Uitvoeringsovereenkomst AEGON DB abonnement Van AEGON Levensverzekering N.V.
versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Vooraf In de uitvoeringsovereenkomst staan de afspraken tussen u als werkgever en ons als de pensioenuitvoerder. De afspraken gaan over de uitvoering van uw pensioenregeling. Uw uitvoeringsovereenkomst met ons bestaat uit twee delen. Dit document en de akkoordverklaring die u ondertekende. De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat in uw ondertekende akkoordverklaring. In deze uitvoeringsovereenkomst verwijzen wij een aantal keren naar de offerte voor de keuzes die u maakte. Bijvoorbeeld hoe hoog het percentage is dat u heeft gekozen voor de hoogte van het pensioen. De offerte staat met het unieke offertenummer ook vermeld in de akkoordverklaring. Dit offertenummer leggen wij vast in onze pensioenadministratie. Overal waar wij Offerte met een hoofdletter schrijven, bedoelen we deze offerte. U sluit voor uw pensioenregeling met elke werknemer afzonderlijk een pensioenovereenkomst. Deze is een onderdeel van de arbeidsovereenkomst. Ook wij - pensioenuitvoerder - krijgen een relatie met uw werknemers. Dit is door ons uitgewerkt in het pensioenreglement 'AEGON DB Abonnement risico' (hierna pensioenreglement). Ook leggen wij daarin de pensioenregeling vast. Het pensioenreglement staat op http://www.aegon.nl/zakelijk/pensioen/oplossingen/productoplossingen/abonnement
U als werkgever
Uitvoeringsovereenkomst
Pensioenovereenkomst
Pensioenreglement Wij als pensioenuitvoerder
Uw werknemer
Zie voor pensioenbegrippen bijlage 1 'Begrippen begrijpelijk'.
2 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
In deze uitvoeringsovereenkomst 1. 1.1. 1.2.
Uitgangspunten De pensioenuitvoerder Deelname aan de pensioenregeling
4 4 4
2. 2.1. 2.2.
Verplichtingen Onze verplichtingen Uw verplichtingen
6 6 9
3. 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5
Tarieven en kosten Uitgangspunten van de premieberekening Pensioengrondslag Berekening van de premie Kosten Rentestandcorrectie
12 12 12 12 14 15
4. 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. 4.5.
Premiebetaling Premies Rekening-courant Premievervaldag Premieachterstand Wijziging van omstandigheden
16 16 16 16 16 17
5. 5.1. 5.2. 5.3. 5.3.
Aanpassen en opzeggen Aanpassen door indexering van bedragen Aanpassingen door ons Aanpassingen door u Opzeggen van de uitvoeringsovereenkomst
18 18 18 19 19
6. 6.1. 6.2. 6.3 6.4
Slotbepalingen Formele bepalingen Persoonsgegevens en geheimhouding Beperking van het recht op uitkering Oorlogsrisico
20 20 20 21 22
7.
Klachten
23
Bijlagen Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk Bijlage 2 - Tarieven en kosten Bijlage 3 – Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid
Let op Alle bijlagen zijn onlosmakelijk verbonden met de uitvoeringsovereenkomst.
3 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 1.
Uitgangspunten
1.1. De pensioenuitvoerder De pensioenuitvoerder van uw pensioenregeling zijn wij, AEGON Levensverzekering N.V. in Den Haag.
1.2. Deelname aan de pensioenregeling Deelnemer Deelnemer is de persoon die: -
werknemer is bij u, en van u een pensioenovereenkomst heeft gekregen en deze heeft geaccepteerd, of geen werknemer meer is, maar de premie voor zijn pensioenaanspraken is vrijgesteld omdat hij arbeidsongeschikt is.
De deelnemer krijgt vanaf het moment van deelname pensioenaanspraken. Voor deze pensioenaanspraken sluiten we verzekeringen. Over de voorwaarden die van toepassing zijn op de verzekeringen leest u in deze uitvoeringsovereenkomst en in bijlage 3 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid'. De pensioenaanspraken zijn: -
ouderdomspensioen; Nabestaandenpensioen; Anw-hiaatpensioen, als de deelnemer dit verzekerd heeft.
Als de deelnemer arbeidsongeschikt wordt nemen wij de premiebetaling voor de aanspraken van u over. Hierover leest u in bijlage 3 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid'. En in het pensioenreglement, Hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid'. Ouderdomspensioen Dit is het pensioen na de persoonlijke pensioendatum van uw werknemer; het levenslang ouderdomspensioen. Nabestaandenpensioen Dit zijn de pensioenen die de partner en kinderen ontvangen na het overlijden van uw werknemer. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het partneren wezenpensioen. Acceptatie Voor alle verzekeringen accepteren wij de deelnemer zonder rekening te houden met zijn gezondheidstoestand. Wel houden wij rekening met de hoogte van het salaris en salarisverhogingen. Het pensioengevend salaris kan nooit meer zijn dan € 300.000,-. En het pensioengevend salaris mag per jaar niet meer dan 15% stijgen. De precieze bepalingen over het pensioengevend salaris staan in het pensioenreglement, paragraaf 3.3 'Pensioengrondslag'. In sommige gevallen kunnen we besluiten een werknemer niet te accepteren voor de verzekering. Of om dat te doen tegen andere voorwaarden of tarieven. Hierover leest u in het pensioenreglement, paragraaf 6.6 'Acceptatie van verzekerde aanspraken'.
4 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Gewezen deelnemer Een gewezen deelnemer is de persoon die: -
uw ex-werknemer is en nog pensioenaanspraken heeft, maar voor wie u geen premie meer betaalt.
5 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 2.
Verplichtingen
2.1. Onze verplichtingen Wij voeren de pensioenregeling uit zoals deze staat beschreven in het pensioenreglement. Dit betekent dat we de volgende werkzaamheden verrichten: Diensten van het AEGON DB Abonnement Relatiebeheer - Relatiebeheerder, aanspreekpunt voor uw pensioenadministratie. Pensioenadministratie deelnemers - Beschikbaar stellen van BeheerNet voor aanlevering mutaties. - Verstrekken gegevens aan Pensioenregister. - Afhandeling van uitgaande individuele waardeoverdracht. - Scheiding – verevening ouderdomspensioen en afsplitsing bijzonder partnerpensioen. - Uitkeringen. - Beleggen (als van toepassing). - Pensionering (inclusief flexibilisering). Pensioenadministratie werkgever - Administratieve implementatie. - Inkomende collectieve waardeoverdracht op basis van AEGON bestandsformaat. - Uitgaande collectieve waardeoverdracht op basis van AEGON bestandsformaat. - Premie-incasso inclusief beheer Rekening courant. - Informeren over wettelijke wijzigingen. - Wijziging regeling door wetgeving op basis van de door ons gekozen oplossing. - Wijziging regeling door ons. - Levering overzicht aanspraken en bestandsupload aan vertrekkende werkgever. - Download/bestandsoverzicht via BeheerNet. - Rapportages via BeheerNet: - Overzicht status waardeoverdrachten; - Overzicht mutaties. Communicatie ten behoeve van actieve deelnemers - Nieuwe deelnemer, versturen startbrief. - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal. - Verstrekken toetsbrief (toetsing passendheid risicoprofiel; als van toepassing). - Verstrekken informatie bij wijziging regeling door wetgeving. - Verstrekken informatie bij wijziging regeling door ons. - Verstrekken zorgplichtpakket (als van toepassing). - Incidentele vragen/informatie op verzoek (telefonisch, e-mail of AEGON Pensioensite). Communicatie ten behoeve van gewezen deelnemers, gepensioneerden en overigen - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan gewezen deelnemer. - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan ex-partner. - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) digitaal aan pensioengerechtigde. - Verstrekken informatie bij wijziging regeling door wetgeving. - Verstrekken informatie bij wijziging regeling door ons. - Incidentele vragen/informatie op verzoek (telefonisch, e-mail of AEGON Pensioensite). Communicatiemiddelen - BeheerNet (online werkgeverstool voor beheer pensioenadministratie). - Ondersteuning BeheerNet standaard (zelf contact opnemen met support desk).
6 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
-
AEGON Pensioensite (online deelnemerstool met – als van toepassing - beleggingsinformatie en indicatie pensioen). AEGON Pensioensite Engelstalig. Pensioen Afdeling Consumentenservice (callcenter voor vragen over pensioen).
