Pensioenreglement. Beschikbare premie voor Garantpensioen met stijgend partnerpensioen. Van AEGON Levensverzekering N.V. versie 2014

Pensioenreglement Beschikbare premie voor Garantpensioen met stijgend partnerpensioen Van AEGON Levensverzekering N.V.

versie 2014.2

Vooraf In dit pensioenreglement leest u de pensioenregeling van u en uw werkgever. U ziet welke pensioenaanspraken u heeft en hoe de hoogte wordt bepaald. Met een pensioenaanspraak krijgt u recht op een pensioenuitkering als u met pensioen gaat. Ook krijgt uw partner recht op een partnerpensioen als u overlijdt. En uw kinderen krijgen recht op een wezenpensioen. Uw pensioenaanspraken zijn door uw werkgever verzekerd via een uitvoeringsovereenkomst met ons. Het pensioenreglement regelt ook de relatie tussen u en ons. Het pensioenreglement is vastgesteld op basis van de pensioenovereenkomst zoals die geldt bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst. Pensioenovereenkomst

De overeenkomst tussen u en uw werkgever over deze pensioenregeling.

Uitvoeringsovereenkomst

De overeenkomst tussen uw werkgever en ons over de uitvoering van deze pensioenregeling.

Uw werkgever

Uitvoeringsovereenkomst

Pensioenovereenkomst

Pensioenreglement Wij als pensioenuitvoerder

U als werknemer

Let op Dit pensioenreglement is een algemeen reglement. Het geldt voor u, maar ook voor werknemers van andere bedrijven, die dezelfde soort pensioenregeling hebben. Er kunnen een paar individuele verschillen zijn. Als zo’n verschil zich kan voordoen, verwijzen wij in dit pensioenreglement naar uw startbrief, het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en Mijn Aegon. Daarin kunt u zien wat er voor u persoonlijk geldt. Het is daarom handig om deze bij de hand te hebben als u het pensioenreglement leest. U leest over de startbrief, UPO en Mijn Aegon in het hoofdstuk ‘Hoe communiceren we met u’.

2

versie 2014.2

In het pensioenreglement 1.

Wat bedoelen we met…

5

2. 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 2.5. 2.6.

Uitgangspunten De pensioenuitvoerder De deelnemer De werkgever Verplichting tot medewerking Einde van de opbouw van pensioen Uitkering van pensioenen

7 7 7 7 7 8 9

3.1. 3.2. 3.3. 3.4.

Karakter van de pensioenregeling Uw pensioenaanspraken Pensioengrondslag Werken in deeltijd

10 10 12 12

4. 4.1. 4.2. 4.3.

Opbouw van Pensioen Beschikbare premie Garantpensioen Waardoverdracht voor nieuwe deelnemer

14 14 14 15

5. 5.1 5.2. 5.3.

Winstdeling en toeslagen Toeslag op Garantpensioen Toeslag op Nabestaandenpensioen Toeslag op Anw-hiaatpensioen

16 16 17 17

6. 6.1. 6.2. 6.3. 6.4. 6.5. 6.6. 6.7.

Grenzen en beperkingen Maxima voor pensioen Fiscale goedkeuring Aanpassingen door uw werkgever Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen Afkoop klein pensioen Acceptatie van verzekerde aanspraken Beperking van het recht op uitkering

19 19 19 19 19 20 20 21

7. 7.1. 7.2. 7.3. 7.4. 7.5. 7.6.

Pensionering Flexibele pensioendatum Eerder met pensioen Later met pensioen Deeltijdpensioen Uitruilen van pensioen bij pensionering Variatie in pensioenuitkeringen

22 22 22 22 23 23 24

8. 8.1. 8.2. 8.3. 8.4.

Overlijden Partnerpensioen als onderdeel van het Pensioen Partnerpensioen als onderdeel van het Nabestaandenpensioen Wezenpensioen Anw-hiaatpensioen

26 26 26 28 28

9. 9.1. 9.2.

Arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling WIA-excedentpensioen

30 30 31 3

versie 2014.2

10. 10.1. 10.2. 10.3.

Ontslag Pensioenaanspraken na ontslag Partnerpensioen na ontslag Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling

33 33 33 34

11.

Scheiding

35

12.

Onbetaald verlof

36

13.

Hoe communiceren we met u

37

14.

Klachten

38

Bijlagen Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk Bijlage 2 - Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen

4

versie 2014.2

Hoofdstuk 1.

Wat bedoelen we met...

In het pensioenreglement staan begrippen die passen bij de taal van pensioenen. Maar die voor u wellicht niet meteen begrijpelijk zijn. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in de paragraaf waarin het begrip staat. Begrippen die vaak voorkomen staan in bijlage 1 'Begrippen begrijpelijk'. Hieronder staan namen en benamingen met daarbij de uitleg wie of wat we bedoelen. Het is dus belangrijk om deze vooraf te lezen. Dat helpt u om het pensioenreglement goed te begrijpen. U bent De persoon die deelnemer, gewezen deelnemer of pensioengerechtigde is. Wie van deze u bent, bepaalt welke hoofdstukken en paragrafen van dit pensioenreglement voor u gelden. U bent deelnemer als u: -

werknemer bent bij de werkgever van deze pensioenregeling, en u met hem een pensioenovereenkomst voor deze pensioenregeling heeft gesloten, of u geen werknemer meer bent, maar nog wel pensioenaanspraken heeft omdat u arbeidsongeschikt bent.

Als u deelnemer bent, gelden voor u alle paragrafen. Alle paragrafen in de inhoudsopgave en in dit pensioenreglement hebben daarom een oranje blokje. U bent gewezen deelnemer als u: -

ex-werknemer bent van de werkgever van deze pensioenregeling, en deze werkgever geen premie meer betaalt voor u, terwijl u nog wel pensioenaanspraken heeft.

Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een geel blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de gele blokjes ook bij deze paragrafen. U bent pensioengerechtigde als u op grond van deze pensioenregeling een pensioenuitkering ontvangt. Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een groen blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de groene blokjes ook bij deze paragrafen. Uw partner wordt pensioengerechtigde als u overlijdt. Zie hiervoor hoofdstuk 8, 'Overlijden'. Uw ex-partner kan ook een pensioengerechtigde zijn. Zie hiervoor hoofdstuk 11, 'Scheiding'. Wij zijn De pensioenuitvoerder: Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag. De pensioendatum Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Uw persoonlijke pensioendatum U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. Met 'uw persoonlijke pensioendatum' bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat. 5

versie 2014.2

Pensioen Dit zijn de pensioenen na uw persoonlijke pensioendatum; het levenslang ouderdomspensioen en het partnerpensioen als u overlijdt ná uw persoonlijke pensioendatum. Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het levenslang ouderdomspensioen en het partnerpensioen ná uw persoonlijke pensioendatum. Nabestaandenpensioen Dit zijn de pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. Het wordt alleen uitgekeerd als u overlijdt vóór uw pensioendatum. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus dit partneren wezenpensioen.

6

versie 2014.2

Hoofdstuk 2.

Uitgangspunten

2.1. De pensioenuitvoerder De pensioenuitvoerder van uw pensioenregeling zijn wij, Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag.

2.2. De deelnemer Zodra u gaat werken voor de werkgever van dit pensioenreglement, gaat u deelnemen aan deze pensioenregeling en krijgt u pensioenaanspraken. Daarmee is deelname aan de pensioenregeling verplicht. U kunt dus niet voor uw werkgever werken zonder deel te nemen aan de pensioenregeling. Behalve als u een verklaring van de Sociale Verzekeringsbank heeft waarin u als gemoedsbezwaarde wordt erkend. Wachttijdregeling In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u 21 jaar bent geworden. Als u die leeftijd nog niet heeft, gaat u eerst gedeeltelijk deelnemen aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de wachttijdregeling. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de wachttijd is afgelopen. De pensioenaanspraken van de wachttijdregeling en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. Drempelperiode In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u twee maanden in dienst bent. Tijdens deze twee maanden neemt u eerst gedeeltelijk deel aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de drempelperiode. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de drempelperiode is afgelopen. De pensioenaanspraken van de drempelperiode en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. De wachttijdregeling en de drempelperiode kunnen ook samen voorkomen.

2.3. De werkgever Uw werkgever heeft met ons afgesproken dat wij zorgen voor de uitvoering van de pensioenregeling. Wij incasseren alle premies en kosten bij uw werkgever. Als u een eigen bijdrage moet betalen, regelt uw werkgever dit apart met u. Uw werkgever verrekent de eigen bijdrage met uw salaris. Wanneer zich een situatie voordoet waarin de pensioenregeling niet voorziet, handelt uw werkgever naar beste weten en in de geest van de pensioenregeling. Wanneer het gaat om zaken die van invloed zijn op de uitvoering van de pensioenregeling, beslissen uw werkgever en wij hier gezamenlijk over.

7

versie 2014.2

2.4. Verplichting tot medewerking U bent verplicht mee te werken aan een goede uitvoering van de pensioenregeling. Dit betekent dat u uw werkgever en ons alle gegevens en bewijsstukken verstrekt die nodig zijn. U moet uw werkgever in ieder geval informeren als u: -

gaat trouwen, vóór de trouwdatum; een (geregistreerd) partnerschap aangaat, vóór de datum dat u dit gaat doen; gaat scheiden of gaat scheiden van tafel en bed, binnen veertien dagen nadat uw scheiding officieel is; uw partnerschap (samenwonen) beëindigt, binnen veertien dagen na beëindiging; kinderen heeft die recht hebben op het wezenpensioen als u geen partner heeft, binnen 14 dagen nadat vaststaat dat u geen partner (meer) heeft.

In de volgende gevallen informeert u ons rechtstreeks: -

-

-

U ontvangt een beschikking van het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) waaruit blijkt dat u (deels) arbeidsongeschikt bent  u moet ons daarover per e-mail of brief informeren als u niet meer in dienst bent van de werkgever van deze pensioenregeling. Meer hierover leest u in hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid'. Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage door het UWV wordt gewijzigd  u moet ons daarover per e-mail of brief informeren als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling en uw premie is vrijgesteld. Dit geldt ook als u een WIA-excedentpensioen ontvangt. Uw e-mailadres of een wijziging daarvan geeft u door via Mijn Aegon.

U heeft geen of lagere aanspraken op grond van deze pensioenregeling als door het onjuist, niet of te laat aanleveren van gegevens door u de pensioenaanspraken niet (volledig) verzekerd zijn.

