Laporan
Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010
Bank Indonesia Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran Direktorat Pengedaran Uang
Halaman ini sengaja dikosongkan
DAFTAR ISI RINGKASAN EKSEKUTIF ............................................................................................................................. 2 SEKILAS PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAAN........................................................................................................................... 2 KONDISI PEREKONOMIAN 2010 ........................................................................................................................................ 2 ERA INTEGRASI EKONOMI MELALUI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN .......................................................................... 2 PERKEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................ 3 SEKILAS PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG ............................................................................................................................... 4 SISTEM PEMBAYARAN 2010 ..................................................................................................................
PENDAHULUAN ......................................................................................................................................... 9 KOMPONEN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................................................... 9 STRATEGI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN ....................................................................................................................... 11 ARAH PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN KE DEPAN ........................................................................................................... 13 PENGUATAN INFRASTRUKTUR DAN PERANAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................ 16 PENGUATAN INFRASTRUKTUR SISTEM PEMBAYARAN ..................................................................................................................... 16 PENYEMPURNAAN PADA BANK INDONESIA – SCRIPLESS SECURITIES SETTLEMENT SYSTEM (BI-SSSS) DI TAHUN 2010 ................................................................................................................................................................................. 16 PENGEMBANGAN SISTEM BIG-EB .................................................................................................................................... 25 PENYEMPURNAAN SKNBI MELALUI PENYEMPURNAAN MEKANISME KLIRING DEBET .................................................. 26 TINGKAT KEHANDALAN DAN KETERSEDIAAN SISTEM BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI ..................................................... 28 BUSINESS CONTINUITY PLAN ............................................................................................................................................. 29 STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET ............................................................................................................. 30 STANDARDISASI UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ............................................................................................................ 31 PENGUATAN KELEMBAGAAN ........................................................................................................................................................... 33 PEMBENTUKAN ASOSIASI PENYELENGGARA PENGIRIMAN UANG INDONESIA (APPUI) ............................................... 33 FASILITASI PEMBENTUKAN ASOSIASI SISTEM PEMBAYARAN INDONESIA SEBAGAI WUJUD SELF REGULATORY ORGANIZATION (SRO) SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................ 35 DUKUNGAN SISTEM PEMBAYARAN TERHADAP FINANCIAL INCLUSION .......................................................................... 36
PEMBENTUKAN WORKING COMMITTEE ON PAYMENT AND SETTLEMENT SYSTEM (WC-PSS) DARI 10 BANK SENTRAL DI ASEAN ......................................................................................................................................................... 37 PENGUATAN LAYANAN DAN INSTRUMEN PEMBAYARAN ............................................................................................................... 38 PENINGKATAN KUALITAS PELAYANAN PENGELOLAAN REKENING PEMERINTAH (PEMENUHAN ISO 9001: 2008) ..... 38 UPAYA MENJAGA KEPERCAYAAN MASYARAKAT TERHADAP ISTRUMEN PEMBAYARAN CEK DAN/ATAU BILYET GIRO MELALUI PENATAUSAHAAN DAFTAR HITAM NASIONAL (DHN) ......................................................................... 38 PENGUATAN LANDASAN HUKUM SISTEM PEMBAYARAN .............................................................................................................. 39 UPAYA PENYUSUNAN RUU TRANSFER DANA................................................................................................................. 39 PETA PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN DI INDONESIA ................................................................................... 45 PENINGKATAN KEAMANAN DALAM KERANGKA OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 50 PENGAWASAN PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN OLEH BANK INDONESIA .................................................................. 50 PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS ....................................................... 50 PENGAWASAN TERHADAP SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA (SKNBI)...................................................... 51 PENGAWASAN TERHADAP ALAT PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU (APMK) .................................... 51 PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ........................................................ 52
PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN KEGIATAN USAHA PENGIRIMAN UANG (KUPU) ............................. 53 PENETAPAN ARAH KEBIJAKAN DAN LANGKAH PENGEMBANGAN KE DEPAN ...................................................... 56 INISIATIF PENGEMBANGAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS GENERASI II ..................................................................................... 56 PENGEMBANGAN (PENAMBAHAN) SIKLUS KLIRING DAN SETELMEN SECARA PERIODIK (MULTIPLE CYCLES) UNTUK KLIRING KREDIT ............................................................................................................................................................................................... 59 REKOMENDASI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN DAN SETELMEN ASEAN ..................................................................... 60 STRATEGI IMPLEMENTASI STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET .................................................................................. 62 STRATEGI PENGEMBANGAN E-MONEY KE DEPAN ......................................................................................................................... 62 FINANCIAL INCLUSION ....................................................................................................................................................................... 62 PENGEDARAN UANG 2010 ....................................................................................................................... 66 PENDAHULUAN ....................................................................................................................................... 67 ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN MENUJU PENINGKATAN KUALITAS UANG DAN KEHANDALAN PENGEDARAN UANG 68 ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ................................................................................................................... 69 ARAH KEBIJAKAN KE DEPAN ............................................................................................................................................................ 70 PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG DALAM MENDUKUNG PEREKONOMIAN NASIONAL DAN TEMUAN UANG PALSU ................................................................................................................................................... 74 PERKEMBANGAN JUMLAH UANG KARTAL YANG DIEDARKAN (UYD) ......................................................................................... 74 PERKEMBANGAN ALIRAN KELUAR DAN MASUK UANG KARTAL MELALUI BI .............................................................................. 77 POSISI KAS BANK INDONESIA ........................................................................................................................................................... 80 PEMUSNAHAN UANG ....................................................................................................................................................................... 81 PERKEMBANGAN TEMUAN UANG PALSU........................................................................................................................................ 82 KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG TAHUN 2010 ............................................................................................ 86 KETERSEDIAAN UANG RUPIAH YANG BERKUALITAS ...................................................................................................................... 86 PERENCANAAN KEBUTUHAN UANG RUPIAH ................................................................................................................... 86 PERENCANAAN DAN PENGADAAN UANG ........................................................................................................................ 87 PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG KERTAS PECAHAN RP10.000 DESAIN BARU ............................................ 90 PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 ...................................................................... 91 MELANJUTKAN STRATEGI PEMUSNAHAN UANG PECAHAN BESAR DALAM RANGKA CLEAN MONEY POLICY .......... 93 PENANGGULANGAN PEREDARAN UANG PALSU .............................................................................................................. 94 PENCABUTAN DAN PENARIKAN UANG LOGAM PECAHAN RP25 ................................................................................... 95 MELAKUKAN KAJIAN STANDARISASI UANG RUPIAH LAYAK EDAR DALAM RANGKA PENINGKATAN DAN PENGEMBANGAN KUALITAS UANG ................................................................................................................................. 95 MELAKUKAN PENGUJIAN DAN PEMANTAUAN KUALITAS UANG ................................................................................... 96 PENGUJIAN BAHAN UANG ................................................................................................................................................ 96 PENGUJIAN KUALITAS HASIL CETAK UANG ..................................................................................................................... 96 PEMANTAUAN KUALITAS UANG YANG BEREDAR ........................................................................................................... 97 MENERBITKAN BUKU PANDUAN CIRI KEASLIAN DAN KUALITAS UANG RUPIAH ......................................................... 97 LAYANAN KAS PRIMA ...................................................................................................................................................................... 98 MENGOPTIMALKAN LAYANAN KAS ................................................................................................................................. 98 MENINGKATKAN LAYANAN KAS LUAR KANTOR .......................................................................................................... 101 PILOT PROJECT KERJASAMA LAYANAN PENUKARAN UANG KAS BERBASIS TANPA FEE ............................................ 102 PELAKSANAAN DAN PEMANTAUAN KEBIJAKAN SETORAN BAYARAN BANK ............................................................... 102 PENYUSUNAN KAJIAN TERKAIT DENGAN PENGEMBANGAN LAYANAN KAS ................................................................ 105 PENGEMBANGAN KOMPETENSI SUMBER DAYA MANUSIA .......................................................................................... 107 PENGEDARAN UANG YANG AMAN, HANDAL, DAN EFISIEN ........................................................................................................ 108 MELAKSANAKAN PENGIRIMAN UANG ........................................................................................................................... 108 MENGELOLA PERSEDIAAN UANG KARTAL SEBAGAI IRON STOCK NASIONAL DAN KAS BESAR TITIPAN ................... 108 MENGOPTIMALKAN KINERJA SARANA PENGOLAHAN UANG ....................................................................................... 109 MELAKUKAN PENGEMBANGAN SISTEM INFORMASI ..................................................................................................... 109 KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG ................................................. 117
KEGIATAN MUSEUM ARTHA SUAKA ............................................................................................................................................. 118 KEGIATAN PERHIMPUNAN KASIR WILAYAH JAKARTA (PERKAJA) ............................................................................................... 118 PECAHAN YANG TELAH HABIS MASA PENUKARANNYA .............................................................................................................. 118 PENILAIAN KINERJA BI DALAM PELAKSANAAN TUGAS DI BIDANG PENGEDARAN UANG ..................................... 121 SURVEI KEPUASAN TERHADAP KETERSEDIAAN UANG LAYAK EDAR ........................................................................................... 121 SURVEI KEPUASAN PERBANKAN ATAS LAYANAN KAS DI KANTOR PUSAT BANK INDONESIA.................................................... 122 SURVEI INTEGRITAS SEKTOR PUBLIK TAHUN 2010 OLEH KOMISI PEMBERANTASAN KORUPSI (KPK)...................................... 123 ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG - 2011 ................................. 125 PENINGKATAN KUALITAS UANG DI MASYARAKAT DAN PEMENUHAN PERMINTAAN UANG .................................................... 127 PENINGKATAN EFEKTIVITAS OPERASIONAL KAS DI BI DAN PERBANKAN..................................................................................... 128 LAYANAN KAS PRIMA YANG YANG BERSIFAT CUSTOMER ORIENTED .......................................................................... 129 PENGEMBANGAN LAYANAN KAS BI DENGAN MENGIKUTSERTAKAN PERAN PERBANKAN DAN INSTANSI TERKAIT ................. 129 PEMENUHAN UANG RUPIAH DI DAERAH TERPENCIL DAN TERDEPAN NKRI................................................................ 129 PENGEMBANGAN PILOT PROJECT KERJASAMA PENUKARAN UANG PECAHAN KECIL ................................................ 130 GAMBAR UANG PECAHAN RP10.000 TAHUN EMISI 2005 DESAIN BARU .............................................................................. 135 GAMBAR UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 TAHUN EMISI 2010 .......................................................................................... 136
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia
ARTIKEL DAN LAMPIRAN Tabel 1.
ARTIKEL Artikel 1.
Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting (Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)
132
Artikel 2.
Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS (Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity Shock))
133
Artikel 3.
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru
134
Artikel 4.
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000
136
LAMPIRAN Tabel Statistik Sistem Pembayaran
139
1
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia
Ringkasan Eksekutif
1
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
terjaganya stabilitas sistem keuangan tercermin dari ekspansi kredit perbankan yang meningkat, rasio kredit bermasalah yang tetap terjaga rendah, rasio kecukupan modal bank yang cukup tinggi dan didukung
dengan
ketersediaan
likuiditas
yang
memadai. Likuiditas perbankan yang cukup memadai perlu diarahkan agar likuiditas tersebut dapat tersalurkan untuk
membiayai
sektor
usaha
produktif
dan
pembangunan ekonomi secara keseluruhan. Hal ini perlu menjadi concern semua pihak baik otoritas moneter maupun otoritas fiskal karena meskipun
Ringkasan Eksekutif
dalam kondisi likuiditas perbankan yang berlebih, peran perbankan dalam pertumbuhan ekonomi belum sepenuhnya optimal. Hal ini dapat dilihat dari rasio kredit
perbankan terhadap Produk Domestik Bruto
(PDB) Indonesia di tahun 2010 hanya sekitar 26,1%, sedikit meningkat dari tahun 2009 yang hanya sekitar
Sekilas Perkembangan Sistem Pembayaraan
25,7%. Dalam kaitan ini, sektor perbankan dapat
Kondisi Perekonomian 2010
mencari peluang yang cukup potensial sebagai motor
Dalam kondisi perekonomian dan pasar keuangan
perekonomian, yaitu di sektor usaha mikro, kecil, dan
global yang dinamis dan penuh tantangan dalam
menengah (UMKM). Sektor UMKM merupakan sektor
beberapa tahun terakhir ini, pertumbuhan ekonomi
yang
Indonesia di tahun 2010 mencapai 6,1%1. Hal positif
pembangunan
dari pertumbuhan ekonomi di tahun 2010 ini adalah
dalam rangka mendukung upaya financial inclusion
bahwa
utama
bagi masyarakat yang belum terjangkau oleh layanan
pertumbuhan ekonomi adalah konsumsi domestik,
perbankan di Indonesia, agar upaya pemerataan
namun
juga
kesejahteraan
2010.
pertumbuhan
meskipun kontribusi
menunjukkan
faktor investasi
peningkatan
pendorong dan di
ekspor tahun
Menguatnya konsumsi dan investasi mendorong laju
perlu
mendapat
perhatian
ekonomi
yang
masyarakat ekonomi
khusus
dalam
berkesinambungan
dan
Indonesia
peningkatan dapat
selalu
tercapai.
impor yang meningkat, namun demikian ekspor Indonesia
dapat
mengimbanginya,
sehingga
pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2010 dapat
Era Integrasi Ekonomi melalui Masyarakat Ekonomi ASEAN
Tantangan ke depan dari perekonomian Indonesia
meningkat dibanding tahun sebelumnya.
adalah
mengahadapi
perekonomian
dunia
yang
Meningkatnya kegiatan ekonomi selama 2010 juga
semakin terbuka. Era integrasi ekonomi regional
ditopang oleh kinerja sektor perbankan yang baik. Hal
menjelang terbentuknya Masyarakat Ekonomi ASEAN
ini
fungsi
(MEA) 2015 semakin dekat. Hal ini tentunya menuntut
intermediasi dan terjaganya stabilitas sistem keuangan.
seluruh sektor ekonomi dan perbankan memiliki
Meningkatnya fungsi intermediasi perbankan dan
kemampuan bersaing agar dapat tetap tumbuh
dapat
terlihat
dari
meningkatnya
dengan sehat. Selain itu untuk mempersiapkan diri di 1 Sumber : Badan Pusat Statistik (www.bps.go.id)
era integrasi ekonomi serta lebih mendorong dan
Halaman 2
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
memfasilitasi
kebutuhan
lalu
lintas
transaksi
sebelumnya, kegiatan investasi dan perdagangan
perbankan dan perekonomian nasional, kebijakan
internasional (net ekspor) juga memberikan pengaruh
pengembangan sistem pembayaran yang efisien,
positif
aman dan handal merupakan hal yang sangat penting
tersebut.
pada
pertumbuhan
ekonomi
Indonesia
peranannya. Kegiatan ekonomi selama tahun 2010 tentunya sangat Pembentukan MEA diharapkan dapat membawa
berpengaruh pada aktivitas sistem pembayaran. Nilai
ASEAN menuju pasar tunggal dan menjadi satu basis
transaksi
produksi kawasan ekonomi yang berdaya saing,
pembayaran
disertai dengan pertumbuhan ekonomi yang merata
dibanding tahun sebelumnya. Untuk nilai transaksi
dan peningkatan kemampuan untuk menghadapi
pembayaran selama tahun 2010 mencapai 58,05 ribu
persaingan
global.
triliun atau meningkat 27,8% dibandingkan tahun
Pembentukan MEA dilakukan melalui 4 (empat)
2009. Sementara itu volume transaksi pembayaran
kerangka strategis, yaitu pencapaian pasar tunggal
mencapai 2,14 miliar transaksi atau meningkat
dan kesatuan basis produksi, kawasan ekonomi yang
15,46%.
dalam
perekonomian
transfer
dana
selama
yang
periode
melalui
laporan
sistem
meningkat
berdaya saing, pertumbuhan ekonomi yang merata, dan kawasan yang terintegrasi dengan perekonomian global. Hal tersebut dilakukan agar diperoleh suatu perluasan pasar melalui integrasi regional untuk
Dinamika
perkembangan
teknologi
informasi
memberikan dampak positif pada terciptanya inovasiinovasi baru dalam sistem pembayaran. Hal ini tentunya bertujuan untuk memberikan kemudahan
mencapai skala ekonomis yang optimal.
dan kenyamanan bagi masyarakat pengguna. Namun Dalam menghadapi pembentukan pasar tunggal dan
demikian, diperlukan suatu kebijakan dari Bank
kesatuan basis produksi ASEAN, diperlukan penguatan
Indonesia untuk selalu menjaga dan meningkatkan
sistem pembayaran dan setelmen nasional agar dapat
keamanan dan efisiensi dalam penyelenggaraan sistem
mengakomodasi kebutuhan perekonomian dalam
pembayaran
negeri dan meningkatnya transaksi ekonomi antar
pemenuhan
negara ASEAN. Di sisi lain, perlu diupayakan kesiapan
Penguatan dari sisi infrastruktur menjadi fokus utama
sistem pembayaran dan settlement nasional untuk
dalam pengembangan sistem pembayaran di tahun
menghadapi persaingan dari sistem pembayaran dan
2010. Persiapan mengahadapi era integrasi ekonomi
setelmen negara ASEAN lainnya.
Selain itu, sistem
di kawasan ASEAN melalui MEA terus dilakukan dan
pembayaran dan settlement nasional juga perlu
menjadi faktor utama dalam penguatan infrastruktur
dipersiapkan
adanya
sistem pembayaran, baik sistem pembayaran yang
kebutuhan sinergi dengan sistem pembayaran dan
diselenggarakan oleh Bank Indonesia maupun oleh
setelmen negara lain dalam bentuk interlink dan
pihak di luar Bank Indonesia.
terhadap
kemungkinan
dengan aspek
tetap
memperhatikan
perlindungan
konsumen.
interopability. Selama
Perkembangan dan Kebijakan Sistem Pembayaran
periode
laporan,
kebijakan
penguatan
infrastruktur untuk meningkatkan keamanan dan efisiensi sistem pembayaran ditempuh oleh Bank
Pertumbuhan ekonomi tahun 2010 memberikan dampak
terhadap
peningkatan
kegiatan
perekonomian Indonesia selama tahun tersebut. Kegiatan ekonomi yang paling dominan meningkatkan pertumbuhan domestik,
ekonomi
meskipun
adalah
konsumsi
sebagaimana
telah
swasta
Indonesia
dengan
pengembangan,
antara
melakukan lain
mekanisme Payment-versus-Payment
beberapa
pengembangan (PvP) pada
Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (Sistem
diulas
Halaman 3
BI-RTGS),
enhancement
Sistem
Kliring
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Nasional
melalui
penyesuaian ketentuan terkait sistem pembayaran. Hal
penyempurnaan implementasi close to real time,
tersebut sangat penting agar kelancaran sistem
Failure to Settle (FtS) pada mekanisme kliring debet
pembayaran sebagai urat nadi perekonomian dapat
dan persiapan penyusunan standar nasional untuk
terus terjaga.
kartu
Bank
Indonesia
ATM/Debet
(SKNBI)
berbasis
chip,
dan
inisiasi Sekilas Perkembangan Pengedaran Uang
penyusunan standar nasional uang elektronik. Selain kebijakan penguatan infrastruktur, pemenuhan aspek
perlindungan
konsumen
juga
merupakan
Perekonomian
Indonesia
selama
tahun
2010
concern Bank Indonesia. Hal ini dapat terlihat dengan
menunjukkan daya tahan yang cukup baik dalam
telah diselesaikannya penyusunan Rancangan Undang-
menghadapi dampak perekonomian global yang
Undang Transfer Dana yang akan memberikan
masih belum stabil. Hal ini ditunjukkan dengan
kepastian, keamanan dan kenyamanan masyarakat
pertumbuhan ekonomi 6,1% (yoy) pada periode
dalam melakukan transaksi transfer dana. Selanjutnya
tersebut dan
dalam rangka memperkuat kelembagaan industri
dengan
sistem pembayaran di Indonesia, Bank Indonesia telah
tersebut serta masih adanya kecenderungan preferensi
memfasilitasi pelaku industri sistem pembayaran dalam
masyarakat
pendirian Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI)
keperluan transaksi ekonomi, kebutuhan uang kartal
dan
pada
Asosiasi
Penyelenggara
Pengiriman
Uang
Indonesia (APPUI). ASPI dan APPUI diharapkan mampu menjadi
mitra
menciptakan
strategis
industri
Bank
sistem
Indonesia
dalam
pembayaran
yang
semakin handal.
tingkat inflasi 7,0% (yoy). Sejalan
perkembangan
perekonomian
menggunakan
tahun
2010
uang
Indonesia
kartal
menunjukkan
untuk kenaikan
dibandingkan tahun sebelumnya. Di tengah pemulihan ekonomi pasca krisis tahun 2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh
Dari sisi pengawasan sistem pembayaran, pada
masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana
periode laporan telah dilakukan pengawasan terhadap
tercermin pada meningkatnya berbagai indikator
penyelenggaraan
Obyek
pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar
sistem pembayaran meliputi
(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari Bank
sistem
pengawasan dalam
pembayaran.
Systemically
Indonesia ke perbankan dan masyarakat (net outflow).
Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non
Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata
SIPS.
sistem
mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi
pembayaran ini akan diuraikan pada Bab Peningkatan
Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan
Keamanan
UYD rata-rata tahun 2009 yang hanya sebesar 10,7%.
sistem
yang
dikategorikan
Ulasan
mengenai
dalam
sebagai
pengawasan
Kerangka
Oversight
Sistem
Meskipun
Pembayaran.
pertumbuhannya
meningkat
dibanding
tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada Untuk satu tahun ke depan, kebijakan dan arah
tahun 2010 tersebut masih dibawah angka historis
pengembangan
sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara
sistem
pembayaran
akan
tetap
difokuskan pada upaya penataan infrastruktur sistem
13,5% sampai 26,3%.
pembayaran dalam rangka meningkatkan keamanan dan efisiensi dalam sistem pembayaran, antara lain
Strategi kebijakan pengedaran uang pada tahun 2010
melalui penataan infrastruktur sistem pembayaran,
diarahkan
pengembangan
enhancement
kehandalan pengedaran uang dan penyempurnaan
sistem yang telah ada, serta penyusunan dan
kualitas uang, yang meliputi pemenuhan uang,
infrastruktur
baru,
pada
upaya
untuk
meningkatkan
optimalisasi layanan kas, pengelolaan uang dan
Halaman 4
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pendistribusiannya, serta peningkatan pengamanan
terhambat.
Untuk
elemen dan unsur pengaman uang, serta kelayakan
pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat
uang yang beredar di berbagai wilayah termasuk di
dan
daerah terpencil dan terdepan Negara Kesatuan
konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010 Bank Indonesia
Republik Indonesia (NKRI). Berbagai kebijakan di
bekerjasama dengan Direktorat Jenderal Perdagangan
bidang pengedaran uang tersebut tetap mengacu
Dalam Negeri Kementrian Perdagangan Republik
pada tiga pilar manajemen pengedaran uang yaitu 1)
Indonesia dan Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia
ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2) layanan
(APRINDO),
kas prima, dan 3) pengedaran uang yang aman,
Understanding
sebagai
upaya
mengoptimalkan
perwujudan
menandatangani atau
Nota
perlindungan
Memorandum Kesepakatan
handal, dan efisien.
rakan
of
tentang
Peduli
Koin
Penanganan peningkatan kebutuhan uang kartal secara signifikan menjelang hari raya keagamaan dan
Ke depan, kebutuhan uang kartal diperkirakan masih
tahun baru senantiasa menjadi isu strategis dalam
akan meningkat sejalan dengan proyeksi pertumbuhan
kegiatan
tahunnya.
perekonomian sebesar 6,0-6,5% pada tahun 2011.
Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pada tahun
Proyeksi jumlah uang kartal yang keluar dari Bank
2010, kebutuhan uang kartal pada periode ramadhan
Indonesia ke perbankan dan masyarakat (outflow)
dan menjelang tahun baru menunjukkan kenaikan.
pada
Menjelang periode lebaran 2010, yaitu pada awal
dibandingkan
ramadhan sampai dengan hari H-1 lebaran, jumlah
tambahan uang kartal yang beredar sekitar 15%.
UYD meningkat sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat
Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan
sebesar 14,2% dari tahun sebelumnya yang mencapai
pengedaran uang tersebut, prioritas arah kebijakan
Rp39,2 triliun. Demikian pula selama periode Natal
Bank Indonesia di bidang pengedaran uang tersusun
dan
bulan
dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan
jumlah UYD mengalami kenaikan
kualitas uang yang beredar di masyarakat dan
dari sebesar Rp21,6 triliun pada tahun 2009 menjadi
pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis
Rp28,7 triliun.
pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;
pengedaran
menjelang
Desember 2010)
Tahun
uang
Baru,
setiap
(sepanjang
tahun
2011 tahun
diperkirakan 2010,
meningkat
dengan
9%
perkiraan
2) peningkatan efektivitas operasional kas di Bank Terkait dengan pengkinian unsur pengaman uang, pada tahun 2010 Bank Indonesia mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas pecahan Rp10.000 desain
Indonesia
dan perbankan; serta 3) pengembangan
layanan kas Bank Indonesia dengan mengikutsertakan peran perbankan dan instansi terkait.
baru dan uang logam pecahan Rp1.000. Selain itu, upaya penanggulangan uang palsu tetap dilakukan
Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan
baik secara preventif melalui berbagai sosialisasi dan
kualitas uang yang beredar antara lain dengan
edukasi keaslian uang Rupiah maupun secara represif
mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang
melalui kerjasama dengan POLRI dalam meningkatkan
kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan
koordinasi satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus
besar. Selain itu dalam rangka penanggulangan uang
tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.
palsu secara represif, pada tahun 2011 Bank Indonesia dan Kepolisian akan bekerjasama untuk membentuk
Perilaku masyarakat untuk menyimpan uang logam (hoarding) menyebabkan perputaran uang logam di
satuan
tugas
(satgas)
penanggulangan
pengungkapan kasus pemalsuan uang.
masyarakat maupun tingkat pengembalian uang logam ke perbankan dan Bank Indonesia menjadi
Halaman 5
dan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional kas di Bank Indonesia ke depan dilakukan antara lain dengan
menyempurnakan
sistem
dan
prosedur
layanan kas yang bersifat pengembangan
sistem
dan informasi
layanan
kas.
Sementara itu pengembangan layanan kas diarahkan pada peningkatan kegiatan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil dan terdepan NKRI.
Halaman 6
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Sistem Pembayaran 2010
Halaman 7
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pendahuluan
Halaman 8
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
mendorong terjadinya integrasi pasar kawasan bahkan dunia. Aturan main pun didesain untuk menghilangkan batas atau restriksi untuk memproteksi ekonomi masingmasing negara. Ini merupakan keniscayaan yang harus dihadapi semua negara termasuk Indonesia. Apabila dicermati, tiap-tiap negara mulai menyusun strategi guna menghadapi era integrasi ekonomi yang salah satunya
dengan
mempersiapkan
infrastruktur
keuangan dan sistem pembayaran. Di sisi infrastruktur keuangan mulai terlihat tren mendorong perbankan untuk menjadi global player. Negara yang memiliki struktur perbankan kuat mulai mendirikan cabang di negara lain.
Pendahuluan
Sementara itu, di sisi infrastruktur pembayaran juga mulai ditata ke arah integrasi untuk menopang kegiatan ekonomi lintas batas. Transaksi tersebut, baik
Perekonomian Indonesia yang menganut paham
dilandasi oleh kegiatan bisnis riil maupun untuk
perekonomian
transaksi
terbuka
mengakibatkan
kontribusi
jual
beli
surat
berharga
menyiratkan
negara atau kawasan lain secara tidak langsung juga
kebutuhan sarana standardisasi platform pembayaran
berpengaruh pada perekonomian Indonesia. Realitas
yang mulai bisa disepakati di banyak negara.
yang paling kentara adalah kejadian krisis keuangan 2008 lalu. Kasus subprime mortgage di Amerika Serikat
ternyata
berdampak
signifikan
pada
perekonomian di Indonesia dan banyak negara lainnya.
Kebutuhan tersebut telah ditangkap oleh industri pembayaran. Mereka berlomba-lomba menawarkan fasilitas yang memudahkan nasabahnya melakukan aktivitas ekonomi antarnegara. Berbagai mekanisme diciptakan, seperti pemenuhan kebutuhan kliring
Fenomena lain adalah keluar masuknya arus modal
valuta asing antar bank yang memunculkan lembaga
asing di Indonesia. Terlebih dengan era devisa bebas,
yang bertindak sebagai penyelenggara kliring dan
pasar modal dan pasar uang dengan mudah dimasuki
setelmen, penyedia jaringan, standard message yang
dana asing. Begitu ada sentimen dengan cepat terjadi
disepakati dan aspek terkait lainnya. Di sisi retail
perpindahan dana dalam jumlah besar. Dua kasus di
muncul penyelenggara kliring internasional dengan
atas menggambarkan saling keterhubungan ekonomi
masing-masing standar yang dikembangkan.
yang semakin tanpa batas. Komponen Sistem Pembayaran Di sisi kelembagaan juga muncul kesepakatan-
Menilik sesaat sistem pembayaran, akan tergambar
kesepakatan untuk membentuk ekonomi kawasan
jelas
seperti rencana penerapan Asean Free Trade Area
komponen sistem pembayaran satu dengan yang lain.
(AFTA), dan Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA).
Tujuannya adalah pasti, sebagai syarat agar dapat
Dalam skala dunia pengaturan tata niaga yang diatur
melakukan perpindahan dana secara lebih cepat dan
oleh World Trade Organization (WTO) juga telah
efisien. Bermula dari kebutuhan untuk melakukan
Halaman 9
suatu
mekanisme
yang
mengkoneksikan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
perpindahan dana secara cepat, efisien dan aman,
Dinamika kehidupan masyarakat dewasa ini, telah
maka
melahirkan
timbul
inovasi-inovasi
teknologi
sistem
pembayaran.
pola
pemikiran
baru
yang
turut
berkembang seiring dengan kemajuan zaman. Ketika mekanisme
Bicara mengenai sistem pembayaran tak lepas dari adanya payung hukum, mekanisme dan prosedur kebijakan, inovasi infrastruktur pembayaran, dan instrumen pembayaran serta kelembagaan. Seluruh komponen tersebut tak hanya saling berinteraksi namun juga saling melindungi dan melengkapi satu sama lain demi kelancaran sistem pembayaran. Sudah barang tentu hal-hal yang menjadi ruang lingkup sistem pembayaran menjadi concern bank sentral dalam mengambil setiap kebijakan dan menetapkan
pembayaran
dituntut
untuk
selalu
mengakomodir setiap kebutuhan masyarakat dengan mobilitas dan konsumsi tinggi, maka inovasi-inovasi teknologi pembayaran semakin bermunculan dengan sangat pesat. Semakin memberikan kemudahan dan semakin tiada batas. Bank Indonesia dituntut untuk selalu memastikan bahwa setiap perkembangan sistem pembayaran
harus
selalu
berada
pada
koridor
ketentuan yang berlaku. Hal ini tentu saja demi kelancaran dan keamanan jalannya kegiatan sistem pembayaran.
suatu ketentuan. Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di Di sisi legal, di bawah payung hukum yang bernama Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-Undang
Nomor
6
Tahun
2009,
Bank
Indonesia mulai mengemban mandat dan tugas yang salah
satunya
adalah
mengatur
dan
menjaga
kelancaran sistem pembayaran. Dengan landasan hukum inilah bank sentral secara tegas mengatur dan memperhatikan perkembangan setiap lingkup dari segala sisi sistem pembayaran.
Indonesia pun mengarah pada upaya penguatan infrastruktur dan pengembangan sistem dengan bertopang
pada
kemajuan
teknologi
informasi.
Industri pembayaran baik yang melibatkan bank maupun
lembaga
selain
bank
berlomba-lomba
melakukan pengembangan sistem pembayarannya. Bank
Indonesia sebagai
penyelenggara kegiatan
setelmen transaksi-transaksi melalui Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS), Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), dan
Payung hukum itu pasti, untuk melindungi dan
Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System
mengatur setiap kegiatan yang berkembang dalam
(BI-SSSS) juga terus berupaya memperbaiki dan
sistem pembayaran. Namun landasan hukum tidaklah
memperbaharui mekanisme sistem yang ada agar
cukup jika tidak disertai dengan komponen prosedur
selalu
atau kebijakan yang selalu berjalan beriringan. Suatu
perkembangan teknologi dan kebutuhan masyarakat
fondasi yang kokoh kita ibaratkan dengan kebijakan
yang selalu berkembang.
yang comply pada ketentuan. Kebijakan-kebijakan inilah yang pada akhirnya mampu menyelaraskan langkah dengan derap kemajuan dan perkembangan sistem pembayaran.
efisien,
aman
dan
sejalan
dengan
Di sisi instrumen pembayaran, masyarakat pun dihadapkan pada berbagai macam pilihan instrumen pembayaran. Uang tunai tetap menjadi primadona dalam setiap kegiatan transaksi pembayaran. Namun
Di sisi infrastruktur, perkembangan sistem pembayaran
instrumen pembayaran berbasis kertas (paper based)
tidak pernah terpisahkan dengan inovasi-inovasi
dan juga card based serta electronic based
infrastruktur teknologi. Bahkan ukuran kemajuan
kalah menariknya dan semakin menjadi pilihan bagi
ekonomi suatu negara sering diidentikkan dengan
masyarakat
kemajuan infrastruktur sistem pembayarannya.
pergeseran dari penggunaan paper based instrument
dalam
melakukan
juga tak
transaksi.
Tren
seperti cek dan bilyet giro ke penggunaan card based
Halaman 10
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dan electronic based instrument terlihat dari semakin
Sementara itu di sisi kelembagaan, Bank Indonesia
terbiasanya
alat
juga mendorong penguatan struktur kelembagaan
pembayaran seperti kartu kredit, kartu ATM/Debet,
industri sistem pembayaran agar sistem pembayaran
transfer elektronik melalui kliring dan Real Time Gross
ke depan lebih responsif dalam mendukung tuntutan
Settlement (RTGS), Scripless Securities Settlement
kebutuhan di masa depan.
masyarakat
menggunakan
System (SSSS), pembayaran melalui saluran internet banking, mobile payment dan fitur-fitur turunan lainnya. Walaupun tak dapat dipungkiri, ada segmen masyarakat tertentu yang masih atau lebih nyaman menggunakan cek/Bilyet Giro (BG). Kondisi
tersebut
dapat
dilihat
Strategi Pengembangan Sistem Pembayaran Setiap perkembangan sistem pembayaran di Indonesia tidaklah terlepas dari koridor prinsip pengembangan yang menjadi acuan di setiap bank sentral di seluruh
dari
statistik
dunia. Keamanan dan efisiensi adalah dua hal
perkembangan penggunaan instrumen pembayaran
terpenting
yang tercatat di Bank Indonesia dalam beberapa tahun
pengembangan. Yang tak kalah pentingnya juga
terakhir sebagaimana tabel di bawah ini.
prinsip kesetaraan akses dan perlindungan konsumen.
Tabel 1. Perkembangan Volume Transaksi Sistem Pembayaran VOLUME (Juta Transaksi) RTGS Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer Masyarakat Setelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB Lain-Lain KLIRING Debet Cek BG Instrumen debet lainnya Kredit APMK & Uang Elektronik K.Account based K.Kredit E-Money Total Transaksi Pembayaran
2009 11.40 0.079 0.694 9.349 0.052 0.119 0.101 1.005 83.14 39.70 2.87 36.04 0.86 43.44 1,761.22 1,561.16 182.62 17.44 1,855.76
2010 14.00 0.081 0.841 11.554 0.060 0.134 0.097 1.228 89.89 39.98 2.96 36.35 0.89 49.91 2,037.65 1,812.08 199.04 26.54 2,141.54
YoY 22.8% 2.5% 21.2% 23.6% 16.4% 12.2% -3.9% 22.2% 8.1% 0.7% 3.2% 0.9% 3.9% 14.9% 15.6% 16.1% 9.0% 52.2% 15.4%
Tabel 2. Perkembangan Nilai Transaksi Sistem Pembayaran NILAI (RP Triliun) RTGS Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer Masyarakat Setelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB Lain-Lain KLIRING Debet Cek BG Instrumen debet lainnya Kredit APMK & Uang Elektronik K.Account based K.Kredit E-Money Total Transaksi Pembayaran
2009 42,888.88 17,082.16 1,826.95 8,182.63 1,647.25 2,672.54 4,431.07 7,046.28 1,562.98 1,131.57 130.34 1,001.25 0.34 431.41 1,948.71 1,811.50 136.69 0.52 46,400.57
2010 54,169.75 23,106.06 2,513.62 10,558.63 2,362.95 3,290.65 4,723.59 7,614.24 1,715.93 1,228.20 159.54 1,068.39 0.35 487.73 2,165.76 2,001.85 163.21 0.69 58,051.44
YoY 26.3% 35.3% 37.6% 29.0% 43.4% 23.1% 6.6% 8.1% 9.8% 8.5% 22.4% 6.7% 2.6% 13.1% 11.1% 10.5% 19.4% 33.6% 27.8%
Dengan
yang
harus
menjadi
mengedepankan
prinsip
acuan
dasar
pengembangan
sistem pembayaran, pada periode laporan, Bank Indonesia
telah
melakukan
inisiasi
dengan
memfasilitasi industri dalam mengembangkan sistem pembayaran. Penguatan dari sisi infrastruktur dan pengembangan sistem menjadi fokus utama dalam strategi
pengembangan
pada
2010.
Upaya
menghadapi rencana integrasi ekonomi global di kawasan ASEAN pada tahun 2015 (MEA) menjadi faktor
pendorong
penguatan
infrastruktur
dan
pengembangan sistem yang bernilai besar sampai kepada ritel. Penguatan infrastruktur tersebut tercermin pada periode laporan, dimana Bank Indonesia sebagai penyelenggara
sistem
pembayaran
mulai
mengoperasikan layanan setelmen Payment-versusPayment (PvP) pada Sistem Bank Indonesia Real Time Gross
Settlement
(Sistem
BI-RTGS).
Layanan
penyelesaian setelmen dari transaksi jual beli valuta asing khususnya United States Dollar (USD) terhadap Indonesian Rupiah (IDR) dilakukan secara bersamaan. Hal ini untuk menghindari terjadinya risiko kegagalan setelmen pada saat pertukaran nilai uang dilakukan. Selain
itu
dengan
kecenderungan
transaksi
pembayaran ke depan yang semakin tiada batas (borderless)
sudah
barang
tentu
memunculkan
kebutuhan likuiditas yang semakin tinggi bagi para
Halaman 11
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pelaku ekonomi, antara lain munculnya ragam derivasi
elektronik. Dengan semakin maraknya penggunaan
produk keuangan global dan hilangnya batasan
uang elektronik di masyarakat yang sampai akhir 2010
wilayah ekonomi regional yang digagas melalui MEA
mencapai
maupun kerjasama regional lainnya.
dilakukan dengan mulai menciptakan uang elektronik
Rp693,5
milyar,
maka
interoperability
berbasis chip yang multipurpose. Multipurpose yang Selain PvP, penguatan infrastruktur lainnya yang digagas oleh Bank Indonesia adalah penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen surat berharga
artinya satu kartu dapat digunakan untuk melakukan transaksi di berbagai toko atau penyedia barang dan jasa.
BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia (Sistem
Di samping penguatan di sisi infrastruktur, selama
BI-RTGS). Penyatuan tersebut dimaksudkan untuk
periode laporan, Bank Indonesia juga memperkuat
meningkatkan efisiensi penyelenggaraan kegiatan
kelembagaan industri pembayaran. Bank Indonesia
setelmen dana dan surat berharga berikut infrastruktur
telah
dan sumber daya manusia yang pada akhirnya dapat
pembayaran dengan mendirikan Asosiasi Sistem
meningkatkan kualitas layanan Bank Indonesia kepada
Pembayaran
stakeholders terkait.
Penyelenggara Pengiriman Uang (APPUI). ASPI dan
memfasilitasi
seluruh
Indonesia
komponen
(ASPI)
dan
industri Asosiasi
APPUI diharapkan mampu menjadi mitra strategis Tak ketinggalan di sisi ritel, penguatan infrastruktur pun
digagas
oleh
Bank
Indonesia
sebagai
penyelenggara sistem pembayaran. Penyempurnaan SKNBI dilakukan untuk meminimalkan risiko kredit pada kliring debet. Penerapan prinsip no money no game pada proses penghitungan kliring debet yang baru,
menuntut
bank
untuk
selalu
Bank Indonesia dalam mendorong kondisi dan perilaku pasar yang kompetitif. Keberadaan ASPI tersebut juga diharapkan dapat menjadi motor penggerak dan pendukung utama kebijakan penataan infrastruktur sistem pembayaran di Indonesia yang digulirkan Bank Indonesia.
menjaga
kecukupan pendanaan awal agar dapat digunakan
Tak ketinggalan dan tak kalah pentingnya, penguatan
untuk memenuhi kewajiban tagihan pembayaran dari
berbagai
bank lainnya. Hal ini mendorong bank peserta kliring
memperhatikan
aspek
untuk melakukan pengelolaan likuiditasnya secara
Implementasi
penyelenggaraan
lebih baik dan efisien.
konsumen yang telah memasuki tahun ke-9 sejak
komponen
sistem
pembayaran
perlindungan
harus
konsumen. perlindungan
diberlakukannya Undang-Undang Nomor 8 Tahun Masih
di
sisi
pembayaran
ritel,
penguatan
insfrastruktur juga dilakukan Bank Indonesia dalam memfasilitasi menciptakan
industri
pembayaran
interoperability
antar
ritel
agar
sistem
yang
digunakan demi terciptanya keamanan dan efisiensi sistem pembayaran. Standardisasi nasional instrumen kartu ATM/Debet adalah salah satunya. Diawali dengan
isu
menggunakan
keamanan kartu
bertransaksi
ATM/Debet,
dalam
penggunaan
teknologi chip pada kartu ATM/Debet diyakini dapat meminimalkan timbulnya kejahatan fraud pada kartu ATM/Debet. Selain itu, interoperability antar sistem juga
diciptakan
pada
penyelenggaraan
uang
1999 tentang Perlindungan Konsumen, secara umum masih belum optimal dirasakan manfaatnya oleh konsumen yang merupakan bagian dari masyarakat, khususnya manakala melakukan kegiatan transfer dana. Maka dari itu, Pemerintah dan Bank Indonesia sebagai regulator sistem pembayaran menggarap serius Rancangan Undang-Undang Transfer Dana (RUU Transfer Dana) yang diajukan oleh Pemerintah sebagai bentuk landasan dan perlindungan hukum yang setara bagi setiap pihak yang terlibat dalam kegiatan transfer dana
termasuk
penyelenggara nantinya
Halaman 12
kegiatan dengan
dengan
transfer
dana
nasabahnya.
lahirnya
RUU
antara
Diharapkan
Transfer
Dana,
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
masyarakat
dapat
dengan
nyaman
dan
aman
Di sisi kelembagaan akan difokuskan pada penguatan
melakukan setiap aktivitas transfer dana yang kian hari
fungsi ASPI sebagai Self Regulatory Organization
kian meningkat. Nilai dan volume transaksi transfer
Sistem Pembayaran. ASPI bersifat independen dan
dana di seluruh sistem pembayaran meningkat
profesional, dalam hal ini setiap kebijakan teknis
dibanding tahun sebelumnya masing-masing sebesar
industri secara bertahap akan diatur sendiri dengan
27,8% (dari Rp46,4 ribu triliun menjadi Rp58,1 ribu
tetap mengacu pada koridor umum kebijakan sistem
triliun) dan 15,4% (dari 1,9 miliar menjadi 2,1 miliar
pembayaran yang dikeluarkan Bank Indonesia. ASPI
transaksi).
yang beranggotakan seluruh komponen pelaku sistem pembayaran
Bank Indonesia sebagai bagian dari Tim Pemerintah dan bertindak sebagai narasumber, sampai dengan
diharapkan
mampu
menjadi
mitra
strategis Bank Indonesia dalam mendorong kondisi dan perilaku pasar yang kompetitif.
akhir 2010 telah menyusun RUU Transfer Dana dan sudah dalam tahap finalisasi.
Sementara
itu,
pesatnya
perkembangan industri
keuangan masih menyisakan sebagian masyarakat Dengan
kompleksnya
kegiatan
penyelenggaraan
sistem pembayaran, bank sentral sebagai otoritas sistem pembayaran sangat berkepentingan untuk memastikan agar berbagai pihak yang terlibat di dalam penyelenggaraan sistem pembayaran dapat bersinergi dan melaksanakan peran masing-masing secara harmonis.
yang belum dapat memperoleh layanan jasa dan produk keuangan yang paling dasar yang harus dimiliki setiap negara antara lain layanan simpanan, kredit, dan sistem pembayaran. Akses terhadap layanan jasa dan produk keuangan tersebut adalah salah satu persyaratan yang harus dimiliki masyarakat untuk meningkatkan kesejahteraan secara umum dan menjadi alat dalam menunjang kehidupan yang lebih
Arah Pengembangan Sistem Pembayaran ke Depan
baik.
Berdasarkan pencapaian selama 2010, ke depan Bank
Untuk itu diperlukan peningkatan akses terhadap
Indonesia
yang
layanan jasa keuangan agar masyarakat dan pelaku
sistem
ekonomi dapat melakukan berbagai kegiatan salah
integrasi
satunya akses kepada sistem pembayaran secara
difokuskan
tetap
melanjutkan
pada
pembayaran
penataan
guna
kebijakan
infrastruktur
menyongsong
era
ekonomi dunia dan perluasan akses masyarakat
efisien,
cepat,
aman,
handal
dan
melindungi
terhadap layanan sistem pembayaran dan keuangan
kepentingan masyarakat. Penyelenggara layanan jasa
secara umum.
keuangan dalam sistem pembayaran di luar Bank Indonesia saat ini adalah lembaga perbankan dan
Di sisi sistem pembayaran yang diselenggarakan Bank
lembaga
Indonesia,
memegang porsi penyelenggaraan terbesar. Meski
Bank
pengembangan
Indonesia Sistem
akan
BI-RTGS
melanjutkan dan
BI-SSSS
non
bank,
dimana
perbankan
masih
demikian, akses masyarakat yang rendah terhadap
Generasi II, modul direct debet pada SKNBI dan
lembaga
penambahan siklus setelmen hasil kliring kredit di
rendahnya akses kepada layanan jasa keuangan sistem
SKNBI. Sementara itu, kebijakan di sisi sistem
pembayaran merupakan salah satu hambatan terbesar
pembayaran
untuk
ritel
masih
akan
difokuskan
pada
perbankan
akses
yang
tersebut.
terkorelasi
Namun
di
terhadap
satu
sisi,
standardisasi uang elektronik, penerapan standar pada
penyelenggara non bank mempunyai akses yang lebih
penyelenggaraan
luas
kartu
ATM/Debet
dan
inisiasi
pembentukan National Payment Gateway (NPG).
kepada
perbankan.
Halaman 13
masyarakat
dibandingkan
lembaga
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Melihat potensi penyelenggara sistem pembayaran non bank dirasa lebih luas, maka upaya peningkatan akses
dapat
dilakukan
dengan
memperhatikan
keberadaan penyelenggara non bank yang selama ini melayani kebutuhan masyarakat. Dengan melihat keterbatasan lembaga-lembaga non bank tersebut, program
keuangan
menekankan
inklusif
pentingnya
di
Indonesia
peningkatan
perlu jalinan
kemitraan antara penyelenggara perbankan dan penyelenggara non bank dengan tentu saja tanpa mengindahkan prinsip perlindungan konsumen yang akan dikuatkan dengan pengesahan RUU Transfer Dana pada tahun depan. Semua itu merupakan tantangan baik bagi Bank Indonesia maupun industri untuk menemukan suatu formula yang tepat sehingga Bank Indonesia dapat lebih fokus pada kebijakan dan ketentuan yang sifatnya makro dan industri secara kolektif bisa mengatur diri sendiri dengan menerbitkan sejumlah aturan yang bersifat teknis misalnya standardisasi teknologi yang digunakan dan market conduct. Pada akhirnya, semua kepentingan masyarakat luas akan alat bayar yang aman dan nyaman terpenuhi dengan baik. Selanjutnya informasi secara komprehensif mengenai perkembangan infrastruktur,
sistem
pembayaran,
kelembagaan,
landasan
penguatan hukum
kebijakan yang telah ditempuh selama periode laporan, dan pengawasan yang telah dilakukan serta arah pengembangan sistem pembayaran di tahun mendatang akan diulas lebih jauh pada bab-bab berikutnya.
Halaman 14
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Penguatan Infrastruktur dan Peranan Sistem Pembayaran
Halaman 15
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Penguatan Infrastruktur Sistem Pembayaran
Penyempurnaan pada Bank Indonesia – Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) di tahun 2010
Sebagai otoritas yang bertugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia selalu berupaya meningkatkan sistem pembayaran nasional yang handal, aman, cepat, dan efisien sehingga dapat mendukung
seluruh
kegiatan
ekonomi
serta
memenuhi kebutuhan seluruh stakeholders seperti
Penguatan Infrastruktur dan Peranan Sistem Pembayaran
perbankan, pemerintah, lembaga keuangan non-bank, dan masyarakat pada umumnya. Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada stakeholders, Bank Indonesia terus melakukan perbaikan dan penyempurnaan sistem pembayaran dan setelmen yang
diselenggarakannya,
salah
satunya
melalui
penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen surat berharga BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia mulai akhir tahun 2009 dan resmi diberlakukan pada tanggal
Sebagai suatu infrastruktur sistem keuangan yang penting, sistem pembayaran merupakan salah satu faktor
yang
dapat
mendukung
kegiatan
perekonomian. Bahkan ukuran kemajuan ekonomi suatu negara sering diidentikkan dengan kemajuan infrastruktur sistem pembayarannya. Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di Indonesia pun mengarah pada upaya modernisasi infrastruktur
dengan
bertopang
pada
kemajuan
teknologi informasi. Industri pembayaran baik yang melibatkan bank maupun lembaga selain bank mulai
1
Februari
dimaksudkan
untuk
2010.
Penyatuan
meningkatkan
tersebut efisiensi
penyelenggaraan kegiatan setelmen dana dan surat berharga berikut infrastruktur dan sumber daya manusia yang pada akhirnya dapat meningkatkan kualitas layanan Bank Indonesia kepada stakeholders terkait. BI-SSSS yang diimplementasikan mulai tahun 2004 merupakan sarana untuk transaksi serta sarana untuk penatausahaan surat berharga dan instrumen operasi moneter
dari
Bank
Indonesia.
