Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters

M/V

Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats

Gegevens nieuwe woning Adres Bestaand/Nieuwbouw

☐ Bestaande bouw ☐ Nieuwbouw (projectmatig) ☐ Nieuwbouw (eigen beheer)

Type woning

☐ Eengezinswoning

Koopsom van de woning

€

☐ K.K.

Indien appartement, dan bedragen de servicekosten

€

Per maand

Indien sprake van erfpacht, dan bedraagt deze

€

Per jaar

Indien sprake van nieuwbouw

Oplevering verwacht over

Verbouwingskosten

€

Vrije onderhandse verkoopwaarde (indien bekend)

€

Executiewaarde (indien bekend)

€

WOZ-waarde (indien bekend)

€

☐ Appartement ☐ V.O.N.

maanden

Per 1-1-

Historie renteaftrek Eerder renteaftrek genoten

☐ Ja ☐ Nee

Van - tot Hypotheekbedrag

€

Van - tot klantprofiel hypotheken Carré Financieel Advies & Consultancy versie H12.10.0

Historie renteaftrek Hypotheekbedrag

€

Van - tot Hypotheekbedrag

€

Wensen en doelstellingen Aanleiding van het adviesgesprek

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Oriëntatie financieringsmogelijkheden Aankoop woning (gegevens bovenstaand invullen) Verbouwen cq. verbetering huidige woning Een zo laag mogelijke maandlast Stabiele maandlasten gedurende een lange(re) periode Kapitaal opbouwen t.b.v. de aflossing van (een deel van) de hypotheek ☐ Benutten van de overwaarde voor vermogensopbouw ☐ Benutten van de overwaarde voor inkomensaanvulling ☐ Voor consumptieve besteding ☐ Uitkoop partner i.v.m. echtscheiding ☐ Anders, nl.

Beschikbaar budget voor netto woonlasten

€

Minimale offertetermijn

Maanden

Boete bij verkoop woning

☐ Ja ☐ Nee

☐ N.v.t.

Rente bij passeren

☐ Is offerterente

Verplichting betaalrekening bij aanbieder

☐ Geen probleem

Verplichting tot het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Verplichting overlijdensrisicoverzekering bij aanbieder

☐ Geen probleem

☐ Niet gewenst

Deel van de executiewaarde dat aflossingvrij geleend kan worden

☐ 100%

☐ 80%

Annuleringskosten offerte

☐ Acceptabel ☐ Acceptabel, maar alleen bij verlenging ☐ Niet acceptabel

Hogere rente na afloop van uw eerste rentevastperiode (geen uniform rentetarief)

☐ Acceptabel

Verhuisregeling van belang

☐ Ja ☐ Nee

☐ Is dagrente

☐ Dalrente

☐ Niet gewenst

☐ N.v.t.

Geen verplichting Boven 100% executiewaarde Boven 90% executiewaarde Boven 80% executiewaarde Boven 75% executiewaarde

☐ 90%

☐ N.v.t.

☐ 70%

☐ 60%

☐ 50%

☐ Niet acceptabel

1 / 3 / 6 / 9 / 12 / 24 maanden

klantprofiel hypotheken Carré Financieel Advies & Consultancy versie H12.10.0

Wensen en doelstellingen Uitgesproken voorkeuren

Prioriteit

Wensen ☐ Lage maandlasten ☐ Opbouwen van een hoge einduitkering ☐ Hypotheekconstructie zonder beleggingselement ☐ Een beperkt beleggingselement is aanvaardbaar ☐ Hypotheekconstructie met beleggingselement ☐ Fiscaal zo gunstig mogelijke constructie ☐ Lening op een zo kort mogelijke termijn inlossen ☐ Wil de mogelijkheid hebben tot extra aflossen zonder boete ☐ Heeft voorkeur voor huidige huisbankier ☐ Lopende levensverzekeringen inbrengen ☐ Nadruk op lage maandlasten ☐ Nadruk op stabiele maandlasten

Wat is uw wens m.b.t. verantwoord lenen?

☐ Lenen wat nodig is om de woning te kunnen kopen ongeacht de normen. ☐ Zo veel mogelijk lenen ☐ Niet meer lenen dan volgens de CHF-toetsing verantwoord is ☐ Lening op basis van NHG ☐ Anders, nl.

Toelichting:

Verwacht u binnen 2 tot 5 jaar te gaan verhuizen?

Antwoord:

Verwacht u binnen 2 tot 5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor uzelf te beginnen?