Aanvullende diensten bij het AEGON DB Abonnement met tarief Accountmanager pensioen - Accountmanager pensioen tegen uurtarief op afroep (uurtarief: € 175,-). Pensioenadministratie deelnemers - Inkomende individuele waardeoverdracht, wettelijk en aangevraagd binnen 6 maanden na indiensttreding (€ 150,-). - Inkomende individuele waardeoverdracht, niet-wettelijk of aangevraagd na 6 maanden na indiensttreding (uurtarief: € 100,-). - Scheiding – conversie (€ 225,-). Pensioenadministratie werkgever - Inkomende collectieve waardeoverdracht niet op AEGON bestandsformaat (uurtarief: € 200,-). - Uitgaande collectieve waardeoverdracht niet op AEGON bestandsformaat (uurtarief: € 200,-). - Offerte/prognose berekeningen via relatiebeheerder (uurtarief € 100,- of € 200,-, afhankelijk van de vraag). - IFRS bestanden (prijs gekoppeld aan aantal deelnemers): - 1 tot 50 deelnemers: € 250,- 50 tot 100 deelnemers: € 400,- 100 tot 250 deelnemers: € 700,- 250 tot 500 deelnemers: € 1.000,- 500 of meer deelnemers:€ 1.250,Communicatie ten behoeve van actieve deelnemers - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) op papier (€ 15,- per deelnemer per keer). Communicatie ten behoeve van gewezen deelnemers, gepensioneerden en overigen - Verstrekken Uniform Pensioen Overzicht (UPO) op papier (€ 15,- per gewezen deelnemer, gepensioneerde en overige per keer). Communicatieplan op maat - Communicatieplan op maat (€ 1.750,-). Communicatiemiddelen - Groepspresentaties voor werknemers, uitleg pensioenregeling (€ 550,- voorbereidingskosten (max. 4 uur), daarna € 140,- per uur + € 500,- per presentatie). - Individuele persoonlijke voorlichting voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief € 140,-). - Individuele voorlichting via chatten voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief € 140,-). - Individuele voorlichting via telefoongesprek voor werknemers, doornemen persoonlijke situatie (uurtarief € 140,-). - Mailings: - Deelnemerspecifieke brief (€ 15,- per deelnemer, met een minimum van € 250,-); - Niet-deelnemerspecifieke brief (€ 100,- per uur, met een minimum van € 400,- (4 uur) + € 1,- per deelnemer; - Brief op briefpapier klant (kosten (niet-)deelnemerspecifieke brief + eenmalig € 100,-); - Brief in speciale opmaak, bijvoorbeeld huisstijl klant (kosten (niet-) deelnemerspecifieke brief + kosten vormgever + eenmalig € 100,-). Waar gesproken wordt over "deelnemers" worden hiermee alle aanspraak- en pensioengerechtigden bedoeld. - Pensioenkrant (€ 6.000,- + € 0,30 per gedrukt exemplaar). - Ondersteuning BeheerNet maatwerk, maatwerktrainingen voor HR (uurtarief € 100,-). 7 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
-
Pensioenapp: app waarmee consequenties van pensioen events voor persoonlijke pensioensituatie duidelijk gemaakt kunnen worden (gratis).
Opleidingen - AEGON pensioencursus (€ 1.495,- per deelnemer, drie dagen en afsluitende workshop van een dagdeel). Vertalingen - Vertalingen (€ 0,20 per woord € 100,- aanvullende kosten). De Nederlandse versie is bindend. Diensten fiscaal juridisch advies - Begeleiding m.b.t. ontslagvergoedingen. - (Tussentijdse) wijziging van de regeling. - Bedrijfsovername en herstructurering gevolgen voor de pensioenregeling. - Internationale aspecten bij pensioen. - Workshop: HR en pensioen. - Presentatie: OR en pensioen. - Second opinion met betrekking tot pensioenregeling. - Inzicht en overzicht oudedagsvoorziening. - Begeleiding bij Pensioenwet 'events'. - Berekening inhaal en inkoop van pensioen. - Pensioen van de DGA. - Workshop: Pensioenbewustzijn. - Workshop: Help, ik heb een ontslagvergoeding. - Inhoudelijk artikel ten behoeve van intranet, pensioenkrant ed. - Trainingen over actuele onderwerpen. - Helpdesk voor juridische en fiscale vragen over pensioen en andere onderhoudsvoorzieningen. - Jaarlijks overzicht/presentatie pensioenactualiteiten. Uurtarief: € 250,-. Abonnementen fiscaal juridisch advies - 2 uren: eenmalig kennismakingsabonnement (€ 250,-) - 10 uren (€ 2.400,-) - 25 uren (€ 5.850,-) - 50 uren € 11.250,-) Kosten voor overige diensten Voor het uitvoeren van andere werkzaamheden dan hierboven genoemd, betaalt u kosten die afhankelijk zijn van het soort werkzaamheden. Vooraf ontvangt u een indicatie van de kosten. Het uurtarief voor productiewerk is € 100,- en het uurtarief voor specialisten is vanaf € 200,-. Na afronding van de werkzaamheden stellen wij de definitieve kosten vast en belasten deze door via uw rekening-courant.
8 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Leveringstermijnen Na het volledig inregelen van uw pensioenregeling in onze systemen, hanteren wij een leverings- of verwerkingstermijn van dertig dagen voor de onderstaande wijzigingen via AEGON BeheerNet. De termijn begint op het moment dat u de informatie heeft aangeleverd volgens de richtlijnen in dit hoofdstuk. -
salaris; nieuwe deelnemers; uit dienst tredende deelnemers; wijziging samenlevingsverband, met uitzondering van een pensioenverevening en afsplitsen bijzonder partnerpensioen bij scheiding.
De leverings- of verwerkingstermijn geldt niet als we tijdelijk niet wijzigen vanwege: -
een eerder opgegeven wijziging van de pensioenregeling; een eerdere wijziging van het tarief of de voorwaarden; wettelijke maatregelen; de eindejaarsafsluiting, half december; een eerdere wijziging die nog niet verwerkt is.
Herstelkosten Wij vergoeden kosten die uw adviseur in opdracht van u maakt als gevolg van tekortkomingen in offertes en andere stukken, die wij leveren op grond van de uitvoeringsovereenkomst. Het gaat om tekortkomingen, die aan ons toegerekend kunnen worden. Deze worden door ons niet betwist. De vergoeding wordt alleen uitgekeerd, als u en uw adviseur voldoen aan de Herstelkostenregeling. En de procedure hebben gevolgd die daarin beschreven staat. De Herstelkostenregeling vindt u terug op www.aegon.nl. Wij vergoeden u een bedrag dat is gebaseerd op de urenspecificatie van uw adviseur. Het uurtarief dat wij vergoeden is het tarief dat uw adviseur op zijn website publiceert. Hieraan stellen wij een maximum van € 150,-. Uiteraard beoordelen wij de specificatie op redelijkheid.
2.2. Uw verplichtingen Pensioenregeling is onderdeel arbeidsvoorwaarden U biedt uw werknemer de pensioenregeling aan als onderdeel van de totale arbeidsvoorwaarden. En u sluit met uw werknemer een pensioenovereenkomst. In de pensioenovereenkomst staat dat de pensioenregeling is uitgewerkt in het pensioenreglement. Uw werknemer kan de pensioenregeling alleen in combinatie met de overige arbeidsvoorwaarden accepteren of weigeren. Tenzij hij door de Sociale Verzekeringsbank (SVB) erkend is als gemoedsbezwaarde. U bent op uw beurt verplicht om de pensioenaanspraken te verzekeren en deze verzekeringen in stand te houden bij ons. Meewerken aan goede uitvoering Wij baseren de verzekering op de gegevens die u en/of uw werknemer geven. Of de gegevens die namens u of hem aan ons worden gegeven, bijvoorbeeld door het UWV. Als door het onjuist, niet of te laat aanleveren van gegevens door u de pensioenaanspraken niet (volledig) verzekerd zijn, verzekeren wij (het tekort) aan pensioenaanspraken en brengen wij de daarvoor verschuldigde premie alsnog bij u in rekening. Ook vergoedt u ons gemist rendement en geleden schade. Het geven van onvolledige of onjuiste gegevens door uw werknemer kan gevolgen hebben voor het pensioen. Dit staat in het pensioenreglement. Hoe levert u gegevens aan Alle gegevens en bewijsstukken die wij nodig hebben voor het uitvoeren van de pensioenregeling moet u op tijd verstrekken. Dit geldt niet voor gegevens die de (gewezen) deelnemer volgens het 9 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
pensioenreglement zelf moet geven. Het aanleveren van gegevens en wijzigingen gebeurt via AEGON BeheerNet. U ontvangt hiervoor een handleiding. De gegevens voor wijzigingen levert u als volgt aan: -
correct en volledig in chronologische volgorde vóór de wijzigingsdatum.
Voor flexibele uitkeringen - zoals uitruil, vervroeging en uitstel van pensioen - informeert u ons binnen de termijn die in het pensioenreglement staat. In de volgende situaties moet u de wijziging schriftelijk - per brief of e-mail - aan ons doorgeven: -
overlijden, altijd direct doorgeven arbeidsongeschiktheid, altijd direct doorgeven onbetaald verlof. Dat doet u alleen als pensioenaanspraken worden opgeschort.
