STRATEGIE A VZNIK FIRMY NA POJISTNÉM TRHU EU

Evropský polytechnický institut, s.r.o. v Kunovicích Studijní obor: Finance a daně

STRATEGIE A VZNIK FIRMY NA POJISTNÉM TRHU EU

(Bakalářská práce)

Autor: Vlastimil LUBĚNA Vedoucí práce: Ing. Ivo HORÁK Kunovice, leden 2009

Evropský polytechnický institut, s.r.o. 1. soukromá vysoká škola na Moravě Osvobození 699, 686 04 Kunovice, tel.: 572/549018, http://www.edukomplex.cz/epi, e-mail: [email protected]

fax.:

572/548788,

Student Vlastimil Luběna Tomečkova 4303 767 01 Kroměříž

Zadání bakalářské práce Vážený studente, jako téma Vaší bakalářské práce ve studiu oboru Finance a daně Vám zadávám

Strategie a vznik firmy na pojistném trhu EU

Osnova:

1. Úvod 2. Celosvětový rámec pojistného trhu 3. Legislativa pojistného trhu EU 4. Pojistný trh a jeho vývoj 5. Vznik firmy Aligátor a.s. 6. Strategie podnikání

Bakalářská práce bude zpracována pro: Evropský polytechnický institut, s.r.o., Kunovice Tento dokument je součástí Vaší bakalářské práce. V Kunovicích 1. ledna 2009 S pozdravem

Oldřich Kratochvíl Honorary professor, Ing., Dr.h.c. rektor

1

ÚVOD...................................................................................................................................................................... 6 1.1 1.2 1.3

2

ÚČEL PRÁCE ..................................................................................................................................................... 6 CELOSVĚTOVÝ RÁMEC...................................................................................................................................... 6 LEGISLATIVA .................................................................................................................................................... 7

CHARAKTERISTIKA SPOLEČNOSTI ............................................................................................................ 8 2.1 HISTORIE .......................................................................................................................................................... 8 2.2 RELEVANTNÍ TRH.............................................................................................................................................. 8 2.3 POSKYTOVANÉ SLUŽBY .................................................................................................................................... 9 2.3.1 Optimalizace pojistné ochrany................................................................................................................. 9 2.3.2 Riziková zpráva ........................................................................................................................................ 9 2.3.3 Návrh pojistné strategie ........................................................................................................................... 9 2.3.4 Výběrové řízení na pojistitele ................................................................................................................... 9 2.3.5 Správa pojištění ....................................................................................................................................... 9 2.3.6 Likvidace pojistných událostí ................................................................................................................... 9 2.3.7 Poradenská činnost ................................................................................................................................ 10

3

ANALÝZA PROSTŘEDÍ .................................................................................................................................. 11 3.1 3.2 3.3

4

ZPRÁVA ČNB O VÝKONU DOHLEDU NAD FINANČNÍM TRHEM ....................................................... 14 4.1 4.2

5

OBECNÝ RÁMEC.............................................................................................................................................. 11 VÝZNAM POJIŠŤOVACÍCH MAKLÉŘŮ ............................................................................................................... 11 ZMĚNY A TRENDY POJISTNÉHO TRHU ............................................................................................................. 12

POČET POJIŠŤOVEN NA POJISTNÉM TRHU ........................................................................................................ 14 VÝVOJ PŘEDEPSANÉHO POJISTNÉHO ............................................................................................................... 15

TEORETICKO-METODICKÁ ČÁST : LEGISLATIVNÍ STRATEGIE VZNIKU FIRMY ...................... 17 5.1 SMĚRNICE EVROPSKÉHO PARLAMENTU A RADY EU....................................................................................... 17 5.1.1 Kapitola I ............................................................................................................................................... 18 5.1.2 Kapitola II .............................................................................................................................................. 18 5.1.3 Kapitola III............................................................................................................................................. 19 5.1.4 Kapitola IV ............................................................................................................................................. 19 5.2 ZÁKON Č.363/1999 SB. ................................................................................................................................... 20 5.3 METODIKA VZNIKU A ČINNOSTI POJIŠŤOVACÍHO ZPROSTŘEDKOVATELE ......................................................... 29

6

NOTÁŘSKÝ ZÁPIS ............................................................................................................................................ 42 6.1 6.2 6.3

7

ČINNOST SPOLEČNOSTI ................................................................................................................................ 45 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5

8

ÚVOD.............................................................................................................................................................. 42 NÁVRH STANOV .............................................................................................................................................. 42 ZNALECKÝ POSUDEK ...................................................................................................................................... 44

ÚVOD.............................................................................................................................................................. 45 POVINNÉ INFORMACE PRO KLIENTA ................................................................................................................ 45 ANALÝZA POJISTNÝCH SMLUV ........................................................................................................................ 46 PLNÁ MOC....................................................................................................................................................... 46 REGISTRACE U ČNB ....................................................................................................................................... 47

ZÁVĚR ................................................................................................................................................................. 48

RESUMÉ ...................................................................................................................................................................... 50 SEZNAM POUŽITÉ LITERATURY ........................................................................................................................ 51 SEZNAM PŘÍLOH................................................................................. CHYBA! ZÁLOŽKA NENÍ DEFINOVÁNA.

Prohlašuji, že jsem bakalářskou práci vypracoval samostatně pod vedením Ing. Ivo Horáka. a uvedl v seznamu literatury všechny použité literární a odborné zdroje.

Kunovice, leden 2009 /vlastnoruční podpis autora/

Děkuji panu Ing. Ivo Horákovi za velmi užitečnou metodickou pomoc, kterou mi poskytl při zpracování mé bakalářské práce.

Kunovice, leden 2009 Vlastimil Luběna

1

Úvod

1.1

Účel práce

Účelem této práce je reálně popsat a vyhodnotit procesy probíhající při vzniku akciové společnosti, která působí jako pojišťovací zprostředkovatel na jednotném pojistném trhu EU. Vytýčit přiměřenou strategii pro vznik a začlenění firmy do nového legislativního a ekonomického rámce na jednotném pojistném trhu EU. Na základě analýzy legislativního prostředí a analýzy pojistného trhu vytvořit strategii začlenění firmy do pojistného trhu EU. Aby firma mohla podnikat na pojistném trhu EU je nutno dostát náročnému legislativnímu procesu, dodržet požadavky legislativy na vznik firmy jako akciové společnosti a dále vyhovět požadavkům ČNB, která stanoví jako orgán dohledu nad pojistným trhem zákonné podmínky pro pojišťovací zprostředkovatele. V teoretické části je popsán legislativní rámec na jehož základě je vytvořen soubor úkonů, které je třeba respektovat při vzniku firmy jako akciové společnosti. Tento postup, popsaný v teoretické části práce, je převeden do praktických kroků, které proběhly na základě této práce a jsou také v praktické části zdokumentovány. Je zde uvedena návaznost jednotlivých procesů, při kterých je nutné prokazovat předepsané odbornosti managementu firmy pro obdržení licencí pro pojišťovací zprostředkovatele od ČNB. Také je zde vytýčen postup pro dodržení všech zákonných norem v procesu zprostředkovatelské činnosti pro klienty. Autorem této práce je Vlastimil Luběna, zakladatel a spoluvlastník firmy, který působí v současné době jako předseda představenstva. Autor působí déle než dvacet let na pojistném trhu, je držitelem osvědčení od hospodářské komory ,,Manažerem na jednotném trhu EU“, a byl pověřen koordinací veškerých činností nutných pro vstup firmy na společný jednotný pojistný trh EU.

1.2

Celosvětový rámec

Významné změny v celosvětovém měřítku při výskytu živelních škod, nové epidemické nemoci, nástup nových rizik celosvětové hrozby teroristických útoků. To jsou jen některé negativní aspekty, které ovlivňují trendy na pojistném trhu. Pojistný trh přináší nutnost nových pohledů na rizika a jejich pokrytí jak z pohledu pojišťoven, tak pojišťovacích zprostředkovatelů. Proces globalizace vytváří nové prostředí pro hospodářský růst, obchod, 6

dopravu. Vstup ČR do EU byl významným mezníkem pro českou ekonomiku. Prostředí společného jednotného trhu vytváří nový potenciál pro možnosti růstu a také pro nové konkurenční vztahy. Je proto nutné reagovat na všechny změny, podněty a příležitosti, které tento společný trh přinesl. Je to neustálý proces strategických kroků, které vedou k udržení, upevnění a rozvoji firmy na společném jednotném trhu EU v kontextu celosvětových globálních trendů.

1.3

Legislativa

Strategie je zpracována z pohledu legislativního, ekonomického a organizačního. Zahrnuje období od roku 2007 do roku 2008. Je zaměřena na vznik a stabilizaci firmy v nových podmínkách EU a na její následný rozvoj v rámci působnosti na pojistném trhu EU. V oblasti legislativy je třeba vytvořit dobrou základnu pro harmonizaci firemních procesů. Management firmy je průběžně informován o nových zákonech a vyhláškách. Základem harmonizace je : Směrnice Rady a Evropského parlamentu 2002/92 /ES o zprostředkování pojištění ze dne 9.12.2002. Na základě této směrnice jsou zkoncipovány: •

novela zákona č. 363/1999 sb. o pojišťovnictví

•

zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech 38/2004 sb.

•

zákon o pojistné smlouvě 37/2004 sb.

•

novela zákona o odpovědnosti provozu motorových vozidel 168/1999 sb.

•

novela zákona o penzijním připojištění 42/1994 sb.

7

2

Charakteristika společnosti

2.1

Historie

Společnost vznikla 27.02.2008 zápisem do obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v Praze jako akciová společnost . Výpis z Obchodního rejstříku je v příloze č.1

2.2

Relevantní trh

V současné době je Aligator a.s. koncipována jako univerzální makléřská pojišťovací společnost. Poskytuje tedy svým klientům služby v jakékoliv oblasti týkající se pojištění. V oblasti průmyslového pojištění,

občanského pojištění,

úvěrů, leasingů, hypoték,

spotřebitelských úvěrů, stavebního spoření, penzijního připojištění. Společnost je zaměřená především na pojištění průmyslové a firemní . Je to česká profesionální brokerská společnost, která poskytuje své služby ve všech oblastech pojištění průmyslu a podnikatelů. Během svého působení si společnost zajišťuje stabilní pozici na českém pojišťovacím trhu a to především díky dobré znalosti pojistných produktů a orientaci v pojistných podmínkách, ale také díky dobré spolupráci s pojišťovnami. Důvěru svých klientů získáváme svým individuálním přístupem k jejich potřebám, abychom z konkurenčního boje pojišťoven vytvořili strategii modrého oceánu pro naše klienty a tím nejlepší variantu pojistného krytí při optimalizaci finančních nákladů. V současné době zajišťujeme našim klientům pojistné krytí majetku, jehož hodnota přesahuje několik miliard korun. Důvodem ke spokojenosti našich klientů je také finanční vypořádání škod z pojistného plnění . Naše služby jsou zaměřeny na klientelu středních a velkých firem. Působnost této firmy je v rámci České republiky a v rámci svobody dočasného poskytování služeb v celé EU.

8

2.3

Poskytované služby

2.3.1

Optimalizace pojistné ochrany

Analýza stávajících pojistných smluv z hlediska pojistného krytí a přiměřenosti ceny. 2.3.2

Riziková zpráva

Celková studie rizik z hlediska ohrožení osob a majetku vyplívajících z provozované činnosti. Vypracování odborných posudků v oblasti požární ochrany, návrhy na opatření ke snížení požárního rizika. Zaměřujeme se také na oblast odpovědnosti za škodu na území Evropské unie. 2.3.3

Návrh pojistné strategie

Podle skutečných potřeb klienta vypracujeme pojistnou strategii směřující k optimální pojistné ochraně proti všem škodám v závislosti na míře rizika. 2.3.4

Výběrové řízení na pojistitele

Vypracujeme podklady pro nabídku pojištění. Organizujeme výběrové řízení na pojistitele. V součinnosti s klientem vyhodnotíme nabídky od jednotlivých pojišťoven. Na základě výběrového řízení doporučíme optimální variantu pojistného krytí. 2.3.5

Správa pojištění

Průběžně zabezpečujeme aktuální potřeby a požadavky klientů, zajišťujeme zpracování změn, aktualizujeme pojistnou ochranu dle požadavků klienta a vývoje jeho podnikání. Součástí správy pojištění je pravidelné poskytování informací o změnách na pojistném trhu, nových produktech a legislativních úpravách v souvislosti s pojištěním. 2.3.6

Likvidace pojistných událostí

Při pojistné události zastupujeme klienta v jednání s pojistitelem. Podílíme se na rychlé a kompletní likvidaci včetně objektivního zhodnocení výše škody. Přebíráme i dosud nevyřízené pojistné události u nových klientů.

