Skripsi OLEH : NONI BAHANNOER DEPARTEMEN MANAJEMEN

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI PROGRAM S-1 EKSTENSI MEDAN

PENGARUH PEMBERIAN KREDIT TERHADAP PERKEMBANGAN USAHA KECIL DAN MENENGAH PADA PROGRAM KEMITRAAN DAN BINA LINGKUNGAN (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) UNIT PEMASARAN I MEDAN

Skripsi OLEH : NONI BAHANNOER 050521057 DEPARTEMEN MANAJEMEN

Guna Memenuhi Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Universitas Sumatera Utara Medan 2009

Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

ABSTRAK Noni Bahannoer (2009), Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil dan Menengah Pada Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, di bawah bimbingan : Drs. Syahyunan M.Si, Drs. Bongsu Hutagalung (Penguji) Syafrizal Helmi Situmorang,SE,M.Si (Penguji), Prof. Dr. Ritha F Dalimunthe SE, M.Si (Ketua Departemen Manajemen). Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh pemberian kredit usaha kecil dan menengah program kemitraan dari PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Medan terhadap perkembangan usaha kecil dan menengah di kota Medan dan apakah terdapat perbedaan perkembangan UKM sebelum dan sesudah menerima kredit dari Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) di PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan. Pengujian data dilakukan dengan metode analisis deskriptif dan analisis deduktif, dengan metode penelitian yang dilakukan adalah dengan menggunakan data primer dan data sekunder. Hasil penelitian menunjukkan bahwa PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan merupakan salah satu perusahaan BUMN yang melaksanakan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) yang menyalurkan kredit kepada usaha kecil dan menengah dan memberikan pembinaan yang bertujuan mengembangkan usaha kecil dan menengah. Sehingga diambil beberapa kesimpulan bahwa mitra binaan yang telah diberikan kredit mengalami perkembangan, ini dapat dilihat dari peningkatan laba, dan berani bersaing di pasar global melalui promosi-promosi dan pameran yang digelar atau yang diadakan oleh pihak PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan.

Kata Kunci : Pengaruh Pemberian Kredit dan Perkembangan Usaha.


DAFTAR ISI

ABSTRAK ...........................................................................................

i

KATA PENGANTAR ........................................................................

ii

DAFTAR ISI .......................................................................................

iv

DAFTAR TABEL ...............................................................................

vii

DAFTAR GAMBAR ..........................................................................

viii

BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang ...................................................................

1

B. Perumusan Masalah ...........................................................

5

C. Kerangka Konseptual .........................................................

5

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ...........................................

7

1. Tujuan Penelitian ...........................................................

7

2. Manfaat Penelitian .........................................................

7

E. Metode Penelitian ..............................................................

8

1. Data yang diperlukan..................................................... ............................................................................... 2. Tempat dan waktu Penelitian ......................................... ............................................................................... 3. Teknik Pengumpulan Data............................................. ............................................................................... 4. Metode Analisis Data ....................................................

8 8 9 9

BAB II : URAIAN TEORITIS A. Penelitian Terdahulu ..............................................................

10

B. Kredit ....................................................................................

11

1. Pengertian Kredit ........................................................... ....................................................................................... 2. Unsur-unsur kredit.......................................................... .......................................................................................

11 11


3. Jenis-jenis Kredit ............................................................ ....................................................................................... 4. Prinsip Pemberian Kredit ................................................ ....................................................................................... C. Ruang Lingkup Usaha Kecil dan Menengah........................... 1. Pengertian atau Kriteria Usaha Kecil dan Menengah ...... ....................................................................................... 2. Jenis dan Bentuk Usaha Kecil dan Menengah ................. ....................................................................................... D. Keunggulan Usaha Kecil dan Menengah................................ E. Kelemahan Usaha Kecil dan Menengah ................................. F. Kemitraan ..............................................................................

12 14 15 15 17 18 20 21

1. Pengertian Kemitraan .................................................... 21 ........................................................................... 2. Tujuan Kemitraan........................................................... 21 ........................................................................... 3. Pola dan Jenis Kemitraan ............................................... 22 ........................................................................... 4. Program Kemitraan Sebagai Wadah Pengembangan Usaha Kecil dan Menengah ....................................................... 23 ....................................................................................... 5. Bentuk Program Kemitraan ............................................ 24 ........................................................................... 6. Prioritas Program Kemitraan ......................................... 25 BAB III : PT.PERTAMINA (PERSERO)UNIT PEMASARAN I MEDAN A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................ 26 B. Struktur Organisasi ................................................................ 28 C. Visi, Misi dan Strategi PKBL PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan ............................................................... 32 D. Unit Program Kemitraan dan Bina Lingkungan .....................

34

E. Bantuan Kepada UKK Mitra Binaan ......................................

43

F. Kewajiban Usaha Kecil dan Koperasi Mitra Binaan ...............

43

G. Lama Pembinaan ...................................................................

44

H. Realisasi Pemberian Bantuan Kredit .....................................

44

BAB IV : ANALISIS DAN EVALUASI A. Gambaran Usaha Mitra Binaan ..............................................

47


B. Proses Pemberian Kredit ........................................................

49

C. Angsuran Pinjaman PKBL Pertamina (Persero) ....................

54

D. Perkembangan UKM (Usaha Kecil dan Menengah) ...............

56

E. Flow Chart Perkembangan Usaha Mitra Binaan ....................

60

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ...........................................................................

61

B. Saran .....................................................................................

62

Daftar Pustaka


DAFTAR TABEL

Halaman

1. Tabel 1. Persentase Kondisi Laba Sebelum dan Sesudah Menerima Kredit ............................................................................................. 4 2. Tabel 2. Perubahan Nama Resmi Pertamina Sejak Berdiri ....................

27

3. Tabel 3. Tingkat Bunga Pinjaman (PKBL) Unit Pemasaran I Medan ....

36

4. Tabel 4. Realisasi Pemberian Kredit Pada Delapan Sektor Usaha .........

44

5. Tabel 5. Realisasi Biaya Pembinaan Tahun 2004-2008 .........................

45

6. Tabel 6. Rekapitulasi Pengembalian Pokok Pinjaman Pertahun ...........

46

7. Tabel 7. Gambaran Umum Mitra Usaha Binaan ....................................

47

8. Tabel 8. Realisasi Penyaluran Kredit Pada Delapan Sektor Usaha.........

53

9. Tabel 9. Tabel Angsuran Pinjaman .......................................................

55

10. Tabel 10. Perkembangan Usaha Mitra Binaan .....................................

56


BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Pertengahan tahun 1997 terjadi krisis ekonomi yang menyebabkan perekonomian Indonesia terpuruk. Fenomena yang menggambarkan hal ini yaitu tingginya tingkat inflasi, tingginya tingkat pengangguran, pertumbuhan ekonomi yang negatif, dan tingginya tingkat kemiskinan, hutang luar negeri, kurs rupiah yang tidak stabil sehingga menyebabkan kondisi yang tidak kondusif bagi sektor-sektor perbankan dan riil secara umum. Berdasarkan fenomena yang terjadi, maka harus dicari solusi yang terbaik untuk keluar dari permasalahan ekonomi agar roda perekonomian dapat berputar. Menyadari peranan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) merupakan solusi yang terbaik karena Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dapat menciptakan kesempatan kerja yang pada akhirnya dapat mengatasi masalah pengangguran. Sektor Usaha Kecil dan Menengah (UKM) mempunyai peluang pasar yang besar karena selalu ada pasar bagi produksi barang dan jasa mereka mengingat sektor Usaha Kecil dan Menengah (UKM) merupakan penghasil barang dan jasa khususnya bagi masyarakat golongan menengah kebawah dengan daya beli yang rendah. Selain itu Usaha Kecil dan Menengah (UKM) mampu bertahan di saat krisis disebabkan modal usahanya dan modal sendiri. Sektor Usaha Kecil dan Menengah (UKM) juga memiliki kelemahan yang dapat membuat Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sulit berkembang dibandingkan usahaNoni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

usaha besar. Adapun kelemahan-kelemahan tersebut yaitu seperti terbatasnya modal yang dimiliki, manajemen yang lemah, kurangnya pemanfaatan informasi dan teknologi, kurang mampu dalam pembentukan jaringan usaha, dan akses ke pasar yang minim. Menyadari peranan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) terhadap perekonomian Indonesia serta permasalahan yang dihadapinya, maka pemerintah memberikan perhatian pada sektor ini, diantaranya dengan adanya Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor 316/KMK.016/1994 tentang Pedoman Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi melalui pemanfaatan dana dari bagian laba Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Keputusan tersebut bertujuan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan terciptanya pemerataan pembangunan melalui perluasan lapangan kerja serta kesempatan berusaha, serta mengembangkan potensi usaha kecil dan koperasi sehingga menjadi tangguh dan mandiri sehingga dapat meningkatkan taraf hidup masyarakat serta mendorong tumbuhnya kemitraan antara Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dengan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dan Koperasi. Selanjutnya dalam UU No.25 tahun 2000 sendiri mengenai Program Pembangunan Nasional (Propernas) sektor usaha kecil dan menengah, usaha mikro dan koperasi menjadi prioritas pembangunan yang diharapkan menjadi tulang punggung perekonomian. Meskipun pemerintah telah menunjukkan itikad baiknya dengan mengeluarkan sejumlah keputusan maupun peraturan dan undang-undang, akan tetapi hal ini dirasakan belum mampu memenuhi harapan pengusaha kecil dan koperasi. Hal ini dikarenakan masih dijumpai keterbatasan akses usaha kecil menengah dan koperasi dalam memperoleh sumber modal untuk mengembangkan usahanya yang disebabkan terbatasnya jaminan-jaminan debitur untuk meminjam dari lembaga keuangan atau Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

lembaga pembiayaan, disamping kurangnya informasi dan komunikasi antara Usaha Kecil dan Menengah (UKM), koperasi dengan bank / lembaga keuangan, serta masih rancunya pengertian, ketentuan, dan penanganan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) oleh pemerintah. Menyadari hal diatas maka pada tanggal 17 Juni 2003 pemerintah melalui Kementerian BUMN menerbitkan Keputusan Menteri BUMN Nomor Keputusan 236/MBU/2003 tentang Program Kemitraan BUMN dengan usaha kecil dan bina lingkungan (PKBL) yang mengatur kemitraan BUMN dengan usaha kecil dan pelaksanaan bina lingkungan yang lebih komprehensif dan sesuai dengan perkembangan ekonomi dan kondisi lingkungan sosial masyarakat sekitar BUMN. Dalam hal ini BUMN ditunjuk sebagai pelaksana program kemitraan dikarenakan seluruh atau sebagian besar modalnya berasal dari kekayaan negara yang dipisahkan dan merupakan penghasil barang dan jasa untuk kemakmuran masyarakat dan memiliki peran yang strategi dalam membantu pembinaan dan pengembangan usaha swasta dan koperasi berskala kecil.