Als u gegevens onjuist, onvolledig of te laat aanlevert, draagt u de financiële gevolgen daarvan. Zo moet bijvoorbeeld een nieuwe deelnemer binnen drie maanden zijn startbrief ontvangen. Hiervoor hebben wij gegevens nodig van u. Voor het niet op tijd (kunnen) verstrekken van de startbrief kan de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een boete opleggen. Deze boete is dan voor uw rekening. AEGON BeheerNet Gedurende onze samenwerking heeft u toegang tot onze internetportal AEGON BeheerNet. Via AEGON BeheerNet kunt u de gegevens van uw deelnemende werknemers inzien, wijzigingen aanleveren en nieuwe deelnemers aanmelden. Via AEGON BeheerNet ontvangt u periodiek een overzicht van de deelnemers aan de pensioenregeling en hun pensioen, overzicht van wijzigingen en een overzicht met de status van waardeoverdrachten. Aan het gebruik van AEGON BeheerNet zijn voorwaarden verbonden. Hieronder leest u daar meer over: - U ontvangt een gebruikersnaam en wachtwoord voor de toegang tot AEGON BeheerNet. Het is uitdrukkelijk verboden deze aan derden te geven die niet aan uw onderneming zijn verbonden. Wij bepalen uw bevoegdheden binnen AEGON BeheerNet. - U mag met een adviseur die beschikt over het diploma WFT Pensioen afspreken dat hij gegevens mag inzien en wijzigingen mag doorgeven via AEGON BeheerNet. Voor de vastlegging van de afspraken gebruikt u de overeenkomst AEGON BeheerNet Intermediair bij de Offerte, die is vermeld in de akkoordverklaring van deze uitvoeringsovereenkomst; - U bent ervoor verantwoordelijk dat het gebruik van AEGON BeheerNet gebeurt volgens onze regels en criteria. Deze staan in de handleiding, die u van ons ontvangt. - Ook neemt u maatregelen ter beveiliging van (het gebruik van) AEGON BeheerNet. - U mag de informatie die u via AEGON BeheerNet krijgt, alleen verwerken voor de deelnemer van wie de persoonsgegevens zijn. Verder bent u verplicht tot geheimhouding van alle informatie die u via AEGON BeheerNet ontvangt. - Alleen met onze schriftelijke toestemming mag u publicitaire activiteiten opzetten in relatie tot AEGON BeheerNet. - Zowel u als wij informeren elkaar direct na het constateren van een fout in de informatie op of via AEGON BeheerNet. - Als een deelnemer een aanvraag- of wijzigingsformulier invult, moet u het originele exemplaar bewaren. Als wij u hierom vragen, moet u deze naar ons sturen. - U en wij houden ons aan de wet- en regelgeving voor het gebruik van persoonsgegevens. En doen er alles aan om verkeerd gebruik ervan tegen te gaan. - U bent aansprakelijk voor alle schade aan ons voor zover die voortvloeit uit het gebruik van AEGON BeheerNet door het niet (volledig) voldoen aan de bepalingen in deze uitvoeringsovereenkomst over toegang, beveiliging, geheimhouding en privacy. 10 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
-
Wij kunnen niet aansprakelijk worden gesteld voor gevolgschade. Met gevolgschade bedoelen we ook gederfde winst, gemiste besparingen en andere bijkomende schade.
Pension Fund Governance U moet voldoen aan de principes voor Pension Fund Governance (principes voor goed pensioenbestuur). Deze principes heeft de Stichting van de Arbeid vastgesteld. Het gaat erom dat u van de ondernemingsraad of werknemersvertegenwoordigers en vertegenwoordigers van gepensioneerden instemming moet hebben gekregen over het aangaan en wijzigen van de uitvoeringsovereenkomst en de pensioenovereenkomst. En ook over het niveau van serviceverlening tussen u en ons.
11 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 3.
Prijsbepaling
3.1. Uitgangspunten van de premieberekening We berekenen de premie aan de hand van tarieven. De tarieven vindt u in de bijlage 'Tarieven en kosten'. In de tarieftabel staan bruto tarieven. In deze bijlage staat ook welke grondslagen op het tarief van toepassing zijn en welke opslagen we berekenen. Bij de vaststelling van het tarief is de leeftijd en het geslacht van de deelnemer bepalend. De leeftijd die we gebruiken is de leeftijd van de deelnemer op de datum van deelname aan de regeling. Bij een verhoging van de verzekering gaan we voor de verhoging uit van de dan door de deelnemer bereikte leeftijd. De leeftijd berekenen we in hele maanden nauwkeurig. Dus als de deelnemer dit jaar bijvoorbeeld 42 jaar en 3 maanden en 18 dagen is, rekenen we 8 maanden met een leeftijd van 42 jaar en 4 maanden met een leeftijd van 43 jaar. Zo berekenen we ook de jaarpremie. De jaarpremie is een gewogen gemiddelde. Voor de deelnemer uit dit voorbeeld betaalt u als jaarpremie: 8 maanden het tarief voor een 42-jarige plus 4 maanden het tarief voor een 43-jarige. We berekenen voor het ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen ieder apart de gewogen gemiddelde jaarpremie.
3.2 Pensioengrondslag Bij het vaststellen van premies is de pensioengrondslag een belangrijk uitgangspunt. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Voorbeeld 1 Een deelnemer verdient € 2.000,- bruto per maand. Voor zijn pensioengevend salaris tellen twaalf maanden mee en 8% vakantiegeld. Zijn pensioengevend salaris is € 2.000,- x 12 x 8% = € 25.920,-. De franchise is € 15.000,-. De pensioengrondslag is € 25.920,- min € 15.000,- = € 10.920,-
3.3 Berekening van de premie Berekening van de premie voor ouderdomspensioen De premie berekenen we door het ouderdomspensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. De premie stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. De hoogte van - de aanspraak op - het ouderdomspensioen is de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het percentage dat u heeft gekozen. En deze weer vermenigvuldigd met het aantal te bereiken dienstjaren tot aan de pensioendatum. Het percentage dat u heeft gekozen staat in de Offerte.
12 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoe we de premie berekenen voor het ouderdomspensioen, leggen we uit met een voorbeeld: Voorbeeld 2 De deelnemer uit voorbeeld 1 is een man van 42. Zijn percentage voor ouderdomspensioen is 2%. In het jaar van deze pensioengrondslag bouwt hij aan ouderdomspensioen op: Opbouw ouderdomspensioen is € 10.920,- (pensioengrondslag) x 2,00% = € 218,- bruto per jaar. Dit bedrag wordt uitgekeerd vanaf de pensioendatum. Voor een man van 42 is de premie per euro ouderdomspensioen 8,8499. U betaalt voor deze deelnemer dit jaar aan premie voor zijn opbouw van ouderdomspensioen: Premie is € 218,- x 8,8499 = € 1.929,-.
Berekening van de premie voor het Nabestaandenpensioen De premie berekenen we door het Nabestaandenpensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. De premie stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. De hoogte van - de aanspraak op - het Nabestaandenpensioen is de pensioengrondslag vermenigvuldigd met het percentage dat u heeft gekozen. En deze weer vermenigvuldigd met het aantal te bereiken dienstjaren tot aan de pensioendatum. Het percentage dat u heeft gekozen staat in de Offerte. Hoe we de premie berekenen voor het Nabestaandenpensioen, leggen we uit met een voorbeeld:
Voorbeeld 3 De deelnemer uit de voorbeelden 1 en 2 is een man met een partner. Hij kan tot aan de pensioendatum 23 dienstjaren bereiken. Het percentage dat geldt voor zijn partnerpensioen is 1,225%. De hoogte van het partnerpensioen is dan € 10.920,- (pensioengrondslag) x 1,225% = € 134,- bruto per dienstjaar. Het partnerpensioen voor 23 dienstjaren is dan € 134,- x 23 = € 3.077,U berekent de premie voor het partnerpensioen voor dit jaar door € 3.077,- te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij een man van 42 jaar. De premie voor het wezenpensioen berekent u op dezelfde manier, maar u gebruikt dan het percentage en het tarief dat geldt voor het wezenpensioen.
Opbouw of risico Nabestaandenpensioen De premie voor een Nabestaandenpensioen op opbouwbasis betaalt u voor alle deelnemers ongeacht of de deelnemers daadwerkelijk een partner en/of kinderen hebben. Op opbouwbasis betekent dat er waarde in de verzekering wordt opgebouwd. De verzekering vervalt niet bij ontslag, scheiding en pensionering. De premie voor een Nabestaandenpensioen op risicobasis betaalt u alleen voor de deelnemers met een partner. Voor deelnemers met kinderen en geen partner betaalt u alleen de risicopremie voor het wezenpensioen. Op risicobasis betekent dat er geen waarde in de verzekering wordt opgebouwd. De verzekering vervalt bij ontslag en pensionering en soms ook bij scheiding. Het Nabestaandenpensioen dat u heeft gekozen staat in de Offerte.
13 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Berekening van de premie voor het Anw-hiaatpensioen Het Anw-hiaatpensioen is een pensioen waarvoor de deelnemer zelf kan kiezen. De premie voor het Anw-hiaatpensioen berekenen we met de tarieftabel in de bijlage 'Tarieven en kosten'. In deze bijlage staat ook welke grondslagen op het tarief van toepassing zijn en welke opslagen we berekenen. Tot de 60-jarige leeftijd van de deelnemer betaalt u eenjarige risicopremies. Deze risicopremies stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer en die van zijn partner op 1 januari van het betreffende jaar. Als de deelnemer 60 jaar of ouder is, betaalt u gelijkblijvende risicopremies. Vanaf de 65-jarige leeftijd van de deelnemer betaalt u geen premie meer. Als de deelnemer tot zijn 65 e verzekerd was, blijft het Anw-hiaatpensioen verzekerd tot zijn partner 65 jaar is. In de tarieftabel staan bruto tarieven. De premie berekenen we door het Anw-hiaatpensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij de leeftijd van de deelnemer. Voor de leeftijd van de deelnemer gaan we uit van hele jaren. Dit is de leeftijd op de datum van het sluiten of wijzigen van de verzekering en daarna elk jaar per 1 januari van het betreffende jaar. Berekening van de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is een percentage van de bruto premie. Deze is al verwerkt in de tarieven.
