Stichting Pensioenfonds van de Metalektro
Pensioenreglement 2015 PME
geldend vanaf 1 januari 2016
2016.1 PR2015 PME
Pagina 1
INHOUDSOPGAVE A. PENSIOENREGELING PER 1 JANUARI 2015 ............................................................................. 4 I. ALGEMENE BEPALINGEN ......................................................................................................... 4 1. Definities .............................................................................................................................. 4 2. Deelnemerschap .................................................................................................................. 9 3. Fiscale begrenzing van pensioenen ................................................................................... 10 4. Pensioenuitkeringen ........................................................................................................... 10 5. Informatie ........................................................................................................................... 10 6. Wijziging pensioenreglement ............................................................................................. 12 7. Geschillenprocedure .......................................................................................................... 13 8. Klachtenprocedure ............................................................................................................. 13 9. Hardheidsbepaling ............................................................................................................. 13 II. PENSIOENAANSPRAKEN EN PENSIOENRECHTEN............................................................. 14 1. Karakter pensioenregeling ................................................................................................. 14 2. Opsomming pensioenaanspraken ...................................................................................... 14 3. Ouderdomspensioen .......................................................................................................... 14 4. Partnerpensioen ................................................................................................................. 15 5. Wezenpensioen ................................................................................................................. 16 6. Korting van pensioenaanspraken en pensioenrechten ....................................................... 18 III. BEEINDIGING EN/OF VOORTZETTING DEELNEMERSCHAP ............................................. 19 1. Tussentijdse beëindiging van het deelnemerschap ............................................................ 19 2. Voortzetting deelnemerschap ............................................................................................. 19 3. Voortzetting deelnemerschap bij Arbeidsongeschiktheid ................................................... 21 4. Waardeoverdracht .............................................................................................................. 23 5. Scheiding ........................................................................................................................... 23 6. Verlof.................................................................................................................................. 24 IV. HERSCHIKKING VAN PENSIOEN.......................................................................................... 26 1. Algemeen ........................................................................................................................... 26 2. Deeltijdpensionering ........................................................................................................... 26 3. Vervroeging of uitstel ten opzichte van de Pensioenrichtdatum ......................................... 27 4. Uitruil van pensioenaanspraken ......................................................................................... 29 5. Hoog/laag- en laag/hoog -uitkering ouderdomspensioen ................................................... 30 V. TOESLAGVERLENING ............................................................................................................ 31 1. Voorwaarden voor toeslagverlening ................................................................................... 31 2. Wijze van toeslagverlening ................................................................................................. 31 VI. FINANCIERING ....................................................................................................................... 32 1. Vaststelling van de premie ................................................................................................. 32 2. Hoogte van de premie ........................................................................................................ 32 3. Bijdrage van de Deelnemer in de premie ........................................................................... 32 VII. A COLLECTIEVE EN INDIVIDUELE AANVULLENDE REGELINGEN ................................... 33 1. Uitleg Mogelijkheden .......................................................................................................... 33 2. De Werkgever kan de volgende collectieve aanvullende regelingen verzekeren: .............. 33 3. De Deelnemer kan in overleg met zijn Werkgever de volgende individuele aanvullende regeling verzekeren: .................................................................................................................. 34 VII. B ANW-HIAATPENSIOEN...................................................................................................... 35 1. Definities ............................................................................................................................ 35 2. Verzekering van ANW-hiaatpensioen ................................................................................. 35 3. Ingang en einde Verzekering ............................................................................................. 35 4. Verzekerde pensioenbedragen .......................................................................................... 36 5. Verplichtingen Deelnemer .................................................................................................. 36 6. Medische Acceptatie .......................................................................................................... 37 7. Uitsluitingen ....................................................................................................................... 37 8. Toekenning en uitbetaling .................................................................................................. 38 9. Beëindiging van de uitkering .............................................................................................. 38
2016.1 PR2015 PME
Pagina 2
10. 11. 12. 13.
Financiering .................................................................................................................... 38 Arbeidsongeschiktheid.................................................................................................... 39 Overige bepalingen ........................................................................................................ 39 Voortzetting na einde dienstbetrekking of pensionering .................................................. 39
VIII. VRIJSTELLING VAN VERPLICHTE DEELNEMING ............................................................. 41 1. Wettelijke vrijstellingsregeling ............................................................................................ 41 2. Vrijstelling wegens gemoedsbezwaren .............................................................................. 41 IX. OVERGANGSBEPALINGEN................................................................................................... 43 1. Algemene bepaling over afkoop ......................................................................................... 43 2. Afkoop als de deelneming geëindigd vóór 2005 ................................................................. 43 3. Afkoop als de deelneming geëindigd in 2005 of 2006 ........................................................ 43 4. Afkoop bij overlijden vóór 2007 .......................................................................................... 43 5. Op 31 december 2015 bestaande arbeidsongeschikten .................................................... 43 X. INWERKINGTREDING ............................................................................................................. 44 B. OUDE OVERGANGSREGELINGEN ........................................................................................... 48 C. OVERGANGSREGELING 2015; OMZETTING VAN OUDE AANSPRAKEN IN AANSPRAKEN IN DE PENSIOENREGELING 2015 ................................................................................................. 49 1. 2. 3. 4.
Definities en toelichtingen .................................................................................................. 49 Omzetting pensioenaanspraken uit de Pensioenregeling 2006 .......................................... 49 FVP-regeling ...................................................................................................................... 50 Inwerkingtreding ................................................................................................................. 50
D. OVERIGE OVERGANGSREGELINGEN GELDENDE VOOR DEELNEMERS OP 31 DECEMBER 2005 ............................................................................................................................ 51 1. Overgangsregeling premievrije deelneming wegens Arbeidsongeschiktheid ..................... 51 2. Overgangsregeling vrijwillige voortzetting .......................................................................... 52 3. Inwerkingtreding ................................................................................................................. 52
2016.1 PR2015 PME
Pagina 3
A. PENSIOENREGELING PER 1 JANUARI 2015 I. ALGEMENE BEPALINGEN Toelichting 1. DEFINITIES In dit pensioenreglement wordt verstaan onder: 1.1
AOW-datum De eerste van de maand waarin de (Gewezen) Deelnemer de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt.
1.2
AOW-uitkering De AOW-uitkering inclusief vakantietoeslag voor de gehuwde persoon zonder toeslag voor een partner jonger dan de AOW-leeftijd.
1.3
Arbeidsongeschikt(heid) De situatie waarin de persoon verkeert die recht heeft op een (gedeeltelijke) WAO- of WIAuitkering en deze uitkering ook geniet.
1.4
Beleidsregels De nadere regels die het Bestuur bij onderdelen van dit Pensioenreglement stelt en die in detail de wijze beschrijven waarop de betreffende zaken worden uitgevoerd worden gepubliceerd. Deze Beleidsregels zijn onverbrekelijk verbonden met dit Pensioenreglement.
1.5
Bestuur Het bestuur van het Fonds.
1.6
Bezwaarmaker: een Werkgever, een (Gewezen) Deelnemer, een Gepensioneerde of hun rechtverkrijgende of een ander die, naar het oordeel van de Commissie Individuele Zaken, rechtstreeks in zijn belang meent te zijn getroffen door een besluit van het Fonds.
1.7
BUO De bedrijfstakuitvoeringsovereenkomst Techniek, waarin de opdracht van de Sociale Partners is verwoord om de in het Pensioenakkoord voor de Techniek afgesproken pensioenovereenkomst, die is vertaald in de kenmerken van de pensioenregeling, door de Fondsen PME en PMT te laten uitvoeren.
1.8
CAO De Collectieve Arbeidsovereenkomst die van toepassing is voor de Metalektro.
1.9
Deelnemer: de Werknemer die onder de verplichtstelling van het Fonds valt; de Werknemer die werkzaam is bij een bij het Fonds vrijwillig aangesloten Werkgever; de persoon die pensioenaanspraken bij het Fonds verwerft tijdens arbeidsongeschiktheid; de persoon die de pensioenregeling van het Fonds vrijwillig voortzet.
1.10
Deelnemingsjaren Het aantal jaren tussen het begin en het einde van het deelnemerschap. Dit aantal wordt verhoogd met de extra deelnemingsjaren die uit een eventuele inkomende
2016.1 PR2015 PME
Pagina 4
waardeoverdracht worden verkregen. De bepaling van het aantal deelnemingsjaren gebeurt in dagen nauwkeurig, waarbij een jaar op 360 en een maand op 30 dagen wordt gesteld. 1.11
Deeltijdfactor De deeltijdfactor is de verhouding tussen het overeengekomen aantal arbeidsuren van de Deelnemer per week en het gebruikelijke aantal arbeidsuren per week bij zijn Werkgever. De aldus bepaalde factor wordt gemaximeerd op één.
1.12
Ex-partner De persoon die voorafgaand aan de Scheiding als Partner werd aangemerkt
1.13
Fonds Stichting Pensioenfonds van de Metalektro.
1.14
Franchise Het deel van het Pensioengevend salaris waarover geen pensioen wordt opgebouwd en geen premie wordt betaald. Deze bedragen zijn voor de periode 2015 tot en met 2019: Jaar Franchise 2015 € 15.304 2016 € 15.104 2017 € 14.904 2018 € 14.704 2019 € 14.554 Waarbij de franchise tenminste gelijk is aan 100/75 maal de AOW-uitkering.
1.15
Gepensioneerde De (Gewezen) Deelnemer die de Pensioeningangsdatum heeft bereikt.
1.16
Gewezen Deelnemer De persoon van wie het Deelnemerschap is beëindigd, anders dan door het bereiken van de Pensioeningangsdatum of door overlijden en die aanspraken kan ontlenen aan het Pensioenreglement.
1.17
Gezamenlijke huishouding Hiervan is sprake als: vóór de Pensioeningangsdatum een tussen de ongehuwde (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde, en een ander ongehuwd persoon notarieel verleden Samenlevingscontract is gesloten, waaruit blijkt dat de ongehuwde Gewezen Deelnemer of Gepensioneerde met de betreffende ongehuwde persoon een gezamenlijke huishouding voert; én deze andere persoon en de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde onafgebroken zijn ingeschreven in de Basisregistratie personen (BRP), waaruit blijkt dat zij op hetzelfde adres wonen. Indien uit het notarieel verleden samenlevingscontract niet duidelijk blijkt dat er sprake is van een Gezamenlijke huishouding, dan kan dit alsnog door bedoelde de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde en/of deze andere persoon worden aangetoond door middel van aan PME te verstrekken aanvullende documenten. Een opsomming van deze aanvullende documenten is opgenomen in een aparte Beleidsregel.
1.18
Kind/Kinderen Onder kinderen van de (Gewezen) Deelnemer of de Gepensioneerde wordt verstaan: de kinderen beneden de leeftijd van 18 jaar die in een familierechtelijke betrekking tot hem staan: wettige, gewettigde, wettig erkende of geadopteerde kind van de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 5
de stief- en pleegkinderen beneden de leeftijd van 18 jaar die door hem worden opgevoed en verzorgd. Onder stiefkind wordt verstaan het kind dat de Partner al had bij het aangaan van het huwelijk of de Gezamenlijke huishouding met de (Gewezen) Deelnemer. Onder pleegkind wordt verstaan een kind zoals gedefinieerd in de Algemene Kinderbijslagwet; als kinderen worden ook aangemerkt de Kinderen tussen de leeftijd van 18 en 27 jaar indien zij de voor werkzaamheden beschikbare tijd hoofdzakelijk aan een studie of beroepsopleiding besteden.
1.19
Loonindex Metalektro Het peil van de lonen op 1 januari van enig jaar ten opzichte van 1 januari van het jaar daarvoor. Deze index wordt gebaseerd op de in de CAO vastgelegde algemene loonontwikkelingen. Afronding vindt plaats op twee decimalen nauwkeurig”.
1.20
Loonindex Techniek Het peil van de lonen op 1 januari van enig jaar ten opzichte van 1 januari van het voorgaande kalenderjaar. De index is gebaseerd op de in de CAO vastgelegde loonontwikkeling in de bedrijfstakken Metaal en Techniek en Metalektro gezamenlijk. De gemiddelde loonontwikkeling betreft de cumulatieve CAO verhoging in de bedrijfstakken Metaal en Techniek en Metalektro in de periode van 1 januari tot 1 januari van het voorgaande kalenderjaar, gedeeld door 2. Afronding vindt plaats op 2 decimalen nauwkeurig.
1.21
Metalektro De bedrijfstak die bestaat uit alle ondernemingen die zich in hoofdzaak bezighouden met werkzaamheden in de Metaal- en Elektrotechnische Industrie. Een uitgebreide definitie staat omschreven in het verplichtstellingsbesluit van het Fonds.
1.22
Opbouwjaar De jaren binnen de Opbouwperiode vanaf 1 januari 2015.
1.23
Opbouwperiode Pensioen wordt opgebouwd vanaf toetreding in de bedrijfstak maar op zijn vroegst vanaf de eerste dag van de maand waarin de 18-jarige leeftijd wordt bereikt, tot uiterlijk de AOWdatum.
1.24
Overgangsregeling VPL PME Dit betreft de door CAO-partijen in de Metalektro overeengekomen regeling op basis van artikel 4 van het Uitvoeringsbesluit pensioenaspecten Sociaal Akkoord 2004. De regeling is vastgelegd in de Overeenkomst inzake VPL met betrekking tot de bedrijfstak Metalektro, onder de naam Overgangsregeling VPL-PME.
1.25
Partner De persoon waarmee de (Gewezen) Deelnemer of de Gepensioneerde: is gehuwd; of een geregistreerd partnerschap heeft gesloten; of ten minste een half jaar een Gezamenlijke huishouding voert en deze persoon niet is een bloed- of aanverwant in de rechte lijn. De aanvangsdatum van het huwelijk, geregistreerd partnerschap of de Gezamenlijke huishouding moet voor de Pensioeningangsdatum liggen. De aanvangsdatum van de Gezamenlijke huishouding is de datum waarop het in 1.17 bedoelde samenlevingscontract notarieel is verleden. Indien de samenleving is aangevangen vóór de datum waarop de Gezamenlijke huishouding is aangevangen, wordt deze periode meegeteld voor de bepaling van de duur van de Gezamenlijke huishouding.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 6
1.26
Pensioengerechtigde De Gepensioneerde, de (Ex-)Partner en het Kind die recht hebben op een pensioenuitkering van het Fonds.
1.27
Pensioengevend salaris Het Pensioengevend salaris is het in dat kalenderjaar vaste daadwerkelijk genoten jaarsalaris van de Werknemer. Tot dit Pensioengevend salaris behoren de volgende salarisbestanddelen: de vakantietoeslag; de met de Werkgever schriftelijk overeengekomen vaste jaarlijkse uitkeringen zoals 13e maand, gegarandeerd tantième en dergelijke; een percentage van het vaste jaarsalaris dat de Werknemer als oververdienste in de zin van de CAO ontvangt. Dit percentage wordt jaarlijks door de Werkgever vastgesteld; provisie, zijnde de over het voorgaande jaar ontvangen provisie. Wanneer de gemiddeld over het afgelopen jaar ontvangen provisie niet vast te stellen is, wordt het gemiddelde van een vergelijkbare Werknemer gehanteerd. variabele salarisbestanddelen met de eventueel daarover verleende vakantietoeslag. De Variabele salarisbestanddelen met de eventueel daarover verleende vakantietoeslag behoren slechts tot het Pensioengevend salaris indien zulks is overeengekomen in een tussen de Werkgever en Werknemer gesloten (aanvullende) pensioenovereenkomst conform artikel VII.A.2.5. Welke Variabele salarisbestanddelen behoren tot het Pensioengevend salaris wordt bepaald door de pensioenovereenkomst tussen Werkgever en Werknemer. Tot de Variabele salarisbestanddelen kunnen onder meer behoren: ploegentoeslag; toeslag afwijkende werktijden; SAO-toeslag. Voorts kunnen tot het Pensioengevend salaris behoren incidentele Variabele salarisbestanddelen zoals: niet gegarandeerde tantième; winstdeling; bonus; gratificatie. Als de Werkgever op de datum van vaststelling van de Pensioengrondslag wegens verzuim geen of niet het normale Pensioengevend salaris verschuldigd is, wordt uitgegaan van het daadwerkelijk genoten Pensioengevend salaris. Voor de Deelnemer die gedurende het deelnemerschap in deeltijd werkt, wordt de vaststelling van de pensioenen als volgt bepaald: De Pensioengrondslag wordt berekend op basis van het voltijd Pensioengevend salaris; Bij de berekening van het ouderdomspensioen wordt: o de opbouw per jaar vermenigvuldigd met de Deeltijdfactor; o voor het te bereiken pensioen het aantal toekomstige Deelnemingsjaren vermenigvuldigd met de Deeltijdfactor. Deze deeltijdregeling werkt ook door in het partner- en wezenpensioen.
