Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang

Laporan

Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010

Bank Indonesia Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran Direktorat Pengedaran Uang

Halaman ini sengaja dikosongkan

DAFTAR ISI RINGKASAN EKSEKUTIF ............................................................................................................................. 2 SEKILAS PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAAN........................................................................................................................... 2  KONDISI PEREKONOMIAN 2010 ........................................................................................................................................ 2  ERA INTEGRASI EKONOMI MELALUI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN .......................................................................... 2  PERKEMBANGAN DAN KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................ 3 SEKILAS PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG ............................................................................................................................... 4 SISTEM PEMBAYARAN 2010 ..................................................................................................................

PENDAHULUAN ......................................................................................................................................... 9 KOMPONEN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................................................... 9 STRATEGI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN ....................................................................................................................... 11 ARAH PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN KE DEPAN ........................................................................................................... 13 PENGUATAN INFRASTRUKTUR DAN PERANAN SISTEM PEMBAYARAN ................................................................ 16 PENGUATAN INFRASTRUKTUR SISTEM PEMBAYARAN ..................................................................................................................... 16  PENYEMPURNAAN PADA BANK INDONESIA – SCRIPLESS SECURITIES SETTLEMENT SYSTEM (BI-SSSS) DI TAHUN 2010 ................................................................................................................................................................................. 16  PENGEMBANGAN SISTEM BIG-EB .................................................................................................................................... 25  PENYEMPURNAAN SKNBI MELALUI PENYEMPURNAAN MEKANISME KLIRING DEBET .................................................. 26  TINGKAT KEHANDALAN DAN KETERSEDIAAN SISTEM BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI ..................................................... 28  BUSINESS CONTINUITY PLAN ............................................................................................................................................. 29  STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET ............................................................................................................. 30  STANDARDISASI UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ............................................................................................................ 31 PENGUATAN KELEMBAGAAN ........................................................................................................................................................... 33  PEMBENTUKAN ASOSIASI PENYELENGGARA PENGIRIMAN UANG INDONESIA (APPUI) ............................................... 33  FASILITASI PEMBENTUKAN ASOSIASI SISTEM PEMBAYARAN INDONESIA SEBAGAI WUJUD SELF REGULATORY ORGANIZATION (SRO) SISTEM PEMBAYARAN ................................................................................................................ 35  DUKUNGAN SISTEM PEMBAYARAN TERHADAP FINANCIAL INCLUSION .......................................................................... 36 

PEMBENTUKAN WORKING COMMITTEE ON PAYMENT AND SETTLEMENT SYSTEM (WC-PSS) DARI 10 BANK SENTRAL DI ASEAN ......................................................................................................................................................... 37 PENGUATAN LAYANAN DAN INSTRUMEN PEMBAYARAN ............................................................................................................... 38  PENINGKATAN KUALITAS PELAYANAN PENGELOLAAN REKENING PEMERINTAH (PEMENUHAN ISO 9001: 2008) ..... 38  UPAYA MENJAGA KEPERCAYAAN MASYARAKAT TERHADAP ISTRUMEN PEMBAYARAN CEK DAN/ATAU BILYET GIRO MELALUI PENATAUSAHAAN DAFTAR HITAM NASIONAL (DHN) ......................................................................... 38 PENGUATAN LANDASAN HUKUM SISTEM PEMBAYARAN .............................................................................................................. 39  UPAYA PENYUSUNAN RUU TRANSFER DANA................................................................................................................. 39  PETA PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN DI INDONESIA ................................................................................... 45 PENINGKATAN KEAMANAN DALAM KERANGKA OVERSIGHT SISTEM PEMBAYARAN ............................................. 50 PENGAWASAN PENYELENGGARAAN SISTEM PEMBAYARAN OLEH BANK INDONESIA .................................................................. 50  PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS ....................................................... 50  PENGAWASAN TERHADAP SISTEM KLIRING NASIONAL BANK INDONESIA (SKNBI)...................................................... 51  PENGAWASAN TERHADAP ALAT PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU (APMK) .................................... 51  PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY) ........................................................ 52

 PENGAWASAN TERHADAP PENYELENGGARAAN KEGIATAN USAHA PENGIRIMAN UANG (KUPU) ............................. 53 PENETAPAN ARAH KEBIJAKAN DAN LANGKAH PENGEMBANGAN KE DEPAN ...................................................... 56 INISIATIF PENGEMBANGAN SISTEM BI-RTGS DAN BI-SSSS GENERASI II ..................................................................................... 56 PENGEMBANGAN (PENAMBAHAN) SIKLUS KLIRING DAN SETELMEN SECARA PERIODIK (MULTIPLE CYCLES) UNTUK KLIRING KREDIT ............................................................................................................................................................................................... 59 REKOMENDASI PENGEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN DAN SETELMEN ASEAN ..................................................................... 60 STRATEGI IMPLEMENTASI STANDAR NASIONAL KARTU CHIP ATM/DEBET .................................................................................. 62 STRATEGI PENGEMBANGAN E-MONEY KE DEPAN ......................................................................................................................... 62 FINANCIAL INCLUSION ....................................................................................................................................................................... 62 PENGEDARAN UANG 2010 ....................................................................................................................... 66 PENDAHULUAN ....................................................................................................................................... 67 ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN MENUJU PENINGKATAN KUALITAS UANG DAN KEHANDALAN PENGEDARAN UANG 68 ISU STRATEGIS DAN KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG ................................................................................................................... 69 ARAH KEBIJAKAN KE DEPAN ............................................................................................................................................................ 70 PERKEMBANGAN PENGEDARAN UANG DALAM MENDUKUNG PEREKONOMIAN NASIONAL DAN TEMUAN UANG PALSU ................................................................................................................................................... 74 PERKEMBANGAN JUMLAH UANG KARTAL YANG DIEDARKAN (UYD) ......................................................................................... 74 PERKEMBANGAN ALIRAN KELUAR DAN MASUK UANG KARTAL MELALUI BI .............................................................................. 77 POSISI KAS BANK INDONESIA ........................................................................................................................................................... 80 PEMUSNAHAN UANG ....................................................................................................................................................................... 81 PERKEMBANGAN TEMUAN UANG PALSU........................................................................................................................................ 82 KEBIJAKAN PENGEDARAN UANG TAHUN 2010 ............................................................................................ 86 KETERSEDIAAN UANG RUPIAH YANG BERKUALITAS ...................................................................................................................... 86  PERENCANAAN KEBUTUHAN UANG RUPIAH ................................................................................................................... 86  PERENCANAAN DAN PENGADAAN UANG ........................................................................................................................ 87  PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG KERTAS PECAHAN RP10.000 DESAIN BARU ............................................ 90  PENGELUARAN DAN PENGEDARAN UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 ...................................................................... 91  MELANJUTKAN STRATEGI PEMUSNAHAN UANG PECAHAN BESAR DALAM RANGKA CLEAN MONEY POLICY .......... 93  PENANGGULANGAN PEREDARAN UANG PALSU .............................................................................................................. 94  PENCABUTAN DAN PENARIKAN UANG LOGAM PECAHAN RP25 ................................................................................... 95  MELAKUKAN KAJIAN STANDARISASI UANG RUPIAH LAYAK EDAR DALAM RANGKA PENINGKATAN DAN PENGEMBANGAN KUALITAS UANG ................................................................................................................................. 95  MELAKUKAN PENGUJIAN DAN PEMANTAUAN KUALITAS UANG ................................................................................... 96  PENGUJIAN BAHAN UANG ................................................................................................................................................ 96  PENGUJIAN KUALITAS HASIL CETAK UANG ..................................................................................................................... 96  PEMANTAUAN KUALITAS UANG YANG BEREDAR ........................................................................................................... 97  MENERBITKAN BUKU PANDUAN CIRI KEASLIAN DAN KUALITAS UANG RUPIAH ......................................................... 97 LAYANAN KAS PRIMA ...................................................................................................................................................................... 98  MENGOPTIMALKAN LAYANAN KAS ................................................................................................................................. 98  MENINGKATKAN LAYANAN KAS LUAR KANTOR .......................................................................................................... 101  PILOT PROJECT KERJASAMA LAYANAN PENUKARAN UANG KAS BERBASIS TANPA FEE ............................................ 102  PELAKSANAAN DAN PEMANTAUAN KEBIJAKAN SETORAN BAYARAN BANK ............................................................... 102  PENYUSUNAN KAJIAN TERKAIT DENGAN PENGEMBANGAN LAYANAN KAS ................................................................ 105  PENGEMBANGAN KOMPETENSI SUMBER DAYA MANUSIA .......................................................................................... 107 PENGEDARAN UANG YANG AMAN, HANDAL, DAN EFISIEN ........................................................................................................ 108  MELAKSANAKAN PENGIRIMAN UANG ........................................................................................................................... 108  MENGELOLA PERSEDIAAN UANG KARTAL SEBAGAI IRON STOCK NASIONAL DAN KAS BESAR TITIPAN ................... 108  MENGOPTIMALKAN KINERJA SARANA PENGOLAHAN UANG ....................................................................................... 109  MELAKUKAN PENGEMBANGAN SISTEM INFORMASI ..................................................................................................... 109 KEGIATAN DAN INFORMASI PENDUKUNG DALAM TUGAS PENGEDARAN UANG ................................................. 117

KEGIATAN MUSEUM ARTHA SUAKA ............................................................................................................................................. 118 KEGIATAN PERHIMPUNAN KASIR WILAYAH JAKARTA (PERKAJA) ............................................................................................... 118 PECAHAN YANG TELAH HABIS MASA PENUKARANNYA .............................................................................................................. 118 PENILAIAN KINERJA BI DALAM PELAKSANAAN TUGAS DI BIDANG PENGEDARAN UANG ..................................... 121 SURVEI KEPUASAN TERHADAP KETERSEDIAAN UANG LAYAK EDAR ........................................................................................... 121 SURVEI KEPUASAN PERBANKAN ATAS LAYANAN KAS DI KANTOR PUSAT BANK INDONESIA.................................................... 122 SURVEI INTEGRITAS SEKTOR PUBLIK TAHUN 2010 OLEH KOMISI PEMBERANTASAN KORUPSI (KPK)...................................... 123 ARAH KEBIJAKAN DAN RENCANA PENGEMBANGAN BIDANG PENGEDARAN UANG - 2011 ................................. 125 PENINGKATAN KUALITAS UANG DI MASYARAKAT DAN PEMENUHAN PERMINTAAN UANG .................................................... 127 PENINGKATAN EFEKTIVITAS OPERASIONAL KAS DI BI DAN PERBANKAN..................................................................................... 128  LAYANAN KAS PRIMA YANG YANG BERSIFAT CUSTOMER ORIENTED .......................................................................... 129 PENGEMBANGAN LAYANAN KAS BI DENGAN MENGIKUTSERTAKAN PERAN PERBANKAN DAN INSTANSI TERKAIT ................. 129  PEMENUHAN UANG RUPIAH DI DAERAH TERPENCIL DAN TERDEPAN NKRI................................................................ 129  PENGEMBANGAN PILOT PROJECT KERJASAMA PENUKARAN UANG PECAHAN KECIL ................................................ 130 GAMBAR UANG PECAHAN RP10.000 TAHUN EMISI 2005 DESAIN BARU .............................................................................. 135 GAMBAR UANG LOGAM PECAHAN RP1.000 TAHUN EMISI 2010 .......................................................................................... 136

Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia

ARTIKEL DAN LAMPIRAN Tabel 1.

ARTIKEL Artikel 1.

Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting (Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)

132

Artikel 2.

Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS (Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity Shock))

133

Artikel 3.

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Desain Baru

134

Artikel 4.

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Pecahan Rp1.000

136

LAMPIRAN Tabel Statistik Sistem Pembayaran

139

1

Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2009 | Bank Indonesia

Ringkasan Eksekutif

1

 Laporan Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang 2010 | Bank Indonesia 

terjaganya stabilitas sistem keuangan tercermin dari ekspansi kredit perbankan yang meningkat, rasio kredit bermasalah yang tetap terjaga rendah, rasio kecukupan modal bank yang cukup tinggi dan didukung

dengan

ketersediaan

likuiditas

yang

memadai. Likuiditas perbankan yang cukup memadai perlu diarahkan agar likuiditas tersebut dapat tersalurkan untuk

membiayai

sektor

usaha

produktif

dan

pembangunan ekonomi secara keseluruhan. Hal ini perlu menjadi concern semua pihak baik otoritas moneter maupun otoritas fiskal karena meskipun

Ringkasan Eksekutif

dalam kondisi likuiditas perbankan yang berlebih, peran perbankan dalam pertumbuhan ekonomi belum sepenuhnya optimal. Hal ini dapat dilihat dari rasio kredit

perbankan terhadap Produk Domestik Bruto

(PDB) Indonesia di tahun 2010 hanya sekitar 26,1%, sedikit meningkat dari tahun 2009 yang hanya sekitar

Sekilas Perkembangan Sistem Pembayaraan

25,7%. Dalam kaitan ini, sektor perbankan dapat 

Kondisi Perekonomian 2010

mencari peluang yang cukup potensial sebagai motor

Dalam kondisi perekonomian dan pasar keuangan

perekonomian, yaitu di sektor usaha mikro, kecil, dan

global yang dinamis dan penuh tantangan dalam

menengah (UMKM). Sektor UMKM merupakan sektor

beberapa tahun terakhir ini, pertumbuhan ekonomi

yang

Indonesia di tahun 2010 mencapai 6,1%1. Hal positif

pembangunan

dari pertumbuhan ekonomi di tahun 2010 ini adalah

dalam rangka mendukung upaya financial inclusion

bahwa

utama

bagi masyarakat yang belum terjangkau oleh layanan

pertumbuhan ekonomi adalah konsumsi domestik,

perbankan di Indonesia, agar upaya pemerataan

namun

juga

kesejahteraan

2010.

pertumbuhan

meskipun kontribusi

menunjukkan

faktor investasi

peningkatan

pendorong dan di

ekspor tahun

Menguatnya konsumsi dan investasi mendorong laju

perlu

mendapat

perhatian

ekonomi

yang

masyarakat ekonomi

khusus

dalam

berkesinambungan

dan

Indonesia

peningkatan dapat

selalu

tercapai.

impor yang meningkat, namun demikian ekspor Indonesia

dapat

mengimbanginya,

sehingga



pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2010 dapat

Era Integrasi Ekonomi melalui Masyarakat Ekonomi ASEAN

Tantangan ke depan dari perekonomian Indonesia

meningkat dibanding tahun sebelumnya.

adalah

mengahadapi

perekonomian

dunia

yang

Meningkatnya kegiatan ekonomi selama 2010 juga

semakin terbuka. Era integrasi ekonomi regional

ditopang oleh kinerja sektor perbankan yang baik. Hal

menjelang terbentuknya Masyarakat Ekonomi ASEAN

ini

fungsi

(MEA) 2015 semakin dekat. Hal ini tentunya menuntut

intermediasi dan terjaganya stabilitas sistem keuangan.

seluruh sektor ekonomi dan perbankan memiliki

Meningkatnya fungsi intermediasi perbankan dan

kemampuan bersaing agar dapat tetap tumbuh

dapat

terlihat

dari

meningkatnya

dengan sehat. Selain itu untuk mempersiapkan diri di 1 Sumber : Badan Pusat Statistik (www.bps.go.id)

era integrasi ekonomi serta lebih mendorong dan

 Halaman 2 


memfasilitasi

kebutuhan

lalu

lintas

transaksi

sebelumnya, kegiatan investasi dan perdagangan

perbankan dan perekonomian nasional, kebijakan

internasional (net ekspor) juga memberikan pengaruh

pengembangan sistem pembayaran yang efisien,

positif

aman dan handal merupakan hal yang sangat penting

tersebut.

pada

pertumbuhan

ekonomi

Indonesia

peranannya. Kegiatan ekonomi selama tahun 2010 tentunya sangat Pembentukan MEA diharapkan dapat membawa

berpengaruh pada aktivitas sistem pembayaran. Nilai

ASEAN menuju pasar tunggal dan menjadi satu basis

transaksi

produksi kawasan ekonomi yang berdaya saing,

pembayaran

disertai dengan pertumbuhan ekonomi yang merata

dibanding tahun sebelumnya. Untuk nilai transaksi

dan peningkatan kemampuan untuk menghadapi

pembayaran selama tahun 2010 mencapai 58,05 ribu

persaingan

global.

triliun atau meningkat 27,8% dibandingkan tahun

Pembentukan MEA dilakukan melalui 4 (empat)

2009. Sementara itu volume transaksi pembayaran

kerangka strategis, yaitu pencapaian pasar tunggal

mencapai 2,14 miliar transaksi atau meningkat

dan kesatuan basis produksi, kawasan ekonomi yang

15,46%.

dalam

perekonomian

transfer

dana

selama

yang

periode

melalui

laporan

sistem

meningkat

berdaya saing, pertumbuhan ekonomi yang merata, dan kawasan yang terintegrasi dengan perekonomian global. Hal tersebut dilakukan agar diperoleh suatu perluasan pasar melalui integrasi regional untuk

Dinamika

perkembangan

teknologi

informasi

memberikan dampak positif pada terciptanya inovasiinovasi baru dalam sistem pembayaran. Hal ini tentunya bertujuan untuk memberikan kemudahan

mencapai skala ekonomis yang optimal.

dan kenyamanan bagi masyarakat pengguna. Namun Dalam menghadapi pembentukan pasar tunggal dan

demikian, diperlukan suatu kebijakan dari Bank

kesatuan basis produksi ASEAN, diperlukan penguatan

Indonesia untuk selalu menjaga dan meningkatkan

sistem pembayaran dan setelmen nasional agar dapat

keamanan dan efisiensi dalam penyelenggaraan sistem

mengakomodasi kebutuhan perekonomian dalam

pembayaran

negeri dan meningkatnya transaksi ekonomi antar

pemenuhan

negara ASEAN. Di sisi lain, perlu diupayakan kesiapan

Penguatan dari sisi infrastruktur menjadi fokus utama

sistem pembayaran dan settlement nasional untuk

dalam pengembangan sistem pembayaran di tahun

menghadapi persaingan dari sistem pembayaran dan

2010. Persiapan mengahadapi era integrasi ekonomi

setelmen negara ASEAN lainnya.

Selain itu, sistem

di kawasan ASEAN melalui MEA terus dilakukan dan

pembayaran dan settlement nasional juga perlu

menjadi faktor utama dalam penguatan infrastruktur

dipersiapkan

adanya

sistem pembayaran, baik sistem pembayaran yang

kebutuhan sinergi dengan sistem pembayaran dan

diselenggarakan oleh Bank Indonesia maupun oleh

setelmen negara lain dalam bentuk interlink dan

pihak di luar Bank Indonesia.

terhadap

kemungkinan

dengan aspek

tetap

memperhatikan

perlindungan

konsumen.

interopability. Selama 

Perkembangan dan Kebijakan Sistem Pembayaran

periode

laporan,

kebijakan

penguatan

infrastruktur untuk meningkatkan keamanan dan efisiensi sistem pembayaran ditempuh oleh Bank

Pertumbuhan ekonomi tahun 2010 memberikan dampak

terhadap

peningkatan

kegiatan

perekonomian Indonesia selama tahun tersebut. Kegiatan ekonomi yang paling dominan meningkatkan pertumbuhan domestik,

ekonomi

meskipun

adalah

konsumsi

sebagaimana

telah

swasta

Indonesia

dengan

pengembangan,

antara

melakukan lain

mekanisme Payment-versus-Payment

beberapa

pengembangan (PvP) pada

Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (Sistem

diulas

 Halaman 3 

BI-RTGS),

enhancement

Sistem

Kliring


Nasional

melalui

penyesuaian ketentuan terkait sistem pembayaran. Hal

penyempurnaan implementasi close to real time,

tersebut sangat penting agar kelancaran sistem

Failure to Settle (FtS) pada mekanisme kliring debet

pembayaran sebagai urat nadi perekonomian dapat

dan persiapan penyusunan standar nasional untuk

terus terjaga.

kartu

Bank

Indonesia

ATM/Debet

(SKNBI)

berbasis

chip,

dan

inisiasi Sekilas Perkembangan Pengedaran Uang

penyusunan standar nasional uang elektronik. Selain kebijakan penguatan infrastruktur, pemenuhan aspek

perlindungan

konsumen

juga

merupakan

Perekonomian

Indonesia

selama

tahun

2010

concern Bank Indonesia. Hal ini dapat terlihat dengan

menunjukkan daya tahan yang cukup baik dalam

telah diselesaikannya penyusunan Rancangan Undang-

menghadapi dampak perekonomian global yang

Undang Transfer Dana yang akan memberikan

masih belum stabil. Hal ini ditunjukkan dengan

kepastian, keamanan dan kenyamanan masyarakat

pertumbuhan ekonomi 6,1% (yoy) pada periode

dalam melakukan transaksi transfer dana. Selanjutnya

tersebut dan

dalam rangka memperkuat kelembagaan industri

dengan

sistem pembayaran di Indonesia, Bank Indonesia telah

tersebut serta masih adanya kecenderungan preferensi

memfasilitasi pelaku industri sistem pembayaran dalam

masyarakat

pendirian Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI)

keperluan transaksi ekonomi, kebutuhan uang kartal

dan

pada

Asosiasi

Penyelenggara

Pengiriman

Uang

Indonesia (APPUI). ASPI dan APPUI diharapkan mampu menjadi

mitra

menciptakan

strategis

industri

Bank

sistem

Indonesia

dalam

pembayaran

yang

semakin handal.

tingkat inflasi 7,0% (yoy). Sejalan

perkembangan

perekonomian

menggunakan

tahun

2010

uang

Indonesia

kartal

menunjukkan

untuk kenaikan

dibandingkan tahun sebelumnya. Di tengah pemulihan ekonomi pasca krisis tahun 2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh

Dari sisi pengawasan sistem pembayaran, pada

masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana

periode laporan telah dilakukan pengawasan terhadap

tercermin pada meningkatnya berbagai indikator

penyelenggaraan

Obyek

pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar

sistem pembayaran meliputi

(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari Bank

sistem

pengawasan dalam

pembayaran.

Systemically

Indonesia ke perbankan dan masyarakat (net outflow).

Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non

Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata

SIPS.

sistem

mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi

pembayaran ini akan diuraikan pada Bab Peningkatan

Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan

Keamanan

UYD rata-rata tahun 2009 yang hanya sebesar 10,7%.

sistem

yang

dikategorikan

Ulasan

mengenai

dalam

sebagai

pengawasan

Kerangka

Oversight

Sistem

Meskipun

Pembayaran.

pertumbuhannya

meningkat

dibanding

tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada Untuk satu tahun ke depan, kebijakan dan arah

tahun 2010 tersebut masih dibawah angka historis

pengembangan

sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara

sistem

pembayaran

akan

tetap

difokuskan pada upaya penataan infrastruktur sistem

13,5% sampai 26,3%.

pembayaran dalam rangka meningkatkan keamanan dan efisiensi dalam sistem pembayaran, antara lain

Strategi kebijakan pengedaran uang pada tahun 2010

melalui penataan infrastruktur sistem pembayaran,

diarahkan

pengembangan

enhancement

kehandalan pengedaran uang dan penyempurnaan

sistem yang telah ada, serta penyusunan dan

kualitas uang, yang meliputi pemenuhan uang,

infrastruktur

baru,

pada

upaya

untuk

meningkatkan

optimalisasi layanan kas, pengelolaan uang dan

 Halaman 4 


pendistribusiannya, serta peningkatan pengamanan

terhambat.

Untuk

elemen dan unsur pengaman uang, serta kelayakan

pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat

uang yang beredar di berbagai wilayah termasuk di

dan

daerah terpencil dan terdepan Negara Kesatuan

konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010 Bank Indonesia

Republik Indonesia (NKRI). Berbagai kebijakan di

bekerjasama dengan Direktorat Jenderal Perdagangan

bidang pengedaran uang tersebut tetap mengacu

Dalam Negeri Kementrian Perdagangan Republik

pada tiga pilar manajemen pengedaran uang yaitu 1)

Indonesia dan Asosiasi Pengusaha Ritel Indonesia

ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2) layanan

(APRINDO),

kas prima, dan 3) pengedaran uang yang aman,

Understanding

sebagai

upaya

mengoptimalkan

perwujudan

menandatangani atau

Nota

perlindungan

Memorandum Kesepakatan

handal, dan efisien.

rakan

of

tentang

Peduli

Koin

Penanganan peningkatan kebutuhan uang kartal secara signifikan menjelang hari raya keagamaan dan

Ke depan, kebutuhan uang kartal diperkirakan masih

tahun baru senantiasa menjadi isu strategis dalam

akan meningkat sejalan dengan proyeksi pertumbuhan

kegiatan

tahunnya.

perekonomian sebesar 6,0-6,5% pada tahun 2011.

Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pada tahun

Proyeksi jumlah uang kartal yang keluar dari Bank

2010, kebutuhan uang kartal pada periode ramadhan

Indonesia ke perbankan dan masyarakat (outflow)

dan menjelang tahun baru menunjukkan kenaikan.

pada

Menjelang periode lebaran 2010, yaitu pada awal

dibandingkan

ramadhan sampai dengan hari H-1 lebaran, jumlah

tambahan uang kartal yang beredar sekitar 15%.

UYD meningkat sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat

Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan

sebesar 14,2% dari tahun sebelumnya yang mencapai

pengedaran uang tersebut, prioritas arah kebijakan

Rp39,2 triliun. Demikian pula selama periode Natal

Bank Indonesia di bidang pengedaran uang tersusun

dan

bulan

dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan

jumlah UYD mengalami kenaikan

kualitas uang yang beredar di masyarakat dan

dari sebesar Rp21,6 triliun pada tahun 2009 menjadi

pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis

Rp28,7 triliun.

pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;

pengedaran

menjelang

Desember 2010)

Tahun

uang

Baru,

setiap

(sepanjang

tahun

2011 tahun

diperkirakan 2010,

meningkat

dengan

9%

perkiraan

2) peningkatan efektivitas operasional kas di Bank Terkait dengan pengkinian unsur pengaman uang, pada tahun 2010 Bank Indonesia mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas pecahan Rp10.000 desain

Indonesia

dan perbankan; serta 3) pengembangan

layanan kas Bank Indonesia dengan mengikutsertakan peran perbankan dan instansi terkait.

baru dan uang logam pecahan Rp1.000. Selain itu, upaya penanggulangan uang palsu tetap dilakukan

Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan

baik secara preventif melalui berbagai sosialisasi dan

kualitas uang yang beredar antara lain dengan

edukasi keaslian uang Rupiah maupun secara represif

mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang

melalui kerjasama dengan POLRI dalam meningkatkan

kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan

koordinasi satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus

besar. Selain itu dalam rangka penanggulangan uang

tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.

palsu secara represif, pada tahun 2011 Bank Indonesia dan Kepolisian akan bekerjasama untuk membentuk

Perilaku masyarakat untuk menyimpan uang logam (hoarding) menyebabkan perputaran uang logam di

satuan

tugas

(satgas)

penanggulangan

pengungkapan kasus pemalsuan uang.

masyarakat maupun tingkat pengembalian uang logam ke perbankan dan Bank Indonesia menjadi

 Halaman 5 

dan


Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional kas di Bank Indonesia ke depan dilakukan antara lain dengan

menyempurnakan

sistem

dan

prosedur

layanan kas yang bersifat pengembangan

sistem

dan informasi

layanan

kas.

Sementara itu pengembangan layanan kas diarahkan pada peningkatan kegiatan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil dan terdepan NKRI.

 Halaman 6 


Sistem Pembayaran 2010

 Halaman 7 


Pendahuluan

 Halaman 8 


mendorong terjadinya integrasi pasar kawasan bahkan dunia. Aturan main pun didesain untuk menghilangkan batas atau restriksi untuk memproteksi ekonomi masingmasing negara. Ini merupakan keniscayaan yang harus dihadapi semua negara termasuk Indonesia. Apabila dicermati, tiap-tiap negara mulai menyusun strategi guna menghadapi era integrasi ekonomi yang salah satunya

dengan

mempersiapkan

infrastruktur

keuangan dan sistem pembayaran. Di sisi infrastruktur keuangan mulai terlihat tren mendorong perbankan untuk menjadi global player. Negara yang memiliki struktur perbankan kuat mulai mendirikan cabang di negara lain.

Pendahuluan

Sementara itu, di sisi infrastruktur pembayaran juga mulai ditata ke arah integrasi untuk menopang kegiatan ekonomi lintas batas. Transaksi tersebut, baik

Perekonomian Indonesia yang menganut paham

dilandasi oleh kegiatan bisnis riil maupun untuk

perekonomian

transaksi

terbuka

mengakibatkan

kontribusi

jual

beli

surat

berharga

menyiratkan

negara atau kawasan lain secara tidak langsung juga

kebutuhan sarana standardisasi platform pembayaran

berpengaruh pada perekonomian Indonesia. Realitas

yang mulai bisa disepakati di banyak negara.

yang paling kentara adalah kejadian krisis keuangan 2008 lalu. Kasus subprime mortgage di Amerika Serikat

ternyata

berdampak

signifikan

pada

perekonomian di Indonesia dan banyak negara lainnya.

Kebutuhan tersebut telah ditangkap oleh industri pembayaran. Mereka berlomba-lomba menawarkan fasilitas yang memudahkan nasabahnya melakukan aktivitas ekonomi antarnegara. Berbagai mekanisme diciptakan, seperti pemenuhan kebutuhan kliring

Fenomena lain adalah keluar masuknya arus modal

valuta asing antar bank yang memunculkan lembaga

asing di Indonesia. Terlebih dengan era devisa bebas,

yang bertindak sebagai penyelenggara kliring dan

pasar modal dan pasar uang dengan mudah dimasuki

setelmen, penyedia jaringan, standard message yang

dana asing. Begitu ada sentimen dengan cepat terjadi

disepakati dan aspek terkait lainnya. Di sisi retail

perpindahan dana dalam jumlah besar. Dua kasus di

muncul penyelenggara kliring internasional dengan

atas menggambarkan saling keterhubungan ekonomi

masing-masing standar yang dikembangkan.

yang semakin tanpa batas. Komponen Sistem Pembayaran Di sisi kelembagaan juga muncul kesepakatan-

Menilik sesaat sistem pembayaran, akan tergambar

kesepakatan untuk membentuk ekonomi kawasan

jelas

seperti rencana penerapan Asean Free Trade Area

komponen sistem pembayaran satu dengan yang lain.

(AFTA), dan Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA).

Tujuannya adalah pasti, sebagai syarat agar dapat

Dalam skala dunia pengaturan tata niaga yang diatur

melakukan perpindahan dana secara lebih cepat dan

oleh World Trade Organization (WTO) juga telah

efisien. Bermula dari kebutuhan untuk melakukan

 Halaman 9 

suatu

mekanisme

yang

mengkoneksikan


perpindahan dana secara cepat, efisien dan aman,

Dinamika kehidupan masyarakat dewasa ini, telah

maka

melahirkan

timbul

inovasi-inovasi

teknologi

sistem

pembayaran.

pola

pemikiran

baru

yang

turut

berkembang seiring dengan kemajuan zaman. Ketika mekanisme

Bicara mengenai sistem pembayaran tak lepas dari adanya payung hukum, mekanisme dan prosedur kebijakan, inovasi infrastruktur pembayaran, dan instrumen pembayaran serta kelembagaan. Seluruh komponen tersebut tak hanya saling berinteraksi namun juga saling melindungi dan melengkapi satu sama lain demi kelancaran sistem pembayaran. Sudah barang tentu hal-hal yang menjadi ruang lingkup sistem pembayaran menjadi concern bank sentral dalam mengambil setiap kebijakan dan menetapkan

pembayaran

dituntut

untuk

selalu

mengakomodir setiap kebutuhan masyarakat dengan mobilitas dan konsumsi tinggi, maka inovasi-inovasi teknologi pembayaran semakin bermunculan dengan sangat pesat. Semakin memberikan kemudahan dan semakin tiada batas. Bank Indonesia dituntut untuk selalu memastikan bahwa setiap perkembangan sistem pembayaran

harus

selalu

berada

pada

koridor

ketentuan yang berlaku. Hal ini tentu saja demi kelancaran dan keamanan jalannya kegiatan sistem pembayaran.

suatu ketentuan. Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di Di sisi legal, di bawah payung hukum yang bernama Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-Undang

Nomor

6

Tahun

2009,

Bank

Indonesia mulai mengemban mandat dan tugas yang salah

satunya

adalah

mengatur

dan

menjaga

kelancaran sistem pembayaran. Dengan landasan hukum inilah bank sentral secara tegas mengatur dan memperhatikan perkembangan setiap lingkup dari segala sisi sistem pembayaran.

Indonesia pun mengarah pada upaya penguatan infrastruktur dan pengembangan sistem dengan bertopang

pada

kemajuan

teknologi

informasi.

Industri pembayaran baik yang melibatkan bank maupun

lembaga

selain

bank

berlomba-lomba

melakukan pengembangan sistem pembayarannya. Bank

Indonesia sebagai

penyelenggara kegiatan

setelmen transaksi-transaksi melalui Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS), Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), dan

Payung hukum itu pasti, untuk melindungi dan

Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System

mengatur setiap kegiatan yang berkembang dalam

(BI-SSSS) juga terus berupaya memperbaiki dan

sistem pembayaran. Namun landasan hukum tidaklah

memperbaharui mekanisme sistem yang ada agar

cukup jika tidak disertai dengan komponen prosedur

selalu

atau kebijakan yang selalu berjalan beriringan. Suatu

perkembangan teknologi dan kebutuhan masyarakat

fondasi yang kokoh kita ibaratkan dengan kebijakan

yang selalu berkembang.

yang comply pada ketentuan. Kebijakan-kebijakan inilah yang pada akhirnya mampu menyelaraskan langkah dengan derap kemajuan dan perkembangan sistem pembayaran.

efisien,

aman

dan

sejalan

dengan

Di sisi instrumen pembayaran, masyarakat pun dihadapkan pada berbagai macam pilihan instrumen pembayaran. Uang tunai tetap menjadi primadona dalam setiap kegiatan transaksi pembayaran. Namun

Di sisi infrastruktur, perkembangan sistem pembayaran

instrumen pembayaran berbasis kertas (paper based)

tidak pernah terpisahkan dengan inovasi-inovasi

dan juga card based serta electronic based

infrastruktur teknologi. Bahkan ukuran kemajuan

kalah menariknya dan semakin menjadi pilihan bagi

ekonomi suatu negara sering diidentikkan dengan

masyarakat

kemajuan infrastruktur sistem pembayarannya.

pergeseran dari penggunaan paper based instrument

dalam

melakukan

juga tak

transaksi.

Tren

seperti cek dan bilyet giro ke penggunaan card based

 Halaman 10 


dan electronic based instrument terlihat dari semakin

Sementara itu di sisi kelembagaan, Bank Indonesia

terbiasanya

alat

juga mendorong penguatan struktur kelembagaan

pembayaran seperti kartu kredit, kartu ATM/Debet,

industri sistem pembayaran agar sistem pembayaran

transfer elektronik melalui kliring dan Real Time Gross

ke depan lebih responsif dalam mendukung tuntutan

Settlement (RTGS), Scripless Securities Settlement

kebutuhan di masa depan.

masyarakat

menggunakan

System (SSSS), pembayaran melalui saluran internet banking, mobile payment dan fitur-fitur turunan lainnya. Walaupun tak dapat dipungkiri, ada segmen masyarakat tertentu yang masih atau lebih nyaman menggunakan cek/Bilyet Giro (BG). Kondisi

tersebut

dapat

dilihat

Strategi Pengembangan Sistem Pembayaran Setiap perkembangan sistem pembayaran di Indonesia tidaklah terlepas dari koridor prinsip pengembangan yang menjadi acuan di setiap bank sentral di seluruh

dari

statistik

dunia. Keamanan dan efisiensi adalah dua hal

perkembangan penggunaan instrumen pembayaran

terpenting

yang tercatat di Bank Indonesia dalam beberapa tahun

pengembangan. Yang tak kalah pentingnya juga

terakhir sebagaimana tabel di bawah ini.

prinsip kesetaraan akses dan perlindungan konsumen.

Tabel 1. Perkembangan Volume Transaksi Sistem Pembayaran VOLUME (Juta Transaksi) RTGS Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer Masyarakat Setelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB Lain-Lain KLIRING Debet Cek BG Instrumen debet lainnya Kredit APMK & Uang Elektronik K.Account based K.Kredit E-Money Total Transaksi Pembayaran

2009 11.40 0.079 0.694 9.349 0.052 0.119 0.101 1.005 83.14 39.70 2.87 36.04 0.86 43.44 1,761.22 1,561.16 182.62 17.44 1,855.76

2010 14.00 0.081 0.841 11.554 0.060 0.134 0.097 1.228 89.89 39.98 2.96 36.35 0.89 49.91 2,037.65 1,812.08 199.04 26.54 2,141.54

YoY 22.8% 2.5% 21.2% 23.6% 16.4% 12.2% -3.9% 22.2% 8.1% 0.7% 3.2% 0.9% 3.9% 14.9% 15.6% 16.1% 9.0% 52.2% 15.4%

Tabel 2. Perkembangan Nilai Transaksi Sistem Pembayaran NILAI (RP Triliun) RTGS Pengelolaan Moneter Transaksi Pemerintah Transfer Masyarakat Setelmen Pasar Modal Valas Antar Bank PUAB Lain-Lain KLIRING Debet Cek BG Instrumen debet lainnya Kredit APMK & Uang Elektronik K.Account based K.Kredit E-Money Total Transaksi Pembayaran

2009 42,888.88 17,082.16 1,826.95 8,182.63 1,647.25 2,672.54 4,431.07 7,046.28 1,562.98 1,131.57 130.34 1,001.25 0.34 431.41 1,948.71 1,811.50 136.69 0.52 46,400.57

2010 54,169.75 23,106.06 2,513.62 10,558.63 2,362.95 3,290.65 4,723.59 7,614.24 1,715.93 1,228.20 159.54 1,068.39 0.35 487.73 2,165.76 2,001.85 163.21 0.69 58,051.44

YoY 26.3% 35.3% 37.6% 29.0% 43.4% 23.1% 6.6% 8.1% 9.8% 8.5% 22.4% 6.7% 2.6% 13.1% 11.1% 10.5% 19.4% 33.6% 27.8%

Dengan

yang

harus

menjadi

mengedepankan

prinsip

acuan

dasar

pengembangan

sistem pembayaran, pada periode laporan, Bank Indonesia

telah

melakukan

inisiasi

dengan

memfasilitasi industri dalam mengembangkan sistem pembayaran. Penguatan dari sisi infrastruktur dan pengembangan sistem menjadi fokus utama dalam strategi

pengembangan

pada

2010.

Upaya

menghadapi rencana integrasi ekonomi global di kawasan ASEAN pada tahun 2015 (MEA) menjadi faktor

pendorong

penguatan

infrastruktur

dan

pengembangan sistem yang bernilai besar sampai kepada ritel. Penguatan infrastruktur tersebut tercermin pada periode laporan, dimana Bank Indonesia sebagai penyelenggara

sistem

pembayaran

mulai

mengoperasikan layanan setelmen Payment-versusPayment (PvP) pada Sistem Bank Indonesia Real Time Gross

Settlement

(Sistem

BI-RTGS).

Layanan

penyelesaian setelmen dari transaksi jual beli valuta asing khususnya United States Dollar (USD) terhadap Indonesian Rupiah (IDR) dilakukan secara bersamaan. Hal ini untuk menghindari terjadinya risiko kegagalan setelmen pada saat pertukaran nilai uang dilakukan. Selain

itu

dengan

kecenderungan

transaksi

pembayaran ke depan yang semakin tiada batas (borderless)

sudah

barang

tentu

memunculkan

kebutuhan likuiditas yang semakin tinggi bagi para

 Halaman 11 


pelaku ekonomi, antara lain munculnya ragam derivasi

elektronik. Dengan semakin maraknya penggunaan

produk keuangan global dan hilangnya batasan

uang elektronik di masyarakat yang sampai akhir 2010

wilayah ekonomi regional yang digagas melalui MEA

mencapai

maupun kerjasama regional lainnya.

dilakukan dengan mulai menciptakan uang elektronik

Rp693,5

milyar,

maka

interoperability

berbasis chip yang multipurpose. Multipurpose yang Selain PvP, penguatan infrastruktur lainnya yang digagas oleh Bank Indonesia adalah penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen surat berharga

artinya satu kartu dapat digunakan untuk melakukan transaksi di berbagai toko atau penyedia barang dan jasa.

BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia (Sistem

Di samping penguatan di sisi infrastruktur, selama

BI-RTGS). Penyatuan tersebut dimaksudkan untuk

periode laporan, Bank Indonesia juga memperkuat

meningkatkan efisiensi penyelenggaraan kegiatan

kelembagaan industri pembayaran. Bank Indonesia

setelmen dana dan surat berharga berikut infrastruktur

telah

dan sumber daya manusia yang pada akhirnya dapat

pembayaran dengan mendirikan Asosiasi Sistem

meningkatkan kualitas layanan Bank Indonesia kepada

Pembayaran

stakeholders terkait.

Penyelenggara Pengiriman Uang (APPUI). ASPI dan

memfasilitasi

seluruh

Indonesia

komponen

(ASPI)

dan

industri Asosiasi

APPUI diharapkan mampu menjadi mitra strategis Tak ketinggalan di sisi ritel, penguatan infrastruktur pun

digagas

oleh

Bank

Indonesia

sebagai

penyelenggara sistem pembayaran. Penyempurnaan SKNBI dilakukan untuk meminimalkan risiko kredit pada kliring debet. Penerapan prinsip no money no game pada proses penghitungan kliring debet yang baru,

menuntut

bank

untuk

selalu

Bank Indonesia dalam mendorong kondisi dan perilaku pasar yang kompetitif. Keberadaan ASPI tersebut juga diharapkan dapat menjadi motor penggerak dan pendukung utama kebijakan penataan infrastruktur sistem pembayaran di Indonesia yang digulirkan Bank Indonesia.

menjaga

kecukupan pendanaan awal agar dapat digunakan

Tak ketinggalan dan tak kalah pentingnya, penguatan

untuk memenuhi kewajiban tagihan pembayaran dari

berbagai

bank lainnya. Hal ini mendorong bank peserta kliring

memperhatikan

aspek

untuk melakukan pengelolaan likuiditasnya secara

Implementasi

penyelenggaraan

lebih baik dan efisien.

konsumen yang telah memasuki tahun ke-9 sejak

komponen

sistem

pembayaran

perlindungan

harus

konsumen. perlindungan

diberlakukannya Undang-Undang Nomor 8 Tahun Masih

di

sisi

pembayaran

ritel,

penguatan

insfrastruktur juga dilakukan Bank Indonesia dalam memfasilitasi menciptakan

industri

pembayaran

interoperability

antar

ritel

agar

sistem

yang

digunakan demi terciptanya keamanan dan efisiensi sistem pembayaran. Standardisasi nasional instrumen kartu ATM/Debet adalah salah satunya. Diawali dengan

isu

menggunakan

keamanan kartu

bertransaksi

ATM/Debet,

dalam

penggunaan

teknologi chip pada kartu ATM/Debet diyakini dapat meminimalkan timbulnya kejahatan fraud pada kartu ATM/Debet. Selain itu, interoperability antar sistem juga

diciptakan

pada

penyelenggaraan

uang

1999 tentang Perlindungan Konsumen, secara umum masih belum optimal dirasakan manfaatnya oleh konsumen yang merupakan bagian dari masyarakat, khususnya manakala melakukan kegiatan transfer dana. Maka dari itu, Pemerintah dan Bank Indonesia sebagai regulator sistem pembayaran menggarap serius Rancangan Undang-Undang Transfer Dana (RUU Transfer Dana) yang diajukan oleh Pemerintah sebagai bentuk landasan dan perlindungan hukum yang setara bagi setiap pihak yang terlibat dalam kegiatan transfer dana

termasuk

penyelenggara nantinya

 Halaman 12 

kegiatan dengan

dengan

transfer

dana

nasabahnya.

lahirnya

RUU

antara

Diharapkan

Transfer

Dana,


masyarakat

dapat

dengan

nyaman

dan

aman

Di sisi kelembagaan akan difokuskan pada penguatan

melakukan setiap aktivitas transfer dana yang kian hari

fungsi ASPI sebagai Self Regulatory Organization

kian meningkat. Nilai dan volume transaksi transfer

Sistem Pembayaran. ASPI bersifat independen dan

dana di seluruh sistem pembayaran meningkat

profesional, dalam hal ini setiap kebijakan teknis

dibanding tahun sebelumnya masing-masing sebesar

industri secara bertahap akan diatur sendiri dengan

27,8% (dari Rp46,4 ribu triliun menjadi Rp58,1 ribu

tetap mengacu pada koridor umum kebijakan sistem

triliun) dan 15,4% (dari 1,9 miliar menjadi 2,1 miliar

pembayaran yang dikeluarkan Bank Indonesia. ASPI

transaksi).

yang beranggotakan seluruh komponen pelaku sistem pembayaran

Bank Indonesia sebagai bagian dari Tim Pemerintah dan bertindak sebagai narasumber, sampai dengan

diharapkan

mampu

menjadi

mitra

strategis Bank Indonesia dalam mendorong kondisi dan perilaku pasar yang kompetitif.

akhir 2010 telah menyusun RUU Transfer Dana dan sudah dalam tahap finalisasi.

Sementara

itu,

pesatnya

perkembangan industri

keuangan masih menyisakan sebagian masyarakat Dengan

kompleksnya

kegiatan

penyelenggaraan

sistem pembayaran, bank sentral sebagai otoritas sistem pembayaran sangat berkepentingan untuk memastikan agar berbagai pihak yang terlibat di dalam penyelenggaraan sistem pembayaran dapat bersinergi dan melaksanakan peran masing-masing secara harmonis.

yang belum dapat memperoleh layanan jasa dan produk keuangan yang paling dasar yang harus dimiliki setiap negara antara lain layanan simpanan, kredit, dan sistem pembayaran. Akses terhadap layanan jasa dan produk keuangan tersebut adalah salah satu persyaratan yang harus dimiliki masyarakat untuk meningkatkan kesejahteraan secara umum dan menjadi alat dalam menunjang kehidupan yang lebih

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran ke Depan

baik.

Berdasarkan pencapaian selama 2010, ke depan Bank

Untuk itu diperlukan peningkatan akses terhadap

Indonesia

yang

layanan jasa keuangan agar masyarakat dan pelaku

sistem

ekonomi dapat melakukan berbagai kegiatan salah

integrasi

satunya akses kepada sistem pembayaran secara

difokuskan

tetap

melanjutkan

pada

pembayaran

penataan

guna

kebijakan

infrastruktur

menyongsong

era

ekonomi dunia dan perluasan akses masyarakat

efisien,

cepat,

aman,

handal

dan

melindungi

terhadap layanan sistem pembayaran dan keuangan

kepentingan masyarakat. Penyelenggara layanan jasa

secara umum.

keuangan dalam sistem pembayaran di luar Bank Indonesia saat ini adalah lembaga perbankan dan

Di sisi sistem pembayaran yang diselenggarakan Bank

lembaga

Indonesia,

memegang porsi penyelenggaraan terbesar. Meski

Bank

pengembangan

Indonesia Sistem

akan

BI-RTGS

melanjutkan dan

BI-SSSS

non

bank,

dimana

perbankan

masih

demikian, akses masyarakat yang rendah terhadap

Generasi II, modul direct debet pada SKNBI dan

lembaga

penambahan siklus setelmen hasil kliring kredit di

rendahnya akses kepada layanan jasa keuangan sistem

SKNBI. Sementara itu, kebijakan di sisi sistem

pembayaran merupakan salah satu hambatan terbesar

pembayaran

untuk

ritel

masih

akan

difokuskan

pada

perbankan

akses

yang

tersebut.

terkorelasi

Namun

di

terhadap

satu

sisi,

standardisasi uang elektronik, penerapan standar pada

penyelenggara non bank mempunyai akses yang lebih

penyelenggaraan

luas

kartu

ATM/Debet

dan

inisiasi

pembentukan National Payment Gateway (NPG).

kepada

perbankan.

 Halaman 13 

masyarakat

dibandingkan

lembaga


Melihat potensi penyelenggara sistem pembayaran non bank dirasa lebih luas, maka upaya peningkatan akses

dapat

dilakukan

dengan

memperhatikan

keberadaan penyelenggara non bank yang selama ini melayani kebutuhan masyarakat. Dengan melihat keterbatasan lembaga-lembaga non bank tersebut, program

keuangan

menekankan

inklusif

pentingnya

di

Indonesia

peningkatan

perlu jalinan

kemitraan antara penyelenggara perbankan dan penyelenggara non bank dengan tentu saja tanpa mengindahkan prinsip perlindungan konsumen yang akan dikuatkan dengan pengesahan RUU Transfer Dana pada tahun depan. Semua itu merupakan tantangan baik bagi Bank Indonesia maupun industri untuk menemukan suatu formula yang tepat sehingga Bank Indonesia dapat lebih fokus pada kebijakan dan ketentuan yang sifatnya makro dan industri secara kolektif bisa mengatur diri sendiri dengan menerbitkan sejumlah aturan yang bersifat teknis misalnya standardisasi teknologi yang digunakan dan market conduct. Pada akhirnya, semua kepentingan masyarakat luas akan alat bayar yang aman dan nyaman terpenuhi dengan baik. Selanjutnya informasi secara komprehensif mengenai perkembangan infrastruktur,

sistem

pembayaran,

kelembagaan,

landasan

penguatan hukum

kebijakan yang telah ditempuh selama periode laporan, dan pengawasan yang telah dilakukan serta arah pengembangan sistem pembayaran di tahun mendatang akan diulas lebih jauh pada bab-bab berikutnya.

 Halaman 14 


Penguatan Infrastruktur dan Peranan Sistem Pembayaran

 Halaman 15 


Penguatan Infrastruktur Sistem Pembayaran 

Penyempurnaan pada Bank Indonesia – Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) di tahun 2010

Sebagai otoritas yang bertugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia selalu berupaya meningkatkan sistem pembayaran nasional yang handal, aman, cepat, dan efisien sehingga dapat mendukung

seluruh

kegiatan

ekonomi

serta

memenuhi kebutuhan seluruh stakeholders seperti

Penguatan Infrastruktur dan Peranan Sistem Pembayaran

perbankan, pemerintah, lembaga keuangan non-bank, dan masyarakat pada umumnya. Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada stakeholders, Bank Indonesia terus melakukan perbaikan dan penyempurnaan sistem pembayaran dan setelmen yang

diselenggarakannya,

salah

satunya

melalui

penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen surat berharga BI-SSSS ke dalam penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan setelmen di Bank Indonesia mulai akhir tahun 2009 dan resmi diberlakukan pada tanggal

Sebagai suatu infrastruktur sistem keuangan yang penting, sistem pembayaran merupakan salah satu faktor

yang

dapat

mendukung

kegiatan

perekonomian. Bahkan ukuran kemajuan ekonomi suatu negara sering diidentikkan dengan kemajuan infrastruktur sistem pembayarannya. Berkaca pada kondisi tersebut, sistem pembayaran di Indonesia pun mengarah pada upaya modernisasi infrastruktur

dengan

bertopang

pada

kemajuan

teknologi informasi. Industri pembayaran baik yang melibatkan bank maupun lembaga selain bank mulai

1

Februari

dimaksudkan

untuk

2010.

Penyatuan

meningkatkan

tersebut efisiensi

penyelenggaraan kegiatan setelmen dana dan surat berharga berikut infrastruktur dan sumber daya manusia yang pada akhirnya dapat meningkatkan kualitas layanan Bank Indonesia kepada stakeholders terkait. BI-SSSS yang diimplementasikan mulai tahun 2004 merupakan sarana untuk transaksi serta sarana untuk penatausahaan surat berharga dan instrumen operasi moneter

dari

Bank

Indonesia.