3.4. Kosten U betaalt kosten voor de uitvoering van de pensioenregeling. Deze kosten staan de bijlage 'Tarieven en kosten'. Hiervoor verrichten wij de werkzaamheden zoals omschreven in paragraaf 2.1 'Onze verplichtingen' onder het kopje 'Diensten'. Daar leest u ook voor welke aanvullende werkzaamheden u apart betaalt. Door een individuele waardeoverdracht kunnen meer kosten ontstaan. Hieronder beschrijven we hoe dat komt. Kosten door een individuele waardeoverdracht Uw werknemer mag de waarde van zijn pensioenen overdragen als hij van werkgever verandert. Meestal bent u verplicht om hieraan mee te werken. De oude pensioenuitvoerder stelt de overdrachtswaarde van de werknemer vast volgens een tarief dat de overheid heeft vastgesteld. Daarna gaat het als volgt: 1) Inkomende waardeoverdracht voor een nieuwe werknemer. De oude pensioenuitvoerder stelt de overdrachtswaarde van de werknemer vast volgens een tarief dat de overheid heeft vastgesteld. Wij verzekeren de pensioenaanspraken die de werknemer bij zijn vorige werkgever heeft opgebouwd. Hierbij gebruiken wij het tarief dat voor de verzekering van uw pensioenregeling geldt. Is het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief van de verzekering van uw pensioenregeling negatief, dan is de overdrachtswaarde te laag. U moet het verschil bijbetalen. Is het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief voor de verzekering van uw pensioenregeling positief, dan gebruiken we dit verschil voor het verzekeren van pensioenaanspraken. 2) Uitgaande waardeoverdracht als uw werknemer uit dienst gaat en zijn pensioen meeneemt. Als het verschil tussen het tarief van de overheid en het tarief van uw pensioenregeling negatief is, dan is de overdrachtswaarde te laag. U moet het verschil bijbetalen. Is het verschil tussen het 14 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
tarief van de overheid en het tarief van uw pensioenregeling positief dan hoeft u niet bij te betalen. Uw ex-werknemer krijgt dan de hele waarde mee. Het risico voor u op bijbetalen is er niet als de oude pensioenregeling (inkomende waardeoverdracht) of de nieuwe pensioenregeling (uitgaande waardeoverdracht) een beschikbare premieregeling zonder gegarandeerde pensioenuitkering is. Wij nemen de financiële gevolgen van een individuele waardeoverdracht volledig van u over. U betaalt ons hier voor. In de premie verrekenen wij een opslag. De hoogte staat de in bijlage 'Tarieven en kosten'. Bij de inkomende waardeoverdracht van een nieuwe werknemer bent u alleen nog de (vaste) verwerkingskosten verschuldigd. De afhandelingskosten van een waardeoverdracht van een vertrekkende werknemer zijn in de premie begrepen.
3.5. Rentestandcorrectie Bij de vaststelling van onze tarieven voor de premieberekening gaan we uit van een rendement van 3% per jaar. Voor de volledige (uitkerings-)duur van de verzekering. De werkelijke rentestand op de kapitaalmarkt wisselt en is niet altijd 3%. Bij 'rentestandcorrectie' corrigeren wij de premies naar de werkelijke rentestand. Is de (gemiddelde) rentestand op de kapitaalmarkt hoger dan 3%, dan betekent de correctie een korting. Is deze rentestand lager, dan is de correctie een opslag. We stellen de rentestandcorrectie vast op basis van de DNB nominale rentetermijnstructuur (zerocoupon). Dat doen we op de eerste dag van elke maand. De rentestandcorrectie die we dan vaststellen, geldt vanaf de eerste dag van de volgende maand. Bijvoorbeeld: op 1 september stellen we de rentestandscorrectie vast voor de maand oktober. De rentestandcorrectie die geldt bij ingang van de uitvoeringsovereenkomst, geldt voor de rest van het kalenderjaar. Daarna geldt bij voortzetten van het abonnement de rentestandscorrectie van de maand januari. En dan voor het hele kalenderjaar. De rentestandscorrectie kan dus ieder jaar anders zijn. Wij passen de rentestandcorrectie toe op alle bruto premiebetalingen. Niet op de nominale vergoeding voor uitvoeringskosten. Wij verrekenen de rentestandcorrectie met u in de rekening courant. Met de rentestandcorrectie baseren we de premie op de actuele marktrente. Alle toekomstige renteopbrengsten verrekenen we direct bij de premiebetaling. Met de rentestandcorrectie is alle toekomstige mogelijke winstdeling (overrente) afgerekend. De pensioenen kunnen niet worden verhoogd met een toeslag uit overrente. Dit betekent: - U heeft geen ambitie om toeslagen te geven op pensioenaanspraken en pensioenrechten. - De (gewezen) deelnemer en de gepensioneerde moeten ervan uitgaan dat ze geen toeslag zullen krijgen. - Door inflatie en afwezigheid van toeslagen wordt de koopkracht van de opgebouwde pensioenen in de loop van de tijd lager.
15 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 4.
Premiebetaling
4.1. Premies U moet de premies betalen zolang de deelnemer in leven is en uiterlijk tot de persoonlijke pensioendatum van de individuele deelnemer. We bedoelen met premies ook koopsommen. Wij berekenen de premies en kosten in euro’s en u moet de premies en kosten in euro’s betalen. Premies voor nieuwe verzekeringen en verhogingen van bestaande verzekeringen die met terugwerkende kracht moeten ingaan, betaalt u in één keer.
4.2. Rekening-courant Alle verschuldigde bedragen worden geboekt in één of meer rekening(en)-courant, geopend op uw naam. Via AEGON BeheerNet ontvangt u maandelijks een afrekening met daarop het saldo. Als een door u verschuldigd bedrag dat in rekening-courant wordt geboekt niet uiterlijk op de vervaldag door u betaald is, berekenen we vanaf die dag rente. Andersom geldt dat wij over bedragen die we aan u schuldig zijn, rente vergoeden. De hoogte van het rentepercentage stellen we een keer per jaar vast. Het rentepercentage is gelijk aan het 'u-rendement' van januari van het jaar. Het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) van het Verbond van Verzekeraars berekent het urendement. Het u-rendement staat op www.verzekeraars.nl. Het saldo van de geboekte bedragen in rekening-courant is altijd onmiddellijk opeisbaar. U en wij blijven altijd verplicht de betalingen op grond van de uitvoeringsovereenkomst te voldoen. Ook als de ander op een eerder moment geen betaling vroeg. Wij bepalen welke vordering(en) u heeft voldaan met uw betaling.
4.3. Betalingstermijn De premies moet u vooruit betalen. In de bijlage 'Tarieven en kosten' leest u wanneer u moet betalen. Als de ingangsdatum van een verzekering of een verhoging van die verzekering niet op een premievervaldag is, moet u de eerste (verhoging van de) premie betalen op de ingangsdatum van de verzekering of de verhoging. Dat deel is dan een evenredig deel van de volle premie. Als u de premie moet betalen tot een andere datum dan de premievervaldatum, betaalt u een evenredig deel van de volledige premie.
4.4. Premieachterstand Als premieachterstand het noodzakelijk maakt de verzekering van de pensioenaanspraken te beëindigen, melden wij dit zowel u als de deelnemer. Beëindigen gebeurt door premievrijmaking. Dit betekent dat er geen premie meer betaald wordt voor de pensioenen. De deelnemer bouwt niets meer op. De pensioenen die op risicobasis zijn verzekerd vervallen. De verzekering van de pensioenaanspraken mogen wij vanaf drie maanden na de melding op deze manier beëindigen. De premievrijmaking kan met terugwerkende kracht tot maximaal vijf maanden voorafgaand aan de melding aan de deelnemer. 16 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
4.5. Wijziging van omstandigheden Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag u het betalen van pensioenpremies tijdelijk verminderen of stoppen, voor zover uw bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. De vermindering vindt dan voor de toekomst plaats en naar evenredigheid voor alle pensioenen. Voorwaarde is dat u uw deelnemers en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert. De al aanwezige waarde van de pensioenen blijft gelijk. Tenzij wettelijke maatregelen anders meebrengen.
17 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 5.
Aanpassen en opzeggen
5.1. Aanpassen door indexering van bedragen De bedragen in deze uitvoeringsovereenkomst mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor gebruiken we een indexcijfer. Het indexcijfer is gebaseerd op de cao-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en het Consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistieken (CBS). Wijzigingen van het CBS volgen we. We berekenen een gemiddelde van dit indexcijfer over verschillende maanden en jaren. De indexering vindt standaard plaats per 1 juli.