1.28
Pensioengrondslag Dit is het bedrag waarover pensioen wordt opgebouwd. De hoogte van de pensioengrondslag is het Pensioengevend salaris, verminderd met de Franchise. De pensioengrondslag wordt (opnieuw) vastgesteld: per de begindatum van het (hernieuwde) Deelnemerschap; per 1 januari van elk jaar; per de indiensttredingdatum van een Werknemer die verandert van Werkgever binnen de Metalektro;
2016.1 PR2015 PME
Pagina 7
per de datum dat aan de Werknemer een incidenteel Variabel salarisbestanddeel wordt uitgekeerd.
Het bepaalde in de laatste bullet geldt slechts indien het incidentele Variabele salarisbestanddeel behoort tot het Pensioengevend salaris. Indien het bepaalde in de laatste bullet toepassing vindt, wordt voor de pensioenopbouw het Variabel salarisbestanddeel geacht te zijn uitgekeerd per 1 januari van dat jaar dan wel de latere datum waarop de pensioenovereenkomst betreffende de pensioenopbouw over Variabel salaris is gesloten tussen Werkgever en Werknemer. Voor de berekening van de pensioengrondslag wordt het Pensioengevend salaris afgetopt op de Salarisgrens. De Pensioengrondslag wordt op een hele euro naar beneden afgerond. Een negatieve pensioengrondslag wordt op nul gesteld. Het deeltijdpercentage wordt vastgesteld bij iedere wijziging van de overeengekomen arbeidsduur of van de normale arbeidsduur. 1.29
Pensioeningangsdatum De datum waarop het pensioen daadwerkelijk ingaat. De pensioeningangsdatum is gelijk aan de Pensioenrichtdatum tenzij de Gepensioneerde kiest voor vervroeging of uitstel van de ingang van het pensioen. In dat geval is de pensioeningangsdatum de eerste dag van de maand waarin het vervroegde of uitgestelde pensioen ingaat.
1.30
Pensioenreglement 2015 Het pensioenreglement van het Fonds voor werknemers geboren na 1949 dat geldt vanaf 1 januari 2015.
1.31
Pensioenrichtdatum De eerste dag van de maand waarin de (Gewezen) Deelnemer 67 jaar wordt.
1.32
Premie-egalisatiedepot Het depot waarin het deel van de jaarlijkse premie dat hoger is dan de kostendekkende premie wordt toegevoegd. Ten laste van dit depot komen tekorten op de premie.
1.33
Prijsindex Het peil van de prijzen op 1 juli van enig jaar ten opzichte van 1 juli van het jaar daarvoor. Deze index wordt jaarlijks door het Centraal Bureau voor de Statistiek vastgesteld als “Consumentenprijsindexcijfer voor alle huishoudens (afgeleid)”. Afronding vindt plaats op twee decimalen nauwkeurig.
1.34
ROM Stichting Raad van overleg in de Metalektro. De ROM is het overlegorgaan van CAOpartijen in de Metalektro, waarbinnen de onderhandelingen plaatsvinden over de CAO Metalektro.
1.35
Salarisgrens De salarisgrens is per 1 januari 2015 € 70.000. Dit maximum wordt jaarlijks per 1 januari aangepast met de voor dat jaar geldende Loonindex Techniek verminderd met het bedrag van de franchiseverlaging, indien en voorzover de Franchise per die datum wordt verlaagd en naar beneden afgerond op een hele euro. De franchiseverlaging is het verschil tussen de Franchise in het voorgaand jaar ten opzichte van de Franchise in het lopende jaar.
1.36
Scheiding Hieronder wordt verstaan: beëindiging van het huwelijk door echtscheiding; ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed;
2016.1 PR2015 PME
Pagina 8
beëindiging van het geregistreerd partnerschap; beëindiging van de Gezamenlijke huishouding.
Als scheidingsdatum geldt bij gehuwden en wettig geregistreerden de inschrijvingsdatum van de Scheiding in de registers van de Burgerlijke Stand. Als scheidingsdatum geldt bij ongehuwde en ongeregistreerde partners de datum waarop volgens het register Basisregistratie personen (BRP), de inschrijving op hetzelfde adres is geëindigd, tenzij uit een aangetekend schrijven aan de andere partner of aan de notaris een andere beëindigingsdatum blijkt. 1.37
Uitvoeringsreglement Het reglement dat de relatie regelt tussen de Werkgevers en het Fonds.
1.38
Verevening van pensioenrechten Verevening van pensioenrechten bij scheiding is de verdeling van het ouderdomspensioen. Het gaat om het ouderdomspensioen dat is opgebouwd tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap. Bij standaardverevening krijgen beiden 50% van het ouderdomspensioen dat is opgebouwd tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap.
1.39
WAO Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering
1.40
Werkgever De onderneming die valt onder de verplichtstelling tot deelneming aan het Fonds en de onderneming die vrijwillig bij het Fonds is aangesloten.
1.41
Werknemer De persoon die een arbeidsovereenkomst in de zin van het Burgerlijk Wetboek met een Werkgever heeft.
1.42
WIA Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.
1.43
WIA-uitkering Uitkering ingevolge de WIA.
1.44
WW-uitkering Uitkering ingevolge de Werkloosheidswet
2. DEELNEMERSCHAP 2.1
Begin deelnemerschap Het deelnemerschap gaat in op de dag dat de Werknemer aan de voorwaarden van Deelnemer voldoet.
2.2
Einde deelnemerschap Het deelnemerschap eindigt op de dag: direct voorafgaand aan de Pensioeningangsdatum; waarop de dienstbetrekking van de Werknemer met de Werkgever wordt beëindigd, tenzij er voortzetting van het deelnemerschap plaatsvindt; waarop de voortzetting van het deelnemerschap wordt beëindigd; van overlijden van de Deelnemer.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 9
3. FISCALE BEGRENZING VAN PENSIOENEN 3.1
Bij de vaststelling van pensioenaanspraken en ingegane pensioenen worden de in de Wet op de loonbelasting 1964 en het Uitvoeringsbesluit loonbelasting 1965 aangegeven maxima en begrenzingen in aanmerking genomen en nageleefd.
3.2
Pensioenaanspraken en ingegane pensioenen kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven, dan wel formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden, anders dan in de gevallen voorzien bij of krachtens de Pensioenwet.
3.3
De bij de uitvoering van dit Pensioenreglement gebruikte actuariële tabellen zijn sekseneutraal en gebaseerd op algemeen aanvaarde actuariële grondslagen.
4. PENSIOENUITKERINGEN 4.1
Aanvraag De (Gewezen) Deelnemer dient de uitkering ten minste 3 maanden voor de gewenste ingangsdatum van het pensioen schriftelijk bij het Fonds aan te vragen. Het Bestuur kan de uitkering afhankelijk stellen van door de (Gewezen) Deelnemer te overleggen stukken waaruit het recht op uitkering blijkt.
4.2
Uitbetaling Het pensioen wordt - onder aftrek van de wettelijke inhoudingen - uitgekeerd in maandelijkse termijnen aan het eind van iedere kalendermaand. De maanduitkering bedraagt 1/12 van het jaarlijkse pensioen. Pensioenaanspraken uit meerdere deelnemingsperioden worden op de Pensioeningangsdatum samengeteld. Vervolgens wordt het totale pensioen uitgekeerd. De uitkeringen vinden plaats in euro’s op een door de Pensioengerechtigde opgegeven Nederlandse bankrekening.
4.3
Nadere uitwerking De wijze van aanvraag en uitbetaling is nader vastgelegd in een beleidsregel.
5. INFORMATIE 5.1.1
Informatieverstrekking a. Het Fonds verstrekt de (Gewezen) Deelnemers en Pensioengerechtigden alle informatie die zij nodig acht om goed inzicht te geven in hun pensioensituatie doch minimaal de informatie waartoe zij op grond van de wet en de daarop gebaseerde regelgeving gehouden is. b. Een verdere uitwerking van de wijze van informatieverstrekking door het Fonds is te vinden in de Beleidsregels behorende bij dit Pensioenreglement.
5.2
Informatie aan de Deelnemer Bij aanvang deelneming De werkgever zorgt dat het Fonds de Deelnemer bij toetreding tot het Fonds informeert over de kenmerken van de pensioenregeling, de uitvoering van de pensioenregeling en over persoonlijke omstandigheden die een actie van de werknemer kunnen vergen. De deelnemer vindt verdere informatie op de website van het Fonds en wordt gewezen op de mogelijkheid het pensioenregister te raadplegen. Bij einde deelneming Het Fonds verstrekt de Deelnemer bij beëindiging van de deelneming: a. een opgave van de tot de beëindigingsdatum opgebouwde pensioenaanspraken
2016.1 PR2015 PME
Pagina 10
b. informatie over toeslagverlening en over vermindering van pensioenaanspraken op grond van artikel 134 PW c. informatie die voor de Deelnemer specifiek in het kader van de beëindiging relevant is d. informatie over omstandigheden die betrekking hebben op het functioneren van het Fonds. Jaarlijks De Deelnemer ontvangt na afloop van elk kalenderjaar een UPO. Hierop staan ten minste vermeld: a. een opgave van de verworven pensioenaanspraken b. een opgave van de aan het voorafgaande kalenderjaar toe te rekenen waardeaangroei van pensioenaanspraken overeenkomstig artikel 3.127 van de Wet inkomstenbelasting 2001 en de daarop berustende bepalingen c. informatie over toeslagverlening en d. informatie over vermindering van pensioenaanspraken en pensioenrechten op grond van artikel 134. Bij wijziging van de pensioenregeling Het Fonds informeert de Deelnemer binnen drie maanden na een wijziging in de pensioenregeling over die wijziging en de mogelijkheid om het gewijzigde pensioenreglement op te vragen bij het Fonds. 5.3
Informatie aan de Gewezen Deelnemer Periodiek Het Fonds verstrekt de Gewezen Deelnemer ten minste eenmaal in de vijf jaar: a. een opgave van de opgebouwde pensioenaanspraken b. informatie over toeslagverlening Bij wijziging van het toeslagbeleid Het Fonds informeert de Gewezen Deelnemer binnen drie maanden na een wijziging van het toeslagbeleid over die wijziging.
5.4
Informatie aan de Ex-partner Bij Scheiding Het Fonds verstrekt aan degene die Ex-partner wordt en een aanspraak verkrijgt op bijzonder partnerpensioen eenmalig: a. een opgave van tot de scheidingsdatum opgebouwde aanspraken op partnerpensioen b. informatie over toeslagverlening c. informatie die voor de Ex-partner specifiek van belang is. Periodiek Het Fonds verstrekt aan de Ex-partner ten minste een keer in de vijf jaar: a. een opgave van de tot de scheidingsdatum opgebouwde aanspraken op partnerpensioen voor zover bestemd voor de Ex-partner b. informatie over toeslagverlening Bij wijziging van het toeslagbeleid Het Fonds informeert de Ex-partner binnen drie maanden na een wijziging van het toeslagbeleid over die wijziging.
5.5
Informatie aan de Pensioengerechtigde Bij pensioeningang Het Fonds verstrekt degene die Pensioengerechtigde wordt: a. een opgave van zijn pensioenrecht b. een opgave van de opgebouwde aanspraken op partner- en wezenpensioen c. informatie over toeslagverlening
2016.1 PR2015 PME
Pagina 11
Jaarlijks Het Fonds informeert de Pensioengerechtigde in het begin van elk kalenderjaar over: a. de hoogte van de maandelijkse pensioenuitkering die voor dat jaar geldt b. een opgave van de opgebouwde aanspraken op partner- en wezenpensioen c. informatie over toeslagverlening Het Fonds verstrekt na afloop van elk kalenderjaar een jaaroverzicht betreffende de in dat kalenderjaar verrichte pensioenuitkeringen en inhoudingen. Bij wijziging van het toeslagbeleid Het Fonds informeert de Pensioengerechtigde binnen drie maanden na een wijziging van het toeslagbeleid over die wijziging. 5.6
Informatie op website Het Fonds stelt op zijn website het volgende ter beschikking: a. informatie over de pensioenregeling b. informatie over uitvoeringskosten c. het jaarverslag, inclusief informatie over de haalbaarheidstoets en de reële dekkingsgraad, en de jaarrekening d. de verklaring inzake beleggingsbeginselen e. informatie over het financieel crisisplan f. informatie over het herstelplan of geactualiseerd herstelplan g. het pensioenreglement h. het uitvoeringsreglement en de Bedrijfstakuitvoeringsovereenkomst (BUO)
5.7
Informatie op verzoek Het Fonds verstrekt de Deelnemer, de Gewezen deelnemer, de Ex-partner of de Pensioengerechtigde op verzoek: a. een opgave van de hoogte van de opgebouwde pensioenaanspraken, de reglementair te bereiken pensioenaanspraken of de pensioenrechten. b. Indien de deelnemer, gewezen deelnemer, ex-partner of pensioengerechtigde hierom verzoekt, de in artikel 5.6 elektronisch of schriftelijk.
5.8
Informatieplicht van de (Gewezen) Deelnemer en Pensioengerechtigde a. Elke (Gewezen) Deelnemer en Pensioengerechtigde is verplicht alle gegevens en stukken te verstrekken die het Fonds voor de uitvoering van het Pensioenreglement nodig acht. b. Elke (Gewezen) Deelnemer en Pensioengerechtigde dient elke voor hem kenbare (vermoedelijke) onjuistheid of onvolledigheid in pensioenopgaven en/of correspondentie van het Fonds, zo spoedig mogelijk schriftelijk aan het Fonds te melden. c. Indien gegevens en/of (salaris-)opgaven niet, niet juist, niet tijdig of niet volledig aan het Fonds zijn verstrekt of bij het Fonds zijn geadministreerd, is het Bestuur met inachtneming van de betreffende wet- en regelgeving bevoegd de daaruit voortvloeiende wijzigingen in aanspraken, rechten en/ of premieheffing - al dan niet met terugwerkende kracht - aan te brengen.
6. WIJZIGING PENSIOENREGLEMENT 6.1
Het Bestuur is bevoegd om dekkingen, aanspraken en regelingen uit hoofde van dit reglement te wijzigen of te verminderen. Dit gebeurt met inachtneming van artikel A.II.6 van het pensioenreglement, artikel 22 van de statuten van het Fonds en hoofdstuk 1, artikel 3 van het Uitvoeringsreglement.
6.2
Als op grond van artikel 19c Wet LB wordt beslist, dat onderdelen van het pensioenreglement zoals geldend vanaf 1 januari 2015, leiden tot een onzuivere pensioenregeling, is het pensioenfonds bevoegd onverwijld de regeling met terugwerkende kracht tot de inwerkingtreding van de betreffende onderdelen zodanig aan te passen dat
2016.1 PR2015 PME
Pagina 12
alsnog sprake is van een zuivere pensioenregeling.
7. GESCHILLENPROCEDURE 7.1
De Bezwaarmaker die bezwaar heeft tegen een beslissing op grond van het reglement of een Aanvullend reglement kan zijn bezwaar schriftelijk voorleggen aan de Commissie Individuele Zaken.
7.2
Indien de Bezwaarmaker zich niet kan verenigen met de uitspraak van de Commissie Individuele Zaken kan hij zich wenden tot de burgerlijke rechter. Dat is ook het geval als de in het derde lid bedoelde bemiddelingspoging van de Ombudsman Pensioenen voor de Bezwaarmaker niet het gewenste effect heeft.
7.3
Voor zover het geschil betrekking heeft op de uitvoering van het reglement of een Aanvullend reglement kan de Bezwaarmaker, niet zijnde een aangesloten Werkgever, zich voor bemiddeling wenden tot de Ombudsman Pensioenen.
7.4
Het Bestuur stelt nadere regels omtrent de geschillenprocedure.
8. KLACHTENPROCEDURE 8.1
Een klacht kan worden ingediend over de wijze van uitvoering van het Pensioenreglement of en Aanvullend Reglement of over de bejegening door de administrateur of het Fonds.
8.2
De klacht dient schriftelijk bij de administrateur te worden ingediend.
8.3
Tegen de beslissing op de klacht staat beroep open bij de Commissie Individuele Zaken.
8.4
Indien de klager zich niet kan verenigen met de uitspraak van de Commissie Individuele Zaken kan hij zich voor bemiddeling wenden tot de Ombudsman Pensioenen. De Ombudsman Pensioenen bemiddelt niet indien de klager een Werkgever is.
8.5
Het Bestuur stelt nadere regels omtrent de klachtenprocedure.
9. HARDHEIDSBEPALING In gevallen waarin dit Pensioenreglement niet voorziet beslist het Bestuur of waarin een bepaling naar het oordeel van het Bestuur tot onredelijkheid of onbillijkheid zou leiden voor een (Gewezen) Deelnemer of belanghebbende, is het Bestuur bevoegd om bij een concreet verzoek hiertoe de betreffende bepaling in dat specifieke geval anders, mits passend binnen wet- en regelgeving, toe te passen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 13
II. PENSIOENAANSPRAKEN EN PENSIOENRECHTEN 1. KARAKTER PENSIOENREGELING 1.1
De pensioenregeling heeft het karakter van een uitkeringsovereenkomst in de vorm van een middelloonregeling, als bedoeld in artikel 1 van de Pensioenwet. De pensioenopbouw in enig jaar kan worden beperkt volgens het bepaalde in hoofdstuk A.VI (Financiering). De Werkgever heeft na het betalen van de premie geen bijstortingsverplichting meer ten aanzien van de in dat jaar op te bouwen pensioenaanspraken.
