PT. CHANDRA SAKTI UTAMA LEASING

PT. CHANDRA SAKTI UTAMA LEASING Credit Worthiness Review (CWR) - Summary Page 1 of 11

A. COMPANY Lessee Name Group's Name Address

: Barokah Agawe Makmur : Barokah Agawe Makmur : JL.rAYA KRANGGAN-PRINGSURAT KM 2,2 KEL. NGUWET KEC. KRANGGAN TEMANGGUNG Kelurahan NGUWET Kecamatan KRANGGAN RT 00 RW 00 TEMANGGUNG 56271

OS Prin. Exposure OS Prin. Grp. Exp. Currency Rate

: : :

Line of Business Application No Date Customer Since Credit Cap Type With Financial Data Date of Establishment

0.00 0.00 1.00

: : : : : : : :

Industri Pengolahan - Industri Anyaman, Kerajinan, Ukiran & Barang Lain dari Kayu 406MOU201600001 4 Januari 2016 Facility Type : PURCHASE Branch : AM / Originator : Small Credit Analyst : No New Expiration Date : 4 Juni 2016 2012 Last Expiration Date : -

B. BLACK LIST CHECKING STATUS GROUP BI APPI TAX

: : : :

No Yes No Not Available

C. LIMIT DETAILS Status

New Add / Substract Renewal Amendment Problem

Yes No No No No

TMT Company PT. Chandra Sakti Utama Leasing

USD / IDR IDR

Existing

New 1,450,000,000

TOTAL - USD TOTAL - IDR

1,450,000,000

D. SCORING Qualitative Analysis Quantitative Analysis Industry Analysis

: : :

0.00 0.00 2.00

File : CWR - Summary / Barokah Agawe Makmur Printed Date Printed By

: :

Total 1,450,000,000

11-Jan-2016 5:30:49PM MagisteraY

Area Analysis Final Score

: :

7.80 2.39

Page 2 of 11

E. FINANCIAL SUMMARY HISTORY FINANCIAL I.N.O. CONSOLIDATED ? Yes=1 No=0 CURRENCY/UNIT : IDR/MIO

AUDITED ? Yes=1 No=0 Exchange Rate

BALANCE SHEET

PROFIT & LOSS

Net Working Assets Net Cash Assets Other Current Assets Other Current Liabilities

Sales Gross Profit Interest Expense Profit Before Tax Net Profit After Tax EBITDA

NET CURRENT ASSETS

F. Land & Buildings Other Term Assets Term Liabilities NET ASSETS Minority Interests NET WORTH

Gross C. F. O Cash From Operations N.W.A. / Sales (Days) Operating Profit / Sales (%) Liquidity Ratio Cash Coverage Ratio R. O. C. E. % Total Debt / N.W. Sales Growth Rate % Sus. Growth Rate % N.W. Growth Rate % Total Asset Growth Rate %

Represented by :

Shareholders Funds - Share Capital - Reserves (R/E & Other) Subordinated Loans Intangibles NET WORTH

PROJECTIONS BALANCE SHEET

Year 1

Net Working Assets Net Cash Assets Other Current Assets Other Current Liabilities NET CURRENT ASSETS

F. Land & Buildings Other Term Assets Term Liabilities NET ASSETS Minority Interests NET WORTH

Shareholders Funds - Share Capital - Reserves (R/E & Other) Subordinated Loans Intangibles NET WORTH

File : CWR - Summary / Barokah Agawe Makmur : :

Year 3

PROFIT & LOSS

Sales Gross Profit Interest Expense Profit Before Tax Net Profit After Tax EBITDA Gross C. F. O Cash From Operations

Represented by :

Printed Date Printed By

Year 2


N.W.A. / Sales (Days) Operating Profit / Sales (%) Liquidity Ratio Cash Coverage Ratio R. O. C. E. % Total Debt / N.W. Sales Growth Rate % Sus. Growth Rate % N.W. Growth Rate % Total Asset Growth Rate %