5.2. Aanpassingen door ons De verzekering van de pensioenregeling doen wij door middel van een abonnement. Wij mogen de uitvoering van de pensioenregeling aanpassen. Wij kunnen de volgende aanpassing doen: -
verandering van de tarieven; veranderingen die voortkomen uit wet- en regelgeving, uitspraken van de rechter of aanwijzingen van De Nederlandsche Bank of de Autoriteit Financiële Markten; - andere aanpassingen om te voorkomen dat marktomstandigheden onze continuïteit en goede bedrijfsvoering bedreigen. Hierbij houden wij –in alle redelijkheid rekening met uw belang en dat van de (gewezen) deelnemer. Als wij een aanpassing doen informeren wij u schriftelijk. Dit doen wij ten minste drie maanden van te voren. U bent verplicht de pensioenregeling altijd in overeenstemming te houden met deze uitvoeringsovereenkomst. Ook als wij een aanpassing in de uitvoering doen en deze gevolgen heeft voor de pensioenregeling. U zorgt er voor dat u voor wijzigingen in de pensioenregeling en uitvoeringsovereenkomst instemming krijgt van de werknemers en de eventuele ondernemingsraad. U doet dat op tijd. Als de aanpassing betekent dat we onze tarieven veranderen, maken we geen onderscheid tussen mannen en vrouwen. Dan doen we dat - zoals dat heet - op 'collectief actuarieel gelijkwaardige wijze'. Een aanpassing van de pensioenregeling geldt voor de pensioenen die al zijn opgebouwd en voor de pensioenen die nog opgebouwd moeten worden. Maar de pensioenen die al zijn opgebouwd, kunnen niet dalen. Tenzij wettelijke maatregelen anders meebrengen. En ook het karakter van de pensioenregeling blijft hetzelfde. De pensioenregeling van de deelnemer voor wie wij vrijstelling van premiebetaling wegens arbeidsongeschiktheid verlenen wordt niet aangepast. De pensioenregeling blijft ongewijzigd voor zover wij vrijstelling van premiebetaling verlenen. De kosten voor het doorvoeren van de wijziging in ons administratiesysteem betalen wij. Als u het niet eens bent met de aanpassing kunt u de overeenkomst opzeggen.
18 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
5.3. Aanpassingen door u Als u van plan bent uw pensioenregeling aan te passen informeert u ons van te voren. U doet dat ten minste vier maanden voordat de aanpassing in werking moet treden. Indien de pensioenregeling zo wijzigt dat deze niet meer aansluit op het bij deze uitvoeringsovereenkomst behorende pensioenreglement, zal de uitvoeringsovereenkomst door ons beëindigd worden. U kunt dan met ons voor de gewijzigde pensioenregeling een nieuwe uitvoeringsovereenkomst sluiten. Dit doen wij dan tegen de voorwaarden en de tarieven die passen bij die uitvoeringsovereenkomst.
5.4. Opzeggen van de uitvoeringsovereenkomst De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat in uw ondertekende akkoordverklaring. De overeenkomst heeft een onbepaalde duur. Er geldt een opzegtermijn van twee maanden. Opzeggen moet altijd per aangetekende post. Dit geldt zowel voor u als voor ons. Als u deze uitvoeringsovereenkomst beëindigt, heeft u de volgende drie mogelijkheden. Nieuwe uitvoeringsovereenkomst U sluit een nieuwe uitvoeringsovereenkomst met ons af. De tarieven en voorwaarden spreken we op dat moment af. Premievrijmaking De lopende verzekeringen voor pensioenaanspraken maken we premievrij. Als deze onderdeel zijn van de pensioenregeling vervallen de verzekeringen die geen premievrije waarde of afkoopwaarde hebben. Verzekeringen die we op dat moment uitkeren, blijven we uitkeren volgens de bepalingen van deze uitvoeringsovereenkomst. Voor de premievrije verzekeringen garanderen wij de hoogte van de uitkering waarvoor betaald is. En ook garanderen wij de administratieve uitvoering van deze verzekeringen. Deze uitvoeringsovereenkomst wordt dan premievrij voortgezet. Ons recht om aanpassingen in de uitvoering te doen (zie paragraaf 5.2) blijft van kracht. Collectieve waardeoverdracht volgens artikel 83 van de Pensioenwet Bij collectieve waardeoverdracht aan een andere uitvoerder: - vervallen de verzekeringen die geen premievrije waarde of afkoopwaarde hebben; - dragen wij onze verplichtingen als uitvoerder van de pensioenregeling over aan een andere pensioenuitvoerder. Hoe we dit doen staat hieronder; - komen de kosten van de overdracht voor uw rekening. De overdrachtswaarde is gelijk aan contante waarde van de pensioenverplichtingen berekend op de netto tariefgrondslagen en met een rentestandcorrectie. De te hanteren rentestandcorrectie is de laagste van: - de rentestandcorrectie geldend voor de maand december van het jaar van beëindiging van uw abonnement - het gemiddelde van de rentestandcorrecties welke golden in de voorafgaande 24 maanden.
19 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 6.
Slotbepalingen
6.1. Formele bepalingen -
-
-
-
Wij garanderen dat de uitvoering van de pensioenregeling volgens de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement volledig met elkaar in overeenstemming zijn. De juridische documenten voldoen aan de geldende wet- en regelgeving en ons beleid. Wij aanvaarden hier verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid voor. Wij voeren alle processen op passend kwalitatieve wijze uit en zorgen ervoor dat de daarvoor vereiste deskundigheid aanwezig is. Bij de uitvoering van deze uitvoeringsovereenkomst leven wij alle relevante wet- en regelgeving na. Op de uitvoeringsovereenkomst zijn uitsluitend de bepalingen van het Nederlands recht van toepassing. De uitvoeringsovereenkomst is een verzekeringsovereenkomst zoals bepaald in artikel 925 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek. De relevante bepalingen van titel 17 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek zijn van toepassing. Tenzij de Pensioenwet anders bepaalt. Zowel u als wij kunnen schade veroorzaken door het niet of niet geheel nakomen van de uitvoeringsovereenkomst. Als dit 'niet (geheel) nakomen' toerekenbaar is, kan degene die schade lijdt vergoeding van deze schade vorderen op de ander. Een vordering is pas mogelijk na een schriftelijke ingebrekestelling. Want dan is er nog de gelegenheid om de schade zoveel mogelijk te beperken.
6.2. Persoonsgegevens en geheimhouding Persoonsgegevens Alle persoonsgegevens die u ons geeft, verwerken we in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens. Dit doen wij onder de verantwoordelijkheid van AEGON Nederland N.V. waarmee wij in een groep zijn verbonden. De gegevens worden gebruikt voor: -
het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten het voldoen aan wettelijke verplichtingen fraudebestrijding en integriteitbewaking statistische analyse marketingactiviteiten
Andere dochterondernemingen van AEGON Nederland N.V. kunnen persoonsgegevens die u ons geeft voor bovengenoemde doeleinden gebruiken. Zij bieden producten op financieel gebied aan of bemiddelen hierin. Wij informeren u en/of de deelnemer welke financiële producten dit zijn en/of welke dochterondernemingen dit zijn als zij niet de naam AEGON voeren. En ook over de wijze waarop u en/of de deelnemer kunnen aangeven geen nadere informatie meer te willen ontvangen. Al deze informatie en een toelichting daarop kunt u raadplegen op www.aegon.nl. Wij mogen een telefoongesprek opnemen en terugluisteren.
20 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Geheimhouding Er is een geheimhoudingsplicht naar derden voor alle informatie die wij ontvangen of zelf verzamelen. Wij zorgen ervoor dat onbevoegden geen toegang hebben tot de informatie. De geheimhoudingsplicht geldt niet: -
na uw schriftelijke toestemming dat wij informatie aan derden mogen geven; als er een wettelijke verplichting is om informatie aan een derde te geven; als het verstrekken van informatie aan derden logischerwijs noodzakelijk is door de opdracht die u ons geeft. Bijvoorbeeld als wij informatie moeten doorgeven aan uw adviseur.
Als wij twijfelen of we informatie aan een derde mogen geven, vragen wij u om een schriftelijke uitspraak. Uw uitspraak is bepalend en wij houden ons daaraan. Diensten van derden Als wij gebruikmaken van diensten van derden, moeten zij vooraf dezelfde geheimhoudingsplicht - als tussen u en ons - schriftelijk accepteren. Wij zijn ervoor verantwoordelijk dat zij de geheimhoudingsplicht nakomen.
6.3 Beperking van het recht op uitkering Als het overlijden van de (gewezen) deelnemer voor ons nadelig is en een van de onderstaande situaties zich voordoet, is de verplichting tot uitkering van pensioenen beperkt tot maximaal de afkoopwaarde van de pensioenverzekering. We gebruiken de afkoopwaarde van één dag voor het overlijden. Maar als de verplichting tot uitkering van pensioenen lager is dan de afkoopwaarde, gaan we van die verplichting uit. -
De (gewezen) deelnemer overlijdt binnen één jaar na het begin van de verzekering, doordat hij zelf een eind aan zijn leven maakte of door een poging daartoe. Dat geldt ook voor wijzigingen van de verzekering waardoor ons nadeel werd uitgebreid. Voor de wijzigingen geldt ook de termijn van een jaar.
-
De (gewezen) deelnemer overlijdt als gevolg van oorlog of gewapende strijd. Tenzij het om een oorlogstoestand gaat zoals beschreven in paragraaf 6.5 'Oorlogsrisico'.
-
Het overlijden van de (gewezen) deelnemer is opzettelijk veroorzaakt door (of mede door) de u.
