RUMUSAN STRATEGI PENGEMBANGAN PT BPRS AMANAH UMMAH DENGAN PENDEKATAN ANALYTIC NETWORK PROCESS
Oleh JOKO SUSILO H24102108
DEPARTEMEN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
ABSTRAK Joko Susilo. H24102108. Rumusan Strategi Pengembangan PT BPRS Amanah Ummah dengan Pendekatan Analytic Network Process. Di bawah bimbingan Muhammad Syamsun dan Heti Mulyati. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) di Indonesia pasca Undang-Undang (UU) No.10 Tahun 1998 tentang perbankan syariah cukup signifikan. Hal ini ditandai dengan tingginya persentase pertumbuhan BPRS dari tahun 2002-2006 sebesar 26,51%. Namun demikian, hingga akhir tahun 2006 jumlah BPRS baru mencapai 105 unit, sedangkan BPR konvensional mencapai 1.935 unit. Padahal saat ini diperkirakan terdapat 15 juta Usaha Mikro Kecil (UMK) berbadan hukum dimana 12 juta diantaranya belum mendapat kredit dari perbankan. Hal tersebut merupakan potensi besar bagi BPRS untuk meningkatkan jangkauan dan sebarannya sehingga diperlukan studi mengenai strategi pengembangan BPRS. PT BPRS Amanah Ummah merupakan salah satu BPRS di Leuwiliang yang memfokuskan usaha pada kredit UMK. Tujuan penelitian ini adalah: 1) mengetahui faktor-faktor internal (kekuatan, kelemahan), dan eksternal (peluang, ancaman) yang mempengaruhi pengembangan PT BPRS Amanah Ummah, 2) merumuskan strategi pengembangan berdasarkan faktor-faktor internal dan eksternal, dan 3) menetapkan prioritas strategi bagi pengembangan PT BPRS Amanah Ummah. Data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh melalui wawancara dan pengisian kuesioner oleh responden yang merupakan perwakilan dari direksi, komisaris dan pakar perbankan syariah. Data sekunder diperoleh dengan mengumpulkan data informasi dari lembaga terkait, seperti tempat penelitian, Direktorat Perbankan Syariah BI dan Biro Pusat Statistik (BPS). Kuesioner diuji dengan menggunakan metode pairwise comparison untuk menentukan bobot prioritas. Pengolahan data menggunakan software Microsoft Excell dan Super Decision 1.6.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor yang menjadi kekuatan utama PT BPRS Amanah Ummah adalah memiliki lokasi strategis yang dekat dengan konsumen (nasabah & debitur), yaitu di areal pasar Leuwiliang Bogor. Sedangkan faktor yang menjadi kelemahan utama adalah masih terbatasnya kualitas sumberdaya insani. Peluang utamanya adalah potensi pangsa pasar umat Islam yang besar karena basis masyarakat di sekitar pesantren. Sedangkan yang menjadi ancaman adalah banyaknya jumlah pesaing yang membidik segmen UMK, seperti bank umum, koperasi, Baitul Maal wa Tamwil (BMT) dan leasing. Lima alternatif strategi pengembangan, yaitu strategi peningkatan Kualitas Aktiva Produktif (KAP), strategi penghimpunan dana, strategi penyaluran dana, strategi efisiensi biaya (cost cutting), dan strategi hubungan antarlembaga keuangan. Berdasarkan hasil Analytic Network Process (ANP), strategi utama untuk pengembangan usaha PT BPRS Amanah Ummah adalah strategi peningkatan Kualitas Aktiva Produktif (KAP) dengan bobot normal sebesar 0,31352.