9

2.3.7

Poradenská činnost

Poskytujeme služby také v oblasti ekonomického poradenství - leasing strojů, nemovitostí a motorových vozidel. Spolupracujeme se specialisty z oblasti práva, soudními znalci v oborech zbožíznalství, strojních technologií, dopravních nehod a odhadů nemovitostí. Dále provádíme poradenství v oblasti školící a prezentační činnosti včetně pořádání školících akcí. Tyto služby poskytujeme našim klientům bezplatně a patří k základům naší činnosti. Dále mohou naši klienti využít služeb v oblasti občanského pojištění, které v sobě zahrnuje jak pojištění životní, neživotní tak pojištění majetkové, odpovědnostní, pojištění penzijní, oblast stavebního spoření a také důležitou oblast hypotéčních úvěrů, spotřebitelských úvěrů a hotovostních úvěrů a to jak pro občany tak pro právnické osoby. Další oblastí jsou leasingové služby. Provádíme pro klienta výběr leasingové společnosti s optimalizací nákladů na leasing a výběr leasingové společnosti pro některé méně frekventované komodity- technologie výrobní a speciální techniku.

10

3

Analýza prostředí

3.1

Obecný rámec

Pojistný trh, na kterém působí firma Aligator a.s., je trh, který se dynamicky neustále rozvíjí a reaguje na všechny podněty z ekonomické a hospodářské oblasti. Ruku v ruce s rozvojem průmyslové výroby, ale také s rozvojem obchodu, dopravy a služeb, nabývá služba pojišťovacího makléře na významu. Všeobecně roste význam makléřů, protože podniky a podnikatelé se ve zmíněných podmínkách těžko orientují. Pro velké podniky jsou makléři nepostradatelní při zprostředkování soupojištění velkých rizik u několika pojišťoven. U menších podniků poskytují analytické a poradenské služby, které by si tyto firmy jinak nemohly dovolit. Současný pojistný trh České republiky: působí na něm celkem 33 pojišťoven životních, neživotních i univerzálních. Pojišťovacích a zajišťovacích makléřů je k dnešnímu dni registrováno celkem 497, z toho 155 fyzických osob a 342 právnických osob. Výhradně pojišťovacích makléřů je 409, výhradně zajišťovací jsou 3. Těch, kteří jsou registrováni jako pojišťovací a zajišťovací makléři je 85. V roce 2004 byla legislativa ČR na poli pojišťovacích zákonů harmonizována s legislativou EU, především na základě zákona 38/2004 sb. Bylo nutné, aby všechny subjekty působící na pojistném trhu ČR provedly přeregistraci dle nového zákona a byly tak zapsány do Registru pojišťovacích zprostředkovatelů. Registrem pojišťovacích zprostředkovatelů vznikla veřejná databáze každého subjektu, který působí na našem pojistném trhu.

3.2

Význam pojišťovacích makléřů

Jak jsem již uvedl všeobecně roste a poroste význam makléřů, protože podniky a podnikatelé se ve změněných podmínkách těžko orientují ve složité problematice pojistné ochrany. Pro velké podniky jsou makléři nepostradatelní při tvorbě rizikových zpráv a posouzení míry jednotlivých rizik. U zprostředkování soupojištění velkých rizik u několika pojišťoven hrají pojišťovací makléři klíčovou roli a působí zde jako katalyzátor pojistného trhu. U menších podniků poskytují nezávislé analytické a poradenské služby, které jsou pro mnohé firmy zárukou objektivity při návrhu pojistné ochrany. Pod poklidnou hladinou dosud prosperujícího českého pojišťovnictví se však dějí velké změny. Některé pojišťovny se zbavují určitých druhů pojištění, zvyšují ceny a jsou nuceny

11

více šetřit. Pojistit velká rizika a katastrofy bude stále těžší. Všeobecně vzato celosvětový pojistný trh prožívá již po několik let krizi. Je to v důsledku lokálních i celosvětových katastrof, které se v celosvětovém měřítku projevují jak propadem zisku pojišťoven tak také tvrdým tlakem zajišťoven. Kapitál těchto institucí se ztenčil v důsledku ztrát, které utrpěly ze svých investic na kapitálových trzích a také jejich rezervy byly vyčerpány enormním počtem škodních událostí posledních let souběžně v různých částech světa. Stačí připomenout teroristický útok na WTC v New Yorku, epidemii SARS v Asii, řadu zemětřesení, tornád, povodní a požárů na celém světě. Tento celosvětový trend, zvyšování cen zajištění, tlak zajišťoven na pojišťovny a požadavky pojišťoven na makléře samozřejmě stupňuje a vytváří jakýsi strategicky nepříznivý kruh, který se přirozeně projeví ve všech článcích tohoto trhu a dopadne také obecně na klienta.

3.3

Změny a trendy pojistného trhu

Na českém trhu

dochází také k tomu, že některé pojišťovny si spočítaly, že v nových

podmínkách je pro ně pojištění majetku, katastrof a dalších velkých rizik příliš náročné a proto prodávají své kmeny klientů neživotního pojištění, soustřeďují se jen na prodej životních pojistek, což považují za méně rizikové. V nedávné době to udělala například Komerční pojišťovna a Pojišťovna České spořitelny. Z první patnáctky pojišťoven působících na českém trhu je dnes sedm specializovaných na životní pojištění. Stejně jako v tomto prostředí poroste význam práce makléřských firem, stejně tak porostou nároky na makléřské firmy. K tomu samozřejmě přispěl zákon 38/2004 sb. o pojišťovacích prostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, který stanovuje kvalitativní požadavky pro výkon této profese a povede ke koncentraci trhu. Pojišťovny musejí více dbát na ošetření rizik a proto nebudou mít zájem spolupracovat s makléři, kteří nosí příliš riskantní nebo nedobře připravené obchody. Pravděpodobně dojde k tomu, že jednotlivci a menší makléřské firmy se budou uchylovat pod křídla velkých makléřských firem, které jim poskytnou moderní odborné zázemí. Je také dost pravděpodobné, že některé makléřské firmy, které

se dosud snažily obsluhovat velké

podniky, zaměří více pozornosti na menší a střední firmy a do této oblasti se také soustředí konkurenční boj pojišťoven. U velkých podniků, kde hrozí velké škody, se totiž pojišťovny většinou musí dohodnout a o riziko se podělit. Ale u středních a menších firem si mohou plně konkurovat. Mít dobré portfolio malých a středních firem je a bude pro pojišťovnu výhodné.

12

Obecně se potvrdilo, že po vstupu do EU se jednoznačně zvýšil pohyb lidí, zboží a služeb, s čímž je spojeno větší riziko škod. Přes současné těžkosti bude pojištění i nadále perspektivní a dynamickou oblastí podnikání. Velmi zajímavou oblastí je pojištění odpovědnosti - v tom se shodují všichni odborníci. V minulých letech se firmy a podniky zaměřovaly na ošetření majetkových rizik případně pojištění přerušení provozu, riziko odpovědnosti bylo velmi opomíjeno. Nyní ze zákona existuje povinnost pojistit se pro případy škody způsobené provozem vozidla v silničním provozu a povinné pojištění pracovních úrazů. Velký potenciál se očekává u dnes málo využívaného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výrobkem. Dále se očekává otevření zajímavého pojistného trhu tzv. ekologických škod. Další oblast, která bude nabývat na významu, je oblast finančního zajištění autodopravců. To jsou trhy, které se mohou otevřít pro zprostředkovatele pojištění. Podobná situace také nastane u škod způsobených výkonem profese. To se týká lékařů, právníků, obchodníků s cennými papíry a mnoha dalších profesí. Podmínky

jednotného evropského trhu si vynutily pojištění

odpovědnosti, protože porostou nároky na kompenzace za škody způsobené profesionálními chybami.

13

4

Zpráva ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem

Dne 1. dubna 2006 došlo k integraci dohledu nad finančním trhem do České národní banky. V této souvislosti vznikla České národní bance nová zákonná povinnost každoročně vypracovávat Zprávu o výkonu dohledu nad finančním trhem a nejpozději do 30. června následujícího roku ji předložit Poslanecké sněmovně, Senátu a vládě k informaci.

4.1

Počet pojišťoven na pojistném trhu

Počet pojišťoven se sídlem v České republice (tuzemských pojišťoven) se oproti minulému roku nezměnil. Na českém pojistném trhu k 31. 12. 2006 působilo 33 tuzemských pojišťoven. Do počtu tuzemských pojišťoven není zahrnuta Česká kancelář pojistitelů (ČKP). Počet tuzemských pojišťoven

Obr. č. 1: Počet tuzemských pojišťoven Zdroj : [ 1]

14

4.2

Vývoj předepsaného pojistného

Základním ukazatelem zachycujícím vývoj pojistného trhu je růst hrubého předepsaného pojistného (předepsané pojistné). V porovnání s rokem 2005 vzrostlo celkové předepsané pojistné o 4,3 % na 122,1 mld. Kč, tempo růstu bylo o 0,3 procentního bodu vyšší než v předchozím roce. Vyšší dynamiku zaznamenalo životní pojištění, u kterého se zvýšilo předepsané pojistné o 5,1 % na 47,2 mld. Kč, zatímco v roce 2005 dosáhlo růstu pouze 1,7 %. Důvodem vyššího tempa růstu bylo zastavení poklesu jednorázově placeného pojistného. Podíl pojistného předepsaného velkými pojišťovnami na celkovém předepsaném pojistném v roce 2006 činil 74,2 % a oproti předchozímu roku se snížil o 2,4 procentního bodu. Podíl velkých pojišťoven je významnější na trhu neživotního pojištění, kde činil 83,5 %, zatímco na trhu životního pojištění představoval pouze 59,3 % a poklesl zde o 4 procentní body. Podíl středních pojišťoven na celkovém předepsaném pojistném se zvýšil o 1,6 procentního bodu na 14,8 % a v oblasti životního pojištění vzrostl o 3,8 procentního bodu na 25,2 %. Pobočky pojišťoven mají především zásluhou Nationale-Nederlanden životní pojišťovny významný podíl na předepsaném pojistném v životním pojištění, který v roce 2006 představoval 12,6 %.

Graf č.1: Hrubé předepsané pojistné Zdroj : [1]

15

Obr. č. 2 : Celková propojištěnost v ČR Zdroj: [1]

16

5

Teoreticko-metodická část : legislativní strategie vzniku firmy

5.1

Směrnice Evropského parlamentu a Rady EU

Evropský parlament a Rada Evropské unie, s ohledem na Smlouvu o založení Evropského společenství, zejména na čl. 47 odst. 2 a článek 55 této smlouvy, v souladu s postupem stanoveným v článku 251 Smlouvy, přijali dne 9. prosince 2002 Směrnici 2002/92/ES o zprostředkování pojištění. Směrnice byla přijata vzhledem k důvodům uvedeným v úvodu této směrnice, mezi jinými: Zprostředkovatelé pojištění a zajištění hrají ústřední roli v distribuci pojistných a zajistných produktů ve Společenství. První krok k usnadnění výkonu svobody usazování a volného pohybu služeb pojišťovacích agentů a makléřů byl učiněn směrnicí Rady 77/92/EHS ze dne 13. prosince 1976 o opatřeních k usnadnění účinného výkonu svobody usazování a volného pohybu služeb u činnosti pojišťovacích agentů a makléřů (ze skupiny 630 ISIC), a zejména o přechodných opatřeních ohledně těchto činností. Směrnice 77/92/EHS měla zůstat použitelnou do vstupu v platnost předpisů koordinujících vnitrostátní pravidla pro přístup k činnosti pojišťovacích agentů a makléřů a výkon této činnosti. Členské státy se do značné míry řídily doporučením Komise 92/48/EHS ze dne 18. prosince 1991 o zprostředkovatelích pojištění a toto doporučení pomohlo sblížit vnitrostátní právní předpisy týkající se požadavků na profesní způsobilost a registrace zprostředkovatelů pojištění. Nadále však existují značné rozdíly mezi vnitrostátními právními předpisy, což vytváří překážky pro přístup k činnosti zprostředkovatelů pojištění a zajištění na vnitřním trhu a pro výkon této činnosti. Proto je vhodné nahradit směrnici 77/92/EHS novou směrnicí. Zprostředkovatelé pojištění a zajištění by měli mít možnost využívat svobodu usazování i volný pohyb služeb, zaručené ve Smlouvě. Nezpůsobilost zprostředkovatelů pojištění působit volně v celém Společenství brání řádnému fungování jednotného pojistného trhu. Koordinace vnitrostátních právních předpisů týkajících se požadavků na profesní způsobilost a registrace osob v souvislosti s přístupem ke zprostředkování pojištění a s výkonem této