Untuk
sarana
bertransaksi antara peserta BI-SSSS dengan Bank Indonesia, BI-SSSS digunakan antara lain dalam
melakukan elektronisasi sistem pembayarannya.
penyelenggaraan lelang Surat Berharga Negara (SBN), Ke depan, diharapkan penataan infrastruktur nantinya mampu menyelaraskan antara kebutuhan permintaan dengan penawaran dan pada akhirnya mampu mendukung kegiatan ekonomi secara efisien serta memperkuat posisi tawar industri sistem pembayaran nasional dalam kancah persaingan di era integrasi perekonomian global.
Operasi Pasar Terbuka (OPT) secara lelang dan non lelang, dan untuk pengajuan fasilitas pendanaan kepada Bank Indonesia untuk kelancaran penyelesaian transaksi pembayaran bank peserta BI-SSSS dan Sistem BI-RTGS di Sistem BI-RTGS dan SKNBI.
Halaman 16
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Surat berharga yang ditatausahakan di BI-SSSS terdiri
Peserta BI-SSSS
dari: 1.
Bank Pemerintah
surat
berharga
yang
diterbitkan
oleh
Bank Asing
Bank
6%
9%
9%
Bank Campuran
Indonesia, seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI)
4% Bank Swasta
dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS); 2.
2% 9%
Bank Pembangunan Daerah Bank Syariah UUS
surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah,
15% 31%
Bank Indonesia
seperti Surat Berharga Negara (SBN) yang terdiri
15%
Peserta Non Bank
dari Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga Grafik Peserta BI-SSSS
Syariah Negara (SBSN). Selain itu, BI-SSSS menatausahakan: 1.
instrumen moneter lainnya untuk OPT seperti instrumen tanpa underlying surat berharga (term
penempatan
dana
bank
overnight
di
Bank
Indonesia (deposit facility); 3.
demikian, setelmen pada dua sisi aset tersebut dapat dilaksanakan secara bersamaan, atau dengan kata lain dapat dilakukan mekanisme setelmen secara Delivery-
fasilitas pinjaman overnight dari Bank Indonesia
4.
dan instrumen operasi moneter, terhubung dengan Sistem BI-RTGS untuk setelmen sisi dananya. Dengan
deposit); 2.
BI-SSSS sebagai sarana setelmen sisi surat berharga
versus-Payment (DvP). Dengan mekanisme DvP, tidak
(lending facility);
terdapat potensi risiko di mana salah satu pihak telah
fasilitas pendanaan Bank Indonesia kepada bank
melepas asetnya (surat berharga atau dana) tanpa
yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).
menerima aset yang dibutuhkan/dibelinya (dana atau
Adapun penyediaan FLI dilakukan dalam rangka menunjang
kelancaran
setelmen
di
surat berharga).
dalam
penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Sampai dengan akhir 2010, tercatat transaksi BI-SSSS sebesar Rp13,2 triliun dengan volume sebesar 106,2 ribu transaksi yang berasal dari 176 peserta, yang meliputi perbankan dan badan usaha non bank.
2,500.00
14,000 12,000
Nilai Transaksi (Rp Trilyun)
2,000.00
Bagan 1 Mainframe Computer Tandem
8,000 6,000
1,000.00
4,000
perkembangan instrumen transaksi surat berharga
-
dengan
2010
atau tanpa
underlying surat
berharga.
12
11
9
10
8
7
6
5
4
3
2
terus mengalami penyempurnaan seiring dengan
Volume
-
1
Sebagai sistem transaksi dan penatausahaan, BI-SSSS
2,000
500.00 Nilai (Rp Trilyun)
Volume
10,000
1,500.00
Penyempurnaan
juga
dilakukan
untuk
mengakomodasi adanya perubahan kebijakan, baik Grafik Perkembangan transaksi BI-SSSS
Bank Indonesia maupun Pemerintah (Kementerian Keuangan terutama Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang) selaku penerbit SBN.
Halaman 17
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pada tahun 2010, penyempurnaan pada BI-SSSS
-
Surat Edaran Nomor 12/5/DASP tanggal 1
dilakukan antara lain sehubungan dengan Paket
Februari 2010 perihal Perubahan Kedua atas
Kebijakan
dan
Surat Edaran Nomor 10/29/DPM tanggal 2
2010.
September 2008 perihal Tata Cara Pengajuan
meliputi
Permohonan, Pelaporan dan Pengawasan Sub-
Penguatan
Pengembangan
Pasar
Penyempurnaan
pada
Manajemen
Moneter
Keuangan BI-SSSS
Juni
tersebut
penambahan instrumen moneter non-securities dan
Registry;
pengembangan report pada Sistem Informasi BI-SSSS
-
Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/12/PBI/2010
untuk mendukung pengawasan terhadap penerapan
tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas
kebijakan minimum one month holding period (MOM
Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/2/PBI/2008
HP)
2
SBI .
Selain
sehubungan
itu,
penyempurnaan
dengan penggunaan
dilakukan
tentang
SBSN sebagai
Bank
Indonesia-Scripless
Securities
Settlement System;
eligible asset dalam lelang operasi moneter dan
-
3
kebijakan mekanisme greenshoe dalam lelang SBSN.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/13/PBI/2010 tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/29/PBI/2008
Sebagai penunjang penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen
surat
berharga
BI-SSSS
ke
tentang Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank
dalam
Umum;
penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan
-
setelmen di Bank Indonesia serta penyempurnaan BI-
November 2010 perihal Penyelenggaraan Bank
SSSS yang dilakukan pada tahun 2010, Bank Indonesia
Indonesia-Scripless Securities Settlement System;
menerbitkan serangkaian ketentuan berupa: -
-
Surat Edaran Nomor 12/3/DASP tanggal 1
Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank Umum;
Edaran Nomor 10/38/DPM tanggal 14 November
-
2008 perihal Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi
Surat Edaran Nomor 12/30/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Perubahan Atas Surat
Bank Umum;
Edaran Nomor 11/32/DPM tanggal 7 Desember
Surat Edaran Nomor 12/4/DASP tanggal 1
2009 perihal Tata Cara Lelang Surat Utang
Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat
Negara di Pasar Perdana dan Penatausahaan
Edaran Nomor 11/17/DPM tanggal 7 Juli 2009
Surat Utang Negara;
perihal Tata Cara Pemberian Fasilitas Likuiditas
-
Intrahari Berdasarkan Prinsip Syariah; 2
Surat Edaran Nomor 12/29/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Tata Cara Pemberian
Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat
-
Surat Edaran Nomor 12/28/DASP tanggal10
Surat Edaran Nomor 12/31/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Tata Cara Lelang dan Penatausahaan Surat Berharga Syariah Negara.
Dengan diterapkannya kebijakan minimum one month holding
period SBI, pembeli SBI baik di pasar primer maupun pasar sekunder wajib memegang kepemilikan SBI-nya selama minimal 1 bulan (28
hari). Selama periode tersebut, pemilik SBI tidak diperbolehkan
Pengembangan mekanisme setelmen USD/IDR Payment versus Payment (PvP)
melepas kepemilikan SBI-nya baik secara outright maupun repo
Berdasarkan
kepada pihak lain, kecuali repo kepada Bank Indonesia.
Cetak
Biru
Pengembangan
Sistem
Dalam kondisi penawaran (bid) dari peserta lelang melebihi
Pembayaran Nasional (SPN) Indonesia tahun 1995,
(oversubscribed) dari target lelang, Kementerian Keuangan selaku
pengembangan mekanisme PvP merupakan kelanjutan
3
penerbit SBSN dapat melaksanakan lelang dengan mekanisme greenshoe. Pada mekanisme tersebut, lelang penerbitan satu surat berharga dilaksanakan lebih dari satu kali dalam waktu yang berbeda
pengembangan pada sistem pembayaran nilai besar atau High-Value Payment System (HVPS) di Indonesia4.
namun dengan waktu setelmen yang sama. Lelang pertama dilakukan dengan metode lelang harga beragam (variable rate tender). Lelang
4
selanjutnya dilakukan dengan metode harga tetap (fixed rate tender)
setelmen secara ‘satu-per-satu’ transfer dana (gross basis), sehingga
berdasarkan harga yang terbentuk pada lelang pertama.
setelmen suatu transfer dana IDR pada Sistem BI-RTGS dapat
Diawali dengan pengembangan Sistem BI-RTGS dengan mekanisme
Halaman 18
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Sebelum dilakukan pengembangan PvP, pada tahun
waktu yang sangat berbeda (waktu di Jakarta 12 jam
2005
kebutuhan
lebih awal daripada waktu di New York), maka pada
pengembangan sistem pembayaran cross-border dan
umumnya bank pembeli USD di Indonesia telah
sistem
menyelesaikan
menyelesaikan kewajiban pembayaran IDR pada
transaksi jual beli 2 (dua) mata uang secara aman dan
‘tanggal setelmen’ (‘tanggal valuta’) melalui Sistem BI-
efisien.
adanya
RTGS, namun baru menerima konfirmasi untuk
kebutuhan akan sistem pembayaran yang dapat
penerimaan pembayaran USD dari bank koresponden
menyelesaikan transaksi jual-beli valas terhadap IDR
USD-nya di New York) pada ‘hari kerja berikutnya’.
antar-bank di pasar valuta asing domestik. Transaksi
Dengan mekanisme setelmen secara konvensional
jual-beli valuta asing terhadap IDR di pasar valuta asing
tersebut, tidak ada kepastian penyelesaian sisi USD
domestik didominasi transaksi jual-beli USD terhadap
sampai dengan ‘akhir hari-tanggal valuta’ di Indonesia.
IDR (transaksi USD/IDR), baik dari sisi volume maupun
Hal ini akan menyebabkan bank pembeli USD
nominal (dengan proporsi mencapai lebih dari 90%
berpotensi mengalami risiko kegagalan setelmen (FX
dari total volume dan nilai pasar uang valas/IDR antar
settlement risk8) sisi USD.
telah
dilakukan
pembayaran Dari
survei
survei
yang
akan
dapat
tersebut
diketahui
bank). Berdasarkan hal tersebut, pengembangan mekanisme setelmen PvP ditujukan untuk setelmen transaksi-transaksi jual-beli USD terhadap IDR antar-
Selanjutnya dengan tersedianya mekanisme setelmen transaksi
USD/IDR
PvP
melalui
Sistem
BI-RTGS
(sebagaimana pada bagan 3), setelmen dari mata
bank di Indonesia.
uang yang dijual (misalnya IDR di Sistem BI-RTGS), Setelah melalui tahapan pengembangan dan uji coba 5
di tahun 2009 , pada 25 Januari 2010 Bank Indonesia 6
hanya akan terlaksana jika terjadi setelmen dari mata uang yang dibeli (misalnya USD di USD CHATS), dan
mulai mengoperasikan layanan setelmen PvP pada
sebaliknya. Disamping itu, setelmen transaksi akan
Sistem BI-RTGS. Mekanisme PvP yang diberi nama
dilakukan secara trade-by-trade (gross basis) namun
dengan USD/IDR PvP Link tersebut dilakukan dengan
sesegera mungkin (real-time basis) pada BI-RTGS dan
mengkoneksikan Sistem BI-RTGS dengan sistem USD
USD CHATS. Mengingat kedua sistem RTGS tersebut
7
CHATS (sistem RTGS USD di Hong Kong).
berada dalam zona waktu yang relatif sama dan memiliki jam operasional yang relatif bersamaan
Sebelum implementasi mekanisme setelmen USD/IDR PvP
(sebagaimana
pada
bagan
2),
mekanisme
setelmen transaksi USD/IDR antarbank di Indonesia
dengan jam operasional sistem RTGS Hong Kong9, maka risiko terjadinya FX settlement risk dapat dieliminasi.
dilakukan melalui bank koresponden dan sistem RTGS di Amerika Serikat (Fedwire). Mengingat operasional
Selain untuk memitigasi FX settlement risk dalam
perbankan dan penyelenggaraan sistem pembayaran
penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR antar-bank di
di Indonesia dan Amerika Serikat berada pada zona
Indonesia, mekanisme USD/IDR PvP juga memberikan manfaat lainnya, yaitu:
‘dikoordinasikan’ atau ‘disinkronkan’ dengan setelmen mata uang asing pada sistem pembayaran dari mata uang asing tersebut. 5
Yang melibatkan pula 15 Bank Umum (BU) devisa yang merupakan
8
FX settlement risk merupakan suatu risiko yang dialami salah satu
pelaku aktif di Pasar Uang Antar-Bank (PUAB) valuta asing (valas)
pihak dalam transaksi valuta asing yang telah melaksanakan
terhadap Rupiah (IDR), di mana ke-15 BU tersebut tergabung dalam
kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya namun tidak
suatu working group yang dinamakan WG-PvP.
menerima pembayaran mata uang yang dibelinya.
6
Mekanisme setelmen 2 (dua) mata uang yang dilaksanakan secara
bersamaan pada 2 (dua) sistem pembayaran dari ke-2 mata uang. 7
Clearing House Automated Transfer System.
9
Jam operasional USD CHATS di Hong Kong adalah 08.30 sampai
dengan18.30 Waktu Hong Kong (sama 07.30 sampai dengan 17.30 Waktu Indonesia Bagian Barat)
Halaman 19
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
ID
US
+ 12 jam di belakang waktu BI-RTGS (IDR) (2) Setelmen IDR pada “H” ID
Bank A di Indonesia
(1) Perintah Setelmen USD pada “H” ID
(6) Advis Kredit pada “H” US
Bank B di Indonesia
No-coordinated Settlements
(7) Konfirmasi Penerimaan USD diterima “H” US atau “H+1” ID
Bank X di AS
R/K Bank B
FedWire (USD) R/K Bank X
Bank Koresponden USD dari Bank A
(5) Setelmen USD pada “H” US
R/K Bank Y
(4) pada “H” US
(6) Advis Debit pada “H” US
Penjual USD
Pembeli USD
R/K Bank A
Bank Y di AS
Bank Koresponden USD dari Bank B
“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia “H” US: Tanggal Valuta – Waktu AS
“H+1” ID: Hari Kerja Berikut – Waktu Indonesia
Bagan 2. Mekanisme Sebelum Implementasi USD/IDR PvP ID
HK
1 jam lebih awal dari waktu
BI-RTGS (IDR) (6) Setelmen IDR pada “H” ID
R/K Bank B
(Pada “H” ID = “H” HK)
(7.b.) Konfirmasi Penerimaan USD diterima “H” ID = “H” HK
Bank X di HK
(7.a.) Advis Kredit pada “H” HK
IDR CCPMP & USD CCPMP
(2) (3)
(4)
(5)
Proses Matching Perintah Hold Funds IDR ke BI-RTGS dan USD ke USD CHATS Hold funds IDR di BI-RTGS dan USD di USD CHATS “OK” Perintah Setelmen ke BIRTGS dan USD CHATS
USD CHATS (USD) R/K Bank X
Bank Koresponden USD dari Bank A
(6) Setelmen USD pada “H” HK
R/K Bank Y
Bank B di Indonesia (1.a.) Perintah Setelmen USD pada “H” ID
Bank A di Indonesia
(1.b.) pada “H” HK = “H” ID
Penjual USD
Pembeli USD
R/K Bank A
Bank Y di HK
(7.a.) Advis Debit pada “H” HK Bank Koresponden USD
dari Bank B
“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia
“H” HK: Tanggal Valuta – Waktu HK
CCPMP: Cross Currency Payment Matching Processor
Bagan 3. Mekanisme Sesudah Implementasi USD/IDR PvP
1. tersedianya pilihan counterparty (bank penjual dan
lain terjadinya perluasan pelaku pasar (widening) di
bank pembeli) di Pasar Uang Antar Bank (PUAB) USD/IDR yang semakin banyak10, atau dengan kata
penyelesaian kewajiban pembayaran dalam USD (settlement capacity) dari kelompok bank umum devisa skala menengah dan kecil (suatu
Pada umumnya, bank umum devisa skala menengah dan kecil
kondisi yang berpotensi menyebabkan FX settlement risk). Dengan
mengalami hambatan untuk masuk (barrier to entry) dalam PUAB
mekanisme setelmen USD/IDR PvP, yang berarti rekening IDR di Sistem
USD/IDR. Hal tersebut disebabkan relatif terbatasnya counterparty dari
BI-RTGS dari BU devisa pembeli USD hanya akan didebit jika terjadi
bank umum devisa dimaksud dalam melakukan transaksi USD/IDR.
pula setelmen USD di USD CHATS dan sebaliknya, maka kekhawatiran
Keterbatasan counterparty transaksi tersebut dilatarbelakangi adanya
tersebut menjadi tidak relevan lagi dan bank umum devisa yang
kekhawatiran kelompok bank umum devisa yang selama ini menjadi
menjadi pelaku utama PUAB USD/IDR dapat memperluas transaksi
pelaku utama PUAB USD/IDR akan keterbatasan kemampuan
counterpart transaksi USD/IDR-nya di luar counterpart tradisional .
10
Halaman 20
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
PUAB
USD/IDR
yang
pada
gilirannya
dapat
mekanisme setelmen secara trade-by-trade (on gross
menyediakan tambahan supply yang semakin
basis), penyelenggaraan mekanisme setelmen USD/IDR
mencukupi untuk memenuhi demand di PUAB
PvP untuk penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR
USD/IDR;
tersebut akan mendukung pelaksanaan Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/37/2008 yang mengatur
2. potensi
peningkatan
likuiditas11
dari
turn
bank
over
penggunaan
umum
devisa
yang
penyelesaian setiap transaksi valas terhadap IDR harus dilakukan dengan penyediaan dana secara penuh.
menggunakan mekanisme setelmen USD/IDR PvP, Perkembangan pada USD/IDR PvP baik dari jumlah
baik untuk likuiditas USD maupun IDR; 3. operasional kegiatan back office yang semakin
bank umum devisa pengguna maupun volume
efisien di bank umum devisa yang menggunakan
transaksi PUAB USD/IDR yang diselesaikan melalui
mekanisme setelmen USD/IDR PvP karena kegiatan
mekanisme setelmen tersebut terus menunjukkan
rekonsiliasi pembayaran USD dan IDR dapat
peningkatan meskipun baru separuh bank umum
dilaksanakan pada akhir hari di ‘tanggal valuta’
devisa yang menjadi member USD/IDR PvP Link13.
sehingga kepastian setelmen dan penerimaan
Dengan mempertimbangkan hal tersebut, ke depan
pembayaran
dapat
Bank Indonesia masih akan melakukan sosialisasi dan
diperoleh pada hari yang sama (di ‘tanggal valuta’);
pemahaman kepada bank umum devisa yang belum
dan
menggunakan, terkait dengan manfaat yang akan
baik
USD
maupun
IDR
4. dengan penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR melalui
mekanisme
setelmen
USD/IDR
PvP,
sebagaimana merujuk kepada BASEL II maka tidak diperlukan
pencadangan
kerugian
diperoleh dari mekanisme setelmen tersebut.
yang
Selama periode laporan sejak diimplementasikannya layanan setelmen USD/IDR PvP Link ini, nilai transaksi yang melalui mekanisme USD/IDR PvP Link telah
diperhitungkan dari modal bank12.
mencapai Rp75,3 trilyun dengan volume sebanyak Selanjutnya,
implementasi
mekanisme
setelmen
USD/IDR PvP juga mendukung perkembangan PUAB
3.200 transaksi, dan rata-rata harian mencapai Rp301 milyar dengan 13 transaksi setiap harinya.
valuta asing (valas) domestik yang semakin sehat, terutama pada PUAB USD/IDR di Indonesia. Dengan
Karena setelmen pada sisi IDR dan USD di ‘tanggal valuta’ dapat
dilaksanakan sesegera mungkin (real time) pada 2 (dua) sistem RTGS,
25.00
500
Volume
400
Nilai (Rp Trilyun) 15.00
300
10.00
200
yaitu Sistem BI-RTGS di Indonesia dan USD CHATS di Hong Kong,
5.00
100
yang beroperasi pada zona waktu yang sama, dan pada gilirannya
-
dana yang dapat segera diterima tersebut, baik USD maupun IDR,
0.00
1
2
3
dapat segera digunakan untuk pembayaran transaksi lainnya. 12
20.00 Nilai (Rp Trilyun)
11
Volume
600
4
5
6
7
8
9
10
11
12
2010
Merujuk pada BASEL II (capital treatment for non-PvP transactions),
apabila suatu BU devisa pelaku transaksi jual-beli USD/IDR telah
Grafik Perkembangan transaksi bulanan PvP
melaksanakan kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya (misalnya IDR) di ‘tanggal valuta’, namun tidak dapat memperoleh kepastian penerimaan pembayaran USD yang dibelinya sampai
Sedangkan dilihat dari sisi peserta, sampai dengan
dengan akhir hari di ‘tanggal valuta’ (sebagaimana dalam penyelesaian
akhir periode laporan, jumlah peserta PvP telah
transaksi jual-beli USD/IDR melalui mekanisme konvensional non-PvP),
mencapai 35 peserta dengan komposisi sebagaimana
maka BU devisa yang telah melaksanakan kewajiban pembayaran IDR
grafik di bawah.
tersebut harus: i) memperlakukan transaksi pembayaran IDR-nya sebagai suatu transaksi pinjaman IDR antar-bank dan ii) melakukan pencadangan kerugian yang diperhitungkan dari modalnya.
13
Sampai dengan Desember 2010, dari 69 bank umum devisa, 35. bank umum devisa telah telah menjadi member USD/IDR PvP Link
Halaman 21
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Peserta PvP Bank Pemerintah
9%
Terkait dengan berbagai inisiatif integrasi pasar
9%
keuangan/perekonomian
Bank Asing 15%
Bank Campuran Bank Swasta
regional,
seperti
inisiatif
Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) mulai tahun 2015 dan Asian Bond Market Initiative (ABMI), infrastruktur
Bank Pembangunan Daerah 47%
20%
PvP yang telah ada tersebut dapat digunakan lebih lanjut untuk penyelenggaraan sistem pembayaran
Grafik Komposisi Peserta PvP
lintas batas negara (cross-border payment system) dengan negara lainnya di kawasan,.
Boks: PvP
Pencabutan izin dan likuidasi Bankhaus Herstatt pada tahun 1974 yang menyebabkan counterparties bank tersebut mengalami FX settlement risk menjadi pemicu concern bank-bank sentral negara G-10 terhadap FX settlement risk. Bilamana FX settlement risk terjadi? FX settlement risk terjadi ketika salah satu pihak yang bertransaksi jual beli valas telah menyelesaikan kewajiban mata uang yang dijualnya namun tidak menerima mata uang yang dibelinya. Hal tersebut mungkin terjadi pada mekanisme yang setelmen antara mata uang yang dijual dengan mata uang yang dibeli tidak terjadi secara bersamaan. Sehingga untuk meminimalisasi terjadinya risiko dimaksud diperlukan pengembangan suatu mekanisme yang setelmen antara mata uang yang dijual dengan mata uang yang dibeli terjadi secara simultan. Mekanisme yang memungkinkan terjadinya setelmen secara simultan tersebutlah yang dikenal sebagai mekanisme Payment versus Payment (PvP). Sebelum PvP berkembang, penyelesaian transaksi jual beli valas dilakukan menggunakan mekanisme bank koresponden. Namun karena umumnya terdapat perbedaan jam operasional sistem pembayaran yang cukup signifikan antara negara-negara yang mata uangnya diperjualbelikan sehingga akan ada pihak yang telah menyelesaikan kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya namun belum menerima mata uang yang dibelinya. Dengan mekanisme tersebut, ada kemungkinan salah satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya atau dengan kata lain berpotensi mengalami FX settlement risk.
Halaman 22
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: PvP
Dengan mekanisme PvP, potensi risiko tersebut dapat diminimalisir karena tidak ada risiko salah satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya. Model PvP yang berkembang secara umum dapat dibedakan menjadi dua, yaitu model gross settlement dan netting settlement. Adapun beberapa model PvP yang saat ini berkembang dan digunakan di dunia, adalah sebagai berikut: 1.
Model Netting a. Continuous Link Settlement (CLS) CLS merupakan suatu kliring transaksi valas (atau mekanisme penyelesaian transaksi valas secara netting) hard currency dimana saat ini terdapat 17 hard currencies yang di-settle melalui CLS. Mekanisme CLS ini diselenggarakan oleh special purpose bank di Amerika Serikat yang berada di bawah supervisi Federal Reserve dan penyelenggaraannya diawasi oleh 17 bank sentral dari 17 mata uang yang di-settle melalui CLS. Sebagai penyelenggara kliring, CLS Bank mempunyai rekening untuk keperluan setelmen hasil kliring di bank sentral hard currencies. Sedangkan member CLS membuka rekening multicurrency di CLS Bank sesuai mata uang yang diperdagangkan di CLS untuk keperluan setelmen. Mekanisme setelmen CLS adalah sebagai berikut: 1) Bank-bank (di 17 negara) dengan posisi short hasil kliring CLS terhadap 17 currencies akan melakukan transfer dana ke rekening CLS Bank di 17 sistem RTGS pada waktuwaktu yang ditetapkan. 2) Selanjutnya, pada waktu-waktu yang ditetapkan, CLS Bank akan melakukan transfer dana melalui 17 sistem RTGS ke rekening bank-bank dengan posisi long hasil kliring CLS.
Halaman 23
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: PvP b. Model Domestic Link Settlement (DLS) Mekanisme DLS pada dasarnya sama dengan mekanisme CLS, namun digunakan khusus kliring dan setelmen dari transaksi valas USD/Domestic Currency seperti yang digunakan oleh India dan Kolombia. Domestic Linked Settlement (DLS) - Sell USD/Buy IDR - Sell USD/Buy IDR - Buy USD/Sell IDR
- Buy USD/Sell IDR - Buy USD/Sell IDR - Sell USD/Buy IDR
(1) Perdagangan Valas
Bank A
Bank B
FX Deal Tickets (2)
(5) Net Position Advice (e.g. Bank A: USD net short position)
(6) USD payment order
(9) IDR Transfer (Pay-out)
IDR Account of Bank A (di Sistem BI-RTGS)
AS: Amerika Serikat
2.
USD Agent of Bank A (di AS)
Clearing house-USD/IDR FX trade (3) Matching FX deals (4) Offsetting-multilateral netting
IDR Account of Clearing House (di Sistem BI-RTGS) (8) CH melakukan Matching
(5) Net Position Advice (e.g. Bank B: IDR net short position)
(7) IDR Transfer (Pay-in)
USD Account of Clearing House (di suatu bank koresponden di AS)
(7) USD Transfer (Pay-in) melalui SP di AS (e.g. Fedwire)
(9) USD Transfer (Pay-out) melalui SP di AS (e.g. Fedwire)
(6) IDR payment order
IDR Account of Bank B (di Sistem BI-RTGS)
USD Agent of Bank B (di AS)
31
PvP link PvP link merupakan model setelmen transaksi perdagangan valas yang dikembangkan mulai tahun 2000 oleh Hong Kong Monetary Authority (HKMA) dengan menghubungkan 2 sistem RTGS. Sistem RTGS yang diselenggarakan oleh HKMA terdiri dari HKD RTGS, Euro RTGS, USD RTGS dan Renmimbi RTGS. Penyelenggaraan RTGS, termasuk PvP link di Hong Kong dilakukan oleh HKICL, sebuah perusahaan yang sahamnya dimiliki oleh HKMA dan asosiasi perbankan di Hong Kong. Sedangkan untuk setelmen dilakukan oleh bank yang ditunjuk oleh HKMA melalui proses tender dan akan ditinjau tiap 5 tahun. Negara yang telah menggunakan PvP link saat ini adalah Bank Negara Malaysia yang menghubungkan RENTAS (sistem ringgit RTGS) dengan USD RTGS dan Indonesia dengan menghubungkan Sistem BI-RTGS dan USD CHATS. Pelaksanaan setelmen transaksi menggunakan mekanisme PvP link dilakukan dengan mekanisme sebagai berikut: a. pihak-pihak yang melakukan jual beli valas menginput transaksi transfer kredit ke masingmasing sistem RTGS-nya dengan menginput data-data yang akan menjadi key matching factors. b. selanjutnya transaksi tersebut akan masuk ke antrian untuk dilakukan pencocokan key matching factor oleh aplikasi matching yang dikembangkan oleh HKMA. c. setelah kedua transaksi matching dan saldo mencukupi di kedua pihak maka akan terjadi setelmen. Namun apabila transaksi tersebut belum matched atau belum ada kecukupan dana maka transaksi tersebut akan tetap berada di sistem antrian sampai dengan transaksi tersebut matched atau dana di kedua pihak mencukupi.
Halaman 24
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: PvP
Pengembangan Sistem BIG-eB
Penambahan ruang lingkup rekening Kemenkeu
Sistem BIG-eB atau Bank Indonesia Government
tersebut
electronic
Semester II-2010, yang meliputi penambahan jenis
Banking
dikembangkan
merupakan
untuk
sistem
memfasilitasi
yang
kebutuhan
transaksi
mulai antar
diimplementasikan rekening
pada
Kemenkeu
periode yang
dalam
ditatausahakan di Bank Indonesia. Perluasan cakupan
memperoleh informasi dan melakukan transaksi secara
transaksi ini diharapkan akan mendukung pelaksanaan
elektronik (online) atas rekening Kemenkeu yang
pengelolaan uang negara.
Kementerian
Keuangan
(Kemenkeu)
ditatausahakan di Bank Indonesia. Melalui sistem ini, Kemenkeu dapat melakukan query data rekeningnya secara real time. Sementara, transaksi yang dapat dilakukan
oleh
Kemenkeu
melalui
sistem
ini
diimplementasikan secara bertahap sesuai dengan kebutuhan Kemenkeu, yang dituangkan dalam Surat Kesepakatan Bersama.
penambahan
ruang
lingkup
rekening
Kemenkeu yang transaksinya sendiri dapat dilakukan oleh
Kemenkeu
mengakomodir
untuk menyesuaikan perubahan kebijakan struktur nomor rekening di Bank Indonesia, yang semula terdiri dari 9 (sembilan) digit menjadi 12 (dua belas) digit. Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana rekening tersebut ditatausahakan.
Pengembangan Sistem BIG-eB selama tahun 2010 meliputi
Pengembangan Sistem BIG-eB juga dimaksudkan
melalui perubahan
BIG-eB
serta
kebijakan
untuk
Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana rekening tersebut ditatausahakan.
struktur
rekening di Bank Indonesia.
Halaman 25
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pengembangan Sistem Bank Indonesia Government electronic Banking (BIG-eB)
1.
Menyediakan informasi/data keuangan Rekening Pemerintah di Bank Indonesia secara online dan real-time dalam rangka mendukung pelaksanaan program Treasury Single Account (TSA). TSA atau Rekening Tunggal Perbendaharaan adalah suatu mekanisme pengelelolaan Uang Negara dimana seluruh penerimaan dan pengeluaran negara dikelola dalam satu jenis rekening berupa Rekening Kas Uang Negara (RKUN) di Bank Indonesia dengan tujuan untuk menciptakan efisiensi keuangan Negara.
2.
Mempercepat proses penyusunan laporan di Kementerian Keuangan dan membantu Kementerian Keuangan melakukan cash management, forecasting, dan pengelolaan keuangan lain secara lebih baik dan akurat.
3.
Mempercepat proses setelmen transaksi yang dilakukan Kementerian Keuangan.
4.
Mengakomodasi kebutuhan interface transaksi dari sistem internal Kementerian Keuangan dengan sistem di Bank Indonesia.
5.
Mendukung penguatan koordinasi kebijakan fiskal di Kementerian Keuangan dan moneter di Bank Indonesia.
Secara teknis aplikasi, Sistem BIG-eB yang telah dikembangkan saat ini merupakan bagian dari sistem akunting dan keuangan internal Bank Indonesia yaitu Sistem BI-SOSA. Dengan konfigurasi sistem saat ini, pengelolaan rekening dan pemrosesan/penyelesaian transaksi yang menyangkut Rekening Pemerintah tetap dilakukan di Sistem BI-SOSA. Sedangkan Sistem BIG-eB yang diakses oleh petugas di Kementerian Keuangan hanya berfungsi sebagai user interface untuk mengakses fungsi atau pemrosesan di Sistem BI-SOSA. Instruksi dari pengguna Sistem BIG-eB baik untuk melakukan inquiry maupun pengiriman transaksi Pemerintah akan diteruskan oleh Sistem BIG-eB ke Sistem BI-SOSA sebagai sistem utama untuk diproses lebih lanjut. Fitur atau fasilitas di Sistem BIG-eB dikembangkan secara bertahap yang terdiri dari Modul Informasi (inquiry, laporan, unduh/download), Modul Transaksi (jenis transaksi terbatas sesuai kebutuhan Kementerian Keuangan) dan Modul Administrasi. Pengembangan Sistem BIG-eB secara bertahap dilakukan untuk mengakomodasi kebutuhan bisnis baik dari Kementerian Keuangan maupun internal Bank Indonesia.
Penyempurnaan SKNBI melalui Penyempurnaan
berpotensi terjadi pada sistem pembayaran antar-bank
Mekanisme Kliring Debet
dengan mekanisme setelmen yang bersifat netting (net settlement), Bank Indonesia terus melakukan
Seiring
perkembangan
teknologi
informasi
dan
kebutuhan untuk memitigasi risiko sistemik yang
beberapa sistem
Halaman 26
penyempurnaan pada penyelenggaraan pembayaran
net
settlement
yang
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
diselenggarakannya, yaitu SKNBI. Penyempurnaan
(melakukan top up) untuk dapat memenuhi seluruh
yang diimplementasikan pada 2010 adalah pada
kewajiban pembayaran atas hasil kliring debet.
mekanisme FtS dalam penyelesaian kliring warkat debet (cek, bilyet giro, dan nota debet). Untuk perkembangan mekanisme kliring warkat debet di
Karena masih terdapatnya potensi risiko tersebut maka pada tahun 2009 Bank Indonesia mengembangkan suatu mekanisme baru pada proses perhitungan kliring
Indonesia dapat digambarkan sebagai berikut:
debet SKNBI dengan menerapkan prinsip no money no game
sebagaimana
telah
penyelenggaraan kliring kredit.
diterapkan
dalam
Dengan mekanisme
baru tersebut, apabila terdapat bank peserta SKNBI yang mendapatkan tagihan pembayaran hasil kliring debet melebihi kemampuan bank untuk menyediakan dana, maka transaksi-transaksi bank peserta SKNBI yang menyebabkan prefund bank tidak mencukupi tidak
akan
diproses.
Dengan
penyempurnaan
mekanisme kliring debet tersebut, di samping dapat memitigasi risiko kredit bagi Bank Indonesia sebagai penyelenggara, juga diharapkan dapat mendorong bank peserta kliring untuk melakukan pengelolaan
Bagan 4 Perkembangan Mekanisme Kliring Debet
likuiditasnya menjadi lebih baik dan efisien, karena Sejak implementasi SKNBI pada tahun 2005, dalam penyelenggaraan kliring kredit dan kliring warkat debet telah diterapkan suatu mekanisme FtS untuk memitigasi risiko kredit yang berpotensi dialami oleh
dengan mekanisme tersebut bank harus dapat menjaga
kecukupan
digunakan
untuk
prefund-nya
memenuhi
agar
kewajiban
dapat tagihan
pembayaran dari bank lainnya.
Bank Indonesia sebagai penyelenggara SKNBI. Risiko kredit dimaksud berpotensi terjadi apabila terdapat bank peserta SKNBI yang mengalami kegagalan dalam memenuhi kewajiban pembayaran dari hasil kliring SKNBI. Model
FtS
menyetorkan menggunakan
yang
diterapkan
sejumlah surat
adalah
dengan
dana
(atau
dengan
berharga
yang
jenisnya
ditetapkan oleh Bank Indonesia), yang dinamakan prefund. Bank peserta SKNBI wajib menyetorkan Bagan 5 Mekanisme Kliring Debet
prefund pada setiap awal hari untuk dapat mengikuti kegiatan kliring kredit dan/atau kliring warkat debet. Walaupun telah diterapkan mekanisme prefund dalam kliring warkat debet, yaitu sebesar total tagihan kliring debet harian terbesar dalam 12 bulan terakhir, penyelenggaraan kliring debet
masih berpotensi
menimbulkan risiko kredit pada penyelenggara apabila bank peserta SKNBI tidak mampu menambah prefund
Mekanisme
baru
kliring
debet
SKNBI
tersebut
diimplementasikan pada tanggal 24 Maret 2010 dengan
terbitnya
Peraturan
Bank
Indonesia
Nomor 12/5/PBI/2010 tanggal 12 Maret 2010 tentang Perubahan
atas
Peraturan
Bank
Indonesia
Nomor 7/18/PBI/2005 tentang Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia dan Surat Edaran Nomor 12/8/DASP
Halaman 27
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
tanggal 24 Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional
transaksi BI-RTGS meningkat masing-masing sebesar
Bank Indonesia sebagai pedoman pelaksanaannya.
22,8% di sisi volume (dari 11,4 juta menjadi 14 juta transaksi) dan 26,3% di sisi nilai (dari Rp42.888 triliun
Untuk melengkapi kedua ketentuan tersebut, pada saat
yang
bersamaan
Bank
Indonesia
menjadi Rp54.169 triliun).
juga
menerbitkan Surat Edaran Nomor 12/9/DASP tanggal
Di sisi lain, SKNBI merupakan sistem yang digunakan
24 Maret 2010 perihal Jadwal Penyelenggaraan Sistem
secara luas sehingga cakupan volume transaksinya pun
Kliring Nasional Bank Indonesia.
cukup besar. Selama periode laporan volume transfer
rata-rata hariannya mencapai 366,20 ribu transaksi per Tingkat Kehandalan dan Ketersediaan Sistem BI-
hari.
RTGS, BI-SSSS, SKNBI Sementara nilai transaksi yang dikliringkan selama Dilihat
dari
nilai
transaksinya,
Bank
Indonesia
merupakan penyelenggara transfer elektronik terbesar. Hal ini karena sebagai penyelenggara Sistem BI-RTGS, selain menjadi media tranfer dana khususnya yang bernilai besar juga sebagai muara setelmen transaksi bagi SKNBI, kliring pemrosesan APMK, kliring surat
2010 mencapai Rp1.715,9 triliun dengan volume sebesar
89,9
juta.
Jika
dibandingkan
tahun
sebelumnya, pada periode laporan ini secara nilai dan volume menunjukkan peningkatan masing-masing sebesar 9,8% pada sisi nilai
dan 8,1% pada sisi
volume.
berharga dan setelmen antar-bank lainnya. Sementara BI-SSSS merupakan sistem setelmen dan
0.4%
penatausahaan hasil lelang surat berharga yang
8.8%
0.7%
0.6%
1.0%
6.0%
diterbitkan oleh Pemerintah dan Bank Indonesia dengan nilai rata-rata transaksi pada periode laporan sebesar Rp57,89 triliun.
82.6%
Manajemen Likuiditas pada Sistem BI-RTGS, BI-SSSS and SKNBI
Pengelolaan Moneter Setelmen Pasar Modal
Transaksi Pemerintah Valas Antar Bank
Transfer Masyarakat PUAB
Pada
Sistem
terhadap 14% 43%
distribusi
dalam bye laws 19%
Indonesia
sebagai
penyelesaian
transaksi
pada
rentang waktu yang telah disepakati dan dituangkan
6%
4%
Bank
penyelenggara sistem selalu melakukan monitoring
Grafik Volume Komposisi Per Jenis Transaksi
9%
BI-RTGS,
throughput guidelines14.
5%
Selama 2010, grafik throughput Sistem BI-RTGS Pengelolaan Moneter
Transaksi Pemerintah
Transfer Masyarakat
Setelmen Pasar Modal
Valas Antar Bank
PUAB
menunjukkan bahwa waktu pengiriman transaksi dapat
terdistribusi
dengan baik.
Perbandingan
Lain-Lain
distribusi sesuai throughput guidelines Bye Laws BIGrafik Nominal Komposisi Per Jenis Transaksi
RTGS
terpenuhi
dengan
baik
bahkan
tidak
mencapai batas maksimal yang ditetapkan, karena Besarnya coverage dana yang diselesaikan melalui Sistem BI-RTGS dapat dilihat dari nilai rata-rata harian transaksi pada periode laporan, sebesar Rp 216,94 triliun. Sedangkan dilihat dari sisi nilai dan volume
transaksi yang diselesaikan di penggalan waktu 14
Throughput guidelines adalah suatu target dimana Peserta diharapkan telah menyelesaikan persentase tertentu dari total pembayaran selama 1 (satu) hari. -
Halaman 28
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
terakhir (40%) hanya sejumlah 17,7% dari transaksi
sistem SKNBI khususnya pada kliring debet, maka
harian. Angka ini menunjukkan bahwa manajemen
risiko pengelolaan likuiditas pada SKNBI dapat lebih
likuiditas bank peserta sistem BI-RTGS berjalan
terhindari dan dikelola dengan lebih baik.
dengan
baik
bahkan
sebesar
24%
mengalami
dibanding
peningkatan
tahun
sebelumnya.
Sementara 30% transaksi dapat diselesaikan oleh bank pada penggalan waktu pertama (sebelum pukul 10.30 WIB) sebesar 69% kemudian 30% berikutnya sebesar 13,4%. Hal ini mengindikasikan bahwa selama
2010
Sistem
BI-RTGS
tidak
pernah
mengalami kondisi gridlock.
Kinerja Sistem BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI Kinerja Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS dapat dinilai dari tingkat penyelesaian transaksi secara sempurna (settled). Untuk memonitor kinerja sistem secara keseluruhan Bank Indonesia menggunakan ukuran
ketersediaan
(availability)
sistem
dan
kedisiplinan dalam memenuhi jadwal atau window time Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS. Ukuran availability menunjukkan ketersediaan sistem dalam
2010
69.0%
mendukung operasional Sistem BI-RTGS, SKNBI dan
13.4% 17.7%
BI-SSSS di seluruh Indonesia. awal s.d 10.30 10.30 s.d. 14.30 14.30 s.d akhir 2009
51.98%
24.82%
23.20%
Selama tahun 2010 tingkat availability Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI telah memenuhi service level yang telah ditetapkan.
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Business Continuity Plan
Grafik Troughput Sistem BI-RTGS
Dalam kedudukannya sebagai penyelenggara Sistem Walaupun kondisi distribusi likuiditas pasar baik
BI-RTGS dan SKNBI, Bank Indonesia senantiasa
namun perlu tetap disadari bahwa tekanan terhadap
berupaya
likuiditas dapat terjadi setiap saat. Hal ini sejalan
keseluruhan. Salah satu upaya yang dilakukan adalah
dengan Sistem BI-RTGS yang bersifat gross settlement,
melalui
yang memang mensyaratkan likuiditas pasar yang
penyempurnaan
cukup tinggi. Kondisi ini telah diantisipasi Bank
meningkatkan kinerja sistem.
menjamin system
kelancaran
sistem
enhancement berbagai
secara
maupun
fitur
untuk
Indonesia dengan menyediakan bantuan likuiditas Untuk menjamin kehandalan sistem back up, telah
harian yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI). Manakala bank benar-benar sudah tidak tercukupi likuiditasnya, maka bank boleh mencairkan collateralnya ke dalam bentuk FLI. Collateral yang diagunkan dapat berupa SBI, SBIS, SBN dan SBSN. Selama periode
dilakukan uji coba environment15 sebanyak tiga kali selama periode laporan. Uji coba ini dilakukan untuk mengetes kehandalan dan kelancaran sistem apabila terjadi keadaan tidak normal atau keadaan darurat.
laporan, penggunaan FLI sebanyak 836 kali dengan
Selain itu, setiap bulan selama periode laporan telah
total
total
dilakukan pengecekan infrastruktur di lokasi Disaster
keseluruhan collateral yang diagunkan mencapai
Recovery Plan (DRC) dan Backup Front Office (BFO)
Rp5,3 triliun.
untuk
nominal
Rp3,8
triliun,
sedangkan
Begitupun pada sistem SKNBI, manajemen likuiditas pada SKNBI selama 2010 terkelola dengan baik. Dengan telah diterapkannya no money no game pada
memastikan
seluruh
infrastruktur
dalam
keadaan siap apabila diperlukan dalam keadaan 15
Uji coba environment adalah menguji kesiapan operasional infrastruktur back up untuk penyelenggara dan seluruh peserta.
Halaman 29
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
darurat. Dalam periode laporan telah dilakukan dua
standar bersama yang dapat digunakan oleh industri,
kali pelaksanaan operasional secara live dengan
sehingga ke depan dapat lebih memudahkan dalam
menggunakan infrastruktur teknologi informasi di
mewujudkan interoperability.
lokasi DRC Bank Indonesia. Dalam kaitan penggunaan chip pada kartu ATM/Debet Bank Indonesia juga menyediakan fasilitas guest bank
ini, Bank Indonesia meminta Forum Komunikasi Sistem
untuk membantu Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS
Pembayaran Nasional (FKSPN) untuk menyusun dan
dalam menghadapi keadaan darurat dan/atau kondisi
menetapkan standar nasional untuk kartu ATM/Debet
gangguan pada RTGS Terminal (RT) atau SSSS
berbasis chip di Indonesia. Secara teknis, FKSPN
Terminal (ST).
menyepakati agar penyusunan standar dimaksud dilaksanakan
Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet
industri Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK) untuk menggunakan teknologi chip dengan menerbitkan aturan yang mewajibkan seluruh penerbit APMK untuk melakukan migrasi dari teknologi magnetic stripe ke teknologi chip. Untuk kartu kredit, implementasi migrasi ke chip sudah selesai dilakukan pada akhir 2009. Dengan demikian mulai awal 2010, kartu
kredit
yang
diterbitkan
Forum
Prinsipal
yang
beranggotakan 3 (tiga) perusahaan switching yaitu PT.
Pada tahun 2005 Bank Indonesia mulai menginisiasi
seluruh
oleh
Artajasa Pembayaran Elektronis, PT. Alto Network dan PT. Rintis Sejahtera. Berbeda halnya dengan kartu kredit dimana standar yang
digunakan
Mastercard
mengikuti
Visa
(EMV)
standar
Europay
aplikasi
prinsipal
dan
Visa/Master yang berlaku internasional, standar untuk kartu ATM/Debet disepakati menggunakan standar yang dikembangkan sendiri oleh industri.
penerbit
domestik dan digunakan untuk transaksi domestik
Proses penyusunan standar telah difasilitasi oleh Bank
telah menggunakan teknologi chip. Penggunaan
Indonesia sejak tahun 2007. Kegiatan ini dilaksanakan
teknologi chip dilakukan dalam upaya meningkatkan
oleh forum prinsipal dan working group yang
keamanan dalam transaksi APMK.
beranggotakan 18 bank penerbit kartu ATM/Debet. Kesepakatan industri menghasilkan key requirements
Untuk kartu ATM/Debet, dengan semakin banyaknya transaksi yang menggunakan kartu ATM/Debet yakni sebesar 1,8 milyar transaksi dengan nilai sebesar Rp2 ribu trilyun selama tahun 2010, penggunaan teknologi
chip
untuk
meningkatkan
keamanan
semakin dibutuhkan dan perlu didukung oleh suatu
yang meliputi aspek bisnis dan teknis yang menjadi pedoman dalam penyusunan standar. standar
antara
internasional
lain
seperti
mengacu ISO
Penetapan
pada
7816
standar
dan
EMV,
menggunakan open platform sehingga tidak terikat kepada pemasok tertentu, Intellectual Property Rights
180 160
200
140 120
150
100
Juta Transaksi
Rp Trilyun
(IPR) yang dimiliki secara penuh oleh industri sistem 250
pembayaran Indonesia, serta mengupayakan agar dampak
implementasi
dapat
ditekan
seminimal
mungkin terhadap infrastruktur industri perbankan.
80
100
60 40
50
Pada tahun 2010, standar teknis kartu ATM/Debet
20 -
1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 1 2 3
2009 Nilai (Rp Trilyun)
4
5 6 7 8
berbasis chip telah selesai disusun, yang ditandai
9 10 11 12
2010 Volume (dalam Juta)
Grafik Perkembangan Transaksi ATM/Debet
dengan dilakukannya project closing terhadap proses penyusunan standar. Selanjutnya pada periode laporan dilakukan
tahapan
uji
coba,
khususnya
pada
environment operasional industri perbankan. Selain
Halaman 30
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
aspek teknis, juga mulai dilakukan sosialisasi kepada
Piloting Banks. Secara internal, Bank Indonesia juga
seluruh
telah mempersiapkan satuan kerja pengawas, baik
penerbit
menginformasikan
kartu
ATM/Debet
rencana
untuk
implementasi
dan
pengawas
bank
maupun
pembayaran
industri perbankan, terutama konsekuensi terhadap
operasional mengenai fungsi KM dan CB dalam
penyesuaian/upgrading sistem bank dan dampak
sejumlah kegiatan workshop.
Dari
kegiatan
ini,
perbankan
implementasi berupa mapping penyesuaian sistem dan milestone pencapaian target implementasi, yang kumulatif
telah
pengetahuan
telah
menyampaikan hasil identifikasi terhadap kesiapan
secara
memperdalam
sistem
konsekuensi dari pelaksanaan implementasi bagi
biaya.
untuk
pengawas
menggambarkan
peta
implementasi secara nasional.
Standardisasi Uang Elektronik (E-Money)
Instrumen pembayaran yang satu ini merupakan salah satu alternatif alat bayar yang telah ada sejak 2007. Perkembangannya selama 2010 menunjukkan bahwa masyarakat mulai merasakan manfaat dan kemudahan
Secara paralel juga dilakukan pelaksanaan End-to-End
dari e-money walaupun hanya segmen tertentu
Proof-of-Concept
masyarakat yang menggunakannya.
(EE
PoC)
secara
riil
dalam
environment industri perbankan dengan melibatkan 3 (tiga) piloting banks yaitu BCA, Bank Mandiri dan Bank Permata. Kegiatan uji coba ini meliputi penggunaan kartu, mesin Automated Teller Machine (ATM), Electronic Data Capture (EDC), jaringan, dan host
Selama 2010, e-money menempati 1,2% dari total aktivitas
transaksi
pembayaran
di
masyarakat.
Perkembangannya dibanding periode lalu meningkat sebesar 31,9% di sisi volume dan 6,8% di sisi nilai.
system. Keseluruhan pelaksanaan EE PoC telah selesai Ribu Transaksi
Rp Juta
dilakukan pada triwulan II tahun 2010. Selain itu forum switching juga melakukan pengembangan fungsi Key Management (KM) dan Certification Body (CB) serta menyiapkan operasionalisasi institusi KM
70,000
2,500
60,000
2,000
50,000 40,000
1,500
30,000
1,000
20,000
dan CB. Hingga akhir periode laporan, pelaksanaan
0
pembentukan fungsi KM dan CB belum selesai. Hal ini terkendala
pada
aspek
penyediaan
500
10,000
1
2
3
4
perangkat
5
6
7
8
9
10 11 12 1
2
3
4
2009
5
6
7
8
9
10
2010 Nilai
teknologi informasi, khususnya untuk instalasi data
Volume
Grafik Perputaran Transaksi Uang Elektronik (E-Money)
center KM yang harus didatangkan dari luar negeri. Sementara itu operasionalisasi fungsi CB masih harus
Dalam rangka mewujudkan interoperability e-money
menunggu seluruh proses test selesai. Pelaksanaan
yang akan dilakukan melalui penyusunan standar
security dan functional test oleh CB masih dilakukan
nasional e-money, pada September 2009 telah
bekerjasama dengan lab test di luar negeri. Dengan
dibentuk Tim Task Force (TTF) Interoperability E-Money
adanya kendala ini, diharapkan pada pertengahan
yang
2011 kegiatan implementasi dapat dimulai setelah
beberapa
pengembangan fungsi KM dan CB dapat diselesaikan.
Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo), dan
Di
sisi
lain
untuk
memastikan
agar
rencana
implementasi secara nasional dapat berjalan lancar, Bank Indonesia berkoordinasi dengan pelaku industri melalui pembentukan Steering Committee (SC) yang beranggotakan Bank Indonesia, Forum Switching serta
beranggotakan calon
seluruh
penerbit
penerbit
e-money,
e-money,
Kementerian
Forum Prinsipal (PT. Artajasa Pembayaran Elektronis, PT.
Rintis
Sejahtera,
dan
PT.
Alto
Network).
Selanjutnya dengan mempertimbangkan bahwa emoney sangat bermanfaat sebagai alat pembayaran mikro
Halaman 31
yang
bersifat
masal
seperti
di
sektor
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
transportasi, pada periode laporan keanggotaan TTF
Selama periode laporan, terdapat 787 ribu transaksi
diperluas dengan mengikutsertakan otoritas dan
pembayaran dengan menggunakan e-money berbasis
pelaku
Kementerian
server. Penerbit e-money berbasis server seluruhnya
Perhubungan
merupakan perusahaan telekomunikasi, yaitu PT.
(Dishub) Propinsi DKI, Kementerian Pekerjaan Umum-
Telekomunikasi Indonesia, PT. Telekomunikasi Selular,
Badan Pengatur Jalan Tol (BPJT), BLU Transjakarta, PT.
dan PT. Indosat dan menempati 3% dari keseluruhan
Jasa Marga,
PT. Kereta Api Indonesia (KAI), Perum
transaksi e-money. Dari aspek teknis, seperti security,
PT. Pelayaran Nasional Indonesia (PELNI),
system, dan user interface, pada prinsipnya seluruh
industri
Perhubungan
DAMRI,
transportasi
(Kemenhub),
yaitu Dinas
dan PT. ASDP Indonesia Ferry.
penerbit memiliki spesifikasi yang serupa. Dengan demikian,
Sebagai langkah awal, TTF telah melakukan pemetaan kondisi industri e-money dan isu-isu yang dihadapi dalam mewujudkan interoperability, dengan hasil pemetaan sebagai berikut:
secara teknis
interoperability e-money
berbasis server tidak serumit e-money berbasis chip. Dari aspek bisnis, isu interoperability yang utama terkait dengan sharing fee transaksi, dimana saat ini fee yang dapat di-sharing nilainya masih terlalu kecil.
E-Money Berbasis Chip (Chip-Based)
Volume
Hingga akhir 2010 e-money berbasis chip berhasil
3%
mencetak transaksi sebanyak 24,9 juta transaksi. Emoney
berbasis
chip
diterbitkan
oleh
enam Chip based
penyelenggara yang terdiri dari 5 bank (Bank Mandiri,
Server based
Bank DKI, BCA, Bank Mega, dan BNI) serta 1 perusahaan non bank (PT. Skye Indonesia) dan 97%
menempati 97% dari total keseluruhan transaksi emoney. Isu-isu terkait dengan interoperabilty meliputi:
Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Volume Transaksi
Nilai
1. Terdapat disparitas tipe chip yang digunakan penerbit. Ada penerbit yang masih menggunakan 4%
chip jenis mifare klasik dengan security dan kapasitas terbatas. Sementara ada penerbit yang
Chip based
telah menggunakan chip micro processor dengan
Server based
security dan kapasitas lebih tinggi. 2. Terdapat variasi bentuk interface e-money berupa contactless
dan
combi
(transaksi
96%
dilakukan Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Nilai Transaksi
contactless dan top-up dilakukan secara contact). 3. Belum ada model bisnis interoperability. 4. Adanya kerjasama eksklusif antara penerbit e-
E-Money di Sektor Transportasi
money dengan pihak terkait yang membatasi
Pada
pilihan masyarakat dalam penggunaan e-money.
transportasi
5. Belum interoperable-nya beberapa e-money yang diterbitkan oleh satu penerbit yang sama.
prinsipnya
mendukung
dan
industri
penggunaan
sektor e-money
sebagai alat pembayaran di sektor transportasi. Namun dalam prakteknya terdapat berbagai variasi pengembangan
E-Money Berbasis Server (Server-Based)
otoritas
penggunaan
transportasi seperti:
Halaman 32
e-money
di
sektor
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
1. Pengembangan
e-ticketing
seperti
e-ticketing
4. Pembiayaan penyusunan standar dilakukan oleh
TITAM (integrasi antara tiket PELNI, Indonesia Ferry,
IDA
DAMRI, dan KAI). Berdasarkan karakteristiknya, e-
pengembangan teknologi informasi;
ticketing bukan termasuk e-money sebagaimana
sebagai
pemerintah
terkait
5. Desain standar CEPAS diterapkan pada kartu,
dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia, namun
reader,
lebih ditujukan untuk memudahkan pelanggan
business model;
dengan penyediaan layanan tiket elektronik.
lembaga
cryptography,
back-end
system,
dan
6. Standar CEPAS memenuhi tingkat keamanan yang seperti
dipersyaratkan oleh sektor perbankan/pembayaran
kerjasama antara Jasa Marga dengan Bank Mandiri
retail dan untuk pembayaran di sektor transportasi
(E-Toll Card) dan kerjasama antara Transjakarta
(Multipurpose Stored Value /MPSV).
2. Adanya
kerjasama
bilateral/eksklusif
dengan Bank DKI (Jakcard).
Selain melakukan sharing knowledge dengan LTA
3. Kerjasama KAI Commuter Jabodetabek (KCJ)
Singapura, pada Oktober 2010 Bank Indonesia juga
dengan lima bank penerbit e-money. Dalam hal ini,
memfasilitasi knowledge sharing oleh NTT Data
KCJ telah menyediakan reader/terminal yang dapat
mengenai pengembangan interoperability e-money di
membaca e-money dari kelima penerbit tersebut.
Jepang. NTT Data merupakan perusahaan yang
Selanjutnya, untuk meningkatkan pemahaman dan mencapai persepsi yang sama diantara anggota TTF, pada Juli 2010 Bank Indonesia menyelenggarakan workshop dalam rangka sharing knowledge and experience dari negara lain yang telah mewujudkan interoperability
e-money.
Narasumber
dalam
workshop tersebut adalah Director of Fare System Division, Transportation and Ticketing Technology Group, Land Transport Authority, Singapore (LTA) yang
memberikan
sharing
pengalaman
atas
penyusunan standar e-money di Singapura yang dikenal
sebagai
Contactless
E-Purse
Application
Specification (CEPAS). Beberapa hal penting terkait
mengembangkan sistem sehingga memungkinkan interoperability e-money. Pada awalnya e-money di Jepang berkembang sebagai instrumen pembayaran di beberapa sektor yaitu sektor transportasi, retail, dan finance yang tidak interoperable. E-money di sektor transportasi meliputi Suica, PASMO, ICOCA, dan PiTaPa. E-money di sektor retail meliputi Nanaco dan WAON. E-money di sektor keuangan adalah QUICpay dan Smartplus, serta iD. Di samping itu, terdapat pula e-money yang digolongkan independen yaitu Edy dan TASPO. Tahapan interoperability e-money diawali dengan pengembangan terminal bersama antara SUICA dan iD, yang selanjutnya diikuti oleh WAON. Pada tahap berikutnya, NTT Data mengembangkan
CEPAS dapat disebutkan sebagai berikut:
common payment terminal sehingga merchant dapat 1. Sebelum interoperability terdapat dua e-money yang digunakan secara luas yaitu Ez-Link Card di
memproses transaksi dari berbagai e-money cukup dengan satu terminal.
sektor transportasi dan Nets Cash Card di sektor Penguatan Kelembagaan
ritel; 2. Tujuan
penyusunan
CEPAS
adalah
untuk
standardisasi pembayaran mikro yang merupakan
Uang Indonesia (APPUI)
salah satu inisiatif pengembangan e-payment pemerintah;
Pembentukan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman
Untuk mendukung pembentukan Asosiasi Sistem
3. Standar Stored Value Card (CEPAS) merupakan hasil kerjasama antara IDA (Infocom Development Agency), LTA, NETS, dan pelaku industri lainnya;
Pembayaran Indonesia (ASPI),
pada tanggal 21
Oktober 2009 seluruh penyelenggara Kegiatan Usaha Pengiriman Uang (KUPU) yang telah memperoleh izin
Halaman 33
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Bank Indonesia sepakat untuk membentuk asosiasi
pengiriman uang dari Indonesia ke luar negeri
dengan nama Asosiasi Penyelenggara Pengiriman
(outgoing remittance). Dapat dilihat bahwa nilai
Uang Indonesia (APPUI). Selain kesepakatan untuk
transaksi pengiriman ke Indonesia cenderung lebih
membentuk asosiasi, pada tanggal tersebut telah pula
tinggi mengingat jasa layanan pengiriman uang oleh
ditetapkan susunan pengurus APPUI oleh pelaku
penyelenggara KUPU non bank banyak digunakan
industri penyelenggara KUPU. Untuk memperkuat
oleh TKI di luar negeri untuk pengiriman ke keluarga
pendirian asosiasi ini, maka pada tanggal 10 Maret
TKI di Indonesia. Berdasarkan
2010 pendirian APPUI disahkan di hadapan notaris.
Statistik Moneter-Biro Neraca Pembayaran, Bank Indonesia tentang
APPUI merupakan organisasi yang bersifat otonom, yang berperan sebagai wadah dalam mempererat hubungan kerjasama yang saling menguntungkan
Laporan Direktorat
Remittances Tenaga Kerja
Indonesia Bulan Desember 2010, secara kumulatif, jumlah penempatan TKI sampai dengan akhir periode laporan mencapai 570 ribu orang.
antar penyelenggara KUPU bukan Bank di seluruh Indonesia, khususnya dalam membawakan aspirasi 2.1%
penyelenggara KUPU pada forum yang bersifat nasional dan internasional. Dalam rangka menjalankan
20.3%
kegiatannya, APPUI ini selalu bersandar pada visi dan
Indonesia ke LN
misi APPUI yaitu antara lain membantu meningkatkan peranan
penyelenggara
KUPU
dalam
LN ke Indonesia Indonesia ke Indonesia
rangka
pengembangan perekonomian dan pembangunan
77.7%
dengan meningkatkan mutu pelayanan, mempererat hubungan kerjasama yang saling menguntungkan Grafik Komposisi Volume Transaksi KUPU 2010
antar penyelenggara KUPU serta sebagai wadah dalam membawakan aspirasi penyelenggara KUPU.
13.0%
Selama periode laporan, APPUI telah melakukan
24.2%
beberapa kali pertemuan, termasuk dalam hal ini
Indonesia ke LN LN ke Indonesia
melakukan pertemuan tahunan serta pelatihan untuk
Indonesia ke Indonesia
seluruh penyelenggara KUPU terkait dengan Anti 62.8%
Pencucian Uang dan Anti Pendanaaan Terorisme bekerjasama dengan Pusat Pelaporan dan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK). Sampai
dengan
berakhirnya
Grafik Komposisi Nilai Transaksi KUPU 2010
periode
laporan,
penyelenggara KUPU yang telah memperoleh izin dari
Dengan membandingkan nilai transaksi dan volume
Bank Indonesia sebanyak 71 penyelenggara non bank.
transaksi pengiriman uang periode laporan dengan
Dari ke-71 penyelenggara ini, transaksi pengiriman
periode laporan sebelumnya, dapat dilihat bahwa
uang telah mencapai total Rp4,26 triliun dan 988 ribu
kenaikannya sangat signifikan yaitu kurang lebih
transaksi. Sementara total nilai transaksi pengiriman
300%.
uang dapat diperinci menjadi 62,77% merupakan
banyaknya
pengiriman dari luar negeri ke Indonesia (incoming
memperoleh izin dari Bank Indonesia dan melaporkan
remittance), 24,21% transaksi pengiriman uang di
kegiatan transaksinya kepada Bank Indonesia.
dalam wilayah Indonesia, dan 13,03% transaksi
Halaman 34
Hal
tersebut
disebabkan
penyelenggara
KUPU
oleh yang
semakin telah
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
180
700,000
160
600,000
140
sistem pembayaran. Ada hal-hal yang bersifat makro prudensial yang ditetapkan sebagai patokan utama
120
500,000
100
400,000
80
300,000
60
200,000
40
Nilai (Rp juta)
100,000
Volume (dalam ribu)
Nilai (Rp Juta)
sejalan dengan tujuan kebijakan Bank Indonesia di 800,000
1
2
3
4
5
6
7
8
9
0 10
11
pembayaran, namun di sisi lain Bank Indonesia juga tidak akan mengurangi ruang gerak industri untuk
20 Volume
-
dan wajib diikuti oleh seluruh pelaku industri
berkreasi
12
menciptakan
beragam
inovasi
sistem
pembayaran yang lebih efisien dan aman bagi
2010
masyarakat.
Grafik Perputaran Transaksi KUPU
Guna menyelaraskan perkembangan industri sistem
Fasilitasi
Pembentukan
Asosiasi
Pembayaran
Indonesia
sebagai
Regulatory
Organization
Sistem
Wujud
(SRO)
Self
Sistem
pembayaran dengan koridor kebijakan umum sistem pembayaran, Bank Indonesia telah menginisiasi dan memfasilitasi
pembentukan
Self
Regulatory
Organization (SRO) yang bernama Asosiasi Sistem
Pembayaran
Pembayaran
Indonesia
(ASPI).
Asosiasi
tersebut
Industri sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh
didirikan pada tanggal 20 Oktober 2010 oleh
lembaga
ini
Himpunan Bank-Bank Negara (Himbara), Perhimpunan
berkembang demikian pesatnya. Perkembangan ini
Bank-Bank Umum Nasional (Perbanas), Asosiasi Bank
dapat dipandang dari berbagai sisi, mulai dari
Pembangunan
penggunaan dan permintaan masyarakat, kebutuhan
Syariah
pelaku
Association
di
luar
bisnis,
Bank
serta
Indonesia
dewasa
perkembangan
teknologi
Daerah
Indonesia of
(Asbanda),
(Asbisindo),
Indonesia
Asosiasi
Bank
Foreign
Bank
Asosiasi
Bank
(FBAI),
informasi. Berbagai hal tersebut telah memunculkan
Kustodian Indonesia (ABKI), Asosiasi Kartu Kredit
inovasi baik di sisi instrumen pembayaran, saluran
Indonesia (AKKI) dan Komite Bye Laws, dan telah
yang digunakan serta mekanisme yang semakin
diresmikan
efisien, aman dan nyaman bagi pengguna sistem
Pendirian ASPI yang diresmikan oleh S. Budi Rochadi,
pembayaran.
Deputi
Dengan beragamnya inovasi sistem pembayaran yang terbentuk, semakin meningkatkan kompetisi diantara pelaku yang diharapkan dapat memberikan pelayanan terbaik bagi masyarakat dengan selalu menjunjung tinggi aspek perlindungan konsumen. Namun seiring dengan
progres
yang
cukup
signifikan
dalam
pengembangan sistem pembayaran, tak ayal juga
pada
tanggal
Gubernur
Bidang
11
November
Sistem
2010.
Pembayaran
menandai diwujudkannya lembaga SRO di bidang sistem pembayaran. Asosiasi ini diharapkan mampu menjawab seluruh tantangan pengembangan sistem pembayaran ke depan, terutama dalam meningkatkan efisiensi nasional dan mitigasi terhadap fraud untuk menjaga kepercayaan masyarakat terhadap instrumen pembayaran.
dibutuhkan upaya untuk menghadapi tantangannya,
ASPI sebagai mitra Bank Indonesia memiliki peran,
yaitu memitigasi risikonya. Hal ini bertujuan agar
tugas dan fungsi dalam membuat berbagai ketentuan
tercipta sistem pembayaran yang handal, aman, cepat,
yang terkait dengan perubahan dan dinamika yang
efisien
terjadi dalam industri sistem pembayaran dalam
dan
memberikan
perlindungan
kepada
konsumen.
lingkup mikro dan teknis. Ketentuan yang dikeluarkan
Bank Indonesia, dengan mandatnya sebagai regulator sistem pembayaran, memandang perlu memfasilitasi perkembangan sistem pembayaran agar senantiasa
oleh
ASPI
tersebut
haruslah
didasarkan
pada
kesepakatan, amanat dan mandat dari pelaku sistem pembayaran yang menjadi anggota ASPI, serta sejalan
Halaman 35
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dengan peraturan dan kebijakan Bank Indonesia di
2.
bidang sistem pembayaran. Selain itu seluruh program kerja ASPI diharapkan tetap sejalan dengan program-
Penyelenggaraan layanan Uang Elektronik (emoney); dan
3.
Penyelenggaraan
layanan
Kegiatan
Usaha
program pengembangan sistem pembayaran yang
Pengiriman Uang (KUPU) atau yang dikenal juga
sudah
dengan money remittance.
ada
atau
yang
masih
dalam
proses
pengembangan oleh Bank Indonesia bersama industri sistem pembayaran dan otoritas terkait.
Penyelenggaraan layanan sistem pembayaran di luar Bank Indonesia dilakukan oleh bank maupun lembaga
Sebagai wadah pelaku industri sistem pembayaran,
selain bank. Sampai saat ini, perbankan masih
ASPI juga harus memperhatikan aspek perlindungan
memegang porsi penyelenggaraan terbesar dalam
konsumen dan menjaga harmonisasi dan sinkronisasi
sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Hal ini
dengan peraturan/kebijakan Bank Indonesia dalam
dicapai
setiap penyusunan ketentuan. Selain itu, ASPI juga
pembayaran non tunai berbasis kertas (paper based)
dapat
yang meliputi cek dan bilyet giro, penyelenggaraan
memberikan
masukan
terhadap
rencana
melalui
yang
penyelenggaraan
meliputi
kartu
kredit
instrumen
pengembangan sistem pembayaran yang bersifat cross
APMK
border, sejalan dengan cita-cita mewujudkan MEA
ATM/Debet, penyelenggaraan e-money, serta kegiatan
dan
kartu
2015.
usaha pengiriman uang. Selain menerbitkan instrumen pembayaran non-tunai, perbankan juga menyediakan
Dukungan Sistem Pembayaran terhadap Financial
berbagai delivery channel seperti ATM, EDC, layanan
Inclusion
internet
Layanan jasa yang diberikan oleh penyelenggara sistem pembayaran kepada masyarakat dimaksudkan agar masyarakat maupun pelaku ekonomi lainnya
banking,
memberikan melakukan
dan
akses
mobile
kepada
berbagai
transaksi
banking,
yang
masyarakat
untuk
keuangan
seperti
pembayaran dan juga transfer.
dapat melakukan berbagai transaksi pembayaran
Terkait layanan e-money dan KUPU, salah satu faktor
secara efisien, cepat, aman, handal serta terlindungi
utama
kepentingannya.
Penyelenggaraan
penggunaan/penetrasi
pembayaran
Indonesia
di
layanan
dilakukan
oleh
sistem
yang
menentukan oleh
masyarakat
luasnya adalah
Bank
kemudahan masyarakat melakukan cash in dan cash
Indonesia maupun pihak di luar Bank Indonesia. Bank
out melalui agen-agen penyelenggara e-money/KUPU
Indonesia merupakan penyelenggara Sistem BI-RTGS,
tersebut. Untuk itu, Bank Indonesia perlu mendorong
SKNBI, dan BI-SSSS. Ketiga sistem pembayaran yang
industri keuangan untuk melakukan penyebaran dan
bersifat kritikal ini lebih dimaksudkan memfasilitasi
pemerataan berbagai macam delivery channels (ATM
transaksi yang bernilai besar/kritikal/sistemik dan lebih
dan EDC) ke seluruh wilayah Indonesia, mengingat
ditujukan untuk level antar bank.
saat ini sebagian besar delivery channels tersebut
Di sisi lain, penyelenggaraan sistem pembayaran oleh pihak di luar Bank Indonesia (yang operasionalisasinya harus memperoleh izin dari Bank Indonesia terlebih dahulu) diantaranya adalah: 1.
Penyelenggaraan
layanan
masih berada di wilayah Jakarta dan kota-kota besar di Jawa, Bali, dan Sumatra. Hal ini mempertimbangkan bahwa dalam konteks Financial Inclusion (FI) yang akan dikembangkan Bank Indonesia, tujuan yang ingin dicapai dalam sistem pembayaran salah satunya
Alat
Pembayaran
adalah bagaimana agar layanan sistem pembayaran
Menggunakan Kartu (APMK) yang meliputi kartu
tersebut
kredit dan kartu ATM/Debet;
masyarakat, khususnya kelompok masyarakat yang
Halaman 36
dapat
menjangkau
seluruh
lapisan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
belum terlayani oleh perbankan dan masyarakat
keuangan
miskin produktif (productive poor).
mempersiapkan implementasi MEA perlu diupayakan kesiapan
Selain itu, kurangnya penetrasi masyarakat terhadap penggunaan layanan e-money dan KUPU pada saat ini juga dipengaruhi oleh beberapa faktor lain seperti kekurangpahaman terhadap penggunaan teknologi, serta masih kurangnya informasi yang memadai terhadap
produk
dan
tingkat
keamanan
atas
penggunaan layanan sistem pembayaran yang sarat dengan kemajuan teknologi. Khusus terkait dengan
dan sistem
perekonomian pembayaran
ASEAN. dan
Untuk
setelmen
di
Indonesia untuk mengakomodasi peningkatan jumlah transaksi lintas batas negara intra-ASEAN, menghadapi persaingan dengan sistem pembayaran dan setelmen dari negara ASEAN lainnya,
dan untuk dapat
memenuhi kebutuhan akan adanya sinergi antar sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN dalam bentuk interoperablilitas dan/atau interlinkable antar sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN.
e-money, salah satu kendala yang cukup signifikan dirasakan hingga saat ini adalah belum saling
Penyelenggaraan sistem pembayaran dan setelmen
terkoneksinya sistem e-money yang dikembangkan
yang efisien dan aman di tingkat regional ASEAN
oleh setiap penerbit. Terkait dengan hal ini, Bank
merupakan
Indonesia hingga saat ini masih terus berusaha untuk
kelancaran aktivitas ekonomi antar negara di ASEAN,
mendorong dan memfasilitasi pelaku industri untuk
yang
segera mewujudkan interoperability e-money melalui
perekonomian regional ASEAN dan memberikan
penyusunan standar bersama.
keunggulan
kebutuhan
pada
dasar
gilirannya kompetitif
untuk
akan bagi
menunjang
meningkatkan ASEAN
untuk
berkompetisi di pasar global. Penyelenggaraan dan
Pembentukan Working Committee on Payment and Settlement System (WC-PSS) dari 10 Bank Sentral di ASEAN
infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di
Inisiatif pembentukan MEA tahun 2015 merupakan
transaksi pembayaran di ASEAN. Hal itu juga akan
keputusan dari para pemimpin negara ASEAN dalam
memfasilitasi
12th ASEAN Summit di Januari 2007. Pembentukan
perdagangan barang, investasi dan modal lintas batas
MEA dimaksudkan untuk dapat membawa ASEAN
negara di ASEAN secara lebih cepat, efisien dan aman.
sebagai pasar tunggal dan basis produksi internasional
Dengan menyadari peran penting sistem pembayaran
secara bersama-sama melalui elemen adanya aliran
dan setelmen dalam memfasilitasi implementasi MEA
bebas barang, jasa, investasi, tenaga kerja terampil,
2015 sebagaimana di atas, Bank Indonesia perlu
dan aliran modal yang lebih bebas di kawasan ASEAN.
menyusun milestone bagi pengembangan lebih lanjut
Seiring dengan pembentukan basis produksi dan pasar
(harmonisasi dan standardisasi) sistem pembayaran
tunggal ASEAN tersebut diperkirakan akan terjadi
dan setelmen di Indonesia dalam cetak biru MEA
peningkatan volume dan nilai transaksi ekonomi dan
2015. Namun demikian, dengan mempertimbangkan
pasar keuangan lintas batas negara di ASEAN (intra-
perbedaan kondisi ekonomi dan insfrastruktur untuk
ASEAN
penyesaian
cross-border
transactions),
termasuk
negara-negara ASEAN yang international standards mempermudah interoperable atau interlinkable antar aliran
transaksi
pembayaran/transfer
di
pasar
keuangan
dana,
dan
pembayaran-pembayaran lintas batas negara untuk
perekonomian dari masing-masing negara ASEAN,
penyelesaian intra-ASEAN cross-border transactions.
diperlukan pula adanya koordinasi yang erat antar
Oleh karena itu, kehandalan dan kelancaran sistem
negara ASEAN. Koordinasi ini merupakan langkah
pembayaran
harmonisasi
dan
setelmen
menjadi
salah
satu
penyelenggaraan
dan
standardisasi
prasyarat penting untuk memfasilitasi penyelesaian
infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di
intra-ASEAN cross-border transactions sekaligus untuk
ASEAN guna merumuskan rekomendasi kebijakan,
mendukung upaya pemeliharaan kestabilan sistem
Halaman 37
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
arah dan cakupan pengembangan serta rencana kerja
layanan penatausahaan rekening giro bank dalam
(action plan).
valuta asing.
Inisiatif untuk koordinasi ke depan telah ditetapkan pada pertemuan informal antara Bank Indonesia, Bank Negara Malaysia (BNM) dan Bank of Thailand (BOT) bulan Januari 2010. Selanjutnya, tiga bank sentral tersebut sepakat untuk mengusulkan pembentukan Working Committee on Payment and Settlement Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen. Inisiatif tersebut telah dipresentasikan dalam ASEAN Central Banks Deputy Governors’ Meeting (ACDM) pada bulan Maret 2010 dan telah memperoleh dukungan dari para deputi gubernur dari 10 bank
Tahapan dalam rangka penerapan ISO layanan jasa terdiri dari 1) persiapan, yang telah dilakukan sejak tahun 2009; 2) implementasi, yang dilakukan pada tanggal 1 Oktober 2010; 3) sertifikasi ISO 9001:2008, dengan dilakukannya penilaian oleh auditor eksternal pada tanggal 18 Mei 2010; dan 4) surveillance assessment, yang dilakukan secara semesteran oleh auditor eksternal untuk mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan kegiatan terhadap persyaratan dan kemungkinan
peningkatan
layanan
yang
berkesinambungan.
Pada ASEAN Central Banks
Hasil surveillance assessment tersebut memberikan
Governors’ Meeting (ACGM) bulan April 2010, inisiatif
rekomendasi bahwa sertifikasi ISO-9001:2008 tetap
tersebut telah di-endorse oleh para gubernur bank
dapat dipertahankan.
sentral di ASEAN.
sentral di ASEAN. Tujuan pembentukan WC-PSS adalah untuk menyiapkan sistem pembayaran dan setelmen
negara-negara
anggota
ASEAN
dalam
menyambut implementasi MEA mulai 2015 melalui penyusunan kajian dan rekomendasi kebijakan baik untuk
pengembangan
sistem
pembayaran
dan
setelmen maupun untuk koordinasi dalam rangka harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN.
dinilai
kredibel
oleh
masyarakat
maka
faktor
kepercayaan masyarakat terhadap alat pembayaran
perbankan kepada stakeholder, unit kerja di Bank Indonesia yang menangani layanan jasa perbankan menerapkan
standardisasi
layanan
melalui
penerapan ISO 9001:2008. Cakupan layanan yang telah distandardisasi meliputi layanan jasa perbankan kepada stakeholders utama, yaitu Kemenkeu dan perbankan. Ruang lingkup layanan kepada Kemenkeu layanan
penatausahaan
rekening
diulas di depan, alat pembayaran non tunai yang saat ini
digunakan
di
masyarakat
sangat
beragam,
Pada dasarnya cek merupakan perintah pembayaran
Sebagai salah satu upaya peningkatan layanan jasa
meliputi
sistem pembayaran agar dapat dipahami, diakui dan
termasuk diantaranya cek dan bilyet giro.
Peningkatan kualitas pelayanan pengelolaan rekening pemerintah (pemenuhan ISO 9001: 2008)
telah
Seiring dengan peran Bank Indonesia dalam bidang
non tunai menjadi sangat penting. Sebagaimana telah
Penguatan Layanan dan Instrumen Pembayaran
Upaya Menjaga Kepercayaan Masyarakat terhadap Istrumen Pembayaran Cek dan/atau Bilyet Giro melalui Penatausahaan Daftar Hitam Nasional (DHN)
dan
penyelesaian transaksi. Sementara, ruang lingkup layanan kepada perbankan hanya terkait dengan
tak bersyarat yang harus dibayarkan pada saat diunjukkan sepanjang dananya cukup, sedangkan untuk bilyet giro pembayaran dilakukan secara pemindahbukuan pada saat tanggal efektif dan tidak dapat ditunaikan. Cek dan bilyet giro sebagai instrumen pembayaran belum dapat dilepaskan dari permasalahan risiko gagal bayar yang disebabkan oleh saldo tidak cukup atau rekening giro telah ditutup, atau dikenal dengan istilah cek dan/atau bilyet giro kosong. Dalam kurun waktu 2009-2010, penarikan cek
Halaman 38
dan/atau
bilyet
giro
kosong
mengalami
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tabel Jumlah Nasabah Yang Tercantum DHN
Tahun
Jumlah nasabah yang tercantum DHN
2009 2010
31.133 28.267
Volume Cek dan Prosentase jumlah nassabah yang Bilyet Giro Kosong tercantum DHN dibanding volume Cek/BG Kosong 368.769 684.943
peningkatan baik dari sisi volume maupun nominal. Peningkatan dari sisi volume sebesar 85,74% yaitu dari 368.769 lembar
menjadi 684.943 lembar.
Sedangkan peningkatan dari sisi nominal sebesar 114,22% yaitu dari Rp9.402,16 milyar menjadi
8,44% 4,13%
Penetapan identitas penarik cek dan/atau bilyet giro kosong dalam DHN dan pengenaan sanksi pembekuan hak penggunaan cek dan/atau bilyet giro serta sanksi penutupan rekening saat ini dilakukan secara self assessment oleh pihak bank.
Rp20.140,94 milyar. Penguatan Landasan Hukum Sistem Pembayaran
Volume (Ribuan) 600
Upaya Penyusunan RUU Transfer Dana
500
Satu langkah penting penguatan dasar hukum
400
pelaksanaan kegiatan sistem pembayaran tengah
300
diupayakan melalui penyusunan Rancangan Undang-
200
Undang (RUU) tentang Transfer Dana. Kegiatan
100
transfer dana, yang pada intinya merupakan kegiatan
0 2006
2007 Cek kosong
2008
2009
2010
BG kosong
perpindahan dana dari pengirim kepada penerima, merupakan esensi dari kegiatan sistem pembayaran.
Grafik Volume Penerbitan Cek/BG Kosong
Sampai saat ini, dasar hukum pelaksanaan kegiatan transfer dana masih bersifat parsial, terpencar dalam
Rp Milyar
berbagai ketentuan yang diterbitkan oleh Bank
16,000 14,000
Indonesia, kesepakatan industri dalam bentuk Bye-
12,000
Laws,
10,000 8,000
hingga
ke
perjanjian
perdata
antara
penyelenggara transfer dana dengan nasabahnya.
6,000 4,000
Pengaturan kegiatan transfer dana dalam suatu
2,000
produk yang komprehensif sudah sangat mendesak.
-
2006
2007 Cek kosong
2008
2009
2010
BG kosong
Untuk itu, pada awal tahun 2010, Pemerintah mengajukan RUU tentang Transfer Dana kepada
Grafik Nilai Penerbitan Cek/BG Kosong
Dewan Perwakilan Rakyat untuk dapat dibahas Upaya dilakukan oleh Bank Indonesia sejak tahun
bersama.
2007 untuk mencegah peredaran cek dan/atau bilyet
ditunjuk Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dan
giro kosong adalah memberlakukan pengenaan sanksi
Menteri Komunikasi dan Informatika. Adapun Bank
kepada penarik cek dan/atau bilyet giro kosong yang
Indonesia
lebih proposional, baik melalui penetapan kriteria yang
Pemerintah sebagai narasumber.
lebih ketat maupun memberikan cakupan efektivitas sanksi yang lebih luas.
Sebagai
dipercaya
perwakilan
menjadi
Pemerintah
bagian
dari
telah
Tim
Sedikit berkaca ke belakang, proses penyusunan RUU Transfer Dana sendiri sebenarnya telah dimulai sejak
Halaman 39
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
tahun 1996 dengan adanya inisiatif dari Bank
melalui SKNBI telah mencapai Rp7,1 triliun. Selain
Indonesia untuk mengkaji penyusunan RUU tentang
kedua sistem tersebut, masih terdapat beberapa
transfer dana elektronik. Pada tahun 2005, tindak
sistem transfer dana lainnya yang diperkirakan
lanjut dari penanganan RUU Transfer Dana disepakati
telah mencapai nilai nominal transaksi yang juga
untuk menjadi inisiatif Pemerintah, dalam hal ini
signifikan, seperti sistem transfer dana melalui
Departemen Hukum dan HAM. Pada bulan Juli 2009,
kartu ATM dan Kegiatan Usaha Pengiriman Uang.
Presiden Republik Indonesia telah menyampaikan Amanat Presiden (Ampres) tentang RUU Transfer dana
2. Semakin
mendesaknya
kebutuhan
akan
pengaturan transfer dana yang komprehensif.
kepada Ketua DPR RI untuk dilakukan pembahasan.
Pengaturan yang mendesak diperlukan seiring
Sebagai perwakilan Pemerintah dalam pembahasan
dengan semakin tingginya angka transfer dana
RUU Transfer dana telah ditunjuk Menteri Hukum dan
yang berisiko. Pengaturan yang komprehensif
HAM dan Menteri Komunikasi dan Informatika.
tersebut antara lain meliputi pengaturan alat bukti
Karena masa bakti DPR RI 2004-2009 berakhir, maka
yang tegas, kejelasan hak dan kewajiban para
RUU Transfer Dana dikembalikan DPR-RI kepada
pihak serta kebijakan pemidanaan kejahatan di
Pemerintah pada akhir tahun 2009.
bidang transfer dana. Pada bulan Februari 2010, Presiden menyampaikan kembali RUU Transfer Dana kepada DPR-RI. DPR-RI
3. Luasnya cakupan kegiatan transfer dana: a. Penyelenggaraan
kemudian membentuk Panitia Khusus RUU Transfer
transfer
dana
oleh
perbankan dan badan usaha berbadan hukum
Dana DPR-RI (Pansus RUU Transfer Dana), dan telah
bukan bank;
mengundang beberapa narasumber, termasuk Bank
b. Transfer dana ‘antar bank’ dan ‘intra bank’,
Indonesia untuk menyampaikan masukannya terkait
baik dalam mata uang rupiah maupun valuta
materi dalam RUU Transfer Dana. Pada gilirannya,
asing;
Pansus RUU Transfer Dana membentuk panitia yang
c. Transfer dana secara elektronik dan ‘paper-
lebih kecil yang disebut dengan Panitia Kerja RUU
based’;
Transfer Dana (Panja RUU Transfer Dana) guna melakukan pembahasan materi RUU Transfer Dana
d. Transfer kredit dan transfer debet; dan
dengan perwakilan Pemerintah secara lebih intensif.
e. Transfer dana domestik maupun cross-border
Pembahasan tingkat
(termasuk money remittances).
Panja ini dilakukan dalam
beberapa putaran, dimulai dengan pembahasan pada akhir bulan September 2010, kemudian pembahasan
4. RUU Transfer Dana bersifat mendukung dan melengkapi UU terkait lainnya. UU terkait lainnya
dalam tingkat Tim Perumus dan Tim Sinkronisasi,
seperti UU Informasi dan Transaksi Elektronik, UU
hingga pada akhirnya di awal bulan Desember 2010
Tindak Pidana Pencucian Uang, UU Perposan dan
telah dihasilkan draft final RUU Transfer Dana.
UU
Pengaturan RUU Transfer Dana menjadi penting untuk diatur dengan pertimbangan dan manfaat sebagai berikut:
Kepailitan
dan
Penundaan
Kewajiban
Pembayaran Utang. 5. Mendukung Strategi Nasional Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.
1. Semakin tingginya angka kegiatan transfer dana.
Sejak tahun 2007-2012 menjadi arah kebijakan
Pada tahun 2010, nilai rata-rata harian transaksi
dan kerangka pengembangan anti pencucian uang
yang menggunakan Sistem BI-RTGS mencapai
di
angka Rp220,2 triliun, sedangkan yang diproses
terhadap pembiayaan kegiatan terorisme.
Halaman 40
Indonesia,
serta
mendukung
pencegahan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
6. Sebagai payung hukum dalam tingkat Undang-
2. Pengaturan beberapa prinsip dalam pelaksanaan kegiatan transfer dana:
Undang atas pelaksanaan kegiatan pengiriman uang,
khususnya
yang
dilakukan
oleh a. Pengecualian terhadap prinsip zero hour rules;
penyelenggara non-bank.
b. Prinsip 7. Memberikan kepastian hukum kepada pihak luar
pembayaran
pembayaran
negeri terkait pelaksanaan transfer dana dari/ke
bersifat
atau
penyelesaian
final
(finality
of
payment/finality of settlement);
luar negeri (cross border fund transfers) sehingga
c. Prinsip
diharapkan dapat mendorong kegiatan investasi di
penyerahan
terhadap
pembayaran
(delivery versus payment);
Indonesia.
d. Prinsip membayar bunga atau kompensasi atas use of funds.
8. Mewujudkan sistem pembayaran nasional yang lancar, aman, efisien dan andal untuk mendukung
3. Badan usaha berbadan hukum bukan Bank yang
pengembangan perekonomian dan pembangunan
melaksanakan
nasional.
memperoleh izin Bank Indonesia. Di sisi lain, untuk
kegiatan
transfer
dana
wajib
bank tidak harus memperoleh izin terlebih dahulu 9. Memberikan landasan dan perlindungan hukum
dari Bank Indonesia karena kegiatan transfer dana
yang setara bagi setiap pihak yang terlibat dalam
sudah merupakan bagian dari izin melakukan
kegiatan transfer dana.
kegiatan usaha perbankan.
10. Pengaturan mengenai kegiatan transfer dana di
4. Oversight terhadap penyelengara transfer dana,
negara lain telah dituangkan dalam bentuk UU,
baik yang berupa bank maupun non bank,
antara lain di Amerika Serikat dan Uni Eropa.
merupakan tugas Bank Indonesia.
11. Pengaturan dalam RUU Transfer Dana dibutuhkan
5. Penerapan prinsip mengenali nasabah (Know Your Customer) dalam pengisian perintah transfer dana.
untuk memberikan kejelasan atau legitimasi atas status dana yang sedang dalam proses transfer
6. Tata cara pelaksanaan pengaksepan suatu perintah
dana.
transfer dana, yaitu pengaksepan dilakukan apabila perintah transfer dana telah memuat informasi
12. Masukan dari Asia/Pacific Group on Money
lengkap, dana cukup, telah dilakukan otentikasi,
Laundering dan hasil asesmen awal dari Financial
dan perintah transfer dana telah sesuai dengan
Sector Assessment Program (FSAP) memberikan
peraturan perundangan yang berlaku.
rekomendasi bahwa materi pengaturan dalam RUU Transfer Dana perlu segera diberlakukan untuk
7. Saat dimulai dan berakhirnya kegiatan transfer
memperkuat aspek legal pelaksanaan kegiatan transfer dana di Indonesia.
dana. 8. Pelaksanaan transfer dana, hak dan kewajiban masing-masing pihak dalam transfer dana.
Dilihat dari sisi materi, terdapat beberapa hal penting yang akan dimuat dalam RUU Transfer Dana, antara
9. Pengaturan tentang pengembalian dana karena
lain pengaturan mengenai:
keadaan memaksa, pembekuan/pencabutan izin usaha, atau putusan pengadilan.
1. Definisi mengenai transfer dana, dana (tunai dan non
tunai),
perintah
transfer
dana
dan
10. Pengaturan tentang pembatalan dan perubahan perintah transfer dana.
penyelenggara transfer dana.
11. Keterlambatan dan kekeliruan transfer dana.
Halaman 41
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
12. Pengakuan informasi/dokumen sebagai alat bukti yang sah, dimana pengaturan ini sudah sejalan dengan pengaturan dalam UU Informasi dan Transaksi Elektronik. 13. Sanksi
administratif
dan
pidana,
termasuk
pengenaan pidana kepada korporasi. 14. Pengecualian
rahasia
bank
untuk
konfirmasi
transfer dana secara elektronik. 15. Asas wajib mengembalikan dana transfer hasil tindak pidana sebagai pidana tambahan. 16. Penyerahan unclaimed funds kepada Balai Harta Peninggalan, dalam hal pengirim dan penerima menyampaikan/menerima dana secara tunai. 17. Hak
mengenakan
biaya
transfer
dana
dan
kewajiban memberikan informasi biaya. 18. Penghitungan
kompensasi
bunga
untuk
penyelenggara transfer dana syariah dilakukan dengan mengikuti prinsip syariah. 19. Pokok-pokok pengaturan lebih lanjut atas UU Transfer
dana diatur
dalam
peraturan Bank
Indonesia.
Halaman 42
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya Melindungi Pengiriman Dana oleh Masyarakat
Pak Adli, seorang pengusaha terkenal di Makassar, terkejut ketika mendapati bahwa sejumlah dana yang ia kirimkan kepada Ibu Zia, supplier-nya di Jakarta, tidak kunjung sampai. Yang meresahkan Pak Adli adalah kenyataan bahwa dana tersebut telah ia kirimkan sejak seminggu yang lalu. Keterlambatan sampainya dana ini mengakibatkan Ibu Zia menolak untuk mengirimkan barang kepada Pak Adli. Akibatnya, bisnis Pak Adli menjadi terhambat, belum lagi dihitung malunya ia kepada rekan-rekan bisnisnya, yang selama ini telah mengenal Pak Adli sebagai pengusaha yang handal. Kejadian di atas bisa jadi tidak hanya dialami oleh Pak Adli saja. Pada saat ini, dimana teknologi sudah demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau seberang, membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang dilakukan oleh Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa transfer dana, yang kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap nasabah yang melakukan transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun pemerintah terhadap masyarakat pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang coba dijawab dengan upaya menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana. Salah satu materi pengaturan dalam RUU Transfer Dana yang memiliki keterkaitan langsung dengan masyarakat adalah pengaturan mengenai pembayaran kompensasi bunga (use of funds). Kewajiban ini merupakan kewajiban dari penyelenggara transfer dana, baik bank maupun non bank, yang terlambat atau keliru dalam melaksanakan perintah transfer dana dari nasabahnya. Inti dari kewajiban ini adalah bahwa penyelenggara transfer dana harus memberikan kompensasi berupa sejumlah uang tambahan kepada nasabahnya, apabila penyelenggara tersebut terlambat atau keliru melaksanakan perintah transfer dana. Pembayaran kompensasi use of funds ini penting karena memberikan jaminan bahwa nasabah menerima dana dan manfaat bunga sebesar yang menjadi haknya. Mari kita ambil contoh. Pak Amir, nasabah Bank Awan Biru bermaksud untuk mengirimkan dana kepada Ibu Wati yang merupakan nasabah Bank Hujan Badai. Untuk itu, pada tanggal 1 Juni 2010 Pak Amir mendatangi kantor cabang Bank Awan Biru dan memberikan perintah kepada Bank Awan Biru agar mengirimkan dana sebesar Rp1 juta ke rekening Ibu Wati di Bank Hujan Badai. Bank Awan Biru menginformasikan Pak Amir bahwa dana akan segera dikirimkan dan akan diterima oleh Ibu Wati pada hari itu juga, tanggal 1 Juni 2010.
demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau seberang, membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang dilakukan oleh
Halaman 43
Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa transfer dana, yang kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap nasabah yang melakukan transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun pemerintah terhadap masyarakat pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang coba dijawab dengan upaya menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana.
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya Melindungi Pengiriman Dana oleh Masyarakat
Namun demikian, kenyataannya Ibu Wati baru menerima dana sebesar Rp1 juta tadi pada tanggal 3 Juni 2010. Setelah ditelusuri, ditemukan bahwa Bank Awan Biru telah menyampaikan dana tersebut kepada Bank Hujan Badai pada tanggal 1 Juni 2010, sesuai janjinya, namun demikian Bank Hujan Badai terlambat dalam menyampaikan dana kepada Ibu Wati, sehingga dana baru diterima oleh Ibu Wati pada tanggal 3 Juni 2010. Disini, terbukti bahwa Bank Hujan Badai telah melakukan kesalahan dengan terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati. Pertanyaannya, kerugian apakah yang dialami oleh Ibu Wati dan bagaimana caranya menanggulangi kerugian tersebut?
Kerugian yang dialami Ibu Wati adalah berkurangnya jumlah bunga yang semestinya diterima oleh Ibu Wati dari simpanannya di Bank Hujan Badai. Misalnya dana Ibu Wati di Bank Hujan Badai pada pagi hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar Rp20 juta. Apabila dana dari Pak Amir disampaikan tepat waktu oleh Bank Hujan Badai, maka dana Ibu Wati pada sore hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar Rp21 juta dan bunga simpanan yang diterima Ibu Wati akan dihitung berdasarkan jumlah dana tersebut. Namun karena Bank Hujan Badai terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati, maka bunga yang diterima oleh Ibu Wati pada tanggal 1 sampai dengan 2 Juni 2010 dihitung berdasarkan saldo sebesar Rp20 juta saja. Dengan demikian terdapat kerugian bagi Ibu Wati berupa pembayaran selisih bunga antara yang dia terima (berdasarkan saldo Rp20 juta) dengan yang semestinya dia terima (berdasarkan saldo Rp21 juta). Bagaimana cara menanggulangi kerugian Ibu Wati tersebut? Bank Hujan Badai sebagai pihak yang melakukan kesalahan pengiriman transfer dana harus bertanggung jawab dengan membayar kompensasi kepada Ibu Wati atas hilangnya bunga simpanan yang semestinya Ibu Wati terima. Pada saat ini pengaturan mengenai kewajiban pembayaran kompensasi use of funds baru dituangkan dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia dan berlaku secara terbatas pada kegiatan transfer dana yang dilakukan melalui Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Namun demikian, penuangan kewajiban kompensasi ini dirasa penting untuk ditingkatkan pengaturannya dalam bentuk Undang-Undang. Ada beberapa alasan yang menjadi latar belakang urgensi tersebut. Pertama, pengaturan dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia baru berlaku secara terbatas di sistem transfer dana tertentu saja, dalam hal ini baru berlaku pada Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Menjadi penting agar kewajiban pembayaran kompensasi use of funds diatur dalam tingkat Undang-Undang agar kewajiban tersebut dapat diterapkan secara seragam pada sistem transfer dana lainnya, misalnya transfer dana antar bank melalui ATM. Perkembangan di lapangan yang menunjukkan semakin bervariasinya jenis penyelenggaraan kegiatan transfer dana menjadi stimulan tambahan agar
Halaman 44
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pengaturan kegiatan transfer dana dapat dituangkan dalam bentuk Undang-undang. Kedua, pengaturan dalam Peraturan Bank Indonesia membawa konsekuensi bahwa pengaturan kewajiban pembayaran kompensasi tersebut dirasakan hanya berlaku bagi Bank saja. Hal ini terjadi sebagai akibat dari kenyataan bahwa sebagian besar ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia adalah ditujukan untuk mengatur bank. Ini mengakibatkan penyelenggara transfer dana yang merupakan lembaga bukan Bank merasa bahwa tidak ada ketentuan Bank Indonesia yang wajib mereka patuhi. Penuangan ketentuan mengenai kegiatan transfer dana, termasuk mengenai kewajiban pembayaran kompensasi, dalam bentuk Undang-Undang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran penyelenggara transfer dana, khususnya yang merupakan lembaga selain bank, untuk melaksanakan seluruh kewajibannya dalam penyelenggaraan transfer dana. Dan terakhir, pengaturan dalam tingkat Undang-Undang diharapkan secara psikologis dapat meningkatkan kesadaran masyarakat mengenai haknya untuk memperoleh kompensasi use of funds dalam penyelenggaraan kegiatan transfer dana. Seringkali masyarakat tidak menyadari adanya hak tersebut. Hal ini tampaknya kembali disebabkan karena pengaturan kewajiban pembayaran kompensasi tersebut baru dituangkan dalam bentuk ketentuan Bank Indonesia, sehingga cenderung kurang diperhatikan oleh masyarakat umum. Pengaturan dalam bentuk Undang-undang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran dan pemahaman masyarakat akan hak yang mereka miliki, dan secara bersamaan diharapkan dapat memberikan dorongan kepada penyelenggara transfer dana untuk secara kontinu menjaga dan meningkatkan pelayanan transfer dana mereka.
Peta Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di Indonesia
Tabel
Penyelenggaraan
Sistem
Pembayaran
di
Indonesia menunjukkan perkembangan jenis sistem pembayaran yang beroperasi di Indonesia, mekanisme penyelenggaraannya, penyelenggara serta peserta sistem pembayaran tersebut.