2.5. Einde van de opbouw van pensioen De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling stopt als u met pensioen gaat. Ook eindigt de opbouw van pensioen in deze pensioenregeling als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling. In een aantal gevallen blijven pensioenaanspraken uit de pensioenregeling wel bestaan. Meer hierover kunt u lezen in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag' en - als dit van toepassing is – paragraaf 9.2 'WIA-excedentpensioen'. De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling eindigt niet als u arbeidsongeschikt wordt tijdens uw dienstbetrekking bij deze werkgever. Dan wordt de premie vrijgesteld en blijft u deelnemen. Met vrijstellen bedoelen we dat uw werkgever de premie niet meer voor u hoeft te betalen. Wij nemen de premiebetaling dan van hem over.

8

versie 2014.2

2.6. Uitkering van pensioenen Wij keren pensioen uit aan de pensioengerechtigde. Dat doen we nadat we alle gegevens hebben ontvangen. Als de pensioengerechtigde staat ingeschreven in de Gemeentelijke Basisadministratie, sturen wij hem op dat adres informatie welke gegevens we nodig hebben om het pensioen uit te kunnen keren. Het pensioen dat we uitkeren is bruto. Er kunnen dus nog belasting en premies voor de sociale verzekeringen ingehouden worden. Een pensioengerechtigde ontvangt de ingegane pensioenen in euro’s en in maandelijkse termijnen achteraf. De uitkeringen worden bepaald in dagen nauwkeurig, waarbij elke maand op 30 dagen wordt gesteld. Wij betalen de pensioenuitkering aan de pensioengerechtigde door deze over te maken op een bankrekening op zijn naam. Kosten voor eventuele valutaverschillen of kosten die de bank berekent komen voor uw rekening. Bij overmaking op een andere bankrekening dan een IBANbankrekening kunnen extra uitvoeringskosten voor ons ontstaan. Deze kosten mogen wij aan u in rekening brengen. De vordering van de pensioengerechtigde op zijn pensioenuitkering verjaart niet zolang hij leeft. Een vordering op een pensioenuitkering door een ander dan de pensioengerechtigde verjaart vijf jaar nadat de pensioenuitkering bij ons opgeëist kon worden.

9

versie 2014.2

Hoofdstuk 3.

Uw pensioenregeling

3.1. Karakter van de pensioenregeling De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland over een aantal soorten, ook wel karakters genoemd. Deze pensioenregeling kent twee karakters: -

een premieovereenkomst voor de aanspraak op beschikbare premie, en een uitkeringsovereenkomst voor: - Nabestaandenpensioen - Anw-hiaatpensioen - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling.

De premieovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u recht op een beschikbare premie. We gebruiken de beschikbare premie om voor u direct Pensioen aan te kopen. Dit noemen we het Garantpensioen. Het aan te kopen Pensioen is een bedrag in euro’s en dus meteen zeker. U leest over de premie en het Garantpensioen in hoofdstuk 4 ‘Opbouw van pensioen’ en in hoofdstuk 8 ‘Overlijden’. De uitkeringsovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u aanspraak op verzekerde pensioenen. Wij garanderen dan direct de totale pensioenuitkering. De hoogte van deze uitkering is dus vooraf bekend. U leest over de aanspraak op verzekerde pensioenen in hoofdstuk 8 'Overlijden' en hoofdstuk 9 ‘Arbeidsongeschiktheid’.

3.2. Uw pensioenaanspraken Voor alle aanspraken gelden de bepalingen van dit pensioenreglement en ook de: -

pensioenovereenkomst uitvoeringsovereenkomst wettelijke voorschriften

Uw pensioenaanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of de drempelperiode De tekst onder dit kopje geldt als uw werkgever in de pensioenregeling heeft afgesproken dat er een wachttijdregeling en/of drempelperiode is. Of dit zo is, leest u in uw startbrief. Zolang de wachttijdregeling en/of drempelperiode geldt, heeft u nog niet aanspraak op alle soorten pensioenaanspraken in de pensioenregeling. U heeft aanspraak op de volgende pensioenen: -

Nabestaandenpensioen; Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen; WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling.

In hoofdstuk 8 'Overlijden' leest u over het Nabestaandenpensioen en het Anw-hiaatpensioen. In hoofdstuk 9 ‘Arbeidsongeschiktheid’ staat het WIA-excedentpensioen. De hoogte van het Nabestaandenpensioen berekenen we op dezelfde manier als voor de volledige pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' kunt u zien hoe we die berekening maken.

10

versie 2014.2

De uitkering van het Anw-hiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen is even hoog als die van de volledige regeling. Risicobasis De aanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode zijn verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met deze aanspraken geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraken vervallen zonder waarde als: -

uw deelname aan de wachttijdregeling eindigt, of u geen partner meer heeft en geen kind dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen.

Voor het partner- en wezenpensioen is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd. Dat is ook zo voor het Anw-hiaatpensioen, behalve als uw werkgever geen premievrijstelling hiervoor heeft meeverzekerd. Dat leest u dan in uw startbrief. Het kan gebeuren dat we u tijdens de wachtregeling en/of drempelperiode premievrijstelling verlenen. Als u dan wordt ontslagen eindigt uw aanspraak op partner- en wezenpensioen niet direct, maar pas op het moment dat de premievrijstelling eindigt. Dat geldt ook voor het Anwhiaatpensioen, als hiervoor premievrijstelling is meeverzekerd. Als u tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode arbeidsongeschikt wordt, kan het zijn dat u aanspraak heeft op WIA-excedentpensioen. Hierover kunt u lezen in paragraaf 9.2 'WIAexcedentpensioen'. Na afloop van de wachttijdregeling en/of drempelperiode gaat u volledig deelnemen aan de pensioenregeling. Welke soorten pensioenaanspraken u dan krijgt staat in het kopje hieronder. De tijd die u in dienst bent tijdens de wachttijd telt niet mee bij de bepaling van de pensioenaanspraken bij volledige deelname. Wel telt de tijd tijdens de drempelperiode mee. Uw pensioenaanspraken bij volledige deelname aan de pensioenregeling Vanaf het moment dat u volledig deelneemt aan de pensioenregeling heeft u pensioenaanspraken. U heeft aanspraak op: -

een beschikbare premie zoals omschreven in hoofdstuk 4 'Opbouw van pensioen'. De beschikbare premie gebruiken we voor Garantpensioen.

-

verzekerde pensioenen. Deze zijn: Nabestaandenpensioen, als u overlijdt vóór de persoonlijke pensioendatum. U leest hierover in hoofdstuk 8 ‘Overlijden’. Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. U leest hierover in hoofdstuk 8 ‘Overlijden’. WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. U leest hierover in hoofdstuk 9 ‘Arbeidsongeschiktheid’.

Voor een aanspraak op Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen gelden de volgende bepalingen: -

U moet uw werkgever melden en aantonen dat u een partner heeft. De hoogte van de pensioenuitkering - zoals deze op uw Uniform Pensioenoverzicht staat - geldt alleen als u deelnemer bent als u overlijdt.

Er is op elk moment maar voor één partner aanspraak op pensioen bij overlijden.

11

versie 2014.2

3.3. Pensioengrondslag Met de pensioengrondslag berekenen we al uw pensioenaanspraken, behalve het Anwhiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen. Dit is dus een belangrijk gegeven. Berekening van de pensioengrondslag De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Uw pensioengrondslag stellen wij vast op de dag waarop uw deelname aan deze pensioenregeling begint. En daarna jaarlijks op 1 januari voor het komende jaar. Pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris is het salaris waarover u pensioenen opbouwt. Uw werkgever geeft het pensioengevend salaris aan ons op. De precieze hoogte staat in het Uniform Pensioenoverzicht. U leest over dit overzicht in hoofdstuk 13 'Hoe communiceren wij met u'. Het pensioengevend salaris mag in 2014 maximaal € 100.000,- zijn. Het maximum bedrag wordt jaarlijks aangepast. Hiervoor baseren wij ons op het maximale salaris waarover pensioen mag worden opgebouwd volgens de Wet op de Loonbelasting. Voor het WIA-excedentpensioen geldt een apart maximum pensioengevend salaris van maximaal € 306.661,-. Het maximum bedrag mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor baseren wij ons op het indexcijfer van de CAO-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en op het consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistiek. Het kan zijn dat uw werkgever voor lagere maxima heeft gekozen. Dit staat in uw startbrief en op Mijn Aegon. Daarnaast geldt dat uw pensioengevend salaris met maximaal 15% per jaar mag stijgen. Franchise De franchise is het deel van het salaris dat niet meetelt voor pensioen. Dit is omdat u straks ook AOW ontvangt. Deze franchise passen wij elk jaar aan, omdat de overheid elk jaar de AOWuitkering aanpast. Of omdat de werkgever een andere wijze van aanpassing van de franchise met u heeft afgesproken. De werkgever geeft dat dan aan ons op. Uw franchise staat in het Uniform Pensioenoverzicht. Over de invloed van arbeidsongeschiktheid op de pensioengrondslag kunt u lezen in paragraaf 9.1 'Premievrijstelling'.

3.4. Werken in deeltijd Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioengrondslag. U werkt deeltijd als u minder uren werkt dan het aantal uren dat in uw bedrijf gewerkt wordt bij een voltijd dienstbetrekking. Bij het vaststellen van uw pensioengrondslag gaan we uit van het pensioengevend salaris dat u bij een voltijd dienstbetrekking zou verdienen. Deze pensioengrondslag vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Dit percentage is het werkelijke aantal arbeidsuren gedeeld door het aantal uren van een voltijd dienstbetrekking en vermenigvuldigd met 100%.

12

versie 2014.2

Voorbeeld U werkt 24 uur per week en een voltijd dienstbetrekking is 38 uur per week. Uw deeltijdpercentage is dan 24 / 38 = 0,6316 x 100% = 63,16% Stel dat u € 35.000,- per jaar zou verdienen bij een voltijd dienstbetrekking en de franchise is € 15.000,per jaar. Uw voltijd pensioengrondslag is dan € 20.000,- en dit vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Uw deeltijd pensioengrondslag is € 20.000, - x 63,16% = € 12.632,-.

Wij stellen het deeltijdpercentage opnieuw vast zodra u: -

van een deeltijd naar een voltijd dienstbetrekking gaat, of van een voltijd naar een deeltijd dienstbetrekking gaat, of uw deeltijd dienstbetrekking wijzigt zonder dat u dan de volledige arbeidstijd werkt.