Untuk

sarana

bertransaksi antara peserta BI-SSSS dengan Bank Indonesia, BI-SSSS digunakan antara lain dalam

melakukan elektronisasi sistem pembayarannya.

penyelenggaraan lelang Surat Berharga Negara (SBN), Ke depan, diharapkan penataan infrastruktur nantinya mampu menyelaraskan antara kebutuhan permintaan dengan penawaran dan pada akhirnya mampu mendukung kegiatan ekonomi secara efisien serta memperkuat posisi tawar industri sistem pembayaran nasional dalam kancah persaingan di era integrasi perekonomian global.

Operasi Pasar Terbuka (OPT) secara lelang dan non lelang, dan untuk pengajuan fasilitas pendanaan kepada Bank Indonesia untuk kelancaran penyelesaian transaksi pembayaran bank peserta BI-SSSS dan Sistem BI-RTGS di Sistem BI-RTGS dan SKNBI.

 Halaman 16 


Surat berharga yang ditatausahakan di BI-SSSS terdiri

Peserta BI-SSSS

dari: 1.

Bank Pemerintah

surat

berharga

yang

diterbitkan

oleh

Bank Asing

Bank

6%

9%

9%

Bank Campuran

Indonesia, seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI)

4% Bank Swasta

dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS); 2.

2% 9%

Bank Pembangunan Daerah Bank Syariah UUS

surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah,

15% 31%

Bank Indonesia

seperti Surat Berharga Negara (SBN) yang terdiri

15%

Peserta Non Bank

dari Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga Grafik Peserta BI-SSSS

Syariah Negara (SBSN). Selain itu, BI-SSSS menatausahakan: 1.

instrumen moneter lainnya untuk OPT seperti instrumen tanpa underlying surat berharga (term

penempatan

dana

bank

overnight

di

Bank

Indonesia (deposit facility); 3.

demikian, setelmen pada dua sisi aset tersebut dapat dilaksanakan secara bersamaan, atau dengan kata lain dapat dilakukan mekanisme setelmen secara Delivery-

fasilitas pinjaman overnight dari Bank Indonesia

4.

dan instrumen operasi moneter, terhubung dengan Sistem BI-RTGS untuk setelmen sisi dananya. Dengan

deposit); 2.

BI-SSSS sebagai sarana setelmen sisi surat berharga

versus-Payment (DvP). Dengan mekanisme DvP, tidak

(lending facility);

terdapat potensi risiko di mana salah satu pihak telah

fasilitas pendanaan Bank Indonesia kepada bank

melepas asetnya (surat berharga atau dana) tanpa

yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI).

menerima aset yang dibutuhkan/dibelinya (dana atau

Adapun penyediaan FLI dilakukan dalam rangka menunjang

kelancaran

setelmen

di

surat berharga).

dalam

penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Sampai dengan akhir 2010, tercatat transaksi BI-SSSS sebesar Rp13,2 triliun dengan volume sebesar 106,2 ribu transaksi yang berasal dari 176 peserta, yang meliputi perbankan dan badan usaha non bank.

2,500.00

14,000 12,000

Nilai Transaksi (Rp Trilyun)

2,000.00

Bagan 1 Mainframe Computer Tandem

8,000 6,000

1,000.00

4,000

perkembangan instrumen transaksi surat berharga

-

dengan

2010

atau tanpa

underlying surat

berharga.

12

11

9

10

8

7

6

5

4

3

2

terus mengalami penyempurnaan seiring dengan

Volume

-

1

Sebagai sistem transaksi dan penatausahaan, BI-SSSS

2,000

500.00 Nilai (Rp Trilyun)

Volume

10,000

1,500.00

Penyempurnaan

juga

dilakukan

untuk

mengakomodasi adanya perubahan kebijakan, baik Grafik Perkembangan transaksi BI-SSSS

Bank Indonesia maupun Pemerintah (Kementerian Keuangan terutama Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang) selaku penerbit SBN.

 Halaman 17 


Pada tahun 2010, penyempurnaan pada BI-SSSS

-

Surat Edaran Nomor 12/5/DASP tanggal 1

dilakukan antara lain sehubungan dengan Paket

Februari 2010 perihal Perubahan Kedua atas

Kebijakan

dan

Surat Edaran Nomor 10/29/DPM tanggal 2

2010.

September 2008 perihal Tata Cara Pengajuan

meliputi

Permohonan, Pelaporan dan Pengawasan Sub-

Penguatan

Pengembangan

Pasar

Penyempurnaan

pada

Manajemen

Moneter

Keuangan BI-SSSS

Juni

tersebut

penambahan instrumen moneter non-securities dan

Registry;

pengembangan report pada Sistem Informasi BI-SSSS

-

Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/12/PBI/2010

untuk mendukung pengawasan terhadap penerapan

tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas

kebijakan minimum one month holding period (MOM

Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/2/PBI/2008

HP)

2

SBI .

Selain

sehubungan

itu,

penyempurnaan

dengan penggunaan

dilakukan

tentang

SBSN sebagai

Bank

Indonesia-Scripless

Securities

Settlement System;

eligible asset dalam lelang operasi moneter dan

-

3

kebijakan mekanisme greenshoe dalam lelang SBSN.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/13/PBI/2010 tanggal 4 Agustus 2010 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/29/PBI/2008

Sebagai penunjang penyatuan penyelenggaraan fungsi setelmen

surat

berharga

BI-SSSS

ke

tentang Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank

dalam

Umum;

penyelenggaraan fungsi sistem pembayaran dan

-

setelmen di Bank Indonesia serta penyempurnaan BI-

November 2010 perihal Penyelenggaraan Bank

SSSS yang dilakukan pada tahun 2010, Bank Indonesia

Indonesia-Scripless Securities Settlement System;

menerbitkan serangkaian ketentuan berupa: -

-


Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi Bank Umum;

Edaran Nomor 10/38/DPM tanggal 14 November

-

2008 perihal Fasilitas Likuiditas Intrahari bagi

Surat Edaran Nomor 12/30/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Perubahan Atas Surat

Bank Umum;

Edaran Nomor 11/32/DPM tanggal 7 Desember


2009 perihal Tata Cara Lelang Surat Utang

Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat

Negara di Pasar Perdana dan Penatausahaan

Edaran Nomor 11/17/DPM tanggal 7 Juli 2009

Surat Utang Negara;

perihal Tata Cara Pemberian Fasilitas Likuiditas

-

Intrahari Berdasarkan Prinsip Syariah; 2

Surat Edaran Nomor 12/29/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Tata Cara Pemberian

Februari 2010 perihal Perubahan atas Surat

-

Surat Edaran Nomor 12/28/DASP tanggal10

Surat Edaran Nomor 12/31/DASP tanggal 10 November 2010 perihal Tata Cara Lelang dan Penatausahaan Surat Berharga Syariah Negara.

Dengan diterapkannya kebijakan minimum one month holding

period SBI, pembeli SBI baik di pasar primer maupun pasar sekunder wajib memegang kepemilikan SBI-nya selama minimal 1 bulan (28



hari). Selama periode tersebut, pemilik SBI tidak diperbolehkan

Pengembangan mekanisme setelmen USD/IDR Payment versus Payment (PvP)

melepas kepemilikan SBI-nya baik secara outright maupun repo

Berdasarkan

kepada pihak lain, kecuali repo kepada Bank Indonesia.

Cetak

Biru

Pengembangan

Sistem

Dalam kondisi penawaran (bid) dari peserta lelang melebihi

Pembayaran Nasional (SPN) Indonesia tahun 1995,

(oversubscribed) dari target lelang, Kementerian Keuangan selaku

pengembangan mekanisme PvP merupakan kelanjutan

3

penerbit SBSN dapat melaksanakan lelang dengan mekanisme greenshoe. Pada mekanisme tersebut, lelang penerbitan satu surat berharga dilaksanakan lebih dari satu kali dalam waktu yang berbeda

pengembangan pada sistem pembayaran nilai besar atau High-Value Payment System (HVPS) di Indonesia4.

namun dengan waktu setelmen yang sama. Lelang pertama dilakukan dengan metode lelang harga beragam (variable rate tender). Lelang

4

selanjutnya dilakukan dengan metode harga tetap (fixed rate tender)

setelmen secara ‘satu-per-satu’ transfer dana (gross basis), sehingga

berdasarkan harga yang terbentuk pada lelang pertama.

setelmen suatu transfer dana IDR pada Sistem BI-RTGS dapat

Diawali dengan pengembangan Sistem BI-RTGS dengan mekanisme

 Halaman 18 


Sebelum dilakukan pengembangan PvP, pada tahun

waktu yang sangat berbeda (waktu di Jakarta 12 jam

2005

kebutuhan

lebih awal daripada waktu di New York), maka pada

pengembangan sistem pembayaran cross-border dan

umumnya bank pembeli USD di Indonesia telah

sistem

menyelesaikan

menyelesaikan kewajiban pembayaran IDR pada

transaksi jual beli 2 (dua) mata uang secara aman dan

‘tanggal setelmen’ (‘tanggal valuta’) melalui Sistem BI-

efisien.

adanya

RTGS, namun baru menerima konfirmasi untuk

kebutuhan akan sistem pembayaran yang dapat

penerimaan pembayaran USD dari bank koresponden

menyelesaikan transaksi jual-beli valas terhadap IDR

USD-nya di New York) pada ‘hari kerja berikutnya’.

antar-bank di pasar valuta asing domestik. Transaksi

Dengan mekanisme setelmen secara konvensional

jual-beli valuta asing terhadap IDR di pasar valuta asing

tersebut, tidak ada kepastian penyelesaian sisi USD

domestik didominasi transaksi jual-beli USD terhadap

sampai dengan ‘akhir hari-tanggal valuta’ di Indonesia.

IDR (transaksi USD/IDR), baik dari sisi volume maupun

Hal ini akan menyebabkan bank pembeli USD

nominal (dengan proporsi mencapai lebih dari 90%

berpotensi mengalami risiko kegagalan setelmen (FX

dari total volume dan nilai pasar uang valas/IDR antar

settlement risk8) sisi USD.

telah

dilakukan

pembayaran Dari

survei

survei

yang

akan

dapat

tersebut

diketahui

bank). Berdasarkan hal tersebut, pengembangan mekanisme setelmen PvP ditujukan untuk setelmen transaksi-transaksi jual-beli USD terhadap IDR antar-

Selanjutnya dengan tersedianya mekanisme setelmen transaksi

USD/IDR

PvP

melalui

Sistem

BI-RTGS

(sebagaimana pada bagan 3), setelmen dari mata

bank di Indonesia.

uang yang dijual (misalnya IDR di Sistem BI-RTGS), Setelah melalui tahapan pengembangan dan uji coba 5

di tahun 2009 , pada 25 Januari 2010 Bank Indonesia 6

hanya akan terlaksana jika terjadi setelmen dari mata uang yang dibeli (misalnya USD di USD CHATS), dan

mulai mengoperasikan layanan setelmen PvP pada

sebaliknya. Disamping itu, setelmen transaksi akan

Sistem BI-RTGS. Mekanisme PvP yang diberi nama

dilakukan secara trade-by-trade (gross basis) namun

dengan USD/IDR PvP Link tersebut dilakukan dengan

sesegera mungkin (real-time basis) pada BI-RTGS dan

mengkoneksikan Sistem BI-RTGS dengan sistem USD

USD CHATS. Mengingat kedua sistem RTGS tersebut

7

CHATS (sistem RTGS USD di Hong Kong).

berada dalam zona waktu yang relatif sama dan memiliki jam operasional yang relatif bersamaan

Sebelum implementasi mekanisme setelmen USD/IDR PvP

(sebagaimana

pada

bagan

2),

mekanisme

setelmen transaksi USD/IDR antarbank di Indonesia

dengan jam operasional sistem RTGS Hong Kong9, maka risiko terjadinya FX settlement risk dapat dieliminasi.

dilakukan melalui bank koresponden dan sistem RTGS di Amerika Serikat (Fedwire). Mengingat operasional

Selain untuk memitigasi FX settlement risk dalam

perbankan dan penyelenggaraan sistem pembayaran

penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR antar-bank di

di Indonesia dan Amerika Serikat berada pada zona

Indonesia, mekanisme USD/IDR PvP juga memberikan manfaat lainnya, yaitu:

‘dikoordinasikan’ atau ‘disinkronkan’ dengan setelmen mata uang asing pada sistem pembayaran dari mata uang asing tersebut. 5

Yang melibatkan pula 15 Bank Umum (BU) devisa yang merupakan

8

FX settlement risk merupakan suatu risiko yang dialami salah satu

pelaku aktif di Pasar Uang Antar-Bank (PUAB) valuta asing (valas)

pihak dalam transaksi valuta asing yang telah melaksanakan

terhadap Rupiah (IDR), di mana ke-15 BU tersebut tergabung dalam

kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya namun tidak

suatu working group yang dinamakan WG-PvP.

menerima pembayaran mata uang yang dibelinya.

6

Mekanisme setelmen 2 (dua) mata uang yang dilaksanakan secara

bersamaan pada 2 (dua) sistem pembayaran dari ke-2 mata uang. 7

Clearing House Automated Transfer System.

9

Jam operasional USD CHATS di Hong Kong adalah 08.30 sampai

dengan18.30 Waktu Hong Kong (sama 07.30 sampai dengan 17.30 Waktu Indonesia Bagian Barat)

 Halaman 19 


ID

US

+ 12 jam di belakang waktu BI-RTGS (IDR) (2) Setelmen IDR pada “H” ID

Bank A di Indonesia

(1) Perintah Setelmen USD pada “H” ID

(6) Advis Kredit pada “H” US

Bank B di Indonesia

No-coordinated Settlements

(7) Konfirmasi Penerimaan USD diterima “H” US atau “H+1” ID

Bank X di AS

R/K Bank B

FedWire (USD) R/K Bank X

Bank Koresponden USD dari Bank A

(5) Setelmen USD pada “H” US

R/K Bank Y

(4) pada “H” US

(6) Advis Debit pada “H” US

Penjual USD

Pembeli USD

R/K Bank A

Bank Y di AS

Bank Koresponden USD dari Bank B

“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia “H” US: Tanggal Valuta – Waktu AS

“H+1” ID: Hari Kerja Berikut – Waktu Indonesia

Bagan 2. Mekanisme Sebelum Implementasi USD/IDR PvP ID

HK

1 jam lebih awal dari waktu

BI-RTGS (IDR) (6) Setelmen IDR pada “H” ID

R/K Bank B

(Pada “H” ID = “H” HK)

(7.b.) Konfirmasi Penerimaan USD diterima “H” ID = “H” HK

Bank X di HK

(7.a.) Advis Kredit pada “H” HK

IDR CCPMP & USD CCPMP

(2) (3)

(4)

(5)

Proses Matching Perintah Hold Funds IDR ke BI-RTGS dan USD ke USD CHATS Hold funds IDR di BI-RTGS dan USD di USD CHATS “OK” Perintah Setelmen ke BIRTGS dan USD CHATS

USD CHATS (USD) R/K Bank X

Bank Koresponden USD dari Bank A

(6) Setelmen USD pada “H” HK

R/K Bank Y

Bank B di Indonesia (1.a.) Perintah Setelmen USD pada “H” ID

Bank A di Indonesia

(1.b.) pada “H” HK = “H” ID

Penjual USD

Pembeli USD

R/K Bank A

Bank Y di HK

(7.a.) Advis Debit pada “H” HK Bank Koresponden USD

dari Bank B

“H” ID: Tanggal Valuta – Waktu Indonesia

“H” HK: Tanggal Valuta – Waktu HK

CCPMP: Cross Currency Payment Matching Processor

Bagan 3. Mekanisme Sesudah Implementasi USD/IDR PvP

1. tersedianya pilihan counterparty (bank penjual dan

lain terjadinya perluasan pelaku pasar (widening) di

bank pembeli) di Pasar Uang Antar Bank (PUAB) USD/IDR yang semakin banyak10, atau dengan kata

penyelesaian kewajiban pembayaran dalam USD (settlement capacity) dari kelompok bank umum devisa skala menengah dan kecil (suatu

Pada umumnya, bank umum devisa skala menengah dan kecil

kondisi yang berpotensi menyebabkan FX settlement risk). Dengan

mengalami hambatan untuk masuk (barrier to entry) dalam PUAB

mekanisme setelmen USD/IDR PvP, yang berarti rekening IDR di Sistem

USD/IDR. Hal tersebut disebabkan relatif terbatasnya counterparty dari

BI-RTGS dari BU devisa pembeli USD hanya akan didebit jika terjadi

bank umum devisa dimaksud dalam melakukan transaksi USD/IDR.

pula setelmen USD di USD CHATS dan sebaliknya, maka kekhawatiran

Keterbatasan counterparty transaksi tersebut dilatarbelakangi adanya

tersebut menjadi tidak relevan lagi dan bank umum devisa yang

kekhawatiran kelompok bank umum devisa yang selama ini menjadi

menjadi pelaku utama PUAB USD/IDR dapat memperluas transaksi

pelaku utama PUAB USD/IDR akan keterbatasan kemampuan

counterpart transaksi USD/IDR-nya di luar counterpart tradisional .

10

 Halaman 20 


PUAB

USD/IDR

yang

pada

gilirannya

dapat

mekanisme setelmen secara trade-by-trade (on gross

menyediakan tambahan supply yang semakin

basis), penyelenggaraan mekanisme setelmen USD/IDR

mencukupi untuk memenuhi demand di PUAB

PvP untuk penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR

USD/IDR;

tersebut akan mendukung pelaksanaan Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/37/2008 yang mengatur

2. potensi

peningkatan

likuiditas11

dari

turn

bank

over

penggunaan

umum

devisa

yang

penyelesaian setiap transaksi valas terhadap IDR harus dilakukan dengan penyediaan dana secara penuh.

menggunakan mekanisme setelmen USD/IDR PvP, Perkembangan pada USD/IDR PvP baik dari jumlah

baik untuk likuiditas USD maupun IDR; 3. operasional kegiatan back office yang semakin

bank umum devisa pengguna maupun volume

efisien di bank umum devisa yang menggunakan

transaksi PUAB USD/IDR yang diselesaikan melalui

mekanisme setelmen USD/IDR PvP karena kegiatan

mekanisme setelmen tersebut terus menunjukkan

rekonsiliasi pembayaran USD dan IDR dapat

peningkatan meskipun baru separuh bank umum

dilaksanakan pada akhir hari di ‘tanggal valuta’

devisa yang menjadi member USD/IDR PvP Link13.

sehingga kepastian setelmen dan penerimaan

Dengan mempertimbangkan hal tersebut, ke depan

pembayaran

dapat

Bank Indonesia masih akan melakukan sosialisasi dan

diperoleh pada hari yang sama (di ‘tanggal valuta’);

pemahaman kepada bank umum devisa yang belum

dan

menggunakan, terkait dengan manfaat yang akan

baik

USD

maupun

IDR

4. dengan penyelesaian transaksi jual-beli USD/IDR melalui

mekanisme

setelmen

USD/IDR

PvP,

sebagaimana merujuk kepada BASEL II maka tidak diperlukan

pencadangan

kerugian

diperoleh dari mekanisme setelmen tersebut.

yang

Selama periode laporan sejak diimplementasikannya layanan setelmen USD/IDR PvP Link ini, nilai transaksi yang melalui mekanisme USD/IDR PvP Link telah

diperhitungkan dari modal bank12.

mencapai Rp75,3 trilyun dengan volume sebanyak Selanjutnya,

implementasi

mekanisme

setelmen

USD/IDR PvP juga mendukung perkembangan PUAB

3.200 transaksi, dan rata-rata harian mencapai Rp301 milyar dengan 13 transaksi setiap harinya.

valuta asing (valas) domestik yang semakin sehat, terutama pada PUAB USD/IDR di Indonesia. Dengan

Karena setelmen pada sisi IDR dan USD di ‘tanggal valuta’ dapat

dilaksanakan sesegera mungkin (real time) pada 2 (dua) sistem RTGS,

25.00

500

Volume

400

Nilai (Rp Trilyun) 15.00

300

10.00

200

yaitu Sistem BI-RTGS di Indonesia dan USD CHATS di Hong Kong,

5.00

100

yang beroperasi pada zona waktu yang sama, dan pada gilirannya

-

dana yang dapat segera diterima tersebut, baik USD maupun IDR,

0.00

1

2

3

dapat segera digunakan untuk pembayaran transaksi lainnya. 12

20.00 Nilai (Rp Trilyun)

11

Volume

600

4

5

6

7

8

9

10

11

12

2010

Merujuk pada BASEL II (capital treatment for non-PvP transactions),

apabila suatu BU devisa pelaku transaksi jual-beli USD/IDR telah

Grafik Perkembangan transaksi bulanan PvP

melaksanakan kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya (misalnya IDR) di ‘tanggal valuta’, namun tidak dapat memperoleh kepastian penerimaan pembayaran USD yang dibelinya sampai

Sedangkan dilihat dari sisi peserta, sampai dengan

dengan akhir hari di ‘tanggal valuta’ (sebagaimana dalam penyelesaian

akhir periode laporan, jumlah peserta PvP telah

transaksi jual-beli USD/IDR melalui mekanisme konvensional non-PvP),

mencapai 35 peserta dengan komposisi sebagaimana

maka BU devisa yang telah melaksanakan kewajiban pembayaran IDR

grafik di bawah.

tersebut harus: i) memperlakukan transaksi pembayaran IDR-nya sebagai suatu transaksi pinjaman IDR antar-bank dan ii) melakukan pencadangan kerugian yang diperhitungkan dari modalnya.

13

Sampai dengan Desember 2010, dari 69 bank umum devisa, 35. bank umum devisa telah telah menjadi member USD/IDR PvP Link

 Halaman 21 


Peserta PvP Bank Pemerintah

9%

Terkait dengan berbagai inisiatif integrasi pasar

9%

keuangan/perekonomian

Bank Asing 15%

Bank Campuran Bank Swasta

regional,

seperti

inisiatif

Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) mulai tahun 2015 dan Asian Bond Market Initiative (ABMI), infrastruktur

Bank Pembangunan Daerah 47%

20%

PvP yang telah ada tersebut dapat digunakan lebih lanjut untuk penyelenggaraan sistem pembayaran

Grafik Komposisi Peserta PvP

lintas batas negara (cross-border payment system) dengan negara lainnya di kawasan,.

Boks: PvP

Pencabutan izin dan likuidasi Bankhaus Herstatt pada tahun 1974 yang menyebabkan counterparties bank tersebut mengalami FX settlement risk menjadi pemicu concern bank-bank sentral negara G-10 terhadap FX settlement risk. Bilamana FX settlement risk terjadi? FX settlement risk terjadi ketika salah satu pihak yang bertransaksi jual beli valas telah menyelesaikan kewajiban mata uang yang dijualnya namun tidak menerima mata uang yang dibelinya. Hal tersebut mungkin terjadi pada mekanisme yang setelmen antara mata uang yang dijual dengan mata uang yang dibeli tidak terjadi secara bersamaan. Sehingga untuk meminimalisasi terjadinya risiko dimaksud diperlukan pengembangan suatu mekanisme yang setelmen antara mata uang yang dijual dengan mata uang yang dibeli terjadi secara simultan. Mekanisme yang memungkinkan terjadinya setelmen secara simultan tersebutlah yang dikenal sebagai mekanisme Payment versus Payment (PvP). Sebelum PvP berkembang, penyelesaian transaksi jual beli valas dilakukan menggunakan mekanisme bank koresponden. Namun karena umumnya terdapat perbedaan jam operasional sistem pembayaran yang cukup signifikan antara negara-negara yang mata uangnya diperjualbelikan sehingga akan ada pihak yang telah menyelesaikan kewajiban pembayaran mata uang yang dijualnya namun belum menerima mata uang yang dibelinya. Dengan mekanisme tersebut, ada kemungkinan salah satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya atau dengan kata lain berpotensi mengalami FX settlement risk.

 Halaman 22 


Lanjutan Boks: PvP

Dengan mekanisme PvP, potensi risiko tersebut dapat diminimalisir karena tidak ada risiko salah satu pihak tidak menerima mata uang yang dibelinya. Model PvP yang berkembang secara umum dapat dibedakan menjadi dua, yaitu model gross settlement dan netting settlement. Adapun beberapa model PvP yang saat ini berkembang dan digunakan di dunia, adalah sebagai berikut: 1.

Model Netting a. Continuous Link Settlement (CLS) CLS merupakan suatu kliring transaksi valas (atau mekanisme penyelesaian transaksi valas secara netting) hard currency dimana saat ini terdapat 17 hard currencies yang di-settle melalui CLS. Mekanisme CLS ini diselenggarakan oleh special purpose bank di Amerika Serikat yang berada di bawah supervisi Federal Reserve dan penyelenggaraannya diawasi oleh 17 bank sentral dari 17 mata uang yang di-settle melalui CLS. Sebagai penyelenggara kliring, CLS Bank mempunyai rekening untuk keperluan setelmen hasil kliring di bank sentral hard currencies. Sedangkan member CLS membuka rekening multicurrency di CLS Bank sesuai mata uang yang diperdagangkan di CLS untuk keperluan setelmen. Mekanisme setelmen CLS adalah sebagai berikut: 1) Bank-bank (di 17 negara) dengan posisi short hasil kliring CLS terhadap 17 currencies akan melakukan transfer dana ke rekening CLS Bank di 17 sistem RTGS pada waktuwaktu yang ditetapkan. 2) Selanjutnya, pada waktu-waktu yang ditetapkan, CLS Bank akan melakukan transfer dana melalui 17 sistem RTGS ke rekening bank-bank dengan posisi long hasil kliring CLS.

 Halaman 23 


Lanjutan Boks: PvP b. Model Domestic Link Settlement (DLS) Mekanisme DLS pada dasarnya sama dengan mekanisme CLS, namun digunakan khusus kliring dan setelmen dari transaksi valas USD/Domestic Currency seperti yang digunakan oleh India dan Kolombia. Domestic Linked Settlement (DLS) - Sell USD/Buy IDR - Sell USD/Buy IDR - Buy USD/Sell IDR

- Buy USD/Sell IDR - Buy USD/Sell IDR - Sell USD/Buy IDR

(1) Perdagangan Valas

Bank A

Bank B

FX Deal Tickets (2)

(5) Net Position Advice (e.g. Bank A: USD net short position)

(6) USD payment order

(9) IDR Transfer (Pay-out)

IDR Account of Bank A (di Sistem BI-RTGS)

AS: Amerika Serikat

2.

USD Agent of Bank A (di AS)

Clearing house-USD/IDR FX trade (3) Matching FX deals (4) Offsetting-multilateral netting

IDR Account of Clearing House (di Sistem BI-RTGS) (8) CH melakukan Matching

(5) Net Position Advice (e.g. Bank B: IDR net short position)

(7) IDR Transfer (Pay-in)

USD Account of Clearing House (di suatu bank koresponden di AS)

(7) USD Transfer (Pay-in) melalui SP di AS (e.g. Fedwire)

(9) USD Transfer (Pay-out) melalui SP di AS (e.g. Fedwire)

(6) IDR payment order

IDR Account of Bank B (di Sistem BI-RTGS)

USD Agent of Bank B (di AS)

31

PvP link PvP link merupakan model setelmen transaksi perdagangan valas yang dikembangkan mulai tahun 2000 oleh Hong Kong Monetary Authority (HKMA) dengan menghubungkan 2 sistem RTGS. Sistem RTGS yang diselenggarakan oleh HKMA terdiri dari HKD RTGS, Euro RTGS, USD RTGS dan Renmimbi RTGS. Penyelenggaraan RTGS, termasuk PvP link di Hong Kong dilakukan oleh HKICL, sebuah perusahaan yang sahamnya dimiliki oleh HKMA dan asosiasi perbankan di Hong Kong. Sedangkan untuk setelmen dilakukan oleh bank yang ditunjuk oleh HKMA melalui proses tender dan akan ditinjau tiap 5 tahun. Negara yang telah menggunakan PvP link saat ini adalah Bank Negara Malaysia yang menghubungkan RENTAS (sistem ringgit RTGS) dengan USD RTGS dan Indonesia dengan menghubungkan Sistem BI-RTGS dan USD CHATS. Pelaksanaan setelmen transaksi menggunakan mekanisme PvP link dilakukan dengan mekanisme sebagai berikut: a. pihak-pihak yang melakukan jual beli valas menginput transaksi transfer kredit ke masingmasing sistem RTGS-nya dengan menginput data-data yang akan menjadi key matching factors. b. selanjutnya transaksi tersebut akan masuk ke antrian untuk dilakukan pencocokan key matching factor oleh aplikasi matching yang dikembangkan oleh HKMA. c. setelah kedua transaksi matching dan saldo mencukupi di kedua pihak maka akan terjadi setelmen. Namun apabila transaksi tersebut belum matched atau belum ada kecukupan dana maka transaksi tersebut akan tetap berada di sistem antrian sampai dengan transaksi tersebut matched atau dana di kedua pihak mencukupi.

 Halaman 24 


Lanjutan Boks: PvP



Pengembangan Sistem BIG-eB

Penambahan ruang lingkup rekening Kemenkeu

Sistem BIG-eB atau Bank Indonesia Government

tersebut

electronic

Semester II-2010, yang meliputi penambahan jenis

Banking

dikembangkan

merupakan

untuk

sistem

memfasilitasi

yang

kebutuhan

transaksi

mulai antar

diimplementasikan rekening

pada

Kemenkeu

periode yang

dalam

ditatausahakan di Bank Indonesia. Perluasan cakupan

memperoleh informasi dan melakukan transaksi secara

transaksi ini diharapkan akan mendukung pelaksanaan

elektronik (online) atas rekening Kemenkeu yang

pengelolaan uang negara.

Kementerian

Keuangan

(Kemenkeu)

ditatausahakan di Bank Indonesia. Melalui sistem ini, Kemenkeu dapat melakukan query data rekeningnya secara real time. Sementara, transaksi yang dapat dilakukan

oleh

Kemenkeu

melalui

sistem

ini

diimplementasikan secara bertahap sesuai dengan kebutuhan Kemenkeu, yang dituangkan dalam Surat Kesepakatan Bersama.

penambahan

ruang

lingkup

rekening

Kemenkeu yang transaksinya sendiri dapat dilakukan oleh

Kemenkeu

mengakomodir

untuk menyesuaikan perubahan kebijakan struktur nomor rekening di Bank Indonesia, yang semula terdiri dari 9 (sembilan) digit menjadi 12 (dua belas) digit. Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana rekening tersebut ditatausahakan.

Pengembangan Sistem BIG-eB selama tahun 2010 meliputi

Pengembangan Sistem BIG-eB juga dimaksudkan

melalui perubahan

BIG-eB

serta

kebijakan

untuk

Penambahan 3 (tiga) digit nomor rekening tersebut merupakan sandi kantor Bank Indonesia dimana rekening tersebut ditatausahakan.

struktur

rekening di Bank Indonesia.

 Halaman 25 


Pengembangan Sistem Bank Indonesia Government electronic Banking (BIG-eB)

1.

Menyediakan informasi/data keuangan Rekening Pemerintah di Bank Indonesia secara online dan real-time dalam rangka mendukung pelaksanaan program Treasury Single Account (TSA). TSA atau Rekening Tunggal Perbendaharaan adalah suatu mekanisme pengelelolaan Uang Negara dimana seluruh penerimaan dan pengeluaran negara dikelola dalam satu jenis rekening berupa Rekening Kas Uang Negara (RKUN) di Bank Indonesia dengan tujuan untuk menciptakan efisiensi keuangan Negara.

2.

Mempercepat proses penyusunan laporan di Kementerian Keuangan dan membantu Kementerian Keuangan melakukan cash management, forecasting, dan pengelolaan keuangan lain secara lebih baik dan akurat.

3.

Mempercepat proses setelmen transaksi yang dilakukan Kementerian Keuangan.

4.

Mengakomodasi kebutuhan interface transaksi dari sistem internal Kementerian Keuangan dengan sistem di Bank Indonesia.

5.

Mendukung penguatan koordinasi kebijakan fiskal di Kementerian Keuangan dan moneter di Bank Indonesia.

Secara teknis aplikasi, Sistem BIG-eB yang telah dikembangkan saat ini merupakan bagian dari sistem akunting dan keuangan internal Bank Indonesia yaitu Sistem BI-SOSA. Dengan konfigurasi sistem saat ini, pengelolaan rekening dan pemrosesan/penyelesaian transaksi yang menyangkut Rekening Pemerintah tetap dilakukan di Sistem BI-SOSA. Sedangkan Sistem BIG-eB yang diakses oleh petugas di Kementerian Keuangan hanya berfungsi sebagai user interface untuk mengakses fungsi atau pemrosesan di Sistem BI-SOSA. Instruksi dari pengguna Sistem BIG-eB baik untuk melakukan inquiry maupun pengiriman transaksi Pemerintah akan diteruskan oleh Sistem BIG-eB ke Sistem BI-SOSA sebagai sistem utama untuk diproses lebih lanjut. Fitur atau fasilitas di Sistem BIG-eB dikembangkan secara bertahap yang terdiri dari Modul Informasi (inquiry, laporan, unduh/download), Modul Transaksi (jenis transaksi terbatas sesuai kebutuhan Kementerian Keuangan) dan Modul Administrasi. Pengembangan Sistem BIG-eB secara bertahap dilakukan untuk mengakomodasi kebutuhan bisnis baik dari Kementerian Keuangan maupun internal Bank Indonesia.



Penyempurnaan SKNBI melalui Penyempurnaan

berpotensi terjadi pada sistem pembayaran antar-bank

Mekanisme Kliring Debet

dengan mekanisme setelmen yang bersifat netting (net settlement), Bank Indonesia terus melakukan

Seiring

perkembangan

teknologi

informasi

dan

kebutuhan untuk memitigasi risiko sistemik yang

beberapa sistem

 Halaman 26 

penyempurnaan pada penyelenggaraan pembayaran

net

settlement

yang


diselenggarakannya, yaitu SKNBI. Penyempurnaan

(melakukan top up) untuk dapat memenuhi seluruh

yang diimplementasikan pada 2010 adalah pada

kewajiban pembayaran atas hasil kliring debet.

mekanisme FtS dalam penyelesaian kliring warkat debet (cek, bilyet giro, dan nota debet). Untuk perkembangan mekanisme kliring warkat debet di

Karena masih terdapatnya potensi risiko tersebut maka pada tahun 2009 Bank Indonesia mengembangkan suatu mekanisme baru pada proses perhitungan kliring

Indonesia dapat digambarkan sebagai berikut:

debet SKNBI dengan menerapkan prinsip no money no game

sebagaimana

telah

penyelenggaraan kliring kredit.

diterapkan

dalam

Dengan mekanisme

baru tersebut, apabila terdapat bank peserta SKNBI yang mendapatkan tagihan pembayaran hasil kliring debet melebihi kemampuan bank untuk menyediakan dana, maka transaksi-transaksi bank peserta SKNBI yang menyebabkan prefund bank tidak mencukupi tidak

akan

diproses.

Dengan

penyempurnaan

mekanisme kliring debet tersebut, di samping dapat memitigasi risiko kredit bagi Bank Indonesia sebagai penyelenggara, juga diharapkan dapat mendorong bank peserta kliring untuk melakukan pengelolaan

Bagan 4 Perkembangan Mekanisme Kliring Debet

likuiditasnya menjadi lebih baik dan efisien, karena Sejak implementasi SKNBI pada tahun 2005, dalam penyelenggaraan kliring kredit dan kliring warkat debet telah diterapkan suatu mekanisme FtS untuk memitigasi risiko kredit yang berpotensi dialami oleh

dengan mekanisme tersebut bank harus dapat menjaga

kecukupan

digunakan

untuk

prefund-nya

memenuhi

agar

kewajiban

dapat tagihan

pembayaran dari bank lainnya.

Bank Indonesia sebagai penyelenggara SKNBI. Risiko kredit dimaksud berpotensi terjadi apabila terdapat bank peserta SKNBI yang mengalami kegagalan dalam memenuhi kewajiban pembayaran dari hasil kliring SKNBI. Model

FtS

menyetorkan menggunakan

yang

diterapkan

sejumlah surat

adalah

dengan

dana

(atau

dengan

berharga

yang

jenisnya

ditetapkan oleh Bank Indonesia), yang dinamakan prefund. Bank peserta SKNBI wajib menyetorkan Bagan 5 Mekanisme Kliring Debet

prefund pada setiap awal hari untuk dapat mengikuti kegiatan kliring kredit dan/atau kliring warkat debet. Walaupun telah diterapkan mekanisme prefund dalam kliring warkat debet, yaitu sebesar total tagihan kliring debet harian terbesar dalam 12 bulan terakhir, penyelenggaraan kliring debet

masih berpotensi

menimbulkan risiko kredit pada penyelenggara apabila bank peserta SKNBI tidak mampu menambah prefund

Mekanisme

baru

kliring

debet

SKNBI

tersebut

diimplementasikan pada tanggal 24 Maret 2010 dengan

terbitnya

Peraturan

Bank

Indonesia

Nomor 12/5/PBI/2010 tanggal 12 Maret 2010 tentang Perubahan

atas

Peraturan

Bank

Indonesia

Nomor 7/18/PBI/2005 tentang Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia dan Surat Edaran Nomor 12/8/DASP

 Halaman 27 


tanggal 24 Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional

transaksi BI-RTGS meningkat masing-masing sebesar

Bank Indonesia sebagai pedoman pelaksanaannya.

22,8% di sisi volume (dari 11,4 juta menjadi 14 juta transaksi) dan 26,3% di sisi nilai (dari Rp42.888 triliun

Untuk melengkapi kedua ketentuan tersebut, pada saat

yang

bersamaan

Bank

Indonesia

menjadi Rp54.169 triliun).

juga

menerbitkan Surat Edaran Nomor 12/9/DASP tanggal

Di sisi lain, SKNBI merupakan sistem yang digunakan

24 Maret 2010 perihal Jadwal Penyelenggaraan Sistem

secara luas sehingga cakupan volume transaksinya pun

Kliring Nasional Bank Indonesia.

cukup besar. Selama periode laporan volume transfer



rata-rata hariannya mencapai 366,20 ribu transaksi per Tingkat Kehandalan dan Ketersediaan Sistem BI-

hari.

RTGS, BI-SSSS, SKNBI Sementara nilai transaksi yang dikliringkan selama Dilihat

dari

nilai

transaksinya,

Bank

Indonesia

merupakan penyelenggara transfer elektronik terbesar. Hal ini karena sebagai penyelenggara Sistem BI-RTGS, selain menjadi media tranfer dana khususnya yang bernilai besar juga sebagai muara setelmen transaksi bagi SKNBI, kliring pemrosesan APMK, kliring surat

2010 mencapai Rp1.715,9 triliun dengan volume sebesar

89,9

juta.

Jika

dibandingkan

tahun

sebelumnya, pada periode laporan ini secara nilai dan volume menunjukkan peningkatan masing-masing sebesar 9,8% pada sisi nilai

dan 8,1% pada sisi

volume.

berharga dan setelmen antar-bank lainnya. Sementara BI-SSSS merupakan sistem setelmen dan

0.4%

penatausahaan hasil lelang surat berharga yang

8.8%

0.7%

0.6%

1.0%

6.0%

diterbitkan oleh Pemerintah dan Bank Indonesia dengan nilai rata-rata transaksi pada periode laporan sebesar Rp57,89 triliun.

82.6%

Manajemen Likuiditas pada Sistem BI-RTGS, BI-SSSS and SKNBI

Pengelolaan Moneter Setelmen Pasar Modal

Transaksi Pemerintah Valas Antar Bank

Transfer Masyarakat PUAB

Pada

Sistem

terhadap 14% 43%

distribusi

dalam bye laws 19%

Indonesia

sebagai

penyelesaian

transaksi

pada

rentang waktu yang telah disepakati dan dituangkan

6%

4%

Bank

penyelenggara sistem selalu melakukan monitoring

Grafik Volume Komposisi Per Jenis Transaksi

9%

BI-RTGS,

throughput guidelines14.

5%

Selama 2010, grafik throughput Sistem BI-RTGS Pengelolaan Moneter

Transaksi Pemerintah

Transfer Masyarakat

Setelmen Pasar Modal

Valas Antar Bank

PUAB

menunjukkan bahwa waktu pengiriman transaksi dapat

terdistribusi

dengan baik.

Perbandingan

Lain-Lain

distribusi sesuai throughput guidelines Bye Laws BIGrafik Nominal Komposisi Per Jenis Transaksi

RTGS

terpenuhi

dengan

baik

bahkan

tidak

mencapai batas maksimal yang ditetapkan, karena Besarnya coverage dana yang diselesaikan melalui Sistem BI-RTGS dapat dilihat dari nilai rata-rata harian transaksi pada periode laporan, sebesar Rp 216,94 triliun. Sedangkan dilihat dari sisi nilai dan volume

transaksi yang diselesaikan di penggalan waktu 14

Throughput guidelines adalah suatu target dimana Peserta diharapkan telah menyelesaikan persentase tertentu dari total pembayaran selama 1 (satu) hari. -

 Halaman 28 


terakhir (40%) hanya sejumlah 17,7% dari transaksi

sistem SKNBI khususnya pada kliring debet, maka

harian. Angka ini menunjukkan bahwa manajemen

risiko pengelolaan likuiditas pada SKNBI dapat lebih

likuiditas bank peserta sistem BI-RTGS berjalan

terhindari dan dikelola dengan lebih baik.

dengan

baik

bahkan

sebesar

24%

mengalami

dibanding

peningkatan

tahun

sebelumnya.

Sementara 30% transaksi dapat diselesaikan oleh bank pada penggalan waktu pertama (sebelum pukul 10.30 WIB) sebesar 69% kemudian 30% berikutnya sebesar 13,4%. Hal ini mengindikasikan bahwa selama

2010

Sistem

BI-RTGS

tidak

pernah

mengalami kondisi gridlock.

Kinerja Sistem BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI Kinerja Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS dapat dinilai dari tingkat penyelesaian transaksi secara sempurna (settled). Untuk memonitor kinerja sistem secara keseluruhan Bank Indonesia menggunakan ukuran

ketersediaan

(availability)

sistem

dan

kedisiplinan dalam memenuhi jadwal atau window time Sistem BI-RTGS, SKNBI dan BI-SSSS. Ukuran availability menunjukkan ketersediaan sistem dalam

2010

69.0%

mendukung operasional Sistem BI-RTGS, SKNBI dan

13.4% 17.7%

BI-SSSS di seluruh Indonesia. awal s.d 10.30 10.30 s.d. 14.30 14.30 s.d akhir 2009

51.98%

24.82%

23.20%

Selama tahun 2010 tingkat availability Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI telah memenuhi service level yang telah ditetapkan.

0%

20%

40%

60%

80%

100%



Business Continuity Plan

Grafik Troughput Sistem BI-RTGS

Dalam kedudukannya sebagai penyelenggara Sistem Walaupun kondisi distribusi likuiditas pasar baik

BI-RTGS dan SKNBI, Bank Indonesia senantiasa

namun perlu tetap disadari bahwa tekanan terhadap

berupaya

likuiditas dapat terjadi setiap saat. Hal ini sejalan

keseluruhan. Salah satu upaya yang dilakukan adalah

dengan Sistem BI-RTGS yang bersifat gross settlement,

melalui

yang memang mensyaratkan likuiditas pasar yang

penyempurnaan

cukup tinggi. Kondisi ini telah diantisipasi Bank

meningkatkan kinerja sistem.

menjamin system

kelancaran

sistem

enhancement berbagai

secara

maupun

fitur

untuk

Indonesia dengan menyediakan bantuan likuiditas Untuk menjamin kehandalan sistem back up, telah

harian yaitu Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI). Manakala bank benar-benar sudah tidak tercukupi likuiditasnya, maka bank boleh mencairkan collateralnya ke dalam bentuk FLI. Collateral yang diagunkan dapat berupa SBI, SBIS, SBN dan SBSN. Selama periode

dilakukan uji coba environment15 sebanyak tiga kali selama periode laporan. Uji coba ini dilakukan untuk mengetes kehandalan dan kelancaran sistem apabila terjadi keadaan tidak normal atau keadaan darurat.

laporan, penggunaan FLI sebanyak 836 kali dengan

Selain itu, setiap bulan selama periode laporan telah

total

total

dilakukan pengecekan infrastruktur di lokasi Disaster

keseluruhan collateral yang diagunkan mencapai

Recovery Plan (DRC) dan Backup Front Office (BFO)

Rp5,3 triliun.

untuk

nominal

Rp3,8

triliun,

sedangkan

Begitupun pada sistem SKNBI, manajemen likuiditas pada SKNBI selama 2010 terkelola dengan baik. Dengan telah diterapkannya no money no game pada

memastikan

seluruh

infrastruktur

dalam

keadaan siap apabila diperlukan dalam keadaan 15

Uji coba environment adalah menguji kesiapan operasional infrastruktur back up untuk penyelenggara dan seluruh peserta.

 Halaman 29 


darurat. Dalam periode laporan telah dilakukan dua

standar bersama yang dapat digunakan oleh industri,

kali pelaksanaan operasional secara live dengan

sehingga ke depan dapat lebih memudahkan dalam

menggunakan infrastruktur teknologi informasi di

mewujudkan interoperability.

lokasi DRC Bank Indonesia. Dalam kaitan penggunaan chip pada kartu ATM/Debet Bank Indonesia juga menyediakan fasilitas guest bank

ini, Bank Indonesia meminta Forum Komunikasi Sistem

untuk membantu Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

Pembayaran Nasional (FKSPN) untuk menyusun dan

dalam menghadapi keadaan darurat dan/atau kondisi

menetapkan standar nasional untuk kartu ATM/Debet

gangguan pada RTGS Terminal (RT) atau SSSS

berbasis chip di Indonesia. Secara teknis, FKSPN

Terminal (ST).

menyepakati agar penyusunan standar dimaksud dilaksanakan



Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet

industri Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK) untuk menggunakan teknologi chip dengan menerbitkan aturan yang mewajibkan seluruh penerbit APMK untuk melakukan migrasi dari teknologi magnetic stripe ke teknologi chip. Untuk kartu kredit, implementasi migrasi ke chip sudah selesai dilakukan pada akhir 2009. Dengan demikian mulai awal 2010, kartu

kredit

yang

diterbitkan

Forum

Prinsipal

yang

beranggotakan 3 (tiga) perusahaan switching yaitu PT.

Pada tahun 2005 Bank Indonesia mulai menginisiasi

seluruh

oleh

Artajasa Pembayaran Elektronis, PT. Alto Network dan PT. Rintis Sejahtera. Berbeda halnya dengan kartu kredit dimana standar yang

digunakan

Mastercard

mengikuti

Visa

(EMV)

standar

Europay

aplikasi

prinsipal

dan

Visa/Master yang berlaku internasional, standar untuk kartu ATM/Debet disepakati menggunakan standar yang dikembangkan sendiri oleh industri.

penerbit

domestik dan digunakan untuk transaksi domestik

Proses penyusunan standar telah difasilitasi oleh Bank

telah menggunakan teknologi chip. Penggunaan

Indonesia sejak tahun 2007. Kegiatan ini dilaksanakan

teknologi chip dilakukan dalam upaya meningkatkan

oleh forum prinsipal dan working group yang

keamanan dalam transaksi APMK.

beranggotakan 18 bank penerbit kartu ATM/Debet. Kesepakatan industri menghasilkan key requirements

Untuk kartu ATM/Debet, dengan semakin banyaknya transaksi yang menggunakan kartu ATM/Debet yakni sebesar 1,8 milyar transaksi dengan nilai sebesar Rp2 ribu trilyun selama tahun 2010, penggunaan teknologi

chip

untuk

meningkatkan

keamanan

semakin dibutuhkan dan perlu didukung oleh suatu

yang meliputi aspek bisnis dan teknis yang menjadi pedoman dalam penyusunan standar. standar

antara

internasional

lain

seperti

mengacu ISO

Penetapan

pada

7816

standar

dan

EMV,

menggunakan open platform sehingga tidak terikat kepada pemasok tertentu, Intellectual Property Rights

180 160

200

140 120

150

100

Juta Transaksi

Rp Trilyun

(IPR) yang dimiliki secara penuh oleh industri sistem 250

pembayaran Indonesia, serta mengupayakan agar dampak

implementasi

dapat

ditekan

seminimal

mungkin terhadap infrastruktur industri perbankan.

80

100

60 40

50

Pada tahun 2010, standar teknis kartu ATM/Debet

20 -

1 2 3 4 5 6

7 8 9 10 11 12 1 2 3

2009 Nilai (Rp Trilyun)

4

5 6 7 8

berbasis chip telah selesai disusun, yang ditandai

9 10 11 12

2010 Volume (dalam Juta)

Grafik Perkembangan Transaksi ATM/Debet

dengan dilakukannya project closing terhadap proses penyusunan standar. Selanjutnya pada periode laporan dilakukan

tahapan

uji

coba,

khususnya

pada

environment operasional industri perbankan. Selain

 Halaman 30 


aspek teknis, juga mulai dilakukan sosialisasi kepada

Piloting Banks. Secara internal, Bank Indonesia juga

seluruh

telah mempersiapkan satuan kerja pengawas, baik

penerbit

menginformasikan

kartu

ATM/Debet

rencana

untuk

implementasi

dan

pengawas

bank

maupun

pembayaran

industri perbankan, terutama konsekuensi terhadap

operasional mengenai fungsi KM dan CB dalam

penyesuaian/upgrading sistem bank dan dampak

sejumlah kegiatan workshop.

Dari

kegiatan

ini,

perbankan

implementasi berupa mapping penyesuaian sistem dan milestone pencapaian target implementasi, yang kumulatif

telah

pengetahuan

telah

menyampaikan hasil identifikasi terhadap kesiapan

secara

memperdalam

sistem

konsekuensi dari pelaksanaan implementasi bagi

biaya.

untuk

pengawas

menggambarkan

peta

implementasi secara nasional.



Standardisasi Uang Elektronik (E-Money)

Instrumen pembayaran yang satu ini merupakan salah satu alternatif alat bayar yang telah ada sejak 2007. Perkembangannya selama 2010 menunjukkan bahwa masyarakat mulai merasakan manfaat dan kemudahan

Secara paralel juga dilakukan pelaksanaan End-to-End

dari e-money walaupun hanya segmen tertentu

Proof-of-Concept

masyarakat yang menggunakannya.

(EE

PoC)

secara

riil

dalam

environment industri perbankan dengan melibatkan 3 (tiga) piloting banks yaitu BCA, Bank Mandiri dan Bank Permata. Kegiatan uji coba ini meliputi penggunaan kartu, mesin Automated Teller Machine (ATM), Electronic Data Capture (EDC), jaringan, dan host

Selama 2010, e-money menempati 1,2% dari total aktivitas

transaksi

pembayaran

di

masyarakat.

Perkembangannya dibanding periode lalu meningkat sebesar 31,9% di sisi volume dan 6,8% di sisi nilai.

system. Keseluruhan pelaksanaan EE PoC telah selesai Ribu Transaksi

Rp Juta

dilakukan pada triwulan II tahun 2010. Selain itu forum switching juga melakukan pengembangan fungsi Key Management (KM) dan Certification Body (CB) serta menyiapkan operasionalisasi institusi KM

70,000

2,500

60,000

2,000

50,000 40,000

1,500

30,000

1,000

20,000

dan CB. Hingga akhir periode laporan, pelaksanaan

0

pembentukan fungsi KM dan CB belum selesai. Hal ini terkendala

pada

aspek

penyediaan

500

10,000

1

2

3

4

perangkat

5

6

7

8

9

10 11 12 1

2

3

4

2009

5

6

7

8

9

10

2010 Nilai

teknologi informasi, khususnya untuk instalasi data

Volume

Grafik Perputaran Transaksi Uang Elektronik (E-Money)

center KM yang harus didatangkan dari luar negeri. Sementara itu operasionalisasi fungsi CB masih harus

Dalam rangka mewujudkan interoperability e-money

menunggu seluruh proses test selesai. Pelaksanaan

yang akan dilakukan melalui penyusunan standar

security dan functional test oleh CB masih dilakukan

nasional e-money, pada September 2009 telah

bekerjasama dengan lab test di luar negeri. Dengan

dibentuk Tim Task Force (TTF) Interoperability E-Money

adanya kendala ini, diharapkan pada pertengahan

yang

2011 kegiatan implementasi dapat dimulai setelah

beberapa

pengembangan fungsi KM dan CB dapat diselesaikan.

