Op zoek naar je eerste woning?
De starterslening maakt het mogelijk
Een eigen huis… Wie droomt daar niet van? De zoektocht naar een eigen woning is leuk, maar er komt wel veel uitzoekwerk bij kijken. Belangrijke vraag is natuurlijk: is een eigen woning betaalbaar? Om het starters op de woningmarkt gemakkelijker te maken een passende woning te kopen, heeft de Alliantie als aanvulling op een ‘normale’ hypotheek de Alliantie Starterslening. Interessant, want je betaalt de eerste drie jaar geen rente en aflossing.
‘Als de verkoopprijs van de woning hoger is dan het bedrag dat je kunt lenen’
Wat is de Starterslening?
De Starterslening is een soort tweede hypotheek. De Alliantie wil het kopen van een eigen huis voor zoveel mogelijk mensen mogelijk maken. Dat doen we door onder andere het verstrekken van renteloze leningen: de Starterslening. Doordat je minder bij de bank hoeft te financieren wordt een koopwoning dus ook bereikbaar voor lage en middeninkomensgroepen. Met de Starterslening heb je een lagere hypotheek nodig om de woning te kopen. Daardoor geniet je dus van aanzienlijk lagere maandlasten. Of wordt een iets duurdere woning ineens wel bereikbaar. Met zo’n lening overbrug je namelijk het verschil tussen de prijs van het huis (met bijbehorende kosten) en het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Nu hoor ik je denken: het kan toch niet de bedoeling zijn dat je meer leent dan je eigenlijk kunt betalen?
Deze lening is daarom bewust voor de doelgroep starters in het leven geroepen. Met de Starterslening wordt er van uitgegaan dat het inkomen van starters de eerste jaren stijgt zodat je de hogere maandlasten na een tijdje zonder problemen kunt opbrengen. Gebleken is dat dit ook bij 70% het geval is.
Iets voor jou?
De naam zegt het al: de Starterslening is bedoeld voor een eerste koophuis. Als de prijs van de woning te hoog is voor je (huidige) inkomen, dan biedt de Starterslening wellicht uitkomst. Ben je 35 jaar of jonger dan kom je eventueel in aanmerking voor de Starterslening. Zo wordt het mogelijk om toch dat huis te kopen waarvan je droomt.
Hoe werkt het precies?
De totale financiering van je huis bestaat uit een normale (eerste) hypotheek en als aanvulling daarop de Alliantie Starterslening. De Starterslening is een annuïteitenlening en bedraagt maximaal 20% van de totale financiering. Je sluit de Starterslening voor een looptijd van maximaal 30 jaar af, tegen een marktconforme rente van 15 jaar vast. De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing. Na drie jaar ga je wel rente en aflossing betalen over de Starterslening, behalve als je inkomen op dat moment nog ontoereikend is. Dan kun je bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) een hertoets aanvragen om het maandbedrag te bepalen dat je wel kunt betalen. De hertoetsmomenten zijn na het 3de, 6de, 10de en 15de jaar. Vanaf het moment dat je de volledige maandlast over de Starterslening betaalt, vindt er verder geen hertoetsing meer plaats. Als uit de 4e (en laatste) hertoets in het 15e jaar blijkt dat jouw inkomen nog niet toereikend is, blijft de dan vast te
stellen maandtermijn voor de gehele resterende looptijd van toepassing. Een eventuele resterende Starterslening moet bij verkoop of aan het einde van de looptijd (30 jaar) worden terugbetaald. Vanaf het moment dat je rente gaat betalen over de Starterslening is deze op dezelfde wijze aftrekbaar als je 1e hypotheek. De eerste hypotheek kun je afsluiten bij een bank naar keuze, maar moet een rentevaste periode hebben van minimaal 10 jaar en onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden afgesloten. Voor Startersleningen heeft de Alliantie geld opzij gezet bij het SVn. De Starterslening sluit je daarom af bij het SVn. Het SVn behandelt ook de aanvraag voor de Starterslening en verzorgt de verdere afhandeling er van. In totaal mag je niet meer lenen dan je betaalt voor de woning inclusief de bijbehorende kosten (zoals bijvoorbeeld overdrachtbelasting, notariskosten en makelaar). Beide leningen moeten voldoen aan de voorwaarden van NHG.