17

činnosti může proto přispět jak k dotvoření jednotného trhu finančních služeb, tak i ke zvýšení ochrany spotřebitele v této oblasti. Tato směrnice obsahuje definici „smluvně vázaného zprostředkovatele pojištění“, měla by se vztahovat na osoby, jejichž činnost spočívá v poskytování služeb zprostředkování pojištění třetím stranám za úplatu, neměla by se vztahovat na osoby s jinou profesní činností, jako jsou daňoví odborníci nebo účetní, a na osoby vykonávající zprostředkování pojištění jako vedlejší činnost za určitých přísně vymezených podmínek. Zprostředkovatelé pojištění a zajištění by měli být registrováni u příslušného orgánu členského státu. Je třeba použít přiměřené sankce proti osobám, které vykonávají zprostředkování pojištění nebo zajištění bez registrace, proti pojišťovnám nebo zajišťovnám, které využívají služby neregistrovaných zprostředkovatelů, a proti zprostředkovatelům, kteří nedodržují vnitrostátní právní předpisy přijaté na základě této směrnice. Pro ochranu spotřebitele je nezbytná spolupráce a výměna informací mezi příslušnými orgány zajišťující solidnost obchodu s pojištěním a zajištěním na jednotném trhu. Členské státy potřebují vhodné a účinné postupy pro vyřizování stížností a zjednávání nápravy za účelem urovnávání sporů mezi zprostředkovateli pojištění a zákazníky, případně s využitím stávajících postupů. Směrnice má čtyři kapitoly: 5.1.1

Kapitola I

Článek 1 – upravuje oblast působnosti této směrnice. Jsou zde uvedeny osoby, služby a činnosti, na něž se tato směrnice vztahuje či nevztahuje. Článek 2 – definuje pojmy užívané pro účely této směrnice. 5.1.2

Kapitola II

Článek 3 – upravuje podmínky registrace zprostředkovatelů pojištění. Článek 4 – upravuje podmínky a požadavky profesní způsobilosti zprostředkovatelů pojištění a jejich dobré pověsti v souladu s čl. 3 a upravuje také pravomoci členských států v souvislosti s podmínkami a požadavky profesní způsobilosti zprostředkovatelů pojištění.

18

Článek 5 – umožňuje členským státům zachovat osobám vykonávajícím zprostředkování pojištění nabytá práva a tyto osoby, byly-li zapsány do rejstříku před 1.9.2000, mohou být automaticky zapsány do rejstříku vzniklého podle článku 4. Článek 6 – ukládá zprostředkovatelům pojištění povinnost informovat příslušné orgány státu původu o úmyslu vykonávat zprostředkovací činnost v jednom či více jiných členských státech. Článek 7 – vymezuje pojem „příslušné orgány“ a podmínky jejich zavádění v jednotlivých členských státech. Článek 8 – pověřuje členské státy stanovením přiměřených sankcí pro zprostředkovatele pojištění nebo zajištění bez řádné registrace a pojišťovny či zajišťovny využívající služeb zprostředkovatelů pojištění či zajištění bez řádné registrace. Článek 9 – ukládá příslušným orgánům členských států spolupracovat za účelem zajištění řádného uplatňování této směrnice Článek 10 – pověřuje členské státy vytvořením postupů umožňujících zainteresovaným stranám podávání stížností a ukládá povinnost na tyto stížnosti vždy odpovědět. Článek 11 – ukládá členským státům podporovat vytvoření postupů podle čl. 11 s cílem mimosoudního vyrovnání sporů a také podporovat příslušné orgány ke spolupráci při přeshraničních sporech. 5.1.3

Kapitola III

Článek 12 – jmenuje informace, jež musí poskytnout zprostředkovatel pojištění zákazníkovi před uzavřením pojistné smlouvy. Článek 13 – vymezuje možné způsoby předání informací podle čl. 12 zákazníkovi. 5.1.4

Kapitola IV

Články 14-18 – závěrečná ustanovení směrnice, upravují zrušení předchozí směrnice 77/92/EHS a provedení, vstup v platnost a určení této směrnice.

19

Zákon č.363/1999 sb.

5.2

Jedním ze stěžejních důležitých zákonů, který je nutno respektovat při tvorbě firemní strategie pojišťovacího zprostředkovatele, je Zákon 363/1999 Sb. ze dne 21. prosince 1999 o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví) ve znění zákona č. 159/2000 Sb., zákona č. 316/2001 Sb., zákona č. 12/2002 Sb., zákona č. 126/2002 Sb., zákona č. 39/2004 Sb., zákona č. 39/2004 Sb., zákona č. 257/2004 Sb., zákona č. 377/2005 Sb., zákona č. 381/2005 Sb., zákona č. 413/2005 Sb., zákona č. 444/2005 Sb., zákona č. 57/2006 Sb., zákona č. 70/2006 Sb., zákona č. 296/2007 Sb., zákona č. 137/2008 Sb., zákona č. 124/2008 Sb., zákona č. 126/2008 Sb. a zákona č. 254/2008 Sb. Tento

zákon

popisuje

ČINNOSTI

V

POJIŠŤOVNICTVÍ,

PODMÍNKY

JEJICH

PROVOZOVÁNÍ A VÝKON DOHLEDU ČNB. Tento zákon upravuje v souladu s právem Evropských společenství podmínky provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti a dohled nad provozováním pojišťovací a zajišťovací činnosti a penzijního připojištění, vykonávaný ČNB. Hlavním cílem tohoto zákona je zabezpečení

maximální

ochrany

spotřebitele

pojišťovacích

služeb,

prostřednictvím

efektivního státního dozoru nad jejich soukromými provozovateli. V současném čase je tento zákon harmonizován na základě : První směrnice Rady 73/239/EHS ze dne 24. července 1973 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se přístupu k podnikatelské činnosti v přímém jiném než životním pojištění a jejího výkonu, ve znění směrnice Rady 76/580/EHS, směrnice Rady 84/641/EHS, směrnice Rady 87/343/EHS, směrnice Rady 87/344/EHS, směrnice Rady 88/357/EHS, směrnice Rady 90/357/EHS, směrnice Rady 90/618/EHS, směrnice Rady 92/49/EHS, směrnice Evropského parlamentu a Rady 95/26/ES, směrnice Evropského parlamentu a Rady 2000/26/ES a směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/13/ES. Směrnice Rady 78/473/EHS ze dne 30. května 1978 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se soupojištění v rámci Společenství. Směrnice Rady 87/344/EHS ze dne 22. června 1987 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se pojištění právní ochrany. Druhá směrnice Rady 88/357/EHS ze dne 22. června 1988 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se přímého jiného než životního pojištění, kterou se stanoví opatření k usnadnění účinného výkonu volného pohybu služeb a kterou se mění směrnice Rady

20

73/23/EHS, ve znění směrnice Rady 90/618/EHS, směrnice Rady 92/42/EHS a směrnice Evropského parlamentu a Rady 2000/26/ES. Směrnice Rady 92/49/EHS ze dne 18. června 1992 o koordinaci právních a správních předpisů týkajících se přímého jiného než životního pojištění a o změně směrnic 73/239/EHS a 88/357/EHS (třetí směrnice o neživotním pojištění), Tímto zákonem se řídí •

provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti pojišťovnou nebo zajišťovnou se sídlem na území České republiky,

•

provozování pojišťovací činnosti na území České republiky pojišťovnou se sídlem na území jiného členského státu Evropské unie a na území států Evropského hospodářského prostoru

•

provozování pojišťovací činnosti na území České republiky pojišťovnou se sídlem na území jiného státu, než je uveden výše, a

•

výkon dohledu v pojišťovnictví.

Jsou zde vymezeny základní pojmy pro účely zákona jako např: •

pojišťovna: tuzemská pojišťovna, pojišťovna z jiného členského státu nebo pojišťovna z třetího státu,

•

tuzemská pojišťovna: právnická osoba se sídlem na území České republiky, které bylo ČNB uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti podle tohoto zákona,

•

pojišťovna z jiného členského: státu právnická osoba se sídlem na území členského státu Evropské unie nebo na území jiného státu tvořícího Evropský hospodářský prostor, které bylo uděleno úřední povolení k provozování pojišťovací činnosti,

•

pojišťovna z třetího státu: právnická osoba se sídlem na území třetího státu

•

činností související s pojišťovací nebo zajišťovací činností: zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací nebo zajišťovací činností, poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob a šetření pojistných událostí prováděné

samostatnými

likvidátory

pojistných

událostí

na

základě

smlouvy

s pojišťovnou a další činnosti se souhlasem ČNB, •

pojistné riziko: míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím,

21

•

pojistník: osoba, která s pojišťovnou uzavřela pojistnou smlouvu,

•

pojistný kmen: soubor uzavřených pojistných smluv,

•

asistenční služba: pomoc poskytovaná osobám, které se dostanou do nesnází během cestování nebo při pobytu mimo místo svého bydliště, pokud se tato osoba dostane do nesnází v důsledku pojistné události,

•

pojistné podmínky: podmínky zpracované pojistitelem pro uzavírání pojistných smluv pro jednotlivá pojistná odvětví, pro skupiny těchto odvětví nebo pro jednotlivé typy pojištění uzavíraných v rámci pojistného odvětví, zejména všeobecné pojistné podmínky, zvláštní nebo doplňkové pojistné podmínky,

•

životní pojištění: soubor pojistných odvětví uvedených zde samostatně

•

neživotní pojištění: soubor pojistných odvětví uvedených zde samostatně

•

technická úroková míra: zaručený podíl na výnosech z finančního umístění v životním pojištění,

•

adresa bydliště fyzické osoby: adresa jejího bydliště nebo místa, kde se zdržuje; má-li fyzická osoba bydliště na více místech, adresa bydliště, kde fyzická osoba bydlí s úmyslem zdržovat se tam trvale,

•

dohled v pojišťovnictví: rozhodování a kontrolní činnost v tímto zákonem nebo zvláštním právním předpisem stanoveném rozsahu prováděné ČNB v soukromém pojišťovnictví, činnosti s tím související a soubor nástrojů určených k jeho výkonu,

Pro účely tohoto zákona se dále rozumí: •

členským státem: členský stát Evropské unie nebo jiný stát tvořící Evropský hospodářský prostor;

•

domovským členským státem: členský stát, ve kterém se nachází sídlo pojišťovny;

•

členským státem pobočky: členský stát, ve kterém pojišťovna z členského státu působí na základě práva zakládat pobočky;

•

provozováním pojišťovací činnosti na základě práva zřizovat pobočky: každá trvalá přítomnost(usazení se) pojišťovny z členského státu na území jiného členského státu, než je členský stát, ve kterém má tato pojišťovna sídlo; tato přítomnost může mít formu organizační složky podniku, jako např. agentury, nebo může být kanceláří vedenou

22

vlastním personálem pojišťovny nebo osobou, která je sice nezávislá, ale má trvalé oprávnění jednat za pojišťovnu stejně, jako by jednala agentura; •

svobodou dočasně poskytovat služby: právo pojišťovny se sídlem v členském státě dočasně provozovat pojišťovací činnost na území jiného členského státu, než ve kterém má pojišťovna své sídlo, orgánem dohledu země jejího sídla, jestliže tato činnost nemá charakter trvalé přítomnosti na území tohoto jiného členského státu;

•

členským státem, kde se nachází pojistné riziko, členský stát, •

v němž se nachází majetek, jestliže se pojištění vztahuje buď na budovy, nebo na budovy a jejich obsah, pokud je tento obsah kryt stejnou pojistnou smlouvou,

•

v němž je registrováno vozidlo, pokud se pojištění vztahuje na vozidla jakéhokoliv typu,

•

kde pojistník uzavřel pojistnou smlouvu, jestliže se jedná o pojistnou smlouvu s dobou trvání pojištění v délce 4 měsíců nebo méně, kterou jsou pojištěna pojistná rizika při cestování nebo během dovolené bez ohledu na pojistné odvětví neživotních pojištění, do kterých tato rizika spadají,

•

ve kterém má pojistník jako fyzická osoba své bydliště nebo pojistník jako právnická osoba svoji podnikatelskou jednotku, jíž se pojistná smlouva týká;

Provozování činností v pojišťovnictví je v tomto zákoně vymezeno následovně •

Pojišťovací nebo zajišťovací činnost na území České republiky může provozovat pouze pojišťovna nebo zajišťovna podle tohoto zákona, které ČNB udělila povolení, nestanoví-li tento zákon jinak.