Komunikasi dan Informatika (Kemenkominfo), dan

Di

sisi

lain

untuk

memastikan

agar

rencana

implementasi secara nasional dapat berjalan lancar, Bank Indonesia berkoordinasi dengan pelaku industri melalui pembentukan Steering Committee (SC) yang beranggotakan Bank Indonesia, Forum Switching serta

beranggotakan calon

seluruh

penerbit

penerbit

e-money,

e-money,

Kementerian

Forum Prinsipal (PT. Artajasa Pembayaran Elektronis, PT.

Rintis

Sejahtera,

dan

PT.

Alto

Network).

Selanjutnya dengan mempertimbangkan bahwa emoney sangat bermanfaat sebagai alat pembayaran mikro

 Halaman 31 

yang

bersifat

masal

seperti

di

sektor


transportasi, pada periode laporan keanggotaan TTF

Selama periode laporan, terdapat 787 ribu transaksi

diperluas dengan mengikutsertakan otoritas dan

pembayaran dengan menggunakan e-money berbasis

pelaku

Kementerian

server. Penerbit e-money berbasis server seluruhnya

Perhubungan

merupakan perusahaan telekomunikasi, yaitu PT.

(Dishub) Propinsi DKI, Kementerian Pekerjaan Umum-

Telekomunikasi Indonesia, PT. Telekomunikasi Selular,

Badan Pengatur Jalan Tol (BPJT), BLU Transjakarta, PT.

dan PT. Indosat dan menempati 3% dari keseluruhan

Jasa Marga,

PT. Kereta Api Indonesia (KAI), Perum

transaksi e-money. Dari aspek teknis, seperti security,

PT. Pelayaran Nasional Indonesia (PELNI),

system, dan user interface, pada prinsipnya seluruh

industri

Perhubungan

DAMRI,

transportasi

(Kemenhub),

yaitu Dinas

dan PT. ASDP Indonesia Ferry.

penerbit memiliki spesifikasi yang serupa. Dengan demikian,

Sebagai langkah awal, TTF telah melakukan pemetaan kondisi industri e-money dan isu-isu yang dihadapi dalam mewujudkan interoperability, dengan hasil pemetaan sebagai berikut:

secara teknis

interoperability e-money

berbasis server tidak serumit e-money berbasis chip. Dari aspek bisnis, isu interoperability yang utama terkait dengan sharing fee transaksi, dimana saat ini fee yang dapat di-sharing nilainya masih terlalu kecil.

E-Money Berbasis Chip (Chip-Based)

Volume

Hingga akhir 2010 e-money berbasis chip berhasil

3%

mencetak transaksi sebanyak 24,9 juta transaksi. Emoney

berbasis

chip

diterbitkan

oleh

enam Chip based

penyelenggara yang terdiri dari 5 bank (Bank Mandiri,

Server based

Bank DKI, BCA, Bank Mega, dan BNI) serta 1 perusahaan non bank (PT. Skye Indonesia) dan 97%

menempati 97% dari total keseluruhan transaksi emoney. Isu-isu terkait dengan interoperabilty meliputi:

Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Volume Transaksi

Nilai

1. Terdapat disparitas tipe chip yang digunakan penerbit. Ada penerbit yang masih menggunakan 4%

chip jenis mifare klasik dengan security dan kapasitas terbatas. Sementara ada penerbit yang

Chip based

telah menggunakan chip micro processor dengan

Server based

security dan kapasitas lebih tinggi. 2. Terdapat variasi bentuk interface e-money berupa contactless

dan

combi

(transaksi

96%

dilakukan Grafik Komposisi Jenis E-Money Berdasarkan Nilai Transaksi

contactless dan top-up dilakukan secara contact). 3. Belum ada model bisnis interoperability. 4. Adanya kerjasama eksklusif antara penerbit e-

E-Money di Sektor Transportasi

money dengan pihak terkait yang membatasi

Pada

pilihan masyarakat dalam penggunaan e-money.

transportasi

5. Belum interoperable-nya beberapa e-money yang diterbitkan oleh satu penerbit yang sama.

prinsipnya

mendukung

dan

industri

penggunaan

sektor e-money

sebagai alat pembayaran di sektor transportasi. Namun dalam prakteknya terdapat berbagai variasi pengembangan

E-Money Berbasis Server (Server-Based)

otoritas

penggunaan

transportasi seperti:

 Halaman 32 

e-money

di

sektor


1. Pengembangan

e-ticketing

seperti

e-ticketing

4. Pembiayaan penyusunan standar dilakukan oleh

TITAM (integrasi antara tiket PELNI, Indonesia Ferry,

IDA

DAMRI, dan KAI). Berdasarkan karakteristiknya, e-

pengembangan teknologi informasi;

ticketing bukan termasuk e-money sebagaimana

sebagai

pemerintah

terkait

5. Desain standar CEPAS diterapkan pada kartu,

dimaksud dalam ketentuan Bank Indonesia, namun

reader,

lebih ditujukan untuk memudahkan pelanggan

business model;

dengan penyediaan layanan tiket elektronik.

lembaga

cryptography,

back-end

system,

dan

6. Standar CEPAS memenuhi tingkat keamanan yang seperti

dipersyaratkan oleh sektor perbankan/pembayaran

kerjasama antara Jasa Marga dengan Bank Mandiri

retail dan untuk pembayaran di sektor transportasi

(E-Toll Card) dan kerjasama antara Transjakarta

(Multipurpose Stored Value /MPSV).

2. Adanya

kerjasama

bilateral/eksklusif

dengan Bank DKI (Jakcard).

Selain melakukan sharing knowledge dengan LTA

3. Kerjasama KAI Commuter Jabodetabek (KCJ)

Singapura, pada Oktober 2010 Bank Indonesia juga

dengan lima bank penerbit e-money. Dalam hal ini,

memfasilitasi knowledge sharing oleh NTT Data

KCJ telah menyediakan reader/terminal yang dapat

mengenai pengembangan interoperability e-money di

membaca e-money dari kelima penerbit tersebut.

Jepang. NTT Data merupakan perusahaan yang

Selanjutnya, untuk meningkatkan pemahaman dan mencapai persepsi yang sama diantara anggota TTF, pada Juli 2010 Bank Indonesia menyelenggarakan workshop dalam rangka sharing knowledge and experience dari negara lain yang telah mewujudkan interoperability

e-money.

Narasumber

dalam

workshop tersebut adalah Director of Fare System Division, Transportation and Ticketing Technology Group, Land Transport Authority, Singapore (LTA) yang

memberikan

sharing

pengalaman

atas

penyusunan standar e-money di Singapura yang dikenal

sebagai

Contactless

E-Purse

Application

Specification (CEPAS). Beberapa hal penting terkait

mengembangkan sistem sehingga memungkinkan interoperability e-money. Pada awalnya e-money di Jepang berkembang sebagai instrumen pembayaran di beberapa sektor yaitu sektor transportasi, retail, dan finance yang tidak interoperable. E-money di sektor transportasi meliputi Suica, PASMO, ICOCA, dan PiTaPa. E-money di sektor retail meliputi Nanaco dan WAON. E-money di sektor keuangan adalah QUICpay dan Smartplus, serta iD. Di samping itu, terdapat pula e-money yang digolongkan independen yaitu Edy dan TASPO. Tahapan interoperability e-money diawali dengan pengembangan terminal bersama antara SUICA dan iD, yang selanjutnya diikuti oleh WAON. Pada tahap berikutnya, NTT Data mengembangkan

CEPAS dapat disebutkan sebagai berikut:

common payment terminal sehingga merchant dapat 1. Sebelum interoperability terdapat dua e-money yang digunakan secara luas yaitu Ez-Link Card di

memproses transaksi dari berbagai e-money cukup dengan satu terminal.

sektor transportasi dan Nets Cash Card di sektor Penguatan Kelembagaan

ritel; 2. Tujuan

penyusunan

CEPAS

adalah

untuk

standardisasi pembayaran mikro yang merupakan



Uang Indonesia (APPUI)

salah satu inisiatif pengembangan e-payment pemerintah;

Pembentukan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman

Untuk mendukung pembentukan Asosiasi Sistem

3. Standar Stored Value Card (CEPAS) merupakan hasil kerjasama antara IDA (Infocom Development Agency), LTA, NETS, dan pelaku industri lainnya;

Pembayaran Indonesia (ASPI),

pada tanggal 21

Oktober 2009 seluruh penyelenggara Kegiatan Usaha Pengiriman Uang (KUPU) yang telah memperoleh izin

 Halaman 33 


Bank Indonesia sepakat untuk membentuk asosiasi

pengiriman uang dari Indonesia ke luar negeri

dengan nama Asosiasi Penyelenggara Pengiriman

(outgoing remittance). Dapat dilihat bahwa nilai

Uang Indonesia (APPUI). Selain kesepakatan untuk

transaksi pengiriman ke Indonesia cenderung lebih

membentuk asosiasi, pada tanggal tersebut telah pula

tinggi mengingat jasa layanan pengiriman uang oleh

ditetapkan susunan pengurus APPUI oleh pelaku

penyelenggara KUPU non bank banyak digunakan

industri penyelenggara KUPU. Untuk memperkuat

oleh TKI di luar negeri untuk pengiriman ke keluarga

pendirian asosiasi ini, maka pada tanggal 10 Maret

TKI di Indonesia. Berdasarkan

2010 pendirian APPUI disahkan di hadapan notaris.

Statistik Moneter-Biro Neraca Pembayaran, Bank Indonesia tentang

APPUI merupakan organisasi yang bersifat otonom, yang berperan sebagai wadah dalam mempererat hubungan kerjasama yang saling menguntungkan

Laporan Direktorat

Remittances Tenaga Kerja

Indonesia Bulan Desember 2010, secara kumulatif, jumlah penempatan TKI sampai dengan akhir periode laporan mencapai 570 ribu orang.

antar penyelenggara KUPU bukan Bank di seluruh Indonesia, khususnya dalam membawakan aspirasi 2.1%

penyelenggara KUPU pada forum yang bersifat nasional dan internasional. Dalam rangka menjalankan

20.3%

kegiatannya, APPUI ini selalu bersandar pada visi dan

Indonesia ke LN

misi APPUI yaitu antara lain membantu meningkatkan peranan

penyelenggara

KUPU

dalam

LN ke Indonesia Indonesia ke Indonesia

rangka

pengembangan perekonomian dan pembangunan

77.7%

dengan meningkatkan mutu pelayanan, mempererat hubungan kerjasama yang saling menguntungkan Grafik Komposisi Volume Transaksi KUPU 2010

antar penyelenggara KUPU serta sebagai wadah dalam membawakan aspirasi penyelenggara KUPU.

13.0%

Selama periode laporan, APPUI telah melakukan

24.2%

beberapa kali pertemuan, termasuk dalam hal ini

Indonesia ke LN LN ke Indonesia

melakukan pertemuan tahunan serta pelatihan untuk

Indonesia ke Indonesia

seluruh penyelenggara KUPU terkait dengan Anti 62.8%

Pencucian Uang dan Anti Pendanaaan Terorisme bekerjasama dengan Pusat Pelaporan dan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK). Sampai

dengan

berakhirnya

Grafik Komposisi Nilai Transaksi KUPU 2010

periode

laporan,

penyelenggara KUPU yang telah memperoleh izin dari

Dengan membandingkan nilai transaksi dan volume

Bank Indonesia sebanyak 71 penyelenggara non bank.

transaksi pengiriman uang periode laporan dengan

Dari ke-71 penyelenggara ini, transaksi pengiriman

periode laporan sebelumnya, dapat dilihat bahwa

uang telah mencapai total Rp4,26 triliun dan 988 ribu

kenaikannya sangat signifikan yaitu kurang lebih

transaksi. Sementara total nilai transaksi pengiriman

300%.

uang dapat diperinci menjadi 62,77% merupakan

banyaknya

pengiriman dari luar negeri ke Indonesia (incoming

memperoleh izin dari Bank Indonesia dan melaporkan

remittance), 24,21% transaksi pengiriman uang di

kegiatan transaksinya kepada Bank Indonesia.

dalam wilayah Indonesia, dan 13,03% transaksi

 Halaman 34 

Hal

tersebut

disebabkan

penyelenggara

KUPU

oleh yang

semakin telah


180

700,000

160

600,000

140

sistem pembayaran. Ada hal-hal yang bersifat makro prudensial yang ditetapkan sebagai patokan utama

120

500,000

100

400,000

80

300,000

60

200,000

40

Nilai (Rp juta)

100,000

Volume (dalam ribu)

Nilai (Rp Juta)

sejalan dengan tujuan kebijakan Bank Indonesia di 800,000

1

2

3

4

5

6

7

8

9

0 10

11

pembayaran, namun di sisi lain Bank Indonesia juga tidak akan mengurangi ruang gerak industri untuk

20 Volume

-

dan wajib diikuti oleh seluruh pelaku industri

berkreasi

12

menciptakan

beragam

inovasi

sistem

pembayaran yang lebih efisien dan aman bagi

2010

masyarakat.

Grafik Perputaran Transaksi KUPU

Guna menyelaraskan perkembangan industri sistem 

Fasilitasi

Pembentukan

Asosiasi

Pembayaran

Indonesia

sebagai

Regulatory

Organization

Sistem

Wujud

(SRO)

Self

Sistem

pembayaran dengan koridor kebijakan umum sistem pembayaran, Bank Indonesia telah menginisiasi dan memfasilitasi

pembentukan

Self

Regulatory

Organization (SRO) yang bernama Asosiasi Sistem

Pembayaran

Pembayaran

Indonesia

(ASPI).

Asosiasi

tersebut

Industri sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh

didirikan pada tanggal 20 Oktober 2010 oleh

lembaga

ini

Himpunan Bank-Bank Negara (Himbara), Perhimpunan

berkembang demikian pesatnya. Perkembangan ini

Bank-Bank Umum Nasional (Perbanas), Asosiasi Bank

dapat dipandang dari berbagai sisi, mulai dari

Pembangunan

penggunaan dan permintaan masyarakat, kebutuhan

Syariah

pelaku

Association

di

luar

bisnis,

Bank

serta

Indonesia

dewasa

perkembangan

teknologi

Daerah

Indonesia of

(Asbanda),

(Asbisindo),

Indonesia

Asosiasi

Bank

Foreign

Bank

Asosiasi

Bank

(FBAI),

informasi. Berbagai hal tersebut telah memunculkan

Kustodian Indonesia (ABKI), Asosiasi Kartu Kredit

inovasi baik di sisi instrumen pembayaran, saluran

Indonesia (AKKI) dan Komite Bye Laws, dan telah

yang digunakan serta mekanisme yang semakin

diresmikan

efisien, aman dan nyaman bagi pengguna sistem

Pendirian ASPI yang diresmikan oleh S. Budi Rochadi,

pembayaran.

Deputi

Dengan beragamnya inovasi sistem pembayaran yang terbentuk, semakin meningkatkan kompetisi diantara pelaku yang diharapkan dapat memberikan pelayanan terbaik bagi masyarakat dengan selalu menjunjung tinggi aspek perlindungan konsumen. Namun seiring dengan

progres

yang

cukup

signifikan

dalam

pengembangan sistem pembayaran, tak ayal juga

pada

tanggal

Gubernur

Bidang

11

November

Sistem

2010.

Pembayaran

menandai diwujudkannya lembaga SRO di bidang sistem pembayaran. Asosiasi ini diharapkan mampu menjawab seluruh tantangan pengembangan sistem pembayaran ke depan, terutama dalam meningkatkan efisiensi nasional dan mitigasi terhadap fraud untuk menjaga kepercayaan masyarakat terhadap instrumen pembayaran.

dibutuhkan upaya untuk menghadapi tantangannya,

ASPI sebagai mitra Bank Indonesia memiliki peran,

yaitu memitigasi risikonya. Hal ini bertujuan agar

tugas dan fungsi dalam membuat berbagai ketentuan

tercipta sistem pembayaran yang handal, aman, cepat,

yang terkait dengan perubahan dan dinamika yang

efisien

terjadi dalam industri sistem pembayaran dalam

dan

memberikan

perlindungan

kepada

konsumen.

lingkup mikro dan teknis. Ketentuan yang dikeluarkan

Bank Indonesia, dengan mandatnya sebagai regulator sistem pembayaran, memandang perlu memfasilitasi perkembangan sistem pembayaran agar senantiasa

oleh

ASPI

tersebut

haruslah

didasarkan

pada

kesepakatan, amanat dan mandat dari pelaku sistem pembayaran yang menjadi anggota ASPI, serta sejalan

 Halaman 35 


dengan peraturan dan kebijakan Bank Indonesia di

2.

bidang sistem pembayaran. Selain itu seluruh program kerja ASPI diharapkan tetap sejalan dengan program-

Penyelenggaraan layanan Uang Elektronik (emoney); dan

3.

Penyelenggaraan

layanan

Kegiatan

Usaha

program pengembangan sistem pembayaran yang

Pengiriman Uang (KUPU) atau yang dikenal juga

sudah

dengan money remittance.

ada

atau

yang

masih

dalam

proses

pengembangan oleh Bank Indonesia bersama industri sistem pembayaran dan otoritas terkait.

Penyelenggaraan layanan sistem pembayaran di luar Bank Indonesia dilakukan oleh bank maupun lembaga

Sebagai wadah pelaku industri sistem pembayaran,

selain bank. Sampai saat ini, perbankan masih

ASPI juga harus memperhatikan aspek perlindungan

memegang porsi penyelenggaraan terbesar dalam

konsumen dan menjaga harmonisasi dan sinkronisasi

sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Hal ini

dengan peraturan/kebijakan Bank Indonesia dalam

dicapai

setiap penyusunan ketentuan. Selain itu, ASPI juga

pembayaran non tunai berbasis kertas (paper based)

dapat

yang meliputi cek dan bilyet giro, penyelenggaraan

memberikan

masukan

terhadap

rencana

melalui

yang

penyelenggaraan

meliputi

kartu

kredit

instrumen

pengembangan sistem pembayaran yang bersifat cross

APMK

border, sejalan dengan cita-cita mewujudkan MEA

ATM/Debet, penyelenggaraan e-money, serta kegiatan

dan

kartu

2015.

usaha pengiriman uang. Selain menerbitkan instrumen pembayaran non-tunai, perbankan juga menyediakan



Dukungan Sistem Pembayaran terhadap Financial

berbagai delivery channel seperti ATM, EDC, layanan

Inclusion

internet

Layanan jasa yang diberikan oleh penyelenggara sistem pembayaran kepada masyarakat dimaksudkan agar masyarakat maupun pelaku ekonomi lainnya

banking,

memberikan melakukan

dan

akses

mobile

kepada

berbagai

transaksi

banking,

yang

masyarakat

untuk

keuangan

seperti

pembayaran dan juga transfer.

dapat melakukan berbagai transaksi pembayaran

Terkait layanan e-money dan KUPU, salah satu faktor

secara efisien, cepat, aman, handal serta terlindungi

utama

kepentingannya.

Penyelenggaraan

penggunaan/penetrasi

pembayaran

Indonesia

di

layanan

dilakukan

oleh

sistem

yang

menentukan oleh

masyarakat

luasnya adalah

Bank

kemudahan masyarakat melakukan cash in dan cash

Indonesia maupun pihak di luar Bank Indonesia. Bank

out melalui agen-agen penyelenggara e-money/KUPU

Indonesia merupakan penyelenggara Sistem BI-RTGS,

tersebut. Untuk itu, Bank Indonesia perlu mendorong

SKNBI, dan BI-SSSS. Ketiga sistem pembayaran yang

industri keuangan untuk melakukan penyebaran dan

bersifat kritikal ini lebih dimaksudkan memfasilitasi

pemerataan berbagai macam delivery channels (ATM

transaksi yang bernilai besar/kritikal/sistemik dan lebih

dan EDC) ke seluruh wilayah Indonesia, mengingat

ditujukan untuk level antar bank.

saat ini sebagian besar delivery channels tersebut

Di sisi lain, penyelenggaraan sistem pembayaran oleh pihak di luar Bank Indonesia (yang operasionalisasinya harus memperoleh izin dari Bank Indonesia terlebih dahulu) diantaranya adalah: 1.

Penyelenggaraan

layanan

masih berada di wilayah Jakarta dan kota-kota besar di Jawa, Bali, dan Sumatra. Hal ini mempertimbangkan bahwa dalam konteks Financial Inclusion (FI) yang akan dikembangkan Bank Indonesia, tujuan yang ingin dicapai dalam sistem pembayaran salah satunya

Alat

Pembayaran

adalah bagaimana agar layanan sistem pembayaran

Menggunakan Kartu (APMK) yang meliputi kartu

tersebut

kredit dan kartu ATM/Debet;

masyarakat, khususnya kelompok masyarakat yang

 Halaman 36 

dapat

menjangkau

seluruh

lapisan


belum terlayani oleh perbankan dan masyarakat

keuangan

miskin produktif (productive poor).

mempersiapkan implementasi MEA perlu diupayakan kesiapan

Selain itu, kurangnya penetrasi masyarakat terhadap penggunaan layanan e-money dan KUPU pada saat ini juga dipengaruhi oleh beberapa faktor lain seperti kekurangpahaman terhadap penggunaan teknologi, serta masih kurangnya informasi yang memadai terhadap

produk

dan

tingkat

keamanan

atas

penggunaan layanan sistem pembayaran yang sarat dengan kemajuan teknologi. Khusus terkait dengan

dan sistem

perekonomian pembayaran

ASEAN. dan

Untuk

setelmen

di

Indonesia untuk mengakomodasi peningkatan jumlah transaksi lintas batas negara intra-ASEAN, menghadapi persaingan dengan sistem pembayaran dan setelmen dari negara ASEAN lainnya,

dan untuk dapat

memenuhi kebutuhan akan adanya sinergi antar sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN dalam bentuk interoperablilitas dan/atau interlinkable antar sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN.

e-money, salah satu kendala yang cukup signifikan dirasakan hingga saat ini adalah belum saling

Penyelenggaraan sistem pembayaran dan setelmen

terkoneksinya sistem e-money yang dikembangkan

yang efisien dan aman di tingkat regional ASEAN

oleh setiap penerbit. Terkait dengan hal ini, Bank

merupakan

Indonesia hingga saat ini masih terus berusaha untuk

kelancaran aktivitas ekonomi antar negara di ASEAN,

mendorong dan memfasilitasi pelaku industri untuk

yang

segera mewujudkan interoperability e-money melalui

perekonomian regional ASEAN dan memberikan

penyusunan standar bersama.

keunggulan

kebutuhan

pada

dasar

gilirannya kompetitif

untuk

akan bagi

menunjang

meningkatkan ASEAN

untuk

berkompetisi di pasar global. Penyelenggaraan dan 

Pembentukan Working Committee on Payment and Settlement System (WC-PSS) dari 10 Bank Sentral di ASEAN

infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di

Inisiatif pembentukan MEA tahun 2015 merupakan

transaksi pembayaran di ASEAN. Hal itu juga akan

keputusan dari para pemimpin negara ASEAN dalam

memfasilitasi

12th ASEAN Summit di Januari 2007. Pembentukan

perdagangan barang, investasi dan modal lintas batas

MEA dimaksudkan untuk dapat membawa ASEAN

negara di ASEAN secara lebih cepat, efisien dan aman.

sebagai pasar tunggal dan basis produksi internasional

Dengan menyadari peran penting sistem pembayaran

secara bersama-sama melalui elemen adanya aliran

dan setelmen dalam memfasilitasi implementasi MEA

bebas barang, jasa, investasi, tenaga kerja terampil,

2015 sebagaimana di atas, Bank Indonesia perlu

dan aliran modal yang lebih bebas di kawasan ASEAN.

menyusun milestone bagi pengembangan lebih lanjut

Seiring dengan pembentukan basis produksi dan pasar

(harmonisasi dan standardisasi) sistem pembayaran

tunggal ASEAN tersebut diperkirakan akan terjadi

dan setelmen di Indonesia dalam cetak biru MEA

peningkatan volume dan nilai transaksi ekonomi dan

2015. Namun demikian, dengan mempertimbangkan

pasar keuangan lintas batas negara di ASEAN (intra-

perbedaan kondisi ekonomi dan insfrastruktur untuk

ASEAN

penyesaian

cross-border

transactions),

termasuk

negara-negara ASEAN yang international standards mempermudah interoperable atau interlinkable antar aliran

transaksi

pembayaran/transfer

di

pasar

keuangan

dana,

dan

pembayaran-pembayaran lintas batas negara untuk

perekonomian dari masing-masing negara ASEAN,

penyelesaian intra-ASEAN cross-border transactions.

diperlukan pula adanya koordinasi yang erat antar

Oleh karena itu, kehandalan dan kelancaran sistem

negara ASEAN. Koordinasi ini merupakan langkah

pembayaran

harmonisasi

dan

setelmen

menjadi

salah

satu

penyelenggaraan

dan

standardisasi

prasyarat penting untuk memfasilitasi penyelesaian

infrastruktur sistem pembayaran dan setelmen di

intra-ASEAN cross-border transactions sekaligus untuk

ASEAN guna merumuskan rekomendasi kebijakan,

mendukung upaya pemeliharaan kestabilan sistem

 Halaman 37 


arah dan cakupan pengembangan serta rencana kerja

layanan penatausahaan rekening giro bank dalam

(action plan).

valuta asing.

Inisiatif untuk koordinasi ke depan telah ditetapkan pada pertemuan informal antara Bank Indonesia, Bank Negara Malaysia (BNM) dan Bank of Thailand (BOT) bulan Januari 2010. Selanjutnya, tiga bank sentral tersebut sepakat untuk mengusulkan pembentukan Working Committee on Payment and Settlement Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen. Inisiatif tersebut telah dipresentasikan dalam ASEAN Central Banks Deputy Governors’ Meeting (ACDM) pada bulan Maret 2010 dan telah memperoleh dukungan dari para deputi gubernur dari 10 bank

Tahapan dalam rangka penerapan ISO layanan jasa terdiri dari 1) persiapan, yang telah dilakukan sejak tahun 2009; 2) implementasi, yang dilakukan pada tanggal 1 Oktober 2010; 3) sertifikasi ISO 9001:2008, dengan dilakukannya penilaian oleh auditor eksternal pada tanggal 18 Mei 2010; dan 4) surveillance assessment, yang dilakukan secara semesteran oleh auditor eksternal untuk mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan kegiatan terhadap persyaratan dan kemungkinan

peningkatan

layanan

yang

berkesinambungan.

Pada ASEAN Central Banks

Hasil surveillance assessment tersebut memberikan

Governors’ Meeting (ACGM) bulan April 2010, inisiatif

rekomendasi bahwa sertifikasi ISO-9001:2008 tetap

tersebut telah di-endorse oleh para gubernur bank

dapat dipertahankan.

sentral di ASEAN.

sentral di ASEAN. Tujuan pembentukan WC-PSS adalah untuk menyiapkan sistem pembayaran dan setelmen

negara-negara

anggota

ASEAN



dalam

menyambut implementasi MEA mulai 2015 melalui penyusunan kajian dan rekomendasi kebijakan baik untuk

pengembangan

sistem

pembayaran

dan

setelmen maupun untuk koordinasi dalam rangka harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen di ASEAN.

dinilai

kredibel

oleh

masyarakat

maka

faktor

kepercayaan masyarakat terhadap alat pembayaran

perbankan kepada stakeholder, unit kerja di Bank Indonesia yang menangani layanan jasa perbankan menerapkan

standardisasi

layanan

melalui

penerapan ISO 9001:2008. Cakupan layanan yang telah distandardisasi meliputi layanan jasa perbankan kepada stakeholders utama, yaitu Kemenkeu dan perbankan. Ruang lingkup layanan kepada Kemenkeu layanan

penatausahaan

rekening

diulas di depan, alat pembayaran non tunai yang saat ini

digunakan

di

masyarakat

sangat

beragam,

Pada dasarnya cek merupakan perintah pembayaran

Sebagai salah satu upaya peningkatan layanan jasa

meliputi

sistem pembayaran agar dapat dipahami, diakui dan

termasuk diantaranya cek dan bilyet giro.

Peningkatan kualitas pelayanan pengelolaan rekening pemerintah (pemenuhan ISO 9001: 2008)

telah

Seiring dengan peran Bank Indonesia dalam bidang

non tunai menjadi sangat penting. Sebagaimana telah

Penguatan Layanan dan Instrumen Pembayaran 

Upaya Menjaga Kepercayaan Masyarakat terhadap Istrumen Pembayaran Cek dan/atau Bilyet Giro melalui Penatausahaan Daftar Hitam Nasional (DHN)

dan

penyelesaian transaksi. Sementara, ruang lingkup layanan kepada perbankan hanya terkait dengan

tak bersyarat yang harus dibayarkan pada saat diunjukkan sepanjang dananya cukup, sedangkan untuk bilyet giro pembayaran dilakukan secara pemindahbukuan pada saat tanggal efektif dan tidak dapat ditunaikan. Cek dan bilyet giro sebagai instrumen pembayaran belum dapat dilepaskan dari permasalahan risiko gagal bayar yang disebabkan oleh saldo tidak cukup atau rekening giro telah ditutup, atau dikenal dengan istilah cek dan/atau bilyet giro kosong. Dalam kurun waktu 2009-2010, penarikan cek

 Halaman 38 

dan/atau

bilyet

giro

kosong

mengalami


Tabel Jumlah Nasabah Yang Tercantum DHN

Tahun

Jumlah nasabah yang tercantum DHN

2009 2010

31.133 28.267

Volume Cek dan Prosentase jumlah nassabah yang Bilyet Giro Kosong tercantum DHN dibanding volume Cek/BG Kosong 368.769 684.943

peningkatan baik dari sisi volume maupun nominal. Peningkatan dari sisi volume sebesar 85,74% yaitu dari 368.769 lembar

menjadi 684.943 lembar.

Sedangkan peningkatan dari sisi nominal sebesar 114,22% yaitu dari Rp9.402,16 milyar menjadi

8,44% 4,13%

Penetapan identitas penarik cek dan/atau bilyet giro kosong dalam DHN dan pengenaan sanksi pembekuan hak penggunaan cek dan/atau bilyet giro serta sanksi penutupan rekening saat ini dilakukan secara self assessment oleh pihak bank.

Rp20.140,94 milyar. Penguatan Landasan Hukum Sistem Pembayaran 

Volume (Ribuan) 600

Upaya Penyusunan RUU Transfer Dana

500

Satu langkah penting penguatan dasar hukum

400

pelaksanaan kegiatan sistem pembayaran tengah

300

diupayakan melalui penyusunan Rancangan Undang-

200

Undang (RUU) tentang Transfer Dana. Kegiatan

100

transfer dana, yang pada intinya merupakan kegiatan

0 2006

2007 Cek kosong

2008

2009

2010

BG kosong

perpindahan dana dari pengirim kepada penerima, merupakan esensi dari kegiatan sistem pembayaran.

Grafik Volume Penerbitan Cek/BG Kosong

Sampai saat ini, dasar hukum pelaksanaan kegiatan transfer dana masih bersifat parsial, terpencar dalam

Rp Milyar

berbagai ketentuan yang diterbitkan oleh Bank

16,000 14,000

Indonesia, kesepakatan industri dalam bentuk Bye-

12,000

Laws,

10,000 8,000

hingga

ke

perjanjian

perdata

antara

penyelenggara transfer dana dengan nasabahnya.

6,000 4,000

Pengaturan kegiatan transfer dana dalam suatu

2,000

produk yang komprehensif sudah sangat mendesak.

-

2006

2007 Cek kosong

2008

2009

2010

BG kosong

Untuk itu, pada awal tahun 2010, Pemerintah mengajukan RUU tentang Transfer Dana kepada

Grafik Nilai Penerbitan Cek/BG Kosong

Dewan Perwakilan Rakyat untuk dapat dibahas Upaya dilakukan oleh Bank Indonesia sejak tahun

bersama.

2007 untuk mencegah peredaran cek dan/atau bilyet

ditunjuk Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dan

giro kosong adalah memberlakukan pengenaan sanksi

Menteri Komunikasi dan Informatika. Adapun Bank

kepada penarik cek dan/atau bilyet giro kosong yang

Indonesia

lebih proposional, baik melalui penetapan kriteria yang

Pemerintah sebagai narasumber.

lebih ketat maupun memberikan cakupan efektivitas sanksi yang lebih luas.

Sebagai

dipercaya

perwakilan

menjadi

Pemerintah

bagian

dari

telah

Tim

Sedikit berkaca ke belakang, proses penyusunan RUU Transfer Dana sendiri sebenarnya telah dimulai sejak

 Halaman 39 


tahun 1996 dengan adanya inisiatif dari Bank

melalui SKNBI telah mencapai Rp7,1 triliun. Selain

Indonesia untuk mengkaji penyusunan RUU tentang

kedua sistem tersebut, masih terdapat beberapa

transfer dana elektronik. Pada tahun 2005, tindak

sistem transfer dana lainnya yang diperkirakan

lanjut dari penanganan RUU Transfer Dana disepakati

telah mencapai nilai nominal transaksi yang juga

untuk menjadi inisiatif Pemerintah, dalam hal ini

signifikan, seperti sistem transfer dana melalui

Departemen Hukum dan HAM. Pada bulan Juli 2009,

kartu ATM dan Kegiatan Usaha Pengiriman Uang.

Presiden Republik Indonesia telah menyampaikan Amanat Presiden (Ampres) tentang RUU Transfer dana

2. Semakin

mendesaknya

kebutuhan

akan

pengaturan transfer dana yang komprehensif.

kepada Ketua DPR RI untuk dilakukan pembahasan.

Pengaturan yang mendesak diperlukan seiring

Sebagai perwakilan Pemerintah dalam pembahasan

dengan semakin tingginya angka transfer dana

RUU Transfer dana telah ditunjuk Menteri Hukum dan

yang berisiko. Pengaturan yang komprehensif

HAM dan Menteri Komunikasi dan Informatika.

tersebut antara lain meliputi pengaturan alat bukti

Karena masa bakti DPR RI 2004-2009 berakhir, maka

yang tegas, kejelasan hak dan kewajiban para

RUU Transfer Dana dikembalikan DPR-RI kepada

pihak serta kebijakan pemidanaan kejahatan di

Pemerintah pada akhir tahun 2009.

bidang transfer dana. Pada bulan Februari 2010, Presiden menyampaikan kembali RUU Transfer Dana kepada DPR-RI. DPR-RI

3. Luasnya cakupan kegiatan transfer dana: a. Penyelenggaraan

kemudian membentuk Panitia Khusus RUU Transfer

transfer

dana

oleh

perbankan dan badan usaha berbadan hukum

Dana DPR-RI (Pansus RUU Transfer Dana), dan telah

bukan bank;

mengundang beberapa narasumber, termasuk Bank

b. Transfer dana ‘antar bank’ dan ‘intra bank’,

Indonesia untuk menyampaikan masukannya terkait

baik dalam mata uang rupiah maupun valuta

materi dalam RUU Transfer Dana. Pada gilirannya,

asing;

Pansus RUU Transfer Dana membentuk panitia yang

c. Transfer dana secara elektronik dan ‘paper-

lebih kecil yang disebut dengan Panitia Kerja RUU

based’;

Transfer Dana (Panja RUU Transfer Dana) guna melakukan pembahasan materi RUU Transfer Dana

d. Transfer kredit dan transfer debet; dan

dengan perwakilan Pemerintah secara lebih intensif.

e. Transfer dana domestik maupun cross-border

Pembahasan tingkat

(termasuk money remittances).

Panja ini dilakukan dalam

beberapa putaran, dimulai dengan pembahasan pada akhir bulan September 2010, kemudian pembahasan

4. RUU Transfer Dana bersifat mendukung dan melengkapi UU terkait lainnya. UU terkait lainnya

dalam tingkat Tim Perumus dan Tim Sinkronisasi,

seperti UU Informasi dan Transaksi Elektronik, UU

hingga pada akhirnya di awal bulan Desember 2010

Tindak Pidana Pencucian Uang, UU Perposan dan

telah dihasilkan draft final RUU Transfer Dana.

UU

Pengaturan RUU Transfer Dana menjadi penting untuk diatur dengan pertimbangan dan manfaat sebagai berikut:

Kepailitan

dan

Penundaan

Kewajiban

Pembayaran Utang. 5. Mendukung Strategi Nasional Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.

1. Semakin tingginya angka kegiatan transfer dana.

Sejak tahun 2007-2012 menjadi arah kebijakan

Pada tahun 2010, nilai rata-rata harian transaksi

dan kerangka pengembangan anti pencucian uang

yang menggunakan Sistem BI-RTGS mencapai

di

angka Rp220,2 triliun, sedangkan yang diproses

terhadap pembiayaan kegiatan terorisme.

 Halaman 40 

Indonesia,

serta

mendukung

pencegahan


6. Sebagai payung hukum dalam tingkat Undang-

2. Pengaturan beberapa prinsip dalam pelaksanaan kegiatan transfer dana:

Undang atas pelaksanaan kegiatan pengiriman uang,

khususnya

yang

dilakukan

oleh a. Pengecualian terhadap prinsip zero hour rules;

penyelenggara non-bank.

b. Prinsip 7. Memberikan kepastian hukum kepada pihak luar

pembayaran

pembayaran

negeri terkait pelaksanaan transfer dana dari/ke

bersifat

atau

penyelesaian

final

(finality

of

payment/finality of settlement);

luar negeri (cross border fund transfers) sehingga

c. Prinsip

diharapkan dapat mendorong kegiatan investasi di

penyerahan

terhadap

pembayaran

(delivery versus payment);

Indonesia.

d. Prinsip membayar bunga atau kompensasi atas use of funds.

8. Mewujudkan sistem pembayaran nasional yang lancar, aman, efisien dan andal untuk mendukung

3. Badan usaha berbadan hukum bukan Bank yang

pengembangan perekonomian dan pembangunan

melaksanakan

nasional.

memperoleh izin Bank Indonesia. Di sisi lain, untuk

kegiatan

transfer

dana

wajib

bank tidak harus memperoleh izin terlebih dahulu 9. Memberikan landasan dan perlindungan hukum

dari Bank Indonesia karena kegiatan transfer dana

yang setara bagi setiap pihak yang terlibat dalam

sudah merupakan bagian dari izin melakukan

kegiatan transfer dana.

kegiatan usaha perbankan.

10. Pengaturan mengenai kegiatan transfer dana di

4. Oversight terhadap penyelengara transfer dana,

negara lain telah dituangkan dalam bentuk UU,

baik yang berupa bank maupun non bank,

antara lain di Amerika Serikat dan Uni Eropa.

merupakan tugas Bank Indonesia.

11. Pengaturan dalam RUU Transfer Dana dibutuhkan

5. Penerapan prinsip mengenali nasabah (Know Your Customer) dalam pengisian perintah transfer dana.

untuk memberikan kejelasan atau legitimasi atas status dana yang sedang dalam proses transfer

6. Tata cara pelaksanaan pengaksepan suatu perintah

dana.

transfer dana, yaitu pengaksepan dilakukan apabila perintah transfer dana telah memuat informasi

12. Masukan dari Asia/Pacific Group on Money

lengkap, dana cukup, telah dilakukan otentikasi,

Laundering dan hasil asesmen awal dari Financial

dan perintah transfer dana telah sesuai dengan

Sector Assessment Program (FSAP) memberikan

peraturan perundangan yang berlaku.

rekomendasi bahwa materi pengaturan dalam RUU Transfer Dana perlu segera diberlakukan untuk

7. Saat dimulai dan berakhirnya kegiatan transfer

memperkuat aspek legal pelaksanaan kegiatan transfer dana di Indonesia.

dana. 8. Pelaksanaan transfer dana, hak dan kewajiban masing-masing pihak dalam transfer dana.

Dilihat dari sisi materi, terdapat beberapa hal penting yang akan dimuat dalam RUU Transfer Dana, antara

9. Pengaturan tentang pengembalian dana karena

lain pengaturan mengenai:

keadaan memaksa, pembekuan/pencabutan izin usaha, atau putusan pengadilan.

1. Definisi mengenai transfer dana, dana (tunai dan non

tunai),

perintah

transfer

dana

dan

10. Pengaturan tentang pembatalan dan perubahan perintah transfer dana.

penyelenggara transfer dana.

11. Keterlambatan dan kekeliruan transfer dana.

 Halaman 41 


12. Pengakuan informasi/dokumen sebagai alat bukti yang sah, dimana pengaturan ini sudah sejalan dengan pengaturan dalam UU Informasi dan Transaksi Elektronik. 13. Sanksi

administratif

dan

pidana,

termasuk

pengenaan pidana kepada korporasi. 14. Pengecualian

rahasia

bank

untuk

konfirmasi

transfer dana secara elektronik. 15. Asas wajib mengembalikan dana transfer hasil tindak pidana sebagai pidana tambahan. 16. Penyerahan unclaimed funds kepada Balai Harta Peninggalan, dalam hal pengirim dan penerima menyampaikan/menerima dana secara tunai. 17. Hak

mengenakan

biaya

transfer

dana

dan

kewajiban memberikan informasi biaya. 18. Penghitungan

kompensasi

bunga

untuk

penyelenggara transfer dana syariah dilakukan dengan mengikuti prinsip syariah. 19. Pokok-pokok pengaturan lebih lanjut atas UU Transfer

dana diatur

dalam

peraturan Bank

Indonesia.

 Halaman 42 


Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya Melindungi Pengiriman Dana oleh Masyarakat

Pak Adli, seorang pengusaha terkenal di Makassar, terkejut ketika mendapati bahwa sejumlah dana yang ia kirimkan kepada Ibu Zia, supplier-nya di Jakarta, tidak kunjung sampai. Yang meresahkan Pak Adli adalah kenyataan bahwa dana tersebut telah ia kirimkan sejak seminggu yang lalu. Keterlambatan sampainya dana ini mengakibatkan Ibu Zia menolak untuk mengirimkan barang kepada Pak Adli. Akibatnya, bisnis Pak Adli menjadi terhambat, belum lagi dihitung malunya ia kepada rekan-rekan bisnisnya, yang selama ini telah mengenal Pak Adli sebagai pengusaha yang handal. Kejadian di atas bisa jadi tidak hanya dialami oleh Pak Adli saja. Pada saat ini, dimana teknologi sudah demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau seberang, membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang dilakukan oleh Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa transfer dana, yang kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap nasabah yang melakukan transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun pemerintah terhadap masyarakat pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang coba dijawab dengan upaya menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana. Salah satu materi pengaturan dalam RUU Transfer Dana yang memiliki keterkaitan langsung dengan masyarakat adalah pengaturan mengenai pembayaran kompensasi bunga (use of funds). Kewajiban ini merupakan kewajiban dari penyelenggara transfer dana, baik bank maupun non bank, yang terlambat atau keliru dalam melaksanakan perintah transfer dana dari nasabahnya. Inti dari kewajiban ini adalah bahwa penyelenggara transfer dana harus memberikan kompensasi berupa sejumlah uang tambahan kepada nasabahnya, apabila penyelenggara tersebut terlambat atau keliru melaksanakan perintah transfer dana. Pembayaran kompensasi use of funds ini penting karena memberikan jaminan bahwa nasabah menerima dana dan manfaat bunga sebesar yang menjadi haknya. Mari kita ambil contoh. Pak Amir, nasabah Bank Awan Biru bermaksud untuk mengirimkan dana kepada Ibu Wati yang merupakan nasabah Bank Hujan Badai. Untuk itu, pada tanggal 1 Juni 2010 Pak Amir mendatangi kantor cabang Bank Awan Biru dan memberikan perintah kepada Bank Awan Biru agar mengirimkan dana sebesar Rp1 juta ke rekening Ibu Wati di Bank Hujan Badai. Bank Awan Biru menginformasikan Pak Amir bahwa dana akan segera dikirimkan dan akan diterima oleh Ibu Wati pada hari itu juga, tanggal 1 Juni 2010.

demikian canggihnya, tidak terhitung jumlah masyarakat yang memanfaatkan jasa transfer dana untuk memudahkan urusan sehari-harinya. Mulai dari mengirimkan uang kepada sanak saudara di pulau seberang, membayar tagihan listrik, air atau telepon, hingga pembayaran transaksi bisnis seperti yang dilakukan oleh

 Halaman 43 

Pak Adli. Namun demikian, dengan semakin banyaknya pihak yang menggunakan jasa transfer dana, yang kemudian menjadi pertanyaan besar adalah bagaimanakah perlindungan terhadap nasabah yang melakukan transfer dana? Adakah perlindungan yang diberikan oleh negara ataupun pemerintah terhadap masyarakat pengguna transfer dana? Pertanyaan-pertanyaan semacam inilah yang coba dijawab dengan upaya menyusun dan menerbitkan Undang-undang tentang Transfer Dana.


Lanjutan Boks: Penerbitan Undang-Undang Transfer Dana sebagai Upaya Melindungi Pengiriman Dana oleh Masyarakat

Namun demikian, kenyataannya Ibu Wati baru menerima dana sebesar Rp1 juta tadi pada tanggal 3 Juni 2010. Setelah ditelusuri, ditemukan bahwa Bank Awan Biru telah menyampaikan dana tersebut kepada Bank Hujan Badai pada tanggal 1 Juni 2010, sesuai janjinya, namun demikian Bank Hujan Badai terlambat dalam menyampaikan dana kepada Ibu Wati, sehingga dana baru diterima oleh Ibu Wati pada tanggal 3 Juni 2010. Disini, terbukti bahwa Bank Hujan Badai telah melakukan kesalahan dengan terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati. Pertanyaannya, kerugian apakah yang dialami oleh Ibu Wati dan bagaimana caranya menanggulangi kerugian tersebut?

Kerugian yang dialami Ibu Wati adalah berkurangnya jumlah bunga yang semestinya diterima oleh Ibu Wati dari simpanannya di Bank Hujan Badai. Misalnya dana Ibu Wati di Bank Hujan Badai pada pagi hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar Rp20 juta. Apabila dana dari Pak Amir disampaikan tepat waktu oleh Bank Hujan Badai, maka dana Ibu Wati pada sore hari tanggal 1 Juni 2010 adalah sebesar Rp21 juta dan bunga simpanan yang diterima Ibu Wati akan dihitung berdasarkan jumlah dana tersebut. Namun karena Bank Hujan Badai terlambat menyampaikan dana kepada Ibu Wati, maka bunga yang diterima oleh Ibu Wati pada tanggal 1 sampai dengan 2 Juni 2010 dihitung berdasarkan saldo sebesar Rp20 juta saja. Dengan demikian terdapat kerugian bagi Ibu Wati berupa pembayaran selisih bunga antara yang dia terima (berdasarkan saldo Rp20 juta) dengan yang semestinya dia terima (berdasarkan saldo Rp21 juta). Bagaimana cara menanggulangi kerugian Ibu Wati tersebut? Bank Hujan Badai sebagai pihak yang melakukan kesalahan pengiriman transfer dana harus bertanggung jawab dengan membayar kompensasi kepada Ibu Wati atas hilangnya bunga simpanan yang semestinya Ibu Wati terima. Pada saat ini pengaturan mengenai kewajiban pembayaran kompensasi use of funds baru dituangkan dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia dan berlaku secara terbatas pada kegiatan transfer dana yang dilakukan melalui Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Namun demikian, penuangan kewajiban kompensasi ini dirasa penting untuk ditingkatkan pengaturannya dalam bentuk Undang-Undang. Ada beberapa alasan yang menjadi latar belakang urgensi tersebut. Pertama, pengaturan dalam bentuk Peraturan Bank Indonesia baru berlaku secara terbatas di sistem transfer dana tertentu saja, dalam hal ini baru berlaku pada Sistem BI-RTGS dan SKNBI. Menjadi penting agar kewajiban pembayaran kompensasi use of funds diatur dalam tingkat Undang-Undang agar kewajiban tersebut dapat diterapkan secara seragam pada sistem transfer dana lainnya, misalnya transfer dana antar bank melalui ATM. Perkembangan di lapangan yang menunjukkan semakin bervariasinya jenis penyelenggaraan kegiatan transfer dana menjadi stimulan tambahan agar

 Halaman 44 


pengaturan kegiatan transfer dana dapat dituangkan dalam bentuk Undang-undang. Kedua, pengaturan dalam Peraturan Bank Indonesia membawa konsekuensi bahwa pengaturan kewajiban pembayaran kompensasi tersebut dirasakan hanya berlaku bagi Bank saja. Hal ini terjadi sebagai akibat dari kenyataan bahwa sebagian besar ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia adalah ditujukan untuk mengatur bank. Ini mengakibatkan penyelenggara transfer dana yang merupakan lembaga bukan Bank merasa bahwa tidak ada ketentuan Bank Indonesia yang wajib mereka patuhi. Penuangan ketentuan mengenai kegiatan transfer dana, termasuk mengenai kewajiban pembayaran kompensasi, dalam bentuk Undang-Undang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran penyelenggara transfer dana, khususnya yang merupakan lembaga selain bank, untuk melaksanakan seluruh kewajibannya dalam penyelenggaraan transfer dana. Dan terakhir, pengaturan dalam tingkat Undang-Undang diharapkan secara psikologis dapat meningkatkan kesadaran masyarakat mengenai haknya untuk memperoleh kompensasi use of funds dalam penyelenggaraan kegiatan transfer dana. Seringkali masyarakat tidak menyadari adanya hak tersebut. Hal ini tampaknya kembali disebabkan karena pengaturan kewajiban pembayaran kompensasi tersebut baru dituangkan dalam bentuk ketentuan Bank Indonesia, sehingga cenderung kurang diperhatikan oleh masyarakat umum. Pengaturan dalam bentuk Undang-undang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran dan pemahaman masyarakat akan hak yang mereka miliki, dan secara bersamaan diharapkan dapat memberikan dorongan kepada penyelenggara transfer dana untuk secara kontinu menjaga dan meningkatkan pelayanan transfer dana mereka.



Peta Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di Indonesia

Tabel

Penyelenggaraan

Sistem

Pembayaran

di

Indonesia menunjukkan perkembangan jenis sistem pembayaran yang beroperasi di Indonesia, mekanisme penyelenggaraannya, penyelenggara serta peserta sistem pembayaran tersebut.

