Onze klanten begeleiden in een wereld in verandering

Jaarverslag 2013

Onze klanten begeleiden in een wereld in verandering

Coworking-sessie in het NUMA, een plek voor innovatie en digitalisering in Parijs.

01

Profiel van de groep

02

Interview met de Voorzitter en de CEO

04

Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen

08

Kerncijfers 2013

10

Het Executive Committee

11

De Raad van Bestuur

13

Bezoldigingen

16

Retail Banking 42

Investment Solutions 54

Corporate & Investment Banking 66

Human Resources

71

Partnerships

74

Bedrijfsmecenaat

78

BNP Paribas en zijn aandeelhouders

Interviews

15

Philippe Bordenave, Chief Operating Officer

22

François Villeroy de Galhau, Chief Operating Officer

53

Georges Chodron de Courcel, Chief Operating Officer

69

Yves Martrenchar, Head of Group Human Resources

BNP PARIBAS - JAARVERSLAG 2013

EEN VERANTWOORDELIJKE EN INNOVERENDE BANK

TEN DIENSTE VAN HAAR KLANTEN BNP Paribas is een leidende bank in de eurozone en een vooraanstaande bankspeler op wereldvlak. De groep is aanwezig in 75 landen met bijna 185.000 medewerkers(1), van wie meer dan 140.000 in Europa. BNP Paribas bekleedt sleutelposities in zijn drie kernactiviteiten:

RETAIL BANKING INVESTMENT SOLUTIONS CORPORATE & INVESTMENT BANKING

185.000 medewerkers 75 landen

in

Europa

141.500

De groep heeft vier thuismarkten in Europa: België, Frankrijk, Italië en Luxemburg; BNP Paribas Personal Finance is de nummer één in consumentenkredieten. BNP Paribas ontplooit bovendien zijn geïntegreerde retailbankingmodel in het Middellandse Zeegebied, in Turkije en in Oost-Europa en heeft een belangrijk netwerk in het westen van de Verenigde Staten. Ook in Investment Solutions en Corporate & Investment Banking is BNP Paribas toonaangevend in Europa, sterk aanwezig op het Amerikaanse continent en neemt het stevige posities in Azië-Pacific in waar het bovendien in volle groei is. (1) Aantal medewerkers op 31/12/2013.

medewerkers, van wie 56.800 in Frankrijk (incl. de overzeese gebieden) 18.200 in Italië 17.400 in België 3.950 in Luxemburg

Amerika

18.670

medewerkers, van wie 15.160 in Noord-Amerika 3.510 in Centraal- en Zuid-Amerika

Azië-Pacific

14.730

medewerkers

Afrika

9.050

medewerkers

Midden-Oosten

600

medewerkers 01

PROFIEL

INTERVIEW MET BAUDOUIN PROT JEAN-LAURENT BONNAFÉ VOORZITTER

CHIEF EXECUTIVE OFFICER

HOE ZAG DE ECONOMISCHE CONTEXT ERUIT IN 2013 EN WAT ZIJN DE VOORUITZICHTEN VOOR 2014? Baudouin Prot: De conjunctuur bleef moeilijk in Europa, maar de economische indicatoren zijn bemoedigend en het continent komt langzaam maar zeker uit de crisis. De Amerikaanse economie herstelde zich duidelijk, terwijl Azië een gestage groei kende, ook al blijft die onder het niveau van voor de crisis. Voor 2014 verwachten we een geleidelijke opleving op alle markten binnen een aanhoudend volatiele algemene context.

HOE PRESTEERDE BNP PARIBAS IN DIE CONTRASTRIJKE OMGEVING? Jean-Laurent Bonnafé: De prestaties van de groep worden gekenmerkt door de veerkracht van onze inkomsten en het onder controle houden van onze beheerskosten. Dankzij de verscheidenheid van de metiers en geografische zones, en ons vermogen om de dynamiek van de markten in volle groei te benutten, boekten we stabiele inkomsten van 39 miljard euro, ondanks een nog altijd

sombere Europese conjunctuur. Doordat de risicokost slechts matig is toegenomen (+ 2,9% tegenover 2012) en doordat we onze beheerskosten continu onder controle houden (- 1,5% in een jaar tijd) konden we bovendien een nettoresultaat exclusief uitzonderlijke elementen neerzetten van 6 miljard euro. Weliswaar minder dan in 2012 (- 5,3%), maar het getuigt wel van de sterke weerstand van de operationele activiteiten. B. P.: We hebben ook een zeer solide balans, met een ‘fully loaded’ Bazel III-solvabiliteitsratio van 10,3% per eind 2013 en zeer hoge financiële reserves: de liquiditeiten en de onmiddellijk beschikbare activa bedroegen 247 miljard euro per 31 december 2013, goed voor 154% van de ‘wholesale’ financiering op korte termijn, wat ons een manoeuvreerruimte van meer dan een jaar geeft.

WELKE GROTE PROJECTEN WERDEN ER IN 2013 GELANCEERD? J.-L. B.: Het zijn er heel veel, maar we vermelden de belangrijkste vier die opgenomen zijn in ons Ontwikkelingsplan 2014-2016. Voor Investment Partners kondigden we in de zomer van 2013 een plan aan om de processen te industrialiseren

“2014 is het jaar van de lancering van ons Ontwikkelingsplan met ambitieuze, maar realistische doelstellingen die de groep tegen 2016 moet bereiken.”


02

en de instroom weer op gang te brengen. Dat plan focust op drie prioritaire pijlers voor ontwikkeling: de regio Azië-Pacific en de opkomende markten, de institutionele klanten, en de distributieplatformen en -netwerken voor de particulieren.

ingrijpende veranderingen in de regelgeving voor de bancaire en financiële sector bekijkt, kun je alleen maar vaststellen dat onze groep zich altijd snel heeft weten aan te passen, zowel qua kapitaalverplichtingen als qua liquiditeiten.

In de zones in ontwikkeling lanceerden we een strategisch plan voor Azië-Pacific waarmee we onze commerciële dienstverlening aan de lokale multinationals en grote en middelgrote ondernemingen zouden moeten kunnen versterken. BNP Paribas is al een van de best gepositioneerde internationale banken in de regio en de eerste resultaten zijn veelbelovend, met een inkomstenstijging van 24,4% tussen 2012 en 2013. We stellen ons ten doel de inkomsten van CIB en Investment Solutions in die regio op ruim 3 miljard euro te brengen in 2016.

J.-L. B.: 2014 is ook het jaar van de lancering van ons Ontwikkelingsplan met ambitieuze, maar tegelijk realistische doelstellingen die de groep tegen 2016 zou moeten bereiken.

In Duitsland, een sleutelmarkt voor onze groei in Europa, beoogt het in de zomer bekendgemaakte plan onze huidige posities gevoelig te versterken. We gaan de deposito’s van de particulieren immers aanzienlijk doen toenemen, ons aanbod voor bedrijfsklanten nog uitbreiden, en de verdere ontwikkeling van de gespecialiseerde metiers versnellen. Om nog dichter bij onze klanten te staan, lanceerden we tot slot in vier landen (Duitsland, België, Frankrijk en Italië) Hello bank!, een nieuwe digitale bank. We zijn tevreden met de eerste resultaten en ontvingen al verschillende prijzen voor de kwaliteit van de diensten en de gebruiksvriendelijkheid van Hello bank!.

WELKE UITDAGINGEN STAAN BNP PARIBAS TE WACHTEN IN 2014 EN DAARNA? B. P.: Een van de uitdagingen wordt de reglementering. 2014 blijft een zwaar jaar voor de regelgevers en de financiële instellingen. Ik denk dan vooral aan de invoering van de Europese bankenunie, waaraan BNP Paribas al zijn steun verleent, ook al moeten bepaalde punten nog nader worden bepaald, zoals het mechanisme voor de bijdragen aan het Europese resolutiefonds. Maar als je de recente

WAT ZIJN DE HOOFDLIJNEN VAN DAT STRATEGISCH PLAN? B. P.: Een fundamenteel punt is dat het plan de keuze voor het universele bankmodel gebaseerd op drie pijlers – Retail Banking, CIB en Investment Solutions – bevestigt. Dat model is het DNA van BNP Paribas en biedt onbetwistbare voordelen. J.-L. B.: Met klantgerichte activiteiten, kruisverkoop tussen de metiers, en een goede risicodiversificatie heeft dat model zijn veerkracht bewezen tijdens de crisis. Het zal ons in staat stellen onze ontwikkeling te versterken zonder afbreuk te doen aan onze huidige dynamiek. We streven naar een rendement op eigen vermogen van 10% of meer in 2016 en een jaarlijkse groei van de gemiddelde nettowinst per aandeel met minstens 10% over de periode 2013-2016.

bepaalde metiers aan te passen aan de economische en reglementaire context, zoals BNL en onze kapitaalmarktactiviteiten. Tot slot willen we slagen in onze ontwikkelingsinitiatieven op geografisch niveau, vooral in Noord-Amerika (CIB) en Turkije, maar ook in de gespecialiseerde metiers die toonaangevend zijn in hun sector. B. P.: Met dit plan geven we onszelf de middelen voor onze ontwikkeling in een wereld die intens evolueert. Om succesvol te zijn, moeten we ‘de bank voor een wereld in verandering’ zijn: de bank die op een verantwoordelijke en innoverende manier handelt en zich weet aan te passen om haar klanten nu en in de toekomst nog beter te bedienen. ■

Baudouin PROT VOORZITTER

Jean-Laurent BONNAFÉ CHIEF EXECUTIVE OFFICER

HOE HOOPT U DAT TE BEREIKEN? J.-L. B.: Het plan berust op vijf strategische pijlers. Ten eerste, nog dichter bij onze klanten staan – ongeacht of het particuliere, institutionele of bedrijfsklanten zijn – door via innovatie te voldoen aan hun nieuwe behoeften, en tegelijk als een verantwoordelijke bank te handelen. Ten tweede, onze organisatie en onze werking vereenvoudigen met de lancering van meer dan 420 initiatieven. De derde pijler betreft de verdere verbetering van de operationele efficiëntie. De resultaten over 2013 zijn op dat vlak bemoedigend aangezien de recurrente kostenbesparingen al 800 miljoen euro bedragen. De vierde pijler bestaat erin

03

Bekijk het interview op de site: bnpparibas.com/en/about-us

INTERVIEW

HET ONTWIKKELINGSPLAN VAN BNP PARIBAS VOOR 2014-2016 Onze klanten begeleiden in een wereld in verandering

1.

Dichter bij DE KLANTEN staan

5.

Slagen in

DE INITIATIEVEN VOOR ONTWIKKELING

4.

Bepaalde metiers

AANPASSEN

aan de economische en reglementaire context

2.

5

Onze organisatie en onze werking VEREENVOUDIGEN

GROTE STRATEGISCHE PIJLERS

3.

De OPERATIONELE EFFICIËNTIE verder verbeteren

“Onze klanten staan centraal in ons project. Ik geloof in de kwaliteit van onze teams en in de kracht van onze organisatie om het tot een goed einde te brengen. Samen zullen we deze ambitie waarmaken.” Jean-Laurent Bonnafé Chief Executive Officer bnpparibas.com

4 KWANTITATIEVE DOELSTELLINGEN VOOR 2016 GROEI VAN HET NETTOBANKPRODUCT *

BESPARINGEN

RENTABILITEIT

€ 2,8 mld.

≥ 10% / 2013

SOLVABILITEIT ***

10%

ROE** ≥ 10%

* Nettobankproduct: het equivalent van de omzet ** ROE: Return On Equity (rendement op eigen vermogen) *** Solvabiliteitsratio: Core Equity Tier 1 Bazel III ‘fully loaded’.

DICHTER BIJ DE KLANTEN STAAN

1

DE RETAILBANK VAN MORGEN VOORBEREIDEN DOOR HET KANTORENNET TE HERVORMEN

DOOR DE GROEI IN PRIVATE BANKING VOORT TE ZETTEN

DOOR DIGITALE INNOVATIES TE ONTWIKKELEN

p a r B N P PA R I B AS

Duitsland, België, Frankrijk en Italië:

DOELSTELLING: 1,4 MILJOEN KLANTEN IN 2017

PARTICULIEREN

OP ONS EUROPESE EN WERELDWIJDE NETWERK VOORTBOUWEN ONDERNEMINGEN

ONE BANK FOR CORPORATES: EEN UNIEK NETWERK VOOR BEDRIJFSKLANTEN, MET 216 BUSINESS CENTRES IN 75 LANDEN

EEN MEER GECOÖRDINEERDE AANPAK IMPLEMENTEREN INSTITUTIONELEN

TUSSEN DE MARKTACTIVITEITEN, SECURITIES SERVICES EN INVESTMENT PARTNERS

VEREENVOUDIGING VAN ONZE ORGANISATIE EN ONZE WERKING

2

HET BESLISSINGSPROCES VERSNELLEN EN DE SAMENWERKING VERBETEREN DANKZIJ DIGITALE TOOLS

3

VERDERE VERBETERING VAN DE OPERATIONELE EFFICIËNTIE Gecumuleerde 2,0 recurrente kostenbesparingen (€ mld.)

2,8

Initieel plan Herzien plan

Uitzonderlijke transformatiekosten 1,5

2,0

(€ mld.)

Initieel plan Herzien plan

4

AANPASSING VAN BEPAALDE METIERS AAN DE ECONOMISCHE EN REGLEMENTAIRE CONTEXT BNL: VERDER AANPASSEN AAN DE ECONOMISCHE CONTEXT

De digitale bank ontwikkelen, het kantoorconcept aanpassen en de privatebankingclientèle uitbreiden. De commerciële benadering van de bedrijven richten op de segmenten met toegevoegde waarde. De operationele efficiëntie en de risicokosten verbeteren.

KAPITAALMARKTEN: ZICH AAN DE NIEUWE REGLEMENTAIRE OMGEVING AANPASSEN INVESTMENT PARTNERS: DE INSTROOM WEER OP GANG BRENGEN

RONE* 3,9%

> 15%

2013

2016

* RONE: Return On Net Equity (rendement op het vóór belasting toegewezen eigen vermogen)

+ € 40 mld.

3 pijlers: de institutionele klanten; de regio Azië-Pacific en de opkomende markten; en de distributieplatformen en -netwerken.

tegen 2016

5

SLAGEN IN ONZE ONTWIKKELINGSINITIATIEVEN VIA DE PLANNEN OP GEOGRAFISCH GEBIED… DUITSLAND De doelmarkt van onze groei in Europa. Doelstelling: 1,5 miljard euro aan inkomsten in 2016. NOORD-AMERICA (CIB) Onze aanwezigheid versterken op een onvermijdelijke markt, met grote ondernemingen en institutionele klanten. Cross-selling met Bank of the West ontwikkelen.

TURKIJE De ontwikkeling op middellange termijn voortzetten. Doelstelling: 1,6 miljard euro aan inkomsten in 2016.

AZIË-PACIFIC Onze clientèle (multinationals, grote en middelgrote ondernemingen, privatebankingklanten) en onze partnerships ontwikkelen. Doelstelling: 3 miljard euro aan inkomsten in 2016.

… EN IN ONZE GESPECIALISEERDE METIERS, DIE BELANGRIJKE GROEIMOTOREN ZIJN VOOR DE GROEP PERSONAL FINANCE: de internationale ontwikkeling en de strategische partnerships voortzetten. VERZEKERINGEN: internationaal groeien en het aanbod en de partnerships diversifiëren. SECURITIES SERVICES: de globalisering van onze activiteiten voortzetten. ARVAL, LEASING SOLUTIONS EN REAL ESTATE: ambitieuze ontwikkelingsplannen.

bnpparibas.com

MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD ONDERNEMEN

HANDELEN ALS EEN VERANTWOORDELIJKE BANK Het verantwoordelijkheidsbeleid van BNP Paribas is sinds 2012 gestructureerd rond vier pijlers en twaalf engagementen. Alle metiers, netwerken, dochterbedrijven en landen van de groep passen dat beleid toe rekening houdend met hun specifieke kenmerken. Zo positioneert BNP Paribas Investment Partners zich als een verantwoordelijke belegger terwijl BNP Paribas Leasing Solutions zijn strategie van ‘Positive Leasing’ implementeert en BNP Paribas Personal Finance zijn beleid van verantwoorde kredietverstrekking® voortzet.

De publieke standpunten van BNP PARIBAS BNP Paribas neemt in zijn MVO-beleid publieke standpunten in, zowel algemeen als ten aanzien van bepaalde sectoren. Als onderneming die in 75 landen aanwezig is, oefent BNP Paribas zijn activiteiten uit met respect voor de universele rechten en principes door bij te dragen aan of actief lid te zijn van: • het Wereldpact van de Verenigde Naties (niveau ‘Advanced’). BNP Paribas is lid van het bestuur van Global Compact France; • de Women’s Empowerment Principles van de Verenigde Naties; • UNEP FI; • het Carbon Disclosure Project; • de Roundtable on Sustainable Palm Oil (RSPO); • Entreprises pour les Droits de l’Homme; • Entreprises pour l’Environnement; • Entreprises et Santé.

