Klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U hebt daarbij het volgende aangegeven: Cliënt Naam + Voorletters

M/V

Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats

Wensen en doelstellingen Algemeen Aanleiding adviesgesprek

Aflossing van de hypotheek * Financiering van studie kinderen * Opbouw vrij besteedbaar vermogen * Extra inkomensaanvulling voor later ** Aanvulling van het huidige inkomen *** Expirerende lijfrenteverzekering *** Uitkering bij overlijden **** Uitvaartverzorging ****

Aanvullend op de blokken algemeen ook * de blokken vermogensopbouw invullen ** de blokken lijfrente opbouw invullen *** de blokken lijfrente uitkerend invullen **** de blokken overlijden invullen

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Beschikbaar budget voor deze voorziening

€

In welke gevallen wenst u een uitkering te ontvangen uit uw financieel product?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft?

☐ Ik wil altijd uitzonderlijk goed geïnformeerd zijn en verricht zelf veel vooronderzoek ☐ Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent, maar verdiep me niet in de details ☐ Ik heb geen zin me in deze materie te verdiepen, ik vertrouw hierbij op anderen

Alleen bij overlijden Bij leven op de einddatum of bij eerder overlijden Alleen bij leven op de einddatum Tot het moment van overlijden aanvrager (lijfrente) Tot het moment van overlijden langstlevende (lijfrente) Anders, nl.

klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel Carré Financieel Advies & Consultancy versie H15.5.0

Wensen en doelstellingen Uitgesproken voorkeuren

Prioriteit

Wensen Opbouwen van een hoge einduitkering Constructie zonder beleggingselement Constructie met beleggingselement Een beperkt beleggingselement is aanvaardbaar Gegarandeerde uitkering Fiscaal zo gunstig mogelijke constructie Lopende levensverzekeringen inbrengen Bekende en betrouwbare aanbieder Opgebouwd kapitaal moet ook bij overlijden beschikbaar zijn ☐ Doelkapitaal wordt ook behaald bij arbeidsongeschiktheid ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Toelichting:

Vermogensopbouw Hoe wilt u het doelvermogen realiseren?

Sparen Beleggen via een beleggingsverzekering* Beleggen via beleggingsfondsen* Beleggen door zelf te handelen in individuele aandelen* ☐ Anders, nl. ☐ ☐ ☐ ☐

* Beleggingsrisicoprofiel invullen In welk tijdsbestek wilt u het vermogen opbouwen of over het kapitaal kunnen beschikken?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Binnen 5 jaar 5 - 10 jaar 10 - 15 jaar (Na) tenminste 15 jaar Anders nl.

Toelichting:

Lijfrente opbouw Welk minimum inkomensniveau wenst u vanaf de pensioendatum?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: €

Waarvoor wilt u een oudedagsvoorziening afsluiten?

☐ Inkomensaanvulling vanaf de pensioendatum ☐ Eerder kunnen stoppen met werken ☐ Anders, nl.

Voor welke periode wilt u een oudedagsvoorziening?

☐ Levenslang ☐ Tijdelijk ☐ Niet van toepassing


Wensen en doelstellingen Toelichting:

Lijfrente uitkerend Wat wilt u doen met uw expirerend lijfrentekapitaal? Eén en ander afhankelijk van het fiscale regime

☐ ☐ ☐ ☐

Mijn uitkering uitstellen met ____ jaar In één keer laten uitbetalen Aankoop van een lijfrente uitkering Aankoop van een overbruggingslijfrente tot pensioendatum ☐ Schenken ☐ Niet van toepassing

Welk inkomensniveau ten opzichte van uw huidig inkomen wenst u te bereiken met de lijfrente uitkeringen?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Is dit gewenste inkomensniveau voor de komende jaren gelijk of zal dit in de toekomst wijzigen?

☐ Is gelijkblijvend ☐ Zal afnemen tot ☐ Zal toenemen tot

Voor welke periode wilt u een lijfrente uitkering?

☐ ☐ ☐ ☐

Moet er sprake zijn van een (overlijdensrisico)dekking in de periode dat de lijfrente uitkeringen nog niet zijn ingegaan?