•

Pojišťovna se sídlem na území České republiky může za podmínek stanovených tímto zákonem provozovat pojišťovací činnost, pokud byla založena jako akciová společnost nebo družstvo.

•

Provozovat zajišťovací činnost může za podmínek stanovených tímto zákonem pojišťovna nebo zajišťovna se sídlem na území České republiky založená pouze jako akciová společnost.

•

Tuzemská pojišťovna může provozovat pouze pojišťovací činnost nebo zajišťovací činnost a činnosti s nimi související a to v rozsahu povolení, které jí bylo uděleno ČNB.

23

•

Zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na území České republiky lze provozovat pouze pro pojištění provozované pojišťovnou podle tohoto zákona nebo pro zajišťovnu. Pojišťovna nebo zajišťovna může využívat služeb pouze pojišťovacího zprostředkovatele nebo samostatného likvidátora pojistných událostí, který je registrován podle zvláštního právního předpisu -

Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích

a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí). Další povinnosti pojišťovny z jiného členského státu provozující pojišťovací činnost na území České republiky na základě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby a výkon dohledu nad touto činností: •

Pojišťovna z jiného členského státu, která provozuje na území České republiky svoji pojišťovací činnost na základě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby, je povinna předložit ČNB doklady o své činnosti vyžádané ČNB.

•

Zjistí-li ČNB, že pojišťovna z jiného členského státu neplní povinnosti, které se na tuto činnost v České republice vztahují, uloží, aby uvedená pojišťovna odstranila zjištěné nedostatky.

•

Pokud pojišťovna z jiného členského státu neuvede svoji činnost do souladu s právními předpisy, informuje ČNB o této skutečnosti příslušný orgán dohledu domovského členského státu.

•

Pokud opatření, přijatá příslušným orgánem dohledu domovského členského státu, nevedou k odstranění zjištěných nedostatků v činnosti pojišťovny z jiného členského státu, přijme ČNB taková opatření, aby zabránila této pojišťovně v dalším porušování povinností. O těchto opatřeních informuje ČNB příslušné orgány dohledu domovského členského státu. Je-li to nezbytné v zájmu ochrany spotřebitele, zakáže ČNB takové pojišťovně uzavírat na území České republiky nové pojistné smlouvy nebo rozšiřovat závazky z již sjednaných pojistných smluv.

•

Pro účely kontroly je pojišťovna z jiného členského státu, která provozuje pojišťovací činnost na území České republiky na základě práva zřizovat pobočky nebo na základě svobody dočasně poskytovat služby, povinna informovat ČNB o pojistných podmínkách používaných při uzavírání pojistných smluv a jejich změnách.

Zákon řeší také záležitosti dohledu v pojišťovnictví:

24

•

Dohled v pojišťovnictví vykonává zejména v zájmu ochrany spotřebitele ČNB.

•

Dohledu v pojišťovnictví podléhají pojišťovny, které na území České republiky provozují pojišťovací činnost, tuzemské pojišťovny a zajišťovny provozující zajišťovací činnost a právnické a fyzické osoby, které na tomto území provozují zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví, činnost samostatných likvidátorů pojistných událostí a další činnosti související s pojišťovací a zajišťovací činností a další fyzické a právnické osoby, a to v rozsahu stanoveném tímto zákonem nebo zvláštním právním předpisem.

•

Při výkonu dohledu v pojišťovnictví spolupracuje ČNB s mezinárodními organizacemi, s orgány dohledu jiných států, s ústředními správními orgány a organizacemi působícími v oblasti pojišťovnictví.

•

Každá osoba zúčastněná při výkonu dohledu v pojišťovnictví musí splňovat podmínku důvěryhodnosti a k výkonu činnosti musí mít odpovídající odborné i kvalifikační předpoklady.

Působnost ČNB •

vykonává dohled v pojišťovnictví a penzijním připojištění v rozsahu stanoveném tímto zákonem a zvláštními právními předpisy,

•

rozhoduje o právech a povinnostech právnických a fyzických osob, pokud tak stanoví tento zákon nebo zvláštní právní předpisy,

•

vede seznamy odpovědných pojistných matematiků, nucených správců, likvidátorů oprávněných provádět likvidaci pojišťovny nebo zajišťovny a registr zprostředkovatelů pojištění a samostatných likvidátorů pojistných událostí a uveřejňuje je ve formě úředního sdělení ČNB ve Věstníku ČNB,

•

v rozsahu své působnosti spolupracuje s mezinárodními organizacemi a zahraničními úřady,

•

informuje veřejnost o službách z oblasti pojištění v rozsahu a způsobem stanoveným tímto zákonem a zvláštními právními předpisy.

25

Definice odvětví životních pojištění •

Pojištění pouze pro případ smrti, pojištění pouze pro případ dožití, pojištění pro případ dožití se stanoveného věku nebo dřívější smrti, pojištění spojených životů, životní pojištění s vrácením pojistného.

•

Svatební pojištění nebo pojištění prostředků na výživu dětí.

•

Důchodové pojištění.

•

Pojištění podle bodů 1 až 3 spojené s investičním fondem.

•

Kapitálové činnosti •

umořování kapitálu založené na pojistně matematickém výpočtu, jimiž jsou proti jednorázovým nebo periodickým platbám dohodnutým předem přijaty závazky se stanovenou dobou trvání a ve stanovené výši,

•

správa skupinových penzijních fondů,

•

činnosti doprovázené pojištěním zabezpečujícím zachování kapitálu nebo platbu minimálního úroku,

•

Pojištění pro případ úrazu nebo nemoci, je-li doplňkem pojištění podle odvětví 1 až 5.

Odvětví neživotních pojištění •

•

Úrazové pojištění •

s jednorázovým plněním,

•

s plněním povahy náhrady škody,

•

s kombinovaným plněním,

•

cestujících.

Pojištění nemoci •

s jednorázovým plněním,

•

s plněním povahy náhrady škody,

•

s kombinovaným plněním,

26

• •

smluvní zdravotní pojištění.

Pojištění škod na pozemních dopravních prostředcích jiných než drážních vozidlech •

motorových,

•

nemotorových.

•

Pojištění škod na drážních vozidlech.

•

Pojištění škod na leteckých dopravních prostředcích.

•

Pojištění škod na plavidlech

•

•

vnitrozemských,

•

námořních.

Pojištění přepravovaných věcí včetně zavazadel a jiného majetku bez ohledu na použitý dopravní prostředek.

•

•

Pojištění škod na majetku jiném než uvedeném v bodech 3 až 7 způsobených •

požárem,

•

výbuchem,

•

vichřicí,

•

přírodními živly jinými než vichřicí (např. blesk, povodně, záplavy),

•

jadernou energií,

•

sesuvem nebo poklesem půdy.

Pojištění jiných škod na majetku jiném než uvedeném v bodech 3 až 7 vzniklých krupobitím nebo mrazem anebo jinými příčinami (např. loupeží, krádeží nebo škody způsobené lesní zvěří), nejsou-li tyto příčiny zahrnuty v odvětví č. 8, včetně pojištění škod na hospodářských zvířatech způsobených nákazou nebo jinými příčinami.

•

Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající •

z provozu pozemního motorového a jeho přípojného vozidla,

•

z provozu drážního vozidla,

•

z činnosti dopravce.

27

•

Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo užití leteckého dopravního prostředku, včetně odpovědnosti dopravce.

•

Pojištění odpovědnosti za škodu vyplývající z vlastnictví nebo užití vnitrozemského nebo námořního plavidla, včetně odpovědnosti dopravce.

•

•

•

•

Všeobecné pojištění odpovědnosti za škodu jinou než uvedenou výše, •

odpovědnost za škodu na životním prostředí,

•

odpovědnost za škodu způsobenou jaderným zařízením,

•

odpovědnost za škodu způsobenou vadou výrobku,

•

ostatní.

Pojištění úvěru •

obecná platební neschopnost,

•

vývozní úvěr,

•

splátkový úvěr,

•

hypoteční úvěr,

•

zemědělský úvěr.

Pojištění záruky (kauce) •

přímé záruky,

•

nepřímé záruky.

Pojištění různých finančních ztrát vyplývajících •

z výkonu povolání,

•

z nedostatečného příjmu,

•

ze špatných povětrnostních podmínek,

•

ze ztráty zisku,

•

ze stálých nákladů,

•

z nepředvídaných obchodních výdajů,

•

ze ztráty tržní hodnoty,

•

ze ztráty pravidelného zdroje příjmu,

28

5.3

Metodika vzniku a činnosti pojišťovacího zprostředkovatele

dle zákona 38/2004 Sb. ze dne 17. prosince 2003 o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí) (účinnost 1. ledna 2005) se změnami a doplňky provedenými s účinností dnem zákonem č. 444/2005 Sb. 1. ledna 2006 zákonem č. 57/2006 Sb. 1. dubna 2006 Tento zákon upravuje v souladu s právem Evropských společenství podmínky podnikání pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí na jednotném pojistném trhu EU. Dále je klíčový při zahájení činnosti pojišťovacích zprostředkovatelů na základě práva zřizovat pobočky (usazovat se) nebo svobody dočasně poskytovat služby, Dále je tímto zákonem zřízen registr pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí a upraven výkon dohledu nad činností pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí. Tento registr je veřejně přístupný. Každý subjekt působící na pojistném trhu musí být v tomto registru zapsán a musí splňovat podmínky pro zápis do registru. V úvodu zákona jsou vyjmenovány činnosti na které se tento zákon nevztahuje: například na zprostředkovatelskou činnost vykonávanou pojišťovnou nebo zajišťovnou a na činnost zaměstnanců pojišťovny a zajišťovny; poradenskou činnost v pojišťovnictví, kterou se rozumí příležitostné poskytování informací v rámci jiné profesní činnosti či pouhé poskytování obecných informací o pojistných produktech za předpokladu, že účelem takové činnosti není napomáhat uzavření nebo plnění z pojistné nebo zajišťovací smlouvy anebo vypracování odborných posudků škodných událostí; Jsou zde vymezeny základní pojmy, které tento zákon používá k definování všech atributů, které jsou tímto zákonem definovány, proto jsou zde citovány některé § v úplném znění. Zákon vymezuje tyto základní formy činnosti pro pojišťovací zprostředkovatele : Zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví může za podmínek stanovených tímto zákonem provozovat na území České republiky právnická nebo fyzická osoba jako:

29

a) vázaný pojišťovací zprostředkovatel b) podřízený pojišťovací zprostředkovatel c) pojišťovací agent d) výhradní pojišťovací agent e) pojišťovací makléř f) pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským členským státem není Česká republika. Zprostředkovatel může provozovat zprostředkovatelskou činnost pouze v postavení, v jakém byl registrován. Podřízený pojišťovací zprostředkovatel dle § 6 (1) Podřízený pojišťovací zprostředkovatel spolupracuje s pojišťovacím agentem nebo výhradním pojišťovacím agentem nebo pojišťovacím makléřem na základě písemné smlouvy, neinkasuje pojistné a nezprostředkovává plnění z pojistných nebo zajišťovacích smluv. Ve své činnosti je vázán pokyny pojišťovacího zprostředkovatele, jehož jménem a na jehož účet jedná. Podřízený pojišťovací zprostředkovatel je odměňován pojišťovacím zprostředkovatelem, jehož jménem a na jehož účet jedná. (2) Podřízený pojišťovací zprostředkovatel musí být zapsán do registru, splňovat podmínky důvěryhodnosti a podmínky stanovené tímto zákonem pro základní kvalifikační stupeň odborné způsobilosti. (3) Pojišťovací zprostředkovatel, jehož jménem a na jehož účet jedná podřízený pojišťovací zprostředkovatel, odpovídá za škodu jím způsobenou při výkonu zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví.[4] Vzhledem k vývoji pojistného trhu v ČR je vhodné, aby pojišťovací zprostředkovatel působil v roli makléře a zároveň v pozici agenta. Důvod tohoto opatření je v tom, že pojišťovací makléř zastupuje klienta vůči pojišťovnám a agent zastupuje pojišťovnu. Tedy drobné pojistné smlouvy může agent uzavírat jménem pojišťovny. Je důvodné být registrován dle §7 a §8 zákona 38.