Markante feiten in 2013

De groep neemt actief deel aan de uitwerking van oplossingen en de implementatie van duurzame praktijken specifiek voor de financiële sector in het kader van: • de Equator Principles; • de Principles for Responsible Investment; • de Institutional Investors Group on Climate Change; • de Green Bond Principles.

Ten slotte formaliseerde de groep ook vrijwillige engagementen via: • het BNP Paribas-charter, met haar engagementen om het vertrouwen van de klanten te verdienen; • haar engagement voor het milieu; • de Verklaring van BNP Paribas over de Rechten van de Mens; • haar corruptiebestrijdingsbeleid; • het MVO-charter voor de leveranciers van BNP Paribas; • haar financierings- en investeringsbeleid voor gevoelige sectoren: −−defensie; −−kernenergie; −−steenkoolcentrales; −−palmolie; −−papierpulp; −−mijnbouw; −−teerzand; • het Charter voor een verantwoordelijke vertegenwoordiging bij de overheidsinstanties.

RESCUE & RECOVER FUND: 750.000 EURO VOOR DE NGO’S

Dit hulpfonds, dat eind 2012 werd gelanceerd, zamelt de gulle giften in van de medewerkers die solidair zijn met de slachtoffers van humanitaire rampen. Het Rescue & Recover Fund, waaraan alle medewerkers van BNP Paribas wereldwijd kunnen deelnemen, is een baanbrekend solidariteitsinitiatief. Voor elke ingezamelde gift van een medewerker past BNP Paribas evenveel bij en stort de bank het totale bedrag door aan de drie partner-ngo’s: CARE, het Franse Rode Kruis en Artsen Zonder Grenzen. In 2013 zetten BNP Paribas en zijn medewerkers zich in voor drie grote wereldrampen: de buitengewoon hevige overstromingen in India, de impact van het Syrische conflict op de uitgeweken burgerbevolking, en de verwoestende tyfoon Haiyan in de Filipijnen. Ze hielpen de ngo’s ook bij hun acties op lange termijn rond cruciale uitdagingen als gezondheidszorg voor moeders en kinderen en toegang tot drinkwater.


04

4 pijlers, 12 engagementen Onze verantwoor- Onze verantwoor- Onze verantwoor- Onze verantwoordelijkheid voor de delijkheid als delijkheid voor de delijkheid voor het

ECONOMIE:

WERKGEVER:

MAATSCHAPPIJ:

MILIEU:

DE ECONOMIE OP EEN ETHISCHE MANIER FINANCIEREN

EEN FAIR EN GEËNGAGEERD HR-BEHEER ONTWIKKELEN

Duurzame financiering van de economie

Aanwerving, mobiliteit en opleiding

Steun aan microfinanciering en sociaal ondernemerschap

Geëngageerd financieringsbeleid voor gevoelige sectoren

Bedrijfsethiek

Diversiteit

Strijd tegen uitsluiting en bevordering van het respect voor de mensenrechten

Vermindering van de ecologische voetafdruk verbonden aan onze eigen werking

Verantwoord productaanbod

Verantwoordelijk banenbeheer

Mecenaatsbeleid gericht op cultuur, solidariteit en milieu

Steun aan het onderzoek naar de klimaatverandering

UITSLUITING DE BESTRIJDEN EN KLIMAATVERANDERING EDUCATIE EN CULTUUR BESTRIJDEN BEVORDEREN

Een bestuur dat de voorkeur geeft aan

EEN LANGETERMIJNSTRATEGIE VOOR DE GROEP BNP PARIBAS > Best practices inzake bestuur

> Een stabiel leiderschap dat de duurzaamheid van de strategische beleidslijnen van de onderneming garandeert

> Een bezoldigingsbeleid waarin de langetermijnbelangen van de groep BNP Paribas verwerkt zijn

Het MVO-verslag van BNP Paribas is in het Frans (Rapport de Responsabilité sociale et environnementale 2013) en het Engels (2013 Corporate Social Responsibility Report) beschikbaar op de website van de groep. Op die website staat in het Document de référence et rapport financier annuel 2013 / 2013 Registration Document and Annual Financial Report ook meer informatie over de verantwoordelijkheden van BNP Paribas op economisch vlak, als werkgever en op het gebied van milieu en maatschappij. Meer informatie op bnpparibas.com

FINANCIËLE EDUCATIE OP WERELDVLAK

SOCIAAL ONDERNEMERSCHAP: 200 MILJOEN EURO TOT 2015

Ruim 230.000 mensen namen in 2013 deel aan de programma’s voor financiële educatie van de groep. Die programma’s, die zich richten tot een ruim publiek, vinden in steeds meer landen ingang: in Frankrijk, Italië, België en Luxemburg, maar ook in Duitsland, Spanje, Nederland, de Verenigde Staten, India, Turkije, Marokko en Singapore. In Italië, bijvoorbeeld, namen sinds 2008 al 64.000 mensen en bijna 4.000 ondernemingen deel aan meer dan 3.500 evenementen over het hele land.

De groep stelde zich een ambitieus doel: deze sector van nu tot 2015 ondersteunen met minstens 200 miljoen euro. BNP Paribas stelt alles in het werk om de sector van het sociaal ondernemerschap op zijn 4 thuismarkten te ondersteunen, onder meer via investeringen in fondsen die de sociale ondernemingen steunen, via het solidair bedrijfssparen, via duurzame beleggingsproducten (‘Impact Investing’) voor klanten en via contracten voor toeleveringsbedrijven uit die sector.

BNL gaf in Italië opleidingen in zijn bankkantoren én in de Feltrinelli-boekhandels.

BNP Paribas stelt alles in het werk om deze sector op zijn 4 thuismarkten te ondersteunen.

05


MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD ONDERNEMEN ONZE VERANTWOORDELIJKHEID VOOR DE

ONZE VERANTWOORDELIJKHEID ALS

GECUMULEERD GROEICIJFER voor de kredieten sinds 2008

PERCENTAGE VROUWEN in een seniormanagementfunctie

ECONOMIE

WERKGEVER

+ 18,5%

+ 18,7% + 14,6%

19,5%

21,3%

22%

2012

2013

25%

+ 14%

6,7%

2011

- 1% FRANKRIJK

ITALIË

kredieten 2015

BELGIË/ LUXEMBURG

DOELSTELLING EIND 2014

bbp in waarde

DE GECUMULEERDE EVOLUTIE VAN HET BBP IN WAARDE BLIJVEN OVERSTIJGEN SINDS 2008 (GROEIPERCENTAGE VAN DE TOTALE GEMIDDELDE UITSTAANDE BEDRAGEN) PERCENTAGE MEDEWERKERS dat vindt dat de 4 managementprincipes van de groep goed in praktijk worden gebracht

GLOBALE TEVREDENHEIDSSCORE van de particuliere klanten(1) op de 4 thuismarkten

7,5%

RETAIL BANKING IN FRANKRIJK

67%

7,7%

BNP PARIBAS FORTIS

7,4%

2010

BGL BNP PARIBAS

2011

70%

71%

7,1%

BNL

2011

2009

69%

2012

2012

2013

2013

DOELSTELLING 2015

2015

2013 – 2015 DE SCORE HANDHAVEN (1) K lanten die aangegeven hebben dat de bank hun hoofdbankier is.

AANTAL VERANDERINGEN VAN JOB tussen entiteiten en tussen metiers

JAARLIJKSE EVOLUTIE van het maatschappelijk verantwoord beheerd vermogen (MVB)

4.500

4.580

2012

2013

4.700

+ 33,8%

+ 31,3%

+ 0,5% 2011

2012

- 12% mvb 2015

2013

- 1,7% - 8,6%

totaal vermogen (activa in beheer en onder adviesmandaat voor externe klanten)

DE EVOLUTIE VAN HET MVB-VERMOGEN OVERSTIJGT DIE VAN HET TOTALE BEHEERD VERMOGEN


06

DOELSTELLING 2015

ONZE VERANTWOORDELIJKHEID VOOR DE

ONZE VERANTWOORDELIJKHEID VOOR HET

STEUN VAN DE GROEP aan het sociaal ondernemerschap en aan microfinanciering

PERCENTAGE MEDEWERKERS(1) dat online is opgeleid in de sectorpolicy’s

MAATSCHAPPIJ

MILIEU

E 200 mln.

E 168 mln.

175% (6.150 MEDEWERKERS)

E 103 mln.

2012

2013

DOELSTELLING 2015

2013

DE DOELSTELLING OM TEGEN 2015 RUIM 2/3 VAN DE 5.000 MEDEWERKERS OP TE LEIDEN WAS AL IN 2013 OVERSCHREDEN

234.652

(1) Medewerkers die rechtstreeks betrokken zijn bij de uitvoering van het financierings- en investeringsbeleid.

91.727

2012

2013

UITSTOOT VAN BROEIKASGASSEN

DE DOELSTELLING OM TEGEN 2015 WERELDWIJD 180.000 MENSEN OP TE LEIDEN WAS AL IN 2013 OVERSCHREDEN

TEQ CO2/MEDEWERKER

3,21

3,06

2,89

2012

2013

DOELSTELLING 2015

JAARLIJKS MECENAATSBUDGET van de groep bnp paribas E 38,83 mln.

E 40,50 mln.

2012

2013

GEMIDDELD JAARBUDGET OVER DE PERIODE 2013/2015 ≥ HET BUDGET OVER 2012

TOTAAL PAPIERVERBRUIK, voor intern gebruik en voor klanten, per medewerker

PERCENTAGE MEDEWERKERS dat vindt dat de groep op een maatschappelijk verantwoorde manier onderneemt (indicator is synthese van 4 vragen)

68%

68%

70,5%

71%

165 KG

2011

2012

2013

KG

140 KG

73% 2012

2010

154

2013

DOELSTELLING 2015

DOELSTELLING 2015

07


KEY PERFORMANCE IND ICATO RS

AANTAL DEELNEMERS aan programma’s voor financiële educatie die door de groep werden ontwikkeld en/of geleid

KERNCIJFERS

OPERATIONELE ACTIVITEITEN HIELDEN GOED STAND

IN EEN MOEILIJKE EUROPESE CONJUNCTUUR De resultaten over 2013 bevestigden de doeltreffendheid van het universele bankmodel en toonden de sterke weerstand van de operationele activiteiten van BNP Paribas aan in een sombere Europese conjunctuur.

NETTOBANKPRODUCT (miljard euro)

43,9 40,2

42,4

39,1

Doordat de beheerskosten continu onder controle werden gehouden en de risicokost slechts matig toenam, kon BNP Paribas een nettoresultaat, aandeel van de groep, exclusief uitzonderlijke elementen, van 6 miljard euro realiseren, een daling met 5,3% in vergelijking met 2012. De balans van de groep bleef heel solide, met een ‘fully loaded’(1) Bazel III-solvabiliteitsratio (Common Equity Tier 1) van 10,3% per 31 december 2013 en een zeer hoge, onmiddellijk beschikbare liquiditeitsreserve van 247 miljard euro.

2009

2010

2011

2012

38,8

2013

RENDEMENT OP EIGEN VERMOGEN(1) (%)

BRUTOBEDRIJFSRESULTAAT (miljard euro)

16,9

2009

17,4

2010

16,3

2011

12,5

12,7

2012

2013

BEURSWAARDE (miljard euro) Bron: Bloomberg.

(1) CRD4 (Capital Requirement Directive).

70,5

66,2

12,3 10,8

57,1 8,8

36,7

6,1

2009

2010

2011

53,4

8,9

2012

2013

2009

2010

2011

2012

2013

(1) H et rendement op eigen vermogen wordt berekend als de verhouding van het nettoresultaat, aandeel van de groep (aangepast aan de rente op achtergestelde obligaties van onbepaalde duur gelijkgesteld met preferente aandelen uitgegeven door BNP Paribas SA en boekhoudkundig verwerkt als dividend) tot het gemiddelde eigen vermogen, aandeel van de groep, aan het begin en einde van de betreffende periode (na het dividend en zonder de achtergestelde effecten van onbepaalde duur gelijkgesteld met preferente aandelen uitgegeven door BNP Paribas SA).


08

38,8

12,7

4,8

6,1%

miljard euro nettobankproduct

miljard euro brutobedrijfsresultaat

miljard euro nettoresultaat, aandeel van de groep

rendement op eigen vermogen(1)

(1) 7 ,7% rendement op eigen vermogen exclusief uitzonderlijke elementen.

NETTORESULTAAT, AANDEEL VAN DE GROEP (miljard euro)

NETTOWINST PER AANDEEL(1) (euro)

NETTOBANKPRODUCT(1) (PER ACTIVITEIT IN 2013)

7,8

16,2% 6,0

5,8

6,6

investment solutions

6,33

4,8

5,20

4,82

61,6%

retail banking(2)

22,2%

5,17

3,69

corporate & investment banking

24,1

miljard euro

8,7

miljard euro

6,3

miljard euro

2009

2010

2011

2012

2013

2009

2010

2011

2012

2013

(1) A angepast aan de impact van de kapitaalverhogingen met behoud van het voorkeursrecht in 2009.

BALANSGEGEVENS (in miljoen euro)

RATINGS OP LANGE/KORTE TERMIJN OP 4 APRIL 2014

31 december 2012(1)

31 december 2013

1.907.200

1.800.139

Deposito’s van klanten

539.513

557.903

Leningen en kredieten aan klanten

630.520

617.161

85.444

87.591

Internationale solvabiliteitsratio

15,5%

14,3%

Tier 1-ratio

13,6%

12,8%

Balanstotaal

Eigen vermogen, aandeel van de groep, vóór toewijzing

(1) Kernactiviteiten. (2) Inbegrepen 2/3 van de private bank van de thuismarkten in Frankrijk (inclusief PEL/CEL effecten), Italië, België en Luxemburg.

(1) H erwerkte gegevens rekening houdend met de aanpassing aan de IAS-norm 19.

09

standard & poor’s A+/A-1

negatieve vooruitzichten laatste herziening op 20 juni 2013

fitch

A+/F1

A1/ Prime-1

stabiele vooruitzichten laatste herziening op 17 juli 2013

moody’s

stabiele vooruitzichten laatste herziening op 4 april 2014

KERNCIJFERS

HET EXECUTIVE COMMITTEE BESTUUR

Het Executive Committee wordt geleid door de Chief Executive Officer en omvat voorts de Chief Operating Officers en de leidinggevenden van de operationele en functionele entiteiten van de groep. Op 31 december 2013 bestond het Executive Committee van BNP Paribas uit 17 leden.

A

Jean-Laurent BONNAFÉ

Georges CHODRON de COURCEL

Chief Executive Officer

Chief Operating Officer

Philippe BORDENAVE

François VILLEROY de GALHAU



Jacques d’ESTAIS

Deputy Chief Operating Officer, Head of Investment Solutions, BNP Paribas Personal Finance en International Retail Banking

Jean CLAMON

Managing Director, Head of Compliance and Internal Control

Alain PAPIASSE

Deputy Chief Operating Officer, Head of Corporate & Investment Banking

Marie-Claire CAPOBIANCO

Head of French Retail Banking

Stefaan DECRAENE

Yann GÉRARDIN

Head of International Retail Banking

Head of Global Equities & Commodity Derivatives

Fabio GALLIA

Head of BNP Paribas Italy en Chief Executive Officer of BNL

Frédéric JANBON

Thierry LABORDE

Head of Fixed Income

Head of BNP Paribas Personal Finance

Michel KONCZATY

Maxime JADOT

Head of BNP Paribas Fortis

Yves MARTRENCHAR

Head of Group Human Resources

Head of Group Risk Management

Het Executive Committee van BNP Paribas beschikt sinds november 2007 over een permanent secretariaat.