Na de nieuwe vaststelling gaan we er voor de toekomstige dienstjaren van uit dat het deeltijdpercentage hetzelfde blijft tot aan de pensioendatum. Over de eerdere dienstjaren blijft het oude deeltijdpercentage gelden. Het nieuwe deeltijdpercentage over al uw dienstjaren heet het gewogen deeltijdpercentage. Als het WIA-excedentpensioen onderdeel is van uw pensioenregeling, geldt het volgende: Bij het vaststellen van WIA-excedentpensioen gaan we uit van uw deeltijd pensioengevend salaris dat geldt op 1 januari van het jaar waarin de WIA-uitkering is ingegaan.

13

versie 2014.2

Hoofdstuk 4.

Opbouw van Pensioen

4.1. Beschikbare premie Zodra u deelneemt aan de pensioenregeling heeft u recht op een beschikbare premie en op dat moment stellen we de hoogte daarvan vast. Daarna doen wij dat elk jaar op 1 januari. De beschikbare premie is een percentage van de pensioengrondslag. Dit percentage is vast of afhankelijk van uw leeftijd. Wij gaan dan uit van uw leeftijd op de laatste dag van de maand waarin wij de beschikbare premie vaststellen. Uw werkgever heeft de percentages van de pensioengrondslag gekozen. De percentages die voor u gelden staan in uw startbrief. De ingangsdatum van uw aanspraak op beschikbare premie is de eerste dag van de maand van indiensttreding. Als voor u een wachttijdregeling geldt, is dit de eerste dag na afloop van de wachttijd. Over de wachttijdregeling leest u in onderdeel 2.2. ‘De deelnemer’. De einddatum van uw aanspraak op beschikbare premie is altijd de laatste dag van de maand van uitdiensttreding. De premies voor de volgende onderdelen betaalt uw werkgever apart: -

Nabestaandenpensioen; Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen; WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling.

4.2. Garantpensioen De beschikbare premie gebruiken we voor aankoop van Pensioen. Van de beschikbare premie trekken wij bepaalde bedragen af. Deze bedragen zijn: - de premie die we nodig hebben om voor u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid te verzekeren; - de kosten voor de uitvoering van de pensioenregeling. U ziet de hoogte van deze bedragen in uw startbrief. U heeft vanaf het moment van aankoop zekerheid over de hoogte van het Pensioen. Dit is vanaf dan namelijk verzekerd als een bedrag in euro’s. De hoogte van het Pensioen stellen wij vast volgens de tarieven die wij met uw werkgever zijn overeengekomen. U leest de hoogte in het Uniform Pensioenoverzicht.

14

versie 2014.2

4.3. Waardeoverdracht voor de nieuwe deelnemer Als nieuwe deelnemer aan deze pensioenregeling kunt u de waarde van uw pensioenaanspraken uit uw vorige pensioenregelingen naar ons overdragen. Een verzoek tot waardeoverdracht moet u volgens de wet doen binnen zes maanden na deelname aan een nieuwe pensioenregeling. Het verzoek moet u bij ons indienen. Op Mijn Aegon kunt u het formulier 'Waardeoverdracht' downloaden, invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat de noodzakelijke stappen worden gezet.

15

versie 2014.2

Hoofdstuk 5.

Winstdeling en toeslagen

5.1. Toeslag op Garantpensioen Het uitgangspunt is om de onderdelen van het Pensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen. Dat zijn het ouderdomspensioen en het partner- en wezenpensioen als u overlijdt na uw persoonlijke pensioendatum. Dat werkt zo. Uw werkgever betaalt premies aan ons voor de verzekering van uw pensioenregeling. Deze premies reserveren wij om later pensioenuitkeringen aan u te kunnen doen. In de tussentijd, tot uw pensioen ingaat, maken wij rendement over de gereserveerde bedragen voor alle pensioenregelingen, die wij verzekeringen met Garantpensioen. Wij zijn er bij het begin van de verzekering van uw pensioenregeling al van uit gegaan dat we minimaal 3% rendement kunnen maken. Die 3% noemen we de rekenrente. Als we meer rendement maken dan deze 3% rekenrente, is er rendement ‘over’. Dit noemen we overrente of winst. Uw werkgever en wij hebben afgesproken dat de overrente wordt gebruikt voor verhoging van pensioen. Zo’n verhoging heet een toeslag. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Als er overrente is, gebruiken we deze elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op: uw nog niet ingegane ouderdomspensioen en het nog niet ingegane partner- en wezenpensioen  als u deelnemer bent; - uw ingegane ouderdomspensioen  als u pensioengerechtigde bent; - uw nog niet ingegane ouderdomspensioen en het nog niet ingegane partner- en wezenpensioen dat is vastgesteld toen u uit dienst trad  als u gewezen deelnemer bent. - het nog niet ingegane partnerpensioen voor uw ex-echtgenoot  als u gescheiden bent. - het ingegane partner- en wezenpensioen  als u overleden bent en uw partner en kinderen het partner- en wezenpensioen ontvangen. Dit geldt ook voor het ingegane partnerpensioen waarop uw ex-partner recht heeft. We bedoelen hier met partner- en wezenpensioen steeds het partner- en wezenpensioen als u overlijdt na uw persoonlijke pensioendatum. -

De toeslag is een procentuele verhoging van de pensioenen. Als de toeslag leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% verlenen we geen toeslag. De toeslag wordt dan met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de toeslag van dat volgende jaar. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. Door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren bestaat niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Voor het verlenen van toeslagen geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden:

Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling, die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente.

16

versie 2014.2

5.2. Toeslag op Nabestaandenpensioen Het Nabestaandenpensioen wordt ieder jaar per 1 januari met een vast percentage verhoogd, nadat dit pensioen is ingegaan. Uw werkgever kiest hiervoor een percentage van 2% of 3%. U leest in uw startbrief welk percentage voor u geldt. De verhoging wordt berekend over het Nabestaandenpensioen dat over het voorafgaande jaar is uitgekeerd. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten wordt jaarlijks toeslag verleend conform de ambitie. Naast deze jaarlijkse verhoging kan het ingegane Nabestaandenpensioen ook nog worden verhoogd uit overrente. - Is er in een jaar zoveel overrente, dat er een hogere toeslag mogelijk is dan het vaste percentage. Dan wordt het ingegane Nabestaandenpensioen naast het vaste percentage verhoogd met een extra toeslag. De extra toeslag vindt plaats totdat dezelfde verhoging in procenten is bereikt als de verhoging, in procenten, van het Garantpensioen. Voor deze situatie geldt hetzelfde als we in de vorige paragraaf beschreven voor het Garantpensioen. Leest u dus de uitleg die we daar gaven over het verhogen van het pensioen met een toeslag.

5.3. Toeslag op Anw-hiaatpensioen Het uitgangspunt is om het Anw-hiaatpensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen, nadat dit pensioen is ingegaan. Hoe dat werkt leest u hier. Zodra de partner recht heeft op een Anw-hiaatpensioen, reserveren wij in één keer het bedrag dat we nodig hebben om alle maandelijkse uitkeringen tot aan de einddatum te kunnen betalen. Om het bedrag te berekenen dat we nodig hebben om alle uitkeringen te kunnen doen, gaan we uit van een rente van 3%. Als we op de gereserveerde bedragen meer rendement maken dan deze 3%, is er overrente. Daarbij gaan wij uit van alle pensioenregelingen met een ingegaan Anwhiaatpensioen, die wij verzekeren. Die overrente gebruiken we elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op het ingegane Anw-hiaatpensioen. De toeslag is een procentuele verhoging van het Anw-hiaatpensioen. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst.

17

versie 2014.2

Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente.

18

versie 2014.2

Hoofdstuk 6.

Grenzen en beperkingen

6.1. Maxima voor pensioen Het pensioen is maximaal het 'fiscale maximum' als bedoeld in de Wet op de Loonbelasting 1964. De toeslagen uit hoofdstuk 5 zijn maximaal het op dat moment fiscaal geaccepteerde. Als uw werkgever de beschikbare premie zo heeft bepaald, dat deze is gericht op de aankoop van een fiscaal maximaal pensioen, kan uw pensioen worden gekort. Of uw werkgever dit zo heeft bepaald, leest u in de startbrief. Het fiscaal maximale pensioen is het pensioen dat u zou hebben opgebouwd in een pensioenregeling met een gegarandeerd pensioen op basis van uw gemiddelde salaris en inclusief toeslagen. Is het pensioen uit uw beschikbare premie op uw persoonlijke pensioendatum hoger dan nodig is voor de aankoop van het fiscaal maximale pensioen? Dan vindt een korting op de waarde plaats tot het niveau voor een fiscaal maximaal pensioen. Volgens fiscale regels moet het bedrag van de korting aan Aegon toekomen. Ook op andere momenten dan op de pensioendatum moet Aegon de hoogte van het pensioen vergelijken met het fiscaal maximale pensioen. Dit is onder andere bij waardeoverdracht en bij scheiding. Ook dan wordt het pensioen gekort, als die waarde hoger is dan nodig is voor de aankoop van het fiscaal maximale pensioen. Wijziging of uitleg van fiscale regels door de belastingdienst of de rechter kan leiden tot wijzigingen in de toets en de gevolgen daarvan.

6.2. Fiscale goedkeuring Als de Belastingdienst en/of belastingrechter deze pensioenregeling niet (volledig) goedkeurt, vervangt uw werkgever de regeling door een regeling die wel aan alle eisen voldoet. Uw werkgever mag zich neerleggen bij de uitspraak van de Belastingdienst en/of de belastingrechter. Als uw werkgever de pensioenregeling moet aanpassen, wordt zoveel mogelijk rekening gehouden met de toezeggingen die in deze pensioenregeling staan.

6.3. Aanpassingen door uw werkgever Invoering of aanpassing van wet- en regelgeving kunnen zorgen voor gewijzigde omstandigheden. Uw werkgever mag de pensioenregeling aanpassen als het gaat om bepalingen die dwingend zijn voorgeschreven. Uw werkgever mag de pensioenregeling zonder uw toestemming aanpassen als hij zo’n groot belang heeft bij de wijziging, dat het daarom redelijk is dat het belang van werknemers hiervoor opzij wordt geschoven. In dat geval vindt een aanpassing van de toekomstige pensioenaanspraken plaats. Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag uw werkgever het betalen van pensioenpremies tijdelijk verminderen of stoppen, voor zover zijn bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. De vermindering vindt dan voor de toekomst plaats en naar evenredigheid voor alle pensioenen. Voorwaarde is dat hij u en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert.