Halaman 45
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement System (BI-RTGS)
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)
Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)
Tipe Transaksi •
Transfer Kredit
•
Penyelenggara •
145 bank termasuk unit usaha syariah
Transaksi menggunakan central bank money
•
5 Lembaga Selain Bank (LSB)
•
Lebih diutamakan untuk transaksi nilai besar dan bersifat penting seperti transaksi pengelolaan moneter, transaksi Pemerintah, transaksi Pasar Uang Antar Bank, transaksi setelmen hasil kliring antar bank dan kliring pasar modal
•
41 perserta dari Bank Indonesia
•
Setelmen untuk transaksi surat berharga (SBI dan SUN) yang setelmennya dilakukan pada sistem Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)
•
Mekanisme gross settlement dan bersifat no money no game
•
Transfer Kredit untuk transaksi ritel dengan nilai di bawah Rp100 juta
•
142 bank termasuk unit usaha syariah
•
Kliring warkat debet (cek, bilyet giro, nota debet lainnya)
•
Mekanisme net settlement
•
Untuk kliring debet berlaku mekanisme no money no game Berfungsi sebagai sarana setelmen dan pencatatan kepemilikan surat berharga secara elektronis
•
•
•
Bank Indonesia
•
•
Bank Indonesia
Setelmen surta berharga yang dilakukan melalui BI-SSSS dilakukan secara DvP
•
Setelmen dana untuk penyelesaian sisi dana dari transaksi sekuritas yang diperdagangkan di pasar modal
•
Setelmen dana dilakukan melalui 4 bank setelmen yang menjadi tempat rekening anggota bursa
Mekanisme setelmen USD/IDR Payment Versus Payment (PvP)
•
Penyelesaian (setelmen) dari transaksitransaksi jual-beli Dolar Amerika Serikat (USD) terhadap Rupiah (IDR) antar-bank di Indonesia Dilakukan melalui BI RTGS untuk sisi IDR dan melalui USD CHATS untuk USD
Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Nasional)
•
Central Depository and Book Entry Settlement System (C-Best)
Peserta •
Bank Indonesia
•
Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM
Internal ATM Bank (Proprietary ATM)
•
PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Bank Indonesia
•
138 Bank umum termasuk unit usaha syariah
•
16 Sub registry yang terdiri atas bank yang serupa dengan lembaga custodian
•
16 lembaga selain bank
•
6 perserta dari Bank Indonesia
•
Seluruh anggota Bursa Efek Indonesia
Bank Indonesia untuk sisi IDR dan Hong Kong Monetary Authority untuk USD
35 Bank umum termasuk unit usaha syariah
•
PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (ATM Bersama)
•
74 bank anggota
•
PT. Rintis Sejahtera (PRIMA)
•
39 bank anggota
•
PT. Alto Network (ALTO)
•
17 bank anggota
Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu ATM untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama
Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut
Halaman 46 Tabel Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di Indonesia Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement System
Tipe Transaksi •
Transfer Kredit
Penyelenggara •
Bank Indonesia
Peserta •
145 bank termasuk unit usaha syariah
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Internasional)
•
Jaringan Prinsipal Kartu Debet (Nasional)
•
Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM
Transfer dana secara elektronik melalui point of sales (jaringan yang terpasang pada merchant)
•
Mastercard International (Cirrus)
•
8 Bank
•
Visa International (Plus)
•
10 bank anggota
PT. Rintis Sejahtera (Debet Prima) PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (Debet ATM Bersama) PT. Alto Network (ALTO Debet) Mastercard International (Maestro)
•
29 bank termasuk konvensional dan Unit Usaha Syariah (UUS) 7 bank termasuk konvensional dan Unit Usaha Syariah (UUS)
•
Jaringan Prinsipal Kartu Debet (Internasional)
• Internal Debit Bank (Propietary Debit)
Jaringan Prinsipal Kartu Kredit
Uang Elektronik
Kegiatan Usaha Pengiriman Uang Non bank
Money Transfer Operator (Penyediaan sistem pemrosesan transfer dana)
Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu debet untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama •
•
•
Pembayaran secara elektronik menggunakan kartu kredit
Pembayaran secara elektronik dimana nilai uang tersimpan pada instrumen/device yang digunakan
Pengiriman uang ke luar wilayah RI, ke dalam wilayah RI, dan dalam wilayah RI
Menyediakan sistem/jaringan dalam kegiatan transfer dana baik ke luar wilayah Republik Indonesia, ke dalam wilayah Republik Indonesia, maupun dalam wilayah Republik Indonesia.
Visa International (Electron)
•
4 bank anggota
•
8 bank anggota
•
10 bank anggota
Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut •
Visa International
•
18 bank anggota
•
Mastercard International
•
18 Bank umum dan 1 lembaga selain bank
•
JCB
•
1 bank anggota
•
American Express
•
1 bank
•
China UnionPay
•
1 bank
•
Bank dan lembaga non bank
•
6 Bank
•
4 Perusahaan telekomunikasi
•
1 Perusahaan
•
Perusahaan Telekomunikasi
•
Kantor Pos
•
Pegadaian
•
Perusahaan Jasa Titipan yang menyelenggarakan jasa pengiriman uang
•
Badan Usaha
•
Perorangan Western Union
Beberapa bank, PT. Pos Indonesia, dan badan usaha-badan usaha bukan bank yang menjadi agen Western Union
MoneyGram
Beberapa bank dan badan usaha-badan usaha bukan bank yang menjadi agen MoneyGram
FireCash BCA sebagai MTO domestik
Terhubung dengan 44 institusi di luar negeri dan sebagai encashment point di 905 Cabang BCA
Halaman 47
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Halaman ini sengaja dikosongkan
Halaman 48
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Peningkatan Keamanan dalam Kerangka Oversight Sistem Pembayaran
Halaman 49
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Elektronik (e-money) dan kegiatan usaha pengiriman uang (KUPU). Pengawasan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran oleh Bank Indonesia
Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS
Secara umum, penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS sepanjang periode laporan berjalan dengan baik dan lancar. Hal ini terlihat antara lain dari ketersediaan atau tingkat availability Sistem BI-RTGS yang telah memenuhi service level yang telah
Peningkatan Keamanan dalam kerangka Oversight Sistem Pembayaran
ditetapkan. Sebagai upaya untuk menjaga tingkat ketersediaan Sistem BI-RTGS, Bank Indonesia memiliki infrastruktur back up dan business continuity plan yang baik dan handal serta melakukan uji coba terhadap kehandalan sistem tersebut secara berkala. Tingkat ketersediaan sistem yang memadai tersebut sejauh ini telah mampu mendukung pelaksanaan setelmen atas transaksi yang diproses melalui Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS sehingga tingkat setelmen
Pengawasan sistem pembayaran merupakan salah satu fungsi
bank
sentral
dalam
mencapai
tujuan
terwujudnya sistem pembayaran yang aman dan efisien untuk mendukung stabilitas sistem keuangan dengan
memperhatikan
prinsip
perlindungan
konsumen. Pengawasan dilakukan melalui kegiatan monitoring, assessment dan, apabila diperlukan, upaya mendorong ke arah perubahan (inducing change).
transaksi secara keseluruhan mencapai 100%. Dari sisi efisiensi waktu penyelenggaraan, selama periode laporan terdapat beberapa kali perpanjangan waktu operasional yang sebagian besar dimaksudkan untuk mengakomodasi permintaan peserta. Persentase jumlah perpanjangan waktu operasional terhadap total waktu operasional sistem sepanjang tahun 2010 adalah 1,33%, yang dilakukan untuk mengakomodasi
Obyek pengawasan sistem pembayaran meliputi
perbankan dalam menyelesaikan transaksi masyarakat.
sistem
Persentase perpanjangan waktu operasional ini masih
yang
dikategorikan
sebagai
Systemically
Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non SIPS. Sistem pembayaran yang dikategorikan sebagai SIPS adalah Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS).
Sementara
sistem pembayaran yang non-SIPS adalah Sistem Kliring
Nasional
Bank
Indonesia
(SKNBI),
Pembayaran dengan Menggunakan Kartu
Alat
(APMK)
yang meliputi kartu kredit dan kartu ATM/Debet, Uang
di bawah threshold (toleransi) yang ditetapkan. Seperti pada tahun sebelumnya, pengelolaan likuiditas oleh peserta pada Sistem BI-RTGS juga berjalan dengan baik. Hal ini antara lain terlihat dari pemenuhan target throughput guideline oleh seluruh peserta, sebagaimana diatur dalam Surat Edaran Nomor 12/1/DASP tanggal 21 Januari 2010 perihal Penyelenggaraan Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement. Throughput guideline adalah suatu target
Halaman 50
dimana
peserta
diharapkan
dapat
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
menyelesaikan
transaksi
melalui
Sistem
BI-RTGS
penggunaan prefund sampai dengan bulan Desember
dengan pola distribusi sebagai berikut:
2010 adalah 48% dengan penggunaan terendah 46%
yang terjadi pada bulan Oktober 2010 dan tertinggi
30% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan sebelum pukul 10.30 WIB;
30% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan antara pukul 10.30 sampai dengan 14.30 WIB; dan
51% yang terjadi pada bulan Mei, Agustus dan November 2010.
Pengawasan terhadap Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK)
40% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan antara jam 14.30 sampai dengan 16.30 WIB.
a. Penyelenggaraan Kartu Kredit
mengikuti
Jumlah kartu kredit yang beredar sampai akhir
throughput guideline tersebut kelancaran sistem
Desember 2010 tercatat sebanyak 13,58 juta kartu
pembayaran yang melalui Sistem BI-RTGS dapat selalu
dengan
terjaga.
transaksi dengan nilai mencapai Rp163,21 triliun.
Dengan
pengelolaan
likuiditas
yang
total
transaksi
sebesar
199,04
juta
Secara umum pertumbuhan industri kartu kredit
Pengawasan terhadap Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)
Penyelenggaraan SKNBI secara umum sampai dengan akhir Desember 2010 juga berjalan dengan baik dan lancar. Terdapat perpanjangan waktu layanan sebesar 0,81% dari total waktu operasional normal, namun hal tersebut tidak mengganggu penyelenggaraan SKNBI secara keseluruhan. Service level yang diberikan penyelenggara SKNBI kepada peserta selama periode laporan telah memenuhi service level yang ditetapkan.
menunjukkan kecenderungan yang meningkat dengan jumlah penerbit kartu kredit tercatat sebanyak 20 penerbit. Outstanding kredit per Desember 2010 mengalami pertumbuhan
0,32%
dibandingkan
posisi
Desember 2009. Pertumbuhan ini sangat kecil dibandingkan dengan peningkatan jumlah kartu maupun
transaksi.
Terdapat
indikasi
bahwa
sebagian besar pemegang kartu membayar hampir seluruh tagihannya pada saat jatuh tempo.
Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS, untuk menjaga kelancaran operasional SKNBI, Bank Indonesia juga
Secara umum, jumlah kasus fraud pada tahun
memiliki prosedur contingency yang didukung dengan
2010 menurun sebesar 7,06% dan nilai kerugian
infrastruktur back up yang baik dan handal.
menurun sebesar 20,88% dibanding tahun 2009. Penurunan yang signifikan adalah pada fraud kartu
Kondisi likuiditas pada penyelenggaraan SKNBI antara lain dapat dilihat dari penyediaan prefund (baik cash maupun collateral) oleh bank peserta sebagai syarat untuk dapat
mengikuti kliring.
Dalam
hal ini,
sepanjang periode laporan, tidak terdapat peserta yang tidak bisa mengikuti kliring karena tidak memenuhi minimum prefund.
palsu sebesar 45,56%. Salah satu faktor yang menyebabkan
penurunan
ini
adalah
karena
implementasi teknologi chip dalam industri kartu kredit yang dilakukan sejak 1 Januari 2010. Implementasi
tersebut
menyebabkan
pula
terjadinya perubahan pola fraud yaitu mengarah kepada fraud transaksi tanpa menggunakan kartu,
Total prefund kliring debet dan kliring kredit yang disediakan peserta sampai dengan bulan Desember 2010 mencapai Rp3.647,29 triliun dengan total nilai transaksi sampai dengan bulan Desember 2010 sebesar Rp1.715,93 triliun. Dengan demikian rata-rata
Halaman 51
pencurian identitas, dan aplikasi. Bank Indonesia melalui
consultative
meeting
dengan
penyelenggara, terus menerus menghimbau agar penyelenggara melakukan tindakan pengamanan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
yang diperlukan dalam rangka memitigasi risiko
Fraud kartu ATM/Debet pada periode laporan
fraud yang ada.
mengalami peningkatan kerugian sebesar Rp11 miliar
Sehubungan dengan maraknya kegiatan gesek
palsu dengan kerugian yaitu Rp10,3 miliar dan
belanja, Bank Indonesia telah melakukan on-site
transaksi offline
visit kepada merchant untuk memastikan acquirer
besar fraud terjadi dengan menggunakan metode
memastikan acquirer telah menutup merchant
skimming16. Bank Indonesia telah meminta kepada
yang melakukan praktek gestun. Bank Indonesia terhadap
pengawasan
acquirer
untuk
memastikan
yaitu sebesar Rp4,2 miliar.
Berdasarkan pantauan hasil pengawasan, sebagian
melakukan pengawasan terhadap merchant dan
melakukan
laporan
kasus. Kerugian fraud terbesar berasal dari kartu
yang dilaporkan oleh merchant sebagai transaksi
menerus
periode
kasus mengalami penurunan sebanyak 8.477
kredit yakni pengambilan uang tunai di merchant
terus
pada
sebelumnya. Namun demikian, dari sisi jumlah
tunai atau dikenal dengan gestun di industri kartu
akan
dibandingkan
penyelenggara untuk segera melakukan investigasi untuk mengidentifikasi penyebab fraud, memitigasi risiko,
penyelenggaraan kegiatan kartu kredit berjalan
meningkatkan
keamanan
sistem
dan
melaporkannya kepada Bank Indonesia. Hampir
sesuai ketentuan.
seluruh
bank
telah
melakukan
kebijakan
b. Penyelenggaraan Kartu ATM dan Kartu ATM/Debet
pengamanan dalam penyelenggaraan ATM, yaitu
Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet dalam
dengan melakukan pemasangan PIN Cover, Anti
periode laporan tercatat sebanyak 52,64 juta kartu,
skimmer dan CCTV sebagai langkah pengamanan
terdiri dari 2,76 juta atau 5,38% untuk kartu ATM
awal. Namun industri menyadari bahwa masih
dan
untuk kartu
terdapat banyak peluang terjadinya fraud, dan
perkembangan
untuk itu disepakati bahwa perlu dilakukan
49,87
ATM/Debet.
juta
atau
94,62%
Berdasarkan
data
tindakan pengamanan lain seperti:
sampai akhir periode laporan terlihat bahwa ratarata penggunaan dari setiap kartu ATM perbulan
a.
adalah sebanyak 1,8 kali dengan nominal per
ATM
transaksi sebesar Rp1,06 juta. Sedangkan rata-rata penggunaan dari setiap kartu ATM/Debet per bulan
b.
yang
tidak
Melakukan
pengamanan
fisik
ATM
dengan
trapping terhadap kartu ATM.
Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet yang periode
hal-hal
menggunakan pass key untuk mencegah adanya
transaksi sebesar Rp3,23 juta.
dalam
terhadap
wajar/mencurigakan.
adalah sebanyak 2,8 kali dengan nominal per
beredar
Melakukan monitoring kebersihan lingkungan
laporan
c.
monitoring transaksi.
mengalami
kenaikan sebesar 18,29% yaitu dari 44,50 juta
Meningkatkan awareness bank untuk melakukan
d.
Bank Indonesia bekerjasama dengan industri melakukan
kartu menjadi 52,64. juta kartu.
edukasi
terkait
peningkatan
keamanan penggunaan kartu ATM/Debet. Perkembangan jumlah dan nilai transaksi kartu ATM pada periode laporan yaitu sebanyak 61,10
juta transaksi dengan nilai transaksi mencapai Rp35 triliun. Perkembangan jumlah dan nilai transaksi
Penyelenggara Uang Elektronik (e-money) posisi
kartu ATM/Debet pada periode laporan yaitu sebanyak
1,69 miliar
transaksi
transaksi mencapai Rp1.933 triliun.
dengan
Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Uang Elektronik (E-Money)
akhir
nilai 16
periode
laporan
tercatat
sebanyak
11
Skimming adalah salah satu metode fraud yang dilakukan dengan mencuri data nasabah yang tersimpan dalam kartu.
Halaman 52
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
(sebelas) penerbit yang terdiri dari 6 (enam) bank dan 5 (lima) lembaga selain bank. Sampai dengan akhir tahun ini terdapat 1 penerbit baru yang telah memperoleh
izin
namun
belum
melakukan
kegiatan operasional. Jumlah instrumen yang diterbitkan sampai dengan akhir periode tercatat sebesar 7,91 juta. Transaksi e-money sampai dengan akhir periode laporan sebanyak 26,54 juta dan nilai transaksi sebesar Rp693,47 miliar. Rata-rata nilai transaksi per instrumen e-money pada periode laporan adalah Rp26 ribu. Dana float yang tersimpan di instrumen laporan sebesar Rp91 miliar. Secara industri, rata-rata dana yang tersimpan pada 1 (satu) instrumen adalah Rp12 ribu. Jumlah merchant pada periode laporan sebesar 5.226 dengan jumlah terminal 36.664. Dari frekuensi pemakaian yang rata-rata hanya 1 kali/bulan ini, dapat disimpulkan bahwa instrumen e-money saat ini masih kurang populer.
Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Kegiatan Usaha Pengiriman Uang (KUPU) Pengawasan terhadap penyelenggara KUPU nonbank dilakukan secara desentralisasi oleh Kantor Pusat Bank Indonesia dan Kantor Bank Indonesia. Jumlah
penyelenggara
KUPU
yang
telah
memperoleh izin dari Bank Indonesia tercatat sebanyak 71 Penyelenggara. Dari jumlah tersebut 27 penyelenggara berada di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia. Berdasarkan hasil on-site visit yang telah dilakukan terhadap beberapa penyelenggara terlihat bahwa pemahaman penyelenggara KUPU terhadap proses identifikasi Know Your Customer dan Anti Money Laundering masih perlu ditingkatkan. Berdasarkan hal ini, Bank Indonesia telah menyusun beberapa kegiatan untuk meningkatkan pemahaman para penyelenggara KUPU terhadap penerapan aspek Know Your Customer dan Anti Money Laundering.
Halaman 53
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Financial Sector Assesment Program Kegiatan Financial Sector Assesment Program yang dilakukan oleh IMF dan World Bank terhadap penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS telah selesai dilakukan pada awal tahun 2010. Kegiatan FSAP tersebut bertujuan untuk melihat sampai sejauh mana pemenuhan penyelenggaraan Sistem BIRTGS terhadap 10 Core Principles for Systemically Important Payment Systems, serta sejauh mana pemenuhan penyelenggaraan BI-SSSS terhadap IOSCO Recommendations on Securities Settlement Systems. Hasil akhir penilaian FSAP baik terhadap Sistem BI-RTGS maupun BI-SSSS telah dianggap
sound
Berdasarkan asessment terhadap Sistem BI-RTGS, terdapat beberapa rekomendasi terkait pemenuhan core principles (CP) yaitu CP I (Legal Basis), CP IX (Access Policy) dan CP X (Governance, Accountable dan Transparancies) yang mendapatkan status Broadly Observed. Untuk menindaklanjuti hasil rekomendasi tersebut, Bank Indonesia telah melakukan beberapa upaya, yaitu: 1.
Penyusunan Undang-Undang Transfer Dana sebagai landasan hukum yang mencakup baik sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia (Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI) maupun sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Sampai dengan Desember 2010, draft UU tersebut sedang dalam proses pembahasan akhir dengan DPR RI.
2.
Menyusun kajian terkait access policy bagi peserta sistem pembayaran khususnya bagi peserta sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, sebagai langkah awal untuk penerapan access criteria yang lebih mendukung aspek tranparansi dan kesetaraan.
3.
Melakukan pengawasan yang lebih komprehensif terhadap operasional BI-SSSS sebagai bagian dari pengawasan sistem pembayaran.
Selain assessment terhadap 10 core principles tersebut, assessment juga dilakukan terhadap 4 tanggung jawab Bank Sentral dalam mengimplementasikan 10 core principles dalam penyelenggaraan Sistem BIRTGS. Berdasarkan hasil assessment
tersebut, terhadap hal-hal yang direkomendasikan untuk
ditindaklanjuti, Bank Indonesia telah melakukan penandatanganan Memorandum of Understanding (MOU) kerjasama dengan BAPEPAM. Kerjasama ini antara lain terkait dengan tukar menukar informasi dalam rangka pengawasan lembaga keuangan bukan bank. MoU ini juga mendukung upaya pengawasan terhadap penyelenggaraan sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Sementara itu berdasarkan hasil assessment terhadap BI-SSSS, dalam pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS ke depan, Bank Indonesia akan menggunakan jaringan komunikasi SWIFT yang merupakan standar internasional, sehingga akan lebih mempermudah dalam melakukan integrasi (cross border link) dengan financial institution di negara lain.
Halaman 54
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Penetapan Arah Kebijakan dan Langkah Pengembangan ke Depan
Halaman 55
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
2.
hasil operasi moneter oleh Bank Indonesia; dan
3.
hasil kliring dari transaksi pembayaran antar-bank yang diselesaikan melalui SKNBI17 dan sistem pembayaran ritel antar-bank lainnya seperti hasil kliring dari transaksi pembayaran antar-bank melalui shared ATM Network.
Pada tahun 2010, total nilai transaksi pembayaran melalui Sistem BI-RTGS18
mencapai 9 kali dari nilai
produk domestik bruto (PDB)19 Indonesia. Adapun peran vital BI-SSSS dalam mendukung
Penetapan Arah Kebijakan dan Langkah Pengembangan ke Depan
perekonomian di Indonesia didasarkan dari fungsinya sebagai sarana transaksi dengan Bank Indonesia dan penatausahaan surat berharga (SBI dan SBN) secara elektronik yang terhubung langsung antara peserta, penyelenggara dan Sistem BI-RTGS. Untuk memitigasi risiko kegagalan setelmen pada salah satu sisi aset, yaitu risiko gagal serah surat berharga atau risiko gagal serah dana (gagal bayar), Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS memiliki suatu mekanisme setelmen yang mengatur penyelesaian kewajiban serah
Inisiatif Pengembangan Sistem BI-RTGS dan BISSSS Generasi II Sebagaimana telah diulas sebelumnya, Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS termasuk dalam systemically important payment system (SIPS). Peran kedua core financial system infrastructures tersebut cukup vital dalam mendukung kegiatan perekonomian di Indonesia
surat
berharga
penyelesaian
kewajiban
melalui serah
BI-SSSS20 dana
dan
(kewajiban 21
pembayaran) melalui Sistem BI-RTGS
dilakukan
secara bersamaan (simultaneous settlement), atau dikenal dengan istilah mekanisme setelmen Deliveryversus-Payment (DvP). Seiring dengan peningkatan kegiatan perekonomian dan pasar keuangan di Indonesia serta transaksi
Sebagai suatu sistem pembayaran nilai besar, selain
17
digunakan untuk memproses transfer dana antar bank
menggunakan instrumen pembayaran cek dan bilyet giro (warkat
yang bernilai besar dan bersifat segera (time critical),
debit) dan transfer kredit (instrumen pembayaran transfer kredit).
Sistem BI-RTGS digunakan pula untuk memproses
18
transaksi pembayaran yang merupakan penyelesaian
Total nilai transaksi pembayaran pada Sistem BI-RTGS di tahun 2010
adalah sebesar Rp54.169 triliun 19
atas:
Transaksi pembayaran antar-bank yang diselesaikan melalui SKNBI
Perkiraan nilai PDB Indonesia di tahun 2010 adalah sebesar Rp6.422
triliun 20
1.
transaksi di pasar keuangan, yang meliputi:
Pemindahan kepemilikan surat berharga dari rekening surat
berharga penjual ke rekening surat berharga penjual
PUAB Rupiah;
pasar surat berharga (pasar primer dan
berharga (atau yang merupakan bank dari pembeli surat berharga) ke
sekunder); dan
rekening bank peserta BI-RTGS penjual surat berharga (atau yang
PUAB Rupiah terhadap valas;
merupakan bank dari penjual surat berharga)
21
Pemindahan dana dari rekening bank peserta BI-RTGS pembeli surat
Halaman 56
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
ekonomi dan pasar keuangan lintas batas negara,
TIK dari kedua sistem yang diselenggarakan oleh Bank
volume dan nilai transaksi pada kedua core financial
Indonesia tersebut.
system infrastructures di Indonesia tersebut terus mengalami peningkatan yang signifikan dari tahun ke
Pada penyelenggaraan SIPS di banyak negara lainnya, telah terjadi perubahan penggunaan infrastruktur, dari
tahun.
perangkat TIK yang bersifat proprietary23 menjadi infrastruktur TIK yang bersifat de facto standard 1,400,000
product,
5,000
yang
mengikuti
standar
dalam
4,500
1,200,000
penyelenggaraan financial services seperti standar dari
4,000
1,000,000
3,500
800,000
3,000
International Organization for Standardization (ISO).
2,500 600,000
Standar-standar tersebut meliputi antara lain:
2,000 Transaksi Volume
400,000
1,500
Transaksi Nominal (Rp triliun)
1,000
200,000
500
-
standar untuk format perintah transaksi keuangan
Des 10
Okt 10
Nov 10
Ags 10
Sep 10
Jul 10
Mei 10
Jun 10
Mar 10
Apr 10
Feb 10
Jan 10
(financial message format standard) termasuk message format untuk transfer dana dalam suatu SIPS dan message format untuk transfer surat
Grafik Perkembangan transaksi BI-RTGS
berharga
dalam
suatu
Securities
Settlement
System; Inisiasi pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II dilatarbelakangi dengan hal-hal sebagai
standar untuk perangkat pengamanan (security features) pada infrastruktur TIK untuk transaksi
berikut:
keuangan termasuk infrastruktur TIK dari suatu 1.
Upaya meningkatkan performa layanan dan kehandalan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS
SIPS dan Securities Settlement System; dan
penggunaan message carrier yang handal dan
untuk
efisien untuk mentransmisikan data transaksi
meningkatkan performa layanan Sistem BI-RTGS yang
keuangan termasuk untuk mentransmisikan data
telah diselenggarakan sejak November 2000 dan BI-
transaksi pembayaran dalam suatu SIPS dan data
SSSS yang telah dioperasikan sejak Februari 2004,
transfer surat berharga dalam suatu Securities
infrastruktur Teknologi Informasi dan Komunikasi
Settlement System.
Guna
22
(TIK)
mempertahankan,
dan
bahkan
dari kedua sistem setelmen dana dan surat
berharga tersebut perlu ditingkatkan kehandalan dan kapasitas pemrosesannya. Ditambah lagi dengan konstrain
semakin
berkurangnya
dukungan
pemeliharaan teknis secara penuh pada infrastruktur
Contoh penggunaan infrastruktur dengan standarstandar di atas adalah penggunaan layanan financial message carrier yang dioperasikan oleh Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) yang telah digunakan untuk messaging transaksi pembayaran pada +62 (enam puluh dua) SIPS
22
Terdiri dari: i)
ii)
Komputer Penyelenggaraan (Host Computer) di Bank
domestik dan untuk messaging transfer surat
berharga pada Securities Settlement System di 53
Indonesia sebagai Penyelenggara Sistem BI-RTGS dan BI-
negara. Penggunaan perangkat TIK yang standar pada
SSSS;
infrastruktur pasar keuangan di banyak negara
Komputer Peserta di lokasi Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-
tersebut dimaksudkan antara lain untuk tujuan
SSSS; dan iii)
Jaringan
Komunikasi
yang
mengkoneksikan
Host
Computer dengan Komputer Peserta di lokasi seluruh peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS
23
Sistem BI-RTGS saat ini tidak sepenuhnya sesuai dengan standard untuk RTGS systems, di mana hal ini terjadi pula pada sistem RTGS “generasi pertama” dari beberapa negara lainnya yang dikembangkan pada dekade 1990-an dan awal 2000-an
Halaman 57
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
efisiensi dalam penyelesaian transaksi pasar keuangan
infrastruktur TIK yang standar pada Sistem BI-RTGS
lintas batas negara yang semakin berkembang, yang
dan BI-SSSS, penyelenggaraan kedua core financial
menuntut pula kehandalan dari infrastrukturnya. Dari
infrastructures
sudut pandang pelaku pasar keuangan (perbankan),
bahkan interlinkable dengan infrastruktur sistem
penggunaan perangkat TIK yang standar berarti
keuangan dari negara-negara lainya. Pada gilirannya
penggunaan
di
hal tersebut dapat memfasilitasi implementasi dari
tempatnya, yang digunakan baik untuk messaging
inisiatif-inisiatif pembentukan ekonomi atau pasar
transaksi keuangan ke infrastruktur sistem keuangan
keuangan terintegrasi/bersatu dalam suatu kawasan
domestik (sistem RTGS dan Securities Settlement
seperti inisiatif MEA mulai 2015 dan dan inisiatif pasar
System domestik, dan sistem lainnya seperti sistem
obligasi terintegrasi Asia atau Asian Bond Market
pembayaran
Initiative (ABMI).
shared
ritel
(common)
infrastructure
antar-bank),
maupun
untuk
tersebut
dapat
interoperable
dan
messaging perintah transaksi pembayaran dan surat berharga ke lembaga keuangan korespondennya atau
3.
Upaya
pemenuhan
standar
meningkatkan
efisiensi
penggunaan
likuiditas
ke infrastruktur sistem keuangan di negara lain. 2.
Upaya
internasional
penyelenggaraan SIPS dengan mengacu pada
Pada penyelenggaraan sistem RTGS di beberapa negara26
telah
dikembangkan
pula
mekanisme
penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat
rumusan CP-SIPS dan IOSCO
mengefisienkan
penggunaan
likuiditas.
Tuntutan akan penyelenggaraan SIPS (sistem RTGS)
Pengembangan terkini pada sistem pembayaran nilai
dan
besar tersebut dikarenakan mekanisme setelmen
SSS
yang
memenuhi
Core
Principles
for
24
Systemically Important Payment System (CP SIPS) dari
transfer
Bank
dana
antar-bank
pada
sistem
RTGS
dan
dilaksanakan secara satu-p`er-satu transaksi (gross
Recommendations for Securities Settlement Systems25
basis) sehingga bank-bank peserta suatu sistem RTGS
dari task force BIS dan International Organization of
harus mengalokasikan likuiditas yang relatif besar
Securities Commissions (IOSCO), juga merupakan latar
untuk
belakang
pada
seluruh transfer dananya. Salah satu contoh fitur
infrastruktur dan penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan
terkini pada sistem RTGS yang dapat menghemat
BI-SSSS. Pada acuan-acuan dari kedua lembaga
penggunaan likuiditas adalah mekanisme meng-offset-
multilateral tersebut terdapat pula prinsip penggunaan
kan transfer dana antar-bank yang terkait antara dua
infrastruktur TIK yang handal dan efisien dalam
bank27 (bilateral offsetting)28, meskipun setelmen dari
penyelenggaraan
yang
seluruh transfer dana yang berhasil di-offset-kan
dimaksudkan antara lain untuk dapat memfasilitasi
tersebut tetap dilakukan satu per satu transaksi.
penyelesaian transaksi pasar keuangan lintas batas
Apabila
negara yang semakin efisien dan aman. Hal tersebut
perekonomian suatu negara (market liquidity shock)
dimungkinkan untuk terjadi melalui penggunaan
yang
for
International
pengembangan
suatu
Settlements
lebih
SIPS
dan
(BIS)
lanjut
SSS,
dapat
ada
memenuhi
tekanan
berdampak
pada
kewajiban
ketatnya ketatnya
pembayaran
likuiditas likuiditas
pada dari
infrastruktur TIK yang standar. Dengan penggunaan 26
24
Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss43.pdf?noframes=1: BIS CPSS, Core Principles for Systemically Important Payment Systems (CP SIPS), January 2005, Basel, Switzerland (page 1, 37 & 38 (CP VII & Box 12: Examples of international, national and industry-level standards, guidelines and recommendations)) 25
Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss46.pdf?noframes=1: BIS & IOSCO, Recommendations for Securities Settlement Systems (SSS), November 2001, Basel, Switzerland (page 1, 21 & 22 (Recommendation 16))
Termasuk pada sistem RTGS Singapura generasi II (MEPS+), sistem RTGS Dolar HongKong (HKD CHATS – P2), sistem RTGS Jepang generasi II (BOJ RTGS-XG), sistem RTGS Korea Selatan generasi II (BOK-WIRE), sistem RTGS Australia (RITS), dan juga akan dikembangkan pada sistem RTGS Malaysia (RENTAS) dan sistem RTGS Thailand (BATHNET) 27
Misalnya meng-offset-kan transfer-transfer dana dari Bank A kepada Bank B dengan transfer-transfer dana dari Bank B kepada Bank A 28
Terlampir perbandingan setelmen secara gross dan bilateral offsetting
Halaman 58
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
perbankan peserta sistem RTGS di negara tersebut (payment system liquidity shock)29, adanya fasilitas penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat menghemat penggunaan likuiditas tersebut akan mendukung kelancaran penyelesaian transfer-transfer dana dalam Sistem BI-RTGS dalam kondisi adanya financial distress tersebut30. Pada gilirannya hal tersebut
akan
mendukung
tetap
terpeliharanya
stabilitas di pasar keuangan atau stabilitas sistem keuangan. 4.
Upaya
mengakomodir
dinamika
di
Bagan 6 Grand design Pengembangan Sistem BI RTGS dan BI SSSS Generasi II
pasar
keuangan Indonesia Dinamika
pada
pasar
keuangan
di
Indonesia
diperkirakan akan terus terjadi pada waktu-waktu ke depan, dengan adanya jenis instrumen baru di pasar keuangan. Begitu pula dengan pengkinian kebijakan untuk menindaklanjuti dinamika di pasar keuangan, seperti kebijakan Bank Indonesia untuk menggunakan jenis instrumen yang baru berkembang di pasar keuangan Indonesia dalam operasi pasar terbuka (OPT)-nya dan dikeluarkannya jenis instrumen baru oleh
pemerintah
untuk
mendukung
kegiatan
pembiayaan rutin dan pembangunan oleh pemerintah.
Berdasarkan latar belakang di atas dan kajian serta evaluasi yang telah dilakukan atas penyelenggaraan dan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS saat ini, maka disimpulkan perlunya langkah pembaharuan dan penyempurnaan pada kedua core financial system infrastructures tersebut melalui pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II. Pengembangan (penambahan) Siklus Kliring dan Setelmen secara periodik (Multiple Cycles) untuk Kliring Kredit Untuk menunjang kegiatan transfer dana yang efisien
Grand design dari arsitektur Sistem BI-RTGS dan BI-
dan aman dalam perekonomian, Bank Indonesia
SSSS Generasi II adalah sebagaimana bagan 6.
dalam
peranannya
sebagai
operator
sistem
pembayaran antar-bank menyediakan 2 (dua) sistem yaitu Sistem BI-RTGS untuk transfer dana antar-bank bersifat time critical dan/atau bernilai besar dan SKNBI untuk
transfer
dana
antar-bank
bersifat
retail.
Disamping nominal transaksi, perbedaan mendasar lainnya antara Sistem BI-RTGS dengan SKNBI adalah 29
Berdasarkan Working Paper “Likuiditas Perekonomian dan Pengaruhnya terhadap BI-RTGS dan BI-SSSS) oleh Wahyu DeNaira dan Muslimin Anwar (Peneliti Ekonomi di Biro Riset Ekonomi (BRE), Direktorat Riset Ekonomi dan Kebijakan Moneter (DKM), Bank Indonesia), terdapat korelasi yang tinggi antara likuiditas moneter (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas di dalam Sistem BI-RTGS, antara likuiditas makroekonomi (M2, M1 dan M0) dengan nominal transaksi BI-RTGS, dan antara likuiditas perekonomian (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas perbankan, sehingga diusulkan agar dalam perkembangannya ke depan perlu dikembangkan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS yang semakin handal, aman, cepat, efisien, dan efektif dalam menopang seluruh kegiatan transaksi swasta dan pemerintah serta membantu memperlancar dan mempercapat transmisi kebijakan moneter untuk mewujudkan tujuan Bank Indonesia yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
menyangkut mekanisme setelmennya. Untuk transfer-
30
tertentu di jam operasional SKNBI, dan hasil kewajiban
Terlampir simulasi bagaimana mekanisme penghemat likuiditas pada sistem RTGS (dalam hal ini bilateral offsetting) dapat meningkatkan resilience dari sistem RTGS terhadap liquidity shock
transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS disettle secara satu per satu transaksi (gross settlement) dan
sesegera
mungkin
(real
time
settlement)
sepanjang waktu jam operasional Sistem BI-RTGS. Sedangkan untuk transfer-transfer dana antar-bank melalui SKNBI di-settle melalui proses multilateral netting (kliring) terlebih dahulu pada waktu-waktu
Halaman 59
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pembayaran atau penerimaan pembayaran secara
setelmen terakhir (period ke-4) dapat dibukukan ke
netto dari masing-masing peserta akan dibuku pada
rekening nasabah penerima transfer dana kredit
rekening giro peserta di Sistem BI-RTGS pada waktu-
sebelum pukul 09.00 WIB keesokan harinya.
waktu tertentu pula. Sejalan dengan meningkatnya aktivitas ekonomi dari
Rekomendasi Pengembangan Sistem Pembayaran dan Setelmen ASEAN
waktu ke waktu, masyarakat membutuhkan adanya layanan transfer dana antar-bank yang tidak saja aman
Working Committee on Payment and Settlement
namun juga efisien (termasuk biayanya) dan cepat
Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process
(dapat segera menerima transfer dana secara efektif).
untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen
Walaupun
dapat
dibentuk dengan tujuan untuk menyiapkan sistem
diakomodasi oleh layanan transfer dana antar-bank
pembayaran dan setelmen negara-negara anggota
Sistem BI-RTGS, namun karena relatif besarnya biaya
ASEAN
transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS,
penyusunan kajian dan penyediaan rekomendasi
maka untuk mengakomodasi kebutuhan masyarakat
kebijakan bagi pengembangan sistem pembayaran
tersebut di atas Bank Indonesia telah melakukan
dan setelmen maupun koordinasi bagi harmonisasi
pengembangan lebih lanjut pada pada Kliring Kredit
sistem pembayaran dan setelmen di tingkat ASEAN.
kebutuhan
tersebut
telah
SKNBI yaitu dengan menambah jumlah siklus kliring (perhitungan multilateral netting) untuk transfer kredit antar-bank (siklus Kliring Kredit SKNBI) dan siklus setelmen hasil netto dari Kliring Kredit SKNBI ke Sistem BI-RTGS. Dengan adanya mekanisme multiple clearing of credit transfers dan multiple settlement of net figures dari Kliring Kredit SKNBI, perbankan peserta SKNBI dapat lebih cepat memperoleh data dan dana dari setelmen hasil netto Kliring Kredit, yang pada akhirnya nasabah pun dapat menerima dana efektif lebih cepat lagi. Mekanisme multiple settlement hasil Kliring kredit SKNBI ke Sistem BI-RTGS tersebut direncanakan untuk implementasi pada Januari 2011.
Untuk
dalam
menyambut
mencapai
MEA
tujuannya
2015
tersebut,
melalui
WC-PSS
menyusun kerangka strategis untuk pengembangan dan harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen ASEAN.
Implementasi
MEA
2015,
yang
akan
meningkatkan transaksi lintas batas dalam kawasan ASEAN akan memerlukan sistem pembayaran dan setelmen yang efisien, aman, dan handal, dengan memperhatikan konsumen.
aspek
Persiapan
perlindungan sistem
kepada
pembayaran
dan
setelmen ASEAN membutuhkan identifikasi kebutuhan bisnis dari masing-masing negara, yang diperlukan dalam menentukan pengembangan dan harmonisasi yang diperlukan atas komponen-komponen utama
Dengan adanya pengembangan tersebut maka pada
sistem pembayaran dan setelmen di area setelmen
22 Desember 2010 Bank Indonesia menerbitkan
transaksi perdagangan, transaksi pembayaran ritel,
perubahan ketentuan penyelenggarann SKNBI, yaitu
pengiriman uang, dan setelmen pasar modal.
melalui
BI)
bebas barang dan jasa diantara negara ASEAN
Nomor 12/34/DASP perihal Perubahan atas Surat
membutuhkan setelmen perdagangan lintas batas.
Edaran Bank Indonesia Nomor 12/8/DASP tanggal 24
Arus bebas tenaga kerja terdidik akan membutuhkan
Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional Bank
jasa pengiriman uang lintas batas. Arus bebas investasi
Indonesia. Dalam SE BI tersebut diatur bahwa
dan arus modal yang lebih bebas akan membutuhkan
pembukuan ke rekening nasabah di bank penerima
setelmen pasar modal lintas batas. Lebih lanjut, dalam
transfer kredit antar-bank melalui SKNBI dilakukan
proses
dengan prinsip same day settlement (dibukukan pada
pembayaran dan setelmen akan memerlukan adanya
hari yang sama), namun untuk siklus kliring dan
standardisasi.
Surat
Edaran
Bank
Indonesia
(SE
Halaman 60
harmonisasi
dan
pengembangan
Arus
sistem
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Berdasarkan hal tersebut, WC-PSS menyusun kajian di
pembayaran,
lima bidang, yaitu cross border trade settlement, cross
pembayaran yang meliputi penggunaan messaging
border
standard & format, interkoneksi, dan pengembangan
retail
payments,
cross
border
money
harmonisasi
mekanisme
dan standardization. Kajian tersebut disusun dengan
memperkuat
membandingkan kondisi saat ini dengan kondisi yang
regional, baik dari sisi instrument maupun jasa yang
dibutuhkan oleh bisnis atau aktivitas perekonomian.
diberikan,
Hasil
dengan
akan
dipergunakan
sebagai
dasar
peran
jaringan sistem
melakukan melakukan
informasi
capacity Joint
dan
sistem
remittance, cross border capital market settlement,
kajian
pengumpulan
infrastruktur
data,
pembayaran
building activities
Research,
melakukan
penyusunan rekomendasi kebijakan, milestone, dan
program edukasi kepada konsumen, serta melakukan
rencana kerja. Dalam kajian ini, efisiensi, keamanan,
kerjasama di bidang pengawasan sistem pembayaran.
kehandalan,
dan
perlindungan
konsumen
akan
menjadi dasar penyusunannya. Rekomendasi atas kebijakan, milestone, dan rencana kerja untuk masingmasing negara akan berbeda sesuai dengan kondisi
Hasil studi cross border capital market memperlihatkan telah
ada
beberapa
inisiatif
pengembangan
infrastruktur pasar modal, antara lain Pan Asian Central Securities Depository (CSD) Alliance, Asian
masing-masing negara.
Bond Market Inisiatif (ABMI) yang mengusulkan model Berdasarkan studi dan survei cross border trade
Asian Institutional CSD (ICSD) dan CSD Linkage.
settlement,
Adapun rekomendasi dari pengembangan ke depan
direkomendasikan
untuk
dapat
dikembangkan model penggunaan mata uang lokal
adalah
dengan beberapa mekanisme yaitu model bank
infrastruktur cash settlement dari transaksi pasar
koresponden, model jaringan bank regional dan
modal yang dapat dilakukan melalui kebijakan untuk
kemungkinan pengembangan interoperability/inter-
menerima bank dari negara lain dalam RTGS serta
linkage RTGS untuk memfasilitasi setelmen dana untuk
mengembangkan RTGS linkages di antara negara-
transaksi perdagangan lintas batas negara.
negara ASEAN. Adapun untuk CSD, terdapat alternatif
pengembangan
RTGS
yang
merupakan
untuk CSD yang dikelola oleh bank sentral akan tetap Untuk money remittance direkomendasikan untuk mendorong
perkembangan jasa remitansi formal,
mendorong
kerjasama
antara
negara
untuk
meningkatkan transparansi, pengumpulan informasi,
berjalan beriringan dengan CSD yang dikelola oleh pihak lain di luar bank sentral sehingga akan ada dua investasi dalam pengembangan CSD yang terpisah, satu dari bank sentral dan pihak di luar bank sentral.
dan harmonisasi pengembangan jasa remitansi formal, melakukan edukasi kepada tenaga kerjanya untuk
Studi dan survei standardisasi menghasilkan suatu
melakukan remitansi melalui jasa remitansi formal,
rekomendasi untuk meningkatkan koordinasi dengan
bank sentral mengawasi pelaksanaan perlindungan
badan standardisasi nasional di masing-masing negara
konsumen melalui pengawasan terhadap keluhan
untuk
nasabah serta melakukan kerjasama pengawasan
standardisasi jasa keuangan, melakukan pilot project
(cooperative oversight) terhadap jasa remitansi.
untuk mempelajari peran standardisasi dalam proses
memperoleh
informasi
perkembangan
sistem pembayaran secara end to end, melakukan Dalam
studi
cross
direkomendasikan
border
untuk
retail
melakukan
payment harmonisasi
ketentuan, yang meliputi kerangka hukum transaksi
eksplorasi akan kemungkinan pembentukan ASEAN Credit Transfer (ACT) Scheme untuk mengakomodasi standardisasi di kawasan ASEAN.
lintas batas negara, kebijakan yang bersifat resiprokal, mekanisme pertukaran valuta asing, serta mendorong partisipasi
institusi
non
bank
dalam
sistem
Halaman 61
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
people yang selama ini belum dapat dijangkau oleh
Strategi Implementasi Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet
industri perbankan, baik karena wilayah yang terpencil
Ke depan, Bank Indonesia akan mempersiapkan implementasi Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet. Persiapan tersebut akan dilakukan pada awal tahun 2011
dengan
melakukan
assessment
potensi
maupun budaya kelompok masyarakat tersebut yang belum terbiasa dengan industri perbankan. Pada gilirannya hal ini diharapkan dapat meningkatkan financial inclusion bagi unbanked people.
kerawanan. Assessment potensi kerawanan dilakukan
Ke depan, beberapa upaya yang dapat dilakukan
untuk mengantisipasi potensi risiko selama masa
untuk lebih mendorong akses masyarakat terhadap
implementasi (transisi), sehingga dapat merancang
penggunaan layanan sistem pembayaran khususnya
strategi
melalui e-money dan KUPU antara lain:
mitigasi
yang
harus
dilakukan.
Tujuan
assessment lebih difokuskan pada upaya mengetahui
1.
titik potensial sumber kerawanan yang bersifat major.
Meninjau ketentuan mengenai e-money dan KUPU
khususnya
kelembagaan Strategi Pengembangan E-Money ke Depan 2.
interoperability
yang
interoperability
akan
diarahkan
pada
multipurpose dimana suatu e-money dapat digunakan
server-based
yang
berbeda,
maka
pengembangan standar akan difokuskan terlebih
3.
4.
data tersimpan di dalam kartu (offline). Dengan demikian, jenis e-money ini dipandang lebih sesuai sebagai instrumen pembayaran yang digunakan di sektor transportasi maupun ritel. Sementara itu, dioptimalkan
sebagai
layanan
server
akan
transfer/remitansi
melalui pengembangan mobile payment. Financial Inclusion Perluasan
akses
sistem
pembayaran
Mendorong industri sistem pembayaran untuk
daerah terpencil;
waktu proses validasi kartu yang relatif cepat, karena
berbasis
sistem
sistem pembayaran di wilayah perbatasan dan
jenis e-money berbasis chip tersebut terutama adalah
e-money
layanan
melakukan penyebaran infrastruktur dan layanan
dahulu pada e-money berbasis chip. Kelebihan dari
pengembangan
produk-produk
lainnya;
Selanjutnya, mengingat karakteristik e-money chipdan
dan
sama dengan pelaku industri dan otoritas terkait
untuk melakukan transaksi di berbagai merchant. based
penyelenggara
pembayaran yang dapat dilakukan melalui kerja
akan
dilakukan melalui penyusunan standar e-money. Bentuk
masalah
Meningkatkan kegiatan sosialisasi dan edukasi terhadap
beberapa tahun ke depan masih akan difokuskan pada mewujudkan
(seperti
dengan
keagenan) dan perlindungan konsumen;
Arah kebijakan dan pengembangan e-money dalam upaya
terkait
terhadap
masyarakat juga menjadi fokus penting dalam arah pengembangan ke depan. Perluasan akses kepada lembaga non bank dimaksudkan untuk menjangkau segmen masyarakat tertentu khususnya unbanked
Halaman 62
Mendorong dan memfasilitasi industri untuk menciptakan interoperability e-money melalui penyusunan standar.
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk Transaksi Ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) National Payment Gateway (NPG) atau Gerbang Pembayaran Nasional adalah suatu institusi penyedia layanan switching/routing untuk seluruh transaksi elektronik pembayaran ritel (di luar SKNBI) antar penyelenggara sistem pembayaran (bank dan non bank) di Indonesia. Secara hipotetis, keberadaan NPG akan memberikan dampak positif khususnya terhadap sistem pembayaran ritel. Saat ini, dimana terjadi trend perkembangan yang cepat atas keragaman instrumen pembayaran non tunai seperti kartu kredit, kartu ATM, Kartu Debet dan uang elektronik (e-money), serta berbagai delivery channels lainnya, tentunya memerlukan pengembangan infrastruktur penunjang, baik dari sisi front end (antara lain ATM dan mesin Electronic Data Captured atau EDC) maupun berbagai middle end dan logical network (jaringan) yang ada. Hal ini tentunya bertujuan agar instrumen tersebut dapat digunakan secara luas oleh sebanyak mungkin lapisan masyarakat di berbagai lokasi (high penetration rate). Pada satu sisi, perkembangan instrumen pembayaran non-tunai serta delivery channels tersebut telah memberi kemudahan bagi masyarakat dalam melakukan berbagai transaksi pembayaran secara elektronik dengan lebih cepat dan efisien. Namun di sisi lain, adanya kompetisi antar penyelenggara sistem pembayaran dalam penyediaan infrastruktur pembayaran non tunai, khususnya terkait pengembangan infrastruktur jaringan dan front-end delivery channels memberikan implikasi biaya investasi yang tidak kecil. Selain itu, tidak dapat dikesampingkan akan adanya potensi keragamanan adopsi jenis teknologi yang digunakan yang memberikan dampak pada incompability antar instrument/delivery channels yang akhirnya bermuara pada rendahnya utilisasi infrastruktur atau mungkin terjadinya keterbatasan jangkauan layanan infrastruktur (inefisiensi secara nasional). Secara umum, layanan yang diberikan oleh NPG setidaknya mencakup sejumlah transaksi yang memiliki kesamaan dalam perspektif tertentu, jenis delivery channel tertentu, serta berdasarkan jenis institusi tertentu. Berdasarkan jenis transaksinya, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani berbagai jenis transaksi sebagai berikut:
a.