Tabel 1.1 Persentase kondisi laba sebelum dan sesudah menerima kredit Kondisi

Jumlah Laba

%

Total (%)

Sebelum menerima kredit/ bulan

< Rp.3.000.001 Rp.3.000.001 - Rp.4.000.000 Rp.4.000.001 – Rp.5.000.000 Rp.5.000.001 – Rp.6.000.000 > Rp.6.000.000 < Rp.3.000.001 Rp.3.000.001 - Rp.4.000.000 Rp.4.000.001 – Rp.5.000.000 Rp.5.000.001 – Rp.6.000.000 > Rp.6.000.000

10 8 9 4 2 2 3 6 6 20

27,03 21,60 24,32 10,81 5,40 5,40 8,10 16,22 16,22 54,05

Sesudah menerima kredit/ bulan


Sumber : PT.Pertamina (Persero) UPMS I Medan Pada Tabel 1.1, kita dapat melihat bahwa perkembangan Usaha Kecil Menengah cukup baik setelah menerima kredit, dimana terjadi peningkatan yang cukup besar pada laba dengan jumlah sebesar diata Rp.6.000.000,- yaitu sebanyak 36 usaha mitra binaan PT.Pertamina (Persero) Unit Pelayanan I Medan Program-program PKBL terdiri dari Kemitraan dan Bina Lingkungan Program Kemitraan adalah untuk meningkatkan kemampuan usaha kecil dan menengah agar menjadi tangguh dan mandiri melalui pemanfaatan dana sebesar 1% - 5% dan laba perusahaan. Program Kemitraan memiliki sasaran yaitu usaha kecil dan menengah serta koperasi di sekitar lokasi perusahaan yang telah melakukan kegiatan usaha dan mempunyai prospek untuk dikembangkan. Dengan prioritas utamanya adalah usaha kecil perorangan / badan usaha dan koperasi yang belum atau tidak mempunyai jaminan yang cukup untuk memperoleh kredit bank dan memiliki omset lebih kurang Rp. 200.000.000,Program bina lingkungan yaitu program yang memberdayakan kondisi masyarakat yang berada di sekitar perusahaan, melalui pemanfaatan dana dan perusahaan setelah pajak maksimal sebesar 2%, hal ini sesuai dengan Keputusan Menteri BUMN No. KEP-236/ MBU/ 2003. Berdasarkan uraian tersebut maka penulis tertarik untuk mengkaji bagaimana pelaksanaan program kemitraan oleh salah satu BUMN dalam hal ini PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, sehingga penulis mengangkat judul “Pengaruh Pemberian Kredit terhadap Perkembangan Usaha Kecil dan Menengah pada


Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Medan”.

B. Perumusan Masalah Perumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Bagaimana proses pemberian kredit di PKBL PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Medan?. 2.

Apakah pemberian kredit mampu meningkatkan Perkembangan Usaha Kecil dan Menengah pada Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Medan?.

C. Kerangka Konseptual Pada penelitian ini, adanya kemitraan usaha antara pengusaha kecil dengan pengusaha besar akan mendorong peningkatan pertumbuhan ekonomi, penyerapan tenaga kerja, pemerataan pendapatan dan mengembangkan pertumbuhan regional. Menurut Hafsah (2000), kemitraan merupakan suatu jawaban untuk meningkatakan kesempatan berkiprahnya pengusaha kecil dalam percaturan perekonomian nasional sekaligus meningkatkan kesejahteraan rakyat serta mengurangi kesenjangan sosial, dimana kemitraan adalah jalinan kerjasama dari dua atau lebih pelaku usaha yang saling menguntungkan. Definisi kemitraan tersebut di atas mengandung makna sebagai tanggung jawab moral. Pengusaha menengah / besar mampu untuk membimbing dan membina pengusaha kecil mitranya agar mampu mengembangkan usahanya, sehingga mampu menjadi mitra Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

yang handal untuk meraih keuntungan dan kesejahteraan. Ini berarti masing-masing pihak yang bermitra harus menyadari bahwa mereka memiliki perbedaan masing-masing yang memiliki keterbatasan, baik dibidang manajemen serta penguasaan sumber daya, sehingga mereka harus saling mengisi dan melengkapi kekurangan masing-masing.

Pembina Fasilitator Kemitraan Pemberian Kredit

Perkembangan UKM

Sumber: (Hafsah, 2000:65) Gambar 1.1 : Kerangka Konseptual.

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian 1. Tujuan Penelitian Adapun tujuan penulis melakukan penelitian adalah: a. Untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh pemberian kredit usaha kecil dan menengah program kemitraan dari PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Medan terhadap perkembangan usaha kecil dan menengah di kota Medan. b. Untuk mengetahui dan menganalisis perbedaan perkembangan UKM sebelum dan sesudah menerima kredit dari Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) di PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

2. Manfaat Penelitian Manfaat yang diharapkan dari penulisan ini adalah: a. Sebagai bahan masukan bagi PT. Pertamina (Persero) Pemasaran I Unit Medan pada Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) dalam Usaha Kecil dan Menengah (UKM) untuk mengambil keputusan dan kebijakan khususnya dalam rangka mengembangkan usaha mitra binaan sekitar kota Medan. b. Sebagai penambah wawasan dan pengetahuan peneliti serta mendapatkan keselarasan teori dan praktek terutama mengenai kemitraan terhadap usaha kecil dan menengah. c. Sebagai bahan referensi bagi penulis yang akan melakukan penelitian yang sama dimasa yang akan datang.

E. Metode Penelitian Adapun metode penelitian yang dilakukan meliputi : 1. Data Yang Diperlukan Skripsi ini merupakan suatu karangan yang bersifat ilmiah, oleh sebab itu dalam penulisannya diperlukan data yang akurat dan yang dapat dipertanggung jawabkan. Adapun data tersebut dapat diperoleh dari dua sumber, yaitu : a. Data Primer : Data pokok yang langsung berkaitan dengan kebutuhan analisis dalam penelitian ini. Data primer yang diperoleh secara langsung pada objek penelitian melalui penelitian lapangan, yang diperoleh dengan melakukan wawancara langsung dengan karyawan bagian Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

dalam Usaha Kecil dan Menengah (UKM) PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan. b. Data Sekunder Data pendukung yang sifatnya memperkuat hasil analisis. Data sekunder diperoleh melalui penelitian kepustakaan pada sumber-sumber yang terkait dengan objek penelitian. 2. Tempat dan Waktu Peneiltian Penelitian ini akan dilakukan di PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Jl.Putri Hijau Medan. Penelitian ini direncanakan dari bulan Februari 2009 sampai dengan bulan Mei 2009.

3. Teknik Pengumpulan Data Teknik pengumpulan data yang dilakukan peneliti adalah: a. Pengamatan Langsung Dengan

melakukan peninjauan

langsung

dengan responden untuk

mendapatkan informasi yang dibutuhkan. b. Wawancara Wawancara dilakukan dengan melakukan wawancara langsung dengan Kepala PKBL, dan administrasi PKBL PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan serta dengan para mitra binaan. 4. Metode Analisis Data Penelitian ini dilakukan dengan menggunakan dua model analisis data, yaitu:


a. Metode Analisis Deskriptif, yaitu metode penganalisisan data yang mengumpulkan, mengklafikasikan, menganalisis dan menginterprestasikan data sehingga memberikan gambaran menyeluruh mengenai masalah yang dihadapi (Sugiono, 2003: 142) b. Metode Analisis Deduktif, yaitu metode analisis tersebut diatas dapat diambil kesimpulan kemudian memberikan masukan atau saran-saran yang mungkin dapat berguna bagi perusahaan dalam menghadapi masalah yang terjadi khususnya dalam hal pemberian kredit.


BAB II URAIAN TEORITIS A. Penelitian Terdahulu Fadhillah (2005) dengan judul skripsi “Analisis Pengaruh Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan Perkembangan Mitra Binaan

PT. Perkebunan

Nusantara III Medan”. Dengan permasalahan yaitu “Bagaimana pengaruh jumlah kredit yang disalurkan terhadap perkembangan UKM mitra binaan”. Dimana metode penelitian yang digunakan adalah Metode Analisis deskriptif dan Metode Analisis Statistik dengan menggunakan SPSS Versi 12.00. Dari hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel kredit mempunyai pengaruh positif terhadap perkembangan UKM mitra binaan. Hasibuan (2005) dengan judul skripsi “Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Peningkatan Kemampulabaan Usaha Kecil Percetakan di Kelurahan Medan Barat”. Terdapat dua permasalahan yaitu “Apakah terdapat pengaruh yang signifikan dari pemberian kredit terhadap kemampulabaan bagi usaha kecil sebelum dan sesudah menerima kredit?” dan “Apakah terdapat kemampulabaan bagi usaha kecil sebelum dan sesudah menerima kredit?”. Metode penelitian yang digunakan oleh peneliti adalah Metode Analisis Deskriptif dan Metode Analisis Statistik dengan menggunakan bantuan software SPSS versi 12.00. Dari hasil penelitian yang dilakukan adalah variabel kredit mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kemampulabaan usaha kecil. Dengan uji t perbedaan dua ratarata diketahui bahwa terdapat perbedaan yang berarti antara jumlah kemampulabaan para pelaku kecil sebelum dan sesudah menerima kredit. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

