Pojištění zboží v rámci lodní dopravy

Mendlova univerzita v Brně Provozně ekonomická fakulta

Pojištění zboží v rámci lodní dopravy Bakalářská práce

Vedoucí práce: Ing. Zuzana Hrdličková, Ph.D. Brno 2012

Marcela Čechová

Abstract Čechová, M., Insurance of goods in maritime transportation Bachelor thesis, Brno: MUAF in Brno, 2012. The bachelor thesis deals with risks related to the maritime transport of goods and opportunities for insurance protection against these risks. The issue is applied on an example of real trading company, which is importing goods from Asia. Based on stipulated criteria, the thesis compares various products of insurance companies and their suitability in chosen company.

Key words Maritime insurance, insurance product, premium rate, insurance deductible, minimum premium, risk, transportation of goods.

Abstrakt Čechová, M., Pojištění zboží v rámci lodní dopravy Bakalářská práce, Brno: MZLU v Brně, 2012. Bakalářská práce se zabývá riziky spojenými s námořní přepravou zboží a možností pojistné ochrany proti těmto rizikům. Problematika je aplikována na příkladu reálné obchodní firmy dovážející zboží z Asie. V práci jsou na základě stanovených kritérií porovnávány nabídky různých pojistných produktů a jejich vhodnost pro danou společnost.

Klíčová slova Námořní pojištění, pojistný produkt, pojistná sazba, spoluúčast, minimální pojistné, riziko, přeprava zboží.

Čestné prohlášení: Místopřísežně prohlašuji, že jsem bakalářskou práci vypracovala samostatně s použitím literatury uvedené v seznamu. V Brně, dne 22.5.2012

________________________________

Poděkování Děkuji paní Ing. Zuzaně Hrdličkové, Ph.D., pod jejímž vedením jsem bakalářskou práci zpracovala, za podnětné myšlenky a věcné připomínky. Dále děkuji pracovníkům společnosti Alfa, s. r. o. za poskytnutí vstupních dat a za vstřícné odpovědi na mé dotazy. V neposlední řadě pak děkuji zaměstnancům jednotlivých pojišťoven za jejich ochotu a poskytnuté informace.

Obsah 0 ÚVOD ........................................................................................................................................ 8 1 CÍL PRÁCE A METODIKA ................................................................................................. 10 1.1 1.2

CÍL PRÁCE ....................................................................................................................... 10 METODIKA...................................................................................................................... 10

2 VYMEZENÍ NÁMOŘNÍ DOPRAVY .................................................................................. 11 2.1 SUBJEKTY V NÁMOŘNÍ DOPRAVĚ.................................................................................... 11 2.2 DRUHY NÁMOŘNÍ PŘEPRAVY ......................................................................................... 11 2.3 OBALOVÉ PROSTŘEDKY ................................................................................................. 12 2.4 RIZIKA V NÁMOŘNÍ DOPRAVĚ ........................................................................................ 13 2.4.1 Incoterms ....................................................................................................................... 13 2.4.2 Druhy rizik ..................................................................................................................... 15 2.4.3 Pirátství ........................................................................................................................... 15 2.4.4 Společná havárie (General average act) ............................................................. 18 2.5 POJIŠTĚNÍ ....................................................................................................................... 19 2.5.1 Pojištění odpovědnosti dopravce ......................................................................... 20 2.5.2 Pojistná smlouva ......................................................................................................... 20 2.5.3 Předmět pojištění ........................................................................................................ 21 2.5.4 Rozsah pojištění........................................................................................................... 21 2.5.5 Pojistné............................................................................................................................ 22 2.5.6 Výluky z pojištění ........................................................................................................ 22 2.5.7 Institute War Clauses a Institute Strike Clauses ............................................. 23 3 POJISTNÝ TRH .................................................................................................................... 24 3.1 VYBRANÉ POJIŠŤOVNY.................................................................................................... 24 3.1.1 Chartis ............................................................................................................................. 25 3.1.2 Generali pojišťovna .................................................................................................... 26 3.1.3 Pojišťovna Slavia ......................................................................................................... 26 3.1.4 Pojišťovna UNIQA ....................................................................................................... 27 3.1.5 Kooperativa ................................................................................................................... 28 3.1.6 Česká pojišťovna ......................................................................................................... 28 3.1.7 HDI pojišťovna ............................................................................................................. 29 3.1.8 ČSOB ................................................................................................................................. 29 3.1.9 Česká podnikatelská pojišťovna ........................................................................... 30 3.1.10 Allianz ......................................................................................................................... 30 3.1.11 DSV pojišťovna ........................................................................................................ 31 4 ANALÝZA SPOLEČNOSTI ALFA, S. R. O........................................................................ 32 4.1 POPIS SPOLEČNOSTI ....................................................................................................... 32 4.2 DOPRAVA A BALENÍ ZBOŽÍ ............................................................................................. 34 4.3 POJIŠTĚNÍ ZBOŽÍ VE SPOLEČNOSTI ALFA, S. R. O............................................................ 35 4.3.1 Rizika ve společnosti.................................................................................................. 35 4.3.2 Kritéria pro výběr pojistného produktu ............................................................ 36 4.3.3 Současný pojistný produkt ...................................................................................... 37 4.4 ALTERNATIVNÍ POJISTNÉ PRODUKTY ............................................................................ 38 4.4.1 Nabídka pojišťovny Chartis .................................................................................... 38 6

4.4.2 Nabídka pojišťovny Generali .................................................................................. 39 4.4.3 Nabídka pojišťovny Kooperativa .......................................................................... 40 4.4.4 Nabídka pojišťovny UNIQA ..................................................................................... 40 4.4.5 Nabídka pojišťovny Slavia ....................................................................................... 41 4.4.6 Nabídka České Pojišťovny ....................................................................................... 41 4.4.7 Nabídka České podnikatelské pojišťovny ......................................................... 41 4.4.8 Nabídka pojišťovny Allianz ..................................................................................... 42 4.4.9 Nabídka pojišťovny HDI ........................................................................................... 42 4.5 VYHODNOCENÍ JEDNOTLIVÝCH PRODUKTŮ ................................................................... 43 4.5.1 Sazba pojistného.......................................................................................................... 44 4.5.2 Minimální roční pojistné .......................................................................................... 44 4.5.3 Spoluúčast ...................................................................................................................... 44 4.5.4 Roční limit plnění ........................................................................................................ 44 4.5.5 Souhrnné hodnocení .................................................................................................. 45 4.6 DISKUSE.......................................................................................................................... 46 5 ZÁVĚR ................................................................................................................................... 48 6 LITERATURA ...................................................................................................................... 49 7 SEZNAM OBRÁZKŮ ........................................................................................................... 53 8 SEZNAM TABULEK ............................................................................................................ 53 9 SEZNAM POUŽITÝCH ZKRATEK ................................................................................... 53 10

SEZNAM PŘÍLOH ........................................................................................................... 54

7

0 Úvod Už od doby, kdy lidé začali směnovat své výrobky, museli řešit otázku, jak tyto své výrobky dostat k lidem, kteří je s nimi budou ochotni směnit. Tato otázka provází nejen zemědělce a řemeslníky, ale i další účastníky trhu, od nepaměti a je aktuální i v dnešní době. Směna představuje základ všech hospodářských aktivit a je nezbytná pro ekonomický růst. S globalizací nabývá na významu také otázka přepravy zboží od prodávajících ke kupujícím. Nejedná se již jen o přemisťování výrobků a služeb v rámci jednoho státu, ale v rámci celého světa. Spolu s tím rostou zejména rizika, která přepravu zboží doprovázejí. Dá se říci, že základní rizika pro přepravované zboží v historii zůstala stejná jako dnes. Patří sem zejména riziko ztráty, loupežného zcizení, poškození zboží důsledkem povětrnostních vlivů, úderem blesku, požárem a podobně. V historii byly k přepravě zboží využívány ve velké míře splavné řeky, neboť se jednalo o nejlevnější možný způsob přepravy. Se vzestupem obchodu se přímo úměrně zvyšovala potřeba dopravit zboží na větší vzdálenosti, často i mezi kontinenty, a jediným možným způsobem bylo využít dopravu námořní. Do současnosti se po moři přepraví největší objem zboží na světě a pojistný trh v této oblasti dosahuje obrovských obratů. S tímto druhem přepravy jsou ovšem spojena i další rizika jako ztroskotání lodi, spláchnutí nákladu z paluby, útok pirátů a další. Moderní doba s sebou však přináší i moderní rizika v podobě působení jaderné energie a radioaktivity, elektronické poruchy, konstrukční vady, porušení celních či jiných předpisů a podobně. K otázce způsobu přepravy zboží na místo určení se tedy přidává i otázka ochrany zboží během jeho přepravy. Způsoby ochrany zboží v historii byly velmi omezené. Za určitý historický druh ochrany lze považovat systém zavedený rytířským řádem Templářů, kteří doprovázeli poutníky na cestě do Svaté země a zároveň na svou zodpovědnost převáželi svěřené věci a cennosti. Rok 1688 přinesl změnu v ochraně zboží v podobě založení pojišťovacího trhu Loyd´s1 v Londýně, který zprvu sloužil jako místo setkání lidí zainteresovaných v námořní přepravě zboží k uzavírání vzájemných pojistných smluv. S postupem času se rozrostlo i zaměření tohoto pojistného trhu a spolu s tím byly zavedeny registrace jednotlivých členů. Londýnský Loyd´s lze považovat za první svého druhu. Následoval ho vznik dalších pojišťovacích trhů i společností, které nabízejí obrovské množství pojistných produktů s cílem eliminace vzniklých škod firemních nebo soukromých subjektů. Tato práce se zaměřuje na jedno z nejstarších pojištění, které kdy existovalo, a tím je právě pojištění námořní přepravy. Námořnictví bylo v historii doménou Velké Británie a není tedy divu, že i dnešní pojistné produkty týkající se námořní přepravy, se opírají právě o britskou legislativu, přičemž jsou stále platné některé historické kodexy. Dnešní legislativa ve značné míře vychází z tzv. Admiralty law (Námořní zákon) a Law of the sea (Zákon moře). S rozvojem techniky a modernizací byly upraveny i tyto texty, základní části však zůstávají platné dodnes. Cílem této práce je porovnání pojistných produktů, týkajících se námořní přepravy, nabízených na českém pojistném trhu a zvážení vhodnosti jejich využití zvolenou firmou zabývající se námořní přepravou. První část této práce se zabývá vymezením námořní přepravy jako takové. Jsou zde popsány základní pojmy a relevantní pojmy, které se v oblasti námořní přepravy a jejího pojištění používají, ať už se jedná o subjekty, způsoby dopravy, balení zboží, dodací podmínky INCOTERMS či druhy pojistných smluv a běžné výluky z pojištění. 1

Loyd´s není pojišťovací společností, nýbrž trhem, na kterém se střetávají členové skupiny Loyd´s v syndikáty za účelem pojištění svých rizik.

8

Druhá část práce je pak zaměřena na analýzu pojistného trhu a dostupných pojistných produktů především na českém trhu. Popsány jsou pojistné produkty několika různých pojišťoven a body, ve kterých se jejich pojištění liší od standardizovaných částí. Třetí a zároveň stěžejní část se zabývá analýzou konkrétní tradingové2 společnosti dovážející zboží z Asie, rizik, která ji ohrožují a pojistným produktem, který v současné chvíli využívá. Dále jsou rozebrány konkrétní nabídky jiných pojišťoven s přesně danými kritérii tradingové společnosti a vhodnost jejich využití ve srovnání se stávajícím pojistným produktem.

2

Původně anglický výraz, pojmenovávající takovou společnost, jejíž obchodní činnost spočívá v nákupu a prodeji takového zboží, na které má od svého zákazníka poptávku, přičemž se většinou jedná o různorodé zboží nespadající do jedné kategorie.

9

1 Cíl práce a metodika 1.1 Cíl práce Cílem bakalářské práce byla analýza pojistného trhu a porovnání podmínek jednotlivých pojistných subjektů v ČR při pojištění zboží v námořní dopravě s předem sestavenou poptávkou, která vychází z reálných podkladů firmy s pětiletou historií na trhu. Získané nabídky pojišťoven byly zpracovány a srovnány podle několika hodnotících kritérií a následně byla doporučena pojišťovna s nejlepší nabídkou pojištění.

1.2 Metodika Práce sestává ze dvou základních částí. První je literární rešerše, druhou pak vlastní práce. V části literární rešerše jsou v podobě literárního přehledu zpracovány poznatky, články, publikace a jiné odborné texty vztahující se k problematice námořní přepravy, souvisejících rizik a možnosti pojistné ochrany proti nim. Zároveň literární rešerše mapuje základní pojmy, jako jsou dodací podmínky INCOTERMS, rizika v námořní přepravě, York-Antwerpská pravidla a další. Pro vypracování literárního přehledu bylo pracováno především s odbornou literaturou, odbornými články na internetu a informacemi pojišťoven, které byly získány z internetu nebo zaslány pojišťovnami v elektronické podobě. Použita byla metoda deskripce. Ve vlastní práci jsou následně zmapovány nabídky pojištění námořní přepravy poskytnuté různými pojišťovnami. Nabídky byly vytvořeny na základě konkrétní poptávky reálné firmy, která zároveň slouží jako modelový příklad. Při zadávání poptávky byly využity pomocné poptávkové formuláře. Pro zpracování nabídek byla využita metoda třídění a komparace. Jednotlivé pojišťovny byly s poptávkou oslovovány na základě informací uvedených na jejich internetových stránkách, a to v případě, že zmiňovali konkrétní pojistný produkt nebo se významnou měrou zaměřovali na produkty neživotního pojištění. Tam, kde nebylo možné získat konkrétní nabídku pojišťovny, byly porovnávány alespoň všeobecné pojistné podmínky dostupné z internetových zdrojů. Zásadní je především výsledná komparace konkrétních nabídek pojistných produktů a vhodnost jejich aplikace ve zvolené firmě a to na základě touto firmou stanovených kritérií. Část diskuze vychází ze získaných výsledků aplikované metody komparace a jejich následného posouzení v návaznosti na kritéria stanovená vybranou firmou. Čerpáno bylo ve velké míře také ze zkušeností autorky získaných během jejího pracovního poměru ve vybrané firmě.

10

2 Vymezení námořní dopravy Námořní doprava patří k historicky nejstarším a nejrozšířenějším druhům přepravy zboží. Využívána je především v mezinárodním obchodě, kde její podíl dle Machkové [ 4 ] výrazně přesahuje 50% veškeré přepravy. V České republice nehraje příliš významnou roli, v její čisté podobě je využívána většinou pouze tradingovými společnostmi. Z toho důvodu ji česká odborná literatura ve většině případů nevěnuje příliš mnoho pozornosti. Zmiňována je především v souvislosti se zahraničním obchodem, např. právě u autorky Machková a kolektiv [ 4 ] či autora Svatoš a kolektiv [ 5 ]. Mnohem větší pozornost ji věnují zahraniční autoři, a to převážně z těch zemí, kde je námořní doprava značně rozšířená díky přímému přístupu k moři. Pro část literární rešerše bylo v této práci čerpáno mnoho informací ze zahraničních odborných článků, ať už se jedná o články zveřejněné v periodicích či na internetu. Mezi autory, kteří se námořní přepravou zabývají, patří William Armbruster [ 7 ], píšící mimo jiné pro časopis Shipping Digest a Journal of Commerce. Důležitými zdroji co se námořní přepravy týče jsou i Asociace přístavů určité země či oblasti, které na svých internetových stránkách zveřejňují mnoho statistik a aktuálních informací, Mezinárodní obchodní komory nebo například International Maritime Bureau, která mimo jiné zveřejňuje aktuální informace o probíhajících pirátských útocích. Získané informace jsou rozvedeny dále v textu s odkazem na konkrétní autory.

2.1 Subjekty v námořní dopravě Námořní přepravy se účastní mnoho osob. Mimo objednatele dopravy jsou nejdůležitějšími účastníky tzv. rejdaři nebo také loďaři, kteří dopravu realizují a to za pomoci vlastních či pronajatých plavidel. Machková [ 4 ] pak vyjmenovává další účastníky, mezi něž patří lodní makléři, staueři (ukladatelé), knihovací agenti nebo tally operátoři (evidují náklad).