Éric RAYNAUD

Head of the Asia-Pacific Region


10

DE RAAD VAN BESTUUR

De Raad van Bestuur bepaalt op voorstel van de Algemene Directie de strategie en de koers van BNP Paribas. De Raad analyseert en beslist over strategisch belangrijke transacties en volgt de uitvoering van de door hem goedgekeurde doelstellingen. De Raad wordt regelmatig geïnformeerd over de liquiditeitspositie en de verbintenissen van de groep. De Raad van Bestuur bestond op 31 december 2013 uit 13 bestuurders die door de aandeelhouders zijn verkozen en 2 werknemers-bestuurders die door de werknemers zijn verkozen. 1

1

6

Baudouin PROT

Geboren op 24 mei 1951 Belangrijkste functie: Voorzitter van de Raad van Bestuur van BNP Paribas Begin- en einddatum van het mandaat: 11 mei 2011 - AVA 2014 Datum eerste mandaat: 7 maart 2000

6

7 2

Michel PÉBEREAU

Geboren op 23 januari 1942 Belangrijkste functie: Erevoorzitter van BNP Paribas Begin- en einddatum van het mandaat: 23 mei 2012 - AVA 2015 Datum eerste mandaat: 14 mei 1993

2

7 3


Geboren op 14 juli 1961 Belangrijkste functie: Chief Executive Officer van BNP Paribas Begin- en einddatum van het mandaat: 15 mei 2013 - AVA 2016 Datum eerste mandaat: 12 mei 2010

3

8

4

Pierre-André de CHALENDAR

Geboren op 12 april 1958 Belangrijkste functie: Algemeen Directeur van Compagnie de Saint-Gobain Begin- en einddatum van het mandaat: 23 mei 2012 - AVA 2015 Datum eerste mandaat: 23 mei 2012

4

9

5

10

Marion GUILLOU

Geboren op 17 september 1954 Belangrijkste functie: Voorzitter van Agreenium Begin- en einddatum van het mandaat: 15 mei 2013 - AVA 2016 Datum eerste mandaat: 15 mei 2013

11

Meglena KUNEVA

Geboren op 22 juni 1957 Belangrijkste functie: Voorzitter van de Raad van het European Policy Centre (Brussel) Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 - 15 mei 2013 Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 8

Jean-François LEPETIT

Geboren op 21 juni 1942 Belangrijkste functie: Bestuurder van vennootschappen Begin- en einddatum van het mandaat: 11 mei 2011 - AVA 2014 Datum eerste mandaat: 5 mei 2004 9

Christophe de MARGERIE

Geboren op 6 augustus 1951 Belangrijkste functie: Algemeen Directeur van Total Begin- en einddatum van het mandaat: 15 mei 2013 - AVA 2016 Datum eerste mandaat: 15 mei 2013 10

5

Denis KESSLER

Geboren op 25 maart 1952 Belangrijkste functie: Algemeen Directeur van Scor SE Begin- en einddatum van het mandaat: 23 mei 2012 - AVA 2015 Datum eerste mandaat: 23 mei 2000

Nicole MISSON

Geboren op 21 mei 1950 Belangrijkste functie: Adviseur particuliere klanten Begin- en einddatum van het mandaat: voor 3 jaar verkozen door de kaderleden van BNP Paribas, van 16 februari 2012 - 15 februari 2015 Datum eerste mandaat: 1 juli 2011

BESTUUR

BESTUUR 11

11

15

12

12

16

17

15

Laurence PARISOT

Hélène PLOIX

Geboren op 25 september 1944 Belangrijkste functie: Voorzitter van Pechel Industries (SAS), Pechel Industries Partenaires (SAS) en FSH (SAS) Begin- en einddatum van het mandaat: 11 mei 2011 - AVA 2014 Datum eerste mandaat: 21 maart 2003 14

Louis SCHWEITZER

Geboren op 8 juli 1942 Belangrijkste functie: Voorzitter van France Initiative – Erevoorzitter van Renault Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 - 15 mei 2013 Datum eerste mandaat: 14 december 1993

14

ANDERE VENNOOTSCHAPPELIJKE MANDATARISSEN

18

Michel TILMANT

Geboren op 21 juli 1952 Belangrijkste functie: Managing Director van Strafin sprl (België) Begin- en einddatum van het mandaat: 15 mei 2013 - AVA 2016 Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 (Michel Tilmant heeft de functie van niet-stemgerechtigd bestuurder van BNP Paribas uitgeoefend van 4 november 2009 tot 11 mei 2010) 16

Geboren op 31 augustus 1959 Belangrijkste functie: Vicevoorzitter van de Raad van Bestuur van Ifop SA Begin- en einddatum van het mandaat: 23 mei 2012 - AVA 2015 Datum eerste mandaat: 23 mei 2006 13

13

Thierry MOUCHARD

Geboren op 4 juli 1960 Belangrijkste functie: Beheerder Administratieve dienstverlening voor klantentransacties Begin- en einddatum van het mandaat: 16 februari 2012 (datum waarop Mr Thierry MOUCHARD begon te zetelen als gevolg van zijn verkiezing door de werknemers van BNP Paribas) - 15 februari 2015 Datum eerste mandaat: 16 februari 2012

Emiel VAN BROEKHOVEN

Geboren op 30 april 1941 Belangrijkste functie: Economist, Professor emeritus aan de Universiteit Antwerpen (België) Begin- en einddatum van het mandaat: 15 mei 2013 - AVA 2016 Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 (Emiel Van Broekhoven heeft de functie van niet-stemgerechtigd bestuurder van BNP Paribas uitgeoefend van 4 november 2009 tot 11 mei 2010) 17

Fields WICKER-MIURIN

Geboren op 30 juli 1958 Belangrijkste functie: Medeoprichter en vennoot bij Leaders’ Quest (Groot-Brittannië) Begin- en einddatum van het mandaat: 11 mei 2011 - AVA 2014 Datum eerste mandaat: 11 mei 2011

Philippe BORDENAVE

Geboren op 2 augustus 1954 Belangrijkste functie: Chief Operating Officer van BNP Paribas 19


Geboren op 20 mei 1950 Belangrijkste functie: Chief Operating Officer van BNP Paribas 20

18


19

20

12


Geboren op 24 februari 1959 Belangrijkste functie: Chief Operating Officer van BNP Paribas

Bezoldigingen De onderstaande tabel bevat de brutobezoldiging verschuldigd voor of toegekend tijdens het boekjaar en die betaald zijn in 2013 evenals het presentiegeld en de voordelen in natura voor 2013 van elke vennootschappelijke mandataris.

Samenvattende tabel van de bezoldigingen van elke vennootschappelijke mandataris In euro

Baudouin PROT

Voorzitter van de Raad van Bestuur



Philippe BORDENAVE


2012 Betaalde bedragen

Jaarlijkse variabele bezoldiging

825.000

Meerjarige variabele bezoldiging(1)

228.565

Vaste bezoldiging

Presentiegeld(2) waarvan presentiegeld in mindering gebracht op de variabele bezoldiging Voordelen in natura(3)

93.010

819.495

Geen

1.069.324

850.000

275.055 93.010

80.248

80.248

3.701

3.701

3.658

3.658

TOTAAL

1.944.969

1.766.207

1.208.961

2.003.230

Vaste bezoldiging

1.150.000

1.150.000

1.250.000

1.250.000


1.680.000

640.935

1.580.000

1.183.772

Meerjarige variabele bezoldiging

311.323


143.540 (105.837) 3.108

3.108

3.108

3.108

TOTAAL

3.182.134

1.937.583

3.440.375

2.577.680

Vaste bezoldiging

580.000

580.000

630.000

630.000


860.000

406.366

810.000

679.977

(1)


560.112 143.540

7.500

140.801

140.801

(93.646)

193.561

(1)

286.724 7.500

(7.500)

TOTAAL


Betaalde bedragen

850.000

Verschuldigde of toegekende bedragen 850.000

(55.307)



2013


12.075

12.075

(12.075)

2.879

2.879

5.172

5.172

1.636.440

996.744

1.731.896

1.327.224

Vaste bezoldiging

600.000

600.000

683.333

683.333


890.000

457.166

650.000

779.884

Meerjarige variabele bezoldiging(1)

205.132

Presentiegeld(2) (4) waarvan presentiegeld in mindering gebracht op de variabele bezoldiging Voordelen in natura(3)

98.558

296.726 98.558

(98.558)

TOTAAL

77.063

77.063

(77.063)

4.141

4.141

4.140

4.140

1.699.273

1.159.864

1.634.199

1.544.420

(1) Bedrag toegekend onder bepaalde prestatievoorwaarden. (2) Baudouin Prot ontvangt geen presentiegeld voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn bestuursmandaten bij BNP Paribas SA en de vennootschap Erbé. Het bedrag van het presentiegeld voor dat laatste mandaat wordt in mindering gebracht op zijn betaalde variabele bezoldiging. Jean-Laurent Bonnafé ontvangt geen presentiegeld voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn bestuursmandaten bij BNP Paribas SA, BNP Paribas Fortis, BNL en de vennootschap Erbé. Het bedrag van het presentiegeld ontvangen voor de laatste drie mandaten wordt in mindering gebracht op zijn betaalde variabele bezoldiging. Philippe Bordenave ontvangt geen presentiegeld voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn bestuursmandaat bij BNP Paribas Personal Finance. Het bedrag van het presentiegeld ontvangen voor dat mandaat wordt in mindering gebracht op zijn betaalde variabele bezoldiging. Georges Chodron de Courcel ontvangt geen presentiegeld voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn bestuursmandaten bij BNP Paribas Suisse, de vennootschap Erbé en BNP Paribas Fortis. Het bedrag van het presentiegeld ontvangen voor die mandaten wordt in mindering gebracht op zijn betaalde variabele bezoldiging. (3) De Voorzitter van de Raad van Bestuur, de Chief Executive Officer en de Chief Operating Officers beschikken over een bedrijfswagen en een gsm. (4) Na verrekening van de betaalde belasting voor 2011 en 2012 op het presentiegeld van BNP Paribas Fortis. Het gemiddelde tarief aan belastingen en sociale bijdragen op deze bezoldigingen bedroeg 44% in 2013 (30,5% in 2012).

13

BESTUUR

BESTUUR Samenvattende tabel van de bezoldigingen van elke vennootschappelijke mandataris (vervolg) In euro



2012

Vaste bezoldiging

2013


Betaalde bedragen

530.000


Betaalde bedragen

450.000


216.815

500.000

344.124

108.421


(1)

86.042


176.702 86.042

(86.042)

TOTAAL

450.000

129.331

129.331

(129.331)

3.114

3.114

3.530

3.530

1.091.535

755.971

1.130.232

926.985

(1) Bedrag toegekend onder bepaalde prestatievoorwaarden. (2) François Villeroy de Galhau ontvangt geen presentiegeld voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn bestuursmandaten bij BGL, BNL, BNP Paribas Fortis en Cortal Consors. Het bedrag van het presentiegeld ontvangen voor die mandaten wordt in mindering gebracht op zijn betaalde variabele bezoldiging. (3) De Voorzitter van de Raad van Bestuur, de Chief Executive Officer en de Chief Operating Officers beschikken over een bedrijfswagen en een gsm.

Bezoldiging van de bestuurders De externe bestuurders van de groep(1) ontvangen geen enkele andere bezoldiging van BNP Paribas dan hun presentiegeld. • Het presentiegeld dat de bestuurders als vergoeding voor hun werkzaamheden in de Raad van Bestuur ontvangen, bestaat uit een vast gedeelte en een overwegend variabel gedeelte dat bepaald wordt door de effectieve aanwezigheid op de vergaderingen van de Raad. • Op gezamenlijk voorstel van het Comité voor Deugdelijk Bestuur en Benoemingen en het Bezoldigingscomité besloot de Raad van Bestuur het vaste gedeelte van het presentiegeld vanaf 2013 van 14.864 euro op 17.000 euro te brengen, en van 22.296 euro op 25.500 euro voor de bestuurders die in het buitenland wonen. De leden van de Raad van Bestuur die in het buitenland wonen, genieten immers 50% extra presentiegeld als vergoeding voor bijkomende kosten (§ 12 van het huisreglement).

De Raad heeft het voorstel van het Comité voor Deugdelijk Bestuur en Benoemingen over de verdeling van het presentiegeld goedgekeurd.

• Het variabele gedeelte van het presentiegeld wordt berekend op basis van 2.123,43 euro per geplande zitting (7 vergaderingen per jaar). Bij een buitengewone zitting van de Raad van Bestuur krijgt elke aanwezige bestuurder bijkomend presentiegeld dat op die basis wordt berekend, verhoogd met 75%.

• De tabel met het presentiegeld uitgekeerd aan de leden van de Raad van Bestuur staat in het hoofdstuk Compensation van het punt 2.1 van het ‘Registration Document and Annual Financial Report 2013’. ■

(1) Bestuurders werkzaam voor de groep: Nicole Misson, Thierry Mouchard, Jean-Laurent Bonnafé en Baudouin Prot.


• Als vergoeding voor hun werkzaamheden in de gespecialiseerde comités ontvangen de bestuurders een vast gedeelte en een variabel gedeelte van het presentiegeld: −− het vaste gedeelte dat toegekend wordt aan de voorzitters van de comités werd bepaald op 20.000 euro voor de Voorzitters van het Comité voor de Financiële Rekeningen, het Comité voor Interne Controle, Risicobeheer en Compliance en het Bezoldigingscomité, en 10.000 euro voor de Voorzitter van het Comité voor Deugdelijk Bestuur en Benoemingen. Het vaste gedeelte voor de andere leden van die comités werd bepaald op 2.973 euro; −− het variabele gedeelte dat samenhangt met de effectieve aanwezigheid op de vergaderingen van de comités bedraagt 1.698,74 euro per zitting voor de voorzitters van de comités en 1.061,71 euro per zitting voor de andere leden van die comités.

14

INTERVIEW PHILIPPE BORDENAVE CHIEF OPERATING OFFICER

HOE EVOLUEERDE DE REGELGEVING IN 2013 EN HOE ZAL DE GROEP BNP PARIBAS DAAROP INSPELEN IN HAAR ONTWIKKELINGSINITIATIEVEN?

HOE ZAL HET ONTWIKKELINGSPLAN 2014-2016 DE RENTABILITEIT VAN DE GROEP HELPEN VERBETEREN?

Op het vlak van de regelgeving is er aanzienlijke vooruitgang geboekt. De Bazel III-solvabiliteitsratio is nagenoeg gestabiliseerd en er worden nieuwe voorstellen van het Bazelcomité in verband met de hefboomratio onderzocht. Voor de Liquidity Coverage Ratio is het kader duidelijk vastgelegd en zal de Europese Commissie de berekeningsmethode in de loop van dit jaar specificeren. De Net Stable Funding Ratio wordt op dit ogenblik bestudeerd.

Op grond van het Ontwikkelingsplan zullen we in de eerste plaats gebruikmaken van een aantal mogelijkheden om onze inkomsten te laten groeien, zowel op de markten met groeipotentieel (Azië, Noord-Amerika en Duitsland) als door producten en oplossingen te ontwikkelen die inspelen op de nieuwe behoeften van onze klanten.

Toch blijft er nog onzekerheid, met name door de steeds toenemende reglementaire versnippering, zowel qua structurele hervormingen (Europese bankwetgeving, Vickers, Tarullo enz.) als qua fiscaliteit (belasting op financiële transacties, belasting op systeemrisico’s en mechanismen voor de financiering van het resolutiefonds). Het Ontwikkelingsplan 2014-2016 houdt rekening met die evoluties en onzekerheden rond de regelgeving, door duurzaam in te zetten op ons model van een universele, gediversifieerde en crisisbestendige bank. WAT VERWACHT BNP PARIBAS VOOR DE EUROZONE, EEN ESSENTIËLE MARKT VOOR ONZE BANK, IN HET LICHT VAN DE NIEUWE REGELGEVING EN DE TOEKOMSTIGE INITIATIEVEN?

De Europese regelgevers hebben in 2014 een drukke agenda, met de Asset Quality Review, de stresstests en de oprichting van een bankenunie met een gemeenschappelijk toezichtmechanisme.

Het plan voorziet ook in de uitbouw van onze klantenbasis, met een gecoördineerde salesforce en een optimale benutting van alle middelen van de groep. Dat moet tegen 2016 een organische inkomstengroei van meer dan 10% opleveren. Overigens kan onze rentabiliteit alleen verbeteren als we ook onze kosten beheersen, maar wel zonder de commerciële ontwikkeling in het gedrang te brengen. Om dat te bereiken zullen we via het ‘Simple & Efficient’-plan onze organisatie vereenvoudigen en tegelijkertijd zowat 2,8 miljard euro aan kostenbesparingen realiseren. Een voortdurende versterking van onze operationele efficiëntie moet de exploitatiecoëfficiënt tussen 2013 en 2016 met drie punten terugdringen. Op die manier willen we tegen 2016 een rendement op eigen vermogen (ROE) van 10% of meer halen, op basis van een solide balans, met een ‘fully-loaded’ Common Equity Tier 1 Ratio van 10,3% per eind 2013, wat beter is dan de Bazel III-norm. ■

We steunen voluit de invoering van een Europese bankenunie, die op vele vlakken een gunstige uitwerking zou moeten hebben: een stabieler, transparanter en veiliger Europees bankensysteem, een geringere versnippering van de Europese kredietmarkten en een efficiëntere doorstroming van het monetaire beleid van de ECB naar de reële economie, wat zou bijdragen tot de groei van het bbp.