B. Kredit 1. Pengertian Kredit Kredit dalam bahasa latin disebut “credere” yang artinya percaya. Maksudnya apabila seseorang memperoleh kredit, maka berarti mereka memperoleh kekayaan, sedangkan si pemberi kredit berarti memberikan kepercayaan kepada seseorang bahwa uang yang akan dipinjam akan kembali. (Kasmir, 2001 : 73). Penerima, bahwa kredit yang disalurkannya pasti akan dikembalikan sesuai dengan perjanjiannya dan mempunyai kewajiban untuk membayar kembali pinjaman tersebut sesuai dengan jangka waktunya. Menurut Undang-Undang Perbankan No. 10 tahun 1998, “kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjan untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga, imbalan atau pembagian basil keuntungannya”. Menurut Astiko (1999: 5), “kredit adalah kemampuan untuk melaksanakan suatu pemberian atau melabakan suatu pinjaman dengan janji bahwa waktu pembayarannya ditangguhkan pada suatu jangka yang telah disepakati. 2. Unsur-Unsur Kredit Unsur-unsur kredit harus diperhatikan dalam pemberian fasilitas kredit. Menurut Kasmir (2002 : 75-76) terdapat lima unsur-unsur kredit, yaitu:


a. Kepercayaan, yaitu keyakinan pemberi kredit bahwa kredit yang diberikan baik berupa uang, barang atau jasa akan benar-benar diterima kembali di masa yang akan datang. b. Kesepakatan, kesepakatan ini dituangkan dalam suatu perjanjian di mana masingmasing pihak menandatangani hak dan kewajibannya masing-masing. c. Jangka waktu, jangka waktu ini mencakup masa pengembalian kredit yang telah disepakati. d. Resiko, resiko kerugian dapat terjadi akibat dua hal yaitu resiko kerugian yang diakibatkan nasabah sengaja tidak mau membayar kreditnya padahal mampu dan resiko kerugian yang diakibatkan oleh hal-hal yang tidak disengaja seperti musibah dan bencana alam. Dan hal ini menjadi tanggungan si pemberi kredit. e. Balas jasa, yaitu keuntungan atas pemberian kredit atau jasa yang dikenal sebagai bunga bagi bank konvensional. Sedangkan bagi bank syariah balas jasa ditentukan dengan sistem hasil bagi. 3. Jenis-Jenis Kredit Secara umum jenis-jenis kredit yang disalurkan oleh bank jika dilihat dari berbagai segi adalah sebagai berikut: a. Dari segi penggunaannya 1. Kredit investasi, yaitu kredit yang biasanya digunakan untuk keperluan perluasan usaha dan masa pemakaiannya untuk suatu periode yang relatif lebih lama dari biasanya kegunaan kredit ini adalah untuk kegiatan utama suatu perusahaan.


2. Kredit modal kerja, yaitu kredit yang digunakan untuk keperluan meningkatkan produksi dalam operasionalnya. Contohnya untuk pembelian bahan baku, ataupun untuk pembayaran gaji karyawan. b. Dari segi tujuan kredit: 1. Kredit produktif, yaitu kredit yang digunakan untuk peningkatan usaha, produksi atau investasi. 2. Kredit konsumtif, yaitu kredit yang digunakan untuk dikonsumsi atau dipakai secara pribadi. 3. Kredit perdagangan, yaitu kredit yang digunakan untuk kegiatan perdagangan dan biasanya untuk membeli barang dagangan yang pembayarannya diharapkan dari hasil penjualan barang dagangan tersebut. c. Dari segi jangka waktu 1. Kredit jangka pendek, yaitu kredit yang memiliki jangka waktu kurang dari satu tahun atau paling lama satu tahun dan biasanya digunakan untuk kepenluan modal kerja. 2. Kredit jangka menengah, yaitu kredit dengan jangka waktu berkisar antara satu sampai tiga tahun, kredit ini juga dapat diberikan untuk modal kerja. 3. Kredit jangka panjang, yaitu kredit yang masa pengembaliannya paling lama di atas tiga tahun.


d. Dari segi sektor usaha 1. Kredit pertanian, yaitu kredit yang dibiayai oleh sektor perkebunan atau pertanian rakyat. 2. Kredit peternakan, dalam hal ini kredit diberikan untuk jangka waktu yang relatif pendek, misalnya peternakan ayam dan untuk kredit yang panjang misalnya peternakan sapi atau kambing. 3. Kredit industri, yaitu kredit untuk membiayai industri pengolahan baik untuk industri kecil, menengah atau besar. 4. Kredit pertambangan, yaitu jenis kredit untuk usaha tambang, yang dibiayai dalam jangka panjang, seperti tambang emas, minyak, atau timah. 5. Kredit pendidikan, yaitu kredit yang diberikan untuk pembangunan sarana dan prasarana pendidikan atau dapat pula berupa kredit untuk para mahasiswa yang sedang belajar. 6. Kredit profesi, yaitu kredit yang diberikan kepada kalangan profesional seperti : dokter, dosen atau pengacara. 7. Kredit perumahan. yaitu kredit untuk membiayai pembangunan atau pembelian rumah. 4. Prinsip Pemberian Kredit Pemberian kredit harus memperhatikan prinsip-prinsip pemberian kredit yang benar. Salah satu pemberian kredit adalah dengan cara analisis Lima C yaitu sebagai berikut: 1. Character, yaitu sifat atau watak seseorang dalam hal ini calon debitur Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

2. Capacity (capability), untuk melihat kemampuan nasabah dalam membayar kredit yang dihubungkan dengan kemampuannya mengelola bisnis serta kemampuannya mencari laba. 3. Capital, untuk mengetahui sumber-sumber pembiayaan yang dimiliki nasabah terhadap usaha yang akan dibiayai oleh bank. 4. Collateral, merupakan jaminan yang diberikan calon nasabah baik yang bersifat fisik maupun nonfisik. 5. Condition, dalam menilai kredit hendaknya juga dinilai kondisi ekonomi sekarang dan untuk masa yang akan datang sesuai sektor masing-masing.

C. Ruang Lingkup Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Pembahasan mengenai Usaha Kecil dan Menengah (UKM) meliputi defenisi atau kriteria usaha kecil dan menengah, jenis dan bentuk usaha yang akan didirikan serta keunggulan-keunggulan dan kelemahan-kelemahan yang dimiliki. Dengan memahami hal-hal tersebut, usaha kecil dan menengah (UKM) akan mempunyai suatu pedoman yang jelas dalam mendirikan, menjalankan dan mengembangkan usahanya. 1. Pengertian atau Kriteria Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Pengertian Usaha Kecil dan Menengah (UKM) ternyata sangat bervariasi, tergantung pada konsep yang digunakan. Setiap defenisi sedikitnya tercakup dua aspek, yaitu aspek penyerapan tenaga kerja dan aspek pengelompokkan perusahaan ditinjau dari jumlah tenaga kerja yang diserap dalam gugusan/kelompok perusahaan tersebut. Berdasarkan Undang-undang Nomor 9 Tahun 1995 kriteria usaha kecil dilihat dari segi keuangan dan modal yang dimilikinya adalah: Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

a. Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp. 200 juta (tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha) atau, b. Memiliki hasil penjualan paling banyak Rp. I milyar/tahun (Rachmat, 2004: 14). Sedangkan untuk kriteria usaha menengah: a. Untuk sektor industri, memiliki total aset paling banyak Rp. I milyar dan b. Untuk sektor non industri, memiliki kekayaan bersih paling banyak

Rp. 600

juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp. 3 milyar. Pengertian pengelompokkan kegiatan usaha dapat ditinjau dari jumlah pekerja sebagai berikut : Usaha skala kecil adalah unit usaha dengan jumlah tenaga kerja paling sedikit lima orang dan paling banyak 19 orang termasuk pengusaha. Sedangkan industri rumah tangga adalah unit usaha dengan jumlah tenaga kerja paling banyak empat orang termasuk pengusaha. Sedangkan industri skala menengah dan besar adalah unit usaha dengan jumlah pekerja lebih dan 20 orang. (Tambunan, 1999 : 670). Berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Nomor. 31 6/KMK.06 1/1994, usaha kecil didefenisikan sebagai peorangan atau badan usaha yang telah melakukan kegiatan/usaha yang mempunyai penjualan/omset per tahun setinggi-tingginya Rp. 600 juta (di luar tanah dan bangunan yang ditempati) terdiri dari: a. Badan usaha (Fa, CV, PT, dan koperasi); b. Perorangan (pengrajin/industri rumah tangga, petani, peternak, nelayan, perambah hutan, penambang, pedagang barang, dan jasa, dan sebagainya). 2. Jenis dan Bentuk Usaha Kecil dan Menengah (UKM)


Menurut Wibowo (2003 : 5), kegiatan perusahaan pada prinsipnya dapat dikelompokkan dalam tiga jenis usaha yaitu: a. Jenis usaha perdagangan distribusi Jenis usaha ini merupakan usaha yang terutama bergerak dalam kegiatan memindahkan barang dan produsen ke konsumen atau dari tempat yang mempunyai kelebihan persediaan ke tempat yang membutuhkan. Jenis usaha ini diantaranya bergerak dibidang pertokoan, warung, rumah makan, peragenan (filial), penyalir (whole saler), pedagang perantara, tengkulak, dan sebagainya. Komisioner dan makelar dapat juga dimasukkan dalam kegiatan perdagangan karena kegiatannya dalam jual beli barang. b. Jenis usaha produksi. Industri adalah jenis usaha yang terutama bergerak dalam kegiatan proses pengubahan suatu bahan/barang menjadi bahan/barang lain yang berbeda bentuk atau sifatnya dan mempunyai nilai tambah. Kegiatan ini dapat berupa produksi/industri pangan, pakaian, peralatan rumah tangga, kerajinan, bahan bangunan, dan sebagainya. Dalam hal ini, kegiatan dalam budidaya

sektor

pertanian/perikanan/peternakan/perkebunan

dan

kegiatan

penangkapan ikan termasuk jenis usaha produksi. c. Jenis usaha komersial Usaha jenis komersial merupakan usaha yang bergerak dalam kegiatan pelayanan atau menjual jasa sebagai kegiatan utamanya. Contoh jenis usaha ini adalah asuransi, bank konsultan, biro perjalanan, pariwisata, pengiriman barang


(ekspedisi), bengkel, salon kecantikan, penginapan, gedung bioskop dan sebagainya, termasuk praktek dokter dan perencanaan bangunan. D. Keunggulan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) 1. Tetap bertahan dan mengantisipasi kelesuan perekonomian yang diakibatkan inflasi maupun berbagai faktor penyebab lainnya. 2. Tanpa subsidi dan proteksi, usaha kecil dan menengah (UKM) di Indonesia mampu menambah nilai devisa bagi negara. 3. Usaha kecil yang informasi mampu berperan sebagai penyangga (buffer) dalam prekonomian masyarakat lapisan bawah. 4. Kemampuan menciptakan kesempatan kerja cukup banyak atau penyerapannya terhadap tenaga kerja. 5. Independen dalam penentuan harga produksi atau barang-barang atau jasa-jasa yang dihasilkannya. 6. Fleksibilitas dan kemampuan menyesuaikan diri terhadap kondisi pasar yang cepat berubah dengan cepat dibanding dengan perusahaan skala besar yang pada umumnya birokratis. 7. Prosedur hukum yang sederhana. 8. Pajak relatif ringan, sebab yang dikenakan pajak bukanlah perusahaannya tetapi pengusahanya. 9. Mudah dalam proses pendiriannya. 10. Mudah untuk dibubarkan pada waktu yang dikehendaki. 11. Pemilik mengelola secara mandiri dan bebas waktu. 12. Pemiliki menerima seluruh laba. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

