Progress mikrofinanszírozás

Progress mikrofinanszírozás Vállalkozói portrék

Fennállásának első évében a Progress mikrofinanszírozási eszköz 27 millió EUR összegű mikrohitelt bocsátott az új vállalkozást indítók vagy meglévő vállalkozásukat fejlesztők rendelkezésére Hitel felvétele egy új vállalkozás beindításához mindig is nehéz volt, ám a pénzügyi válság még tovább rontotta a helyze­ tet. A 2010 novemberében elindított európai Progress mikro­ finanszírozási eszköz (röviden: Progress mikrofinanszírozás) célja a mikrofinanszírozáshoz való hozzájutás elősegítése mindazok számára, akik arra a leginkább rászorulnak, különös tekintettel azokra, akik elvesztették vagy hamarosan elveszíthetik a mun­ kahelyüket, akik nehezen tudnak belépni vagy visszakerülni a munkaerőpiacra, akiket a társadalmi kirekesztés fenyeget, vagy a hagyományos hitelpiac szempontjából bármi más módon hát­ rányos helyzetűnek minősülnek. A vállalkozók és a mikrovállalkozások az országukban működő, kiválasztott mikrohitel­szolgáltatókon keresztül igényelhetnek mikrohitelt a Progress mikrofinanszírozás keretében. 2012 júni­ usáig – a Progress mikrofinanszírozás elindítását követő másfél évben – 17 mikrohitel­szolgáltató írt alá megállapodást az Európai Beruházási Alappal (EBA), az Európai Bizottság és az Európai Beruházási Bank részéről a Progress mikrofinanszírozást kezelő intézménnyel. Ezek között vannak olyanok, amelyek mikrohitel­ szolgáltatási tevékenysége egy teljes tagállamot lefed, mások pedig regionális vagy helyi szinten végzik tevékenységüket. 2012. június végén a Progress mikrofinanszírozás keretében Belgiumban, Bulgáriában, Cipruson, Franciaországban, Görögországban, Hollandiában, Lengyelországban, Litvániában, Olaszországban, Portugáliában, Romániában, Spanyolországban és Szlovéniában működtek mikrohitel­szolgáltatók. A hálózat a jövőben tovább bővül majd.* A mikrohitel­szolgáltatók a helyi szükségletekhez igazodva külön­ böző vállalkozói csoportokat céloznak meg. Egyesek az önfog­ lalkoztatókra és/vagy általánosságban a mikrovállalkozásokra összpontosítanak. Vannak, amelyek kifejezetten a vidéki térsé­ gekben tevékenykedő vállalkozókat és a mezőgazdasági ágazatot állítják a középpontba, és vannak, akik az induló vállalkozásoknak (*) A Progress mikrofinanszírozás keretében mikrohitelt nyújtó szolgáltatók naprakész jegyzéke a http://ec.europa.eu/epmf weboldalon található.

biztosítanak hozzáférést a finanszírozáshoz. Végül egyes közvetítők különösen a fiatal vállalkozókat, a nőket, illetve az etnikai kisebb­ ségeket célozzák meg. Ez a tájékoztató füzet néhány olyan vállalkozó példáját mutatja be, aki már részesült a Progress mikrofinanszírozás támogatásában. Alina, Andronikos, Anton, António, Carla, Carmen, Claudy és felesége, Joyce, valamint Katarzyna története arról szól, hogyan segített nekik a Progress mikrofinanszírozás az álmaik valóra váltásában.