1.2
Voor de jaarverslaglegging van de Werkgevers wordt de pensioenregeling geclassificeerd als een Defined Contribution-regeling, omdat de Werkgever is aangesloten bij een bedrijfstakpensioenfonds en geen verplichting heeft tot het betalen van aanvullende bijdragen, doch slechts een verplichting tot het betalen van de doorsneepremie.
2. OPSOMMING PENSIOENAANSPRAKEN De Deelnemer heeft aanspraak op: een levenslang ouderdomspensioen ten behoeve van zichzelf; een levenslang partnerpensioen ten behoeve van de Partner; een levenslang bijzonder partnerpensioen ten behoeve van de Ex-partner; een tijdelijk wezenpensioen ten behoeve van het Kind of de Kinderen. 3. OUDERDOMSPENSIOEN 3.1
Uitkeringsperiode Het ouderdomspensioen gaat in op de Pensioeningangsdatum en wordt uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand waarin de Gepensioneerde overlijdt.
3.2
Hoogte van het ouderdomspensioen Het jaarlijks op te bouwen ouderdomspensioen bedraagt voor ieder Opbouwjaar 1,875% van de Pensioengrondslag in dat betreffende jaar. Als in een bepaald jaar de vooraf bepaalde pensioenpremie niet voldoende is om de beoogde pensioenopbouw voor dat jaar te realiseren, dan zal overeenkomstig het bepaalde in hoofdstuk A.VI (Financiering), de pensioenopbouw voor dat jaar naar rato van het tekort lager vastgesteld kunnen worden. De per 31 december 2014 reeds opgebouwde aanspraken op ouderdomspensioen, zijn overeenkomstig het bepaalde in Hoofdstuk C van dit pensioenreglement (overgangsregeling 2015), per 1 januari 2015 omgezet naar aanspraken conform deze pensioenregeling (Pensioenreglement 2015). Eventuele jaarlijkse toeslagverlening van de aanspraken vindt plaats overeenkomstig het bepaalde in hoofdstuk A.V. Het in de achterliggende Opbouwperiode opgebouwde pensioen, inclusief toeslagen, is het totaal opgebouwde ouderdomspensioen. Het te bereiken ouderdomspensioen is het totaal opgebouwde pensioen plus het pensioen dat de Deelnemer op basis van de laatst vastgestelde Pensioengrondslag nog op kan bouwen. Hierbij wordt er van uitgegaan dat hij tot aan de AOW-datum Deelnemer blijft. Als gebruik wordt gemaakt van herschikking kan dat gevolgen hebben voor de hoogte van het ouderdomspensioen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 14
4. PARTNERPENSIOEN 4.1
Uitkeringsperiode Het partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde overlijdt en wordt aan de Partner uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand waarin de Partner overlijdt.
4.2
Hoogte van het partnerpensioen Het partnerpensioen wordt vanaf 2015 gedeeltelijk gefinancierd op opbouwbasis en gedeeltelijk op risicobasis. Het risicopartnerpensioen vervalt bij einde deelneming anders dan bij overlijden en anders dan gedurende de periode dat na beëindiging van de deelneming recht bestaat op een uitkering op grond van de Werkloosheidswet. Voor een Deelnemer: Het partnerpensioen bij overlijden van een Deelnemer is gelijk aan de som van de volgende onderdelen: a. het opgebouwde partnerpensioen ter grootte van 50% van 1,875% (0,9375%) van de voor ieder Opbouwjaar geldende Pensioengrondslag; en b. een risicopartnerpensioen ter grootte van 20% van 1,875% (0,375%) van de voor ieder Opbouwjaar geldende Pensioengrondslag; en c. voor de Opbouwjaren die de Deelnemer tot de AOW-datum op basis van de laatste Pensioengrondslag nog had kunnen opbouwen als hij niet was overleden (toekomstige Opbouwjaren) wordt dit verhoogd met 70% van 1,875% (1,3125%). Ingeval van Variabele salarisbestanddelen met eventueel daarover verleende vakantietoeslag, wordt voor de hiervoor vermelde laatste pensioengrondslag het Variabele salarisbestanddeel gebaseerd op het gemiddelde van de Variabele salarisbestanddelen van de laatste 5 jaren vóór het overlijden. Als in een bepaald jaar de vooraf bepaalde pensioenpremie die de Werkgever beschikbaar stelt, niet voldoende is om de beoogde pensioenopbouw voor dat jaar te realiseren, dan zal overeenkomstig het bepaalde in hoofdstuk A.VI (Financiering), de pensioenopbouw en de risicodekking uit onderdeel b en c) voor dat jaar naar rato van het tekort lager vastgesteld kunnen worden. Dit partnerpensioen wordt vastgesteld met inachtneming van de per 31 december 2014 opgebouwde aanspraken op partnerpensioen van de (Gewezen) Deelnemer. Deze aanspraken op partnerpensioen worden niet omgezet en maken onderdeel uit van Pensioenreglement 2015. Bij de vaststelling van de Pensioengrondslag voor de berekening van het partnerpensioen over de toekomstige Opbouwjaren wordt niet meer in aanmerking genomen dan een verhoging van 15% van het Pensioengevend salaris waarnaar de voorlaatste Pensioengrondslag is berekend. Als gebruik wordt gemaakt van herschikking kan dat gevolgen hebben voor de hoogte van het partnerpensioen. Voor een Gewezen Deelnemer / Gepensioneerde: Op moment van ontslag dan wel pensionering vervallen hetgeen hierboven onder b. en c. bij het kopje “Voor een Deelnemer” is beschreven. Het eventuele opgebouwde bijzondere partnerpensioen met inbegrip van de verleende toeslagen wordt op het partnerpensioen in mindering gebracht. Zie voor het bijzondere partnerpensioen artikel A.III.5.1.
4.3
Beperking van het recht op partnerpensioen
2016.1 PR2015 PME
Pagina 15
Als de Partner schuldig of medeplichtig is aan de levensberoving van de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde dan wordt een partnerpensioen toegekend dat is gebaseerd op de tot op dat moment opgebouwde waarde berekend naar de dag voorafgaande aan het overlijden. 5. WEZENPENSIOEN 5.1
Uitkeringsperiode Het wezenpensioen gaat in op: de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde overlijdt en wordt aan de Kinderen uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand: - waarin niet meer aan de definitie Kind wordt voldaan; of - van het eventueel eerder overlijden van het Kind.
5.2
Hoogte van het wezenpensioen Voor de Kinderen van een Deelnemer is het uit te keren wezenpensioen gelijk aan de som van de volgende onderdelen: a. het opgebouwde wezenpensioen ter grootte van 14% van 1,875% (0,2625%) van de voor ieder Opbouwjaar geldende Pensioengrondslag; en voor de Opbouwjaren die de Deelnemer tot de AOW-datum op basis van de laatste Pensioengrondslag nog had kunnen opbouwen als hij niet was overleden (toekomstige Opbouwjaren) wordt dit verhoogd met 14% van 1,875% (0,2625%). Ingeval van Variabele salarisbestanddelen met eventueel daarover verleende vakantietoeslag, wordt voor de hiervoor vermelde laatste pensioengrondslag het Variabele salarisbestanddeel gebaseerd op het gemiddelde van de Variabele salarisbestanddelen van de laatste 5 jaren vóór het overlijden. Als in een bepaald jaar de vooraf bepaalde pensioenpremie die de Werkgever beschikbaar stelt, niet voldoende is om de beoogde pensioenopbouw voor dat jaar te realiseren, dan zal overeenkomstig het bepaalde in hoofdstuk A.VI (Financiering), de pensioenopbouw en de risicodekking van onderdeel b voor dat jaar naar rato van het tekort lager vastgesteld kunnen worden. Dit wezenpensioen wordt vastgesteld met inachtneming van de per 31 december 2014 opgebouwde aanspraken op wezenpensioen van de (Gewezen) Deelnemer. Deze aanspraken op wezenpensioen worden niet omgezet en maken onderdeel uit van Pensioenreglement 2015. Bij de vaststelling van de Pensioengrondslag voor de berekening van het wezenpensioen over de toekomstige Opbouwjaren wordt niet meer in aanmerking genomen dan een verhoging van 15% van het Pensioengevend salaris waarnaar de voorlaatste Pensioengrondslag is berekend. Als gebruik wordt gemaakt van herschikking heeft dit geen gevolgen voor de hoogte van het wezenpensioen. Voor de kinderen van een Gewezen Deelnemer / Gepensioneerde: Op moment van ontslag dan wel pensionering vervalt hetgeen hierboven onder b. voor de Kinderen van een Deelnemer is beschreven.
5.3
Verdubbeling Het wezenpensioen wordt verdubbeld met ingang van de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin het Kind ouderloos wordt.
5.4
Beperking van het recht op wezenpensioen Als het Kind schuldig of medeplichtig is aan de levensberoving van de (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde dan wordt een wezenpensioen toegekend dat is gebaseerd
2016.1 PR2015 PME
Pagina 16
op de tot op dat moment opgebouwde waarde berekend naar de dag voorafgaande aan het overlijden.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 17
6. KORTING VAN PENSIOENAANSPRAKEN EN PENSIOENRECHTEN 6.1
Het Fonds kan de verworven pensioenaanspraken en pensioenrechten uitsluitend verminderen als: a. het Fonds gezien de beleidsdekkingsgraad niet voldoet aan de bij of krachtens artikel 131 PW gestelde eisen ten aanzien van het minimaal vereist eigen vermogen of de bij of krachtens artikel 132 PW gestelde eisen ten aanzien van het vereist eigen vermogen; b. het Fonds niet in staat is binnen een redelijke termijn te voldoen aan artikel 131 of artikel 132 PW zonder dat de belangen van Deelnemers, Gewezen Deelnemers, Pensioengerechtigden, andere aanspraakgerechtigden of de aangesloten Werkgevers onevenredig worden geschaad; en c. alle overige beschikbare sturingsmiddelen, met uitzondering van het beleggingsbeleid, zijn ingezet zoals uitgewerkt in het herstelplan, bedoeld in artikel 138 of 139 PW.
6.2
Als sprake is van een vermindering dan zullen de aanspraken voor iedere Deelnemer, Gewezen Deelnemer, Pensioengerechtigde en andere aanspraakgerechtigde worden bepaald naar evenredigheid van de hoogte van hun pensioenaanspraken en/of pensioenrechten ten tijde van de vermindering met inachtneming van een door het Bestuur, gehoord de actuaris, ontworpen schaal. Het Bestuur is bevoegd de reeds ingegane pensioenen geheel of ten dele van deze vermindering uit te zonderen.
6.3
Het Fonds informeert de Deelnemers, Gewezen Deelnemers, Pensioengerechtigden en de aangesloten Werkgevers schriftelijk over het besluit tot vermindering van pensioenaanspraken en pensioenrechten.
6.4
De vermindering kan op zijn vroegst een maand nadat de Deelnemers, Gewezen Deelnemers, Pensioengerechtigden, aangesloten Werkgevers en toezichthouder hierover geïnformeerd zijn, worden gerealiseerd.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 18
III. BEEINDIGING EN/OF VOORTZETTING DEELNEMERSCHAP 1. TUSSENTIJDSE BEËINDIGING VAN HET DEELNEMERSCHAP 1.1
Pensioenaanspraken bij einde deelname Indien het deelnemerschap anders dan door overlijden of pensionering eindigt voor het bereiken van de Pensioeningangsdatum, dan behoudt de Gewezen Deelnemer de tot dan toe opgebouwde aanspraak op: ouderdomspensioen (bijzonder) partnerpensioen wezenpensioen.
1.2
Afkoop van kleine pensioenen Het Fonds heeft de mogelijkheid van afkoop van (kleine) pensioenen in geval van: klein ouderdomspensioen en eventuele andere pensioenen ten behoeve van de Partner en/of Kinderen van de Gewezen Deelnemer of bij einde deelneming klein partnerpensioen of wezenpensioen bij ingang klein bijzonder partnerpensioen bij Scheiding Deze afkoopmogelijkheden zijn - met inachtneming van het bepaalde daarover in de Pensioenwet - nader uitgewerkt in een Beleidsregel. Elk beding strijdig met de hiervoor genoemde wettelijk afkoopmogelijkheden is nietig.
2. VOORTZETTING DEELNEMERSCHAP 2.1
Algemene bepalingen In geval van beëindiging van het deelnemerschap anders dan door overlijden of pensionering kan de Deelnemer het deelnemerschap aaneensluitend voor eigen rekening voortzetten. De Gewezen Deelnemer moet de voortzetting binnen 1 jaar na de uitdiensttreding schriftelijk bij het Fonds aanvragen. In een aparte Beleidsregel zijn voor de voortzetting verdere bepalingen opgenomen en zijn de aanvullingen op en afwijkingen van deze algemene bepalingen aangegeven. Voortzetting van het deelnemerschap houdt in dat zowel de opbouw van de pensioenaanspraken wordt voortgezet als de dekking van de risico’s in stand wordt gehouden met dien verstande dat zowel de opbouw wordt voortgezet als de dekking van de risico’s in stand wordt gehouden tot uiterlijk de AOW-datum.
2.2
Duur vrijwillige voortzetting De vrijwillige voortzetting van het deelnemerschap duurt: a. tijdens de periode dat een loongerelateerde werkloosheidsuitkering wordt ontvangen; of b. maximaal drie jaar na ontslag onder de volgende cumulatieve voorwaarden: - de regeling moet in beginsel ongewijzigd worden voortgezet. Verbetering van de pensioenregeling tijdens de vrijwillige voortzetting is slechts toegestaan voor zover het een collectieve verbetering betreft die primair bedoeld is voor de Werknemers van de voormalige Werkgever, niet zijnde de partner van de voormalige Werknemer of bloed- en aanverwanten in de rechte lijn van de voormalige Werknemer of zijn Partner; - er mag geen sprake zijn van cumulatie met een pensioenregeling van een eventuele nieuwe werkgever, de vorming van een oudedagsreserve als bedoeld in artikel 3.67 van de Wet IB 2001 of opbouw in een beroeps- of bedrijfstakpensioenregeling;
2016.1 PR2015 PME
Pagina 19
-
-
2.3
de voortzetting mag niet aanvangen binnen de periode van 3 jaar voor de Pensioenrichtdatum, tenzij de voortzetter daadwerkelijk inkomen uit tegenwoordige arbeid geniet of als hij aannemelijk maakt dat hij om medische redenen niet in staat is inkomen uit tegenwoordige arbeid te genereren. de voortzettingsperiode bedraagt maximaal tien jaar zolang aan de voorwaarden uit het besluit van Besluit van 27-04-2012, nr. BLKB2012/157M wordt voldaan.
Vaststelling Pensioengrondslag tijdens voortzetting Het deelnemerschap voor de Deelnemer met recht op WW wordt voortgezet op basis van 70% van de laatst vastgestelde Pensioengrondslag tijdens de verplichte deelneming. Het deelnemerschap voor de Deelnemer zonder recht op WW wordt voortgezet op basis van de laatst vastgestelde Pensioengrondslag tijdens de verplichte deelneming. De Pensioengrondslag en het Pensioengevend salaris worden vervolgens jaarlijks per 1 januari opnieuw berekend aan de hand van de actuele gegevens. Het laatste Pensioengevend salaris van de Deelnemer wordt hierbij geïndexeerd op basis van de Loonindex Metalektro. De te hanteren Franchise is telkens de Franchise van het desbetreffende jaar. Vanaf het vierde jaar van voortzetting wordt het Pensioengevend salaris gelijkgesteld aan de voorwaarden uit het Besluit van 27-04-2012, nr. BLKB2012/157M.
2.4
Premie De Deelnemer met recht op WW-uitkering is de volledige pensioenpremie over 70% van de Pensioengrondslag en de premie (werkgevers- en werknemersdeel) voor de overgangsregeling VPL PME verschuldigd. De Deelnemer zonder recht op WW-uitkering is de volledige pensioenpremie over de Pensioengrondslag en de premie (werkgevers- en werknemersdeel) voor de overgangsregeling VPL PME verschuldigd. De premie voor de overgangsregeling VPL PME is niet verschuldigd indien de Werkgever direct voorafgaand aan het einde van de deelneming geen premie voor deze overgangsregeling verschuldigd was aan het Fonds. Het Fonds kan een deel van de verschuldigde premie(s) voor zijn rekening nemen. Indien het Fonds tijdens de voortzettingsperiode een deel van de pensioenpremie voor zijn rekening neemt, geldt deze verdeling ook ten aanzien van de premie voor de overgangsregeling VPL PME. Dit geldt alleen gedurende de voortzetting tijdens WW-uitkering.