☐ Ja ☐ Nee

90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: € Geen inkomensdoelstelling % van het huidig inkomen % van het huidig inkomen

Levenslang tot overlijden aanvrager Levenslang tot overlijden langstlevende Tijdelijk voor de duur van ____ jaar Niet van toepassing

Toelichting:

Overlijden Welk minimum inkomensniveau wenst u voor uw nabestaanden na uw overlijden?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

90% 80% 70% Anders, nl. % Bedrag per jaar: € Eenmalige uitkering: €

Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐

Aanvulling van het nabestaandenpensioen of lijfrente Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing van een (hypotheek)schuld Voorziening voor de opvang van kinderen

Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren?

☐ Levenslang ☐ Tijdelijk ☐ Niet van toepassing


Wensen en doelstellingen Toelichting:

Kennis en ervaring Algemeen Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een levens-, overlijdensrisico- of lijfrenteverzekering (opbouw of uitkerend)?

☐ Nee, ik heb geen ervaring met (één van) deze producten ☐ Ja, ik heb al eerder (één van) deze producten afgesloten ☐ Ja, ik heb nog één (of meerdere) van deze producten lopen

Vermogensopbouw en Lijfrente opbouw Bent u bekend met de volgende kenmerken en risico’s?

Ja

Nee

Bij een levens- of lijfrenteverzekering is het rendement gekoppeld aan de kosten binnen het product

☐

☐

Bij een beleggingsverzekering (met lijfrenteclausule) wordt de inleg belegd waarbij de opbrengst van de beleggingen afhankelijk is van de ontwikkelingen op de aandelenmarkten

☐

☐

De looptijd van de levens- of lijfrenteverzekering en de looptijd van de premiebetaling hebben invloed op de hoogte van de uitkering

☐

☐

Indien zaken zoals overlijden worden meeverzekerd gaat dit ten koste van de hoogte van de uitkering bij leven

☐

☐

Toelichting:

Vermogensopbouw Wat weet u van...

Daar weet ik heel veel van

Daar weet ik genoeg van

Daar weet ik weinig van

Daar weet ik niets van

sparen via een verzekering?

☐

☐

☐

☐

beleggen via een beleggingsverzekering?

☐

☐

☐

☐

beleggen via beleggingsfondsen?

☐

☐

☐

☐

zelf handelen in individuele aandelen?

☐

☐

☐

☐

de fiscale aftrekbaarheid van de premie?

☐

☐

☐

☐


Kennis en ervaring Toelichting:

Lijfrente opbouw Wat weet u van...





uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen?

☐

☐

☐

☐

lijfrenteproducten in het algemeen?

☐

☐

☐

☐

uw ‘Pensioenregeling via de werkgever’?

☐

☐

☐

☐

pensioenvoorziening ‘AOW’?

☐

☐

☐

☐

pensioenvoorziening ‘Uitkering in lijfrente of kapitaal’?

☐

☐

☐

☐


☐

☐

☐

☐





uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen?

☐

☐

☐

☐

lijfrenteproducten in de uitkerende fase?

☐

☐

☐

☐

uw ‘Pensioenregeling via de werkgever’?

☐

☐

☐

☐

pensioenvoorziening ‘AOW’?

☐

☐

☐

☐

pensioenvoorziening ‘Uitkering in lijfrente of kapitaal’?

☐

☐

☐

☐

de fiscale behandeling van lijfrenteproducten in de uitkerende fase?

☐

☐

☐

☐

Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval na pensioendatum op te vangen?

☐ Ja ☐ Nee

Toelichting:

Lijfrente uitkerend Wat weet u van...

Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval op te vangen?

☐ Ja ☐ Nee


Kennis en ervaring Toelichting:

Overlijden Wat weet u van...





de inkomenssituatie van uw nabestaanden na uw overlijden?

☐

☐

☐

☐

overlijdensrisicoverzekeringen in het algemeen?

☐

☐

☐

☐

de nabestaandenvoorziening in uw ‘Pensioenregeling via de werkgever’?

☐

☐

☐

☐

nabestaandenvoorziening ‘ANW’?

☐

☐

☐

☐

nabestaandenvoorziening ‘Uitkering in lijfrente of kapitaal’?

☐

☐

☐

☐


☐

☐

☐

☐

Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om een eventuele inkomstenterugval na uw overlijden op te vangen?

☐ Ja ☐ Nee

Toelichting:

Risicobereidheid Algemeen

(Niet van toepassing voor Lijfrente uitkerend)

Bent u bereid bij een lager inkomen door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid toch de kosten van de verzekering te blijven betalen?