RUMUSAN STRATEGI PENGEMBANGAN PT BPRS AMANAH UMMAH DENGAN PENDEKATAN ANALYTIC NETWORK PROCESS
SKRIPSI Sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar SARJANA EKONOMI pada Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor
Oleh JOKO SUSILO H24102108
DEPARTEMEN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN MANAJEMEN
RUMUSAN STRATEGI PENGEMBANGAN PT BPRS AMANAH UMMAH DENGAN PENDEKATAN ANALYTIC NETWORK PROCESS SKRIPSI
Sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar SARJANA EKONOMI
pada Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi dan Manajemen Institut Pertanian Bogor Oleh JOKO SUSILO H24102108 Menyetujui, Januari 2008
Dr. Ir. Muhammad Syamsun, M.Sc Dosen Pembimbing I
Heti Mulyati, STP, MT Dosen Pembimbing II
Mengetahui,
Dr. Ir. Jono M. Munandar, M.Sc. Ketua Departemen
Tanggal Ujian : 27 Desember 2007
Tanggal Lulus :
RIWAYAT HIDUP Penulis dilahirkan di Bekasi pada tanggal 18 Februari 1982 dari pasangan suami istri, ayahanda Teguh dan ibunda Pariyem. Penulis yang bernama lengkap Joko Susilo merupakan adik kandung dari Agus Purwanto A.Md dan Rini Dwi Astuti A.Md. aaaaaPenulis memulai pendidikan di Sekolah Dasar Negeri (SDN) 1 Sumber Sari Kab. Bekasi pada tahun 1989 dan lulus pada tahun 1995. Kemudian melanjutkan pendidikan di Sekolah Lanjutan Tingkat Pertama Negeri (SLTPN) 1 Rengasdengklok dan lulus pada tahun 1998 dengan predikat sebagai lulusan terbaik. Penulis menamatkan pendidikan menengah atas pada Sekolah Menengah Umum Negeri (SMUN) 1 Karawang pada tahun 2001. Kemudian pada tahun 2002 penulis melanjutkan studi pada Departemen Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Manajeman (FEM) Institut Pertanian Bogor (IPB) melalui jalur Seleksi Penerimaan Mahasiswa Baru (SPMB). aaaa Selama menuntut ilmu di Departemen Manajemen, penulis cukup aktif di organisasi kemahasiswaan. Pada periode 2003-2004 penulis mendapat amanah sebagai Sekretaris Umum Forum Mahasiswa Muslim dan Studi Islam (FORMASI) FEM IPB, Direktur Pemasaran Centre of M@nagement (Himpunan Profesi Departemen Manajemen IPB), dan staf Forum Aktivitas Remaja Bernuansa Islam (FARABI) Dewan Keluarga Masjid Al Ghifari IPB. Periode 2004-2005 penulis mendapat amanah sebagai Ketua Umum FORMASI FEM IPB dan pada periode 2005-2006 penulis mendapat amanah sebagai staf Dewan Penasihat FORMASI FEM IPB. Pada tahun 2004 penulis mendapat amanah asistensi Pendidikan Agama Islam (PAI) untuk mahasiswa Tingkat Persiapan Bersama (TPB) IPB. Penulis juga menerima beasiswa dari PT Indocement Tunggal Prakasa Tbk pada tahun 2005.
KATA PENGANTAR Puji syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas
rahmat dan
hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian skripsi ini. Semoga shalawat teriring salam senantiasa tercurah bagi Rasulullah Muhammad SAW beserta keluarganya. Penelitian ini disusun dengan judul “Rumusan Strategi Pengembangan PT BPRS Amanah Ummah dengan Pendekatan Analytic Network Process”. Tak lupa penulis sampaikan rasa syukur dan terima kasih yang tak terhingga serta penghargaan yang setinggi-tingginya kepada : 1. Bapak Dr. Ir. M. Syamsun, M.Sc dan Ibu Heti Mulyati, S.TP., MT yang telah meluangkan
waktunya
dengan
penuh
kesabaran
untuk
memberikan
bimbingan, saran dan kritik dalam menyusun skripsi ini. 2. Ibu Hardiana S.Hut, MM yang telah meluangkan waktunya yang berharga untuk menguji sidang penulis. 3. Bapak Prof. Dr. KH. Didin Hafiduddin M.Sc, Bapak Dr. H. M. Syafi’i Antonio MEc. Lc, Bapak Luqyan Tamanni MEc, dan Bapak Ascarya yang telah meluangkan waktunya yang berharga untuk berbagi ilmu dengan penulis. 4. Kedua orang tua dan kakak-kakakku tercinta (mas Agus, mbak Ning, mbak Rini, dan kak andi) yang senantiasa memberikan dorongan baik moral maupun spiritual. 5. Murabiku, Pak Saefudin S.P., M.P. dan bang Umar S.Pt yang telah membimbing ruhiyyah penulis. 6. Teman-teman Manajemen 39, staf Tata Usaha, staf perpustakaan FEM dan Tazkia serta semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu-persatu atas semua kontribusinya terhadap skripsi ini. Akhir kata, semoga penelitian yang jauh dari sempurna ini dapat memberikan manfaat bagi kita semua. Bogor, Januari 2008
Penulis
DAFTAR ISI
Halaman ABSTRAK RIWAYAT HIDUP .......................................................................................
iii
KATA PENGANTAR ...................................................................................
iv
DAFTAR TABEL .........................................................................................
vii
DAFTAR GAMBAR .....................................................................................
viii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................
ix
I. PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang .................................................................................. 1.2. Perumusan Masalah .......................................................................... 1.3. Tujuan Penelitian .............................................................................. 1.4. Manfaat Penelitian ............................................................................ 1.5. Ruang Lingkap Penelitian .................................................................
