Starterslening Utrecht Financiële handreiking aan starters op de Utrechtse (koop)woningmarkt.
De gemeente wil het huurders gemakkelijker maken om in Utrecht een woning te kopen. Met het verstrekken van een lening onder gunstige voorwaarden wordt het voor sommige huishoudens mogelijk om de koop van een woning te financieren. De gemeente maakt daarvoor gebruik van de Starterslening: een financieel product dat is ontwikkeld door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). Iedereen die van een huur- naar een koopwoning wil verhuizen en aan de voorwaarden voldoet, kan van de Starterslening gebruik maken, ongeacht leeftijd of gezinssituatie.
Aan de hand van tien vragen willen wij u meer vertellen over de Starterslening Utrecht, over wie er voor in aanmerking komen en hoe u een Starterslening kunt aanvragen.
1
Wat is een Starterslening? Een Starterslening dekt een deel van de aankoopkosten van een koopwoning en is een lening waarover u in de eerste drie jaar geen rente en aflossing betaalt. Verandert het inkomen na verloop van tijd, dan wordt via een inkomenstoets bepaald welke rente en aflossing betaald moeten worden.
2
Wie verstrekt u zo’n Starterslening? De gemeente Utrecht verstrekt de Starterslening. De gemeente beschikt over een fonds van EUR 7,4 miljoen bij het Stimuleringsfonds Volks huisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn), waaruit de leningen worden verstrekt. De gemeente heeft de voorwaarden gesteld om voor de Starterslening in aanmerking te kunnen komen en bepaalt het bedrag dat u kunt lenen. De SVn verzorgt de afhandeling en de administratie van de lening. U leent dus van de gemeente, via het SVn.
3
Waarom verstrekt de gemeente een Starterslening? Voor modale eenverdieners en zelfs voor starters met anderhalf modaal inkomen is een koopwoning op de huidige Utrechtse woningmarkt vrijwel onbereikbaar. Daardoor blijven mensen huren, die eigenlijk best een volgende stap in hun wooncarrière willen zetten. Deze stagnatie in de doorstroming heeft als gevolg, dat er minder sociale huurwoningen beschikbaar komen voor inkomensgroepen, die daar op aangewezen zijn. De Starterslening biedt een (bescheiden) mogelijkheid om de door stroming in Utrecht te bevorderen.
4
Wie komen voor de Starterslening Utrecht in aanmerking? Sommige mensen denken dat een Starterslening alleen voor jonge mensen is. Dat is niet het geval. Iedereen die van een huur- naar een koopwoning wil verhuizen en aan de voorwaarden voldoet, kan van de Starterslening gebruik maken, ongeacht leeftijd of gezinssituatie. Om in aanmerking te komen, moet u in de gemeente Utrecht een zelfstandige, of onzelfstandige huurwoning (zoals een huurkamer) achterlaten die voor nieuwe verhuur beschikbaar komt. Bij een rentestand van ongeveer 4% kunnen mensen met een bruto inkomen tussen de ongeveer EUR 19.000,- en EUR 35.000,- per jaar gebruik maken van de Starterslening. Tevens geldt een minimale inschrijvingsduur van één jaar in het bevolkingsregister van de gemeente Utrecht.
Maud Polman en Ronald Nijhof: “Snelle actie was geboden.”
Van een kamer naar een eengezinswoning in Pijlsweerd “We wilden graag een huis kopen, maar wisten dat onze inkomens onvoldoende waren om een woning in Utrecht te kopen. Toen we op zoek gingen naar mogelijke oplossingen heeft een hypotheekadviseur ons gewezen op het bestaan van de Starterslening. Via internet ben ik bij een contactpersoon van de gemeente Utrecht terechtgekomen. Hij kon alles vertellen over de voorwaarden. Toen duidelijk was wat ons budget was, zijn we op zoek gegaan naar woningen die daaraan zouden voldoen en toen kwamen we een huis tegen waarvan we zeiden ‘daar gaan we voor’. Dan is snelle actie geboden. Onze contactpersoon bij de gemeente wist van die haast en heeft spoed gezet achter de afwikkeling. Daar zijn we erg tevreden over. De Startersregeling was voor ons van doorslaggevend belang om dit huis te kunnen kopen.”