Interbank; transaksi elektronis dilakukan melalui channels yang dimiliki oleh penyelenggara layanan (bank) lain atau sering disebut sebagai transaksi off-us (misalnya sebagaimana yang terjadi dalam transaksi ATM maupun transaksi menggunakan EDC bank lain). Secara teknis, layanan ini dimungkinkan apabila seluruh host bank terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching (NPG).
b. Payment; Layanan ini memungkinkan pelanggan dari berbagai biller untuk melakukan pembayaran melalui berbagai channels milik bank pelanggan tersebut, maupun melalui channels bank lain.
c. berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila antar penerbit e Halamanagreement 63 money sudah mencapai business dan diwujudkan dalam
keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service Management” (TSM) dari semua penerbit e-money. d. On-line transaction; Layanan merchant on-line berkembang dengan pesat. Instrumen pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila host dari berbagai billers dan host seluruh bank terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching (NPG). c. Prepaid facility/instrument; Layanan ini memungkinkan dilakukannya transaksi e-money melalui terminal/reader milik penerbit e-money yang berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila antar penerbit e-money sudah mencapai business agreement dan diwujudkan dalam keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service Management” (TSM) dari semua penerbit e-money. d. Online transaction; Layanan online merchant berkembang dengan pesat. Instrumen pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran pada umumnya adalah kartu kredit atau kartu debet. Mengingat terdapat keharusan bagi merchant dalam memastikan validitas kartu kredit atau kartu debet yang digunakan melalui proses verifikasi oleh bank penerbit kartu, akan menjadi tidak efisien bilamana merchant harus membangun kerjasama bilateral dengan berbagai bank penerbit kartu. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila terdapat institusi yang berperan sebagai ‘trusted party’ yang menjadi penghubung antara merchant dengan masing-masing penerbit kartu dalam pengiriman data transaksi keuangan, yang memberikan jaminan tingkat security yang tinggi. Berdasarkan jenis delivery channel, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani transaksi yang dilakukan melalui delivery channel yang bersifat man-assisted ataupun un-manned assisted device, sebagai berikut: a. b. c. d. e. f.
ATM; EDC/POS; Internet/On-Line Transaction; Mobile banking; (Fix) Phone banking (AVR = Automated Voice Response); dan Teller.
Berdasarkan Institusi yang terhubung, NPG setidaknya harus mampu untuk melayani transaksi dari institusi sebagai berikut: a.
Payment access provider; yaitu institusi yang menyediakan sarana yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi keuangan. Institusi ini bisa berupa bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (APMK dan e-money) dan juga sebagai penyedia delivery channel untuk transaksi keuangan (ATM, EDC, internet, mobile phone dan lain-lain), lembaga selain bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit dan e-money), serta independent acquirer sebagai penyedia ATM/EDC.
b.
lembaga selain bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit Halaman 64
dan e-money), serta independent acquirer sebagai penyedia mesin ATM/EDC. c. Affiliated parties adalah institusi yang menjadi counterpart dari institusi
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) b. Affiliated parties; yaitu institusi yang menjadi counterpart dari institusi penyedia instrumen/akses keuangan. Misalnya berbagai perusahaan biller sebagai penyedia public utilities (listrik, air, komunikasi, internet provider, TV cable dan lain-lain), atau institusi lain yang memiliki pola incoming/penerimaan pembayaran secara regular (misalnya lembaga keuangan non-bank penyedia kredit, asuransi, lembaga pendidikan).
Halaman 65
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pengedaran Uang 2010
Pengedaran Uang 2010
Halaman 66
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pendahuluan
Pendahuluan
Halaman 67
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pengedaran uang. Pertumbuhan uang kartal
yang
beredar (UYD) meningkat dengan laju pertumbuhan rata-rata dari 10,7% pada tahun 2009 menjadi 12,1% pada tahun 2010yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun. Meskipun meningkat dibanding tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun 2010 tersebut masih
dibawah
angka
historis
sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara 13,5% sampai 26,3%. Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama tahun 2010 tercermin juga dari sisi aliran uang kartal yang keluar dari Bank Indonesia (BI) ke masyarakat dan
Isu Strategis dan Kebijakan Menuju Peningkatan Kualitas Uang dan Kehandalan Pengedaran Uang
perbankan (outflow). Selama periode laporan, aliran uang
kartal
cenderung
berfluktuasi
dengan
kecenderungan net outflow. Hal ini mencerminkan setiap
tahunnya
dibutuhkan
terjadi
masyarakat
tambahan dan
uang
perbankan.
yang Jumlah
outflow pada tahun 2010 naik 20,4% dari sebesar Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3 triliun, sedangkan jumlah uang kartal yang masuk dari perbankan dan masyarakat ke BI (inflow) meningkat 9,6% dari Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0 triliun. Kenaikan
Seiring dengan perekonomian Indonesia yang terus
outflow juga mengindikasikan adanya pemulihan
bertumbuh, penggunaan uang kartal di Indonesia
ekonomi masyarakat paska krisis keuangan global di
cenderung
tahun 2009, yang sempat menurunkan jumlah
meningkat
meskipun
penggunaan
instrumen non tunai juga mengalami kenaikan. Paska perlambatan ekonomi yang terjadi pada tahun 2009, perekonomian
Indonesia
selama
tahun
2010
menunjukkan daya tahan yang cukup kuat dalam menghadapi dampak perekonomian global yang masih belum stabil. Pada periode tersebut, ekonomi Indonesia mencatat pertumbuhan sebesar 6,1% (yoy), dengan
tingkat
inflasi
7,0%
(yoy).
Dari
sisi
penggunaan instrumen pembayaran, perkembangan tersebut memerlukan ketersediaan jumlah uang kartal yang mencukupi untuk mendukung pertumbuhan kegiatan perekonoman.
outflow uang kartal pada tahun 2009 sebesar 9,1%. Masih
cukup
tingginya
kebutuhan
masyarakat
terhadap uang Rupiah perlu dibarengi dengan perencanaan kebutuhan dan pengadaan uang secara komprehensif
termasuk
ketepatan
realisasinya;
penyempurnaan unsur pengaman uang; kecepatan dan ketepatan layanan kas; kelancaran dan keamanan distribusi uang ke seluruh satuan kerja kas baik di KP dan KBI secara tepat waktu; serta optimalisasi pengelolaan uang kartal. Melalui strategi kebijakan tersebut,
BI
diharapkan
mampu
mengupayakan
pencapaian misi dalam memenuhi kebutuhan uang
Di tengah pemulihan ekonomi paska krisis tahun
kartal masyarakat baik dalam nominal yang cukup dan
2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat
pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar
sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh
dengan optimal.
masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana tercermin pada meningkatnya berbagai indikator
Halaman 68
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Berkaitan
dengan
itu,
maka
strategi
kebijakan
pengaman uang. Selain itu, upaya penanggulangan
Pengedaran Uang pada tahun 2010 terfokus pada
meluasnya
upaya untuk meningkatkan kehandalan pengedaran
manajemen operasional pengedaran uang, standarisasi
uang dan penyempurnaan kualitas uang,
yang
ULE, serta pengelolaan uang logam merupakan isu
meliputi pemenuhan uang, optimalisasi layanan kas,
strategis lain yang merupakan kelanjutan dari tahun
pengelolaan
serta
sebelumnya. Sementara aspek lain yang menjadi
peningkatan
uang
dan
pendistribusiannya,
pengamanan
elemen
dan
peredaran
uang
palsu,
peningkatan
unsur
perhatian BI dalam penerapan kebijakan adalah masih
pengaman uang, serta peningkatan kelayakan uang
berkembangnya perilaku/kebiasaan hoarding uang
yang beredar di berbagai wilayah termasuk di daerah
logam pecahan kecil oleh masyarakat sehingga UL
terpencil dan terdepan NKRI.
yang beredar tidak kembali ke BI.
Isu Strategis dan Kebijakan Pengedaran Uang
Memperhatikan berbagai isu strategis tersebut, maka Kebijakan BI selama tahun 2010 difokuskan pada
Penanganan kenaikan kebutuhan uang kartal secara
upaya untuk meningkatkan kehandalan uang Rupiah
signifikan menjelang hari raya keagmaan dan tahun
dan penyempurnaan kualitas uang dengan tetap
baru senantiasa menjadi isu strategis di bidang
mengacu pada tiga pilar manajemen pengedaran uang
pengedaran uang setiap tahunnya. Menjelang periode
yaitu 1) Ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2)
lebaran 2010, yaitu pada awal ramadhan sampai
Layanan Kas Prima, dan 3) Pengedaran Uang yang
dengan hari H-1 lebaran, jumlah UYD meningkat
aman, handal, dan efisien.
sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat sebesar 14,2%
Dalam rangka mendukung ketersediaan uang Rupiah
dari tahun sebelumnya yang mencapai Rp39,2 triliun.
yang berkualitas, beberapa penerapan kebijakan
Demikian pula selama periode Natal dan menjelang
meliputi
Tahun Baru, (sepanjang bulan Desember 2010)
termasuk rencana pengadaan dan realisasi pengadaan
jumlah UYD mengalami kenaikan dari sebesar Rp21,6
uang
triliun pada tahun 2009 menjadi Rp28,7 triliun.
pendistribusian uang ke berbagai wilayah secara tepat
Menghadapi kecenderungan peningkatan kebutuhan
waktu. Selain itu terkait dengan pengkinian unsur
uang kartal yang signifikan pada periode tersebut, BI
pengaman uang, BI mengeluarkan dan mengedarkan
menerapkan
Uang Kertas pecahan Rp10.000 desain baru dan uang
strategi untuk memenuhi berapapun
penyusunan
dan
bahan
rencana
uang,
kebutuhan
yang
diikuti
uang dengan
permintaan uang kartal baik nominal dan pecahan
logam
yang diinginkan oleh masyarakat dan perbankan.
merupakan kebijakan BI untuk menjaga kualitas uang
Meskipun terdapat kenaikan kebutuhan uang kartal
yang diedarkan melalui kegiatan pemusnahan uang
dibandingkan tahun sebelumnya, melalui penerapan
dan melakukan pencabutan uang logam pecahan
kebijakan tersebut terbukti mampu meningkatkan
Rp25. Dari sisi penanggulangan uang palsu, BI tetap
kualitas layanan kas, sehingga pemenuhan uang kartal
mengupayakan intensifikasi dan ekstensifikasi strategi
pada periode hari raya keagamaan 2010 dan tahun
komunikasi melalui sosialisasi dan edukasi ciri keaslian
baru relatif aman dan lancar dibandingkan dengan
uang Rupiah kepada masyarakat baik secara langsung,
tahun-tahun sebelumnya
melalui media, dan kerjasama dengan intansi terkait,
Terkait dengan kualitas uang, isu strategis yang mengemuka adalah masih adanya indikasi beredarnya uang lusuh/uang tidak layak edar (UTLE) di berbagai wilayah termasuk di daerah terpencil dan terdepan NKRI
serta
penyempurnaan
elemen
dan
unsur
pecahan
Rp1.000.
Clean
money
policy
karena terbukti cukup efektif dalam meningkatkan pemahaman masyarakat. kerjasama
dengan
Secara represif, dilakukan
POLRI
dalam
meningkatkan
koordinasi satuan tugas (satgas), pengungkapan kasus tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.
Halaman 69
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Diterapkan pula kebijakan layanan kas prima dalam
informasi dalam mendukung ketersediaan data yang
upaya memenuhi kebutuhan uang
lengkap, akurat, kini, dan utuh.
kartal,
baik
perbankan maupun masyarakat, yang mengutamakan ketepatan,
kecepatan,
dan
keamanan
Kebijakan tersebut antara lain berupa optimalisasi layanan
kas
dengan
menerapkan
dan
mempertahankan Mutu layanan kas sesuai standar internasional; Peningkatan layanan kas terutama menjelang hari raya keagamaan; Perluasan wilayah pilot project kerjasama layanan penukaran uang dengan Perbankan; Pelaksanaan dan pemantauan kebijakan
setoran
penelitian
bayaran
Bank;
terkait
Melakukan
dengan
upaya
pengembangan/penyempurnaan layanan kas; serta pengembangan kompetensi sumber daya manusia. Selain itu, terkait dengan upaya untuk mengotimalkan pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat serta perwujudan perlindungan konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010, BI bekerjasama dengan Direktorat
Jenderal
Perdagangan
Dalam
Negeri
Kementrian Perdagangan Republik Indonesia dan Asosiasi
Pengusaha
Ritel
Indonesia
Arah Kebijakan ke depan
layanan.
(APRINDO),
Proyeksi outflow uang kartal pada tahun 2011 diperkirakan meningkat 9% dibandingkan tahun 2010, dengan perkiraan tambahan uang kartal yang beredar di masyarakat sekitar 15%. Proyeksi tersebut didasarkan pada outlook perekonomian Indonesia yang diperkirakan akan tumbuh 6,0-6,5% pada tahun 2011 dengan perkiraan proyeksi inflasi yang menurun pada
angka
5+1%
yang
diperkirakan
akan
mendukung stabilitas nilai tukar Rupiah secara relatif terhadap mata uang lainnya.31 Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan pengedaran uang pada tahun 2011, prioritas arah kebijakan BI di bidang pengedaran uang tersusun dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan kualitas uang yang beredar di masyarakat dan pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;
menandatangani Memorandum of Understanding
2) peningkatan efektivitas operasional kas di BI dan
atau
perbankan; serta 3) pengembangan layanan kas BI
Nota
Kesepakatan
tentang
pencanangan
k
Gerakan
tersebut
bertujuan untuk meningkatkan kepedulian
masyarakat dalam penggunaan uang logam (koin)
kepada
masyarakat
dengan
mengoptimalkan
kerjasama dengan peran perbankan dan instansi terkait.
sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia, serta meningkatkan
efektivitas
koin
sebagai
alat
pengembalian dalam kegiatan transaksi perdagangan.
Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan kualitas
uang
yang
beredar
adalah
dengan
mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan
Penerapan
kebijakan
dalam
rangka
mencapai
pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien dimaksudkan untuk menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup dan tepat waktu di berbagai wilayah
di
Indonesia.
Strategi
kebijakan
yang
dilakukan di tahun 2010 meliputi peningkatan efektifitas pengiriman uang sacara aman, lancar, tepat waktu ke seluruh wilayah KBI; Pengelolaan persediaan
besar. Dalam rangka mempersamakan standar kualitas uang antara BI, Perbankan, dan CIT akan diberlakukan penetapan pemantauan
standarisasi kualitas
ULE
uang
disertai di
dengan
perbankan
dan
masyarakat. Dari aspek penanggulangan uang palsu, upaya preventif akan tetap dilakukan melalui strategi sosialisasi dan edukasi tentang keaslian uang Rupiah, sedangkan secara represif, pada tahun 2011 akan
uang kartal sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan; Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang; serta
implementasi
dan
pengembangan
sistem
31
Outlook Ekonomi Indonesia 2011 – 2015, Bank Indonesia
Halaman 70
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dibentuk satuan tugas penanggulangan uang palsu bekerjasama dengan Kepolisian. Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional kas
di
BI
ke
depan
antara
lain
dengan
menyempurnakan sistem dan prosedur layanan kas yang bersifat
antara lain melalui
pengembangan dan penyempurnaan sistem antrian dan pengembangan sistem informasi layanan kas. Sementara itu pengembangan layanan kas pada tahun 2011 diarahkan pada peningkatan kegiatan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil dan terdepan NKRI yang meliputi Negeri Lama, Kepulauan Maluku Utara, dan Papua serta wilayah terdepan NKRI yaitu Entikong, Nunukan-Sebatik, Mianggas, dan Atambua. Dalam kegiatan layanan kas tersebut, untuk meningkatkan pemahaman terhadap uang Rupiah, akan dilakukan pula sosialisasi keaslian uang Rupiah, dan cara memperlakukan uang Rupiah serta untuk kelancaran dan keamanan
distribusi, dilakukan
kerjasama dengan instransi terkait.
Halaman 71
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Halaman ini sengaja dikosongkan
Halaman 72
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu
Halaman 73
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
tersebut masih dibawah angka historis sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara 13,5% sampai 26,3%. Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama 2010 juga tercermin dari kegiatan pengedaran uang yang mencatat net outflow sebesar Rp36,3 triliun. Pada periode tersebut, aliran uang yang keluar dari BI ke perbankan dan masyarakat (outflow) sebesar Rp247,3 triliun atau tumbuh sebesar 20,4% dibandingkan tahun sebelumnya, sedangkan aliran uang dari perbankan dan masyarakat ke BI (inflow) mencapai Rp211,0 triliun atau tumbuh 9,7% dibandingkan
Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu
tahun sebelumnya. Kebutuhan uang kartal yang meningkat perlu diikuti dengan upaya menjaga kualitas uang kartal yang diedarkan. Untuk mencapai tujuan tersebut, BI melakukan pemusnahan uang tidak kayak edar (UTLE) dengan
tetap
mempertimbangkan
kecukupan
persediaan uang kartal untuk mendukung aktivitas ekonomi yang meningkat. Pada tahun 2010, jumlah pemusnahan
uang
kartal
meningkat
137,3%
dibandingkan periode sebelumnya. Sementara itu, dari perkembangan temuan uang palsu
Perkembangan kegiatan pengedaran uang sepanjang
yang
tahun
pengungkapan kasus kejahatan uang palsu
2010
tidak
terlepas
dari
perkembangan
dilaporkan
perbankan,
masyarakat,
serta selama
perekonomian yang berlangsung sepanjang tahun
2010 menunjukkan temuan uang palsu meningkat
berjalan. Ditengah pemulihan ekonomi paska krisis
secara signifikan dibandingkan tahun sebelumnya.
tahun 2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat
Selama tahun 2010, rasio temuan uang palsu berkisar
sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh
antara 19 sampai 20 lembar per per satu juta lembar
masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana
pecahan Rp1.000 ke atas yang diedarkan. Kenaikan
tercermin pada meningkatnya berbagai indikator
temuan
pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar
pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian.
uang
palsu
terutama
berasal
dari
(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari BI ke Perkembangan Jumlah Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)
perbankan dan masyarakat (net outflow). Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan UYD rata-rata tahun 2009 sebesar 10,7%. Meskipun pertumbuhannya meningkat dibanding tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun 2010
Sejalan dengan pemulihan ekonomi pasca krisis keuangan, berbagai indikator UYD yaitu posisi UYD akhir
tahun,
pertumbuhan
rata-rata UYD
harian
UYD
menunjukkan
dan
laju
peningkatan
sepanjang 2010. Di tengah perkembangan tersebut,
Halaman 74
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pola perkembangan UYD selama periode laporan
(yoy) tahun 2010, dan pada pada periode yang sama
masih mengikuti pola musiman sebagaimana tahun
diikuti dengan meningkatnya tekanan inflasi dari
sebelumnya, yaitu terjadi peningkatan UYD pada
2,78% (yoy) menjadi 6,96% (yoy).
periode hari raya keagamaan dan tahun baru. Sementara dari sisi pangsa rata-rata UYD yang berada di
masyarakat
mengalami
dan
di
perbankan
perubahan
relatif
tidak
dibandingkan
tahun
sebelumnya. Jumlah uang kartal yang diedarkan (UYD) merupakan uang
kartal
yang
berada
di
masyarakat
dan
perbankan. Pada posisi akhir tahun 2010, jumlah UYD sebesar Rp318,6 triliun atau meningkat 14,2% dibandingkan posisi yang sama tahun sebelumnya.
Grafik Perkembangan UYD, Pertumbuhan Ekonomi dan Inflasi 2001 - 2010
Fluktuasi UYD harian cenderung mengikuti pola musiman sebagaimana tahun-tahun sebelumnya yaitu terjadi kenaikan secara signifikan pada periode hari raya keagamaan dan tahun baru sebagaimana grafik perkembangan UYD 2007-2010.
Tren UYD rata-rata triwulanan selama tahun 2010 menunjukkan kenaikan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Sedangkan fluktuasi laju pertumbuhan
cenderung
meningkat
pada
tiga
triwulan pertama dan sedikit menurun pada triwulan IV. Hal ini mencerminkan pola kebutuhan uang kartal telah berjalan sesuai dengan pola normal setelah sempat mengalami perlambatan laju pertumbuhan secara gradual yang terjadi pada tahun sebelumnya sebagaimana tabel perkembangan rata-rata UYD. Laju pertumbuhan UYD (qtq) tertinggi terjadi pada triwulan III-2010 yang berbarengan dengan kenaikan Grafik Perkembangan UYD 2007 - 2010
permintaan uang kartal secara signifikan pada periode
Berdasarkan rata-rata harian, jumlah UYD juga
menjelang hari raya Idul Fitri yang terjadi pada bulan
menunjukkan kenaikan yaitu dari rata-rata sebesar
Agustus-September 2010. Demikian pula, posisi UYD
Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun atau terjadi
tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada Triwulan III,
pertumbuhan sebesar 12,1%. Pertumbuhan tersebut
yaitu pada tanggal 8 September atau 1 hari kerja
lebih tinggi dari laju pertumbuhan tahun sebelumnya
sebelum libur Idul Fitri, yang tercatat sebesar Rp324,1
yang tercatat sebesar 10,7%. Laju pertumbuhan UYD
triliun.
yang
lebih
tinggi
dari
laju
tahun
sebelumnya
mencerminkan adanya indikasi pemulihan ekonomi paska
krisis
finansial
global.
Sementara
itu,
peningkatan tekanan inflasi mendorong kenaikan kebutuhan uang kartal untuk kegiatan transaksi ekonomi masyarakat. Laju pertumbuhan ekonomi meningkat dari 4,5% (yoy) tahun 2009 menjadi 6,15
Halaman 75
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
mendorong peningkatan uang kartal di masyarakat,
Tabel Perkembangan Rata-rata UYD
Periode Nominal (Triliun Rp) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Pertumbuhan (qtq) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Pertumbuhan (yoy) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Tahunan UYD Pertumbuhan UYD Akhir Th Pertumbuhan (yoy)
2008
2009
2010
telah diikuti pula dengan peningkatan likuiditas uang kartal di perbankan untuk mengantisipasi kebutuhan
204,0 206,5 230,2 242,0
235,4 232,6 252,6 256,7
259,4 257,4 287,9 290,6
penarikan uang kartal oleh nasabah dan masyarakat. Tabel Pangsa UYD di Masyarakat dan Perbankan 2009 Masy Bank
Periode
1,8% 1,2% 11,5% 5,2%
-2,8% -1,2% 8,6% 1,6%
1,1% -0,8% 11,8% 0,9%
26,9% 28,5% 30,2% 20,8%
15,4% 12,6% 9,7% 6,0%
10,2% 10,7% 14,0% 13,2%
220,8 26,3% 264,4
244,4 10,7% 279,0
274,0 12,1% 318,6
19,8%
5,5%
14,2%
Pangsa UYD di masyarakat selama tahun 2010 berada
2010 Masy Bank
Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
80.4% 82.6% 83.8% 83.7% 84.4% 85.7% 83.4% 84.1% 82.9% 82.0% 84.6% 84.0%
19.6% 17.4% 16.2% 16.3% 15.6% 14.3% 16.6% 15.9% 17.1% 18.0% 15.4% 16.0%
81.4% 83.1% 83.3% 83.9% 84.5% 84.8% 84.0% 83.6% 80.1% 83.0% 84.4% 84.2%
18.6% 16.9% 16.7% 16.1% 15.5% 15.2% 16.0% 16.4% 19.9% 17.0% 15.6% 15.8%
Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Total
82.3% 84.6% 83.5% 83.5% 83.5%
17.7% 15.4% 16.5% 16.5% 16.5%
82.6% 84.4% 82.6% 83.9% 83.4%
17.4% 15.6% 17.4% 16.1% 16.6%
pada kisaran 80,1% sampai dengan 84,8% atau ratarata sebesar 83,4%, sedikit menurun dari tahun sebelumnya yaitu 83,5%. Namun demikian, UYD di masyarakat secara nominal mengalami kenaikan sebesar 12,0% dari Rp203,5 triliun pada tahun 2009 menjadi Rp227,9 triliun pada tahun 2010. Sementara pangsa UYD di perbankan pada tahun 2010 rata-rata mencapai 16,6%, sedikit meningkat dari tahun sebelumnya yaitu 16,5%. Sepanjang tahun 2010, pangsa UYD tertinggi di perbankan terjadi pada bulan September 2010 untuk mengantisipasi kebutuhan penarikan uang kartal masyarakat pada periode ramadhan dan libur idul fitri sebagaimana dalam tabel pangsa UYD di masyarakat dan perbankan.
Jumlah UYD pada posisi akhir tahun 2010 tercatat sebesar Rp318,6 triliun, meningkat 14,2% dari posisi yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp279,0 triliun. Berdasarkan komposisi UYD per pecahan, pangsa UYD terbesar adalah pecahan Rp100.000 (52,4%) dan pecahan Rp50.000 (36,6%). Adapun pangsa uang pecahan Rp20.000 menurun dari 3,4% menjadi 2,9% dan uang kertas pecahan kecil (Rp10.000 ke bawah) meningkat
dari
sebesar
sebagaimana dalam berdasarkan
nominal.
7,6%
menjadi
8%
grafik pangsa pecahan UYD Terdapat
kenaikan
cukup
signifikan terhadap jumlah nominal uang kertas pecahan Rp100.000 dan Rp10.000 yang beredar di
Pangsa UYD di masyarakat dan di perbankan yang relatif stabil sepanjang tahun 2009 dan 2010 tersebut mencerminkan preferensi masyarakat yang tidak berubah dalam memegang uang kartal. Peningkatan aktivitas ekonomi yang berlangsung pada 2010, yang
masyarakat masing-masing 24,7% dan 39,9%. Berdasarkan
jumlah
lembar/keping
uang
yang
diedarkan, terjadi penurunan pangsa uang pecahan kecil (Rp10.000) ke bawah yaitu dari 61,6% pada
Halaman 76
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
posisi akhir tahun 2009 menjadi 58,5%. Adapun
kegiatan ekonomi yang meningkat, aliran keluar uang
pecahan yang menunjukkan peningkatan adalah
kartal mencatat angka yang lebih besar dari aliran
pecahan Rp100.000.
masuk (net outflow). Dari sisi pola, aliran outflow pada
Peningkatan pangsa uang kartal yang diedarkan pecahan Rp100.000 baik secara nominal maupun jumlah lembar mencerminkan adanya peningkatan kebutuhan uang pecahan besar untuk kebutuhan transaksi masyarakat seiring dengan kenaikan harga serta untuk pemenuhan likuiditas di perbankan. Hal ini tercermin
pada
grafik
pangsa
pecahan
UYD
tahun 2010 masih diwarnai oleh keperluan transaksi terkait dengan perayaan keagamaan dan tahun baru, sedangkan
aliran
masuk
(inflow)
juga
masih
dipengaruhi oleh kebijakan diskrisi kepada perbankan. Sementara berdasarkan wilayah, jumlah outflow terbesar terjadi di wilayah KP dan Sumatera, dan jumlah inflow terbesar masih terjadi di wilayah Pulau Jawa (non KP) dan KP.
berdasarkan lembar/keping.
Jumlah outflow uang kartal menunjukkan kenaikan sebesar 20,4% dari Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3 triliun, demikian pula dengan aliran uang yang masuk ke BI dari perbankan dan masyarakat (inflow) meningkat 9,6% dari Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0 triliun. Jumlah outflow lebih besar dari inflow, sehingga terjadi net outflow uang kartal sebesar Rp36,3 triliun.
Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Nominal
Grafik Perkembangan Outflow dan Inflow Uang kartal
Berdasarkan Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Lembar / Keping
data
tersebut
tercermin
adanya
penambahan kebutuhan uang kartal di masyarakat seiring dengan mulai bergairahnya kegiatan ekonomi serta masih kentalnya budaya masyarakat untuk menggunakan uang kartal dan meningkatnya jumlah
Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk Uang Kartal Melalui BI Perkembangan aliran keluar dan masuk uang kartal selama
2010
relatif
tidak
berbeda
penduduk usia produktif sebagaimana tergambar pada grafik perkembangan outflow dan inflow uang kartal.
dengan
Selain kegiatan ekonomi yang meningkat, tekanan
perkembangan tahun sebelumnya. Sejalan dengan
inflasi sepanjang 2010 menjadi faktor penting lain
Halaman 77
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
yang memicu kenaikan net outflow uang kartal.
tahun 2010, sedikit berbeda dibandingkan tahun
Sementara tren apresiasi nilai tukar sepanjang 2010,
sebelumnya, yaitu terjadi kenaikan pada triwulan I dan
yang mendorong masyarakat untuk menukarkan
III, sedangkan tahun sebelumnya terjadi pada triwulan
rupiah dengan aset valuta asing, tidak terlalu
I dan IV. Namun demikian, peningkatan inflow
berdampak terhadap fluktuasi net outflow uang kartal
tersebut dipengaruhi oleh faktor yang sama yaitu
sebagaimana
grafik
adanya kebijakan diskresi kepada perbankan untuk
perkembangan net outflow, pertumbuhan ekonomi,
menyetorkan kelebihan likuiditas ULE paska hari raya
inflasi dan nilai tukar.
keagamaan (idul fitri dan natal) serta tahun baru
tergambar
jelas
pada
sebagaimana grafik perkembangan inflow uang kartal.
Grafik Perkembangan Outflow Uang Kartal Grafik Perkembangan Net Outflow, Pertumbuhan Ekonomi, Inflasi dan Nilai Tukar
Pola aliran uang yang keluar dari BI ke perbankan dan masyarakat (outflow) secara triwulanan memiliki pola yang sama selama tiga tahun terakhir. Sampai dengan triwulan III, jumlah outflow mengalami peningkatan dan mencapai jumlah tertinggi pada triwulan III, yaitu sebesar Rp90,2 triliun dan mengalami penurunan pada triwulan IV. Tingginya jumlah outflow pada triwulan III
Grafik Perkembangan Inflow Uang Kartal
tersebut dipengaruhi oleh tingginya kebutuhan uang kartal masyarakat untuk keperluan transaksi pada periode ramadhan dan idul fitri yang terjadi pada awal
Jumlah outflow selama tahun 2010 lebih besar dari
bulan September, sedangkan pada triwulan IV terjadi
jumlah inflow, sehingga pada tahun laporan terjadi
kenaikan kebutuhan uang kartal pada bulan Desember
net outflow sebesar Rp36,3 triliun atau meningkat
menjelang Natal dan Tahun Baru. Jumlah outflow
cukup
setiap
laporan
mencapai sebesar Rp12,6 triliun. Peningkatan tersebut
memperlihatkan jumlah yang lebih besar dibandingkan
mencerminkan adanya tambahan kebutuhan uang
periode yang sama tahun sebelumnya sebagaimana
kartal
grafik perkembangan outflow uang kartal.
sebelumnya sejalan dengan mulai tumbuhnya kegiatan
triwulan
sepanjang
tahun
Pola aliran uang kartal yang masuk ke BI dari perbankan dan masyarakat secara triwulanan pada
signifikan
yang
dari
lebih
tahun
besar
sebelumnya
dibandingkan
yang
tahun
perekonomian di Indonesia paska krisis keuangan global yang terjadi pada tahun 2008-2009.
Halaman 78
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Outflow tertinggi terjadi pada triwulan III, namun net
wilayah lainnya seperti Sumatera, Jawa (di luar KP),
outflow tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada
Kalimantan, Sulawesi dan Papua (Sulampua), terjadi
triwulan IV yang mencapai sebesar Rp29,0 triliun. Hal
peningkatan sebagaimana grafik pangsa outflow
ini disebabkan tingginya outflow dibarengi dengan
berdasarkan wilayah.
tingginya inflow pada triwulan III, sehingga jumlah net outflow pada triwulan III lebih rendah dan bahkan
Untuk jumlah inflow berdasarkan wilayah, pangsa
relatif sama dengan triwulan II.
terbesar masih terjadi di wilayah Pulau Jawa (non KP) dan KP masing-masing sebesar 39,7% dan 24,7% dari
Sementara itu, jumlah outflow uang kartal yang cukup besar pada triwulan IV terjadi menjelang natal dan akhir tahun, sehinga arus uang kartal masuk dalam jumlah besar diperkirakan akan terjadi pada awal triwulan tahun 2011.
total
inflow
selama
tahun
2010.
Sebagaimana
outflow, pangsa inflow di KP menunjukkan penurunan sedangkan di luar wilayah KP menunjukkan pangsa yang
meningkat
dalam
dua
tahun
terakhir
sebagaimana digambarkan apada grafik pangsa inflow berdasarkan wilayah.
Grafik Perkembangan Netflow Uang Kartal
Grafik Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah
Secara regional, jumlah outflow terbesar masih terjadi di wilayah KP dan Sumatera yang mencapai 28,0% dan 27,4% dari total outflow selama tahun 2010.
Hampir seluruh wilayah di KP dan KBI mengalami
Meskipun demikian, pada dua tahun terakhir pangsa
peningkatan jumlah outflow serta kenaikan jumlah
outflow di wilayah KP tersebut menurun, sedangkan di
inflow pada hampir seluruh wilayah, kecuali wilayah Sulawesi,
Ambon
dan
Papua
yang mengalami
penurunan sebesar 2,8%. Jumlah outflow yang lebih besar dari jumlah inflow (net outflow) terjadi di KP dan wilayah lainnya, sedangkan net inflow terjadi di wilayah Jawa (di luar Jakarta). Pola tersebut tidak mengalami perubahan dengan jumlah net outflow dan net inflow yang meningkat dibandingkan tahun sebelumnya.
Grafik Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah
Halaman 79
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Posisi kas BI terendah pada tahun 2010 tercatat pada
Tabel Net Flow Uang Kartal Berdasarkan Wilayah
tanggal 8 September atau 1 hari kerja sebelum masa
(Triliun Rp) 2008
2009
2010
liburan Idul Fitri yaitu sebesar Rp97,9 triliun dan
(27.6)
(16.3)
(17.1)
tertinggi tercatat pada tanggal 28 April 2010 yang
JAWA NON KP
23.2
32.3
34.0
BALI+NT
(4.1)
(2.5)
(4.3)
SUMATERA
(15.4)
(12.5)
(24.6)
Meskipun terjadi kenaikan permintaan uang kartal dan
KALIMANTAN
(10.6)
(9.0)
(14.6)
jumlah pemusnahan uang selama tahun 2010, namun
(6.9)
(4.5)
(9.8)
dengan didukung oleh perencanaan dan pelaksanaan
(41.4)
(12.6)
(36.3)
WILAYAH KP
SULAMPUA
mencapai Rp150,5 triliun.
pengadaan uang yang komprehensif, maka jumlah persediaan kas BI pada tahun 2010 rata-rata perbulan berada di atas Rp100 triliun sebagaimana tergambar pada grafik perkembangan persediaan kas BI.
Tabel Laju Pertumbuhan Inflow dan Outflow (dalam Persentase) OUTFLOW (%)
INFLOW
WILAYAH 2008
2009
2010
2008
2009
2010
KP
15.6
-2.2
5.8
16.7
25.0
6.0
JAWA NON KP
29.3
-11.9
26.4
23.1
5.5
17.0
BALI+NT
5.5
-18.9
43.6
-14.1
-2.4
29.4
SUMATERA
8.3
-12.8
25.2
21.7
-10.9
3.9
KALIMANTAN
11.0
-4.9
38.5
3.1
10.7
11.1
SULAMPUA
18.5
-13.8
21.5
28.5
-6.2
-2.8
NASIONAL
15.4
-9.3
20.6
19.6
4.3
9.6
Grafik Perkembangan Persediaan Kas BI
Rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-rata jumlah outflow
secara triwulanan selama tahun 2010
berkisar
antara 6,5 sampai 7,4 bulan rata-rata
outflow. Rasio terendah terjadi pada triwulan III yang
Posisi Kas Bank Indonesia
bersamaan dengan tingginya permintaan uang kartal
Perkembangan posisi kas BI selama 2010 berfluktuasi
masyarakat pada periode ramadhan, sedangkan rasio
sejalan dengan perkembangan permintaan uang kartal
tertinggi terjadi pada triwulan II sebagaimana dalam
masyarakat.
tabel perkembangan posisi kas BI.
Ditengah
kegiatan
ekonomi
yang
meningkat, rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-
Rasio posisi kas BI selama tahun 2010 secara umum
rata jumlah outflow secara triwulanan menurun
lebih
dibandingkan tahun sebelumnya meskipun tetap
disebabkan
terjaga pada posisi yang aman.
Meskipun demikian, rasio tersebut masih berada pada
Rata-rata posisi kas BI selama tahun 2010 sebesar
kisaran aman yaitu melebihi 3 bulan rata-rata outflow.
rendah
dibandingkan
adanya
kenaikan
tahun
sebelumnya,
rata-rata
outflow.
Rp138,8 triliun atau sedikit meningkat yaitu 4,7% dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai sebesar Rp132,5 triliun. Perkembangan posisi kas BI selama 2010 tersebut berfluktuasi sejalan dengan perkembangan permintaan uang kartal masyarakat.
Posisi kas BI pada akhir tahun 2010 tercatat sebesar Rp122,9 triliun. Sebagian besar persediaan kas BI tersebut adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai 53,6% sebagaimana pada grafik pangsa persediaan
Halaman 80
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pengedaran uang kertas pecahan Rp10.000, terjadi
Tabel Perkembangan Posisi Kas BI
kenaikan pangsa yang cukup signifikan yaitu dari
2008 2009 2010 Nominal (Triliun Rp) Rata2 Harian 73.3 132.5 138.8 Posisi akhir th 53.7 114.2 122.9 Rata2 triwulan - Tw-1 77.6 99.6 134.9 - Tw-2 82.6 150.1 150.6 - Tw-3 68.5 142.2 131.6 - Tw-4 64.8 137.7 138.2 Pertumbuhan (yoy) Rata2 Harian 18.1% 80.7% 4.7% Posisi akhir th 14.0% 81.8% 0.3% Rata2 triwulan - Tw-1 18.1% 28.3% 35.5% - Tw-2 14.0% 81.8% 0.3% - Tw-3 0.1% 107.5% -7.5% - Tw-4 -1.4% 112.6% 0.3% Rasio Poskas Terhadap Rata-rata Outflow - Tw-1 4.1 5.8 6.7 - Tw-2 4.4 8.8 7.4 - Tw-3 3.6 8.3 6.5 - Tw-4 3.4 8.1 6.8 Tahunan 3.9 7.8 6.8
6,7% menjadi 9,5%.
Kenaikan persediaan kas
pecahan tersebut untuk mengantisipasi permintaan uang desain baru
yang umumnya diminati oleh
masyarakat.
Pemusnahan Uang Mempertimbangkan masyarakat,
sejak
kondisi
kualitas
pertengahan
uang
triwulan
di
II-2010
ditempuh kebijakan untuk meningkatkan standar kualitas uang yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat. Hal ini sejalan dengan clean money policy sehingga selama tahun 2010 jumlah pemusnahan uang
meningkat
secara signifikan
dibandingkan
periode tahun sebelumnya. Kebijakan yang diterapkan adalah dengan melanjutkan strategi peningkatan standar kualitas uang yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat. Kebijakan tersebut dilakukan dengan menetapkan soil level atau tingkat kelusuhan tertentu pada sarana
kas
BI
berdasarkan
nominal.
Sementara
itu,
pengolahan uang yang diberlakukan di seluruh unit
berdasarkan bilyet/keping uang pecahan terbanyak
kerja kas di BI baik di KP dan KBI. Dengan penerapan
adalah Rp50.000 dan Rp1.000 masing-masing sebesar
kebijakan tersebut, jumlah pemusnahan UTLE pada
26,4% dan 14,4%. Tingginya pangsa posisi uang
tahun 2010 meningkat secara signifikan dibanding
pecahan Rp1.000, yang sebelumnya hanya mencapai
tahun sebelumnya sebesar 137,6%. Demikian pula
5,1% dari total bilyet/keping posisi kas BI, dipengaruhi
dengan jumlah bilyet
pengeluaran dan pengedaran uang logam pecahan
meningkat sebesar 56,1% dari 3,2 miliar bilyet
Rp1.000. Demikian pula dengan pengeluaran dan
menjadi 4,9 miliar bilyet.
uang
yang dimusnahkan
Jumlah bilyet uang kertas yang dimusnahkan secara triwulanan relatif sama dengan pola yang terjadi pada tahun 2007 dan 2008, yaitu terjadi penurunan pada triwulan II dan III, kemudian meningkat pada triwulan IV. Hal ini dipengaruhi oleh tingginya aliran uang masuk dari perbankan dan masyarakat ke BI yang sebagian besar dalam kondisi tidak layak edar sebagaimana digambarkan pada grafik perkembangan pemusnahan uang. Grafik Pangsa Persediaan Kas BI Berdasarkan Nominal
Berdasarkan wilayahnya, jumlah pemusnahan uang tertinggi terdapat di wilayah Jawa (non KP) dan Kantor
Halaman 81
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pusat Bank Indonesia (KPBI) masing-masing sebesar
pemusnahan uang berdasarkan pecahan (berdasarkan
47,4% dan 23,8% sebagaimana grafik komposisi
nominal).
pemusnahan uang (nominal) berdasarkan wilayah. Tingginya pemusnahan uang di wilayah Jawa (non KP) sejalan dengan pola aliran yang cenderung net inflow.
Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan (Berdasarkan Nominal) Grafik Perkembangan Pemusnahan Uang
Rasio pemusnahan terhadap inflow uang kertas pecahan Rp20.000 ke bawah cenderung stabil pada kisaran 85% ke atas, yang mencerminkan bahwa sebagian besar uang pecahan tersebut yang masuk kembali ke BI adalah UTLE. Namun demikian rasio pemusnahan uang terhadap inflow pecahan Rp50.000 dan Rp100.000 menunjukkan kenaikan, masingmasing dari 21,7% dan 27,0% menjadi 55,6% dan 69,1%.
Grafik Komposisi Pemusnahan Uang (Nominal) Berdasarkan Wilayah
Berdasarkan denominasi, sebagian besar pemusnahan uang adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai 51,1% dari total pemusnahan uang kertas. Terdapat peningkatan
pangsa
pemusnahan
uang
kertas
pecahan Rp50.000 dan Rp100.000, sejalan dengan kebijakan untuk menjaga kualitas ULE pecahan besar. Berdasarkan jumlah bilyet, pecahan Rp50.000 dan
Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan (Berdasarkan Jumlah Bilyet)
Rp1.000 merupakan dua pecahan terbanyak yang dimusnahkan masing-masing 29,6% dan 24,0%. Pada tahun 2010 terdapat kenaikan pangsa pemusnahan uang kertas untuk pecahan Rp50.000 dan Rp100.000 masing-masing dari 17,0% dan 5,2% menjadi 29,6% dan
10,6%,
sedangkan
pangsa
pecahan
lain
menunjukkan penurunan sebagaimana grafik pangsa
Perkembangan Temuan Uang Palsu Perkembangan temuan uang palsu selama tahun 2010 ditandai dengan peran aktif masyarakat dan pihak berwenang dalam mengungkap kasus uang palsu.
Halaman 82
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
peningkatan peran aktif dari masyarakat dan pihak Tabel Komposisi Temuan Uang Palsu Berdasarkan Pecahan
berwenang dalam pengungkapan kasus uang palsu.
2010
Jumlah kenaikan temuan uang palsu yang merupakan
45.8%
71.5%
pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian
43.9%
42,0%
20.5%
meningkat sebesar 353,6%, sedangkan temuan uang
5.4%
6.7%
5.8%
palsu dari perbankan meningkat sebesar 72,0%.
10,000
5.1%
3.9%
1.7%
Pengungkapan kasus oleh pihak kepolisian termasuk
5,000
1.9%
1.5%
0.4%
temuan uang mainan yang dicetak dua sisi dan
1,000
0.0%
0.1%
0.1%
mempunyai ciri-ciri uang rupiah asli yang dapat
100,0%
100,0%
100,0%
Pecahan
2008
100,000
43.7%
50,000 20,000
Jumlah
2009
dikategorikan sebagai uang palsu.
Tabel Pangsa Temuan Uang Palsu berdasarkan wilayah KP/KKBI Kantor Pusat
2008
2009
27.8%
2010
44.1%
19.6%
Sebagaimana tahun lalu, sebagian besar temuan uang palsu adalah pecahan Rp100.000 dan Rp50.000 masing-masing
71,5%
dan
20,5%,
dengan
kecenderungan peningkatan pangsa temuan uang
Medan
2.4%
0.9%
0.8%
Padang
1.7%
1.2%
13.2%
Palembang
5.9%
3.2%
6.2%
Bandung
8.3%
15.7%
9.7%
Semarang
17.7%
15.3%
39.0%
Surabaya
21.9%
12.4%
5.7%
Denpasar
4.2%
4.1%
1.7%
Banjarmasin
6.0%
1.7%
3.3%
luar Jawa, pangsa temuan uang palsu terbesar pada
Makassar
4.0%
1.5%
1.0%
tahun 2010, terdapat di wilayah Sumatera yaitu
100.0%
100.0%
100.0%
wilayah KKBI Padang dan KKBI Palembang masing-
Jumlah
palsu pecahan Rp100.000. Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu terbesar masih bersumber dari wilayah Pulau Jawa, yaitu dari wilayah KKBI Semarang yang mencapai 39,0 dan wilayah KPBI sebesar 19,6%. Adapun di wilayah di
masing sebesar 13,2% dan 6,2% dari total temuan uang palsu. Selama
periode
laporan,
temuan
uang
palsu
cenderung meningkat pada uang kertas pecahan besar. Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010 meningkat secara signifikan yaitu sebesar 155,6% dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula dengan rasionya mengalami peningkatan dari 9 temuan uang palsu setiap satu juta lembar uang kertas yang diedarkan menjadi 19 sampai 20 temuan uang palsu pada setiap satu juta uang kertas yang diedarkan. Peningkatan temuan uang palsu tersebut terutama disebabkan kenaikan kasus pengungkapan uang palsu oleh Kepolisian. Salah satu pengungkapan kasus temuan uang palsu yang cukup menonjol merupakan hasil pelaporan dari awak armada bus di wilayah Purwokerto Semarang kepada Kepolisian setempat.
Hal
tersebut
mencerminkan
adanya
Halaman 83
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Halaman ini sengaja dikosongkan
Halaman 84
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Kebijakan Pengedaran Uang Tahun 2010
Halaman 85
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
ketersediaan uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia dalam jumlah nominal yang cukup dan pecahan yang sesuai serta berkualitas. Kebijakan
yang
dilakukan
diarahkan
dengan
menyusun rencana dan pelaksanaan pengadaan uang yang didasarkan pada rencana kebutuhan uang yang komprehensif. Upaya
peningkatkan
kualitas
uang
Rupiah
dimaksudkan agar dapat diterima oleh masyarakat karena
nilai
ekonominya
dipercaya,
aman
dari
pemalsuan, dalam kondisi layak edar, mudah dikenali ciri-ciri keasliannya, mudah dalam pengelolaannya
Kebijakan Pengedaran Uang Tahun 2010
serta memiliki nilai estetika/keindahan.
Kebijakan
yang dilaksanakan bertujuan untuk meminimalisasi risiko pemalsuan uang baik secara teknis (bahan uang, unsur pengaman, dan pencetakan), operasional, legal, dan
kelembagaan
(kerjasama
dengan
instansi/
lembaga terkait dalam negeri dan internasional). Berdasarkan
Undang-undang
Republik
Indonesia
Nomor 23 tahun 1999 tentang BI sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Republik Indonesia No.3 tahun 2004, BI memiliki kewenangan untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik,
Berkaitan
dengan
hal
tersebut,
selain
terus
meningkatkan upaya penanggulangan pemalsuan uang, BI juga melakukan penyempurnaan desain pada pengaman
uang
pecahan
Rp10.000
dan
mengeluarkan uang logam pecahan Rp1.000.
serta memusnahkan uang rupiah. Pelaksanaan dari
Pelaksanaan kebijakan untuk menjamin ketersediaan
amanat Undang-undang tersebut dijabarkan pada misi
uang Rupiah yang berkualitas dilakukan melalui
BI di bidang pengedaran uang yakni memenuhi
Perencanaan
kebutuhan uang di masyarakat dalam jumlah nominal
komprehensif; Perencanaan dan pengadaan Uang
yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu,
secara tepat waktu; Pengeluaran dan pengedaran
dan dalam kondisi yang layak edar.
uang kertas pecahan Rp10.000 Desain Baru dan uang
kebutuhan
uang
Rupiah
secara
logam pecahan Rp1.000; Strategi pemusnahan uang Kebijakan BI di bidang pengedaran uang pada tahun
dalam rangka Clean Money Policy; Peningkatan upaya
2010 merupakan lanjutan dari kebijakan tahun-tahun
penanggulangan peredaran uang palsu; Pencabutan
sebelumnya yang mengacu pada tiga pilar manajemen
dan penarikan uang logam pecahan Rp25 dari
pengedaran uang yaitu ketersediaan uang Rupiah
peredaran;
yang berkualitas, Layanan Kas Prima, dan Pengedaran
peningkatan dan pengembangan kualitas uang serta
Uang yang aman, handal, dan efisien.
pelaksanaan pemantauan kualitas uang.
Ketersediaan Uang Rupiah Yang Berkualitas
Pelaksanaan
Kajian
dalam
rangka
Perencanaan Kebutuhan Uang Rupiah
Sesuai dengan misi BI di bidang pengedaran uang,
Rencana Kebutuhan Uang Rupiah (RKU) merupakan
maka
suatu proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan
BI
senantiasa
berupaya
untuk
menjamin
Halaman 86
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan
Realisasi pencetakan uang kertas (dalam lembar)
uang di wilayah KPBI dan Kantor BI dalam periode
terbesar adalah pecahan Rp50.000 dan pecahan Rp
tertentu. Penyusunan RKU tersebut digunakan sebagai
5.000 masing-masing 23,1% dan 20,0% dari total
acuan BI dalam menetapkan kebijakan strategis
pengadaan tahun 2010. Sementara itu realisasi
berupa penetapan rencana pengadaan uang dan
pencetakan uang logam (dalam keping) terbesar
bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu
adalah pecahan Rp1.000 dan Rp500 masing-masing
penyusunan
sebesar 44,5% dan 24,6% dari total keping uang
RKU
digunakan
secara
operasional
sebagai pedoman dalam rangka pengiriman uang ke
logam yang dicetak.
seluruh wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU terdapat beberapa faktor yang dijadikan pertimbangan yakni: (i) jumlah inflow dan outflow uang kartal; (ii) pemusnahan uang; dan (iii) jumlah posisi kas. Proyeksi jumlah inflow dan outflow
mencerminkan
suatu
pola
pergerakan
permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh kondisi ekonomi dan geografis daerah secara spesifik (Lihat Box 3). Berdasarkan perhitungan yang disusun, rencana
Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)
kebutuhan uang tahun 2011 sebesar Rp177,7 triliun atau
meningkat
22,4%
dibandingkan
realisasi
kebutuhan uang Rupiah tahun 2011 yang mencapai sebesar Rp145,2 triliun.
Perencanaan dan Pengadaan Uang
Dalam rangka memenuhi kebutuhan masyarakat terhadap
uang
rupiah,
setiap
tahunnya
BI
merencanakan dan melaksanakan pengadaan Uang Kertas
(UK)
dan
Uang
Logam
(UL).
Rencana
pengadaan uang dan bahan uang tersebut didasarkan pada perhitungan Rencana Kebutuhan Uang yang telah disusun, baik dalam jumlah dan komposisi pecahan (Lihat box 3). Pada
tahun
2010,
BI
merencanakan
untuk
melaksanaan pencetakan UK sebanyak 7,2 miliar lembar uang kertas dan 1,86 miliar keping uang logam. Realisasi pengadaan uang kertas tahun 2010 sebesar 77,32% dan uang logam 86,52%. Selanjutnya kekurangan realisasi pengadaan uang kertas sebesar 1,2 milyar lembar dan uang logam sebesar 252 Juta keeping logam akan di-carry over pada tahun 2011.