De uitkering van de pensioenverzekering wordt ook beperkt als gevolg van een gebeurtenis, waaronder begrepen kwaadwillige besmetting, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Dan zijn het Clausuleblad terrorismedekking en het Protocol afwikkeling claims van de NHT volledig van toepassing. Deze zijn te vinden op www.terrorismeverzekerd.nl. U kunt de tekst ook bij ons opvragen. In geval van een terroristische aanslag geeft de NHT elke verzekeraar in Nederland - dus ons ook een bedrag. Dat bedrag verhogen wij met de premiereserve die wij volgens de Wet op het financieel toezicht voor de verzekeringen moeten aanhouden. Uit dit bedrag plus de reserve betalen wij alle uitkeringen als gevolg van een terroristische aanslag. Deze uitkeringen komen dan in de plaats van de verzekerde uitkeringen. De totale uitkering is nooit hoger dan de uitkering die in het bewijsstuk van de pensioenverzekering staat. Zodra de beperkte uitkering is gedaan, eindigt de pensioenverzekering.
21 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Aan de verzekering kunnen geen rechten worden ontleend door de persoon die: -
met opzet een situatie heeft veroorzaakt waardoor wij volgens de verzekering zouden uitkeren, of met opzet aan een situatie heeft meegewerkt waardoor wij volgens de verzekering zouden uitkeren, en daarvoor onherroepelijk is veroordeeld.
6.4 Oorlogsrisico Tijdens een oorlogstoestand in Nederland geldt een aantal beperkingen. Het maakt daarbij niet uit of een (gewezen) deelnemer wel of niet in krijgsdienst is. Wij stellen vast wanneer een oorlogstoestand begint en eindigt, tenzij De Nederlandsche Bank (DNB) dit doet. Gedurende de oorlogstoestand zijn: -
verzekerde bedragen verminderd met 10%; premievrije waarden verminderd met het bedrag waarmee de verzekerde bedragen zijn verminderd; afkoopwaarden verminderd in dezelfde verhouding als de premievrije waarden.
Deze verminderingen gelden niet als de (gewezen) deelnemer gedurende de gehele oorlogstoestand niet in Nederland verbleef. Maar in één of meer landen die gedurende die tijd niet in oorlog waren en waar ook geen oorlogshandelingen plaatsvonden. De (gewezen) deelnemer moet aantonen of dit voor hem van toepassing was. Dit moet hij doen binnen zes maanden nadat het einde van de oorlogstoestand is vastgesteld. Maar uiterlijk op het moment van opeisbaar worden van een uitkering, dan wel bij premievrijmaking of waardeoverdracht. Nadat het einde van de oorlogstoestand is vastgesteld, berekenen wij of het bedrag van de beperkingen hoger is dan het bedrag van de extra sterfteverliezen door de oorlogstoestand. Als dit het geval is, regelen wij uiterlijk negen maanden na het einde van het oorlogsjaar waarin de oorlogstoestand eindigde het volgende: -
kortingen maken wij geheel of gedeeltelijk ongedaan; eerder ingehouden kortingen betalen wij geheel of gedeeltelijk uit; opgelegde kortingen voor de toekomst vervallen geheel of gedeeltelijk.
22 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Hoofdstuk 7.
Klachten
We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht sturen naar: AEGON Klachtbehandeling Postbus 23020 8900 MZ Leeuwarden Meer over onze klachtenprocedure leest u uitgebreid in het Klachtenreglement AEGON Nederland N.V. 2012. U vindt het Klachtenreglement op www.aegon.nl.
23 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Bijlage 1
Begrippen begrijpelijk
Wie is: Kind
Eigen kinderen. En ook stief- en pleegkinderen als de deelnemer hen tot zijn overlijden als 'eigen kind' heeft onderhouden en opgevoed. Voor zover dit onderhoud en deze opvoeding zijn begonnen voor zijn pensioendatum.
Partner
De persoon waarmee de deelnemer voor zijn pensioendatum: - getrouwd is, of - een geregistreerd partnerschap is aangegaan, of - bij zijn overlijden samenwoont op grond van een partnerschap dat voor zijn pensioendatum is aangegaan.
Pensioengerechtigde
De persoon die pensioen ontvangt.
Werknemer
De persoon die volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk recht arbeid voor u verricht.
Wat is: Pensioendatum
De datum waarop het ouderdomspensioen standaard ingaat volgens de pensioenovereenkomst. Dit is de eerste dag van de maand waarin de deelnemer 65 jaar wordt.
Pensioenovereenkomst
De overeenkomst tussen u en de werknemer over de pensioenregeling.
Pensioenreglement
Het document waarin de pensioenregeling precies staat beschreven. En ook de afspraken tussen de deelnemer en ons.
Premie
Het bedrag dat u volgens de uitvoeringsovereenkomst eenmalig of periodiek moet voldoen.
Premievervaldag
De dag waarop u de premies uiterlijk moet voldoen. Deze staat in de akkoordverklaring.
Premievrije waarde
De verzekering heeft premievrije waarde als u deze zonder verdere premiebetaling kunt voortzetten.
Uitvoeringsovereenkomst
De overeenkomst tussen u en ons over de uitvoering van deze pensioenregeling.
Verzekeringen
Dit zijn de verzekeringen die u met ons sluit vanwege uitvoering van de pensioenovereenkomst.
24 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Bijlage 2
Tarieven en kosten
Actuariële grondslagen Tarief
Netto koopsom Na de pensioendatum Partnerfrequentie Leeftijdverschil partners
Ruilvoeten, afkoopvoeten en flexibiliseringsfactoren
Tarief
Rekenrente Anw-hiaatpensioen Rentestandcorrectie
Wezenpensioen
AEGON tarief 2011. Dit tarief is gebaseerd op sterftekansen uit de Pensioentafel 2010, voor mannen in het jaar 2033 en voor vrouwen in het jaar 2036. 1,005 maal de continu berekende netto contante waarde. Overgang naar systeem bepaalde partner. (Alleen bij opbouw Nabestaandenpensioen) Volgens bijgaande tabel.(Alleen bij opbouw Nabestaandenpensioen) Mannelijk verzekerde heeft 3 jaar jongere vrouwelijke partner. Vrouwelijke verzekerde heeft 3 jaar oudere mannelijk partner. Collectief actuarieel gelijkwaardig. Jaarlijkse vaststelling. Bij een uitruil of afkoop wordt de uitruilvoet of afkoopvoet toegepast, die op dat moment geldt. In het reglement zijn de uitruil- en afkoopvoeten opgenomen die gelden voor het jaar 2012. Sekseafhankelijke tarieven voor het ouderdomspensioen en sekseafhankelijke tarieven voor het partner- en wezenpensioen voor en na pensioendatum. 3,00%. Tarief volgens bijgaande tabel. De rentestandcorrectie wordt maandelijks op basis van DNB nominale rentetermijnstructuur (zero-coupon) per de eerste dag van een kalendermaand vastgesteld en is van kracht in de daarop volgende kalendermaand. Bijvoorbeeld: op 1 september is de rentestandcorrectie voor de daarop volgende maand oktober bepaald. De bij ingang van het abonnement geldende rentestandcorrectie (zie Offerte) geldt voor de rest van het kalenderjaar. Voor elk volgend kalenderjaar geldt de rentestandcorrectie van de maand januari voor dat hele kalenderjaar. De rentestandcorrectie wordt op alle bruto premiebetaling (exclusief de nominale vergoeding voor uitvoeringskosten) toegepast en in de rekening courant verrekend. Netto tarief € 10.000,00 verzekerd wezenpensioen (ongeacht het aantal kinderen): Indien u heeft gekozen voor opbouw Nabestaandenpensioen: Mannelijke verzekerde € 123,00. Vrouwelijke verzekerde € 87,00. Indien u heeft gekozen voor risico Nabestaandenpensioen: Mannelijke verzekerde € 172,00. Vrouwelijke verzekerde € 122,00. Let op: het Nabestaandenpensioen dat u heeft gekozen staat in de Offerte.
25 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Gehanteerde leeftijdscorrecties Ouderdomspensioen Mannen Vrouwen Partnerpensioen (indien u heeft gekozen voor een opbouw Nabestaandenpensioen) Mannen Vrouwen Partnerpensioen (indien u heeft gekozen voor een risico Nabestaandenpensioen) Mannen Vrouwen
Voor pensioendatum +1 jaar +0 jaar Voor pensioendatum
Na pensioendatum +0 jaar +0 jaar Na pensioendatum
Medeverzekerde
+5 jaar +4 jaar Voor pensioendatum
+0 jaar +0 jaar Na pensioendatum
+0 jaar +0 jaar Medeverzekerde
+5 jaar +5 jaar
+0 jaar +0 jaar
+0 jaar +0 jaar
Kosten Uitvoeringskosten
Kosten voor neutrale waardeoverdracht
Eenmalige inregelkosten bij aanvang abonnement
€ 175,00 per jaar per actieve deelnemer. Dit bedrag geldt voor het jaar 2013. Het bedrag wordt jaarlijks geïndexeerd volgens het gemiddelde van de ontwikkeling van prijs- en loonindexcijfers. De uitvoeringskosten worden in twaalf gelijke termijnen aan het begin van elke maand in rekening gebracht. Bij aanvang en beëindiging van de verzekering geldt eventueel een prorata termijn. 0,75% van de premie. Dit percentage is al in de premieberekening verwerkt. De financiële gevolgen van een wettelijk recht van een werknemer op waardeoverdracht bij wijziging van werkgever neemt de verzekeraar volledig over. Tekorten bij een in- of uitgaande waardeoverdracht en overschotten bij een uitgaande waardeoverdracht zijn voor rekening van de verzekeraar, overschotten bij inkomende waardeoverdracht worden omgezet in extra pensioen voor de betreffende werknemer. € 750,00
Betalingstermijn Betaling per
Correctiefactor
Maand vooraf. De premies worden op jaarbasis berekend en in twaalf gelijke termijnen aan het begin van elke kalender maand in rekening gebracht. Bij beëindiging van de verzekering wegens dienstverlating van de verzekerde vindt (pro rata) restitutie van de vooruitbetaalde premie plaats. Na overlijden van een verzekerde worden geen premies meer in rekening gebracht (geen – pro rata – restitutie). Hiervoor geldt een correctiefactor op jaartarief van 1,025 en wordt in het netto tarief verwerkt.