5
Welk bedrag kunt u lenen? Afhankelijk van uw financiële draagkracht bedraagt de Starterslening in Utrecht maximaal EUR 30.000,- en minimaal EUR 3.000,-. De Starterslening is begrensd tot 20% van de totale financieringsbehoefte. Naast de Starterslening, die u bij SVn afsluit, heeft u dus nog een hypotheek nodig. Die hypotheek kunt u bij de bank van uw keuze afsluiten. Wel stelt de gemeente als eis dat zowel de Starterslening als de banklening worden voorzien van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Eén van de voordelen van de NHG is dat u een lagere rente krijgt bij uw hypotheekverstrekker. Voor meer informatie over NHG: Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, zie het adres bij vraag 10.
6
Komen alle woningen in Utrecht voor een Starterslening in aanmerking? De Starterslening wordt in Utrecht verstrekt voor het verkrijgen van een bestaande of nieuwbouw-koopwoning tot maximaal EUR 200.000,-, exclusief de bijkomende kosten. Het gemeentelijk budget voor het verstrekken van de Starterslening is beperkt. Daarom wordt bij de toekenning van een lening het principe ‘wie het eerst komt, wie het eerst maalt’ gehanteerd. Daarbij geldt de datum van binnenkomst van de aanvraag bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn).
7
Hoe werkt de Starterslening? • De hoogte van de Starterslening is afhankelijk van uw financiële draagkracht.
• •
De Starterslening heeft een looptijd van 30 jaar. Uw totale lening bestaat uit een hypothecaire lening bij een geldverstrekker naar keuze én de Starterslening bij SVn.
•
Over de eerste drie jaar van de Starterslening betaalt u nooit rente en aflossing.
•
Na drie jaar gaat u in principe rente en aflossing betalen, berekend naar een resterende looptijd van 27 jaar.
•
Na de eerste drie jaar kunt u een toets naar uw financiële draagkracht laten uitvoeren. Als uw draagkracht te laag is, dan kan het zijn dat u voor een nieuwe periode van drie jaar geen rente hoeft te betalen. Een dergelijke inkomenstoets kan worden herhaald in het 6e, 10e en 15e jaar van de looptijd van de lening.
•
Kortom: u gaat pas aflossen als uw inkomen het toelaat én bij verkoop van de woning.
•
De gemeente stelt als voorwaarde dat de banklening van NHGgarantie moet worden voorzien. Door die voorwaarde kunt u ervan uitgaan dat u verantwoord leent.
•
Wat als bron van inkomsten (loon, pensioen, uitkering, etc) kan
gelden, is onderdeel van de eisen die aan de Nationale Hypotheekgarantie worden gesteld.
Voor navraag naar de NHG-eisen, zie de adressen bij vraag 10.
Gulcan Aslan: “Dankzij de starterslening woon ik nu prima.”
Van een huurwoning naar een benedenwoning in Pijlsweerd “Ik heb via-via over de Starterslening gehoord. Ik dacht eerst dat dat niets voor mij zou zijn, maar het bleek tóch op mijn situatie van toepassing. Als je maar aan de voorwaarden voldoet. Om daar achter te komen, moet je er even goed voor gaan zitten en je er in verdiepen. Voor mij kwam de Starterslening op het juiste moment. Eerst dacht ik ‘o jee, de overheid’. Maar het ging sneller dan ik had gedacht. Ik kreeg volledige medewerking, daar ben ik echt tevreden over. Ik heb wel ontdekt dat niet alle banken op de hoogte zijn van de Starterslening. Daardoor werd ik soms bij voorbaat afgewezen. Maar het is voor mij allemaal goed gekomen. Dankzij de Starterslening woon ik nu prima!”
