PELAKSANAAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BRI (PERSERO) Tbk CABANG PEKANBARU
SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Sebagai Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum (S.H)
OLEH WILMAN PAULO ROSSY 10727000159 PROGRAM S1 JURUSAN ILMU HUKUM FAKULTAS SYARIAH DAN ILMU HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU 2014
ABSTRAK Perbankan dalam memenuhi kebutuhan masyarakat akan kredit memperoleh sumber dana dari masyarakat, sehingga sumber dana perbankan yang disalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit tersebut bukan dana milik bank sendiri, namun dana yang berasal dari masyarakat. Hal ini menyebabkan perbankan dalam melakukan penyaluran kredit harus melakukannya dengan prinsip kehati-hatian melalui analisa yang akurat dan mendalam, penyaluran kredit yang tepat dan pengawasan yang ketat kredit serta perjanjian kredit yang sah menurut hokum pengikatan jaminan yang kuat dan administrasi perkeriditan yang teratur dan lengkap, semua tindakan tersebut semata-mata bertujuan agar kredit yang disalurkan oleh pihak bank kepada masyarakat dapat kembali tepat waktu dan sesuai dengan perjanjian kreditnya. Penelitian yang penulis teliti ini menetapkan Rumusan masalah tentang Pelaksanaan Perjanjian kredit yang diberikan oleh pihak bank (Bank Rakyat Indonesia) Cabang Pekanbaru kepada Nasabahnya sebagai debitur dan Prosedur Penyelesaian Kredit di Bank Rakyat Indonesia Cabang Pekanbaru apabila Debitur Wanprestasi. Metode yang digunakan dalam peneltian ini dilihat dari sudut jenisnya tergolong kedalam jenis penelitian Hukum Sosiologis yaitu penelitian yang dilakukan dilapangan yang bertitik tolak pada data primer yakni data yang diperoleh langsung dari masyarakat sebagai sumber pertama melalui penelitian lapangan yang dilakukan baik melalui pengamatan ( Observasi ) ataupun wawancara langsung dengan pihak-pihak yang ada kaitannya dalam penelitian ini. Dari hasil penelitian yang penulis lakukan, dapat dikemukakan bahwa Proses Pelaksanaan perjanjian kredit yang diberikan oleh pihak bank (Bank Rakyat Indonesia) Cabang Pekanbaru kepada Nasabahnya sebagai debitur, dilakukan oleh PT. BRI Kota Pekanbaru melalui beberapa tahapan. Pada tahap pencairan kredit melalui: Wawancara awal dengan nasabah. Proses pengumpulan data, Survey dan Observasi lapangan Proses transaksi dan Studi Kelayakan Barang Jaminan. Proses Persetujuan Permohonan, Tahap Pencairan Kredit serta Tahap Pemeliharaan Kredit, Prosedur penyelesaian kredit di Bank Rakyat Indonesia Cabang Pekanbaru apabila debitur Wanprestasi, dalam pelaksanaan perjanjian kredit pihak bank tidak langsung melakukan eksekusi, akan tetapi tetap berusaha melakukan pendekatan persuasif terhadap nasabah. Pendekatan ini dilakukan agar sedapat mungkin diperoleh penyelesaian kredit bermasalah secara damai tanpa melalui eksekusi.Selama penagihan kredit bermasalah dapat dilakukan dengan kesepakatan antara bank dan nasabah sebagai debitor dengan prosedur Perbaikan (restructuring) kredit, Pemberian keringanan kredit; dan Penghapusbukuan (write-off) kredit. penagihan kredit melalui proses litigasi di Pengadilan tidak akan dilakukan oleh bank. Proses litigasi hanya akan ditempuh oleh bank apabila nasabah debitor beritikad tidak baik.
i
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadiran Tuhan Yang Maha Esa. Yang atas segala nikmat dan rahmatnya, telah memberikan kekuatan lahir dan bathin kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul“PELAKSANAAAN
PENYELESAIAN
KREDIT
BERMASALAH
DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BRI (PERSERO) Tbk CABANG PEKANBARU”. Untuk memenuhim salah satu persyaratan mendapat kangelar Sarjana Hukum (SH) pada Jurusan Ilmu Hukum Fakultas Syariah dan Ilmu Hukum Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau. Dalam skripsi ini penulis mengucapkan terima kasih banyak kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan, dorongan, motivasi serta bimbingan dari berbagai para pihak. Oleh karena itu pada kesempatan ini, penulis ingin menyatakan dengan penuh hormat ucapan terima kasih kepada: 1.
Bapak Prof. Dr. H. M. Nazir selaku Rektor Universitas Islam Negeri Sultan Syarif kasim Riau besertaseluruhstafnya.
2.
Bapak Dr. H. Akbarizan, M. Ag. M. Pd. Selaku Dekan Fakultas Syariah dan Ilmu Hukum Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau.
3.