 Halaman 45 


Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement System (BI-RTGS)

Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

Tipe Transaksi •

Transfer Kredit

•

Penyelenggara •

145 bank termasuk unit usaha syariah

Transaksi menggunakan central bank money

•

5 Lembaga Selain Bank (LSB)

•

Lebih diutamakan untuk transaksi nilai besar dan bersifat penting seperti transaksi pengelolaan moneter, transaksi Pemerintah, transaksi Pasar Uang Antar Bank, transaksi setelmen hasil kliring antar bank dan kliring pasar modal

•

41 perserta dari Bank Indonesia

•

Setelmen untuk transaksi surat berharga (SBI dan SUN) yang setelmennya dilakukan pada sistem Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS)

•

Mekanisme gross settlement dan bersifat no money no game

•

Transfer Kredit untuk transaksi ritel dengan nilai di bawah Rp100 juta

•


•

Kliring warkat debet (cek, bilyet giro, nota debet lainnya)

•

Mekanisme net settlement

•

Untuk kliring debet berlaku mekanisme no money no game Berfungsi sebagai sarana setelmen dan pencatatan kepemilikan surat berharga secara elektronis

•

•

•

Bank Indonesia

•

•

Bank Indonesia

Setelmen surta berharga yang dilakukan melalui BI-SSSS dilakukan secara DvP

•

Setelmen dana untuk penyelesaian sisi dana dari transaksi sekuritas yang diperdagangkan di pasar modal

•

Setelmen dana dilakukan melalui 4 bank setelmen yang menjadi tempat rekening anggota bursa

Mekanisme setelmen USD/IDR Payment Versus Payment (PvP)

•

Penyelesaian (setelmen) dari transaksitransaksi jual-beli Dolar Amerika Serikat (USD) terhadap Rupiah (IDR) antar-bank di Indonesia Dilakukan melalui BI RTGS untuk sisi IDR dan melalui USD CHATS untuk USD

Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Nasional)

•

Central Depository and Book Entry Settlement System (C-Best)

Peserta •

Bank Indonesia

•

Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM

Internal ATM Bank (Proprietary ATM)

•

PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)

Bank Indonesia

•

138 Bank umum termasuk unit usaha syariah

•

16 Sub registry yang terdiri atas bank yang serupa dengan lembaga custodian

•

16 lembaga selain bank

•

6 perserta dari Bank Indonesia

•

Seluruh anggota Bursa Efek Indonesia

Bank Indonesia untuk sisi IDR dan Hong Kong Monetary Authority untuk USD

35 Bank umum termasuk unit usaha syariah

•

PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (ATM Bersama)

•

74 bank anggota

•

PT. Rintis Sejahtera (PRIMA)

•

39 bank anggota

•

PT. Alto Network (ALTO)

•

17 bank anggota

Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu ATM untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama

Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut

 Halaman 46  Tabel Penyelenggaraan Sistem Pembayaran di Indonesia Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement System

Tipe Transaksi •

Transfer Kredit

Penyelenggara •

Bank Indonesia

Peserta •



Jaringan Prinsipal Kartu ATM (Internasional)

•

Jaringan Prinsipal Kartu Debet (Nasional)

•

Transfer dana elektronik menggunakan kartu ATM

Transfer dana secara elektronik melalui point of sales (jaringan yang terpasang pada merchant)

•

Mastercard International (Cirrus)

•

8 Bank

•

Visa International (Plus)

•

10 bank anggota



PT. Rintis Sejahtera (Debet Prima) PT. Artajasa Pembayaran Elektronis (Debet ATM Bersama) PT. Alto Network (ALTO Debet) Mastercard International (Maestro)

•

29 bank termasuk konvensional dan Unit Usaha Syariah (UUS) 7 bank termasuk konvensional dan Unit Usaha Syariah (UUS)



 •

Jaringan Prinsipal Kartu Debet (Internasional)

• Internal Debit Bank (Propietary Debit)

Jaringan Prinsipal Kartu Kredit

Uang Elektronik

Kegiatan Usaha Pengiriman Uang Non bank

Money Transfer Operator (Penyediaan sistem pemrosesan transfer dana)

Transfer dana elektronik dengan menggunakan kartu debet untuk pemZiabukuan antar rekening di bank yang sama •

•

•

Pembayaran secara elektronik menggunakan kartu kredit

Pembayaran secara elektronik dimana nilai uang tersimpan pada instrumen/device yang digunakan

Pengiriman uang ke luar wilayah RI, ke dalam wilayah RI, dan dalam wilayah RI

Menyediakan sistem/jaringan dalam kegiatan transfer dana baik ke luar wilayah Republik Indonesia, ke dalam wilayah Republik Indonesia, maupun dalam wilayah Republik Indonesia.

Visa International (Electron)

•



4 bank anggota

•

8 bank anggota

•

10 bank anggota

Beberapa bank yang menyediakan fasilitas tersebut •

Visa International

•

18 bank anggota

•

Mastercard International

•

18 Bank umum dan 1 lembaga selain bank

•

JCB

•

1 bank anggota

•

American Express

•

1 bank

•

China UnionPay

•

1 bank

•

Bank dan lembaga non bank

•

6 Bank

•

4 Perusahaan telekomunikasi

•

1 Perusahaan

•

Perusahaan Telekomunikasi

•

Kantor Pos

•

Pegadaian

•

Perusahaan Jasa Titipan yang menyelenggarakan jasa pengiriman uang

•

Badan Usaha

•

Perorangan Western Union

Beberapa bank, PT. Pos Indonesia, dan badan usaha-badan usaha bukan bank yang menjadi agen Western Union

MoneyGram

Beberapa bank dan badan usaha-badan usaha bukan bank yang menjadi agen MoneyGram

FireCash BCA sebagai MTO domestik

Terhubung dengan 44 institusi di luar negeri dan sebagai encashment point di 905 Cabang BCA

 Halaman 47 



 Halaman 48 


Peningkatan Keamanan dalam Kerangka Oversight Sistem Pembayaran

 Halaman 49 


Elektronik (e-money) dan kegiatan usaha pengiriman uang (KUPU). Pengawasan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran oleh Bank Indonesia 

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

Secara umum, penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS sepanjang periode laporan berjalan dengan baik dan lancar. Hal ini terlihat antara lain dari ketersediaan atau tingkat availability Sistem BI-RTGS yang telah memenuhi service level yang telah

Peningkatan Keamanan dalam kerangka Oversight Sistem Pembayaran

ditetapkan. Sebagai upaya untuk menjaga tingkat ketersediaan Sistem BI-RTGS, Bank Indonesia memiliki infrastruktur back up dan business continuity plan yang baik dan handal serta melakukan uji coba terhadap kehandalan sistem tersebut secara berkala. Tingkat ketersediaan sistem yang memadai tersebut sejauh ini telah mampu mendukung pelaksanaan setelmen atas transaksi yang diproses melalui Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS sehingga tingkat setelmen

Pengawasan sistem pembayaran merupakan salah satu fungsi

bank

sentral

dalam

mencapai

tujuan

terwujudnya sistem pembayaran yang aman dan efisien untuk mendukung stabilitas sistem keuangan dengan

memperhatikan

prinsip

perlindungan

konsumen. Pengawasan dilakukan melalui kegiatan monitoring, assessment dan, apabila diperlukan, upaya mendorong ke arah perubahan (inducing change).

transaksi secara keseluruhan mencapai 100%. Dari sisi efisiensi waktu penyelenggaraan, selama periode laporan terdapat beberapa kali perpanjangan waktu operasional yang sebagian besar dimaksudkan untuk mengakomodasi permintaan peserta. Persentase jumlah perpanjangan waktu operasional terhadap total waktu operasional sistem sepanjang tahun 2010 adalah 1,33%, yang dilakukan untuk mengakomodasi

Obyek pengawasan sistem pembayaran meliputi

perbankan dalam menyelesaikan transaksi masyarakat.

sistem

Persentase perpanjangan waktu operasional ini masih

yang

dikategorikan

sebagai

Systemically

Important Payment Systems (SIPS) maupun yang non SIPS. Sistem pembayaran yang dikategorikan sebagai SIPS adalah Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS).

Sementara

sistem pembayaran yang non-SIPS adalah Sistem Kliring

Nasional

Bank

Indonesia

(SKNBI),

Pembayaran dengan Menggunakan Kartu

Alat

(APMK)

yang meliputi kartu kredit dan kartu ATM/Debet, Uang

di bawah threshold (toleransi) yang ditetapkan. Seperti pada tahun sebelumnya, pengelolaan likuiditas oleh peserta pada Sistem BI-RTGS juga berjalan dengan baik. Hal ini antara lain terlihat dari pemenuhan target throughput guideline oleh seluruh peserta, sebagaimana diatur dalam Surat Edaran Nomor 12/1/DASP tanggal 21 Januari 2010 perihal Penyelenggaraan Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement. Throughput guideline adalah suatu target

 Halaman 50 

dimana

peserta

diharapkan

dapat


menyelesaikan

transaksi

melalui

Sistem

BI-RTGS

penggunaan prefund sampai dengan bulan Desember

dengan pola distribusi sebagai berikut:

2010 adalah 48% dengan penggunaan terendah 46%



yang terjadi pada bulan Oktober 2010 dan tertinggi

30% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan sebelum pukul 10.30 WIB;



30% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan antara pukul 10.30 sampai dengan 14.30 WIB; dan



51% yang terjadi pada bulan Mei, Agustus dan November 2010. 

Pengawasan terhadap Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK)

40% dari total nilai transaksi per hari diselesaikan antara jam 14.30 sampai dengan 16.30 WIB.

a. Penyelenggaraan Kartu Kredit

mengikuti

Jumlah kartu kredit yang beredar sampai akhir

throughput guideline tersebut kelancaran sistem

Desember 2010 tercatat sebanyak 13,58 juta kartu

pembayaran yang melalui Sistem BI-RTGS dapat selalu

dengan

terjaga.

transaksi dengan nilai mencapai Rp163,21 triliun.

Dengan

pengelolaan

likuiditas

yang

total

transaksi

sebesar

199,04

juta

Secara umum pertumbuhan industri kartu kredit 

Pengawasan terhadap Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)

Penyelenggaraan SKNBI secara umum sampai dengan akhir Desember 2010 juga berjalan dengan baik dan lancar. Terdapat perpanjangan waktu layanan sebesar 0,81% dari total waktu operasional normal, namun hal tersebut tidak mengganggu penyelenggaraan SKNBI secara keseluruhan. Service level yang diberikan penyelenggara SKNBI kepada peserta selama periode laporan telah memenuhi service level yang ditetapkan.

menunjukkan kecenderungan yang meningkat dengan jumlah penerbit kartu kredit tercatat sebanyak 20 penerbit. Outstanding kredit per Desember 2010 mengalami pertumbuhan

0,32%

dibandingkan

posisi

Desember 2009. Pertumbuhan ini sangat kecil dibandingkan dengan peningkatan jumlah kartu maupun

transaksi.

Terdapat

indikasi

bahwa

sebagian besar pemegang kartu membayar hampir seluruh tagihannya pada saat jatuh tempo.

Sama halnya dengan Sistem BI-RTGS, untuk menjaga kelancaran operasional SKNBI, Bank Indonesia juga

Secara umum, jumlah kasus fraud pada tahun

memiliki prosedur contingency yang didukung dengan

2010 menurun sebesar 7,06% dan nilai kerugian

infrastruktur back up yang baik dan handal.

menurun sebesar 20,88% dibanding tahun 2009. Penurunan yang signifikan adalah pada fraud kartu

Kondisi likuiditas pada penyelenggaraan SKNBI antara lain dapat dilihat dari penyediaan prefund (baik cash maupun collateral) oleh bank peserta sebagai syarat untuk dapat

mengikuti kliring.

Dalam

hal ini,

sepanjang periode laporan, tidak terdapat peserta yang tidak bisa mengikuti kliring karena tidak memenuhi minimum prefund.

palsu sebesar 45,56%. Salah satu faktor yang menyebabkan

penurunan

ini

adalah

karena

implementasi teknologi chip dalam industri kartu kredit yang dilakukan sejak 1 Januari 2010. Implementasi

tersebut

menyebabkan

pula

terjadinya perubahan pola fraud yaitu mengarah kepada fraud transaksi tanpa menggunakan kartu,

Total prefund kliring debet dan kliring kredit yang disediakan peserta sampai dengan bulan Desember 2010 mencapai Rp3.647,29 triliun dengan total nilai transaksi sampai dengan bulan Desember 2010 sebesar Rp1.715,93 triliun. Dengan demikian rata-rata

 Halaman 51 

pencurian identitas, dan aplikasi. Bank Indonesia melalui

consultative

meeting

dengan

penyelenggara, terus menerus menghimbau agar penyelenggara melakukan tindakan pengamanan


yang diperlukan dalam rangka memitigasi risiko

Fraud kartu ATM/Debet pada periode laporan

fraud yang ada.

mengalami peningkatan kerugian sebesar Rp11 miliar

Sehubungan dengan maraknya kegiatan gesek

palsu dengan kerugian yaitu Rp10,3 miliar dan

belanja, Bank Indonesia telah melakukan on-site

transaksi offline

visit kepada merchant untuk memastikan acquirer

besar fraud terjadi dengan menggunakan metode

memastikan acquirer telah menutup merchant

skimming16. Bank Indonesia telah meminta kepada

yang melakukan praktek gestun. Bank Indonesia terhadap

pengawasan

acquirer

untuk

memastikan

yaitu sebesar Rp4,2 miliar.

Berdasarkan pantauan hasil pengawasan, sebagian

melakukan pengawasan terhadap merchant dan

melakukan

laporan

kasus. Kerugian fraud terbesar berasal dari kartu

yang dilaporkan oleh merchant sebagai transaksi

menerus

periode

kasus mengalami penurunan sebanyak 8.477

kredit yakni pengambilan uang tunai di merchant

terus

pada

sebelumnya. Namun demikian, dari sisi jumlah

tunai atau dikenal dengan gestun di industri kartu

akan

dibandingkan

penyelenggara untuk segera melakukan investigasi untuk mengidentifikasi penyebab fraud, memitigasi risiko,

penyelenggaraan kegiatan kartu kredit berjalan

meningkatkan

keamanan

sistem

dan

melaporkannya kepada Bank Indonesia. Hampir

sesuai ketentuan.

seluruh

bank

telah

melakukan

kebijakan

b. Penyelenggaraan Kartu ATM dan Kartu ATM/Debet

pengamanan dalam penyelenggaraan ATM, yaitu

Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet dalam

dengan melakukan pemasangan PIN Cover, Anti

periode laporan tercatat sebanyak 52,64 juta kartu,

skimmer dan CCTV sebagai langkah pengamanan

terdiri dari 2,76 juta atau 5,38% untuk kartu ATM

awal. Namun industri menyadari bahwa masih

dan

untuk kartu

terdapat banyak peluang terjadinya fraud, dan

perkembangan

untuk itu disepakati bahwa perlu dilakukan

49,87

ATM/Debet.

juta

atau

94,62%

Berdasarkan

data

tindakan pengamanan lain seperti:

sampai akhir periode laporan terlihat bahwa ratarata penggunaan dari setiap kartu ATM perbulan

a.

adalah sebanyak 1,8 kali dengan nominal per

ATM

transaksi sebesar Rp1,06 juta. Sedangkan rata-rata penggunaan dari setiap kartu ATM/Debet per bulan

b.

yang

tidak

Melakukan

pengamanan

fisik

ATM

dengan

trapping terhadap kartu ATM.

Jumlah kartu ATM dan kartu ATM/Debet yang periode

hal-hal

menggunakan pass key untuk mencegah adanya

transaksi sebesar Rp3,23 juta.

dalam

terhadap

wajar/mencurigakan.

adalah sebanyak 2,8 kali dengan nominal per

beredar

Melakukan monitoring kebersihan lingkungan

laporan

c.

monitoring transaksi.

mengalami

kenaikan sebesar 18,29% yaitu dari 44,50 juta

Meningkatkan awareness bank untuk melakukan

d.

Bank Indonesia bekerjasama dengan industri melakukan

kartu menjadi 52,64. juta kartu.

edukasi

terkait

peningkatan

keamanan penggunaan kartu ATM/Debet. Perkembangan jumlah dan nilai transaksi kartu ATM pada periode laporan yaitu sebanyak 61,10



juta transaksi dengan nilai transaksi mencapai Rp35 triliun. Perkembangan jumlah dan nilai transaksi

Penyelenggara Uang Elektronik (e-money) posisi

kartu ATM/Debet pada periode laporan yaitu sebanyak

1,69 miliar

transaksi

transaksi mencapai Rp1.933 triliun.

dengan

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Uang Elektronik (E-Money)

akhir

nilai 16

periode

laporan

tercatat

sebanyak

11

Skimming adalah salah satu metode fraud yang dilakukan dengan mencuri data nasabah yang tersimpan dalam kartu.

 Halaman 52 


(sebelas) penerbit yang terdiri dari 6 (enam) bank dan 5 (lima) lembaga selain bank. Sampai dengan akhir tahun ini terdapat 1 penerbit baru yang telah memperoleh

izin

namun

belum

melakukan

kegiatan operasional. Jumlah instrumen yang diterbitkan sampai dengan akhir periode tercatat sebesar 7,91 juta. Transaksi e-money sampai dengan akhir periode laporan sebanyak 26,54 juta dan nilai transaksi sebesar Rp693,47 miliar. Rata-rata nilai transaksi per instrumen e-money pada periode laporan adalah Rp26 ribu. Dana float yang tersimpan di instrumen laporan sebesar Rp91 miliar. Secara industri, rata-rata dana yang tersimpan pada 1 (satu) instrumen adalah Rp12 ribu. Jumlah merchant pada periode laporan sebesar 5.226 dengan jumlah terminal 36.664. Dari frekuensi pemakaian yang rata-rata hanya 1 kali/bulan ini, dapat disimpulkan bahwa instrumen e-money saat ini masih kurang populer. 

Pengawasan terhadap Penyelenggaraan Kegiatan Usaha Pengiriman Uang (KUPU) Pengawasan terhadap penyelenggara KUPU nonbank dilakukan secara desentralisasi oleh Kantor Pusat Bank Indonesia dan Kantor Bank Indonesia. Jumlah

penyelenggara

KUPU

yang

telah

memperoleh izin dari Bank Indonesia tercatat sebanyak 71 Penyelenggara. Dari jumlah tersebut 27 penyelenggara berada di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia. Berdasarkan hasil on-site visit yang telah dilakukan terhadap beberapa penyelenggara terlihat bahwa pemahaman penyelenggara KUPU terhadap proses identifikasi Know Your Customer dan Anti Money Laundering masih perlu ditingkatkan. Berdasarkan hal ini, Bank Indonesia telah menyusun beberapa kegiatan untuk meningkatkan pemahaman para penyelenggara KUPU terhadap penerapan aspek Know Your Customer dan Anti Money Laundering.

 Halaman 53 


Boks: Financial Sector Assesment Program Kegiatan Financial Sector Assesment Program yang dilakukan oleh IMF dan World Bank terhadap penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS telah selesai dilakukan pada awal tahun 2010. Kegiatan FSAP tersebut bertujuan untuk melihat sampai sejauh mana pemenuhan penyelenggaraan Sistem BIRTGS terhadap 10 Core Principles for Systemically Important Payment Systems, serta sejauh mana pemenuhan penyelenggaraan BI-SSSS terhadap IOSCO Recommendations on Securities Settlement Systems. Hasil akhir penilaian FSAP baik terhadap Sistem BI-RTGS maupun BI-SSSS telah dianggap

sound

Berdasarkan asessment terhadap Sistem BI-RTGS, terdapat beberapa rekomendasi terkait pemenuhan core principles (CP) yaitu CP I (Legal Basis), CP IX (Access Policy) dan CP X (Governance, Accountable dan Transparancies) yang mendapatkan status Broadly Observed. Untuk menindaklanjuti hasil rekomendasi tersebut, Bank Indonesia telah melakukan beberapa upaya, yaitu: 1.

Penyusunan Undang-Undang Transfer Dana sebagai landasan hukum yang mencakup baik sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia (Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI) maupun sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Sampai dengan Desember 2010, draft UU tersebut sedang dalam proses pembahasan akhir dengan DPR RI.

2.

Menyusun kajian terkait access policy bagi peserta sistem pembayaran khususnya bagi peserta sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, sebagai langkah awal untuk penerapan access criteria yang lebih mendukung aspek tranparansi dan kesetaraan.

3.

Melakukan pengawasan yang lebih komprehensif terhadap operasional BI-SSSS sebagai bagian dari pengawasan sistem pembayaran.

Selain assessment terhadap 10 core principles tersebut, assessment juga dilakukan terhadap 4 tanggung jawab Bank Sentral dalam mengimplementasikan 10 core principles dalam penyelenggaraan Sistem BIRTGS. Berdasarkan hasil assessment

tersebut, terhadap hal-hal yang direkomendasikan untuk

ditindaklanjuti, Bank Indonesia telah melakukan penandatanganan Memorandum of Understanding (MOU) kerjasama dengan BAPEPAM. Kerjasama ini antara lain terkait dengan tukar menukar informasi dalam rangka pengawasan lembaga keuangan bukan bank. MoU ini juga mendukung upaya pengawasan terhadap penyelenggaraan sistem pembayaran di luar Bank Indonesia. Sementara itu berdasarkan hasil assessment terhadap BI-SSSS, dalam pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS ke depan, Bank Indonesia akan menggunakan jaringan komunikasi SWIFT yang merupakan standar internasional, sehingga akan lebih mempermudah dalam melakukan integrasi (cross border link) dengan financial institution di negara lain.

 Halaman 54 


Penetapan Arah Kebijakan dan Langkah Pengembangan ke Depan

 Halaman 55 


2.

hasil operasi moneter oleh Bank Indonesia; dan

3.

hasil kliring dari transaksi pembayaran antar-bank yang diselesaikan melalui SKNBI17 dan sistem pembayaran ritel antar-bank lainnya seperti hasil kliring dari transaksi pembayaran antar-bank melalui shared ATM Network.

Pada tahun 2010, total nilai transaksi pembayaran melalui Sistem BI-RTGS18

mencapai 9 kali dari nilai

produk domestik bruto (PDB)19 Indonesia. Adapun peran vital BI-SSSS dalam mendukung

Penetapan Arah Kebijakan dan Langkah Pengembangan ke Depan

perekonomian di Indonesia didasarkan dari fungsinya sebagai sarana transaksi dengan Bank Indonesia dan penatausahaan surat berharga (SBI dan SBN) secara elektronik yang terhubung langsung antara peserta, penyelenggara dan Sistem BI-RTGS. Untuk memitigasi risiko kegagalan setelmen pada salah satu sisi aset, yaitu risiko gagal serah surat berharga atau risiko gagal serah dana (gagal bayar), Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS memiliki suatu mekanisme setelmen yang mengatur penyelesaian kewajiban serah

Inisiatif Pengembangan Sistem BI-RTGS dan BISSSS Generasi II Sebagaimana telah diulas sebelumnya, Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS termasuk dalam systemically important payment system (SIPS). Peran kedua core financial system infrastructures tersebut cukup vital dalam mendukung kegiatan perekonomian di Indonesia

surat

berharga

penyelesaian

kewajiban

melalui serah

BI-SSSS20 dana

dan

(kewajiban 21

pembayaran) melalui Sistem BI-RTGS

dilakukan

secara bersamaan (simultaneous settlement), atau dikenal dengan istilah mekanisme setelmen Deliveryversus-Payment (DvP). Seiring dengan peningkatan kegiatan perekonomian dan pasar keuangan di Indonesia serta transaksi

Sebagai suatu sistem pembayaran nilai besar, selain

17

digunakan untuk memproses transfer dana antar bank

menggunakan instrumen pembayaran cek dan bilyet giro (warkat

yang bernilai besar dan bersifat segera (time critical),

debit) dan transfer kredit (instrumen pembayaran transfer kredit).

Sistem BI-RTGS digunakan pula untuk memproses

18

transaksi pembayaran yang merupakan penyelesaian

Total nilai transaksi pembayaran pada Sistem BI-RTGS di tahun 2010

adalah sebesar Rp54.169 triliun 19

atas:

Transaksi pembayaran antar-bank yang diselesaikan melalui SKNBI

Perkiraan nilai PDB Indonesia di tahun 2010 adalah sebesar Rp6.422

triliun 20

1.

transaksi di pasar keuangan, yang meliputi:

Pemindahan kepemilikan surat berharga dari rekening surat

berharga penjual ke rekening surat berharga penjual



PUAB Rupiah;



pasar surat berharga (pasar primer dan

berharga (atau yang merupakan bank dari pembeli surat berharga) ke

sekunder); dan

rekening bank peserta BI-RTGS penjual surat berharga (atau yang

PUAB Rupiah terhadap valas;

merupakan bank dari penjual surat berharga)



21

Pemindahan dana dari rekening bank peserta BI-RTGS pembeli surat

 Halaman 56 


ekonomi dan pasar keuangan lintas batas negara,

TIK dari kedua sistem yang diselenggarakan oleh Bank

volume dan nilai transaksi pada kedua core financial

Indonesia tersebut.

system infrastructures di Indonesia tersebut terus mengalami peningkatan yang signifikan dari tahun ke

Pada penyelenggaraan SIPS di banyak negara lainnya, telah terjadi perubahan penggunaan infrastruktur, dari

tahun.

perangkat TIK yang bersifat proprietary23 menjadi infrastruktur TIK yang bersifat de facto standard 1,400,000

product,

5,000

yang

mengikuti

standar

dalam

4,500

1,200,000

penyelenggaraan financial services seperti standar dari

4,000

1,000,000

3,500

800,000

3,000

International Organization for Standardization (ISO).

2,500 600,000

Standar-standar tersebut meliputi antara lain:

2,000 Transaksi Volume

400,000

1,500

Transaksi Nominal (Rp triliun)

1,000

200,000



500

-

standar untuk format perintah transaksi keuangan

Des 10

Okt 10

Nov 10

Ags 10

Sep 10

Jul 10

Mei 10

Jun 10

Mar 10

Apr 10

Feb 10

Jan 10

(financial message format standard) termasuk message format untuk transfer dana dalam suatu SIPS dan message format untuk transfer surat

Grafik Perkembangan transaksi BI-RTGS

berharga

dalam

suatu

Securities

Settlement

System; Inisiasi pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II dilatarbelakangi dengan hal-hal sebagai



standar untuk perangkat pengamanan (security features) pada infrastruktur TIK untuk transaksi

berikut:

keuangan termasuk infrastruktur TIK dari suatu 1.

Upaya meningkatkan performa layanan dan kehandalan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

SIPS dan Securities Settlement System; dan 

penggunaan message carrier yang handal dan

untuk

efisien untuk mentransmisikan data transaksi

meningkatkan performa layanan Sistem BI-RTGS yang

keuangan termasuk untuk mentransmisikan data

telah diselenggarakan sejak November 2000 dan BI-

transaksi pembayaran dalam suatu SIPS dan data

SSSS yang telah dioperasikan sejak Februari 2004,

transfer surat berharga dalam suatu Securities

infrastruktur Teknologi Informasi dan Komunikasi

Settlement System.

Guna

22

(TIK)

mempertahankan,

dan

bahkan

dari kedua sistem setelmen dana dan surat

berharga tersebut perlu ditingkatkan kehandalan dan kapasitas pemrosesannya. Ditambah lagi dengan konstrain

semakin

berkurangnya

dukungan

pemeliharaan teknis secara penuh pada infrastruktur

Contoh penggunaan infrastruktur dengan standarstandar di atas adalah penggunaan layanan financial message carrier yang dioperasikan oleh Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) yang telah digunakan untuk messaging transaksi pembayaran pada +62 (enam puluh dua) SIPS

22

Terdiri dari: i)

ii)

Komputer Penyelenggaraan (Host Computer) di Bank

domestik dan untuk messaging transfer surat

berharga pada Securities Settlement System di 53

Indonesia sebagai Penyelenggara Sistem BI-RTGS dan BI-

negara. Penggunaan perangkat TIK yang standar pada

SSSS;

infrastruktur pasar keuangan di banyak negara

Komputer Peserta di lokasi Peserta Sistem BI-RTGS dan BI-

tersebut dimaksudkan antara lain untuk tujuan

SSSS; dan iii)

Jaringan

Komunikasi

yang

mengkoneksikan

Host

Computer dengan Komputer Peserta di lokasi seluruh peserta Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS

23

Sistem BI-RTGS saat ini tidak sepenuhnya sesuai dengan standard untuk RTGS systems, di mana hal ini terjadi pula pada sistem RTGS “generasi pertama” dari beberapa negara lainnya yang dikembangkan pada dekade 1990-an dan awal 2000-an

 Halaman 57 


efisiensi dalam penyelesaian transaksi pasar keuangan

infrastruktur TIK yang standar pada Sistem BI-RTGS

lintas batas negara yang semakin berkembang, yang

dan BI-SSSS, penyelenggaraan kedua core financial

menuntut pula kehandalan dari infrastrukturnya. Dari

infrastructures

sudut pandang pelaku pasar keuangan (perbankan),

bahkan interlinkable dengan infrastruktur sistem

penggunaan perangkat TIK yang standar berarti

keuangan dari negara-negara lainya. Pada gilirannya

penggunaan

di

hal tersebut dapat memfasilitasi implementasi dari

tempatnya, yang digunakan baik untuk messaging

inisiatif-inisiatif pembentukan ekonomi atau pasar

transaksi keuangan ke infrastruktur sistem keuangan

keuangan terintegrasi/bersatu dalam suatu kawasan

domestik (sistem RTGS dan Securities Settlement

seperti inisiatif MEA mulai 2015 dan dan inisiatif pasar

System domestik, dan sistem lainnya seperti sistem

obligasi terintegrasi Asia atau Asian Bond Market

pembayaran

Initiative (ABMI).

shared

ritel

(common)

infrastructure

antar-bank),

maupun

untuk

tersebut

dapat

interoperable

dan

messaging perintah transaksi pembayaran dan surat berharga ke lembaga keuangan korespondennya atau

3.

Upaya

pemenuhan

standar

meningkatkan

efisiensi

penggunaan

likuiditas

ke infrastruktur sistem keuangan di negara lain. 2.

Upaya

internasional

penyelenggaraan SIPS dengan mengacu pada

Pada penyelenggaraan sistem RTGS di beberapa negara26

telah

dikembangkan

pula

mekanisme

penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat

rumusan CP-SIPS dan IOSCO

mengefisienkan

penggunaan

likuiditas.

Tuntutan akan penyelenggaraan SIPS (sistem RTGS)

Pengembangan terkini pada sistem pembayaran nilai

dan

besar tersebut dikarenakan mekanisme setelmen

SSS

yang

memenuhi

Core

Principles

for

24

Systemically Important Payment System (CP SIPS) dari

transfer

Bank

dana

antar-bank

pada

sistem

RTGS

dan

dilaksanakan secara satu-p`er-satu transaksi (gross

Recommendations for Securities Settlement Systems25

basis) sehingga bank-bank peserta suatu sistem RTGS

dari task force BIS dan International Organization of

harus mengalokasikan likuiditas yang relatif besar

Securities Commissions (IOSCO), juga merupakan latar

untuk

belakang

pada

seluruh transfer dananya. Salah satu contoh fitur

infrastruktur dan penyelenggaraan Sistem BI-RTGS dan

terkini pada sistem RTGS yang dapat menghemat

BI-SSSS. Pada acuan-acuan dari kedua lembaga

penggunaan likuiditas adalah mekanisme meng-offset-

multilateral tersebut terdapat pula prinsip penggunaan

kan transfer dana antar-bank yang terkait antara dua

infrastruktur TIK yang handal dan efisien dalam

bank27 (bilateral offsetting)28, meskipun setelmen dari

penyelenggaraan

yang

seluruh transfer dana yang berhasil di-offset-kan

dimaksudkan antara lain untuk dapat memfasilitasi

tersebut tetap dilakukan satu per satu transaksi.

penyelesaian transaksi pasar keuangan lintas batas

Apabila

negara yang semakin efisien dan aman. Hal tersebut

perekonomian suatu negara (market liquidity shock)

dimungkinkan untuk terjadi melalui penggunaan

yang

for

International

pengembangan

suatu

Settlements

lebih

SIPS

dan

(BIS)

lanjut

SSS,

dapat

ada

memenuhi

tekanan

berdampak

pada

kewajiban

ketatnya ketatnya

pembayaran

likuiditas likuiditas

pada dari

infrastruktur TIK yang standar. Dengan penggunaan 26

24

Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss43.pdf?noframes=1: BIS CPSS, Core Principles for Systemically Important Payment Systems (CP SIPS), January 2005, Basel, Switzerland (page 1, 37 & 38 (CP VII & Box 12: Examples of international, national and industry-level standards, guidelines and recommendations)) 25

Sumber: http://www.bis.org/publ/cpss46.pdf?noframes=1: BIS & IOSCO, Recommendations for Securities Settlement Systems (SSS), November 2001, Basel, Switzerland (page 1, 21 & 22 (Recommendation 16))

Termasuk pada sistem RTGS Singapura generasi II (MEPS+), sistem RTGS Dolar HongKong (HKD CHATS – P2), sistem RTGS Jepang generasi II (BOJ RTGS-XG), sistem RTGS Korea Selatan generasi II (BOK-WIRE), sistem RTGS Australia (RITS), dan juga akan dikembangkan pada sistem RTGS Malaysia (RENTAS) dan sistem RTGS Thailand (BATHNET) 27

Misalnya meng-offset-kan transfer-transfer dana dari Bank A kepada Bank B dengan transfer-transfer dana dari Bank B kepada Bank A 28

Terlampir perbandingan setelmen secara gross dan bilateral offsetting

 Halaman 58 


perbankan peserta sistem RTGS di negara tersebut (payment system liquidity shock)29, adanya fasilitas penyelesaian transfer dana antar-bank yang dapat menghemat penggunaan likuiditas tersebut akan mendukung kelancaran penyelesaian transfer-transfer dana dalam Sistem BI-RTGS dalam kondisi adanya financial distress tersebut30. Pada gilirannya hal tersebut

akan

mendukung

tetap

terpeliharanya

stabilitas di pasar keuangan atau stabilitas sistem keuangan. 4.

Upaya

mengakomodir

dinamika

di

Bagan 6 Grand design Pengembangan Sistem BI RTGS dan BI SSSS Generasi II

pasar

keuangan Indonesia Dinamika

pada

pasar

keuangan

di

Indonesia

diperkirakan akan terus terjadi pada waktu-waktu ke depan, dengan adanya jenis instrumen baru di pasar keuangan. Begitu pula dengan pengkinian kebijakan untuk menindaklanjuti dinamika di pasar keuangan, seperti kebijakan Bank Indonesia untuk menggunakan jenis instrumen yang baru berkembang di pasar keuangan Indonesia dalam operasi pasar terbuka (OPT)-nya dan dikeluarkannya jenis instrumen baru oleh

pemerintah

untuk

mendukung

kegiatan

pembiayaan rutin dan pembangunan oleh pemerintah.

Berdasarkan latar belakang di atas dan kajian serta evaluasi yang telah dilakukan atas penyelenggaraan dan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS saat ini, maka disimpulkan perlunya langkah pembaharuan dan penyempurnaan pada kedua core financial system infrastructures tersebut melalui pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II. Pengembangan (penambahan) Siklus Kliring dan Setelmen secara periodik (Multiple Cycles) untuk Kliring Kredit Untuk menunjang kegiatan transfer dana yang efisien

Grand design dari arsitektur Sistem BI-RTGS dan BI-

dan aman dalam perekonomian, Bank Indonesia

SSSS Generasi II adalah sebagaimana bagan 6.

dalam

peranannya

sebagai

operator

sistem

pembayaran antar-bank menyediakan 2 (dua) sistem yaitu Sistem BI-RTGS untuk transfer dana antar-bank bersifat time critical dan/atau bernilai besar dan SKNBI untuk

transfer

dana

antar-bank

bersifat

retail.

Disamping nominal transaksi, perbedaan mendasar lainnya antara Sistem BI-RTGS dengan SKNBI adalah 29

Berdasarkan Working Paper “Likuiditas Perekonomian dan Pengaruhnya terhadap BI-RTGS dan BI-SSSS) oleh Wahyu DeNaira dan Muslimin Anwar (Peneliti Ekonomi di Biro Riset Ekonomi (BRE), Direktorat Riset Ekonomi dan Kebijakan Moneter (DKM), Bank Indonesia), terdapat korelasi yang tinggi antara likuiditas moneter (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas di dalam Sistem BI-RTGS, antara likuiditas makroekonomi (M2, M1 dan M0) dengan nominal transaksi BI-RTGS, dan antara likuiditas perekonomian (M2, M1 dan M0) dengan likuiditas perbankan, sehingga diusulkan agar dalam perkembangannya ke depan perlu dikembangkan infrastruktur Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS yang semakin handal, aman, cepat, efisien, dan efektif dalam menopang seluruh kegiatan transaksi swasta dan pemerintah serta membantu memperlancar dan mempercapat transmisi kebijakan moneter untuk mewujudkan tujuan Bank Indonesia yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

menyangkut mekanisme setelmennya. Untuk transfer-

30

tertentu di jam operasional SKNBI, dan hasil kewajiban

Terlampir simulasi bagaimana mekanisme penghemat likuiditas pada sistem RTGS (dalam hal ini bilateral offsetting) dapat meningkatkan resilience dari sistem RTGS terhadap liquidity shock

transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS disettle secara satu per satu transaksi (gross settlement) dan

sesegera

mungkin

(real

time

settlement)

sepanjang waktu jam operasional Sistem BI-RTGS. Sedangkan untuk transfer-transfer dana antar-bank melalui SKNBI di-settle melalui proses multilateral netting (kliring) terlebih dahulu pada waktu-waktu

 Halaman 59 


pembayaran atau penerimaan pembayaran secara

setelmen terakhir (period ke-4) dapat dibukukan ke

netto dari masing-masing peserta akan dibuku pada

rekening nasabah penerima transfer dana kredit

rekening giro peserta di Sistem BI-RTGS pada waktu-

sebelum pukul 09.00 WIB keesokan harinya.

waktu tertentu pula. Sejalan dengan meningkatnya aktivitas ekonomi dari

Rekomendasi Pengembangan Sistem Pembayaran dan Setelmen ASEAN

waktu ke waktu, masyarakat membutuhkan adanya layanan transfer dana antar-bank yang tidak saja aman

Working Committee on Payment and Settlement

namun juga efisien (termasuk biayanya) dan cepat

Systems (WC-PSS) sebagai bagian dari ASEAN Process

(dapat segera menerima transfer dana secara efektif).

untuk sub area sistem pembayaran dan setelmen

Walaupun

dapat

dibentuk dengan tujuan untuk menyiapkan sistem

diakomodasi oleh layanan transfer dana antar-bank

pembayaran dan setelmen negara-negara anggota

Sistem BI-RTGS, namun karena relatif besarnya biaya

ASEAN

transfer dana antar-bank melalui Sistem BI-RTGS,

penyusunan kajian dan penyediaan rekomendasi

maka untuk mengakomodasi kebutuhan masyarakat

kebijakan bagi pengembangan sistem pembayaran

tersebut di atas Bank Indonesia telah melakukan

dan setelmen maupun koordinasi bagi harmonisasi

pengembangan lebih lanjut pada pada Kliring Kredit

sistem pembayaran dan setelmen di tingkat ASEAN.

kebutuhan

tersebut

telah

SKNBI yaitu dengan menambah jumlah siklus kliring (perhitungan multilateral netting) untuk transfer kredit antar-bank (siklus Kliring Kredit SKNBI) dan siklus setelmen hasil netto dari Kliring Kredit SKNBI ke Sistem BI-RTGS. Dengan adanya mekanisme multiple clearing of credit transfers dan multiple settlement of net figures dari Kliring Kredit SKNBI, perbankan peserta SKNBI dapat lebih cepat memperoleh data dan dana dari setelmen hasil netto Kliring Kredit, yang pada akhirnya nasabah pun dapat menerima dana efektif lebih cepat lagi. Mekanisme multiple settlement hasil Kliring kredit SKNBI ke Sistem BI-RTGS tersebut direncanakan untuk implementasi pada Januari 2011.

Untuk

dalam

menyambut

mencapai

MEA

tujuannya

2015

tersebut,

melalui

WC-PSS

menyusun kerangka strategis untuk pengembangan dan harmonisasi sistem pembayaran dan setelmen ASEAN.

Implementasi

MEA

2015,

yang

akan

meningkatkan transaksi lintas batas dalam kawasan ASEAN akan memerlukan sistem pembayaran dan setelmen yang efisien, aman, dan handal, dengan memperhatikan konsumen.

aspek

Persiapan

perlindungan sistem

kepada

pembayaran

dan

setelmen ASEAN membutuhkan identifikasi kebutuhan bisnis dari masing-masing negara, yang diperlukan dalam menentukan pengembangan dan harmonisasi yang diperlukan atas komponen-komponen utama

Dengan adanya pengembangan tersebut maka pada

sistem pembayaran dan setelmen di area setelmen

22 Desember 2010 Bank Indonesia menerbitkan

transaksi perdagangan, transaksi pembayaran ritel,

perubahan ketentuan penyelenggarann SKNBI, yaitu

pengiriman uang, dan setelmen pasar modal.

melalui

BI)

bebas barang dan jasa diantara negara ASEAN

Nomor 12/34/DASP perihal Perubahan atas Surat

membutuhkan setelmen perdagangan lintas batas.

Edaran Bank Indonesia Nomor 12/8/DASP tanggal 24

Arus bebas tenaga kerja terdidik akan membutuhkan

Maret 2010 perihal Sistem Kliring Nasional Bank

jasa pengiriman uang lintas batas. Arus bebas investasi

Indonesia. Dalam SE BI tersebut diatur bahwa

dan arus modal yang lebih bebas akan membutuhkan

pembukuan ke rekening nasabah di bank penerima

setelmen pasar modal lintas batas. Lebih lanjut, dalam

transfer kredit antar-bank melalui SKNBI dilakukan

proses

dengan prinsip same day settlement (dibukukan pada

pembayaran dan setelmen akan memerlukan adanya

hari yang sama), namun untuk siklus kliring dan

standardisasi.

Surat

Edaran

Bank

Indonesia

(SE

 Halaman 60 

harmonisasi

dan

pengembangan

Arus

sistem


Berdasarkan hal tersebut, WC-PSS menyusun kajian di

pembayaran,

lima bidang, yaitu cross border trade settlement, cross

pembayaran yang meliputi penggunaan messaging

border

standard & format, interkoneksi, dan pengembangan

retail

payments,

cross

border

money

harmonisasi

mekanisme

dan standardization. Kajian tersebut disusun dengan

memperkuat

membandingkan kondisi saat ini dengan kondisi yang

regional, baik dari sisi instrument maupun jasa yang

dibutuhkan oleh bisnis atau aktivitas perekonomian.

diberikan,

Hasil

dengan

akan

dipergunakan

sebagai

dasar

peran

jaringan sistem

melakukan melakukan

informasi

capacity Joint

dan

sistem

remittance, cross border capital market settlement,

kajian

pengumpulan

infrastruktur

data,

pembayaran

building activities

Research,

melakukan

penyusunan rekomendasi kebijakan, milestone, dan

program edukasi kepada konsumen, serta melakukan

rencana kerja. Dalam kajian ini, efisiensi, keamanan,

kerjasama di bidang pengawasan sistem pembayaran.

kehandalan,

dan

perlindungan

konsumen

akan

menjadi dasar penyusunannya. Rekomendasi atas kebijakan, milestone, dan rencana kerja untuk masingmasing negara akan berbeda sesuai dengan kondisi

Hasil studi cross border capital market memperlihatkan telah

ada

beberapa

inisiatif

pengembangan

infrastruktur pasar modal, antara lain Pan Asian Central Securities Depository (CSD) Alliance, Asian

masing-masing negara.

Bond Market Inisiatif (ABMI) yang mengusulkan model Berdasarkan studi dan survei cross border trade

Asian Institutional CSD (ICSD) dan CSD Linkage.

settlement,

Adapun rekomendasi dari pengembangan ke depan

direkomendasikan

untuk

dapat

dikembangkan model penggunaan mata uang lokal

adalah

dengan beberapa mekanisme yaitu model bank

infrastruktur cash settlement dari transaksi pasar

koresponden, model jaringan bank regional dan

modal yang dapat dilakukan melalui kebijakan untuk

kemungkinan pengembangan interoperability/inter-

menerima bank dari negara lain dalam RTGS serta

linkage RTGS untuk memfasilitasi setelmen dana untuk

mengembangkan RTGS linkages di antara negara-

transaksi perdagangan lintas batas negara.

negara ASEAN. Adapun untuk CSD, terdapat alternatif

pengembangan

RTGS

yang

merupakan

untuk CSD yang dikelola oleh bank sentral akan tetap Untuk money remittance direkomendasikan untuk mendorong

perkembangan jasa remitansi formal,

mendorong

kerjasama

antara

negara

untuk

meningkatkan transparansi, pengumpulan informasi,

berjalan beriringan dengan CSD yang dikelola oleh pihak lain di luar bank sentral sehingga akan ada dua investasi dalam pengembangan CSD yang terpisah, satu dari bank sentral dan pihak di luar bank sentral.

dan harmonisasi pengembangan jasa remitansi formal, melakukan edukasi kepada tenaga kerjanya untuk

Studi dan survei standardisasi menghasilkan suatu

melakukan remitansi melalui jasa remitansi formal,

rekomendasi untuk meningkatkan koordinasi dengan

bank sentral mengawasi pelaksanaan perlindungan

badan standardisasi nasional di masing-masing negara

konsumen melalui pengawasan terhadap keluhan

untuk

nasabah serta melakukan kerjasama pengawasan

standardisasi jasa keuangan, melakukan pilot project

(cooperative oversight) terhadap jasa remitansi.

untuk mempelajari peran standardisasi dalam proses

memperoleh

informasi

perkembangan

sistem pembayaran secara end to end, melakukan Dalam

studi

cross

direkomendasikan

border

untuk

retail

melakukan

payment harmonisasi

ketentuan, yang meliputi kerangka hukum transaksi

eksplorasi akan kemungkinan pembentukan ASEAN Credit Transfer (ACT) Scheme untuk mengakomodasi standardisasi di kawasan ASEAN.

lintas batas negara, kebijakan yang bersifat resiprokal, mekanisme pertukaran valuta asing, serta mendorong partisipasi

institusi

non

bank

dalam

sistem

 Halaman 61 


people yang selama ini belum dapat dijangkau oleh

Strategi Implementasi Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet

industri perbankan, baik karena wilayah yang terpencil

Ke depan, Bank Indonesia akan mempersiapkan implementasi Standar Nasional Kartu Chip ATM/Debet. Persiapan tersebut akan dilakukan pada awal tahun 2011

dengan

melakukan

assessment

potensi

maupun budaya kelompok masyarakat tersebut yang belum terbiasa dengan industri perbankan. Pada gilirannya hal ini diharapkan dapat meningkatkan financial inclusion bagi unbanked people.

kerawanan. Assessment potensi kerawanan dilakukan

Ke depan, beberapa upaya yang dapat dilakukan

untuk mengantisipasi potensi risiko selama masa

untuk lebih mendorong akses masyarakat terhadap

implementasi (transisi), sehingga dapat merancang

penggunaan layanan sistem pembayaran khususnya

strategi

melalui e-money dan KUPU antara lain:

mitigasi

yang

harus

dilakukan.

Tujuan

assessment lebih difokuskan pada upaya mengetahui

1.

titik potensial sumber kerawanan yang bersifat major.

Meninjau ketentuan mengenai e-money dan KUPU

khususnya

kelembagaan Strategi Pengembangan E-Money ke Depan 2.

interoperability

yang

interoperability

akan

diarahkan

pada

multipurpose dimana suatu e-money dapat digunakan

server-based

yang

berbeda,

maka

pengembangan standar akan difokuskan terlebih

3.

4.

data tersimpan di dalam kartu (offline). Dengan demikian, jenis e-money ini dipandang lebih sesuai sebagai instrumen pembayaran yang digunakan di sektor transportasi maupun ritel. Sementara itu, dioptimalkan

sebagai

layanan

server

akan

transfer/remitansi

melalui pengembangan mobile payment. Financial Inclusion Perluasan

akses

sistem

pembayaran

Mendorong industri sistem pembayaran untuk

daerah terpencil;

waktu proses validasi kartu yang relatif cepat, karena

berbasis

sistem

sistem pembayaran di wilayah perbatasan dan

jenis e-money berbasis chip tersebut terutama adalah

e-money

layanan

melakukan penyebaran infrastruktur dan layanan

dahulu pada e-money berbasis chip. Kelebihan dari

pengembangan

produk-produk

lainnya;

Selanjutnya, mengingat karakteristik e-money chipdan

dan

sama dengan pelaku industri dan otoritas terkait

untuk melakukan transaksi di berbagai merchant. based

penyelenggara

pembayaran yang dapat dilakukan melalui kerja

akan

dilakukan melalui penyusunan standar e-money. Bentuk

masalah

Meningkatkan kegiatan sosialisasi dan edukasi terhadap

beberapa tahun ke depan masih akan difokuskan pada mewujudkan

(seperti

dengan

keagenan) dan perlindungan konsumen;

Arah kebijakan dan pengembangan e-money dalam upaya

terkait

terhadap

masyarakat juga menjadi fokus penting dalam arah pengembangan ke depan. Perluasan akses kepada lembaga non bank dimaksudkan untuk menjangkau segmen masyarakat tertentu khususnya unbanked

 Halaman 62 

Mendorong dan memfasilitasi industri untuk menciptakan interoperability e-money melalui penyusunan standar.


Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk Transaksi Ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) National Payment Gateway (NPG) atau Gerbang Pembayaran Nasional adalah suatu institusi penyedia layanan switching/routing untuk seluruh transaksi elektronik pembayaran ritel (di luar SKNBI) antar penyelenggara sistem pembayaran (bank dan non bank) di Indonesia. Secara hipotetis, keberadaan NPG akan memberikan dampak positif khususnya terhadap sistem pembayaran ritel. Saat ini, dimana terjadi trend perkembangan yang cepat atas keragaman instrumen pembayaran non tunai seperti kartu kredit, kartu ATM, Kartu Debet dan uang elektronik (e-money), serta berbagai delivery channels lainnya, tentunya memerlukan pengembangan infrastruktur penunjang, baik dari sisi front end (antara lain ATM dan mesin Electronic Data Captured atau EDC) maupun berbagai middle end dan logical network (jaringan) yang ada. Hal ini tentunya bertujuan agar instrumen tersebut dapat digunakan secara luas oleh sebanyak mungkin lapisan masyarakat di berbagai lokasi (high penetration rate). Pada satu sisi, perkembangan instrumen pembayaran non-tunai serta delivery channels tersebut telah memberi kemudahan bagi masyarakat dalam melakukan berbagai transaksi pembayaran secara elektronik dengan lebih cepat dan efisien. Namun di sisi lain, adanya kompetisi antar penyelenggara sistem pembayaran dalam penyediaan infrastruktur pembayaran non tunai, khususnya terkait pengembangan infrastruktur jaringan dan front-end delivery channels memberikan implikasi biaya investasi yang tidak kecil. Selain itu, tidak dapat dikesampingkan akan adanya potensi keragamanan adopsi jenis teknologi yang digunakan yang memberikan dampak pada incompability antar instrument/delivery channels yang akhirnya bermuara pada rendahnya utilisasi infrastruktur atau mungkin terjadinya keterbatasan jangkauan layanan infrastruktur (inefisiensi secara nasional). Secara umum, layanan yang diberikan oleh NPG setidaknya mencakup sejumlah transaksi yang memiliki kesamaan dalam perspektif tertentu, jenis delivery channel tertentu, serta berdasarkan jenis institusi tertentu. Berdasarkan jenis transaksinya, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani berbagai jenis transaksi sebagai berikut:

a.

Interbank; transaksi elektronis dilakukan melalui channels yang dimiliki oleh penyelenggara layanan (bank) lain atau sering disebut sebagai transaksi off-us (misalnya sebagaimana yang terjadi dalam transaksi ATM maupun transaksi menggunakan EDC bank lain). Secara teknis, layanan ini dimungkinkan apabila seluruh host bank terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching (NPG).

b. Payment; Layanan ini memungkinkan pelanggan dari berbagai biller untuk melakukan pembayaran melalui berbagai channels milik bank pelanggan tersebut, maupun melalui channels bank lain.

c. berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila antar penerbit e Halamanagreement 63  money sudah mencapai business dan diwujudkan dalam

keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service Management” (TSM) dari semua penerbit e-money. d. On-line transaction; Layanan merchant on-line berkembang dengan pesat. Instrumen pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran


Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila host dari berbagai billers dan host seluruh bank terkoneksi ke sebuah institusi central processing/switching (NPG). c. Prepaid facility/instrument; Layanan ini memungkinkan dilakukannya transaksi e-money melalui terminal/reader milik penerbit e-money yang berbeda. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila antar penerbit e-money sudah mencapai business agreement dan diwujudkan dalam keberadaan sebuah institusi yang bertindak sebagai “Trusted Service Management” (TSM) dari semua penerbit e-money. d. Online transaction; Layanan online merchant berkembang dengan pesat. Instrumen pembayaran yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran pada umumnya adalah kartu kredit atau kartu debet. Mengingat terdapat keharusan bagi merchant dalam memastikan validitas kartu kredit atau kartu debet yang digunakan melalui proses verifikasi oleh bank penerbit kartu, akan menjadi tidak efisien bilamana merchant harus membangun kerjasama bilateral dengan berbagai bank penerbit kartu. Secara teknis layanan ini dimungkinkan apabila terdapat institusi yang berperan sebagai ‘trusted party’ yang menjadi penghubung antara merchant dengan masing-masing penerbit kartu dalam pengiriman data transaksi keuangan, yang memberikan jaminan tingkat security yang tinggi. Berdasarkan jenis delivery channel, NPG sekurang-kurangnya harus mampu melayani transaksi yang dilakukan melalui delivery channel yang bersifat man-assisted ataupun un-manned assisted device, sebagai berikut: a. b. c. d. e. f.