2.2 Druhy námořní přepravy Herber [ 23 ] rozděluje námořní dopravu následujícím způsobem: Pobřežní – kabotážní doprava: - Malá – do 20 mil od pobřeží - Omezená – do 50 mil od pobřeží - Velká – do 200 i více mil od pobřeží Dálná oceánská plavba: - Liniová – jedná se o pravidelné linky, které se drží předem daného jízdního řádu, v rámci nějž přepravují převážně kusové zásilky za ceny pevně stanovené v sazebníku [ 20 ]. - Trampová – jedná se o nejstarší typ námořní přepravy. Na rozdíl od liniové přepravy nemá trampová přeprava pevně stanovený jízdní řád a přepravuje zejména různé suroviny, jako je ropa, zemní plyn, kovy apod. [ 20 ].

11

V rámci kontejnerové přepravy pak můžeme rozlišit tyto druhy: - less than container load (LCL) – jedná se o kusové zásilky, které sami o sobě nevyplní celý kontejner. V přístavu jsou takovéto zásilky kompletovány dle přístavu určení a naloženy společně a hospodárně do jednoho kontejneru [ 22 ]. - full container load (FCL) – zásilky, které zabírají celý objem kontejneru [ 22 ].

2.3 Obalové prostředky Stejně jako v každé jiné dopravě, i v rámci námořní dopravy je potřeba chránit zboží před vnějšími vlivy pomocí vhodného obalu. Mezinárodně standardizovaný obalový prostředek využívaný mimo jiné i v námořní dopravě je kontejner. Tyto mohou být v podobě univerzálních kontejnerů, kontejnerů s otevřeným vrchem (open top container), chladírenských kontejnerů, nádržkových kontejnerů, kontejnerů pro suchý sypký náklad či plošinových kontejnerů. Vymezení standardně používaných kontejnerů popisuje Svatoš [ 5 ] - jsou to kontejnery dvacetistopé (20 feet), které umožňují přepravu zboží o váze 21 850 kg a objemu 33,15 m3 a čtyřicetistopé (40 feet) do kterých je možno naložit celkový náklad o hmotnosti 26 680 kg či objemu 67,70 m3 (dle [ 21 ]). Množství naložených a vyložených kontejnerů je také jednou z možností, jak měřit výkon světových námořních přístavů (jednotka TEU – ekvivalenty dvaceti stopých kontejnerů dle [ 5 ]). Druhou možností je potom porovnání celkového objemu naloženého a vyložené karga3 v tunách (viz Tab. 1). Tab. 1 – Výkon světových námořních přístavů za rok 2009, zdroj [ 19 ] Přístav 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Šanghaj Singapur Roterdam Tianjin Ningbo Guangzhou Qingdao Qinhuangdao Hong Kong Busan

Celkový objem karga (v milionech tun)

Země Čínská lidová republika Singapur Nizozemí Čínská lidová republika Čínská lidová republika Čínská lidová republika Čínská lidová republika Čínská lidová republika Čínská lidová republika Jižní Korea

3

505,715 472,300 386,975 381,110 371,540 364,000 274,304 243,850 242,967 226,1824

Zboží přepravované lodí. Na rozdíl od ostatních zemí uvedených v tabulce nevyužívá Korea metrické tuny, ale tzv. Revenue tuny (RT), jedná se o jednotku, na základě které je zásilka dopravována. Je-li možné přepravovaný náklad hodnotit dle hmotnosti i dle rozměrů, je ta jednotka, která přinese vyšší výnos (revenue), považována za „revenue ton“. Hmotnost je založena na metrických tunách (MT), rozměry na kubických metrech (CBM). RT=1 MT or 1 CBM.

4

12

2.4 Rizika v námořní dopravě Námořní přeprava je neoddělitelnou součástí podnikání na mezinárodních trzích a rizika, která jsou s ní spjata, jsou jen jednou z mnoha podskupin rizik, které se v mezinárodním obchodě objevují. V poslední době se ve firmách obchodujících na mezinárodních i domácích trzích stále více uplatňuje tzv. risk management5. Daňhel popisuje risk management jako aktivní přístup k vyhodnocování a předcházení rizikům v rámci všech podnikatelských operací, během kterého jsou využívány inženýrské znalosti, technické a manažerské dovednosti a veškeré dostupné know-how vůbec za účelem ochrany životů, majetku a životního prostředí dle [ 3 ]. Námořní doprava zboží je specifická v mnoha ohledech, mezi které patří i rizikovost této přepravy. Aplikace risk managementu v námořní dopravě je tedy nanejvýš vhodná.

2.4.1 Incoterms Kdo ponese rizika během přepravy zboží a do kterého okamžiku je ponese, určují dodací podmínky INCOTERMS (International Commercial Terms), které jsou mezinárodně uznávané a používané v zahraničním obchodě. Cílem dodacích podmínek je zjednodušení mezinárodního obchodu a snížení počtu nedorozumění, které mohou vzniknout rozdílnými tradicemi v jednotlivých zemích. Dodací podmínky určují, ve kterém okamžiku přechází náklady a rizika z prodávajícího na kupujícího. V případě dodacích podmínek se jedná především o náklady za dopravu, naložení či vyložení zboží, pojištění zboží, zajištění dokumentace apod. Mimo to také jednotlivé dodatky vymezují, kdo je zodpovědný za vyřízení průvodních dokladů a clení zboží. Výhoda INCOTERMS dle [ 26 ] spočívá především v jednoduchosti jejich použití. Do smlouvy stačí pouze uvést mezinárodně uznávanou zkratku té podmínky, na kterém se strany dohodly, případně jmenovitě vypsat, co se pod touto zkratkou skrývá. Doložky INCOTERMS jsou závazné pouze v případě, že se na nich strany smluvně dohodnou. Jakákoliv jiná smluvní ujednání týkající se přechodu nákladů a rizik mají přednost před doložkami INCOTERMS. Celkem existuje 13 doložek INCOTERMS, které jsou rozděleny do čtyř skupin podle počátečních písmen jednotlivých doložek. V kontextu s touto prací budou dále zmíněny pouze dodatky vážící se k lodní dopravě. Grafické znázornění všech doložek zobrazuje Obr. 1. K lodní dopravě se váží tyto doložky: FAS (free alongside ship) - Vyplaceně k boku lodi; Převod nákladů a rizik probíhá okamžikem dodání zboží k boku lodi. V tomto případě prodávající pouze pomáhá kupujícímu s vyřízením vývozních formalit, zbývající záležitosti si kupující zařizuje sám, včetně celého lodění a dopravy zboží. FOB (free on board) – vyplaceně na loď; Převod nákladů a rizik probíhá v okamžiku nalodění zboží na palubu lodi. Aby nedocházelo k nedorozuměním, je pojem „na palubu lodi“ dále specifikován jako okamžik, kdy zboží překročí zábradlí lodi a to z toho důvodu, že zboží je v přístavu nakládáno většinou za použití jeřábu. Dopravu si kupující zajišťuje sám a pouze prodávajícího uvědomí o jménu lodi, místu a dnech, kdy je možné zboží nalodit.

5

Většinou překládáno jako řízení rizik, který však ne zcela přesně vystihuje obsah anglického pojmu

13

CFR (cost and freight) – náklady a přepravné; V tomto případě je rozdělen přechod nákladů za dopravu a přechod rizik spojených s poškozením zboží. Dopravu obstarává na své náklady prodávající až do místa určení. Rizika však nese pouze do okamžiku nalodění zboží, v tento okamžik přecházejí na kupujícího. Vývozní dokumenty zajišťuje všechny prodávající, kupující hradí veškeré celní poplatky a náklady spojené s dovozem v zemi určení. CIF (cost, insurance and freight paid) – náklady, pojištění a přepravné; Tato doložka se od CFR liší pouze v pojištění zboží, které je na své náklady povinen zajistit prodávající. V rámci doložky je přesně specifikováno, že pojištění by mělo být uzavřeno u společnosti dobré pověsti, mělo by krýt cenu CIF zvýšenou o 10% a v ideálním případě by mělo být uzavřeno v měně smlouvy. Tato pojistka je uzavřena na přepravní rizika, která jsou ve smlouvě konkrétně specifikována, a je převoditelná na kupujícího. DES (delivered ex ship) – s dodáním z lodi; K přechodu nákladů a rizik dochází předáním zboží kupujícímu na palubě lodi ve sjednaném přístavu, kde má být zboží vyloděno. DEQ (delivered ex quay – duty paid) – s dodáním z nábřeží; V rámci tohoto dodatku dochází k přechodu nákladů a rizik až vyložením zboží z lodi a jeho předáním na nábřeží určeného přístavu. Zároveň s tím je také kupující povinen zařídit veškerou dovozní dokumentaci.

Obr. 1 – INCOTERMS 2010, zdroj [ 28 ]

14

2.4.2 Druhy rizik Zboží, které je přepravováno za pomoci námořní dopravy, čelí velice reálnému riziku fyzického poškození. To může být způsobeno mnoha různými vlivy, přičemž mezi ty nejčastější patří lidský faktor. Čím více je se zbožím manipulováno v rámci nakládky, vykládky či překládky, tím větší je riziko jeho poškození. The Handbook of International Trade [ 2 ] se zmiňuje o tom, že až 44 % poškození zboží je způsobeno špatnou manipulací. Možné škody lze rozdělit do těchto skupin: - škody způsobené lidskou činností, kam mimo jiné patří riziko poškození zboží při manipulaci, špatné či nevhodné uložení zboží, riziko dopravní nehody, odcizení, loupežného přepadení apod. - živelní škody - škody plynoucí z přirozené povahy zboží (vysychání, rozprašování, odpařování a další) - válečné a politické události - další škody jako jsou klimatické změny a povětrnostní podmínky Tab. 2 – Nejčastější příčiny poškození zboží, zdroj [ 2 ] Příčina poškození

Pravděpodobnost

špatné zacházení a uskladnění

44%

fyzické poškození během přepravy

33%

krádež

22%

společná havárie

1%

2.4.3 Pirátství Velice aktuálním rizikem se v poslední době stalo pirátství. ICC16 International Maritime Bureau7 na svých stránkách uvádí, že došlo během prvních šesti měsíců roku 2011 celosvětově ke 266 útokům, což je oproti roku 2010 nárůst přibližně 36 procent. Pirátství je v United Nations Convention on the Law of the Sea (Konvence spojených národů týkající se námořních zákonů) definováno následovně: Pirátství se skládá z jakéhokoliv z následujících činů [ 15 ]: (a) jakýkoliv nelegální násilný čin nebo uvěznění nebo jakýkoliv čin drancování, spáchaný posádkou nebo pasažéry soukromé lodi nebo soukromého letadla za účelem obohacení se a zamířený: (i) v mezinárodních vodách proti jiné lodi nebo letadlu nebo proti osobě nebo majetku na palubě takové lodi či letadla;

6

International Chamber of Commerce – Mezinárodní obchodní komora Mezinárodní námořní úřad – jedná se o neziskovou organizaci založenou v roce 1981 a spadající pod ICC1, která slouží jako výchozí bod pro všechny, kdo se snaží bojovat proti všem druhům námořní kriminality a nedbalosti. Zároveň je zřizovatelem tzv. Piracy reporting centre se sídlem v Kuala Lumpur v Malajsii, které přijímá hlášení o všech probíhajících pirátských útocích ve světě a vede jejich statistiky. 7

15

(ii) proti lodi, letadlu, osobám nebo majetku umístěnému mimo jurisdikci jakéhokoliv státu; (b) jakýkoliv čin dobrovolné účasti na operacích prováděných lodí nebo letadlem s vědomí, že se těmito činy jedná o pirátskou loď nebo letadlo; (c) jakýkoliv čin, který zahájí či úmyslně ulehčí jakýkoliv čin popsaný v paragrafech (a) nebo (b). Mezi rizikové oblasti patří především Africké pobřeží, nejvíce okolí Somálska. Somálským pirátům je přičítáno 56% všech útoků, které se v roce 2011 odehrály a oblast jejich působení se nadále rozšiřuje. Nebezpečnými oblastmi v Africe jsou mimo jiné i Benin či Nigérie. Co se týče Asie a Indického subkontinentu, jsou mezi nebezpečné oblasti řazeny pobřeží těchto zemí: Bangladéš, okolí Indonésie, Malacký průliv (ačkoliv zde počet útoků postupně klesá díky většímu počtu agresivních proti-pirátských hlídek), Singapurský průplav a Jihočínské moře v okolí některých ostrovů. Ve Vietnamu je rizikovější pouze oblast Vung Tau. Americké pobřeží se řadí mezi ta bezpečnější, riziková je dle [ 27 ] pouze oblast Ekvádoru. Stěžejní část práce je zaměřena na analýzu pojistného produktu pojištění námořní přepravy v konkrétní společnosti Alfa, s. r. o. a jeho srovnání s jinými pojistnými produkty. Při sestavování nabídky berou pojišťovny v potaz i trasu přepravy zboží. Společnost Alfa, s. r. o. nakládá zboží převážně v Asii a nechává jej dopravovat do Evropských přístavů. Obchodní styky však navázala i s obchodními partnery v Africe a je možné, že v blízké době bude realizovat přepravu i z tohoto kontinentu. Obr. 2 ukazuje přehled útoků, ke kterým došlo ve světě od ledna do září 2011, a to dle jednotlivých světových oblastí. 300 250

247

200 150 100 54 50 16

20

13

2

0 Africa

Amerika

Dálný východ

Subkontinent Indie

Zbytek světa

Jihovýchodní Asie

Obr. 2 - Množství incidentů dle oblasti od ledna do září 2011, zdroj [ 18 ]

16

Počet pirátských útoků a pokusů o obsazení lodi se neustále zvyšuje, především v oblasti působení Somálských pirátů. Díky lepšímu zabezpečení obchodních lodí ale klesá počet úspěšných útoků. Tab. 3 ukazuje přehled úspěšně i neúspěšně provedených útoků v oblasti Asie. Tab. 3 - Počet uskutečněných i zamýšlených útoků v oblasti Asie v lednu až srpnu 20072011, zdroj [ 18 ] Země/Rok Indonésie Malacký průplav Malajsie Singapurský průplav Thajsko Čína Jihočínské moře Vietnam Indie

2007

2008

2009

2010

2011

37 4 7 3 2

23 2 7 2

7 2 14 6 1

26 1 13 2 1 1 30 9 4

30

3 4 7

10 8 10

8 10

14 7 1 13 6 6

Pirátské útoky se z větší části zaměřují na lodě přepravující suchý náklad a chemické i jiné tankery. Soukromé jachty či rybářské lodě jsou napadány spíše výjimečně, viz hodnoty v Obr. 3. Převážně se jedná o útoky s cílem zadržet posádku a přepravované zboží a požadovat výkupné. Pirátské lodě jsou ozbrojeny střelnými zbraněmi, noži a někdy také mačetami. jachty

4

rybářské lodě

5

lodě přepravující dopravní prostředky

7

lodě přepravující všeobecné zboží

29

chemické tankery

83

tankery

50

kontejnerové lodě

50

plavidla pro suchý náklad

78 0

20

40

60

80

100

Obr. 3 - Typy napadených lodí v lednu až září 2011, zdroj [ 18 ]

17

Tab. 4 uvádí druhy násilí, páchaného na posádce napadené lodi a množství jejich obětí. K přepadení většinou dochází v průběhu plavby, výjimečně i během kotvení lodi. Tab. 4 - Druhy násilí páchaného na posádce dle oblastí od ledna do září 2011, zdroj [ 18 ] Oblast Rukojmí v ohrožení napadení zranění zabití unesení Indonésie 10 2 3 Malajsie 39 2 1 Singapurský 5 1 1 průplav Jihočínské moře 22 1 Benin 140 16 2 Somálsko 353 3 7 6

2.4.4 Společná havárie (General average act) Společná havárie je definována pod názvem General average act v pravidle A YorkAntwerpských pravidel z roku [ 1 ]. Ačkoliv se nejedná o právní normu, je toto pravidlo mezinárodně uznáváno a využíváno. Jak popisuje Janatka [ 6 ], je společná havárie naprosto výjimečná situace, kdy dojde k odůvodněnému obětování nákladu či jeho části, části lodi či k jiným výdajům s cílem zachovat všeobecné bezpečí lodi nebo se vyhnout riziku. Jedním z předpokladů je, že loď dopluje do přístavu určení nebo do nouzového přístavu. K realizaci společné havárie je pak potřeba dle [ 14 ] splnit tyto tři body: 1. Vznik všeobecného nebezpečí – nebezpečí, ve kterém se octne loď, zboží i posádka; jedná se o nebezpečí bezprostřední a zdánlivě nevyhnutelné, s výjimkou dobrovolného způsobení škody části celku za účelem zachránění zbývajících částí. 2. Musí dojít k dobrovolnému vyhození nějaké části společného nákladu přes palubu za účelem vyhnutí se bezprostřednímu nebezpečí, neboli přenesení nebezpečí z celku na určitou konkrétní část tohoto celku. 3. Pokus vyhnout se bezprostřednímu společnému nebezpečí musí být úspěšný. Dojde-li k takovéto společné havárii, jsou dle námořního zákona všechny zúčastněné strany povinny společně sdílet vzniklou ztrátu. V případě námořních událostí, které mohou vést až ke společné havárii má posádka jen velmi málo času na rozhodování. Tento námořní zákon byl zaveden z důvodu zamezení následným sporům ohledně úhrady škody. Ať už se jedná o stranu poškozenou či nikoliv, jsou dle Janatky [ 6 ] všichni členové plavebního společenství povinni podílet se na úhradě škody stanoveným podílem nebo procentem. Tento námořní zákon má své kořeny ve starověkém námořním právu a dodnes je součástí námořního zákona většiny zemí. Kodifikován byl poprvé v York-Antwerpských pravidlech z roku 1890.

