Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda je výhodnější si půjčit na kratší či delší dobu. Výše úvěru je 100 000,- Kč. Splatnost (měsíce)
RPSN
12
19,90 %
36
16,90 %
60
14,90 %
84
12,90 %
Částka měsíčně
Zaplatím celkem
Úrok
Úkol č. 2 Osobní půjčka Marcela se rozhodla, že si půjčí 40 000 Kč v hotovosti, které využije k různým účelům, a splatí je za jeden rok. Spočítej a doplň do tabulky chybějící údaje. Výše půjčky (úvěru) RPSN Celkové náklady na půjčku Celková částka ke splácení Doba splácení Měsíční splátka
40 000 Kč 20 % 12 měsíců
Úkol č. 3 Určete, která tvrzení týkající se stavebního spoření jsou správná a které ne. Tvrzení a) naspořené prostředky lze použít na jakýkoliv účel b) maximální státní podpora činí 150 Kč měsíčně c) stavební spoření může mít současně založeno i více
Pravdivé Nepravdivé
členů rodiny d) při zakládání spoření stanovujeme tzv. cílovou částku e) na jedno spoření je účelné ukládat max. 20 000 Kč ročně f) úvěr ze stavebního spoření je možné použít i na jiné účely než účely související s bydlením g) prostředky musíme ukládat minimálně 6 let h) jakýkoliv úvěr ze stavebního spoření lze získat nejdříve po 2 letech spoření Úkol č. 4 Druhy pojištění Přiřaďte správný typ pojištění k jednotlivým situacím. 1) životní pojištění 2) pojištění nemovitosti 3) cestovní pojištění 4) povinné ručení nebo pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 5) havarijní pojištění 6) pojištění odpovědnosti 7) pojištění domácnosti 8) úrazové pojištění ……………………………… hradí škody, které neúmyslně způsobí pojištěný svým vozidlem někomu jinému. ……………………………… hradí škody na pojištěném vozidle v případě dopravní nehody. ……………………………… hradí léčebné výlohy v případě nemoci nebo úrazu pojištěného v cizině. ……………………………… hradí škody v případě, že je poškozeno vybavení domácnosti (živelná pohroma, krádež, …). ……………………………… hradí škody způsobené na nemovitosti. ……………………………… hradí škody, které pojištěný neúmyslně způsobí někomu jinému. ……………………………… vyplácí určitou částku, tzv. odškodné, v případě úrazu pojištěného.
……………………………… (existuje více druhů: rizikové, kapitálové, flexibilní, investiční, důchodové) buď v případě smrti pojištěného vyplatí část pozůstalým nebo pojištěnému, který se nedožil skončení pojištění, vyplatí určitou částku. Dalšími druhy pojištění jsou: pojištění úvěru, pojištění právní ochrany, pojištění pro podnikatele (ušlý zisk, profesní odpovědnost, …). Řešení Výše půjčky (úvěru) RPSN Celkové náklady na půjčku Celková částka ke splácení Doba splácení Měsíční splátka
40 000 Kč 20 % 8 000 Kč 48 000 Kč 12 měsíců 4 000 Kč
povinné ručení nebo pojištění odpovědnosti z provozu vozidla hradí škody, které neúmyslně způsobí pojištěný svým vozidlem někomu jinému. havarijní pojištění hradí škody na pojištěném vozidle v případě dopravní nehody. cestovní pojištění hradí léčebné výlohy v případě nemoci nebo úrazu pojištěného v cizině. pojištění domácnosti hradí škody v případě, že je poškozeno vybavení domácnosti (živelná pohroma, krádež, …). pojištění nemovitosti hradí škody způsobené na nemovitosti. pojištění odpovědnosti hradí škody, které pojištěný neúmyslně způsobí někomu jinému. úrazové pojištění vyplácí určitou částku, tzv. odškodné, v případě úrazu pojištěného. životní pojištění (existuje více druhů: rizikové, kapitálové, flexibilní, investiční, důchodové) buď v případě smrti pojištěného vyplatí část pozůstalým nebo pojištěnému, který se nedožil skončení pojištění, vyplatí určitou částku.