15

BESTUUR

RETAIL BANKING Retail Banking bedient meer dan 27 miljoen particulieren en 1 miljoen professionele klanten, ondernemers en ondernemingen, maar ook ruim 12 miljoen klanten bij Personal Finance. In 2013 genereerden de activiteiten van Retail Banking ruim de helft van de inkomsten van de operationele entiteiten van BNP Paribas. De retailbankingactiviteiten van BNP Paribas omvatten de entiteiten Domestic Markets, International Retail Banking (IRB) en Personal Finance (PF).

131.000

medewerkers

40

landen

6.800 kantoren

DOMESTIC MARKETS

Domestic Markets omvat de retailnetwerken van BNP Paribas in Frankrijk (Retail Banking in Frankrijk), in Italië (BNL), in België (BNP Paribas Fortis) en in Luxemburg (BGL BNP Paribas) en drie gespecialiseerde metiers: Arval (operationele leasing van bedrijfsvoertuigen), BNP Paribas Leasing Solutions (leasingoplossingen) en BNP Paribas Personal Investors (online sparen en makelaardij). Tot slot vullen de activiteiten Cash Management en Factoring, in nauwe samenwerking met Corporate Banking van CIB, het aanbod voor de bedrijven aan dat werd ontwikkeld rond het concept ’One Bank for Corporates in Europe and Beyond’. De activiteit Wealth Management ontwikkelt haar privatebankingmodel op de thuismarkten.

72.000

INTERNATIONAL RETAIL BANKING

International Retail Banking (IRB) omvat de retailbankingactiviteiten van BNP Paribas buiten de eurozone, met name in 15 landen. IRB ontwikkelt er drie activiteiten: • Retail Banking: voor bijna 13 miljoen klanten(1) via lokale multichannelnetwerken (met bijna 3.000 kantoren); • Wealth Management, in samenwerking met Investment Solutions; • specifieke activiteiten voor bedrijfsklanten met een lokale toegang tot het aanbod van BNP Paribas en een begeleiding in alle landen van de groep, met name via een netwerk van 84 Business Centres, 19 Trade Centres en 14 MNC Desks (voor multinationals).

40.000

BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE

Met meer dan 12 miljoen actieve klanten is BNP Paribas Personal Finance (PF) in de groep BNP Paribas de specialist in financieringen aan particulieren via zijn krediet-, spaaren verzekeringsactiviteiten. BNP Paribas Personal Finance telt ruim 16.000 medewerkers in een twintigtal landen en is de nummer één in Frankrijk en in Europa(1). (1) Bron: jaarverslagen van de consumentenkredietverstrekkers.

meer dan

16.000

medewerkers, van wie 62.500 op de 4 thuismarkten

medewerkers

4.000

kantoren

landen

13 miljoen

bijna

12 miljoen

42.000

107,9 miljard

kantoren

26

landen

14 miljoen

2.880

retailklanten(1)

bedrijfsklanten(1)

particuliere klanten, met inbegrip van 280.000 privatebankingklanten

medewerkers

20

meer dan

actieve klanten

euro aan uitstaande kredieten

1 miljoen

professionele klanten, ondernemers en ondernemingen(1) (1) Van zeer kleine bedrijfjes tot grote ondernemingen en lagere overheden en organisaties.

(1) Het totale aantal klanten buiten Azië.

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING

DOMESTIC MARKETS Domestic Markets speelt een strategische rol in de groep. Het brengt immers een brede, niet in de balans opgenomen deposito- en spaarbasis aan en bereidt de retailbank voor op de veranderingen in de operationele omgeving, in de organisaties en in het consumentengedrag. Domestic Markets begeleidt ook de digitalisering van het volledige aanbod van BNP Paribas op de markten waar het aanwezig is. Zes transversale teams – DMS (Distribution, Markets, Solutions), RBO (Retail Banking Operations), RBIS (Retail Banking information Systems), Hello bank! Global Development, Human Resources en Communications – volgen de evoluties op de retailmarkt op. Hun rol: expertise delen en innovatie stimuleren, een gemeenschappelijke visie voor de activiteit helpen invoeren, en de schaalvoordelen op het vlak van kosten en de industrialisering optimaliseren. Met Domestic Markets is BNP Paribas de nummer één in private banking in Frankrijk en België, de nummer één in cashmanagement in Frankrijk(1) en Italië(1) en de Europese marktleider voor de financiering van uitrustingsgoederen op basis van nieuwe contracten. (1) Bron: Euromoney 2013.

4 THUISMARKTEN retail banking in frankrijk 6,9 miljoen

particuliere klanten van wie 137.300 privatebankingklanten

782.400

professionele klanten en zeer kleine bedrijfjes

33.400

ondernemingen (van kmo’s tot ondernemingen)

72.500

organisaties

RETAIL BANKING IN FRANKRIJK IS VERKOZEN TOT DIENSTVERLENER VAN HET JAAR 2013(1)

2.140 217 62 kantoren

12 28 2,6 miljoen

Private Ondernemershuizen Innovation Business Banking Hubs Centres Centres

(1) Bron: Viséo Conseil.

bnl bc (italië) 2,3 miljoen


119.300

ambachtslui, handelaars en zeer kleine bedrijfjes

21.000

middelgrote en grote ondernemingen

16.000

lagere overheden

BNL IS DE BANK IN ITALIË MET HET HOOGSTE KLANTENVERTROUWEN(1) EN DE VOORKEURSBANK VAN PAS AFGESTUDEERDE ITALIANEN(2)

890 37 kantoren

Private Banking Centres

51

Ondernemershuizen

(1) Bron: Ipsos 2014. (2) Bron: studie ‘Best Employer of Choice 2014’.


klanten maken gebruik van de website bnpparibas.net

18

5 100 jaar

Business Centres

in 2013

3 GESPECIALISEERDE METIERS bnp paribas fortis (belgië)

bnp paribas personal investors

3,6 miljoen

klanten van wie 92.000 privatebankingklanten

11.000

middelgrote ondernemingen

650

grote ondernemingen

650

klanten uit de publieke sector

BNP PARIBAS FORTIS IS DE NUMMER 1 BIJ PARTICULIEREN, PROFESSIONELE KLANTEN EN KLEINE BEDRIJVEN IN BELGIË(1)

908 37 22 300.000 kantoren


Business Centres

1,6 miljoen klanten

39 miljard

euro aan beheerd vermogen

BNP PARIBAS PERSONAL INVESTORS STAAT WERELDWIJD OP DE 8STE PLAATS VAN DE 50 MEEST INNOVERENDE BEDRIJVEN OP HET VLAK VAN FINANCIËLE TECHNOLOGIE(1) (1) Bron: Institutional Investor.

bnp paribas leasing solutions

fans op Facebook

18 miljard

euro aan uitstaande kredieten in beheer

(1) Bron: Benchmarking Monitor.

281.000

nieuwe leasecontracten

bgl bnp paribas (luxemburg) 217.800


34.800

professionele en bedrijfsklanten

BNP PARIBAS LEASING SOLUTIONS IS IN 2013 DE NUMMER 1 VOOR DE FINANCIERING VAN UITRUSTINGSGOEDEREN VOOR PROFESSIONELE KLANTEN IN FRANKRIJK(1) EN ITALIË(2) (1) Bron: ASF-gegevens. (2) Bron: ASSILEA-gegevens.

arval BGL BNP PARIBAS IS VERKOZEN TOT ‘BEST PRIVATE BANK IN LUXEMBOURG’(1)

685.000

40 6

ARVAL IS DE MARKTLEIDER IN FRANKRIJK(1) EN ITALIË(2) EN DE NUMMER 2 IN POLEN(3) VOOR GELEASETE VOERTUIGEN VAN VERSCHILLENDE MERKEN

kantoren

geleasete voertuigen


(1) Bron: Syndicat National des Loueurs de Voitures Longue Durée. (2) Bron: FISE ANIASA. (3) Bron: PZWLP.

(1) Bron: Euromoney 2014.

19

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING

INTERNATIONAL RETAIL BANKING

5 GEOGRAFISCHE ZONES verenigde staten Verenigde Staten // Bank of the West

personeelsbestand: 9.768 aantal kantoren: 612 kantoren voor commercial banking: 78

Verenigde Staten // First Hawaiian Bank personeelsbestand: 2.161 Aantal kantoren: 63

turkije Turkije // TEB

personeelsbestand: 10.874 aantal kantoren: 566 business centres: 17

International Retail Banking omvat de retailbankingactiviteiten van de groep BNP Paribas buiten de eurozone. IRB ontplooit geleidelijk het geïntegreerde retailbankingmodel van de groep in de 15 landen waar het aanwezig is. De lokale klanten kunnen op die manier gebruikmaken van de expertises waarin BNP Paribas sterk staat (dynamische segmentering van het klantenbestand, cashmanagement, handelsfinanciering, multichanneldistributie, gespecialiseerde financieringen, private banking, mobile banking enz.).

centraal& oost-europa Polen // BNP Paribas


Oekraïne // UkrSibbank


azië China // Bank of Nanjing

personeelsbestand: 4.380 aantal kantoren: 111

Vietnam // Orient Commercial Bank personeelsbestand: 1.879 aantal kantoren: 94

middellandse zeegebied & afrika Algerije // BNP Paribas

Mali // BICIM

Burkina Faso // BICIAB

Marokko // BMCI


personeelsbestand: 324 aantal kantoren: 17 business centres: 1


Ivoorkust // BICICI

Senegal // BICIS

Gabon // BICIG

Tunesië // UBCI



Guinea // BICIGUI



20




BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE EEN REFERENTIESPELER IN VERANTWOORDE KREDIETVERSTREKKING EN BUDGETVOORLICHTING meer dan

12 miljoen actieve klanten

107,9 miljard euro aan uitstaande kredieten

68%

consumentenkredieten

32%

vastgoedkredieten

meer dan

16.000

medewerkers in een twintigtal landen

NR. 1 IN EUROPA VOOR CONSUMENTENKREDIET

(1)

een volledige waaier van consumentenkredieten Met merken als Cetelem, Findomestic of AlphaCredit biedt BNP Paribas Personal Finance de klanten consumentenkredieten aan: • in winkels en bij autoconcessiehouders; • rechtstreeks via de Client Relations Centres en via internet; • via de retailbank van de groep BNP Paribas in de opkomende landen (via PF Inside).

een actieve partnershipstrategie

BNP Paribas Personal Finance stippelde een actieve strategie uit van partnerships met: • autoconstructeurs en -verdelers, • distributiemerken, • webwinkels, • en andere financiële instellingen (banken en verzekeringen). Die strategie is gebaseerd op zijn ervaring met de kredietenmarkt en op zijn vermogen om een geïntegreerde dienstverlening te bieden die aan de activiteit en de verkoopstrategie van zijn partners is aangepast.

Verantwoorde kredietverstrekking staat centraal in de strategie

BNP Paribas Personal Finance maakt van zijn beleid voor een verantwoorde kredietverstrekking het fundament van zijn verkoopstrategie voor duurzame groei. In elke fase van de klantenrelatie, van een kredietvoorstel tot de uitvoering en follow-up van het krediet, zijn de criteria voor een verantwoorde kredietverstrekking van toepassing. Ze zijn opgesteld al naargelang de behoeften van de klanten, die centraal staan in deze aanpak, en hun tevredenheid, die regelmatig wordt gemeten.

steun aan de ontwikkeling van het persoonlijk microkrediet

BNP Paribas Personal Finance ondersteunt sinds 2007 de ontwikkeling van het persoonlijk microkrediet met waarborg van het Cohesiefonds.

488 microkredieten gefinancierd voor in totaal

1.066.182 euro

(2)

(1) Bron: jaarverslagen van consumentenkredietverstrekkers. (2) Per eind 2013.

21

RETAIL BANKING

HOE ANALYSEERT U DE RESULTATEN OVER 2013 VAN HEEL DOMESTIC MARKETS?

INTERVIEW FRANÇOIS VILLEROY DE GALHAU CHIEF OPERATING OFFICER

Ondanks een nog altijd vrij sombere context realiseerde Domestic Markets in 2013 een mooi globaal resultaat, met stabiele inkomsten en een verbetering van de operationele efficiëntie. De deposito’s zijn met 5,1% toegenomen tegenover 2012, dankzij een groei in onze netwerken en bij Cortal Consors in Duitsland. Domestic Markets droeg met de opening van 4.000 nieuwe rekeningen in de voorbije drie jaar bij aan het succes van het wereldwijde ‘One Bank for Corporates’-project, en hielp de groep om haar positie van Europese nummer één in cashmanagement te consolideren. Een andere belangrijke factor in 2013 was de mobilisering van Domestic Markets voor de geslaagde lancering van Hello bank! in vier landen: België, Duitsland, Frankrijk en Italië. Ook in 2013 leverde Domestic Markets de grootste bijdrage aan de liquiditeit en de rentabiliteit van de groep en bevestigde het de crisisbestendigheid van zijn activiteitenmix. DICHTER BIJ DE KLANTEN STAAN IS EEN VAN DE VIJF GROTE STRATEGISCHE PRIORITEITEN VOOR 2016. WAT HOUDT DAT IN VOOR DOMESTIC MARKETS?

Domestic Markets wil de kwaliteit van de klantenervaring verbeteren door zijn fysieke netwerken grondig om te vormen. Het lanceerde verschillende programma’s voor de klanten: ‘Préférence Client’ in Frankrijk, ‘Bank for the Future’ in België en ‘Matin’ in Italië. Zo zal Domestic Markets, om nog beter te kunnen inspelen op de behoeften van de klanten, verschillende complementaire kantoortypes aanbieden. Het is onze ambitie om een voorbeeld te worden op het vlak van de klantenrelatie.

BNP PARIBAS - RAPPORT ANNUEL 2013

Om zoveel mogelijk diensten te kunnen aanbieden, bouwen we tegelijkertijd de cross-selling verder uit, onder meer tussen de private bank en de bank voor bedrijfs- en ondernemersklanten. Via nieuwe servicemodellen laten we de klanten van onze kantoornetwerken profiteren van de expertise van onze gespecialiseerde metiers (Cortal Consors, Leasing Solutions en Arval). Bovendien zet Domestic Markets zijn engagement tegenover de kmo’s voort, in Frankrijk bijvoorbeeld via ondernemershuizen en innovatiecentra. Om deze ambitie te verwezenlijken rekenen we ook op onze teams, met programma’s voor mobiliteit tussen de geografische zones en de functies: onze vier thuisnetwerken en onze gespecialiseerde metiers vormen een unieke troef om de eerste retailbank in Europa met verschillende thuismarkten te worden. INNOVATIE IS DE SLEUTEL VOOR DE RETAILBANK VAN MORGEN. KUNT U ONS IETS MEER VERTELLEN OVER HELLO BANK! EN DE INNOVATIEVE BETAALMIDDELEN?

2013 was voor Hello bank! een veelbelovend eerste jaar, met 177.000 klanten en 1,8 miljard euro aan ingezamelde deposito’s per 31 december. De eerste specifiek voor mobiel bankieren geconcipieerde bank van Europa bevestigt haar doelstellingen voor 2017: 1,4 miljoen klanten aantrekken, hoofdzakelijk door een nieuwe klantengroep aan te boren; een nettoleverancier van liquiditeiten worden, met meer dan 10 miljard euro aan deposito’s; en winstgevend zijn in elk van de vier landen. Nu de nieuwe technologieën een hoge vlucht nemen en leiden tot nieuwe toepassingen, behoeften en verwachtingen, en nu de bank moet concurreren met nieuwe marktspelers van zeer diverse pluimage, implementeert

22

BNP Paribas zijn ‘Shop and Pay’-strategie (online aankopen en betalen) om de klantenervaring te verbeteren en diensten met een meerwaarde aan te bieden. BNP Paribas, dat de volledige waardeketen voor betalingen bestrijkt, speelt zijn concurrentievoordelen ten volle uit: een grondige kennis van consumenten en handelaars, de beveiliging van de betalingen, het vertrouwen van de klanten en een internationale aanwezigheid. BNP PARIBAS WIL ZICH GRAAG PROFILEREN ALS VERANTWOORDELIJKE BANK. HOE MAAKT DE GROEP DAT ENGAGEMENT CONCREET?