13. Umumnya mempunyai kecenderungan untuk bertahan (survive). 14. Usaha kecil dan menengah (UKM) sangat cocok untuk didirikan oleh para pengusaha yang sama sekali belum pernah mencoba untuk mendirikan suatu usaha sehingga memiliki sedikit pesaing. 15. Terbukanya peluang dengan adanya berbagai kemudahan dalam peraturan dan kebijakan pemerintah yang mendukung berkembangnya usaha kecil di Indonesia. 16. Deversifikasi usaha terbuka luas sepanjang waktu dan pasar konsumen senantiasa tergali melalui kreativitas pengelola. 17. Relatif tidak membutuhkan investasi yang terlalu besar, tenaga kerja yang tidak berpendidikan tinggi, serta sarana produksi lainnya yang tidak terlalu mahal. 18. Hubungan kemanusiaan yang akrab di dalam perusahaan kecil. 19. Terdapatnya dinamisme manajerial dan peranan kewirausahaan. E. Kelemahan dari Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sebagai berikut: 1. Umumnya usaha kecil dan menengah tidak pemah melakukan studi kelayakan, penelitian pasar, analisis perputaran uang tunai/kas serta penelitian lainnya yang diperlukan dalam suatu aktivitas bisnis. 2. Tidak memiliki perencanaan sistem jangka panjang, sistem akuntansi yang memadai, anggaran kebutuhan modal, struktur organisasi dan pendelegasian wewenang serta alat-alat manajerial lainnya (perencanaan, pelaksanaan, serta pengendalian usaha) yang diperlukan oleh suatu perusahaan bisnis yang profit oriented.


3. Usaha Kecil dan Menengah (UKM) mempunyai kekurangan dalam informasi, baik itu informasi pasar, produk, dan informasi lainnya yang berhubungan dengan bisnis. 4. Kurangnya petunjuk pelaksanaan tekhnis operasional kegiatan dan pengawasan mutu hasil kerja dan produk, serta seiring tidak konsisten dengan ketentuan order atau pesanan yang mengakibatkan klaim atau produk yang ditolak. 5. Terlalu banyak biaya-biaya yang di luar pengendalian serta hutang-hutang yang tidak bermanfaat, juga tidak dipatuhinya ketentuan-ketentuan pembukuan standar. 6. Pembagian kerja pada usaha kecil dan menengah tidak profesional, sering terjadi pengelolaan memiliki pekerjaan yang melimpah atau karyawan yang bekerja di luar batas jam kerja standar. 7. Kesulitan mengenai kebutuhan modal kerja, sebab tidak dilakukan perencanaan kas. 8. Sering terjadi kelebihan persediaan barang yang tidak laku. 9. Resiko dan hutang-hutang kepada pihak ketiga ditanggung oleh kekayaan pribadi pemilik. 10. Sumber modal terbatas pada kemampuan pemilik dan kesempatan untuk rnendapatkan kredit dan bank sangat kecil.


F. Kemitraan 1. Pengertian Kemitraan a. Kemitraan adalah suatu strategi bisnis yang dilakukan oleh dua pihak atau lebih dalam jangka waktu tertentu untuk meraih keuntungan bersama dengan prinsip saling membutuhkan dan saling membesarkan. (Hafsah, 2000 : 43). b. Kemitraan merupakan hubungan kerjasama usaha diberbagai pihak yang sinergis, bersifat sukarela, dan berdasarkan prinsip saling membutuhkan, saling mendukung, dan saling menguntungkan dengan disertai pembinaan dan pengembangan UKM oleh usaha besar. (Rachmat, 2004 : 40). 2. Tujuan Kemitraan: a. Meningkatkan pendapatan usaha kecil dan masyarakat. b. Meningkatkan perolehan nilai tambah bagi pelaku kemitraan. c. Meningkatkan pemerataan dan pemberdayaan masyarakat. d. Meningkatkan pertumbuhan ekonomi pedesaan, wilayah dan nasional. e. Memperluas kesempatan kerja. f. Meningkatkan ketahanan ekonomi nasional. 3. Beberapa pola atau jenis kemitraan usaha antara lain: a. Inti-plasma. Inti berfungsi melakukan pembinaan, penyediaan sarana produksi, bimbingan teknis, dan pemasaran, sedangkan plasma melakukan fungsi produksi. b. Sub kontrak Pola ini merujuk pada usaha kecil mernproduksi komponen yang diperluas oleh usaha menengah dan besar sebagai bagian dari produksinya. Sedangkan Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

usaha menengah dan besar berfungsi melakukan pembelian komponen dari usaha kecil untuk keperluan produksinya. Pola ini didorong oleh ketentuan dan peraturan yang ditetapkan untuk menyelamatkan usaha kecil sebagai mitra bagian yang tidak terpisahkan, pola ini lebih sederhana dan mudah diterapkan bila didukung oleh suatu aturan yang jelas dari pemerintah. c. Dagang umum Pada pola ini usaha menengah dan besar memasarkan hasil produksi usaha atau usaha kecil sebagai pemasok kebutuhan usaha menengah dan besar. Pola ini dilakukan dalam dunia bisnis atas dasar saling menguntungkan. d. Waralaba pemberian Waralaba memberikan hak penguasaan lisensi merek dagang dan saluran distribusi perusahaannya kepada penerima waralaba dengan bantuan bimbingan manajemen. Pada prinsipnya pola ini banyak digunakan dalam dunia bisnis terutama bagi merek-merek terkenal dan dikonsumsi banyak orang. Hampir setiap celah bisnis dapat mengunakan pola ini seperti fast food, industri kimia, obat-obatan dan industri jasa lainnya. Pola ini secara bisnis lebih menjamin keberhasilan namun dalam jangka panjang pola ini dapat menguras devisa negara sangatlah besar karena royalti yang akan dibayar secara totalitas sangatlah besar. e. Keagenan Pola keagenan merupakan salah satu bentuk hubungan kemitraan di mana usaha kecil diberikan hak khusus untuk memasarkan barang dan jasa dan usaha menengah dan besar sebagai mitranya. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

4. Program kemitraan sebagai wadah pengembangan UKM Program kemitraan merupakan wadah untuk pengembangan UKM dikarenakan program ini dapat menjawab dan mengatasi kelemahan-kelemahan yang selama ini dialami oleh UKM di Indonesia mengingat mekanisme dan struktur kelembagaan kemitraan diatur berdasarkan KEP-2361MBU/2003 yang merupakan peraturan yang keluar dikarenakan peraturan sebelumnya belum dapat memenuhi harapan pelaku UKM. Agar tujuan pelaksanaan program kemitraan dapat tercapai maka unit program kemitraan sekurang-kurangnya melakukan fungsi pembinaan, evaluasi, penyaluran, penagihan, pelatihan, monitoring, promosi, fungsi administrasi dan keuangan. Unit kemitraan di kantor pusat dibentuk dengan memperhatikan jumlah dana yang dikelola,, luas wilayah binaan, serta mempertimbangkan kondisi perusahaan. Sedangkan bentuk pelaksanaan di kantor cabang atau perwakilan disesuaikan dengan kebutuhan. Unit kemitraan atau PUKK bertanggung jawab langsung kepada salah satu anggota direksi yang ditetapkan dalam rapat direksi. Karyawan yang ditunjuk untuk menangani unit program kemitraan memiliki hak dan kewajiban yang sama dengan karyawan lain di BUMN pembina yang bersangkutan. 5. Bentuk Program Kemitraan: a. Pemberian pinjaman, yaitu: 1. Pinjaman untuk modal kerja dan atau untuk pembelian barang-barang modal (Aktiva tetap produktif) seperti mesin dan alat produksi, alat bantu produksi, dan lain sebagainya yang dapat meningkatkan produksi dan penjualan produk mitra binaan.


2. Pinjaman khusus yaitu pemberian pinjaman yang dapat diberikan oleh BUMN Pembina yang bersifat jangka pendek dengan waktu maksimum satu tahun serta dengan nilai pinjaman yang cukup material bagi mitra binaan. b. Hibah dalam bentuk: 1. Meningkatkan pengendalian mutu produksi 2. Meningkatkan pemenuhan standarisasi teknologi 3. Meningkatkan rancang bangun dan perekayasaan 4. Bantuan pemasaran produk mitra binaan, dalam bentuk bantuan penjualan produk mitra binaan, mempromosikan produk mitra binaan melalui kegiatan pameran maupun penyediaan ruang pamer (showroom), pendidikan, pelatihan dan pemagangan untuk mitra binaan dapat dilakukan sendiri oleh BUMN Pembina dan lembaga pendidikan atau pelatihan swasta profesional maupun perguruan tinggi. Jangka waktu atau masa pembinaan untuk mitra binaan dapat dilakukan terus sampai mitra binaan tersebut menjadi tangguh, mandiri, bankable (dapat diberi pinjaman). 6. Prioritas Program Kemitraan a. Program kemitraan ditujukan terutama bagi usaha kecil yang belum memiliki kemampuan akses perbankan. b. Program kemitraan dapat dilakukan kepada usaha kecil yang tidak memiliki kaitan usaha maupun yang memiliki kaitan usaha dengan BUMN Pembina, namun diupayakan kearah terwujudnya keterkaitan usaha. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

BAB III PT.PERTAMINA (PERSERO) UNIT PEMASARAN I MEDAN

A. Gambaran Umum Perusahaan Sejarah Singkat PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan PT.Pertamina (Persero) pada awalnya berada di Sumatera Utara, yang merupakan penghasil minyak utama yaitu tambang minyak di Pangkalan Brandan dan Rantau. Tahun 1954 dibentuk PTMRI (Perusahaan Tambang Minyak Republik Indonesia) dan berdiri PTMSU (Perusahaan Tambang Minyak Sumatera Utara) ditambah dengan lapangan langsa dan Kabupaten Langkat. Tanggal 22 Juli 1957, pemerintah menyerahkan lapangan minyak Sumatera Utara kepada KASSAD Mayor Jenderal A.H.Nasution yang pengusahaannya diserahkan kepada PT.Eksplorasi Tambang Minyak Sumatera Utara (PT.ETMSU). Tanggal 15 Oktober 1957 menteri Perdagangan dan Industri mengeluarkan keputusan yang mengesahkan

pembentukan

PT.Eksplorasi

Tambang

minyak

Sumatera

Utara

(PT.ETMSU) dan menugaskan Kolonel DR.H.Ibnu Sutowo sebagai Direktur Utama. Tanggal 10 Desember 1957 PT.Eksplorasi Tambang Minyak Sumatera Utara (PT.ETMSU) dirubah menjadi PT. Perusahaan Minyak Tanggal 10 Desember kemudian ditetapkan sebagai hari lahir perusahaan minyak nasional yang setiap tahun diperingati oleh Pertamina. Secara lengkap perubahan nama-nama Pertamina sampai sekarang diperlihatkan pada tabel berikut :