30

§7 Pojišťovací agent (1) Pojišťovací agent vykonává zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na základě písemné smlouvy, jménem a na účet jedné nebo více pojišťoven. V případě nabídky pojistných produktů více pojišťoven mohou být tyto produkty vzájemně konkurenční. (2) Pojišťovací agent je ve své činnosti vázán vnitřními předpisy pojišťovny, jejímž jménem a na jejíž účet jedná, bylo-li tak dohodnuto, je oprávněn přijímat pojistné nebo zprostředkovávat plnění z pojistných smluv. Pojišťovací agent je odměňován pojišťovnou, jejímž jménem a na jejíž účet jedná. (3) Pojišťovací agent musí být zapsán do registru, splňovat podmínky důvěryhodnosti a podmínky stanovené tímto zákonem pro střední kvalifikační stupeň odborné způsobilosti. (4) Pojišťovací agent musí být po celou dobu výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele pojištěn pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem této činnosti účinnou na celém území Evropského hospodářského prostoru, s limitem pojistného plnění nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 000 000 eur na každou pojistnou událost, v případě souběhu více pojistných událostí v jednom roce nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 500 000 eur, pokud se pojišťovna, jejímž jménem a na jejíž účet pojišťovací agent jedná, písemně nezavázala převzít odpovědnost za škody způsobené touto jeho činností. (5) Byl-li pojišťovací agent zmocněn přijímat od pojistníka pojistné nebo od pojišťovny výplaty pojistného plnění, je povinen a) udržovat trvale likvidní finanční jistinu ve výši 4 % z ročního objemu jím inkasovaného pojistného, nejméně však ve výši odpovídající hodnotě 15 000 eur, nebo b) používat pro převody pojistného a pojistného plnění výhradně zvlášť k tomu zřízené a od vlastního hospodaření oddělené bankovní účty. §8 Pojišťovací makléř (1) Pojišťovací makléř je ve své činnosti vázán obsahem smlouvy uzavřené se zájemcem o pojištění nebo zajištění (dále jen „klient“). (2) V závislosti na obsahu smlouvy s klientem pojišťovací makléř zpracovává komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů, poskytuje konzultační

31

a poradenskou činnost, provádí správu uzavřených pojistných nebo zajišťovacích smluv, sleduje lhůty k jejich revizi, spolupracuje při likvidaci pojistných událostí. (3) Pojišťovací makléř musí být zapsán do registru, splňovat podmínky důvěryhodnosti a podmínky stanovené tímto zákonem pro vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti. (4) Pojišťovací makléř je odměňován pojišťovnou nebo zajišťovnou, nebylo-li s příslušnou pojišťovnou a pojistníkem dohodnuto jinak. (5) Pojišťovací makléř musí být po celou dobu výkonu činnosti pojišťovacího zprostředkovatele pojištěn pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem této činnosti účinnou na celém území Evropského hospodářského prostoru, s limitem pojistného plnění nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 000 000 eur na každou pojistnou událost, v případě souběhu více pojistných událostí v jednom roce nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 500 000 eur. (6) Byl-li pojišťovací makléř zmocněn přijímat od pojistníka pojistné nebo od pojišťovny výplaty pojistného plnění, je povinen a) udržovat trvale likvidní finanční jistinu ve výši 4 % z ročního objemu jím inkasovaného pojistného, nejméně však ve výši odpovídající hodnotě 15 000 eur, nebo b) používat pro převody pojistného a pojistného plnění výhradně zvlášť k tomu zřízené a od vlastního hospodaření oddělené bankovní účty.[4] Pro vznik právnické osoby působící na pojistném trhu je nutné jmenovat odpovědnou osobu, která je zároveň ve vedení firmy a vykonává tuto činnost jen pro jednu právnickou osobu. Odpovědný zástupce je fyzickou osobou, která odpovídá za dodržování právních předpisů se vztahem k provozované činnosti pojišťovacího zprostředkovatele nebo samostatného likvidátora pojistných událostí. Zjistí-li odpovědný zástupce nedostatky v činnosti právnické osoby, kterou byl jmenován do své funkce, je povinen navrhnout bezodkladně opatření k nápravě a tuto skutečnost oznámit České národní bance. Odpovědný zástupce musí splňovat podmínky důvěryhodnosti a odborné způsobilosti stanovené zákonem 38/2004 Sb. ze dne 17. prosince 2003. Odpovědný zástupce musí mít bydliště na území České republiky.

32

Přestane-li odpovědný zástupce vykonávat svoji funkci nebo přestane-li splňovat podmínky stanovené mu tímto zákonem, musí pojišťovací zprostředkovatel nebo samostatný likvidátor pojistných událostí nejpozději do 15 dnů ode dne, kdy odpovědný zástupce přestal vykonávat svoji funkci nebo přestal splňovat podmínky stanovené mu tímto zákonem, ustanovit nového odpovědného zástupce. Důležitou podmínkou pro výkon pojišťovacího zprostředkovatele je splnění podmínek nutných pro zápis do registru pojišťovacích zprostředkovatelů. Tento registr vede Česká národní banka. Česká národní banka zapíše do registru fyzickou nebo právnickou osobu, která splnila podmínky stanovené tímto zákonem pro výkon činnosti a) vázaného pojišťovacího zprostředkovatele, b) podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele, c) výhradního pojišťovacího agenta, d) pojišťovacího agenta, e) pojišťovacího makléře a f) samostatného likvidátora pojistných událostí. Do registru se zapisují následující údaje včetně jejich změn: a) u fyzické osoby jméno, popřípadě jména, příjmení, datum narození, adresa bydliště, identifikační číslo, popřípadě obchodní firma a místo podnikání. b) u právnické osoby obchodní firma včetně právní formy, popřípadě název, sídlo, identifikační číslo, jméno, popřípadě jména, příjmení, datum narození a bydliště osob, které jsou členy statutárního orgánu právnické osoby, nebo osoby, která je statutárním orgánem žadatele, u odpovědného zástupce jméno, popřípadě jména, příjmení, datum narození a adresa bydliště. c)

předmět

podnikání

podle

tohoto

zákona,

v

případě

vázaného

pojišťovacího

zprostředkovatele, podřízeného pojišťovacího zprostředkovatele, pojišťovacího agenta a samostatného

likvidátora

pojistných

událostí,

zprostředkovatele, pro kterého je činný, d) datum zápisu do registru a datum zahájení činnosti,

33

pojišťovnu

nebo

pojišťovacího

e) územní rozsah činnosti, jedná-li se o pojišťovacího zprostředkovatele s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky včetně údaje, zda je zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví provozována v hostitelském členském státě, pokud ano, pak zda je provozována formou práva zřizovat pobočky, v tom případě i její adresu, nebo formou svobody dočasně poskytovat služby, f) pozastavení nebo přerušení činnosti, g) datum zániku zápisu do registru, h) datum prohlášení a zrušení konkursu, i) datum vstupu právnické osoby do likvidace, j) přehled o uložených pokutách včetně sankčních opatření uložených Českou národní bankou. c) údaje o tom, zda je zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví provozována formou práva zřizovat pobočky nebo formou svobody dočasně poskytovat služby; je-li zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví provozována formou práva zřizovat pobočky, zapisuje se adresa sídla Registr je veřejně přístupný. Každý má právo do něj nahlížet a pořizovat si z něj výpisy, opisy a kopie. Česká národní banka zveřejňuje formou úředních sdělení seznamy registrovaných pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí ve Věstníku České národní banky . Tuto povinnost lze splnit uveřejněním způsobem umožňujícím dálkový přístup. Tyto seznamy Česká národní banka aktualizuje nejméně jednou za 2 týdny. Žádost pojišťovacího zprostředkovatele o zápis do registru je nutno podat dle níže uvedených náležitostí. Právnická osoba se sídlem na území České republiky, která hodlá provozovat zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví, v žádosti o zápis do registru uvede a) údaje o obchodní firmě včetně právní formy, popřípadě název, sídlo, identifikační číslo, jméno, popřípadě jména, příjmení, datum narození a bydliště osob, které jsou členy statutárního orgánu právnické osoby, nebo osoby, která je statutárním orgánem žadatele, u odpovědného zástupce jméno, popřípadě jména, příjmení, datum narození a adresa bydliště, u organizační složky podniku právnické osoby se sídlem v třetím státě její adresa v České republice,

34

b) rozsah provozované zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví podle pojistných odvětví a podle území, na kterém má být činnost provozována, c) předpokládaný den zahájení zprostředkovatelské činnosti, d) identifikační číslo, bylo-li přiděleno. Právnická osoba se sídlem na území České republiky, která hodlá provozovat zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví, k žádosti podle odstavce 4 přiloží a) doklad o absolvování odborného vzdělání nebo vykonané odborné zkoušce podle tohoto zákona, anebo doklady jinak prokazující odbornou způsobilost

odpovědného zástupce

a každé osoby, která se přímo podílí na zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví, b) doklady prokazující, že v majetku žadatele jsou finanční prostředky nejméně ve výši odpovídající hodnotě 15 000 eur, pokud má být pojišťovací zprostředkovatel oprávněn přijímat od pojistníka pojistné nebo od pojišťovny výplaty pojistného plnění, c) doklady prokazující důvěryhodnost žadatele, d) pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem činnosti pojišťovacího zprostředkovatele . e) úplný výpis z obchodního rejstříku, byla-li právnická osoba v tomto rejstříku zapsána před podáním žádosti, ne starší 3 měsíců. Podání žádosti o zápis do registru podléhá správnímu poplatku. Zahájení činnosti pojišťovacího zprostředkovatele na území hostitelského členského státu Pojišťovací zprostředkovatel s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky je povinen před zahájením své činnosti na území jiného členského státu informovat o tomto záměru Českou národní banku. Česká národní banka ve lhůtě do 1 měsíce ode dne, kdy informaci obdržela, sdělí příslušnému orgánu dohledu hostitelského členského státu tento záměr pojišťovacího

zprostředkovatele

včetně

identifikačních

údajů

pojišťovacího

zprostředkovatele. Současně Česká národní banka informuje pojišťovacího zprostředkovatele o tomto sdělení příslušnému orgánu dohledu hostitelského členského státu. Pojišťovací zprostředkovatel s bydlištěm nebo sídlem na území České republiky může zahájit svoji činnost na území jiného členského státu uplynutím 1 měsíce ode dne, kdy byl informován Českou národní bankou o splnění informační povinnosti.