18

2.5 Pojištění Oblast pojištění je v České republice upravena především Zákonem o pojišťovnictví č. 363/1999 Sb. a Zákonem o pojistné smlouvě č. 37/2004 Sb., které jsou v souladu s direktivou Evropské unie. Neustále se vyvíjející snaha o mezinárodní úpravu námořní dopravy svědčí o její značné komplikovanosti. Námořní dopravu na mezinárodní úrovni upravuje několik různých kodexů, které se vzájemně překrývají a doplňují. tzv. Admiralty law (Námořní zákon), který se zabývá veškerými záležitostmi týkajícími se námořních otázek a přestupků, je jedním ze základních kodexů. „Zákon moře“ nebo-li Law of the sea je součástí Mezinárodního veřejného práva, byl přijat na Mezinárodní konferenci námořního práva spojených národů (United Nations Convention on the Law of the Sea – UNCLOS) a vymezuje především práva a povinnosti jednotlivých národů při využívání světových oceánů, stanovuje zásady námořního obchodu, ochranu životního prostředí a využívání námořních přírodních zdrojů. Mnoho organizací se podílí na úpravě chodu námořní dopravy, mezi nejdůležitější patří International Maritime Organization, založená Spojenými národy v roce 1958, která je autorem mnoha konvencí na téma bezpečnosti námořní dopravy, námořních kolizí, znečištění životního prostředí, výcviku námořních hlídek apod. Často využívanými jsou dle názoru Janatky [ 6 ] také Haagsko-visbyiská pravidla týkající se konosamentů8 z roku 1968 (Úmluva o sjednocení některých pravidel ve věci konosamentů) a hamburská pravidla z roku 1978 (Úmluva OSN o námořní přepravě zboží), která měla nahradit Haagská pravidla a Haagsko-visbyiská pravidla. Mezi nejnovější konvence patří Rotterdamská pravidla z roku 2009. Aby však byla tato pravidla pro státy závazná, musí dle [ 6 ] vypovědět starší dokumenty (Evropský parlament doporučil členským státům EU jejich přijetí). Stejně jako u jiných pojištění, i v pojištění námořní přepravy zboží je cílem krytí možných rizik a negativní hospodářské dopady, které realizace těchto rizik má na podnikatelské subjekty. Mimo prodávajícího či kupujícího (nositel rizika je ve většině případů stanoven pomocí dodacích podmínek INCOTERMS) nese riziko také dopravce či zasílatel, jelikož na sebe přebírá odpovědnost za zboží v průběhu jeho přepravy. Díky rozdílným rizikům, které nese prodávající a kupující a dopravce zboží, vznikly dva druhy pojištění přepravy zboží: - Pojištění přepravy zboží - Pojištění odpovědnosti dopravce Obě pojištění se vztahují k přepravované zásilce a obě poskytují náhradu v případě jejího poškození, zničení či ztráty. Zásadní rozdíl mezi těmito dvěma druhy pojištění je subjekt, kterému je poskytována pojistná ochrana a rozdíl pojistného krytí. Volba vhodného pojistného produktu a rozhodnutí o jeho potřebnosti vyžaduje dle Armbrustera [ 7 ] zodpovězení si mnoha otázek. S tím souvisí i základní problém odpovědnosti jedné či druhé strany za sjednání pojistné ochrany. K této problematice se mimo jiné úzce váží již zmiňované dodací podmínky INCOTERMS (viz 2.4.1), které bere v potaz prodávající/kupující i pojišťovna samotná při sestavování nabídky pojistného produktu.

8

Dle [ 5 ] je konosament cenný papír, potvrzující převzetí nebo naložení zásilky na loď.

19

2.5.1 Pojištění odpovědnosti dopravce Zatímco pojištění přepravy zboží se vztahuje ke zboží přímo, pojištění odpovědnostní se ke zboží vztahuje zprostředkovaně skrze odpovědnost dopravce. Odpovědnost dopravce je smluvně podložena a pouze v případě, že je prokázána chyba na straně dopravce, poskytne pojišťovna pojistné plnění. Předmětem pojištění tedy je škoda způsobená dopravcem (či zasilatelem) na převzatých zásilkách. Ačkoliv je pojistné plnění vypláceno ve prospěch jiné osoby, je to stále pojištěný, kdo má na pojistné plnění nárok a nelze tedy mluvit o poškozeném jako o obmyšlené osobě. Dojde-li k poškození přepravované zásilky např. v důsledku vadného obalu, živelné pohromy nebo události, kterou nemohl dopravce ovlivnit, nenese za škodu zodpovědnost. Odpovědnost dopravce je omezena jak co do rozsahu, tak do výše škody9. Součástí pojistné smlouvy jsou všeobecné pojistné podmínky, které vyjmenovávají specifické podmínky a výluky z tohoto pojištění. Pojištění odpovědnosti dopravce má mnoho dalších specifik, pro účely této práce je však zásadní majetkové pojištění zboží jako takového, kterému budou věnovány další kapitoly.

2.5.2 Pojistná smlouva Následující informace jsou čerpány z pojistných podmínek několika různých pojišťoven [ 33 ], [ 35 ], [ 37 ], [ 41 ], [ 44 ], [ 46 ], [ 48 ]. Na základě pojistné smlouvy se pojistitel zavazuje poskytnout pojistné plnění v případě vzniku pojistné události. V rámci přepravy zboží se jedná o tyto pojistné události: - poškození zboží - zničení zboží - pohřešování zboží Pojišťovna také poskytuje pojistné plnění za škodu nad rámec odpovědnosti dopravce. V praxi to většinou funguje tak, že pojišťovna poškozenému poskytne pojistné plnění včetně škody, za níž odpovídá dopravce a následně sama po dopravci toto plnění vymáhá. Všeobecné pojistné podmínky, které jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy, dále rozvádějí, co přesně se skrývá pod pojmem pojistná událost, které škody jsou z pojištění vyloučeny, které druhy přepravovaných věcí nelze pojistit, jaká jsou práva a povinnosti jednotlivých stran a další specifika. Pojistná smlouva musí být vyhotovena písemně s výjimkou smluv uzavíraných na dobu kratší než jeden rok a to ve dvou kopiích, po jedné pro každou ze zúčastněných stran. Na základě uzavřené smlouvy je vystavena pojistka, neboli dokument, který prokazuje uzavření pojistné smlouvy a zároveň prokazuje pojistný zájem, jedná se tedy o legitimační dokument, který je v některých zemích považován za cenný papír. Pojistný certifikát oproti tomu slouží pouze jako písemné potvrzení o existenci pojistné smlouvy, nelze ho použít pro prokázání právního nároku na pojistné plnění. Pojištění lze sjednat v podobě jednorázového, hromadného nebo obratového pojištění přepravovaných zásilek.

9

Limit stanovený Úmluvou OSN o námořní přepravě zboží (Hamburská pravidla) z roku 1978 a to ve výši 835 SDR za kus nebo přepravní jednotku nebo 2,5 SDR za kilogram hrubé váhy. SDR – special drawing rights – zvláštní práva čerpání je jednotka měny vytvořená a využívaná Mezinárodním měnovým fondem.

20

Jednorázové pojištění zboží se vztahuje na jednu konkrétní přepravu zboží vymezenou v pojistné smlouvě (tzv. jednorázová pojistná smlouva). V případě nové přepravy je nutno také uzavřít novou pojistnou smlouvu. Tohoto druhu pojištění většinou využívají podnikatelské subjekty, kteří přepravu zboží obstarávají a pojišťují spíše výjimečně. Hromadné pojištění přepravovaných zásilek je uzavíráno buď na období jednoho roku nebo na dobu neurčitou. Pojištěna je každá přeprava zboží, která je během tohoto období provedena, přičemž zúčtování je prováděno zpravidla měsíčně. Jedná se o rámcovou pojistnou smlouvu s přihlašováním jednotlivých přeprav do pojištění předem dohodnutým způsobem. Hlášení by mělo obsahovat druh přepravovaného zboží, jeho množství a hodnotu, údaje o místě a datu odeslání, místě určení, způsob použité dopravy, případné odchylky od běžného průběhu a další informace. Tento druh pojištění využívají především velké tradingové společnosti s velkým množstvím zasílaného zboží. Obratové pojistné smlouvy jsou vyúčtovány jednou ročně a to na základě skutečného objemu přepravného zboží. Z hlediska administrativního se jedná o nejméně náročnou pojistnou smlouvu.

2.5.3 Předmět pojištění Janatka [ 6 ] ve své knize uvádí, že pojistit lze jakýkoliv pojistný zájem, který lze ocenit peněžní hodnotou, existuje-li reálné riziko poškození zboží. Základ pojistné smlouvy tvoří hodnota přepravovaného zboží. Je však možné zahrnout také další náklady: - cenu dopravy - náklady na balení zboží - imaginární zisk10 - celní poplatky Všeobecné pojistné podmínky také určí, zda pojišťovna hradí případný příspěvek, který má pojištěný povinnost uhradit v případě společné havárie (viz 2.4.4) dle zákonných nebo dle York-Antwerpských pravidel.

2.5.4 Rozsah pojištění Rozsah pojištění je vždy vymezen v pojistných podmínkách souvisejících s konkrétní smlouvou a může být vymezen v různých podobách: Plné krytí – jedná se o krytí všech rizik s výjimkou rizik vyloučených z pojištění (viz 2.5.6). Omezené krytí – v pojistných podmínkách je přesně vymezeno v jakých případech pojišťovna poskytuje pojistné plnění; např. se jedná o situace ztroskotání lodi, uvíznutí lodi na dně, potopení lodi, náraz lodě do jiné lodě či předmětu či uvíznutí v ledu, obětování nákladu či jeho části pro záchranu lodě a další. Dle Daňhela [ 3 ] jsou pojistné podmínky anglického práva dodnes součástí pojistných podmínek většiny pojišťoven. Jedná se o tzv. ICC2 (Institut cargo clause), které jsou přílohou k původní Anglické námořní pojistce (MAR - Marine policy) a stanovují tři rozsahy pojistného krytí: - ICC2 typu A – pojištění proti všem rizikům – tento druh pojištění zajišťuje nejširší krytí, kdy jsou vyjmuta pouze válečná a politická rizika,

10

Většinou se jedná o ušlý zisk až do hodnoty 10% z ceny zboží

21

- ICC2 typu B – pojištění včetně společné havárie – vztahuje se i na částečné škody v průběhu běžné dopravy (jedná se např. o vniknutí mořské vody do lodi), - ICC2 typu C – pojištění s vyloučením společné havárie – jedná se o pojištění s nejužším pojistným krytím vztahujícím se pouze na totální škody (např. potopení lodi), případně na škody způsobené mimořádnými událostmi (požár, ztroskotání apod.).

2.5.5 Pojistné Pojistné je cenou, který pojištěný platí pojišťovně za přenos rizika. Pojistné je stanoveno na základě pojistných tarifů pojišťovny, nejčastěji v podobě procenta nebo promile z pojistné částky. V pojistné smlouvě je přesně stanovena výše pojistného i způsob jeho úhrady (jednorázová úhrada nebo splátky). Výše pojistného závisí především na druhu zboží a dohodnutém rozsahu pojistného krytí. V rámci dopravy zboží je brán zřetel i na druh použité dopravy. Některé pojišťovny ve svých Všeobecných pojistných podmínkách stanovují, jaké druhy dopravních prostředků mohou být využity, jejich stáří, technický stav apod.

2.5.6 Výluky z pojištění Ve všeobecných pojistných podmínkách pojišťoven jsou vyjmenovány druhy zboží, které nelze pojistit a rizika a druhy škod, která jsou z pojištění vyloučena. Jelikož má každá pojišťovna vlastní všeobecné pojistné podmínky, které se od sebe liší, jsou dále vyjmenovány výluky běžné u většiny pojišťoven. V dalších kapitolách bude pojednáno o konkrétních produktech a podmínkách různých pojišťoven. Výluky z pojištění lze rozdělit na absolutní a relativní. Absolutní výluky jsou taková rizika, která pojišťovna není ochotna pojistit za žádných okolností. Dle [ 4 ] se jedná například o škody úmyslně způsobené pojistníkem, skryté vady zboží, škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo návykových látek apod. Relativní výluky lze po dohodě s pojišťovnou do smlouvy zahrnout. Jedná se např. i o škody způsobené přirozenou povahou zboží (vysychání, hniloba, rozklad apod.), radioaktivním zářením, válečnými a politickými skutky apod. V následujících odstavcích jsou zmíněny věci, rizika a škody, které jsou všeobecně vyloučeny z pojištění na základě všeobecných pojistných podmínek různých pojišťoven (dle [ 33 ], [ 35 ], [ 37 ], [ 41 ], [ 44 ], [ 46 ], [ 48 ]). Všeobecné pojistné podmínky však ve většině případů říkají, že ve smlouvě lze připojistit i některá rizika, věci a škody, které jsou vyloučeny. Z pojištění je všeobecně vyloučena přeprava těchto věcí: - peněz, cenných papírů, cenin, kolků a dalších, - dokladů, písemností, plánů, obchodní dokumentace, prototypů, - drahých kovů, šperků, klenotů, kožešin, - zápalného a výbušného zboží, chemikálií, radioaktivních látek, střelných zbraní, drog a jedů, - stěhovaného nábytku a osobních věcí, - živých zvířat a květin, - nepražené kávy.

22

Z pojištění jsou všeobecně vyloučena tato rizika: - válka a válce podobné události (události válečného či politického charakteru), - vzpoura, stávka, občanské nepokoje a jiné, politicky motivované aktivity, - zabavení zboží či jiné zásahy orgánů státní moci (uznané i neuznané), - působení jaderné energie a radioaktivity, - elektronická porucha, - zpronevěra, vydíraní či poškození dopravního prostředku vlastní posádkou, - vandalismus, - taková rizika, která jsou pojištěna v rámci jiného pojištění. Zároveň jsou také ve většině případů vyloučeny tyto druhy škod: - škody způsobené úmyslným jednáním pojistníka, - škody spojené s přirozenou povahou zboží, - škody způsobené hlodavci, hmyzem a jinými živočichy, - škody zapříčiněné konstrukčními či materiálovými vadami, - škody způsobené chybějícím nebo nedostatečný obalem, - škody způsobené vlhkostí vzduchu nebo jinými teplotními podmínkami, - škody způsobené porušením celních či jiných předpisů.

2.5.7 Institute War Clauses a Institute Strike Clauses Ačkoliv bylo v kapitole týkající se výluk z pojištění (2.5.6) zmíněno, že rizika války a válce podobných událostí a rizika stávky, vzpoury a podobně jsou z pojištění všeobecně vyloučena, existuje možnost si tato rizika speciálně připojistit. Stejně jako celé pojištění zboží v námořní dopravě vychází původně z anglické legislativy, je tomu tak i v tomto případě. Využívány jsou mezinárodně uznávané Institute War Clauses (volný překlad: válečné doložky) a Institute Strike Clauses (volný překlad: doložky stávky). Některé pojišťovny se na ně odvolávají přímo, jiné je začlenily do svých pojistných podmínek. Institute War Clauses [ 16 ] vyjmenovávají rizika, která spadají pod tuto doložku – válka, občanská válka, státní převrat, vzpoura, civilní konflikt z toho vzniklý nebo jakékoliv nepřátelské jednání znepřátelenou stranou nebo vůči ní. Dále pak zajetí, zadržení, zatčení nebo omezení vzniklé na základě prvně vyjmenovaných rizik. V neposlední řadě sem patří i škody způsobené opuštěnými zbraněmi, minami a bombami. Institute Strike Clauses [ 17 ] zahrnují škody způsobené: stávkujícími pracovníky nebo osobami účastnícími se narušování práce, výtržností a občanských nepokojů, dále pak škody způsobené jakýmkoliv druhem terorismu nebo osob jednajících z politických důvodů. Ve své podobě se jedná o klasické pojistné podmínky, které vyjmenovávají krytá rizika, výluky z pojištění (jedná se např. o škody způsobené nedbalostí, škody způsobené úmyslně apod.), trvání, pojistný zájem, minimalizování škody a vymezení platnosti podmínek. Tyto doložky však kryjí pouze věcné ztráty, nikoliv finanční újmy.

