoor Wet bescherming gegevens Wijze van betaling advies Kifid Klachtenafhandeling Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 36 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

De volgende documenten worden in het dossier opgenomen: Algemene documenten Document:

In bezit van adviseur

Ontvangen van relatie

Wordt nagezonden

Aangifte inkomstenbelasting Bankafschriften Vermogensafschriften Waardeopgaven Winstbrieven Huwelijkse voorwaarden Hypotheekakte Actieve polissen Polissen ( bovengenoemd ) Identiteitsbewijs Loonstroken Opgave PL Opgave DL Pensioenberichten / brieven Samenlevingscontract Schuldoverzicht Testament Voogdij regeling Overig Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 37 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

De volgende documenten worden in het dossier opgenomen: Arbeidsongeschiktheid en Woonlasten Document:

In bezit van adviseur

Ontvangen van relatie

Wordt nagezonden

Winst- en Verliesrekeningen van de afgelopen 3 jaren Recente balans Aangifte IB ( afgelopen 3 jaren ) Samenlevings contract Huwelijkse voorwaarden Hypotheekakte Saldo opgave hypotheek Afschrift lopende leningen en kredieten Overzicht vermogens bestanddelen Vennootschaps overeenkomst Pensioenbrief ( DGA ) Oprichtingsakte BV Nibud woonbudget Ondernemings plan Lopende AOV voorzieningen

Overig Dit klantprofiel is in samenwerking met het Verzekering en administratiekantoor J.M. van der Horst te Kwintsheul opgemaakt c.q. gewijzigd op d.d. 26-10-2012 Pagina 38 van 47 Versie 19-08-2012 / Printversie 26-10-2012

Doelstellingen ( algemeen ) Wat past het beste bij u

Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is voor mij minder belangrijk Alleen voor specifieke doelstellingen geld opzij leggen voor later Zekerheid voor voldoende inkomsten in alle situaties

Kunt u aangeven hoeveel inkomsten er ten opzichte van uw huidige inkomens situatie naar verwachting nodig is indien u met pensioen gaat ? Kunt u aangeven hoeveel inkomsten er ten opzichte van uw huidige inkomens situatie naar verwachting nodig is indien u arbeidsongeschikt wordt ? Kunt u aangeven hoeveel inkomsten er ten opzichte van uw huidige inkomens situatie naar verwachting nodig is indien u werkloos wordt ? Kunt u aangeven hoeveel inkomsten er ten opzichte van uw huidige inkomens situatie naar verwachting nodig is indien u komt te overlijden ? Wat is uw gewenste pensioen leeftijd Welke verandering verwacht u in de komende 5 jaren in uw persoonlijke situatie Wat zijn de belangrijkste ( financiële ) doelstellingen die u wilt realiseren ? Hypotheek Waarom wilt u een hypotheek afsluiten Consumptief krediet Wat is uw voorkeur tov het aflossen van uw schuld Pensioen voorziening Nabestaanden voorziening Arbeidsongeschiktheid Sparen en beleggen


Kennis en ervaring Heeft u kennis en ervaring met de verschillende vormen van vermogens opbouw In welke mate bent u bekend met inkomensvoorzieningen indien u met pensioen gaat ? In welke mate bent u bekend met inkomensvoorzieningen indien u arbeidsongeschikt wordt ? In welke mate bent u bekend met inkomensvoorzieningen indien u werkloos wordt ? In welke mate bent u bekend met inkomensvoorzieningen indien u komt te overlijden ? In welke mate volgt u de financiële markten en berichten ? Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden bij de aanschaf van een financieel product. ( beurzen, rentestanden, wetgeving etc. ) Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals; Bent u bekend met de financiële begrippen zoals;


Risicobereidheid In welke mate is uw inkomen toereikend voor de huidige levensstijl ? In welke mate bent u afhankelijk van het behalen van de belangrijkste doelstellingen ? Kunt u leven met financiële risico’s ? Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenslag ? Bij belegging beslissingen let ik op !


1-

Financiële positie

2-

Doelstellingen

3-

Kennis en ervaring

4-

Risicobereidheid


De volgende afspraken zijn vastgelegd:

Omschrijving

Verantwoording voor Datum gereed Opmerkingen

Ondergetekenden verklaren dat de gegevens op dit formulier correct zijn genoteerd.

Plaats Datum

Door ondertekening van dit handtekeningen formulier verklaard u zich akkoord met de inhoud van dit klantprofiel en dat u in het bezit bent gesteld van dit klantprofiel, zowel digitaal, per telefax bericht, per post, dan wel persoonlijk.

Handtekening Gesprekspartner 1

Handtekening Gesprekspartner 2

Handtekening Adviseur

Handtekening Derden


Opmerkingen:


Notities:




Klantprofiel. Waarom een klantprofiel?

Recommend Documents