ATM; EDC/POS; Internet/On-Line Transaction; Mobile banking; (Fix) Phone banking (AVR = Automated Voice Response); dan Teller.

Berdasarkan Institusi yang terhubung, NPG setidaknya harus mampu untuk melayani transaksi dari institusi sebagai berikut: a.

Payment access provider; yaitu institusi yang menyediakan sarana yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi keuangan. Institusi ini bisa berupa bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (APMK dan e-money) dan juga sebagai penyedia delivery channel untuk transaksi keuangan (ATM, EDC, internet, mobile phone dan lain-lain), lembaga selain bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit dan e-money), serta independent acquirer sebagai penyedia ATM/EDC.

b.

lembaga selain bank sebagai penerbit instrumen pembayaran (kartu kredit  Halaman 64 

dan e-money), serta independent acquirer sebagai penyedia mesin ATM/EDC. c. Affiliated parties  adalah institusi yang menjadi counterpart dari institusi


Lanjutan Boks: Kebutuhan akan Gerbang Pembayaran Nasional untuk transaksi ritel elektronis di Indonesia (National Payment Gateway) b. Affiliated parties; yaitu institusi yang menjadi counterpart dari institusi penyedia instrumen/akses keuangan. Misalnya berbagai perusahaan biller sebagai penyedia public utilities (listrik, air, komunikasi, internet provider, TV cable dan lain-lain), atau institusi lain yang memiliki pola incoming/penerimaan pembayaran secara regular (misalnya lembaga keuangan non-bank penyedia kredit, asuransi, lembaga pendidikan).

 Halaman 65 


Pengedaran Uang 2010

Pengedaran Uang 2010

 Halaman 66 


Pendahuluan

Pendahuluan

 Halaman 67 


pengedaran uang. Pertumbuhan uang kartal

yang

beredar (UYD) meningkat dengan laju pertumbuhan rata-rata dari 10,7% pada tahun 2009 menjadi 12,1% pada tahun 2010yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun. Meskipun meningkat dibanding tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun 2010 tersebut masih

dibawah

angka

historis

sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara 13,5% sampai 26,3%. Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama tahun 2010 tercermin juga dari sisi aliran uang kartal yang keluar dari Bank Indonesia (BI) ke masyarakat dan

Isu Strategis dan Kebijakan Menuju Peningkatan Kualitas Uang dan Kehandalan Pengedaran Uang

perbankan (outflow). Selama periode laporan, aliran uang

kartal

cenderung

berfluktuasi

dengan

kecenderungan net outflow. Hal ini mencerminkan setiap

tahunnya

dibutuhkan

terjadi

masyarakat

tambahan dan

uang

perbankan.

yang Jumlah

outflow pada tahun 2010 naik 20,4% dari sebesar Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3 triliun, sedangkan jumlah uang kartal yang masuk dari perbankan dan masyarakat ke BI (inflow) meningkat 9,6% dari Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0 triliun. Kenaikan

Seiring dengan perekonomian Indonesia yang terus

outflow juga mengindikasikan adanya pemulihan

bertumbuh, penggunaan uang kartal di Indonesia

ekonomi masyarakat paska krisis keuangan global di

cenderung

tahun 2009, yang sempat menurunkan jumlah

meningkat

meskipun

penggunaan

instrumen non tunai juga mengalami kenaikan. Paska perlambatan ekonomi yang terjadi pada tahun 2009, perekonomian

Indonesia

selama

tahun

2010

menunjukkan daya tahan yang cukup kuat dalam menghadapi dampak perekonomian global yang masih belum stabil. Pada periode tersebut, ekonomi Indonesia mencatat pertumbuhan sebesar 6,1% (yoy), dengan

tingkat

inflasi

7,0%

(yoy).

Dari

sisi

penggunaan instrumen pembayaran, perkembangan tersebut memerlukan ketersediaan jumlah uang kartal yang mencukupi untuk mendukung pertumbuhan kegiatan perekonoman.

outflow uang kartal pada tahun 2009 sebesar 9,1%. Masih

cukup

tingginya

kebutuhan

masyarakat

terhadap uang Rupiah perlu dibarengi dengan perencanaan kebutuhan dan pengadaan uang secara komprehensif

termasuk

ketepatan

realisasinya;

penyempurnaan unsur pengaman uang; kecepatan dan ketepatan layanan kas; kelancaran dan keamanan distribusi uang ke seluruh satuan kerja kas baik di KP dan KBI secara tepat waktu; serta optimalisasi pengelolaan uang kartal. Melalui strategi kebijakan tersebut,

BI

diharapkan

mampu

mengupayakan

pencapaian misi dalam memenuhi kebutuhan uang

Di tengah pemulihan ekonomi paska krisis tahun

kartal masyarakat baik dalam nominal yang cukup dan

2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat

pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar

sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh

dengan optimal.

masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana tercermin pada meningkatnya berbagai indikator

 Halaman 68 


Berkaitan

dengan

itu,

maka

strategi

kebijakan

pengaman uang. Selain itu, upaya penanggulangan

Pengedaran Uang pada tahun 2010 terfokus pada

meluasnya

upaya untuk meningkatkan kehandalan pengedaran

manajemen operasional pengedaran uang, standarisasi

uang dan penyempurnaan kualitas uang,

yang

ULE, serta pengelolaan uang logam merupakan isu

meliputi pemenuhan uang, optimalisasi layanan kas,

strategis lain yang merupakan kelanjutan dari tahun

pengelolaan

serta

sebelumnya. Sementara aspek lain yang menjadi

peningkatan

uang

dan

pendistribusiannya,

pengamanan

elemen

dan

peredaran

uang

palsu,

peningkatan

unsur

perhatian BI dalam penerapan kebijakan adalah masih

pengaman uang, serta peningkatan kelayakan uang

berkembangnya perilaku/kebiasaan hoarding uang

yang beredar di berbagai wilayah termasuk di daerah

logam pecahan kecil oleh masyarakat sehingga UL

terpencil dan terdepan NKRI.

yang beredar tidak kembali ke BI.

Isu Strategis dan Kebijakan Pengedaran Uang

Memperhatikan berbagai isu strategis tersebut, maka Kebijakan BI selama tahun 2010 difokuskan pada

Penanganan kenaikan kebutuhan uang kartal secara

upaya untuk meningkatkan kehandalan uang Rupiah

signifikan menjelang hari raya keagmaan dan tahun

dan penyempurnaan kualitas uang dengan tetap

baru senantiasa menjadi isu strategis di bidang

mengacu pada tiga pilar manajemen pengedaran uang

pengedaran uang setiap tahunnya. Menjelang periode

yaitu 1) Ketersediaan uang Rupiah yang berkualitas, 2)

lebaran 2010, yaitu pada awal ramadhan sampai

Layanan Kas Prima, dan 3) Pengedaran Uang yang

dengan hari H-1 lebaran, jumlah UYD meningkat

aman, handal, dan efisien.

sebesar Rp44,6 triliun atau meningkat sebesar 14,2%

Dalam rangka mendukung ketersediaan uang Rupiah

dari tahun sebelumnya yang mencapai Rp39,2 triliun.

yang berkualitas, beberapa penerapan kebijakan

Demikian pula selama periode Natal dan menjelang

meliputi

Tahun Baru, (sepanjang bulan Desember 2010)

termasuk rencana pengadaan dan realisasi pengadaan

jumlah UYD mengalami kenaikan dari sebesar Rp21,6

uang

triliun pada tahun 2009 menjadi Rp28,7 triliun.

pendistribusian uang ke berbagai wilayah secara tepat

Menghadapi kecenderungan peningkatan kebutuhan

waktu. Selain itu terkait dengan pengkinian unsur

uang kartal yang signifikan pada periode tersebut, BI

pengaman uang, BI mengeluarkan dan mengedarkan

menerapkan

Uang Kertas pecahan Rp10.000 desain baru dan uang

strategi untuk memenuhi berapapun

penyusunan

dan

bahan

rencana

uang,

kebutuhan

yang

diikuti

uang dengan

permintaan uang kartal baik nominal dan pecahan

logam

yang diinginkan oleh masyarakat dan perbankan.

merupakan kebijakan BI untuk menjaga kualitas uang

Meskipun terdapat kenaikan kebutuhan uang kartal

yang diedarkan melalui kegiatan pemusnahan uang

dibandingkan tahun sebelumnya, melalui penerapan

dan melakukan pencabutan uang logam pecahan

kebijakan tersebut terbukti mampu meningkatkan

Rp25. Dari sisi penanggulangan uang palsu, BI tetap

kualitas layanan kas, sehingga pemenuhan uang kartal

mengupayakan intensifikasi dan ekstensifikasi strategi

pada periode hari raya keagamaan 2010 dan tahun

komunikasi melalui sosialisasi dan edukasi ciri keaslian

baru relatif aman dan lancar dibandingkan dengan

uang Rupiah kepada masyarakat baik secara langsung,

tahun-tahun sebelumnya

melalui media, dan kerjasama dengan intansi terkait,

Terkait dengan kualitas uang, isu strategis yang mengemuka adalah masih adanya indikasi beredarnya uang lusuh/uang tidak layak edar (UTLE) di berbagai wilayah termasuk di daerah terpencil dan terdepan NKRI

serta

penyempurnaan

elemen

dan

unsur

pecahan

Rp1.000.

Clean

money

policy

karena terbukti cukup efektif dalam meningkatkan pemahaman masyarakat. kerjasama

dengan

Secara represif, dilakukan

POLRI

dalam

meningkatkan

koordinasi satuan tugas (satgas), pengungkapan kasus tindak pidana uang palsu dan saksi ahli.

 Halaman 69 


Diterapkan pula kebijakan layanan kas prima dalam

informasi dalam mendukung ketersediaan data yang

upaya memenuhi kebutuhan uang

lengkap, akurat, kini, dan utuh.

kartal,

baik

perbankan maupun masyarakat, yang mengutamakan ketepatan,

kecepatan,

dan

keamanan

Kebijakan tersebut antara lain berupa optimalisasi layanan

kas

dengan

menerapkan

dan

mempertahankan Mutu layanan kas sesuai standar internasional; Peningkatan layanan kas terutama menjelang hari raya keagamaan; Perluasan wilayah pilot project kerjasama layanan penukaran uang dengan Perbankan; Pelaksanaan dan pemantauan kebijakan

setoran

penelitian

bayaran

Bank;

terkait

Melakukan

dengan

upaya

pengembangan/penyempurnaan layanan kas; serta pengembangan kompetensi sumber daya manusia. Selain itu, terkait dengan upaya untuk mengotimalkan pengedaran/perputaran uang logam di masyarakat serta perwujudan perlindungan konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010, BI bekerjasama dengan Direktorat

Jenderal

Perdagangan

Dalam

Negeri

Kementrian Perdagangan Republik Indonesia dan Asosiasi

Pengusaha

Ritel

Indonesia

Arah Kebijakan ke depan

layanan.

(APRINDO),

Proyeksi outflow uang kartal pada tahun 2011 diperkirakan meningkat 9% dibandingkan tahun 2010, dengan perkiraan tambahan uang kartal yang beredar di masyarakat sekitar 15%. Proyeksi tersebut didasarkan pada outlook perekonomian Indonesia yang diperkirakan akan tumbuh 6,0-6,5% pada tahun 2011 dengan perkiraan proyeksi inflasi yang menurun pada

angka

5+1%

yang

diperkirakan

akan

mendukung stabilitas nilai tukar Rupiah secara relatif terhadap mata uang lainnya.31 Mempertimbangkan potensi peningkatan kegiatan pengedaran uang pada tahun 2011, prioritas arah kebijakan BI di bidang pengedaran uang tersusun dalam tiga rancangan kebijakan yaitu 1) peningkatan kualitas uang yang beredar di masyarakat dan pemenuhan permintaan uang sesuai dengan jenis pecahan yang dibutuhkan oleh masyarakat/perbankan;

menandatangani Memorandum of Understanding

2) peningkatan efektivitas operasional kas di BI dan

atau

perbankan; serta 3) pengembangan layanan kas BI

Nota

Kesepakatan

tentang

pencanangan

k

Gerakan

tersebut

bertujuan untuk meningkatkan kepedulian

masyarakat dalam penggunaan uang logam (koin)

kepada

masyarakat

dengan

mengoptimalkan

kerjasama dengan peran perbankan dan instansi terkait.

sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia, serta meningkatkan

efektivitas

koin

sebagai

alat

pengembalian dalam kegiatan transaksi perdagangan.

Penerapan kebijakan dalam mewujudkan peningkatan kualitas

uang

yang

beredar

adalah

dengan

mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang kertas melalui up grading desain uang kertas pecahan

Penerapan

kebijakan

dalam

rangka

mencapai

pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien dimaksudkan untuk menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup dan tepat waktu di berbagai wilayah

di

Indonesia.

Strategi

kebijakan

yang

dilakukan di tahun 2010 meliputi peningkatan efektifitas pengiriman uang sacara aman, lancar, tepat waktu ke seluruh wilayah KBI; Pengelolaan persediaan

besar. Dalam rangka mempersamakan standar kualitas uang antara BI, Perbankan, dan CIT akan diberlakukan penetapan pemantauan

standarisasi kualitas

ULE

uang

disertai di

dengan

perbankan

dan

masyarakat. Dari aspek penanggulangan uang palsu, upaya preventif akan tetap dilakukan melalui strategi sosialisasi dan edukasi tentang keaslian uang Rupiah, sedangkan secara represif, pada tahun 2011 akan

uang kartal sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan; Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang; serta

implementasi

dan

pengembangan

sistem

31

Outlook Ekonomi Indonesia 2011 – 2015, Bank Indonesia

 Halaman 70 


dibentuk satuan tugas penanggulangan uang palsu bekerjasama dengan Kepolisian. Strategi untuk meningkatkan efektivitas operasional kas

di

BI

ke

depan

antara

lain

dengan

menyempurnakan sistem dan prosedur layanan kas yang bersifat

antara lain melalui

pengembangan dan penyempurnaan sistem antrian dan pengembangan sistem informasi layanan kas. Sementara itu pengembangan layanan kas pada tahun 2011 diarahkan pada peningkatan kegiatan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil dan terdepan NKRI yang meliputi Negeri Lama, Kepulauan Maluku Utara, dan Papua serta wilayah terdepan NKRI yaitu Entikong, Nunukan-Sebatik, Mianggas, dan Atambua. Dalam kegiatan layanan kas tersebut, untuk meningkatkan pemahaman terhadap uang Rupiah, akan dilakukan pula sosialisasi keaslian uang Rupiah, dan cara memperlakukan uang Rupiah serta untuk kelancaran dan keamanan

distribusi, dilakukan

kerjasama dengan instransi terkait.

 Halaman 71 



 Halaman 72 


Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu

 Halaman 73 


tersebut masih dibawah angka historis sebelum krisis (2005-2008) yang berkisar antara 13,5% sampai 26,3%. Kebutuhan uang kartal yang meningkat selama 2010 juga tercermin dari kegiatan pengedaran uang yang mencatat net outflow sebesar Rp36,3 triliun. Pada periode tersebut, aliran uang yang keluar dari BI ke perbankan dan masyarakat (outflow) sebesar Rp247,3 triliun atau tumbuh sebesar 20,4% dibandingkan tahun sebelumnya, sedangkan aliran uang dari perbankan dan masyarakat ke BI (inflow) mencapai Rp211,0 triliun atau tumbuh 9,7% dibandingkan

Perkembangan Pengedaran Uang dalam Mendukung Perekonomian Nasional dan Temuan Uang Palsu

tahun sebelumnya. Kebutuhan uang kartal yang meningkat perlu diikuti dengan upaya menjaga kualitas uang kartal yang diedarkan. Untuk mencapai tujuan tersebut, BI melakukan pemusnahan uang tidak kayak edar (UTLE) dengan

tetap

mempertimbangkan

kecukupan

persediaan uang kartal untuk mendukung aktivitas ekonomi yang meningkat. Pada tahun 2010, jumlah pemusnahan

uang

kartal

meningkat

137,3%

dibandingkan periode sebelumnya. Sementara itu, dari perkembangan temuan uang palsu

Perkembangan kegiatan pengedaran uang sepanjang

yang

tahun

pengungkapan kasus kejahatan uang palsu

2010

tidak

terlepas

dari

perkembangan

dilaporkan

perbankan,

masyarakat,

serta selama

perekonomian yang berlangsung sepanjang tahun

2010 menunjukkan temuan uang palsu meningkat

berjalan. Ditengah pemulihan ekonomi paska krisis

secara signifikan dibandingkan tahun sebelumnya.

tahun 2008/2009 dan tekanan inflasi yang meningkat

Selama tahun 2010, rasio temuan uang palsu berkisar

sepanjang tahun 2010, penggunaan uang kartal oleh

antara 19 sampai 20 lembar per per satu juta lembar

masyarakat menunjukkan peningkatan sebagaimana

pecahan Rp1.000 ke atas yang diedarkan. Kenaikan

tercermin pada meningkatnya berbagai indikator

temuan

pengedaran uang antara lain jumlah uang beredar

pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian.

uang

palsu

terutama

berasal

dari

(UYD) dan net aliran uang kartal yang keluar dari BI ke Perkembangan Jumlah Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)

perbankan dan masyarakat (net outflow). Pada tahun 2010, pertumbuhan UYD rata-rata mencapai 12,1% yaitu dari Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun, atau meningkat dari pertumbuhan UYD rata-rata tahun 2009 sebesar 10,7%. Meskipun pertumbuhannya meningkat dibanding tahun 2009, laju pertumbuhan rata-rata UYD pada tahun 2010

Sejalan dengan pemulihan ekonomi pasca krisis keuangan, berbagai indikator UYD yaitu posisi UYD akhir

tahun,

pertumbuhan

rata-rata UYD

harian

UYD

menunjukkan

dan

laju

peningkatan

sepanjang 2010. Di tengah perkembangan tersebut,

 Halaman 74 


pola perkembangan UYD selama periode laporan

(yoy) tahun 2010, dan pada pada periode yang sama

masih mengikuti pola musiman sebagaimana tahun

diikuti dengan meningkatnya tekanan inflasi dari

sebelumnya, yaitu terjadi peningkatan UYD pada

2,78% (yoy) menjadi 6,96% (yoy).

periode hari raya keagamaan dan tahun baru. Sementara dari sisi pangsa rata-rata UYD yang berada di

masyarakat

mengalami

dan

di

perbankan

perubahan

relatif

tidak

dibandingkan

tahun

sebelumnya. Jumlah uang kartal yang diedarkan (UYD) merupakan uang

kartal

yang

berada

di

masyarakat

dan

perbankan. Pada posisi akhir tahun 2010, jumlah UYD sebesar Rp318,6 triliun atau meningkat 14,2% dibandingkan posisi yang sama tahun sebelumnya.

Grafik Perkembangan UYD, Pertumbuhan Ekonomi dan Inflasi 2001 - 2010

Fluktuasi UYD harian cenderung mengikuti pola musiman sebagaimana tahun-tahun sebelumnya yaitu terjadi kenaikan secara signifikan pada periode hari raya keagamaan dan tahun baru sebagaimana grafik perkembangan UYD 2007-2010.

Tren UYD rata-rata triwulanan selama tahun 2010 menunjukkan kenaikan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Sedangkan fluktuasi laju pertumbuhan

cenderung

meningkat

pada

tiga

triwulan pertama dan sedikit menurun pada triwulan IV. Hal ini mencerminkan pola kebutuhan uang kartal telah berjalan sesuai dengan pola normal setelah sempat mengalami perlambatan laju pertumbuhan secara gradual yang terjadi pada tahun sebelumnya sebagaimana tabel perkembangan rata-rata UYD. Laju pertumbuhan UYD (qtq) tertinggi terjadi pada triwulan III-2010 yang berbarengan dengan kenaikan Grafik Perkembangan UYD 2007 - 2010

permintaan uang kartal secara signifikan pada periode

Berdasarkan rata-rata harian, jumlah UYD juga

menjelang hari raya Idul Fitri yang terjadi pada bulan

menunjukkan kenaikan yaitu dari rata-rata sebesar

Agustus-September 2010. Demikian pula, posisi UYD

Rp244,4 triliun menjadi Rp274,0 triliun atau terjadi

tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada Triwulan III,

pertumbuhan sebesar 12,1%. Pertumbuhan tersebut

yaitu pada tanggal 8 September atau 1 hari kerja

lebih tinggi dari laju pertumbuhan tahun sebelumnya

sebelum libur Idul Fitri, yang tercatat sebesar Rp324,1

yang tercatat sebesar 10,7%. Laju pertumbuhan UYD

triliun.

yang

lebih

tinggi

dari

laju

tahun

sebelumnya

mencerminkan adanya indikasi pemulihan ekonomi paska

krisis

finansial

global.

Sementara

itu,

peningkatan tekanan inflasi mendorong kenaikan kebutuhan uang kartal untuk kegiatan transaksi ekonomi masyarakat. Laju pertumbuhan ekonomi meningkat dari 4,5% (yoy) tahun 2009 menjadi 6,15

 Halaman 75 


mendorong peningkatan uang kartal di masyarakat,

Tabel Perkembangan Rata-rata UYD

Periode Nominal (Triliun Rp) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Pertumbuhan (qtq) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Pertumbuhan (yoy) Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Tahunan UYD Pertumbuhan UYD Akhir Th Pertumbuhan (yoy)

2008

2009

2010

telah diikuti pula dengan peningkatan likuiditas uang kartal di perbankan untuk mengantisipasi kebutuhan

204,0 206,5 230,2 242,0

235,4 232,6 252,6 256,7

259,4 257,4 287,9 290,6

penarikan uang kartal oleh nasabah dan masyarakat. Tabel Pangsa UYD di Masyarakat dan Perbankan 2009 Masy Bank

Periode

1,8% 1,2% 11,5% 5,2%

-2,8% -1,2% 8,6% 1,6%

1,1% -0,8% 11,8% 0,9%

26,9% 28,5% 30,2% 20,8%

15,4% 12,6% 9,7% 6,0%

10,2% 10,7% 14,0% 13,2%

220,8 26,3% 264,4

244,4 10,7% 279,0

274,0 12,1% 318,6

19,8%

5,5%

14,2%

Pangsa UYD di masyarakat selama tahun 2010 berada

2010 Masy Bank

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember

80.4% 82.6% 83.8% 83.7% 84.4% 85.7% 83.4% 84.1% 82.9% 82.0% 84.6% 84.0%

19.6% 17.4% 16.2% 16.3% 15.6% 14.3% 16.6% 15.9% 17.1% 18.0% 15.4% 16.0%

81.4% 83.1% 83.3% 83.9% 84.5% 84.8% 84.0% 83.6% 80.1% 83.0% 84.4% 84.2%

18.6% 16.9% 16.7% 16.1% 15.5% 15.2% 16.0% 16.4% 19.9% 17.0% 15.6% 15.8%

Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Total

82.3% 84.6% 83.5% 83.5% 83.5%

17.7% 15.4% 16.5% 16.5% 16.5%

82.6% 84.4% 82.6% 83.9% 83.4%

17.4% 15.6% 17.4% 16.1% 16.6%

pada kisaran 80,1% sampai dengan 84,8% atau ratarata sebesar 83,4%, sedikit menurun dari tahun sebelumnya yaitu 83,5%. Namun demikian, UYD di masyarakat secara nominal mengalami kenaikan sebesar 12,0% dari Rp203,5 triliun pada tahun 2009 menjadi Rp227,9 triliun pada tahun 2010. Sementara pangsa UYD di perbankan pada tahun 2010 rata-rata mencapai 16,6%, sedikit meningkat dari tahun sebelumnya yaitu 16,5%. Sepanjang tahun 2010, pangsa UYD tertinggi di perbankan terjadi pada bulan September 2010 untuk mengantisipasi kebutuhan penarikan uang kartal masyarakat pada periode ramadhan dan libur idul fitri sebagaimana dalam tabel pangsa UYD di masyarakat dan perbankan.

Jumlah UYD pada posisi akhir tahun 2010 tercatat sebesar Rp318,6 triliun, meningkat 14,2% dari posisi yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp279,0 triliun. Berdasarkan komposisi UYD per pecahan, pangsa UYD terbesar adalah pecahan Rp100.000 (52,4%) dan pecahan Rp50.000 (36,6%). Adapun pangsa uang pecahan Rp20.000 menurun dari 3,4% menjadi 2,9% dan uang kertas pecahan kecil (Rp10.000 ke bawah) meningkat

dari

sebesar

sebagaimana dalam berdasarkan

nominal.

7,6%

menjadi

8%

grafik pangsa pecahan UYD Terdapat

kenaikan

cukup

signifikan terhadap jumlah nominal uang kertas pecahan Rp100.000 dan Rp10.000 yang beredar di

Pangsa UYD di masyarakat dan di perbankan yang relatif stabil sepanjang tahun 2009 dan 2010 tersebut mencerminkan preferensi masyarakat yang tidak berubah dalam memegang uang kartal. Peningkatan aktivitas ekonomi yang berlangsung pada 2010, yang

masyarakat masing-masing 24,7% dan 39,9%. Berdasarkan

jumlah

lembar/keping

uang

yang

diedarkan, terjadi penurunan pangsa uang pecahan kecil (Rp10.000) ke bawah yaitu dari 61,6% pada

 Halaman 76 


posisi akhir tahun 2009 menjadi 58,5%. Adapun

kegiatan ekonomi yang meningkat, aliran keluar uang

pecahan yang menunjukkan peningkatan adalah

kartal mencatat angka yang lebih besar dari aliran

pecahan Rp100.000.

masuk (net outflow). Dari sisi pola, aliran outflow pada

Peningkatan pangsa uang kartal yang diedarkan pecahan Rp100.000 baik secara nominal maupun jumlah lembar mencerminkan adanya peningkatan kebutuhan uang pecahan besar untuk kebutuhan transaksi masyarakat seiring dengan kenaikan harga serta untuk pemenuhan likuiditas di perbankan. Hal ini tercermin

pada

grafik

pangsa

pecahan

UYD

tahun 2010 masih diwarnai oleh keperluan transaksi terkait dengan perayaan keagamaan dan tahun baru, sedangkan

aliran

masuk

(inflow)

juga

masih

dipengaruhi oleh kebijakan diskrisi kepada perbankan. Sementara berdasarkan wilayah, jumlah outflow terbesar terjadi di wilayah KP dan Sumatera, dan jumlah inflow terbesar masih terjadi di wilayah Pulau Jawa (non KP) dan KP.

berdasarkan lembar/keping.

Jumlah outflow uang kartal menunjukkan kenaikan sebesar 20,4% dari Rp205,5 triliun menjadi Rp247,3 triliun, demikian pula dengan aliran uang yang masuk ke BI dari perbankan dan masyarakat (inflow) meningkat 9,6% dari Rp192,5 triliun menjadi Rp211,0 triliun. Jumlah outflow lebih besar dari inflow, sehingga terjadi net outflow uang kartal sebesar Rp36,3 triliun.

Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Nominal

Grafik Perkembangan Outflow dan Inflow Uang kartal

Berdasarkan Grafik Pangsa Pecahan UYD Berdasarkan Lembar / Keping

data

tersebut

tercermin

adanya

penambahan kebutuhan uang kartal di masyarakat seiring dengan mulai bergairahnya kegiatan ekonomi serta masih kentalnya budaya masyarakat untuk menggunakan uang kartal dan meningkatnya jumlah

Perkembangan Aliran Keluar dan Masuk Uang Kartal Melalui BI Perkembangan aliran keluar dan masuk uang kartal selama

2010

relatif

tidak

berbeda

penduduk usia produktif sebagaimana tergambar pada grafik perkembangan outflow dan inflow uang kartal.

dengan

Selain kegiatan ekonomi yang meningkat, tekanan

perkembangan tahun sebelumnya. Sejalan dengan

inflasi sepanjang 2010 menjadi faktor penting lain

 Halaman 77 


yang memicu kenaikan net outflow uang kartal.

tahun 2010, sedikit berbeda dibandingkan tahun

Sementara tren apresiasi nilai tukar sepanjang 2010,

sebelumnya, yaitu terjadi kenaikan pada triwulan I dan

yang mendorong masyarakat untuk menukarkan

III, sedangkan tahun sebelumnya terjadi pada triwulan

rupiah dengan aset valuta asing, tidak terlalu

I dan IV. Namun demikian, peningkatan inflow

berdampak terhadap fluktuasi net outflow uang kartal

tersebut dipengaruhi oleh faktor yang sama yaitu

sebagaimana

grafik

adanya kebijakan diskresi kepada perbankan untuk

perkembangan net outflow, pertumbuhan ekonomi,

menyetorkan kelebihan likuiditas ULE paska hari raya

inflasi dan nilai tukar.

keagamaan (idul fitri dan natal) serta tahun baru

tergambar

jelas

pada

sebagaimana grafik perkembangan inflow uang kartal.

Grafik Perkembangan Outflow Uang Kartal Grafik Perkembangan Net Outflow, Pertumbuhan Ekonomi, Inflasi dan Nilai Tukar

Pola aliran uang yang keluar dari BI ke perbankan dan masyarakat (outflow) secara triwulanan memiliki pola yang sama selama tiga tahun terakhir. Sampai dengan triwulan III, jumlah outflow mengalami peningkatan dan mencapai jumlah tertinggi pada triwulan III, yaitu sebesar Rp90,2 triliun dan mengalami penurunan pada triwulan IV. Tingginya jumlah outflow pada triwulan III

Grafik Perkembangan Inflow Uang Kartal

tersebut dipengaruhi oleh tingginya kebutuhan uang kartal masyarakat untuk keperluan transaksi pada periode ramadhan dan idul fitri yang terjadi pada awal

Jumlah outflow selama tahun 2010 lebih besar dari

bulan September, sedangkan pada triwulan IV terjadi

jumlah inflow, sehingga pada tahun laporan terjadi

kenaikan kebutuhan uang kartal pada bulan Desember

net outflow sebesar Rp36,3 triliun atau meningkat

menjelang Natal dan Tahun Baru. Jumlah outflow

cukup

setiap

laporan

mencapai sebesar Rp12,6 triliun. Peningkatan tersebut

memperlihatkan jumlah yang lebih besar dibandingkan

mencerminkan adanya tambahan kebutuhan uang

periode yang sama tahun sebelumnya sebagaimana

kartal

grafik perkembangan outflow uang kartal.

sebelumnya sejalan dengan mulai tumbuhnya kegiatan

triwulan

sepanjang

tahun

Pola aliran uang kartal yang masuk ke BI dari perbankan dan masyarakat secara triwulanan pada

signifikan

yang

dari

lebih

tahun

besar

sebelumnya

dibandingkan

yang

tahun

perekonomian di Indonesia paska krisis keuangan global yang terjadi pada tahun 2008-2009.

 Halaman 78 


Outflow tertinggi terjadi pada triwulan III, namun net

wilayah lainnya seperti Sumatera, Jawa (di luar KP),

outflow tertinggi selama tahun 2010 terjadi pada

Kalimantan, Sulawesi dan Papua (Sulampua), terjadi

triwulan IV yang mencapai sebesar Rp29,0 triliun. Hal

peningkatan sebagaimana grafik pangsa outflow

ini disebabkan tingginya outflow dibarengi dengan

berdasarkan wilayah.

tingginya inflow pada triwulan III, sehingga jumlah net outflow pada triwulan III lebih rendah dan bahkan

Untuk jumlah inflow berdasarkan wilayah, pangsa

relatif sama dengan triwulan II.

terbesar masih terjadi di wilayah Pulau Jawa (non KP) dan KP masing-masing sebesar 39,7% dan 24,7% dari

Sementara itu, jumlah outflow uang kartal yang cukup besar pada triwulan IV terjadi menjelang natal dan akhir tahun, sehinga arus uang kartal masuk dalam jumlah besar diperkirakan akan terjadi pada awal triwulan tahun 2011.

total

inflow

selama

tahun

2010.

Sebagaimana

outflow, pangsa inflow di KP menunjukkan penurunan sedangkan di luar wilayah KP menunjukkan pangsa yang

meningkat

dalam

dua

tahun

terakhir

sebagaimana digambarkan apada grafik pangsa inflow berdasarkan wilayah.

Grafik Perkembangan Netflow Uang Kartal

Grafik Pangsa Inflow Berdasarkan Wilayah

Secara regional, jumlah outflow terbesar masih terjadi di wilayah KP dan Sumatera yang mencapai 28,0% dan 27,4% dari total outflow selama tahun 2010.

Hampir seluruh wilayah di KP dan KBI mengalami

Meskipun demikian, pada dua tahun terakhir pangsa

peningkatan jumlah outflow serta kenaikan jumlah

outflow di wilayah KP tersebut menurun, sedangkan di

inflow pada hampir seluruh wilayah, kecuali wilayah Sulawesi,

Ambon

dan

Papua

yang mengalami

penurunan sebesar 2,8%. Jumlah outflow yang lebih besar dari jumlah inflow (net outflow) terjadi di KP dan wilayah lainnya, sedangkan net inflow terjadi di wilayah Jawa (di luar Jakarta). Pola tersebut tidak mengalami perubahan dengan jumlah net outflow dan net inflow yang meningkat dibandingkan tahun sebelumnya.

Grafik Pangsa Outflow Berdasarkan Wilayah

 Halaman 79 


Posisi kas BI terendah pada tahun 2010 tercatat pada

Tabel Net Flow Uang Kartal Berdasarkan Wilayah

tanggal 8 September atau 1 hari kerja sebelum masa

(Triliun Rp) 2008

2009

2010

liburan Idul Fitri yaitu sebesar Rp97,9 triliun dan

(27.6)

(16.3)

(17.1)

tertinggi tercatat pada tanggal 28 April 2010 yang

JAWA NON KP

23.2

32.3

34.0

BALI+NT

(4.1)

(2.5)

(4.3)

SUMATERA

(15.4)

(12.5)

(24.6)

Meskipun terjadi kenaikan permintaan uang kartal dan

KALIMANTAN

(10.6)

(9.0)

(14.6)

jumlah pemusnahan uang selama tahun 2010, namun

(6.9)

(4.5)

(9.8)

dengan didukung oleh perencanaan dan pelaksanaan

(41.4)

(12.6)

(36.3)

WILAYAH KP

SULAMPUA

mencapai Rp150,5 triliun.

pengadaan uang yang komprehensif, maka jumlah persediaan kas BI pada tahun 2010 rata-rata perbulan berada di atas Rp100 triliun sebagaimana tergambar pada grafik perkembangan persediaan kas BI.

Tabel Laju Pertumbuhan Inflow dan Outflow (dalam Persentase) OUTFLOW (%)

INFLOW

WILAYAH 2008

2009

2010

2008

2009

2010

KP

15.6

-2.2

5.8

16.7

25.0

6.0

JAWA NON KP

29.3

-11.9

26.4

23.1

5.5

17.0

BALI+NT

5.5

-18.9

43.6

-14.1

-2.4

29.4

SUMATERA

8.3

-12.8

25.2

21.7

-10.9

3.9

KALIMANTAN

11.0

-4.9

38.5

3.1

10.7

11.1

SULAMPUA

18.5

-13.8

21.5

28.5

-6.2

-2.8

NASIONAL

15.4

-9.3

20.6

19.6

4.3

9.6

Grafik Perkembangan Persediaan Kas BI

Rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-rata jumlah outflow

secara triwulanan selama tahun 2010

berkisar

antara 6,5 sampai 7,4 bulan rata-rata

outflow. Rasio terendah terjadi pada triwulan III yang

Posisi Kas Bank Indonesia

bersamaan dengan tingginya permintaan uang kartal

Perkembangan posisi kas BI selama 2010 berfluktuasi

masyarakat pada periode ramadhan, sedangkan rasio

sejalan dengan perkembangan permintaan uang kartal

tertinggi terjadi pada triwulan II sebagaimana dalam

masyarakat.

tabel perkembangan posisi kas BI.

Ditengah

kegiatan

ekonomi

yang

meningkat, rasio kecukupan posisi kas terhadap rata-

Rasio posisi kas BI selama tahun 2010 secara umum

rata jumlah outflow secara triwulanan menurun

lebih

dibandingkan tahun sebelumnya meskipun tetap

disebabkan

terjaga pada posisi yang aman.

Meskipun demikian, rasio tersebut masih berada pada

Rata-rata posisi kas BI selama tahun 2010 sebesar

kisaran aman yaitu melebihi 3 bulan rata-rata outflow.

rendah

dibandingkan

adanya

kenaikan

tahun

sebelumnya,

rata-rata

outflow.

Rp138,8 triliun atau sedikit meningkat yaitu 4,7% dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai sebesar Rp132,5 triliun. Perkembangan posisi kas BI selama 2010 tersebut berfluktuasi sejalan dengan perkembangan permintaan uang kartal masyarakat.

Posisi kas BI pada akhir tahun 2010 tercatat sebesar Rp122,9 triliun. Sebagian besar persediaan kas BI tersebut adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai 53,6% sebagaimana pada grafik pangsa persediaan

 Halaman 80 


pengedaran uang kertas pecahan Rp10.000, terjadi

Tabel Perkembangan Posisi Kas BI

kenaikan pangsa yang cukup signifikan yaitu dari

2008 2009 2010 Nominal (Triliun Rp) Rata2 Harian 73.3 132.5 138.8 Posisi akhir th 53.7 114.2 122.9 Rata2 triwulan - Tw-1 77.6 99.6 134.9 - Tw-2 82.6 150.1 150.6 - Tw-3 68.5 142.2 131.6 - Tw-4 64.8 137.7 138.2 Pertumbuhan (yoy) Rata2 Harian 18.1% 80.7% 4.7% Posisi akhir th 14.0% 81.8% 0.3% Rata2 triwulan - Tw-1 18.1% 28.3% 35.5% - Tw-2 14.0% 81.8% 0.3% - Tw-3 0.1% 107.5% -7.5% - Tw-4 -1.4% 112.6% 0.3% Rasio Poskas Terhadap Rata-rata Outflow - Tw-1 4.1 5.8 6.7 - Tw-2 4.4 8.8 7.4 - Tw-3 3.6 8.3 6.5 - Tw-4 3.4 8.1 6.8 Tahunan 3.9 7.8 6.8

6,7% menjadi 9,5%.

Kenaikan persediaan kas

pecahan tersebut untuk mengantisipasi permintaan uang desain baru

yang umumnya diminati oleh

masyarakat.

Pemusnahan Uang Mempertimbangkan masyarakat,

sejak

kondisi

kualitas

pertengahan

uang

triwulan

di

II-2010

ditempuh kebijakan untuk meningkatkan standar kualitas uang yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat. Hal ini sejalan dengan clean money policy sehingga selama tahun 2010 jumlah pemusnahan uang

meningkat

secara signifikan

dibandingkan

periode tahun sebelumnya. Kebijakan yang diterapkan adalah dengan melanjutkan strategi peningkatan standar kualitas uang yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat. Kebijakan tersebut dilakukan dengan menetapkan soil level atau tingkat kelusuhan tertentu pada sarana

kas

BI

berdasarkan

nominal.

Sementara

itu,

pengolahan uang yang diberlakukan di seluruh unit

berdasarkan bilyet/keping uang pecahan terbanyak

kerja kas di BI baik di KP dan KBI. Dengan penerapan

adalah Rp50.000 dan Rp1.000 masing-masing sebesar

kebijakan tersebut, jumlah pemusnahan UTLE pada

26,4% dan 14,4%. Tingginya pangsa posisi uang

tahun 2010 meningkat secara signifikan dibanding

pecahan Rp1.000, yang sebelumnya hanya mencapai

tahun sebelumnya sebesar 137,6%. Demikian pula

5,1% dari total bilyet/keping posisi kas BI, dipengaruhi

dengan jumlah bilyet

pengeluaran dan pengedaran uang logam pecahan

meningkat sebesar 56,1% dari 3,2 miliar bilyet

Rp1.000. Demikian pula dengan pengeluaran dan

menjadi 4,9 miliar bilyet.

uang

yang dimusnahkan

Jumlah bilyet uang kertas yang dimusnahkan secara triwulanan relatif sama dengan pola yang terjadi pada tahun 2007 dan 2008, yaitu terjadi penurunan pada triwulan II dan III, kemudian meningkat pada triwulan IV. Hal ini dipengaruhi oleh tingginya aliran uang masuk dari perbankan dan masyarakat ke BI yang sebagian besar dalam kondisi tidak layak edar sebagaimana digambarkan pada grafik perkembangan pemusnahan uang. Grafik Pangsa Persediaan Kas BI Berdasarkan Nominal

Berdasarkan wilayahnya, jumlah pemusnahan uang tertinggi terdapat di wilayah Jawa (non KP) dan Kantor

 Halaman 81 


Pusat Bank Indonesia (KPBI) masing-masing sebesar

pemusnahan uang berdasarkan pecahan (berdasarkan

47,4% dan 23,8% sebagaimana grafik komposisi

nominal).

pemusnahan uang (nominal) berdasarkan wilayah. Tingginya pemusnahan uang di wilayah Jawa (non KP) sejalan dengan pola aliran yang cenderung net inflow.

Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan (Berdasarkan Nominal) Grafik Perkembangan Pemusnahan Uang

Rasio pemusnahan terhadap inflow uang kertas pecahan Rp20.000 ke bawah cenderung stabil pada kisaran 85% ke atas, yang mencerminkan bahwa sebagian besar uang pecahan tersebut yang masuk kembali ke BI adalah UTLE. Namun demikian rasio pemusnahan uang terhadap inflow pecahan Rp50.000 dan Rp100.000 menunjukkan kenaikan, masingmasing dari 21,7% dan 27,0% menjadi 55,6% dan 69,1%.

Grafik Komposisi Pemusnahan Uang (Nominal) Berdasarkan Wilayah

Berdasarkan denominasi, sebagian besar pemusnahan uang adalah pecahan Rp50.000 yang mencapai 51,1% dari total pemusnahan uang kertas. Terdapat peningkatan

pangsa

pemusnahan

uang

kertas

pecahan Rp50.000 dan Rp100.000, sejalan dengan kebijakan untuk menjaga kualitas ULE pecahan besar. Berdasarkan jumlah bilyet, pecahan Rp50.000 dan

Grafik Pangsa Pemusnahan Uang Berdasarkan Pecahan (Berdasarkan Jumlah Bilyet)

Rp1.000 merupakan dua pecahan terbanyak yang dimusnahkan masing-masing 29,6% dan 24,0%. Pada tahun 2010 terdapat kenaikan pangsa pemusnahan uang kertas untuk pecahan Rp50.000 dan Rp100.000 masing-masing dari 17,0% dan 5,2% menjadi 29,6% dan

10,6%,

sedangkan

pangsa

pecahan

lain

menunjukkan penurunan sebagaimana grafik pangsa

Perkembangan Temuan Uang Palsu Perkembangan temuan uang palsu selama tahun 2010 ditandai dengan peran aktif masyarakat dan pihak berwenang dalam mengungkap kasus uang palsu.

 Halaman 82 


peningkatan peran aktif dari masyarakat dan pihak Tabel Komposisi Temuan Uang Palsu Berdasarkan Pecahan

berwenang dalam pengungkapan kasus uang palsu.

2010

Jumlah kenaikan temuan uang palsu yang merupakan

45.8%

71.5%

pengungkapan kejahatan uang palsu oleh Kepolisian

43.9%

42,0%

20.5%

meningkat sebesar 353,6%, sedangkan temuan uang

5.4%

6.7%

5.8%

palsu dari perbankan meningkat sebesar 72,0%.

10,000

5.1%

3.9%

1.7%

Pengungkapan kasus oleh pihak kepolisian termasuk

5,000

1.9%

1.5%

0.4%

temuan uang mainan yang dicetak dua sisi dan

1,000

0.0%

0.1%

0.1%

mempunyai ciri-ciri uang rupiah asli yang dapat

100,0%

100,0%

100,0%

Pecahan

2008

100,000

43.7%

50,000 20,000

Jumlah

2009

dikategorikan sebagai uang palsu.

Tabel Pangsa Temuan Uang Palsu berdasarkan wilayah KP/KKBI Kantor Pusat

2008

2009

27.8%

2010

44.1%

19.6%

Sebagaimana tahun lalu, sebagian besar temuan uang palsu adalah pecahan Rp100.000 dan Rp50.000 masing-masing

71,5%

dan

20,5%,

dengan

kecenderungan peningkatan pangsa temuan uang

Medan

2.4%

0.9%

0.8%

Padang

1.7%

1.2%

13.2%

Palembang

5.9%

3.2%

6.2%

Bandung

8.3%

15.7%

9.7%

Semarang

17.7%

15.3%

39.0%

Surabaya

21.9%

12.4%

5.7%

Denpasar

4.2%

4.1%

1.7%

Banjarmasin

6.0%

1.7%

3.3%

luar Jawa, pangsa temuan uang palsu terbesar pada

Makassar

4.0%

1.5%

1.0%

tahun 2010, terdapat di wilayah Sumatera yaitu

100.0%

100.0%

100.0%

wilayah KKBI Padang dan KKBI Palembang masing-

Jumlah

palsu pecahan Rp100.000. Berdasarkan wilayah, temuan uang palsu terbesar masih bersumber dari wilayah Pulau Jawa, yaitu dari wilayah KKBI Semarang yang mencapai 39,0 dan wilayah KPBI sebesar 19,6%. Adapun di wilayah di

masing sebesar 13,2% dan 6,2% dari total temuan uang palsu. Selama

periode

laporan,

temuan

uang

palsu

cenderung meningkat pada uang kertas pecahan besar. Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010 meningkat secara signifikan yaitu sebesar 155,6% dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula dengan rasionya mengalami peningkatan dari 9 temuan uang palsu setiap satu juta lembar uang kertas yang diedarkan menjadi 19 sampai 20 temuan uang palsu pada setiap satu juta uang kertas yang diedarkan. Peningkatan temuan uang palsu tersebut terutama disebabkan kenaikan kasus pengungkapan uang palsu oleh Kepolisian. Salah satu pengungkapan kasus temuan uang palsu yang cukup menonjol merupakan hasil pelaporan dari awak armada bus di wilayah Purwokerto Semarang kepada Kepolisian setempat.

Hal

tersebut

mencerminkan

adanya

 Halaman 83 



 Halaman 84 


Kebijakan Pengedaran Uang Tahun 2010

 Halaman 85 


ketersediaan uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia dalam jumlah nominal yang cukup dan pecahan yang sesuai serta berkualitas. Kebijakan

yang

dilakukan

diarahkan

dengan

menyusun rencana dan pelaksanaan pengadaan uang yang didasarkan pada rencana kebutuhan uang yang komprehensif. Upaya

peningkatkan

kualitas

uang

Rupiah

dimaksudkan agar dapat diterima oleh masyarakat karena

nilai

ekonominya

dipercaya,

aman

dari

pemalsuan, dalam kondisi layak edar, mudah dikenali ciri-ciri keasliannya, mudah dalam pengelolaannya

Kebijakan Pengedaran Uang Tahun 2010

serta memiliki nilai estetika/keindahan.

Kebijakan

yang dilaksanakan bertujuan untuk meminimalisasi risiko pemalsuan uang baik secara teknis (bahan uang, unsur pengaman, dan pencetakan), operasional, legal, dan

kelembagaan

(kerjasama

dengan

instansi/

lembaga terkait dalam negeri dan internasional). Berdasarkan

Undang-undang

Republik

Indonesia

Nomor 23 tahun 1999 tentang BI sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang Republik Indonesia No.3 tahun 2004, BI memiliki kewenangan untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik,

Berkaitan

dengan

hal

tersebut,

selain

terus

meningkatkan upaya penanggulangan pemalsuan uang, BI juga melakukan penyempurnaan desain pada pengaman

uang

pecahan

Rp10.000

dan

mengeluarkan uang logam pecahan Rp1.000.

serta memusnahkan uang rupiah. Pelaksanaan dari

Pelaksanaan kebijakan untuk menjamin ketersediaan

amanat Undang-undang tersebut dijabarkan pada misi

uang Rupiah yang berkualitas dilakukan melalui

BI di bidang pengedaran uang yakni memenuhi

Perencanaan

kebutuhan uang di masyarakat dalam jumlah nominal

komprehensif; Perencanaan dan pengadaan Uang

yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu,

secara tepat waktu; Pengeluaran dan pengedaran

dan dalam kondisi yang layak edar.

uang kertas pecahan Rp10.000 Desain Baru dan uang

kebutuhan

uang

Rupiah

secara

logam pecahan Rp1.000; Strategi pemusnahan uang Kebijakan BI di bidang pengedaran uang pada tahun

dalam rangka Clean Money Policy; Peningkatan upaya

2010 merupakan lanjutan dari kebijakan tahun-tahun

penanggulangan peredaran uang palsu; Pencabutan

sebelumnya yang mengacu pada tiga pilar manajemen

dan penarikan uang logam pecahan Rp25 dari

pengedaran uang yaitu ketersediaan uang Rupiah

peredaran;

yang berkualitas, Layanan Kas Prima, dan Pengedaran

peningkatan dan pengembangan kualitas uang serta

Uang yang aman, handal, dan efisien.

pelaksanaan pemantauan kualitas uang.

Ketersediaan Uang Rupiah Yang Berkualitas



Pelaksanaan

Kajian

dalam

rangka

Perencanaan Kebutuhan Uang Rupiah

Sesuai dengan misi BI di bidang pengedaran uang,

Rencana Kebutuhan Uang Rupiah (RKU) merupakan

maka

suatu proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan

BI

senantiasa

berupaya

untuk

menjamin

 Halaman 86 


uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan

Realisasi pencetakan uang kertas (dalam lembar)

uang di wilayah KPBI dan Kantor BI dalam periode

terbesar adalah pecahan Rp50.000 dan pecahan Rp

tertentu. Penyusunan RKU tersebut digunakan sebagai

5.000 masing-masing 23,1% dan 20,0% dari total

acuan BI dalam menetapkan kebijakan strategis

pengadaan tahun 2010. Sementara itu realisasi

berupa penetapan rencana pengadaan uang dan

pencetakan uang logam (dalam keping) terbesar

bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu

adalah pecahan Rp1.000 dan Rp500 masing-masing

penyusunan

sebesar 44,5% dan 24,6% dari total keping uang

RKU

digunakan

secara

operasional

sebagai pedoman dalam rangka pengiriman uang ke

logam yang dicetak.

seluruh wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU terdapat beberapa faktor yang dijadikan pertimbangan yakni: (i) jumlah inflow dan outflow uang kartal; (ii) pemusnahan uang; dan (iii) jumlah posisi kas. Proyeksi jumlah inflow dan outflow

mencerminkan

suatu

pola

pergerakan

permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh kondisi ekonomi dan geografis daerah secara spesifik (Lihat Box 3). Berdasarkan perhitungan yang disusun, rencana

Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)

kebutuhan uang tahun 2011 sebesar Rp177,7 triliun atau

meningkat

22,4%

dibandingkan

realisasi

kebutuhan uang Rupiah tahun 2011 yang mencapai sebesar Rp145,2 triliun. 

Perencanaan dan Pengadaan Uang

Dalam rangka memenuhi kebutuhan masyarakat terhadap

uang

rupiah,

setiap

tahunnya

BI

merencanakan dan melaksanakan pengadaan Uang Kertas

(UK)

dan

Uang

Logam

(UL).

Rencana

pengadaan uang dan bahan uang tersebut didasarkan pada perhitungan Rencana Kebutuhan Uang yang telah disusun, baik dalam jumlah dan komposisi pecahan (Lihat box 3). Pada

tahun

2010,

BI

merencanakan

untuk

melaksanaan pencetakan UK sebanyak 7,2 miliar lembar uang kertas dan 1,86 miliar keping uang logam. Realisasi pengadaan uang kertas tahun 2010 sebesar 77,32% dan uang logam 86,52%. Selanjutnya kekurangan realisasi pengadaan uang kertas sebesar 1,2 milyar lembar dan uang logam sebesar 252 Juta keeping logam akan di-carry over pada tahun 2011.