35

Provedení zápisu do registru Před provedením zápisu do registru Česká národní banka zjišťuje, zda jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem pro zápis žadatele do registru. Žádost musí být podaná se všemi náležitostmi. Pokud je neúplná,vyzve Česká národní banka žadatele k jejímu doplnění a současně určí lhůtu pro doplnění žádosti, která musí být nejméně 15 dnů. Česká národní banka žádosti vyhoví, pokud jsou splněny podmínky stanovené tímto zákonem, a to ve lhůtě 60 dnů ode dne, kdy byla žádost podána nebo žádost doplněna a doručena České národní bance. O zápisu do registru vydá Česká národní banka registrované osobě osvědčení, které musí obsahovat identifikační údaje, číslo, pod kterým byla osoba zaregistrována, označení registru a uvedení adresy, kde lze ověřit její zápis do registru. Náležitosti osvědčení o zápisu do registru stanoví Česká národní banka vyhláškou. Pro získání licence pro činnost pojišťovacího zprostředkovatele je nutno prokázat odbornou způsobilost : Pojišťovací zprostředkovatel, samostatný likvidátor pojistných událostí a odpovědný zástupce jsou povinni prokázat odbornou způsobilost, kterou se rozumí získání všeobecných a odborných znalostí nezbytných pro výkon jeho činnosti. Všeobecné znalosti se prokazují dokladem o dokončení střední školy. Odborné znalosti se prokazují dokladem o absolvování odborného studia na střední nebo vysoké škole nebo složením odborné zkoušky. Odborným studiem se pro účely odborné způsobilosti rozumí středoškolské nebo vysokoškolské studium, zaměřené na problematiku pojišťovnictví, finančních služeb a s tím souvisejících oblastí. Odbornou praxí se pro účely odborné způsobilosti rozumí činnost v pojišťovně nebo zajišťovně související s uzavíráním pojistných smluv nebo v oblasti zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví. V případě pojišťovacího agenta a pojišťovacího makléře lze odbornou zkoušku vykonat pouze před zkušební komisí, která je složena nejméně ze 3 členů jmenovaných bankovní radou České národní banky. Členem zkušební komise může být pouze osoba plně způsobilá k právním úkonům, která má odpovídající odborné znalosti a praktické zkušenosti z oblasti pojišťovnictví. Z členů zkušební komise jmenuje bankovní rada předsedu zkušební komise. Osoba s odbornou způsobilostí na úrovni středního kvalifikačního stupně odborné způsobilosti musí prokázat všeobecné znalosti, znalosti v rozsahu odborného minima stanoveného pro střední stupeň odborné způsobilosti, nejméně dvouletou odbornou praxi, znalosti pojistných produktů, jejichž zprostředkování nabízí, schopnost řádně tyto produkty 36

klientovi vysvětlit, provést analýzu konkurenčních produktů pojišťoven, jejichž jménem je oprávněna jednat, a nabídnout klientovi pojistný produkt nejlépe vyhovující jeho potřebám. Osoba s odbornou způsobilostí na úrovni vyššího kvalifikačního stupně odborné způsobilosti musí prokázat všeobecné znalosti, znalosti v rozsahu odborného minima stanoveného pro vyšší stupeň odborné způsobilosti, nejméně čtyřletou odbornou praxi, znalosti pojistných a zajišťovacích produktů nabízených na pojistném trhu z oblasti, která je předmětem jeho činnosti, schopnost provést analýzu konkurenčních produktů a nabídnout klientovi pojistný nebo zajišťovací produkt nejlépe vyhovující jeho potřebám a řádně tento produkt klientovi vysvětlit. Osoba, která je podle tohoto zákona povinna prokázat svoji odbornou způsobilost ukončeným odborným studiem nebo odbornou zkouškou, je povinna si průběžně doplňovat svoje odborné znalosti. Po 5 letech od ukončení odborného studia nebo od vykonání odborné zkoušky a poté po každých 5 následujících letech je povinna absolvovat doškolovací kurs. Česká národní banka stanoví vyhláškou a) seznam dokladů, kterými se prokazuje ukončení odborného studia podle odstavce 1, b) rozsah odborného minima znalostí pro základní, střední a vyšší stupeň odborné způsobilosti, c) způsob složení a rozsah odborných zkoušek pojišťovacího agenta a pojišťovacího makléře včetně podmínek, za kterých lze tyto zkoušky vykonat, a d) seznam škol, školících zařízení a specializovaných profesních institucí oprávněných poskytovat vzdělávací programy zaměřené na dosažení odborné způsobilosti. Pro výkon pojišťovacího zprostředkovatele je nutno prokázat důvěryhodnost právnické osoby Za důvěryhodnou se považuje právnická osoba, a) splňují-li podmínku důvěryhodnosti

všichni členové statutárního a dozorčího orgánu

právnické osoby, b) které nebylo odejmuto povolení k provozování činnosti pojišťovacího zprostředkovatele nebo samostatného likvidátora pojistných událostí pro porušení podmínek stanovených tímto zákonem, c) na jejíž majetek nebyl prohlášen konkurs.

37

Právnická osoba ztratí důvěryhodnost podle tohoto zákona okamžikem, kdy nebude splňovat kteroukoliv podmínku její důvěryhodnosti. Ztrátu důvěryhodnosti je právnická osoba povinna bez

zbytečného

odkladu

oznámit

České

národní

bance

a

nesmí

vykonávat

zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví nebo činnost samostatného likvidátora pojistných událostí. Tím nejsou dotčena práva třetích osob nabytá v dobré víře, jestliže byla činnost vykonávána do zrušení registrace. Z § 21 zákona 38, vyplývají důležité povinnosti a je třeba věnovat tomuto mimořádnou pozornost: Povinnosti pojišťovacích zprostředkovatelů (1) Osoba provozující zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví je povinna tuto svoji činnost vykonávat s odbornou péčí, chránit zájmy spotřebitele, zejména nesmí uvádět nepravdivé, nedoložené, neúplné, nepřesné, nejasné nebo dvojsmyslné údaje a informace, anebo zamlčet údaje o charakteru a vlastnostech poskytovaných služeb. Na požádání je povinna předložit klientovi, pojišťovně nebo zajišťovně osvědčení o svém zápisu do registru podle tohoto zákona. Na žádost klienta je povinna mu sdělit způsoby svého odměňování. V souvislosti se svojí činností pojišťovacího zprostředkovatele nesmí klientovi poskytovat neoprávněné výhody finanční, materiální či nemateriální povahy. (2) Osoba provozující zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví na území České republiky prostřednictvím systému umožňujícího dálkový přístup je povinna zabezpečit veřejnou dostupnost údajů o svém zápisu v registru, zejména číslo, pod kterým byla podle tohoto zákona zapsána v registru, rozsah zprostředkovatelské činnosti podle pojistných odvětví a území, na kterém může být tato činnost provozována, a den zahájení této činnosti. (3) Pojišťovací zprostředkovatel odpovídá za škodu způsobenou při provozování své činnosti. Této odpovědnosti se zprostí, jestliže prokáže, že vzniku škody nemohlo být zabráněno ani při vynaložení veškerého úsilí, které na něm lze požadovat. (4) Pojišťovací zprostředkovatel

je povinen zachovávat mlčenlivost podle zvláštního

právního předpisu upravujícího pojišťovnictví10) o všech skutečnostech, které se dozvěděl v souvislosti s výkonem své činnosti a nesmí je zneužít ve svůj prospěch nebo ve prospěch jiného. (5) Před uzavřením pojistné smlouvy nebo, je-li to nezbytné, při její změně, je pojišťovací zprostředkovatel povinen klientovi nebo pojistníkovi sdělit

38

a) obchodní firmu nebo název, u právnické osoby sídlo, u fyzických osob jméno, popřípadě jména, příjmení, bydliště a místo podnikání, liší-li se od bydliště, popřípadě jméno, popřípadě jména, a příjmení osoby, která jedná jménem pojišťovacího zprostředkovatele, b) registr, ve kterém je evidován, a způsob, jakým lze ověřit jeho zápis v registru, c) jakýkoliv přímý nebo nepřímý podíl pojišťovacího zprostředkovatele na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovny, se kterou má být pojištění sjednáno, převyšující 10 %, d) zda pojišťovna, se kterou má být pojištění sjednáno, nebo osoba ovládající danou pojišťovnu má přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovacího zprostředkovatele, jestliže tento podíl převyšuje 10 %, e) údaje o postupech, podle nichž spotřebitel a ostatní dotčené osoby mohou podat stížnost, popřípadě žalobu na pojišťovacího zprostředkovatele. (6) Pojišťovací zprostředkovatel je povinen klienta informovat, s ohledem na charakter zprostředkovávané pojistné smlouvy, o tom, že a) poskytuje zprostředkování pojištění způsobem, při kterém je povinen poskytovat řádnou analýzu podle odstavce 7, b) má smluvní povinnost vykonávat zprostředkování daného pojištění výhradně pro jednu pojišťovnu nebo více pojišťoven a na žádost klienta mu sdělí takové pojišťovny, nebo c) nevykonává zprostředkovatelskou činnost ani podle písmene a), ani podle písmene b) a na žádost klienta mu sdělí pojišťovny, se kterými je oprávněn sjednávat pojištění. (7) Jestliže pojišťovací zprostředkovatel zakládá své doporučení klientovi na analýze nabídky pojišťoven, pak musí své doporučení poskytnout na základě analýzy dostatečného počtu pojistných produktů nabízených na trhu tak, aby mohl podle odborných kritérií doporučit uzavření pojistné smlouvy odpovídající potřebám a požadavkům klienta. (8) Před uzavřením pojistné smlouvy je pojišťovací zprostředkovatel povinen, zejména na základě informací poskytnutých klientem a v závislosti na charakteru sjednávaného pojištění, zaznamenat požadavky a potřeby klienta související se sjednávaným pojištěním a důvody, na kterých pojišťovací zprostředkovatel zakládá svá doporučení pro výběr daného pojistného produktu. (9) Není-li dále stanoveno jinak, informace je pojišťovací zprostředkovatel povinen poskytnout

39

a) písemně nebo na nosiči dat, který je přístupný klientovi, b) jasně a přesně, klientovi srozumitelnou formou, a c) v úředním jazyce členského státu, ve kterém je pojištění sjednáváno, nebo v jiném dohodnutém jazyce. (10) Informace poskytované podle tohoto zákona klientovi mohou být sděleny ústně nebo telefonicky, jestliže o to klient požádá nebo jestliže je to nutné s ohledem na charakter sjednávaného pojištění. V takovém případě musí být tyto informace ve formě podle odstavce 9 poskytnuty neprodleně po uzavření pojistné smlouvy.[4] Při činnosti pojišťovacího zprostředkovatele je třeba věnovat náležitou pozornost výkaznictví ve lhůtách stanovených ČNB, aby nedocházelo k správním deliktům, za které jsou vyměřeny níže uvedené správní pokuty dle Správní delikty právnických osob dle § 26 zákona 38… Právnická osoba se dopustí správního deliktu tím, že a) v žádosti o zápis do registru nebo o změnu údajů v registru uvede nesprávné údaje, b) jako pojišťovací agent nebo pojišťovací makléř uvede v ročním výkazu činnosti nesprávné údaje, nebo c) uvede v písemném prohlášení nesprávné údaje. Právnická nebo podnikající fyzická osoba se jako pojišťovací zprostředkovatel dopustí správního deliktu tím, že a) provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví v rozporu s údaji uvedenými v registru b) ve stanovené lhůtě nesplní opatření k nápravě uložené jí Českou národní bankou při výkonu c) vyžaduje od osoby, která se má podílet na zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví, složení vstupního poplatku jako podmínky výplaty příštích odměn za tuto činnost, nebo d) odměny osoby, která se má podílet na zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví, odvozuje od získání dalších osob pro tuto činnost, které takto získal. Za správní delikt podle pokuta od 1 000 000 Kč do 10 000 000 Kč.[4]

40

Důležitou podmínkou pro vykonávání činnosti pojišťovacího zprostředkovatele je povinnost mít sjednanou pojistnou smlouvu odpovědnosti za škodu způsobenou činností pojišťovacího zprostředkovatele. Pojistná smlouva o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem činnosti pojišťovacího zprostředkovatele musí být sjednána tak, aby a) spoluúčast, byla-li sjednána, nepřekročila 1 % sjednaného limitu pojistného plnění, b) se pojištění vztahovalo i na odpovědnost osob jednajících jménem pojišťovacího zprostředkovatele nebo samostatného likvidátora pojistných událostí, c) z pojištění nebyly vyloučeny škody způsobené jednáním z nedbalosti, omylu nebo opomenutí, d) pojištění zahrnovalo i náhradu za ztrátu na majetku a za ztrátu dokladů pojistníka, pojištěného a poškozeného nebo jiné oprávněné osoby. Podmínka pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou výkonem činnosti pojišťovacího zprostředkovatele, který provozuje zprostředkovatelskou činnost současně jako pojišťovací agent i jako pojišťovací makléř, stanovená podle tohoto zákona, je splněna, pokud pojistná smlouva zahrnuje odpovědnost za škodu způsobenou výkonem obou činností s celkovým limitem pojistného plnění nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 000 000 EUR na každou pojistnou událost, v případě souběhu více pojistných událostí v jednom roce nejméně ve výši odpovídající hodnotě 1 500 000 EUR. Bezúhonnost se dokládá výpisem z Rejstříku trestů ne starším než 3 měsíce. Pravost místopřísežného nebo čestného prohlášení musí být potvrzena soudem, správním úřadem nebo notářem. Pojistné uhrazené pojistníkem pojišťovně prostřednictvím pojišťovacího zprostředkovatele se považuje za pojistné uhrazené pojišťovně, pojistné vracené pojistníkovi pojišťovnou se považuje za uhrazené okamžikem, kdy je pojistník skutečně obdrží. Pojistné plnění uhrazené pojišťovnou prostřednictvím zmocněného pojišťovacího zprostředkovatele se považuje za uhrazené okamžikem, kdy je oprávněná osoba skutečně obdrží. Prostředky pojišťovny, zajišťovny nebo pojistníků a pojištěných na účtu pojišťovacího zprostředkovatele podle § 7 odst. 6 písm. b) a § 8 odst. 6 písm. b) se nezahrnují do konkursní podstaty podle zvláštního právního předpisu.