2.5
Einde voortzetting De voortzetting van het deelnemerschap eindigt op het moment dat: - de periode eindigt waarvoor de voortzetting is toegestaan; - de Deelnemer de voortzetting wenst te beëindigen. Dit moment kan alleen in de toekomst liggen; - de Deelnemer de AOW-datum of de eerdere Pensioeningangsdatum bereikt; - de Deelnemer komt te overlijden; - de Deelnemer verplicht is tot deelneming aan een pensioenregeling; - de Deelnemer niet meer aan de gestelde voorwaarden voldoet; - bij winst uit onderneming, een periode van voortzetting van ten hoogste 10 jaar is bereikt. - nadat de premie opeenvolgend twee maal niet te incasseren is; in dat geval vervalt de voortzetting vanaf de eerste dag van de maand waarover niet betaald is.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 20
3. VOORTZETTING DEELNEMERSCHAP BIJ ARBEIDSONGESCHIKTHEID 3.1
Duur premievrije voortzetting 1. Premievrije voortzetting begint op de eerste dag dat de Deelnemer Arbeidsongeschikt is en aan de voorwaarden voldoet. 2. De premie voor de overgangsregeling VPL PME is niet verschuldigd voor zover wordt voldaan aan de in dit artikel beschreven voorwaarden. 3. De premievrije voortzetting eindigt op de dag waarop de WIA-uitkering ten behoeve van de Deelnemer wordt gestopt, maar uiterlijk op de Pensioeningangsdatum; 4. Als de WIA-uitkering weer wordt toegekend binnen 4 weken nadat deze was ingetrokken omdat de Deelnemer minder dan 35% Arbeidsongeschikt was geworden, dan wordt de premievrije voorzetting geacht niet te zijn geëindigd.
3.2
Voorwaarden premievrije voortzetting deelnemerschap 1. Recht op premievrije voortzetting van het deelnemerschap bestaat in ieder geval als de eerste ziektedag, zoals gedefinieerd in de WIA, ligt op of na de aanvang van het deelnemerschap. 2. Een (gedeeltelijke) premievrije voortzetting vindt slechts plaats indien binnen één jaar na aanvang van het recht op de WIA-uitkering is door of namens de Gewezen Deelnemer daarvan mededeling gedaan aan het Fonds; 3. Recht op premievrije voortzetting van het deelnemerschap bestaat ook als de (Gewezen) Deelnemer aan het einde van de wachttijd voor de WIA minder dan 35% Arbeidsongeschikt wordt verklaard en geen WIA-uitkering krijgt, maar binnen vier weken na het einde van de wachttijd voor de WIA alsnog meer dan 35% Arbeidsongeschikt wordt en alsnog recht op een WIA-uitkering krijgt. Dan geldt als eerste ziektedag de eerste ziektedag van de oorspronkelijke wachttijd. 4. Geen recht op premievrije voortzetting van het deelnemerschap bestaat over de mate van Arbeidsongeschiktheid die bij de aanvang van het deelnemerschap al bestond.
3.3
Basis voor de voortzetting 1. Het uitgangssalaris voor de premievrije voortzetting is het Pensioengevend salaris tot maximaal de Salarisgrens dat gold in het jaar waarin de eerste ziektedag viel. Daarnaast geldt de Deeltijdfactor op de eerste ziektedag. 2. Dit uitgangssalaris wordt jaarlijks per 1 januari aangepast met de Loonindex Metalektro, De te hanteren Franchise is telkens de Franchise van het desbetreffende jaar.
3.4
Vaststelling mate van premievrije voortzetting a. De mate van premievrije voortzetting is afhankelijk van de mate van Arbeidsongeschiktheid. De mate van Arbeidsongeschiktheid is het percentage waarvoor de Deelnemer op grond van de WIA Arbeidsongeschikt is verklaard. b. De mate van premievrije voortzetting wordt vastgesteld op basis van onderstaande tabel: Mate van Arbeidsongeschiktheid 80% tot 100% 65% tot 80% 55% tot 65% 45% tot 55% 35% tot 45% <35%
Percentage voortzetting 70% 50,75% 42% 35% 28% 0%
c.
Als bij het einde van het dienstbetrekking de wachttijd in de zin van de WIA nog niet is verstreken, dan wordt de mate van premievrije voortzetting gemaximeerd op de mate die geldt bij het einde van de dienstbetrekking. d. Als na het einde van de dienstbetrekking de mate van arbeidsongeschiktheid daalt, daalt de mate van premievrije voortzetting conform bovengenoemde tabel. Als daarna de mate van arbeidsongeschiktheid weer hoger wordt, kan de mate van premievrije
2016.1 PR2015 PME
Pagina 21
voortzetting nooit hoger worden dan de mate die gold bij het einde van de dienstbetrekking. e. Indien direct voorafgaand aan de Pensioeningangsdatum met toepassing van het bepaalde in artikel A.III.3.5 of A.III.3.6 de premievrije voortzetting heeft plaatsgevonden op basis van een lager percentage, dan vindt de premievrije voortzetting vanaf de Pensioeningangsdatum plaats op basis van dat lagere percentage. 3.5
Samenloop van premievrije deelneming en pensioenopbouw bij het Fonds Indien de Deelnemer naast zijn premievrije deelneming pensioen opbouwt in de pensioenregeling van het Fonds, dan mag het totaal van de gelijktijdig op te bouwen pensioenaanspraken niet meer bedragen dan 100/70 maal de aanspraken die hij bij premievrije deelneming naar een Arbeidsongeschiktheid van 80 tot 100% in het Fonds zou verkrijgen. Het eventuele meerdere wordt in mindering gebracht op de aanspraken die op grond van premievrije deelneming worden verworven.
3.6
Samenloop van premievrije deelneming en pensioenopbouw elders Indien de Deelnemer naast zijn premievrije deelneming pensioen opbouwt elders, dan is de Deelnemer verplicht dit aan het Fonds te melden. Het Bestuur is bevoegd deze aanspraken in mindering te brengen op de aanspraken die op grond van premievrije deelneming worden verworven.
3.7
Pensioenverlies bij re-integratie Als een Deelnemer aan wie voortzetting is toegekend, na gedeeltelijke revalidatie in een (andere) pensioenregeling gaat deelnemen, geldt het volgende. Als hierdoor de totale pensioenopbouw lager wordt dan de aanspraken die in de oude situatie bij het Fonds verzekerd zouden zijn, dan is het Bestuur bevoegd om op verzoek van de Deelnemer extra aanspraken toe te kennen. Indien de Deelnemer in de nieuwe Dienstbetrekking meer dan de resterende arbeidsgeschiktheid benut, moet de gedeeltelijke premievrije deelneming naar rato van dit meerdere worden verminderd.
3.8
Voortzetting na beëindiging deelnemerschap tijdens ziekte Het Bestuur is bevoegd aan de Partner en Kinderen van Gewezen Deelnemer die vóór ingang van zijn WIA-uitkering overlijdt, binnen de geldende fiscale wet- en regelgeving een partner- en wezenpensioen toe te kennen, dat wordt berekend alsof er voortzetting van het deelnemerschap was toegekend op basis van een Arbeidsongeschiktheid van 80 tot 100%.
3.9
Premiebetaling en pensioenopbouw tijdens ziekte Als het salaris tijdens de ziekteperiode in verband met de duur van de ziekteperiode wordt verlaagd, wordt er bij de vaststelling van de Pensioengrondslag van uitgegaan, dat de verlaging niet heeft plaatsgehad. Premiebetaling alsmede pensioenopbouw vinden tijdens ziekte plaats alsof de salarisverlaging niet heeft plaatsgehad.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 22
4. WAARDEOVERDRACHT 4.1
A. Wettelijk recht op inkomende waardeoverdracht Een Deelnemer die voorafgaand aan zijn deelnemerschap aan het Fonds elders premievrije aanspraken heeft verworven en van werkgever is veranderd, heeft het recht op waardeoverdracht naar het Fonds, als aan de wettelijke voorwaarden wordt voldaan. Bij een inkomende waardeoverdracht worden door de waardeoverdracht extra pensioenaanspraken in dekking genomen. Deze extra pensioenaanspraken worden vertaald in extra Deelnemingsjaren. B. Wettelijke recht op uitgaande waardeoverdracht Op verzoek van een Gewezen Deelnemer van wie de dienstbetrekking met de Werkgever is geëindigd, draagt het Fonds de pensioenaanspraken inclusief de verleende toeslagen over aan de overnemende pensioenuitvoerder van de nieuwe werkgever. Bij de overnemende pensioenuitvoerder worden door de waardeoverdracht extra pensioenaanspraken verzekerd. De Gewezen Deelnemer die zijn pensioenaanspraken over heeft laten dragen aan een andere pensioenuitvoerder heeft daarmee geen recht meer op enige pensioenuitkering van het Fonds. Bijzonder partnerpensioen Het bijzonder partnerpensioen blijft achter en wordt niet in de waardeoverdracht betrokken.
4.2
Instemming partner Als een Gewezen Deelnemer gebruik maakt van het recht op waardeoverdracht, worden alle voor hem bij het Fonds opgebouwde pensioenaanspraken in de waardeoverdracht betrokken. De aanspraken op partnerpensioen worden alleen met instemming van de Partner mee overgedragen.
4.3
Te hanteren voorwaarden Voor de bepaling van de extra pensioenaanspraken uit waardeoverdracht zijn wettelijke reken- en procedureregels vastgesteld. Deze worden door het Fonds toegepast.
4.4
Waardeoverdracht die niet onder het wettelijk recht valt Bij een verzoek tot ingaande inkomende of uitgaande waardeoverdracht die niet onder het wettelijk recht valt, dienen alle betrokken partijen afzonderlijk in te stemmen met de waardeoverdracht. Het Fonds verleent in principe medewerking aan dergelijke verzoeken, maar kan daaraan voorwaarden verbinden. De verdere afhandeling vindt plaats volgens de bepalingen die de Pensioenwet aan een dergelijke waardeoverdracht stelt.
5. SCHEIDING 5.1
Bijzonder partnerpensioen a. Aanspraak op bijzonder partnerpensioen Bij Scheiding van de Deelnemer of de Gewezen Deelnemer of van de Gepensioneerde bij wie een partnerpensioen is verzekerd, ontstaat voor de Ex-partner een tot op dat moment opgebouwde aanspraak op bijzonder partnerpensioen. b. Uitkeringsperiode Het bijzonder partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de Deelnemer, Gewezen Deelnemer of Gepensioneerde overlijdt en wordt aan de Ex-partner uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand waarin de Ex-partner overlijdt.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 23
c. Hoogte van het bijzonder partnerpensioen Het bijzonder partnerpensioen is gelijk aan het op het moment van Scheiding opgebouwde partnerpensioen. Bij meerdere scheidingen wordt met het eerder verkregen bijzondere partnerpensioenen en de daarop eventueel verleende toeslagen rekening gehouden. d. Afstand doen van het bijzonder partnerpensioen De Ex-partner kan (gedeeltelijk) afstand doen van het bijzonder partnerpensioen. Dit dient te worden geregeld in de voorwaarden in verband met de partnerrelatie of in een aparte schriftelijke overeenkomst inzake de Scheiding. Daarnaast dient het Fonds toestemming te verlenen voor de afstand van het bijzonder partnerpensioen. e. Vervreemding van het bijzonder partnerpensioen De Ex-partner kan het bijzonder partnerpensioen (gedeeltelijk) vervreemden aan een eerdere of latere Partner van de overleden (Gewezen) Deelnemer of Gepensioneerde. Dit dient overeengekomen te worden bij notariële akte. Daarnaast moet het Fonds bereid zijn een eventueel uit de overdracht voortvloeiende wijziging van het risico te dekken. Een vervreemding is onherroepelijk. 5.2
Verevening van pensioenrechten a. Verevend ouderdomspensioen Op grond van de “Wet verevening pensioenrechten bij scheiding” heeft de Ex-partner in de volgende gevallen recht op verevening van het ouderdomspensioen: echtscheiding; scheiding van tafel en bed; beëindiging geregistreerd partnerschap. Als vereveningsdatum geldt de Scheidingsdatum. b. Uitkeringsperiode Het verevend ouderdomspensioen gaat in op de Pensioeningangsdatum en wordt uitgekeerd tot de laatste dag van de maand waarin de Gepensioneerde of zijn Ex-partner overlijdt. c. Hoogte van het verevend ouderdomspensioen De hoogte van het verevend ouderdomspensioen wordt vastgesteld conform de standaardverevening zoals dit blijkt uit de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding, tenzij in de huwelijkse voorwaarden of in een aparte schriftelijke overeenkomst inzake de Scheiding anders is overeengekomen. Als artikel A.III.3.7 van toepassing is, wordt het ouderdomspensioen verevend nadat de vermindering is toegepast. Het verevend ouderdomspensioen komt niet in aanmerking voor uitruil in partnerpensioen. d. Omzetting/Conversie Op verzoek van de Ex-partner én de (Gewezen) Deelnemer kan het verevend ouderdomspensioen tezamen met het eventuele bijzonder partnerpensioen worden omgezet in een zelfstandige aanspraak op ouderdomspensioen voor de Ex-partner.
6. VERLOF 6.1
Algemeen Tijdens alle vormen van wettelijk onbetaald verlof is het arbeidsongeschiktheids- en overlijdensrisico gedurende maximaal 18 maanden gedekt alsof geen verlof wordt genoten. Voor verlof wordt aangesloten bij de verlofvormen uit de Wet arbeid en zorg. Voor de pensioenopbouw wordt onderscheid gemaakt tussen wettelijk ouderschapsverlof en overig wettelijk verlof.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 24
6.2
Ouderschapsverlof De Deelnemer kan kiezen of tijdens de periode van ouderschapsverlof de pensioenopbouw wordt voortgezet. Deze keuze moet bij aanvang van het ouderschapsverlof worden gemaakt.
6.3
Premie tijdens ouderschapsverlof De Deelnemer is 50% van de pensioenpremie verschuldigd voor het ouderschapsverlof deel van de pensioenopbouw. De resterende premie voor het ouderschapsverlof deel van de pensioenopbouw komt voor rekening van het Fonds.
6.4
Overig wettelijk verlof Opbouw van pensioenaanspraken, respectievelijk risicodekking gedurende overig wettelijk onbetaald verlof, is uitsluitend mogelijk voor zover dit toegestaan is volgens de geldende (fiscale) wetgeving.
6.5
Premie tijdens overig wettelijk verlof Tijdens de overige vormen van wettelijk verlof vindt, voor zover verlof wordt genoten, geen pensioenopbouw plaats en is geen pensioenpremie verschuldigd, tenzij de betrokken Deelnemer kiest voor: - volledige voortzetting van de deelneming; - halve voortzetting van de deelneming voor zover verlof wordt genoten. Het Fonds neemt geen premie voor zijn rekening. De keuze voor een bepaalde mate van voortzetting wordt eenmalig gemaakt bij de aanvang van het verlof. Deze keuze kan niet worden gewijzigd.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 25
IV. HERSCHIKKING VAN PENSIOEN 1. ALGEMEEN De (Gewezen) Deelnemer heeft het recht om binnen bepaalde grenzen zijn pensioenaanspraken te herschikken. De volgende herschikmogelijkheden zijn toegestaan: Deeltijdpensionering. Vervroeging of uitstel ten opzichte van de Pensioenrichtdatum. Uitruil van pensioenaanspraken. Hoog/laag-uitkering ouderdomspensioen en laag/hoog-uitkering ouderdomspensioen. Ook combinaties van deze herschikmogelijkheden zijn toegestaan in de hiervoor aangegeven volgorde. Eenmaal gemaakte keuzes kunnen vanaf de (eerste) Pensioeningangsdatum niet meer ongedaan gemaakt worden. In dit hoofdstuk worden de mogelijkheden nader beschreven. De herschikmogelijkheden zijn nader in de Beleidsregel betreffende de herschikmogelijkheden uitgewerkt. Alle factoren die bij herschikking worden gebruikt, gelden vanaf 1 januari 2015 tot 1 januari 2018 en kunnen tussentijds worden aangepast. Herschikking vindt altijd plaats ten aanzien van de opgebouwde pensioenaanspraken en de daarop reeds verleende toeslagen. Als betrokkene voor vervroegde of uitgestelde pensioeningang kiest danwel uitruil wenst, worden daarin alle pensioenaanspraken betrokken. Herschikking van het pensioen uit de aanvullende regeling WIA-excedentpensioen is niet toegestaan. Voor de aanpassing van pensioenaanspraken geldt een aantal fiscale en reglementaire beperkingen. Het Fonds zal de (Gewezen) Deelnemer hierover informeren als zijn aanpassingsverzoek de fiscale en/of reglementaire grenzen overschrijdt. Als het verlaagde ouderdomspensioen door een herschikkeuze onder de grens voor afkoop van kleine pensioenen geldend in het jaar van ingang van het ouderdomspensioen zou uitkomen, dan kan het pensioen op die datum niet ingaan. In dat geval zal/zullen de herschikkeuze(s) zodanig moeten worden gekozen, dat het ouderdomspensioen boven de afkoopgrens blijft uitkomen. Indien na toepassing van de diverse herschikmogelijkheden een partnerpensioen resteert, mag dat resterende partnerpensioen niet lager zijn dan de in het jaar van ingang van het ouderdomspensioen geldende afkoopgrens. In alle gevallen van herschikken is de instemming van de eventuele Partner vereist. Zonder instemming wordt de gevraagde herschikking niet uitgevoerd.