Halaman 87
Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah Kegiatan perencanaan kebutuhan uang, pengadaan uang dan bahan uang, serta kegiatan pengiriman/distribusi uang merupakan rangkaian proses manajemen pengedaran uang yang saling berkaitan. Penyusunan rencana kebutuhan uang merupakan langkah awal dalam proses manajemen pengedaran uang, yang outputnya akan menentukan rencana dan pelaksanaan pengadaanuang dan bahan uang serta rencana pengiriman./distribusi uang ke seluruh wilayah di Indonesia. Penyusunan Rencana Kebutuhan Uang (RKU) Rencana Kebutuhan Uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan uang di wilayah Kantor Pusat dan KBI dan disusun dalam periode tertentu. RKU digunakan sebagai bahan pertimbangan Dewan Gubernur Bank Indonesia dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan rencana pengadaan uang dan bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu dimaksudkan juga sebagai pedoman dalam operasional pengiriman uang ke seluruh wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU digunakan 2 model proyeksi, yaitu 1) metoda Error Correction Model (ECM) untuk menghitung proyeksi kebutuhan uang secara nasional, dan 2) Metoda Dekomposisi untuk menghitung proyeksi cash flow , pemusnahan uang, dan persediaan kas masing-masing satuan kerja kas di Kantor Pusat dan KBI. Penggunaan kedua metoda tersebut merupakan perpaduan antara pola perhitungan dengan pendekatan top-down (ECM) dan bottom-up (Dekomposisi) guna memperoleh perumusan proyeksi RKU yang reliable baik dari sisi jumlah total nominal secara nasional dan jumlah nominal di masing-masing wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU di KP dan KBI, dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yaitu 1) jumlah uang kartal yang masuk dan keluar ke/dari BI (inflow dan outflow), 2) pemusnahan uang kartal 3) posisi kas BI dan 4) kondisi ekonomi dan geografis daerah secara spesifik. Perkembangan inflow dan outflow uang kartal mencerminkan pola pergerakan permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi daerah, perkembangan inflasi, perbandingan jumlah kredit dan dana pihak ketiga di perbankan, faktor musiman, dan sosial budaya. Selain itu, perlu juga diperhatikan faktor masa edar uang, serta jarak antara Kantor Depot Kas dengan KBI dalam wilayah koordinasinya yang berdampak terhadap kecepatan penyediaan uang. Perumusan hasil perhitungan RKU dilakukan dalam beberapa tahapan, yaitu:
- Perhitungan proyeksi cash outflow dan cash inflow nasional, menggunakan metoda ECM yang telah memperhitungkan variabel ekonomi makro. Menyusun proyeksi cash outflow dan cash inflow KP dan masing-masing KBI berdasarkan tren historical data series dengan menggunakan metoda dekomposisi.
- Menyusun proyeksi pemusnahan uang, persediaan kas akhir tahun berjalan dan kas minimum. Dengan menggunakan metoda Dekomposisi.
Halaman 88
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah - Menyusun komposisi pecahan uang dan jadwal kebutuhan dengan memperhitungkan faktor musiman.
- Penetapan RKU oleh Direktur Pengedaran Uang, yang menjadi acuan dalam penetapan Rencana Pengadaan Uang dan Bahan Uang, serta Rencana Pendistribusian Uang selama satu tahun tertentu.Pengadaan Uang dan Bahan Uang. Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang kartal di masyarakat, baik dalam jumlah nominal yang cukup dan pecahan yang sesuai, secara periodik BI melakukan pengadaan uang dan bahan uang. Kegiatan ini merupakan tugas BI yang memiliki nilai sangat strategis disamping karena nilai pengadaanya sangat besar juga memiliki dampak yang signifikan
terhadap kelancaran pengedaran uang dan system
pembayaran guna mendukung kegiatan transaksi perekonomian nasional. Tujuan utama dari pengadaan uang dan bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang cukup, sesuai denominasi, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar, serta resiko pengadaan yang terkelola dengan baik. Untuk itu perencanaan dan pelaksanaan pengadaan dilakukan secara prudential mengacu pada ketentuan yang berlaku di BI. Jumlah pengadaan uang dan bahan uang didasarkan pada perhitungan rencana kebutuhan uang serta ketersediaan anggaran yang telah ditetapkan. Proses pengadaan uang dan bahan uang dilakukan melalui persetujuan Dewan Gubernur. Setelah mendapatkan persetujuan Dewan Gubernur, pejabat pemutus menugaskan Panitia Pengadaan untuk melaksanakan pengadaan bahan uang dengan mengundang pemasok dalam dan luar negeri. Proses pengadaan bahan uang tersebut memperhatikan prinsip good governance, keadilan, cost effectiveness, dan transparansi serta mengacu kepada ketentuan pengadaan yang berlaku di Bank Indonesia. Disamping itu, BI juga memperhatikan aspek pengendalian risiko antara lain berupa meminimalisir risiko gagal pengiriman bahan uang yaitu dengan mengupayakan penunjukan lebih dari satu pemasok dengan komposisi tertentu untuk masing-masing denominasi. Selanjutnya perusahaan pemasok yang telah ditunjuk sebagai pemenang memproduksi bahan uang dan mengirimkan ke BI sesuai dengan jadwal pengiriman yang telah ditetapkan. Untuk menjamin kualitas bahan uang yang dikirimkan, maka pada setiap pengiriman bahan uang pemasok diwajibkan melampirkan quality sertificate. Selain itu, terhadap bahan uang tersebut dilakukan uji mutu oleh Perusahaan Umum Percetakan Uang Republik Indonesia (Peruri). Bahan uang yang telah dinyatakan memenuhi spesifikasi, selanjutnya dinyatakan layak untuk dicetak. Saat ini pencetakan uang Rupiah dilakukan dengan penunjukan langsung ke Peruri. Penetapan harga cetak uang didasarkan pada kesepakatan harga hasil negosiasi dengan memperhatikan hasil evaluasi kewajaran harga.
Halaman 89
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah
Uang Rupiah yang telah dicetak oleh Peruri dalam kondisi cetak sempurna selanjutnya akan dikirim ke BI serta diedarkan kepada masyarakat dan perbankan di seluruh Indonesia baik melalui KPBI maupun KBI. Adapun uang Rupiah yang tercetak tidak sempurna akan dimusnahkan oleh BI. Guna meminimalisir kemungkinan salah cetak, BI dan Peruri telah menetapkan target sebesar persentase tertentu dari jumlah pengadaan cetak uang Rupiah. Pengiriman/Distribusi Uang Pelaksanaan pengiriman/distribusi uang ke seluruh KBI pada tahun tertentu didasarkan pada penyusunan RKU yang telah dilakukan. Perumusan RKU untuk keperluan pengiriman uang memperhatikan karakteristik cash flow masing-masing KBI, sehingga sumber pemenuhannya tidak hanya berasal dari KP namun juga bersumber dari KBI Net Inflow. Pengiriman uang yang berasal dari KBI Net Inflow merupakan realisasi RKU Retur, sedangkan pengiriman uang yang dilakukan oleh kantor Pusat BI merupakan realisasi RKU Kirim. Guna memperlancar distribusi uang dengan memperhatikan ketersediaan moda transportasi, ditetapkan 11 KBI sebagai Kantor Depot Kas (KDK) yang bertanggungjawab terhadap distribusi uang di wilayah koordinasinya. Pengiriman uang ke 11 KDK tersebut dilakukan oleh Kantor Pusat, demikian pula dengan KBI yang tidak berada dalam wilayah koordinasi KDK. Penetapan pengiriman uang dari KP ke berbagai wilayah di Indonesia didasarkan pada beberapa hal, yaitu: -
Mengevaluasi setiap pengajuan permintaan dari KDK maupun KBI dengan menganalisis ketersediaan kas di KP dan kebutuhan masing-masing KDK/KBI baik secara nominal maupun komposisi pecahan.
- Memperhatikan hambatan/kendala transportasi seperti kondisi alam, kapasitas moda transportasi, ketersediaan sarana dan jadwal transportasi. Pengiriman RKU
retur dari KDK dapat langsung ke KP sepanjang atau ke KDK/KBI lain sesuai
persetujuan Kantor Pusat.
baik dari aspek kuantitas maupun kualitas. Selain itu,
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru
juga
selalu
dilakukan
continuous
improvement
Dalam rangka mewujudkan tersedianya uang yang
terutama terkait dengan pengkinian unsur pengaman
berkualitas, BI senantiasa melakukan evaluasi dan
uang. Berdasarkan
analisis terhadap uang-uang yang telah diedarkan,
menanggulangi pemalsuan terhadap unsur pengaman
best practises,
upaya untuk
uang dapat dilakukan dengan mengeluarkan uang emisi baru dengan mengubah sebagian besar atau
Halaman 90
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
seluruh elemen desain uang, atau dengan melakukan
lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya
upgrading uang dengan tetap mempertahankan
berwarna putih yang tersebar pada sebelah kanan
sebagian besar elemen desain, namun dilakukan
gambar utama; perubahan kode tuna netra (blind
penambahan atau penggantian unsur pengaman uang
code) berupa satu buah lingkaran yang semula tidak
sesuai dengan kebutuhan.
kasat mata (visible) menjadi kasat mata dan terasa
Berdasarkan latar belakang tersebut, pada tahun 2010 BI melakukan penyempurnaan kualitas uang dengan mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang kertas (UK) yaitu dilakukannya upgrading pecahan Rp10.000 Tahun Emisi (TE) 2005.
Penyempurnaan
terhadap uang tersebut direncanakan akan dilakukan
kasar apabila diraba (cetak intaglio), yang terletak pada samping kanan gambar utama serta penggantian tinta berubah warna (Optically Variable Ink) berbentuk segi delapan yang berubah warna dari hijau menjadi biru apabila dilihat dari sudut pandang berbeda, menjadi desain logo BI pada sebelah kanan bawah uang yang berada dalam bingkai berbentuk ornamen
terhadap uang kertas pecahan besar lainnya.
daerah Palembang dan tidak berubah warna. Upgrading UK pecahan Rp10.000 didasarkan pada hasil evaluasi dan survei kepada masyarakat yang menyatakan
bahwa
mayoritas
masyarakat
menganggap terdapat kemiripan antara warna uang Rp10.000 dan
Rp100.000. Upgrading dilakukan
dengan meningkatkan kualitas dan perubahan pada sebagian kecil elemen desain uang, antara lain perubahan warna dan perubahan unsur pengaman sehingga
diharapkan
akan
lebih mempermudah
masyarakat dalam mengenali uang antar pecahan
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000
Meningkatnya kegiatan ekonomi masyarakat perlu didukung dengan ketersediaan Uang Rupiah yang memadai,
tahan
lama,
mudah
dikenali
ciri-ciri
keasliannya dan lebih sulit terhadap upaya pemalsuan, sehingga dapat menjadi salah satu unsur penunjang kegiatan ekonomi secara nasional.
ataupun ciri-ciri keaslian uang, serta dapat lebih
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor
memberikan
12/4/PBI/2010
perlindungan
dari
upaya-upaya
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010 tentang Perubahan atas
Peraturan
1
Maret
2010
tentang
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam (UL) Rupiah
pemalsuan uang.
Kedua
tanggal
Bank
Indonesia
Tentang
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun Emisi, BI
Pecahan 1.000 (Seribu)
Tahun Emisi 2010,
BI
memberlakukan UL baru pecahan Rp1.000 (seribu) sebagai alat pembayaran yang sah.
UL tersebut
berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender) mulai tanggal 1 April 2010
memberlakukan UK desain baru pecahan Rp10.000
UL Pecahan Rp1.000 TE 2010 tersebut menggunakan
(sepuluh ribu) sebagai alat pembayaran yang sah.
bahan logam nickel plated steel (NPS) dan berwarna
Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000 TE 2005. Desain Baru tersebut meliputi perubahan warna dominan uang, dari yang semula berwarna ungu kemerahan menjadi ungu kebiruan; penambahan unsur pengaman rainbow printing dalam bidang berbentuk segi lima dengan efek perubahan warna
putih keperakan (silvery white). Bagian depan UL dimaksud bergambar Lambang Negara Kesatuan Republik Indonesia yaitu Garuda Pancasila, sedangkan gambar bagian belakang adalah Angklung yang memiliki latar belakang gambar Gedung Sate di Bandung - Jawa Barat.
apabila dilihat dari sudut pandang tertentu (efek pelangi) yang terdapat, pada sebelah kanan gambar utama; penambahan desain berbentuk lingkaran-
Halaman 91
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Meskipun telah dikeluarkan UL pecahan Rp1.000, UK
masyarakat
di
pecahan Rp1.000 masih tetap berlaku dengan
mengharapkan agar UK tersebut tetap berlaku karena
mempertimbangkan masih terdapatnya kebutuhan
pada uang tersebut termuat gambar utama Pahlawan
masyarakat terhadap Uang Kertas (UK) pecahan
Nasional
Rp1.000 tersebut serta sejalan dengan aspirasi
kebanggaan masyarakat di wilayah tersebut.
yang
wilayah
Indonesia
merupakan
Timur
representasi
Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia
Amanat Undang-undang Bank Indonesia menyatakan bahwa tujuan dan tugas utama Bank Indonesia adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai Rupiah tersebut mengandung dua aspek yaitu kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa, yang tercermin pada perkembangan laju inflasi, dan kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain, yang tercermin pada nilai tukar. Untuk mencapai tujuan tersebut, didukung oleh 3 pilar yang menjadi tugas utama BI sebagai bank sentral yaitu (i) menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, (ii) mengatur dan mengawasi perbankan, dan (iii) mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran nasional (SPN). Berkaitan dengan tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia sebagai otoritas moneter, selain berhak menetapkan dan memberlakukan kebijakan SPN non-tunai seperti persetujuan, perijinan, dan pengawasan atas SPN , Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang diberikan kewenangan oleh UU untuk menetapkan kebijakan di bidang pengedaran uang. Kebijakan pengedaran uang meliputi kebijakan dalam mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang rupiah dari peredaran. Kebijakan tersebut dilakukan dalam rangka mencapai misi BI untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam jumlah yang cukup, pecahan yang sesuai, tepat waktu, dan dalam kondisi yang layak edar (clean money policy). Adapun salah satu kewenangan BI dalam rangka mencapai misi tersebut adalah melakukan pengadaan uang yang dapat ditinjau dari aspek yuridis, aspek moneter, dan aspek operasional. Aspek Yuridis Kewenangan BI Melakukan Pengadaan Uang Berdasarkan pasal 20 UU BI menyatakan bahwa BI merupakan satu-satunya lembaga yang mempunyai kewenangan untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang rupiah. Kewenangan mengedarkan uang ini juga merupakan hal yang umum dimiliki oleh bank sentral di manapun, baik yang dituangkan dalam bentuk UU mengenai bank sentral maupun yang dituangkan dalam UU yang secara khusus mengatur mengenai mata uang (currency act). Aspek Moneter dalam rangka Pengadaan Uang Jumlah uang yang beredar merupakan kewajiban moneter BI sebagai otoritas moneter yang bertugas menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter serta mengatur dan menjaga kelancaran SPN sebagaimana diatur dalam UU BI. Terkait dengan kebijakan moneter, efektivitas kebijakan dipengaruhi oleh pengelolaan jumlah uang beredar yang jumlahnya sesuai dengan kebutuhan perekonomian. Dengan
Halaman 92
yang
dan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia
demikian, tugas yang terkait dengan pengedaran uang merupakan bagian dari rangkaian kegiatan pelaksanaan kebijakan moneter yang harus direncanakan secara utuh, menyeluruh dan terintegrasi. Aspek Operasional Pengedaran Uang dalam rangka Pengadaan Uang Kewenangan mencetak uang pada dasarnya merupakan salah satu kegiatan yang terintegrasi dari manajemen pengedaran uang yang meliputi perencanaan, pengadaan, pengedaran, pencabutan & penarikan, serta pemusnahan uang rupiah. Kegiatan perencanaan uang dimaksudkan untuk mencapai dua tujuan yaitu pemenuhan kuantitas dan kualitas uang. Dalam hal memenuhi tujuan pemenuhan kuantitas uang, BI setiap tahun menetapkan/melakukan beberapa kegiatan meliputi Rencana Kebutuhan Uang (RKU) dan Rencana Pengadaan Uang (Bahan dan Cetak Uang). Selanjutnya berdasarkan rencana tersebut, BI melaksanakan pengadaan barang dan/jasa dengan berpedoman pada ketentuan yang berlaku, antara lain menentukan perusahaan percetakan uang. Dalam pelaksanaannya, penentuan perusahaan percetakan uang diprioritaskan kepada perusahaan percetakan uang dalam negeri. Berkaitan dengan pencetakan uang, Rencana Cetak Uang (RCU) meliputi rencana jumlah nominal, jumlah bilyet (lembar) baik untuk uang pecahan besar-uang kertas (UPB-UK) dan uang pecahan keciluang kertas (UPK-UK), maupun jumlah nominal dan keping untuk uang pecahan kecil-uang logam (UPK-UL). Penentuan jumlah nominal, bilyet maupun keping dari masing-masing denominasi tersebut ditentukan dengan memperhitungkan RKU, Iron Stock Nasional (ISN) dan persediaan kas yang ada di BI. Selain itu, UU BI juga memberikan otoritas kepada BI untuk menetapkan type, karakteristik, material/bahan yang akan digunakan dan tanggal efektif mata uang tersebut sebagai alat pembayaran tunai yang sah (legal tender). Sementara RKU ditetapkan berdasarkan perhitungan proyeksi jumlah aliran uang kartal yang keluar dari BI ke masyarakat dan perbankan (outflow), jumlah aliran uang kartal masuk dari masyarakat dan perbankan ke BI (inflow), jumlah uang kertas dan logam yang dimusnahkan (pemusnahan), serta mempertimbangkan realisasi outflow, inflow, dan pemusnahan uang rupiah.
Melanjutkan Strategi Pemusnahan Uang Pecahan Besar dalam rangka Clean Money Policy
BI melakukan pemusnahan UTLE berupa uang lusuh, uang rusak, uang cacat, serta uang yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran dalam rangka menjaga
standar kualitas uang pecahan besar yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat, yaitu dengan menetapkan soil level (tingkat kelusuhan) tertentu pada sarana pengolahan uang yang diberlakukan di seluruh KBI.
kualitas uang kartal yang diedarkan. Dalam rangka
Dengan penerapan kebijakan tersebut, meskipun
meningkatkan clean money policy, sejak triwulan III-
terjadi peningkatan jumlah uang yang dimusnahkan,
2009, BI menerapkan kebijakan untuk meningkatkan
Halaman 93
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
namun tingkat kelusuhan uang di masyarakat maupun
pameran pembangunan di Jakarta dan berbagai
di perbankan diharapkan lebih membaik.
wilayah.
Sosialisasi
ciri-ciri
langsung
dilakukan
Penanggulangan Peredaran Uang Palsu
keaslian
uang
kepada
Rupiah
perbankan,
secara instansi
Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010
terkait, serta melalui kegiatan pameran di wilayah
meningkat sebesar 155,6% dibandingkan tahun
Jakarta, Ternate, Jambi, Bengkulu, Jambi, Surabaya,
sebelumnya.
dan Palembang.
Peningkatan yang cukup
signifikan
tersebut, disebabkan adanya kenaikan jumlah temuan uang palsu yang merupakan hasil pengungkapan kejahatan pemalsuan uang oleh pihak Kepolisian.
Budaya daerah Indonesia yang beraneka ragam merupakan salah satu sarana yang digunakan dalam melakukan
sosialisasi
secara
langsung
kepada
Meskipun terjadi peningkatan jumlah temuan uang
masyarakat. Selama tahun 2010, sosialisasi melalui
palsu, namun pemahaman masyarakat terhadap ciri
sarana
uang asli semakin baik tercermin dari salah satu
menyelenggarakan pagelaran wayang yaitu kesenian
pengungkapan kasus temuan uang palsu yang cukup
wayang
menonjol
merupakan
Pekalongan, dan Jombang; kesenian wayang cenk
pengembangan kasus berdasarkan laporan dari awak
blonk di Gianyar Bali; kesenian wayang golek di Garut
armada bus di wilayah Purwokerto kepada Kepolisian
Jawa Barat; kesenian wayang kulit/opera Batak di
setempat.
Serdang Bedagai Sumatera Utara; serta kesenian
pada
tahun
2010
Dalam kegiatan perekonomian, kegiatan pemalsuan
budaya kulit
tersebut
di
dilakukan
Wonogiri,
Purworejo,
dengan Kediri,
wayang orang di Magelang.
uang cenderung terjadi. Guna mengantisipasi risiko
Sosialisasi keaslian uang Rupiah secara tidak langsung
kerugian masyarakat terhadap pemalsuan uang, BI
dengan menggunakan istilah “3 D” (Dilihat, Diraba,
senantiasa meningkatkan strategi penanggulangan
Diterawang) dalam mengenali ciri keaslian uang
meluasnya peredaran uang palsu. Langkah preventif
Rupiah melalui media massa dan elektronik tetap
penanggulangan
dilakukan secara berkala.
uang
palsu
yang
dilakukan
merupakan lanjutan strategi kebijakan tahun-tahun sebelumnya, yaitu melalui kegiatan sosialisasi dan edukasi keaslian uang Rupiah baik secara langsung kepada berbagai kalangan, melalui kegiatan pameran, melalui sarana budaya daerah serta melalui kerjasama yang
dituangkan
dalam
Memorandum
of
Understanding (MoU) dengan instansi dalam rangka diseminasi keaslian uang Rupiah melalui kegiatan Training of Trainer.
Guna memperluas diseminasi keaslian uang Rupiah melalui Kegiatan Training of Trainer dan sosialisasi, BI menjalin kerjasama dengan instansi tertentu di luar perbankan yang dalam kegiatan transaksinya banyak menggunakan
uang
kartal.
Kerjasama
tersebut
dituangkan dalam Nota Kesepakatan yang memuat mengenai kegiatan pelatihan yang akan disampaikan, frekuensi pelatihan dan jumlah peserta minimal dalam setiap
kegiatan.
Melalui
kerjasama
tersebut,
Dalam melakukan penanggulangan uang palsu secara
diharapkan peserta pelatihan memiliki pengetahuan
preventif, BI melakukan kegiatan sosialisasi dan
yang memadai mengenai keaslian uang Rupiah
edukasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah baik secara
sehingga dapat menerapkan pengetahuannya dalam
langsung kepada berbagai kalangan, maupun melalui
pekerjaan dan atau kegiatan sehari-hari serta mampu
keikutsertaan
berperan
pada
kegiatan
pameran
serta
sebagai
narasumber
dalam
kegiatan
penggunaan sarana budaya daerah. Kegiatan pameran
sosialisasi keaslian uang Rupiah di lingkungan kerja
yang diikuti antara lain pameran perbankan syariah,
instansi yang dilaksanakan secara mandiri. Kerjasama yang telah dilakukan selama tahun 2010 meliputi
Halaman 94
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
empat instansi, yaitu PT. Pertamina, PT. Kereta Api
yang diharapkan untuk tidak diedarkan lagi, serta
Indonesia, PT. Angkasa Pura, serta Kementrian Agama
lebih dari 75% responden menyatakan bersedia
Kabupaten Sukabumi.
merelakan begitu saja uang kembalian yang harus
Terkait dengan pemantauan terhadap perkembangan data temuan uang palsu, klasifikasi uang yang dipalsukan,
penyebaran
wilayah,
serta
jaringan
pembuat uang palsu, BI mengembangkan sistem informasi uang palsu. Sistem informasi tersebut akan diimplementasikan di seluruh KBI dan terintegrasi
diterima dari pecahan Rp25 s.d. Rp200. Dari aspek biaya, nilai intrinsik atau harga bahan UL Rp25 diperkirakan sudah lebih besar dari nilai nominal, sedangkan harga cetak UL Rp25 diperkirakan juga telah
melebihi
nilai
mempertimbangkan
nominalnya.
hal-hal
tersebut,
Dengan maka
UL
pecahan Rp25 Tahun Emisi 1991 dicabut dan ditarik
dengan POLRI.
dari peredaran. Secara
represif,
BI
bekerjasama
dengan
POLRI
senantiasa melakukan peningkatan koordinasi melalui
satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus tindak pidana uang palsu dan saksi ahli. Pada tahun 2010,
Melakukan Kajian Standarisasi Uang Rupiah Layak Edar dalam rangka Peningkatan dan Pengembangan Kualitas Uang
keterlibatan BI dalam membantu pengungkapan kasus
Kebijakan setoran dan bayaran merupakan salah satu
kejahatan uang palsu dengan POLRES/POLSEK di
kebijakan dalam rangka mendorong perbankan untuk
wilayah DKI Jakarta, Bekasi, Bogor, Depok, Karawang,
melakukan pengolahan terhadap uang kartal baik
Purworejo, Magetan, Padang, dan Sukabumi.
secara mandiri atau melalui jasa layanan yang
dilaksanakan oleh pihak eksternal (perusahaan Cash in Pencabutan dan Penarikan Uang Logam Pecahan Rp25
Transit). Kebijakan Setoran Bayaran yang diberlakukan BI
Sesuai dengan PBI No.12/14/PBI /2010 tanggal 13 Agustus 2010 tentang Pencabutan dan Penarikan dari Peredaran Uang Logam Pecahan 25 (Dua Puluh Lima) Rupiah, BI mencabut dan menarik dari peredaran uang logam pecahan Rp25 sejak tanggal 31 Agustus 2010. Masa penukaran UL pecahan tersebut sampai dengan 30 Agustus 2020, dengan ketentuan bahwa sejak tanggal 31 Agustus 2010 sampai dengan tanggal 30 Agustus 2015 penukaran dilakukan di BI dan/atau
kepada perbankan memberikan konsekuensi untuk ditetapkannya standarisasi ULE yang dapat dijadikan acuan bagi perbankan dan pelaksana jasa layanan kas. Konsekuensi
selanjutnya
dengan
penetapan
standarisasi ULE adalah mengedepankan kegiatan pengolahan
uang
secara
otomasi
dengan
menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK) guna memperoleh keseragaman output atau hasil pengolahan uang.
bank umum, sedangkan sejak tanggal 31 Agustus 2015 sampai dengan tanggal 30 Agustus 2020
Pendekatan yang digunakan menetapkan standarisasi
penukaran dilakukan hanya di BI.
ULE dilakukan dengan menggunakan parameter tingkat kerusakan dan parameter tingkat kelusuhan.
Pencabutan dan pencarikan uang logam pecahan Rp25 didasarkan pada hasil survei preferensi pecahan uang Rupiah tahun 2008, yang menyatakan bahwa kebutuhan masyarakat atas uang logam Rp25 sudah relatif sangat kecil. Dari hasil survei tersebut juga
Analisis kerusakan dilakukan melalui
pengujian UK
pecahan besar secara manual menggunakan mesin sortasi uang. Sedangakan analisis kelusuhan dilakukan melalui pengujian sampel menggunakan mesin sortasi uang.
diketahu bahwa sebagian besar responden (lebih dari 93%) termasuk institusi dan perbankan, memberikan
Penetapan Standarisasi ULE juga dilakukan dengan
pendapat bahwa pecahan Rp25 termasuk pecahan
memperhatikan
Halaman 95
masukan
dari
perbankan
pada
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pelaksanaan Survey standar kualitas ULE terhadap 12
oleh BI dari pemasok telah memenuhi spesifikasi yang
koordinator focus group perbankan.
ditetapkan oleh BI dan dapat dicetak dengan baik oleh
Pelaksanaan pengujian, penelitian serta survei dalam rangka standarisasi Uang Layak Edar, menghasilkan rekomendasi untuk mengelompokkan kualitas uang
Perusahaan
Pencetakan
Uang,
sehingga
dapat
menghasilkan uang yang baik dan memiliki daya tahan yang diharapkan saat beredar di masyarakat.
yang dihasilkan mesin pengolahan uang di KP dan KBI
Pengujian
menjadi 5 level yaitu Sangat Baik (level 1) sampai
pengiriman bahan uang dari pemasok dilakukan
dengan level 5 (Buruk), dimana standar kelusuhan UK
secara sampling. Penetapan jumlah sampel bahan
Rupiah yang dapat diedarkan kembali baik oleh BI
uang mengacu pada ANSI/ASQ Z1.4, "Sampling
maupun perbankan diusulkan berada pada tingkat
Procedures and Tables for Inspection by Attributes
kualitas minimal Sedang (Level 3). Adapun rencana
Adapun pemantauan kualitas bahan uang dilakukan
pembahasan metode implementasi standar ULE di
terhadap sifat fisik (berat dan ketebalan), sifat optik
perbankan masih akan dibahas lebih lanjut dengan
(warna dan opasitas), sifat kekuatan (ketahan tarik,
perbankan/perusahaan Cash in Transit. Pengujian,
lipat
penelitian
juga
permukaan dan porositas) dari kertas uang sesuai
alternatif
dengan spesifikasi bahan uang yang telah ditetapkan
serta
menghasilkan
survei suatu
yang
dilaksanakan
rekomendasi
implementasi standar ULE di perbankan; berperan
bahan
dan
uang
sobek)
dilakukan
serta
sifat
pada
cetak
setiap
(kekasaran
sebelumnya.
sebagai media diseminasi dan komunikasi kriteria ULE kepada perbankan dan sekaligus sebagai pengawasan rutin maupun insidentil dalam rangka penerapan standarisasi ULE di perbankan serta merupakan bentuk evaluasi setelah penerapan kebijakan standarisasi ULE.
Melakukan Pengujian dan Pemantauan Kualitas Uang
Pengujian Kualitas Hasil Cetak Uang
BI melakukan pengujian kualitas dan kuantitas hasil cetak uang Rupiah dari Perusahaan Pencetakan Uang. Pemeriksaan tersebut bertujuan untuk mengetahui kualitas uang hasil cetak dan kesesuaiannya dengan spesifikasi uang yang telah ditetapkan BI dengan kuantitas
Dalam rangka meningkatkan kualitas uang rupiah yang beredar di masyarakat sehingga aman dan nyaman
yang
sesuai.
Beberapa
parameter
pemeriksaan meliputi ketepatan jumlah, kualitas hasil cetak yang kasat mata dan tidak kasat mata.
untuk digunakan dalam bertransaksi, BI melaksanakan serangkaian kegiatan mulai dari pengujian atas bahan uang yang diterima dari pemasok, pengujian atas hasil cetak uang yang diterima dari perusahaan pencetak uang, pemantauan kualitas uang yang beredar di masyarakat
dan
perbankan
serta
optimalisasi
penggunaan sarana operasional kas dan pemantauan
Pengujian kuantitas dilakukan oleh BI dalam beberapa tahapan alur penerimaan dan pengiriman uang. Sebagai
awal,
dilakukan
penghitungan
secara
sampling terhadap uang yang akan diterima dari Perusahaan
Pencetakan
kepada
BI.
Selanjutnya
penghitungan dilakukan juga secara sampling oleh masing-masing satuan kerja kas ketika penyiapan
ketersediaan uang.
modal kerja sebelum dibayarkan kepada perbankan
atau nasabah lainnya. Perbankan atau nasabah lainnya
Pengujian Bahan Uang
juga diberi kesempatan dan sarana untuk melakukan BI memiliki Laboratorium Uang dan bahan Uang. Salah satu tugas pokoknya adalah melakukan pengujian atas bahan uang yang diterima dari pemasok. Pengujian
penghitungan baik secara sampling atau menyeluruh terhadap uang yang diterima dari BI. Selain itu, pengujian secara kuantitas juga dilakukan bersamaan
bahan uang bertujuan agar bahan uang yang diterima
Halaman 96
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dengan pengujian yang dilakukan dalam rangka
maupun tidak layak edar dengan cara random
melihat kualitas uang tersebut.
sampling. Dengan cara ini, diharapkan uang yang
Strategi kebijakan pengujian kualitas uang pada tahun 2010 dilakukan melalui pengujian secara sampling
diperoleh adalah uang yang beredar dan benar-benar berada berada di tangan masyarakat.
untuk setiap pecahan uang kertas hasil cetak
Pemantauan kualitas uang yang beredar pada tahun
sempurna (HCS) secara komprehensif menggunakan
2010 dilakukan di beberapa kota di 6 (enam) wilayah
mesin sortasi uang kertas yang memiliki akurasi
kerja KBI Batam, KBI Kupang (Kupang dan Maumere),
perhitungan
KBI Palu (Palu dan Toli-toli), KBI Jayapura (Jayapura,
yang
sangat
tinggi
dan
mampu
menganalisa kualitas uang secara akurat, detail dan
Merauke,
lengkap. Mesin sortasi uang kertas tersebut memiliki
(Samarinda, Sebatik dan Nunukan) serta di wilayah
kemampuan membaca panjang dan lebar uang,
kerja KBI Balikpapan. Berdasarkan hasil pemantauan
keberadaan unsur pengaman baik yang kasat mata
tersebut,
maupun tidak kasat mata, posisi unsur pengaman dan
ketersediaan uang kertas di masyarakat; kondisi
kualitas cetak unsur pengaman. Uang HCS yang tidak
kualitas uang kertas pecahan besar relatif lebih baik
sesuai dengan spesifikasi dan batas toleransi yang
dibanding uang kertas pecahan kecil, dimana tingkat
ditetapkan akan ditolak atau dinyatakan tidak layak
kelusuhan uang kertas pecahan kecil dipengaruhi oleh
edar oleh mesin. Hasil pemeriksaan kualitas HCS
kondisi geografis Indonesia yang merupakan negara
menjadi umpan balik bagi Perusahaan Pencetakan
kepulauan; serta rendahnya tingkat kesadaran/budaya
Uang
masyarakat yang belum sepenuhnya memperlakukan
Adapun
dalam bagi
rangka BI
perbaikan/penyempurnaan. berperan
dalam
upaya
penyempurnaan desain uang.
Sorong
dan
diperoleh
Biak),
beberapa
KBI
Samarinda
informasi
terkait
uang Rupiah dengan baik. Hasil pemantauan kualitas uang tersebut menjadi
Sebagaimana common practise di Bank Sentral lain, BI
salah satu informasi dalam merumuskan kebijakan
dan Perusahaan Pencetakan Uang mempersiapkan
pengedaran
mekanisme pengujian kualitas uang kertas hasil cetak
Pemantauan tersebut akan dilanjutkan pada tahun
secara lengkap, akurat dan terintegrasi dengan proses
2011 pada 9 Kantor Koordinator BI sehingga hasilnya
cetak sehingga setiap lembar uang kertas hasil cetak
diharapkan
akan diperiksa oleh mesin. Hal ini diharapkan dapat
kondisi uang yang beredar di Indonesia.
uang
dapat
di
masing-masing
menggambarkan
daerah.
secara
utuh
meningkatkan kualitas uang kertas yang beredar di
masyarakat.
Pemantauan Kualitas Uang yang Beredar
Menerbitkan Buku Panduan Ciri Keaslian dan Kualitas Uang Rupiah
Penerbitan buku Panduan Ciri Keaslian dan Kualitas
Pada tahun 2010, BI melakukan pemantauan kualitas
Uang
dan tingkat kelusuhan uang secara langsung di pusat-
pemahaman perbankan mengenai ciri keaslian dan
pusat kegiatan ekonomi guna memperoleh gambaran
standar
secara utuh dan lengkap mengenai kualitas uang
diharapkan dapat digunakan sebagai panduan dalam
beredar di masyarakat. Beberapa lokasi yang menjadi
pengolahan uang yang dilakukan oleh perbankan dan
obyek pemantauan antara lain SPBU, terminal, pasar
perusahaan Cash in Transit (CIT) baik yang dilakukan
tradisional, hypermarket, supermarket, toko kelontong
dengan menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas
dan warung makan/penjual makanan. Pemantauan
maupun secara manual sehingga dapat meminimalisir
dilakukan melalui penukaran ULE dengan uang yang
perbedaan penafsiran mengenai standar kualitas uang
ditemui di masyarakat baik dalam kondisi layak edar
beredar. Salah satu dampak dari tercampurnya ULE
Halaman 97
Rupiah kualitas
bertujuan uang
untuk rupiah.
meningkatkan Buku
tersebut
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dan UTLE adalah menurunnya kualitas uang yang
Wilayah Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran
beredar di masyarakat.
Uang
Penerbitan Buku Panduan standar kualitas uang tersebut merupakan hal yang lazim dilakukan oleh bank sentral di dunia, antara lain Federal Reserve, Bank of Canada, De Netherlands Bank dan Bank of Thailand.
Uang Rupiah secara umum berisi informasi mengenai gambar uang dan ciri-ciri keaslian uang Rupiah, tatacara klarifikasi uang yang diduga palsu, gambar uang yang dikategorikan sebagai ULE dan UTLE termasuk uang rusak, dan ketentuan penukaran uang rusak. Pada tahun 2010, buku tersebut dicetak sebanyak 3000 eksemplar dan didistribusikan ke perbankan dan perusahaan CIT. Selain itu, untuk memudahkan informasi
masyarakat
tersebut,
dalam
dapat
memperoleh
diunduh
melalui
Tanpa
Fee
dengan
Perbankan;
Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran Bayaran Bank; Penyusunan Kajian terkait dengan Pengembangan
Layanan
Kas
serta
kebijakan
Pengembangan Kompetensi Sumber Daya Manusia.
Buku Panduan Ciri-Ciri Keaslian dan Standar Kualitas
Berbasis
Mengoptimalkan Layanan Kas
Upaya-upaya untuk mengoptimalkan layanan kas senantiasa dilakukan oleh BI disepanjang tahun 2010. Berbagai upaya yang dilakukan antara lain dengan menerapkan dan mempertahankan mutu layanan kas sesuai dengan Sertifikasi ISO 9001:2000; melakukan kerjasama
dalam
rangka
Gerakan
Peduli
Koin
Nasional, serta peningkatan kegiatan layanan kas pada periode hari raya keagamaan. Penerapan Layanan Kas sesuai International Organization for Standardization (ISO)
http://www.bi.go.id/web/id/Sistem+Pembayaran/. ISO (International Organization for Standardization) merupakan asosiasi global yang terdiri dari badanLayanan Kas Prima
badan standardisasi nasional yang beranggotakan
Layanan kas prima kepada stakeholders merupakan
tidak kurang dari 140 negara. Kegiatan pokok ISO
tugas yang dilaksanakan dalam upaya memenuhi
adalah
kebutuhan uang kartal,
internasional yang kemudian dipublikasikan sebagai
masyarakat,
dengan
baik perbankan
memperhatikan
dan
ketepatan,
kecepatan, dan keamanan layanan. Layanan kas yang dilakukan BI meliputi kegiatan setoran dan bayaran perbankan, penukaran uang, serta penggantian uang rusak. Layanan kas tersebut dilakukan setiap hari kerja
menghasilkan
kesepakatan-kesepakatan
standar internasional. Standar tersebut merupakan suatu jaminan bahwa jasa yang diberikan oleh suatu organisasi telah sesuai dengan standar internasional. Jaminan terhadap kesesuaian tersebut dapat diperoleh baik dari pernyataan penghasil barang maupun
dan semakin ditingkatkan pada saat menjelang hari-
melalui pemeriksaan oleh lembaga independen.
hari libur nasional seperti periode liburan bersama hari
Untuk menciptakan layanan kas prima dan optimalisasi
raya.
peningkatan kepuasan stakeholders terhadap layanan
Pengembangan yang dilakukan dalam memberikan
yang diberikan, maka layanan perkasan yang ada di BI,
layanan kas prima tidak terbatas pada penyempurnaan
khususnya di KPBI, baik layanan setoran perbankan di
layanan
Bagian Pengelolaan Uang Masuk (PgUM) maupun
secara
operasional
tetapi
juga
mengembangkan kemampuan dan kompetensi kasir.
kegiatan bayaran bank di Bagian Pengelolaan Uang Keluar (PgUK),
Pelaksanaan kebijakan dalam rangka memberikan layanan kas prima kepada stakeholders selama tahun 2010, meliputi kebijakan Optimalisasi Layanan Kas;
senantiasa dilaksanakan dengan
mengacu pada sasaran mutu dan sistem manajemen mutu dari Sertifikat Layanan Mutu yang telah diperoleh sejak tanggal 18 Juli 2006 yang berhasil
Peningkatan Layanan Kas Luar Kantor; Perluasan
Halaman 98
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dipertahankan
untuk 3 tahun yang ke-2, dengan
proses dan kesesuaian produk layanan, pengawasan
masa berlaku dari tanggal 18 Juli 2009 sampai dengan
dan kontrol terhadap kegiatan layanan, tindak lanjut
17 Juli 2012. Ketentuan tersebut menjadi acuan
terhadap perubahan sehubungan dengan penerapan
standar operasional prosedur pelayanan terkait waktu
ISO layanan kas serta rekomendasi untuk perbaikan
dan biaya layanan kas.
pada masing-masing unit kerja kas di KPBI. Melalui
Salah satu sasaran mutu yang harus dicapai pada penerapan ISO layanan kas tersebut adalah dengan memberikan layanan bayaran dan setoran kepada perbankan secara terukur berdasarkan rata-rata waktu layanan perkasan yang diberikan. Realisasi rata-rata waktu layanan bayaran dan setoran yang diberikan kepada perbankan selama tahun 2010 adalah selama 18 menit 12 detik atau masih di bawah standar waktu
pelaksanaan audit tersebut, tiap-tiap unit kerja kas diharapkan untuk melaksanakan setiap kegiatan dengan penuh
ketelitian dan kehati-hatian sesuai
dengan Standard Operating Procedure (SOP) yang ada, sehingga pada pelaksanaan audit ISO layanan kas, tidak terdapat penyimpangan yang dapat berdampak pada peninjauan dan perpanjangan ISO itu sendiri. Gerakan Peduli Koin Nasional
layanan kas yang ditetapkan oleh ISO yaitu 20 menit. Layanan bayaran uang kartal kepada perbankan
Fungsi utama uang logam adalah sebagai alat
selama tahun 2010 rata-rata membutuhkan waktu 19
pengembalian. Berbeda dengan fungsi uang kertas
menit 11 detik per bank. Sementara, rata-rata waktu
yang
yang diperlukan untuk layanan setoran bank selama
pengedaran/perputaran uang di masyarakat ataupun
tahun 2010 adalah 17 menit 4 detik per bank. Waktu
arus kembali uang logam ke perbankan dan BI
layanan
dari
mengalami
hambatan
pendaftaran yang dilakukan oleh perbankan sampai
cenderung
menyiapkan
dengan waktu penyerahan uang kepada bank atau
dengan rasio yang lebih besar dibandingkan dengan
selesainya penerimaan setoran dari bank.
uang kertas. Uang logam cenderung menumpuk di
tersebut
diperhitungkan
sejak
Berdasarkan waktu layanan kas secara bulanan, waktu layanan setoran uang kartal terlama terjadi paska Hari Raya Idul Fitri pada bulan September 2010, dengan rata-rata waktu layanan selama 17 menit 26 detik, sedangkan waktu layanan setoran bank terpendek terjadi pada bulan Desember 2010 menjelang libur Hari Raya Natal dan Tahun Baru 2011, dengan ratarata waktu layanan 16 menit 40 detik. Sementara, waktu layanan bayaran bank terlama selama tahun 2010 terjadi pada bulan April 2010 dengan rata-rata waktu layanan 19 menit 51 detik per bank, dan waktu layanan tercepat dengan rata-rata waktu bayaran 19 menit per bank terjadi pada bulan November 2010. Untuk memastikan bahwa seluruh kegiatan layanan yang diberikan kepada para stakeholders telah sesuai dengan ketentuan mutu ISO layanan kas, maka selama tahun 2010, telah dilakukan audit terhadap kegiatan layanan kas dan kegiatan administrasi, pemantauan
berperan
sebagai
alat
transaksi,
sehingga persediaan
maka
Bank
Sentral
uang
logam
tangan masyarakat, sedangkan retailers kesulitan mendapatkan uang logam untuk pengembalian. Berdasarkan data uang logam yang masuk ke BI selama tahun 2010, jumlah uang logam yang masuk didominasi pecahan Rp.500 dan sedikit
pecahan
Rp.200. Sementara itu, pecahan Rp.100 ke bawah praktis tidak pernah masuk kembali, dan tersimpan di masyarakat. Adanya kecenderungan masyarakat untuk hoarding)
uang
logam
dan
kecenderungan perbankan yang cenderung kurang akomofatif dalam
melayani masyarakat yang akan
menyetor uang logam dalam jumlah besar merupakan beberapa penyebab tidak kembalinya UL ke BI. Sebagai bentuk layanan prima BI kepada masyarakat serta bagian dari perwujudan upaya perlindungan konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010, BI, Direktorat Jenderal Perdagangan Dalam Negeri Kementrian Perdagangan Pengusaha
Halaman 99
Republik Ritel
Indonesia Indonesia
dan
Asosiasi
(APRINDO),
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
menandatangani Memorandum of Understanding
kebutuhan seluruh nasabah dan masyarakat baik di
atau
KPBI maupun di seluruh kantor cabang perbankan.
Nota
Kesepakatan
tentang
pencanangan
Secara internal, BI melaksanakan peningkatan layanan Peduli
Koin
Nasional
untuk
kasnya melalui penyediaan layanan penukaran uang
dalam
kepada masyarakat di loket penukaran di kantor BI
alat
dan/atau di lokasi lainnya bekerjasama dengan
pembayaran yang sah (legal tender di wilayah Negara
instansi/lembaga pemerintah atau pihak-pihak lainnya
Kesatuan Republik Indonesia, serta meningkatkan
seperti
efektivitas koin sebagai alat pengembalian dalam
meningkatkan frekuensi dan menambah modal kerja
kegiatan transaksi perdagangan melalui penyediaan
kas keliling serta memperluas jangkauan
fasilitas kepada masyarakat yang akan melakukan
kegiatan kas keliling antara lain kepada retailers,
penukaran Koin melalui counter-counter di tempat
pengelola jalan tol, masyarakat umum, maupun lokasi
usaha ritel.
keramaian
meningkatkan penggunaan
tersebut
kepedulian uang
logam
bertujuan
masyarakat (koin)
sebagai
Untuk mensukseskan pencanangan Gerakan Peduli Koin Nasional tersebut, BI memiliki peranan strategis
PT.
KAI,
pengelola
seperti
pasar
jalan
tol/rest
tradisonal,
area;
layanan
mall,
terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat keramaian lainnya .
dalam memenuhi kebutuhan perbankan atas Koin
Paska Hari Raya Idul Fitri, perbankan cenderung
sesuai dengan rencana kebutuhan uang yang diajukan
mengalami kelebihan likuiditas uang kartal akibat
oleh perbankan;
melakukan koordinasi dengan
tingginya arus balik penarikan uang kartal paska hari
perbankan untuk memenuhi kebutuhan dan/atau
raya dan belum normalnya kegiatan perekonomina
menyerap kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel serta
masyarakat. Menghadapi hal tersebut, strategi layanan
menjembatani perbankan dengan Pengusaha Ritel
kas
terkait mekanisme pemenuhan kebutuhan dan/atau
memperlancar arus uang kartal yang masuk dari
penyerapan kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel.
perbankan,
yang ditempuh oleh BI difokuskan untuk melalui optimalisasi pendayagunaan
sumber daya kasir dan sarana pengolahan uang Layanan Kas pada Periode Hari Raya Keagamaan
termasuk melaksanakan pengolahan uang diluar jam
Memperhatikan layanan kas periode Ramadhan tahuntahun sebelumnya, BI menerapkan strategi layanan kas yang bertujuan untuk mengurangi antrian penukaran uang kartal serta meningkatkan peran perbankan dalam memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil bagi nasabah dan masyarakat. Penerapan strategi layanan kas pada periode hari raya keagamaan tersebut ditempuh
melalui
upaya
koordinasi
dengan
kantor dan hari kerja; penerapkan strategi dropshot yaitu dengan membayarkan kembali setoran ULE kepada bank yang sama atau bank yang berbeda dalam satu wilayah kerja yang sama dan penetapan prioritas hasil penyortiran/penghitungan ulang untuk keperluan kebutuhan perbankan serta penerapan kebijakan diskresi Uang Kartal Layak Edar yang dilaksanakan di KPBI dan 33 KBI di daerah-daerah.
perbankan, instansi/lembaga pemerintah, retailers, dan
Sementara itu, menjelang Hari Raya Natal dan Tahun
pihak-pihak lainnya untuk menggali informasi awal
Baru, BI tidak menerapkan strategi khusus layanan kas
kebutuhan uang khususnya Uang Pecahan Kecil
uang pecahan kecil seperti halnya dpada Ramadhan
menjelang Hari Raya Idul Fitri tahun 2010; kerjasama
dan Hari Raya Idul Fitri tahun 2010, mengingat
layanan penukaran uang dengan perbankan baik di
kegiatan penukaran uang kartal dan kebutuhan uang
wilayah kerja KPBI maupun di Kantor BI di daerah-
pecahan kecil dalam rangka Hari Raya Natal dan
daerah;
Tahun Baru relatif sama dengan periode normal. Selain
serta
menghimbau
perbankan
untuk
mempersiapkan kebutuhan uang menjelang Idul Fitri
itu,
jauh hari sebelumnya, termasuk untuk memenuhi
Halaman 100
jarak
yang
relatif
pendek
antara
periode
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Ramadhan dan periode Natal serta Tahun Baru pada
keliling pada Semester I/2010 dan 649 kali kegiatan
tahun ini menyebabkan tidak terdapat lonjakan
pada
permintaan penukaran uang kartal dan uang pecahan
kegiatan kas keliling tertinggi terjadi pada bulan
kecil pada periode tersebut
Agustus 2010 sebanyak 121 kegiatan, seiring dengan
Menghadapi Natal dan Tahun Baru, kebijakan yang diterapkan oleh BI hanya terbatas pada upaya melanjutkan dukungan kepada 10 bank yang terlibat dalam pilot project kegiatan penukaran uang pecahan kecil melalui peningkatan
plafon penukaran uang
pecahan kecil bagi bank peserta pilot project tersebut.
Semester
II/2010.
Frekuensi
pelaksanaan
strategi BI dalam menghadapi peningkatan kebutuhan masyarakat terutama kebutuhan akan uang pecahan kecil selama bulan Ramadhan dan menjelang Hari Raya Idul Fitri, yaitu dengan meningkatkan frekuensi kegiatan kas keliling dan menambah modal kerja, memperluas area layanan kas keliling, antara lain kepada retailer, pengelola jalan tol, masyarakat umum,
di lokasi keramaian seperti pasar tradisonal, mall,
Meningkatkan Layanan Kas Luar Kantor
terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat Layanan Kas Keliling oleh BI
keramaian
lainnya.