A Progress mikrofinanszírozásról A 2010–2013 közötti programozási időszakra előirány­ zott 203 millió eurós finanszírozást az Európai Bizottság és az Európai Beruházási Bank (EBB) biztosítja a Progress mikrofinanszírozás számára. A program 25 ezer eurónál kisebb összegű mikrohiteleket nyújt, és a tervek szerint az Európa­szerte 46 ezer mikrohitel­felvevőnek nyújtandó hite­ lek összvolumene eléri majd az 500 millió eurót. Az Európai Bizottság és az Európai Beruházási Bank részéről a Progress mikrofinanszírozást kezelő Európai Beruházási Alap (EBA) a tagállamokban kiválasztja azokat a mikrohitel­szolgáltatókat, akik a mikrohitelt nyújtják a mikrohitel­felvevők számára. Mikrohitel­szolgáltatók lehetnek magán­ vagy állami ban­ kok, valamint országos, regionális vagy helyi szinten működő bankszektoron kívüli mikrofinanszírozási intézmények. Az EBA garanciát nyújt a mikrohitel­szolgáltatóknak, ezáltal arra ösztönzi őket, hogy a „kockázatosabb” célcsoportokat is kiszolgálják, illetve javítsák a mikrohitel­felvevők hitelfeltét­ eleit, hogy azok például alacsonyabb kamattal vagy kevésbé szigorú fedezeti követelmények mellett juthassanak hitelhez. A Progress mikrofinanszírozás ezen kívül finanszírozott esz­ közöket (például kölcsönöket és tőkét) is biztosít a mikrohitel­ szolgáltatóknak, hogy azok több mikrohitelt tudjanak nyújtani. A vállalkozók a különböző mikrohitel­szolgáltatóknál eltérő feltételek – összeg és futamidő, kamatok és díjak, átfutási idő – mellett juthatnak mikrofinanszírozáshoz. Azok a pénzintézetek, amelyek a Progress mikrofinanszírozás keretében mikrohitel­szolgáltatóként kívánnak tevékeny­ kedni, az alábbi weboldalon találnak részletes tájékoztatást: http://www.eif.org/progress

Joyce Pijnaker • Aalsmeer, Hollandia • Mikrohitel­szolgáltató: Qredits • Felvett hitel összege: 14 750 EUR • Vállalkozás típusa: Muffinkészítő vállalkozás

Joyce (34) mindig is rajongott a muffinért és szívesen sütött belőle alkalmanként a családjának és a barátainak. Régóta foglalkoztatta a muffinsütő tanfolyamok szervezésének gondolata, de félretette az ötletet, mert nem volt elég tőkéje a vállalkozás elindításához. 2011­ben hallotta a hírt, hogy a Qredits hollandiai mikrohitel­szolgáltató mikrohiteleket nyújt kisvállalkozásoknak. A Qredits 14 750 eurót folyósított Joyce­nak, amivel meg tudta nyitni a muffinsütési hozzávalókat és kellékeket árusító üzletét. Aalsmeeri boltjában Joyce cukrászüzemi termékeket forgalmaz és havonta 4­5 tanfolyamot is szervez. A vásárlók is rendszeresen kérnek tőle recepteket, így segítségével a környéken már sokan belekóstolhattak a siker édes ízébe.

Andronikos Giallouros • Episkopi, Limassol, Ciprus • Mikrohitel­szolgáltató: Co­Operative Credit Society Kouriou, a Cooperative Central Bank hálózat tagja • Felvett hitel összege: 20 000 EUR • Vállalkozás típusa: Autómosó

26 hónapos sorkatonai szolgálatának letöltése után Andronikos (23) szülei telkén indította be saját autómosó vállalkozását. Az Episkopi nevű faluban található területet már évek óta nem használták, és bár Andronikos már régebben is gondolt arra, hogy autómosót nyitna rajta, nem volt elég pénze, hogy megvásárolja a szükséges felszereléseket. Miután a Co­operative Credit Society Kouriou hitelszolgáltatóhoz fordult és 20 ezer EUR összegű mikrohitelt igényelt, pár hét múlva már meg is vásárolhatta a vadonatúj Tecalemit emelőpadot, és ezzel beindulhatott a vállalkozás. Andronikos manapság körülbelül hatvan autót mos le hetente. Jelenleg két alkalmazottja van, és mivel azt tervezi, hogy belevág nagyobb járművek, például turistabuszok, traktorok és kamionok tisztításába is, az elkövetkező hónapokban felvesz még egy embert az új gépjárműemelő kezelésére.

António Mendes Carvalho • Armação de Pêra, Portugália • Mikrohitel­szolgáltató: Millennium BCP • Felvett hitel összege: 7 000 EUR • Vállalkozás típusa: Étterem

António (34) pincérként dolgozott Algarve tartomány egy turisták által sűrűn látogatott tengerparti kisvárosában, Armação de Pêrában. Miután az étteremnek csak időszakosan ment jól, António munkaszerződés nélkül dolgozott. Arra sem látszott túl sok esély, hogy a jövőben javulnának a foglalkoztatási körülmények. António ezért többéves vendéglátóipari tapasztalat birtokában úgy döntött, hogy a Millennium BCP portugáliai mikrohitel­ szolgáltatótól hitelt vesz fel, amelyből megnyithatja saját éttermét. A 7 000 eurós hitelből és összes saját megtakarításából nyitott egy kis snackbárt a tengerparton. A halételeket, tenger gyümölcseit és más portugál specialitásokat kínáló hely nagy sikernek bizonyult a faluban, és António boldog, hogy olyan munkát végezhet, amiről mindig is álmodott.