26 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Ouderdomspensioen Financiering Uitkeringswijze
Excassokosten
Stortingskoopsom die jaarlijks wordt vastgesteld. de eerste van de maand waarin de (gewezen) deelnemer 65 jaar wordt en tot het einde van de maand waarin de gepensioneerde overlijdt. 2,00% van de premie. Dit percentage is al in de premieberekening verwerkt.
Partnerpensioen. Indien u heeft gekozen voor opbouw Nabestaandenpensioen: Financiering partnerpensioen voor en Stortingskoopsom die jaarlijks wordt vastgesteld. na pensioendatum Uitkeringswijze
de eerste van de maand waarin de deelnemer overlijdt en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin de partner overlijdt. Excassokosten 2,00% van de premie. Dit percentage is al in de premieberekening verwerkt. Partnerpensioen. Indien u heeft gekozen voor risico Nabestaandenpensioen: Financiering partnerpensioen Eenjarige risicopremies. Systeem Bepaalde partner. Uitkeringswijze de eerste van de maand waarin de deelnemer overlijdt en het wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin de partner overlijdt. Excassokosten 2,00% van de premie. Dit percentage is al in de premieberekening verwerkt.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Aantal klassen Opslag percentage premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
6 4,05% Dit percentage is al in de premieberekening verwerkt.
27 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Tabel partnerfrequenties( Alleen bij opbouw Nabestaandenpensioen)
Leeftijd 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41
Mannen 0,02 0,09 0,16 0,23 0,30 0,37 0,44 0,51 0,60 0,70 0,79 0,81 0,81 0,82 0,83 0,84 0,86 0,87 0,87 0,87 0,88 0,88 0,88 0,88
Partnerfrequentie Leeftijd Vrouwen 0,06 42 0,14 43 0,22 44 0,30 45 0,38 46 0,46 47 0,54 48 0,62 49 0,68 50 0,73 51 0,77 52 0,83 53 0,83 54 0,84 55 0,84 56 0,84 57 0,84 58 0,84 59 0,84 60 0,85 61 0,85 62 0,86 63 0,86 64 0,86 65
Mannen 0,88 0,88 0,88 0,88 0,89 0,89 0,90 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,91 0,92 0,92 0,92 0,92 0,92 1,00
Vrouwen 0,86 0,86 0,86 0,86 0,86 0,86 0,86 0,85 0,85 0,85 0,84 0,83 0,81 0,81 0,81 0,81 0,81 0,81 0,81 0,81 0,80 0,79 0,78 1,00
28 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Tarieftabellen indien gekozen voor opbouw Nabestaandenpensioen: Leeftijd in jaren
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64
Levenslang ouderdomspensioen Pensioenleeftijd 65 jaar Stortingskoopsom per 10.000 ouderdomspensioen mannen vrouwen 38.592 39.642 39.751 40.833 40.945 42.058 42.176 43.322 43.442 44.623 44.749 45.964 46.095 47.345 47.480 48.768 48.909 50.235 50.380 51.745 51.896 53.301 53.457 54.904 55.067 56.555 56.724 58.256 58.433 60.008 60.193 61.813 62.006 63.673 63.876 65.589 65.803 67.563 67.789 69.597 69.835 71.694 71.944 73.854 74.118 76.082 76.360 78.379 78.671 80.747 81.054 83.188 83.512 85.708 86.047 88.307 88.661 90.990 91.360 93.759 94.144 96.621 97.019 99.578 99.990 102.639 103.062 105.807 106.239 109.090 109.527 112.495 112.933 116.029 116.460 119.699 120.115 123.510 123.902 127.469 127.828 131.582 131.900 135.858 136.123 140.306 140.510 144.936 145.068 149.760 149.810 154.789 154.744 160.033 159.882 165.500 165.238 171.197 170.830 177.133
Levenslang partnerpensioen op pensioendatum uitruilbaar voor ouderdomspensioen
Wezenpensioen
Stortingskoopsom per 10.000 in te kopen pensioen (incl. risicodekking) mannen vrouwen 12.035 7.340 12.396 7.560 12.769 7.787 13.198 8.113 13.682 8.395 14.172 8.725 14.710 9.099 15.210 9.430 15.758 9.724 16.310 10.059 16.944 10.398 17.615 10.701 18.319 11.119 18.909 11.463 19.500 11.845 20.062 12.260 20.630 12.673 21.299 13.083 21.936 13.521 22.634 13.985 23.271 14.470 23.965 14.971 24.682 15.487 25.395 16.037 26.126 16.639 26.898 17.260 27.725 17.911 28.596 18.604 29.499 19.303 30.444 20.033 31.414 20.739 32.358 21.424 33.251 22.006 34.058 22.403 34.811 22.680 35.493 22.939 36.118 23.035 36.657 23.019 37.170 22.879 37.631 22.728 38.037 22.545 38.341 22.233 38.543 21.785 38.685 21.223 38.735 20.571 38.665 19.838 38.433 19.042 38.070 18.203 37.545 17.362 36.812 16.502
Stortingskoopsom per 10.000 in te kopen pensioen (incl. risicodekking) mannen vrouwen 10.168 7.229 10.001 7.110 9.833 6.990 9.664 6.870 9.494 6.749 9.323 6.627 9.150 6.504 8.977 6.381 8.802 6.257 8.627 6.132 8.450 6.006 8.272 5.879 8.092 5.751 7.912 5.622 7.730 5.493 7.546 5.362 7.361 5.230 7.175 5.098 6.987 4.964 6.798 4.829 6.607 4.693 6.414 4.556 6.220 4.417 6.024 4.278 5.826 4.137 5.627 3.995 5.426 3.852 5.222 3.707 5.017 3.561 4.810 3.414 4.601 3.265 4.390 3.115 4.177 2.964 3.961 2.811 3.743 2.656 3.523 2.500 3.301 2.342 3.076 2.183 2.848 2.021 2.618 1.858 2.384 1.693 2.148 1.525 1.909 1.356 1.666 1.184 1.421 1.009 1.171 833 918 653 661 470 400 285 135 96
29 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Tarieftabellen indien gekozen voor risico Nabestaandenpensioen: Leeftijd in jaren
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64
Levenslang ouderdomspensioen Pensioenleeftijd 65 jaar Stortingskoopsom per 10.000 ouderdomspensioen mannen vrouwen 38.592 39.642 39.751 40.833 40.945 42.058 42.176 43.322 43.442 44.623 44.749 45.964 46.095 47.345 47.480 48.768 48.909 50.235 50.380 51.745 51.896 53.301 53.457 54.904 55.067 56.555 56.724 58.256 58.433 60.008 60.193 61.813 62.006 63.673 63.876 65.589 65.803 67.563 67.789 69.597 69.835 71.694 71.944 73.854 74.118 76.082 76.360 78.379 78.671 80.747 81.054 83.188 83.512 85.708 86.047 88.307 88.661 90.990 91.360 93.759 94.144 96.621 97.019 99.578 99.990 102.639 103.062 105.807 106.239 109.090 109.527 112.495 112.933 116.029 116.460 119.699 120.115 123.510 123.902 127.469 127.828 131.582 131.900 135.858 136.123 140.306 140.510 144.936 145.068 149.760 149.810 154.789 154.744 160.033 159.882 165.500 165.238 171.197 170.830 177.133
Levenslang partnerpensioen alleen risicodekking (in actieve dienst)
Wezenpensioen alleen risicodekking (in actieve dienst)
Eenjarige risicopremie per 10.000 te verzekeren pensioen mannen vrouwen 20 15 22 18 23 19 24 20 24 21 25 22 27 22 30 23 32 23 35 23 38 24 42 26 45 29 48 31 52 35 55 40 59 45 64 51 69 57 76 66 82 75 90 86 98 99 106 114 116 133 130 156 146 182 165 214 188 249 215 291 245 335 278 379 310 422 340 462 372 504 406 546 441 587 475 630 514 676 556 723 602 767 648 805 694 835 747 862 804 883 864 900 927 916 999 935 1.084 964 1.181 998
Eenjarige risicopremie per 10.000 te verzekeren pensioen mannen vrouwen 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134 189 134
30 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Leeftijd in jaren
Anw-hiaatpensioen alleen risicodekking (in actieve dienst) Eenjarige risicopremie per 10.000 te verzekeren pensioen
15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64
Man/vrouw 19 22 23 23 24 24 25 28 29 31 34 36 38 41 43 47 50 54 60 65 71 78 85 92 99 111 125 140 157 177 199 219 239 254 268 284 296 306 314 322 328 328 325 318 306 300 300 300 300 300
31 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Bijlage 3
Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid
1. Begrippen Arbeidsongeschiktheid In deze voorwaarden is iemand arbeidsongeschikt als deze persoon voor tenminste 35% arbeidsongeschikt is volgens de WIA en recht heeft op een WIA-uitkering. Eerste ziektedag De eerste ziektedag is de eerste werkdag waarop de deelnemer niet werkt of tijdens werktijd is gestopt met werken, omdat hij ziek is. Maar we gaan altijd uit van de dag die het UWV vermeldt op de beschikking. Pensioenverzekering Dit zijn de verzekeringen die u met ons sluit vanwege uitvoering van de pensioenovereenkomst. Premie Het bedrag dat u volgens de uitvoeringsovereenkomst eenmalig of periodiek moet voldoen. Verzekering De verzekering van arbeidsongeschiktheid, die u sluit in combinatie met de pensioenverzekering. Voorziening Met voorziening bedoelen we de voorziening(en) in het pensioenreglement in het hoofdstuk 'Arbeidsongeschiktheid'. UWV Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen. WIA Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. 2. Ingang en einde van de voorziening De voorziening gaat in op de dag dat de WIA-uitkering is toegekend of gewijzigd. Dit kan met terugwerkende kracht zijn. Tot maximaal 52 weken voor het ontvangen van het verzoek tot toekenning. De voorziening eindigt zodra het recht op een WIA-uitkering eindigt. Maar uiterlijk op de eerste dag van de maand waarin de deelnemer 65 jaar wordt. De WIA-uitkering eindigt altijd per de ingangsdatum van het ouderdomspensioen. 3. Omvang van de voorziening Wij kennen de voorziening toe al naar gelang de mate van arbeidsongeschiktheid. Dit gebeurt volgens de tabel in de Offerte. De deelnemer leest deze tabel in de startbrief. De mate van arbeidsongeschiktheid stellen we vast aan de hand van het feitelijk uitbetaalde bedrag van de WIAuitkering. De voorziening bepalen we op basis van het salaris en de premies zoals die gelden op de dag voorafgaand aan de eerste ziektedag. En ook op basis van het salaris en de premies die betrekking hebben op een naar ons oordeel redelijke salarisverhoging. We bedoelen dan een salarisverhoging die leidt tot een verhoging van de verzekering en die binnen 104 weken vóór de arbeidsongeschiktheid is afgesproken met de werkgever.