 Halaman 87 

Grafik Komposisi Pengadaan Uang Kertas (Dalam Bilyet)


Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah Kegiatan perencanaan kebutuhan uang, pengadaan uang dan bahan uang, serta kegiatan pengiriman/distribusi uang merupakan rangkaian proses manajemen pengedaran uang yang saling berkaitan. Penyusunan rencana kebutuhan uang merupakan langkah awal dalam proses manajemen pengedaran uang, yang outputnya akan menentukan rencana dan pelaksanaan pengadaanuang dan bahan uang serta rencana pengiriman./distribusi uang ke seluruh wilayah di Indonesia. Penyusunan Rencana Kebutuhan Uang (RKU) Rencana Kebutuhan Uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan uang di wilayah Kantor Pusat dan KBI dan disusun dalam periode tertentu. RKU digunakan sebagai bahan pertimbangan Dewan Gubernur Bank Indonesia dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan rencana pengadaan uang dan bahan uang serta rencana cetak uang. Selain itu dimaksudkan juga sebagai pedoman dalam operasional pengiriman uang ke seluruh wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU digunakan 2 model proyeksi, yaitu 1) metoda Error Correction Model (ECM) untuk menghitung proyeksi kebutuhan uang secara nasional, dan 2) Metoda Dekomposisi untuk menghitung proyeksi cash flow , pemusnahan uang, dan persediaan kas masing-masing satuan kerja kas di Kantor Pusat dan KBI. Penggunaan kedua metoda tersebut merupakan perpaduan antara pola perhitungan dengan pendekatan top-down (ECM) dan bottom-up (Dekomposisi) guna memperoleh perumusan proyeksi RKU yang reliable baik dari sisi jumlah total nominal secara nasional dan jumlah nominal di masing-masing wilayah KBI. Dalam penyusunan RKU di KP dan KBI, dipengaruhi oleh beberapa faktor utama yaitu 1) jumlah uang kartal yang masuk dan keluar ke/dari BI (inflow dan outflow), 2) pemusnahan uang kartal 3) posisi kas BI dan 4) kondisi ekonomi dan geografis daerah secara spesifik. Perkembangan inflow dan outflow uang kartal mencerminkan pola pergerakan permintaan uang kartal yang dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi daerah, perkembangan inflasi, perbandingan jumlah kredit dan dana pihak ketiga di perbankan, faktor musiman, dan sosial budaya. Selain itu, perlu juga diperhatikan faktor masa edar uang, serta jarak antara Kantor Depot Kas dengan KBI dalam wilayah koordinasinya yang berdampak terhadap kecepatan penyediaan uang. Perumusan hasil perhitungan RKU dilakukan dalam beberapa tahapan, yaitu:

- Perhitungan proyeksi cash outflow dan cash inflow nasional, menggunakan metoda ECM yang telah memperhitungkan variabel ekonomi makro. Menyusun proyeksi cash outflow dan cash inflow KP dan masing-masing KBI berdasarkan tren historical data series dengan menggunakan metoda dekomposisi.

- Menyusun proyeksi pemusnahan uang, persediaan kas akhir tahun berjalan dan kas minimum. Dengan menggunakan metoda Dekomposisi.

 Halaman 88 


Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah - Menyusun komposisi pecahan uang dan jadwal kebutuhan dengan memperhitungkan faktor musiman.

- Penetapan RKU oleh Direktur Pengedaran Uang, yang menjadi acuan dalam penetapan Rencana Pengadaan Uang dan Bahan Uang, serta Rencana Pendistribusian Uang selama satu tahun tertentu.Pengadaan Uang dan Bahan Uang. Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang kartal di masyarakat, baik dalam jumlah nominal yang cukup dan pecahan yang sesuai, secara periodik BI melakukan pengadaan uang dan bahan uang. Kegiatan ini merupakan tugas BI yang memiliki nilai sangat strategis disamping karena nilai pengadaanya sangat besar juga memiliki dampak yang signifikan

terhadap kelancaran pengedaran uang dan system

pembayaran guna mendukung kegiatan transaksi perekonomian nasional. Tujuan utama dari pengadaan uang dan bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang cukup, sesuai denominasi, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar, serta resiko pengadaan yang terkelola dengan baik. Untuk itu perencanaan dan pelaksanaan pengadaan dilakukan secara prudential mengacu pada ketentuan yang berlaku di BI. Jumlah pengadaan uang dan bahan uang didasarkan pada perhitungan rencana kebutuhan uang serta ketersediaan anggaran yang telah ditetapkan. Proses pengadaan uang dan bahan uang dilakukan melalui persetujuan Dewan Gubernur. Setelah mendapatkan persetujuan Dewan Gubernur, pejabat pemutus menugaskan Panitia Pengadaan untuk melaksanakan pengadaan bahan uang dengan mengundang pemasok dalam dan luar negeri. Proses pengadaan bahan uang tersebut memperhatikan prinsip good governance, keadilan, cost effectiveness, dan transparansi serta mengacu kepada ketentuan pengadaan yang berlaku di Bank Indonesia. Disamping itu, BI juga memperhatikan aspek pengendalian risiko antara lain berupa meminimalisir risiko gagal pengiriman bahan uang yaitu dengan mengupayakan penunjukan lebih dari satu pemasok dengan komposisi tertentu untuk masing-masing denominasi. Selanjutnya perusahaan pemasok yang telah ditunjuk sebagai pemenang memproduksi bahan uang dan mengirimkan ke BI sesuai dengan jadwal pengiriman yang telah ditetapkan. Untuk menjamin kualitas bahan uang yang dikirimkan, maka pada setiap pengiriman bahan uang pemasok diwajibkan melampirkan quality sertificate. Selain itu, terhadap bahan uang tersebut dilakukan uji mutu oleh Perusahaan Umum Percetakan Uang Republik Indonesia (Peruri). Bahan uang yang telah dinyatakan memenuhi spesifikasi, selanjutnya dinyatakan layak untuk dicetak. Saat ini pencetakan uang Rupiah dilakukan dengan penunjukan langsung ke Peruri. Penetapan harga cetak uang didasarkan pada kesepakatan harga hasil negosiasi dengan memperhatikan hasil evaluasi kewajaran harga.

 Halaman 89 


Lanjutan Boks: Perencanaan, Pengadaan, dan Pengiriman/ Distribusi Uang Rupiah

Uang Rupiah yang telah dicetak oleh Peruri dalam kondisi cetak sempurna selanjutnya akan dikirim ke BI serta diedarkan kepada masyarakat dan perbankan di seluruh Indonesia baik melalui KPBI maupun KBI. Adapun uang Rupiah yang tercetak tidak sempurna akan dimusnahkan oleh BI. Guna meminimalisir kemungkinan salah cetak, BI dan Peruri telah menetapkan target sebesar persentase tertentu dari jumlah pengadaan cetak uang Rupiah. Pengiriman/Distribusi Uang Pelaksanaan pengiriman/distribusi uang ke seluruh KBI pada tahun tertentu didasarkan pada penyusunan RKU yang telah dilakukan. Perumusan RKU untuk keperluan pengiriman uang memperhatikan karakteristik cash flow masing-masing KBI, sehingga sumber pemenuhannya tidak hanya berasal dari KP namun juga bersumber dari KBI Net Inflow. Pengiriman uang yang berasal dari KBI Net Inflow merupakan realisasi RKU Retur, sedangkan pengiriman uang yang dilakukan oleh kantor Pusat BI merupakan realisasi RKU Kirim. Guna memperlancar distribusi uang dengan memperhatikan ketersediaan moda transportasi, ditetapkan 11 KBI sebagai Kantor Depot Kas (KDK) yang bertanggungjawab terhadap distribusi uang di wilayah koordinasinya. Pengiriman uang ke 11 KDK tersebut dilakukan oleh Kantor Pusat, demikian pula dengan KBI yang tidak berada dalam wilayah koordinasi KDK. Penetapan pengiriman uang dari KP ke berbagai wilayah di Indonesia didasarkan pada beberapa hal, yaitu: -

Mengevaluasi setiap pengajuan permintaan dari KDK maupun KBI dengan menganalisis ketersediaan kas di KP dan kebutuhan masing-masing KDK/KBI baik secara nominal maupun komposisi pecahan.

- Memperhatikan hambatan/kendala transportasi seperti kondisi alam, kapasitas moda transportasi, ketersediaan sarana dan jadwal transportasi. Pengiriman RKU

retur dari KDK dapat langsung ke KP sepanjang atau ke KDK/KBI lain sesuai

persetujuan Kantor Pusat.



baik dari aspek kuantitas maupun kualitas. Selain itu,


juga

selalu

dilakukan

continuous

improvement

Dalam rangka mewujudkan tersedianya uang yang

terutama terkait dengan pengkinian unsur pengaman

berkualitas, BI senantiasa melakukan evaluasi dan

uang. Berdasarkan

analisis terhadap uang-uang yang telah diedarkan,

menanggulangi pemalsuan terhadap unsur pengaman

best practises,

upaya untuk

uang dapat dilakukan dengan mengeluarkan uang emisi baru dengan mengubah sebagian besar atau

 Halaman 90 


seluruh elemen desain uang, atau dengan melakukan

lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya

upgrading uang dengan tetap mempertahankan

berwarna putih yang tersebar pada sebelah kanan

sebagian besar elemen desain, namun dilakukan

gambar utama; perubahan kode tuna netra (blind

penambahan atau penggantian unsur pengaman uang

code) berupa satu buah lingkaran yang semula tidak

sesuai dengan kebutuhan.

kasat mata (visible) menjadi kasat mata dan terasa

Berdasarkan latar belakang tersebut, pada tahun 2010 BI melakukan penyempurnaan kualitas uang dengan mengoptimalkan fungsi elemen pada desain uang kertas (UK) yaitu dilakukannya upgrading pecahan Rp10.000 Tahun Emisi (TE) 2005.

Penyempurnaan

terhadap uang tersebut direncanakan akan dilakukan

kasar apabila diraba (cetak intaglio), yang terletak pada samping kanan gambar utama serta penggantian tinta berubah warna (Optically Variable Ink) berbentuk segi delapan yang berubah warna dari hijau menjadi biru apabila dilihat dari sudut pandang berbeda, menjadi desain logo BI pada sebelah kanan bawah uang yang berada dalam bingkai berbentuk ornamen

terhadap uang kertas pecahan besar lainnya.

daerah Palembang dan tidak berubah warna. Upgrading UK pecahan Rp10.000 didasarkan pada hasil evaluasi dan survei kepada masyarakat yang menyatakan

bahwa

mayoritas

masyarakat

menganggap terdapat kemiripan antara warna uang Rp10.000 dan

Rp100.000. Upgrading dilakukan

dengan meningkatkan kualitas dan perubahan pada sebagian kecil elemen desain uang, antara lain perubahan warna dan perubahan unsur pengaman sehingga

diharapkan

akan



lebih mempermudah

masyarakat dalam mengenali uang antar pecahan


Meningkatnya kegiatan ekonomi masyarakat perlu didukung dengan ketersediaan Uang Rupiah yang memadai,

tahan

lama,

mudah

dikenali

ciri-ciri

keasliannya dan lebih sulit terhadap upaya pemalsuan, sehingga dapat menjadi salah satu unsur penunjang kegiatan ekonomi secara nasional.

ataupun ciri-ciri keaslian uang, serta dapat lebih

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor

memberikan

12/4/PBI/2010

perlindungan

dari

upaya-upaya

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010 tentang Perubahan atas

Peraturan

1

Maret

2010

tentang

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam (UL) Rupiah

pemalsuan uang.

Kedua

tanggal

Bank

Indonesia

Tentang

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun Emisi, BI

Pecahan 1.000 (Seribu)

Tahun Emisi 2010,

BI

memberlakukan UL baru pecahan Rp1.000 (seribu) sebagai alat pembayaran yang sah.

UL tersebut

berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender) mulai tanggal 1 April 2010

memberlakukan UK desain baru pecahan Rp10.000

UL Pecahan Rp1.000 TE 2010 tersebut menggunakan

(sepuluh ribu) sebagai alat pembayaran yang sah.

bahan logam nickel plated steel (NPS) dan berwarna

Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000 TE 2005. Desain Baru tersebut meliputi perubahan warna dominan uang, dari yang semula berwarna ungu kemerahan menjadi ungu kebiruan; penambahan unsur pengaman rainbow printing dalam bidang berbentuk segi lima dengan efek perubahan warna

putih keperakan (silvery white). Bagian depan UL dimaksud bergambar Lambang Negara Kesatuan Republik Indonesia yaitu Garuda Pancasila, sedangkan gambar bagian belakang adalah Angklung yang memiliki latar belakang gambar Gedung Sate di Bandung - Jawa Barat.

apabila dilihat dari sudut pandang tertentu (efek pelangi) yang terdapat, pada sebelah kanan gambar utama; penambahan desain berbentuk lingkaran-

 Halaman 91 


Meskipun telah dikeluarkan UL pecahan Rp1.000, UK

masyarakat

di

pecahan Rp1.000 masih tetap berlaku dengan

mengharapkan agar UK tersebut tetap berlaku karena

mempertimbangkan masih terdapatnya kebutuhan

pada uang tersebut termuat gambar utama Pahlawan

masyarakat terhadap Uang Kertas (UK) pecahan

Nasional

Rp1.000 tersebut serta sejalan dengan aspirasi

kebanggaan masyarakat di wilayah tersebut.

yang

wilayah

Indonesia

merupakan

Timur

representasi

Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

Amanat Undang-undang Bank Indonesia menyatakan bahwa tujuan dan tugas utama Bank Indonesia adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai Rupiah tersebut mengandung dua aspek yaitu kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa, yang tercermin pada perkembangan laju inflasi, dan kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain, yang tercermin pada nilai tukar. Untuk mencapai tujuan tersebut, didukung oleh 3 pilar yang menjadi tugas utama BI sebagai bank sentral yaitu (i) menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, (ii) mengatur dan mengawasi perbankan, dan (iii) mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran nasional (SPN). Berkaitan dengan tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia sebagai otoritas moneter, selain berhak menetapkan dan memberlakukan kebijakan SPN non-tunai seperti persetujuan, perijinan, dan pengawasan atas SPN , Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang diberikan kewenangan oleh UU untuk menetapkan kebijakan di bidang pengedaran uang. Kebijakan pengedaran uang meliputi kebijakan dalam mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang rupiah dari peredaran. Kebijakan tersebut dilakukan dalam rangka mencapai misi BI untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah dalam jumlah yang cukup, pecahan yang sesuai, tepat waktu, dan dalam kondisi yang layak edar (clean money policy). Adapun salah satu kewenangan BI dalam rangka mencapai misi tersebut adalah melakukan pengadaan uang yang dapat ditinjau dari aspek yuridis, aspek moneter, dan aspek operasional. Aspek Yuridis Kewenangan BI Melakukan Pengadaan Uang Berdasarkan pasal 20 UU BI menyatakan bahwa BI merupakan satu-satunya lembaga yang mempunyai kewenangan untuk mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik, serta memusnahkan uang rupiah. Kewenangan mengedarkan uang ini juga merupakan hal yang umum dimiliki oleh bank sentral di manapun, baik yang dituangkan dalam bentuk UU mengenai bank sentral maupun yang dituangkan dalam UU yang secara khusus mengatur mengenai mata uang (currency act). Aspek Moneter dalam rangka Pengadaan Uang Jumlah uang yang beredar merupakan kewajiban moneter BI sebagai otoritas moneter yang bertugas menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter serta mengatur dan menjaga kelancaran SPN sebagaimana diatur dalam UU BI. Terkait dengan kebijakan moneter, efektivitas kebijakan dipengaruhi oleh pengelolaan jumlah uang beredar yang jumlahnya sesuai dengan kebutuhan perekonomian. Dengan

 Halaman 92 

yang

dan


Lanjutan Boks: Pengadaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

demikian, tugas yang terkait dengan pengedaran uang merupakan bagian dari rangkaian kegiatan pelaksanaan kebijakan moneter yang harus direncanakan secara utuh, menyeluruh dan terintegrasi. Aspek Operasional Pengedaran Uang dalam rangka Pengadaan Uang Kewenangan mencetak uang pada dasarnya merupakan salah satu kegiatan yang terintegrasi dari manajemen pengedaran uang yang meliputi perencanaan, pengadaan, pengedaran, pencabutan & penarikan, serta pemusnahan uang rupiah. Kegiatan perencanaan uang dimaksudkan untuk mencapai dua tujuan yaitu pemenuhan kuantitas dan kualitas uang. Dalam hal memenuhi tujuan pemenuhan kuantitas uang, BI setiap tahun menetapkan/melakukan beberapa kegiatan meliputi Rencana Kebutuhan Uang (RKU) dan Rencana Pengadaan Uang (Bahan dan Cetak Uang). Selanjutnya berdasarkan rencana tersebut, BI melaksanakan pengadaan barang dan/jasa dengan berpedoman pada ketentuan yang berlaku, antara lain menentukan perusahaan percetakan uang. Dalam pelaksanaannya, penentuan perusahaan percetakan uang diprioritaskan kepada perusahaan percetakan uang dalam negeri. Berkaitan dengan pencetakan uang, Rencana Cetak Uang (RCU) meliputi rencana jumlah nominal, jumlah bilyet (lembar) baik untuk uang pecahan besar-uang kertas (UPB-UK) dan uang pecahan keciluang kertas (UPK-UK), maupun jumlah nominal dan keping untuk uang pecahan kecil-uang logam (UPK-UL). Penentuan jumlah nominal, bilyet maupun keping dari masing-masing denominasi tersebut ditentukan dengan memperhitungkan RKU, Iron Stock Nasional (ISN) dan persediaan kas yang ada di BI. Selain itu, UU BI juga memberikan otoritas kepada BI untuk menetapkan type, karakteristik, material/bahan yang akan digunakan dan tanggal efektif mata uang tersebut sebagai alat pembayaran tunai yang sah (legal tender). Sementara RKU ditetapkan berdasarkan perhitungan proyeksi jumlah aliran uang kartal yang keluar dari BI ke masyarakat dan perbankan (outflow), jumlah aliran uang kartal masuk dari masyarakat dan perbankan ke BI (inflow), jumlah uang kertas dan logam yang dimusnahkan (pemusnahan), serta mempertimbangkan realisasi outflow, inflow, dan pemusnahan uang rupiah.



Melanjutkan Strategi Pemusnahan Uang Pecahan Besar dalam rangka Clean Money Policy

BI melakukan pemusnahan UTLE berupa uang lusuh, uang rusak, uang cacat, serta uang yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran dalam rangka menjaga

standar kualitas uang pecahan besar yang dapat diedarkan kembali ke masyarakat, yaitu dengan menetapkan soil level (tingkat kelusuhan) tertentu pada sarana pengolahan uang yang diberlakukan di seluruh KBI.

kualitas uang kartal yang diedarkan. Dalam rangka

Dengan penerapan kebijakan tersebut, meskipun

meningkatkan clean money policy, sejak triwulan III-

terjadi peningkatan jumlah uang yang dimusnahkan,

2009, BI menerapkan kebijakan untuk meningkatkan

 Halaman 93 


namun tingkat kelusuhan uang di masyarakat maupun

pameran pembangunan di Jakarta dan berbagai

di perbankan diharapkan lebih membaik.

wilayah.



Sosialisasi

ciri-ciri

langsung

dilakukan

Penanggulangan Peredaran Uang Palsu

keaslian

uang

kepada

Rupiah

perbankan,

secara instansi

Jumlah temuan uang palsu selama tahun 2010

terkait, serta melalui kegiatan pameran di wilayah

meningkat sebesar 155,6% dibandingkan tahun

Jakarta, Ternate, Jambi, Bengkulu, Jambi, Surabaya,

sebelumnya.

dan Palembang.

Peningkatan yang cukup

signifikan

tersebut, disebabkan adanya kenaikan jumlah temuan uang palsu yang merupakan hasil pengungkapan kejahatan pemalsuan uang oleh pihak Kepolisian.

Budaya daerah Indonesia yang beraneka ragam merupakan salah satu sarana yang digunakan dalam melakukan

sosialisasi

secara

langsung

kepada

Meskipun terjadi peningkatan jumlah temuan uang

masyarakat. Selama tahun 2010, sosialisasi melalui

palsu, namun pemahaman masyarakat terhadap ciri

sarana

uang asli semakin baik tercermin dari salah satu

menyelenggarakan pagelaran wayang yaitu kesenian

pengungkapan kasus temuan uang palsu yang cukup

wayang

menonjol

merupakan

Pekalongan, dan Jombang; kesenian wayang cenk

pengembangan kasus berdasarkan laporan dari awak

blonk di Gianyar Bali; kesenian wayang golek di Garut

armada bus di wilayah Purwokerto kepada Kepolisian

Jawa Barat; kesenian wayang kulit/opera Batak di

setempat.

Serdang Bedagai Sumatera Utara; serta kesenian

pada

tahun

2010

Dalam kegiatan perekonomian, kegiatan pemalsuan

budaya kulit

tersebut

di

dilakukan

Wonogiri,

Purworejo,

dengan Kediri,

wayang orang di Magelang.

uang cenderung terjadi. Guna mengantisipasi risiko

Sosialisasi keaslian uang Rupiah secara tidak langsung

kerugian masyarakat terhadap pemalsuan uang, BI

dengan menggunakan istilah “3 D” (Dilihat, Diraba,

senantiasa meningkatkan strategi penanggulangan

Diterawang) dalam mengenali ciri keaslian uang

meluasnya peredaran uang palsu. Langkah preventif

Rupiah melalui media massa dan elektronik tetap

penanggulangan

dilakukan secara berkala.

uang

palsu

yang

dilakukan

merupakan lanjutan strategi kebijakan tahun-tahun sebelumnya, yaitu melalui kegiatan sosialisasi dan edukasi keaslian uang Rupiah baik secara langsung kepada berbagai kalangan, melalui kegiatan pameran, melalui sarana budaya daerah serta melalui kerjasama yang

dituangkan

dalam

Memorandum

of

Understanding (MoU) dengan instansi dalam rangka diseminasi keaslian uang Rupiah melalui kegiatan Training of Trainer.

Guna memperluas diseminasi keaslian uang Rupiah melalui Kegiatan Training of Trainer dan sosialisasi, BI menjalin kerjasama dengan instansi tertentu di luar perbankan yang dalam kegiatan transaksinya banyak menggunakan

uang

kartal.

Kerjasama

tersebut

dituangkan dalam Nota Kesepakatan yang memuat mengenai kegiatan pelatihan yang akan disampaikan, frekuensi pelatihan dan jumlah peserta minimal dalam setiap

kegiatan.

Melalui

kerjasama

tersebut,

Dalam melakukan penanggulangan uang palsu secara

diharapkan peserta pelatihan memiliki pengetahuan

preventif, BI melakukan kegiatan sosialisasi dan

yang memadai mengenai keaslian uang Rupiah

edukasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah baik secara

sehingga dapat menerapkan pengetahuannya dalam

langsung kepada berbagai kalangan, maupun melalui

pekerjaan dan atau kegiatan sehari-hari serta mampu

keikutsertaan

berperan

pada

kegiatan

pameran

serta

sebagai

narasumber

dalam

kegiatan

penggunaan sarana budaya daerah. Kegiatan pameran

sosialisasi keaslian uang Rupiah di lingkungan kerja

yang diikuti antara lain pameran perbankan syariah,

instansi yang dilaksanakan secara mandiri. Kerjasama yang telah dilakukan selama tahun 2010 meliputi

 Halaman 94 


empat instansi, yaitu PT. Pertamina, PT. Kereta Api

yang diharapkan untuk tidak diedarkan lagi, serta

Indonesia, PT. Angkasa Pura, serta Kementrian Agama

lebih dari 75% responden menyatakan bersedia

Kabupaten Sukabumi.

merelakan begitu saja uang kembalian yang harus

Terkait dengan pemantauan terhadap perkembangan data temuan uang palsu, klasifikasi uang yang dipalsukan,

penyebaran

wilayah,

serta

jaringan

pembuat uang palsu, BI mengembangkan sistem informasi uang palsu. Sistem informasi tersebut akan diimplementasikan di seluruh KBI dan terintegrasi

diterima dari pecahan Rp25 s.d. Rp200. Dari aspek biaya, nilai intrinsik atau harga bahan UL Rp25 diperkirakan sudah lebih besar dari nilai nominal, sedangkan harga cetak UL Rp25 diperkirakan juga telah

melebihi

nilai

mempertimbangkan

nominalnya.

hal-hal

tersebut,

Dengan maka

UL

pecahan Rp25 Tahun Emisi 1991 dicabut dan ditarik

dengan POLRI.

dari peredaran. Secara

represif,

BI

bekerjasama

dengan

POLRI

senantiasa melakukan peningkatan koordinasi melalui



satuan tugas (satgas) pengungkapan kasus tindak pidana uang palsu dan saksi ahli. Pada tahun 2010,

Melakukan Kajian Standarisasi Uang Rupiah Layak Edar dalam rangka Peningkatan dan Pengembangan Kualitas Uang

keterlibatan BI dalam membantu pengungkapan kasus

Kebijakan setoran dan bayaran merupakan salah satu

kejahatan uang palsu dengan POLRES/POLSEK di

kebijakan dalam rangka mendorong perbankan untuk

wilayah DKI Jakarta, Bekasi, Bogor, Depok, Karawang,

melakukan pengolahan terhadap uang kartal baik

Purworejo, Magetan, Padang, dan Sukabumi.

secara mandiri atau melalui jasa layanan yang



dilaksanakan oleh pihak eksternal (perusahaan Cash in Pencabutan dan Penarikan Uang Logam Pecahan Rp25

Transit). Kebijakan Setoran Bayaran yang diberlakukan BI

Sesuai dengan PBI No.12/14/PBI /2010 tanggal 13 Agustus 2010 tentang Pencabutan dan Penarikan dari Peredaran Uang Logam Pecahan 25 (Dua Puluh Lima) Rupiah, BI mencabut dan menarik dari peredaran uang logam pecahan Rp25 sejak tanggal 31 Agustus 2010. Masa penukaran UL pecahan tersebut sampai dengan 30 Agustus 2020, dengan ketentuan bahwa sejak tanggal 31 Agustus 2010 sampai dengan tanggal 30 Agustus 2015 penukaran dilakukan di BI dan/atau

kepada perbankan memberikan konsekuensi untuk ditetapkannya standarisasi ULE yang dapat dijadikan acuan bagi perbankan dan pelaksana jasa layanan kas. Konsekuensi

selanjutnya

dengan

penetapan

standarisasi ULE adalah mengedepankan kegiatan pengolahan

uang

secara

otomasi

dengan

menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK) guna memperoleh keseragaman output atau hasil pengolahan uang.

bank umum, sedangkan sejak tanggal 31 Agustus 2015 sampai dengan tanggal 30 Agustus 2020

Pendekatan yang digunakan menetapkan standarisasi

penukaran dilakukan hanya di BI.

ULE dilakukan dengan menggunakan parameter tingkat kerusakan dan parameter tingkat kelusuhan.

Pencabutan dan pencarikan uang logam pecahan Rp25 didasarkan pada hasil survei preferensi pecahan uang Rupiah tahun 2008, yang menyatakan bahwa kebutuhan masyarakat atas uang logam Rp25 sudah relatif sangat kecil. Dari hasil survei tersebut juga

Analisis kerusakan dilakukan melalui

pengujian UK

pecahan besar secara manual menggunakan mesin sortasi uang. Sedangakan analisis kelusuhan dilakukan melalui pengujian sampel menggunakan mesin sortasi uang.

diketahu bahwa sebagian besar responden (lebih dari 93%) termasuk institusi dan perbankan, memberikan

Penetapan Standarisasi ULE juga dilakukan dengan

pendapat bahwa pecahan Rp25 termasuk pecahan

memperhatikan

 Halaman 95 

masukan

dari

perbankan

pada


pelaksanaan Survey standar kualitas ULE terhadap 12

oleh BI dari pemasok telah memenuhi spesifikasi yang

koordinator focus group perbankan.

ditetapkan oleh BI dan dapat dicetak dengan baik oleh

Pelaksanaan pengujian, penelitian serta survei dalam rangka standarisasi Uang Layak Edar, menghasilkan rekomendasi untuk mengelompokkan kualitas uang

Perusahaan

Pencetakan

Uang,

sehingga

dapat

menghasilkan uang yang baik dan memiliki daya tahan yang diharapkan saat beredar di masyarakat.

yang dihasilkan mesin pengolahan uang di KP dan KBI

Pengujian

menjadi 5 level yaitu Sangat Baik (level 1) sampai

pengiriman bahan uang dari pemasok dilakukan

dengan level 5 (Buruk), dimana standar kelusuhan UK

secara sampling. Penetapan jumlah sampel bahan

Rupiah yang dapat diedarkan kembali baik oleh BI

uang mengacu pada ANSI/ASQ Z1.4, "Sampling

maupun perbankan diusulkan berada pada tingkat

Procedures and Tables for Inspection by Attributes

kualitas minimal Sedang (Level 3). Adapun rencana

Adapun pemantauan kualitas bahan uang dilakukan

pembahasan metode implementasi standar ULE di

terhadap sifat fisik (berat dan ketebalan), sifat optik

perbankan masih akan dibahas lebih lanjut dengan

(warna dan opasitas), sifat kekuatan (ketahan tarik,

perbankan/perusahaan Cash in Transit. Pengujian,

lipat

penelitian

juga

permukaan dan porositas) dari kertas uang sesuai

alternatif

dengan spesifikasi bahan uang yang telah ditetapkan

serta

menghasilkan

survei suatu

yang

dilaksanakan

rekomendasi

implementasi standar ULE di perbankan; berperan

bahan

dan

uang

sobek)

dilakukan

serta

sifat

pada

cetak

setiap

(kekasaran

sebelumnya.

sebagai media diseminasi dan komunikasi kriteria ULE kepada perbankan dan sekaligus sebagai pengawasan rutin maupun insidentil dalam rangka penerapan standarisasi ULE di perbankan serta merupakan bentuk evaluasi setelah penerapan kebijakan standarisasi ULE. 

Melakukan Pengujian dan Pemantauan Kualitas Uang



Pengujian Kualitas Hasil Cetak Uang

BI melakukan pengujian kualitas dan kuantitas hasil cetak uang Rupiah dari Perusahaan Pencetakan Uang. Pemeriksaan tersebut bertujuan untuk mengetahui kualitas uang hasil cetak dan kesesuaiannya dengan spesifikasi uang yang telah ditetapkan BI dengan kuantitas

Dalam rangka meningkatkan kualitas uang rupiah yang beredar di masyarakat sehingga aman dan nyaman

yang

sesuai.

Beberapa

parameter

pemeriksaan meliputi ketepatan jumlah, kualitas hasil cetak yang kasat mata dan tidak kasat mata.

untuk digunakan dalam bertransaksi, BI melaksanakan serangkaian kegiatan mulai dari pengujian atas bahan uang yang diterima dari pemasok, pengujian atas hasil cetak uang yang diterima dari perusahaan pencetak uang, pemantauan kualitas uang yang beredar di masyarakat

dan

perbankan

serta

optimalisasi

penggunaan sarana operasional kas dan pemantauan

Pengujian kuantitas dilakukan oleh BI dalam beberapa tahapan alur penerimaan dan pengiriman uang. Sebagai

awal,

dilakukan

penghitungan

secara

sampling terhadap uang yang akan diterima dari Perusahaan

Pencetakan

kepada

BI.

Selanjutnya

penghitungan dilakukan juga secara sampling oleh masing-masing satuan kerja kas ketika penyiapan

ketersediaan uang.

modal kerja sebelum dibayarkan kepada perbankan 

atau nasabah lainnya. Perbankan atau nasabah lainnya

Pengujian Bahan Uang

juga diberi kesempatan dan sarana untuk melakukan BI memiliki Laboratorium Uang dan bahan Uang. Salah satu tugas pokoknya adalah melakukan pengujian atas bahan uang yang diterima dari pemasok. Pengujian

penghitungan baik secara sampling atau menyeluruh terhadap uang yang diterima dari BI. Selain itu, pengujian secara kuantitas juga dilakukan bersamaan

bahan uang bertujuan agar bahan uang yang diterima

 Halaman 96 


dengan pengujian yang dilakukan dalam rangka

maupun tidak layak edar dengan cara random

melihat kualitas uang tersebut.

sampling. Dengan cara ini, diharapkan uang yang

Strategi kebijakan pengujian kualitas uang pada tahun 2010 dilakukan melalui pengujian secara sampling

diperoleh adalah uang yang beredar dan benar-benar berada berada di tangan masyarakat.

untuk setiap pecahan uang kertas hasil cetak

Pemantauan kualitas uang yang beredar pada tahun

sempurna (HCS) secara komprehensif menggunakan

2010 dilakukan di beberapa kota di 6 (enam) wilayah

mesin sortasi uang kertas yang memiliki akurasi

kerja KBI Batam, KBI Kupang (Kupang dan Maumere),

perhitungan

KBI Palu (Palu dan Toli-toli), KBI Jayapura (Jayapura,

yang

sangat

tinggi

dan

mampu

menganalisa kualitas uang secara akurat, detail dan

Merauke,

lengkap. Mesin sortasi uang kertas tersebut memiliki

(Samarinda, Sebatik dan Nunukan) serta di wilayah

kemampuan membaca panjang dan lebar uang,

kerja KBI Balikpapan. Berdasarkan hasil pemantauan

keberadaan unsur pengaman baik yang kasat mata

tersebut,

maupun tidak kasat mata, posisi unsur pengaman dan

ketersediaan uang kertas di masyarakat; kondisi

kualitas cetak unsur pengaman. Uang HCS yang tidak

kualitas uang kertas pecahan besar relatif lebih baik

sesuai dengan spesifikasi dan batas toleransi yang

dibanding uang kertas pecahan kecil, dimana tingkat

ditetapkan akan ditolak atau dinyatakan tidak layak

kelusuhan uang kertas pecahan kecil dipengaruhi oleh

edar oleh mesin. Hasil pemeriksaan kualitas HCS

kondisi geografis Indonesia yang merupakan negara

menjadi umpan balik bagi Perusahaan Pencetakan

kepulauan; serta rendahnya tingkat kesadaran/budaya

Uang

masyarakat yang belum sepenuhnya memperlakukan

Adapun

dalam bagi

rangka BI

perbaikan/penyempurnaan. berperan

dalam

upaya

penyempurnaan desain uang.

Sorong

dan

diperoleh

Biak),

beberapa

KBI

Samarinda

informasi

terkait

uang Rupiah dengan baik. Hasil pemantauan kualitas uang tersebut menjadi

Sebagaimana common practise di Bank Sentral lain, BI

salah satu informasi dalam merumuskan kebijakan

dan Perusahaan Pencetakan Uang mempersiapkan

pengedaran

mekanisme pengujian kualitas uang kertas hasil cetak

Pemantauan tersebut akan dilanjutkan pada tahun

secara lengkap, akurat dan terintegrasi dengan proses

2011 pada 9 Kantor Koordinator BI sehingga hasilnya

cetak sehingga setiap lembar uang kertas hasil cetak

diharapkan

akan diperiksa oleh mesin. Hal ini diharapkan dapat

kondisi uang yang beredar di Indonesia.

uang

dapat

di

masing-masing

menggambarkan

daerah.

secara

utuh

meningkatkan kualitas uang kertas yang beredar di 

masyarakat. 

Pemantauan Kualitas Uang yang Beredar

Menerbitkan Buku Panduan Ciri Keaslian dan Kualitas Uang Rupiah

Penerbitan buku Panduan Ciri Keaslian dan Kualitas

Pada tahun 2010, BI melakukan pemantauan kualitas

Uang

dan tingkat kelusuhan uang secara langsung di pusat-

pemahaman perbankan mengenai ciri keaslian dan

pusat kegiatan ekonomi guna memperoleh gambaran

standar

secara utuh dan lengkap mengenai kualitas uang

diharapkan dapat digunakan sebagai panduan dalam

beredar di masyarakat. Beberapa lokasi yang menjadi

pengolahan uang yang dilakukan oleh perbankan dan

obyek pemantauan antara lain SPBU, terminal, pasar

perusahaan Cash in Transit (CIT) baik yang dilakukan

tradisional, hypermarket, supermarket, toko kelontong

dengan menggunakan Mesin Sortasi Uang Kertas

dan warung makan/penjual makanan. Pemantauan

maupun secara manual sehingga dapat meminimalisir

dilakukan melalui penukaran ULE dengan uang yang

perbedaan penafsiran mengenai standar kualitas uang

ditemui di masyarakat baik dalam kondisi layak edar

beredar. Salah satu dampak dari tercampurnya ULE

 Halaman 97 

Rupiah kualitas

bertujuan uang

untuk rupiah.

meningkatkan Buku

tersebut


dan UTLE adalah menurunnya kualitas uang yang

Wilayah Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran

beredar di masyarakat.

Uang

Penerbitan Buku Panduan standar kualitas uang tersebut merupakan hal yang lazim dilakukan oleh bank sentral di dunia, antara lain Federal Reserve, Bank of Canada, De Netherlands Bank dan Bank of Thailand.

Uang Rupiah secara umum berisi informasi mengenai gambar uang dan ciri-ciri keaslian uang Rupiah, tatacara klarifikasi uang yang diduga palsu, gambar uang yang dikategorikan sebagai ULE dan UTLE termasuk uang rusak, dan ketentuan penukaran uang rusak. Pada tahun 2010, buku tersebut dicetak sebanyak 3000 eksemplar dan didistribusikan ke perbankan dan perusahaan CIT. Selain itu, untuk memudahkan informasi

masyarakat

tersebut,

dalam

dapat

memperoleh

diunduh

melalui

Tanpa

Fee

dengan

Perbankan;

Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran Bayaran Bank; Penyusunan Kajian terkait dengan Pengembangan

Layanan

Kas

serta

kebijakan

Pengembangan Kompetensi Sumber Daya Manusia. 

Buku Panduan Ciri-Ciri Keaslian dan Standar Kualitas

Berbasis

Mengoptimalkan Layanan Kas

Upaya-upaya untuk mengoptimalkan layanan kas senantiasa dilakukan oleh BI disepanjang tahun 2010. Berbagai upaya yang dilakukan antara lain dengan menerapkan dan mempertahankan mutu layanan kas sesuai dengan Sertifikasi ISO 9001:2000; melakukan kerjasama

dalam

rangka

Gerakan

Peduli

Koin

Nasional, serta peningkatan kegiatan layanan kas pada periode hari raya keagamaan. Penerapan Layanan Kas sesuai International Organization for Standardization (ISO)

http://www.bi.go.id/web/id/Sistem+Pembayaran/. ISO (International Organization for Standardization) merupakan asosiasi global yang terdiri dari badanLayanan Kas Prima

badan standardisasi nasional yang beranggotakan

Layanan kas prima kepada stakeholders merupakan

tidak kurang dari 140 negara. Kegiatan pokok ISO

tugas yang dilaksanakan dalam upaya memenuhi

adalah

kebutuhan uang kartal,

internasional yang kemudian dipublikasikan sebagai

masyarakat,

dengan

baik perbankan

memperhatikan

dan

ketepatan,

kecepatan, dan keamanan layanan. Layanan kas yang dilakukan BI meliputi kegiatan setoran dan bayaran perbankan, penukaran uang, serta penggantian uang rusak. Layanan kas tersebut dilakukan setiap hari kerja

menghasilkan

kesepakatan-kesepakatan

standar internasional. Standar tersebut merupakan suatu jaminan bahwa jasa yang diberikan oleh suatu organisasi telah sesuai dengan standar internasional. Jaminan terhadap kesesuaian tersebut dapat diperoleh baik dari pernyataan penghasil barang maupun

dan semakin ditingkatkan pada saat menjelang hari-

melalui pemeriksaan oleh lembaga independen.

hari libur nasional seperti periode liburan bersama hari

Untuk menciptakan layanan kas prima dan optimalisasi

raya.

peningkatan kepuasan stakeholders terhadap layanan

Pengembangan yang dilakukan dalam memberikan

yang diberikan, maka layanan perkasan yang ada di BI,

layanan kas prima tidak terbatas pada penyempurnaan

khususnya di KPBI, baik layanan setoran perbankan di

layanan

Bagian Pengelolaan Uang Masuk (PgUM) maupun

secara

operasional

tetapi

juga

mengembangkan kemampuan dan kompetensi kasir.

kegiatan bayaran bank di Bagian Pengelolaan Uang Keluar (PgUK),

Pelaksanaan kebijakan dalam rangka memberikan layanan kas prima kepada stakeholders selama tahun 2010, meliputi kebijakan Optimalisasi Layanan Kas;

senantiasa dilaksanakan dengan

mengacu pada sasaran mutu dan sistem manajemen mutu dari Sertifikat Layanan Mutu yang telah diperoleh sejak tanggal 18 Juli 2006 yang berhasil

Peningkatan Layanan Kas Luar Kantor; Perluasan

 Halaman 98 


dipertahankan

untuk 3 tahun yang ke-2, dengan

proses dan kesesuaian produk layanan, pengawasan

masa berlaku dari tanggal 18 Juli 2009 sampai dengan

dan kontrol terhadap kegiatan layanan, tindak lanjut

17 Juli 2012. Ketentuan tersebut menjadi acuan

terhadap perubahan sehubungan dengan penerapan

standar operasional prosedur pelayanan terkait waktu

ISO layanan kas serta rekomendasi untuk perbaikan

dan biaya layanan kas.

pada masing-masing unit kerja kas di KPBI. Melalui

Salah satu sasaran mutu yang harus dicapai pada penerapan ISO layanan kas tersebut adalah dengan memberikan layanan bayaran dan setoran kepada perbankan secara terukur berdasarkan rata-rata waktu layanan perkasan yang diberikan. Realisasi rata-rata waktu layanan bayaran dan setoran yang diberikan kepada perbankan selama tahun 2010 adalah selama 18 menit 12 detik atau masih di bawah standar waktu

pelaksanaan audit tersebut, tiap-tiap unit kerja kas diharapkan untuk melaksanakan setiap kegiatan dengan penuh

ketelitian dan kehati-hatian sesuai

dengan Standard Operating Procedure (SOP) yang ada, sehingga pada pelaksanaan audit ISO layanan kas, tidak terdapat penyimpangan yang dapat berdampak pada peninjauan dan perpanjangan ISO itu sendiri. Gerakan Peduli Koin Nasional

layanan kas yang ditetapkan oleh ISO yaitu 20 menit. Layanan bayaran uang kartal kepada perbankan

Fungsi utama uang logam adalah sebagai alat

selama tahun 2010 rata-rata membutuhkan waktu 19

pengembalian. Berbeda dengan fungsi uang kertas

menit 11 detik per bank. Sementara, rata-rata waktu

yang

yang diperlukan untuk layanan setoran bank selama

pengedaran/perputaran uang di masyarakat ataupun

tahun 2010 adalah 17 menit 4 detik per bank. Waktu

arus kembali uang logam ke perbankan dan BI

layanan

dari

mengalami

hambatan

pendaftaran yang dilakukan oleh perbankan sampai

cenderung

menyiapkan

dengan waktu penyerahan uang kepada bank atau

dengan rasio yang lebih besar dibandingkan dengan

selesainya penerimaan setoran dari bank.

uang kertas. Uang logam cenderung menumpuk di

tersebut

diperhitungkan

sejak

Berdasarkan waktu layanan kas secara bulanan, waktu layanan setoran uang kartal terlama terjadi paska Hari Raya Idul Fitri pada bulan September 2010, dengan rata-rata waktu layanan selama 17 menit 26 detik, sedangkan waktu layanan setoran bank terpendek terjadi pada bulan Desember 2010 menjelang libur Hari Raya Natal dan Tahun Baru 2011, dengan ratarata waktu layanan 16 menit 40 detik. Sementara, waktu layanan bayaran bank terlama selama tahun 2010 terjadi pada bulan April 2010 dengan rata-rata waktu layanan 19 menit 51 detik per bank, dan waktu layanan tercepat dengan rata-rata waktu bayaran 19 menit per bank terjadi pada bulan November 2010. Untuk memastikan bahwa seluruh kegiatan layanan yang diberikan kepada para stakeholders telah sesuai dengan ketentuan mutu ISO layanan kas, maka selama tahun 2010, telah dilakukan audit terhadap kegiatan layanan kas dan kegiatan administrasi, pemantauan

berperan

sebagai

alat

transaksi,

sehingga persediaan

maka

Bank

Sentral

uang

logam

tangan masyarakat, sedangkan retailers kesulitan mendapatkan uang logam untuk pengembalian. Berdasarkan data uang logam yang masuk ke BI selama tahun 2010, jumlah uang logam yang masuk didominasi pecahan Rp.500 dan sedikit

pecahan

Rp.200. Sementara itu, pecahan Rp.100 ke bawah praktis tidak pernah masuk kembali, dan tersimpan di masyarakat. Adanya kecenderungan masyarakat untuk hoarding)

uang

logam

dan

kecenderungan perbankan yang cenderung kurang akomofatif dalam

melayani masyarakat yang akan

menyetor uang logam dalam jumlah besar merupakan beberapa penyebab tidak kembalinya UL ke BI. Sebagai bentuk layanan prima BI kepada masyarakat serta bagian dari perwujudan upaya perlindungan konsumen, pada tanggal 31 Juli 2010, BI, Direktorat Jenderal Perdagangan Dalam Negeri Kementrian Perdagangan Pengusaha

 Halaman 99 

Republik Ritel

Indonesia Indonesia

dan

Asosiasi

(APRINDO),


menandatangani Memorandum of Understanding

kebutuhan seluruh nasabah dan masyarakat baik di

atau

KPBI maupun di seluruh kantor cabang perbankan.

Nota

Kesepakatan

tentang

pencanangan

Secara internal, BI melaksanakan peningkatan layanan Peduli

Koin

Nasional

untuk

kasnya melalui penyediaan layanan penukaran uang

dalam

kepada masyarakat di loket penukaran di kantor BI

alat

dan/atau di lokasi lainnya bekerjasama dengan

pembayaran yang sah (legal tender di wilayah Negara

instansi/lembaga pemerintah atau pihak-pihak lainnya

Kesatuan Republik Indonesia, serta meningkatkan

seperti

efektivitas koin sebagai alat pengembalian dalam

meningkatkan frekuensi dan menambah modal kerja

kegiatan transaksi perdagangan melalui penyediaan

kas keliling serta memperluas jangkauan

fasilitas kepada masyarakat yang akan melakukan

kegiatan kas keliling antara lain kepada retailers,

penukaran Koin melalui counter-counter di tempat

pengelola jalan tol, masyarakat umum, maupun lokasi

usaha ritel.

keramaian

meningkatkan penggunaan

tersebut

kepedulian uang

logam

bertujuan

masyarakat (koin)

sebagai

Untuk mensukseskan pencanangan Gerakan Peduli Koin Nasional tersebut, BI memiliki peranan strategis

PT.

KAI,

pengelola

seperti

pasar

jalan

tol/rest

tradisonal,

area;

layanan

mall,

terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat keramaian lainnya .

dalam memenuhi kebutuhan perbankan atas Koin

Paska Hari Raya Idul Fitri, perbankan cenderung

sesuai dengan rencana kebutuhan uang yang diajukan

mengalami kelebihan likuiditas uang kartal akibat

oleh perbankan;

melakukan koordinasi dengan

tingginya arus balik penarikan uang kartal paska hari

perbankan untuk memenuhi kebutuhan dan/atau

raya dan belum normalnya kegiatan perekonomina

menyerap kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel serta

masyarakat. Menghadapi hal tersebut, strategi layanan

menjembatani perbankan dengan Pengusaha Ritel

kas

terkait mekanisme pemenuhan kebutuhan dan/atau

memperlancar arus uang kartal yang masuk dari

penyerapan kelebihan Koin dari Pengusaha Ritel.

perbankan,

yang ditempuh oleh BI difokuskan untuk melalui optimalisasi pendayagunaan

sumber daya kasir dan sarana pengolahan uang Layanan Kas pada Periode Hari Raya Keagamaan

termasuk melaksanakan pengolahan uang diluar jam

Memperhatikan layanan kas periode Ramadhan tahuntahun sebelumnya, BI menerapkan strategi layanan kas yang bertujuan untuk mengurangi antrian penukaran uang kartal serta meningkatkan peran perbankan dalam memenuhi kebutuhan uang pecahan kecil bagi nasabah dan masyarakat. Penerapan strategi layanan kas pada periode hari raya keagamaan tersebut ditempuh

melalui

upaya

koordinasi

dengan

kantor dan hari kerja; penerapkan strategi dropshot yaitu dengan membayarkan kembali setoran ULE kepada bank yang sama atau bank yang berbeda dalam satu wilayah kerja yang sama dan penetapan prioritas hasil penyortiran/penghitungan ulang untuk keperluan kebutuhan perbankan serta penerapan kebijakan diskresi Uang Kartal Layak Edar yang dilaksanakan di KPBI dan 33 KBI di daerah-daerah.

perbankan, instansi/lembaga pemerintah, retailers, dan

Sementara itu, menjelang Hari Raya Natal dan Tahun

pihak-pihak lainnya untuk menggali informasi awal

Baru, BI tidak menerapkan strategi khusus layanan kas

kebutuhan uang khususnya Uang Pecahan Kecil

uang pecahan kecil seperti halnya dpada Ramadhan

menjelang Hari Raya Idul Fitri tahun 2010; kerjasama

dan Hari Raya Idul Fitri tahun 2010, mengingat

layanan penukaran uang dengan perbankan baik di

kegiatan penukaran uang kartal dan kebutuhan uang

wilayah kerja KPBI maupun di Kantor BI di daerah-

pecahan kecil dalam rangka Hari Raya Natal dan

daerah;

Tahun Baru relatif sama dengan periode normal. Selain

serta

menghimbau

perbankan

untuk

mempersiapkan kebutuhan uang menjelang Idul Fitri

itu,

jauh hari sebelumnya, termasuk untuk memenuhi

 Halaman 100 

jarak

yang

relatif

pendek

antara

periode


Ramadhan dan periode Natal serta Tahun Baru pada

keliling pada Semester I/2010 dan 649 kali kegiatan

tahun ini menyebabkan tidak terdapat lonjakan

pada

permintaan penukaran uang kartal dan uang pecahan

kegiatan kas keliling tertinggi terjadi pada bulan

kecil pada periode tersebut

Agustus 2010 sebanyak 121 kegiatan, seiring dengan

Menghadapi Natal dan Tahun Baru, kebijakan yang diterapkan oleh BI hanya terbatas pada upaya melanjutkan dukungan kepada 10 bank yang terlibat dalam pilot project kegiatan penukaran uang pecahan kecil melalui peningkatan

plafon penukaran uang

pecahan kecil bagi bank peserta pilot project tersebut.

Semester

II/2010.

Frekuensi

pelaksanaan

strategi BI dalam menghadapi peningkatan kebutuhan masyarakat terutama kebutuhan akan uang pecahan kecil selama bulan Ramadhan dan menjelang Hari Raya Idul Fitri, yaitu dengan meningkatkan frekuensi kegiatan kas keliling dan menambah modal kerja, memperluas area layanan kas keliling, antara lain kepada retailer, pengelola jalan tol, masyarakat umum,



di lokasi keramaian seperti pasar tradisonal, mall,

Meningkatkan Layanan Kas Luar Kantor

terminal/stasiun/pelabuhan, IRTI Monas dan tempat Layanan Kas Keliling oleh BI

keramaian

lainnya.