19

versie 2014.2

De reeds aanwezige waarde van uw pensioenen blijft gelijk. Tenzij wettelijke maatregelen anders bepalen. U kunt ons en uw werkgever niet aansprakelijk stellen voor een vermindering van de pensioenen als dit voortvloeit uit het toepassen van wettelijke voorschriften.

6.4. Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen Op grond van de pensioenregeling ontstaan er rechten voor u. Dat is bijvoorbeeld het recht op uw pensioenuitkering als u met pensioen bent. En bij uw overlijden ontstaan er rechten voor uw partner en/of kinderen. Dat is bijvoorbeeld het recht op uitkering van het Nabestaandenpensioen. Deze rechten kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven. Of een formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden. Tenzij de Pensioenwet anders regelt. U kunt bijvoorbeeld niet in plaats van een maandelijkse uitkering, in één keer alles laten uitkeren. Of de uitkering op naam van iemand anders zetten.

6.5. Afkoop klein pensioen Volgens de Pensioenwet is een pensioenuitkering klein als deze per jaar lager is dan € 458,06 (voor 2014). Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast. In een aantal situaties kunnen wij klein pensioen afkopen. U ontvangt dan één uitkering in plaats van een periodieke uitkering. Deze situaties zijn: -

Pensionering. Overlijden, waardoor recht op Nabestaandenpensioen ontstaat. Ontslag. Na ontslag kunt u de waarde van uw pensioenen bij ons laten staan. Als uw waarde twee jaar na uw ontslag nog bij ons staat, maken we een berekening. Scheiding. Als u gaat scheiden heeft uw ex-partner recht op het deel van het partnerpensioen dat is bedoeld voor bijzonder partnerpensioen. Wij berekenen dan het pensioen voor uw expartner. Als we afkopen gaat de afkoopwaarde van dit partnerpensioen naar uw ex-partner.

Als blijkt dat sprake is van een 'klein pensioen' keren we de afkoopwaarde uit. Als wij gaan afkopen, ontvangt u hierover bericht binnen zes maanden na de melding van pensionering of scheiding. Bij ontslag wachten wij twee jaar. Na deze twee jaar informeren wij u binnen zes maanden. De afkoopwaarde keren we uit binnen dezelfde zes maanden. Als gevolg van deze uitkering ineens vervallen de pensioenaanspraken. De afkoopwaarde bepalen we met een afkoopvoet. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'.

6.6. Acceptatie van verzekerde aanspraken Vanaf het moment van deelname aan deze pensioenregeling krijgt u pensioenaanspraken waarvoor verzekeringen worden gesloten. Wij accepteren u altijd voor deze verzekeringen. Verhogingen van de verzekeringen die voortvloeien uit de pensioenregeling, accepteren we ook zonder rekening te houden met uw gezondheidstoestand. Er zijn twee situaties waarin wij acceptatie van de verzekeringen mogen weigeren op grond van uw gezondheidstoestand. Deze situaties zijn: 20

versie 2014.2

-

Als u terugkomt op het eerder weigeren van deelname aan deze pensioenregeling als gemoedsbezwaarde. Als u later kiest voor het Anw-hiaatpensioen dan het moment van deelname of later dan drie maanden na het krijgen van een partner.

De beperkingen voor acceptatie gelden alleen als het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid voor ons toeneemt door uw gezondheidstoestand. Misbruik Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen Er bestaat geen aanspraak op Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen als u overlijdt binnen één jaar nadat: -

u bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling, of u trouwt, het (geregistreerd) partnerschap aangaat.

Dit geldt alleen als uw overlijden redelijkerwijs te verwachten was: -

toen uw deelname aan de pensioenregeling begon, op het moment van trouwen, of het aangaan van het (geregistreerd) partnerschap.

Wij laten de onafhankelijke Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens beoordelen of dit het geval is. Als deze uitsluiting geldt, krijgen uw nabestaanden geen pensioenuitkering.

6.7. Beperking van het recht op uitkering Wij mogen het recht op uitkering of de waarde van het pensioen in drie situaties beperken. Deze situaties zijn: -

U overlijdt binnen één jaar na het begin van de verzekering, doordat u zelf een eind aan uw leven maakte of door een poging daartoe. Er is een oorlogstoestand in Nederland Het recht op uitkering ontstaat als gevolg van een gebeurtenis, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Wij zijn bij de NHT aangesloten evenals de bijna alle andere Nederlandse verzekeraars.

Hoe wij het recht op uitkering of de waarde van het pensioen beperken leest u in de uitvoeringsovereenkomst in het hoofdstuk ‘Slotbepalingen’ onder het kopje 6.3. ‘Beperking van het recht op uitkering’ en het kopje 6.4. 'Oorlogsrisico'.

21

versie 2014.2

Hoofdstuk 7.

Pensionering

U ontvangt ouderdomspensioen vanaf uw persoonlijke pensioendatum en tot het einde van de maand waarin u overlijdt.

7.1. Flexibele pensioendatum In deze pensioenregeling gaan we er standaard van uit dat u met pensioen gaat op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Op uw verzoek kunt u eerder of later met pensioen gaan als de fiscale regels dit op dat moment mogelijk maken. Bij eerder of later met pensioen gaan, geldt dat we de pensioenen verlagen of verhogen op basis van een factor. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'.

7.2. Eerder met pensioen U mag eerder met pensioen gaan vanaf de eerste dag van de maand waarin u 60 jaar wordt. Wij keren het verlaagde ouderdomspensioen aan u uit. Als u eerder met pensioen gaat komen de volgende pensioenaanspraken te vervallen: -

Nabestaandenpensioen. Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en dit voor u is verzekerd volgens uw keuze. WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling.

Het ouderdomspensioen dat u ontvangt, mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'. Toestemming U en uw werkgever moeten het samen eens zijn over uw eerdere pensionering. Vervolgens moet u uw vervroegde persoonlijke pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u de toestemming van uw oude werkgever niet nodig. U hoeft uw oude werkgever dan niet te melden dat u eerder met pensioen gaat.

7.3. Later met pensioen U mag later met pensioen gaan, namelijk tot 5 jaar na uw AOW-gerechtigde leeftijd. Tot die tijd moet u bij een werkgever een dienstbetrekking hebben. Maar zodra het ouderdomspensioen - dat u kunt krijgen na uw AOW-gerechtigde leeftijd- hoger is dan 100% van het pensioengevend loon volgens de Wet op de Loonbelasting, moet u met pensioen gaan. Het ouderdomspensioen mag na uw AOW-gerechtigde leeftijd wel hoger zijn als dat komt door uitruil, toeslagen, waardeoverdracht of variatie in uitkering. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op WIA-excedentpensioen op de pensioendatum, als dit pensioen onderdeel is van uw pensioenregeling. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op Anw-hiaatpensioen op de pensioendatum. 22

versie 2014.2

Als de premie voor deze verzekering wordt betaald tot uw 65 ste verjaardag, ontvangt uw partner bij uw overlijden daarna alsnog het Anw-hiaatpensioen. Toestemming Uw werkgever en u moeten het er samen over eens zijn dat u later met pensioen gaat. Vervolgens moet u uw latere persoonlijke pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang van de pensioendatum schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u geen toestemming van uw oude werkgever nodig. U hoeft uw oude werkgever dan niet te melden dat u later met pensioen gaat. Verklaring andere werkgever Als u niet meer werkt bij de werkgever van deze pensioenregeling, moet u ons elk jaar verklaren dat u een dienstbetrekking heeft bij een andere werkgever of dat u werkt als zelfstandig ondernemer. Als wij deze verklaring niet uiterlijk zes weken voor de pensioendatum ontvangen, wordt automatisch geregeld dat uw pensioen ingaat. Daarna moet u de verklaring jaarlijks insturen. Ook hiervoor geldt dat wij uw verklaring steeds uiterlijk zes weken voor de verplaatste pensioendatum ontvangen moeten hebben. Anders wordt automatisch geregeld dat uw ouderdomspensioen ingaat.

7.4. Deeltijdpensioen In deze pensioenregeling gaan we er standaard van uit dat u bij pensionering volledig met pensioen gaat. Maar u kunt ook kiezen voor gedeeltelijk met pensioen gaan. Dan gaat uw pensioenuitkering voor een deel in, dat kan voor of na uw pensioendatum. De hoogte van het deeltijdpensioen volgt de regels van het eerder of later ingaan van het pensioen. Voorwaarde is dat de fiscale regels deeltijdpensioen op dat moment mogelijk maken. U mag met deeltijdpensioen vanaf de eerste dag van de maand waarin u 60 jaar wordt. Voor het deel dat u in dienst blijft van uw werkgever, blijft u deelnemen aan de pensioenregeling. In paragraaf 3.4 'Werken in deeltijd' beschrijven we hoe we uw pensioenaanspraken bepalen voor dit gedeelte. Als u gedeeltelijk met pensioen bent gegaan, kunt u alleen nog maar minder gaan werken. Als u dat wilt, moet u dit zes weken van tevoren melden aan uw werkgever en ons. Paragraaf 7.6 'Variatie in pensioenuitkeringen' is niet van toepassing op ingegaan deeltijdpensioen. Toestemming U en uw werkgever moeten het samen eens zijn over uw deeltijdpensionering. Vervolgens moet u uw deeltijd pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u geen toestemming van uw oude werkgever nodig. U hoeft uw oude werkgever dus niet te melden dat u deeltijd met pensioen gaat.

7.5. Uitruilen van pensioen bij pensionering U krijgt op uw persoonlijke pensioendatum het recht om de waarde van de pensioenen met elkaar uit te ruilen. Daarbij moet u er wel rekening mee houden dat u niet altijd het ouderdomspensioen en partnerpensioen kunt uitruilen. Zo blijft het deel van het ouderdomspensioen dat door scheiding aan uw ex-partner uitbetaald wordt, buiten de uitruil. Ook het bijzonder partnerpensioen blijft buiten de uitruil, zie hoofdstuk 11 'Scheiding'. 23

versie 2014.2

Wij verlagen de aanspraak die u uitruilt op basis van een factor. Deze staat in bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. Als u wilt uitruilen, moet u dat uiterlijk zes weken voor uw persoonlijke pensioendatum schriftelijk aan ons doorgeven. Een hoger partnerpensioen en een lager ouderdomspensioen Voor een hoger partnerpensioen ruilt u ouderdomspensioen uit voor partnerpensioen. Daarbij is dit partnerpensioen gelijk aan maximaal 70% van het - door deze uitruil - verlaagde ouderdomspensioen. Een hoger ouderdomspensioen en een lager partnerpensioen Voor een hoger ouderdomspensioen ruilt u partnerpensioen uit voor ouderdomspensioen. Het partnerpensioen mag minimaal 0% en maximaal 70% van uw ouderdomspensioen zijn. Als u een hoger ouderdomspensioen wilt en daardoor kiest voor een lager partnerpensioen, heeft u de toestemming van uw partner nodig. Uiteraard alleen als u een partner heeft.