2. DEELTIJDPENSIONERING 2.1
Uitleg deeltijdpensionering De Deelnemer heeft de mogelijkheid zijn pensioen op de Pensioeningangsdatum slechts gedeeltelijk in te laten gaan. Voor het resterende gedeelte blijft hij Deelnemer in het Fonds en bouwt hij pensioen op. Een verzoek voor deze deeltijdpensionering dient uiterlijk 3 maanden voor de ingangsdatum van het deeltijdpensioen bij het Fonds te worden ingediend. De bij deeltijdpensionering gemaakte herschikkeuze betreffende hoog/laag- of laag/hooguitkering wordt ook toegepast bij een volgende deeltijdpensionering en de volledige ingang van het pensioen. De bij deeltijdpensionering gemaakte herschikkeuze betreffende de uitruil van pensioenaanspraken kan niet meer worden gewijzigd voor wat betreft het reeds ingegane deeltijdpensioen. Bij een volgende deeltijdpensionering en de volledige ingang van
2016.1 PR2015 PME
Pagina 26
het pensioen kunnen slechts uitruilkeuzes worden gemaakt ten aanzien van het nog niet ingegane ouderdomspensioen. 2.2
Ingangsdatum deeltijdpensioen Voor deeltijdpensionering geldt in principe dezelfde mogelijke ingangsdatum als voor volledige pensionering. Echter, de periode waarin de Gepensioneerde deeltijdpensioen ontvangt, beslaat minimaal 3 maanden. De Pensioeningangsdatum voor het deeltijdpensioen kan dus liggen tussen de eerste dag van de maand waarin de Deelnemer 55 wordt en 3 maanden vóór de maand waarin de AOW-datum plus 5 jaar wordt bereikt.
2.3
Ingangsdatum resterende pensioen of deel daarvan De datum van het resterende (deeltijd)pensioen kan liggen tussen één jaar na de ingangsdatum van het deeltijdpensioen en de eerste dag van de maand voorafgaande aan de maand waarin de Deelnemer de AOW-datum plus 5 jaar bereikt. De ingangsdatum kan echter niet later zijn dan de datum waarop het totale pensioen het fiscale maximum bereikt.
2.4
Percentage deeltijdpensioen Het percentage waarmee een Deelnemer met deeltijdpensioen kan gaan, bedraagt tenminste 20% van het volledige pensioen op het moment van de keuze. Afhankelijk van de gekozen vervroegde of uitgestelde ingangsdatum wordt het deeltijdpensioen actuarieel verlaagd of verhoogd. Dit gebeurt op dezelfde wijze als bij vervroeging of uitstel van het volledige pensioen. Een ingaand deeltijdpensioen mag nooit minder bedragen dan het wettelijk minimumbedrag voor afkoop van klein pensioen (zie artikel A.III.1.2).
2.5
Continuering pensioenopbouw Voor het gedeelte dat de Deelnemer niet met pensioen gaat, blijft zijn dienstbetrekking van kracht. Over dit gedeelte vindt dekking en opbouw van pensioen plaats conform deeltijdarbeid. Dit staat beschreven in hoofdstuk A.I.1.9.
3. VERVROEGING OF UITSTEL TEN OPZICHTE VAN DE PENSIOENRICHTDATUM 3.1
Uitleg Vervroeging De Deelnemer kan er voor kiezen zijn ouderdomspensioen eerder dan de Pensioenrichtdatum in te laten gaan. De Dienstbetrekking dient dan in verband met pensionering te worden beëindigd. Dit kan de eerste dag van de maand waarin hij 55 jaar wordt. De Gewezen Deelnemer kan eveneens van de mogelijkheid tot vervroeging gebruik maken, als hij tegenover het Fonds verklaart dat de lopende Dienstbetrekking op de Pensioeningangsdatum in verband met pensionering is geëindigd respectievelijk dat er geen lopende Dienstbetrekking is. De Deelnemer van wie de pensioenopbouw wordt voortgezet in verband met werkloosheid en/of Arbeidsongeschiktheid kan niet vervroegd met pensioen zolang er een loongerelateerde uitkering wordt genoten die aan de deelneming als werkloze of arbeidsongeschikte ten grondslag ligt. Hij kan echter van de mogelijkheid tot vervroeging gebruik maken als hij tegenover het Fonds verklaart dat de beëindiging - met ingang van de vervroegde Pensioeningangsdatum - van de loonvervangende uitkering bij het UWV is aangevraagd. De betrokken Deelnemer dient het Fonds per omgaande van de beëindiging van de loonvervangende uitkering in kennis te stellen. Het Fonds zal periodiek controleren of de loonvervangende uitkering feitelijk is beëindigd. Mocht blijken dat de loonvervangende uitkering niet op de vervroegde Pensioeningangsdatum is beëindigd, dan dient de ten onrechte uitbetaalde pensioenuitkering door de “Pensioengerechtigde” aan het Fonds te worden terugbetaald.
De Deelnemer van wie de pensioenopbouw wordt voortgezet anders dan als gevolg van een WW-uitkering (vrijwillige voortzetting) kan eveneens van de mogelijkheid tot vervroeging gebruik maken als hij tegenover het Fonds verklaart, dat hij zijn arbeidzame leven met 2016.1 PR2015 PME
Pagina 27
ingang van de vervroegde Pensioeningangsdatum in verband met pensionering heeft beëindigd. Mocht blijken dat er geen sprake is van beëindiging van zijn arbeidzame leven op pensioendatum, dan dient de ten onrechte uitbetaalde pensioenuitkering door de “Pensioengerechtigde” aan het Fonds te worden terugbetaald. De eventuele fiscale gevolgen in verband met de vervroeging komen volledig voor rekening van de betreffende (Gewezen) Deelnemer. Het totaal opgebouwde ouderdomspensioen wordt in verband met de vervroeging herrekend naar de nieuwe Pensioeningangsdatum. Door deze herrekening valt de aanspraak op ouderdoms- en partnerpensioen lager uit. Een verzoek tot vervroeging van de Pensioeningangsdatum dient uiterlijk 3 maanden voor de gewenste Pensioeningangsdatum bij het Fonds te zijn ingediend. Het pensioen gaat in op de gewenste Pensioeningangsdatum doch ten minste 3 maanden nadat het verzoek tot vervroeging door het Fonds wordt ontvangen. Als ingangsdatum komt slechts de eerste dag van een kalendermaand in aanmerking. 3.2
Uitleg uitstel De Deelnemer die nog een dienstbetrekking heeft met de Werkgever kan er voor kiezen zijn pensioen later dan de Pensioenrichtdatum in te laten gaan. Dit kan tot en met de eerste van de maand van de AOW-datum plus 5 jaar. Indien de Deelnemer die nog een dienstbetrekking heeft met de Werkgever, kiest voor uitstel van de Pensioeningangsdatum, dient hij Werknemer te blijven. Gedurende de uitstelperiode vindt geen opbouw van het ouderdoms-, partner- en wezenpensioen plaats. De Gewezen Deelnemer kan wel gebruik maken van de mogelijkheid tot uitstel ten opzichte van de Pensioenrichtdatum als hij tegenover het Fonds verklaart, dat zijn lopende Dienstbetrekking wordt voortgezet. Het pensioen gaat in zodra de lopende Dienstbetrekking eindigt doch uiterlijk bij het bereiken van de AOW-datum plus 5 jaar. Het Fonds zal periodiek controleren of de lopende Dienstbetrekking nog bestaat. De Gewezen Deelnemer moet het Fonds onverwijld van het einde van de Dienstbetrekking in kennis stellen. De eventuele fiscale gevolgen in verband met het uitstel komen volledig voor rekening van de betreffende Gewezen Deelnemer. Het vóór de Pensioenrichtdatum totaal opgebouwde ouderdomspensioen wordt in verband met het uitstel herrekend naar de nieuwe Pensioeningangsdatum. Door deze herrekening zal de aanspraak op ouderdoms-, partner- en wezenpensioen hoger uitvallen. Het ouderdomspensioen mag niet meer bedragen dan 100% van het laatstgenoten Pensioengevend salaris minus de AOW-uitkering. Bij het bereiken van dit maximum gaat het pensioen in. Een verzoek tot uitstel van de Pensioeningangsdatum dient uiterlijk 3 maanden voor de Pensioenrichtdatum bij het Fonds te zijn ingediend. De daadwerkelijke pensioenaanvraag dient 3 maanden voor de gewenste Pensioeningangsdatum bij het Fonds te zijn ingediend. Als ingangsdatum van het uitgestelde pensioen komt slechts de eerste dag van een kalendermaand in aanmerking.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 28
4. UITRUIL VAN PENSIOENAANSPRAKEN 4.1
Uitleg uitruil Het uitruilen van pensioenaanspraken is het omzetten van (een gedeelte van) de ene pensioenaanspraak in een andere. De ene pensioenaanspraak wordt verlaagd of komt te vervallen en de andere aanspraak ontstaat of wordt verhoogd. Dit gebeurt op collectief actuarieel en sekse-neutrale wijze. De tabellen zijn in de Beleidsregel betreffende de herschikmogelijkheden opgenomen.
4.2
Uitruilmoment en keuzeperiode De (Gewezen) Deelnemer ontvangt circa 6 maanden voor de AOW-datum een pensioenaanvraagformulier van het Fonds waarin onder andere de diverse uitruilmogelijkheden worden uitgelegd. De (Gewezen) Deelnemer dient bij de pensioenaanvraag zijn keuze aan het Fonds kenbaar te maken. In geval de (Gewezen) Deelnemer verzoekt om vervroegde pensioeningang, worden de diverse uitruilmogelijkheden omgaand aan betrokkene meegedeeld. Uitruil kan niet plaatsvinden als het bedrag van de uit te ruilen pensioensoort lager is dan de grens waarbij afkoop van kleine pensioenen op grond van artikel A.III.1.2 van dit Pensioenreglement aan de orde is. Evenmin kan uitruil plaatsvinden als na uitruil verzekerde aanspraken zouden ontstaan die lager zouden zijn dan de hiervoor bedoelde grens. De diverse uitruilmogelijkheden worden hierna verder toegelicht.
4.3
Uitruil ouderdomspensioen in partnerpensioen Door deze vorm van uitruil kan de (Gewezen) Deelnemer vanaf de Pensioeningangsdatum een hoger partnerpensioen meeverzekeren. Bij overlijden van de Gepensioneerde wordt dan het verhoogde partnerpensioen uitgekeerd. 4.3.1 Uitruil bij einde deelneming De Gewezen Deelnemer mag ook bij einde deelneming anders dan door overlijden of het ingaan van het ouderdomspensioen, voor de Pensioeningangsdatum een deel van zijn ouderdomspensioen uitruilen voor hoger partnerpensioen. Bij overlijden van de Gewezen Deelnemer of van de Gepensioneerde wordt, als betrokkene bij einde deelneming voor uitruil heeft gekozen, het verhoogde partnerpensioen uitgekeerd. Het verzoek om uitruil moet binnen twee maanden na einde deelneming bij het Fonds zijn ingediend. Deze keuzemogelijkheid is niet van toepassing als de Gewezen Deelnemer een verzoek tot waardeoverdracht heeft ingediend. Als de waardeoverdracht geen doorgang vindt kan een eerder tijdig gemaakte keuze alsnog worden geëffectueerd. 4.3.2 Hoogte verhoogde partnerpensioen Het verhoogde partnerpensioen dat na uitruil wordt verzekerd is de laagste van: a. 100% van het vervroegde c.q. uitgestelde ouderdomspensioen bedragen. Het eventuele bijzonder partnerpensioen blijft hierbij buiten beschouwing; b. het bepaalde in artikel 18d, lid 2, van de Wet op de loonbelasting 1964 is bij deze uitruil mede van toepassing. Het verhoogde partnerpensioen mag na de uitruil niet meer bedragen dan 70% van het verschil tussen het laatstgenoten Pensioengevend salaris en de AOW-uitkering.
4.4
Uitruil partnerpensioen in ouderdomspensioen Door deze vorm van uitruil kan de (Gewezen) Deelnemer partnerpensioen geheel of gedeeltelijk uitruilen voor extra ouderdomspensioen. Het opgebouwde partnerpensioen wordt dan verlaagd of komt te vervallen. Het opgebouwde wezenpensioen wordt niet uitgeruild. Het eventuele bijzondere partnerpensioen komt niet voor uitruil in aanmerking.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 29
5. HOOG/LAAG- EN LAAG/HOOG -UITKERING OUDERDOMSPENSIOEN 5.1
Hoog/laag-uitkering ouderdomspensioen Door deze vorm van herschikking kan de (Gewezen) Deelnemer zijn ouderdomspensioen tijdelijk verhogen. Hierbij kan hij eenmalig kiezen voor eerst een bepaalde periode met een hoger ouderdomspensioen gevolgd door een periode met een lager ouderdomspensioen. Daarbij bedraagt de laagste uitkering niet minder dan 75% van de hoogste uitkering. Bovendien kan tot de AOW-leeftijd een bedrag ter grootte van ten hoogste 2 maal de AOW voor gehuwde personen zonder partnertoeslag, vermeerderd met de vakantietoeslag buiten beschouwing worden gelaten. De minimale en maximale lengte van de periode met een hoger ouderdomspensioen wordt door het Fonds bepaald. De periode met een lager percentage begint op de eerste dag van een kalendermaand. De keuze voor hoog-laag heeft geen invloed op de hoogte van het eventueel meeverzekerde partner- en wezenpensioen.
5.2
Laag/hoog-uitkering ouderdomspensioen Door deze vorm van herschikking kan de (Gewezen) Deelnemer zijn ouderdomspensioen tijdelijk verlagen. Hierbij kan hij eenmalig kiezen voor eerst een bepaalde periode met een lager ouderdomspensioen gevolgd door een periode met een hoger ouderdomspensioen. Daarbij bedraagt de laagste uitkering niet minder dan 75% van de hoogste uitkering. De minimale en maximale lengte van de periode met een lager ouderdomspensioen wordt door het Fonds bepaald. Bij de laag-hoog-uitruil wordt rekening gehouden met andere levenslange pensioenen uit dit Pensioenreglement. De periode met een hoger percentage begint op de eerste dag van een kalendermaand. De keuze voor laag-hoog heeft geen invloed op de hoogte van het eventueel meeverzekerde partner- en wezenpensioen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 30
V. TOESLAGVERLENING 1. VOORWAARDEN VOOR TOESLAGVERLENING Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken wordt jaarlijks toeslag verleend van maximaal de Prijsindex. Het Bestuur beslist evenwel jaarlijks in hoeverre pensioenrechten en pensioenaanspraken worden aangepast. Voor deze voorwaardelijke toeslagverlening is geen reserve gevormd en wordt geen premie betaald. De toeslagverlening wordt uit beleggingsrendement gefinancierd. Het Fonds is na overleg met de desbetreffende Sociale Partner bevoegd bij het vaststellen van het toeslagbeleid onderscheid te maken tussen verschillende soorten pensioenaanspraken en pensioenrechten, voor zover dat onderscheid wettelijk is toegestaan. Toeslagverlening vindt altijd plaats per 1 januari van enig jaar en wordt verleend op de pensioenen en aanspraken met inbegrip van eerdere toeslagen. Beslissingen door het Bestuur van het Fonds over toeslagverlening worden vooraf ter kennis gebracht aan de desbetreffende Sociale Partner. Deze beslissingen zijn mede gebaseerd op het voor en door het Fonds vastgestelde beleid.
2. WIJZE VAN TOESLAGVERLENING 2.1
Toeslagverlening voor Deelnemers, Gewezen Deelnemers en Pensioengerechtigden De pensioenaanspraken en pensioenrechten op ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen van de Deelnemer, Gewezen Deelnemer en Pensioengerechtigden komen in aanmerking voor toeslagverlening. Als uitgangspunt voor de toeslagen op deze aanspraken wordt de Prijsindex gebruikt. De toeslagen die aan de Gewezen Deelnemers wordt toegekend is altijd gelijk aan de toeslagen voor de Pensioengerechtigden. Van de pensioengerechtigde Partner komt het ingegaan partnerpensioen in aanmerking voor toeslagverlening. Van de pensioengerechtigde Kinderen komt het ingegaan wezenpensioen in aanmerking voor toeslagverlening.