Year 1

Year 2

Year 3

Page 3 of 11

F. BANK STATEMENT ANALYSIS Bank's Name Account'S Name Account Type

: BANK PERMATA : PT.BAROKAH AGAWE MAKMUR : 43501000104306

Period Jun 15

Branch Type/Currency Limit (if any)

: : :

SEMARANG PANDANARAN 0.00

Debit Tr. 0

Credit Tr. 0

Monthly Bal 0

Total

0

0

0

Average / month

0

0

0

No. Bounced Cheque per month : 0

Bank's Name Account'S Name Account Type

: BANK RAKYAT INDONESIA : BAROKAH AGAWE MAKMUR : 043501000313303

Period Jun 15 Jul 15 Aug 15 Sep 15 Oct 15 Nov 15 Total Average / month

Branch Type/Currency Limit (if any)

: : :

SEMARANG 0.00

Debit Tr. 700,102,750 2,187,036,183 2,522,983,425 2,730,792,712 2,903,257,326 1,789,091,461

Credit Tr. 694,497,347 2,234,615,415 2,476,682,624 2,755,037,492 2,883,339,518 1,797,032,643

Monthly Bal 897,250 48,476,482 2,175,681 26,420,461 6,502,653 14,443,835

12,833,263,857

12,841,205,039

98,916,362

2,138,877,310

2,140,200,840

16,486,060

No. Bounced Cheque per month : 0

G. DETAIL FACILITIES Purpose

: untuk membiayai 5 unit table band saw 36, 2 unit Automatic double side planner, 3 unit

HP / Lease Facility Type of Facility Type of Business Type of Transaction Hirer / Lessee Owner / Lessor Availability Period HP / Lease Assets

: : : : : : : :

Lease Asset Location Funding Ratio Security Deposit / DP Residual Value HP / Lease Term Payment Circle Interest Rate

: : : : : : :

Rental Adjustment Payment Method

: : PDC/G dari SKN Bank Member o/ lessee

multiple rip saw untuk bisnis pembuatan bare core IDR 796.950.000 PURCHASE PRODUKSI BARECORE DIRECT LEASE PT.BAROKAH AGAWE MAKMUR PT.CHANDRA SAKTI UTAMA LEASING 4/6/2016 a.5 unit table band saw 36 type MJ-319A made in china harga 33.000.000 x @5unit IDR 165.000.000 b. 2 unit Automatic double side planner type EC-610N merk Hainoki Taiwan harga USD 16.500 x @2 unit USD 33.000 c. 3 unit multiple rip saw merk kuang yuang Taiwan type MRS-12 USD 18.500 x @3 unit USD 55.000 total IDR 1.138.500.000 /kurs 11.000 Semarang, Jawa Tengah 70% harga unit 30% dari harga unit setara dengan nilai simpanan jamianan 12 bulan bulanan di depan 17 % p.a fixed effective IRR 18,7715% N/A


: :


Page 4 of 11

Handling Fee

:

Insurance

: 1.asuransi cover via CSUL with scheme All risk + RSCC + AOG by raksa

Other Security Documentation Additional Security

1.provisi 1% dari NTF 2.survey fee 3.000.000 3.admin fee IDR 200,000 2.Y1, Y2 dan Y3 built in advance rate 0,51409% N/A