23

3 Pojistný trh Pojištění zboží během jeho přepravy je poměrně specifický produkt, který není obzvláště v České republice příliš často využíván. Tím spíše pojištění námořní přepravy zboží, které má ve své základní nabídce pouze několik málo českých pojišťoven. Díky vstupu České republiky do Evropské Unie se množství možných pojišťoven, které mají tento produkt ve své nabídce, značně rozšířilo. Stejně tak i České pojišťovny reagovali na zvýšenou konkurenci doplněním nabídky svých pojistných produktů. I přesto, že pojištění námořní přepravy nefiguruje v základní nabídce, je mnoho pojišťoven schopno tento produkt nabídnout na základě konkrétní poptávky. V této práci budou zmíněny především pojišťovny mající pobočku v České republice.

3.1 Vybrané pojišťovny Název společnosti

WWW

Allianz pojišťovna, a.s.

www.allianz.cz

Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group

www.cpp.cz

Česká pojišťovna a.s.

www.ceskapojistovna.cz

ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB

www.csobpoj.cz

Generali Pojišťovna a.s.

www.generali.cz

Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s.

www.hvp.cz

Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group

www.koop.cz

Slavia pojišťovna a.s.

www.pojistovna-slavia.cz

Triglav pojišťovna, a.s.

www.triglav.cz

UNIQA pojišťovna, a.s.

www.uniqa.cz

Wüstenrot pojišťovna a.s.

www.wuestenrot.cz

Obr. 4 – Pojištění přepravovaného nákladu dle AP ČR, zdroj [ 25 ] Dle asociace pojišťoven ČR [ 25 ] lze sjednat pojištění přepravovaného nákladu u jedenácti společností (Obr. 4). Všechny tyto pojišťovny mají v nabídce pojištění přepravovaného nákladu v silniční dopravě, ale jen u několika z nich je možné zřídit pojištění v dopravě námořní. V následujících kapitolách budou popsány pojistné podmínky všech pojišťoven, které dle asociace pojišťoven ČR nabízejí pojištění přepravovaného nákladu s přihlédnutím k možnosti pojistit náklad během námořní dopravy. Pojišťovny, které mají svou nabídku omezenou jen na dopravu silniční, nebudou v této práci dále figurovat. Dále budou popsány pojistné podmínky pro pojišťovny, které z neznámého důvodu nejsou v přehledu asociace pojišťoven ČR, ale pojištění nákladu během námořní dopravy nabízejí. Informace pro zpracování následujících textů byly čerpány z všeobecných pojistných podmínek dostupných na internetu nebo zaslaných příslušnou pojišťovnou, stejně tak jako z dalších materiálů dostupných na internetu. Zmiňovány jsou především ty

24

podmínky, které se liší od běžných zásad pojištění přepravy zboží, tedy např. běžné výluky vyjmenované v kapitole 2.5.6 nejsou v následujícím textu opakovány.

3.1.1 Chartis Pojišťovna Chartis, dříve nazývána AIG pojišťovna, patří ke specialistům na pojištění přepravních rizik v rámci celého světa. Její pojistné smlouvy a všeobecné pojistné podmínky jsou založeny na dopravních doložkách londýnského pojistného trhu. Pojišťovna nabízí pojištění přepravních rizik, zjednodušené pojištění vlastních přepravních rizik a pojištění odpovědnosti dopravce. V návaznosti na cíl práce bude dále rozebráno pouze pojištění přepravních rizik. Pojištění přepravních rizik (Cargo pojištění) je klasické pojištění proti nebezpečí ztráty, poškození nebo zničení věci během její přepravy sjednané vlastníkem věci, případně v jeho prospěch. Pojištění se vztahuje na přepravu dopravními prostředky po souši, po moři i ve vzduchu. Pojištění lze sjednat jak proti všem pojistným rizikům, proti vyjmenovaným rizikům (jedná se o rizika vyjmenovaná v pojistných podmínkách [ 33 ]; je tam mimo jiné zahrnut požár, výbuch, uvíznutí na mělčině, společná havárie, zemětřesení, spláchnutí z paluby a další), tak také proti nejzávažnějším pojistným rizikům (vyjmenované v PP11, částečně korespondují s riziky vyjmenovanými, jsou však omezena pouze na ta nejzávažnější rizika). Mimo běžné výluky z pojištění obsahují PP pojišťovny Chartis tyto specifické výluky: - zdržení i pokud bylo způsobeno pojistným nebezpečím (netýká se pojištění nákladů společné havárie), - úpadek nebo porušení finančních závazků vlastníků, nájemců (charterů) nebo provozovatelů lodi, pokud o tom pojištěný v době nakládky pojištěné věci věděl nebo v rámci běžného obchodování vědět měl, - nezpůsobilost lodi nebo plavidla k plavbě, nevhodnost lodi nebo kontejneru, pokud pojištěný nebo jeho zaměstnanci o této nevhodnosti nebo nezpůsobilosti věděl v okamžiku naložení pojištěné věci; neplatí v případě, jeli pojištění sjednáno ve prospěch kupujícího, - škoda způsobená opuštěnou minou, torpédem nebo jinou opuštěnou válečnou zbraní, - škody způsobené teroristickými činy nebo jednáním osob z politických, ideologických či politických motivů. Pojištění Cargo se vztahuje i na případy zdržení nezávislé na vůli pojištěného, odchylky od cesty, nuceného vyložení apod., vyplývajícího z uplatnění práv dopravců na základě uzavřených smluv o přepravě nezávisle na vůli pojištěného. Pojištění je dle PP sjednáváno buď se spoluúčastí nebo franšízou12, jejíž výše je stanovena v pojistné smlouvě. Pojistné plnění je dle PP splatné do 15-ti dnů po skončení šetření nutného ke zjištění důvodu a rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Šetření musí pojistitel ukončit do 3 měsíců od oznámení škody. Pojistitel také nad rámec pojistné částky hradí náklady na vyšetření škodné události, především náklady na činnost škodního komisaře. Nehradí však náklady spojené s osobní účastí pojištěného na místě škodní události.

11

PP bude dále používáno jako označení pojistných podmínek dané společnosti Jedná se o částku, do jejíž výše pojistitel v případě pojistné události neposkytne pojistné plnění. Překročí-li pojistné plnění tuto částku, poskytne pojistitel plnění v celém rozsahu.

12

25

Pojištění se vztahuje i na případy konstruktivní celkové ztráty13, ale pouze v případě, že se pojištěný vzdá svého vlastnického práva k pojištěné věci.

3.1.2 Generali pojišťovna Pojišťovna Generali nabízí Pojištění přepravovaného zboží, které je přepravované jakýmkoliv dopravním prostředkem – po souši, po moři i ve vzduchu a stejně tak pojištění odpovědnosti dopravce. Pojištění lze sjednat proti všem rizikům nebo v omezeném rozsahu (zahrnuta jsou pouze rizika vyjmenovaná v PP). Dle PP pojišťovny [ 35 ] je základem pojištění pojistná hodnota zboží (fakturovaná cena, případně cena obvyklá; započítány mohou být také náklady na přepravu a důvodně očekávaný zisk až do výše 10% pojistné hodnoty zboží). Pojistné plnění je dle PP splatné do 15-ti dnů po skončení šetření nutného ke zjištění důvodu a rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Není-li šetření skončeno do tří měsíců od oznámení škody, je pojistitel povinen poskytnout oprávněné osobě zálohu na pojistné plnění, požádá-li o ni. Pojistitel se v PP zavazuje uhradit příspěvek ke společné havárii, podmínkou však je jeho schválení pojistitelem před samotným schválením pojistníka. Dále pak hradí náklady na zjištění škody, která je pojistnou událostí a odůvodněné zachraňovací náklady. Zachraňovací náklady hradí pojistitel do výše 10% pojistné hodnoty zboží, maximálně však 100 000,- Kč. Pojištění se sjednává se spoluúčastí. Požadavky na využití služeb námořního plavidla pro zachování platnosti pojištění jsou následující: plavidlo nesmí být starší 15-ti let a musí splňovat podmínky pro zařazení do 1. klasifikační třídy dle doložky o pojištění námořní přepravy. Mezi specifické výluky škod z pojištěné patří u pojišťovny Generali tyto: - škody způsobené poškrábáním, odřením, nabarvením nebo postříkáním, jakož i vnitřní škody, jako např. nefunkčnost, krátké spojení, přepětí, indukce, implose, lomy trubek nebo vláken, vlasové trhliny apod., - škody způsobené zpožděním, - škody způsobené množstevními, objemovými nebo váhovými diferencemi nebo úbytky v obchodě a nebo při přepravě obvyklými, jakož i záměnou nebo pohřešováním nebo ztrátou za záhadných nebo nevysvětlitelných okolností nebo zjištěnou při inventuře, - obchodní ztráty. Z pojištění je pak také vyloučena přeprava prováděná po vlastní ose a přeprava paměťových jednotek a nosičů dat. PP pojišťovny specifikují pojmy ztráta a nezvěstnost14 zboží. V případě ztráty má pojistník právo požadovat odpovídající část pojistné částky, v případě nezvěstnosti zboží včetně dopravního prostředku a posádky má pojistník nárok na úhradu jako v případě úplné ztráty.

3.1.3 Pojišťovna Slavia Pojišťovna Slavia sjednává pojištění přepravy zásilek v rozsahu proti všem pojistným rizikům, proti vyjmenovaným pojistným rizikům a proti nejzávažnějším pojistným 13

Jedná se o škodu na pojištěné věci v případě, že náklady na opravu nebo záchranu pojištěné věci jsou vyšší než hodnota pojištěné věci po zachránění. 14 Dopravní prostředek je považován za nezvěstný, jestliže od jeho plánovaného příjezdu do cílového místa určení uplyne 60 dnů, na území Evropy v geografickém smyslu 30 dnů, a až do uplatnění škody o něm neexistuje žádná zpráva. [ 35 ]

26

rizikům, přičemž se vztahuje jak na přepravu po moři, tak na přepravu po souši, po řekách a ve vzduchu. Případné pojištění válečných rizik nebo rizika stávky je pojistné plnění poskytováno na základě mezinárodně uznávaných doložek Institute War Clauses a Institute Strike Clauses (viz 2.5.7.). Pojištění se vztahuje i na příspěvek pojištěné ke společné havárii a na účelně vynaložené zachraňovací náklady. Úhrada zachraňovacích nákladů, které byly vynaloženy na ochranu života nebo zdraví, bude provedena do výše sjednané pojistné částky, v ostatních případech pouze do výše 10% ze sjednané pojistné částky. PP obsahují tyto jiné než běžné výluky z pojištění: - škody způsobené zpožděním, - nepřímými škodami všeho druhu (platební neschopnosti, prodlením v placení apod.), - kybernetické nebezpečí, - škody způsobené zpronevěrou. Všeobecné PP stanovují, že není-li dohodnuto jinak, pojišťuje se předpokládaný zisk maximálně do výše 20% souhrnu ostatních položek tvořících pojistnou hodnotu.

3.1.4 Pojišťovna UNIQA Pojistný produkt pojišťovny UNIQA se vztahuje na přepravu zásilek po souši, po moři, po řekách i ve vzduchu. Pojištění lze sjednat v rozsahu krytí proti všem nebezpečím, proti vyjmenovaným nebezpečím a lze doplnit o pojištění válečných nebezpečí a nebezpečí stávky dle mezinárodně platných doložek Institute War Clauses a Institute Strike Clauses. Pojišťovna ve svých PP [ 44 ] stanoví povinnost pojistitele uhradit příspěvek ke společné havárii schválený příslušnou dispašní kanceláří15 a účelně vynaložené zachraňovací náklady a to do výše 5% sjednané pojistné částky. Takové zachraňovací náklady, které písemně schválil pojistitel, budou uhrazeny v celé výši. V pojistné smlouvě lze sjednat spoluúčast pojištěného. Mimo základní výluky z pojištění obsahují PP pojišťovny UNIQA i tyto výluky: - škody způsobené soudním opatřením nebo jeho výkonem, - nepřímé škody všeho druhu (např. platební neschopnost, prodlení v placení apod.), - škody způsobené zdržením přepravy, - škody na přepravovaných ojetých motorových vozidlech. Zásilky přepravované na palubě lodi jsou pojištěny pouze v případě, jsou-li uložené ve všestranně uzavřených kontejnerech nebo námořních kontejnerech. V takovém případě jsou pojištěny stejně jako zásilky umístěné v podpalubí a to i pro riziko pádu nebo smetení mořskou vlnou přes palubu. Platnost pojištění je omezena výběrem vhodného dopravního prostředku. V námořní přepravě lze použít pro přepravu zásilek pouze takové lodě, které mají platná osvědčení vystavená některou z klasifikačních společností. Stejně jako PP podmínky pojišťovny Generali, i PP pojišťovny UNIQA člení způsoby poskytnutí škody dle toho, zda se jedná o ztrátu zásilky, její nezvěstnost, poškození nebo prodej zboží před ukončením pojištěné cesty. 15

Dispaš (z francouzštiny) znamená vyúčtování úhrady škod při společné havárii, zejména rozvrh vzniklých výloh a výpočet příspěvků na loď, náklad a přepravné. Vyúčtování provádí dispašer. V České republice jsou dispašeři zapsáni v seznamu vedeném Českou obchodní komorou. [ 24 ]

27

3.1.5 Kooperativa Pojišťovna Kooperativa nabízí několik variant pojištění zásilek a to od základního pojištění dopravce a zasílatele, tak samotné pojištění přepravovaných zásilek, cenností a věcí. Pojištění přepravy zásilek se vztahuje na přepravu zásilek na území celého světa běžný dopravními prostředky z místa odeslání do místa určení (pojištění „z domu do domu“), pojistné krytí zahrnuje pojištění všech pojistných rizik nebo vybraných pojistných rizik (nezahrnuje riziko pohřešování zásilky). Připojistit lze rizika škody způsobených přirozenou povahou zboží, škody způsobené válečnými událostmi apod. Z pojištění jsou mimo běžné předměty vyloučeny silniční motorová vozidla, letadla a lodě. Pojištění se dále nevztahuje na tyto škody: - poškrábání, odření, jiná vnitřní vada, tj. ztrátou funkčnosti, zkratem, přepětím, indukcí, implozí, poruchou elektroprvků a jejich součástí, - zpronevěru. Pojistná hodnota je stanovena na základě fakturované částky, která může být stanovena jako nová cena, časová cena nebo obvyklá cena. Součástí mohou být i další náklady s přepravou související, tedy doprava, pojištění, clo a očekávaný zisk. V pojistné smlouvě lze sjednat spoluúčast pojištěného na pojistném plnění. Pojistné plnění nebude vyplaceno v případě, byl-li použit nevhodný a technicky nezpůsobilý dopravní prostředek16. I Kooperativa rozlišuje pojistné plnění podle toho, zda se jedná o poškození zásilky či pohřešování celé zásilky. PP stanovují povinnost ukončit šetření pojistné události do tří měsíců od jeho započetí. Není-li to možné, je pojistitel povinen poskytnou oprávněné osobě zálohu na pojistné plnění. Pojistné plnění je splatné do 15-ti dnů po ukončení šetření. Pojištěný má nárok na úhradu zachraňovacích nákladů (maximálně do výše 10% z horní hranice plnění sjednaného pro dané pojištění), příspěvku ke společné havárii a nákladů na vyšetření pojistné události.