7.6. Variatie in pensioenuitkeringen Deze paragraaf is uitsluitend van toepassing als wij het Pensioen uitkeren. Op uw persoonlijke pensioendatum kunt u kiezen voor een hoger ouderdomspensioen aan het begin en een lager ouderdomspensioen daarna. Bij de berekening tellen we het partnerpensioen bij overlijden na uw persoonlijke pensioendatum niet mee. Voor variatie in de hoogte van het ouderdomspensioen geldt het volgende: -

De hogere uitkering begint meteen vanaf uw persoonlijke pensioendatum. Als het ouderdomspensioen ingaat op of voor de 64-jarige leeftijd, kunt u de hogere uitkering laten uitkeren tot de eerste dag van de maand waarin u 65 of 70 jaar wordt. Als het ouderdomspensioen ingaat na de 64-jarige leeftijd, kunt u de hogere uitkering laten uitkeren tot de eerste dag van de maand waarin u 70 of 75 jaar wordt. De hogere uitkering staat in een vaste verhouding van 100:75 ten opzichte van de lagere uitkering. De lagere uitkering mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'.

Als u vóór uw AOW-gerechtigde leeftijd met pensioen gaat, heeft u ook de mogelijkheid om een ouderdomspensioen te kiezen dat in het begin net zo hoog is als de jaarlijkse gezamenlijke AOWuitkering inclusief vakantietoeslag. We gaan dan uit van een AOW-uitkering waarbij zowel de man als de vrouw de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt. Een lager ouderdomspensioen mag natuurlijk ook. Voor deze mogelijkheid geldt het volgende: -

De hogere uitkering begint meteen vanaf uw persoonlijke pensioendatum. De hogere uitkering wordt uitgekeerd tot de eerste dag van de maand waarin u de AOWgerechtigde leeftijd bereikt. Maar niet later dan de 67-jarige leeftijd. De minimale uitkeringsduur van de hogere uitkering is twaalf maanden. De lagere uitkering mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'.

24

versie 2014.2

We berekenen de variatie in de hoogte van het ouderdomspensioen op basis van een factor. Deze staat in bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'.

25

versie 2014.2

Hoofdstuk 8.

Overlijden

8.1. Partnerpensioen als onderdeel van het Pensioen Uw partner heeft recht op partnerpensioen als u overlijdt na uw persoonlijke pensioendatum. Het gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Dit partnerpensioen is onderdeel van het Pensioen. De hoogte van het Pensioen stellen wij vast volgens de tarieven die wij met uw werkgever zijn overeengekomen. Het partnerpensioen is daarbij 70 procent van het ouderdomspensioen. U leest de hoogte van het partnerpensioen in het Uniform Pensioenoverzicht.

8.2. Partnerpensioen als onderdeel van het Nabestaandenpensioen Uw partner heeft aanspraak op partnerpensioen als u overlijdt vóór de persoonlijke pensioendatum. Het gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Dit partnerpensioen is onderdeel van het Nabestaandenpensioen. We berekenen het partnerpensioen als een percentage van de vastgestelde pensioengrondslag voor elk jaar tot uw pensioendatum. Over de pensioengrondslag las u in paragraaf 3.3 'Pensioengrondslag'. In uw startbrief kunt u zien vanaf welke datum we rekenen. En wat uw percentage voor het partnerpensioen is. Bij de berekening van het partnerpensioen gaan we ervan uit dat voor u altijd dezelfde pensioengrondslag geldt. Dat komt bijna nooit voor. Daarom leggen we hieronder uit wat er gebeurt als uw pensioengrondslag stijgt of daalt. Het maakt dan verschil of we de hoogte van het partnerpensioen berekenen volgens het middelloonsysteem of het eindloonsysteem. In uw startbrief kunt u zien welk systeem voor het partnerpensioen geldt. Middelloonsysteem Als uw pensioengrondslag stijgt, stijgt het partnerpensioen voor een deel. Het partnerpensioen dat u al had blijft hetzelfde. Maar het partnerpensioen dat u verkrijgt vanaf de stijging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum, stijgt wel. In feite betekent dit dat u door de jaren heen partnerpensioen verkrijgt over uw gemiddelde pensioengrondslag. Als uw pensioengrondslag om welke reden dan ook daalt, heeft dit geen invloed op de pensioenaanspraken die u al had. Voor de toekomst wordt dan wel uitgegaan van de lagere pensioengrondslag.

26

versie 2014.2

Voorbeeld Stel dat u bij uw werkgever € 35.000,- zou verdienen en de franchise is € 15.000,- per jaar. Uw pensioengrondslag is dan € 20.000,-. Het percentage voor het verkrijgen van het partnerpensioen is 1,225%. U bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling op 27-jarige leeftijd. De pensioendatum is 67 jaar. Het aantal jaren tot u met pensioen gaat is 40. Het partnerpensioen is 0,01225 x 40 x € 20.000,- = € 9.800 -. Stel dat u na tien jaar € 45.000,- zou gaan verdienen en de franchise blijft € 15.000,-. Uw pensioengrondslag is dan € 25.000,-. We gaan dan voor de volgende 30 jaren hiervan uit. Het partnerpensioen is 0,01225 x 10 x € 20.000,- vermeerderd met 0,01225 x 30 x € 25.000,-. Dit komt uit op € 11.637,50.

Eindloonsysteem Als uw pensioengrondslag stijgt, stijgt ook het partnerpensioen. Niet alleen stijgt het partnerpensioen dat u verkrijgt vanaf de stijging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum. Het partnerpensioen dat u al had vóór die tijd stijgt mee. Dat komt omdat we extra het percentage over het verschil tussen de oude en nieuwe pensioengrondslag voor het partnerpensioen berekenen, voor elk jaar dat u al pensioen verkreeg. Een stijging van uw pensioengrondslag telt dus mee over de meetellende jaren in het verleden. In feite betekent dit dat u door de jaren heen partnerpensioen verkrijgt over uw laatste vastgestelde pensioengrondslag. Als uw pensioengrondslag om welke reden dan ook daalt, heeft dit geen invloed op de pensioenaanspraken die u al had. Voor de toekomst wordt dan wel uitgegaan van de lagere pensioengrondslag.

Voorbeeld Stel dat u bij uw werkgever € 35.000,- zou verdienen en de franchise is € 15.000,- per jaar. Uw pensioengrondslag is dan € 20.000,-. Het percentage voor het verkrijgen van het partnerpensioen is 1,16%. U bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling op 27-jarige leeftijd. De pensioendatum is 67 jaar. Het aantal jaren tot u met pensioen gaat is 40. Het partnerpensioen is 0,0116 x 40 x € 20.000, - = € 9.280,-. Stel dat u na tien jaar € 45.000,- zou gaan verdienen en de franchise blijft € 15.000,-. Uw pensioengrondslag is dan € 25.000,-. We gaan dan niet alleen voor de komende 30 jaren, maar ook over de afgelopen 10 jaren hiervan uit. Het partnerpensioen is 0,0116 x 40 x € 25.000,- = € 11.600,-.

Voor beide systemen geldt dat we jaren bepalen in maanden nauwkeurig. Een gedeelte van een maand telt niet mee. De hoogte van het partnerpensioen leest u in het Uniform Pensioenoverzicht op Mijn Aegon. Ook ziet u de hoogte van het partnerpensioen in het Pensioenregister, www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar ziet u ook het partnerpensioen dat u bij andere pensioenuitvoerders heeft verkregen en dat daar nog aanwezig is. Risicobasis Het partnerpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. Het partnerpensioen vervalt zonder waarde als: -

uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of u geen partner meer heeft, of u uw persoonlijke pensioendatum bereikt. 27

versie 2014.2

Het partnerpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen een WW-uitkering krijgt. Zie hiervoor paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag'.

8.3. Wezenpensioen Uw kind heeft aanspraak op een wezenpensioen als u overlijdt vóór de persoonlijke pensioendatum. Dit wezenpensioen is onderdeel van het Nabestaandenpensioen. Een kind heeft recht op deze uitkering vanaf de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. Of vanaf de eerste dag van de maand waarin een kind recht krijgt op wezenpensioen. Er geldt: -

Uw kind ontvangt de uitkering standaard tot zijn 18e verjaardag. Als uw kind voor vijf dagdelen of meer onderwijs of een opleiding voor een beroep volgt, eindigt de uitkering uiterlijk op de 27e verjaardag. Als uw kind meer dan 55% arbeidsongeschikt is, loopt de uitkering ook tot de 27e verjaardag. Voorwaarde is dat deze situatie al een jaar bestaat of vermoedelijk het eerstkomende jaar zal bestaan.

We keren het wezenpensioen uit tot het einde van de maand waarin het recht op wezenpensioen vervalt. Of eerder bij overlijden van uw kind. De hoogte van een wezenpensioen is 20% van het partnerpensioen. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als beide ouders van het kind zijn overleden. Risicobasis De aanspraak op wezenpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. Het wezenpensioen vervalt zonder waarde als: -

uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of u geen kind meer heeft dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen, of u uw persoonlijke pensioendatum bereikt.

De aanspraak op wezenpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen een WW-uitkering krijgt. Zie hiervoor paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag'.

8.4. Anw-hiaatpensioen Deze paragraaf is van toepassing als het Anw-hiaatpensioen onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. Wij verzekeren dan een extra partnerpensioen. Uw partner krijgt hiermee meer inkomen als u overlijdt voor uw pensioendatum. Uw partner moet dan wel zijn geboren op of na 1 januari 1950. Wat dit voor u kost, kunt u op Mijn Aegon berekenen. Ingang en einde van het pensioen Het Anw-hiaatpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. En eindigt op de laatste dag van de maand waarin uw partner: de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, of 67 jaar wordt als dat eerder is, of komt te overlijden als dat eerder is. Als de premie voor deze verzekering wordt betaald tot uw 65 ste verjaardag, ontvangt uw partner bij uw overlijden daarna alsnog het Anw-hiaatpensioen.