Tabel 3.1 Perubahan Nama Resmi Pertamina Sejak Berdiri No. Nama Resmi Tahun 1. PT.PERMINA menjadi PN.PERMINA Perpem 198 Tahun 1961 2. PT.PERMINDO menjadi PN.PERTAMIN PP No.3 Tahun 1961 3. PTMRI menjadi PERMIGAN PP No.199 Tahun 1961 4. PN.PERTAMINA PP No.27 Tahun 1968 5. PERTAMINA UU No.8 Tahun 1971sekarang Sumber: PT.Pertamina Unit Pemasaran I Medan

Pada bulan Maret 1966, Menteri Migas menetapkan lima daerah eksplorasi dan produksi PN.PERMINA, yaitu : 1. Unit I

: Meliputi daerah Sumatera Utara dan Aceh dan kantor pusat di

Pangkalan Brandan. 2. Unit II

: Meliputi daerah Lampung, Bengkulu, Sumatera Selatan dan

Jambi dengan kantor pusat di Plaju. 3. Unit III

: Meliputi daearah Jawa dan Madura dengan kantor pusat di

Jakarta. 4. Unit IV

: Meliputi daerah Kalimantan termasuk tarakan dan Bunyu dengan

kantor pusat di Balikpapan. 5. Unit V

: Meliputi daerah Irian Jaya (Papua Sekarang) Sulawesi, Maluku

dan Nusa Tenggara dengan kantor pusat di Sorong.

Daerah eksplorasi dan produksi tersebut kemudian bertambah lagi dengan Unit VI yang meliputi Sumatera Tengah. Sejalan dengan perkembangan dan tuntutan kebutuhan maka organisasi yang menyangkut kegiatan operasi perminyakan dipisahkan antara kegiatan Hulu dan Hilir. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

Tahun 1955 melalui Surat Keputusan Direktur Utama Pertamina Nom.Kpts-P nomor 1598/c00000/1995-SO tanggal 28 Desember 1995 pemasaran wilayah propinsi NAD-Aceh, Sumatera Utara dan Riau dilaksanakan oleh Unit Pembekalan dan Pemasaran Dalam Negeri 1 (UPPDN I) yang berkedudukan di Medan. Dan melalui Surat Keputusan Direksi Nomor Kpts-P076/c00000/2001-So tanggal 25 Juni 2001 sebutan UPPDN diubah menjadi Unit Pemasaran I (UPMS I) atau PT.Pertamina (Persero) UPM.

B. Struktur Organisasi PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan dalam menjalankan aktivitasnya memuat struktur organisasi garis yang sama kegiatan pelaporannya yaitu berada pada pimpinan, namun akan diadakan revisi untuk melihat hasil kerja yang dilakukan perusahaan selama menjalankan aktivitasnya. Dalam revisi akan dilihat kinerja dan halhal yang perlu diperbaiki dengan cara memberikan suatu masukan dan diperlukan suatu penyegaran dengan cara perubahan pada struktur kepemimpinan untuk peningkatan produktivitasnya. Uraian Tugas Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Pada awalnya Pertamina melaksanakan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) berdasarkan Surat Keputusan Direktur Utama No.Kpts-037/c00000/92-BI tanggal 28 Februari 1992 tentang pembentukan tim tetap pembinaan pengusaha ekonomi tanah dan koperasi. Seiring dengan perkembangan perusahaan, terdapat perubahan-perubahan dalam struktur organisasi Pertamina yang sangat erat kaitannya dengan strukur organisasi Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

PUKK/PKBL. Sebagai tindak lanjut dari Surat Keputusan nomor Kpts.019/c00000/2004SO tanggal 4 April 2004, telah ditetapkan bilahan organisasi Direktur Keuangan dibawah manajer, termasuk struktur organisasi PKBL ditingkat pusat dan unit koperasi. Adapun uraian tugas dari tim PKBL PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan adalah sebagai berikut : a. Kepala PKBL Unit Pemasaran I Medan 1. Menyusun rencana kerja dan anggaran PKBL di Unit Pemasaran I yang bersangkutan. 2. Melaksanakan pembinaan terhadap Usaha Kecil dan Koperasi sesuai rencana kerja dan anggaran. 3. Melakukan pemantauan/evaluasi dan tindakan koreksi seperlunya atas pelaksanaan kegiatan PKBL Unit Pemasaran I. 4. Melaksanakan survey dan evaluasi terhadap usulan dari calon mitra binaan. 5. Menyelenggarakan pelatihan, pemagangan, rumusan berkoordinasi dengan PKBL Pusat. 6. Menyelenggarakan administrasi PKBL Unit Pemasaran I yang meliputi administrasi calon mitra binaan, mitra binaan dan pelaporan. 7. Menyelenggarakan akuntansi keuangan PKBL yang meliputi pembuatan cash flow, neraca, pelaporan dan sebagainya. 8. Membuat laporan secara berkala kepada Kepala PKBL Pusat melalui Manager Keuangan dan General Manager.


9. Bertanggung jawab kepada Manajer Keuangan terhadap pelaksanaan survey, pengusulan calon mitra binaan, pembinaan mitra binaan dan kinerja pelaksana PKBL Unit Pemasaran. 10. Berwenang mengusulkan calon mitra binaan kepada Pimpinan Unit/ General Manager malalui Manager Keuangan. b. Pembinaan UKK Unit Pemasaran I 1. Membantu menyusun rencana kerja PKBL Unit Pemasaran I 2. Melaksanakan survey dan evaluasi calon mitra binaan dan mengusulkan calon mitra binaan yang layak diberi pinjaman. 3. Menganalisa laporan secara berkala. 4. Melaksanakan

kegiatan

pembinaan

yang

meliputi pelatihan

dan

pemagangan sesuai program PKBL Unit Pemasaran I . 5. Mendampingi mitra binaan untuk mengikuti pameran. 6. Bertanggung jawab kepada Kepala PKBL Unit Pemasaran I. 7. Berwenang memantau kegiatan UKK secara berkala dan melaporkannya. c. Administrasi dan Keuangan Unit Pemasaran I 1. Membantu menyusun anggaran PKBL Unit Pemasaran I 2. Mengumpulkan data keuangan UKK 3. Melaksanakan administrasi dan keuangan PKBL Unit Pemasaran I 4. Mendampingi mitra binaan untuk mengikuti pameran 5. Bertanggung jawab kepada PKBL Unit Pemasaran I 6. Berwenang menyusun Laporan Keuangan UKK Unit Pemasaran I


C. Visi, Misi, dan Strategi PKBL PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan berupaya meningkatkan kondisi ekonomi dan kesejahteraan rakyat melalui kemitraan antara BUMN dengan usaha kecil dan koperasi. Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan memiliki visi, misi, dan strategi sebagai berikut : Visi : Menjadi lembaga pembinaan usaha kecil dan koperasi terkemuka yang dapat meningkatkan citra Pertamina di masyarakat Indonesia. Misi : 1. Menjadikan Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan Pertamina sebagai unit usaha yang produktif, efisien, profitable, dan dapat mendukung usaha dan mengangkat citra Pertamina. 2. Menjadikan Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan Pertamina sebagai unit usaha yang mampu memenuhi permintaan dan kepuasan pelanggan secara dinamis dan berkelanjutan. 3. Menjadikan Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan Pertamina sebagai unit usaha penghasil produk berkualitas dan inovatif yang mampu bersaing di pasar lokal, regional dan global. 4. Menjadikan Usaha Kecil dan Koperasi sebagai Soko Guru perekonomian nasional.


Strategi : 1. Melakukan koordinasi dan sinkronisasi Pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi dengan Departemen Keuangan, Kantor Menneg BUMN, Kantor Mennegkop dan UKM, Departemen Perindustrian dan Perdagangan, Departemen Luar Negeri, Pemerintah Daerah dan BUMN lain. 2. Melakukan

kerjasama

dengan

Perguruan

Tinggi

terkemuka,

LSM

terpilih/reputable dan lembaga professional di setiap propinsi dalam perencanaan dan pelaksanaan pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan/calon mitra binaan Pertamina. 3. Menjembatani

terciptanya

aliansi

strategis

dengan

prinsip

saling

menguntungkan dan berkelanjutan antara Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan Pertamina terseleksi dengan pabrikan, distributor, eksportir dan assosiasi retailer dalam dan luar negeri. 4. Menjembatani terciptanya kerjasama teknis produksi dengan para pengguna produk dalam dan luar negeri. 5. Menjembatani terciptanya aliansi strategis dengan perusahaan jasa distribusi/ transportasi. 6. Mengikutsertakan Usaha Kecil dan Koperasi mitra binaan Pertamina terseleksi dalam berbagai pameran dagang dan industri di dalam dan diluar negeri secara bertahap dan berkelanjutan. 7. Fokus pada pembinaan Usaha Kecil dan Koperasi di sekitar wilayah operasi Pertamina dan mitra bisnis. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

D. Unit Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan 1. Latar Belakang Terbentuknya

Program Kemitraan dan Bina Lingkungan

(PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) adalah unit organisasi PT.Pertamina (Persero) yang mengelola non care business Pertamina Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL). PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan dibentuk pada Tahun 1992 dan berkedudukan di kantor PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan di Jl. K.L.Yos Sudarso No.8-10 Medan, awal berdirinya bernama PUKK (Pemberdayaan Usaha Kecil dan Koperasi) didirikan dengan landasan hukum : a. Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No.316/KMK/016/1994 tanggal 27 Juni 1994

yang

telah

dirubah

dengan

Keputusan

Menteri

Keuangan

RI

No.266/KMK/016/1997 tanggal 11 Juni 1997, tentang pedoman pembinaan usaha kecil dan koperasi melalui pemanfaatan dana dari bagian laba yang diperoleh BUMN. b. Surat

Keputusan

Menteri

Koperasi

dan

Pembinaan

Usaha

Kecil

No.185.1/KEP/M/I/1995 tanggal 25 Januari 1995. c. Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No.60/KMK/016/1996 tanggal 9 Februari 1996. d. Surat Keputusan Bersama Direktur Jenderal BUMN Departemen Keuangan RI Nomor S-320/BU/1997 tanggal 4 Maret 1997. e. Surat Keputusan Direktur Pertamina No.37/c00000/92-B1 tanggal 28 Februari 1992, tentang pembentukan tim Pemberdayaan Usaha Kecil dan Koperasi. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