: : PSGU before hand : N/A

H. MANAGEMENT AND SHAREHOLERS Name MAXIM MULYADI MAK KWEE CHUNG FITRAWATI HALIM

IDNumber 3322180612880001 3322182209550002 3322184903600001

ExpiredDate 06/12/2017 22/09/2017 09/03/2017

Position PEMILIK - Direktur Utama PEMILIK - Direktur PEMILIK - Komisaris

Share Amount 5.00 90.00 5.00

I. QUALITATIVE ANALYSIS 1.

History / Progress to Date (Description about the customer including when its business was established; where its main operation areas; how many branches & staffs it has; what its main line of business is; what its reputation in the area are: whether the business involved in other business apart from the main line of business etc.) -PT.Barokah agawe makmur adalah perusahaan yang bergerak di bidang produksi panel kayu (barecore) berbahan dasar kayu sengon ( Albasia ) yang berdiri pada tahun 2012 yang beralamat di jl. Raya Kranggan-Pringsurat KM 2,2 kel. Nguwet Kec Kranggan Temanggung dan merupakan perusahaan keluarga ,pendiri perusahaan tersebut adalah Bapak Maxim mulyadi ( 27 tahun ) sebagai direktur utama, Mak Kwee Chung (60 tahun) sebagai Direktur, dan Ibu Fitrawati Halim ( 56 tahun ) sebagai komisaris, PT.Barokah Agawe Makmur merupakan cabang perusahaan baru, sebelumnya di semarang sudah berdiri dengan manajemen yang sama dengan nama PT.Makin Makmur yang di dirikan pada tahun 2000, sehingga perusahaan tersebut sudah berpengalaman dalam industri panel kayu ( barecore) dengan orientasi eksport ke China dengan bahan baku sepenuhnya berasal dari dalam negeri seperti Jawa Tengah, Lampung, dan Kalimantan. Proses pembuatan panel kayu ( barecore ) 1.awal mula kayu sengon yang sudah terpotong dengan panjang 1,3m di potong menjadi papan dan balken. 2.kemudian papan dan balken di masukkan dalam oven untuk mengurangi kadar air. 3.di lanjutkan dengan pemotongan menjadi ukuran tertentu. 4.proses pemotongan ujung kayu supaya siku 5.proses penyortiran 6.dilanjutkan dengan pengepresan 7.proses packing 8.produk jadi berupa barecore Dengan investasi 5 unit Table band saw 36”, 2 unit automatic double side planner, dan 3 multiple rip saw akan meningkatkan produksi dari 40.000 lembar/bulan atau 1.500 m3 menjadi 50.000 lembar/bulan atau 2.000 m3. Struktur organisasi -Direktur utama ---------------Maxim Mulyadi -Direktur-------------------------Mak Kwee Chung -Komisaris-----------------------Fitrawati Halim PT.Barokah Agawe Makmur memiliki izin SIUP no 503.517/0014/SIUP/.M/IX/2012 yang terletak di jl. Raya Kranggan-Pringsurat KM 2,2 kel. Nguwet Kec Kranggan ,Temanggung dengan luas pabrik seluas 3 hektar dengan kapasitas produksi sebesar 40.000 lembar/bulan dengan ukuran 1,22 x 2,44m dengan di bantu karyawan sejumlah 200 orang.

Alamat PT.BAROKAH AGAWE MAKMUR PABRIK File : CWR - Summary / Barokah Agawe Makmur Printed Date Printed By

: :


Page 5 of 11

jl. Raya Kranggan-Pringsurat KM 2,2 kel. Nguwet Kec Kranggan ,Temanggung. Alamat Head Office Jl.Industri Barat no.251 A kel. Gayamsari Semarang. Email : [email protected] HP Bapak Jayadi : 0811 278 400 ( owner ) HP Bapak bambang : 0811 2900796 ( marketing Head ) 2.

Job Contract Analysis (Details of the customer's projects (present and future) including type of work, location, length of project, estimated earnings, contract termination basis, customer status (sub contractor or main contractor) and etc.) PT. Barokah Agawe makmur melakukan produksi berdasarkan pesananan dari importir China dengan jumlah pesanan bervariasi . Alokasi 5 unit Table band saw 36”, 2 unit automotic double side planner, 3 unit Multiple ripe saw . Berdasarkan rekapitulasi penjualan bulan September – November, total pendapatan per bulan sebagai berikut : -september : 2.352,86 m3, total penjualan RP 8.173.186.000 -oktober : 1.352 m3 , total penjualan RP 4.809.210.000 -November : 999,96 m3 , total penjualan RP 3.856.034.000 *Harga 1 m3 grade A : RP 3.500.000 *Harga 1 m3 grade B : RP 3.220.000 *Harga 1 m3 grade C : RP 2.660.000 Rata rata pendapatan per bulan RP 5.612.810.000 dan produksi rata rata sebesar 1.568 m3 per bulan. Saat ini PT.Barokah Agawe Makmur memproduksi pesananan dari SHANGHAI CHARMWAY TRADING CO.LTD sejumlah 294.1080 m3 total value RP 844.089.960 dengan ship date sebelum tanggal 15 januari 2016, dan XIAMEN HAILAND IMP & EXP.CO.LTD sejumlah 588.216 m3 total value RP 1.976.405.760 dengan ship date february 2016 dan beberapa BUYER yang dalam proses kontrak.