2.2
Toeslagverlening voor de Ex-partner De volgende pensioenaanspraken van de Ex-partner komen in aanmerking voor toeslagverlening: het bijzonder partnerpensioen; het verevend pensioen; of, indien omgezet: het zelfstandig ouderdomspensioen. Als uitgangspunt voor de toeslagen op deze aanspraken wordt de Prijsindex gebruikt.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 31
VI. FINANCIERING 1. VASTSTELLING VAN DE PREMIE De Verplichte pensioenregeling omvat de in hoofdstuk A omschreven pensioenen, met uitzondering van die omschreven in hoofdstuk A.VII.A Aanvullende regelingen. De premie voor de Verplichte pensioenregeling wordt vastgesteld voor een vijfjarige periode, namelijk de periode 1 januari 2015 tot en met 31 december 2019. Met deze pensioenpremie beoogt PME een pensioenopbouw te realiseren zoals beschreven in dit Pensioenreglement. Premie-egalisatiedepot Als in een bepaald jaar de vooraf bepaalde pensioenpremie die de Werkgever beschikbaar stelt, niet voldoende is om de beoogde pensioenopbouw voor dat jaar te realiseren, dan zal in eerste instantie het tekort ten laste worden gebracht van het Premie-egalisatiedepot, voor zover daartoe middelen aanwezig zijn. Mocht het Premie-egalisatiedepot niet toereikend zijn, dan wordt de pensioenopbouw en risicodekking voor dat jaar naar rato van het tekort lager vastgesteld (voor zowel het ouderdomspensioen als het partner- en wezenpensioen). Voor de financiering van de Verplichte pensioenregeling zijn de regels daaromtrent in het Uitvoeringsreglement van het Fonds van overeenkomstige toepassing.
2. HOOGTE VAN DE PREMIE De pensioenpremie bedraagt voor de periode 1 januari 2015 tot en met 31 december 2019 een jaarlijks percentage van de som van de pensioengrondslagen van de werknemers die deelnemen in deze pensioenregeling. Het percentage is gemaximeerd en blijkt voor ieder jaar uit de hierna opgenomen tabel:
Jaar Premie als percentage van de Pensioengrondslag
2015 23,6
2016 23,2
2017 22,9
2018 23,0
2019 22,7
3. BIJDRAGE VAN DE DEELNEMER IN DE PREMIE De Deelnemer is aan zijn Werkgever een bijdrage in de premie verschuldigd. Deze bijdrage bedraagt voor de verplichte regeling in de jaren 2015 tot en met 2017 maximaal 48,96% van de premie die voor de Deelnemer is verschuldigd. Voor de jaren 2018 en 2019 bedraagt de bijdrage voor de Deelnemer maximaal 47,97% van de premie die voor de Deelnemer is verschuldigd. De werknemersbijdrage over de Variabele salarisbestanddelen in de Pensioengrondslag wordt in overleg tussen Werkgever en Deelnemer vastgesteld. Voor de Deelnemer die in deeltijd werkt, geldt dat de premie die aan het Fonds is verschuldigd wordt berekend over de Pensioengrondslag vermenigvuldigd met de Deeltijdfactor. Dit geldt ook voor de berekening van de bijdrage in de premie van de Deelnemer zelf. De premie die een Deelnemer voor zijn voortzetting van het deelnemerschap aan het Fonds verschuldigd is, komt geheel voor rekening van de Deelnemer zelf, tenzij een van de situaties uit de artikelen A.III.2 en/of A.III.3 van toepassing is.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 32
VII. A COLLECTIEVE EN INDIVIDUELE AANVULLENDE REGELINGEN 1. UITLEG MOGELIJKHEDEN Werkgevers en Deelnemers hebben in gezamenlijk overleg de mogelijkheid om naast de Verplichte pensioenregeling collectieve en individuele aanvullende pensioenregelingen bij het Fonds te verzekeren.
2. DE WERKGEVER KAN DE VOLGENDE COLLECTIEVE AANVULLENDE REGELINGEN VERZEKEREN:
Tijdelijke risicodekking partner- en wezenpensioen over variabel salaris. Pensioenopbouw boven Salarisgrens, laag Pensioenopbouw boven Salarisgrens, hoog WIA-excedentpensioen. Optimaal Pensioen Inkoop. Pensioenopbouw over Variabel loon
Wanneer een Werkgever één of meer van deze collectieve aanvullende regelingen verzekert, dan geldt verplichte deelname aan deze aanvullende regeling(en). De verplichte deelname geldt voor alle Deelnemers die bij de Werkgever in dienst zijn. De collectieve aanvullende regelingen worden hierna toegelicht. 2.1
Tijdelijke risicodekking partner- en wezenpensioen over variabel salaris Het afsluiten van deze aanvullende regeling is vanaf 1 januari 2015 niet meer mogelijk. Deze aanvullende regeling is slechts van toepassing voor de Deelnemer wiens Pensioengevend salaris hoger is dan de Franchise op basis van art. 18a, lid 8, Wet op de loonbelasting 1964. Met deze aanvullende regeling wordt partner- en wezenpensioen verzekerd over variabele salarisbestanddelen. Hieronder wordt verstaan: ploegentoeslag; toeslag afwijkende werktijden; SAO-toeslag. Als grondslag voor de pensioenen geldt de som van de variabele salarisbestanddelen per 1 januari, zonder aftrek van de Franchise. Voor deze aanvullende regeling wordt een per bedrijf vastgestelde doorsneepremie bij de Werkgever in rekening gebracht. De Werkgever mag een bijdrage in deze premie bij de Werknemer in rekening te brengen.
2.2
Pensioenopbouw boven Salarisgrens Deze aanvullende regeling bouwt pensioen op over het gedeelte van het salaris dat uitstijgt boven de Salarisgrens (Pensioenopbouw boven Salarisgrens). De opbouw, dekking en uitbetaling van de pensioenen over het gedeelte van het Pensioengevend salaris boven de Salarisgrens vindt plaats conform de desbetreffende Pensioenregeling. Voor deze aanvullende regeling wordt een premie bij de Werkgever in rekening gebracht. De Werkgever mag een bijdrage in deze premie bij de Werknemer in rekening brengen.
2.3
WIA-excedentpensioen Deze aanvullende regeling verzekert een aanvulling op de uitkering uit hoofde van de WIA. De Werknemer die meer verdient dan het WIA-maximumsalaris, ontvangt bij
2016.1 PR2015 PME
Pagina 33
Arbeidsongeschiktheid geen WIA-uitkering over dit excedentsalaris. Hierdoor ontvangt de arbeidsongeschikte Deelnemer naast zijn WIA-uitkering een aanvullend arbeidsongeschiktheidspensioen. Voor deze aanvullende regeling wordt een actuariële risicopremie bij de Werkgever in rekening gebracht. De Werkgever mag een bijdrage in deze premie bij de Werknemer in rekening te brengen. De exacte invulling van deze aanvullende regeling gebeurt op het moment van sluiten in overleg tussen het Fonds en de Werkgever en is opgenomen in het reglement WIAexcedent pensioen 2015. 2.4
Optimaal Pensioen Inkoop In deze aanvullende regeling kan binnen de voor dat kalenderjaar geldende fiscale grenzen extra pensioen worden opgebouwd. Deze regeling is niet bestemd voor Deelnemers die uitzicht hebben op extra pensioenaanspraken als bedoeld in de Overgangsregeling VPL PME. Voor deze aanvullende regeling wordt een actuariële premie dan wel een koopsom in rekening gebracht. De Werkgever mag een bijdrage in de premie bij de Werknemer in rekening brengen. De exacte invulling van deze aanvullende regeling gebeurt op het moment van sluiten tussen het Fonds en de Werkgever.
2.5
Pensioenopbouw over Variabel loon De Variabele loonbestanddelen met de eventueel daarover verleende vakantietoeslag behoren slechts tot het Pensioengevend salaris indien zulks is overeengekomen in een tussen de Werkgever en Werknemer gesloten (aanvullende) pensioenovereenkomst. Welke Variabele loonbestanddelen behoren tot het Pensioengevend salaris wordt bepaald door de pensioenovereenkomst tussen Werkgever en Werknemer. Tot de Variabele loonbestanddelen kunnen onder meer behoren: ploegentoeslag toeslag afwijkende werktijden SAO-toeslag Voorts kunnen tot het Pensioengevend salaris behoren incidentele Variabele loonbestanddelen zoals: niet gegarandeerde tantième winstdeling bonus gratificatie
3. DE DEELNEMER KAN IN OVERLEG MET ZIJN WERKGEVER DE VOLGENDE INDIVIDUELE AANVULLENDE REGELING VERZEKEREN:
ANW-hiaatpensioen.
De Deelnemer kan alleen een individuele aanvullende regeling verzekeren als zijn Werkgever deze verzekering niet collectief heeft verzekerd. Wanneer een Deelnemer een ANW-hiaatpensioen wil verzekeren, is de Werkgever verplicht hieraan zijn medewerking te verlenen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 34
VII. B ANW-HIAATPENSIOEN 1. DEFINITIES In aanvulling op dan wel in afwijking van dit pensioenreglement gelden in het kader van het ANW-hiaatpensioen de volgende definities: a. AOW-datum: in afwijking van A.I.1.1. is de AOW-datum de geldende AOW-datum op ingangsmoment van de uitkering volgens A.VII.B.8.1. b. Deelnemer: De Werknemer die Deelnemer is aan de Verplichte pensioenregeling van het Fonds en die met inachtneming van het bepaalde in artikel A.VII.B.2, gebruik heeft gemaakt van de mogelijkheid tot deelneming aan deze Aanvullende regeling. c. Uitvoeringsovereenkomst De schriftelijke vastlegging van de onderbrenging van de Aanvullende regeling tussen de Werkgever en het Fonds. d. Werkgever: De Werkgever als bedoeld in artikel A.I.1.41 van dit Pensioenreglement die een Uitvoeringsovereenkomst betreffende ANW-hiaatpensioen met het Fonds heeft gesloten.
2. VERZEKERING VAN ANW-HIAATPENSIOEN 2.1
De Deelnemer heeft aanspraak op een ANW-hiaatpensioen ten behoeve van de Partner, indien en zolang dit ANW-hiaatpensioen op grond van het in dit artikel bepaalde is verzekerd.
2.2
De Deelnemer dient het verzoek tot verzekering van het ANW-hiaatpensioen ten behoeve van zijn Partner via de Werkgever kenbaar te maken bij het Fonds, echter binnen drie maanden nadat hij in dienst is getreden en bij indiensttreding reeds een Partner heeft of binnen drie maanden nadat hij is gehuwd, een geregistreerd partnerschap of een Gezamenlijke huishouding is aangegaan.
2.3
Ter dekking van het in het uitzicht gestelde ANW-hiaatpensioen sluit de Werkgever een Uitvoeringsovereenkomst met het Fonds.
3. INGANG EN EINDE VERZEKERING 3.1
De verzekering van het ANW-hiaatpensioen gaat in zodra het Fonds de Deelnemer heeft geaccepteerd.
3.2
De verzekering van het ANW-hiaatpensioen eindigt op het vroegste van de volgende tijdstippen: a. bij het einde van de arbeidsovereenkomst tussen Werkgever en Deelnemer; b. op de Pensioeningangsdatum; c. zodra de Uitvoeringsovereenkomst eindigt; d. overeenkomstig het bepaalde in artikel A.VII.B.6 lid 5; e. op een door het Fonds te bepalen tijdstip indien de premie niet tijdig is voldaan; f. indien de Deelnemer deze verzekering heeft opgezegd, mits deze opzegging is geschied per de eerste van een kalenderkwartaal en voor de eerste van de daaraan voorafgaande maand schriftelijk aan het Fonds is meegedeeld; g. zodra de Deelnemer geen Partner meer heeft; h. op de dag waarop de Partner recht krijgt op een AOW-uitkering.
3.3
Bij het einde van de deelneming, behoudens in het geval van het einde van de arbeidsovereenkomst als gevolg van Arbeidsongeschiktheid, vervalt het recht op ANWhiaatpensioen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 35
3.4
De Gewezen Deelnemer die na beëindiging van de deelneming recht heeft op een uitkering op grond van de Werkloosheidswet of op een werkloosheidsuitkering van zijn woonland, behoudt gedurende de periode dat hij een uitkering ontvangt, aanspraak op ANWhiaatpensioen ten behoeve van de Partner. De aanspraak op ANW-hiaatpensioen bedraagt het verzekerde bedrag bij het einde van de Dienstbetrekking.
3.5
De Deelnemer heeft in bepaalde situaties de mogelijkheid om de deelneming voor eigen rekening voort te zetten. De mogelijkheid van vrijwillige voortzetting is nader uitgewerkt in artikel A.VII.B.13. Het bepaalde in de leden d tot en met h van A.VII.B.3.2 is van toepassing op de voortzetting. Voor de premiebetaling tijdens deze voortzetting wordt verwezen naar artikel A.VII.B.10, vierde lid.
4. VERZEKERDE PENSIOENBEDRAGEN 4.1
Het jaarlijkse ANW-hiaatpensioen wordt gesteld op een door de Deelnemer op te geven bedrag. Hierbij geldt dat het verzekerde bedrag op jaarbasis minimaal € 4.600 en maximaal € 14.800 bedraagt (bedragen per 2016). Het verzekerde bedrag wordt jaarlijks aangepast met het percentage van de verhoging van de wettelijke ANW-uitkering.
4.2
Onverminderd het bepaalde in artikel A.VII.B.4.1, kan de Deelnemer per de eerste januari van een kalenderjaar het verzekerde bedrag aanpassen met intervallen van € 100. Deze wijziging dient vóór 1 oktober bij het Fonds aangemeld te worden.
4.3
De toeslagverlening van het ingegane ANW-hiaatpensioen vindt plaats conform artikel A.V.2.1 van dit Pensioenreglement.
4.4
De bepalingen in het Pensioenreglement volgens artikel A.III.6.2 en 6.3 (ouderschapsverlof), A.III.2 (voortzetting deelnemerschap), zijn niet van toepassing op de verzekering van het ANW-hiaatpensioen.
5. VERPLICHTINGEN DEELNEMER 5.1
Aan de verzekerde pensioenaanspraken op ANW-hiaatpensioen liggen mede ten grondslag de door of namens de Deelnemer verstrekte schriftelijke inlichtingen, waaronder begrepen de inlichtingen met betrekking tot medische waarborgen als bedoeld in artikel A.VII.B.6.
5.2
De Deelnemer is verplicht een wijziging van Partner onverwijld schriftelijk aan het Fonds mede te delen. Wijziging in het partnerschap treedt eerst in werking nadat het Fonds deze melding heeft ontvangen. Het Fonds kan hiervoor kosten in rekening brengen.
5.3
De Deelnemer is verplicht aan het Fonds, of aan de door het Fonds aangewezen instelling, tijdig alle inlichtingen te verstrekken, alsmede de bescheiden te overleggen, waarvan de verstrekking respectievelijk overlegging door het Fonds of de door het Fonds aangewezen instelling nodig geoordeeld wordt voor een goede uitvoering van de Uitvoeringsovereenkomst.
5.4
Indien blijkt dat als gevolg van het verstrekken van onjuiste gegevens aan het Fonds, bij het verzekeren van het ANW-hiaatpensioen van een onjuiste leeftijd van de Deelnemer en/of Partner is uitgegaan, waardoor een te lage premie werd overeengekomen, wordt het verzekerde pensioenbedrag voor ANW-hiaatpensioen herberekend op basis van de juiste gegevens. Daarbij wordt rekening gehouden met de betaalde en nog te betalen premies. Is als gevolg van een onjuiste opgave te veel premie betaald, dan wordt het te veel betaalde, na aftrek van administratiekosten aan de Werkgever terugbetaald.
5.5
Onjuiste of onvolledige gegevens, welke van dien aard zijn dat het Fonds de verzekering ten aanzien van de betrokken Deelnemer niet op de afgesloten of op afwijkende voorwaarden zou
2016.1 PR2015 PME
Pagina 36
hebben aanvaard waren de juiste gegevens op het tijdstip van aanvang van de deelneming het Fonds bekend geweest, kunnen de verzekering voor de betrokken Deelnemer van de aanvang af ongeldig maken. 5.6
De Deelnemer is verplicht een wijziging in de voor de verzekering van het ANW-hiaatpensioen van belang zijnde gegevens onverwijld schriftelijk aan het Fonds mede te delen. Wijzigingen treden eerst in werking nadat het Fonds deze heeft geaccepteerd.
6. MEDISCHE ACCEPTATIE 6.1
Ingeval aanmelding plaatsvindt na het verstrijken van de in artikel A.VII.B.2.2 vermelde termijn, verlangt het Fonds bij de acceptatie van de Deelnemer medische waarborgen. De acceptatie van deze Deelnemer vindt plaats op basis van een door hem in te vullen gezondheidsverklaring.
6.2
Voorts verlangt het Fonds medische waarborgen indien een Deelnemer het verzekerde ANWhiaatpensioen wenst te verhogen met meer dan 10% ten opzichte van het voor hem verzekerde ANW-hiaatpensioen.