2. Pokok-Pokok Ketentuan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan a. Bentuk Pinjaman Bentuk pinjaman dibagi dalam dua kategori, yaitu : 1. Pinjaman Reguler, pinjaman yang berjangka waktu lebih dari satu tahun 2. Pinjaman Khusus, yaitu yang bersifat jangka pendek dan bersifat cash. b. Tingkat Bunga Pinjaman Besarnya tingkat bunga pinjaman pada tahun 2000 sampai tahun 2002 bersifat flat sebesar 4% setahun begitu juga tahun 2003 bersifat flat sebesar 8% setahun. Sejak 2004 bersifat progresif proporsional yaitu semakin besar jumlah pinjaman maka semakin besar pula tingkat bunga yang dikenakan seperti yang ditunjukkan kedalam tabel berikut :

Tabel 3.2 Tingkat Bunga Pinjaman (PKBL) Unit Pemasaran I Medan No. Jumlah Pinjaman Tingkat Bunga 2000-2002 2003 2004 s/d sekarang 1. Rp.1 juta-Rp.10 juta 4% 8% 6% 2. Rp.11 juta-Rp.30 juta 4% 8% 6% 3. Rp.31 juta- Rp.50 juta 4% 8% 6% 4. > Rp.50 juta 4% 8% 6% Sumber : PKBL Unit Pemasaran I Medan

c. Syarat penilaian kelayakan untuk mengikuti program kemitraan adalah : 1. Mengisi formulir data permohonan yang disediakan oleh PUKK 2. Bagi Usaha Perseorangan dilengkapi dengan : -

Foto copy KTP dan Kartu Keluarga

-

Paspoto suami/istri pemohon uk.4 x 6 sebanyak 2 lembar


-

Foto copy NPWP/PKP (bila terdaftar)

-

Surat

Perasetujuan

dari

suami/istri

pemohon

untuk

mendapatkan dana PUKK Pertamina -

Apabila direkomendasikan oleh pekerja Pertamina, agar melampirkan surat rekomendasi dari yang bersangkutan

-

Surat keterangan domisili dari Kelurahan dan yang menyatakan status tinggal pemohon

-

Denah lokasi tempat usaha

-

Melampirkan foto copy rekening Bank atas nama pemohon

-

Surat pernyataan belum pernah mendapatkan bantuan dari BUMN manapun dan tidak akan menerima bantuan dari BUMN lain selama menjadi mitra binaan Pertamina UPMS I Medan diatas materai

-

Telah melakukan kegiatan usaha minimal dua tahun dan mempunyai prospek untuk dikembangkan

-

Menyediakan agunan berupa Surat Tanah, BPKB Mobil atau jaminan dari pihak ke-3 (tiga)

d. Prosedur/ Tata cara Pemberian Pinjaman Dana PUKK Pertamina UPMS I 1. Tata cara pemberian pinjaman a. Surat permohonan UKK disertai rencana pengembangan usaha yang disampaikan kepada PUKK UPMS-I Jl.Yos Sudarso No.8 Medan.


Rencana pengembangan tersebut agar diusahakan sekurang-kurangnya berisi : 1. Keadaan perusahaan saat sekarang, seperti : -

Data Perusahaan (Badan Usaha/perorangan/koperasi) nama, alamat, pimpinan/pemilik dan nomor telepon/faksimile.

-

Uraian usaha : Tempat usaha, ijin usaha (bila ada), lama usaha dan jenis barang/jasa

-

Organisasi : Jumlah tenaga kerja, administrasi dan hubungan dengan lembaga keuangan dan perbankan

-

Produksi : Prasarana/sarana, jenis dan sumber bahan baku

-

Pemasaran : Tempat/daerah, penjualan/omset dan strategi/cara

-

Keuangan : laba/rugi (bulanan/tahunan), neraca dan cash flow

2. Bantuan yang diharapkan dan rencana pengembalian pinjaman 3. Keadaan yang diharapkan setelah mendapat bantuan 4. Rekomendasi dari instansi terkait (bila perlu) b. Pertamina melakukan sendiri evaluasi dan seleksi atas permohonan UKK atau dibantu pihak lain c. UKK yang terpilih menyelesaikan administrasi bantuan dengan Pertamina dan menjadi UKK mitra binaan. Bantuan dalam bentuk pinjaman dituangkan dalam surat perjanjian/ kontrak. d. Pembinaan dan penyaluran bantuan dana secara langsung kepada UKK e. Tidak ada biaya administrasi untuk bantuan dana kepada UKK.


2. Seleksi calon mitra binaan Seleksi calon mitra binaan oleh PKBL Unit Pemasaran I Medan menggunakan system, yaitu : a.Sistem Chanelling : 1) Yaitu melakukan survey pada setiap calon mitra binaan dengan memperhatikan fakta di lapangan dan tertulis dalam proposal serta mencari data dan informasi pendukung untuk pengambilan keputusan 2) Melakukan pengecekan keabsahan administrasi dan analisa kredit, apakah layak diberikan pinjaman dan berapa besarnya pinjaman yang akan diberikan 3) Melakukan seleksi calon mitra binaan sesuai urutan prioritas dan tersedianya dana, dengan memperhatikan alokasi dana yang tersedia. b. Sistem Excecuting PT.Pertamina (Persero) dan Bank membentuk perjanjian kerjasama dimana pihak Bank sebagai eksekutor bertanggung jawab penuh atas penyaluran dana PKBL PT.Pertamina (Persero). 3. Proses administrasi pemberian kredit,yaitu : Diadakan perjanjian kerjasama kredit antara PKBL Unit Pemasaran I Medan dengan mitra binaan yang mengatur hak dan kewajiban kedua belah pihak, serta menyerahkan surat agunan (bila diperlukan) yang memuat sekurangkurangnya : a. Nama dan alamat unit pengelola program kemitraan serta alamat mitra binaan. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

b. Hak dan kewajiban masing-masing pihak yang melakukan perjanjian c. Jumlah pinjaman dan untuk apa dipergunakan d. Syarat-syarat

pinjaman

(jangka

waktu

pinjaman,

bunga

pinjaman, jadwal angsuran, dan besarnya angsuran per bulan) 4. Realisasi dana pinjaman Realisasi dana pinjaman kepada mitra binaan yang dilakukan dengan cara : a. Ditransfer langsung dari rekening proyek PKBL ke rekening PKBL Unit Pemasaran I, kemudian PKBL Unit Pemasaran I mentransfer dana pinjaman kepada rekening mitra binaan. b. Melalui kerjasama dengan pihak Bank, dimana pihak Bank berfungsi sebagai chanelling dalam penyaluran dana kepada pengusaha kecil dan koperasi. Persetujuan dan resiko atas penyaluran dana PKBL tersebut adalah pada PT.Pertamina (Persero) dan pihak Bank bertanggung jawab penuh atas penyaluran dana PKBL tersebut. 5. Monitoring dalam penggunaan pinjaman dana Kegiatan monitoring dilakukan bagi mitra binaan yang telah berjalan enam bulan dalam menerima bantuan kredit dan pelaksanaan monitoring minimal satu kali dalam masa kemitraan. Dalam pelaksanaan monitoring pihak PKBL menunjuk dua orang petugas dalam satu tim monitoring serta menyiapkan formulir monitoring dan laporan monitoring dengan tujuan untuk mendapatkan informasi penilaian yang objektif dan realistis, yaitu Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

selama maksimal dua hari kerja. Pelaksanaan monitoring dapat dilakukan dengan wawancara, peninjauan lokasi kegiatan usaha dalam pemeriksaan administrasi. Adapun tujuan dilakukannya monitoring yaitu : a. Mengetahui

penggunaan

pinjaman

yang

sesuai

dengan

perjanjian. b. Mengetahui kelancaran pembayaran angsuran pinjaman c. Mengetahui perkembangan/ pertumbuhan omset penjualannya d. Mengetahui

perkembangan

administrasi,

perkembangan

pemasaran, perkembangan tenaga kerja, perkembangan jenis usaha dan perkembangan asset. 6. Pembinaan kepada UKK mitra binaan berupa bantuan : a. Untuk

pendidikan/

pelatihan,

pengkajian/

penelitian

dan

pemagangan untuk meningkatkan kemampuan kewirausahaan, manajemen dan ketrampilan teknis produksi. b. Pemasaran dan promosi dan hasil produksi c. Pinjaman modal kerja dan investasi dengan tingkat bunga sebesar 4% s/d 6% pertahun d. Dana hibah hanya diperuntukkan bagi mitra binaan. 3. Tujuan Program PUKK Pertamina a. Meningkatkan pendapatan masyarakat serta mengatasi ketimpangan ekonomi dan kesenjangan struktur social


b. Meningkatkan kesejahteraan/kemakmuran rakyat

yang

makin merata,

pertumbuhan yang cukup tinggi dan stabilitas yang mantap. c. Memperkokoh tata hubungan dan kerjasama saling menguntungkan antara Pertamina dengan Badan Usaha Koperasi dan Unit Usaha Kecil dan Swasta. 4. Program PUKK -Pertamina Sesuai SK Menteri Keuangan RI No.316/KMK.016/1994 tanggal 27 Juni 1994, BUMN termasuk PERTAMINA diwajibkan melakukan pembinaan terhadap usaha kecil dan koperasi dalam rangka mendukung pemerintah : a. Mendorong kegiatan dan pertumbuhan ekonomi b. Menciptakan pemerataan pembangunan melalui perluasan lapangan kerja dan kesempatan berusaha c. Mengembangkan potensi usaha kecil dan koperasi agar menjadi tangguh dan mandiri sehingga dapat menjadi pilar ekonomi nasional dan meningkatkan taraf hidup masyarakat d. Mendorong tumbuhnya kemitraan antara BUMN dengan usaha kecil dan koperasi E. Bantuan Kepada UKK Mitra Binaan Berupa : a. Pinjaman -

Jumlah pinjaman sebesar 75% dari jumlah kebutuhan dana

-

Jumlah pinjaman kepada masing-masing UKK mitra binaan maksimum Rp.50 juta

b. Hibah -

Khusus

untuk

biaya

pendidikan/

pelatihan,pengkajian/

penelitiuan, pemagangan, pemasaran dan promosi. Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

-

Besar dana hibah kepada masing-masing UKK mitra binaan maksimum 75% dari kebutuhan dana

F. Kewajiban Usaha Kecil dan Koperasi Mitra Binaan a. Melaksanakan kegiatan usaha sesuai dengan rencana yang disetujui b. Mengelola dana dengan baik sesuai dengan rencana yang telah diajukan sebelumnya c. Menyelenggarakan pencatatan/ pembukuan dengan tertib d. Membayar kembali pinjaman sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati e. Menyampaikan laporan perkembangan hasil usaha setiap 3 (tiga) bulan G. Lama Pembinaan Pembinaan bersifat sementara dan lama pembinaan maksimum 5 (lima) tahun. H. Realisasi Pemberian Bantuan Kredit Kegiatan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan di PT.Pertamina (Persero) Pemasaran Unit I Medan, telah berjalan selama 15 tahun dari tahun 1993 sampai dengan tahun 2008. Adapun dana yang telah disalurkan selama 15 tahun ini adalah sebesar Rp. 42.038.650.000,-(empat puluh dua milyar tiga puluh delapan juta enam ratus lima puluh ribu rupiah). Yang terdiri dari delapan sektor usaha di Propinsi Sumatera Utara dan sebanyak 2.021 unit usaha kecil dan koperasi dengan perincian sebagai berikut :


No.