☐ Ja ☐ Nee ☐ Beperkt

Wilt u (één van) de volgende risico’s verzekeren?

☐ Premievrijstelling bij overlijden ☐ Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid

Toelichting:

Vermogensopbouw en Lijfrente opbouw Verwacht u tussentijds een beroep te moeten doen op de opgebouwde waarde in de verzekering?

☐ Ja ☐ Nee klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel Carré Financieel Advies & Consultancy versie H15.5.0

Risicobereidheid Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen?

☐ Ja ☐ Nee

In hoeverre wilt u risico lopen met uw vermogensopbouw?

☐ Ik wil volledige zekerheid over het uit te keren bedrag ☐ Ik wil risico’s zoveel mogelijk beperken ook al vergroot dit de kans op een lagere eindwaarde ☐ Ik accepteer enig risico om een betere kans te hebben op een hogere eindwaarde ☐ Ik wil een goede kans op een hoog rendement en realiseer me dat ik dan meer risico loop

Hoe belangrijk is het bereiken van uw doel(en)?

☐ ☐ ☐ ☐

Absoluut noodzakelijk Belangrijk Prettig Onbelangrijk

Toelichting:

Lijfrente uitkerend Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen om het kapitaal voor de lijfrente uitkeringen te laten groeien?

☐ Ja ☐ Nee ☐ Beperkt

In hoeverre wilt u risico lopen met uw lijfrentekapitaal?

☐ Ik wil volledige zekerheid over het uit te keren bedrag ☐ Ik wil risico’s zoveel mogelijk beperken ook al vergroot dit de kans op een lagere of kortere duur van de uitkering ☐ Ik accepteer enig risico om een betere kans te hebben op een hogere of langere duur van de uitkering ☐ Ik wil een goede kans op een hoog rendement en realiseer me dat ik dan meer risico loop in de duur of hoogte van de uitkering door tegenvallende beleggingsresultaten

In hoeverre is uw inkomen afhankelijk van de lijfrente uitkeringen?

☐ ☐ ☐ ☐

Volledig Grotendeels Deels Niet

Toelichting:


Beleggersrisicoprofiel Algemeen Heeft u ervaring met beleggen?

Antwoord:

In welke financiële positie verkeert u?

Antwoord:

Wat is uw beleggingshorizon?

Antwoord:

Welke financiële doelstellingen streeft u na?

Antwoord:

De antwoorden op bovenstaande vragen spelen allemaal een rol bij het bepalen van de manier van beleggen waar u zich prettig bij voelt, en dus bij het samenstellen van uw beleggingsmix. Voor het vaststellen van uw beleggersrisicoprofiel maken we gebruik van een methode die uit vier stappen bestaat. Stap 1 Vragenlijst 1

Over welke periode wilt u beleggen?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

A. Korter dan 2 jaar B. 2 tot 4 jaar C. 4 tot 8 jaar D. 8 tot 12 jaar E. 12 tot 16 jaar F. Langer dan 16 jaar

2

Met welk bedrag wilt u nu gaan beleggen?

☐ ☐ ☐ ☐

A. Minder dan € 5.000,B. € 5.000 tot € 20.000,C. € 20.000,- tot € 50.000,D. Meer dan € 50.000,-

3

Wat is het voornaamste doel waarvoor u wilt beleggen?

☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐

A. Pensioenopbouw B. Aanvulling op uw inkomen C. Aflossing hypotheek D. Financiering studie kinderen E. Toekomstige bestedingsdoeleinden F. Vrij (belegbaar) vermogen

4

Heeft u ervaring met beleggen?

☐ A. Ik heb geen/weinig ervaring ☐ B. Ik ben ervaren ☐ C. Ik ben zeer ervaren


Stap 1 Vragenlijst 5

Hoe reageert u als uw beleggingen tussentijds dalen van € 50.000 naar € 45.000?

☐ ☐ ☐ ☐

A. Ik vind het zeer vervelend B. Ik vind het vervelend C. Ik vind het niet zo vervelend D. Ik vind het niet vervelend

6

Stel dat het opgebouwde vermogen fors lager uitvalt dan verwacht. Hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen met andere inkomsten en/of vermogensbestanddelen?