41

6

Notářský zápis

6.1

Úvod

Při zakládání společnosti je třeba mít notářský zápis zakladatelské smlouvy o založení akciové společnosti. V úvodu této smlouvy musí být uvedeni zakladatelé společnosti a jejich údaje o totožnosti podle platných úředních průkazů. Dále také založení společnosti, den jejího vzniku – den zápisu do obchodního rejstříku a také doba trvání společnosti – akciová společnost na dobu neurčitou. Musí být uveden obchodní název společnosti, její sídlo a předmět jejího podnikání. Společnost může mít více předmětů podnikání. V úvodu smlouvy je také uveden základní kapitál společnosti, podíly jednotlivých zakladatelů na něm a zda je tvořen peněžitým či nepeněžitým vkladem. Tento nepeněžitý vklad je v tomto případě tvořen know-how, je zde také uvedena jeho hodnota podle ocenění soudním znalcem. S nepeněžitým vkladem musí zakládající členové souhlasit. Na splacení základního kapitálu jsou vydávány akcie. Je definována jejich jmenovitá a emisní hodnota a další informace o nich – v tomto případě nekótované kmenové akcie v listinné podobě znějící na jméno. Dále je také uvedeno jakým způsobem a v jakém poměru budou na základní kapitál upsány akcie. Zakladatelé jsou povinni splatit celý emisní kurs upisovaných akcií do šedesáti dnů ode dne podepsání zakladatelské smlouvy. Na základě dohody zakladatelů je stanoven a ve smlouvě uveden také správce vkladu. Ten je povinen založit zvláštní bankovní účet znějící na obchodní společnost a na něj musí zakladatelé co nejdříve převést emisní kurs. Dále jsou v úvodu smlouvy uvedeny náklady spojené se založením společnosti a následuje návrh stanov společnosti:

6.2

Návrh stanov

Hlava I. – Základní ustanovení V pěti článcích jsou zde uvedeny základní informace popsané již dříve v úvodu smlouvy – založení a vznik společnosti, obchodní název a sídlo, předmět podnikání, doba trvání společnosti. Je zde také upraveno jednání a podepisování jménem společnosti. Hlava II. – Základní kapitál a akcie

42

Ve dvou článcích je uveden základní kapitál společnosti, jeho rozdělení do akcií, hodnota a typ akcií, jejich emisní kurs a také jsou zde popsány zatímní listy, které mohou dočasně akcie nahradit.

Hlava III. – Organizace společnosti V této části jsou definovány orgány společnosti – Valná hromada, představenstvo a dozorčí rada. Valná hromada je nejvyšším orgánem společnosti. Je zde vymezena její výlučná působnost, podmínky a předpisy účasti na valné hromadě a práva akcionářů na ní. Také je zde ošetřeno svolávání a místo konání valné hromady, její jednání a rozhodování. Představenstvo společnosti je statutárním orgánem společnosti, řídí společnost a jedná jejím jménem. Opět jsou zde vymezeny pravomoci, také jeho složení, ustanovení a jeho funkční období. Je zde popsáno svolávání zasedání, zasedání, rozhodování na i mimo zasedání a také povinnosti jeho členů a jim příslušející odměny. Dozorčí rada je kontrolním orgánem společnosti, dohlíží na výkon působnosti představenstva. Její pravomoci jsou zde obsáhleji popsány, stejně jako její složení, ustanovení a její funkční období, její svolávání, zasedání a usnášení, povinnosti jejích členů a jim příslušející odměny. Hlava IV. – Hospodaření společnosti V této hlavě jsou ustanoveny předpisy pro hospodaření společnosti. Je zde popsáno rozdělování jejího zisku. Společnosti je také předepsáno zřízení rezervního fondu ke krytí jejích ztrát a je popsáno jeho doplňování či případné změny. Jsou zde také upraveny možnosti zřízení dalších fondů společnosti. Je zde také popsán postup při krytí ztrát a při zvýšení nebo snížení základního kapitálu. Hlava V. – Zrušení a likvidace společnosti Společnost může být zrušena rozhodnutím valné hromady o zrušení společnosti nebo její přeměně, o zrušení společnosti likvidací, rozhodnutím soudu o zrušení společnosti nebo o neplatnosti společnosti a nebo prohlášením konkurzu na majetek společnosti nebo zamítnutím návrhu na prohlášení konkurzu pro nedostatek majetku. Tato hlava upravuje postupy při těchto případech zrušení či likvidace společnosti. Hlava VI. – Závěrečná ustanovení Řeší oznamování, řešení sporů, změny stanov společnosti, výkladová ustanovení a účinnost stanov.

43

Následuje poté konečné rozhodnutí o založení společnosti, schválení stanov podle článku X. notářského zápisu a volba orgánu – tří členů představenstva a tří členů dozorčí rady, tito musí projevit se jmenováním do orgánu společnosti svůj souhlas. Zakladatelé pak stvrdí smlouvu a notářský zápis vlastnoručním podpisem před notářem.

6.3

Znalecký posudek

K notářskému zápisu je také přiložen znalecký posudek oceňující majetková práva vyplývající z průmyslových práv k know-how. Toto know-how bylo při zakládání společnosti použito jako nepeněžitý vklad do základního jmění společnosti. Posudek byl vypracován advokátem, patentovým zástupcem a soudním znalcem na žádost zadavatele a spoluzakladatele společnosti. Posudek byl vypracován podle popisu oceňovaného řešení a konzultace se zadavatelem a podle dosažených efektů řešení od roku 1998 s prognózou do roku 2011. Hodnota majetkových práv byla zjištěna ke dni 31.12.2006. Pro ocenění nehmotného vlastnictví byla použita metoda výnosového přístupu. V samotném posudku byl určen roční čistý výnos, sledovací období, diskontní sazba, podíl oceňovaného know-how na činnostech zadavatele, určen koeficient rizika a poté bylo provedeno vlastní ocenění na základě zákona 151/1997 Sb. První tři strany notářského zápisu jsou v příloze č. 2

44

7

Činnost společnosti

7.1

Úvod

Činnost společnosti spočívá v poskytování zprostředkování pojištění klientům, ale také poradenské činnosti, péči o klienta – poradenství při uzavírání nových pojistných smluv a převodu, změně či zrušení smluv stávajících. Společnost také zastupuje zájmy klienta při jednání s pojišťovnami o likvidaci pojistných událostí. Poskytuje klientům analýzu jejich stávajících pojistných smluv. Tyto smlouvy se analyzují z hlediska optimalizace pojistného krytí v závislosti na výši pojistného. Klient je seznámen se zjištěními při analýze a na jejich základě jsou vypracována doporučení v zájmu klienta. Aby bylo možné tyto služby poskytovat, je třeba klientovi podle §21 zákona č.38/2004 Sb. O pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí poskytnout tzv. povinné informace. Tyto povinné informace musí být klientovi poskytnuty při analýze pojistných smluv. Pokud má však klient zájem, aby ho společnost zastupovala při styku s pojišťovnami, musí mít společnost od klienta plnou moc. Tato plná moc pověřuje společnost správou klientových pojistných smluv a zastupováním klientových zájmů při styku s pojišťovnami.

7.2

Povinné informace pro klienta

Podle §21 zákona č.38/2004 je společnost při obchodním styku s klientem povinna mu poskytnout informace o této společnosti, tzv. povinné informace pro klienta. Povinné informace, které je společnost povinna uvést, jsou podle znění §21 zákona č.38/2004: a) obchodní firmu nebo název, u právnické osoby sídlo, u fyzických osob jméno, popřípadě jména, příjmení, bydliště a místo podnikání, liší-li se od bydliště, popřípadě jméno, popřípadě jména, a příjmení osoby, která jedná jménem pojišťovacího zprostředkovatele, b) registr, ve kterém je evidován, a způsob, jakým lze ověřit jeho zápis v registru, c) jakýkoliv přímý nebo nepřímý podíl pojišťovacího zprostředkovatele na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovny, se kterou má být pojištění sjednáno, převyšující 10 %,

45

d) zda pojišťovna, se kterou má být pojištění sjednáno, nebo osoba ovládající danou pojišťovnu má přímý nebo nepřímý podíl na hlasovacích právech a kapitálu pojišťovacího zprostředkovatele, jestliže tento podíl převyšuje 10 %, e) údaje o postupech, podle nichž spotřebitel a ostatní dotčené osoby mohou podat stížnost, popřípadě žalobu na pojišťovacího zprostředkovatele. Viz příloha č: 3

7.3

Analýza pojistných smluv

Analýza pojistných smluv je jednou ze základních služeb poskytovaných společností. Klientovi je nabízena analýza jeho stávajících pojistných smluv. Součástí této činnosti bývá také riziková studie, ve které makléř posoudí rizikovost prostředí, ve kterém je vykonávána podnikatelská činnost klienta. Dále je také vyhodnoceno do jaké míry je zabezpečena zábrana škod, protipožární zabezpečení, odolnost konstrukcí proti požáru atd. Na základě smluv poskytnutých klientem, jím poskytnutých informací, jeho potřeb a také na základě informací poskytnuté pojišťovnami jsou tyto smlouvy přezkoumány. Podle těchto informací se vyhodnotí stávající pojistné krytí u daných pojistných smluv. Takto získané výsledky analýzy pojistných smluv se zaznamenají jako zjištění při analýze pojistných smluv. Porovnáním zjištění, informací poskytnutých pojišťovnami a potřeb klienta jsou také zaznamenána doporučení pro klienta. Klient pak na základě této analýzy a jejích zjištění a doporučení může učinit potřebné kroky, aby pojistné smlouvy co nejvíce odpovídaly jeho potřebám. Doporučení také může obsahovat časový harmonogram změn v pojistné ochraně, aby byla pokryta klíčová rizika, která znamenají pro daný subjekt největší ohrožení. Formulář analýzy pojistných smluv je uveden v příloze č.3

7.4

Plná moc

Společnost jakožto pojišťovací makléř zastupuje zájmy klienta při jednání s pojišťovnami a jedná jeho jménem a to v souladu se zněním §8 zákona 38/2004 Sb.: (1) Pojišťovací makléř je ve své činnosti vázán obsahem smlouvy uzavřené se zájemcem o pojištění nebo zajištění . (2) V závislosti na obsahu smlouvy s klientem pojišťovací makléř zpracovává komplexní analýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů, poskytuje konzultační

46

a poradenskou činnost, provádí správu uzavřených pojistných nebo zajišťovacích smluv, sleduje lhůty k jejich revizi, spolupracuje při likvidaci pojistných událostí. (3) Pojišťovací makléř musí být zapsán do registru, splňovat podmínky důvěryhodnosti a podmínky stanovené tímto zákonem pro vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti. (4) Pojišťovací makléř je odměňován pojišťovnou nebo zajišťovnou, nebylo-li s příslušnou pojišťovnou a pojistníkem dohodnuto jinak.