Als reactie op de vertrouwenscrisis in de banksector en om concrete antwoorden te kunnen geven op de vragen van al onze stakeholders, ondertekenden we in 2012 een verantwoordelijkheidscharter, dat bindend is voor al onze medewerkers. Dat charter werd in februari 2014 geactualiseerd. Het stoelt op vier pijlers, die elk een aspect van onze verantwoordelijk belichamen: tegenover de economie; als werkgever, tegenover onze medewerkers; tegenover de maatschappij; en tegenover het milieu. Tegen 2016 hebben we dertien concrete doelstellingen geformuleerd op het gebied van financiële voorlichting, de ondersteuning van sociaal ondernemerschap en microfinanciering, en de MVO-perceptie van onze medewerkers. Wat dat laatste betreft, staat 71% van de medewerkers gunstig tegenover de manier waarop de groep maatschappelijk verantwoord onderneemt. ■

RETAIL BANKING DOMESTIC MARKETS BUSINESS NIEUWS

FRANKRIJK

La Gazette, restaurant te Parijs, klant van BNP Paribas.

6,7 61.500

miljard euro krediet om op twaalf maanden

ondernemersprojecten te financieren

Retail Banking in Frankrijk Een aan de levensfasen aangepaste benadering van de klantengroepen Om de relatie met de klanten meer te individualiseren, is Retail Banking in Frankrijk sterker rekening gaan houden met de sleutelmomenten in hun leven. Zo stelde het in 2013 ‘pensioenaanspreekpunten’ – in de pensioenproblematiek gespecialiseerde adviseurs – ter beschikking, maar ook eenvoudige en toegankelijke tools om klanten te helpen bij de voorbereiding van hun pensioen. Daarnaast werden de producten en diensten voor de verschillende klantengroepen, zoals de ‘Priority’-klanten en de internationale klanten, regelmatig uitgebreid. Een bankkaart voor 18- tot 29-jarigen met het WE LOVE CINEMA-logo werd gelanceerd in oktober 2013. Die getrouwheidskaart geeft via de site welovecinema.fr toegang tot een programma van regelmatig herhaalde aanbiedingen (uitnodigingen voor onder meer avant-premières en filmfestivals), maar ook tot webseries, speciale aanbiedingen en heel wat andere verrassingen. In amper drie maanden tijd werden 140.000 klanten houder van zo’n kaart.

23

BNP Paribas investeert voortdurend in de kwaliteit van de dienstverlening en in innovatie. Daarom lanceerde de groep in juni 2013 in Frankrijk Hello bank!, de eerste bancaire app in Frankrijk die specifiek voor mobiele toestellen werd ontwikkeld. Dat nieuwe aanbod voor de klanten vormt een aanvulling op de diensten voor onlinebankieren (Contact Centres, internet, mobiel, NET Agence, NET Crédit en NET Epargne) en het kantorennet. Tijdens het jaar 2013 verruimde Retail Banking in Frankrijk zijn activiteit op dit gebied, en werden 1.950 ‘Parlons Vrai’workshops georganiseerd over heel Frankrijk.

Sterkere steun aan ondernemers en innovators Retail Banking in Frankrijk maakte in juni 2013 een positieve balans op van de zes verbintenissen die het in mei 2012 was aangegaan tegenover ondernemers en innovators: • Er werden bijna 61.500 projecten gefinancierd, voor een bedrag van in totaal 6,7 miljard euro; • BNP Paribas investeerde 102 miljoen euro in het eigen vermogen van de kmo’s;

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING DOMESTIC MARKETS BUSINESS NIEUWS • Op elke kredietaanvraag van minder dan 25.000 euro volgde onmiddellijk antwoord en de fondsen werden binnen de 48 uur vrijgemaakt. BNP Paribas kende zo ruim 5.400 courante kredieten online toe; • De kredietaanvragen werden op twee hiërarchische niveaus geanalyseerd en elke kredietweigering ging gepaard met een beargumenteerde verklaring; • De internationale ontwikkeling van de kmo’s werd gefaciliteerd door de kmo-dochters in het buitenland in contact te brengen met onze 134 Business Centres in Europa; • Er werden 12 innovatiecentra opgericht om de innoverende kmo’s te begeleiden die specifieke behoeften hebben.

Hernieuwd engagement in duurzame partnerships Het engagement van Retail Banking in Frankrijk voor het economisch weefsel werd benadrukt met de lancering of de versteviging van partnerships op drie gebieden: • Innovatie, met de oprichting van het belangrijke innovatiecentrum NUMA in Parijs, de incubator voor start-ups Le Camping, Les Pôles de Compétitivité en Initiative France; • Ondernemerschap, met de BFM Awards, Croissance Plus, de Trophée Cédants & Repreneurs d’Affaires, het Comité Richelieu en 100.000 entrepreneurs; • Vrouwelijke ondernemers, met het Women Business Mentoring Initiative, Women Equity for Growth en de Fédération Pionnières. Als trouwe partner van het tennis bleef BNP Paribas zich voor het tennis engageren zowel binnen een professionele en familiale context, als binnen een educatieve en sociale context. De bank vierde in 2013 haar 40-jarig partnership met Roland-Garros. Ter gelegenheid daarvan nodigde Retail Banking in Frankrijk 2.300 klanten uit om in het stadion van Roland-Garros enkele bevoorrechte onvergetelijke momenten te beleven. Daarnaast bleef BNP Paribas ook zowat 260 regionale toernooien steunen in Frankrijk. Tot slot intensiveerde Retail Banking in Frankrijk zijn engagement voor de zevende kunst nog door een twintigtal regionale filmfestivals te steunen, een miljoen filmtickets tegen verminderde prijs te verdelen, en de affinity-kaart ‘WE LOVE CINEMA’ te creëren. ■


Tiburtina, toekomstige maatschappelijke zetel van BNL te Rome.

ITALIË

BNL bc

ontwikkelen, wat heeft bijgedragen tot de bevestiging van BNL als voorkeursbank van pas afgestudeerde Italianen; • zijn netwerk te laten evolueren met de kasloze ‘Open BNL’-kantoren die focussen op commerciële activiteiten en advies aan klanten; • een omvangrijk plan te lanceren om de operationele efficiëntie te verbeteren; • Hello bank!, de eerste 100% digitale mobiele bank, op de Italiaanse markt te brengen.

Het 100-jarige BNL treedt binnen in het digitale tijdperk

Een nieuw aanbod voor particulieren en bedrijven

Een eeuw na de oprichting slaagde BNL bc, ondanks de aanhoudend ongunstige economische context, er in 2013 in: • met innoverende maatwerkoplossingen te voldoen aan de behoeften van zijn klanten; • cross-selling te stimuleren om zijn commercieel beleid dynamischer te maken; • de initiatieven voor financiële educatie van klanten (‘EduCare’) en voor beroepsoriëntatie van jongeren (‘Orientamente’) verder te

BNL nam diverse initiatieven gericht op klanten met potentieel (‘Top’ en ‘Premium’ met Priority banking) en op innoverende producten voor particulieren (‘BNL In Novo’, ‘YouPass’, ‘Mutuo BNL Quasi Fisso’). Het besteedde bijzondere aandacht aan het multichannelaanbod, om de manier waarop de klanten toegang hebben tot de bank te laten evolueren, en aan de activiteiten van private banking en bankverzekeren.

24

Verder begeleidde BNL de groei van de individuele ondernemers door projecten te financieren in specifieke sectoren van de markt (‘Agribusiness’), of door de activiteit te ondersteunen, zoals met de elektronische betalingen (‘Mobo’). BNL breidde zijn gamma van producten en diensten uit en beantwoordde zo aan de nieuwe behoeften van de bedrijfsklanten binnen een moeilijke context. Het hele jaar door focuste de bank op de ontwikkeling van cross-selling om haar klanten nog meer tevreden te stellen. Ze nam verschillende initiatieven op het gebied van cashmanagement en ondersteuning van de internationalisering. ■

1 0 0 JA A R

BNL vierde zijn 100-jarig bestaan Een prestigieus verleden, een veelbelovende toekomst

2013 was voor BNL bc het jaar waarin het zijn 100-jarig bestaan vierde. Een eeuw waarin de bank de economische, sociale en culturele ontwikkeling van Italië begeleidde. Om die belangrijke verjaardag te vieren, creëerde BNL een communicatiecampagne die 100 jaar engagement in Italië toelichtte, en een gelegenheidslogo. Dat nieuwe logo gaf BNL weer als een brug tussen het verleden en de toekomst: de formule ‘ogni giorno è futuro’ (elke dag is de toekomst) in het logo illustreerde het vermogen van de bank om in te zetten op de toekomst. Emanuele Crialese, een van de regisseurs van de nieuwe Italiaanse cinema, draaide een bedrijfsfilm die 100 jaar geschiedenis in 100 seconden in beeld bracht. Als Banca Nazionale del ‘Lavoro’ blijven de prioriteiten van de bank: arbeid ondersteunen en de reële economie financieren. De site 100anni.bnl.it vertelt het verhaal van de bank en geeft een beknopt overzicht van de evenementen van het jaar, zoals onder meer de fototentoonstelling ‘The sea is my land’ en een reeks ontmoetingen met vooraanstaande figuren uit de sporten de filmwereld die blijk geven van het engagement van BNL op die gebieden.

BELGIË

BNP Paribas

Fortis Uitbreiding van het aanbod voor professionele klanten en van de digitale oplossingen Retail & Private Banking (RPB) zette verschillende acties op om de kredieten aan professionele klanten te blijven stimuleren. In de lente lanceerde RPB een gesmaakte campagne die 50.000 klanten een proactief aanbod voorstelde. Voor de start-ups werd een nieuwe benadering ontwikkeld met een specifiek aanbod van bancaire en niet-bancaire producten, waarbij klanten een beroep kunnen doen op een netwerk van lokale adviseurs die zich per domein (vrije beroepers, zelfstandigen, ondernemers, landbouwers) gespecialiseerd hebben en ondersteuning genieten van deskundigen van het hoofdkantoor van de bank. Om meer zichtbaarheid te geven aan de activiteiten van de bank voor de professionele klanten, werd besloten ze samen te brengen onder het merk ‘De Ondernemersbank’. Private Banking bleef zijn beleggingsformules verder ontwikkelen in het kader van de vermogensbeheeractiviteiten. Daardoor steeg zowel het aantal contracten, als het beheerd vermogen. Er was ook heel wat interesse voor het aanbod van producten voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB). De bank breidde haar digitale kanalen verder uit. Easy banking, de app voor tablets en smartphones die in 2012 op de markt

25

kwam, werd intussen ruim 500.000 keer gedownload. In 2013 voegde de bank er diverse nieuwigheden aan toe zoals Easy transfer, waarmee particulieren met een smartphone betalingen kunnen doen op elkaars rekeningnummers via elkaars gsm-nummers.

Een breder productengamma om de voorkeursbank te blijven Corporate & Public Bank Belgium (CPBB) stelde alles in het werk om de voorkeursbank van zijn klanten te blijven. Als bank die zich in dienst stelt van de reële economie reageerde CPBB op de kredietaanvragen rekening houdend met de risico’s, en slaagde het erin zijn relaties met zijn klanten nog te versterken door hun oplossingen te bieden voor het beheer van de financiële stromen, de liquiditeit en het bedrijfskapitaal. Bovendien konden de klanten van CPBB een beroep blijven doen op het krachtige internationale netwerk van de groep BNP Paribas. Op basis van een uitgebreid gamma van traditionele of innoverende oplossingen voerden de relatiebeheerders en specialisten van CPBB strategische besprekingen met hun klanten. Op organisatorisch vlak nam CPBB maatregelen om de transacties van Trade Finance in zijn activiteiten te integreren en zijn dienstverlening aan de klanten nog te verbeteren. ■

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING DOMESTIC MARKETS BUSINESS NIEUWS LUXEMBURG

BGL

BNP Paribas Een nieuw aanbod en een uitgebreid kantorennet 2013 stond in het teken van de ontwikkeling van de klantenrelatie. Retail Banking lanceerde een nieuw aanbod, dat onder meer een woningverzekering ‘diverse risico’s’ voor particulieren en een specifieke verzekering voor Luxemburgse ingezetenen omvat. Verder werd ‘NetAgence’ opgericht en ging ook een ambitieus programma voor de hervorming van het kantorennet van start. Corporate Banking lanceerde de tool ‘ForCash’ en het aanbod ‘Vendor Lease’ en harmoniseerde zijn tarifering. Ook de transacties op het gebied van Supply Chain Management waren in opmars. De cross-selling werd geïntensiveerd, vooral dankzij verschillende opmerkelijke transacties, en dankzij een gezamenlijk aanbod met Frankrijk en België, specifiek voor grensarbeiders.

Private Banking is volop in ontwikkeling in Luxemburg Wealth Management Luxembourg zette de transformatie van zijn commercieel aanbod in 2013 voort om zich aan te passen aan een omgeving in volle verandering. Om aan de groeiende behoeften aan digitale oplossingen van de klanten te voldoen, ontwikkelden de teams van Private Banking bovendien een iPad-app waarmee hun klanten hun portefeuille, de beheerprestaties en een transactiehistoriek kunnen raadplegen. Tot slot werden nieuwe functionaliteiten toegevoegd aan het internetportaal voor vermogende klanten. ■


BNP Paribas

Personal Investors Het transactiemodel overstijgen om de klantenrelatie te privilegiëren De klanten bepalen steeds meer zelf de manier waarop ze de bank ervaren en zijn ook steeds vaker vragende partij voor producten en diensten die precies op hun behoeften zijn afgestemd. BNP Paribas Personal Investors, dat zowel in Europa, als op de opkomende markten aanwezig is, blijft dan ook inspelen op die trend. In Duitsland werd Cortal Consors de onlinebank van BNP Paribas door zijn aanbod van online spaaren makelaardijdiensten uit te breiden met de nieuwe bankdiensten van Hello bank!. BNP Paribas bouwt voort op de bekendheid, de deskundigheid en de innovatiegeest van de Duitse broker om klanten aan te trekken op een markt in volle expansie. In Frankrijk en in Spanje concentreerde Cortal Consors zich niet alleen op de manier waarop het rechtstreeks beleggen in aandelen toegankelijker zou kunnen maken via eenvoudige en praktische tools, maar ook op de individuele begeleiding van particuliere beleggers. Geojit BNP Paribas in India zette zijn ontwikkeling voort voor klanten die steeds meer gebruikmaken van internet en mobiele toestellen. Het dochterbedrijf Geojit Technologies, dat zich in de

26

Hello bank! Duitsland trok

113.000

nieuwe klanten aan in 2013 De Facebook-pagina van Geojit BNP Paribas telt meer dan

130.000 fans

voorhoede van de IT-ontwikkeling bevindt, werkt nauw samen met Cortal Consors in Duitsland om heel het metier van Personal Investors te bedienen en de synergieën met de groep te maximaliseren. De strategie van alle entiteiten in Azië en in Europa draait om de uitwisseling van ervaring en deskundigheid. Het beheerd vermogen steeg met 11% in 2013. BNP Paribas Personal Investors trok 171.000 nieuwe klanten aan, van wie 157.000 in Europa. 64% van de activiteit wordt online gerealiseerd, via internet of mobiele telefoon. ■

BNP Paribas

Leasing Solutions

Concrete en innovatieve oplossingen om de activiteiten van klanten te ontwikkelen Een prioriteit voor BNP Paribas Leasing Solutions is zijn klanten steeds beter te bedienen en bij te dragen tot hun commerciële ontwikkeling. De tevredenheidsenquêtes die het bedrijf elk jaar houdt onder zijn partners en klanten zorgen ervoor dat het bijzondere aandacht kan besteden aan de ‘stem van de klant’ en de kwaliteit en de relevantie van zijn producten en diensten voortdurend kan verbeteren. Die aanpak ging concreet van start in 2013, met de lancering van de ‘Vendor Academy’, een interactieve opleiding in leasingproducten, en van innoverende programma’s ter bevordering van de verkoop en de klantenbinding om de distributienetwerken van de partners weer elan te geven. Op het niveau van de landen was het ook datzelfde streven naar klantentevredenheid dat BNP Paribas Leasing Solutions ertoe bracht om in Turkije zijn rekeningafschriftensysteem voor de klanten te automatiseren en te dematerialiseren, en in het Verenigd Koninkrijk diverse studies te publiceren die toelichting geven bij de financieringsuitdagingen op markten die voor Leasing Solutions heel belangrijk zijn, zoals die van de burotica en de informatica. ■

Arval

Een jaar van expansie, innovatie en ISO-certificatie

Met de lancering van ‘Arval Smart Experience’ deed zich in 2013 een nieuwe evolutie voor in de relatie van Arval met de klanten én de autobestuurders. ‘Arval Smart Experience’ is een ambitieus project waarbij Arval een reeks op elkaar aansluitende, intelligente

685.000 geleasete voertuigen eind december 2013

27

tools ter beschikking stelt van de wagenparkbeheerders, en, voor het eerst, ook van de autobestuurders, om hen zo nog beter te begeleiden. Het project, dat in Frankrijk werd ontplooid en in Spanje, Italië en het Verenigd Koninkrijk al werd aangekondigd, wordt in 2014 uitgebreid tot alle entiteiten van Arval. MotorTrade, het professionele online verkoopplatform voor ex-leaseauto’s van Arval, overschreed in november de kaap van de 300.000 verkochte auto’s. Bovendien rondde Greenval, een verzekeringsmaatschappij in handen van BNP Paribas die specifiek voor Arval werkt, de kaap van de 100.000 verzekerde voertuigen. Het kreeg daarbij hulp van de in februari door Arval opgerichte verzekeringsmakelaar Ardilaun. De Chinese dochter van Arval, die eind 2012 werd opgericht, boekte haar eerste successen met de ondertekening van enkele overeenkomsten en van een commercieel partnership met Bank of Nanjing. Arvals engagement voor het milieu werd, na Nederland, Italië, Hongarije, Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk, ook in Spanje, Tsjechië en Roemenië erkend met een ISO 14001-certificaat. 2013 werd voorts gekenmerkt door tal van onderscheidingen, die niet alleen de kwaliteit van de dienstverlening van Arval bekronen, maar ook de meerwaarde die het zijn klanten biedt dankzij zijn deskundig advies. ■

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING INTERNATIONAL RETAIL BANKING BUSINESS NIEUWS

EEN GEOPTIMALISEERD EN GEMODERNISEERD DISTRIBUTIENET

TEB

Het dynamisme van de activiteiten van Retail Banking en Corporate Banking ging in de IRB-landen in 2013 gepaard met een evolutie van het distributienet. De digitale distributiekanalen werden versterkt, vooral dan in de Verenigde Staten, Polen en Turkije. Tegelijkertijd werden de kantorennetten, van hoofdzakelijk Bank of the West en UkrSibbank, gestroomlijnd en gemoderniseerd. Hoewel de 2.880 kantoren een sleutelrol blijven spelen in de relatie met de klanten, is het multichannelmodel voortaan diep verankerd in de IRB-landen.