28

versie 2014.2

Hoogte uitkering De hoogte van het verzekerd Anw-hiaatpensioen is voor iedereen hetzelfde. Het Anw-hiaatpensioen is namelijk hetzelfde bedrag als de wettelijke Anw-uitkering van het jaar waarin u overlijdt. De wettelijke Anw-uitkering wordt jaarlijks op 1 januari vastgesteld. In 2014 is dit € 14.533,- bruto per jaar. Dit is dus in 2014 ook de hoogte van het Anw-hiaatpensioen. Risicobasis De aanspraak op Anw-hiaatpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. Het Anw-hiaatpensioen vervalt zonder waarde als: -

uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of u geen partner meer heeft, of als u er voor kiest niet langer meer Anw-hiaatpensioen te verzekeren.

De aanspraak op Anw-hiaatpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen een WW-uitkering krijgt. Zie hiervoor paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag'.

29

versie 2014.2

Hoofdstuk 9.

Arbeidsongeschiktheid

9.1. Premievrijstelling Vanaf de dag dat u recht heeft op een WIA-uitkering, krijgt u (gedeeltelijke) vrijstelling van premiebetaling. Premies waarvoor vrijstelling is verkregen, beoordelen wij als betaald. Dit betekent dat uw pensioenen blijven bestaan alsof u niet arbeidsongeschikt bent geworden. Dit geldt voor zover u daar volgens onze voorwaarden recht op heeft. De voorwaarden leest u in de 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid en pensioen 2014.1’ op www.aegon.nl/modulairpensioen. Als u een eigen bijdrage betaalt voor deze pensioenregeling, wordt deze voor hetzelfde deel vrijgesteld als de totale premie. De premievrijstelling is volgens de volgende tabel. 6 klassen Bij een uitkeringspercentage WIA is het percentage en is het percentage van arbeidsongeschiktheid vrijstelling ____________________________________________________________________________ 70% - 75% 80% of hoger 100% 50,75% 65% tot 80% 72,5%% 42% 55% tot 65% 60% 35% 45% tot 55% 50% 28% 35% tot 45% 40% minder dan 28% minder dan 35% 0% In de periode van premievrijstelling wijzigen we uw pensioengrondslag en/of deze pensioenregeling niet. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, geldt dit voor het deel van de pensioenaanspraken dat is vrijgesteld. Als u ouder wordt, wordt uw beschikbare premie hoger. Dit leest u in uw startbrief. Wij volgen die premie voor de premievrijstelling. De vrijgestelde premie wordt op dezelfde manier dus ook hoger. Uw werkgever heeft met ons afgesproken dat hij voor het Nabestaandenpensioen elk jaar een hogere premie betaalt in plaats van een gelijke premie per jaar. Dan betaalt hij in het begin minder en later meer. Ook dan volgen we voor de vrijstelling elk jaar de hogere premie. Premievrijstelling na uitdiensttreding U kunt aanspraak maken op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid na uitdiensttreding als u: -

tot aan het moment van uitdiensttreding een Ziektewetuitkering ontvangt, of loon bij ziekte ontvangt zoals bedoeld is in het Burgerlijk Wetboek, en aansluitend een uitkering volgens de WIA ontvangt.

Als u wordt ontslagen en u bent (deels) arbeidsongeschikt, houdt u recht op (het deel van) de aanspraken waarvoor de premie is vrijgesteld. Dit recht houdt op als uw premievrijstelling eindigt.

30

versie 2014.2

9.2. WIA-excedentpensioen Deze paragraaf is van toepassing als in de pensioenregeling van uw werkgever is afgesproken dat u aanspraak heeft op WIA-excedentpensioen. Dit staat in uw startbrief. Op de dag dat u recht op een WIA-uitkering krijgt, gaat het WIA-excedentpensioen in. Dit geldt voor zover u daar volgens onze voorwaarden recht op heeft. De voorwaarden leest u in de 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid en pensioen 2014.1’ op www.aegon.nl/modulairpensioen. Het WIA-excedentpensioen keren wij uit zolang u een WIAuitkering ontvangt. Eindigt uw WIA-uitkering op de AOW-gerechtigde leeftijd? Dan keren wij het WIA-excedentpensioen uit tot uw persoonlijke pensioendatum. Als u volledig arbeidsongeschikt bent, is de hoogte van het WIA-excedentpensioen één van de volgende drie bedragen: - 70% van uw pensioengevend salaris boven de SV-loongrens. - 5% van uw pensioengevend salaris tot de SV-loongrens en 75% van uw pensioengevend salaris boven deze grens. - 10% van uw pensioengevend salaris tot de SV-loongrens en 80% van uw pensioengevend salaris boven deze grens. U leest in de startbrief welk bedrag voor u geldt. Het WIA-excedentpensioen is in 2014 maximaal € 153.331. Wij mogen het maximum bedrag jaarlijks aanpassen. Hiervoor baseren wij ons op het indexcijfer van de CAO-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en op het consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistiek. De SV-loongrens is de loongrens voor de Sociale Verzekeringen (werknemersverzekeringen). In 2014 is de loongrens € 51.417,-. Voor het salaris dat hoger is dan de SV-loongrens krijgt u geen WIA-uitkering van de overheid. Uw inkomen wordt voor dat deel met het WIA-excedentpensioen aangevuld. Voorbeeld Uw pensioengevend salaris is € 70.000,-. Dan heeft u recht op 70% over uw pensioengevend salaris boven de SV-loongrens. 70% x (€ 70.000,- -/- € 51.417-) = € 13.008,-. Uw WIA-excedentpensioen is € 13.008,- per jaar.

We stellen uw WIA-excedentpensioen vast met het laatste pensioengevend salaris waarmee we de pensioengrondslag bepaalden, voor aanvang van het WIA-excedentpensioen. Salarisverhogingen binnen twee jaar na de eerste ziektedag tellen mee als deze volgens ons redelijk zijn. Een CAOloonsverhoging is in ieder geval redelijk. Bij een uitkeringspercentage WIA van

is het percentage arbeidsongeschiktheid

en ontvangt u onderstaand percentage van een volledig WIA-excedentpensioen ____________________________________________________________________________ 70% - 75% 80% of hoger 100% 50,75% 65% tot 80% 72,5%% 42% 55% tot 65% 60% 35% 45% tot 55% 50% 28% 35% tot 45% 40% minder dan 28% minder dan 35% 0% 31

versie 2014.2

Voor uw WIA-excedentpensioen tussen uw AOW-gerechtigde leeftijd en uw pensioendatum gaan wij uit van uw arbeidsongeschiktheid op de laatste uitkeringsdatum voor uw AOW-gerechtigde leeftijd.

WIA-excedentpensioen na uitdiensttreding U kunt aanspraak maken op een WIA-excedentpensioen na uitdiensttreding als u: -

tot aan het moment van uitdiensttreding een Ziektewetuitkering ontvangt, of loon bij ziekte ontvangt zoals bedoeld is in het Burgerlijk Wetboek, en aansluitend een uitkering volgens de WIA ontvangt.

Als u wordt ontslagen en u bent (deels) arbeidsongeschikt, houdt u recht op (het deel van) de aanspraken dat u is toegekend. Dit recht houdt op als uw WIA-excedentpensioen eindigt.

32

versie 2014.2

Hoofdstuk 10.

Ontslag

10.1. Pensioenaanspraken na ontslag Als uw dienstbetrekking eindigt door ontslag, houdt u recht op de pensioenen die u tot dat moment heeft opgebouwd. De hoogte hiervan leest u in het Uniform Pensioenoverzicht. De volgende pensioenaanspraken vervallen als uw dienstbetrekking eindigt: -

Nabestaandenpensioen; Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en dit voor u is verzekerd volgens uw keuze WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling.

Uitzondering bij WW-uitkering Voor het Nabestaandenpensioen en het Anw-hiaatpensioen geldt een uitzondering. Namelijk als u bij ontslag direct aansluitend recht heeft op een WW-uitkering én u een partner en/of kinderen heeft, blijven uw partner en/of kinderen aanspraak houden op Nabestaandenpensioen en het Anwhiaatpensioen zolang het recht op de WW-uitkering bestaat. De hoogte van het Nabestaandenpensioen is afhankelijk van het aantal jaren dat u deelnam aan deze pensioenregeling en is daardoor lager dan als u in dienst bent. U kunt na ontslag ouderdomspensioen uitruilen voor partnerpensioen. Dit leest u in paragraaf 10.2 'Partnerpensioen na ontslag'. Het bedrag van dat partnerpensioen trekken we af van het partnerpensioen dat uw partner krijgt op basis van deze uitzondering.

10.2. Partnerpensioen na ontslag Als uw dienstbetrekking eindigt door ontslag kunt u een deel van de waarde van uw ouderdomspensioen gebruiken voor het aankopen van partnerpensioen. Dit partnerpensioen mag maximaal 70% van het verlaagde ouderdomspensioen zijn. Bij de berekening van het maximale partnerpensioen houden we rekening met de waarde van het partnerpensioen dat u al opbouwde. Dit partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. Uw verzoek om gebruik te maken van deze mogelijkheid moet u doen binnen drie maanden nadat wij u geïnformeerd hebben over de gevolgen van uw ontslag. Wij verlagen de aanspraak op ouderdomspensioen op basis van een factor. Deze staat in bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. Risicobasis Dit partnerpensioen is verzekerd op risicobasis. Dat betekent dat het zonder waarde vervalt als u op de pensioendatum in leven bent. Of vervalt op de datum dat u eerder met pensioen gaat. De verzekering van dit partnerpensioen blijft bestaan als u na ontslag gaat scheiden. Als u kiest voor waardeoverdracht stopt de verzekering van dit partnerpensioen.

33

versie 2014.2

10.3. Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling Als uw dienstbetrekking eindigt door ontslag, heeft u recht op waardeoverdracht. Dan draagt u de waarde van uw pensioenen over naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. De waarde wordt omgezet in pensioenaanspraken volgens de regeling van uw nieuwe werkgever. Een waardeoverdracht doen wij op uw verzoek en volgens de wettelijke voorschriften. U moet dit verzoek doen binnen zes maanden na deelname aan de nieuwe pensioenregeling. Dit is de wettelijke termijn. Als u een partner heeft, moet deze schriftelijk toestemming geven voor de waardeoverdracht van het partnerpensioen. Een bijzonder partnerpensioen - zie hoofdstuk 11 'Scheiding' - kan niet worden overgedragen. Een waardeoverdracht is niet mogelijk als uw werkgever het bedrag voor het uitvoeren van de wettelijke waardeoverdracht niet kan betalen. Als dat zo is, moet uw werkgever dat bewijzen met een verklaring van een onafhankelijke accountant.