32 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
4. Toe- of afname van de arbeidsongeschiktheid De voorziening kan worden aangepast als de mate van arbeidsongeschiktheid zo toe- of afneemt, dat daardoor een ander percentage uit de tabel in de Offerte en de startbrief gaat gelden. De aanpassing gaat in op de dag waarop de mate van arbeidsongeschiktheid wijzigt. Een toename van de voorziening gaat niet eerder in dan 52 weken voor de ontvangst van het verzoek daarvoor. 5. Opnieuw toekennen van de voorziening na tijdelijke arbeidsgeschiktheid Als een deelnemer weer arbeidsgeschikt is, eindigt de voorziening. Maar als de deelnemer opnieuw arbeidsongeschikt wordt, kan de voorziening opnieuw worden toegekend. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden: -
de deelnemer heeft nog steeds een arbeidsovereenkomst met u; de deelnemer is binnen zes maanden opnieuw arbeidsongeschikt geworden; de einddatum van uitvoeringsovereenkomst tussen u en ons is nog niet bereikt; de voorziening bepalen we volgens de nieuwe mate van arbeidsongeschiktheid, maar is nooit hoger dan de voorgaande voorziening.
Binnen de zes maanden van arbeidsgeschiktheid kan de verzekering verhoogd zijn. De voorziening die bij deze verhoging hoort, gaat pas in nadat de deelnemer opnieuw 104 weken onafgebroken arbeidsgeschikt is. 6. Uitsluitingen Naast andere beperkingen en uitsluitingen volgens de uitvoeringsovereenkomst gelden bij arbeidsongeschiktheid ook de beperkingen en uitsluitingen hieronder. Wij kennen geen voorziening toe als: -
De arbeidsongeschiktheid en/of het erger worden van de arbeidsongeschiktheid komt door opzet, grove schuld of verregaande roekeloosheid van de deelnemer. De deelnemer al geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt was toen u de verzekering sloot. Als de deelnemer al gedeeltelijk arbeidsongeschikt is bij het afsluiten van de verzekering, verzekeren we alleen het gedeelte dat hij arbeidsgeschikt is.
Wij kennen geen of een gedeeltelijke voorziening toe als de deelnemer geen of maar gedeeltelijk recht heeft op een WIA-uitkering volgens: -
artikel 43 'Uitsluitingsgronden' in de WIA , of 'Maatregelen UWV', volgens de bepaling 'Maatregelen eigenrisicodrager'.
Als dit het geval is, kennen wij geen voorziening of gedeeltelijke voorziening toe. Wij stoppen of verlagen de voorziening als de deelnemer zijn genezing belemmert of vertraagt. 7. In- en uitlooprisico Er is geen dekking voor arbeidsongeschiktheid als: -
-
de eerste ziektedag voor de ingangsdatum van de verzekering ligt. Als de ziekte op die dag heeft geleid tot een WIA-uitkering wegens gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid verzekeren we alleen het gedeelte waarvoor de deelnemer nog arbeidsgeschikt is. Als de deelnemer perioden wel en perioden niet ziek is, maar de perioden van niet ziek zijn korter zijn dan 28 kalenderdagen, zien we dat als één periode van ziek zijn. de eerste ziektedag na beëindiging van de verzekering ligt.
Bij het beëindigen van de verzekering voor arbeidsongeschikheid, blijft de verzekering gelden voor de deelnemers die hun eerste ziektedag hadden voor het einde van de verzekering. De verzekering geldt zo lang als de deelnemer arbeidsongeschikt is. Maar uiterlijk tot de situaties die in 2 'Ingang en einde 33 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
van de uitkering' staan. Een toename van de arbeidsongeschiktheid na het einde van de verzekering is niet verzekerd. 8. Verzoek tot toekenning Als u ons vraagt om een voorziening moet u dat schriftelijk doen. Hiervoor hebben we een vragenformulier. Deze staat op AEGON BeheerNet. U en de deelnemer moeten alle door ons gevraagde informatie geven. Of ervoor zorgen dat die informatie wordt gegeven aan ons. 9. Verplichtingen U moet zich houden aan de wettelijke verplichtingen die staan beschreven in onder meer de Wet Verbetering Poortwachter, de Arbeidsomstandighedenwet en de WIA. Dit geldt in de ziekteperiode voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid en in geval van arbeidsongeschiktheid. U moet ervoor zorgen dat de deelnemer de wettelijke verplichtingen nakomt die staan beschreven in onder meer de Wet Verbetering Poortwachter. Na de toekenning van de voorziening moeten u en de deelnemer: -
ons alle gegevens en informatie geven die wij vragen om de arbeidsongeschiktheid te beoordelen; ons informeren over een adreswijziging van de deelnemer.
Na de toekenning van de voorziening moet de deelnemer: -
alle verplichtingen die de WIA hem oplegt, nakomen; ons direct informeren als zijn arbeidsongeschiktheid vermindert of afgelopen is; ons direct informeren als zijn WIA-uitkering wijzigt.
10. Preventie en reïntegratie U moet een adequaat verzuim-, controle- en reïntegratiebeleid voeren. Wij mogen een onderzoek instellen naar het verzuim en de eventuele reïntegratiemogelijkheden. Hiervoor moet u de door ons gevraagde machtigingen en informatie geven. En ook de naam en adresgegevens van de deelnemer zodat wij bij hem gegevens en/of een machtiging kunnen opvragen. 11. Niet voldoen aan verplichtingen Als u of de deelnemer niet voldoet aan alle hierboven genoemde verplichtingen, kennen wij geen voorziening toe of trekken wij de voorziening in. Bij het intrekken van de voorziening moet u de financiële gevolgen aan ons vergoeden. Of wij verrekenen deze bij premievrijmaking of met latere uitkeringen. 12. Wijziging WIA Deze voorwaarden zijn onder andere gebaseerd op de tekst van de WIA per 1 januari 2006. Een wijziging van de WIA en/of een andere wet of maatregel van de overheid geldt automatisch. Tenzij wij u schriftelijk verklaren dat wij deze niet gaan volgen. Wij moeten u die verklaring sturen binnen zes maanden na het van kracht worden van deze wijziging. 13. Einde van de verzekering De verzekering eindigt: -
zodra u of wij de verzekering beëindigen of premievrij maken. Dat geldt ook als u of wij de pensioenverzekering waarmee u deze verzekering in combinatie afsloot, beëindigen. zodra de deelnemer waarvoor de verzekering werd gesloten, uit dienst treedt; als u een wijziging door ons zoals bedoeld in het hoofdstuk van de uitvoeringsovereenkomst 'Aanpassen en opzeggen' niet accepteert.
34 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
Na beëindiging van de verzekering betalen wij het eventueel vooruitbetaalde deel van de premie terug. Dit geldt niet in geval van overlijden van de deelnemer. Als de verzekering eindigt, blijft de toegekende voorziening bestaan als de eerste ziektedag ligt voor het einde van de verzekering. De voorziening eindigt op de datum, die staat in 2 'Ingang en einde van de uitkering'. Met een toename van de arbeidsongeschiktheid wordt geen rekening gehouden.
35 versie 2013.1 (RSC) 09-01-2013