Asumsi pendapatan: RP 5.612.810.000 Revenue RP 1.400.000.000 Biaya bahan baku RP 150.000.000 Biaya listrik RP 200.000.000 Biaya operasional kantor RP 380.000.000 Gaji karyawan ( 200 karyawan x@ RP 1.900.000/orang ) RP 150.000.000 ( maintenance ) RP 100.000.000 ( lain lain ) ____________________________RP 3.232.810.000 RP 32.500.000 Agsuran ke BRI RP 202.163.712 Angsuran ke BRI RP 60.187.748 Angsuran ke PERMATA RP 48.459.284 Angsuran ke PERMATA _____________________________RP 2.889.499.256 Nett Dapat di asumsikan 5 unit table band saw 36”, 2 unit Automotic double side planer, 3 multiple rip saw dapat menghasilkan 500 m3 per bulan, maka di asumsikan akan memberikan pendapatan tambahan RP 1.610.000.000 ( 500 m3 x grade B @ RP 3.220.000 /m3 ) per bulan. RP 4.499.499.256 Revenue File : CWR - Summary / Barokah Agawe Makmur Printed Date Printed By

: :


Page 6 of 11

RP 1.680.000.000 Biaya bahan baku RP 180.000.000 Biaya listrik RP 240.000.000 Biaya operasional kantor RP 456.000.000 Gaji karyawan ( 240 karyawan x@ RP 1.900.000/orang ) RP 180.000.000 ( maintenance ) RP 120.000.000 ( lain lain ) __________________________RP 1.643.499.256 RP 88.384.000 Angsuran ke CSUL saat ini __________________________RP 1.555.115.256 Nett 3.

Market Sector & Competition Analysis (Details of the customer's main market sector; main competitors; market share; business growth and etc.) -PT. Barokah Agawe Makmur memiliki banyak langganan pesanan dari BUYER China, sehingga walaupun sekitar perusahaan ada beberapa perusahaan sejenis. PT.Barokah agawe Makmur akan tetap eksiss karena sudah mempunyai langganan tetap serta lokasi pabrik yang dekat dengan bahan baku.

4.

Equipment Fleet Details (Details of the customer's units including the quantity of Caterpillars or Non Caterpillars, general condition of the units; maintenance of the units and the usage of units (operating or idle), location, creditor, age and etc.) 18x mesin table saw 1x mesin oven 8x mesin Radial/potong 8x mesin log saw 3xmesin planner 3x mesin gink rip 6x mesin conveyor 5x mesin infra red 1x mesin hot press 3x mesin cool press 2x mesin join 3x forklift ( 3 ton ) 1x mesin double N

5.

Risk Analysis Account Performance Risk customer baru di CSUL Business / Industry Risk Bisnis panel kayu (bare core) saat ini mulai meningkat permintaanya di karenakan harga kayu murni mempunyai harga yang mahal , sehingga para pengusaha memilih bahan dasar bare core sebagai bahan dasar pembuatan furniture dan sejenisnya. Di sekitar PT. Barokah Agawe makmur ada beberapa perusahaan sejenis namun PT.Barokah Agawe makmur sudah berpengalaman dalam produksi barecore dengan kualitas bervariasi sehingga banyak BUYER dari CHINA yang menjadi pelanggan tetap. Financial Risk Customer menerima pembayaran dengan sistem L/C ( letter of credit ) dengan perjanjian pembayaran di bayar 20% ketika pengiriman barang kepada BUYER, kemudian satu bulan kemudian pelunasan.Submit 2 rekening, yaitu


: :