3.1.6 Česká pojišťovna Sortiment pojištění České pojišťovny zahrnuje jak pojištění odpovědnosti přepravce, tak také pojištění přepravy zásilek. Pojištění přepravy zásilek nabízí ve variantě krytí všech rizik (tzv. Allriskové pojištění) nebo ve variantě krytí pouze vybraných rizik. Jako doplněk lze pojistit i případ odcizení zásilky loupežným přepadením. Pojistná hodnota je stanovena jako fakturovaná cena zásilky. Započítány mohou být také náklady na přepravu, clo a očekávaný zisk. Pojištění se sjednává se spoluúčastí. Pojistné plnění se liší dle toho, jedná-li se o poškození zásilky, její pohřešování nebo zničení celé zásilky. PP České pojišťovny [ 45 ] vylučují z pojištění mimo jiné tyto předměty: - motorová vozidla, - díla umělecké, zvláštní kulturní a historické hodnoty, - záznamy na zvukových, obrazových a datových nosičích, - nebezpečné látky a výrobky (není blíže specifikováno).

16

„Vhodným dopravním prostředkem se rozumí dopravní prostředek, který svými užitnými vlastnostmi a technickými parametry odpovídá druhu přepravované zásilky a klimatickým a atmosférickým vlivům, které mohou na přepravovanou zásilku působit.“ [ 37 ] 28

Pojištěny dále nejsou škody, které mimo jiné vzniknou: - platební neschopností nebo nevůlí nebo ztrátou finanční způsobilosti dopravce, - porušením předpisů o dovozu, vývozu nebo průvozu zboží a bezpečnostních předpisů pojistníkem, pojištěným, oprávněnou osobou nebo jejich zmocněncem, - doručením zásilky jinému příjemci než je příjemce uvedený v průvodních dokladech k zásilce, - doručením zásilky na jiné místo, než které odpovídá údajům v přepravní smlouvě, popř. v jiných souvisejících průvodních dokladech k zásilce, - při podezření z krádeže, která nebo z jiného trestného činu nebyly zjištěny a vyšetřeny policejními orgány. PP stanovují povinnost pojišťovny uhradit pojištěnému účelně vynaložené zachraňovací náklady a to až do výše 10% z pojistné částky stanovené ve smlouvě. Pojišťovna dále hradí povinný příspěvek pojištěného ke společné havárii.

3.1.7 HDI pojišťovna Pojišťovna HDI poskytuje pojištění přepravy zásilek všemi druhy přepravy – leteckou, námořní, říční, silniční i železniční. Pojistné krytí nabízí ve dvou variantách a to pojištění vyjmenovaných rizik a tzv. All risk pojištění (pojištění proti všem rizikům). Pojišťovna také nabízí možnost připojištění rizika války, stávky, pojištění zachraňovacích a odklízecích nákladů. Pojistné plnění se i u této pojišťovny liší dle toho, jedná-li se o poškození, zničení, ztrátu nebo nezvěstnost přepravované zásilky. PP stanovují, že mimo jiné jsou z pojištění vyloučeny škody způsobené: - poškrábáním a odřením, - nefunkčností (např. zkrat, přepětí, indukce, imploze apod.), - prodlením, - nepřímými škodami všeho druhu. PP určují, jaký druh plavidla může být pro přepravu zásilky použit, aby byla zachována platnost pojištění. Takový dopravní prostředek musí splňovat požadavky Institute Clasification Clause. Pojišťovna hradí také případný příspěvek do společné havárie a náklady na odvrácení nebo snížení škody.

3.1.8 ČSOB Zvláštní část PP [ 48 ], která se vztahuje na přepravovaný náklad, specifikuje, že mimo běžné výluky je z pojištění vyloučena přeprava: - ojetých nebo havarovaných automobilů, - věcí zvláštní umělecké hodnoty nebo zvláštní historické hodnoty, starožitností a sbírek, - lodí, letadel a satelitů. Část II. těchto pojistných podmínek řeší, za jakých podmínek a jakým způsobem je možné pojistit cennosti, věci zvláštní umělecké nebo historické hodnoty, starožitností a sbírky, které však musí být přenášené nebo převážené silničním motorovým vozidlem. Jelikož se tato část neváže specificky k námořní dopravě, nebude dále rozváděna.

29

Ke dni uzavření této práce nebyla získána konkrétní nabídka pojistného produktu, dále tedy pojišťovna ČSOB nebude zmiňována.

3.1.9 Česká podnikatelská pojišťovna Česká podnikatelská pojišťovna ve svých PP přesně vyjmenovává rizika, na které je pojištěno přepravované zboží. Jedná se především o požár, výbuch, zemětřesení, ztroskotání lodi, převrhnutí nebo potopení lodi, vniknutí vody do dopravního prostředku a další. V PP jsou stanoveny speciální výluky z pojištění, které mimo jiné zahrnují škody vzniklé: - zpoždění, - ztrátou trhu, - platební neschopností nebo prodlením v placení pronajímatele nebo provozovatele lodi, vlaku nebo letadla, - opuštěnými válečnými zbraněmi. Pojistitel za pojištěného také hradí příspěvek ke společné havárii, přiměřené náklady na překládku a provizorní uskladnění a zachraňovací náklady (maximálně do výše 10% ze sjednané pojistné částky jde-li o náklady vzniklé v souvislosti s odvrácením bezprostředního nebezpečí; v případě vynaložení nákladů z důvodů bezpečnostních, hygienických nebo ve veřejném zájmu hradí pojišťovna náklady až do výše 20% ze sjednané pojistné částky; v případě vypracování nezbytné dokumentace hradí pojišťovna náklady až do výše 5% ze sjednané pojistné částky). Pojistné plnění je splatné do 15-ti dnů ode dne skončení nezbytného šetření. Pojistné plnění se liší dle toho, jedná-li se o poškození, zničení, ztrátu nebo zcizení zásilky.

3.1.10 Allianz Pojištění zásilek lze u pojišťovny Allianz sjednat buď proti všem pojistným nebezpečím nebo proti vyjmenovaným nebezpečím. PP vyjmenovávají mimo běžné výluky z pojištění i škody způsobené: - zpožděním, - trestným činem zpronevěrou, - v důsledku jakéhokoliv provozu a používání počítačových systémů, softwarových systémů, telekomunikačních zařízení nebo jiných prostředků komunikace. Aby byla přeprava platná, je nutné použít taková plavidla, která odpovídají doložce o klasifikaci a stáří lodi. Ta stanovuje, že se musí jednat o nákladní námořní loď ocelové konstrukce s vlastním strojním pohonem. Jedná-li se o tanker nebo tzv. bulk carrier17, nesmí být loď starší 10-ti let, u ostatních plavidel nesmí stáří překročit 15 let. Zároveň musí být plavidlo klasifikováno Klasifikační společností. Pojišťovna hradí vynaložené zachraňovací náklady, ty jsou však omezeny a to maximálně do výše 25% sjednané pojistné částky. Dále pak hradí příspěvek ke společné havárii. Pojistné plnění je splatné do 15-ti dnů od skončení šetření pojistné události.

17

Mezinárodní výraz pro nákladní loď.

30

3.1.11 DSV pojišťovna Ačkoliv se dříve společnost DSV primárně zaměřovala na dopravu všeho druhu, její služby se postupem času rozšířili a nyní je i pojišťovací společností licencovanou v Dánském království. Společnost poskytuje pojištění v nejširším možném krytí – proti všem rizikům (doložka ICC2 A). Pojištění však nelze sjednat pro dopravu zboží z Kuby, Íránu, Iráku, KLDR, Myanmaru a Súdánu. Z pojištění jsou mimo jiné vyloučeny škody způsobené: - zpožděním, - insolventností vlastníků, obstaravatelů nájemců a operátorů lodí. Pojistné plnění společnosti není ničím omezeno, pojišťovna plní dle faktické škody na zboží. Pojistné plnění je vypláceno do sedmi dnů od kompletace všech potřebných podkladů. Pojistná hodnota je stanovována metodou CIF18 – tedy hodnota zboží, dopravy a pojistného, zvýšená o 10% hodnoty zboží. Spoluúčast je na běžném zboží nulová, pouze u výrobků ze skla, porcelánu a keramiky činí 1,5% z pojištěné hodnoty zboží. Minimální částka netto pojištění činí 150,Kč (5 Eur). Pro jednotlivé zásilky společnost DSV nabízí orientační online výpočet pojistného [ 29 ], který je v úvodním okně rozdělen na export a import. Tento výpočet se netýká rámcových smluv a pojistné je zde počítáno na základě pojistné částky, dle výpočetního předpisu 110 % hodnoty zboží x 3 ‰. Jelikož společnost DSV působí na trhu i jako dopravce, je v orientačním výpočtu pojistného zahrnuta i cena za dopravu zásilky.

18

CIF – Cargo Insurance Freight (zboží, pojištění, doprava), viz 2.4.1.

31

4 Analýza společnosti Alfa, s. r. o. Druhou částí této práce je vyhodnocení současného stavu pojištění zboží v námořní dopravě na příkladu konkrétní společnosti. Společnost si nepřeje být jmenována, poskytla však veškerý materiál potřebný pro hodnocení, včetně konkrétních smluv a jiných formulářů, které jsou součástí příloh k této práci, jsou z nich ale odstraněny veškeré identifikační údaje. Společnost bude dále označována názvem Alfa, s. r. o.

4.1 Popis společnosti Společnost Alfa je společností s ručením omezeným, je vlastněna jedním vlastníkem a zaměstnává pět zaměstnanců – dva obchodní zástupce, manažera logistiky, manažera zajišťujícího chod kanceláře a účetní. Na základě smluv o zprostředkování a obchodní pomoci spolupracuje společnost s fyzickými osobami žijícími v Asii, převážně se jedná o čínské a malajské obchodní partnery. Na základě smluv tito pomáhají společnosti s vyřizováním jednotlivých zakázek a s kontrolou kvality zboží, která je z pražské kanceláře téměř nemožná. Sídlo společnosti je umístěno v Praze, stejně jako její kancelář. Hlavním obchodním artiklem společnosti jsou plastové obalové materiály (rukavice, sáčky, tašky). Mezi další obchodní artikly patří čistící pomůcky vyrobené z mikrovlákna, papírové kartony, obalové pytle a další. Alfa, s. r. o. je tradingovou společností. Zboží objednává u ověřených a vyzkoušených partnerů v zahraničí na základě podepsané smlouvy s přesnou specifikací výrobků požadovaných zákazníkem. Komunikace s obchodními partnery je poměrně složitá, jsou tedy nezbytné pravidelné cesty obchodních zástupců společnosti do konkrétních výrobních firem, kde dochází k navazování a utužování obchodních vztahů, případně k umístění konkrétní objednávky. Proces zpracování poptávky zákazníka společnosti Alfa, s. r. o. se liší dle toho, zda se jedná o zcela novou poptávku, viz. Obr. 5, nebo o již dříve objednávané zboží, viz. Obr. 6.

32

Obr. 5 – Proces zpracování nové versus obnovované poptávky, vlastní zpracování

Obr. 6 – Zjednodušený proces zpracování obnovované poptávky, vlastní zpracování 33

V Tab. 5 je znázorněn procentní podíl jednotlivých druhů prodávaného zboží na celkových tržbách společnosti, Obr. 7 pak znázorňuje ty samé údaje v grafické podobě. Tab. 5 – Podíl hlavních obchodních artiklů na celkových tržbách společnosti, vlastní zpracování Podíl na tržbách v %

Název zboží Sáčky v roli Tašky v roli Sáčky blokované Tašky blokované Odpadkové pytle Rukavice Ostatní

15 45 3 4 13 8 12

Sáčky v roli Tašky v roli Sáčky blokované Tašky blokované Odpadkové pytle Rukavice Ostatní

Obr. 7 – Podíl hlavních obchodních artiklů na celkových tržbách společnosti – grafické znázornění, vlastní zpracování

4.2 Doprava a balení zboží Zboží objednávané zákazníkem je vyráběno jemu přímo na zakázku v Asii, kde je naloženo na dopravní loď, která zboží dopraví do některého z přístavů v Evropě. Tady je přeloženo do nákladních aut a dopraveno přímo k zákazníkovi. Společnost Alfa tedy nemá žádný sklad, kde by zboží skladovala. V kanceláři jsou k dispozici pouze vzorky některých druhů zboží, pro každou aktuální zakázku jsou však zasílány vzorky nové. Zboží je už od zákazníka objednáváno v kontejnerovém množství a to v naprosté většině případů. Nejčastěji využívané jsou dvacetistopé nebo čtyřicetistopé kontejnery, tedy full container load (viz. 2.2), balení less container load je vzhledem k podstatně vyšší nákladnosti využíváno jen ve výjimečných případech. Zboží v Asii je objednáváno na základě podepsané kupní smlouvy na zboží (ve společnosti Alfa, s. r. o. nazývaný Sales Contract) a zaplacené zálohy na výrobu tohoto

34

zboží. Stejně tak společnost Alfa, s. r. o. musí dodavateli zaplatit zálohu před tím, než začne vůbec vyrábět. Ve svých kupních smlouvách společnost využívá tří dodacích parit, a to konkrétně FOB (viz. 2.4.1) a DDP, co se týče kupních smluv s dodavatelem, je využívána dodací parita EXW. Parita DDP (Delivered Duty Paid) se vztahuje ke smlouvám se zákazníkem. V rámci nich na sebe dodavatel přebírá veškeré závazky týkající se zboží, tedy jeho doručení až do místa určení zákazníkem a obstarání veškerých celních a jiných dokumentů, včetně úhrady cla. Parita EXW (Ex works) – ze závodu – se využívá v kupních smlouvách s dodavatelem zboží, kdy dodavatel za zboží odpovídá pouze do chvíle, než opustí závod. V rámci jedné objednávky zboží jsou tedy uzavřeny dvě dohody – jedna s dodavatelem na výrobu zboží s dodací paritou EXW, druhá potom se zákazníkem, který si zboží objednává a to buď s dodací paritou FOB (viz 2.4.1) nebo EXW. Vyrobené zboží je baleno do kartonových obalů a následně je jím naplněn daný kontejner. Takovýto kontejner (ať už jeden či více) je naložen na dopravcem nasmlouvanou dopravní loď. Společnost Alfa, s. r. o. spolupracuje s několika různými dopravci, konkrétního z nich si vybírá vždy na základě ceny a kritérií konkrétní přepravy. Nejčastěji společnost využívá služeb dopravní společnosti DSV cargo, dále pak například služeb společnosti Kühne Nagel a dalších.

4.3 Pojištění zboží ve společnosti Alfa, s. r. o. Společnost Alfa, s. r. o. zaměstnává mimo jiné manažera logistiky, mezi jehož úkoly patří nejen plánování logistiky všech nasmlouvaných zakázek, ale také maximální snaha o ochranu společnosti před možnými riziky, tedy aplikování tzv. risk managementu v podmínkách společnosti.

4.3.1 Rizika ve společnosti Vedení společnosti Alfa, s. r. o. spolu s externím odborníkem na risk management vymezila tato rizika, která ji ohrožují: - ztráta/snížení příjmů společnosti v důsledku nedodání/poškození zboží během přepravy, - ztráta/snížení příjmů společnosti v důsledku neuhrazení pohledávky klientem, - ztráta/snížení příjmů společnosti v důsledku následné reklamace zboží. Významným rizikem pro společnost je neznalost současné či budoucí platební schopnosti kupujícího nebo jeho neochota za dodané zboží zaplatit. Toto riziko však může být poměrně snadno řešeno pomocí platebních podmínek uvedených v prodejní smlouvě, např. stoprocentní platba předem, dokumentární akreditiv, dokumentární inkaso s bankovní zárukou apod. Společnost v praxi po svých zákaznících požaduje minimálně složení zálohy ve výši od 10 do 25% hodnoty objednávaného zboží. Jedná-li se o nového či rizikového klienta, může být vyžadována stoprocentní platba předem. Mezi nejpravděpodobnější tedy řadí společnost především riziko poškození zboží. K tomu může v prvé řadě dojít v důsledku nesprávného balení, špatného zacházení se zbožím či přírodními vlivy. Balení mají za úkol zkontrolovat zaměstnanci dohlížející na kvalitu a balení objednaného zboží. Jelikož je zboží vždy objednáváno v množství 35

jednoho a více kontejnerů, může nastat situace, kdy není zkontrolováno každé jedno balení zvlášť. Společnost se ve své praxi setkala především s poškozením zboží v důsledku vzdušných podmínek, kdy se do kontejneru dostala vlhkost, narušila kartonové obaly a následně i zboží. Ta část zboží, která je objednávána v Malajsii, čelí zvýšenému riziku pirátství, jelikož je zboží nakládáno a dopravováno přes Malacký průliv (viz 2.4.3), který patří z pohledu pirátství mezi oblasti s vysokým rizikem útoku. K realizaci tohoto rizika však zatím nedošlo. Omezení rizika poškození zboží během přepravy nebo zmírnění následků z realizace tohoto rizika předchází společnost uzavřeným pojištěním zboží během jeho přepravy. V historii importu zboží došlo u zboží k několika pojistným událostem. Na pojišťovnu jsou hlášeny pouze ty, kde škoda překročí hranici spoluúčasti. V průměru se jedná o 4 až 6 hlášení ročně v hodnotě od 200 do 500 eur za jedno hlášení. Objevily se však i škody, které poškodili větší množství zboží v kontejneru, výjimečně i celý kontejner. Škoda se v takovém případě může vyšplhat i na stovky tisíc korun. Při zpracování poptávky po pojistném produktu zajímá pojišťovnu i dřívější škodní průběh pojištěného zboží. Ochrana proti škodě způsobené neuhrazením pohledávky či reklamace zboží, se netýká čistě přepravy zboží, ale zahrnuje i další části celého obchodního procesu a nebude tedy v této práci rozebírána.