Versterking van digitaal aanbod en diensten aan kmo’s In Turkije bleven investeringen in het netwerk aanhouden, met de ingebruikstelling van 455 nieuwe bankautomaten, waarvan sommige de mogelijkheid bieden om rechtstreeks facturen te betalen en geld op te nemen zonder bankkaart. TEB ontwikkelde actief zijn digitale diensten, die lokaal en internationaal herhaaldelijk bekroond werden. Het aantal actieve gebruikers ervan is meer dan verdubbeld, wat beter is dan het gemiddelde in de sector. Turkish Exporters Assembly, de vereniging van Turkse exporteurs, riep de bank uit tot ‘innovatiefste bank voor kmo’s en ondernemers’. TEB verstevigde zijn positie in het kmo-segment door ondernemerscentra te openen die gratis hulp en advies bieden aan start-ups. De bank deed ook haar eerste transacties van formaat op het gebied van kredietenconsortiums. De samenwerking met BNP Paribas CIB verliep succesvol voor de emissies op de primaire markt en op de staatsschuldmarkt.

Wat Corporate Banking betreft, openden dochterondernemingen van grote bedrijfsklanten van de groep in het kader van de ‘One Bank for Corporates in Europe and Beyond’-benadering ruim 1.000 nieuwe rekeningen.

In het kader van haar MVO-beleid, ten slotte, heeft de bank sinds oktober 2012 gratis financiële educatie aangeboden aan 70.000 mensen via de ‘TEB Family Academy’, die tot doel heeft gezinnen te helpen om zich voor te bereiden op de toekomst. ■

Wealth Management kende een gunstige ontwikkeling, zowel qua instroom als qua opbrengsten. BNP PARIBAS - JAARVERSLAG 2013

28

POLEN: BNP Paribas Bank Polska kon via

zijn commerciële multisegmentbenadering een uitgebreid gamma van oplossingen bieden aan grote bedrijven en kmo’s. Wat Retail Banking betreft, lanceerde de bank een nieuwe digitale strategie, met een volledig online consumentenkrediet. BNP Paribas kondigde in december 2013 aan dat het van plan is Rabobanks belang van 98,5% in BGŻ over te nemen. Met 398 kantoren en een aanbod van digitale diensten vult BGŻ de activiteiten van BNP Paribas Bank Polska aan. De overname van ongeveer 1 miljard euro gebeurt onder voorbehoud van goedkeuring door de regelgever.

OEKRAÏNE: UkrSibbank zette zijn herstruc-

tureringsinspanningen voort en bleef de efficiëntie van zijn processen verder verbeteren. Bovendien ontwikkelde de bank haar corporate activiteit verder, vooral in het segment van de multinationals en de agrobusinessbedrijven.

MAROKKO: 2013 stond in het teken van

acties om professionele klanten aan te trekken, met een aanbod voor vrije beroepers uit de gezondheidszorg. In het hele segment steeg het aantal nieuwe klanten met 30%. Private Banking breidde uit met de opening van twee nieuwe Private Banking Centres, in Agadir en in Fez. Om zijn positie als referentiebank in Marokko te ondersteunen, verleent BMCI ook steun aan de ontwikkelingsprojecten in het land. Zo begeleidde de bank in 2013 Casa Tram, dat de nieuwe tramlijn van Casablanca exploiteert, op het gebied van cashmanagement en het beheer van de financiële stromen.

ALGERIJE: de bank onderscheidde zich bij de

beursintroductie van NCA Rouiba en de deals voor OTA en Wataniya, die het begin van het 3G-netwerk in Algerije inluidden. Verder richtte ze een Customer Relationship Centre op specifiek voor Algerijnen die in Frankrijk wonen.

TUNESIË: UBCI moderniseerde zijn klanten-

relatie (oprichting van een Customer Relationship Centre), en lanceerde een financieringscampagne voor professionele klanten en een nieuw aanbod voor migranten samen met Retail Banking in Frankrijk (RBF). UBCI leidde, samen met RBF, het eerste consortiumkrediet in Tunesië voor Société Tunisienne d’Électricité et de Gaz.

AFRIKA beneden de Sahara: eerste initiatieven voor digitaal bankieren (mobiel, betaalterminals, enzovoort). In Guinee lanceerde BICIGUI zijn leasingaanbod. ■

BancWest

Diensten aan kmo’s en uitbreiding van het mobiele aanbod De twee Amerikaanse banken van de groep, Bank of the West en First Hawaiian Bank, die onder de holding BancWest Corporation vallen, pasten zich verder aan aan de voortdurend veranderende omstandigheden in de Verenigde Staten. First Hawaiian Bank bevestigde zijn leiderspositie in zijn zone (Hawaii, Guam, Saipan) met, ook dit jaar weer, een marktaandeel van ruim 42% in deposito’s. Bank of the West, die van het magazine Money de titel ‘Best Bank’ kreeg, dankte zijn prestaties aan een ambitieuze strategie die hoofdzakelijk steunt op de bankdiensten aan kmo’s, private banking, en de investeringen in digitaal bankieren, en vooral dan in mobile banking. Een stevige balans en een benadering van het bankiersmetier gericht op de kwaliteit van de klantenrelatie zorgden ervoor dat de meermaals bekroonde businessunits voor professionele klanten en bedrijven van Bank of the West hun kredietenportefeuilles konden uitbreiden. Zo konden ze hun

29

klanten verder begeleiden in hun ontwikkeling profiterend van het herstel van de Amerikaanse economie. Private Banking, dat zijn leningen, deposito’s en beleggingen nagenoeg verdubbelde in 2012, werd in 2013 door het magazine World Finance uitgeroepen tot ‘Best Private Bank in the Western United States’. Bank of the West en First Hawaiian Bank bleven actief investeren in digitaal bankieren om hun gamma’s van mobiele diensten uit te breiden (deponeren van cheques, overschrijvingen, betaling van facturen). First Hawaiian Bank lanceerde een nieuwe bankapplicatie voor iPad, terwijl Bank of the West zijn nieuwe digitale ‘Mobile 2.0’-platform inwijdde en zijn website opnieuw uitdacht om ze gebruiksvriendelijker en beter geschikt voor tablets te maken. Aan het einde van het jaar gebruikten 550.000 klanten van Bank of the West de digitale bankdiensten. 220.000 van hen zijn actieve gebruikers van mobile banking. ■

RETAIL BANKING


30

RETAIL BANKING PERSONAL FINANCE BUSINESS NIEUWS Geely(1) om de wagens te financieren die in China op de markt komen. Daarnaast bleef BNP Paribas Personal Finance sterke resultaten boeken via zijn ‘BNP Paribas Personal Finance Inside’-model, waarmee het zijn producten kan verdelen via het retailnetwerk van de groep in de opkomende landen waar het geen vestigingen heeft. Door het economisch model uit te breiden met spaaren verzekeringsproducten kan BNP Paribas Personal Finance nu ook nieuwe klanten begeleiden in verschillende Europese landen, zoals Frankrijk, Duitsland, Italië en Bulgarije.

Innoverende benaderingen Het systeem om klanten in financiële moeilijkheden op te sporen, dat al 2,5 jaar wordt uitgetest in Frankrijk, werd op grote schaal ingevoerd in het commerciële net van Cetelem. Het berust op een uniek detectieprincipe op basis van een proactief statistisch model dat in de klantendatabase op zoek gaat naar de eerste tekenen van mogelijke betalingsmoeilijkheden. Het werd bekroond met de prijs voor bancaire innovatie van Efma-Accenture, uit ruim 158 deelnemers uit 54 landen.

BNP Paribas

Personal Finance

NIEUW ECONOMISCH MODEL, NIEUWE GROEIPROJECTEN Nadat het zijn plan om zijn organisatie aan te passen aan de nieuwe regels voor de banksector had afgerond, kon BNP Paribas Personal Finance nieuwe groeiprojecten initiëren. Op zijn geprefereerde domein, het partnership, ondertekende BNP Paribas Personal Finance nieuwe overeenkomsten met de hypermarkten Cora en Leclerc in Frankrijk en werkte het zijn overeenkomsten met Sberbank in Rusland en met Bank of Nanjing in China uit. Aan het einde van het jaar richtte het bedrijf een financieringsmaatschappij op met de Chinese autofabrikant

6 0 JA A R

2013 blijft ook het jaar waarin Cetelem, na vele maanden van audits door het MVO-analysebureau Vigeo, het attest verkreeg dat het maatschappelijk verantwoorde karakter bevestigde van zijn aanbod voor doorlopend krediet in Frankrijk. Cetelem verbond zich ertoe de audit te verlengen en die benadering op lange termijn door te trekken. Tegelijkertijd versnelde het bedrijf ook zijn acties wat de digitale diensten betreft: eind 2013 konden een tiental landen al online kredietoplossingen aanbieden aan e-handelaars en werden zes gamma’s van mobiele diensten ontwikkeld. In Italië introduceerde Findomestic, die een voorloper is op dat gebied, eind augustus de elektronische handtekening.

Cetelem vierde zijn 60-jarig bestaan in 2013 Dat vormde voor de teams de gelegenheid om trots terug te blikken op de afgelegde weg en met hernieuwd engagement nieuwe uitdagingen aan te gaan. ■

(1) Onder voorbehoud van goedkeuring door de China Banking Regulatory Commission.

60 jaar Cetelem

Een ‘huis’ om het verleden te herontdekken en de toekomst te proeven

Compagnie pour le financement des équipements électroménagers, nu kortweg Cetelem genoemd, werd in 1953 opgericht. Om die verjaardag te vieren, deed Cetelem in ‘La Maison Cetelem’ de sfeer herleven van drie generaties. Bovendien konden de bezoekers in een ruimte gewijd aan de periode 2013-2033 enkele toekomstige technologieën ontdekken, zoals een prototype van de koelkast van morgen, een 3D-printer, persoonlijke assistentie verlenende robots enz. In partnership met het Franse studie- en adviesbureau BIPE organiseerde Cetelem een reeks conferenties over de nieuwe consumptiegewoonten, urbanisme, mobiliteit, gezondheid en voeding. Samen met het innoverende bedrijf Studyka lanceerde Cetelem een wedstrijd voor studenten over ‘de consumentenkredieten van morgen’, waarbij drie teams in de prijzen vielen. In samenwerking met de uitgeverij Le Cherche Midi, ten slotte, verleende Cetelem zijn steun aan het boek Dans la vie privée des Français waarin Bertrand Richard de evolutie van de levensstijl en de consumptiegewoonten van de Fransen gedurende de voorbije 60 jaar beschrijft.

31

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING FOCUS OP DE KLANT

BNP PARIBAS PRIORITY: MEER DAN 480.000 KLANTEN IN 1 JAAR TIJD Een pan-Europees aanbod voor particulieren

Het ‘BNP Paribas Priority’-aanbod bestond in oktober 2013 precies één jaar. Met ruim 480.000 klanten is BNP Paribas Priority, dat in Frankrijk, België, Luxemburg, Italië en Turkije werd gelanceerd, een echt succes.

Een geïndividualiseerde benadering

Vectalys, biotechnologiebedrijf in Toulouse en klant van BNP Paribas.

DE ECONOMIE ONDERSTEUNEN, DE KLANTEN

TEVREDENSTELLEN

De hoofdtaak van Retail Banking bestaat erin de reële economie te ondersteunen en te financieren; het zijn de klanten die zin geven aan die taak. De klanten steeds tevredener stellen in de kantoren, via hun smartphones of tablets, en een echte partner zijn voor corporate klanten en ze helpen te investeren, want zij zorgen voor groei en werkgelegenheid.


32

BNP Paribas Priority tracht klanten aan zich te binden die een geïndividualiseerde relatie, erkenning van hun trouw en een optimale toegankelijkheid van hun bank verwachten. BNP Paribas Priority mikt ook op klanten die een vermogen aan het opbouwen zijn en op termijn klanten van Private Banking zouden kunnen worden. De website priority.bnpparibas.com geeft een beter inzicht in dat nieuwe client centric model en de voordelen ervan.

CASH MANAGEMENT

Wereldwijde oplossingen om thesaurie en liquiditeiten te beheren De activiteit Cash Management begeleidt de corporate klanten op lange termijn bij hun thesaurie- en liquiditeitenbeheer. Steunend op zijn uitgebreide geografische netwerk met 2.500 experten biedt BNP Paribas Cash Management homogene wereldwijde oplossingen op basis van een breed aanbod: gecentraliseerd beheer van liquiditeiten (cashpooling) en thesaurie, oplossingen die bedrijven begeleiden bij de migratie naar Sepa om de inningen en de betalingen uit kas te faciliteren, bankkaartservices en geïntegreerde aanbiedingen voor de bancaire verbindingen met Connexis (web) of SWIFTnet. 2013 was voor BNP Paribas Cash Management het jaar van de grote deals, waarmee het zijn positie als onbetwist leider in Europa(1) en vooraanstaand speler op wereldniveau verstevigde. (1) 1st European Large Corporate Cash Management Market Penetration (Greenwich 2014) en TMI Best Bank Cash Management in Europe (TMI 2013).

LANCERING VAN NET AGENCE IN LUXEMBURG

‘PARLONS VRAI’ - WORKSHOPS

Een magneet om nieuwe klanten aan te trekken

Met de lancering van NET Agence beantwoordt BGL BNP Paribas aan de behoeften van klanten die nu toegang tot hun bank hebben via verschillende, complementaire kanalen. Naast de klassieke transacties kan NET Agence nieuwe klantenrelaties op afstand aangaan en het e-ssentiel-gamma (gratis online zichtrekening) aanbieden. Als partner van het kantorennet draagt NET Agence bij tot de werving van nieuwe klanten en de reactivering van klanten die in secundaire relatie tot de bank staan.

Bijna 2.000 nieuwe workshops voor een beter inzicht in het dagelijks bankieren

Al meer dan drie jaar organiseert Retail Banking in Frankrijk voor zijn klanten en potentiële klanten ‘Parlons Vrai’-workshops rond diverse thema’s. Die workshops(1) zonder commerciële doeleinden zijn voor iedereen gratis toegankelijk en hebben tot doel onderwerpen op het gebied van dagelijks bankieren op een eenvoudige, heldere en ontvankelijke manier voor te stellen. Retail Banking in Frankrijk breidde deze benadering in 2013 aanzienlijk uit door in heel Frankrijk 1.950 workshops

‘DE ONDERNEMERSBANK’ WORDEN Diverse initiatieven om zelfstandigen en vrije beroepers aan te trekken

Onder de benaming ‘De Ondernemersbank’ nam BNP Paribas Fortis in 2013 diverse initiatieven om zelfstandigen en vrije beroepers een optimale ondersteuning te bieden. Binnen dat concept is voor de adviseurs professionele klanten en voor de bank een hoofdrol weggelegd als ‘partners’ in de begeleiding van de starters. Dankzij haar netwerk van lokale adviseurs professionele klanten en gespecialiseerde medewerkers kan ‘De Ondernemersbank’ een aangepast gamma van bancaire en niet-bancaire producten aanbieden.