Page 7 of 11

PERMATA dan BRI . 1.Rekening PERMATA mutasi kredit rata rata sebesar RP 3.914.676.874 2.Rekening BRI mutasi kredit rata rata sebesar RP 3.211.926.923 HR Risk PT. Barokah Agawe Makmur mempekerjakan 50 orang karyawan tetap dan 150 orang karyawan kontrak Insurance Risk Unit akan di asuransikan dengan skema CSUL IT Risk Tidak banyak menggunakan sistem IT Legal & Contract Risk Pemesanan dilakukan dengan PO atau sales kontrak pemesanan dari BUYER Management Risk PT.Barokah Agawe Makmur menjalankan bisnisnya dengan di bantu karyawan dengan SDM yang bagus karena proses seleksinya melalui standar kualitas. dilihat dari kualitas SDM yang berkualitas maka perusahaan mampu mengembangkan usahanya dengan baik. Operational & Process Risk Untuk operasional perusahaan sudah di jalankan oleh karyawan ahli dalam divisi masing masing , sehingga proses produksi berjalan sesuai dengan kualitas yang di harapkan. Safety Health Environment Risk Sesuai dengan standar SHE Security Risk Unit berada di bawah atap dan dalam ruangan serta security 24 jam Structural Risk Pendapatan dalam bentuk IDR Other Risks N/A 6.

Facilities from Other Bank & Leasing a. Bank b. Leasing c. Others -

7.

References (contact no. & PIC) a. Projects lokasi dapat di tempuh 30 menit dari kantor CSUL semarang


: :


Page 8 of 11

b. Creditors (bank, leasing, other) BANK PERMATA, BANK BRI c. Other (suppliers, clients, other) N/A 8.

SWOT analysis Strength -memiliki pelanggan tetap -memiliki standar kualitas produk -memiliki SDM yang berkualitas -tersedianya bahan baku( lokasi berada pada sentral bahan baku)-Sistem pembayaran Weakness - Sistem pembayaran dari BUYER dengan sistem L/C - BUYER hanya dari kawasan China - Harga panel Barecore tidak stabil Opportunity -semakin mahalnya kayu murni , maka ke depan akan meningkatkan permintaan bahan barecore untuk industri furniture dan sejenisnya. Threat -cuaca -sudah ada beberapa usaha sejenis di daerah sekitar perusahaan.

9. Value of Security (Details of the value of the customer's security) N/A

J. COMMENTS FROM CREDIT OF ADMINISTRATION / CLEARANCE The company is a new customer in PT. CSUL. There is no information found from APPI. Based on BI Checking, there is information found for the company has credit facility in BANK PERMATA Semarang – Pandanaran branch with collection status 1 (lancar), except in May 2014 with collection status 2 (dalam perhatian khusus). Found of shareholders, Mr. Maxim Mulyadi has credit card in BANK RAKYAT INDONESIA Jakarta – Sudirman branch with collection status 2 (dalam perhatian khusus), with overdue payment 4 days late. He also has credit card in BANK MANDIRI Jakarta – Gatot Subroto branch with collection status 1 (lancar), except in Jan 2015 with collection status 2 (dalam perhatian khusus), with overdue payment 13 days late. He also has credit card in BANK CENTRAL ASIA Jakarta branch with collection status 1 (lancar), except in Jun 2014 with collection status 2 (dalam perhatian khusus), with overdue payment 27 days late. Mr. Mak Kwee Chung and Mrs. Fitrawati Halim with collection status 1 (lancar).

K. COMMENTS FROM ORIGINATOR


: :


Page 9 of 11

L. APPROVAL SHEET Originator

Date:

Branch Manager

Date:

Yes / No

Credit Analyst

Date:

Yes / No

Credit Section Head

Date:

Yes / No

Area Sales Manager

Date:

Yes / No

Head of Credit Dept.

Date:

Yes / No


: :


Page 10 of 11

Head of Sales National Dept.

Date:

Yes / No

Finance Controller

Date:

Yes / No

Chief Finance Officer

Date:

Yes / No

Director

Date:

Yes / No

President Director

Date:

Yes / No

M. RECOMMENDATION / COMMENTS ,


: :


,

Page 11 of 11


: :


PT. CHANDRA SAKTI UTAMA LEASING

Recommend Documents