8
Hoe kunt u de Starterslening Utrecht aanvragen? Als u een concrete koopwoning op het oog heeft, dan beschikt uw tussenpersoon (makelaar, hypotheekbemiddelaar, bank) veelal over informatie over de Starterslening en over de voorwaarden die de gemeente stelt aan uitreiking van aanvraagformulieren. Is dit niet het geval dan kan daarin snel worden voorzien door de SVn (voor adres, zie vraag 10). U kunt een op naam gesteld aanvraagformulier ophalen bij de Publieksbalie van de Dienst Stadsontwikkeling (DSO, voor adres: zie vraag 10). U moet dan de volgende stukken meenemen:
• • • •
9
een voorlopig koopcontract; een kopie van uw huurovereenkomst; een recent uittreksel uit het bevolkingsregister; een geldig legitimatiebewijs.
Hoe verder? • U stuurt het ingevulde aanvraagformulier naar Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn).
•
Hierna ontvangt u een toewijzingsbrief van de gemeente.
Daarin staat vermeld op welk bedrag u mag rekenen als inderdaad voldaan is aan alle voorwaarden.
•
Op basis van de toewijzingsbrief van de gemeente vraagt u een lening aan bij de bank van uw keuze.
•
De bank brengt een offerte uit die voldoet aan de voorwaarden in de toewijzingsbrief.
•
U stuurt een kopie van de offerte van de lening van de bank naar SVn.
• •
Hierna ontvangt u van SVn een offerte voor de Starterslening. Zodra u de offerte heeft geaccepteerd en aan alle voorwaarden heeft voldaan, ontvangt u van SVn bericht over de verdere afwikkeling van de lening.
Praktijkvoorbeeld 1 •
• •
•
•
Voor de aankoop van uw woning inclusief bijkomende kosten heeft u een hypotheek nodig van EUR 161.000,- . U en uw partner hebben een inkomen van resp. EUR 19.500,- en EUR 8.700,-. De Starterslening bedraagt bij deze opgetelde inkomens en deze financieringsbehoefte EUR 30.000,De eerste drie jaar betaalt u hierover geen rente en aflossing. (Voor de periode daarna: zie vraag 7). De banklening onder NHG en 10 jaar rentevast bedraagt dan EUR 131.000,-. Hierover betaalt u vanaf het begin rente en aflossing. In dit voorbeeld is uitgegaan van een rentestand van 4,3%.
10
Heeft u nog vragen? Gemeente Utrecht Publieksbalie Dienst Stadsontwikkeling (DSO) Rachmaninoffplantsoen 61, Utrecht Tel: 030 - 286 48 02 Internet: www.utrecht.nl/starterslening Post: Gemeente Utrecht, DSO/Afdeling Wonen Postbus 8406 3503 RK Utrecht
Voor meer informatie over de Nationale Hypotheekgarantie (NHG): Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen Postbus 309 2700 AH Zoetermeer E-mail:
[email protected] Internet: www.nhg.nl Consumentenlijn: (0900) 11 22 393 (EUR 0,35 p/m)
Voor meer informatie over het product Starterslening: Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten Postbus 15 3870 DA Hoevelaken E-mail:
[email protected] Internet: www.svn.nl Tel: 033 - 253 94 01
Praktijkvoorbeeld 2 • • • • • •
Voor de aankoop van een woning, inclusief bijkomende kosten, heeft u een hypotheekbedrag nodig van EUR 148.000,- (koopsom bestaande woning EUR 132.000,-). U heeft een inkomen van EUR 23.500,-, terwijl uw partner geen inkomsten heeft. De Starterslening bedraagt bij dit inkomen en deze financieringsbehoefte maximaal EUR 30.000,-. De banklening onder NHG én 10 jaar rentevast bedraagt maximaal EUR 112.000,-. Voor de benodigde financiering van EUR 148.000,- heeft u nog EUR 6.000,- aan eigen middelen nodig. In dit voorbeeld is uitgegaan van een rentestand van 4,3%.
Aan deze folder kunt u geen rechten ontlenen.
Uitgave: Gemeente Utrecht, Dienst Stadsontwikkeling (DSO), afdeling Wonen. Teksten: Communicatiebureau gemeente Utrecht. Vormgeving: www.taluut.nl, Utrecht. Fotografie: Willem Mes Photography, Utrecht. Drukwerk: Atlas, Soest. Datum: februari 2007.