Antwoord:

Hoeveel van de hypotheekschuld wilt u minimaal op het einde van de looptijd hebben afgelost?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

De gehele hypotheek 75% van de hypotheek 50% van de hypotheek 25% van de hypotheek Ik wil niets aflossen en ben bekend met dit risico Ik wil zoveel mogelijk aflossen zodat er een acceptabele restschuld overblijft op basis van de geldende normen

☐ ☐ ☐ ☐

Variabele rente 1 tot 3 jaar vast 5 tot 10 jaar vast 12 tot 30 jaar vast

Toelichting:

Hoe lang wilt u de rente vastzetten?


Wensen en doelstellingen Toelichting:

Wat is uw wens m.b.t. tot de voorziening bij het overlijden van uw partner?

Cliënt

Partner

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐ ☐

☐ ☐

☐

☐

Ik wil graag mijn partner verzorgd achterlaten indien ik kom te overlijden Ik wil graag dat de gehele schuld wordt afgelost bij overlijden Ik wil dat mijn partner in de woning kan blijven wonen als ik kom te overlijden Ik heb geen partner en wil mij daarom niet of minimaal verzekeren Ik ben reeds verzekerd tegen overlijden Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen overlijdensrisicoverzekering afsluiten en ben me bewust van het risico voor mijn partner

Toelichting:

Welk inkomen wenst u in geval van overlijden van uw partner?

☐ 90%

☐ 80%

☐ 70%

☐ Anders, nl.

%

Toelichting:

Wat is uw wens m.b.t. tot de voorziening bij het arbeidsongeschiktheid worden van uw partner?

Cliënt

Partner

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

☐

Ik wil graag een inkomensaanvulling als ik arbeidsongeschikt raak Ik wil in de woning blijven wonen bij arbeidsongeschiktheid Ik ben reeds verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten en ben me bewust van het risico. Anders, nl.

Toelichting:

Welk inkomen wenst u in geval van arbeidsongeschiktheid?

☐ 90%

☐ 80%

☐ 70%

☐ Anders, nl.

% klantprofiel hypotheken Carré Financieel Advies & Consultancy versie H12.10.0

Wensen en doelstellingen Voor hoe lang is het inkomensniveau in een situatie van arbeidsongeschiktheid gewenst?

Cliënt

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Partner

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Gedurende minstens 5 jaar Gedurende minstens 10 jaar Gedurende minstens 15 jaar Gedurende ministens 20 jaar Langer, nl.

Toelichting:

Wat is uw wens m.b.t. tot de voorziening bij werkloosheid van uw partner?

Cliënt

Partner

☐

☐

☐

☐

☐ ☐

☐ ☐

☐

☐

Ik wil graag een inkomensaanvulling als ik werkloos raak Ik wil in de woning blijven wonen bij werkloosheid Ik ben reeds verzekerd tegen werkloosheid Ik wil geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten en ben me bewust van het risico. Anders, nl.

Toelichting:

Welk inkomen wenst u in geval van werkloosheid?

☐ 90%

☐ 80%

☐ 70%

☐ Anders, nl.

%

Toelichting:

Wat is uw wens m.b.t. de voorziening bij pensioen?

Cliënt

☐ ☐ ☐ ☐

Partner

☐ ☐ ☐ ☐

Ik wil een aanvullend pensioen afsluiten Ik heb reeds een aanvullend pensioen Ik wil geen aanvullend pensioen Anders, nl.

Toelichting:

Welk inkomen wenst u vanaf uw pensioendatum te ontvangen?

☐ 90%

☐ 80%

☐ 70%

☐ Anders, nl.

%


Wensen en doelstellingen Toelichting:

Hoe wilt u het doelvermogen realiseren?

Wat is uw belangrijkste spaar/ beleggingsdoel?

Cliënt

Partner

☐ ☐ ☐ ☐

☐ ☐ ☐ ☐

☐

☐

Cliënt

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Sparen Beleggen via een beleggingsverzekering Beleggen via beleggingsfondsen Beleggen door zelf te handelen in individuele aandelen Anders, nl.

Partner

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Voor de aflossing van de hypotheek Voor toekomstige bestedingsdoelen Voor financiering van studie kinderen Om geld op korte termijn beschikbaar te hebben Voor extra inkomensaanvulling later Om van de opbrengst te kunnen leven

Toelichting:

Kennis en ervaring Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een hypotheek?