4.3.2 Kritéria pro výběr pojistného produktu Společnost Alfa, s. r. o. si na základě svých požadavků stanovila kritéria, které musí pojistný produkt splňovat, má-li efektivně snížit dopady případné realizace rizika poškození zboží během jeho přepravy. Tato kritéria se odvíjejí od několikaleté zkušenosti společnosti s nákupem zboží v Asii a jeho dopravou do Evropy. Stanovená kritéria se dají shrnout do těchto bodů: - výše spoluúčasti, - výluky z pojištění, - cena pojištění, - rychlost plnění, - reference. Společnost si sama stanovuje některé podmínky pojistné smlouvy, jako je rozsah pojistného krytí, pojistná částka na jednu přepravu nebo dopravní prostředek a další. Pro společnost je hlavním kritériem při výběru pojistného produktu cena pojištění ve vztahu k pojistnému krytí a pak také spoluúčast, a to za předpokladu, že pojišťovny respektují společností zadaná kritéria. Dalším důležitým kritériem jsou také reference, které společnost na danou pojišťovnu získala od jejich zákazníků nebo svých obchodních partnerů. K ostatním kritériím se přihlíží především v okamžiku, kdy jsou si nabídky několika pojišťoven velice podobné. V rámci závěrečného hodnocení jednotlivých produktů bude kladen důraz především na: - sazbu pojistného, - minimální pojistné, - výši spoluúčasti, - roční limit plnění (je-li uveden).

36

Zmiňují-li se pojistné podmínky o jakýchkoliv specifických podmínkách relevantních pro společnost Alfa, s. r. o., budou té konkrétní pojišťovně na základě subjektivního hodnocení přiděleny plusové či mínusové body v celkovém hodnocení.

4.3.3 Současný pojistný produkt V současné době využívá společnost Alfa, s. r. o. pojistný produkt pojišťovny Mitsui Sumitomo Insurance Group (dále jen MSIG), pobočka Slovenské republiky. Jedná se o první, plně funkční pobočku pojišťovací skupiny MS&AD Insurance Group Holdings, Inc. ve střední a východní Evropě. Pojistné podmínky pro přepravu zboží uvádějí, že je možné pojistit dopravu po moři, po souši, na vnitrozemských vodách i ve vzduchu. Pojištění je možné sjednat v podobě plného krytí (proti všem rizikům) nebo omezeného krytí (proti vyjmenovaným rizikům). Pojišťovna hradí také příspěvek na společnou havárii i účelně vynaložené zachraňovací náklady a to i v případě, že jejich vynaložení nevedlo k úspěchu. Mimo klasické výluky je v PP vyloučeno riziko zpronevěry. Dále pak mimo jiné škody způsobené zpožděním. Náklady přepravované na palubě jsou pojištěné pouze po specifické dohodě. To se však netýká zboží přepravovaného v uzavřeném kontejneru nebo v námořím kontejneru, který je umístěný na palubě. V takovém případě platí pojištění stejně jako pro zboží umístěné v podpalubí. Platnost pojištění je omezena v závislosti na použití vhodné dopravního prostředku, u námořní dopravy se jedná o plavidla vymezená v zákoně č. 435/2000 – Zákon o námornej plavbe19. Smlouva pak dále specifikuje, že se musí jednat o plavidla ne starší 15-ti let nebo, která jsou starší než 15 let, ale ne víc než 25 let a nakládají a vykládají zboží v přístavech podle pevně stanoveného, pravidelného a zveřejněného řádu lodní dopravy. Pojistné plnění je splatné do 15-ti dnů od ukončení nezbytného šetření. Pojistné je hrazeno zásadně ve slovenské měně. Smlouva je uzavřena v rozsahu plného krytí rizik, a to následovně:

19

Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

2,4‰

První pojistné

1 250 EUR

Roční zálohové minimální pojistné

5 000 EUR ve čtyřech splátkách po 1 250 EUR

Pojistná částka/ dopravní prostředek

50 000 USD

Spoluúčast

7 500,- Kč

Jedná se o legislativu Slovenské republiky.

37

4.4 Alternativní pojistné produkty Dále budou uvedeny konkrétní nabídky pojistného produktu několika pojišťoven. V některých případech jsou k dispozici přímo pojistné smlouvy, v jiných případech pouze orientační nabídky zaslané pojišťovnou na základě konkrétní poptávky společnosti Alfa, s. r. o. Liší-li se PP konkrétní pojišťovny od podmínek daných smlouvou nebo od podmínek popsaných v nabídce pojišťovny, jsou uváděny níže.

4.4.1 Nabídka pojišťovny Chartis Návrh rámcové smlouvy říká, že se pojištění sjednává pro všechny pojištěné věci proti všem pojistným rizikům. Smlouva dále specifikuje za pojistnou hodnotu nových pojištěných věci částku uvedenou v příslušných obchodních listinách (fakturách) z ceny FOB přístav nalodění s možností navýšit tuto částku o 10% fiktivního zisku, to je však potřeba uvést v přihlášce k pojištění. Smlouva stanovuje, že pojistitel je povinen uhradit náklady účelně vynaložené na odvrácení pojistné události nebo snížení či odstranění následků pojistné události (také označováno zachraňovací náklady), a to maximálně do výše 50 000,- Kč. Dále jsou ve smlouvě klasifikována plavidla, která neporušují podmínky pojištění. Jedná se o plavidla vyrobená z ocelové konstrukce s mechanickým vlastním pohonem, které jsou klasifikovány klasifikační společností20 a jedná-li se o lodě pro přepravu volně ložených nebo kombinovaných nákladů, musí být stáří lodě do 10-ti let, v případě jiného plavidla do 15-ti let. V případě využití plavidel nesplňujících tyto podmínky je třeba obrátit se před realizací přepravy na pojišťovnu a dohodnout se na speciálních pojistných sazbách. Smlouva také z pojištění přísně vyřazuje jakékoliv škody způsobené působením radioaktivity, ionizačního záření, chemické, biochemické, biologické, elektromagnetické zbraně či zbraně na bázi atomového nebo nukleárního štěpení a spolu s tím také škody vzniklé z použití nebo provozu jakéhokoliv počítače, počítačového systému, počítačového softwaru nebo viru. Na rozdíl od PP pojišťovny stanoví pojistná smlouva, že se pojištění vztahuje i na pojistná rizika jednání stávkujících osob, stávky, výluky, zaměstnanecké nepokoje či teroristické útoky. Smlouva obsahuje ujednání o ziskové provizi, jejíž výše je závislá na škodním průběhu21 pojištění. Není-li hlášena žádná škodní událost, má na konci roku společnost nárok na vrácení 20% z netto pojištění22 (více v Tab. 6).

20

Společnost, která je členem International Association of Classification Societies (IACS) nebo National Flag Society – v tomto případě pouze tehdy, je-li plavidlo využíváno výhradně v rámci pobřežního obchodu této země. National Flag Sociaty je klasifikační společnost se sídlem ve stejné zemi, ve které sídlí i vlastník daného plavidla, který také musí provozovat svou činnost pod vlajkou tohoto státu. 21 Škodní průběh = poměr škod a netto pojistného, kde se škodou rozumí veškeré škody nastalé v době pojištění včetně všech výdajů spojených s šetřením těchto škod. 22 Netto pojištění = brutto pojištění – 20% brutto částky jako poplatek za správu pojištění.

38

Tab. 6 – Ujednání o ziskové provizi, viz Příloha 9 škodní průběh v % 0 1 - 20 21 - 40 41 - 50 51 a výše

vratka pojistného v % z netto pojistného 20 15 10 5 0

Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

2,5‰ pro přepravy z Číny 2,7‰ pro přepravy za přepravy z Malajsie, Vietnamu a dalších částí Asie Sazby pojistného zahrnují příplatek za připojištění pojistných nebezpečí válek a stávek

Minimální pojistné

200,- Kč za jednu pojištěnou věc

Roční zálohové minimální pojistné

100 000,- Kč ve čtyřech splátkách po 25 000,- Kč

Pojistná částka/ dopravní prostředek

2 000 000,- Kč na pojištěnou věc a jednu pojistnou událost

Roční limit plnění

celková roční pojistná hodnota všech pojištěných zásilek

Spoluúčast

0,- Kč z pojistné události

4.4.2 Nabídka pojišťovny Generali Pro přepravované nové zboží se pojištění dle návrhu smlouvy (viz. Příloha 3) sjednává v rozsahu proti všem rizikům, a to za předpokladu takového balení a uložení zboží, které bez újmy překoná běžná rizika s přepravou spojená. Zachraňovací náklady, které je pojistitel povinen uhradit, stanovuje smlouva ve výši 10% pojistné částky, maximálně 200 000,- Kč. V tomto bodě se odchyluje od PP, které stanoví maximální částku 100 000,- Kč.

23

Předpokládaný roční objem přepravy23

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

2,5‰ dovozní zásilky z Asie 0,8‰ pozemní zásilky mezi státy EU

Minimální pojistné

1 000,- Kč pro jednu zásilku/přepravu

Přímo ve smlouvě není zmíněno, bylo ale součástí základních požadavků na pojistný produkt

39

Roční zálohové minimální pojistné

pojistné je fakturováno zpětně za kalendářní měsíc na základě měsíčního hlášení

Max. pojistná částka

1 000 000,- Kč; pojistná částka zahrnuje fakturní hodnotu zásilky, dopravné a/nebo nadpojištění ve výši 10% (musí být uvedeno v přihlášce k pojištění)

Roční limit plnění

nebyl uveden

Spoluúčast

5 000,- Kč z pojistné události

4.4.3 Nabídka pojišťovny Kooperativa Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Roční pojistné

288 000,- Kč

Roční limit plnění

2 000 000,- Kč z jedné a ze všech pojistných událostí vzniklých v průběhu pojistného období

Spoluúčast

5% z pojistného plnění, min. 5 000,- Kč

4.4.4 Nabídka pojišťovny UNIQA Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

3,5‰ pro námořní dopravu z Asie z pojistné hodnoty zboží24 1,5‰ pro pozemní dopravu v rámci Evropy za příplatek 0,5‰ k pojistné sazbě je možné pojistit i válečná rizika

Minimální pojistné

500,- Kč za jednu přihlášku do pojištění

Roční zálohové minimální pojistné

pojistné je fakturováno zpětně za kalendářní měsíc na základě měsíčního hlášení

Pojistná částka/ dopravní prostředek

2 000 000,- Kč

Roční limit plnění

50 000 000,- Kč pro jednu a všechny pojistné události vzniklé v průběhu pojistného období

Spoluúčast

10 000,- Kč

24

Dle původní obchodní faktury; zahrnuje hodnotu zboží, dopravné a ušlý zisk do výše 10% hodnoty zboží, případně i obal

40

4.4.5 Nabídka pojišťovny Slavia Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

2,35‰

Roční zálohové minimální pojistné

225 600,- Kč

Limit plnění na jednu přepravu

2 000 000,- Kč

Spoluúčast

5%, minimálně 5 000,- Kč

4.4.6 Nabídka České Pojišťovny Návrh smlouvy České pojišťovny specifikuje rozsah pojištění pro poškození, zničení nebo pohřešování ztracené zásilky, která byla do pojištění řádně přihlášena. Dále pak říká, že se pojištění vztahuje i na škody způsobené ztroskotáním lodi, nezvěstností námořní lodi, spláchnutím nebo přepadením pojištěných zásilek nebo jejich částí přes palubu. Smlouva také přesně stanovuje, které druhy plavidel mohou být využívány pro zachování platnosti pojištění. Takové lodě musí být ocelové konstrukce, mít vlastní strojní pohon, musí mít přidělenou námořní klasifikaci mezinárodní klasifikační společností a musí splňovat podmínky stáří lodi vyjmenované ve smlouvě. Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

1,19 ‰ pro přepravu po moři, 0,54 ‰ pro přepravu po souši 0,43 ‰ pro přepravu v tuzemsku Pojistné bude fakturováno měsíčně na základě přihlášek zásilek do pojištění.

Minimální pojistné

500,- Kč za jednu přihlášku do pojištění

Spoluúčast

0,-

4.4.7 Nabídka České podnikatelské pojišťovny Ke dni odevzdání této práce byla získána pouze níže uvedená orientační nabídka pojistného produktu. Pojišťovnou přislíbená konkrétnější verze nebyla poskytnuta včas, aby mohla být v práci zahrnuta.

41

Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Roční pojistné

108 000,- Kč

Pojistná částka/ dopravní prostředek

2 000 000,- Kč

Spoluúčast

5%, min. 5000,- Kč

4.4.8 Nabídka pojišťovny Allianz Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

2,05 ‰

Roční minimální pojistné

210 000,- Kč

Lhůtní pojistné25 celkem

246 000,- Kč

Pojistná částka/ dopravní prostředek

2 000 000,- Kč

Spoluúčast

10 000,- Kč

4.4.9 Nabídka pojišťovny HDI Podrobnější nabídka pojišťovny HDI nebyla k datu odevzdání této práce k dispozici. Prostřednictvím telefonního rozhovoru byly získány pouze základní informace týkající se sazby pojistného a předpokládaného ročního pojistného vypočítaného z předpokládaného ročního objemu přepravy. Předpokládaný roční objem přepravy

120 000 000,- Kč ročně

Sazba pojistného

1,6 ‰

Roční pojistné

192 000,-

25

Lhůtní pojistné je splatné zálohově, po skončení pojistného období je provedeno doúčtování podle skutečně dosaženého obratu. V případě nižšího obratu je přeplatek pojistného vrácen maximálně do částky minimálního ročního pojistného.

42

4.5 Vyhodnocení jednotlivých produktů Tab. 7 shrnuje informace získané od jednotlivých pojišťoven. Tyto informace zároveň slouží jako kritéria pro hodnocení vhodnosti pojištění. Konkrétní nabídka pojistného produktu byla získána od sedmi pojišťoven26. Z Tab. 7 na první pohled vyplívá, že ne vždy se minimální pojistné rovná předpokládanému ročnímu objemu přepravy násobenému pojistnou sazbou. Pojišťovny berou v potaz i škodní průběh v historii působení firmy a také zkušenosti pojišťovny s konkrétní firmou. Jedná-li se o klienta, se kterým již dříve pojišťovna spolupracovala a zná jeho škodní průběh, minimální pojistné bude pravděpodobně nižší. Zároveň je ale nutné podotknout, že se jedná o minimální roční pojistné, které klient zaplatí i v případě, že jeho konečný objem přepravy bude podstatně nižší. Smlouva či pojistné podmínky ve většině případů stanovují, že konečné pojistné bude vypočítáno až na základě všech hlášení přepravy v daném roce, přičemž zálohy na minimální pojistné budou zohledněny. Je tedy nutné tuto hodnotu porovnávat nejen mezi sebou, ale také v závislosti na sazbě pojistného. Tab. 7 – Přehled pojistných produktů jednotlivých pojišťoven, vlastní zpracování Sazba Minimální roční pojistného v ‰ pojistné

Spoluúčast

roční limit plnění

7 500 Kč

2 mil. Kč

100 tis. Kč

0 Kč

celková hodnota všech pojištěných zásilek

2,5 (Asie) 0,8 (EU)

300 tis. Kč **

5 000 Kč

2 mil. Kč

Kooperativa

Neuvedeno

288 tis. Kč

5%, min. 5000 Kč

2 mil. Kč

UNIQA

3,5 (Asie) 1,5 (Evropa)

420 tis. Kč ***

10 000 Kč

50 mil. Kč

Slavia

2,35

225,6 tis. Kč

5%, min. 5000 Kč

2 mil. Kč

1,19 (po moři) 0,54 (po souši) 0,43 (tuzemsko)

228 tis. Kč ***

0 Kč

2 mil. Kč

1,6

192 tis. Kč

Neuvedeno

2 mil. Kč

Neuvedeno

108 tis. Kč

5%, min. 5000 Kč

2 mil. Kč

10 000 Kč

2 mil. Kč

Pojišťovna Mitsui Sumitomo Insurance Group

2,4

125 tis. Kč *

2,5 (Čína) Chartis

Generali

Česká Pojišťovna

HDI Česká podnikatelská pojišťovna Allianz

2,7 (Malajsie, Vietnam a další části Asie)

2,05

210 tis. Kč

* Přepočet z Eur kursem 25Kč/Eur. 26

Se současným pojistným produktem se jedná o osm rozdílných pojišťoven.