Sementara
itu,frekuensi
Untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan ULE,
pelaksanaan kegiatan layanan kas keliling terendah
terutama uang pecahan kecildari
masyarakat di
terjadi pada bulan Mei 2010 dengan frekuensi
wilayah
oleh
pelaksanaan kegiatan sebanyak 88 kali.
yang
tidak
terjangkau
layanan
perbankan, maka KPBI terus melakukan optimalisasi
Layanan kas keliling tersebut juga diberlakukan di
layanan kas keliling32 khususnya di pusat-pusat
seluruh wilayah KBI, dengan volume dan plafon modal
keramaian seperti pasar modern, pasar tradisional,
kerja yang bervariasi didasarkan pada kondisi dan
stasiun, terminal ataupun layanan penukaran pada
kebutuhan uang kartal di masing-masing wilayah.
pelaksanaan even-even khusus seperti pameran. Kegiatan kas keliling yang dilaksanakan di Kantor
Layanan Kas Titipan
Pusat Bank sepanjang tahun 2010 meliputi kas keliling
Kegiatan Kas Titipan merupakan salah satu bentuk
harian dan mingguan. Kegiatan kas keliling harian
layanan kas diluar kantor yang diselenggarakan pada
dilaksanakan
dengan
daerah tertentu dengan melakukan kerjasama pada
menggunakan 5 unit mobil khusus kas keliling dengan
salah satu bank setempat sebagai Bank Pengelola Kas
lokasi layanan di pasar-pasar tradisional di wilayah
Titipan. Layanan Kas Titipan ini dilakukan sebagai
Jabodetabek
solusi meminimalisir terdapatnya blank spot areas yang
Mayestik,
pada
seperti
Pasar
Blok
setiap
hari
Pasar M,
kerja
Rawamangun, Pasar
Pasar
Kisamaun,
dll,
dikeluhkan
oleh
masyarakat
terkait
minimnya
sedangkan kegiatan kas keliling mingguan merupakan
pemenuhan kebutuhan uang baik secara jumlah
kegiatan layanan kas keliling yang dilaksanakan di luar
maupun kualitas akibat tidak terjangkau secara
wilayah kerja
optimal oleh KBI terdekat.
KPBI,
seperti Cilegon,
Sukabumi,
Karawang dan Serang.:
Pada tahun 2010, terdapat 13 lokasi kas titipan yang
Selama tahun 2010, kegiatan kas keliling yang telah
berada di 8 wilayah KBI. Lokasi kas titipan tersebut
dilaksanakan oleh KPBI adalah
sebanyak 1266 kali
meliputi Sorong, Timika, Biak, dan Merauke (KBI
kegiatan, yang terdiri dari 617 kali kegiatan kas
Jayapura); Maumere (KBI Kupang); Gorontalo dan
32
Kas keliling yang dilakukan oleh BI merupakan kegiatan penukaran uang maupun penggantian uang kepada masyarakat yang dilakukan secara berkeliling dengan menggunakan sarana angkutan yang dapat pula dilakukan kepada bank dan instansi/lembaga lainnya.
Tahuna
Sangihe Talaud (Manado); Sampit (KBI
Palangkaraya); Pangkal Pinang, dan Lubuk Linggau (KBI Palembang); Tolitoli (KBI Palu); Rantau Prapat (KBI Pematang Siantar); dan Gunungsitoli (KBI Sibolga).
Halaman 101
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pada tahun 2010, BI menetapkan 3 wilayah pilot project
pengembangan
penyempurnaan
kerjasama
Kas
Titipan
melalui
penerapan
perluasan
wilayah
pilot
project
Penukaran Uang Tanpa Fee dengan
sebagian prinsip ketentuan penyetoran dan penarikan
Perbankan di seluruh wilayah di Indonesia terutama di
uang, yaitu Sampit, Lubuk Linggau, dan Pangkal
area blank spot yang belum terjangkau layanan kas BI
Pinang.
untuk memenuhi kebutuhan uang masyarakat di
Untuk
mengetahui
efektivitas
penerapan
mekanisme setoran bayaran tersebut, dilakukan evaluasi khususnya
terkait
dengan
kepatuhan
dari
pengelola kas titipan; rekomendasi terhadap kelanjutan kas
titipan;
serta
manfaat
yang
seluruh wilayah Indonesia.
bank
diperoleh
Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran Bayaran Bank
masyarakat/perbankan di wilayah masing-masing. Hasil
Sejak
evaluasi yang dilakukan akan menjadi acuan dalam
menerapkan kebijakan penyetoran dan penarikan
penerapan kebijakan mekanisme setoran bayaran bank pada kas titipan di wilayah lainnya.
tanggal
30
Juni
2008,
Bank
Indonesia
uang kepada perbankan yang diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.9/37/DPU tanggal 27
Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran Uang Kas Berbasis Tanpa Fee
Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia. Dalam rangka transparansi dan mengikutsertakan
Dalam rangka memperluas wilayah jangkauan layanan
perbankan dalam merumuskan kebijakan penyetoran
kas
kecil
dan penarikan uang kepada perbankan tersebut, Bank
terutama bagi nasabah perbankan dan masyarakat, BI
Indonesia terlebih dahulu menerapkan uji coba pola
terus
kerjasama
penyetoran dan penarikan uang secara bertahap sejak
penukaran uang tanpa fee dengan perbankan yang
bulan Oktober 2005 yang dilakukan secara bertahap
telah mulai diimplementasikan pada tahun 2008.
berdasarkan wilayah kerja kantor Bank Indonesia dan
Kerjasama tersebut cukup efektif untuk memenuhi
jenis pecahan uang.
memenuhi
kebutuhan
mengembangkan
kebutuhan
uang
pilot
masyarakat
yang
pecahan
project
akan
melakukan
penukaran uang pecahan kecil, sehingga kerjasama layanan
kas
dengan
perbankan
tersebut
tetap
dilanjutkan.
Kebijakan penyetoran dan penarikan uang kepada perbankan
dilaksanakan
dengan
maksud
untuk
meningkatkan peran perbankan dalam optimalisasi likuiditas berupa uang yang masih layak edar (ULE)
Strategi kerjasama layanan kas tanpa fee pada tahun
yang ada di kas bank dalam
2010 diarahkan pada penambahan jumlah bank yang
kebutuhan
berperanserta serta memperluas kerjasama tidak
lainnya; meningkatkan kualitas uang yang beredar di
hanya dengan perbankan namun dengan instansi lain
masyarakat
yang dalam kegiatan transaksinya sebagian besar
perbankan.
menggunakan uang kartal.
nasabah,
rangka memenuhi
masyarakat
serta optimalisasi
ataupun
bank
cash management
Pelaksanaan kebijakan penyetoran dan penarikan
Pada tahun 2009, BI bekerjasama dengan 6 bank yang
uang kepada perbankan tersebut sejalan dengan
tersebar di 22 Kantor Cabang Bank, 6 Koordinator BPR
upaya mengembalikan posisi Bank Indonesia sebagai
konvensional dan 1 Koordinator BPR Syariah. Pada
lender of the last resort dalam bidang pengedaran
tahun 2010, kerjasama tersebut bertambah menjadi
uang.
10 bank umum yang tersebar di 50 Kantor Cabang serta 7 BPR.
Selain dengan perbankan, telah
dilakukan kerjasama layanan penukaran uang dengan PT. Kereta Api Indonesia pada 5 lokasi stasiun. Pada tahap
selanjutnya,
BI
akan
terus
melakukan
Dalam kapasitas BI sebagai sebuah lembaga publik, maka setiap kebijakan yang dijalankan diambil dengan mengedepankan
penerapan
prinsip-prinsip
good
governance dan transparansi. . Hal ini mendasari
Halaman 102
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pembentukan unit kerja pemantauan di Direktorat
Triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000 dan
Pengedaran Uang yang bertugas untuk memastikan
Rp50.000 masing-masing sebesar Rp14,8 Triliun dan
bahwa setiap kebijakan yang diambil dapat mencapai tujuan
yang
ditetapkan,
termasuk
didalamnya
memastikan bahwa kebijakan setoran dan bayaran bank yang diambil dapat mencapai tujuan yang ditetapkan.
bulan Agustus s.d September dalam rangka Hari Raya Idul Fitri 2010. Untuk posisi likuiditas perbankan selama bulan Agustus 2010 berada dalam kondisi net short (arus
Pemantauan
terhadap
pelaksanaan
kebijakan
uang kartal yang keluar dari perbankan lebih besar
penyetoran dan penarikan uang dilakukan dengan
dari arus uang kartal yang masuk) dengan jumlah
cara pemantauan secara on site maupun off site.
sebesar
Pemantauan kebijakan penyetoran dan penarikan
Rp20.000 ke bawah yang mencapai sebesar Rp2,2
uang secara on site dilakukan dengan mengamati
triliun sebagaimana grafik di bawah.
Rp3,1
triliun
khususnya pada pecahan
secara langsung operasional layanan setoran dan layanan bayaran di kantor-kantor Bank Indonesia, bank-bank umum maupun perusahaan pengolahan uang (cash in transit). Adapun pemantauan kebijakan penyetoran dan penarikan uang secara off site dilakukan
dengan
melakukan
analisa
terhadap
dokumen laporan terkait likuiditas bank, dokumen terkait kebijakan bank dapat menyetorkan ULE, data administrasi
pembukuan
dan
data
dari
sistem
informasi terkait likuiditas bank masing-masing daerah Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di KPBI
maupun nasional.
Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya
Pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran selama tahun 2010 meliputi pemantauan terhadap posisi likuiditas perbankan; pemantauan
Berdasarkan data posisi likuiditas perbankan di seluruh
terhadap kebijakan diskresi setoran dan bayaran serta
KBI selama tahun 2010 memperlihatkan karakteristik
pemantauan
net long pada seluruh pecahan,. Puncak posisi net
terhadap
kendala-kendala
dalam
pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran baik di wilayah kerja KPBI maupun Kantor Bank Indonesia di daerah-daerah.
long terjadi pada bulan Januari 2010 sebesar Rp125,23 triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000 dan Rp50.000 masing-masing sebesar Rp54,20 triliun
Posisi Likuiditas Perbankan di Wilayah Kerja KPBI dan Kantor Bank Indonesia
dan Rp64,58 triliun. Tingginya net long pada bulan Januari 2010 siklus tahunan selama akhir tahun 2009 dan juga
Posisi
likuiditas
perbankan
berdasarkan
laporan
terkait dalam rangka Hari Raya Natal dan Tahun Baru.
likuiditas perbankan untuk seluruh pecahan di wilayah Desember 2010,
Sementara uang pecahan kecil (UPK), secara umum di
menunjukkan karakter net long (arus uang kartal
seluruh KBI terjadi kondisi net short atau terjadi
yang masuk ke perbankan lebih besar dari arus uang
kenaikan permintaan dari perbankan yang cukup
kartal yang keluar). Puncak posisi net long perbankan
signifikan pada periode bulan Mei s.d Agustus 2010
terjadi pada bulan September 2010 sebesar Rp28,2
sebagaimana
kerja KPBI selama bulan Januari
grafik
pecahan di seluruh KBI.
Halaman 103
pergerakanUPB
dan seluruh
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
mengenai jumlah minimal net long masing-masing KBI untuk setiap pecahan. Arus balik yang terjadi paska hari raya tersebut berlangsung selama 1 (satu) bulan paska hari raya,
sehingga beberapa KBI telah
melakukan diskresi selama periode September s.d Oktober 2010 dengan intensitas melebihi dari 1 (satu) kali. Berdasarkan hasil pemantauan baik off site maupun on site, hasil realisasi diskresi tersebut cukup beragam dimana persentase penyerapan ULE masih sangat rendah di beberapa KBI. Beberapa kendala yang ditemukan dalam pelaksanaan diskresi yang Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di Seluruh KBI
ditenggarai menjadi penyebab realisasinya rendah diantaranya
Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya
kualitas ULE yang disetorkan belum
memenuhi standar ULE yang ditetapkan oleh Bank Pelaksanaan Kebijakan Bank dapat Menyetorkan ULE (Diskresi) di KPBI dan Kantor Bank Indonesia
Indonesia;
posisi
long
yang
disampaikan
oleh
Perbankan masih berada di kantor-kantor cabangnya serta uang yang akan disetorkan ke BI belum dikemas
Selama tahun 2010, KPBI telah melakukan 10 kali
sesuai
kebijakan diskresi masing-masing 7 kali dalam periode
penyetoran ULE. Berdasarkan kondisi tersebut, realisasi
normal dan 3 kali dalam periode paska hari raya. Hal
pelaksanaan diskresi paska hari raya idul fitri tahun
ini merupakan ekses posisi long perbankan khususnya
2010 adalah sebagaimana tabel berikut :
dengan
ketentuan
pengemasan
dan
UPK setelah penarikan uang kartal yang cukup tinggi sebelum Hari Raya Idul Fitri. Dari keseluruhan diskresi
Tabel 8. Realisasi Pelaksanaan Diskresi Paska Idul Fitri
tersebut, rata-rata realisasi penerimaan ULE sebesar Realisasi Diskresi
82,1% atau total sebesar Rp20,03 triliun dari rencana total sebesar Rp21,95 triliun. Pelaksanaan diskresi selama bulan September dan Oktober 2010 mencapai realisasi sebesar Rp12,24 triliun yang sebagian besar didominasi pecahan Rp100.000 dan Rp50.000.
Kategori Sangat Kecil
1
20% s.d 60%
Kecil
8
61% s.d 80 %
Sedang
11
81% s.d 100%
Maksimal
27
> 100%
Melebihi
0
< 20%
Pelaksanaan diskresi selama tahun 2010 di seluruh KBI
Jumlah KBI
Total
dilakukan 195 kali untuk pecahan Rp100.000 s.d UL
47
pecahan Rp100, dengan persentase realisasi secara total sebesar 74,36% atau sebesar Rp29,72 triliun dari total rencana sebesar Rp39,97 triliun. Jumlah realisasi tersebut terdiri dari UPB (Rp100.000 dan Rp50.000) sebesar Rp29,05 triliun dan UPK (termasuk logam)
Kendala dalam Pelaksanaan Kebijakan Penyetoran dan Penarikan Uang di KPBI dan Kantor Bank Indonesia
sebesar Rp835,14 miliar.
Disamping keterbatasan SDM yang bertugas sebagai
Terkait dengan pelaksanaan diskresi paska hari raya
helpdesk, pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran
Idul Fitri 1431 H, khusus KBI diterapkan langkah-
selama tahun 2010 juga terkendala oleh dukungan
langkah antisipasi paska hari raya, antara lain melalui
sistem
penyerapan secara optimal ULE yang ada di Perbankan
dilakukan sering menimbulkan delay time baik pada
melalui mekanisme diskresi dengan diberikan acuan
saat pengiriman dan penerimaan data, maupun pada
Halaman 104
informasi,
dimana
proses
manual
yang
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
saat
bank menginginkan data rekapitulasi posisi
likuiditas
per
sesi.
Proses
manual
sering
adalah terpeliharanya kepercayaan masyarakat dalam
menimbulkan kesalahan yang bersifat human error
menggunakan uang sebagai alat pembayaran yang
dalam proses entry dan kompilasi
data. Berkenaan
sah (legal tender) karena adanya jaminan keaslian
dengan hal tersebut, ke depan BI akan melakukan
terhadap uang yang digunakan oleh masyarakat
pengembangan
melalui penyediaan uang yang berkualitas.
yang terintegrasi
juga
dari tugas dan wewenang klasik bank sentral tersebut
berupa
Sistem
Informasi Layanan Kas (BI-SILK).
Peran dan tanggung jawab dari masing-masing bank
Sementara itu, berdasarkan hasil pemantauan di
sentral ditetapkan berdasarkan Undang-Undang bank
beberapa
sentral (central bank act) yang merupakan landasan
KBI,
kendala
yang
ditemui
dalam
pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran adalah
hukum
masih
kegiatannya.
terdapatnya
perbankan
yang
belum
(legal
Berdasarkan
pelaksanaan
Undang-undang
ketentuan meskipun telah dilakukan upaya sosialisasi
pendekatan yang digunakan oleh bank sentral dalam
dan pembinaan kepada perbankan.
pengelolaan sirkulasi uang dilakukan melalui kebijakan
tersebut diantaranya adalah keterbatasan SDM di perbankan dan proses knowledge sharing yang tidak berjalan dengan baik, sehingga pada saat rotasi/ mutasi terhadap pegawai yang menangani pelaporan kegiatan penyetoran dan penarikan, tidak digantikan oleh
pegawai
yang
telah
mengetahui
adanya
kewajiban untuk menyampaikan laporan dimaksud.
negara
Eropa
bank
sentral
Beberapa hal
beberapa
dalam
menyampaikan laporan sebagaimana diatur dalam
yang menjadi kendala dalam penyampaian laporan
di
foundation)
tersebut,
kontrol penuh dan kebijakan pendelegasian penuh. Bank Sentral yang menerapkankebijakan kontrol penuh (fully control) terhadap sistem sirkulasi uang (cash cycle) di masyarakat melalui perbankan dan retailers, dapat menjamin bahwa uang yang diedarkan di masyarakat memiliki kualitas yang sangat baik dan seluruh
kebutuhan
uang
masyarakat
termasuk
denominasi yang dibutuhkan dapat terpenuhi,. Melalui
Penyusunan Kajian terkait dengan Pengembangan Layanan Kas
pendekatan ini, kelebihan likuiditas uang kartal yang dimiliki oleh perbankan dapat segera disetorkan kepada bank sentral yang pada gilirannya dapat
Kajian Optimalisasi Peran Perbankan dalam rangka Pengembangan Cash Centre Dalam
rangka
yang tersimpan di khasanah perbankan bersifat tidak
pengembangan
cash
centre
di
Indonesia, BI melakukan penyusunan kajian melalui sharing
informasi
mengurangi resiko idle fund, mengingat uang kartal
mengenai
pelaksanaan
cash
management system, proses pengolahan uang, dan implementasi cash centre di beberapa bank sentral di Eropa, yaitu De Nederlandsche Bank (DNB), Bank
menghasilkan bunga (non-interest bearing Namun demikian, perkembangan peningkatan jumlah uang yang harus dikelola menyebabkan bank sentral harus melakukan penyempurnaan sistem sirkulasi uang melalui peningkatan peran pihak perbankan dalam resirkulasi uang.
Sentral Swedia (Sveriges Riksbank), Bank Sentral
Sementara itu,
Perancis (Banque De France), serta dua perusahaan
kebijakan pendelegasian penuh (fully
penyedia jasa Cash In Transit (CIT).
terhadap sistem sirkulasi uang (cash cycle), melakukan
Secara umum, bank-bank sentral tersebut memiliki tugas
dan
kewenangan
klasik
terkait
dengan
pemenuhan kebutuhan uang di masyarakat, baik dari aspek jumlah, jenis pecahan, ketepatan waktu dan dalam kondisi layak edar. . Selain itu, aspek terpenting
dua
Bank Sentral yang menerapkan
pendekatan
kebijakannya,
berbeda
dimana
pada
dalam
delegated) penerapan
pendekatan
yang
pertama, seluruh uang kartal yang berada pada khasanah perbankan diperlakukan oleh bank sentral sebagai aset perbankan yang bersifat menghasilkan
Halaman 105
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
bunga
(interest
bearing).
Pelaksanaan
kebijakan
dilakukan secara bertahap yaitu pada tahap awal, perbankan diminta untuk meningkatkan peranannya dengan melakukan resirkulasi uang kartal (sortasi dan distribusi) dan penyetoran fisik uang perbankan kepada bank sentral
dibatasi per tahunnya (secara
nominal). Dengan demikian, perbankan diharuskan untuk mengelola fisik dari kelebihan likuiditas uang kartalnya tanpa harus mengalami resiko idle fund. Adapun pelaksanaan penyetoran uang kartal oleh perbankan dapat dilakukan kepada Kas Titipan milik bank sentral yang ditempatkan di masing-masing Bank. Sementara pada pendekatan lainnya, bank Sentralmelakukan
substitusi
pelaksanaan
tugas
pendistribusian uang yang lebih efisien kepada pihak swasta.
Dalam
hal
ini,
dikeluarkan
kebijakan
pemberian insentif untuk membentuk depot kas bank sendiri dan bank sentral menawarkan remunerasi untuk biaya bunga (interest rate compensation scheme). Uang tunai yang disimpan dalam depot atau cash centre adalah uang milik bank sendiri, sedangkan bank sentral idak perlu melakukan kontrol atas depot tersebut untuk alasan keamanan. Dalam
penerapan
cash
dan bayaran bank tersebut meliputi penyempurnaan bersifat minors dan penyempurnaan bersifat majors Penyempurnaan yang bersifat minors terkait dengan mekanisme
peningkatan
efektifitas
pelaksanaan
kebijakan seperti kejelasan mekanisme kebijakan terkait pemenuhan GWM atau prefund dalam hal bank mengalami rush atau kondisi memaksa lainnya; Penyesuaian waktu penyampaian rencana penyetoran dan penarikan bank ke BI dengan waktu penyampaian Laporan Likuiditas Uang Kartal Perbankan (LUKP) dan waktu
kerja
operasional
KBI
maupun
bank
berdasarkan zona pembagian waktu; Penyempurnaan persyaratan tambahan terkait
kebijakan diskresi;
Penetapan jumlah ULE yang dapat disetorkan bank ke BI; Penyesuaian waktu pemberitahuan adanya diskresi kepada bank; Penerapan dropshot33 dapat dilakukan untuk bank yang sama atau bank yang berbeda dalam 1 (satu) wilayah kerja KBI atau wilayah kerja KBI yang berbeda; Kewajiban bank untuk melakukan sortasi atas UTLE atau ULE yang disetorkan ke BI serta pemisahan antara uang palsu, uang rusak atau uang cacat serta Penyetoran uang rusak dan uang cacat disampaikan kepada BI melalui mekanisme penukaran.
centre,
bank
sentral
menerapkan pengaturan terhadap batasan jumlah transaksi kas (baik penyetoran dan penarikan) secara wholesale.
Sementara itu, penyempurnaan yang bersifat majors terkait dengan perubahan mekanisme yang signifikan dan/atau implementasi mekanisme baru yang berbeda dengan sebelumnya dan diselaraskan dengan arah
Kajian Mekanisme Kebijakan Setoran Bayaran Bank
pengembangan sebagaimana tertuang dalam grand design layanan penyetoran dan penarikan uang oleh
Kebijakan setoran dan bayaran bank secara nasional
bank sebagaimana pada Blue Print Manajemen
telah diterapkan oleh BI sejak Desember 2007. Dalam
Pengedaran Uang
rangka penyempurnaan kebijakan tersebut, disusun kajian yang bertujuan untuk mengevaluasi mekanisme layanan penyetoran dan penarikan uang bank ke BI dalam rangka mendukung kelancaran, efektivitas dan
tersebut
disusun
berdasarkan
bertahap dan dilakukan secara multi years melalui pendalaman informasi dengan melakukan window shopping informasi, masukan dan usulan serta
efisiensi pelaksanaan kegiatan pengedaran uang. Kajian
Perubahan yang bersifat majors akan dilakukan secara
hasil
pemantauan, serta informasi dan masukan baik dari pihak internal yaitu satuan kerja kas di KP dan KBI, maupun dari pihak ekternal yaitu dari perbankan nasional. Penyempurnaan mekanisme layanan setoran
33
Dropshot ULE adalah pembayaran uang setoran ULE dari bank oleh BI kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dimana setoran ULE yang diterima BI sebelumnya tidak dilakukan penghitungan rinci dan penyortiran. Uang setoran ULE tersebut setelah diterima oleh BI, pada hari berikut dapat dibayarkan kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dalam 1 kemasan plastik transparan (10 brood) yang masih utuh, tersegel dan ada label bank penyetor
Halaman 106
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
pembahasan yang lebih intensif dengan pihak internal
asli dan US Dollar; Modus operandi dan kejahatan
BI yaitu seluruh satker kas di KP dan KBI dan satker
pemalsuan
terkait lainnya, serta masukan dan usulan yang berasal
operasional kas.
dari perbankan nasional.
uang;
serta
penerapan
ketentuan
Pelatihan Manajerial merupakan pembelajaran yang
Hasil kajian tersebut selanjutnya akan menjadi salah
diperuntukkan bagi Kasir minimal setingkat Supervisor.
satu acuan dalam menyempurnakan ketentuan yang
Pelatihan tersebut bertujuan agar pegawai kasir BI
terkait dengan layanan penyetoran dan penarikan
memiliki kompetensi, meningkatkan kepatuhan dan
uang oleh bank.
pemahaman yang komprehensif terhadap ketentuan yang berlaku di bidang pengedaran uang dan bidang
Pengembangan Kompetensi Sumber Daya Manusia
tugas lainnya seperti perbankan, sistem pembayaran, dan moneter, sehingga diharapkan dapat diterapkan
Seiring dengan meningkatnya peran dan fungsi BI ke
dalam pelaksanaan tugas. Materi yang disampaikan
depan, kebutuhan terhadap pegawai BI yang memiliki
meliputi
kompetensi tinggi dan memiliki budaya kerja yang
pembayaran, pengedaran uang, perbankan, dan
berbasis kinerja mutlak diperlukan.. Pengembangan
moneter; Blue Print manajemen pengedaran uang,
kompetensi sumber daya manusia dilakukan melalui
manajemen risiko di bidang pengedaran uang,
program pembelajaran yang sistematis, teratur, dan
pengembangan
berkesinambungan,
pemanfaatan dan pengembangan efektivitas sarana
sehingga
diharapkan mampu
kebijakan
umum
sistem
mendukung terciptanya pegawai BI yang handal guna
operasional
menghadapi tantangan-tantangan yang dihadapi BI
pencetakan uang Rupiah.
dewasa ini dan kedepan. Program pembelajaran yang diterapkan, tidak terbatas pada kasir BI namun meliputi sumber daya lainnya yang berperan dalam pengembangan,
penelitian,
pemantauan,serta
pengelolaan data dan sistem informasi di bidang pengedaran uang.
kas,
serta
di
bidang
informasi, kebijakan
sistem
optimalisasi dan
proses
Dalam mendukung kelancaran pelaksanaan tugas, kasir mengoperasikan sarana peralatan kas seperti mesin sortasi uang kertas (MSUK), mesin racik uang kertas (MRUK), dan mesin hitung uang logam (MHUL).Dalam rangka meningkatkan wawasan awal mengenai teknologi peralatan kas khususnya MSUK
Program pembelajaran yang dilakukan sepanjang
serta meningkatkan pengetahuan teknis terhadap
tahun 2010 terdiri dari pelatihan yang bersifat teknis
pengoperasian peralatan kas yang memadai, BI
dan manajerial serta pelatihan soft skill. Program
memberikan pelatihan peralatan kas bagi kasir serta
pembelajaran tersebut meliputi Pelatihan Operasional
teknisi/pegawai yang memiliki
Kas, Pelatihan Manajerial Kas, Sertifikasi Pelatihan,
dengan pemeliharaan peralatan kas. Materi yang
Pelatihan Peralatan Kas, Operator Forklift, serta
disampaikan selain teori dan kebijakan terkait dengan
pelatihan lainnya.
spesifikasi mesin peralatan kas, dilanjutkan pula
Pelatihan
Operasional
Kas
merupakan
forum
pembelajaran dan interaksi antar kasir yang bertujuan
keterkaitan tugas
dengan praktek pengoperasian peralatan kas dari masing-masik jenis/merk mesin.
teknis
Penggunaan pesawat angkat forklift umum digunakan
operasional kas. Pelatihan Operasional diperuntukkan
dalam pelaksanaan operasional kas di BI. Dalam
bagi kasir di level pelaksana. Materi yang disampaikan
rangka
meliputi perkembangan kebijakan dan isu strategis di
No.1/1970 tentang Keselamatan Kerja dan Peraturan
bidang pengedaran uang; profesionalisme dan risiko
Menteri Tenaga Kerja No.5/1985 tentang Kwalifikasi
profesi kasir; pemahaman terhadap ciri uang Rupiah
dan
untuk
mengembangkan
kemampuan
Halaman 107
memenuhi
Syarat-syarat
ketentuan
Operator
Undang-undang
Keran
Angkat
dan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
ketentuan ISO layanan, maka BI memberikan pelatihan
dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia
Operator Forklift secara rutin setiap tahun. Selain
dapat
untuk
pelatihan
distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu,
dimaksud pegawai yang bertanggungjawab terhadap
serta pengelolaan sarana operasional kas secara efektif
pengoperasian
dan efisien.
Strategi pelaksanan kebijakan yang
dilakukan
tahun
memenuhi
ketentuan,
pesawat
keterampilan
dan
angkat
melalui forklift
memiliki
pengetahuan
dalam
terpenuhi
di
melalui
efektivitas
2010 meliputi
pelaksanaan
Pelaksanaan
mengoperasikan forklift serta memahami perawatan
Pengiriman Uang; Pengelolaan Persediaan Uang Kartal
forklift
umur
sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan;
ekonomis. Hasil akhir dari pelatihan tersebut adalah
Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang serta
diperolehnya Sertifikasi Ijin Operator (SIO) yang
Pengembangan sistem informasi.
sehingga
dapat
memperpanjang
dikeluarkan oleh Departemen Tenaga Kerja dan Transmigrasi yang merupakan dokumen persyaratan
untuk dapat mengemudikan/menjalankan forklift.
Sebagai
Pelatihan yang bersifat soft skill pada tahun 2010
kebutuhan uang adalah pelaksanaandistribusi uang ke
diberikan kepada pegawai kasir dan non kasir,
berbagai wilayah di Indonesia melalui beberapa KBI
bertujuan untuk mengembangkan perilaku, pola pikir
yang telah ditunjuk sebagai Kantor Depot Kas (KDK)
positif dan paradigma yang lebih baik, peningkatan
yang selanjutnya diteruskan ke KBI dalam wilayah
motivasi pegawai, pengelolaan stress, service excellent,
koordinasinya (Lihat box 3). Sementara itu, untuk
serta membangun ethos kerja.
pelaksanaan pengiriman uang dilakukan dengan
Berdasarkan evaluasi terhadap kegiatan pelatihan kasir tersebut yang sangat bermanfaat bagi pengembangan
Melaksanakan Pengiriman Uang implementasi
dari
penyusunan
rencana
menggunakan berbagai moda transportasi, seperti angkutan darat, laut, dan udara.
kasir, maka pada tahun 2011 pelatihan yang bersifat
Rencana
teknis seperti Pelatihan Operasional Kas, Pelatihan
pengiriman uang dan retur uang selama tahun 2010
Manajerial Kas, Pelatihan Peralatan Kas, dan Peratihan
secara total sebesar Rp148,80 Triliun, dengan realisasi
Operator Forklift tetap akan dilaksanakan. Selain itu,
pencapaian secara total sebesar Rp 142,40 Triliun atau
dalam rangka peningkatan kerjasama dengan bank
95,70% dari rencana tahun 2010.
sentral negara lain, direncanakan program pertukaran kasir dengan Bank Sentral Thailand. Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia dapat
terpenuhi
melalui
efektivitas
pelaksanaan
distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu, serta pengelolaan dan terkelolanya sarana operasional kas secara efektif dan efisien. Strategi pelaksanaan kebijakan yang dilakukan di tahun 2010 meliputi: Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup
distribusi
uang
terdiri
dari
kegiatan
Mengelola Persediaan Uang Kartal sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan
Guna menjaga kecukupan kas BI, dalam penyusunan rencana kebutuhan uang juga memperhitungkan kebutuhan Persediaan Uang atau disebut Iron Stock Nasional (ISN). ISN dimaksudkan sebagai persediaan siaga untuk mengantisipasi terjadinya peningkatan permintaan uang kartal yang tidak dapat diprediksi sebelumnya, seperti
adanya kebijakan yang tidak
dapat dikuantifisir dalam model proyeksi kebutuhan uang (seperti kenaikan harga BBM, BLT dan lain-lain), ataupun kejadian lain yang tidak terduga seperti bencana
alam,
transportasi.
Halaman 108
kendala
jalur
maupun
moda
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Sesuai
dengan
fungsinya,
maka
sebagian
ISN
dimaksud ditempatkan di beberapa KBI dalam bentuk Kas Besar Titipan (KBT). Tujuan penempatan KBT dimaksud antara lain untuk memperlancar dan memudahkan pemenuhan kebutuhan uang di seluruh wilayah Indonesia baik dalam kondisi yang mendadak maupun akibat bencana alam atau hal-hal lain yang dapat menjadi kendala pengiriman uang secara tepat waktu. Implementasi KBT tersebut dilaksanakan mulai awal triwulan III-2007 dan awal tahun 2009 yang semula meliputi 13 KBI menjadi 14 KBI masing-masing 5 KBI di wilayah Sumatera menjadi 6 KBI, 4 KBI di Pulau Jawa dan Bali, serta 2 KBI di Kalimantan dan 2 KBI di Sulawesi. Untuk tahun 2010, jumlah ISN sebesar Rp. 42,8 Triliun dan diantaranya sejumlah Rp.24,31 Triliun (56,8 %) ditempatkan di KBI dalam bentuk KBT.
Mengoptimalkan Kinerja Sarana Pengolahan Uang
karakteristik dan kebutuhan di masing-masing unit kerja kas. Strategi optimalisi kinerja sarana pengolah uang yang diterapkan sepanjang tahun 2010 diantaranya dengan melaksanakan pra profiling dan diskusi dengan prinsipal MSUK dalam rangka memperoleh informasi terkait dengan perkembangan teknologi dan inovasi mesin pengolah uang, dimana hasil praprofiling tersebut menjadi masukan dalam rangka penyusunan kebijakan peremajaan MSUK selama beberapa tahun mendatang Disamping itu, BI secara rutin melakukan perawatan yang dibarengi dengan pelatihan teknis kepada para kasir yang mengoperasikan mesin pengolahan uang untuk memastikan bahwa mesin pengolah uang berfungsi dengan baik. Strategi lain yang
diterapkan
adalah
penyusunan
formula
penggunaan
mesin
dengan
pengukuran yang
melakukan kinerja
mengacu
dan
kepada
kesepakatan para pakar mesin di kalangan bank Selama tahun 2010, jumlah uang kartal yang diterima oleh BI yang berasal dari uang setoran perbankan dan penukaran masyarakat mencapai Rp211 triliun, atau sekitar 6.257 miliar lembar uang kertas dan 190 juta keping uang logam. Untuk memastikan keaslian, akurasi penghitungan dan kualitas uang dilakukan pengolahan uang. Uang yang dikategorikan Layak Edar
akan
diedarkan
kembali
ke
masyarakat
sedangkan UTLE akan dimusnahkan. Dalam
rangka
meningkatkan
kualitas
sentral pada forum Technically Assistance Group (TAG).
Hasil
pengukuran
penggunaannya
kinerja
disampaikan
secara
mesin
dan
rutin
oleh
masing-masing unit kerja kas untuk memantau optimalisasi penggunaanya. Adapun kendala yang dihadapi
terkait
ketidakmerataan
optimalisasi
penggunaan mesin diantaranya adalah keterbatasan modal kerja, kondisi uang yang sudah sangat lusuh sehingga tidak dapat diolah dengan menggunakan
ULE
eks
MSUK serta ketersediaan Sumber Daya Manusia.
peredaran, BI menggunakan Sarana Pengolahan Uang dengan teknologi canggih dan kecepatan tinggi. Secara umum Mesin Pengolahan yang digunakan oleh BI meliputi Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK), Mesin Hitung Uang Logam (MHUL) dan Mesin Racik Uang Kertas (MRUK). Mesin tersebut memiliki kemampuan untuk mendeteksi keaslian uang, menghitung jumlah uang dan melakukan pemilahan ULE dan uang tidak layak edar, melakukan pengemasan secara otomatis dan melakukan peracikan/penghancuran uang hasil cetak tidak sempurna. Setiap unit kerja kas baik di KP
Melakukan Pengembangan Sistem Informasi
Pengembangan pengedaran kegiatan
Sistem
uang
informasi
bertujuan
pengedaran
untuk
di
bidang
mendukung
uang serta mengantisipasi
perkembangan proses bisnis kegiatan operasional kas dan kegiatan pengedaran uang lainnya sesuai platform teknologi sistem aplikasi utama BI. Pengembangan aplikasi dimaksud meliputi fasilitasi pada beberapa proses bisnis yang selama ini masih dilakukan secara manual, penyesuaian terhadap sistem aplikasi yang
dan KBI dilengkapi dengan ketiga jenis mesin dimaksud yang kapasitasnya disesuaikan dengan
Halaman 109
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
telah out-of-date serta adanya perubahan proses bisnis
ketentuan BICAC oleh BI akan dilaksanakan setelah
dan dalam rangka peningkatan fungsi pengendalian.
penandatanganan Nota Kesepahaman atau Surat Keputusan Bersama (SKB) antara BI dan POLRI.
BISAK (Bank Indonesia Sentralisasi Administrasi Kas) BISAK merupakan sistem informasi yang digunakan untuk
mendukung
administrasi
transaksi
dan
operasional kas baik di KPBI maupun KBI.
BISILK (Bank Indonesia Sistem Informasi Layanan Kas) Dalam rangka mengakomodasi kebutuhan BI dan perbankan terhadap pemantauan posisi likuiditas serta
Sesuai dengan best practices, evaluasi dan perbaikan aplikasi BISAK dilakukan secara berkala sebagai upaya penyempurnaan aplikasi dalam memenuhi kebutuhan user serta mengantisipasi perkembangan proses bisnis.
perencanaan dan transaksi uang kartal perbankan sebagaimana penarikan
diatur 35
bank ,
dalam maka
BI
ketentuan akan
setoran-
melanjutkan
pengembangan BISILK. Media pemantauan, pelaporan dan komunikasi transaksi uang kartal selama ini
Rencana pengembangan akan dilakukan interface
dilakukan melalui media mailling list dan faksimili.
BISAK dengan BI-SOSA (BI Sentralisasi Otomasi Sistem Anggaran)
Hal
tersebut
dimaksudkan
untuk
peningkatkan efektivitas, efisiensi sumber daya serta meminimalisasi potensi human error pada proses pembukuan. BICAC (Bank Indonesia Counterfeit Analysis Center) Sebagai upaya menjamin kualitas uang Rupiah yang beredar di masyarakat, khususnya keaslian uang Rupiah dan mengantisipasi beredarnya uang palsu, maka pada tahun 2010, BI mengembangkan aplikasi BICAC
sebagai
recording
tools
pada
proses
administrasi hasil analisa UPAL (uang palsu) serta penyediaan data dan informasi mengenai temuan uang palsu. Cakupan penyediaan informasi pada BICAC meliputi klasifikasi (coding) jenis-jenis uang palsu, jumlah dan penyebaran serta pihak-pihak yang yang terlibat kegiatan pemalsuan uang yang datanya bersumber dari POLRI34.
Saat ini, BI telah melakukan uji coba
sistem aplikasi BICAC di KPBI dan KBI Bandung serta finalisasi sistem aplikasi melalui UAT (user acceptance test) dan perbaikan (fixing). Implementasi sistem aplikasi
BICAC
dan
penerbitan
ketentuan
direncanakan telah dapat diselesaikan pada semester I tahun 2011. Berkenaan dengan wewenang dan mekanisme
penyimpanan fisik UPAL,
penerbitan 35
34
Data bersifat sangat rahasia dan terbatas.
SE No. 9/37/DPU tanggal 27 Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia
Halaman 110
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Manajemen Pengedaran uang
Misi BI di bidang pengedaran uang adalah memenuhi kebutuhan uang rupiah di masyarakat dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu dan dalam kondisi yang layak edar. Pelaksanaan tugas pengedaran uang meliputi Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah; Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Peralatan Kas; Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah; Pencabutan dan Penarikan Uang Rupiah; Pemusnahan Uang Tidak Layak Edar (UTLE) dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna (HCTS). Alur tugas BI tersebut dikenal dengan Manajemen Pengedaran Uang (MPU). Pelaksanaan MPU BI diatur melalui Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 6/14/PBI/2004 tanggal 22 Juni 2004 tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah. 1.
Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah Rencana Pengeluaran Uang Rupiah Setiap perencanaan pengeluaran uang rupiah baru memperhatikan tingkat pemalsuan; nilai intrinsik; masa edar suatu pecahan uang; dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk kegiatan transaksi ekonomi. Pada pelaksanaan rencana pengeluaran uang dilakukan penetapan desain yang telah diatur standarisasi elemennya, yaitu: (1)
ukuran uang, seperti uang kertas memiliki lebar yang sama, tetapi panjang uang berbeda antara uang kertas yang satu dengan uang kertas lainnya;
(2)
tema uang seperti gambar pahlawan nasional atau tokoh nasional pada uang kertas atau gambar flora dan fauna Indonesia pada uang logam;
(3)
unsur pengaman yang sulit dipalsukan dan sesuai dengan perkembangan unsur pengaman yaitu unsur pengaman yang mudah dikenali oleh masyarakat umum, perbankan dan unsur pengaman yang hanya diketahui oleh BI;
(4)
bahan uang yang sulit dipalsukan, sesuai dengan perkembangan bahan uang dan tidak mudah rusak/lusuh, seperti kertas katun, polymer, durable paper, alumunium, nickel plated steel.
Dalam setiap pengeluaran uang Rupiah baru diupayakan untuk memenuhi persyaratan yaitu tidak mudah dipalsukan, mudah dikenali oleh masyarakat, mudah dibawa-bawa, memiliki nilai estetika dan ciri Indonesia, serta memperhatikan biaya pengadaan bahan uang dan pencetakan uang. Rencana Kebutuhan Uang Kegiatan merencanakan kebutuhan uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dalam melaksanakan kegiatan perekonomian. Rencana Kebutuhan Uang (RKU) digunakan sebagai bahan pertimbangan Dewan Gubernur BI dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan rencana pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang. RKU disusun dengan memperhatikan antara lain jumlah uang yang masuk ke dan keluar dari Bank Indonesia, pemusnahan uang, jumlah posisi kas BI, dan karakteristik masing masing KBI (kondisi ekonomi dan geografis).
Halaman 111
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang
Rencana Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Rencana Cetak Uang Rencana pengadaan uang, bahan uang dan rencana cetak uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur Bank Indonesia, yang disusun antara lain berdasarkan RKU, persediaan uang atau bahan uang. Rencana Kebutuhan Peralatan Kas Rencana kebutuhan peralatan kas ditetapkan oleh Direktur Pengedaran Uang yang disusun dengan memperhatikan antara lain beban kerja pengelolaan uang di masing-masing Kantor BI, perkembangan teknologi dan umur teknis peralatan kas yang dimiliki. Rencana Pencabutan dan Penarikan Uang Rencana pencabutan dan penarikan uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur Bank Indonesia yang disusun dengan memperhatikan antara lain tingkat pemalsuan, nilai intrinsik, masa edar suatu pecahan uang, dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk kegiatan transaksi ekonomi. 4.
Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Peralatan Kas Pengadaan Uang dan Bahan Uang Tujuan pengadaan uang atau bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang cukup, sesuai pecahan, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar dan risiko pengadaan yang terkelola dengan baik. Dalam melaksanakan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang berpedoman pada ketentuan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang yang berlandaskan pada prinsip-prinsip pengadaan barang dan jasa, yaitu efektif, efisien, transparan, akuntabel, terbuka dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif. Berdasarkan hasil pengadaan uang dan bahan uang maka BI menetapkan pemasok uang atau penyedia bahan uang baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang telah memenuhi persyaratan dari BI. Sedangkan untuk pencetakan uang, BI menunjuk Perum Peruri untuk mencetak uang rupiah. BI dapat menunjuk perusahaan percetakan uang lain apabila Perum Peruri belum memiliki teknologi pencetakan uang yang dipersyaratkan oleh BI atau Perum Peruri mengalami keterbatasan kapasitas cetak sehingga tidak mampu memenuhi kebutuhan cetak yang dipersyaratkan oleh BI (over capacity). Pengadaan Peralatan Kas Tujuan pengadaan peralatan kas adalah menyediakan peralatan kas yang sesuai dengan beban pengelolaan uang, memiliki teknologi yang terkini, aman dan handal dengan harga yang wajar dan resiko pengadaan yang terkelola dengan baik.
Halaman 112
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang
Pelaksanaan pengadaan peralatan kas berpedoman pada ketentuan pengadaan barang dan jasa yang berlaku di BI yang berlandaskan pada prinsip-prinsip yaitu efektif, efisien, transparan, akuntabel, terbuka dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif. Berdasarkan hasil pengadaan, BI menunjuk penyedia peralatan kas dan pelaksana pemeliharaan peralatan kas baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang telah memenuhi persyaratan BI. 3. Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah Pengeluaran Uang Baru Dewan Gubernur Bank Indonesia menetapkan tanggal mulai berlakunya uang yang dikeluarkan sebagai alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia (legal tender). Uang baru yang dikeluarkan tersebut diatur dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur pengeluaran dan pengedaran uang rupiah (macam uang, harga uang, ciri uang dan tanggal berlakunya uang sebagai legal tender). Pengedaran Uang BI sebagai bank sirkulasi merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengedarkan uang rupiah kepada masyarakat di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia yang meliputi:
Layanan Setoran dan Bayaran Bank Tugas pengedaran uang kepada masyarakat tidak terlepas dari peran bank umum sebagai lembaga intermediasi. Layanan bayaran dan setoran kepada bank umum diatur dalam ketentuan yang
mengarahkan Bank untuk mengoptimalkan ULE yang dimiliki perbankan dalam rangka
memenuhi kebutuhan masyarakat maupun bank lainnya, sedangkan BI menerima setoran UTLE dan setoran ULE yang kelebihan di perbankan, serta membayarkan ULE yang dibutuhkan perbankan. Penerapan kebijakan bayaran dan setoran bank tersebut dalam rangka mewujudkan peran BI sebagai last resort dalam pengedaran uang, dan mendorong perbankan mengelola manajemen likuiditasnya secara optimal yang berbasis perencanaan. Terkait dengan kebijakan tersebut, perbankan diwajibkan melakukan penyortiran terlebih dahulu terhadap uang yang akan disetorkan ke BI, berdasarkan kelayakan edar uang, jenis pecahan dan tahun emisi.
Layanan Kas berupa Layanan Penukaran BI sebagai satu-satunya lembaga yang mengeluarkan dan mengedarkan uang kepada masyarakat, mempunyai tugas untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat yaitu: -
Penukaran ULE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya; atau
-
Penukaran UTLE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya.
Halaman 113
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Manajemen Pengedaran uang
Dalam
memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat, BI juga melakukan
kerjasama dengan pihak lain untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat. Layanan penukaran uang BI dilakukan di loket Kantor BI maupun di luar kantor BI (dalam kota maupun daerah-daerah yang jauh, terpencil dan terdepan NKRI). Terkait dengan penggantian uang, ditetapkan sebagai berikut: -
Penggantian sebesar nilai nominal kepada masyarakat atas uang lusuh atau uang cacat.
-
Penggantian sebesar nilai nominal terhadap uang rusak yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
-
Tidak memberikan penggantian terhadap uang yang hilang, uang yang musnah karena sebab apapun atau uang palsu.Terkait uang palsu, Bank Indonesia akan menahan uang palsu tersebut dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia.
-
BI menerima penukaran uang yang terbakar dari masyarakat melalui prosedur penelitian sebelum
diputuskan apakah memperoleh penggantian atau tidak memperoleh
penggantian.
Pengiriman Uang Guna memastikan uang diedarkan ke seluruh wilayah Indonesia, BI melakukan pengiriman uang dari KPBI ke 37 KBI melalui Kantor Depot Kas, dengan menggunakan moda transportasi darat (truk atau kereta api), laut (kapal laut), maupun udara (pesawat udara). Selain itu pengiriman uang juga dilakukan antar KBI dan dari KBI ke KPBI. Pelaksanaan pengiriman uang oleh Bank Indonesia dilakukan dengan memperhatikan aspek kerahasiaan yang menyangkut informasi pengiriman uang antara lain waktu, jumlah uang, alat pengangkutan dan pengawalan untuk pengamannya.
5. Pencabutan dan Penarikan Uang Rupiah Pencabutan dan penarikan uang ditetapkan melalui Peraturan Bank Indonesia, yaitu dengan menetapkan uang tertentu tidak lagi berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender) di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia. Uang yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran tersebut masih memperoleh penggantian oleh Bank Indonesia sepanjang uang tersebut ditukarkan masih dalam jangka waktu 10 tahun sejak tanggal pencabutan dan penarikan. 6. Pemusnahan Uang Tidak layak Edar dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna Pemusnahan Uang Tidak layak Edar Bank Indonesia melakukan pemusnahan terhadap UTLE yang dengan pertimbangan tertentu tidak
Halaman 114
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Manajemen Pengedaran uang
lagi mempunyai manfaat ekonomis dan/atau kurang diminati oleh masyarakat. Pemusnahan terhadap UTLE tersebut dilakukan sebagai berikut: -
Uang kertas diracik dengan menggunakan mesin yang memiliki fungsi untuk meracik atau dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang kertas;
-
Uang logam dilebur atau dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang logam
Pelaksanaan pemusnahan uang dilakukan dengan memperhatikan aspek keamanan, pengawasan melekat dan good governance, sehingga dapat dipertanggungjawabkan hasilnya. Pemusnahan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna Pemusnahan uang juga dilakukan terhadap uang HCTS yang diterima dari pemasok uang atau perusahaan percetakan uang. Pelaksanaan pemusnahan uang HCTS pada prinsipnya sama dengan tata cara pemusnahan UTLE. Adapun aspek keamanan, pengawasan melekat dan good governance juga menjadi bahan pertimbangan dalam pelaksanaan pemusnahan uang HCTS. 7. Lain-Lain Pemberian Klarifikasi atas Uang yang Diragukan Keasliannya BI memberikan klarifikasi kepada masyarakat yang memiliki uang yang diragukan keasliannya, dengan melakukan penelitian secara laboratoris atau bekerjasama dengan perusahaan percetakan uang. Terhadap uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang palsu, maka BI menahan dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia. Sedangkan Terhadap uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang asli, akan diberikan penggantian kepada masyarakat. Pelaporan dan Kerjasama Penanggulangan Uang Palsu Bank umum diwajibkan menyampaikan laporan penemuan uang palsu kepada BI, untuk uang palsu yang ditemukan oleh bank umum dalam operasionalnya maupun uang palsu yang ditemukan dalam setorannya ke BI. BI sangat concern terhadap peredaran uang palsu, sehingga BI senantiasa melakukan upaya penanggulangan beredarnya uang palsu baik secara preventif melalui berbagai kegiatan sosialisasi keaslian uang Rupiah dan secara represif bekerjasama dengan instansi berwenang dalam pengungkapan kasus pemalsuan uang. Pengeluaran Uang Khusus BI mengeluarkan uang khusus dalam rangka memperingati peristiwa atau tujuan tertentu dan
Halaman 115
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Boks: Manajemen Pengedaran uang
memiliki nilai nominal yang berbeda dengan nilai jualnya. Uang khusus yang dikeluarkan dapat didasarkan pada permohonan pihak lain, dimana terhadap uang khusus yang dikeluarkan tersebut dikenakan royalti oleh BI. Uang Khusus merupakan alat pembayaran yang sah yang dikeluarkan oleh BI dalam jumlah terbatas dan dilengkapi dengan sertifikat. Pengeluaran uang khusus diatur melalui Peraturan Bank Indonesia yang mengatur macam uang khusus, harga uang khusus, dan ciri uang khusus.