34

versie 2014.2

Hoofdstuk 11.

Scheiding

Uw ex-partner heeft volgens wettelijke regels recht op een deel van het pensioen. De regels zijn als volgt: -

Uw ex-partner krijgt aanspraak op 'bijzonder partnerpensioen' volgens de bepalingen in de Pensioenwet. Uw ex-partner krijgt dan een eigen aanspraak op partnerpensioen. Dit is alleen voor het deel dat u opbouwde tot aan de datum van scheiding of de datum waarop het (geregistreerd) partnerschap eindigt. Na het overlijden van uw ex-partner vervalt het bijzonder partnerpensioen. Het komt niet terug bij het partnerpensioen voor een volgende partner. Het bijzonder partnerpensioen geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.

-

Als u vóór de scheiding ouderdomspensioen uitruilde in partnerpensioen gaat de aanspraak op dit partnerpensioen naar uw ex-partner. Dit geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.

-

Daarnaast heeft uw ex-partner recht op verevening van het ouderdomspensioen volgens de bepalingen in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. Als gevraagd is om verevening, heeft uw ex-partner een aanspraak op uitbetaling van de helft van het ouderdomspensioen. Maar alleen van het ouderdomspensioen dat u opbouwde in de periode dat u getrouwd of geregistreerd partners was. Dit heet verevend pensioen. Verevening leidt dus tot een lager ouderdomspensioen voor u, maar niet als u samenwoonde met of zonder een samenlevingscontract. De verevening vervalt als uw ex-partner overlijdt. Uw ouderdomspensioen groeit dan weer aan met het verevende deel. Het maakt niet uit of het ouderdomspensioen al is ingegaan of niet. Vanaf uw persoonlijke pensioendatum keren wij het verevende ouderdomspensioen rechtstreeks uit aan uw ex-partner. De uitkering stopt zodra u overlijdt. En als uw ex-partner eerder overlijdt, gaat deze uitkering naar u vanaf het moment dat uw ex-partner is overleden. Binnen twee jaar na de datum van scheiding mag u of uw ex-partner ons rechtstreeks om verevening vragen. Daarna moet uw ex-partner aan u om rechtstreekse uitbetaling vragen.

De wet biedt u soms de mogelijkheid om het anders te regelen. Wij zijn niet in alle gevallen verplicht om daaraan mee te werken. Informeert u bij een voornemen om te gaan scheiden op tijd naar de wettelijke regels, die dan gelden. Het is ook belangrijk dat u ons vraagt welke gegevens u aan ons moet verstrekken en wanneer. En of wij meewerken als u en uw ex-partner het anders willen regelen.

35

versie 2014.2

Hoofdstuk 12.

Onbetaald verlof

In de periode dat u met onbetaald verlof bent, worden uw aanspraken op grond van deze pensioenregeling voortgezet op dezelfde manier en volgens dezelfde regels als direct daarvoor. U kunt met uw werkgever afspraken maken over de premie die u gedurende het verlof zelf betaalt als eigen bijdrage.

36

versie 2014.2

Hoofdstuk 13.

Hoe communiceren we met u

Bij alle belangrijke gebeurtenissen voor uw pensioen informeren we u over de gevolgen daarvan. U ontvangt van ons in elk geval: Een startbrief: binnen drie maanden nadat uw werkgever u als de deelnemer bij ons heeft aangemeld, of als u uw pensioenregeling is gewijzigd. De belangrijkste kenmerken van uw pensioenregeling staan in deze brief; Een Uniform Pensioenoverzicht (UPO): elk jaar zolang u deelnemer bent of pensioengerechtigde. In het UPO leest u de hoogte van alle pensioenen op de ingangsdatum. Ook is de hoogte vermeld als u dat jaar met ontslag zou zijn gegaan. En u leest of de pensioenen met een toeslag zijn verhoogd. Bent u uit dienst gegaan, dan krijgt u het UPO eens in de vijf jaar; Specifieke informatie bij de gebeurtenissen die u verder in dit pensioenreglement leest: nadat de gebeurtenis zich heeft voorgedaan. Zo krijgt u bij ontslag bijvoorbeeld een opgave van de hoogte van uw pensioen. Ook vertellen we u dan over waardeoverdracht naar een andere pensioenuitvoerder. We vinden het belangrijk dat u alle informatie over uw pensioen snel en gemakkelijk kunt inzien. Ons uitgangspunt is daarom dat we u digitaal informeren over u pensioen. Tenzij dat nog niet kan of wettelijk nog niet mag. U krijgt toegang tot uw eigen digitale pensioenomgeving op Mijn Aegon. Dat gaat zo: Uw werkgever meldt u als deelnemer bij ons aan. Nadat u uw deelnemernummer van ons heeft ontvangen, gaat u naar www.mijnaegon.nl. U heeft daarbij uw deelnemernummer nodig. U maakt een gebruikersnaam en wachtwoord aan volgens de aanwijzingen. Wij sturen u dan een activatiecode. Daarmee krijgt u definitief toegang tot Mijn Aegon. Op Mijn Aegon krijgt u op elk moment dat u wilt inzicht in uw persoonlijke pensioensituatie. U ziet op welke pensioenen u recht heeft en hoe hoog deze zijn. Ook uw UPO vindt u op Mijn Aegon. De startbrief krijgt u nog schriftelijk. Dat geldt ook voor de meeste specifieke informatie bij belangrijke gebeurtenissen.

37

versie 2014.2

Hoofdstuk 14.

Klachten

We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht sturen naar: Aegon Klachtbehandeling Postbus 23020 8900 MZ Leeuwarden Meer over onze klachtenprocedure leest u uitgebreid in het Klachtenreglement Aegon Nederland N.V. U vindt het Klachtenreglement op www.aegon.nl.

38

versie 2014.2

Bijlage 1

Begrippen begrijpelijk

Anw

Algemene nabestaandenwet.

Anw-uitkering

De bruto uitkering per jaar op grond van de Algemene nabestaandenwet, plus de bruto vakantietoeslag, voor een nabestaande zonder kinderen.

AOW-gerechtigde leeftijd

De leeftijd waarop de uitkering op grond van de Algemene Ouderdomswet (AOW-uitkering) ingaat. Dit is 65 jaar en 2 maanden in 2014. Deze leeftijd loopt op tot 67 in 2021.

Dienstbetrekking

De arbeidsovereenkomst tussen werkgever en werknemer, naar burgerlijk recht.

Kind

Eigen kinderen volgens de wet en die dit ook al zijn voor vóór de persoonlijke pensioendatum. En ook stief- en pleegkinderen als u hen tot uw overlijden als 'eigen kind' heeft onderhouden en opgevoed. Voor zover dit onderhoud en deze opvoeding zijn begonnen vóór uw persoonlijke pensioendatum.

Op risicobasis

Er wordt geen waarde in het pensioen opgebouwd. Het pensioen vervalt bij ontslag, scheiding en pensionering.

Partner

De persoon waarmee u vóór uw persoonlijke pensioendatum - getrouwd bent, of - een geregistreerd partnerschap bent aangegaan, of - samenwoont en met wie u een partnerschap bent aangegaan.

Partnerschap

De gezamenlijke huishouding tussen de ongehuwd (gewezen) deelnemer met een andere ongehuwde persoon, die geen van beiden een geregistreerd partnerschap of een andere gezamenlijke huishouding hebben. Voorwaarde daarbij is dat u: - geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn bent van elkaar, en - op hetzelfde adres staat ingeschreven in de gemeentelijke basisadministratie, en - minimaal zes maanden aaneengesloten een gezamenlijke huishouding voert, of - een notariële samenlevingsovereenkomst heeft gesloten waarin de gezamenlijke huishouding is vastgelegd.

Pensioenaanspraak

Het recht op een pensioen dat nog niet is ingegaan.

Pensioenrecht

Het recht op een ingegaan pensioen.

Pensioenregeling

De pensioenregeling zoals beschreven in uw pensioenovereenkomst.

Scheiding

Onder scheiding verstaan we: - Echtscheiding. - Ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed. - Beëindiging van een partnerschap anders dan door overlijden, vermissing of omzetting van een partnerschap in een geregistreerd partnerschap of huwelijk. 39

versie 2014.2

-

Beëindiging van een geregistreerd partnerschap anders dan door overlijden, vermissing of omzetting van een geregistreerd partnerschap in een huwelijk.

Werknemer

De persoon die volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht arbeid voor een werkgever verricht.

Werkgever

Het bedrijf of de organisatie voor wie u arbeid verricht volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht.

40

versie 2014.2

Bijlage 2

Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variëren in hoogte en afkopen

Geldigheid en wijziging percentages en bedragen De percentages en bedragen in deze bijlage zijn vastgesteld voor het jaar 2014. Deze percentages en bedragen kunnen jaarlijks veranderen. Bij een uitruil of afkoop wordt de uitruilfactor of afkoopvoet toegepast, die op dat moment geldt. Op verzoek van de deelnemer worden de actuele uitruil- en afkoopvoeten aan hem verstrekt. Koopsom voor aankoop van het tijdelijk (na ingang 2% stijgend) risico partnerpensioen tot de pensioendatum (per € 1.000,- partnerpensioen) leeftijd

Koopsom voor aankoop van het tijdelijk risico partnerpensioen tot de standaard pensioendatum

15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € 41

€ 659,10 € 675,80 € 692,80 € 710,10 € 727,70 € 745,90 € 764,50 € 783,50 € 802,60 € 822,20 € 842,00 € 862,00 € 882,20 € 902,70 € 923,30 € 944,20 € 965,30 € 986,40 1.007,50 1.028,50 1.049,20 1.069,70 1.089,70 1.109,40 1.128,40 1.146,50 1.163,50 1.178,80 1.191,90 1.202,40 1.209,70 1.213,20 1.212,70 1.207,90 1.199,30 1.186,50 1.169,30 versie 2014.2

52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

€ € € € €

1.147,60 1.121,50 1.090,10 1.053,30 1.010,30 € 961,00 € 905,50 € 843,10 € 773,30 € 695,60 € 609,60 € 514,30 € 407,90 € 288,40 € 153,50 € 0,00

Voor een juiste hoogte van de koopsom moet u deze bedragen nog verhogen met de excassokosten en rentegarantiepremie. Op uw verzoek informeren wij u hierover. Koopsom voor aankoop van het tijdelijk (na ingang 3% stijgend) risico partnerpensioen tot de pensioendatum (per € 1.000,- partnerpensioen) leeftijd

Koopsom voor aankoop van het tijdelijk risico partnerpensioen tot de standaard pensioendatum

15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € 42

€ 793,90 € 813,50 € 833,20 € 853,40 € 874,00 € 895,10 € 916,70 € 938,70 € 961,10 € 983,70 1.006,60 1.029,70 1.053,00 1.076,50 1.100,30 1.124,30 1.148,40 1.172,60 1.196,50 1.220,40 1.243,90 1.267,10 1.289,60 1.311,50 1.332,70 1.352,70 1.371,30 1.387,80 1.401,70 1.412,20 1.418,90 versie 2014.2

46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

€ € € € € € € € € € € € €

1.421,00 1.418,20 1.410,40 1.398,00 1.380,80 1.358,50 1.331,00 1.298,30 1.259,80 1.215,00 1.163,20 1.104,60 1.038,80 € 965,40 € 883,80 € 793,60 € 694,20 € 584,60 € 462,70 € 326,60 € 173,50 € 0,00

Voor een juiste hoogte van de koopsom moet u deze bedragen nog verhogen met de excassokosten en rentegarantiepremie. Op uw verzoek informeren wij u hierover.