Tabel 3.3 Realisasi Pemberian Kredit Pada 8 Sektor Usaha Sektor Jumlah (mitra binaan ) Jumlah (Rp)

1.

Sektor Perdagangan

993

18.140.500.000

2.

Sektor Industri

307

6.966.500.000

3.

Sektor Peternakan

12

234.500.000

4.

Sektor Pertanian

26

1.090.000.000

5.

Sektor Perkebunan

3

100.000.000

6.

Sektor Perikanan

9

187.000.000

7.

Sektor Jasa

8.

Sektor Lainnya Jumlah

664 7 2.021

15.099.300.000 220.850.000 42.038.650.000

Sumber : PKBL 2008


BAB IV ANALISA DAN EVALUASI

Setelah menguraikan secara teori mengenai kredit pada bab dua dan bertitik tolak atas tinjauan pada PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, yang telah diuraikan penulis pada bab sebelumnya, maka selanjutnya penulis mencoba untuk menguraikan suatu analisa dan evaluasi tersebut difokuskan pada pokok bahasan. A. Prinsip-prinsip pemberian kredit Sebelum pinjaman kredit diberikan maka Pertamina harus merasa yakin terlebih dahulu bahwa kredit yang diberikan benar-benar akan kembali. Keyakinan tersebut diperoleh dari hasil penelitian sebelum pinjaman tersebut disalurkan. Biasanya criteria penelitian yang dilakukan oleh Pertamina untuk mendapatkan mitra binaan yang benarbenar menguntungkan dilakukan dengan analisis 5C, yaitu character, capacity, capital, collateral, dan condition. Hal ini di terapkan oleh Pertamina dalam menganalisis permohonan kredit yang masuk. Pengertian character pada kredit kecil adalah kemampuan membayar kembali hutang berupa nagsuran pokok berikut bunganya tepat waktu sesuai dengan jadwal dan jangka waktu pinjaman meskipun mereka dalam keadaan terbatas atau kesulitan. Hal ini secara implicit mengandung maksud bahwa debitur kecil harus mempunyai “willingness to pay” atau kemauan untuk membayar.


Capacity menggambarkan adanya potensi aliran kas masuk pada usaha mitra binaan sehingga pembayaran angsuran pokok dan bunga tidak mengalami kesulitan. Capital menggambarkan jumlah dana atau modal sendiri yang dimiliki sendiri oleh para mitra binaan. Dalam hal ini perlu diteliti apakah pengaturan modal itu berjalan dengan baik sehingga perusahaan dapat berjalan dengan lancar. Collateral merupakan barang-barang jaminan yang diserahkan oleh calon mitra binaan sebagai jaminan kredit yang diterima oleh pihak Pertamina, yang digunakan sebagai alat pengaman bagi pihak Pertamina apabila usaha yang dibiayai tersebut gagal atau mitra binaan tidak mampu lagi untuk melunasi pinjaman. Condition of Economic menggambarkan kondisi ekonomi secara umum. Serta keadaan persaingan perdagangan dilingkungan sektor usaha si pemohon kredit perlu diketahui, sehingga bantuan kredit yang akan diberikan benar-benar bermanfaat bagi perkembangan usaha mitra binaan. Jadi penilaian yang dilakukan oleh pihak Pertamina Medan dalam menganalisa permohonan kredit sudah memenuhi syarat penilaian sebelum memberikan pinjaman. Hal ini dilihat dari beberapa syarat dan prinsip-prinsipyang dijalankan oleh pihak Pertamina. B. Angsuran Pinjaman PKBL Pertamina (Persero) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan menggunakan sistim suku bunga flat sebesar 6%, dimana jangka waktu pengembalian dimulai dari 12 bulan (1 tahun), 24 bulan (2 tahun), dan 36 bulan (2,5 tahun).


Tabel 4.1 Tabel Angsuran Pinjaman PKBL PT.Pertamina (Persero)Unit Pemasaran I Medan No.

Jumlah 12

Jangka Waktu 24

36

Jumlah Pinjaman (6%/Tahun)

1

1.000.000

95.909

48.478

33.571

1.060.000

2

2.000.000

191.818

96.957

67.143

2.120.000

3

3.000.000

287.727

145.435

100.714

3.180.000

4

4.000.000

383.636

193.913

134.286

4.240.000

5

5.000.000

479.545

243.391

167.857

5.300.000

6

6.000.000

575.455

290.870

201.429

6.360.000

7

7.000.000

671.364

339.348

235.000

7.420.000

8

10.000.000

959.091

484.783

335.714

10.600.000

9

15.000.000

1.438.636

727.174

503.571

15.900.000

10

20.000.000

1.918.182

969.565

671.429

21.200.000

11

25.000.000

2.397.727

1.286.957

839.286

26.500.000

12

30.000.000

2.877.273

1.504.348

1.007.143

31.800.000

13

35.000.000

2.256.818

1.721.739

1.175.000

37.100.000

14

40.000.000

3.836.364

1.939.130

1.342.857

42.400.000

15

45.000.000

4.290.909

2.156.522

1.510.714

47.700.000

16

50.000.000

4.745.455

2.373.913

1.678.571

53.000.000

Sumber : PKBL PT.Pertamina (Persero)Unit Pemasaran I Medan


C. Gambaran Usaha Mitra Binaan Tabel 4.2 Gambaran Usaha Mitra Binaan PT.Pertamina (Persero)Unit Pemasaran I Medan Karakteristik Jenis Usaha

Lama Usaha

Jumlah Tenaga Kerja

Dagang Industri Jasa Peternakan < 5 Tahun 5-10 Tahun 11-15 Tahun 16-20 Tahun > 20 tahun < 5 orang 5-10 orang >10 orang

Jumlah Usaha 16 11 9 1 4 20 7 4 2 15 17 5

< Rp.10.000.001 0 Rp.10.000.001-Rp.20.000.000 30 Rp.20.000.001-Rp.30.000.000 7 >Rp.30.000.000 0 11 Laba Sebelum Rp.6.000.000 0 3 Laba Sesudah >Rp.3.000.001 Menerima Rp.3.000.001-Rp.4.000.000 12 Kredit/bulan Rp.4.000.001-Rp.5.000.000 11 Rp.5.000.001-Rp.6.000.000 9 >Rp.6.000.000 2 76% - 100% 17 Penggunaan Kredit 51% - 75% 13 Terhadap 50% 7 Pengembangan Usaha Sumber : PKBL PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Jumlah Kredit

% 43,24 29,73 24,32 2,70 10,81 54,05 18,92 10,81 5,40 40,54 45,95 13,51 0 81,08 18,91 0 29,73 29,73 21,60 18,92 0 8,10 32,43 29,73 24,32 5,40 45,95 35,13 18,92

Total (%) 100

100

100

100

100

100

100


Pada tabel 4.2 dapat diketahui bahwa : 1. Dari total 37 usaha mitra binaan terdiri dari 4 sektor jenis usaha yaitu 16 atau 43,24% jenis usaha dagang, 11 atau 29,73% jenis usaha indsutri, 9 atau 24,32% jenis usaha jasa, dan 1 atau 2,70% adalah usaha peternakan. 2. Lama usaha dibawah 5 tahun adalah sebanyak 4 usaha atau 10,81%, antara 510 tahun sebanyak 20 usaha atau 54,50%, antara 11-15 tahun sebanyak 7 usaha atau 18,92%, dan diatas 20 tahun sebanyak 2 usaha atau 5,40%. 3. Jumlah tenaga kerja di bawah lima orang sebanyak 15 usaha atau 40,54%, antara 5-10 orang sebanyak 17 usaha atau 45,95%, dan di atas 10 orang sebanyak 5 usaha atau 27,30%. 4. Jumlah kredit yang diterima usaha kecil sejumlah antara Rp.10.000.001Rp.20.000.000 adalah sebanyak 30 usaha atau 81,08% antara Rp.20.000.001Rp.30.000.000 adalah sebanyak 7 usaha atau 18,91%. 5. Laba usaha rata-rata perbulan pada usaha kecil sebelum menerima kredit kurang dari Rp.3.000.001 adalah sebanyak 11 usaha atau 29,73%, antara Rp.3.000.001-Rp.4.000.000 adalah sebanyak 11 usaha atau 29,73%, antara Rp.4.000.001- Rp.5.000.000 adalah sebanyak 8 usaha atau 21,60%, dan antara Rp.5.000.001-Rp.6.000.000 adalah sebanyak 7 usaha atau 18,92%. 6. Laba usaha rata-rata perbulan pada usaha kecil setelah menerima kredit kurang dari Rp.3.000.001 adalah sebanyak 3 usaha atau 8,10%, antara Rp.3.000.001- Rp.4.000.000 adalah sebanyak 12 usaha atau 32,43%, antara Rp.4.000.000-Rp.5.000.000 adalah sebanyak 11 usaha atau 29,73%, antara Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

Rp.5.000.000-Rp.6.000.001 adalah sebanyak 9 usaha atau 24,32%, dan laba usaha setelah menerima kredit diatas Rp.6.000.000 adalah sebanyak 2 usaha atau 5,40%. 7. Tingkat penggunaan kredit terhadap pengembangan usaha kecil antara 70%100% adalah sebanyak 17 usaha atau 45,94%, antara 51%-75% adalah sebanyak 13 usaha atau 35,13%, dan kurang dari atau sama dengan 50% adalah sebanyak 7 usaha atau 18,92%.