Halaman 116
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas Pengedaran Uang
Halaman 117
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
tanggal 26 September sampai dengan 2 Oktober 2010 serta
Pameran
Koleksi
Uang
dalam
rangka
2010.: Kegiatan Perhimpunan Kasir Wilayah Jakarta (Perkaja) PERKAJA merupakan ikatan profesi kasir, teller dan insan perkasan yang menjadi alat perekat dalam menjalin hubungan silaturahmi antara kasir BI dengan kasir Perbankan. PERKAJA dibentuk pada tanggal 16
Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas Pengedaran Uang
Juli 2008 dan diresmikan langsung oleh Gubernur Bank Indonesia Bapak Prof. DR. Boediono pada tanggal 23 Agustus 2008, dengan BI dan 65 bank yang berada di Jabodetabek sebagai anggotanya, serta tediri dari 13 Komisariat yang masing-masing terdiri dari beberapa bank kecuali BI. Pada pelaksanaan Rapat Kerja PERKAJA ke-2 tanggal 17-18 April 2010 bertempat di Puncak, Bogor, Jawa Barat, Raker menyetujui perampingan jumlah Komisariat PERKAJA dari 13 Komisariat menjadi 7 Komisariat termasuk BI. Seperti tahun sebelumnya, kegiatan yang dilakukan
Kegiatan Museum Artha Suaka Dalam
rangka
PERKAJA dalam rangka meningkatkan profesionalisme
memperkenalkan
dan
memasyarakatkan koleksi benda-benda bersejarah yang terkait dengan pengedaran uang berupa mata uang,
sarana
pembuatan
uang,
dan
alat-alat
pembayaran lain yang pernah beredar di Indonesia yang dimiliki oleh Museum Artha Suaka (MAS) BI, pada tahun 2010, MAS turut berpartisipasi pada penyelenggaraan beberapa even nasional sebagai seperti Pameran Pembangunan Provinsi Sumatera 16 sampai dengan 23 Juni 2010; Pesta Rakyat
di
bidang
perkasan
antara
lain
mengadakan
pertemuan bulanan untuk bertukar pikiran antar sesama kasir di bank-bank yang tergabung dalam focus group, serta melakukan Pelatihan Opersional Kas terutama
mengenai peraturan-peraturan
dan
perundang-undangan yang diterbitkan oleh BI yang mencakup masalah kelancaran perkasan. Dengan berbagai kegiatan yang telah dilakukan tersebut, diharapkan dapat menjalin hubungan kerja yang lebih baik,dan
diperoleh
masukan-masukan
mengenai
kegiatan kas perbankan. Pecahan yang Telah Habis Masa Penukarannya
Ternate, Maluku Utara; Pameran Industri Kreatif
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 2/18/PBI/2000
tanggal 20 sampai dengan 23 Mei 2010; Pencanangan Pelestarian dan Pemanfaatan Heritage BI di Surabaya
tanggal
20
Juli
2000
tentang
Pencabutan dan Penarikan dari Peredaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 1992, Rp20.000
Halaman 118
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tahun Emisi 1992 dan 1995, Rp50.000 Tahun Emisi 1993 dan 1995 serta Rp50.000 Plastik Tahun Emisi 1993, menyatakan bahwa mulai tanggal 21 agustus 2000, pecahan tersebut dicabut dan ditarik dari peredaran serta dinyatakan tidak berlaku lagi sebagai alat pembayaran yang sah. Masa penukaran uang kertas pecahan yang telah dicabut dan ditarik tersebut adalah selama 10 (sepuluh) tahun, sehingga sejak tanggal 20 Agustus 2010, hak untuk menuntut penukaran uang kertas pecahan tersebut tidak berlaku lagi. Pada tahun 2011, terdapat satu pecahan uang kertas yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran yang akan habis masa berlaku penukarannya. Sesuai Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.12/94/Kep/Dir tanggal 19 November 1979, hak untuk menuntut penukaran uang kertas pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 1975 akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2011. Berkaitan dengan itu, diharapkan masyarakat yang masih memiliki uang pecahan tersebut dapat segera
menukarkan
uangnya
ke
BI
sebelum
berakhirnya masa penukaran berakhir.
Halaman 119
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Penilaian Kinerja BI dalam Pelaksanaan Tugas di Bidang Pengedaran Uang
Halaman 120
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pengukuran kinerja BI di bidang pengedaran uang dilakukan melalui Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan ULE yang dilaksanakan 1 kali dalam setahun secara BIWide dan Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan Kas di KPBI yang dilaksanakan secara semesteran kepada perbankan. Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan Uang Layak Edar Dalam rangka mengukur kinerja BI terkait dengan
Penilaian Kinerja BI dalam Pelaksanaan Tugas di Bidang Pengedaran Uang
pelaksanaan
tugas
bidang
memberikan
gambaran
pelaksanaan
tugas
pengedaran
tentang
tersebut
telah
sejauh
uang, mana
memberikan
kepuasan kepada masyarakat atas ketersediaan Uang Kertas dan Uang Logam baik dalam jumlah nominal maupun pecahan serta memberikan gambaran sejauh mana upaya yang sudah dilakukan oleh BI dalam rangka memberikan informasi dan penjelasan kepada masyarakat
dan
pihak-pihak
terkait
terhadap
Sebagai lembaga yang diberikan independensi dalam
kenyamanan,
kebijakan oleh undang-undang, BI perlu menjaga
mengenali ciri-ciri keaslian Uang Rupiah Kertas, maka
akuntabilitas dan kredibilitas dalam pelaksanaan tata
sejak
kelola organisasi yang sehat dan bertanggung jawab
Ketersediaan Uang Rupiah yang dilaksanakan secara
(good corporate governance).
BI-Wide untuk mengukur kinerja BI pada bidang
tahun
keamanan
2004,
dalam
BI
memegang
melaksanakan
dan
Survei
pengedaran uang. Dalam upaya mewujudkan akuntabilitasnya tersebut, BI
merasa perlu untuk mengetahui persepsi dan
Untuk
mendapatkan
gambaran
mendalam
dari
ekspektasi stakeholdersnya melalui pelaksanaan survei
stakeholders eksternal BI tentang pencapaian kinerja BI
persepsi
untuk
sampai dengan Semester I/2010, maka pada bulan Juli
kepuasan
2010, bekerja sama dengan konsultan independen, BI
kinerja
mengetahui
BI-Wide
tingkat
secara
pemahaman
berkala dan
stakeholdersnya terhadap pelaksanaan bidang tugas
melaksanakan Riset Kual
BI, termasuk akuntabilitas dan kredibilitas dalam
Level BI-
pelaksanaan tugas di bidang pengedaran uang dalam
dengan metode Focus Group Discussion (FGD) dan In-
memenuhi kebutuhan masyarakat akan ketersediaan
Depth Interview (IDI). FGD dilakukan di 4 kota yaitu
uang kartal yang berkualitas dalam pengertian layak
Jakarta, Medan, Surabaya dan Denpasar untuk
edar, jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang
kalangan
sesuai dan tepat waktu.
pengusaha, perusahaan asuransi dan pembiayaan
perbankan,
pelaku
pasar/investor,
untuk mengetahui tingkat keyakinan stakeholders
Halaman 121
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
terhadap kredibilitas kebijakan BI dalam bidang
satu stakeholders eksternal BI terhadap layanan kas
moneter,
pembayaran.
yang diberikan di KPBI baik secara kualitatif maupun
Sementara IDI dilaksanakan untuk mengetahui tingkat
Survei
perbankan
dan
sistem
pemahaman dan kepuasan stakeholders terhadap tugas dan fungsi BI, termasuk tugas dan fungsinya di
dengan periode pelaksanaan survei secara semesteran.
Bidang Pengedaran Uang.
Survei ini dilaksanakan sebagai salah satu upaya untuk menciptakan layanan kas prima terutama bagi satuan
Mengacu pada hasil pelaksanaan In-Depth Interview untuk mengukur kepuasan masyarakat terhadap ketersediaan ULE pada Semester I/2010, BI terus berupaya meningkatkan ketersediaan ULE baik secara
kerja kas di KPBI sebagai lini terdepan dalam memenuhi
kebutuhan
uang
kartal
baik
untuk
kepentingan masyarakat maupun perbankan sesuai dengan standar yang berlaku
kuantitas dan kualitas, meningkatkan pelayanan kas serta memperluas jangkauan layanan kas BI, sehingga
Berdasarkan hasil Survei Kepuasan Perbankan atas
pada
Terhadap
Layanan Kas di KPBI yang dilaksanakan selama tahun
Ketersediaan ULE tahun 2010 yang dilaksanakan oleh
2010, terdapat peningkatan kinerja layanan kas di
konsultan independen, tingkat kepuasan stakeholders
KPBI
eksternal terhadap ketersediaan uang Rupiah, baik
keseluruhan,
secara kuantitas dan kualitas, mengalami peningkatan
perolehan hasil survei pada Semester II/2010 dengan
dari angka
indeks tingkat kepuasan sebesar 5,38 dari indeks
pelaksanaan
Survei
Kepuasan
indeks 4.57 pada tahun 2009 menjadi
yang
dirasakan yang
oleh
tercermin
perbankan dari
secara
peningkatan
sebesar 5,29 pada Semester I/2010 (skala 1–6).
4.61 pada tahun 2010 (skala1-6).
Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak terlepas dari peningkatan kinerja sumber daya manusia di KPBI
Kepuasan Terhadap Pemenuhan Uang Tunai Layak Edar - Overall (%)
dalam
4,85 4,8
memberikan
layanan
prima,
kontinuitas
implementasi ISO 9001 : 2000 yang optimal, pelatihan
4,75
motivasi serta pembinaan yang diberikan kepada Kasir
4,7
sebagai ujung tombak layanan kas di KPBI.
4,65 4,6
Aspek layanan kas yang dinilai oleh responden pada
4,55 4,5
pelaksanaan survei Semester I/2010 sebanyak 9 aspek
4,45
yang menyangkut keakurasian, kesesuaian dalam
4,4 Dunia Usaha
Masyarakat Umum
Perbankan Umum
Perbankan Perbankan BPR Syariah
Total
pemenuhan pecahan dan nominal, kualitas uang, kecepatan waktu layanan kas serta aspek keamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI.
Grafik Indeks Kepuasan Masyarakat Terhadap Ketersediaan Uang Layak Edar
Responden diminta untuk memberikan penilaian
seluruh aspek layanan kas yang ditanyakan dalam Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan Kas di Kantor Pusat Bank Indonesia Untuk
mengetahui
dan
memberikan
gambaran
tentang tingkat kepuasan perbankan sebagai salah
kuesioner. Berdasarkan penilaian yang diberikan oleh perbankan terhadap kesembilan aspek layanan kas di KPBI tersebut, aspek Keamanan dan kenyamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI
Halaman 122
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tabel Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di Kantor
perlu mendapat perhatian adalah kesesuaian dalam
Pusat Bank Indonesia Tahun 2010
Indeks Kepuasan Aspek-aspek yang dinilai
Sudah Memadai (%)
Belum Memadai (%)
pemenuhan penarikan Uang Pecahan Kecil (Rp10.000, Rp5.000, Rp2.000, Rp1.000 & Rp500), dimana terdapat 84% responden yang memberikan penilaian sudah memadai. Pencapaian tersebut mencerminkan keberhasilan BI dalam memenuhi kebutuhan uang
Keakurasian (selisih kurang/lebih) eks peredaran
98
Keakurasian (selisih kurang/lebih) HCS
99
Kesesuaian dalam pemenuhan Pecahan Kecil (Rp10.000, Rp5.000, Rp2.000, Rp1.000 dan Rp500)
tersebut sudah memadai. Adapun aspek layanan yang
2
kartal di masyarakat selama tahun 2010, khususnya Uang Pecahan Kecil selama tahun 2010, dimana pada
1
survei yang dilaksanakan pada Semester II/2009, hanya 55% dari responden yang menyatakan bahwa pemenuhan uang pecahan kecil sudah memadai.
84
16
Survei Integritas Sektor Publik Tahun 2010 oleh Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) Untuk menelusuri akar permasalahan korupsi di sektor
Kesesuaian dalam pemenuhan Pecahan Besar (Rp100.000, Rp50.000 dan Rp20.000)
99
Kesesuaian dalam pemenuhan nominal
99
pelayanan 1
publik
serta
untuk
mendorong
dan
membantu lembaga publik mempersiapkan upayaupaya pencegahan korupsi yang efektif pada wilayah dan layanan yang rentan terjadinya korupsi, sejak
1
tahun 2007, Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) melaksanakan survei tahunan pada unit layanan publik terpilih di seluruh Indonesia.
Kualitas uang pembayaran ULE yang bersumber dari diskresi bank (drop short)
89
Kualitas uang HCS & Eks Peredaran
99
11
Pada tahun 2010, BI
terpilih menjadi satu dari 23
instansi pusat yang dilakukan penilaian integritas pelayanan publik, dengan 2 unit layanan yang disurvei 1
yaitu unit layanan izin prinsip dan izin usaha BPR serta layanan kas ke Bank Umum. Penilaian integritas
Keakurasian (selisih kurang/lebih) setoran Bank
93
7
dilakukan dengan menggunakan 2 variabel yaitu Pengalaman
Integritas
dan
Potensi
Integritas.
Pengalaman Integritas mengukur sejauh mana unit Kecepatan Waktu Layanan Kas
99
1
layanan publik tersebut terlibat dalam tindak pidana suap
Keamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI
menyuap
terkait
pemberian
pelayanan,
sedangkan Potensi Integritas mengukur suasana yang 100
0
kondusif/tidak kondusif dalam pelayanan publik yang dapat menciptakan atau cenderung terjadinya korupsi. Berdasarkan hasil survei yang dilakukan terhadap 60 orang
memperoleh angka indeks tertinggi dimana seluruh responden survei (100%) menyatakan bahwa aspek
responden
yang
mendapatkan
pelayanan
langsung dari unit layanan BI dalam kurun waktu satu tahun terakhir dan telah selesai menjalani seluruh
Halaman 123
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
prosedur pelayanan yang diberikan oleh unit layanan BI, dengan nilai integritas layanan publik untuk unit layanan kas ke bank umum sebesar 7,37 dan nilai integritas layanan publik untuk unit layanan izin prinsip dan izin usaha BPR sebesar 7,34, yang menghasilkan nilai integritas
BI sebesar 7,35 atau
diatas nilai standar minimal integritas yang ditetapkan KPK sebesar 6,00.
Halaman 124
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang Pengedaran Uang - 2011
Halaman 125
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
dari Rp88,9 triliun menjadi Rp318,6 triliun. Selain faktor
pertumbuhan ekonomi,pertumbuhan uang
kartal di Indonesia dipengaruhi oleh karakteristik industri yang didominasi industri kecil dan menengah serta perdagangan retail dengan frekuensi transaksi terbesar merupakan transaksi berskala kecil; faktor distribusi pendapatan masyarakat yang didominasi pendapatan menengah ke bawah yang banyak menggunakan uang kartal; serta faktor geografis yang merupakan negara kepulauan dan beberapa daerah belum terjangkau oleh akses perbankan. Selain
Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang Pengedaran Uang 2011
faktor
tersebut,
beberapa
isu
seperti
perkembangan teknologi dan sistem informasi, inovasi sistem
keuangan
dan
pembayaran,
semakin
terintegrasinya perekonomian dunia serta dampak krisis global merupakan isu yang mempengaruhi pengembangan kegiatan pengedaran uang. Kegiatan
pengedaran
diperkirakan
akan
uang
pada
meningkat
tahun
dengan
2011
proyeksi
pertumbuhan outflow dan inflow masing-masing meningkat sebesar 8,8% dan 4,5%, serta perkiraan tambahan uang kartal yang beredar di masyarakat (UYD) sekitar 15%. Proyeksi tersebut didasarkan pada outlook perekonomian Indonesia yang diperkirakan
Dalam upaya mewujudkan Destination Statement BI
serta rencana pengembangan daerah di seluruh
2013 untuk menjadi lembaga yang dipercaya sebagai
Indonesia.
penjaga stabilitas moneter dan sistem keuangan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkualitas, maka pada tahun 2010, kebijakan dan strategi BI ditekankan pada pencapaian 2 sasaran strategis yaitu terpeliharanya kestabilan moneter dan terpeliharanya stabilitas sistem keuangan. Salah satu strategi yang dilakukan BI untuk dapat mewujudkan stabilitas sistem keuangan adalah dengan menjaga kelancaran sistem pembayaran dan pengedaran uang.
Penyusunan arah dan kebijakan BI kedepan di bidang pengedaran uang tidak terlepas dari beberapa isu strategis yang terjadi sepanjang tahun 2010 dan tahun-tahun sebelumnya. Isu tersebut antara lain kualitas
uang
yang
beredar
di
masyarakat,
penyempurnaan elemen desain uang untuk menjaga kualitas dan unsur pengaman uang; serta kebutuhan uang kartal di wilayah terpencil dan terdepan NKRI. Selain
itu,
penanggulangan
pemalsuan
uang,
Seiring dengan pertumbuhan perekonomian, uang
peningkatan kebutuhan uang kartal, peningkatan
kartal yang beredar di masyarakat dan perbankan
manajemen operasional BI, standarisasi ULE, serta
cenderung
pengelolaan uang logam merupakan isu lanjutan
meningkat,
meskipun
penggunaan
instrumen non tunai dalam transaksi ekonomi juga meningkat. Dibandingkan dengan tahun 2000, uang kartal yang beredar meningkat sebesar 258,3% yaitu
tahun-tahun sebelumnya yang menjadi perhatian BI. Mengamati tren kegiatan pengedaran uang yang masih akan meningkat serta perkembangan berbagai
Halaman 126
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
isu strategis yang terjadi, maka arah kebijakan tahun
diharapkan perbankan dapat bekerjasama untuk
2011 di bidang pengedaran uang yang menjadi
mengedarkan
prioritas tersusun dalam 3 (tiga) rancangan kebijakan,
pengedaran uang desain lama.
uang
baru
bersamaan
dengan
yaitu : Pertama, Peningkatan kualitas uang yang beredar di
Peningkatan Kualitas Uang yang Beredar di Masyarakat
masyarakat dan pemenuhan permintaan uang sesuai dengan
jenis
pecahan
yang
dibutuhkan
oleh
Dari hasil pemantauan, terdapat indikasi bahwa kualitas uang yang beredar di masyarakat masih
masyarakat/perbankan.
terdapat uang lusuh, baik yang dibayarkan bank Kedua, Peningkatan efektivitas operasional kas di BI
melalui ATM maupun lewat counter kas. Di pihak lain
dan Perbankan.
sebagian anggota masyarakat juga mengeluhkan
Ketiga merupakan kebijakan pengembangan layanan
sulitnya menukarkan uang lusuh terutama untuk
kas BI dengan mengikutsertakan peran perbankan dan
pecahan kecil.
instansi terkait.
pecahan kecil ke BI juga meningkat terutama sebagai
Sementara itu arus masuk uang
dampak dari liburan panjang akhir tahun 2010 (Idul Peningkatan Kualitas Uang di Masyarakat dan Pemenuhan Permintaan Uang Sesuai dengan misi BI dalam rangka menjaga uang Rupiah yang layak edar, BI berupaya untuk menjamin kualitas uang yang dapat diterima karena nilai ekonominya dipercaya, aman dari pemalsuan uang, dalam kondisi layak edar, mudah dikenali ciri-ciri
Fitri dan Natal serta Tahun Baru). Untuk itu BI telah beberapa
kali
melakukan
diskresi
(bank
boleh
menyetor ULE), namun tampaknya hasil diskresi tersebut
belum
optimal
karena
sebagian
bank
mencampur setoran ULE dengan Uang Tidak Layar Edar. Hal ini merupakan indikator bahwa kegiatan sortasi di level perbankan masih belum optimal.
keasliannya, mudah dalam pengelolaan/handling, serta
Ke depan, BI akan terus menyempurnakan mekanisme
memiliki nilai estetika/keindahan.
setoran dan bayaran, namun kepada perbankan juga diharapkan untuk meningkatkan kemampuan sortasi
Peningkatan Unsur Pengaman pada Uang Kertas Pecahan Besar
atas seluruh uang yang masuk ke perbankan. Dengan demikian ke depan diharapkan tidak ada lagi uang
unsur
lusuh yang dibayarkan melalui ATM maupun counter
pengaman uang yang lebih mudah dikenali oleh
kas, serta tidak ada hambatan bagi masyarakat untuk
masyarakat
menabung atau menyetor uang dalam jumlah dan
Berdasarkan
evaluasi, umum
dan
pengembangan lebih
sulit
dipalsukan
senantiasa dilakukan secara terus menerus. Untuk itu,
jenis pecahan apapun, termasuk Uang Logam.
dalam tahun 2011 BI akan memperbaharui unsur pengaman pada uang kertas pecahan besar yaitu pecahan Rp 20.000, Rp 50.000, dan Rp 100.000, dengan pengaman baru, antara lain manambah unsur pengaman rainbow printing, yakni dalam uang baru akan terdapat fitur disain yang berefek pelangi, sehingga mudah bagi masyarakat umum untuk
Dari sisi pengolahan uang, perbedaan pemahaman terhadap penetapan standar ULE merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi kualitas uang di masyarakat. Guna meminimalisir perbedaan tersebut, pada
tahun
2011
akan
dilakukan
penetapan
standarisasi ULE disertai dengan pemantauan kualitas uang baik di perbankan maupun di masyarakat.
membedakan uang asli dan uang palsu.
Pemantauan
tersebut
akan
dilakukan
dengan
Uang dengan pengaman baru ini direncanakan akan
melakukan
terbit pada Semester II tahun 2011. Dalam kaitan ini,
sampling). Selain itu, dalam periode tertentu BI akan
Halaman 127
uji
sampling
kualitas
uang
(strees
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
meminta
masukan
perbankan
Uang Palsu antara BI dengan POLRI yang meliputi
mengenai kecukupan dan kualitas uang di masing-
informasi mengenai perkembangan temuan uang
masing daerah melalui survei persepsi. Hasil kegiatan
palsu, wilayah temuan uang palsu, klasifikasi uang
street
palsu, dan database kasus uang palsu.
sampling
masyarakat
dan
survei
dan
persepsi
tersebut
diharapkan akan menjadi masukan dan pertimbangan dalam merumuskan kebijakan pengedaran uang di masing-masing wilayah.
Selain
upaya
palsu
atas,
dalam
rangka
melindungi masyarakat dari kerugian akibat uang meningkatkan kerjasama dengan aparat penegak hukum
uang
di
palsu, di tahun mendatang BI akan senantiasa
Strategi Penanggulangan Penyebaran Uang Palsu
Temuan
tersebut
sepanjang
tahun
dan
organisasi
kemasyarakatan
melalui
2010
sosialisasi Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah. Untuk
menunjukkan peningkatan dari sebelumnya 9 lembar
meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan para
temuan uang palsu per satu juta lembar uang yang
teller/kasir perbankan, BI secara berkesinambungan
diedarkan pada tahun 2009 menjadi 20 lembar bilyet.
masih akan memberikan pelatihan dan edukasi materi
Temuan uang palsu tersebut berasal dari laporan
keaslian uang Rupiah.
bank, setoran bank, dan pengungkapan kasus yang diselesaikan oleh aparat penegak hukum. Meskipun terjadi peningkatan, namun temuan uang palsu tersebut
masih
relatif
sangat
kecil
apabila
dibandingkan dengan temuan uang palsu di beberapa negara lain. Dalam
Sosialisasi kepada instansi pemerintah dan swasta dalam bentuk training of trainer tetap akan dilakukan. Selain itu, BI akan mengupayakan untuk memasukan materi mengenai ciri keaslian uang Rupiah sebagai salah satu mata pelajaran bagi pelajar setingkat SMU di wilayah tertentu. Upaya tersebut telah dirintis sejak
rangka
meminimalisasi
dan
mencegah
tahun 2010.
meningkatnya pengedaran uang palsu, disamping terus menyempurnakan security feature pada desain uang kertas, BI juga terus meningkatkan kerjasama
Peningkatan Efektivitas Operasional Kas di BI dan Perbankan
dengan Kepolisian, Kejaksaan dan BOTASUPAL untuk mengenakan sanksi yang lebih berat terhadap para
Pengelolaan operasional dan layanan kas BI di Kantor
pelaku pemalsu uang. Peningkatan kerjasama dengan
Pusat telah mengacu pada standar internasional.
aparat penegak hukum juga akan ditingkatkan
Demikian pula penerapan standar tersebut diterapkan
terutama
di seluruh KBI. Strategi pengembangan efektivitas
dalam
pembentukan
Satuan
Tugas
pengungkapan kasus pamalsuan uang dan jaringan
operasional
sindikat pemalsu uang.
mengoptimalkan kegiatan transaksi uang kartal,
Pertukaran informasi tentang pengelolaan data uang palsu dengan POLRI merupakan upaya dalam rangka mengoptimalkan
penyampaian
dan
penyebaran
kas
diarahkan
pada
upaya
dengan memnyempurnakan sistem dan prosedur layanan kas kepada perbankan yang bersifat customer oriented.
informasi mengenai jaringan pemalsu uang serta
Adapun upaya peningkatan layanan kas perbankan
kasus-kasus pemalsuan uang ke seluruh Kantor
dan perusahaan Cash in Transit diarahkan pada
Kepolisian di wilayah Indonesia. Strategi tersebut
strategi pemantauan terhadap pengelolaan uang
dalam rangka mendukung peningkatan efektivitas
Rupiah, sehingga diharapkan kualitas uang yang
edukasi dan sosialisasi kepada penegak hukum. Terkait
diedarkan sesuai dengan standar yang ditetapkan.
dengan
pengembangan sistem informasi, disusun
strategi implementasi dan integrasi Sistem Analisis
Halaman 128
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Layanan Kas Prima yang yang bersifat Customer Oriented
Layanan kas merupakan lini terdepan BI dalam memenuhi
kebutuhan
uang
kartal
baik
untuk
kepentingan perbankan dan masyarakat. Strategi kebijakan dalam pengembangan layanan kas yang bersifat
customer
oriented
antara
lain
melalui
yang cukup dan pecahan yang sesuai, kebijakan diarahkan pada pengembangan strategi pemenuhan uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia serta perluasan kerjasama dalam rangka kegiatan layanan penukaran uang kepada masyarakat.
Pemenuhan Uang Rupiah di Daerah Terpencil dan Terdepan NKRI
pengembangan dan penyempurnaan Sistem Antrian serta implementasi sistem informasi Layanan Kas.
Wilayah Indonesia yang merupakan wilayah kepulauan
Melalui penyempurnaan tersebut diharapkan rata-rata
memiliki daerah terpencil yang cukup luas serta
waktu
berbatasan
layanan
dalam
proses
penyetoran
dan
dengan
negara
lain.
Berdasarkan
pemantauan BI, kondisi uang di daerah terpencil dan
penarikan uang kartal perbankan lebih optimal.
terdepan NKRI dalam kondisi lusuh/tidak layak edar, Selanjutnya
akan
dilakukan
kajian
mengenai
penyesuaian periode operasional layanan kas yang didasarkan pada kebutuhan perbankan, kesiapan sumber daya manusia, serta efektivitas
operasional
sebagai masukan dalam penerapan kebijakan waktu layanan kas.
terpenuhi dengan optimal. Pada saat ini, layanan kas dan distribusi uang kartal ke wilayah tersebut belum sepenuhnya terjangkau, sehingga ketersediaan dan kualitas uang Rupiah yang beredar perlu ditingkatkan mengingat peran strategis uang rupiah sebagai salah satu simbol kedaulatan wilayah Negara Kesatuan
Pemantauan Pengolahan Uang Kartal di Perbankan dan CIT
Pelaksanaan
pemantauan
kegiatan
Republik Indonesia.
pengolahan
(sortasi) uang kartal dan layanan kepada nasabah yang dilakukan
dan untuk beberapa pecahan tertentu belum bisa
oleh
perbankan
merupakan
strategi
kebijakan dalam mendukung kesesuaian kualitas uang yang diedarkan oleh perbankan dan hasil olahan dari CIT. Melalui
pemantauan tersebut, diharapkan
standar kualitas ULE sesuai dengan yang telah
Mengingat peran yang sangat strategis tersebut, pada tahun 2011 BI akan memberikan dukungan penuh kepada perbankan di daerah-daerah terpencil dan terdepan NKRI agar dapat lebih mudah memenuhi kebutuhan uang tunai dalam kondisi yang layak edar. Oleh karena itu, BI antara lain akan melakukan perluasan jangkauan layanan kas keliling dan kas titipan melalui kerjasama dengan perbankan setempat.
ditetapkan.
Namun demikian upaya BI ini tentu akan lebih efektif Kegiatan
yang
dilakukan
meliputi
pemantauan
langsung kegiatan pengolahan uang di perbankan dan CIT serta sosialisasi standar kualitas uang hasil pengolahan.
baik
melalui
Kanwil
termasuk unit-unit
atau
Kantor
operasional
bank
Koordinator, di daerah
terpencil dan terdepan NKRI.
Pengembangan Layanan Kas BI dengan Mengikutsertakan Peran Perbankan dan Instansi Terkait Wilayah Indonesia
apabila perbankan juga meningkatkan kerjasama yang
terdiri dari kepulauan yang
memiliki cukup luas wilayah daerah terpencil serta perbatasan dengan negara lain. Terkait dengan misi BI
Sebagai langkah awal, BI akan meningkatkan layanan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil antara lain Negeri Lama (Sumut), Kepulauan Maluku Utara, Papua, serta di wilayah terdepan NKRI meliputi Entikong
(KalBar),
Nunukan-Sebatik
Mianggas (Sulut), dan Atambua (NTT).
untuk memenuhi kebutuhan uang dalam nominal
Halaman 129
(KalTim),
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Dalam
kegiatan
layanan
meningkatkan pemahaman
kas
tersebut,
untuk
terhadap uang Rupiah,
juga akan dilakukan sosialisasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah dan cara memperlakukan uang Rupiah. Selain itu, untuk kelancaran dan keamanan distribusi uang Rupiah ke wilayah tersebut, BI akan melakukan kerjasama dengan instansi terkait antara lain dengan aparat pertahanan dan keamanan (AL/AD/POLRI).
Pengembangan Pilot Project Kerjasama Penukaran Uang Pecahan Kecil
Sejak tahun 2010, BI mengembangkan pilot project kerjasama penukaran uang pecahan kecil dengan perbankan. Selanjutnya pada tahun 2011, kerjasama tersebut
akan
diperluas
tidak
hanya
dengan
perbankan, namun dengan instansi-instansi tertentu yang dalam kegiatan operasionalnya sebagian besar menggunakan uang kartal.
Halaman 130
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Artikel - Artikel
Halaman 131
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
-
Bank C adalah: 2 + 1 + 2 = 5 Bank D adalah: 2 + 1 = 3
Dengan adanya mekanisme penghemat likuiditas (offsetting)
pada
sistem
RTGS
(dalam
hal
menggunakan mekanisme bilateral offsetting) maka penggunaan likuiditas untuk penyelesaian transfertransfer dana dari ke-4 bank tersebut dapat lebih efisien sebagaimana berikut:
ARTIKEL 1 Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting (Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)
Contoh: ada 4 (empat) bank peserta suatu sistem RTGS, yaitu Bank A, Bank B, Bank C, dan Bank D, dan
di mana kebutuhan likuiditas dari: - Bank A menjadi: membutuhkan 4) - Bank B menjadi: membutuhkan 2) - Bank C menjadi: 1 + membutuhkan 5) - Bank D menjadi: membutuhkan 3)
pada suatu hari kerja saling melakukan transfer dana sebagai berikut:
-
Bank A ke Bank B: 2 Bank A ke Bank C: 1 Bank A ke Bank D: 1 Bank B ke Bank C: 2 Bank C ke Bank A: 2
-
Bank C ke Bank B: 1 Bank C ke Bank D: 2 Bank D ke Bank A:2 Bank D ke Bank C: 1
Dengan penyelesaian (setelmen) secara gross (satuper-satu transaksi), maka kebutuhan likuiditas dari: -
Bank A adalah: 2 + 1 + 1 = 4
-
Bank B adalah: 2
Halaman 132
2
(apabila
secara
gross
1
(apabila
secara
gross
1 = 2 (apabila secara gross 1
(apabila
secara
gross
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Selanjutnya apabila terjadi liquidity shock
yang
mengurangi saldo peserta sistem RTGS menjadi: -
Bank A = 3
-
Bank B = 6
dan apabila sistem RTGS tidak memiliki mekanisme offsetting maka penyelesaian transfer dana menjadi: Urutan Transfer
Transfer & Nominal
1 2
AB=5 BA= 10
Saldo A (Awal = 3) 3 3
ARTIKEL 2 Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS (Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity Shock))
Settled atau Queued Queued Queued
Namun apabila sistem RTGS memiliki mekanisme offsetting
(contohnya
bilateral
offsetting)
maka
penyelesaian transfer dana menjadi: Urutan Transfer
1 2
Contoh pada penyelesaian transfer-transfer dana dari 2 (dua) bank peserta suatu sistem RTGS: Transfer dana: 1. Bank A ke Bank B: 5 4. Bank B ke Bank A: 10 Saldo: -
Saldo B (Awal = 6) 6 6
Transfer & Nominal
AB=5 B A = 10 akan dibilateral offsetting dengan transfer dana yang masuk antrian (queued funds transfer) AB
Saldo A (Awal = 3) 3
8
Saldo B (Awal = 6) 6
1
Settled atau Queued Queued B A dan AB dalam antrian menjadi dapat diselesaikan (settled)
Dengan demikian apabila ada tekanan terhadap
Bank A = 5 Bank B = 10
likuiditas di sistem RTGS (system liquidity) karena dampak
Dengan saldo awal sebagaimana di atas, sistem RTGS memproses secara gross settlement sebagaimana berikut:
dari
tekanan
terhadap
likuiditas
di
perekonomian (market/monetary liquidity), mekanisme penghemat likuiditas tersebut (mekanisme bilateral dan multilateral offsetting) akan tetap dapat menjamin
Urutan Transfer
1 2
Transfer & Nominal
AB=5 BA= 10
Saldo A (Awal = 5) 0 10
Saldo B (Awal = 10) 15 5
Settled atau Queued
kelancaran penyelesaian transfer dana yang bersifat high value dan time critical yang diselesaikan melalui sistem RTGS yang merupakan systemically important
Settled Settled
interbank
payment
negara/perekonomian.
Halaman 133
system
dari
kebanyakan
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Rp10.000 desain baru tersebut mulai berlaku sebagai alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia sejak tanggal 3 Juni 2010. Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000 Desain Baru meliputi : 1.
Perubahan warna dominan uang dari yang semula berwarna ungu kemerahan menjadi ungu kebiruan;
2.
ARTIKEL 3
Penambahan unsur pengaman rainbow printing dalam bidang berbentuk segi lima yang memiliki efek berubah warna (efek pelangi) apabila dilihat dari sudut pandang tertentu, pada sebelah kanan
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru
gambar utama; 3.
Penambahan
desain
berbentuk
lingkaran-
lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya berwarna putih yang letaknya tersebar pada sebelah kanan gambar utama;
Berdasarkan
hasil
evaluasi
dan
survei
kepada
masyarakat, diperoleh informasi bahwa dari seluruh
4.
Perubahan kode tuna netra (blind code) berupa
uang yang beredar saat ini, sebagian masyarakat
satu buah lingkaran yang semula tidak kasat mata
menyatakan terdapat kemiripan antara warna uang
(visible) menjadi kasat mata dan terasa kasar
kertas pecahan Rp10.000 dan Rp100.000. Oleh sebab
apabila diraba (cetak intaglio), terletak pada
itu, dilakukan peningkatan kualitas dan perubahan
samping kanan gambar utama;
pada sebagian kecil elemen desain uang, antara lain
5.
Penggantian tinta berubah warna (Optically
perubahan warna dan perubahan unsur pengaman
Variable Ink) berupa segi delapan yang berubah
atau
up-grading
warna dari hijau menjadi biru apabila dilihat dari
(pengembangan) desain uang tersebut, diharapkan
sudut pandang berbeda, menjadi desain logo BI di
lebih mempermudah masyarakat dalam mengenali
dalam
uang antar pecahan ataupun ciri-ciri keaslian uang,
Palembang dan tidak berubah warna (cetak
serta dapat lebih memberikan perlindungan dari
offset), terletak pada sebelah kanan bawah uang.
disebut
up-grading.
Melalui
bingkai
berbentuk
ornamen
daerah
upaya-upaya pemalsuan uang. Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas (UK) Rupiah pecahan 10.000 (sepuluh ribu) Tahun Emisi
Baru, antara lain: 1.
Warna
(TE) 2005 Desain Baru dengan Peraturan Bank
Bagian muka dan bagian belakang uang dicetak
Indonesia (PBI) No. 12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010
dengan warna dominan ungu kebiruan.
tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank
2.
Gambar
Indonesia Tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun
Bagian muka
Emisi 2005 (Lembaran Negara Republik Indonesia
Sultan Mahmud Badaruddin II
Tahun 2010 Nomor 71). Uang kertas pecahan
Halaman 134
: Pahlawan Nasional
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Bagian belakang
:
Rumah
Limas,
Palembang, Sumatera Selatan 3.
Gambar Uang Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 2005 Desain Baru
Spesifikasi Uang
Bahan Uang
Terbuat dari serat kapas, warna ungu muda
Ukuran
Panjang 145 mm dan lebar 65 mm
Benang Pengaman
Benang pengaman tertanam dan memuat tulisan “BI10000” berulang-ulang dan akan memendar berwarna merah di bawah sinar ultra violet
Tanda Air “watermark”
Tanda air berupa gambar Pahlawan Nasional Sultan Mahmud Badarudin II dan electrotype berupa logo BI dan ornamen daerah Palembang
Gambar Saling isi
Pada sebelah kanan atas di bawah nomor seri terdapat gambar saling isi (rectoverso) yang apabila diterawangkan ke arah cahaya akan terlihat Logo Bank Indonesia secara utuh dalam posisi terbalik
Nomor Seri
Nomor seri terdiri dari 3 (tiga) huruf dan 6 (enam) angka yang dicetak dengan tinta berwarna hitam yang akan memendar hijau dibawah sinar ultra violet.
Tinta Tidak Tampak
Berupa tulisan gambar Rumah Limas akan memendar berwarna hijau kekuningan di bawah sinar ultra violet
Kode Tuna netra
Kode tertentu berbentuk 1 (satu) lingkaran untuk mengenali jenis pecahan bagi tunanetra dengan cara meraba kode tersebut
Mikroteks
Teks yang hanya dapat dibaca dengan bantuan kaca pembesar
Miniteks
Teks dengan ukuran kecil yang dapat dibaca tanpa bantuan kaca pembesar
Halaman 135
Gambar Depan
Gambar Belakang
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Pecahan 1.000 (Seribu) Tahun Emisi 2010 (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2010 Nomor 47). Uang logam Rp1.000 TE 2010 tersebut mulai berlaku sebagai alat pembayaran yang sah sejak tanggal 1 April 2010.
lain:
ARTIKEL 4
1.
Warna Bagian
muka
dan
bagian
belakang
uang
berwarna putih keperakan (silvery white).
Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000
2.
Gambar a.
Bagian muka
:
Lambang
Negara
Kesatuan Republik Indonesia, yaitu Burung Garuda Pancasila Seiring dengan meningkatnya kegiatan ekonomi di masyarakat,
maka
ketersediaan
uang
berkualitas
perlu rupiah
didukung yang
b.
dengan
memadai
Latar
Angklung
belakang
penggunaan
gambar
Angklung dan Gedung Sate adalah dalam
nasional. Pengeluaran dan pengedaran uang rupiah
rangka mengangkat tema pelestarian seni
yang dilakukan oleh BI bertujuan untuk menyediakan
dan budaya Indonesia. Hal ini merupakan
uang tunai sebagai alat pembayaran yang sah (legal kegiatan
Gambar
latar belakang Gambar Gedung Sate.
sebagai salah satu unsur penunjang kegiatan ekonomi
memperlancar
:
(alat musik tradisional Jawa Barat) dengan
dan
(mudah dikenali ciri-ciri keasliannya),
tender) untuk
Bagian belakang
komitmen BI untuk selalu mengedepankan
transaksi
identitas Indonesia yang kuat pada uang
ekonomi di masyarakat termasuk transaksi yang
Rupiah, karena uang Rupiah merupakan alat
membutuhkan uang pecahan kecil.
pembayaran yang sah di wilayah Negara
Pengeluaran uang logam Rp1.000 didasarkan pada pertimbangan bahwa uang pecahan Rp1.000 memiliki tingkat perputaran yang relatif tinggi sehingga diperlukan bahan uang yang lebih tahan lama
Kesatuan Republik Indonesia. 3.
Spesifikasi Uang
Bahan Uang
nickel plated steel
Warna Uang
putih keperakan (silvery white)
dibandingkan dengan uang kertas dan dalam jangka
Diameter uang
24,15 ± 0,10 mm
panjang diharapkan akan lebih efisien.
Tebal sisi uang
1,60 ± 0,10
Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah
Berat uang
4,5 ± 0,18
mengeluarkan dan mengedarkan uang logam (UL) Rupiah pecahan 1.000 (seribu) Tahun Emisi (TE) 2010 dengan diterbitkannya Peraturan Bank Indonesia (PBI)
Gambar Uang Logam Pecahan Rp1.000 Tahun Emisi 2010
Nomor 12/4/PBI/2010 tanggal 1 Maret 2010 tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Rupiah
Halaman 136
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Gambar Depan
Gambar Belakang
Halaman 137
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Lampiran
Halaman 138
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tabel Statistik Sistem Pembayaran Tabel 1 Perputaran Instrumen Ritel Kartu Kredit Nominal dalam jutaan rupiah
Periode Tahun 2005 Tahun 2006 Tahun 2007 Tahun 2008 Tahun 2009 Tahun 2010 Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
Tunai Volume 5,261,830 5,691,913 4,803,606 5,390,134 4,807,180 4,361,194 367,176 342,592 408,934 364,322 366,122 356,835 367,219 368,392 310,457 358,328 386,669 364,148
Nominal 2,747,045 3,508,111 3,299,610 3,800,977 4,040,297 4,521,434 353,301 340,090 417,181 369,925 374,380 377,833 385,779 402,864 337,155 378,159 406,607 378,160
Belanja Volume Nominal 91,308,700 42,942,494 108,580,051 54,852,899 124,488,918 69,304,597 161,346,501 103,468,544 177,817,542 132,651,567 194,675,233 158,687,057 14,804,985 11,616,582 14,347,366 10,929,761 16,888,136 13,654,674 15,637,928 12,468,748 15,958,048 12,736,186 16,245,371 13,238,529 16,686,458 13,530,176 17,081,713 13,795,643 16,439,595 13,557,824 15,844,504 13,504,013 16,616,438 14,041,060 18,124,691 15,613,861
Total Volume 8,008,875 9,200,024 129,292,524 166,736,635 182,624,722 199,036,427 15,172,161 14,689,958 17,297,070 16,002,250 16,324,170 16,602,206 17,053,677 17,450,105 16,750,052 16,202,832 17,003,107 18,488,839
Nominal 94,055,745 163,432,950 72,604,207 107,269,521 136,691,864 163,208,491 11,969,883 11,269,851 14,071,855 12,838,673 13,110,566 13,616,362 13,915,955 14,198,507 13,894,979 13,882,172 14,447,668 15,992,021
Tabel 2 Perputaran Instrumen Ritel Kartu ATM/Debet Nominal dalam jutaan rupiah
Periode
Tunai Belanja Transfer Intrabank Transfer Antarbank Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal Tahun 2005* 667,641,582 383,494,545 39,274,525 18,195,327 Tahun 2006 734,813,243 461,851,342 47,268,775 21,969,278 157,709.755 692,752.700 3,923.522 6,604.512 Tahun 2007 842,791,013 559,130,646 60,492,412 29,383,525 191,872,993 1,075,367,974 8,069,602 15,516,967 Tahun 2008 1,012,568,067 696,505,039 79,618,170 42,813,889 244,497,831 1,282,800,929 17,125,395 34,056,866 Tahun 2009 1,134,556,744 791,934,378 98,178,888 56,171,235 288,324,537 892,633,806 40,101,504 70,756,952 Tahun 2010 1,303,272,394 925,984,926 111,720,556 65,317,622 336,475,245 900,721,245 60,607,686 109,829,410 Januari 102,974,692 72,329,036 8,695,941 5,158,269 26,304,048 69,221,508 4,329,697 7,768,076 Februari 92,688,489 65,582,623 7,857,216 4,516,520 24,397,958 62,000,114 4,171,451 7,052,217 Maret 104,728,853 73,745,351 8,807,709 5,270,142 27,951,049 73,839,369 4,843,752 8,538,316 April 102,035,372 71,474,738 8,511,505 4,958,310 27,117,944 70,004,745 4,663,794 8,210,330 Mei 108,023,645 75,120,591 9,331,802 5,300,468 27,890,076 71,283,079 4,952,253 8,751,096 Juni 107,192,724 76,052,383 8,867,175 5,254,652 28,396,777 74,544,304 5,128,360 9,020,451 Juli 113,700,993 81,465,190 9,656,979 5,805,894 28,579,283 77,931,329 5,339,384 9,740,634 Agustus 117,218,230 86,026,973 10,138,911 6,099,924 29,350,274 81,495,786 5,707,287 10,515,804 September 106,719,136 77,095,215 9,899,838 5,312,649 26,639,598 68,235,794 4,951,300 8,877,865 Oktober 113,417,216 80,016,367 9,673,197 5,673,219 28,936,651 80,193,625 5,469,043 10,080,882 November 111,692,215 79,010,933 9,409,918 5,561,403 29,506,100 81,621,898 5,534,236 10,198,439 Desember 122,880,829 88,065,526 10,870,365 6,406,172 31,405,487 90,349,692 5,517,129 11,075,299 Keterangan : Klasifikasi data ATM/Debet berdasarkan tunai, belanja, transfer intrabank dan transfer antarbank baru dimulai pada tahun 2006 berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesi No. 7/61/DASP tanggal 30 Desember 2005 perihal Pengawasan Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu
Halaman 139
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tabel 3 Perputaran Transaksi PvP Nominal dalam trilyun rupiah
Periode Jan 10 Feb 10 Mar 10 Apr 10 Mei 10 Jun 10 Jul 10 Ags 10 Sep 10 Okt 10 Nov 10 Des 10
Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal Volume Nominal 1 1,872,800,000.00 0 93,640,000.00 21 55,564,250,000.00 1 2,924,434,210.53 86 2,100,357,863,200.00 4 95,470,811,963.64 152 3,648,388,198,646.00 7 173,732,771,364.10 220 2,617,690,505,000.00 12 137,773,184,473.68 352 5,978,571,793,000.00 16 271,753,263,318.18 267 5,747,683,431,488.00 12 261,258,337,794.91 313 5,097,638,239,000.00 15 242,744,678,047.62 304 7,108,850,390,000.00 16 374,150,020,526.32 369 9,415,519,463,779.00 18 448,358,069,703.76 543 14,108,662,383,483.00 26 671,841,065,880.14 547 19,465,818,913,447.00 26 926,943,757,783.19
Tabel 4 Jumlah Kartu APMK Beredar Periode Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit Tahun 2007 9,148,104 35,197,014 Tahun 2008 11,548,318 2,495,024 40,298,706 Tahun 2009 12,259,295 3,378,235 41,151,850 Tahun 2010 Januari 12,300,122 3,568,854 41,375,019 Februari 12,402,707 3,665,215 41,487,321 Maret 12,519,221 3,596,600 42,280,468 April 12,613,314 3,681,332 42,775,985 Mei 12,612,545 3,489,090 43,586,881 Juni 12,752,457 3,567,914 44,206,161 Juli 12,834,775 3,615,338 44,857,004 Agustus 12,988,388 2,622,611 47,378,584 September 13,057,186 2,683,324 47,991,915 Oktober 13,220,119 2,717,092 48,145,497 November 13,381,774 2,812,054 49,006,339 Desember 13,574,673 2,766,085 48,873,080
Halaman 140
Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia
Tabel 5 Perputaran Transaksi BI-SSSS Nominal dalam juta rupiah
Periode Tahun 2005 Tahun 2006 Tahun 2007 Tahun 2008 Tahun 2009 Tahun 2010 Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta Rp) Volume Nominal (juta Rp) 60,080 4,313,476,189 244 17,608,331 74,874 6,957,273,907 302 27,977,017 105,372 11,317,511,104 423 45,382,098 108,003 11,565,312,949 441 47,260,253 108,725 10,558,755,733 445 43,321,838 115,977 14,366,695,298 467 57,973,319 9,810 1,177,730,999 490 58,886,550 8,248 1,076,673,768 434 56,667,040 11,572 1,212,452,996 526 55,111,500 11,524 1,350,888,687 549 64,328,033 8,967 1,150,813,683 472 60,569,141 11,369 1,059,876,539 517 48,176,206 9,303 924,863,704 423 42,039,259 10,214 807,538,327 486 38,454,206 8,378 898,216,226 441 47,274,538 10,403 1,260,144,808 495 60,006,896 8,611 1,421,125,472 410 67,672,642 7,578 2,026,370,089 361 96,493,814
Tabel 6 Perputaran Transaksi BI-RTGS Nominal dalam juta rupiah
Periode Tahun 2005 Tahun 2006 Tahun 2007 Tahun 2008 Tahun 2009 Tahun 2010 Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
Transaksi Volume Nominal (juta Rp) 6,225,170 19,443,994,750 6,718,733 27,958,020,659 8,484,017 42,385,406,254 10,459,402 44,619,429,521 11,398,934 42,888,881,236 11,449,657 42,877,321,012 1,230,256 4,458,623,169 936,761 3,186,932,924 877,406 3,174,669,870 947,767 3,211,166,548 982,597 998,781 993,719 891,794 891,008 877,802 807,567 1,014,199
3,510,255,598 3,800,619,280 3,805,540,529 3,153,153,276 3,599,441,605 3,272,454,098 3,121,071,736 4,583,392,378
Halaman 141