UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U hebt daarbij het volgende aangegeven: ALGEMEEN - DOEL Wat is de aanleiding van het (advies)gesprek?
Aankoop bestaande woning Aankoop nieuwbouwwoning Aankoop tweede woning Verbouwing / verbetering Afkoop erfpacht Maandlastenverlichting Echtscheiding / beëindiging relatie Einde rentevastperiode Consumptieve besteding Extra aflossen Aflossingsvorm(en) aanpassen Risicoscan Vermogensadvies Controlegesprek
Welk(e) financiële doel(en) hebt u in uw leven?
Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Grotere woning in de toekomst Ooit een wereldreis te kunnen maken Geld sparen voor een grote uitgave, bijv. auto, boot of trouwerij Geld voor het studeren of de studie van de kinderen opzij zetten Sparen voor een sabbatical Geld schenken Zorgeloos met pensioen
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF Welke verwachtingen in de toekomst hebt u? Het inkomen van dhr. ontwikkelt zich:
Gelijkblijvend
Dalend
Stijgend
Op welke leeftijd wil dhr. stoppen met werken?
. . . . . jaar . . . . . maanden
Op AOW leeftijd
Verwacht u een wijziging van werkgever binnen de komende 5 jaar?
Nee
Ja
Verwacht u een wijziging in de gezinssituatie?
Nee
Ja
Hoelang verwacht u in de woning te blijven wonen? . . . . . jaar Verwacht u de komende jaren een financiële meevaller?
Nee
Ja
Verwacht u de komende jaren één of meerdere grote uitgaven te doen?
Nee
Ja
ALGEMEEN - RISICO EN KENNIS Kunt u leven met financiële risico's?
Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid Ik waag weleens een gokje, maar vermijd grote risico's Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's
Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenslag?
Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te besparen Beperkt, ik ben bereid een keer minder op vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan Nee, geheel niet
Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen?
Meer risico met een kans op hoog rendement Minder risico maar garantie op veilig rendement De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter ik me voel
Wat spreekt u het meeste aan?
Zekerheid
Rendement
Algemeen Financiële kennis en ervaring Financiële producten Fiscale en sociale wetgeving Financieel advies (ervaring)
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken OVERLIJDEN Wat is uw wens met betrekking tot de voorziening bij het overlijden?
Ik wil dat de volledige schuld wordt afgelost Ik wil dat mijn erfgenamen de woning zonder resterende schuld kunnen verkopen Er hoeft niets te worden afgelost Ik heb geen partner en wil mij daarom niet of minimaal verzekeren Ik heb al een overlijdensrisicoverzekering Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk / niet te verzekeren Ik wil niets verzekeren
Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen?
Aanvulling van het nabestaandenpensioen of lijfrente Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing van een (hypotheek)schuld Voorziening voor de opvang van kinderen
Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen?
Ja
Nee
Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren?
Levenslang
Wil ik niet verzekeren
Tijdelijk
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Daar weet ik weinig van
Daar weet ik niets van
Overlijdensrisicoverzekeringen
De nabestaandenvoorziening in uw 'Pensioenregeling via de werkgever'
Nabestaandenvoorziening 'ANW'
Nabestaandenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken ARBEIDSONGESCHIKTHEID Wat is uw wens met betrekking tot de voorziening bij arbeidsongeschiktheid?
Ik wil graag een inkomensaanvulling Ik wil in de woning blijven wonen Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig Ik heb al een arbeidsongeschiktheidsverzekering Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk / niet te verzekeren Ik wil niets verzekeren
Welk (minimum) inkomensniveau wenst u in het geval van (volledige) arbeidsongeschiktheid te ontvangen?
90%
80%
70%
Percentage: . . . . .%
Bedrag per jaar: € . . . . .
Voor hoe lang is het inkomensniveau in een situatie van arbeidsongeschiktheid gewenst?
Gedurende minstens 5 jaar Gedurende minstens 10 jaar Gedurende minstens 15 jaar Gedurende minstens 20 jaar Gedurende minstens . . . . . jaar
Afhankelijk van uw pensioendatum, looptijd van uw hypotheek of looptijd van uw krediet, loopt u het risico van verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Wilt u dit verzekeren?
Volledig
Gedeeltelijk
Zeer beperkt
Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen?
Ja
Nee
Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? (Deze vraag is meestal niet van toepassing op personen in loondienst)
Ja
Nee
Arbeidsongeschiktheid Uw inkomenssituatie bij arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken WERKLOOSHEID Wat is uw wens met betrekking tot de voorziening bij werkloosheid?
Ik wil graag een inkomensaanvulling Ik wil in de woning blijven wonen Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig Ik heb al een werkloosheidsverzekering Ik wil niets verzekeren
Welk (minimum) inkomensniveau wenst u in het geval van werkloosheid te ontvangen?
90%
80%
70%
Percentage: . . . . .%
Bedrag per jaar: € . . . . .
Afhankelijk van uw pensioendatum, looptijd van uw hypotheek of looptijd van uw krediet, loopt u het risico van verlies aan inkomen door werkloosheid. Wilt u dit verzekeren?