Uitruilen van levenslang ouderdomspensioen in levenslang partnerpensioen (per € 1.000,- levenslang partnerpensioen) leeftijd 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42

Verlaging levenslang ouderdomspensioen € 655,00 € 653,00 € 651,00 € 648,00 € 645,00 € 642,00 € 638,00 € 633,00 € 629,00 € 625,00 € 621,00 € 618,00 € 614,00 € 611,00 € 607,00 € 604,00 € 600,00 € 597,00 € 593,00 € 590,00 € 586,00 € 583,00 € 579,00 € 575,00 € 571,00 € 566,00 € 562,00 € 557,00 43

versie 2014.2

43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

€ € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €

552,00 547,00 542,00 536,00 530,00 524,00 517,00 509,00 501,00 493,00 484,00 474,00 465,00 454,00 444,00 432,00 421,00 409,00 396,00 383,00 370,00 355,00 341,00 326,00 310,00

Voorbeeld: op de 67-jarige leeftijd kunt u € 620,00 ouderdomspensioen uitruilen voor € 2.000,00 partnerpensioen. Uitruilen van levenslang partnerpensioen in levenslang ouderdomspensioen (per € 1.000,- uitruilbaar partnerpensioen) Pensioeningangsleeftijd 60 61 62 63 64 65 66 67

Verhoging levenslang ouderdomspensioen € 200,00 € 207,10 € 214,30 € 228,60 € 235,70 € 242,90 € 250,00 € 257,10

Voorbeeld: op de 67-jarige leeftijd kunt u € 2.000,00 uitruilbaar partnerpensioen uitruilen voor € 514,20 ouderdomspensioen. Uitstellen van levenslang ouderdomspensioen Uitsteljaren na pensioendatum (67 jaar) 1 2 3

Verhoogd levenslang ouderdomspensioen 108,50% 118,10% 128,97%

Voorbeeld: u kunt € 2.000,00 levenslang ouderdomspensioen met pensioendatum 67 jaar later laten ingaan. Als dit levenslang ouderdomspensioen ingaat op 69 jaar wordt het levenslang ouderdomspensioen verhoogd naar € 2.362,00 levenslang ouderdomspensioen. Vervroegen van levenslang ouderdomspensioen Vervroegingsjaren voor pensioendatum (67 jaar)

Verlaagd levenslang ouderdomspensioen 44

versie 2014.2

1 2 3 4 5 6 7

92,40% 85,60% 79,51% 73,99% 69,00% 64,48% 60,36%

Voorbeeld: u kunt € 2.000,00 levenslang ouderdomspensioen met pensioendatum 67 jaar eerder laten ingaan. Als dit levenslang ouderdomspensioen ingaat op 64 jaar wordt het levenslang ouderdomspensioen verlaagd naar € 1.590,20 levenslang ouderdomspensioen. Vervroegen van levenslang partnerpensioen, bij vervroeging van het levenslang ouderdomspensioen Vervroegingsjaren voor standaard pensioendatum (67 jaar) 1 2 3 4 5 6 7

Verlaagd levenslang partnerpensioen 96,13% 92,63% 89,45% 86,55% 83,98% 81,67% 79,59%

Voorbeeld: als u uw levenslang ouderdomspensioen met pensioendatum 67 jaar eerder laat ingaan op 64 jaar, wordt het levenslang partnerpensioen bij overlijden na de pensioendatum ook verlaagd. Een levenslang partnerpensioen van € 2.000,00 wordt dan verlaagd naar € 1.789,00 levenslang partnerpensioen. Variëren in hoogte van levenslang ouderdomspensioen (hoog/laag uitkering in verhouding 100:75) Eindleeftijd 65 jaar voor hoge uitkering. Pensioeningangsleeftijd 60 61 62 63 64

Verhoogd levenslang ouderdomspensioen tot 65 jaar 120,44% 122,14% 124,06% 126,25% 128,76%

Voorbeeld: u kunt € 2.000,00 levenslang ouderdomspensioen met (vervroegde) pensioeningangsleeftijd 62 jaar laten variëren in hoogte. Als de hoge uitkering van dit levenslang ouderdomspensioen ingaat op 62 jaar wordt de hoge uitkering van levenslang ouderdomspensioen € 2.481,20. Deze hoge uitkering loopt tot 65 jaar. Daarna bedraagt het levenslang ouderdomspensioen 75% van de hoge uitkering (€ 1.860,90). Variëren in hoogte van levenslang ouderdomspensioen (hoog/laag uitkering in verhouding 100:75). Eindleeftijd 70 jaar voor hoge uitkering. Pensioeningangsleeftijd 60 61 62 63 64

Verhoogd levenslang ouderdomspensioen tot 70 jaar 112,77% 113,75% 114,85% 116,09% 117,48% 45

versie 2014.2

65 66 67 68 69

119,07% 120,89% 122,98% 125,41% 128,27%

Voorbeeld: u kunt € 2.000,00 levenslang ouderdomspensioen met (vervroegde) pensioeningangsleeftijd 62 jaar laten variëren in hoogte. Als de hoge uitkering van dit levenslang ouderdomspensioen ingaat op 62 jaar wordt de hoge uitkering van levenslang ouderdomspensioen € 2.297,00. Deze hoge uitkering loopt tot 70 jaar. Daarna bedraagt het levenslang ouderdomspensioen 75% van de hoge uitkering (€ 1.722,75). Variëren in hoogte van levenslang ouderdomspensioen (hoog/laag uitkering in verhouding 100:75). Eindleeftijd 75 jaar voor hoge uitkering. Pensioeningangsleeftijd 64 65 66 67 68 69 70

Verhoogd levenslang ouderdomspensioen tot 75 jaar 110,04% 110,89% 111,84% 112,93% 114,16% 115,59% 117,25%

Voorbeeld: u kunt € 2.000,00 levenslang ouderdomspensioen met (vervroegde) pensioeningangsleeftijd 64 jaar laten variëren in hoogte. Als de hoge uitkering van dit levenslang ouderdomspensioen ingaat op 64 jaar wordt de hoge uitkering van levenslang ouderdomspensioen € 402.200,80. Deze hoge uitkering loopt tot 75 jaar. Daarna bedraagt het levenslang ouderdomspensioen 75% van de hoge uitkering (€ 1.650,60). Omzetten van levenslang ouderdomspensioen in een extra tijdelijk ouderdomspensioen van pensioeningangsdatum tot de AOW-gerechtigde leeftijd. Dit extra tijdelijk ouderdomspensioen is maximaal twee maal het pensioen voor gehuwden exclusief toeslag volgens de Algemene Ouderdomswet (AOW) vermeerderd met vakantietoeslag. De vermelde bedragen geven de verlaging van het levenslang ouderdomspensioen weer per € 1.000,- extra tijdelijk ouderdomspensioen, bij een AOW-gerechtigde leeftijd van 67 jaar. Bij een lagere AOW-gerechtigde leeftijd kost de overbrugging minder levenslang ouderdomspensioen. Pensioeningangsleeftijd

60 61 62 63 64 65 66

Verlaging levenslang ouderdomspensioen € € € € € € €

392,00 351,00 306,10 256,70 202,10 141,80 74,80

Voorbeeld: als u € 1.250,00 extra tijdelijk ouderdomspensioen tot 67 jaar wilt dat ingaat op 62 jaar, wordt uw levenslang ouderdomspensioen met (vervroegde) pensioeningangsleeftijd 62 jaar verlaagd met € 382,63.

46

versie 2014.2

Afkopen van levenslang ouderdomspensioen en levenslang partnerpensioen (per € 1,pensioen). De vermelde afkoopvoet is een indicatie. De uiteindelijke hoogte van de afkoopvoet wordt vastgesteld op de afkoopdatum. Afkoopleeftijd

Afkoopvoet levenslang ouderdomspensioen

Afkoopvoet levenslang partnerpensioen

15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

2,269 2,338 2,408 2,481 2,557 2,635 2,715 2,798 2,883 2,972 3,063 3,156 3,252 3,352 3,455 3,560 3,669 3,781 3,897 4,016 4,140 4,268 4,399 4,535 4,675 4,820 4,970 5,127 5,287 5,455 5,628 5,808 5,995 6,190 6,392 6,602 6,822 7,052 7,292 7,542 7,805 8,081 8,371 8,676 8,998 9,339 9,701 10,084 10,494 10,931 11,401 11,908 12,458

1,696 1,748 1,801 1,855 1,911 1,968 2,024 2,083 2,141 2,200 2,259 2,320 2,382 2,446 2,511 2,577 2,643 2,712 2,780 2,850 2,920 2,993 3,066 3,140 3,215 3,292 3,369 3,446 3,523 3,601 3,678 3,754 3,830 3,905 3,978 4,052 4,122 4,191 4,258 4,324 4,387 4,446 4,503 4,556 4,605 4,648 4,687 4,721 4,748 4,767 4,780 4,781 4,784

47

versie 2014.2