1 2 3 3 3
II. TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Syari’ah ............................................................................................. 2.1.1. Definisi Syari’ah .................................................................... 2.1.2. Prinsip Muamalah .................................................................. 2.2. Bank Syari’ah .................................................................................... 2.2.1. Definisi Bank Syari’ah ............................................................ 2.2.2. Tujuan Bank Syari’ah ............................................................. 2.2.3. Karakteristik Perbankan Syari’ah ........................................... 2.3. Perbedaan antara Bank Syari’ah dengan Bank Konvensional .......... 2.4. BPRS ................................................................................................. 2.5. Strategi .............................................................................................. 2.5.1. Definisi Strategi ...................................................................... 2.5.2. Prinsip Strategi Bank Syari’ah ............................................... 2.6. Analisis Lingkungan ......................................................................... 2.6.1. Analisis Lingkungan Internal ................................................. 2.6.2. Analisis Lingkungan Eksternal............................................... 2.7. Analytic Network Process (ANP) ..................................................... 2.7.1. Konsep ANP ........................................................................... 2.7.2. Landasan ANP ........................................................................ 2.7.3. Prinsip Dasar ANP .................................................................. 2.7.4. Tiga Fungsi Utama ANP ......................................................... 2.7.5. Konsistensi ANP ..................................................................... 2.7.6. Perbedaan AHP/ANP .............................................................. 2.8. Penelitian Terdahulu .........................................................................
4 4 4 5 5 6 6 7 10 11 11 11 12 13 14 16 18 19 20 20 22 23 24
III. METODE PENELITIAN 3.1. Kerangka Pemikiran .......................................................................... 3.2. Tahapan Penelitian ............................................................................
27 28
3.3. 3.4. 3.5. 3.6.
Lokasi dan Waktu Penelitian ............................................................ Pengumpulan Data ............................................................................ Teknik Pemilihan Sampel ................................................................. Metode Pengolahan dan Analisis Data ............................................. 3.6.1. Prosedur Mendapatkan Skala Rasio ........................................ 3.6.2. Supermatriks dalam ANP........................................................
30 30 30 31 31 33
IV. HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................... 4.2. Produk Perusahaan ............................................................................ 4.3. Struktur Organisasi dan Sumber Daya Insani ................................... 4.4. Analisis Lingkungan Perusahaan ...................................................... 4.4.1. Lingkungan Internal ................................................................ 4.4.2. Lingkungan Jauh ..................................................................... 4.4.3. Lingkungan Industri ................................................................ 4.5 Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman ................................. 4.5.1. Identifikasi Kekuatan dan Kelemahan.................................... 4.5.2. Identifikasi Peluang dan Ancaman ......................................... 4.5.3. Analisis Strength, Weakness, Opportunity dan Threats.......... 4.6. Analytic Network Process (ANP) ..................................................... 4.6.1. Kerangka Umum ANP ...........................................................
38 38 41 44 44 51 54 57 57 57 58 60 60
V. KESIMPULAN DAN SARAN 1. Kesimpulan ....................................................................................... 2. Saran .................................................................................................
69 69
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................
70
LAMPIRAN ...................................................................................................
72
DAFTAR TABEL
No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18.
Halaman Perkembangan kelembagaan perbankan syari’ah ................................... 1 Perbedaan antara bank syari’ah dengan bank konvensional ................... 10 Usaha-usaha BPRS ................................................................................. 10 Perbandingan skala penilaian verbal dan skala numerik ........................ 20 Contoh intransivitas ................................................................................ 23 Perbedaan antara AHP dengan ANP ....................................................... 23 Plafon Pembiayaan per-akad ................................................................... 45 Plafon Pembiayaan per-pangsa ............................................................... 46 Plafon Pembiayaan per-sektor ekonomi.................................................. 46 Plafon Pembiayaan per-lokasi ................................................................. 47 Produk PT BPRS Amanah Ummah ........................................................ 48 Nisbah bagi hasil deposito dan tabungan ................................................ 49 Tingkat inflasi nasional ........................................................................... 52 Identifikasi kekuatan dan kelemahan ...................................................... 57 Identifikasi peluang dan ancaman/tantangan .......................................... 58 Matriks SWOT ........................................................................................ 59 Hasil ANP ............................................................................................... 63 Model generik linkage program.............................................................. 66
DAFTAR GAMBAR
No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
Halaman Komprehensif Islam ................................................................................ 5 Perspektif atas prinsip ekonomi syari’ah ................................................ 12 Perbedaan antara hierarki dengan jaringan ............................................. 17 Kerangka pemikiran konseptual .............................................................. 27 Tahapan penelitian .................................................................................. 29 Matriks pembandingan pasangan ............................................................ 31 Supermatriks dari hierarki ....................................................................... 34 Supermatriks dari holarki ........................................................................ 34 Supermatriks dari jaringan ...................................................................... 35 Komponen supermatriks dari jaringan .................................................... 35 Kerangka ANP strategi pengembangan PT BPRS Amanah Ummah .... 61