ONE BANK FOR CORPORATES

Een unieke troef om dé voorkeursbank van de bedrijven te worden

61

BNP Paribas maakte van de internationale begeleiding van zijn klanten een echte strategische prioriteit. Aan die ambitie geeft de groep gestalte in het ‘One Bank’-project dat haar teams verenigt in 216 Business Centres verspreid over 59 landen, in Europa, maar ook in Azië, Amerika, Afrika en de golfstaten. Zo heeft elke klant één lokaal aanspreekpunt dat hem bij zijn internationalisering kan begeleiden door hem toegang te geven tot alle diensten van de groep, of het nu gaat om cashmanagementproducten, tradeoplossingen, financieringen of tools om zich in te dekken tegen wisselkoersrisico’s. Sinds de start van het ‘One Bank’-project in 2011 kon de bank al ruim 7.000 klantenrelaties aangaan met dochterondernemingen van haar corporate klanten, waarmee ze benadrukt dat ze in staat is om dé voorkeursbank van de bedrijven te zijn.

32

37

te organiseren, met in het bijzonder drie nationale sessies waarin de volgende onderwerpen aan bod kwamen: ‘Een bedrijf oprichten en overnemen’, ‘De nieuwe betaalmiddelen en online kopen en verkopen’ en ‘Zijn pensioen voorbereiden’. Sinds de start van de ‘Parlons Vrai’-workshops heeft Retail Banking in Frankrijk er al bijna 3.500 georganiseerd.

(1) A lle thema’s van deze workshops werden uitgewerkt in samenwerking met de onafhankelijke vereniging ‘La Finance Pour Tous’.

55

7 24

216

33

‘One Bank for Corporates’ Business Centres

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING FOCUS OP DE KLANT

HULP VOOR KLANTEN IN MOEILIJKHEDEN

VENDOR ACADEMY

Cetelem anticipeert op en begeleidt zijn klanten bij financiële tegenslagen

Een nieuwe modulair opleidingsprogramma op maat

Het leven kent veranderingen die kunnen wegen op een gezinsbudget. Om zijn klanten te helpen die te boven te komen, voerde Cetelem een systeem in dat de kans detecteert dat de klant binnen de drie tot zes maanden een onbetaalde rekening heeft (updating van zijn budget na een beslissende verandering in zijn situatie zoals een echtscheiding of werkloosheid). Het programma berust op een geïndividualiseerde benadering, gaande van eenvoudige aftersalesservices tot een persoonlijke begeleiding door een partnerorganisatie. Van juli 2012 tot april 2013 stuurde Cetelem ruim 80.000 brieven uit, waarop 14.900 klanten contact opnamen met Cetelem. De helft van die klanten bleek in financiële moeilijkheden te verkeren.

ARVAL DRIVE CHALLENGE

CO-CREATIEWORKSHOPS VAN HELLO BANK!

Een ludieke app om je rijgedrag te testen

Klanten, medewerkers, experten en internetgebruikers uitgenodigd om de bank van hun dromen te bedenken Cortal Consors in Duitsland nodigde zijn klanten, medewerkers en de community uit om deel te nemen aan een uniek initiatief voor co-creatie. De internetgebruikers postten hun vragen over ‘de bank’ op hellobank.de. Zeven bank-, ontwerp- en creativiteitexperten, twee klanten en één medewerker zaten vijf dagen lang samen om een antwoord te vinden op drie grote vragen: ‘Hoe kan bankieren begeesteren?’, ‘Hoe beheer ik mijn geld

Een van de tools in de ‘Arval Smart Experience’-benadering is ‘Arval Drive Challenge’, een serious game waarmee autobestuurders op een ludieke en pedagogische manier hun gedrag achter het stuur kunnen beoordelen en zo hun rijgedrag kunnen verbeteren. Deze applicatie voor smartphone is sinds oktober 2013 in Frankrijk gratis beschikbaar op Google Play en in de App Store. Amper één maand na de lancering stond de app verscheidene dagen in de top 10 van apps downloads.

snel en eenvoudig?’, en ‘Hoe kan bankieren persoonlijker worden?’. De brainstorming werd rechtstreeks uitgezonden op internet en de door de community voorgestelde ideeën werden aangebracht op een ideeënmuur, een blauwe kubus die in de werkruimte was geplaatst. Elke avond koos de community haar favoriete ideeën. Uit die bespiegelingen ontstonden diverse concepten waarvan de technische en economische haalbaarheid nu wordt onderzocht.

Financieringsoplossingen aanbieden op het moment dat een koper tot aankoop overgaat, is een hefboom die de verkoop faciliteert voor de verdelers van professionele uitrusting. De uitdaging voor BNP Paribas Leasing Solutions bestaat erin hen daarbij te begeleiden door hun de specifieke eigenschappen en de meerwaarde van leasingoplossingen bij te brengen. Dat doel heeft het in 2013 gelanceerde ‘Vendor Academy’programma voor ogen. Dat vernieuwende programma steunt op een online oplossing waarmee de commerciële teams van BNP Paribas Leasing Solutions beschikken over kant-en-klare pedagogische opleidingsmodules, die ze kunnen aanpassen aan de zakelijke problemen en opleidingsbehoeften van de verdelers van professionele uitrusting.

EEN BEGELEIDING AANGEPAST AAN ELK KLANTTYPE

TEB trekt start-ups aan, Bank of the West breidt zijn aanbod voor kmo’s uit

TEB Start-Up House.


De banken binnen International Retail Banking kunnen zich van de concurrentie onderscheiden door hun begeleiding aan de corporate en particuliere klanten en aan de kmo’s, maar ook door de niet-financiële diensten die ze hun aanbieden. Leider op dat gebied is TEB in Turkije, dat zich voortaan inzet voor start-ups met de oprichting van het ‘Start-up House’, een ruimte van 1.000 m2 waarin het gratis kantoren en uitrusting ter beschikking stelt van vernieuwende beginnende ondernemers en ook adviseurs om hen bij hun start-up te begeleiden. Een andere bank die erkenning geniet voor haar servicekwaliteit is Bank of the West. Die bank schitterde opnieuw in 2013 met een nieuw aanbod voor kmo’s waarin ze de keuze hebben tussen een basisrekening tegen verminderde kosten of een dienstverlening op maat voor het beheer van de financiële stromen, met businesscreditcards, een grotere bescherming tegen fraude enz.

34

RETAIL BANKING FOCUS OP INNOVATIE

INNOVEREND AANBOD VOOR EEN BETERE KLANTENERVARING Voortdurend evoluerende digitale kanalen

DE TOEKOMST BEGRIJPEN EN EROP

ANTICIPEREN

Tal van innoverende projecten kwamen in 2013 tot stand in de landen van International Retail Banking, vooral dan wat de digitale kanalen betreft. Denk maar aan Polen waar BNP Paribas Bank Polska ‘iGotówka’ ontwikkelde, een tool waarmee de gebruiker een consumentenkrediet 100% online kan aangaan; of aan de geldopnames zonder bankkaart maar met QR-code bij TEB in Turkije; of nog, aan ‘Mobile 2.0’, het nieuwe platform voor mobiele bankdiensten van Bank of the West in de Verenigde Staten, waarmee de gebruiker facturen kan betalen, overschrijvingen doen, online cheques deponeren en zijn saldo raadplegen via een eenvoudig en origineel identificatiesysteem. Maar ook Afrika blijft niet achter, met onder meer BICI in Senegal, dat een innoverende packagedeal voor studenten lanceerde, bestaande uit een soepele en betaalbare financiering en een in samenwerking met Samsung en Orange ontworpen pc met ‘3G+’-stick.

Innovatie heeft altijd al centraal gestaan in de activiteiten van BNP Paribas, zoals blijkt uit zijn signatuur ‘De bank voor een wereld in verandering’. Innoveren betekent voor de activiteiten van Retail Banking, de veranderingen en de verwachtingen van de klanten begrijpen en oplossingen vinden binnen de context van de nieuwe technologieën en van nieuwe spelers. Innoveren betekent ook anticiperen op, proactief zijn. Want als je reagerend optreedt, dan ben je al te laat. 35

RETAIL BANKING


EEN STRATEGIE GERICHT OP DIGITALE INNOVATIE Mobiele applicaties en 100% online inschrijving op bankproducten

100.000 downloads voor zijn Franse app. Het bedrijf richt zich op een vereenvoudiging van het traject dat de klanten moeten doorlopen door een 100% online inschrijving te integreren; Findomestic in Italië, en ook Spanje en Polen, gaan zelfs nog verder door ook de online ondertekening te integreren. Tot slot stelt Cetelem ook budgetbeheertools, zoals de site jegeremesfinsdemois.com, BNP Paribas Personal Finance ter beschikking van de klanten begeleidt zijn eigen groei en die om zo de klantentevredenheid van zijn e-commercepartners nog te vergroten. door nieuwe betaal- en kredietverleningsoplossingen te ontwikkelen op basis (1) Responsive webdesign is een techniek om websites te bouwen van responsive webdesign(1) die zowel op desktop als op een en mobiele applicaties. smartphone of tablet optimaal Cetelem noteerde in 2013 ruim te gebruiken zijn.

HET UITVOERINGSPLATFORM ‘SALES & EXECUTION FINANCIAL MARKETS’

Een unieke tool voor de kantoren van BGL BNP Paribas en Private Banking Dit platform, dat uniek is in Luxemburg en begin 2013 werd gelanceerd, biedt het kantorennet van BGL BNP Paribas en Private Banking toegang tot deviezenproducten, obligaties, aandelen, derivaten en gestructureerde producten.

DE SUMMER SCHOOL

Jongeren sensibiliseren voor ondernemingsgeest en streven naar uitmuntendheid

Dit vernieuwende project van BGL BNP Paribas wil jongeren ertoe aanzetten om een actieve rol te spelen in hun eigen toekomst door nieuwe perspectieven te openen en hen ondernemingsgeest en een streven naar uitmuntendheid bij te brengen via ontmoetingen met innoverende ondernemers, topsporters en leden van geëngageerde organisaties. In 2013 lokte de tweede editie van de ‘Summer School’ 27 jongeren tussen de 16 en 18 jaar van Luxemburgse middelbare scholen en verschillende internationale scholen in Luxemburg.

DIGITAAL PLATFORM VOOR DEPOSITOREKENINGEN IN BULGARIJE

Veiligheid en soepelheid voor de klanten, een hefboom voor ontwikkeling voor BNP Paribas In Bulgarije lanceerde Personal Finance (PF) een nieuwe depositorekeningservice voor vermogende klanten. Voor de gebruikersinterface van de weboplossing werkte PF samen met Cortal Consors en voor het industriële platform, met CIB. Het platform moet de consumentenkredietactiviteit van Personal Finance in Bulgarije mee financieren en moet BNP Paribas helpen om de eerste en enige echte speler op depositovlak te worden op de Bulgaarse markt. Steunend op de expertise van Cortal Consors hanteert de website moderne tools en de hoogste veiligheidsnormen voor onlinebankieren in combinatie met een geïndividualiseerde service en competitieve tarieven. Dit pilootproject zou in de nabije toekomst worden overgenomen in andere landen.

deposits.bnpparibas.bg


36

HELLO BANK!

Een bank, ‘Mobile, just like you’

BNP Paribas lanceerde in 2013 Hello bank!, de eerste Europese 100% digitale mobiele bank. Hello bank! is actief in België, Duitsland, Frankrijk en Italië en wil over vijf jaar 1,4 miljoen klanten aantrekken. Hello bank! werd opgericht om een klantenervaring op het niveau van de beste digitale spelers (Apple, Amazon, Google) te creëren. Hello bank! biedt zijn klanten 4 absolute troeven: • EENVOUDIG: Hello bank! maakt het leven eenvoudiger Een nieuwe, eenvoudige bankierervaring, speciaal ontwikkeld om haar net zo transparant en intuïtief te maken als de digitale applicaties. De klant kan op een smartphone, een tablet of het internet zijn budget beheren, zijn uitgaven in categorieën onderbrengen, geld in drie stappen overschrijven enz. • SLIM: Hello bank! biedt de beleving van een bank op maat Elke klant geniet voordelige tarieven (gratis bankkaart, interessante spaarproducten gedurende het hele jaar enz.) maar kan ook gebruikmaken van het volledige aanbod van BNP Paribas om hem bij zijn projecten te begeleiden.

• MENSELIJK: Hello bank! staat de klant terzijde De adviseurs van het Hello Team zijn, dankzij de verruimde openingsuren, zes dagen per week bereikbaar via chat, mail, tweet, Facebook en telefoon. Ieder land beschikt over een team dat praktische vragen over het beheer van rekeningen beantwoordt of meer complexe thema’s behandelt (woonkrediet, autolening enz.). • VEILIG: Hello bank! is een onlinebank van de nieuwe generatie, ontworpen voor de lange termijn Het is een veilige bank die gebruikmaakt van de technologie en de financiële soliditeit van de groep BNP Paribas. Hello bank! is een nieuwe benadering van bankieren, speciaal ontwikkeld om in te spelen op de verwachtingen van klanten die snel en eenvoudig bediend willen worden via hun smartphone, tablet of het internet.

De apps voor smartphones en tablets van Hello bank! in Frankrijk werden op 22 oktober verkozen tot ‘FWA Mobile Of The Day’. FWA (Favourite Website Awards) is dé referentiesite voor bekroonde websites en mobiele apps wereldwijd. Webdesignprofessionals beschouwen de prijzen die FWA uitreikt als een échte bekroning. De FWA-jury bestaat uit een panel van vertegenwoordigers uit de webdesignsector dat de websites en apps beoordeelt op creativiteit, originaliteit, design, content en karakter.

Hello bank! is in de vier landen waarin het werd gelanceerd volgens dezelfde principes ontwikkeld. Elke lancering werd echter ook afgestemd op de specifieke kenmerken van de lokale markt. In Duitsland heeft de groep BNP Paribas een van ‘s lands toonaangevende onlinebrokers: Cortal Consors. Hello bank! werd in Duitsland dus gelanceerd voortbouwend op de ervaring van de Duitse broker. In België was de lancering vooral gericht op jonge klanten, met specifieke en opvallende producten en diensten. Frankrijk koos ervoor om meteen een uitgebreid gamma van bankproducten en -diensten aan te bieden. Dat is een differentiërend element omdat de meeste concurrenten zijn gespecialiseerd in spaarproducten. In Italië is Hello bank! een voorloper op de markt. 37


INNOVEREND BETALEN

Revolutie in de betaalmiddelen Innovatie was baanbrekend voor de revolutie in de betalingen: een revolutie in de gebruiken, de technologieën en de spelers. Dankzij zijn aanbod en zijn sterke netwerk maakte BNP Paribas zich die revolutie eigen om beter te voldoen aan de behoeften van zijn klanten. De bank stippelde een strategie uit gericht op zowel de behoeften van de particuliere klanten als op die van de handelsklanten waardoor ze het hele koopproces omvatte. BNP Paribas ontwikkelde in 2013 verschillende innoverende oplossingen. Denk maar aan de e-wallet, de mobiele betaalterminals voor handelaars die veel op de baan zijn, de contactloze betalingen of de betalingen tussen particulieren via gsm-nummer…

Sixdots, in België

De eerste mobiele portefeuille waarin alle handelaarsdiensten geïntegreerd zijn Sixdots is de merknaam van de Belgian Mobile Wallet, een digitale portefeuille waarmee de klant in alle veiligheid kan betalen via internet. Sixdots biedt de klant nog tal van bijkomende diensten: zo worden er in de portefeuille onder meer kortingsbonnen geïntegreerd en tickets elektronisch bewaard… zonder ooit de site van de handelaar te verlaten.


Paylib, in Frankrijk

Een nieuwe en veiligere oplossing voor onlinebetalingen Online-aankopen zijn tegenwoordig verankerd in de consumptiegewoonten van de Fransen. Toch blijft hun eerste bekommernis de veiligheid van de betaling via internet. Samen met Société Générale en La Banque Postale lanceerde BNP Paribas in september 2013 Paylib, de nieuwe eenvoudige en beveiligde betalingsoplossing via internet en smartphone. Paylib biedt de gebruiker een nieuwe manier om zijn aankopen online te betalen via pc, smartphone of tablet, zonder dat hij zijn bankgegevens moet invoeren.