Anton Topalov • Kovacsite, Bulgária • Mikrohitel­szolgáltató: Mikrofond • Felvett hitel összege: 1 150 EUR • Vállalkozás típusa: Mezőgazdasági vállalkozás

Anton (23), egy zöldség­kistermelő két évvel ezelőtt új üvegház építésébe fogott azzal a tervvel, hogy kibővítse vállalkozását, és több zöldséget tudjon termelni. Mivel azonban még sohasem vett fel kölcsönt és nem tudta igazolni tényleges jövedelmét, a helyi bankok nem adtak neki hitelt. Szerencsére felfedezte, hogy a Mikrofond bulgáriai mikrohitel­szolgáltató hajlandó mikrohitelt nyújtani a hozzá hasonlóknak, és benyújtotta igénylését. 1 150 eurót kapott magok, műtrágya és növényvédő szerek vásárlására és üvegházának kibővítésére. Mivel ma már több a munka, időről időre felvesz néhány idénymunkást a helyi romák közül, akik között sok a hosszú távú munkanélküli, és örül, hogy ezzel is hasznára lehet a helyi közösségnek. Anton, akinek a munkanélküliség után most stabil állása van, boldog, hogy szülőfalujában maradhatott és gondozhatja szüleit, miközben learatja szorgos munkája gyümölcsét.

Katarzyna Nowakowska • Krakkó, Lengyelország • Mikrohitel­szolgáltató: Inicjatywa Mikro • Felvett hitel összege: 5 320 EUR • Vállalkozás típusa: Helyi üzlet

Katarzyna (50) 1996­ban elhatározta, hogy létrehozza saját vállalkozását, amely keretében reklámszolgáltatásokat nyújt és plakátokat és szórólapokat tervez. Ezután dekorációs kereteket, sógyurmafigurákat és üvegnyomatokat kezdett készíteni és árulni, amelyeknek akkora sikerük volt, hogy nagyobb helyiségre lett szüksége: így a boltot átköltöztette egy központi helyre, a város piacterének közelébe. Az új helyszín ajándékbolt és teázó is volt egyszerre, ahol a vásárlók a képeslapok, krakkói emléktárgyak és kézzel festett keretek vásárlása közben megihattak egy csésze kávét, és megkóstolhatták a jellegzetes helyi édességeket. Katarzynának most már új konyhai felszerelésekre volt szüksége, hogy lépést tudjon tartani a kereslettel. Szerencsére ehhez sikerült 5 320 euró összegű hitelt felvennie az Inicjatywa Mikro nevű szolgáltatótól. A hitel segítségével Katarzyna kibővíthette üzleti tevékenységét, és továbbra is alkalmazhatja Malgorzata nevű kolléganőjét.

Carmen Hernandez Parra • Murcia, Spain • Mikrohitel­szolgáltató: ICREF és Banco Mare Nostrum • Felvett hitel összege: 7 000 EUR © iS to ck p h ot o

• Vállalkozás típusa: Fodrászszalon

Carmen (33) gyermekei születése előtt fodrászként dolgozott Murciában. Már régóta gondolkozott rajta, hogy saját szalont nyit, de ezt mindig halasztgatta azokra az időkre, „amikor a gyerekek már nagyobbak lesznek”. Most már nagyobbak – és Carmen szóról szóra be is váltotta ígéretét. Három, a munkából távol, gyermekgondozással töltött év után úgy döntött, hogy felkeresi helyi bankját, a Mare Nostrumot és hitelt igényel saját szalonja megnyitásához. 7 000 eurót vett fel, amelyből megvásárolta az új üzletbe a szükséges berendezéseket. Miközben helyi szalonját vezeti, Carmen már arról álmodozik, hogy egy napon megnyitja második üzletét is egy bevásárlóközpontban vagy a város egyik divatos sugárútján. Hitvallása szerint a saját vállalkozásban az a szép, hogy magad döntöd el, mikor dolgozol, és minőségi időt tölthetsz a gyerekeiddel.