D. Perkembangan UKM (Usaha Kecil dan Menengah)

No Nama Perusahaan

Tabel 4.3 Perkembangan Usaha Mitra Binaan PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan Jenis Usaha Laba Sebelum Laba Setelah Menerima Kredit Menerima Kredit

Kenaikan Laba


1.

Pedagang Mie Sop/ Sumitro

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

2.

Menjual Mie/Sutoro

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

3.

Ponsel/ M.Zulfan

Sektor Perdagangan

4.000.000,-

5.000.000,-

1.000.000,-

4.

Pedagang Ikan di pasar/ Sektor Muslim Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

5.

Catering/Herwita

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-

6.

Menjual Makanan Sektor Ringan/ Komsinar Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

7.

Dagang ATK, Photo Sektor Copy Perdagangan

4.000.000,-

6.500.000,-

1.500.000,-

8.

Grosir Sembako/ Effendi Damanik

Sektor Perdagangan

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

9.

Pedagang Mainan/ Sulaiman

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

10.

Kelontong/ Darwis

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.000.000,-

1.000.000,-

11.

Pedagang Buah/Mhd.Ilyas

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-

12.

Kedai Kopi

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-

13.

Dagang Tong Ikan

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-

14.

Retail Pelumas, Door Sektor Smeer Perdagangan

3.000.000,-

6.000.000,-

3.000.000,-

15.

Kelontong

Sektor Perdagangan

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-

16.

Kedai Nasi Maharani

Sektor

3.000.000,-

4.500.000,-

1.500.000,-


Perdagangan 17.

Konveksi Pakaian Jadi/ Sektor Rudi Punomo SE Industri

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

18.

Konveksi Pakaian Jadi/ Rizal

Sektor Industri

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

19.

Konveksi Pakaian Jadi/ Ali Zamar Chan

Sektor Industri

6.000.000,-

8.500.000,-

2.500.000,-

20.

Konveksi Pakaian Jadi/ Muliadi Chan

Sektor Industri

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

21.

Konveksi Pakaian Jadi/ Ali Absar

Sektor Industri

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

22.

Konveksi Pakaian Jadi/ Ali Mujar

Sektor Industri

6.000.000,-

8.500.000,-

2.500.000,-

23.

Konveksi Pakaian Jadi/ Muktar

Sektor Industri

6.000.000,-

9.000.000,-

3.000.000,-

24.

Pembuatan ketam/ M.Zulfikar

kosen Sektor Industri

5.000.000,-

7.500.000,-

2.500.000,-

25.

Pengrajin sepatu/ Sopiyan

Sektor Industri

5.000.000,-

7.000.000,-

2.000.000,-

26.

Konveksi Muslim/ Hj.Wisnanini

Busana Sektor Industri

6.000.000,-

6.500.000,-

1.500.000,-

27.

Pembuatan Kompor

Sektor Industri

4.000.000,-

6.000.000,-

2.000.000,-

28.

Produksi dan Sektor Perdagangan/ Industri Ivan Surya Ginting

6.000.000,-

7.500.000,-

1.500.000,-

29.

Biro Jasa, leveransir/ Mulyani Putri Rahayu

6.000.000,-

8.500.000,-

2.500.000,-

Sektor Jasa


30.

Bengkel Sepeda Motor/ Sektor Jasa Abdul Bakri

6.000.000,-

9.000.000,-

3.000.000,-

31.

Kolam Pancing/ Naksir Ginting

Sektor Jasa

5.000.000,-

6.000.000,-

1.000.000,-

32.

Rumah Sewa/ Drs.Parlindungan

Sektor Jasa

10.000.000,-

15.000.000,-

5.000.000,-

33.

Door Smeer Motor/ Zulkarnaen

4.000.000,-

6.000.000,-

2.000.000,-

34.

Bengkel sepeda motor/ Ali Marwan

Sektor Jasa

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

35.

Rias Pengantin/ Rismiah Sari

Sektor Jasa

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

36.

Reperasi AC/ Suwarno

Sektor Jasa

6.000.000,-

8.000.000,-

2.000.000,-

37.

Peternakan

Sektor Peternakan

15.000.000,-

20.000.000,-

5.000.000,-

Sepeda Sektor Jasa

Sumber : PKBL Unit Pemasaran I Medan


Berdasarkan Tabel 4.3 dapat kita lihat, bahwa mitra binaan PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan mengalami perkembangan usaha, ini dilihat dari kenaikan laba setelah menerima kredit dari PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan. Program kemitraan merupakan wadah untuk pengembangan UKM dikarenakan program ini dapat menjawab dan mengatasi kelemahan-kelemahan yang selama ini dialami oleh UKM di Indonesia mengingat mekanisme dan struktur kelembagaan kemitraan diatur berdasarkan KEP-2361MBU/2003 yang merupakan peraturan yang keluar dikarenakan peraturan sebelumnya belum dapat memenuhi harapan pelaku UKM. Agar tujuan pelaksanaan program kemitraan dapat tercapai maka unit program kemitraan sekurang-kurangnya melakukan fungsi pembinaan, evaluasi, penyaluran, penagihan, pelatihan, monitoring, promosi, fungsi administrasi dan keuangan. Unit kemitraan di kantor pusat dibentuk dengan memperhatikan jumlah dana yang dikelola, luas wilayah binaan, serta mempertimbangkan kondisi perusahaan. Sedangkan bentuk pelaksanaan di kantor cabang atau perwakilan disesuaikan dengan kebutuhan. Unit kemitraan atau PUKK bertanggung jawab langsung kepada salah satu anggota direksi yang ditetapkan dalam rapat direksi. Karyawan yang ditunjuk untuk menangani unit program kemitraan memiliki hak dan kewajiban yang sama dengan karyawan lain di BUMN pembina yang bersangkutan. Hal ini disebabkan oleh adanya pendidikan/pelatihan yang diberikan oleh para Pembina fasilitator sebelum para mitra binaan menerima kredit dari PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, sehingga dapat terjadi hubungan kerjasama usaha di berbagai pihak yang sinergis, bersifat sukarela, dan berdasarkan prinsip saling Noni Bahannoer : Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Pada Program Kemitraan Dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.PERTAMINA (PERSERO) Unit Pemasaran I Medan, 2009.

membutuhkan, saling mendukung, dan saling menguntungkan dengan disertai pembinaan dan pengembangan antara PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan dan dengan para mitra binaan. Jadi tidak dapat dipungkiri perkembangan UKM tidak lepas dari para Pembina fasilitator.


BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Berdasarkan uraian, pembahasan, serta hasil analisis dan evaluasi yang penulis lakukan, maka peneliti mencoba untuk menarik kesimpulan atas penelitian yang telah dilakukan pada PKBL PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan dan Usaha Kecil dan Menengah yang menjadi mitra binaan, serta memberikan saran yang mungkin akan bermanfaat bagi perusahaan dan UKM untuk terus mengembangkan usahanya agar lebih baik, dan bagi peneliti selanjutnya untuk dapat mengembangkan penelitian ini. A. Kesimpulan PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan merupakan salah satu perusahaan BUMN yang melaksanakan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) yang menyalurkan kredit kepada usaha kecil dan menengah dan memberikan pembinaan yang bertujuan mengembangkan usaha kecil dan menengah. Berdasarkan hasil penelitian yang telah diuraikan sebelumnya tentang pengaruh pemberian kredit terhadap perkembangan UKM pada Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL) PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, diambil beberapa kesimpulan bahwa mitra binaan yang telah diberikan kredit mengalami perkembangan, ini dapat dilihat dari peningkatan laba, dan berani bersaing di pasar global melalui promosi-promosi dan pameran yang digelar atau yang diadakan oleh pihak PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan.


B. Saran 1. Bagi Perusahaan a. Penyaluran kredit pada UKM oleh pihak PT.Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan harus disertai dengan pembinaan dan pengawasan yang berkelanjutan, agar sasaran penggunaan kredit tercapai, karena banyak kredit digunakan untuk keperluan yang lain dan bukan untuk mengembangkan usaha mitra binaan. b. Monitoring yang dilakukan umumnya hanya berfokus pada laporan tertulis, hal ini akan berpengaruh negatif dalam jangka panjang terhadap pihak PKBL PT. Pertamina (Persero) Unit Pemasaran I Medan, karena akan kurang mengetahui kondisi keuangan usaha mitra binaan yang sebenarnya. 2. Bagi UKM a. Sebaiknya dilakukan pemisahan keuangan perusahaan dengan keuangan pribadi, dan perlu dibuat laporan keuangan agar mitra binaan dapat dengan mudah menilai apakah usahanya mengalami peningkatan serta berjalan dengan baik atau tidak. b. Mempergunakan kredit untuk sesuatu yang berguna bagi perkembangan usaha, dengan memperhatikan usaha yang memiliki peluang berkembang dimasa yang akan datang.


DAFTRA PUSTAKA

Astiko, dan Sunardi.1999. Pengantar Manajemen Perkreditan, Penerbit Andi, Yogyakarta. Fadhillah, Diena 2005.”Analisis pengaruh pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan Terhadap Perkembangan UKM Mitra Binaan PT.Perkebunan Nusantara III Medan”. Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara, Medan (Tidak Dipublikasi). Gay,L.R., & Diehl ; P.L.(1996). Research Methods Of Business and Management. Singapore: Simon & Schuster (Asia) Pte Ltd. Hafsah, Jafar. Mohammad 2000. Kemitraan Usaha : Konsepsi dan Strategi, Cetakan Kedua, PT.Pustaka sinar Harapan, Jakarta. Hasibuan, Beby Kendida.2005.”Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap Peningkatan Kemampulabaan Usaha Kecil Percetakan di Kelurahan Medan Barat”. Skripsi Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara, Medan (Tidak Dipublikasi). Kasmir,2002. Manajemen Perbankan.PT.Raja Grafindo Persada, Jakarta. Kuncoro, Mudrajad.2003. Metode Riset Bisnis dan Ekonomi. Erlangga, Jakarta. Rachmat, Budi.2004. Modal Ventura. Ghalia Indonesia, Jakarta. Sugiyono.2003. Metode Penelitian Bisnis. CV.Alfabeta, Bandung. Tambunan, Tulus.2002. Usaha Kecil dan Menengah di Indonesia: Salemba Empat, Jakarta. Wibowo, Singgih et al.2003.Petunjuk Mendirikan Usaha Kecil. Cetakan Keempatbelas PT.Penebar Swadaya, Jakarta.



Skripsi OLEH : NONI BAHANNOER DEPARTEMEN MANAJEMEN

Recommend Documents