6.3
Indien de in A.VII.B.6.1 bedoelde gezondheidsverklaring daartoe aanleiding geeft, kan een geneeskundig onderzoek plaatsvinden, waarvan de kosten voor rekening van het Fonds zijn. Op grond van de medische gegevens brengt de medisch adviseur advies uit aan het Fonds omtrent de acceptatie van de betrokken Deelnemer.
6.4
Indien de uitslag van het geneeskundig onderzoek als bedoeld in A.VII.B.6.2 daartoe aanleiding geeft, kan het Fonds bepalen dat: a. een extra premie verschuldigd is en/of dat een wijziging in de duur van de risicodekking aan de acceptatie verbonden is; b. de Deelnemer onder beperkende voorwaarde wordt geaccepteerd; c. de Deelnemer van deelname aan de verzekering wordt uitgesloten of dat een verhoging van de verzekering wordt geweigerd.
6.5
Indien het Fonds niet bereid is (de verhoging van) het overlijdensrisico te aanvaarden, dan wel hiertoe slechts bereid is tegen betaling van een premie die hoger is dan normaal, wordt hiervan door het Fonds mededeling gedaan aan de Deelnemer.
6.6
Het Fonds is bevoegd de ANW-hiaatpensioenregeling ten aanzien van de Deelnemer te doen vervallen indien blijkt dat aan het Fonds of de keurende geneeskundige onjuiste opgaven of mededelingen zijn gedaan omtrent onderwerpen welke voor de beoordeling van het risico van de deelneming van belang waren. Alsdan eindigt ook de verplichting tot betaling van de premie.
6.7
De Deelnemer wordt door het Fonds zonder het leveren van medische waarborgen geaccepteerd indien de Deelnemer binnen drie maanden nadat hij/zij volgens deze ANWhiaatpensioenregeling voor het eerst voor deelneming aan de verzekering in aanmerking komt bij het Fonds ter deelneming wordt aangemeld.
7. UITSLUITINGEN 7.1
Geen uitkering geschiedt indien het overlijden van de Deelnemer direct of indirect is veroorzaakt door een door het Fonds uitgesloten oorzaak, dan wel indien het overlijden plaatsvindt in het eerste jaar van verzekering en het Fonds aantoont dat het overlijden het gevolg is van een reeds bij aanvang van de verzekering bestaande ziekte, kwaal of gebrek.
7.2
Er bestaat voorts geen recht op uitkering van ANW-hiaatpensioen bij overlijden direct of indirect veroorzaakt, door:
2016.1 PR2015 PME
Pagina 37
opzet of grove schuld van de Deelnemer; overlijden als gevolg van een misdrijf begaan door de Partner, waarvoor deze Partner strafrechtelijk is veroordeeld; deelname van de Deelnemer aan enige niet-Nederlandse gewapende dienst; gewapende conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij, tenzij de Partner bewijst dat het overlijden hierdoor noch direct, noch indirect heeft plaatsgehad. De zes genoemde vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland is gedeponeerd op 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te ’sGravenhage onder nummer 136/1981; atoomkernreacties of radioactiviteit, tenzij toegepast bij medische behandeling van de Deelnemer.
7.3
Terrorismerisico is gedekt voor zover de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) uitkering ter zake verstrekt. Onder terrorismerisico wordt verstaan: (handelingen of gedragingen ter voorbereiding van) terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen. Deze omschrijvingen zijn ontleend aan het clausuleblad terrorismedekking bij de NHT dat zal worden verstrekt als deze aanvullende regeling door de Werkgever is gesloten. De uitkering aan de Deelnemer zal aan de mate van dekking worden aangepast.
7.4
Voor de Deelnemer waarvoor bij het Fonds reeds een ANW-hiaatpensioen is of was verzekerd onder verzwarende omstandigheden zoals uitsluitingen of verhoging van verschuldigde premies, blijven deze verzwarende omstandigheden van toepassing ook indien de Deelnemer wordt aangemeld voor de verzekering van ANW-hiaatpensioen conform dit hoofdstuk c.q. een bestaande verzekering verhoogt.
8. TOEKENNING EN UITBETALING 8.1
Het recht op ANW-hiaatpensioen ontstaat op het moment van overlijden van de Deelnemer.
8.2
Toekenning en uitbetaling van ANW-hiaatpensioen geschiedt door het Fonds op schriftelijke aanvraag door of vanwege de Partner onder de bijvoeging van de door het Fonds nodig geoordeelde stukken, onverminderd het in artikel A.VII.B.6 bepaalde. Het Fonds is bevoegd een ANW-hiaatpensioen eigener beweging toe te kennen, indien de aanvraag om ANWhiaatpensioen achterwege is gebleven.
8.3
De uitkering gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de maand waarin de Deelnemer overlijdt, mits de Partner alsdan in leven is.
8.4
De Partner kan op het tijdstip van overlijden van de Deelnemer de keuze maken de uitkering op een later tijdstip te doen ingaan met inachtneming van eventueel door de fiscus te stellen regels. De uitgestelde uitkering wordt op de ingangsdatum actuarieel herrekend.
9. BEËINDIGING VAN DE UITKERING Het ANW-hiaatpensioen eindigt: a. op de laatste dag van de maand waarin de Partner overlijdt; b. op de laatste dag van de maand voorafgaande aan de maand waarin de Partner de voor hem geldende AOW-gerechtigde leeftijd bereikt.
10. FINANCIERING 10.1
De voor de verzekering van het ANW-hiaatpensioen verschuldigde premie wordt jaarlijks berekend met inachtneming van de leeftijd van de Deelnemer en de Partner, alsmede het
2016.1 PR2015 PME
Pagina 38
verzekerde bedrag. 10.2
Van de premie komt een tussen de Deelnemer en de Werkgever overeen te komen deel ten laste van de Deelnemer als eigen bijdrage in de aanvullende regeling voor het ANWhiaatpensioen.
10.3
De eigen bijdrage wordt in gelijke delen ingehouden op het periodieke salaris van de Deelnemer.
10.4
De premie voor de voortzetting van deze ANW-hiaat pensioenregeling als bedoeld in artikel A.VII.B.13 komt geheel ten laste van de Deelnemer of Gepensioneerde en wordt rechtstreeks bij hem in rekening gebracht. In afwijking van het in de vorige volzin bepaalde komt de premie voor de voortzetting van de aanvullende regeling door de Deelnemer van wie de pensioenopbouw wordt voortgezet tijdens de periode waarin hij recht heeft op een uitkering op grond van de Werkloosheidswet of op een werkloosheidsuitkering van zijn woonland ten laste van het Fonds.
11. ARBEIDSONGESCHIKTHEID 11.1
Vaststelling mate van premievrijstelling a. De mate van premievrijstelling is afhankelijk van de mate van Arbeidsongeschiktheid. De mate van Arbeidsongeschiktheid is het percentage waarvoor de Deelnemer op grond van de WIA Arbeidsongeschikt is verklaard. b. De mate van premievrijstelling wordt vastgesteld op basis van onderstaande tabel: Mate van Arbeidsongeschiktheid 80% tot 100% 65% tot 80% 55% tot 65% 45% tot 55% 35% tot 45% <35%
Percentage premievrijstelling 100,0% 72,5% 60,0% 50,0% 40,0% 0,0%
11.2
De verzekerde pensioenbedragen blijven ongewijzigd. Het verzekerde bedrag wordt jaarlijks aangepast met het percentage van de verhoging van de wettelijke ANW-uitkering.
11.3
Premievrijstelling wegens Arbeidsongeschiktheid is meeverzekerd conform het bepaalde in hoofdstuk A.III.3.2 van dit pensioenreglement.
12. OVERIGE BEPALINGEN Het Fonds is bevoegd de tarieven en overige condities van de ANW-hiaatpensioenregeling en bloc aan te passen. Indien de Deelnemer niet akkoord gaat met de aanpassing heeft de Deelnemer het recht de deelneming binnen drie maanden na kennisgeving van de wijziging schriftelijk te beëindigen door opzegging tegen het einde van de vermelde driemaands periode.
13. VOORTZETTING NA EINDE DIENSTBETREKKING OF PENSIONERING 13.1
De Gewezen Deelnemer kan na het einde van het dienstbetrekking anders dan in verband met deelneming of pensionering de aanvullende regeling van ANW-hiaatpensioen ten behoeve van de Partner voortzetten als hij ook de basispensioenvoorziening voortzet. Het gedurende deze voortzetting verzekerde ANW-hiaatpensioen is het verzekerde bedrag bij het einde van de Dienstbetrekking. De voortzetting door de Deelnemer eindigt uiterlijk op het moment dat de voortzetting van de basispensioenregeling eindigt. De aanvraag om
2016.1 PR2015 PME
Pagina 39
voortzetting moet uiterlijk een jaar na het einde van de Dienstbetrekking bij het Fonds zijn ingediend. De werknemer kan het ANW-hiaatpensioen na AOW-datum vrijwillig voortzetten indien hij direct voorafgaand aan de AOW-datum deelnemer was aan de basispensioenregeling. 13.2
De Gepensioneerde kan de deelneming aan de ANW-hiaat pensioenregeling op vrijwillige basis voortzetten of de direct voorafgaand aan de Pensioeningangsdatum bestaande vrijwillige voortzetting continueren.
13.3
Heeft de Gepensioneerde gekozen voor vrijwillige voortzetting van de ANW-hiaat pensioenregeling dan is geen sprake van het beëindigen van de deelneming zoals bedoeld in artikel A.VII.B.3.2 onder a en b.
13.4
In geval van voortzetting tijdens pensionering moet de vrijwillige voortzetting uiterlijk 3 maanden voorafgaand aan de Pensioeningangsdatum (voor de Gepensioneerde) bij het Fonds worden aangevraagd.
13.5
De vrijwillige voortzetting eindigt uiterlijk op de dag waarop de Partner de AOW-datum bereikt.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 40
VIII. VRIJSTELLING VAN VERPLICHTE DEELNEMING 1. WETTELIJKE VRIJSTELLINGSREGELING Op verzoek kan de Werkgever van het Fonds voor zijn Werknemers of een deel daarvan vrijstelling van verplichte deelneming en premiebetaling aan het Fonds verkrijgen. In sommige gevallen is verlening van vrijstelling verplicht. In het Vrijstellings- en boetebesluit bij de Wet verplichte deelneming in een bedrijfstakpensioenfonds 2000 staat vermeld: in welke gevallen vrijstelling wordt verleend; aan welke voorwaarden moet worden voldaan om vrijstelling te verkrijgen; welke voorschriften het Fonds aan de vrijstelling mag verbinden; in welke gevallen en onder welke voorwaarden het Fonds een verleende vrijstelling kan intrekken. Omdat vrijstelling een aangelegenheid is tussen Werkgever en Fonds, zijn nadere bepalingen opgenomen in artikel 9 van het Uitvoeringsreglement.
2. VRIJSTELLING WEGENS GEMOEDSBEZWAREN 2.1
Vrijstelling Werkgever De Werkgever die, volgens de Wet financiering sociale verzekeringen, gemoedsbezwaren heeft tegen elke vorm van verzekering, kan vrijstelling verkrijgen van verplichte deelneming en premiebetaling aan het Fonds. De regeling hieromtrent is opgenomen in hoofdstuk 2, artikel 10 van de BUO.
2.2
Vrijstelling Werknemer De Werknemer die, volgens de Wet financiering sociale verzekeringen, gemoedsbezwaren heeft tegen elke vorm van verzekering, kan vrijstelling verkrijgen van verplichte deelneming en premiebetaling aan het Fonds. De Werknemer dient zijn gemoedsbezwaren aan het Bestuur aannemelijk te maken. Dit gebeurt door invulling en ondertekening van een hiervoor door het Fonds opgestelde modelverklaring. Het Fonds kan aan de vrijstelling voorwaarden verbinden. Voor de vrijgestelde Werknemer is een spaarbijdrage aan het Fonds verschuldigd. Deze spaarbijdrage is gelijk aan de premie die voor de Werknemer verschuldigd zou zijn als er geen vrijstelling was verleend. De spaarbijdrage wordt bij de Werkgever in rekening gebracht. De Werkgever mag 50% van deze spaarbijdragen op het salaris van de vrijgestelde Werknemer inhouden. De spaarbijdragen die voor een vrijgestelde Werknemer door het Fonds worden ontvangen, worden op een spaarrekening geboekt. Deze spaarrekening staat op naam van de vrijgestelde Werknemer. Jaarlijks per 1 januari wordt over het saldo op de spaarrekening intrest bijgeschreven. Het intrestpercentage is het gemiddelde rendement van het Fonds over de voorgaande 5 kalenderjaren, verminderd met een half procent en naar beneden afgerond op een kwart procent. De vrijgestelde Werknemer heeft geen vrije beschikking over het spaarsaldo. In de volgende situaties kan wel over het saldo worden beschikt: Vanaf de Pensioenrichtdatum. Gedurende 15 jaar wordt maandelijks een uitkering aan de vrijgestelde Werknemer verstrekt. Bij overlijden voor de Pensioenrichtdatum. Uit het saldo wordt gedurende 15 jaar maandelijks een uitkering aan de Partner van de vrijgestelde Werknemer verstrekt. Indien geen Partner aanwezig is, treden de Kinderen daarvoor in de plaats. De uitkering aan hen eindigt op dezelfde tijdstippen als het (verlengde) wezenpensioen. Het volledige saldo wordt aan de erfgenamen uitgekeerd als er geen Partner of Kinderen zijn.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 41
2.3
Bij overlijden na de Pensioenrichtdatum. Het resterende deel van het saldo wordt in maandelijkse termijnen gedurende de resterende periode aan zijn Partner uitgekeerd. Bij ontbreken van een Partner of na haar overlijden treden de Kinderen daarvoor in de plaats. De uitkering aan hen eindigt op dezelfde tijdstippen als het (verlengde) wezenpensioen. Een eventueel resterend saldo wordt aan de erfgenamen uitgekeerd.
Beëindiging van de vrijstelling De aan een Werknemer verleende vrijstelling wordt in de volgende situaties beëindigd: Op verzoek van de vrijgestelde Werknemer. Als naar oordeel van het Bestuur de gemoedsbezwaren niet meer aanwezig zijn. Als de door het Fonds gestelde voorwaarden niet door de vrijgestelde Werknemer worden nageleefd. Na beëindiging van de vrijstelling wordt voor de vrijgestelde Werknemer alsnog de pensioenregeling volledig van kracht. De voor en door hem betaalde spaarbijdragen worden dan als betaalde premies beschouwd.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 42
IX. OVERGANGSBEPALINGEN 1. ALGEMENE BEPALING OVER AFKOOP Het Fonds heeft vooruitlopende op definitieve besluitvorming vooralsnog een overgangsbepaling getroffen voor kleine pensioenen waarbij de deelneming vóór 2007 is geëindigd of het (bijzondere) partnerpensioen is ingegaan voor 2007. Daarbij wordt uitgegaan van de aanspraken op de toetsdatum inclusief de verleende toeslagen. Ouderdomspensioen dat voor 2007 is ingegaan en dat op de toetsdatum lager is dan het minimumbedrag bedoeld in art 66 van de Pensioenwet wordt afgekocht, tenzij betrokkene bezwaar maakt. In dat geval wordt de periodieke uitkering voortgezet.
2. AFKOOP ALS DE DEELNEMING GEËINDIGD VÓÓR 2005 Als de deelneming vóór 2005 anders dan door overlijden is geëindigd, en de aanspraak op ouderdomspensioen is op 1 januari 2007 lager dan het minimumbedrag bedoeld in artikel 66 van de Pensioenwet, dan vindt afkoop op de Pensioenrichtdatum plaats. Betrokkene kan tegen de afkoop bezwaar maken. In dat geval dient periodieke uitkering van pensioen plaats te vinden. De aanspraak op klein pensioen wordt direct afgekocht als betrokkene daarom verzoekt.
3. AFKOOP ALS DE DEELNEMING GEËINDIGD IN 2005 OF 2006 Als de deelneming in 2005 respectievelijk 2006 anders dan door overlijden is geëindigd, en de aanspraak op ouderdomspensioen is op 1 januari 2007 respectievelijk 2008 lager dan het minimumbedrag bedoeld in artikel 66 van de Pensioenwet, dan vindt afkoop op de Pensioenrichtdatum plaats, tenzij betrokkene verzoekt om eerdere afkoop van het kleine pensioen. Afkoop vindt dan plaats met inachtneming van de wachttijd van 2 jaar. Als betrokkene bezwaar maakt tegen afkoop wordt het pensioen periodiek uitgekeerd.
4. AFKOOP BIJ OVERLIJDEN VÓÓR 2007 Als het (bijzonder) partnerpensioen vóór 2007 is ingegaan, en de aanspraak op (bijzonder) partnerpensioen is op de ingangsdatum lager dan het minimumbedrag bedoeld in artikel 66 van de Pensioenwet, dan vindt afkoop plaats. De (Ex-)Partner moet met de afkoop instemmen. Gebeurt dat niet dan wordt de periodieke uitkering van het (bijzondere) partnerpensioen voortgezet.