43

** Vypočteno dle sazby, v nabídce uvedeno minimální pojistné zásilky 1000 Kč. *** Vypočteno dle sazby, v nabídce uvedeno minimální pojistné zásilky 500 Kč.

4.5.1 Sazba pojistného Z Tab. 7 vyplývá, že nejnižší pojistnou sazbu nabízí pojišťovna HDI a to ve výši 1,6 ‰. Na základě výpočtu se může zdát, že Česká podnikatelská pojišťovna nabízí pojistnou sazbu nižší a to ve výši 0,9 ‰, pojišťovna sama však sazbu na základě poptávky neposkytla. Jelikož hodnota minimálního ročního pojistného, ze kterého lze sazbu České podnikatelské pojišťovny dopočítat, je opravdu jen minimální částkou, kterou pojišťovna požaduje i v případě nižšího objemu přepraveného zboží, není dopočítaná sazba zcela relevantní. Bude-li objem přepraveného zboží naopak vyšší než původní předpoklad, bude konečné pojistné dopočítáno právě nám neznámou sazbou. Proto není sazba České podnikatelské pojišťovny dále brána v potaz. Ve srovnání pojistných sazeb vychází současný pojistný produkt pojišťovny Mitsui Sumitomo s pojistnou sazbou 2,4 ‰ až jako pátý nejlepší. Nejvyšší pojistnou sazbu nabízí pojišťovna UNIQA ve výši 3,5 ‰ pro dopravu zboží z Asie.

4.5.2 Minimální roční pojistné Nejnižší minimální roční pojistné uvádí pojišťovna Chartis a to ve výši 100 000,- Kč. V porovnání se současným pojistným produktem se jedná o úsporu 20 %. Pojistné plnění České podnikatelské pojišťovny je druhé nejnižší a to ve výši 108 000,- Kč, oproti Mitsui Sumitomo se jedná o úsporu 13,6 %, nicméně jak bylo zmíněno při vyhodnocení pojistných sazeb jednotlivých pojišťoven, není možné tuto částku spojit s pojistnou sazbou a je tedy zavádějící. Pojistný produkt Mitsui Sumitomo se s minimálním ročním pojistným 125 000,- Kč umístil až na třetím místě. Nejvyšší platbu minimálního ročního pojistného požaduje pojišťovna UNIQA – vynásobíme-li přepokládaný roční objem přepravovaného zboží pojistnou sazbou, jedná se o částku 420 000,-

4.5.3 Spoluúčast Ze srovnání hodnot spoluúčasti jednotlivých pojišťoven vychází nejlépe pojišťovna Chartis a Česká pojišťovna, které nabízí pojistný produkt s nulovou spoluúčastí. Současný pojistný produkt Mitsui Sumitomo je třetím nejhorším se spoluúčastí 7 500,- Kč. Hůře dopadla pouze pojišťovna UNIQA a Allianz se spoluúčastí 10 000,- Kč.

4.5.4 Roční limit plnění Roční limit plnění je jedním z kritérií, které si může určit společnost sama. Neuvedeli ho do základní poptávky po pojistném produktu, je na něj ještě před zasláním nabídky dotázána. Společnost Alfa, s. r. o. má základní limit plnění nastavený na 2 000 000,- Kč. Pokud v nabídce pojišťovny nebyl limit specificky uveden, vychází tato práce z předpokladu, že je dle poptávky nastaven právě na 2 000 000,- Kč. Nejvyšší limit ročního plnění nabízí pojišťovna Chartis, která přímo ve smlouvě uvádí, že se roční limit ročního plnění rovná celkové hodnotě všech pojištěných zásilek. Druhý nejvyšší limit nabízí pojišťovna UNIQA ve výši 50 000 000,- Kč. 44

4.5.5 Souhrnné hodnocení Závěrečné hodnocení pojišťoven vyjadřuje Tab. 8, ve které jsou pojistné produkty porovnávány dle kritérií v odstavci 4.3.2. Hodnoty v tabulce vyjadřují výhodnost podmínek, kdy hodnota 10 znamená nejlepší podmínky a hodnota 1 znamená nejhorší. Bodové hodnoty jsou přidělovány dle jednoduchého klíče. Pojišťovny jsou seřazeny dle daného kritéria od nejlepší po nejhorší a následně podle pořadí ohodnoceny (je porovnáváno 10 pojišťoven). Pokud má několik pojišťoven stejné podmínky v daném kritériu hodnocení, je těmto pojišťovnám přiřazena hodnota vypočtená tak, že se sečtou body pro daná umístění a podělí se počtem pojišťoven se stejnými podmínkami. Výsledné hodnocení je poté dáno součtem všech bodů dle jednotlivých kritérií, kdy větší číslo znamená lepší pojistný produkt. Tab. 8 – Výsledné hodnocení pojišťoven, vlastní zpracování Pojišťovna Mitsui Sumitomo Insurance Group Chartis Generali Kooperativa UNIQA Slavia Česká Pojišťovna HDI Česká podnikatelská pojišťovna Allianz

Sazba pojistného v ‰

Minimální pojistné

Spoluúčast

roční limit plnění

součet

6

8

4

4,5

22,5

4 5 1,5 3 7 9 10

10 2 3 1 5 4 7

9,5 8 6 2,5 6 9,5 1

10 4,5 4,5 9 4,5 4,5 4,5

33,5 19,5 15 15,5 22,5 27 22,5

1,5

9

6

4,5

21

8

6

2,5

4,5

21

Z Tab. 8 vyplívá, že dle nastavených kritérií hodnocení je pojistný produkt pojišťovny Chartis nejvýhodnějším na trhu27. V celkovém hodnocení získal 33,5 bodů, což je o 6,5 bodů více než druhý nejvýhodnější pojistný produkt České Pojišťovny. Pojišťovna Chartis navíc nabízí systém odměňování, který je postaven na aktuálním škodním průběhu. Dle subjektivního hodnocení autorky se i z tohoto důvodu jedná o produkt svými výhodami značně převyšující všechny ostatní na trhu. Pojišťovny Mitsui Sumitomo (současný pojistný produkt), Slavia a HDI sdílejí se svými 22,5 body třetí místo. Oproti pojišťovně Chartis se jedná o rozdíl 11-ti bodů. Hodnocení pojišťovny HDI je však mírně zkresleno z důvodu nedodání všech podkladů do termínu uzavření této práce. Vezmeme-li v úvahu její nejvýhodnější pojistnou sazbu i dobré umístění co se týče minimálního pojistného, je pravděpodobné, že při znalosti hodnoty její spoluúčasti by se mohla v žebříčku umístit nad těmito dvěma pojišťovnami. Mírně zkreslené může být i čtvrté pořadí pojišťoven Allianz a České podnikatelské pojišťovny. Jelikož Česká podnikatelská pojišťovna neposkytla sazbu pojistného, je její hodnocení mírně podhodnocené, ačkoliv by se při znalosti pojistné sazby mohlo jednat o mnohem výhodnější produkt, významně konkurující produktu pojišťovny Chartis.

27

Na základě informací dostupných v okamžiku uzavření této práce.

45

Pojišťovna Generali se umístila na pátém místě ve výsledném hodnocení. Jelikož však v zaslané nabídce pojistného produktu nabízí vyšší úhradu zachraňovacích nákladů, než stanovují její pojistné podmínky, měla by dle názoru autorky sdílet čtvrté místo spolu s pojišťovnou Allianz. Mezi nejméně výhodné pojistné produkty na trhu patří produkty pojišťoven UNIQA a Kooperativa a to se vzájemným rozdílem pouze 0,5 bodu. Celkové pořadí přehledně znázorňuje Tab. 9. Tab. 9 – Výsledné pořadí pojistných produktů jednotlivých pojišťoven, vlastní zpracování Pořadí 1 2 3 3 3 4 4 5 6 7

Pojišťovna Chartis Česká pojišťovna Slavia Mitusi Sumitomo HDI Allianz ČPP Generali UNIQA Kooperativa

4.6 Diskuse V současné době existuje na trhu pojištění námořní přepravy zboží mnoho pojišťoven nabízejících tento produkt a tím pádem i nemalá konkurence. V České republice se však nejedná o hlavní produkt v této oblasti a dá se říci, že produkty jednotlivých pojišťoven jsou si velmi podobné. Zda zvolit pojistnou ochranu či hledat jiné alternativy je na posouzení každé jednotlivé firmy. Tato práce je primárně zaměřena na pojistnou ochranu zboží během jeho přepravy ve společnosti Alfa, s. r. o. V kontextu podmínek této společnosti se však jiné možnosti jeví jako nepříliš vhodné. Možnost zadržení či redukce rizika stojí zcela mimo zvažované možnosti. Společnost zná rizika spojená s námořní přepravou zboží a jejich dopady mohou být příliš vysoké na to, aby je ignorovala. Zároveň není sama schopná odstranit příčiny vzniku rizika, protože značnou část tvoří rizika přírodní a živelná, nehledě na to, že jsou k přepravě zboží využívány prostředky smluvních dopravců. Jedinou možností tedy zůstává zmírnění nepříznivých důsledků rizika. Společnost Alfa, s. r. o. využívá dvou nástrojů transferu rizika – v prvé řadě se jedná o transfer části rizika na kupujícího za pomoci dodacích podmínek INCOTERMS, za druhé je to pak přenos rizika na pojišťovací společnost prostřednictvím uzavřeného pojištění. Existuje i možnost vytváření rezerv na krytí případných rizik. Tato metoda zde však není považována za vhodnou z několika důvodů – z daňového hlediska se nejedná o daňově uznatelnou tvorbu rezerv, společnost tedy nemůže s její pomocí optimalizovat výsledek hospodaření v průběhu její tvorby, zatímco náklady na pojištění jsou daňovým nákladem v jejich plné výši; dále pak trvá delší dobu vytvořit dostatečně vysokou rezervu na krytí závažných ztrát, které se sice objevují spíše výjimečně, ale pravděpodobnost jejich realizace není zanedbatelná, a v neposlední řadě jsou takového 46

prostředky ve většině případů vázány na bankovním účtu, aniž by společnosti přinášely jakýkoliv výnos (za předpokladu, že není zvolen jiný, vhodnější finanční instrument). Odborné články týkající se námořního pojištění a názory odborníků je potřeba hledat především v zahraničních periodicích a literatuře. Autorem zabývajícím se ve velké míře námořním pojištěním je William Armbruster píšící mimo jiné pro časopisy Shipping Digest a Journal of commerce. Ve svých článcích ([ 7 ], [ 8 ]) se často zabývá otázkou, zda přepravované zboží pojistit či nikoliv a faktory, které toto rozhodnutí ovlivňují. V podstatě stejným tématem se ve svém článku Global Rest Insured zabývá také Laurel Delaney[ 12 ], která dále rozvádí otázky, které by si měl podnikatel položit před tím, než začne využívat námořní přepravu zboží. Mnoho autorů se v současné době zabývá problematikou pirátství, jelikož útoky pirátů rostou a způsobí stále více škod. Jedná se například o Marka E. Ruqueta a jeho článek Overcapacity Dampens Marine Market [ 9 ], Petera T. Leache s článkem The rising costs of piracy[ 10 ] nebo Julie Kuzeljevich s článkem The Handoff [ 11 ]. Všichni tito autoři se ve svých pracích převážně věnují problematice přepravy zboží, logistice, rizikům s přepravou spojeným a ochraně proti těmto rizikům. Objevují se však také články, které se zabývají procesem řešení pojistné události, například článek Kennetha Weinbrechta The Marine Claims Guide [ 13 ]. Jak již bylo zmíněno v České republice se nejedná o základní produkt v oblasti pojištění zboží během jeho přepravy, nicméně i zde najdeme odborné články, které se touto problematikou zabývají. Mezi zdroje informací lze zařadit portál www.nakladnidoprava.info, který zveřejňuje články týkající se také námořní přepravy [ 30 ] nebo International Chamber of Commerce Czech republic [ 31 ], která kromě poskytování informací pořádá i odborné kurzy s problematikou námořního pojištění související. Na podobné téma bylo v České republice napsáno několik bakalářských a diplomových prací. Nejbližší této práci je diplomová práce Dariai Kiseleva s názvem Námořní přepravní trh se suchým hromadným nákladem, která se zabývá teoretickým vymezením námořní přepravy. Dále pak bakalářská práce Bc. Lenky Müllerové Pojištění přepravy zboží, která popisuje pojistnou situaci v konkrétní společnosti, nicméně především z pohledu silniční dopravy zboží. Diplomová práce Jitky Jarolímové opět s názvem Pojištění přepravy zboží mapuje pojištění přepravy v návaznosti na mezinárodní obchod. Další dostupnou prací je diplomová práce s názvem Nákladová optimalizace nákladní dopravy v podniku napsaná Jitkou Synkovou. Tato práce analyzuje závodní nákladní dopravu v konkrétním podniku. Žádná ze zde uvedených prací nepopisuje pojištění zboží pouze s využitím námořní přepravy se srovnáním konkrétních nabídek pojišťoven v rámci České republiky obdobně jako tato bakalářská práce. Hlavním přínosem této práce je průzkum možností pojistného trhu a jeho přístup ke konkrétní poptávce, což následně umožnuje srovnání pojišťoven dle kritérií, které jsou pro dovozce zboží velmi důležité. Ze souhrnného hodnocení pojistných produktů v závěru této práce vyplývá, že společnost Alfa, s. r. o. využívá až třetí nejlepší produkt na trhu. Pojistný produkt byl u jednotlivých pojišťoven poptáván dle konkrétních kritérií firmy, na základě kterých je sjednána současná pojistná ochrana, lze tedy usoudit, že na pojistném trhu došlo od uzavření pojistné smlouvy s pojišťovnou Mitsui Sumitomo ke změnám v podmínkách pojistných produktů. Na základě toho lze pro společnost vyvodit doporučení přehodnocení současného pojistného produktu a zvolení pro ni výhodnější nabídky, ať už pojišťovny Chartis, která se umístila na prvním místě hodnocení, nebo České pojišťovny, která obsadila druhé místo.