Sementara

itu,frekuensi

Untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan ULE,

pelaksanaan kegiatan layanan kas keliling terendah

terutama uang pecahan kecildari

masyarakat di

terjadi pada bulan Mei 2010 dengan frekuensi

wilayah

oleh

pelaksanaan kegiatan sebanyak 88 kali.

yang

tidak

terjangkau

layanan

perbankan, maka KPBI terus melakukan optimalisasi

Layanan kas keliling tersebut juga diberlakukan di

layanan kas keliling32 khususnya di pusat-pusat

seluruh wilayah KBI, dengan volume dan plafon modal

keramaian seperti pasar modern, pasar tradisional,

kerja yang bervariasi didasarkan pada kondisi dan

stasiun, terminal ataupun layanan penukaran pada

kebutuhan uang kartal di masing-masing wilayah.

pelaksanaan even-even khusus seperti pameran. Kegiatan kas keliling yang dilaksanakan di Kantor

Layanan Kas Titipan

Pusat Bank sepanjang tahun 2010 meliputi kas keliling

Kegiatan Kas Titipan merupakan salah satu bentuk

harian dan mingguan. Kegiatan kas keliling harian

layanan kas diluar kantor yang diselenggarakan pada

dilaksanakan

dengan

daerah tertentu dengan melakukan kerjasama pada

menggunakan 5 unit mobil khusus kas keliling dengan

salah satu bank setempat sebagai Bank Pengelola Kas

lokasi layanan di pasar-pasar tradisional di wilayah

Titipan. Layanan Kas Titipan ini dilakukan sebagai

Jabodetabek

solusi meminimalisir terdapatnya blank spot areas yang

Mayestik,

pada

seperti

Pasar

Blok

setiap

hari

Pasar M,

kerja

Rawamangun, Pasar

Pasar

Kisamaun,

dll,

dikeluhkan

oleh

masyarakat

terkait

minimnya

sedangkan kegiatan kas keliling mingguan merupakan

pemenuhan kebutuhan uang baik secara jumlah

kegiatan layanan kas keliling yang dilaksanakan di luar

maupun kualitas akibat tidak terjangkau secara

wilayah kerja

optimal oleh KBI terdekat.

KPBI,

seperti Cilegon,

Sukabumi,

Karawang dan Serang.:

Pada tahun 2010, terdapat 13 lokasi kas titipan yang

Selama tahun 2010, kegiatan kas keliling yang telah

berada di 8 wilayah KBI. Lokasi kas titipan tersebut

dilaksanakan oleh KPBI adalah

sebanyak 1266 kali

meliputi Sorong, Timika, Biak, dan Merauke (KBI

kegiatan, yang terdiri dari 617 kali kegiatan kas

Jayapura); Maumere (KBI Kupang); Gorontalo dan

32

Kas keliling yang dilakukan oleh BI merupakan kegiatan penukaran uang maupun penggantian uang kepada masyarakat yang dilakukan secara berkeliling dengan menggunakan sarana angkutan yang dapat pula dilakukan kepada bank dan instansi/lembaga lainnya.

Tahuna

Sangihe Talaud (Manado); Sampit (KBI

Palangkaraya); Pangkal Pinang, dan Lubuk Linggau (KBI Palembang); Tolitoli (KBI Palu); Rantau Prapat (KBI Pematang Siantar); dan Gunungsitoli (KBI Sibolga).

 Halaman 101 


Pada tahun 2010, BI menetapkan 3 wilayah pilot project

pengembangan

penyempurnaan

kerjasama

Kas

Titipan

melalui

penerapan

perluasan

wilayah

pilot

project

Penukaran Uang Tanpa Fee dengan

sebagian prinsip ketentuan penyetoran dan penarikan

Perbankan di seluruh wilayah di Indonesia terutama di

uang, yaitu Sampit, Lubuk Linggau, dan Pangkal

area blank spot yang belum terjangkau layanan kas BI

Pinang.

untuk memenuhi kebutuhan uang masyarakat di

Untuk

mengetahui

efektivitas

penerapan

mekanisme setoran bayaran tersebut, dilakukan evaluasi khususnya

terkait

dengan

kepatuhan

dari

pengelola kas titipan; rekomendasi terhadap kelanjutan kas

titipan;

serta

manfaat

yang

seluruh wilayah Indonesia.

bank 

diperoleh

Pelaksanaan dan Pemantauan Kebijakan Setoran Bayaran Bank

masyarakat/perbankan di wilayah masing-masing. Hasil

Sejak

evaluasi yang dilakukan akan menjadi acuan dalam

menerapkan kebijakan penyetoran dan penarikan

penerapan kebijakan mekanisme setoran bayaran bank pada kas titipan di wilayah lainnya. 

tanggal

30

Juni

2008,

Bank

Indonesia

uang kepada perbankan yang diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.9/37/DPU tanggal 27

Pilot Project Kerjasama Layanan Penukaran Uang Kas Berbasis Tanpa Fee

Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia. Dalam rangka transparansi dan mengikutsertakan

Dalam rangka memperluas wilayah jangkauan layanan

perbankan dalam merumuskan kebijakan penyetoran

kas

kecil

dan penarikan uang kepada perbankan tersebut, Bank

terutama bagi nasabah perbankan dan masyarakat, BI

Indonesia terlebih dahulu menerapkan uji coba pola

terus

kerjasama

penyetoran dan penarikan uang secara bertahap sejak

penukaran uang tanpa fee dengan perbankan yang

bulan Oktober 2005 yang dilakukan secara bertahap

telah mulai diimplementasikan pada tahun 2008.

berdasarkan wilayah kerja kantor Bank Indonesia dan

Kerjasama tersebut cukup efektif untuk memenuhi

jenis pecahan uang.

memenuhi

kebutuhan

mengembangkan

kebutuhan

uang

pilot

masyarakat

yang

pecahan

project

akan

melakukan

penukaran uang pecahan kecil, sehingga kerjasama layanan

kas

dengan

perbankan

tersebut

tetap

dilanjutkan.

Kebijakan penyetoran dan penarikan uang kepada perbankan

dilaksanakan

dengan

maksud

untuk

meningkatkan peran perbankan dalam optimalisasi likuiditas berupa uang yang masih layak edar (ULE)

Strategi kerjasama layanan kas tanpa fee pada tahun

yang ada di kas bank dalam

2010 diarahkan pada penambahan jumlah bank yang

kebutuhan

berperanserta serta memperluas kerjasama tidak

lainnya; meningkatkan kualitas uang yang beredar di

hanya dengan perbankan namun dengan instansi lain

masyarakat

yang dalam kegiatan transaksinya sebagian besar

perbankan.

menggunakan uang kartal.

nasabah,

rangka memenuhi

masyarakat

serta optimalisasi

ataupun

bank

cash management

Pelaksanaan kebijakan penyetoran dan penarikan

Pada tahun 2009, BI bekerjasama dengan 6 bank yang

uang kepada perbankan tersebut sejalan dengan

tersebar di 22 Kantor Cabang Bank, 6 Koordinator BPR

upaya mengembalikan posisi Bank Indonesia sebagai

konvensional dan 1 Koordinator BPR Syariah. Pada

lender of the last resort dalam bidang pengedaran

tahun 2010, kerjasama tersebut bertambah menjadi

uang.

10 bank umum yang tersebar di 50 Kantor Cabang serta 7 BPR.

Selain dengan perbankan, telah

dilakukan kerjasama layanan penukaran uang dengan PT. Kereta Api Indonesia pada 5 lokasi stasiun. Pada tahap

selanjutnya,

BI

akan

terus

melakukan

Dalam kapasitas BI sebagai sebuah lembaga publik, maka setiap kebijakan yang dijalankan diambil dengan mengedepankan

penerapan

prinsip-prinsip

good

governance dan transparansi. . Hal ini mendasari

 Halaman 102 


pembentukan unit kerja pemantauan di Direktorat

Triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000 dan

Pengedaran Uang yang bertugas untuk memastikan

Rp50.000 masing-masing sebesar Rp14,8 Triliun dan

bahwa setiap kebijakan yang diambil dapat mencapai tujuan

yang

ditetapkan,

termasuk

didalamnya

memastikan bahwa kebijakan setoran dan bayaran bank yang diambil dapat mencapai tujuan yang ditetapkan.

bulan Agustus s.d September dalam rangka Hari Raya Idul Fitri 2010. Untuk posisi likuiditas perbankan selama bulan Agustus 2010 berada dalam kondisi net short (arus

Pemantauan

terhadap

pelaksanaan

kebijakan

uang kartal yang keluar dari perbankan lebih besar

penyetoran dan penarikan uang dilakukan dengan

dari arus uang kartal yang masuk) dengan jumlah

cara pemantauan secara on site maupun off site.

sebesar

Pemantauan kebijakan penyetoran dan penarikan

Rp20.000 ke bawah yang mencapai sebesar Rp2,2

uang secara on site dilakukan dengan mengamati

triliun sebagaimana grafik di bawah.

Rp3,1

triliun

khususnya pada pecahan

secara langsung operasional layanan setoran dan layanan bayaran di kantor-kantor Bank Indonesia, bank-bank umum maupun perusahaan pengolahan uang (cash in transit). Adapun pemantauan kebijakan penyetoran dan penarikan uang secara off site dilakukan

dengan

melakukan

analisa

terhadap

dokumen laporan terkait likuiditas bank, dokumen terkait kebijakan bank dapat menyetorkan ULE, data administrasi

pembukuan

dan

data

dari

sistem

informasi terkait likuiditas bank masing-masing daerah Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di KPBI

maupun nasional.

Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya

Pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran selama tahun 2010 meliputi pemantauan terhadap posisi likuiditas perbankan; pemantauan

Berdasarkan data posisi likuiditas perbankan di seluruh

terhadap kebijakan diskresi setoran dan bayaran serta

KBI selama tahun 2010 memperlihatkan karakteristik

pemantauan

net long pada seluruh pecahan,. Puncak posisi net

terhadap

kendala-kendala

dalam

pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran baik di wilayah kerja KPBI maupun Kantor Bank Indonesia di daerah-daerah.

long terjadi pada bulan Januari 2010 sebesar Rp125,23 triliun, khususnya pada pecahan Rp100.000 dan Rp50.000 masing-masing sebesar Rp54,20 triliun

Posisi Likuiditas Perbankan di Wilayah Kerja KPBI dan Kantor Bank Indonesia

dan Rp64,58 triliun. Tingginya net long pada bulan Januari 2010 siklus tahunan selama akhir tahun 2009 dan juga

Posisi

likuiditas

perbankan

berdasarkan

laporan

terkait dalam rangka Hari Raya Natal dan Tahun Baru.

likuiditas perbankan untuk seluruh pecahan di wilayah Desember 2010,

Sementara uang pecahan kecil (UPK), secara umum di

menunjukkan karakter net long (arus uang kartal

seluruh KBI terjadi kondisi net short atau terjadi

yang masuk ke perbankan lebih besar dari arus uang

kenaikan permintaan dari perbankan yang cukup

kartal yang keluar). Puncak posisi net long perbankan

signifikan pada periode bulan Mei s.d Agustus 2010

terjadi pada bulan September 2010 sebesar Rp28,2

sebagaimana

kerja KPBI selama bulan Januari

grafik

pecahan di seluruh KBI.

 Halaman 103 

pergerakanUPB

dan seluruh


mengenai jumlah minimal net long masing-masing KBI untuk setiap pecahan. Arus balik yang terjadi paska hari raya tersebut berlangsung selama 1 (satu) bulan paska hari raya,

sehingga beberapa KBI telah

melakukan diskresi selama periode September s.d Oktober 2010 dengan intensitas melebihi dari 1 (satu) kali. Berdasarkan hasil pemantauan baik off site maupun on site, hasil realisasi diskresi tersebut cukup beragam dimana persentase penyerapan ULE masih sangat rendah di beberapa KBI. Beberapa kendala yang ditemukan dalam pelaksanaan diskresi yang Grafik Pergerakan UPB dan Seluruh Pecahan di Seluruh KBI

ditenggarai menjadi penyebab realisasinya rendah diantaranya

Periode Sebelum dan Sesudah Hari Raya

kualitas ULE yang disetorkan belum

memenuhi standar ULE yang ditetapkan oleh Bank Pelaksanaan Kebijakan Bank dapat Menyetorkan ULE (Diskresi) di KPBI dan Kantor Bank Indonesia

Indonesia;

posisi

long

yang

disampaikan

oleh

Perbankan masih berada di kantor-kantor cabangnya serta uang yang akan disetorkan ke BI belum dikemas

Selama tahun 2010, KPBI telah melakukan 10 kali

sesuai

kebijakan diskresi masing-masing 7 kali dalam periode

penyetoran ULE. Berdasarkan kondisi tersebut, realisasi

normal dan 3 kali dalam periode paska hari raya. Hal

pelaksanaan diskresi paska hari raya idul fitri tahun

ini merupakan ekses posisi long perbankan khususnya

2010 adalah sebagaimana tabel berikut :

dengan

ketentuan

pengemasan

dan

UPK setelah penarikan uang kartal yang cukup tinggi sebelum Hari Raya Idul Fitri. Dari keseluruhan diskresi

Tabel 8. Realisasi Pelaksanaan Diskresi Paska Idul Fitri

tersebut, rata-rata realisasi penerimaan ULE sebesar Realisasi Diskresi

82,1% atau total sebesar Rp20,03 triliun dari rencana total sebesar Rp21,95 triliun. Pelaksanaan diskresi selama bulan September dan Oktober 2010 mencapai realisasi sebesar Rp12,24 triliun yang sebagian besar didominasi pecahan Rp100.000 dan Rp50.000.

Kategori Sangat Kecil

1

20% s.d 60%

Kecil

8

61% s.d 80 %

Sedang

11

81% s.d 100%

Maksimal

27

> 100%

Melebihi

0

< 20%

Pelaksanaan diskresi selama tahun 2010 di seluruh KBI

Jumlah KBI

Total

dilakukan 195 kali untuk pecahan Rp100.000 s.d UL

47

pecahan Rp100, dengan persentase realisasi secara total sebesar 74,36% atau sebesar Rp29,72 triliun dari total rencana sebesar Rp39,97 triliun. Jumlah realisasi tersebut terdiri dari UPB (Rp100.000 dan Rp50.000) sebesar Rp29,05 triliun dan UPK (termasuk logam)

Kendala dalam Pelaksanaan Kebijakan Penyetoran dan Penarikan Uang di KPBI dan Kantor Bank Indonesia

sebesar Rp835,14 miliar.

Disamping keterbatasan SDM yang bertugas sebagai

Terkait dengan pelaksanaan diskresi paska hari raya

helpdesk, pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran

Idul Fitri 1431 H, khusus KBI diterapkan langkah-

selama tahun 2010 juga terkendala oleh dukungan

langkah antisipasi paska hari raya, antara lain melalui

sistem

penyerapan secara optimal ULE yang ada di Perbankan

dilakukan sering menimbulkan delay time baik pada

melalui mekanisme diskresi dengan diberikan acuan

saat pengiriman dan penerimaan data, maupun pada

 Halaman 104 

informasi,

dimana

proses

manual

yang


saat

bank menginginkan data rekapitulasi posisi

likuiditas

per

sesi.

Proses

manual

sering

adalah terpeliharanya kepercayaan masyarakat dalam

menimbulkan kesalahan yang bersifat human error

menggunakan uang sebagai alat pembayaran yang

dalam proses entry dan kompilasi

data. Berkenaan

sah (legal tender) karena adanya jaminan keaslian

dengan hal tersebut, ke depan BI akan melakukan

terhadap uang yang digunakan oleh masyarakat

pengembangan

melalui penyediaan uang yang berkualitas.

yang terintegrasi

juga

dari tugas dan wewenang klasik bank sentral tersebut

berupa

Sistem

Informasi Layanan Kas (BI-SILK).

Peran dan tanggung jawab dari masing-masing bank

Sementara itu, berdasarkan hasil pemantauan di

sentral ditetapkan berdasarkan Undang-Undang bank

beberapa

sentral (central bank act) yang merupakan landasan

KBI,

kendala

yang

ditemui

dalam

pelaksanaan kebijakan setoran dan bayaran adalah

hukum

masih

kegiatannya.

terdapatnya

perbankan

yang

belum

(legal

Berdasarkan

pelaksanaan

Undang-undang

ketentuan meskipun telah dilakukan upaya sosialisasi

pendekatan yang digunakan oleh bank sentral dalam

dan pembinaan kepada perbankan.

pengelolaan sirkulasi uang dilakukan melalui kebijakan

tersebut diantaranya adalah keterbatasan SDM di perbankan dan proses knowledge sharing yang tidak berjalan dengan baik, sehingga pada saat rotasi/ mutasi terhadap pegawai yang menangani pelaporan kegiatan penyetoran dan penarikan, tidak digantikan oleh

pegawai

yang

telah

mengetahui

adanya

kewajiban untuk menyampaikan laporan dimaksud. 

negara

Eropa

bank

sentral

Beberapa hal

beberapa

dalam

menyampaikan laporan sebagaimana diatur dalam

yang menjadi kendala dalam penyampaian laporan

di

foundation)

tersebut,

kontrol penuh dan kebijakan pendelegasian penuh. Bank Sentral yang menerapkankebijakan kontrol penuh (fully control) terhadap sistem sirkulasi uang (cash cycle) di masyarakat melalui perbankan dan retailers, dapat menjamin bahwa uang yang diedarkan di masyarakat memiliki kualitas yang sangat baik dan seluruh

kebutuhan

uang

masyarakat

termasuk

denominasi yang dibutuhkan dapat terpenuhi,. Melalui

Penyusunan Kajian terkait dengan Pengembangan Layanan Kas

pendekatan ini, kelebihan likuiditas uang kartal yang dimiliki oleh perbankan dapat segera disetorkan kepada bank sentral yang pada gilirannya dapat

Kajian Optimalisasi Peran Perbankan dalam rangka Pengembangan Cash Centre Dalam

rangka

yang tersimpan di khasanah perbankan bersifat tidak

pengembangan

cash

centre

di

Indonesia, BI melakukan penyusunan kajian melalui sharing

informasi

mengurangi resiko idle fund, mengingat uang kartal

mengenai

pelaksanaan

cash

management system, proses pengolahan uang, dan implementasi cash centre di beberapa bank sentral di Eropa, yaitu De Nederlandsche Bank (DNB), Bank

menghasilkan bunga (non-interest bearing Namun demikian, perkembangan peningkatan jumlah uang yang harus dikelola menyebabkan bank sentral harus melakukan penyempurnaan sistem sirkulasi uang melalui peningkatan peran pihak perbankan dalam resirkulasi uang.

Sentral Swedia (Sveriges Riksbank), Bank Sentral

Sementara itu,

Perancis (Banque De France), serta dua perusahaan

kebijakan pendelegasian penuh (fully

penyedia jasa Cash In Transit (CIT).

terhadap sistem sirkulasi uang (cash cycle), melakukan

Secara umum, bank-bank sentral tersebut memiliki tugas

dan

kewenangan

klasik

terkait

dengan

pemenuhan kebutuhan uang di masyarakat, baik dari aspek jumlah, jenis pecahan, ketepatan waktu dan dalam kondisi layak edar. . Selain itu, aspek terpenting

dua

Bank Sentral yang menerapkan

pendekatan

kebijakannya,

berbeda

dimana

pada

dalam

delegated) penerapan

pendekatan

yang

pertama, seluruh uang kartal yang berada pada khasanah perbankan diperlakukan oleh bank sentral sebagai aset perbankan yang bersifat menghasilkan

 Halaman 105 


bunga

(interest

bearing).

Pelaksanaan

kebijakan

dilakukan secara bertahap yaitu pada tahap awal, perbankan diminta untuk meningkatkan peranannya dengan melakukan resirkulasi uang kartal (sortasi dan distribusi) dan penyetoran fisik uang perbankan kepada bank sentral

dibatasi per tahunnya (secara

nominal). Dengan demikian, perbankan diharuskan untuk mengelola fisik dari kelebihan likuiditas uang kartalnya tanpa harus mengalami resiko idle fund. Adapun pelaksanaan penyetoran uang kartal oleh perbankan dapat dilakukan kepada Kas Titipan milik bank sentral yang ditempatkan di masing-masing Bank. Sementara pada pendekatan lainnya, bank Sentralmelakukan

substitusi

pelaksanaan

tugas

pendistribusian uang yang lebih efisien kepada pihak swasta.

Dalam

hal

ini,

dikeluarkan

kebijakan

pemberian insentif untuk membentuk depot kas bank sendiri dan bank sentral menawarkan remunerasi untuk biaya bunga (interest rate compensation scheme). Uang tunai yang disimpan dalam depot atau cash centre adalah uang milik bank sendiri, sedangkan bank sentral idak perlu melakukan kontrol atas depot tersebut untuk alasan keamanan. Dalam

penerapan

cash

dan bayaran bank tersebut meliputi penyempurnaan bersifat minors dan penyempurnaan bersifat majors Penyempurnaan yang bersifat minors terkait dengan mekanisme

peningkatan

efektifitas

pelaksanaan

kebijakan seperti kejelasan mekanisme kebijakan terkait pemenuhan GWM atau prefund dalam hal bank mengalami rush atau kondisi memaksa lainnya; Penyesuaian waktu penyampaian rencana penyetoran dan penarikan bank ke BI dengan waktu penyampaian Laporan Likuiditas Uang Kartal Perbankan (LUKP) dan waktu

kerja

operasional

KBI

maupun

bank

berdasarkan zona pembagian waktu; Penyempurnaan persyaratan tambahan terkait

kebijakan diskresi;

Penetapan jumlah ULE yang dapat disetorkan bank ke BI; Penyesuaian waktu pemberitahuan adanya diskresi kepada bank; Penerapan dropshot33 dapat dilakukan untuk bank yang sama atau bank yang berbeda dalam 1 (satu) wilayah kerja KBI atau wilayah kerja KBI yang berbeda; Kewajiban bank untuk melakukan sortasi atas UTLE atau ULE yang disetorkan ke BI serta pemisahan antara uang palsu, uang rusak atau uang cacat serta Penyetoran uang rusak dan uang cacat disampaikan kepada BI melalui mekanisme penukaran.

centre,

bank

sentral

menerapkan pengaturan terhadap batasan jumlah transaksi kas (baik penyetoran dan penarikan) secara wholesale.

Sementara itu, penyempurnaan yang bersifat majors terkait dengan perubahan mekanisme yang signifikan dan/atau implementasi mekanisme baru yang berbeda dengan sebelumnya dan diselaraskan dengan arah

Kajian Mekanisme Kebijakan Setoran Bayaran Bank

pengembangan sebagaimana tertuang dalam grand design layanan penyetoran dan penarikan uang oleh

Kebijakan setoran dan bayaran bank secara nasional

bank sebagaimana pada Blue Print Manajemen

telah diterapkan oleh BI sejak Desember 2007. Dalam

Pengedaran Uang

rangka penyempurnaan kebijakan tersebut, disusun kajian yang bertujuan untuk mengevaluasi mekanisme layanan penyetoran dan penarikan uang bank ke BI dalam rangka mendukung kelancaran, efektivitas dan

tersebut

disusun

berdasarkan

bertahap dan dilakukan secara multi years melalui pendalaman informasi dengan melakukan window shopping informasi, masukan dan usulan serta

efisiensi pelaksanaan kegiatan pengedaran uang. Kajian

Perubahan yang bersifat majors akan dilakukan secara

hasil

pemantauan, serta informasi dan masukan baik dari pihak internal yaitu satuan kerja kas di KP dan KBI, maupun dari pihak ekternal yaitu dari perbankan nasional. Penyempurnaan mekanisme layanan setoran

33

Dropshot ULE adalah pembayaran uang setoran ULE dari bank oleh BI kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dimana setoran ULE yang diterima BI sebelumnya tidak dilakukan penghitungan rinci dan penyortiran. Uang setoran ULE tersebut setelah diterima oleh BI, pada hari berikut dapat dibayarkan kepada bank penyetor atau bank yang berbeda, dalam 1 kemasan plastik transparan (10 brood) yang masih utuh, tersegel dan ada label bank penyetor

 Halaman 106 


pembahasan yang lebih intensif dengan pihak internal

asli dan US Dollar; Modus operandi dan kejahatan

BI yaitu seluruh satker kas di KP dan KBI dan satker

pemalsuan

terkait lainnya, serta masukan dan usulan yang berasal

operasional kas.

dari perbankan nasional.

uang;

serta

penerapan

ketentuan

Pelatihan Manajerial merupakan pembelajaran yang

Hasil kajian tersebut selanjutnya akan menjadi salah

diperuntukkan bagi Kasir minimal setingkat Supervisor.

satu acuan dalam menyempurnakan ketentuan yang

Pelatihan tersebut bertujuan agar pegawai kasir BI

terkait dengan layanan penyetoran dan penarikan

memiliki kompetensi, meningkatkan kepatuhan dan

uang oleh bank.

pemahaman yang komprehensif terhadap ketentuan yang berlaku di bidang pengedaran uang dan bidang



Pengembangan Kompetensi Sumber Daya Manusia

tugas lainnya seperti perbankan, sistem pembayaran, dan moneter, sehingga diharapkan dapat diterapkan

Seiring dengan meningkatnya peran dan fungsi BI ke

dalam pelaksanaan tugas. Materi yang disampaikan

depan, kebutuhan terhadap pegawai BI yang memiliki

meliputi

kompetensi tinggi dan memiliki budaya kerja yang

pembayaran, pengedaran uang, perbankan, dan

berbasis kinerja mutlak diperlukan.. Pengembangan

moneter; Blue Print manajemen pengedaran uang,

kompetensi sumber daya manusia dilakukan melalui

manajemen risiko di bidang pengedaran uang,

program pembelajaran yang sistematis, teratur, dan

pengembangan

berkesinambungan,

pemanfaatan dan pengembangan efektivitas sarana

sehingga

diharapkan mampu

kebijakan

umum

sistem

mendukung terciptanya pegawai BI yang handal guna

operasional

menghadapi tantangan-tantangan yang dihadapi BI

pencetakan uang Rupiah.

dewasa ini dan kedepan. Program pembelajaran yang diterapkan, tidak terbatas pada kasir BI namun meliputi sumber daya lainnya yang berperan dalam pengembangan,

penelitian,

pemantauan,serta

pengelolaan data dan sistem informasi di bidang pengedaran uang.

kas,

serta

di

bidang

informasi, kebijakan

sistem

optimalisasi dan

proses

Dalam mendukung kelancaran pelaksanaan tugas, kasir mengoperasikan sarana peralatan kas seperti mesin sortasi uang kertas (MSUK), mesin racik uang kertas (MRUK), dan mesin hitung uang logam (MHUL).Dalam rangka meningkatkan wawasan awal mengenai teknologi peralatan kas khususnya MSUK

Program pembelajaran yang dilakukan sepanjang

serta meningkatkan pengetahuan teknis terhadap

tahun 2010 terdiri dari pelatihan yang bersifat teknis

pengoperasian peralatan kas yang memadai, BI

dan manajerial serta pelatihan soft skill. Program

memberikan pelatihan peralatan kas bagi kasir serta

pembelajaran tersebut meliputi Pelatihan Operasional

teknisi/pegawai yang memiliki

Kas, Pelatihan Manajerial Kas, Sertifikasi Pelatihan,

dengan pemeliharaan peralatan kas. Materi yang

Pelatihan Peralatan Kas, Operator Forklift, serta

disampaikan selain teori dan kebijakan terkait dengan

pelatihan lainnya.

spesifikasi mesin peralatan kas, dilanjutkan pula

Pelatihan

Operasional

Kas

merupakan

forum

pembelajaran dan interaksi antar kasir yang bertujuan

keterkaitan tugas

dengan praktek pengoperasian peralatan kas dari masing-masik jenis/merk mesin.

teknis

Penggunaan pesawat angkat forklift umum digunakan

operasional kas. Pelatihan Operasional diperuntukkan

dalam pelaksanaan operasional kas di BI. Dalam

bagi kasir di level pelaksana. Materi yang disampaikan

rangka

meliputi perkembangan kebijakan dan isu strategis di

No.1/1970 tentang Keselamatan Kerja dan Peraturan

bidang pengedaran uang; profesionalisme dan risiko

Menteri Tenaga Kerja No.5/1985 tentang Kwalifikasi

profesi kasir; pemahaman terhadap ciri uang Rupiah

dan

untuk

mengembangkan

kemampuan

 Halaman 107 

memenuhi

Syarat-syarat

ketentuan

Operator

Undang-undang

Keran

Angkat

dan


ketentuan ISO layanan, maka BI memberikan pelatihan

dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia

Operator Forklift secara rutin setiap tahun. Selain

dapat

untuk

pelatihan

distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu,

dimaksud pegawai yang bertanggungjawab terhadap

serta pengelolaan sarana operasional kas secara efektif

pengoperasian

dan efisien.

Strategi pelaksanan kebijakan yang

dilakukan

tahun

memenuhi

ketentuan,

pesawat

keterampilan

dan

angkat

melalui forklift

memiliki

pengetahuan

dalam

terpenuhi

di

melalui

efektivitas

2010 meliputi

pelaksanaan

Pelaksanaan

mengoperasikan forklift serta memahami perawatan

Pengiriman Uang; Pengelolaan Persediaan Uang Kartal

forklift

umur

sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan;

ekonomis. Hasil akhir dari pelatihan tersebut adalah

Optimalisasi kinerja sarana pengolahan uang serta

diperolehnya Sertifikasi Ijin Operator (SIO) yang

Pengembangan sistem informasi.

sehingga

dapat

memperpanjang

dikeluarkan oleh Departemen Tenaga Kerja dan Transmigrasi yang merupakan dokumen persyaratan



untuk dapat mengemudikan/menjalankan forklift.

Sebagai

Pelatihan yang bersifat soft skill pada tahun 2010

kebutuhan uang adalah pelaksanaandistribusi uang ke

diberikan kepada pegawai kasir dan non kasir,

berbagai wilayah di Indonesia melalui beberapa KBI

bertujuan untuk mengembangkan perilaku, pola pikir

yang telah ditunjuk sebagai Kantor Depot Kas (KDK)

positif dan paradigma yang lebih baik, peningkatan

yang selanjutnya diteruskan ke KBI dalam wilayah

motivasi pegawai, pengelolaan stress, service excellent,

koordinasinya (Lihat box 3). Sementara itu, untuk

serta membangun ethos kerja.

pelaksanaan pengiriman uang dilakukan dengan

Berdasarkan evaluasi terhadap kegiatan pelatihan kasir tersebut yang sangat bermanfaat bagi pengembangan

Melaksanakan Pengiriman Uang implementasi

dari

penyusunan

rencana

menggunakan berbagai moda transportasi, seperti angkutan darat, laut, dan udara.

kasir, maka pada tahun 2011 pelatihan yang bersifat

Rencana

teknis seperti Pelatihan Operasional Kas, Pelatihan

pengiriman uang dan retur uang selama tahun 2010

Manajerial Kas, Pelatihan Peralatan Kas, dan Peratihan

secara total sebesar Rp148,80 Triliun, dengan realisasi

Operator Forklift tetap akan dilaksanakan. Selain itu,

pencapaian secara total sebesar Rp 142,40 Triliun atau

dalam rangka peningkatan kerjasama dengan bank

95,70% dari rencana tahun 2010.

sentral negara lain, direncanakan program pertukaran kasir dengan Bank Sentral Thailand. Pengedaran Uang yang Aman, Handal, dan Efisien Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup dan tepat waktu di berbagai wilayah di Indonesia dapat

terpenuhi

melalui

efektivitas

pelaksanaan

distribusi uang secara aman, lancar, dan tepat waktu, serta pengelolaan dan terkelolanya sarana operasional kas secara efektif dan efisien. Strategi pelaksanaan kebijakan yang dilakukan di tahun 2010 meliputi: Pengedaran uang yang aman, handal, dan efisien menjamin tersedianya uang dalam jumlah yang cukup



distribusi

uang

terdiri

dari

kegiatan

Mengelola Persediaan Uang Kartal sebagai Iron Stock Nasional dan Kas Besar Titipan

Guna menjaga kecukupan kas BI, dalam penyusunan rencana kebutuhan uang juga memperhitungkan kebutuhan Persediaan Uang atau disebut Iron Stock Nasional (ISN). ISN dimaksudkan sebagai persediaan siaga untuk mengantisipasi terjadinya peningkatan permintaan uang kartal yang tidak dapat diprediksi sebelumnya, seperti

adanya kebijakan yang tidak

dapat dikuantifisir dalam model proyeksi kebutuhan uang (seperti kenaikan harga BBM, BLT dan lain-lain), ataupun kejadian lain yang tidak terduga seperti bencana

alam,

transportasi.

 Halaman 108 

kendala

jalur

maupun

moda


Sesuai

dengan

fungsinya,

maka

sebagian

ISN

dimaksud ditempatkan di beberapa KBI dalam bentuk Kas Besar Titipan (KBT). Tujuan penempatan KBT dimaksud antara lain untuk memperlancar dan memudahkan pemenuhan kebutuhan uang di seluruh wilayah Indonesia baik dalam kondisi yang mendadak maupun akibat bencana alam atau hal-hal lain yang dapat menjadi kendala pengiriman uang secara tepat waktu. Implementasi KBT tersebut dilaksanakan mulai awal triwulan III-2007 dan awal tahun 2009 yang semula meliputi 13 KBI menjadi 14 KBI masing-masing 5 KBI di wilayah Sumatera menjadi 6 KBI, 4 KBI di Pulau Jawa dan Bali, serta 2 KBI di Kalimantan dan 2 KBI di Sulawesi. Untuk tahun 2010, jumlah ISN sebesar Rp. 42,8 Triliun dan diantaranya sejumlah Rp.24,31 Triliun (56,8 %) ditempatkan di KBI dalam bentuk KBT. 

Mengoptimalkan Kinerja Sarana Pengolahan Uang

karakteristik dan kebutuhan di masing-masing unit kerja kas. Strategi optimalisi kinerja sarana pengolah uang yang diterapkan sepanjang tahun 2010 diantaranya dengan melaksanakan pra profiling dan diskusi dengan prinsipal MSUK dalam rangka memperoleh informasi terkait dengan perkembangan teknologi dan inovasi mesin pengolah uang, dimana hasil praprofiling tersebut menjadi masukan dalam rangka penyusunan kebijakan peremajaan MSUK selama beberapa tahun mendatang Disamping itu, BI secara rutin melakukan perawatan yang dibarengi dengan pelatihan teknis kepada para kasir yang mengoperasikan mesin pengolahan uang untuk memastikan bahwa mesin pengolah uang berfungsi dengan baik. Strategi lain yang

diterapkan

adalah

penyusunan

formula

penggunaan

mesin

dengan

pengukuran yang

melakukan kinerja

mengacu

dan

kepada

kesepakatan para pakar mesin di kalangan bank Selama tahun 2010, jumlah uang kartal yang diterima oleh BI yang berasal dari uang setoran perbankan dan penukaran masyarakat mencapai Rp211 triliun, atau sekitar 6.257 miliar lembar uang kertas dan 190 juta keping uang logam. Untuk memastikan keaslian, akurasi penghitungan dan kualitas uang dilakukan pengolahan uang. Uang yang dikategorikan Layak Edar

akan

diedarkan

kembali

ke

masyarakat

sedangkan UTLE akan dimusnahkan. Dalam

rangka

meningkatkan

kualitas

sentral pada forum Technically Assistance Group (TAG).

Hasil

pengukuran

penggunaannya

kinerja

disampaikan

secara

mesin

dan

rutin

oleh

masing-masing unit kerja kas untuk memantau optimalisasi penggunaanya. Adapun kendala yang dihadapi

terkait

ketidakmerataan

optimalisasi

penggunaan mesin diantaranya adalah keterbatasan modal kerja, kondisi uang yang sudah sangat lusuh sehingga tidak dapat diolah dengan menggunakan

ULE

eks

MSUK serta ketersediaan Sumber Daya Manusia.

peredaran, BI menggunakan Sarana Pengolahan Uang dengan teknologi canggih dan kecepatan tinggi. Secara umum Mesin Pengolahan yang digunakan oleh BI meliputi Mesin Sortasi Uang Kertas (MSUK), Mesin Hitung Uang Logam (MHUL) dan Mesin Racik Uang Kertas (MRUK). Mesin tersebut memiliki kemampuan untuk mendeteksi keaslian uang, menghitung jumlah uang dan melakukan pemilahan ULE dan uang tidak layak edar, melakukan pengemasan secara otomatis dan melakukan peracikan/penghancuran uang hasil cetak tidak sempurna. Setiap unit kerja kas baik di KP



Melakukan Pengembangan Sistem Informasi

Pengembangan pengedaran kegiatan

Sistem

uang

informasi

bertujuan

pengedaran

untuk

di

bidang

mendukung

uang serta mengantisipasi

perkembangan proses bisnis kegiatan operasional kas dan kegiatan pengedaran uang lainnya sesuai platform teknologi sistem aplikasi utama BI. Pengembangan aplikasi dimaksud meliputi fasilitasi pada beberapa proses bisnis yang selama ini masih dilakukan secara manual, penyesuaian terhadap sistem aplikasi yang

dan KBI dilengkapi dengan ketiga jenis mesin dimaksud yang kapasitasnya disesuaikan dengan

 Halaman 109 


telah out-of-date serta adanya perubahan proses bisnis

ketentuan BICAC oleh BI akan dilaksanakan setelah

dan dalam rangka peningkatan fungsi pengendalian.

penandatanganan Nota Kesepahaman atau Surat Keputusan Bersama (SKB) antara BI dan POLRI.

BISAK (Bank Indonesia Sentralisasi Administrasi Kas) BISAK merupakan sistem informasi yang digunakan untuk

mendukung

administrasi

transaksi

dan

operasional kas baik di KPBI maupun KBI.

BISILK (Bank Indonesia Sistem Informasi Layanan Kas) Dalam rangka mengakomodasi kebutuhan BI dan perbankan terhadap pemantauan posisi likuiditas serta

Sesuai dengan best practices, evaluasi dan perbaikan aplikasi BISAK dilakukan secara berkala sebagai upaya penyempurnaan aplikasi dalam memenuhi kebutuhan user serta mengantisipasi perkembangan proses bisnis.

perencanaan dan transaksi uang kartal perbankan sebagaimana penarikan

diatur 35

bank ,

dalam maka

BI

ketentuan akan

setoran-

melanjutkan

pengembangan BISILK. Media pemantauan, pelaporan dan komunikasi transaksi uang kartal selama ini

Rencana pengembangan akan dilakukan interface

dilakukan melalui media mailling list dan faksimili.

BISAK dengan BI-SOSA (BI Sentralisasi Otomasi Sistem Anggaran)

Hal

tersebut

dimaksudkan

untuk

peningkatkan efektivitas, efisiensi sumber daya serta meminimalisasi potensi human error pada proses pembukuan. BICAC (Bank Indonesia Counterfeit Analysis Center) Sebagai upaya menjamin kualitas uang Rupiah yang beredar di masyarakat, khususnya keaslian uang Rupiah dan mengantisipasi beredarnya uang palsu, maka pada tahun 2010, BI mengembangkan aplikasi BICAC

sebagai

recording

tools

pada

proses

administrasi hasil analisa UPAL (uang palsu) serta penyediaan data dan informasi mengenai temuan uang palsu. Cakupan penyediaan informasi pada BICAC meliputi klasifikasi (coding) jenis-jenis uang palsu, jumlah dan penyebaran serta pihak-pihak yang yang terlibat kegiatan pemalsuan uang yang datanya bersumber dari POLRI34.

Saat ini, BI telah melakukan uji coba

sistem aplikasi BICAC di KPBI dan KBI Bandung serta finalisasi sistem aplikasi melalui UAT (user acceptance test) dan perbaikan (fixing). Implementasi sistem aplikasi

BICAC

dan

penerbitan

ketentuan

direncanakan telah dapat diselesaikan pada semester I tahun 2011. Berkenaan dengan wewenang dan mekanisme

penyimpanan fisik UPAL,

penerbitan 35

34

Data bersifat sangat rahasia dan terbatas.

SE No. 9/37/DPU tanggal 27 Desember 2007 perihal Penyetoran dan Penarikan Uang Rupiah oleh Bank Umum di Bank Indonesia

 Halaman 110 


Boks: Manajemen Pengedaran uang

Misi BI di bidang pengedaran uang adalah memenuhi kebutuhan uang rupiah di masyarakat dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu dan dalam kondisi yang layak edar. Pelaksanaan tugas pengedaran uang meliputi Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah; Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Peralatan Kas; Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah; Pencabutan dan Penarikan Uang Rupiah; Pemusnahan Uang Tidak Layak Edar (UTLE) dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna (HCTS). Alur tugas BI tersebut dikenal dengan Manajemen Pengedaran Uang (MPU). Pelaksanaan MPU BI diatur melalui Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 6/14/PBI/2004 tanggal 22 Juni 2004 tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah. 1.

Perencanaan Pengedaran Uang Rupiah Rencana Pengeluaran Uang Rupiah Setiap perencanaan pengeluaran uang rupiah baru memperhatikan tingkat pemalsuan; nilai intrinsik; masa edar suatu pecahan uang; dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk kegiatan transaksi ekonomi. Pada pelaksanaan rencana pengeluaran uang dilakukan penetapan desain yang telah diatur standarisasi elemennya, yaitu: (1)

ukuran uang, seperti uang kertas memiliki lebar yang sama, tetapi panjang uang berbeda antara uang kertas yang satu dengan uang kertas lainnya;

(2)

tema uang seperti gambar pahlawan nasional atau tokoh nasional pada uang kertas atau gambar flora dan fauna Indonesia pada uang logam;

(3)

unsur pengaman yang sulit dipalsukan dan sesuai dengan perkembangan unsur pengaman yaitu unsur pengaman yang mudah dikenali oleh masyarakat umum, perbankan dan unsur pengaman yang hanya diketahui oleh BI;

(4)

bahan uang yang sulit dipalsukan, sesuai dengan perkembangan bahan uang dan tidak mudah rusak/lusuh, seperti kertas katun, polymer, durable paper, alumunium, nickel plated steel.

Dalam setiap pengeluaran uang Rupiah baru diupayakan untuk memenuhi persyaratan yaitu tidak mudah dipalsukan, mudah dikenali oleh masyarakat, mudah dibawa-bawa, memiliki nilai estetika dan ciri Indonesia, serta memperhatikan biaya pengadaan bahan uang dan pencetakan uang. Rencana Kebutuhan Uang Kegiatan merencanakan kebutuhan uang merupakan proyeksi perhitungan kebutuhan tambahan uang yang meliputi jumlah dan komposisi pecahan uang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat dalam melaksanakan kegiatan perekonomian. Rencana Kebutuhan Uang (RKU) digunakan sebagai bahan pertimbangan Dewan Gubernur BI dalam menetapkan kebijakan strategis berupa penetapan rencana pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang. RKU disusun dengan memperhatikan antara lain jumlah uang yang masuk ke dan keluar dari Bank Indonesia, pemusnahan uang, jumlah posisi kas BI, dan karakteristik masing masing KBI (kondisi ekonomi dan geografis).

 Halaman 111 


Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang

Rencana Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Rencana Cetak Uang Rencana pengadaan uang, bahan uang dan rencana cetak uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur Bank Indonesia, yang disusun antara lain berdasarkan RKU, persediaan uang atau bahan uang. Rencana Kebutuhan Peralatan Kas Rencana kebutuhan peralatan kas ditetapkan oleh Direktur Pengedaran Uang yang disusun dengan memperhatikan antara lain beban kerja pengelolaan uang di masing-masing Kantor BI, perkembangan teknologi dan umur teknis peralatan kas yang dimiliki. Rencana Pencabutan dan Penarikan Uang Rencana pencabutan dan penarikan uang ditetapkan oleh Dewan Gubernur Bank Indonesia yang disusun dengan memperhatikan antara lain tingkat pemalsuan, nilai intrinsik, masa edar suatu pecahan uang, dan kebutuhan masyarakat terhadap pecahan uang tertentu untuk kegiatan transaksi ekonomi. 4.

Pengadaan Uang, Bahan Uang dan Peralatan Kas Pengadaan Uang dan Bahan Uang Tujuan pengadaan uang atau bahan uang adalah menyediakan uang dalam jumlah yang cukup, sesuai pecahan, layak edar dan tepat waktu, dengan harga yang wajar dan risiko pengadaan yang terkelola dengan baik. Dalam melaksanakan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang berpedoman pada ketentuan pengadaan uang, bahan uang dan pencetakan uang yang berlandaskan pada prinsip-prinsip pengadaan barang dan jasa, yaitu efektif, efisien, transparan, akuntabel, terbuka dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif. Berdasarkan hasil pengadaan uang dan bahan uang maka BI menetapkan pemasok uang atau penyedia bahan uang baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang telah memenuhi persyaratan dari BI. Sedangkan untuk pencetakan uang, BI menunjuk Perum Peruri untuk mencetak uang rupiah. BI dapat menunjuk perusahaan percetakan uang lain apabila Perum Peruri belum memiliki teknologi pencetakan uang yang dipersyaratkan oleh BI atau Perum Peruri mengalami keterbatasan kapasitas cetak sehingga tidak mampu memenuhi kebutuhan cetak yang dipersyaratkan oleh BI (over capacity). Pengadaan Peralatan Kas Tujuan pengadaan peralatan kas adalah menyediakan peralatan kas yang sesuai dengan beban pengelolaan uang, memiliki teknologi yang terkini, aman dan handal dengan harga yang wajar dan resiko pengadaan yang terkelola dengan baik.

 Halaman 112 


Lanjutan Boks: Manajemen Pengedaran uang

Pelaksanaan pengadaan peralatan kas berpedoman pada ketentuan pengadaan barang dan jasa yang berlaku di BI yang berlandaskan pada prinsip-prinsip yaitu efektif, efisien, transparan, akuntabel, terbuka dan bersaing serta adil dan tidak diskriminatif. Berdasarkan hasil pengadaan, BI menunjuk penyedia peralatan kas dan pelaksana pemeliharaan peralatan kas baik dari dalam negeri maupun luar negeri yang telah memenuhi persyaratan BI. 3. Pengeluaran dan Pengedaran Uang Rupiah Pengeluaran Uang Baru Dewan Gubernur Bank Indonesia menetapkan tanggal mulai berlakunya uang yang dikeluarkan sebagai alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia (legal tender). Uang baru yang dikeluarkan tersebut diatur dalam Peraturan Bank Indonesia yang mengatur pengeluaran dan pengedaran uang rupiah (macam uang, harga uang, ciri uang dan tanggal berlakunya uang sebagai legal tender). Pengedaran Uang BI sebagai bank sirkulasi merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengedarkan uang rupiah kepada masyarakat di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia yang meliputi: 

Layanan Setoran dan Bayaran Bank Tugas pengedaran uang kepada masyarakat tidak terlepas dari peran bank umum sebagai lembaga intermediasi. Layanan bayaran dan setoran kepada bank umum diatur dalam ketentuan yang

mengarahkan Bank untuk mengoptimalkan ULE yang dimiliki perbankan dalam rangka

memenuhi kebutuhan masyarakat maupun bank lainnya, sedangkan BI menerima setoran UTLE dan setoran ULE yang kelebihan di perbankan, serta membayarkan ULE yang dibutuhkan perbankan. Penerapan kebijakan bayaran dan setoran bank tersebut dalam rangka mewujudkan peran BI sebagai last resort dalam pengedaran uang, dan mendorong perbankan mengelola manajemen likuiditasnya secara optimal yang berbasis perencanaan. Terkait dengan kebijakan tersebut, perbankan diwajibkan melakukan penyortiran terlebih dahulu terhadap uang yang akan disetorkan ke BI, berdasarkan kelayakan edar uang, jenis pecahan dan tahun emisi. 

Layanan Kas berupa Layanan Penukaran BI sebagai satu-satunya lembaga yang mengeluarkan dan mengedarkan uang kepada masyarakat, mempunyai tugas untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat yaitu: -

Penukaran ULE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya; atau

-

Penukaran UTLE dengan ULE dalam pecahan yang sama atau pecahan lainnya.

 Halaman 113 



Dalam

memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat, BI juga melakukan

kerjasama dengan pihak lain untuk memberikan layanan penukaran uang kepada masyarakat. Layanan penukaran uang BI dilakukan di loket Kantor BI maupun di luar kantor BI (dalam kota maupun daerah-daerah yang jauh, terpencil dan terdepan NKRI). Terkait dengan penggantian uang, ditetapkan sebagai berikut: -

Penggantian sebesar nilai nominal kepada masyarakat atas uang lusuh atau uang cacat.

-

Penggantian sebesar nilai nominal terhadap uang rusak yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

-

Tidak memberikan penggantian terhadap uang yang hilang, uang yang musnah karena sebab apapun atau uang palsu.Terkait uang palsu, Bank Indonesia akan menahan uang palsu tersebut dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia.

-

BI menerima penukaran uang yang terbakar dari masyarakat melalui prosedur penelitian sebelum

diputuskan apakah memperoleh penggantian atau tidak memperoleh

penggantian. 

Pengiriman Uang Guna memastikan uang diedarkan ke seluruh wilayah Indonesia, BI melakukan pengiriman uang dari KPBI ke 37 KBI melalui Kantor Depot Kas, dengan menggunakan moda transportasi darat (truk atau kereta api), laut (kapal laut), maupun udara (pesawat udara). Selain itu pengiriman uang juga dilakukan antar KBI dan dari KBI ke KPBI. Pelaksanaan pengiriman uang oleh Bank Indonesia dilakukan dengan memperhatikan aspek kerahasiaan yang menyangkut informasi pengiriman uang antara lain waktu, jumlah uang, alat pengangkutan dan pengawalan untuk pengamannya.

5. Pencabutan dan Penarikan Uang Rupiah Pencabutan dan penarikan uang ditetapkan melalui Peraturan Bank Indonesia, yaitu dengan menetapkan uang tertentu tidak lagi berlaku sebagai alat pembayaran yang sah (legal tender) di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia. Uang yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran tersebut masih memperoleh penggantian oleh Bank Indonesia sepanjang uang tersebut ditukarkan masih dalam jangka waktu 10 tahun sejak tanggal pencabutan dan penarikan. 6. Pemusnahan Uang Tidak layak Edar dan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna Pemusnahan Uang Tidak layak Edar Bank Indonesia melakukan pemusnahan terhadap UTLE yang dengan pertimbangan tertentu tidak

 Halaman 114 



lagi mempunyai manfaat ekonomis dan/atau kurang diminati oleh masyarakat. Pemusnahan terhadap UTLE tersebut dilakukan sebagai berikut: -

Uang kertas diracik dengan menggunakan mesin yang memiliki fungsi untuk meracik atau dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang kertas;

-

Uang logam dilebur atau dengan cara lain sehingga tidak menyerupai uang logam

Pelaksanaan pemusnahan uang dilakukan dengan memperhatikan aspek keamanan, pengawasan melekat dan good governance, sehingga dapat dipertanggungjawabkan hasilnya. Pemusnahan Uang Hasil Cetak Tidak Sempurna Pemusnahan uang juga dilakukan terhadap uang HCTS yang diterima dari pemasok uang atau perusahaan percetakan uang. Pelaksanaan pemusnahan uang HCTS pada prinsipnya sama dengan tata cara pemusnahan UTLE. Adapun aspek keamanan, pengawasan melekat dan good governance juga menjadi bahan pertimbangan dalam pelaksanaan pemusnahan uang HCTS. 7. Lain-Lain Pemberian Klarifikasi atas Uang yang Diragukan Keasliannya BI memberikan klarifikasi kepada masyarakat yang memiliki uang yang diragukan keasliannya, dengan melakukan penelitian secara laboratoris atau bekerjasama dengan perusahaan percetakan uang. Terhadap uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang palsu, maka BI menahan dan melaporkannya kepada Kepolisian Negara Republik Indonesia. Sedangkan Terhadap uang yang diragukan keasliannya yang ditetapkan sebagai uang asli, akan diberikan penggantian kepada masyarakat. Pelaporan dan Kerjasama Penanggulangan Uang Palsu Bank umum diwajibkan menyampaikan laporan penemuan uang palsu kepada BI, untuk uang palsu yang ditemukan oleh bank umum dalam operasionalnya maupun uang palsu yang ditemukan dalam setorannya ke BI. BI sangat concern terhadap peredaran uang palsu, sehingga BI senantiasa melakukan upaya penanggulangan beredarnya uang palsu baik secara preventif melalui berbagai kegiatan sosialisasi keaslian uang Rupiah dan secara represif bekerjasama dengan instansi berwenang dalam pengungkapan kasus pemalsuan uang. Pengeluaran Uang Khusus BI mengeluarkan uang khusus dalam rangka memperingati peristiwa atau tujuan tertentu dan

 Halaman 115 



memiliki nilai nominal yang berbeda dengan nilai jualnya. Uang khusus yang dikeluarkan dapat didasarkan pada permohonan pihak lain, dimana terhadap uang khusus yang dikeluarkan tersebut dikenakan royalti oleh BI. Uang Khusus merupakan alat pembayaran yang sah yang dikeluarkan oleh BI dalam jumlah terbatas dan dilengkapi dengan sertifikat. Pengeluaran uang khusus diatur melalui Peraturan Bank Indonesia yang mengatur macam uang khusus, harga uang khusus, dan ciri uang khusus.