☐ A. Ik zou deze tegenvaller, met enige moeite, (deels) kunnen opvangen met andere inkomsten of door een verlaging van mijn uitgavenpatroon ☐ B. Dit vormt geen probleem voor mij

7

Wat doet u bij een waardedaling van 10%?

☐ ☐ ☐ ☐

8

In welke beleggingscategorieën belegt u of heeft u belegd?

☐ A. Geen ☐ B. Obligatie(-fondsen) en/of mix(-fondsen) met overwegend obligaties (50% of meer) ☐ C. Aandelen(-fondsen) en/of mix(-fondsen) met overwegend aandelen (50% of meer)

9

De verhouding tussen rendement en risico bepaalt voor een belangrijk deel het beleggingsresultaat. Welk van de onderstaande stellingen past het beste bij u?

☐ A. Een gestage groei van mijn vermogen vind ik belangrijker dan de kans op hoge rendementen die flinke fluctuaties met zich mee kunnen brengen ☐ B. Enige fluctuaties in de groei van mijn vermogen vind ik acceptabel in ruil voor de kans op een hoger rendement ☐ C. Ik ben alleen geïnteresseerd in de kans op hoge rendementen, al leidt dit tot flinke fluctuaties van mijn vermogen

10

Welk deel van uw totale vermogen (exclusief uw eigen woning) houdt u liquide aan (bijvoorbeeld op spaar- of betaalrekeningen) met het oog op (onvoorziene) uitgaven?

☐ ☐ ☐ ☐

A. Vrijwel niets B. 5 – 25% C. 25 – 50% D. Meer dan 50%

11

Welk deel van uw nettovermogen is dit? (vermogen - schulden, excl. uw eigen woning)

☐ ☐ ☐ ☐

A. Meer dan 75% B. 50 tot 75% C. 25 tot 50% D. Minder dan 25%

12

Uw huidig inkomen is...

☐ A. Ruim voldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. U kunt jaarlijks nog sparen. ☐ B. Voldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. Aanvulling vanuit uw belegging is niet noodzakelijk. ☐ C. Onvoldoende voor uw vaste lasten en levensonderhoud. Uw beleggingen dienen aanvullend inkomen te genereren.

A. U verkoopt al uw beleggingen B. U verkoopt een deel van uw beleggingen C. U houdt uw beleggingen aan en doet niets D. U koopt bij


Puntentelling Vraag

1 en 2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

A

Geen punten

11

6

6

8

6

6

6

6

6

10

B

Geen punten

4

7

7

9

7

7

8

7

7

8

C

Geen punten

8

8

9

9

8

10

8

8

-13

D

Geen punten

4

10

10

9

9

E

Geen punten

8

F

Geen punten

12

Antwoord

Totaal aantal punten

Wanneer u de punten van de vragenlijst heeft opgeteld, kunt u hieronder uw risicoprofiel bepalen. Stap 2 Risicoprofiel Aantal punten

Risicoprofiel

Van toepassing zijnde risicoprofiel

Gelijk of lager dan 72 punten

Defensief

☐

73 tot en met 86 punten

Neutraal

☐

Gelijk aan of hoger dan 87 punten

Offensief

☐

Met het bovenstaande risicoprofiel en de beleggingshorizon uit vraag 1 van de vragenlijst bepaalt u hieronder vervolgens uw beleggersrisicoprofiel. Stap 3 Beleggersrisicoprofiel Horizon (kies hier het antwoord van vraag 1)

<2 Jaar

2-4 Jaar

4-8 Jaar

8-12 Jaar

12-16 Jaar

> 16 Jaar

Defensief

Sparen

Sparen

1

1

2

3

Neutraal

Sparen

1

2

2

3

4

Offensief

Sparen

1

2

3

4

5

Uw beleggersrisicoprofiel bepaalt de verhouding tussen belegging in aandelen en obligaties. Onderstaand treft u per beleggersrisicoprofiel de verhouding aan. Het op u van toepassing zijnde profiel geeft u aan in onderstaande tabel.