Volledig
Gedeeltelijk
Zeer beperkt
Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen?
Ja
Nee Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Daar weet ik weinig van
Daar weet ik niets van
Uw inkomenssituatie bij werkloosheid
Werkloosheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken PENSIOEN Wat is uw wens met betrekking tot de voorziening bij pensioen?
Ik wil een aanvullend pensioen afsluiten Ik wil graag in de woning blijven wonen Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig Ik heb een aanvullende pensioenregeling Ik wil geen aanvullend pensioen
Welk (minimum) inkomensniveau wenst u vanaf uw pensioendatum te ontvangen?
90%
80%
70%
Percentage: . . . . .%
Bedrag per jaar: € . . . . .
Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening afsluiten?
Inkomensaanvulling vanaf de pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken
Onderstaande vraag alleen invullen indien u eerder wilt stoppen met werken Wenst u een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening ?
Levenslang
Tijdelijk
Beide
Geen
Onderstaande vraag alleen invullen indien u eerder wilt stoppen met werken Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd?
Ja
Nee
Beperkt
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Daar weet ik weinig van
Daar weet ik niets van
Uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen
Uw 'Pensioenregeling via de werkgever' Pensioenvoorziening 'AOW'
Pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'
Assurantie Administratie Belastingzaken Financieringen Hypotheken VERMOGENSOPBOUW - WIJZE VAN OPBOUW DOELVERMOGEN Hoe wenst u het doelvermogen te realiseren?
Ik wil het doelvermogen opbouwen met sparen Ik wil het doelvermogen opbouwen met beleggen via een beleggingsverzekering Ik wil het doelvermogen opbouwen met beleggen via beleggingsfondsen Ik wil het doelvermogen opbouwen met beleggen door zelf te handelen in individuele aandelen Ik wil geen doelvermogen opbouwen
Daar weet ik heel veel van
Daar weet ik genoeg van
Daar weet ik weinig van
Daar weet ik niets van
Sparen via een verzekering
Beleggen via een beleggingsverzekering
Beleggen via beleggingsfondsen
Vermogensopbouw Beleggen in het algemeen Ontwikkelingen op de financiële markt
Zelf handelen in individuele aandelen Sparen op een spaarrekening
VERMOGENSOPBOUW - HOOGTE VAN OPBOUW DOELVERMOGEN Wat is het belangrijkste spaar- of beleggingsdoel?
Ik wil de lopende hypotheek (gedeeltelijk) aflossen Ik wil vermogen voor toekomstige bestedingsdoeleinden Ik wil vermogen voor financiering van studie later Ik wil geld op korte termijn beschikbaar hebben Ik wil vermogen voor een extra inkomensaanvulling later Ik wil vermogen om van de opbrengst te kunnen leven
U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat risico te nemen?
Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum
Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn van het rendement op aandelen. (Let op, risicoprofiel opstellen) Deels, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn van het rendement op aandelen. (Let op, risicoprofiel opstellen)
VERMOGENSOPBOUW - RISICOPROFIEL Wat is de belangrijkste bron van uw inkomen?
Vaste baan Zelfstandig ondernemer Overig
Voor uw levensonderhoud zijn uw reguliere inkomsten?
Uw ervaring met beleggen in aandelen en/of obligaties is?
Geen Klein Gemiddeld Groot
Uw kennis over beleggen in aandelen en/of obligaties laat zich het best omschrijven als?
Ik heb geen of weinig kennis over beleggen Ik heb door mijn opleiding en/of mijn (voormalig) beroep basiskennis over beleggen Ik heb veel kennis over beleggen door eigen ervaring, mijn opleiding en/of middels mijn (voormalig) beroep
Uw beleggingsgedrag laat zich het best omschrijven met de volgende stelling:
Ik doe nooit een transactie Ik doe zelden een transactie Ik doe af en toe een transactie om mijn portefeuille te onderhouden Ik beleg actief met een aanzienlijk deel van mijn vermogen
Als de waarde van het vermogen in korte tijd aanzienlijk daalt dan:
Maak ik mij grote zorgen Vind ik het vervelend maar weet dat dit kan gebeuren Maak ik me hier geen zorgen over
In hoeverre wilt u risico lopen met uw vermogensopbouw?
Ik wil geen risico lopen Ik wil risico’s zoveel mogelijk beperken ook al vergroot dit de kans op een lagere eindwaarde Ik accepteer enig risico om een betere kans te hebben op een hogere eindwaarde Ik wil een goede kans op een hoog rendement en realiseer me dat ik dan meer risico loop
NAZORG Op welke wijze houdt u nu uw financiële situatie actueel?
Ik volg zelf alle fiscale en financiële wijzigingen die invloed hebben op mijn situatie Mijn huidige adviseur houdt mij regelmatig op de hoogte van de nodige wijzigingen Er is momenteel geen onderhoud op mijn financiële situatie
Wat is uw wens met betrekking tot het onderhoud op uw financiële situatie?
Ik wil graag doorlopend onderhoud Ik heb reeds doorlopend onderhoud geregeld Ik wil geen actief onderhoud en maak alleen gebruik van mijn wettelijk recht op nazorg