 Halaman 116 


Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas Pengedaran Uang

 Halaman 117 


tanggal 26 September sampai dengan 2 Oktober 2010 serta

Pameran

Koleksi

Uang

dalam

rangka

2010.: Kegiatan Perhimpunan Kasir Wilayah Jakarta (Perkaja) PERKAJA merupakan ikatan profesi kasir, teller dan insan perkasan yang menjadi alat perekat dalam menjalin hubungan silaturahmi antara kasir BI dengan kasir Perbankan. PERKAJA dibentuk pada tanggal 16

Kegiatan dan Informasi Pendukung dalam Tugas Pengedaran Uang

Juli 2008 dan diresmikan langsung oleh Gubernur Bank Indonesia Bapak Prof. DR. Boediono pada tanggal 23 Agustus 2008, dengan BI dan 65 bank yang berada di Jabodetabek sebagai anggotanya, serta tediri dari 13 Komisariat yang masing-masing terdiri dari beberapa bank kecuali BI. Pada pelaksanaan Rapat Kerja PERKAJA ke-2 tanggal 17-18 April 2010 bertempat di Puncak, Bogor, Jawa Barat, Raker menyetujui perampingan jumlah Komisariat PERKAJA dari 13 Komisariat menjadi 7 Komisariat termasuk BI. Seperti tahun sebelumnya, kegiatan yang dilakukan

Kegiatan Museum Artha Suaka Dalam

rangka

PERKAJA dalam rangka meningkatkan profesionalisme

memperkenalkan

dan

memasyarakatkan koleksi benda-benda bersejarah yang terkait dengan pengedaran uang berupa mata uang,

sarana

pembuatan

uang,

dan

alat-alat

pembayaran lain yang pernah beredar di Indonesia yang dimiliki oleh Museum Artha Suaka (MAS) BI, pada tahun 2010, MAS turut berpartisipasi pada penyelenggaraan beberapa even nasional sebagai seperti Pameran Pembangunan Provinsi Sumatera 16 sampai dengan 23 Juni 2010; Pesta Rakyat

di

bidang

perkasan

antara

lain

mengadakan

pertemuan bulanan untuk bertukar pikiran antar sesama kasir di bank-bank yang tergabung dalam focus group, serta melakukan Pelatihan Opersional Kas terutama

mengenai peraturan-peraturan

dan

perundang-undangan yang diterbitkan oleh BI yang mencakup masalah kelancaran perkasan. Dengan berbagai kegiatan yang telah dilakukan tersebut, diharapkan dapat menjalin hubungan kerja yang lebih baik,dan

diperoleh

masukan-masukan

mengenai

kegiatan kas perbankan. Pecahan yang Telah Habis Masa Penukarannya

Ternate, Maluku Utara; Pameran Industri Kreatif

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 2/18/PBI/2000

tanggal 20 sampai dengan 23 Mei 2010; Pencanangan Pelestarian dan Pemanfaatan Heritage BI di Surabaya

tanggal

20

Juli

2000

tentang

Pencabutan dan Penarikan dari Peredaran Uang Kertas Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 1992, Rp20.000

 Halaman 118 


Tahun Emisi 1992 dan 1995, Rp50.000 Tahun Emisi 1993 dan 1995 serta Rp50.000 Plastik Tahun Emisi 1993, menyatakan bahwa mulai tanggal 21 agustus 2000, pecahan tersebut dicabut dan ditarik dari peredaran serta dinyatakan tidak berlaku lagi sebagai alat pembayaran yang sah. Masa penukaran uang kertas pecahan yang telah dicabut dan ditarik tersebut adalah selama 10 (sepuluh) tahun, sehingga sejak tanggal 20 Agustus 2010, hak untuk menuntut penukaran uang kertas pecahan tersebut tidak berlaku lagi. Pada tahun 2011, terdapat satu pecahan uang kertas yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran yang akan habis masa berlaku penukarannya. Sesuai Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.12/94/Kep/Dir tanggal 19 November 1979, hak untuk menuntut penukaran uang kertas pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 1975 akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2011. Berkaitan dengan itu, diharapkan masyarakat yang masih memiliki uang pecahan tersebut dapat segera

menukarkan

uangnya

ke

BI

sebelum

berakhirnya masa penukaran berakhir.

 Halaman 119 


Penilaian Kinerja BI dalam Pelaksanaan Tugas di Bidang Pengedaran Uang

 Halaman 120 


Sebagaimana tahun-tahun sebelumnya, pengukuran kinerja BI di bidang pengedaran uang dilakukan melalui Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan ULE yang dilaksanakan 1 kali dalam setahun secara BIWide dan Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan Kas di KPBI yang dilaksanakan secara semesteran kepada perbankan. Survei Kepuasan Terhadap Ketersediaan Uang Layak Edar Dalam rangka mengukur kinerja BI terkait dengan

Penilaian Kinerja BI dalam Pelaksanaan Tugas di Bidang Pengedaran Uang

pelaksanaan

tugas

bidang

memberikan

gambaran

pelaksanaan

tugas

pengedaran

tentang

tersebut

telah

sejauh

uang, mana

memberikan

kepuasan kepada masyarakat atas ketersediaan Uang Kertas dan Uang Logam baik dalam jumlah nominal maupun pecahan serta memberikan gambaran sejauh mana upaya yang sudah dilakukan oleh BI dalam rangka memberikan informasi dan penjelasan kepada masyarakat

dan

pihak-pihak

terkait

terhadap

Sebagai lembaga yang diberikan independensi dalam

kenyamanan,

kebijakan oleh undang-undang, BI perlu menjaga

mengenali ciri-ciri keaslian Uang Rupiah Kertas, maka

akuntabilitas dan kredibilitas dalam pelaksanaan tata

sejak

kelola organisasi yang sehat dan bertanggung jawab

Ketersediaan Uang Rupiah yang dilaksanakan secara

(good corporate governance).

BI-Wide untuk mengukur kinerja BI pada bidang

tahun

keamanan

2004,

dalam

BI

memegang

melaksanakan

dan

Survei

pengedaran uang. Dalam upaya mewujudkan akuntabilitasnya tersebut, BI

merasa perlu untuk mengetahui persepsi dan

Untuk

mendapatkan

gambaran

mendalam

dari

ekspektasi stakeholdersnya melalui pelaksanaan survei

stakeholders eksternal BI tentang pencapaian kinerja BI

persepsi

untuk

sampai dengan Semester I/2010, maka pada bulan Juli

kepuasan

2010, bekerja sama dengan konsultan independen, BI

kinerja

mengetahui

BI-Wide

tingkat

secara

pemahaman

berkala dan

stakeholdersnya terhadap pelaksanaan bidang tugas

melaksanakan Riset Kual

BI, termasuk akuntabilitas dan kredibilitas dalam

Level BI-

pelaksanaan tugas di bidang pengedaran uang dalam

dengan metode Focus Group Discussion (FGD) dan In-

memenuhi kebutuhan masyarakat akan ketersediaan

Depth Interview (IDI). FGD dilakukan di 4 kota yaitu

uang kartal yang berkualitas dalam pengertian layak

Jakarta, Medan, Surabaya dan Denpasar untuk

edar, jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang

kalangan

sesuai dan tepat waktu.

pengusaha, perusahaan asuransi dan pembiayaan

perbankan,

pelaku

pasar/investor,

untuk mengetahui tingkat keyakinan stakeholders

 Halaman 121 


terhadap kredibilitas kebijakan BI dalam bidang

satu stakeholders eksternal BI terhadap layanan kas

moneter,

pembayaran.

yang diberikan di KPBI baik secara kualitatif maupun

Sementara IDI dilaksanakan untuk mengetahui tingkat

Survei

perbankan

dan

sistem

pemahaman dan kepuasan stakeholders terhadap tugas dan fungsi BI, termasuk tugas dan fungsinya di

dengan periode pelaksanaan survei secara semesteran.

Bidang Pengedaran Uang.

Survei ini dilaksanakan sebagai salah satu upaya untuk menciptakan layanan kas prima terutama bagi satuan

Mengacu pada hasil pelaksanaan In-Depth Interview untuk mengukur kepuasan masyarakat terhadap ketersediaan ULE pada Semester I/2010, BI terus berupaya meningkatkan ketersediaan ULE baik secara

kerja kas di KPBI sebagai lini terdepan dalam memenuhi

kebutuhan

uang

kartal

baik

untuk

kepentingan masyarakat maupun perbankan sesuai dengan standar yang berlaku

kuantitas dan kualitas, meningkatkan pelayanan kas serta memperluas jangkauan layanan kas BI, sehingga

Berdasarkan hasil Survei Kepuasan Perbankan atas

pada

Terhadap

Layanan Kas di KPBI yang dilaksanakan selama tahun

Ketersediaan ULE tahun 2010 yang dilaksanakan oleh

2010, terdapat peningkatan kinerja layanan kas di

konsultan independen, tingkat kepuasan stakeholders

KPBI

eksternal terhadap ketersediaan uang Rupiah, baik

keseluruhan,

secara kuantitas dan kualitas, mengalami peningkatan

perolehan hasil survei pada Semester II/2010 dengan

dari angka

indeks tingkat kepuasan sebesar 5,38 dari indeks

pelaksanaan

Survei

Kepuasan

indeks 4.57 pada tahun 2009 menjadi

yang

dirasakan yang

oleh

tercermin

perbankan dari

secara

peningkatan

sebesar 5,29 pada Semester I/2010 (skala 1–6).

4.61 pada tahun 2010 (skala1-6).

Peningkatan indeks kepuasan tersebut tidak terlepas dari peningkatan kinerja sumber daya manusia di KPBI

Kepuasan Terhadap Pemenuhan Uang Tunai Layak Edar - Overall (%)

dalam

4,85 4,8

memberikan

layanan

prima,

kontinuitas

implementasi ISO 9001 : 2000 yang optimal, pelatihan

4,75

motivasi serta pembinaan yang diberikan kepada Kasir

4,7

sebagai ujung tombak layanan kas di KPBI.

4,65 4,6

Aspek layanan kas yang dinilai oleh responden pada

4,55 4,5

pelaksanaan survei Semester I/2010 sebanyak 9 aspek

4,45

yang menyangkut keakurasian, kesesuaian dalam

4,4 Dunia Usaha

Masyarakat Umum

Perbankan Umum

Perbankan Perbankan BPR Syariah

Total

pemenuhan pecahan dan nominal, kualitas uang, kecepatan waktu layanan kas serta aspek keamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI.

Grafik Indeks Kepuasan Masyarakat Terhadap Ketersediaan Uang Layak Edar

Responden diminta untuk memberikan penilaian

seluruh aspek layanan kas yang ditanyakan dalam Survei Kepuasan Perbankan atas Layanan Kas di Kantor Pusat Bank Indonesia Untuk

mengetahui

dan

memberikan

gambaran

tentang tingkat kepuasan perbankan sebagai salah

kuesioner. Berdasarkan penilaian yang diberikan oleh perbankan terhadap kesembilan aspek layanan kas di KPBI tersebut, aspek Keamanan dan kenyamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI

 Halaman 122 


Tabel Aspek-aspek Penilaian Survei Layanan Kas di Kantor

perlu mendapat perhatian adalah kesesuaian dalam

Pusat Bank Indonesia Tahun 2010

Indeks Kepuasan Aspek-aspek yang dinilai

Sudah Memadai (%)

Belum Memadai (%)

pemenuhan penarikan Uang Pecahan Kecil (Rp10.000, Rp5.000, Rp2.000, Rp1.000 & Rp500), dimana terdapat 84% responden yang memberikan penilaian sudah memadai. Pencapaian tersebut mencerminkan keberhasilan BI dalam memenuhi kebutuhan uang

Keakurasian (selisih kurang/lebih) eks peredaran

98

Keakurasian (selisih kurang/lebih) HCS

99

Kesesuaian dalam pemenuhan Pecahan Kecil (Rp10.000, Rp5.000, Rp2.000, Rp1.000 dan Rp500)

tersebut sudah memadai. Adapun aspek layanan yang

2

kartal di masyarakat selama tahun 2010, khususnya Uang Pecahan Kecil selama tahun 2010, dimana pada

1

survei yang dilaksanakan pada Semester II/2009, hanya 55% dari responden yang menyatakan bahwa pemenuhan uang pecahan kecil sudah memadai.

84

16

Survei Integritas Sektor Publik Tahun 2010 oleh Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) Untuk menelusuri akar permasalahan korupsi di sektor

Kesesuaian dalam pemenuhan Pecahan Besar (Rp100.000, Rp50.000 dan Rp20.000)

99

Kesesuaian dalam pemenuhan nominal

99

pelayanan 1

publik

serta

untuk

mendorong

dan

membantu lembaga publik mempersiapkan upayaupaya pencegahan korupsi yang efektif pada wilayah dan layanan yang rentan terjadinya korupsi, sejak

1

tahun 2007, Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) melaksanakan survei tahunan pada unit layanan publik terpilih di seluruh Indonesia.

Kualitas uang pembayaran ULE yang bersumber dari diskresi bank (drop short)

89

Kualitas uang HCS & Eks Peredaran

99

11

Pada tahun 2010, BI

terpilih menjadi satu dari 23

instansi pusat yang dilakukan penilaian integritas pelayanan publik, dengan 2 unit layanan yang disurvei 1

yaitu unit layanan izin prinsip dan izin usaha BPR serta layanan kas ke Bank Umum. Penilaian integritas

Keakurasian (selisih kurang/lebih) setoran Bank

93

7

dilakukan dengan menggunakan 2 variabel yaitu Pengalaman

Integritas

dan

Potensi

Integritas.

Pengalaman Integritas mengukur sejauh mana unit Kecepatan Waktu Layanan Kas

99

1

layanan publik tersebut terlibat dalam tindak pidana suap

Keamanan selama melakukan transaksi di komplek kantor BI

menyuap

terkait

pemberian

pelayanan,

sedangkan Potensi Integritas mengukur suasana yang 100

0

kondusif/tidak kondusif dalam pelayanan publik yang dapat menciptakan atau cenderung terjadinya korupsi. Berdasarkan hasil survei yang dilakukan terhadap 60 orang

memperoleh angka indeks tertinggi dimana seluruh responden survei (100%) menyatakan bahwa aspek

responden

yang

mendapatkan

pelayanan

langsung dari unit layanan BI dalam kurun waktu satu tahun terakhir dan telah selesai menjalani seluruh

 Halaman 123 


prosedur pelayanan yang diberikan oleh unit layanan BI, dengan nilai integritas layanan publik untuk unit layanan kas ke bank umum sebesar 7,37 dan nilai integritas layanan publik untuk unit layanan izin prinsip dan izin usaha BPR sebesar 7,34, yang menghasilkan nilai integritas

BI sebesar 7,35 atau

diatas nilai standar minimal integritas yang ditetapkan KPK sebesar 6,00.

 Halaman 124 


Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang Pengedaran Uang - 2011

 Halaman 125 


dari Rp88,9 triliun menjadi Rp318,6 triliun. Selain faktor

pertumbuhan ekonomi,pertumbuhan uang

kartal di Indonesia dipengaruhi oleh karakteristik industri yang didominasi industri kecil dan menengah serta perdagangan retail dengan frekuensi transaksi terbesar merupakan transaksi berskala kecil; faktor distribusi pendapatan masyarakat yang didominasi pendapatan menengah ke bawah yang banyak menggunakan uang kartal; serta faktor geografis yang merupakan negara kepulauan dan beberapa daerah belum terjangkau oleh akses perbankan. Selain

Arah Kebijakan dan Rencana Pengembangan Bidang Pengedaran Uang 2011

faktor

tersebut,

beberapa

isu

seperti

perkembangan teknologi dan sistem informasi, inovasi sistem

keuangan

dan

pembayaran,

semakin

terintegrasinya perekonomian dunia serta dampak krisis global merupakan isu yang mempengaruhi pengembangan kegiatan pengedaran uang. Kegiatan

pengedaran

diperkirakan

akan

uang

pada

meningkat

tahun

dengan

2011

proyeksi

pertumbuhan outflow dan inflow masing-masing meningkat sebesar 8,8% dan 4,5%, serta perkiraan tambahan uang kartal yang beredar di masyarakat (UYD) sekitar 15%. Proyeksi tersebut didasarkan pada outlook perekonomian Indonesia yang diperkirakan

Dalam upaya mewujudkan Destination Statement BI

serta rencana pengembangan daerah di seluruh

2013 untuk menjadi lembaga yang dipercaya sebagai

Indonesia.

penjaga stabilitas moneter dan sistem keuangan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkualitas, maka pada tahun 2010, kebijakan dan strategi BI ditekankan pada pencapaian 2 sasaran strategis yaitu terpeliharanya kestabilan moneter dan terpeliharanya stabilitas sistem keuangan. Salah satu strategi yang dilakukan BI untuk dapat mewujudkan stabilitas sistem keuangan adalah dengan menjaga kelancaran sistem pembayaran dan pengedaran uang.

Penyusunan arah dan kebijakan BI kedepan di bidang pengedaran uang tidak terlepas dari beberapa isu strategis yang terjadi sepanjang tahun 2010 dan tahun-tahun sebelumnya. Isu tersebut antara lain kualitas

uang

yang

beredar

di

masyarakat,

penyempurnaan elemen desain uang untuk menjaga kualitas dan unsur pengaman uang; serta kebutuhan uang kartal di wilayah terpencil dan terdepan NKRI. Selain

itu,

penanggulangan

pemalsuan

uang,

Seiring dengan pertumbuhan perekonomian, uang

peningkatan kebutuhan uang kartal, peningkatan

kartal yang beredar di masyarakat dan perbankan

manajemen operasional BI, standarisasi ULE, serta

cenderung

pengelolaan uang logam merupakan isu lanjutan

meningkat,

meskipun

penggunaan

instrumen non tunai dalam transaksi ekonomi juga meningkat. Dibandingkan dengan tahun 2000, uang kartal yang beredar meningkat sebesar 258,3% yaitu

tahun-tahun sebelumnya yang menjadi perhatian BI. Mengamati tren kegiatan pengedaran uang yang masih akan meningkat serta perkembangan berbagai

 Halaman 126 


isu strategis yang terjadi, maka arah kebijakan tahun

diharapkan perbankan dapat bekerjasama untuk

2011 di bidang pengedaran uang yang menjadi

mengedarkan

prioritas tersusun dalam 3 (tiga) rancangan kebijakan,

pengedaran uang desain lama.

uang

baru

bersamaan

dengan

yaitu :  Pertama, Peningkatan kualitas uang yang beredar di

Peningkatan Kualitas Uang yang Beredar di Masyarakat

masyarakat dan pemenuhan permintaan uang sesuai dengan

jenis

pecahan

yang

dibutuhkan

oleh

Dari hasil pemantauan, terdapat indikasi bahwa kualitas uang yang beredar di masyarakat masih

masyarakat/perbankan.

terdapat uang lusuh, baik yang dibayarkan bank Kedua, Peningkatan efektivitas operasional kas di BI

melalui ATM maupun lewat counter kas. Di pihak lain

dan Perbankan.

sebagian anggota masyarakat juga mengeluhkan

Ketiga merupakan kebijakan pengembangan layanan

sulitnya menukarkan uang lusuh terutama untuk

kas BI dengan mengikutsertakan peran perbankan dan

pecahan kecil.

instansi terkait.

pecahan kecil ke BI juga meningkat terutama sebagai

Sementara itu arus masuk uang

dampak dari liburan panjang akhir tahun 2010 (Idul Peningkatan Kualitas Uang di Masyarakat dan Pemenuhan Permintaan Uang Sesuai dengan misi BI dalam rangka menjaga uang Rupiah yang layak edar, BI berupaya untuk menjamin kualitas uang yang dapat diterima karena nilai ekonominya dipercaya, aman dari pemalsuan uang, dalam kondisi layak edar, mudah dikenali ciri-ciri

Fitri dan Natal serta Tahun Baru). Untuk itu BI telah beberapa

kali

melakukan

diskresi

(bank

boleh

menyetor ULE), namun tampaknya hasil diskresi tersebut

belum

optimal

karena

sebagian

bank

mencampur setoran ULE dengan Uang Tidak Layar Edar. Hal ini merupakan indikator bahwa kegiatan sortasi di level perbankan masih belum optimal.

keasliannya, mudah dalam pengelolaan/handling, serta

Ke depan, BI akan terus menyempurnakan mekanisme

memiliki nilai estetika/keindahan.

setoran dan bayaran, namun kepada perbankan juga diharapkan untuk meningkatkan kemampuan sortasi



Peningkatan Unsur Pengaman pada Uang Kertas Pecahan Besar

atas seluruh uang yang masuk ke perbankan. Dengan demikian ke depan diharapkan tidak ada lagi uang

unsur

lusuh yang dibayarkan melalui ATM maupun counter

pengaman uang yang lebih mudah dikenali oleh

kas, serta tidak ada hambatan bagi masyarakat untuk

masyarakat

menabung atau menyetor uang dalam jumlah dan

Berdasarkan

evaluasi, umum

dan

pengembangan lebih

sulit

dipalsukan

senantiasa dilakukan secara terus menerus. Untuk itu,

jenis pecahan apapun, termasuk Uang Logam.

dalam tahun 2011 BI akan memperbaharui unsur pengaman pada uang kertas pecahan besar yaitu pecahan Rp 20.000, Rp 50.000, dan Rp 100.000, dengan pengaman baru, antara lain manambah unsur pengaman rainbow printing, yakni dalam uang baru akan terdapat fitur disain yang berefek pelangi, sehingga mudah bagi masyarakat umum untuk

Dari sisi pengolahan uang, perbedaan pemahaman terhadap penetapan standar ULE merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi kualitas uang di masyarakat. Guna meminimalisir perbedaan tersebut, pada

tahun

2011

akan

dilakukan

penetapan

standarisasi ULE disertai dengan pemantauan kualitas uang baik di perbankan maupun di masyarakat.

membedakan uang asli dan uang palsu.

Pemantauan

tersebut

akan

dilakukan

dengan

Uang dengan pengaman baru ini direncanakan akan

melakukan

terbit pada Semester II tahun 2011. Dalam kaitan ini,

sampling). Selain itu, dalam periode tertentu BI akan

 Halaman 127 

uji

sampling

kualitas

uang

(strees


meminta

masukan

perbankan

Uang Palsu antara BI dengan POLRI yang meliputi

mengenai kecukupan dan kualitas uang di masing-

informasi mengenai perkembangan temuan uang

masing daerah melalui survei persepsi. Hasil kegiatan

palsu, wilayah temuan uang palsu, klasifikasi uang

street

palsu, dan database kasus uang palsu.

sampling

masyarakat

dan

survei

dan

persepsi

tersebut

diharapkan akan menjadi masukan dan pertimbangan dalam merumuskan kebijakan pengedaran uang di masing-masing wilayah. 

Selain

upaya

palsu

atas,

dalam

rangka

melindungi masyarakat dari kerugian akibat uang meningkatkan kerjasama dengan aparat penegak hukum

uang

di

palsu, di tahun mendatang BI akan senantiasa

Strategi Penanggulangan Penyebaran Uang Palsu

Temuan

tersebut

sepanjang

tahun

dan

organisasi

kemasyarakatan

melalui

2010

sosialisasi Ciri-ciri Keaslian Uang Rupiah. Untuk

menunjukkan peningkatan dari sebelumnya 9 lembar

meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan para

temuan uang palsu per satu juta lembar uang yang

teller/kasir perbankan, BI secara berkesinambungan

diedarkan pada tahun 2009 menjadi 20 lembar bilyet.

masih akan memberikan pelatihan dan edukasi materi

Temuan uang palsu tersebut berasal dari laporan

keaslian uang Rupiah.

bank, setoran bank, dan pengungkapan kasus yang diselesaikan oleh aparat penegak hukum. Meskipun terjadi peningkatan, namun temuan uang palsu tersebut

masih

relatif

sangat

kecil

apabila

dibandingkan dengan temuan uang palsu di beberapa negara lain. Dalam

Sosialisasi kepada instansi pemerintah dan swasta dalam bentuk training of trainer tetap akan dilakukan. Selain itu, BI akan mengupayakan untuk memasukan materi mengenai ciri keaslian uang Rupiah sebagai salah satu mata pelajaran bagi pelajar setingkat SMU di wilayah tertentu. Upaya tersebut telah dirintis sejak

rangka

meminimalisasi

dan

mencegah

tahun 2010.

meningkatnya pengedaran uang palsu, disamping terus menyempurnakan security feature pada desain uang kertas, BI juga terus meningkatkan kerjasama

Peningkatan Efektivitas Operasional Kas di BI dan Perbankan

dengan Kepolisian, Kejaksaan dan BOTASUPAL untuk mengenakan sanksi yang lebih berat terhadap para

Pengelolaan operasional dan layanan kas BI di Kantor

pelaku pemalsu uang. Peningkatan kerjasama dengan

Pusat telah mengacu pada standar internasional.

aparat penegak hukum juga akan ditingkatkan

Demikian pula penerapan standar tersebut diterapkan

terutama

di seluruh KBI. Strategi pengembangan efektivitas

dalam

pembentukan

Satuan

Tugas

pengungkapan kasus pamalsuan uang dan jaringan

operasional

sindikat pemalsu uang.

mengoptimalkan kegiatan transaksi uang kartal,

Pertukaran informasi tentang pengelolaan data uang palsu dengan POLRI merupakan upaya dalam rangka mengoptimalkan

penyampaian

dan

penyebaran

kas

diarahkan

pada

upaya

dengan memnyempurnakan sistem dan prosedur layanan kas kepada perbankan yang bersifat customer oriented.

informasi mengenai jaringan pemalsu uang serta

Adapun upaya peningkatan layanan kas perbankan

kasus-kasus pemalsuan uang ke seluruh Kantor

dan perusahaan Cash in Transit diarahkan pada

Kepolisian di wilayah Indonesia. Strategi tersebut

strategi pemantauan terhadap pengelolaan uang

dalam rangka mendukung peningkatan efektivitas

Rupiah, sehingga diharapkan kualitas uang yang

edukasi dan sosialisasi kepada penegak hukum. Terkait

diedarkan sesuai dengan standar yang ditetapkan.

dengan

pengembangan sistem informasi, disusun

strategi implementasi dan integrasi Sistem Analisis

 Halaman 128 




Layanan Kas Prima yang yang bersifat Customer Oriented

Layanan kas merupakan lini terdepan BI dalam memenuhi

kebutuhan

uang

kartal

baik

untuk

kepentingan perbankan dan masyarakat. Strategi kebijakan dalam pengembangan layanan kas yang bersifat

customer

oriented

antara

lain

melalui

yang cukup dan pecahan yang sesuai, kebijakan diarahkan pada pengembangan strategi pemenuhan uang Rupiah di seluruh wilayah Indonesia serta perluasan kerjasama dalam rangka kegiatan layanan penukaran uang kepada masyarakat. 

Pemenuhan Uang Rupiah di Daerah Terpencil dan Terdepan NKRI

pengembangan dan penyempurnaan Sistem Antrian serta implementasi sistem informasi Layanan Kas.

Wilayah Indonesia yang merupakan wilayah kepulauan

Melalui penyempurnaan tersebut diharapkan rata-rata

memiliki daerah terpencil yang cukup luas serta

waktu

berbatasan

layanan

dalam

proses

penyetoran

dan

dengan

negara

lain.

Berdasarkan

pemantauan BI, kondisi uang di daerah terpencil dan

penarikan uang kartal perbankan lebih optimal.

terdepan NKRI dalam kondisi lusuh/tidak layak edar, Selanjutnya

akan

dilakukan

kajian

mengenai

penyesuaian periode operasional layanan kas yang didasarkan pada kebutuhan perbankan, kesiapan sumber daya manusia, serta efektivitas

operasional

sebagai masukan dalam penerapan kebijakan waktu layanan kas. 

terpenuhi dengan optimal. Pada saat ini, layanan kas dan distribusi uang kartal ke wilayah tersebut belum sepenuhnya terjangkau, sehingga ketersediaan dan kualitas uang Rupiah yang beredar perlu ditingkatkan mengingat peran strategis uang rupiah sebagai salah satu simbol kedaulatan wilayah Negara Kesatuan

Pemantauan Pengolahan Uang Kartal di Perbankan dan CIT

Pelaksanaan

pemantauan

kegiatan

Republik Indonesia.

pengolahan

(sortasi) uang kartal dan layanan kepada nasabah yang dilakukan

dan untuk beberapa pecahan tertentu belum bisa

oleh

perbankan

merupakan

strategi

kebijakan dalam mendukung kesesuaian kualitas uang yang diedarkan oleh perbankan dan hasil olahan dari CIT. Melalui

pemantauan tersebut, diharapkan

standar kualitas ULE sesuai dengan yang telah

Mengingat peran yang sangat strategis tersebut, pada tahun 2011 BI akan memberikan dukungan penuh kepada perbankan di daerah-daerah terpencil dan terdepan NKRI agar dapat lebih mudah memenuhi kebutuhan uang tunai dalam kondisi yang layak edar. Oleh karena itu, BI antara lain akan melakukan perluasan jangkauan layanan kas keliling dan kas titipan melalui kerjasama dengan perbankan setempat.

ditetapkan.

Namun demikian upaya BI ini tentu akan lebih efektif Kegiatan

yang

dilakukan

meliputi

pemantauan

langsung kegiatan pengolahan uang di perbankan dan CIT serta sosialisasi standar kualitas uang hasil pengolahan.

baik

melalui

Kanwil

termasuk unit-unit

atau

Kantor

operasional

bank

Koordinator, di daerah

terpencil dan terdepan NKRI.

Pengembangan Layanan Kas BI dengan Mengikutsertakan Peran Perbankan dan Instansi Terkait Wilayah Indonesia

apabila perbankan juga meningkatkan kerjasama yang

terdiri dari kepulauan yang

memiliki cukup luas wilayah daerah terpencil serta perbatasan dengan negara lain. Terkait dengan misi BI

Sebagai langkah awal, BI akan meningkatkan layanan kas keliling dan kas titipan di daerah terpencil antara lain Negeri Lama (Sumut), Kepulauan Maluku Utara, Papua, serta di wilayah terdepan NKRI meliputi Entikong

(KalBar),

Nunukan-Sebatik

Mianggas (Sulut), dan Atambua (NTT).

untuk memenuhi kebutuhan uang dalam nominal

 Halaman 129 

(KalTim),


Dalam

kegiatan

layanan

meningkatkan pemahaman

kas

tersebut,

untuk

terhadap uang Rupiah,

juga akan dilakukan sosialisasi ciri-ciri keaslian uang Rupiah dan cara memperlakukan uang Rupiah. Selain itu, untuk kelancaran dan keamanan distribusi uang Rupiah ke wilayah tersebut, BI akan melakukan kerjasama dengan instansi terkait antara lain dengan aparat pertahanan dan keamanan (AL/AD/POLRI). 

Pengembangan Pilot Project Kerjasama Penukaran Uang Pecahan Kecil

Sejak tahun 2010, BI mengembangkan pilot project kerjasama penukaran uang pecahan kecil dengan perbankan. Selanjutnya pada tahun 2011, kerjasama tersebut

akan

diperluas

tidak

hanya

dengan

perbankan, namun dengan instansi-instansi tertentu yang dalam kegiatan operasionalnya sebagian besar menggunakan uang kartal.

 Halaman 130 


Artikel - Artikel

 Halaman 131 


-

Bank C adalah: 2 + 1 + 2 = 5 Bank D adalah: 2 + 1 = 3

Dengan adanya mekanisme penghemat likuiditas (offsetting)

pada

sistem

RTGS

(dalam

hal

menggunakan mekanisme bilateral offsetting) maka penggunaan likuiditas untuk penyelesaian transfertransfer dana dari ke-4 bank tersebut dapat lebih efisien sebagaimana berikut:

ARTIKEL 1 Perbandingan Setelmen pada Sistem RTGS secara Gross dan melalui Mekanisme Offsetting (Simulasi Efisiensi Penggunaan Likuiditas dari Mekanisme Bilateral Offsetting)

Contoh: ada 4 (empat) bank peserta suatu sistem RTGS, yaitu Bank A, Bank B, Bank C, dan Bank D, dan

di mana kebutuhan likuiditas dari: - Bank A menjadi: membutuhkan 4) - Bank B menjadi: membutuhkan 2) - Bank C menjadi: 1 + membutuhkan 5) - Bank D menjadi: membutuhkan 3)

pada suatu hari kerja saling melakukan transfer dana sebagai berikut:

-

Bank A ke Bank B: 2 Bank A ke Bank C: 1 Bank A ke Bank D: 1 Bank B ke Bank C: 2 Bank C ke Bank A: 2

-

Bank C ke Bank B: 1 Bank C ke Bank D: 2 Bank D ke Bank A:2 Bank D ke Bank C: 1

Dengan penyelesaian (setelmen) secara gross (satuper-satu transaksi), maka kebutuhan likuiditas dari: -

Bank A adalah: 2 + 1 + 1 = 4

-

Bank B adalah: 2

 Halaman 132 

2

(apabila

secara

gross

1

(apabila

secara

gross

1 = 2 (apabila secara gross 1

(apabila

secara

gross


Selanjutnya apabila terjadi liquidity shock

yang

mengurangi saldo peserta sistem RTGS menjadi: -

Bank A = 3

-

Bank B = 6

dan apabila sistem RTGS tidak memiliki mekanisme offsetting maka penyelesaian transfer dana menjadi: Urutan Transfer

Transfer & Nominal

1 2

AB=5 BA= 10

Saldo A (Awal = 3) 3 3

ARTIKEL 2 Simulasi Mekanisme Penghemat Likuiditas (Offsetting) pada Sistem RTGS (Contoh: Bagaimana Mekanisme Bilateral Offsetting dapat Meningkatkan Resilience dari Sistem RTGS terhadap Liquidity Shock pada Sistem RTGS (System Liquidity Shock))

Settled atau Queued Queued Queued

Namun apabila sistem RTGS memiliki mekanisme offsetting

(contohnya

bilateral

offsetting)

maka

penyelesaian transfer dana menjadi: Urutan Transfer

1 2

Contoh pada penyelesaian transfer-transfer dana dari 2 (dua) bank peserta suatu sistem RTGS: Transfer dana: 1. Bank A ke Bank B: 5 4. Bank B ke Bank A: 10 Saldo: -

Saldo B (Awal = 6) 6 6

Transfer & Nominal

AB=5 B  A = 10 akan dibilateral offsetting dengan transfer dana yang masuk antrian (queued funds transfer) AB

Saldo A (Awal = 3) 3

8

Saldo B (Awal = 6) 6

1

Settled atau Queued Queued B  A dan AB dalam antrian menjadi dapat diselesaikan (settled)

Dengan demikian apabila ada tekanan terhadap

Bank A = 5 Bank B = 10

likuiditas di sistem RTGS (system liquidity) karena dampak

Dengan saldo awal sebagaimana di atas, sistem RTGS memproses secara gross settlement sebagaimana berikut:

dari

tekanan

terhadap

likuiditas

di

perekonomian (market/monetary liquidity), mekanisme penghemat likuiditas tersebut (mekanisme bilateral dan multilateral offsetting) akan tetap dapat menjamin

Urutan Transfer

1 2

Transfer & Nominal

AB=5 BA= 10

Saldo A (Awal = 5) 0 10

Saldo B (Awal = 10) 15 5

Settled atau Queued

kelancaran penyelesaian transfer dana yang bersifat high value dan time critical yang diselesaikan melalui sistem RTGS yang merupakan systemically important

Settled Settled

interbank

payment

negara/perekonomian.

 Halaman 133 

system

dari

kebanyakan


Rp10.000 desain baru tersebut mulai berlaku sebagai alat pembayaran yang sah di wilayah Negara Kesatuan Republik Indonesia sejak tanggal 3 Juni 2010. Perubahan pada uang kertas pecahan Rp10.000 Desain Baru meliputi : 1.

Perubahan warna dominan uang dari yang semula berwarna ungu kemerahan menjadi ungu kebiruan;

2.

ARTIKEL 3

Penambahan unsur pengaman rainbow printing dalam bidang berbentuk segi lima yang memiliki efek berubah warna (efek pelangi) apabila dilihat dari sudut pandang tertentu, pada sebelah kanan


gambar utama; 3.

Penambahan

desain

berbentuk

lingkaran-

lingkaran kecil berwarna merah dan ditengahnya berwarna putih yang letaknya tersebar pada sebelah kanan gambar utama;

Berdasarkan

hasil

evaluasi

dan

survei

kepada

masyarakat, diperoleh informasi bahwa dari seluruh

4.

Perubahan kode tuna netra (blind code) berupa

uang yang beredar saat ini, sebagian masyarakat

satu buah lingkaran yang semula tidak kasat mata

menyatakan terdapat kemiripan antara warna uang

(visible) menjadi kasat mata dan terasa kasar

kertas pecahan Rp10.000 dan Rp100.000. Oleh sebab

apabila diraba (cetak intaglio), terletak pada

itu, dilakukan peningkatan kualitas dan perubahan

samping kanan gambar utama;

pada sebagian kecil elemen desain uang, antara lain

5.

Penggantian tinta berubah warna (Optically

perubahan warna dan perubahan unsur pengaman

Variable Ink) berupa segi delapan yang berubah

atau

up-grading

warna dari hijau menjadi biru apabila dilihat dari

(pengembangan) desain uang tersebut, diharapkan

sudut pandang berbeda, menjadi desain logo BI di

lebih mempermudah masyarakat dalam mengenali

dalam

uang antar pecahan ataupun ciri-ciri keaslian uang,

Palembang dan tidak berubah warna (cetak

serta dapat lebih memberikan perlindungan dari

offset), terletak pada sebelah kanan bawah uang.

disebut

up-grading.

Melalui

bingkai

berbentuk

ornamen

daerah

upaya-upaya pemalsuan uang. Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah mengeluarkan dan mengedarkan uang kertas (UK) Rupiah pecahan 10.000 (sepuluh ribu) Tahun Emisi

Baru, antara lain: 1.

Warna

(TE) 2005 Desain Baru dengan Peraturan Bank

Bagian muka dan bagian belakang uang dicetak

Indonesia (PBI) No. 12/8/PBI/2010 tanggal 3 Juni 2010

dengan warna dominan ungu kebiruan.

tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Bank

2.

Gambar

Indonesia Tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Kertas Rupiah Pecahan 10.000 (Sepuluh Ribu) Tahun

Bagian muka

Emisi 2005 (Lembaran Negara Republik Indonesia

Sultan Mahmud Badaruddin II

Tahun 2010 Nomor 71). Uang kertas pecahan

 Halaman 134 

: Pahlawan Nasional


Bagian belakang

:

Rumah

Limas,

Palembang, Sumatera Selatan 3.

Gambar Uang Pecahan Rp10.000 Tahun Emisi 2005 Desain Baru

Spesifikasi Uang

Bahan Uang

Terbuat dari serat kapas, warna ungu muda

Ukuran

Panjang 145 mm dan lebar 65 mm

Benang Pengaman

Benang pengaman tertanam dan memuat tulisan “BI10000” berulang-ulang dan akan memendar berwarna merah di bawah sinar ultra violet

Tanda Air “watermark”

Tanda air berupa gambar Pahlawan Nasional Sultan Mahmud Badarudin II dan electrotype berupa logo BI dan ornamen daerah Palembang

Gambar Saling isi

Pada sebelah kanan atas di bawah nomor seri terdapat gambar saling isi (rectoverso) yang apabila diterawangkan ke arah cahaya akan terlihat Logo Bank Indonesia secara utuh dalam posisi terbalik

Nomor Seri

Nomor seri terdiri dari 3 (tiga) huruf dan 6 (enam) angka yang dicetak dengan tinta berwarna hitam yang akan memendar hijau dibawah sinar ultra violet.

Tinta Tidak Tampak

Berupa tulisan gambar Rumah Limas akan memendar berwarna hijau kekuningan di bawah sinar ultra violet

Kode Tuna netra

Kode tertentu berbentuk 1 (satu) lingkaran untuk mengenali jenis pecahan bagi tunanetra dengan cara meraba kode tersebut

Mikroteks

Teks yang hanya dapat dibaca dengan bantuan kaca pembesar

Miniteks

Teks dengan ukuran kecil yang dapat dibaca tanpa bantuan kaca pembesar

 Halaman 135 

Gambar Depan

Gambar Belakang


Pecahan 1.000 (Seribu) Tahun Emisi 2010 (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2010 Nomor 47). Uang logam Rp1.000 TE 2010 tersebut mulai berlaku sebagai alat pembayaran yang sah sejak tanggal 1 April 2010.

lain:

ARTIKEL 4

1.

Warna Bagian

muka

dan

bagian

belakang

uang

berwarna putih keperakan (silvery white).


2.

Gambar a.

Bagian muka

:

Lambang

Negara

Kesatuan Republik Indonesia, yaitu Burung Garuda Pancasila Seiring dengan meningkatnya kegiatan ekonomi di masyarakat,

maka

ketersediaan

uang

berkualitas

perlu rupiah

didukung yang

b.

dengan

memadai

Latar

Angklung

belakang

penggunaan

gambar

Angklung dan Gedung Sate adalah dalam

nasional. Pengeluaran dan pengedaran uang rupiah

rangka mengangkat tema pelestarian seni

yang dilakukan oleh BI bertujuan untuk menyediakan

dan budaya Indonesia. Hal ini merupakan

uang tunai sebagai alat pembayaran yang sah (legal kegiatan

Gambar

latar belakang Gambar Gedung Sate.

sebagai salah satu unsur penunjang kegiatan ekonomi

memperlancar

:

(alat musik tradisional Jawa Barat) dengan

dan

(mudah dikenali ciri-ciri keasliannya),

tender) untuk

Bagian belakang

komitmen BI untuk selalu mengedepankan

transaksi

identitas Indonesia yang kuat pada uang

ekonomi di masyarakat termasuk transaksi yang

Rupiah, karena uang Rupiah merupakan alat

membutuhkan uang pecahan kecil.

pembayaran yang sah di wilayah Negara

Pengeluaran uang logam Rp1.000 didasarkan pada pertimbangan bahwa uang pecahan Rp1.000 memiliki tingkat perputaran yang relatif tinggi sehingga diperlukan bahan uang yang lebih tahan lama

Kesatuan Republik Indonesia. 3.

Spesifikasi Uang

Bahan Uang

nickel plated steel

Warna Uang

putih keperakan (silvery white)

dibandingkan dengan uang kertas dan dalam jangka

Diameter uang

24,15 ± 0,10 mm

panjang diharapkan akan lebih efisien.

Tebal sisi uang

1,60 ± 0,10

Terkait dengan hal tersebut, BI secara resmi telah

Berat uang

4,5 ± 0,18

mengeluarkan dan mengedarkan uang logam (UL) Rupiah pecahan 1.000 (seribu) Tahun Emisi (TE) 2010 dengan diterbitkannya Peraturan Bank Indonesia (PBI)

Gambar Uang Logam Pecahan Rp1.000 Tahun Emisi 2010

Nomor 12/4/PBI/2010 tanggal 1 Maret 2010 tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang Logam Rupiah

 Halaman 136 


Gambar Depan

Gambar Belakang

 Halaman 137 


Lampiran

 Halaman 138 


Tabel Statistik Sistem Pembayaran Tabel 1 Perputaran Instrumen Ritel Kartu Kredit Nominal dalam jutaan rupiah

Periode Tahun 2005 Tahun 2006 Tahun 2007 Tahun 2008 Tahun 2009 Tahun 2010 Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember

Tunai Volume 5,261,830 5,691,913 4,803,606 5,390,134 4,807,180 4,361,194 367,176 342,592 408,934 364,322 366,122 356,835 367,219 368,392 310,457 358,328 386,669 364,148

Nominal 2,747,045 3,508,111 3,299,610 3,800,977 4,040,297 4,521,434 353,301 340,090 417,181 369,925 374,380 377,833 385,779 402,864 337,155 378,159 406,607 378,160

Belanja Volume Nominal 91,308,700 42,942,494 108,580,051 54,852,899 124,488,918 69,304,597 161,346,501 103,468,544 177,817,542 132,651,567 194,675,233 158,687,057 14,804,985 11,616,582 14,347,366 10,929,761 16,888,136 13,654,674 15,637,928 12,468,748 15,958,048 12,736,186 16,245,371 13,238,529 16,686,458 13,530,176 17,081,713 13,795,643 16,439,595 13,557,824 15,844,504 13,504,013 16,616,438 14,041,060 18,124,691 15,613,861

Total Volume 8,008,875 9,200,024 129,292,524 166,736,635 182,624,722 199,036,427 15,172,161 14,689,958 17,297,070 16,002,250 16,324,170 16,602,206 17,053,677 17,450,105 16,750,052 16,202,832 17,003,107 18,488,839

Nominal 94,055,745 163,432,950 72,604,207 107,269,521 136,691,864 163,208,491 11,969,883 11,269,851 14,071,855 12,838,673 13,110,566 13,616,362 13,915,955 14,198,507 13,894,979 13,882,172 14,447,668 15,992,021

Tabel 2 Perputaran Instrumen Ritel Kartu ATM/Debet Nominal dalam jutaan rupiah

Periode

Tunai Belanja Transfer Intrabank Transfer Antarbank Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal Volume Nominal Tahun 2005* 667,641,582 383,494,545 39,274,525 18,195,327 Tahun 2006 734,813,243 461,851,342 47,268,775 21,969,278 157,709.755 692,752.700 3,923.522 6,604.512 Tahun 2007 842,791,013 559,130,646 60,492,412 29,383,525 191,872,993 1,075,367,974 8,069,602 15,516,967 Tahun 2008 1,012,568,067 696,505,039 79,618,170 42,813,889 244,497,831 1,282,800,929 17,125,395 34,056,866 Tahun 2009 1,134,556,744 791,934,378 98,178,888 56,171,235 288,324,537 892,633,806 40,101,504 70,756,952 Tahun 2010 1,303,272,394 925,984,926 111,720,556 65,317,622 336,475,245 900,721,245 60,607,686 109,829,410 Januari 102,974,692 72,329,036 8,695,941 5,158,269 26,304,048 69,221,508 4,329,697 7,768,076 Februari 92,688,489 65,582,623 7,857,216 4,516,520 24,397,958 62,000,114 4,171,451 7,052,217 Maret 104,728,853 73,745,351 8,807,709 5,270,142 27,951,049 73,839,369 4,843,752 8,538,316 April 102,035,372 71,474,738 8,511,505 4,958,310 27,117,944 70,004,745 4,663,794 8,210,330 Mei 108,023,645 75,120,591 9,331,802 5,300,468 27,890,076 71,283,079 4,952,253 8,751,096 Juni 107,192,724 76,052,383 8,867,175 5,254,652 28,396,777 74,544,304 5,128,360 9,020,451 Juli 113,700,993 81,465,190 9,656,979 5,805,894 28,579,283 77,931,329 5,339,384 9,740,634 Agustus 117,218,230 86,026,973 10,138,911 6,099,924 29,350,274 81,495,786 5,707,287 10,515,804 September 106,719,136 77,095,215 9,899,838 5,312,649 26,639,598 68,235,794 4,951,300 8,877,865 Oktober 113,417,216 80,016,367 9,673,197 5,673,219 28,936,651 80,193,625 5,469,043 10,080,882 November 111,692,215 79,010,933 9,409,918 5,561,403 29,506,100 81,621,898 5,534,236 10,198,439 Desember 122,880,829 88,065,526 10,870,365 6,406,172 31,405,487 90,349,692 5,517,129 11,075,299 Keterangan : Klasifikasi data ATM/Debet berdasarkan tunai, belanja, transfer intrabank dan transfer antarbank baru dimulai pada tahun 2006 berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesi No. 7/61/DASP tanggal 30 Desember 2005 perihal Pengawasan Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu

 Halaman 139 


Tabel 3 Perputaran Transaksi PvP Nominal dalam trilyun rupiah

Periode Jan 10 Feb 10 Mar 10 Apr 10 Mei 10 Jun 10 Jul 10 Ags 10 Sep 10 Okt 10 Nov 10 Des 10

Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal Volume Nominal 1 1,872,800,000.00 0 93,640,000.00 21 55,564,250,000.00 1 2,924,434,210.53 86 2,100,357,863,200.00 4 95,470,811,963.64 152 3,648,388,198,646.00 7 173,732,771,364.10 220 2,617,690,505,000.00 12 137,773,184,473.68 352 5,978,571,793,000.00 16 271,753,263,318.18 267 5,747,683,431,488.00 12 261,258,337,794.91 313 5,097,638,239,000.00 15 242,744,678,047.62 304 7,108,850,390,000.00 16 374,150,020,526.32 369 9,415,519,463,779.00 18 448,358,069,703.76 543 14,108,662,383,483.00 26 671,841,065,880.14 547 19,465,818,913,447.00 26 926,943,757,783.19

Tabel 4 Jumlah Kartu APMK Beredar Periode Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit Tahun 2007 9,148,104 35,197,014 Tahun 2008 11,548,318 2,495,024 40,298,706 Tahun 2009 12,259,295 3,378,235 41,151,850 Tahun 2010 Januari 12,300,122 3,568,854 41,375,019 Februari 12,402,707 3,665,215 41,487,321 Maret 12,519,221 3,596,600 42,280,468 April 12,613,314 3,681,332 42,775,985 Mei 12,612,545 3,489,090 43,586,881 Juni 12,752,457 3,567,914 44,206,161 Juli 12,834,775 3,615,338 44,857,004 Agustus 12,988,388 2,622,611 47,378,584 September 13,057,186 2,683,324 47,991,915 Oktober 13,220,119 2,717,092 48,145,497 November 13,381,774 2,812,054 49,006,339 Desember 13,574,673 2,766,085 48,873,080

 Halaman 140 


Tabel 5 Perputaran Transaksi BI-SSSS Nominal dalam juta rupiah


Transaksi Rata-rata harian Volume Nominal (juta Rp) Volume Nominal (juta Rp) 60,080 4,313,476,189 244 17,608,331 74,874 6,957,273,907 302 27,977,017 105,372 11,317,511,104 423 45,382,098 108,003 11,565,312,949 441 47,260,253 108,725 10,558,755,733 445 43,321,838 115,977 14,366,695,298 467 57,973,319 9,810 1,177,730,999 490 58,886,550 8,248 1,076,673,768 434 56,667,040 11,572 1,212,452,996 526 55,111,500 11,524 1,350,888,687 549 64,328,033 8,967 1,150,813,683 472 60,569,141 11,369 1,059,876,539 517 48,176,206 9,303 924,863,704 423 42,039,259 10,214 807,538,327 486 38,454,206 8,378 898,216,226 441 47,274,538 10,403 1,260,144,808 495 60,006,896 8,611 1,421,125,472 410 67,672,642 7,578 2,026,370,089 361 96,493,814

Tabel 6 Perputaran Transaksi BI-RTGS Nominal dalam juta rupiah


Transaksi Volume Nominal (juta Rp) 6,225,170 19,443,994,750 6,718,733 27,958,020,659 8,484,017 42,385,406,254 10,459,402 44,619,429,521 11,398,934 42,888,881,236 11,449,657 42,877,321,012 1,230,256 4,458,623,169 936,761 3,186,932,924 877,406 3,174,669,870 947,767 3,211,166,548 982,597 998,781 993,719 891,794 891,008 877,802 807,567 1,014,199

3,510,255,598 3,800,619,280 3,805,540,529 3,153,153,276 3,599,441,605 3,272,454,098 3,121,071,736 4,583,392,378

 Halaman 141 

Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang

Recommend Documents