Beleggersrisicoprofiel

Obligaties

Aandelen

Van toepassing zijnde beleggersrisicoprofiel

Profiel 1

90%

10%

☐

Profiel 2

70%

30%

☐

Profiel 3

50%

50%

☐

Profiel 4

30%

70%

☐

Profiel 5

10%

90%

☐

We raden u aan te beleggen volgens het beleggersrisicoprofiel zoals bepaald bij stap 3. U bent echter vrij voor een ander beleggersrisicoprofiel te kiezen. Het afwijkende profiel kunt u aangeven in onderstaande tabel. Onderstaande tabel dus alleen invullen wanneer u kiest voor een beleggersrisicoprofiel dat afwijkt van het “bepaalde profiel” van stap 3. Stap 4 Gekozen beleggersrisicoprofiel Beleggersrisicoprofiel

Obligaties

Aandelen

Van toepassing zijnde beleggersrisicoprofiel

Profiel 1

90%

10%

☐

Profiel 2

70%

30%

☐

Profiel 3

50%

50%

☐

Profiel 4

30%

70%

☐

Profiel 5

10%

90%

☐

Datum inventarisatie: _______________________ Akkoordverklaring De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: • de in dit klantprofiel en beleggersrisicoprofiel opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; • dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat van faillissement of surseance van betaling verkeert/verkeren; • akkoord te gaan met opneming van zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie van ons kantoor. Voor akkoord: Doetinchem, _________________________ “Cliënt(en)”

______________________________

______________________________ klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel Carré Financieel Advies & Consultancy versie H15.5.0

Bijlage beleggersrisicoprofiel Algemeen Welk type belegger u bent wordt bepaald door uw beleggingsdoel, financiële positie, ervaring en beleggingshorizon. Wij onderscheiden vijf beleggersrisicoprofielen: van zeer defensief tot zeer offensief. Het aanhouden van liquiditeiten op een spaarrekening brengt het minste risico met zich mee. Het rendement is echter ook beperkt tot de rentevergoeding op het spaartegoed. De effectieve rentevergoeding op obligaties is over het algemeen hoger dan op een spaarrekening, daar staat tegenover dat de waarde van uw obligatiebeleggingen onderhevig kan zijn aan schommelingen maar veel minder dan in vergelijking met een aandelenportefeuille. Het verwachte rendement van aandelen is echter hoger dan dat van spaartegoeden en vastrentende waarden. Wanneer u uw vermogen voor een langere tijd kunt missen, kunt u zich in principe een groter belang in aandelen permitteren. U heeft dan immers meer tijd om een koersverlies in een bepaald jaar weer goed te maken in volgende jaren. Aan de hand van de vragenlijst kunt u bepalen welk beleggersrisicoprofiel het beste aansluit op uw situatie. Hierbij wordt verondersteld dat u belegt of gaat beleggen in een goed gespreide effectenportefeuille. Een goed gespreide portefeuille bevat beleggingen in effecten zoals aandelen in meerdere sectoren en regio’s en vastrentende waarden met verschillende looptijden. Defensief risicoprofiel U streeft naar een beleggingsportefeuille met een beheerst risico. Hierbij wordt een beperkt deel in aandelen belegt, waardoor het te verwachten rendement wordt verhoogd bij een gematigd risico. De portefeuille leent zich goed om een regelmatige inkomensstroom te genereren. Het belegd vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode van vier jaar. Afhankelijk van uw beleggingshorizon bestaat uw beleggingsportefeuille voor maximaal 50% tot 60% uit aandelen. Neutraal risicoprofiel U streeft een combinatie van vermogensgroei en inkomen na. Het percentage aandelen vereist een behoorlijke tolerantie voor waardedalingen. Het te beleggen vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode van twee jaar. Afhankelijk van uw beleggingshorizon bestaat de beleggingsportefeuille voor maximaal 70% tot 80% uit aandelen. Offensief risicoprofiel U bent een risicobewuste belegger, die voornamelijk geïnteresseerd is in vermogenswinst. Wat betreft inkomsten of andere doelstellingen bent u niet afhankelijk van dit deel van uw vermogen. U kent de dynamiek van de beurs en u aanvaardt de risico’s die daarbij horen. De waarde van het belegd vermogen kan, gezien het hoge percentage aandelen in uw beleggingsportefeuille, sterk fluctueren. Het te beleggen vermogen is minimaal beschikbaar voor een periode van twee jaar. Afhankelijk van uw beleggingshorizon bestaat de beleggingsportefeuille voor maximaal 90% tot 100% uit aandelen.


Klantprofiel vermogen - risico met beleggersrisicoprofiel (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Recommend Documents