47

5 Závěr Přeprava, ať už osob, zboží nebo i osobních věcí pasažérů, je každodenní součástí našich životů. Spolu s tím jsou však spojena mnohá rizika. Některá z nich dokážeme předvídat a proti některým je možné se i předem chránit nebo snížit dopad z jejich realizace. Tato práce je zaměřena na nejrozsáhlejší způsob dopravy – námořní dopravu, rizika s ní spojená a především na možnost pojistné ochrany proti těmto rizikům. V potaz je brána pouze přeprava zboží, jelikož její podíl na celkové přepravě je zdaleka nejvyšší. První část práce vymezuje námořní přepravu jako takovou. Pojednává o subjektech účastnících se námořní přepravy, o druzích dopravy, typech balení, o možných rizicích, dodacích podmínkách, výlukách z pojištění a dalších informacích relevantních pro další části této práce. Dílčím cílem druhé části práce je za pomoci analýzy trhu prozkoumání možností jednotlivých pojišťoven v oblasti pojištění přepravy zboží. V návaznosti na přepravu zboží se v historii vytvořily dva rozdílné pojistné produkty. Jeden z nich pojišťuje odpovědnost dopravce či zasilatele při přepravě zboží, druhý potom pojišťuje zboží při jeho přepravě, kdy je to pojistník, kdo pojištění sjednává. Tato práce se zabývá pouze pojištěním přepravy zboží. Třetí část práce se již zaměřuje na konkrétní právnickou osobu dovážející zboží především z Asie do Evropy a která je pro účely této práce nazývána Alfa, s. r. o. Seznamuje s organizací a fungováním společnosti, jejími hlavními produkty, způsobem přepravy zboží, relevantními riziky, současným pojistným produktem a v neposlední řadě s alternativními pojistnými produkty jiných pojišťoven. V práci je za pomoci metody analýzy trhu a komparace jednotlivých pojistných produktů zvolena nejvhodnější varianta krytí rizik ve společnosti Alfa, s. r. o. Možnost uzavření pojištění přepravy zboží byla zjišťována u většiny pojišťoven působících na českém trhu. Vybráno bylo dvanáct různých pojišťoven, včetně současné pojišťovny, jejíž služby společnost Alfa, s. r. o. aktuálně využívá. Na základě přesně daných kritérií byla jednotlivým pojišťovnám zaslána poptávka po pojistném produktu pojištění přepravy zboží. Získáno bylo 10 nabídek, které byly dále zpracovány a porovnány. Z výsledného hodnocení vyplývá, že ačkoliv současný pojistný produkt společnosti Mitsui Sumitomo patří k těm výhodnějším, nejedná se o produkt nejvýhodnější. Z hlediska nastavených kritérií hodnocení, kterými je pojistná sazba, minimální roční pojistné, výše spoluúčasti a výše maximálního pojistného plnění, vychází nejlépe pojistný produkt pojišťovny Chartis. Z této práce vyplývá vhodnost a zároveň také nezbytnost sjednat pojištění zboží společností Alfa, s. r. o. a to za účelem snížení nepříznivých následků realizace rizik, nicméně je společnosti doporučena změna pojistného produktu, která jí přinese značnou finanční úsporu.

48

6 Literatura Odborná literatura [ 1 ] POHŮNEK, Miloš. Yorsko-Antverpská pravidla 1974 a společná havárie v námořní dopravě: Pravidla přijatá XXX. konferencí Mezinárodního námořního výboru (Comité Maritime International) v Hamburku v dubnu 1974. Praha: Československá obchodní a průmyslová komora, 1977. [ 2 ] SHERLOCK, Jim a Jonathan REUVID. The handbook of international trade: a guide to the principles and practice of export. GMB Publishing Ltd., 2004. ISBN 0749441445. [ 3 ] DAŇHEL, CSC., Prof. Ing. Jaroslav. Pojistná teorie. První vydání. 2005. ISBN 8086419-84-3. [ 4 ] MACHKOVÁ, CSc., Prof. Ing. Hana, Doc. Ing. Eva ČERNOHLÁVKOVÁ, CSc. a Doc. Ing. Alexej SATO, CSc. a kol. Mezinárodní obchodní operace. 5. aktualizované vydání. Praha: Grada publishing. ISBN 978-80-247-3237-4. [ 5 ] SVATOŠ, Miroslav a kol. Zahraniční obchod: teorie a praxe. 2. aktualizované vydání. Praha: Grada Publishing, 2009. ISBN 978-80-247-2708-0. [ 6 ] JANATKA, František a kol. Rizika v komerční praxi. Praha: Wolters Kluwer. ISBN 978-80-7357-632-5. [ 7 ]ARMBRUSTER, WILLIAM. Feeling: Many issues are involved in choosing the right coverage. Shipping Digest. Jul2008, vol. 85, issue 4457, p. 7-10. [ 8 ] ARMBRUSTER, William. Reducing your risk: There´s no one-size-fits-all insurance for importers and exporters. Journal of Commerce. May2006, vol. 7, issue 20, s. 22-25. [ 9 ] RUQUET, Mark E. Overcapacity Dampens Marine Market. National Underwriter. 2010, vol. 114, issue 42, s. 24-24. [ 10 ] LEACH, Peter T. The rising costs of piracy. The Journal of Commerce. 2011, vol. 12, issue 17, s. 24-26. [ 11 ] KUZELJEVICH, Julia. The Handoff: Securing and insuring your cargo could be the best move you make in a high-risk climate. Canadian Transportation & logistic. May2010, vol. 113, issue 5, s. 22-24. [ 12 ] DELANEY, Laurel. Global Rest Insured: People aren´t the only ones who need travel insurance - your products do, too. Enterpreneur. Jun2008, vol. 36, issue 6, s. 80-80.

49

[ 13 ] WEINBRECHT, Kenneth. The Marine Claims Guide: Don´t Overlook the Importance of Marine Surveyors. Claims: Claims Education Supplement. Aug2008, vol. 5, issue 3, s. 1215.

Právní předpisy a jiné směrnice [ 14 ] York-Antwerp Rules 1994 (Dostupné on-line z http://comitemaritime.org/YorkAntwerp-Rules/0,2754,15432,00.html) [ 15 ] Article 101 of United Nations Convention on the Law of the Sea (UNCLOS) Part VII: High Seas. Oceans and Law of the Sea: Division for Ocean Affairs and the Law of the Sea [online]. [cit. 2012-04-13]. Dostupné z: http://www.un.org/depts/los/convention_agreements/texts/unclos/part7.htm [ 16 ] Institute Marine Cargo Clauses, War. Lex Mercatoria: International Trade/Commercial Law & e-Commerce Monitor [online]. [cit. 2012-04-07]. Dostupné z: http://www.jus.uio.no/lm/institute.marine.cargo.clauses.war.1982/ [ 17 ] Institute Marine Cargo Clauses, Strikes. Lex Mercatoria: International Trade/Commercial Law & e-Commerce Monitor [online]. [cit. 2012-04-07]. Dostupné z: http://www.jus.uio.no/lm/institute.marine.cargo.clauses.strikes.1982/

Internetové zdroje [ 18 ] International Maritime Bureau. ICC Commercial Crime Service [online]. [cit. 201204-23]. Dostupné z: http://www.icc-ccs.org/icc/imb [ 19 ] American Association of Port Authorities, http://www.aapaports.org/Industry/content.cfm?ItemNumber=900&navItemNumber=551 [ 20 ] RODRIGUE, Dr. Jean-Paul, Dr. Theo NOTTEBOOM a Dr. Brian SLACK. Maritime Transportation. The Geography of Transport Systems [online]. [cit. 2012-04-15]. Dostupné z: http://people.hofstra.edu/geotrans/eng/ch3en/conc3en/ch3c4en.html [ 21 ] Container Dimensions. Shipping Containers for Sale [online]. [cit. 2012-04-15]. Dostupné z: http://www.sjonescontainers.co.uk/dimensions.htm#metricmeasurements [ 22 ] FCL/LCL. UK Freight Services, Freight Forwarding Company - GBS Freight Services [online]. [cit. 2012-04-15]. Dostupné z: http://www.gbsfreight.co.uk/sea-freight/fcl-lcl [ 23 ] HERBER, Vladimír. Námořní doprava. GEOGRAFIE SVĚTOVÉHO OCEÁNU [online]. 2005 [cit. 2012-04-15]. Dostupné z: http://www.herber.webz.cz/www_ocean/elearning/ocean-08.pdf 50

[ 24 ] Dispaš. In: CoJeCo: Vaše Encyklopedie [online]. 14.03.2000 [cit. 2012-04-07]. Dostupné z: http://www.cojeco.cz/index.php?detail=1&id_desc=20381&title=dispa%9A&s_lang=2 [ 25 ] Pojistné produkty: Pojištění přepravovaného nákladu. Česká asociace pojišťoven [online]. [cit. 2012-04-13]. Dostupné z: http://www.cap.cz/ProduktyPojistoven.aspx [ 26 ] INCOTERMS. In: Management mania [online]. 20.11.2011 [cit. 2012-01-10]. Dostupné z: http://managementmania.com/incoterms [ 27 ] Piracy & Armed Robbery Prone Areas and Warnings. ICC Comercial Crime Service [online]. [cit. 2012-04-13]. Dostupné z: http://www.icc-ccs.org/piracy-reportingcentre/prone-areas-and-warnings [ 28 ] INCOTERMS 2000. Poslovni forum [online]. [cit. 2012-04-13]. Dostupné z: http://www.poslovniforum.hr/tp/incoterms2000.asp [ 29 ] Vypočtěte si cenu. DSV: Global Transport and Logistic [online]. [cit. 2012-04-13]. Dostupné z: http://www.dsv-lclrates.cz/index.php?id=7&jazyk=cz [ 30 ] Nákladní námořní doprava. Nákladní doprava [online]. 2010 [cit. 2012-05-22]. Dostupné z: http://www.nakladni-doprava.info/2010/12/namorni-doprava/ [ 31 ] ICC Czech republic: International Chamber of Commerce [online]. [cit. 2012-0522]. Dostupné z: http://www.icc-cr.cz/

Materiály pojišťoven [ 32 ] Chartis: Pojištění přepravy. Chartis [online]. [cit. 2012-04-01]. Dostupné z: http://www.chartisinsurance.com/cargo-insurance_878_238395.html [ 33 ] Chartis: Pojištění přepravy. Chartis [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.chartisinsurance.com/chartisint/internet/CZ/cs/files/CHPP-MAR%20011009_tcm878-235109.pdf [ 34 ] Generali pojišťovna a.s.: Poj. přepravovaného zboží. Generali pojišťovna a.s. [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.generali.cz/clanky/pojisteniprepravovaneho-zbozi [ 35 ] Generali pojišťovna a.s. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění přepravovaného zboží. 2005. Dostupné z: http://www.generali.cz/soubory/7WMBK4/VPP_poj_preprav_zbozi.pdf

51

[ 36 ] Kooperativa: Pojištění zásilek. Kooperativa [online]. [cit. 2012-04-01]. Dostupné z: http://www.koop.cz/nase-produkty/pojisteni-prumyslu-a-podnikatelu/pojisteniprepravy/#pojisteni-zasilek [ 37 ] Kooperativa. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění zásilek během přepravy. 2005. [ 38 ] HDI Pojišťovna: Pojištění přepravy zboží. HDI Pojišťovna [online]. [cit. 2012-04-01]. Dostupné z: http://www.hdiczech.cz/produkty/pojisteni-prepravy-zbozi/ [ 39 ] Slavia pojišťovna: Pojištění přepravy zásilek. Slavia pojišťovna [online]. [cit. 201204-01]. Dostupné z: http://www.slavia-pojistovna.cz/pojisteni/pojisteni-pro-firmy-apodnikatele/pojisteni-prepravy-zasilek/ [ 40 ] ČPP: Vienna Insurance Group. ČPP [online]. [cit. 2012-04-01]. Dostupné z: http://www.cpp.cz/pojisteni-podnikatelu~pojisteni-podnikatelu-a-prumyslu/ [ 41 ] ČPP: Vienna Insurance Group. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění majetku. 2007, 4 s. Dostupné z: http://www.cpp.cz/User_data/Media/Original/CPP/201004/vppmp1_07-1.pdf [ 42 ] ČPP: Vienna Insurance Group. Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění zásilky DPPPZ3 MP 1/07. 2007, 2 s. [ 43 ] UNIQA: Pojištění transportu. UNIQA [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.uniqa.cz/home/02_podnikani/01_podnikani_II/04_Transport.php [ 44 ] UNIQA POJIŠŤOVNA, a.s. Všeobecné pojistné podmínky: pro pojištění přepravy zásilek - zvláštní část. 2005, 7 s. [ 45 ] Česká pojišťovna: Pojištění přepravy zásilek. Česká pojišťovna [online]. [cit. 201204-04]. Dostupné z: http://www.ceskapojistovna.cz/p?pojisteni-prepravy-zasilek [ 46 ] Česká pojišťovna: Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění přepravy zásilek VPPTZ 09. Česká pojišťovna [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.ceskapojistovna.cz/documents/10262/50012/vpptz09.pdf [ 47 ] ČSOB pojišťovna: Pojištění podnikatelských rizik. ČSOB pojišťovna [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.csobpoj.cz/cs/produkty/pojisteni-profirmy/Stranky/pojisteni-podnikatelskych-rizik.aspx#k3 [ 48 ] ČSOB pojišťovna: Všeobecné pojistné podmínky – zvláštní část - Pojištění přepravovaného nákladu. ČSOB pojišťovna [online]. [cit. 2012-04-04]. Dostupné z: http://www.csobpoj.cz/cs/produkty/pojisteni-pro-firmy/Documents/Pojistné%20podmínkyPojištění%20přepravovaného%20nákladu.pdf

52

7 Seznam obrázků Obr. 1 – INCOTERMS 2010, zdroj [ 28 ] ............................................................................................... 14 Obr. 2 - Množství incidentů dle oblasti od ledna do září 2011, zdroj [ 18 ] ........................... 16 Obr. 3 - Typy napadených lodí v lednu až září 2011, zdroj [ 18 ] .............................................. 17 Obr. 4 – Pojištění přepravovaného nákladu dle AP ČR, zdroj [ 25 ] ........................................ 24 Obr. 5 – Proces zpracování nové versus obnovované poptávky, vlastní zpracování ......... 33 Obr. 6 – Zjednodušený proces zpracování obnovované poptávky, vlastní zpracování .... 33 Obr. 7 – Podíl hlavních obchodních artiklů na celkových tržbách společnosti – grafické znázornění, vlastní zpracování ............................................................................................................... 34

8 Seznam tabulek Tab. 1 – Výkon světových námořních přístavů za rok 2009, zdroj [ 19 ] ............................... 12 Tab. 2 – Nejčastější příčiny poškození zboží, zdroj [ 2 ] ................................................................ 15 Tab. 3 - Počet uskutečněných i zamýšlených útoků v oblasti Asie v lednu až srpnu 20072011, zdroj [ 18 ] .......................................................................................................................................... 17 Tab. 4 - Druhy násilí páchaného na posádce dle oblastí od ledna do září 2011, zdroj [ 18 ] ............................................................................................................................................................................. 18 Tab. 5 – Podíl hlavních obchodních artiklů na celkových tržbách společnosti, vlastní zpracování ....................................................................................................................................................... 34 Tab. 6 – Ujednání o ziskové provizi, viz. Příloha 9 .......................................................................... 39 Tab. 7 – Přehled pojistných produktů jednotlivých pojišťoven, vlastní zpracování .......... 43 Tab. 8 – Výsledné hodnocení pojišťoven, vlastní zpracování ..................................................... 45 Tab. 9 – Výsledné pořadí pojistných produktů jednotlivých pojišťoven, vlastní zpracování ....................................................................................................................................................... 46

9 Seznam použitých zkratek AAPA – American Association of Port Authorities LCL – less then container load FCL – full container load INCOTERMS – International Commercial Terms ICC1 – International Chamber of Commerce OSN – Organizace spojených národů UNCLOS – United Nations Convention on the Law of the Sea PP – pojistné podmínky IACS – International Association of Classification Societies ICC2 – Institute Cargo Clause OSN – Organizace Spojených Národů MSIG – Mitsui Sumitomo Insurance Group SDR – special drawing rights

53

10 Seznam příloh Následující seznam příloh vyjmenovává přílohy, které se nachází na přiloženém CD. Mezi přílohami se nachází všeobecné pojistné podmínky jednotlivých pojišťoven, s nimiž bylo pracováno, zvláštní pojistné podmínky týkající se přepravy zboží těch pojišťoven, které tyto materiály poskytly, dotazníkové formuláře některých pojišťoven, na jejichž základě byla následně zpracována nabídka a v neposlední řadě i konkrétní nabídky či návrh smlouvy od vybraných pojišťoven. Příloha 1 – Dotazník Allianz Příloha 2 – Dotazník ČSOB Příloha 3 – Dotazník Chartis Příloha 4 – Dotazník Kooperativa Příloha 5 – DPP Česká podnikatelská pojišťovna Příloha 6 – DPP ČSOB Příloha 7 – Nabídka pojištění Kooperativa Příloha 8 – Nabídka pojištění Uniqa Příloha 9 – Návrh pojistné smlouvy Chartis Příloha 10 – VPP Alianz Příloha 11 – VPP ČSOB Příloha 12 – VPP Generali Příloha 13 – VPP HDI Příloha 14 – VPP Chartis Příloha 15 – VPP Kooperativa Příloha 16 – VPP Slavia Příloha 17 – VPP Uniqa Příloha 18 – VPPM Česká podnikatelská pojišťovna Příloha 19 – VPPTZ Česká pojišťovna Příloha 20 – VPPZC Uniqa Příloha 21 – ZPP Slavia

54