€ 265.000,-
Maximale Starterslening € 212.000,-
Maximale hypotheek € 0,-
De Nationale Hypotheek Garantie zorgt ervoor dat je veilig en verantwoord koopt. Kom je door omstandigheden buiten je schuld in financiële problemen en heb je er alles aan gedaan om je schuld zoveel mogelijk te beperken, dan kan het Waarborgfonds Eigen Woningen je restschuld bij een eventueel gedwongen verkoop kwijtschelden. Met NHG loop je als eigenaar van een woning minder risico en daarnaast profiteer je van een aantrekkelijke rentekorting, waarmee je bovendien honderden euro’s per jaar bespaart. Meer weten? www.nhg.nl .
Kom ik voor een Starterslening in aanmerking?
De Alliantie heeft voorwaarden opgesteld waaraan je moet voldoen om voor de Starterslening in aanmerking te komen.
Voor wie is de lening?
• Er geldt op moment van aanvragen een maximale leeftijd van 35 jaar. • De aanvrager is niet eerder in het bezit geweest van een koopwoning. • Er geldt een maximaal gezamenlijk huishoudinkomen. De actuele grens is te vinden op de website van SVn of op benopzoek.nl
Wat zijn de condities van de lening? • De maximale hoogte van de Alliantie Starterslening bedraagt 20% van de verwervingskosten. • De verwervingskosten mogen in totaal niet hoger zijn dan €265.000,-. Onder de verwervingskosten wordt verstaan de koopsom met daarbovenop de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, makelaarskosten en afsluitkosten voor de lening. Bij bestaande bouw wordt hiervoor 5% van de koopsom en eventuele verbeterkosten gerekend. • Zowel de eerste als de tweede hypotheek dient te worden verstrekt onder NHG. • Verbeterkosten zijn toegestaan voor de berekening van de hoogte van de Alliantie Starterslening. Er geldt hierbij een maximum van €25.000,-. • Het is niet mogelijk de Alliantie Starterlening te combineren met andere kortingsregelingen.
Samen kom je verder? Een rekenvoorbeeld
Stel dat je voor de koop van je droomhuis een hypotheek van € 170.000,- nodig hebt. Jij en je partner hebben een gezamenlijk jaarinkomen van € 31.500,-. Bij dit gezamenlijke inkomen kun je bij de bank een hypotheek van € 140.000,- krijgen (volgens NHG). De Starterslening mag maximaal 20% van de verwervingskosten zijn (20% van € 170.000,- is € 34.000,-). De ‘ontbrekende’ € 30.000,- kun je dus met een Starterslening financieren. Over dit bedrag betaal je de eerste drie jaar geen rente en aflossing, daarna ga je ook rente en aflossing betalen over de Starterslening. Als jullie inkomen na drie jaar ontoereikend is, kan er een hertoets worden aangevraagd. Aan een hertoets zijn wel kosten verbonden. Rekenvoorbeeld - samengevat Koopsom woning Bijkomende kosten ca. 5% Benodigde hypotheek
: € 162.000,- k.k. : € 8.000,: € 170.000,-
Gezamelijk inkomen Maximale hypotheek bij de bank Financieringstekort
: € 31.500,: € 140.000,: € 30.000,- (€ 170.000 - € 140.000,-)
Maximale Starterslening: 20% van € 170.000,- is € 34.000,Oftewel het tekort kan met een Starterslening worden gefinancierd.
‘Rente en aflossing pas betalen als het kan’
Meer weten?
Heb je belangstelling om een huis te kopen en wil je daarbij gebruik maken van de Starterslening dan kun je bij onze makelaars terecht voor meer informatie en advies. Maak een afspraak voor een vrijblijvend gesprek. In dit gesprek zal de makelaar bekijken of het haalbaar en aantrekkelijk is om te kopen met de Starterslening. De Starterslening is uitsluitend van toepassing op woningen die hiervoor zijn aangewezen door de Alliantie.
contact Amsterdam
020-676 88 03
[email protected] Gooi en vechtstreek
035-621 37 43
[email protected] Amersfoort
033-422 10 10
[email protected] Almere
036-548 20 70
[email protected]