☐ Nee, ik heb geen ervaring met hypotheken ☐ Ja, ik heb eerder een hypotheek afgesloten ☐ Ja, ik heb nog een hypotheek lopen

Toelichting:

Ik ben bekend met een of meerdere kenmerken van een hypotheek

☐ Bij een spaarhypotheek is de spaarrente gekoppeld aan de hypotheekrente ☐ Bij een spaarhypotheek staat de opbouw van het vermogen om de hypotheek (deels) af te lossen vast ☐ Bij een beleggingshypotheek wordt de inleg belegd waarbij de opbrengst van de beleggingen afhankelijk is van de ontwikkelingen op de aandelenmarkten ☐ De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van de duur van de rentevastperiode ☐ Bij een aflossingsvrije hypotheek is de maandlast lager, maar blijft er aan het einde van de looptijd een restschuld over ☐ Bij een hybride hypotheek kunt u een deel van de inleg sparen en een deel van de inleg beleggen klantprofiel hypotheken Carré Financieel Advies & Consultancy versie H12.10.0

Kennis en ervaring Hoe heeft u deze kennis opgedaan?

☐ Via gesprekken met familie, kennissen en/of vrienden ☐ Door het lezen van productinformatie ☐ Door informatie van mijn adviseur ☐ Anders, nl.

Toelichting:

Ik ben bekend met deze fiscale zaken

☐ Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar ☐ Ik ben bekend met de bijleenregeling ☐ Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningen voor de eigen woning en voor consumptieve zaken als bijvoorbeeld een auto

Hoe heeft u deze kennis opgedaan?

☐ Via gesprekken met familie, kennissen en/of vrienden ☐ Door het lezen van productinformatie ☐ Door informatie van mijn adviseur ☐ Anders, nl.

Toelichting:

Wat weet u van uw inkomenssituatie na overlijden?

☐ ☐ ☐ ☐

Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik weinig van Daar weet ik niets van

Toelichting:

Wat weet u van overlijdensrisicoverzekeringen, ANW of erfrente?

☐ Daar weet ik heel veel van ☐ Daar weet ik genoeg van ☐ Daar weet ik weinig van ☐ Daar weet ik niets van

Wat weet u van de nabestaandenvoorziening in de pensioenregeling van uw werkgever?

☐ ☐ ☐ ☐


Toelichting:


Kennis en ervaring Wat weet u van uw inkomenssituatie bij arbeidsongeschiktheid?

☐ ☐ ☐ ☐


Wat weet u van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria?

☐ ☐ ☐ ☐


Wat weet u van uw inkomenssituatie bij werkloosheid?

☐ ☐ ☐ ☐


Wat weet u van werkloosheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria?

☐ ☐ ☐ ☐


☐ ☐ ☐ ☐


Wat weet u van lijfentevoorzieningen of AOW?

☐ ☐ ☐ ☐


Wat weet u van de pensioenregeling van uw werkgever?

☐ ☐ ☐ ☐


Toelichting:

Toelichting:

Wat weet u van uw inkomenssituatie na uw pensioendatum?

Toelichting:

Toelichting:


Kennis en ervaring Wat weet u van de pensioenregeling van uw werkgever?

☐ ☐ ☐ ☐


Risicobereidheid Bent u bereid het risico van een restschuld te lopen

☐ Ja ☐ Nee

Toelichting:

Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is van beleggingsresultaten?

☐ Ja ☐ Nee ☐ Beperkt

Toelichting:

Indien uw woning nog niet is verkocht en u een overbruggingskrediet afsluit bent u bereid het risico te lopen dat dit niet volledig kan worden ingelost na verkoop van de woning?

☐ ☐ ☐ ☐

Ja Nee Beperkt N.v.t.

Toelichting:

Bent u bereid het risico van rentestijging te lopen met als gevolg een eventuele stijging van de maandlasten?


Toelichting:

Bent u bereid bij een lager inkomen door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden of pensionering toch de kosten van de hypotheek te moeten blijven opbrengen?


Toelichting:


Risicobereidheid Wilt u (een van) de volgende risico’s verzekeren?

☐ ☐ ☐ ☐

Overlijden Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid Pensioen

Datum inventarisatie: _______________________

Akkoordverklaring De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: • de in deze klantprofiel opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; • dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat van faillissement of surseance van betaling verkeert/verkeren; • akkoord te gaan met opneming van zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie van ons kantoor. Voor akkoord: Doetichem, _________________________

“Cliënt(en)”

______________________________

______________________________


Klantprofiel hypotheken (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Recommend Documents