Aby společnost mohla tyto služby poskytovat, musí být právně způsobilá k jednání klientovým jménem. K tomu slouží dokument o plné moci. Klient svým vlastnoručním podpisem vyjadřuje svůj souhlas s tím, že ho bude makléřská společnost zastupovat při jednání s pojišťovnami a bude spravovat jeho pojistné smlouvy. Formulář plné moci je uveden v příloze č. 4

7.5

Registrace u ČNB

Pro vykonávání činnosti pojišťovacího zprostředkovatele jako makléře je nutná registrace u ČNB. Registraci lze provést elektronicky. Tato registrace je provedena na základě doložení zákonem stanovených dokladů a osvědčení: 1.Písemná žádost o zápis do registru 2.Doklad o absolvování odborného vzdělání nebo o vykonání odborné zkoušky žadatele 3.Doklad o odborné zkoušce každé osoby, která se přímo podílí na činnosti 4.Doklad prokazující důvěryhodnost žadatele a všech členů představenstva – výpis z rejstříku trestů 5.Pojistná smlouva odpovědnosti z výkonu pojišťovacího makléře 6.Úplný výpis z OR 7.Doklad o vykonané odborné zkoušce odpovědné osoby 8.Čestné prohlášení o bezúhonnosti právnické osoby 9.Čestné prohlášení o bezúhonnosti všech členů představenstva 10.Součástí registrace je i žádost o provedení tzv. Evropského pasu pro všechny země EU Detail registrace pojišťovacího makléře je v příloze č.5

47

8

Závěr

Na začátku této bakalářské práce byl stanoven náročný úkol. Popsat založení akciové společnosti a vymezit její působnost jako pojišťovacího zprostředkovatele na jednotném pojistném trhu EU. V úvodu je popsán a zmapován tržní prostor pro podnikatelský rámec pojišťovacího zprostředkovatele. Dále je zde podrobně zachycen legislativní rámec pro tento obor podnikání. Je zde ukázána návaznost jednotlivých zákonných norem, jejich harmonizace v rámci jednotného prostoru EU. Jsou zde popsány jednotlivé Směrnice Rady EU, především Směrnice Rady 2002/92/ES o zprostředkování pojištění jako fundament legislativní harmonizace ,,pojišťovacích zákonů“. Je zde také podrobně popsán význam a účel Zákona 363/1999 sb., který má charakter zákonné normy na ochranu spotřebitele zprostředkovatelských služeb v ČR a na celém území EU. Klíčovým zákonem pro pojišťovací zprostředkovatele je v současnosti Zákon 38/2004 sb. Tento zákon zřizuje veřejný registr pojišťovacích zprostředkovatelů. Vymezuje povinnost každému subjektu, jež působí na pojistném trhu, být v tomto registru zapsán a tím splňovat podmínky pro zápis. Dále tento zákon upravuje formy podnikání a vymezuje kritéria možností, práv a povinností jednotlivých subjektů. Pro důležitost této právní normy je zde uvedena v citace některých paragrafů s komentářem autora této bakalářské práce. Je zde kladen důraz na legislativní povinnosti pro akciovou společnost. Dále je v teoretické části také nastíněn samotný proces vzniku a.s. jako právnické osoby, popsán notářský zápis a jeho náležitosti se všemi návaznostmi a postupy. V praktické části je přiložen notářský zápis o vzniku Aligator a.s., jak byl na základě této bakalářské práce sepsán a zaregistrován. Je zde také přiložen výpis z OR. Jsou zde doloženy významné dokumenty pro získání oprávnění podnikat jako pojišťovací zprostředkovatel, tedy pojišťovací makléř a agent. Je zde doložena registrace ČNB pro tyto činnosti a také tzv.,, Evropský pas“ opravňující poskytovat služby v rámci jednotného pojistného trhu na území EU. Je zde také doloženo osvědčení odpovědné osoby o vykonání zkoušky odborné způsobilosti u ČNB. Dále je v praktické části popsána činnost pojišťovacího zprostředkovatele na pojistném trhu EU, se všemi hlavními prvky a povinnostmi. 48

Při zahájení spolupráce s klientem je sepsána plná moc o zastupování klienta a proveden audit stávajícího pojištění klienta. O tomto auditu je vytvořen zápis s registrací všech dříve sjednaných smluv, jejich vyhodnocení . Tento zápis o auditu obsahuje také návrh řešení pojistného krytí, změn a doplnění pojistné ochrany v rámci zkvalitnění pojistné ochrany klienta a optimalizace užitku a ceny pojištění. Makléř Aligator a.s. pracuje na základě plné moci od klienta a zastupuje klienta vůči pojišťovnám jak při vzniku pojistných smluv, jejich změnách a převodech, tak i v procesu popisu škody, její hlášení a následné likvidace pojistné události. Při této činnosti je nutné dostát zákonným požadavkům na identifikaci klienta. K tomu slouží formulář ,,povinné informace pro klienta“. Tento formulář je vytvořen na základě zákonných kritérií a obsahuje povinné informace o klientovi a také o pojišťovacím zprostředkovateli. Na základě této bakalářské práce proběhl proces vzniku a registrace pojišťovacího zprostředkovatele Aligator a.s. během krátké doby a plynule. Také všechny procesy jsou nastaveny v souladu s platnými právními předpisy a zákony. Veškeré činnosti jsou v souladu se zákonem 38/2004 sb. a ostatními předpisy. Firma Aligator a.s. spravuje pojištění movitého i nemovitého majetku firem, pojištění vozového parku, pojištění odpovědnosti firem. Tato bakalářská práce má velký praktický význam při řízení těchto procesů.

49

Resumé Stanoveným cílem bylo popsat založení akciové společnosti a vymezit její působnost jako pojišťovacího zprostředkovatele na jednotném pojistném trhu EU. Je zde popsán tržní prostor pro podnikatelský a legislativní rámec pojišťovacího zprostředkovatele pro provozování činnosti pojišťovacího makléře a agenta na jednotném pojistném trhu EU. Jsou zde popsány jednotlivé klíčové zákony a také Směrnice Rady 2002/92/ES o zprostředkování pojištění jako fundament legislativní harmonizace ,,pojišťovacích zákonů“. Dále je přiblížen význam a účel Zákona 363/1999 sb., který má charakter zákonné normy na ochranu spotřebitele zprostředkovatelských služeb v ČR a na celém území EU. Klíčovým zákonem pro pojišťovací zprostředkovatele je v současnosti Zákon 38/2004 sb. V praktické části je přiložen notářský zápis o vzniku Aligator a.s., jak byl na základě této bakalářské práce sepsán a zaregistrován. Je zde také přiložen výpis z OR. Jsou zde doloženy významné dokumenty pro získání oprávnění podnikat jako pojišťovací zprostředkovatel, tedy pojišťovací makléř a agent. Je zde doložena registrace ČNB pro tyto činnosti a také tzv., Evropský pas“ opravňující poskytovat služby v rámci jednotného pojistného trhu na území EU.Je zde taky popsána strategie spolupráce s klientem na základě plné moci o zastupování klienta včetně auditu stávajícího pojištění. O tomto auditu je vytvořen zápis s registrací všech dříve sjednaných smluv a jejich vyhodnocení . Tento zápis o auditu obsahuje také návrh řešení pojistného krytí, změn a doplnění pojistné ochrany v rámci zkvalitnění pojistné ochrany klienta a optimalizace užitku a ceny pojištění. Makléř Aligator a.s. pracuje na základě plné moci od klienta a zastupuje klienta vůči pojišťovnám jak při vzniku pojistných smluv, jejich změnách a převodech tak i v procesu popisu škody, její hlášení a následné likvidace pojistné události. Při této činnosti je nutné dostát zákonným požadavkům na identifikaci klienta. Tato bakalářská práce byla plně využita při založení a registrace pojišťovacího zprostředkovatele Aligator a.s. Také všechny procesy jsou nastaveny v souladu s platnými právními předpisy a zákony. Veškeré činnosti jsou v souladu se zákonem 38/2004 sb. a ostatními předpisy. Firma Aligator a.s. spravuje pojištění movitého i nemovitého majetku firem, pojištění vozového parku, pojištění odpovědnosti firem. Tato bakalářská práce má velký praktický význam při řízení těchto procesů.

50

Seznam použité literatury [1] Zpráva ČNB o výkonu dohledu nad finančním trhem 2006, Dostupné na www: http://www.cnb.cz [2] Zákon č. 363/1999 Sb. ze dne 21. prosince 1999 o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů [3] Směrnice EU č. 2002/92/ES o zprostředkování pojištění [4] Zákon č. 38/2004 Sb. ze dne 17. prosince 2003 o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona

51

Abstrakt Luběna Vlastimil. Strategie vzniku a působení firmy na pojistném jednotném trhu EU. Podrobný popis procesu vzniku a působení akciové společnosti jako pojišťovacího makléře v rámci legislativních předpisů. Kroměříž 2008. Bakalářská práce. Evropský polytechnický institut, s.r.o. Vedoucí práce Ing. Ivo Horák. Klíčové pojmy:

Akciová společnost ALIGATOR a.s., pojišťovací zprostředkovatel,

pojišťovací makléř a agent, registr pojišťovacích zprostředkovatelů, analýza rizik, analýzy pojistných smluv, plná moc, povinné informace pro klienta. Práce se zabývá metodikou vzniku akciové společnosti a jejího začlenění do pojistného trhu EU, na základě legislativy EU včetně získání licencí a oprávnění pro tento druh podnikání od ČNB. Teoretická část popisuje celé spektrum pojišťovacích zákonů od Směrnice Rady a Evropského parlamentu 2002/92 /ES o zprostředkování pojištění ze dne 9.12.2002. Na základě této směrnice jsou zkoncipovány: novela zákona č. 363/1999 sb. o pojišťovnictví. Dále zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech 38/2004 sb.a zákon o pojistné smlouvě 37/2004 sb. Také je zde popsán rámcově pojistný trh, kde bylo použito materiálů ČNB. Praktická část popisuje proces vzniku firmy jako akciové společnosti a její začlenění do legislativního rámce. Je zde popsán postup jednotlivých kroků v jejich návaznosti tak aby mohla firma podnikat na jednotném pojistném trhu EU. K této činnosti je nutno získat osvědčení od ČNB a provést zápis do obchodního rejstříku a do rejstříku pojišťovacích zprostředkovatelů. V této části je také doložen konkrétní výsledek tak, jak tento proces proběhl na základě této bakalářské práce. Dále je zde popsán způsob činnosti pojišťovacího makléře a doloženy základní dokumenty pro tuto činnost např. povinné info pro klienta, plná moc, analýza pojistných smluv atd. Správný postup je velmi důležitý pro celkovou strategii.

52

Seznam příloh [1] Výpis registrace z obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v Praze [2] Notářský zápis o založení společnosti Aligator a.s., Strany 1-3 [3] Formulář analýzy pojistných smluv společnosti Aligator a.s. [4] Formulář výhradní plné moci společnosti Aligator a.s. [5] Detail registrace společnosti Aligator a.s. v registru ČNB

53

Příloha č. 1

1

2

Příloha č. 2

1

2

2

3

Příloha č. 3

Příloha č. 4

Příloha č. 5

Detail registrace 074554PM Základní údaje Registrační číslo

074554PM

Zápis do registru

7.5.2008

Stav

platná

Datum stavu

7.5.2008

Domovská příslušnost

Česká Republika

Typ osoby

právnická osoba

Charakter provozované činnosti pojišťovací makléř Firma Právní forma

Akciová společnost

Obchodní firma

Aligator a.s.

IČ

28237048

Sídlo firmy Ulice

Čimelická

Číslo popisné

962

Číslo orientační

11

Obec

Praha 4

Část obce

Lhotka

PSČ

142 00

Stát

Česká republika

1

1. člen statutárního orgánu (celkem 3) Titul před jménem Jméno

Vlastimil

Příjmení

Luběna

Titul za jménem Datum narození

29.11.1957

Ulice

Tomečkova

Číslo popisné

4303

Číslo orientační

9

Obec

Kroměříž

PSČ

767 01

Stát

Česká republika

2. člen statutárního orgánu (celkem 3) Titul před jménem

Ing.

Jméno

Ivo

Příjmení

Horák

Titul za jménem Datum narození

7.5.1961

Ulice

Čimelická

Číslo popisné

962

Číslo orientační

11

Obec

Praha 4

Část obce

Lhotka

PSČ

142 00

2

Stát

Česká republika

3. člen statutárního orgánu (celkem 3) Titul před jménem Jméno

Rudolf

Příjmení

Horák

Titul za jménem Datum narození

16.10.1929

Ulice

Havlíčkova

Číslo popisné

359

Číslo orientační

105

Obec

Kroměříž

PSČ

767 01

Stát

Česká republika

Odpovědný zástupce Titul před jménem

Mgr.

Jméno

Jana

Příjmení

Luběnová

Titul za jménem Datum narození

20.5.1958

Ulice

Tomečkova

Číslo popisné

4303

Číslo orientační

9

Obec

Kroměříž

PSČ

767 01

3

Stát

Česká republika

Sídlo organizační složky v ČR Údaje o provozované činnosti Datum zahájení činnosti

7. 5. 2008

Oprávnění přijímat pojistné

Ne

Povolená odvětví

všechna odvětví

Rozsah dle území Stát

Belgické království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Bulharská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Dánské království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Estonská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Finská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Francouzská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Irsko

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Islandská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Italská republika

4

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Kyperská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Lichtenštejnské knížectví

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Litevská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Lotyšská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Lucemburské velkovévodství

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Maďarská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Maltská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Spolková republika Německo

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Nizozemské království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Norské království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Polská republika

Forma provozování činnosti

5 dočasně poskytovat služby Formou svobody

Stát

Portugalská republika

5

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Rakouská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Rumunsko

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Řecká republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Slovenská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Slovinská republika

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Španělské království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Švédské království

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

Stát

Spojené království Velké Británie a Severního Irska

Forma provozování činnosti

Formou svobody dočasně poskytovat služby

6