Carla Pinto Nunes • Brüsszel, Belgium • Mikrohitel­szolgáltató: microStart • Felvett hitel összege: 6 300 EUR • Vállalkozás típusa: Építőipar

Carla (35) szó szerint új karrier építésébe kezdett. Régebben éveken át egy kávézót üzemeltetett Brüsszelben, és bár nagyon szerette a munkáját, a költségek emelkedése miatt egyre nehezebben tudta talpon tartani az üzletet. Végül eladta a vállalkozást, és úgy döntött, hogy valami egészen másba fog. A belgiumi microStart mikrohitel­ szolgáltatótól kapott 6 300 eurós hitellel gipszkartonszerelő vállalkozásba kezdett a férjével és a sógorával, és ma egy kis brigáddal gipszkartonlemezek szerelésével foglalkoznak Belgium egész területén. A gipszkarton iránti kereslet folyamatosan nő, így Carla még több embert szeretne felvenni a következő években.

Alina Mankuvienė • Šiauliai, Litvánia • Mikrohitel­szolgáltató: Šiaulių Bankas AB • Felvett hitel összege: 15 930 EUR • Vállalkozás típusa: Díjtárgyakkal foglalkozó vállalkozás

Alina (42) egy évig az egyik šiauliai internetes díjtárgykészítő vállalkozásnál dolgozott menedzserként, és arról álmodozott, hogy egy napon elindítja saját, serlegek, érmek és oklevelek gyártásával és forgalmazásával foglalkozó családi vállalkozását. A cég az első, második és harmadik helyezettnek járó díjakat szállított a helyi iskoláknak, sportegyesületeknek, kutyakiállítás­ és falunap­szervezőknek, és az egész Šiauliai régióban híres volt színes serlegeiről. Miután felfigyelt egy piaci résre, Alina megkereste a Šiaulių Bankas AB bankot, és hitelt igényelt saját vállalkozásának létrehozásához. Alig pár hét múlva folyósították is neki a 15 930 eurót, amelyből megvásárolta új üzletét, és az online kereskedés mellett immár közvetlenül is kiszolgálja vásárlóit. A vállalkozás repülőstartot vett. Azóta Alina már felvett egy alkalmazottat is, és azt tervezi, hogy néhány éven belül vezető pozíciót szerez a helyi díjtárgypiacon.

Claudy Macau • Poiana Mare, Románia • Mikrohitel­szolgáltató: Patria Credit • Felvett hitel összege: 5 000 EUR • Vállalkozás típusa: Mezőgazdasági vállalkozás

Miután elvesztették állásukat egy bányászati vállalatnál, Claudy (41) és felesége úgy döntöttek, hogy hazatérnek szülőfalujukba, Poiana Maréba és gazdálkodásba kezdenek. 2011 novemberében 5 000 eurós hitelt vettek fel üvegház építésére a Patria Credit romániai mikrohitel­ szolgáltatótól. Egy hónappal később szerződést írtak alá arról, hogy idén mintegy 35 tonna zöldséget szállítanak Románia legnagyobb „vedd és vidd” (cash & carry) alapú kereskedelmi cégének. Heti két napra már fel is vettek három ideiglenes alkalmazottat. Tizenegy üvegházukban jelenleg 5 000 tő uborkát, 3 000 tő zöldpaprikát, 7 000 tő paradicsomot, 5 000 fej káposztát, 4 000 tő hagymát és más zöldségeket termelnek, amiből a cash & carry mellett bőven jut két közeli város piacaira is. Miután a 2011. év remek eredménnyel zárult, Claudy beruházott egy nagy kapacitású vízszivattyúba, és reméli, hogy 2012 is hasonlóan gyümölcsöző évnek bizonyul majd.

KE­32­12­231­HU­C

Részletesebb tájékoztatásért a Progress mikrofinanszírozásról, valamint a Progress mikrohitel­szolgáltatók listájának megtekintéséhez keresse fel az alábbi weboldalt: http://ec.europa.eu/epmf Azok a pénzintézetek, amelyek a Progress mikrofinanszírozás keretében mikrohitel­ szolgáltatóként kívánnak tevékenykedni, az alábbi weboldalon találnak bővebb tájékoztatást: http://www.eif.org/progress

© Európai Unió, 2012 A sokszorosítás a forrás megjelölésével megengedett. © Fotók: Európai Unió A nem az Európai Unióról tulajdonát képező képek felhasználási és sokszorosítási engedélyéért forduljon közvetlenül a jogtulajdonos(ok)hoz. ISBN 978­92­79­25169­6 doi:10.2767/69728 Printed in Luxembourg Elemiklór­mentes papírra nyomtatva (ecf)