Ibu Dra.Hj. Hertina, M.Pd selaku pembantu dekan I yang telah menerima judul ini.
4.
Bapak Kastulani. SH, MH selaku Pembantu Dekan II (mantan Kajur Ilmu Hukum).
ii
5.
Ibu Nuraini Sahu, SH. MH. Selaku ketua Jurusan Ilmu Hukum. Yang telah memberikan ilmu dan bimbingan kepada saya.
6.
Bapak Magfirah, S. Ag. MA. Sebagai pembimbing dalam penulisan skripsi ini yang telah banyak meluangkan
waktunya untuk membimbing dan
memberikan kemudahan kepada penulis dalam penyusunan skripsi ini. 7.
Bapa-bapak dan Ibu-ibu Dosen Fakultas syariah dan Ilmu Hukum Universitas Islam Negeri Suska Riau yan selama ini telah banyak memberikan berbagai ilmu pengetahuan kepada penulis.
8.
kepada orang yang saya cintai Ayah (Wilson Nainggolan), Ibu (Tidora Manalu) yang tidak pernah lelah berkorban dan berdoa untuk Ananda agar menjadi orang yang berguna, sehingga dapat mewujudkan cita-cita.
9.
Untuk keluarga Op bindu sekeluarga terima kasih atas dukungannya semua, terutama adik-adik saya.
10. Untuk Isteriku Tercinta Rita Shanta Mariany Gurning terimakasih atas dukungan dan do’anya serta selalu setia mendampingiku dengan penuh kasih sayang danpengorbanan 11. Pihak Bank Bri Cabang Pekanbaru yang telah memberikan kesempatan dan kemudahan kepada penulis dalam memperoleh data guna penyelesaian skripsi ini. 12. Rekan-rekan seperjuangan rio sesri, andris, iskandar, alpi SH, ardiansyah SH, Toni SH, yang tidak bias disebutkan satu persatu yang selalu memberikan semangat serta kebersamaannya yang secara langsung memberikan transfer pengetahuannya ke penulis sehingga penulis bisa menyelesaikan studi ini.
iii
Akhir kata penulis mengharapkan agar tulisan ini dapat bermanfaat bagipembaca dan penulis sendiri. Penulis juga mengharapkan kritikan dan saran daripembaca demi kesempurnaan untuk penulisan yang akan datang.
Pekanbaru,16 Jasnuari 2014
WILMAN PAULO ROSSY NIM. 10727000159
iv
DAFTAR ISI ABSTRAK............................................................................................................................... i KATA PENGANTAR . .......................................................................................................iii DAFTAR ISI . ........................................................................................................................ iv BAB I PENDAHULUAN A. LatarBelakang . .........................................................................................................1 B. BatasanMasalah . ......................................................................................................9 C. PerumusanMasalah . ................................................................................................10 D. TujuandanKegunaanPenelitian. ...............................................................................10 E. MetodePenelitian . ...................................................................................................10 F. SistematikaPenulisan. ..............................................................................................14
BAB II:GAMBARAN UMUM PERUSAHAN A. SejarahSingkat PT. Bank Rakyat Indonesia . ..........................................................15 B. Visi, MisidanTujuan . ..............................................................................................19 C. StrukturOrganisasiPerusahan...................................................................................21 BAB III: TINJAUAN UMUM PERJANJIAN, KREDIT DAN PERJANJIANKREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN A. TinjauanUmumTentangPerjanjian ..........................................................................22 B. TinjauanUmumTentangKredit ................................................................................30 C. PerjanjianKreditDenganJaminanHakTanggungan ..................................................38
VII
BAB IV: HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN PELAKSANAAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BRI CABANG PEKANBARU 1. PelaksanaanPerjanjiankredit Yang DiberikanOlehPihak Bank (Bank Rakyat Indonesia )CabangPekanbaruKepadaNasabahnya SebagaiDebitur.....................................................................................................52 2. ProsedurPenyelesaianKreditdiBank Rakyat Indonesia Cabang PekanbaruapabilaDebiturWanprestasi ...................................................................61
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan . ............................................................................................................68 B. Saran . ......................................................................................................................69
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
VII
DAFTAR TABLE Tabel. 1: PemahamanRespondenterhadapSyarat-syaratdalampermohonanKredit di PT. BRI Cabang Kota Pekanbaru..................................................................... 55
Tabel. 2: Responden Yang memenuhiseluruhSyarat-syarat yang diajukan PT. BRI Cab. Kota Pekanaru.............................................................................................................. 56
Tabel. 3:DaftartanggapanrespondenterhadapProsedurDalamPengajuanKredit Di PT. BRI........................................................................................................................ 57
Tabel. 4: DaftarNasabah yang dalampeminjamanyangmenggunakanAgunan........... 58 Tabel.5: Mengajukan Keringanan Oleh Debitur Kepada PT. BRI Cab. Pekanbaru…58
VII