5. OP 31 DECEMBER 2015 BESTAANDE ARBEIDSONGESCHIKTEN Vaststelling extra aanspraken 1. Alleen voor Deelnemers voor wie de mate van arbeidsongeschiktheid op 31 december 2015 80% tot 100% bedraagt, wordt een extra aanspraak op ouderdomspensioen plus partnerpensioen bepaald. 2. De extra aanspraak ouderdomspensioen bedraagt 5% van de pensioengrondslag per 31 december 2015 vermenigvuldigd met 1,875% maal het aantal jaren tot de AOWdatum van de deelnemer. 3. De extra aanspraak op partnerpensioen bedraagt 50% van de extra aanspraak op ouderdomspensioen.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 43
4. De vaststelling van de extra aanspraken vindt alleen plaats voor die deelnemers waarvoor ultimo 2015 al premievrijstelling op basis van een mate van arbeidsongeschiktheid van 80% tot 100% is toegekend. 5. Indien voor de in lid 1 bedoelde Deelnemer op 31 december 2015 een mate van premievrije voortzetting geldt lager dan 75% wordt het in lid 2 genoemde percentage van 5% vervangen door het verschil tussen de mate van premievrije voortzetting en 70%. De uitkomst hiervan is niet minder dan 0% en is maximaal 5%.
X. INWERKINGTREDING Dit Pensioenreglement is in werking getreden op 1 januari 2015 en is laatstelijk gewijzigd met ingang van 1 januari 2016 op basis van besluit van 8 april 2016.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 44
Bijlage
Leeftijd in Afkoopfactor jaren ouderdomspensioen
0
Afkoopfactor Afkoopfactor Afkoopfactor Afkoopfactor ingegaan meeverzekerd ingegaan ingegaan partnerpensioen partnerpensioen wezenpensioen wezenpensioen studerend niet-studerend 14,294
1
13,673
2
13,035
3
12,38
4
11,707
5
11,015
6
10,304
7
9,574
8
8,823
9
8,052
10
7,26
11
6,446
12
5,609
13
4,75
14
3,867
15
4,115
1,016
31,902
2,959
16
4,215
1,051
31,752
2,027
17
4,316
1,088
31,597
1,069 0,082
18
4,42
1,127
31,438
19
4,527
1,166
31,275
7,26
20
4,636
1,207
31,106
6,446
21
4,747
1,249
30,932
5,609
22
4,86
1,292
30,753
4,75
23
4,976
1,336
30,569
3,867
24
5,095
1,382
30,378
2,959
25
5,216
1,429
30,182
2,027
26
5,34
1,476
29,98
1,069
27
5,467
1,526
29,771
0,082
28
5,596
1,576
29,557
29
5,728
1,628
29,336
30
5,862
1,682
29,108
31
6,000
1,737
28,874
32
6,14
1,794
28,633
33
6,283
1,852
28,384
34
6,43
1,913
28,129
35
6,579
1,975
27,867
36
6,731
2,039
27,597
37
6,887
2,105
27,32
38
7,046
2,173
27,035
39
7,208
2,244
26,743
2016.1 PR2015 PME
8,052
Pagina 45
40
7,374
2,316
26,443
41
7,543
2,39
26,135
42
7,716
2,465
25,82
43
7,893
2,542
25,497
44
8,074
2,621
25,165
45
8,259
2,7
24,827
46
8,448
2,78
24,481
47
8,643
2,862
24,128
48
8,842
2,943
23,768
49
9,047
3,025
23,399
50
9,257
3,107
23,021
51
9,473
3,189
22,636
52
9,696
3,271
22,242
53
9,926
3,352
21,843
54
10,163
3,432
21,433
55
10,408
3,511
21,015
56
10,662
3,587
20,588
57
10,926
3,661
20,153
58
11,201
3,733
19,709
59
11,488
3,801
19,258
60
11,787
3,866
18,797
61
12,106
3,921
18,331
62
12,441
3,972
17,857
63
12,794
4,017
17,373
64
13,168
4,057
16,88
65
13,566
4,091
16,381
66
13,99
4,117
15,872
67
14,444
4,126
15,357
68
13,912
4,116
14,833
69
13,378
4,094
14,305
70
12,842
4,063
13,773
71
13,233
72
12,691
73
12,145
74
11,597
75
11,049
76
10,503
77
9,958
78
9,42
79
8,888
80
8,362
81
7,851
82
7,354
83
6,872
2016.1 PR2015 PME
Pagina 46
84
6,407
85
5,959
86
5,531
87
5,129
88
4,751
89
4,392
90
4,06
91
3,751
92
3,468
93
3,207
94
2,968
95
2,75
96
2,553
97
2,375
98
2,215
99
2,072
100
1,944
2016.1 PR2015 PME
Pagina 47
B. OUDE OVERGANGSREGELINGEN 1.
De overgangsregeling zoals opgenomen in Hoofdstuk C van het tot 1 januari 2015 geldende Pensioenreglement (Overgangsregeling voor deelnemers geboren in de periode 1950 tot en met 1972), blijft van overeenkomstige toepassing voor de daarin genoemde deelnemers. Deze overgangsregeling wordt per 1 januari 2015 opgenomen in een apart document onder de naam: Overgangsregeling VPL PME.
2.
De overgangsregeling zoals opgenomen in Hoofdstuk D van het tot 1 januari 2015 geldende reglement (Omzetting van oude aanspraken in aanspraken in de pensioenregeling 2006) komt per 1 januari 2015 te vervallen.
3.
De overgangsregelingen zoals opgenomen in Hoofdstuk E van het tot 1 januari 2015 geldende reglement (Overige overgangsregelingen geldende voor deelnemers op 31 december 2005) blijft van overeenkomstige toepassing voor de daar genoemde deelnemers.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 48
C. OVERGANGSREGELING 2015; OMZETTING VAN OUDE AANSPRAKEN IN AANSPRAKEN IN DE PENSIOENREGELING 2015 De nieuwe pensioenregeling voor de Metalektro geldt met ingang van 1 januari 2015. In dit hoofdstuk C van het reglement wordt uitgelegd wat er gebeurt met de pensioenaanspraken van de personen die op 31 december 2014 reeds Deelnemer of Gewezen Deelnemer waren bij het Fonds en geboren zijn in of na 1950. Voor zover bepalingen in dit onderdeel niet worden beschreven, gelden de overeenkomstige bepalingen uit hoofdstuk A van dit Reglement. 1. DEFINITIES EN TOELICHTINGEN De definities en toelichtingen omschreven bij hoofdstuk A gelden ook voor dit hoofdstuk. De volgende aanvullingen zijn van toepassing. Overgangsdeelnemer De persoon geboren in of na 1950, die (Gewezen) Deelnemer in de Pensioenregeling 2006 is zonder dat waardeoverdracht naar een andere pensioenuitvoerder heeft plaats gehad; Pensioenregeling 2015 De pensioenregeling geldend vanaf 2015 zoals omschreven in hoofdstuk A van dit reglement; Pensioenregeling 2006 De op 1 januari 2006 inwerking getreden pensioenregeling, opgenomen in Hoofdstuk A, van PME pensioenreglement dat voor de Overgangsdeelnemer heeft gegolden tot 1 januari 2015; PMI-regeling De pensioenregeling van Stichting Bedrijfstakpensioenfonds voor de Metaalindustrie. Deze stichting voerde de voormalige pensioenregeling uit en is per 1 januari 2003 overgegaan in het Fonds. 2. OMZETTING PENSIOENAANSPRAKEN UIT DE PENSIOENREGELING 2006 2.1
De per 31 december 2014 opgebouwde aanspraak van de Overgangsdeelnemer op ouderdomspensioen uit de Pensioenregeling 2006 inclusief de verleende indexaties wordt per 31 december 2014 mede met inachtneming van het bepaalde in artikel 18d, lid 1 en 2, van de Wet op de loonbelasting 1964, omgezet naar een aanspraak op ouderdomspensioen met een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar. De omzettingsfactor hiervoor is vastgesteld op 1,1354.
2.2
De op 31 december 2005 bestaande premievrije aanspraken van de Overgangsdeelnemers op overbruggingspensioen in dienst van Werkgevers die zijn vrijgesteld van deelneming aan de ouderdomspensioenregeling van het Fonds worden omgezet naar een aanspraak op ouderdomspensioen met een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar. De omzettingsfactor hiervoor is vastgesteld op 0,2619.
2.3
De omgezette aanspraken maken vanaf 1 januari 2015 onderdeel uit van de Pensioenregeling 2015. De bepalingen van hoofdstuk A van de Pensioenregeling 2015 zijn daarop van toepassing.
2.4
Omzetting vindt plaats op basis van collectief actuariële gelijkwaardigheid. De factoren zijn voor Deelnemers en Gewezen Deelnemers gelijk.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 49
2.5
De op 31 december 2005 bestaande aanspraken op bijzonder partnerpensioen worden niet omgezet. De vanaf 1 januari 2015 geldende bepalingen inzake indexatie van pensioenen en aanspraken zijn wel van toepassing.
2.6
Het recht op verevening van pensioenaanspraken die vóór 1 januari 2015 bij het Fonds zijn verkregen blijft ook na de omzetting bestaan.
2.7
De per 31 december 2014 opgebouwde aanspraken op partnerpensioen van de (Gewezen) Deelnemer worden per 31 december 2014 niet omgezet, maar zullen worden aangemerkt als premievrije aanspraken, alsof per deze datum sprake is van een uitdiensttreding.
2.8
De per 31 december 2014 opgebouwde aanspraken op wezenpensioen van de (Gewezen) Deelnemer worden per 31 december 2014 niet omgezet, maar zullen worden aangemerkt als premievrije aanspraken, alsof per deze datum sprake is van een uitdiensttreding.
3. FVP-REGELING 3.1
FVP-gerechtigden van wie het WW- recht op of na 1 januari 2010 is ingegaan en van wie het WW-recht in 2014 nog niet was geëindigd, zijn vanaf 1 april 2014 afgefinancierd. FVPgerechtigden van wie het WW-recht voor 1 januari 2010 is ontstaan, zijn door het FVP uiterlijk in oktober 2013 afgefinancierd.
3.2
Mocht er vanaf 2015 nog een recht op FVP-bijdrage zijn, dan geldt het bepaalde omtrent de FVP-regeling, zoals opgenomen in het pensioenreglement 2006. Voor deze FVPgerechtigden zijn de bepalingen in deze overgangsregeling C van overeenkomstige toepassing.
4. INWERKINGTREDING Dit hoofdstuk is in werking getreden op 1 januari 2015.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 50
D. OVERIGE OVERGANGSREGELINGEN GELDENDE VOOR DEELNEMERS OP 31 DECEMBER 2005 1. OVERGANGSREGELING PREMIEVRIJE DEELNEMING WEGENS ARBEIDSONGESCHIKTHEID 1.1
De WAO blijft van toepassing op degenen die op 1 januari 2006 nog Arbeidsongeschikt zijn. De regeling van premievrije deelneming voor de Inactieve deelnemers die onder de werking van de WAO blijven vallen, blijft van toepassing zolang de WAO op hen van toepassing blijft. Degenen die na 31 december 2005 Arbeidsongeschikt worden, vallen onder de WIA. Voor de Inactieve deelnemers C (Arbeidsongeschikt) op basis van het op 31 december 2014 geldende pensioenreglement, gelden tot en met 31 december 2015 de volgende voortzettingspercentages: Mate van Arbeidsongeschiktheid 80% tot 100% 65% tot 80% 45% tot 65% 25% tot 45% 0% tot 25%
percentage voortzetting 75% 70% 35% 17,5% 0%
Met ingang van 1 januari 2016 gelden de volgende voortzettingspercentages: Mate van Arbeidsongeschiktheid 80% tot 100% 65% tot 80% 45% tot 65% 25% tot 45% 0% tot 25%
percentage voortzetting 70% 70% 35% 17,5% 0%
1.2
De Pensioengrondslag per 31 december 2005 van de deelnemers aan de regeling van premievrije deelneming wegens Arbeidsongeschiktheid die op 31 december 2004 nog geen 55 jaar waren, wordt per 1 januari 2006 als volgt gewijzigd. Op 1 januari 2006 wordt het salaris waarnaar de Pensioengrondslag per 31 december 2005 is vastgesteld, op de gebruikelijke wijze aangepast. Vervolgens wordt op het aldus berekende bedrag de Franchise voor 2006 in mindering gebracht. De pensioenopbouw vindt vervolgens plaats overeenkomstig de bepalingen van hoofdstuk A.
1.3
Voor de gedeeltelijk arbeidsongeschikte Inactieve deelnemer voor wie op 31 december 2005 eveneens de regeling geldt, waarbij het Fonds tijdens werkloosheid 80% van de premie voor zijn rekening neemt, blijft deze regeling vanaf 1 januari 2006 gelden zolang de gedeeltelijk arbeidsongeschikte Inactieve deelnemer onafgebroken in aanmerking komt voor een loongerelateerde uitkering in verband met werkloosheid.
1.4
Met ingang van 1 januari 2014 wordt de mate van premievrije deelneming gemaximeerd op de mate van Arbeidsongeschiktheid zoals die geldt bij het einde van de (resterende) dienstbetrekking. Indien er op 1 januari 2014 geen resterende dienstbetrekking meer aanwezig is, wordt de mate van premievrije deelneming gemaximeerd op de mate van Arbeidsongeschiktheid zoals die geldt op 31 december 2013.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 51
1.5
Vaststelling extra aanspraken 1. Alleen voor Deelnemers voor wie de mate van arbeidsongeschiktheid op 31 december 2015 80% tot 100% bedraagt, wordt een extra aanspraak op ouderdomspensioen plus partnerpensioen bepaald. 2. De extra aanspraak ouderdomspensioen bedraagt 5% van de pensioengrondslag per 31 december 2015 vermenigvuldigd met 1,875% maal het aantal jaren tot de AOWdatum van de deelnemer. 3. De extra aanspraak op partnerpensioen bedraagt 50% van de extra aanspraak op ouderdomspensioen. 4. De vaststelling van de extra aanspraken vindt alleen plaats voor die deelnemers waarvoor ultimo 2015 al premievrijstelling op basis van een mate van arbeidsongeschiktheid van 80% tot 100% is toegekend. 5. Indien voor de in lid 1 bedoelde Deelnemer op 31 december 2015 een mate van premievrije voortzetting geldt lager dan 75% wordt het in lid 2 genoemde percentage van 5% vervangen door het verschil tussen de mate van premievrije voortzetting en 70%. De uitkomst hiervan is niet minder dan 0% en is maximaal 5%.
2. OVERGANGSREGELING VRIJWILLIGE VOORTZETTING 2.1
De Inactieve deelnemer A (werkloos) die op basis van het op 31 december 2014 geldende pensioenreglement, op 31 december 2005 deelnam in de regeling van vrijwillige voortzetting, zet de deelneming vanaf 1 januari 2006 ongewijzigd voort. Dat betekent dat de verlaging naar het niveau van 70% ten aanzien van hem niet geldt, zolang hij onafgebroken van deze voortzettingsregeling gebruik maakt. Een aanvraag om vrijwillige voortzetting moet worden ingediend binnen een jaar nadat de verplichte deelneming is geëindigd.
2.2
De op 31 december 2005 geldende regeling voor werklozen die op de eerste werkloosheidsdag gelegen vóór 1 januari 2006 ouder waren dan 50 jaar, wordt gecontinueerd, zolang de voortzetting door de betrokken Inactieve deelnemer A (werkloos) onafgebroken voortduurt. Dat betekent dat de verlaging naar het niveau van 70% ten aanzien van hen niet geldt en dat het Fonds de bijdrage van 80% gedurende die periode voor zijn rekening blijft nemen.
2.3
De Pensioengrondslag per 31 december 2005 van de Inactieve deelnemers A geboren in of na 1950 wordt per 1 januari 2006 als volgt gewijzigd. Op 1 januari 2006 wordt het salaris waarnaar de Pensioengrondslag per 31 december 2005 is vastgesteld, op de gebruikelijke wijze aangepast. Vervolgens wordt op het aldus berekende bedrag de Franchise voor 2006 in mindering gebracht.
2.4
De op 31 december 2005 bestaande mogelijkheid om te kiezen voor voortzetting van één of meer pensioenvormen, wordt voor de Deelnemers geboren in of na 1950 vanaf 1 januari 2006 beperkt tot de keuze voor één of meer van de volgende vormen: a. ouderdomspensioen en b. de overgangsregeling. De betrokken Inactieve deelnemers A moeten per 1 januari 2006 een nieuwe keuze maken.
3. INWERKINGTREDING Deze overgangsregelingen treden in werking op 31 december 2005 en zijn laatstelijk gewijzigd per 1 januari 2016 op basis van besluit van 8 april 2016.
2016.1 PR2015 PME
Pagina 52