TEST Příklad č. 1: Vyčíslete výši svého dosaženého úroku z jednotlivých variant investování volných finančních prostředků v případě, že si uložíte do banky 100 000 Kč na 1 rok. Typ účtu Běžný účet
Úroková sazba (p. a.) 0,08 %
Termínovaný vklad
0,9 %
Spořící účet
1,9 %
Úrok
Příklad č. 2: Spojte čarami pojmy z první tabulky s charakteristikami ve druhé tabulce tak, jak k sobě patří. Barter
Kreditní karta
Úvěr
Deficit (schodek)
Úrok
Výdaje
Inflace
RPSN
Cash flow
Příjmy
Rozpočet
Debetní karta
Nástroj pro jasný přehled hospodaření jednotlivce či domácnosti.
Růst cenové hladiny, má vliv na příjmy obyvatel.
Forma dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků věřitelem na principu návratnosti dlužníkovi, který je ochoten za tuto půjčku po uplynutí nebo v průběhu doby splatnosti zaplatit určitý úrok.
Zdroje financování výdajů domácnosti. Mohou být aktivní, pasivní či nahodilé.
Časový rozdíl mezi okamžikem, kdy obdržíme své příjmy a kdy budeme muset zaplatit výdaje.
Na této kartě manipulujeme zejména s penězi poskytovanými bankou, která je nám poskytuje jako úvěr.
Roční procentní sazba nákladů (čím vyšší, tím dražší úvěr). Zpravidla zahrnuje i další náklady spojené s úvěrem.
Realizované platby jednotlivce či domácnosti za statky a služby.
Situace, kdy příjmy dostatečně nepokrývají výdaje. Vyžaduje nutnost řešení.
Je to karta, která slouží k čerpání vlastních peněz uložené na našem běžném účtu.
Směna zboží za zboží bez použití peněz.
Forma odměny za půjčení peněz klientovi či bance, je vyjádřen v % (převážně za rok tj. p.a.). Je to cena úvěru.
Nejpoužívanější karta, zdarma přikládána při založení bankovního účtu.
Příklad č. 3: Rodina Filipa Matušky chce investovat do rodinného domku: Rodina žije v bytě 3 + 1 na sídlišti Máj. Měsíční příjmy: čistá mzda Filipa Matušky 28 656 Kč, dále čistá mzda paní Matuškové 25 300 Kč a příjem matky paní Matuškové ve výši 10 600 Kč – starobní důchod. Dcera Ivana a syn Ondřej studují na středních školách. Výdaje domácnosti představují měsíčně částku 46 200 Kč (v tom je zahrnuto pojištění bytu, automobilu a životní pojištění 7 800 Kč měsíčně). Rodina má z minulých let finanční rezervu 550 000 Kč uloženou na termínovaném účtu u banky. Rodina se rozhodla investovat do rodinného domku. Předpokládá, že financování by se mohlo uskutečnit z finanční rezervy, prodejem bytu na sídlišti a zbytek potřebné částky by bylo možno získat hypotečním úvěrem. V realitní kanceláři si rodina vybrala rodinný domek za 4 500 000 Kč. Za byt na sídlišti nabízí realitní kancelář 950 000 Kč. Na základě těchto údajů:
zjistěte potřebnou výši hypotečního úvěru (a kolik procent tento úvěr činí z celkové ceny domku);
zjistěte, zda má rodina měsíčně přebytek příjmů, který by na splácení hypotečního úvěru mohla použít;
získejte tři nabídky hypotečních úvěrů u různých bank; s pomocí vhodných kalkulaček na webových stránkách těchto bank či jiných stránkách vypočtěte, kolik bude činit celková částka hypotéky k vrácení, pokud budeme předpokládat měsíční splátku kolem 18 000 Kč.