38

Mobo in Frankrijk, België en Italië

Een mobiele oplossing voor professionele klanten zonder betaalterminal Dit aanbod biedt zelfstandigen, handelaars en vrije beroepers die vaak op de baan zijn de mogelijkheid om betalingen met bankkaart te aanvaarden via een kaartlezer die verbonden is met hun smartphone.

YouPass, in Italië

De snelste vorm van contactloos betalen BNL lanceerde YouPass, een nieuwe app voor contactloos betalen via smartphone die gebaseerd is op de NFC-technologie (Near Field Communication) die op zeer korte afstand werkt. De gebruiker hoeft zijn smartphone (waarin ook een virtuele kredietkaart zit) alleen even voor de contactloze betaalterminal te houden om een betaling te doen.

Easy transfer, in België

Het alternatief voor contante betalingen Easy transfer maakt betalingen tussen particulieren mogelijk via smartphone. Het in 2013 door BNP Paribas Fortis gelanceerde Easy transfer is een nieuwe functie van Easy banking die de klanten in staat stelt via hun smartphone een betaling van een rekening naar een andere te doen. Ze hoeven daarvoor alleen het gsm-nummer van de begunstigde te kennen.

39

RETAIL BANKING

RETAIL BANKING FOCUS OP MVO

INTEGRITEIT EN OPDRACHT VAN DE BANKEN: WELKE NIEUWE VERANTWOORDELIJKHEDEN? BNP Paribas bracht een originele groep van gesprekspartners bijeen om na te denken over de toekomstige uitdagingen van de banksector

MAATSCHAPPELIJK ENGAGEMENT ALS HEFBOOM VOOR

VOORUITGANG

BNP Paribas positioneert zich daadkrachtig als een verantwoordelijke bank die de ontwikkeling van de sociale en solidaire economie wil begeleiden. Binnen een context van crisis en toenemende ongelijkheid vormt de maatschappelijke rol en het sociaal engagement van een grote onderneming een belangrijke hefboom voor vooruitgang, wat blijkt uit de talrijke acties die in 2013 werden ondernomen.


40

BNP Paribas droeg bij aan het maatschappelijk debat over de evolutie van de opdracht van de banken door een innoverende opensourcereflectiegroep op te starten met al zijn stakeholders: experten, opinieleiders, medewerkers, klanten, het grote publiek en externe partners. Tijdens een nooit eerder vertoond debat bespraken ze de grote uitdagingen waar de banksector voor staat en de gevolgen van de evolutie van de banken en hun praktijken en verantwoordelijkheden aan de hand van vier thema’s: ‘De banken en de steun aan de economie: de uitdagingen van morgen’, ‘De digitale maatschappij en de bank’, ‘Nieuwe veranderingen in de maatschappij: nieuwe uitdagingen voor de bank’, ‘De bank, de mens en de maatschappelijke samenhang’. Dankzij die bespiegelingen konden de werkzaamheden per thema worden verrijkt en aanbevelingen worden gedaan over de evolutie van de uitoefening van het bankiersmetier.

DUURZAME ONTWIKKELING OP ALLE FRONTEN

Initiatieven op het gebied van milieu, educatie en maatschappelijke actie International Retail Banking investeert in de verschillende domeinen van duurzame ontwikkeling naargelang de lokale context. In Algerije slaagde BNP Paribas El Djazaïr erin zeven miljoen bladen papier te besparen door zijn rapportageproces te herzien. In Marokko zetten de medewerkers zich in voor kansarmen via diverse projecten van BMCI Foundation (om onder meer studenten te steunen en schoolbibliotheken op te richten). In de Verenigde Staten verspreidde Bank of the West op de sociaalnetwerksites filmpjes waarin experten de consumenten toelichting geven bij het dagelijks bankieren. En Bank of the West Charitable Foundation financierde en begeleidde micro-ondernemingen. Zo werden de relatiebeheerders en de lokale analisten speciaal opgeleid in de niet-boekhoudkundige screening van potentiële klanten en bedrijfsklanten uit gevoelige sectoren (zoals bewapening, palmolie en mijnbouw).

EDUCARE

Met massale steun van de klanten gaat het programma voor financiële educatie digitaal

BNL is in Italië leider in sociaal en cultureel bedrijfsmecenaat. Een blijk van vertrouwen voor zijn klanten en het grote publiek, die BNL zien als een bank die zich engageert voor de maatschappij. Dat engagement bewijst de bank met EduCare, een programma van gratis seminars rond financiële educatie en informatie voor klanten en niet-klanten om hen bewust te maken van hun financiële keuzes. Sinds 2008 heeft BNL in het hele land 3.500 evenementen

georganiseerd waarbij meer dan 64.000 mensen en 3.700 bedrijven betrokken waren. De format van EduCare is geëvolueerd en gaat voortaan ook digitaal. De ‘EduCare Day’, die twee keer per jaar plaatsvindt, verruimde ook zijn horizon dankzij de samenwerking met de boekhandels Feltrinelli en Wired. Om de interactie tijdens de debatten te stimuleren, werd gebruikgemaakt van de website educare.bnl.it en sociaalnetwerksites. Tot slot onderscheidt BNL zich al 22 jaar op MVO-gebied door zijn partnership met Telethon, een programma dat onderzoek naar zeldzame erfelijke afwijkingen ondersteunt. BNL zamelde hiervoor zowat 245 miljoen euro in, een mooi voorbeeld van hoe de zakenwereld de samenleving kan steunen.

TIENDE EDITIE VAN HET ‘INVESTIR UTILE‘-PROGRAMMA Mobilisatie voor een herbebossingsproject in Ecuador

Cortal Consors in Frankrijk lanceerde zijn tiende ‘Investir Utile’programma (‘Nuttig Beleggen’) in juni 2013 rond een selectie van vier fondsen die beleggen in bedrijven die de werkgelegenheid in Frankrijk beschermen volgens de Notation Emploi. Dat programma had tot doel fondsen in te zamelen voor een mecenaatsactie met GoodPlanet Foundation. Met de bedragen die de vier partnerbeheersmaatschappijen die bij de operatie betrokken waren, er nog bovenop deden, kon 89.000 euro worden overgemaakt aan GoodPlanet voor de financiering van een herbebossingsproject in Ecuador. Dankzij de deelname van de klanten kon sinds 2006 al ruim 580.000 euro worden overgemaakt aan GoodPlanet Foundation via de ‘Investir Utile’acties. Bovendien hielpen ze projecten te financieren om de CO2uitstoot te verminderen in Chili, Cambodja en India.

NIEUW AANBOD VAN CETELEM

Een verantwoord doorlopend krediet, goedgekeurd door Vigeo

facebook.com/BNL.EDUCARE twitter.com/#!/@BNL_EduCare

EEN ‘GROENE’ ISO-CERTIFICATIE

Technology-entiteit van BNP Paribas Rental Solutions in Frankrijk kreeg ISO-certificatie voor ‘Green Pack’-project De Technology-entiteit van BNP Paribas Rental Solutions in Frankrijk kreeg in februari 2013 een ISO 14001-certificatie. Het is de eerste entiteit van BNP Paribas Leasing Solutions die zo’n certificatie verkrijgt. De Technology-entiteit van het merk BNP Paribas Rental Solutions is gespecialiseerd in leasingoplossingen met dienstverlening en uitrustingsparkbeheer voor bedrijven die actief zijn op de markt van de technologische uitrusting. De ISO-certificatie vormt een erkenning van het MVO-engagement van BNP Paribas Rental Solutions Technology. Dankzij het ‘Green Pack’-project kon de entiteit immers de impact van haar activiteiten op het milieu verkleinen door het papieren energieverbruik te doen dalen, de afvalrecycling te optimaliseren, de CO2-uitstoot van het wagenpark te verminderen en maatschappelijk verantwoorde producten en diensten te promoten.

Het nieuwe doorlopend krediet van Cetelem biedt een antwoord op de voornaamste punten van kritiek op dit product. • Op het stuk van de te lange terugbetalingstermijn, biedt Cetelem al een termijn vanaf zes maanden aan; • Wat de te hoge rentevoet betreft, biedt het al een tarief vanaf 8% voor de kortste terugbetalingstermijnen; • En wat de mogelijkheid om zijn krediet zelf te beheren betreft, ontwikkelt Cetelem

41

bijkomende simulatie- en besturingstools in de ruimte voor de klant. De audit van Vigeo ging van start met de marketingteams nog voor het product volledig afgewerkt was en concentreerde zich vervolgens op de manier waarop de klantenadviseurs het verkochten. Het gaat hier om een langetermijnbenadering want Cetelem verbond zich ertoe de teams van Vigeo een nieuw onderzoek naar dit product te laten voeren vanaf oktober 2014.

RETAIL BANKING

INVESTMENT SOLUTIONS

Investment Solutions omvat de activiteiten van BNP Paribas die verband houden met de verwerving, het beheer, de exploitatie, de bescherming en de administratie van de spaartegoeden en het vermogen van de klanten. Wereldwijd biedt het een ruim gamma van producten en diensten die inspelen op alle behoeften van zowel de particuliere als de institutionele beleggers en de bedrijven. meer dan

26.000

medewerkers


68

landen

42

VERZEKERINGEN - BNP PARIBAS CARDIF

BNP Paribas Cardif heeft als taak personen, hun familie en hun goederen te verzekeren. Het verkoopt spaaren verzekeringsproducten en -diensten via verscheidene distributiekanalen.

WERELDWIJD SPELER IN PERSONENVERZEKERINGEN

7.755

medewerkers

37

landen

EFFECTEN - BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES

BNP Paribas Securities Services is een Europees leider in effectendiensten voor beheersmaatschappijen, financiële instellingen en ondernemingen. Het beantwoordt aan hun globale behoeften doorheen de beleggingscyclus.

‘EUROPEAN CUSTODIAN OF THE YEAR’ (Funds Europe, 2013)

8.165

medewerkers

32

landen

PRIVATE BANKING - BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT

BNP Paribas Wealth Management heeft als opdracht te voldoen aan de verwachtingen van welgestelde of gefortuneerde klanten, familiale aandeelhouders of ondernemersklanten, die een globale aanpak wensen van hun vermogensplanning en financiële behoeften. Die allesomvattende benadering is gebaseerd op diensten en adviezen met een belangrijke meerwaarde en op geïndividualiseerde oplossingen.

BESTE PRIVATE BANK IN EUROPA en BESTE BUITENLANDSE PRIVATE BANK IN HONGKONG (Private Banker International, 2013)

6.025

medewerkers

27

landen

VERMOGENSBEHEER - BNP PARIBAS INVESTMENT PARTNERS

BNP Paribas Investment Partners omvat de vermogensbeheeractiviteiten van BNP Paribas. Het biedt zijn klanten – zowel institutionele als privébeleggers – rechtstreekse toegang tot de beste experten in vermogensbeheer dankzij een organisatiemodel waarin de klant centraal staat en dat gestructureerd is rond drie businessunits: Institutional, Distribution en Asia-Pacific & Emerging Markets.

NUMMER 6 IN VERMOGENSBEHEER IN EUROPA (interne studie gebaseerd op de door de groep en haar concurrenten gepubliceerde informatie)

3.230

medewerkers

35

landen

VASTGOED - BNP PARIBAS REAL ESTATE

BNP Paribas Real Estate stelt zijn klanten (beleggers, projectontwikkelaars, overheidssector en particulieren) een compleet gamma van diensten ter beschikking dat alle fasen van de levenscyclus van een onroerend goed integreert: Projectontwikkeling, Transactie, Consultancy, Waardebepaling, Vastgoedbeheer en Beleggingsbeheer.

NUMMER 1 IN VASTGOEDDIENSTEN IN CONTINENTAAL EUROPA (Property Week, juni 2013)

3.250

medewerkers

40

landen

43


EEN UNIEK MODEL INVESTMENT SOLUTIONS BUSINESS NIEUWS

OM VERMOGENS EN BELEGGINGEN TE LATEN RENDEREN

4 0 JA A R

Cardif viert zijn 40-jarig bestaan... ... en werpt zich in een digitale toekomst

BNP Paribas

Cardif 40 jaar van diversificatie en verandering BNP Paribas Cardif verzekert 90 miljoen mensen ter wereld. Als dochter van BNP Paribas streeft het bedrijf ernaar de wereldwijde referentie te zijn in verzekeringspartnerships en de leider in verzekeringsoplossingen voor personen. BNP Paribas Cardif is actief in 37 landen en heeft sterke posities in Europa, Azië en Latijns-Amerika. Als ontwikkelaar van spaaren verzekeringsproducten en -diensten steunt het bedrijf op een netwerk van partners voor de distributie ervan: banken, kredietinstellingen, financieringsdochters van autodealers, telecomoperatoren, makelaars en grote distributeurs. In 2013 vierde BNP Paribas Cardif zijn 40-jarig bestaan. Doordat het bedrijf


onophoudelijk bleef diversifiëren en veranderen kon het zijn ontwikkeling handhaven ondanks de sombere vooruitzichten in de mature economieën. Een van de markante feiten dit jaar was de overeenkomst voor een joint venture met Bank of Beijing om in China levensverzekeringen en spaaren verzekeringsproducten op de markt te brengen. De klanten leven langer, zijn mobiel en worden geconfronteerd met meer risico’s. De digitale wereld brengt een verandering teweeg in de distributiestandaarden en de klantrelaties. Het consumptiemodel van de ‘nieuwe generatie’ heeft de weg bereid voor een brede waaier van innoverende digitale diensten. Binnen die context maakte BNP Paribas Cardif zijn intensiever wordende digitale transformatie tot een van zijn prioriteiten in 2013. ■

44

40 jaar BNP Paribas Cardif, dat is een boeiend menselijk avontuur waarin de mens centraal staat in de bekommernissen van de verzekeraar. 40 jaar BNP Paribas Cardif staat ook voor een visie, ideeën, innovaties en teams, die gericht zijn op de bescherming van mensen en goederen. Het is eveneens het verhaal van de klanten van BNP Paribas Cardif en die van zijn partners, die het bedrijf ertoe aanzetten om zichzelf te overtreffen zodat het steeds beter kon beantwoorden aan hun verwachtingen op een geëngageerde manier. Maar het is vooral het verhaal van vandaag, dat van een wereld in verandering. Gedurende 40 jaar doorleefde BNP Paribas Cardif deze evolutie en paste er zich aan aan zodat het zich kan blijven ontwikkelen, nu en in de toekomst. Met 40 jaar ervaring bouwt het nu ook verder aan de toekomst. Een toekomst waarin de opkomende landen hun plaats innemen en die nog meer in het teken van de digitale technologieën staat. Een toekomst waarvan BNP Paribas Cardif bewezen heeft dat het er klaar voor is.

BNP Paribas

Wealth

Management

BNP Paribas

Securities Services

Versterkte expertises voor veeleisende klanten BNP Paribas Wealth Management blijft zijn expertises verder ontwikkelen voor zijn veeleisende klanten door innovatie en digitale technologieën te bevorderen. Het kan die ontwikkeling voortzetten:

Nieuwe mandaten en geconsolideerd leiderschap in Duitsland

Een uitgebreide aanwezigheid in 26 landen

De groei van de activa in bewaring van BNP Paribas Securities Services in 2013 was gelinkt aan de integratie van nieuwe belangrijke mandaten, waaronder die van de Caisse des Dépôts et Consignations in Frankrijk en Nikko Asset Management in Azië. Hij geeft ook de gunstigere omstandigheden op de financiële markten weer.

BNP Paribas Securities Services zette zijn internationale expansie voort door Nieuw-Zeeland en Colombia toe te voegen aan zijn eigen netwerk van lokale bewaarnemers. Het omvat nu 26 landen en biedt zijn klanten een nog betere bescherming van hun activa.

De overname van de Depotbank-activiteit van Commerzbank in oktober 2013 verstevigde de leiderspositie van het metier in Duitsland, net zoals in Europa, waar depotbankdiensten worden aangeboden op de voornaamste markten. Daartoe behoort sinds januari 2013 ook het Verenigd Koninkrijk. De klanten van BNP Paribas Securities Services beschikken zo over een solide infrastructuur wanneer ze geconfronteerd worden met de gevolgen van de nieuwe reglementaire uitdagingen die de AIFM(1) meebrengt. Die legt de vermogensbeheerders immers nieuwe controleregels op.

2013 werd gekenmerkt door een sterke commerciële dynamiek in alle vestigingen, met een opmerkelijk hoge vlucht in de opkomende landen, wat een nieuwe mijlpaal vormde qua marktpenetratie. De behaalde mandaten bieden ook een grote verscheidenheid aan producten en klantensegmenten. BNP Paribas Securities Services genoot in 2013 erkenning van de sector, die het metier verscheidene belangrijke onderscheidingen toekende zoals ‘Custodian of the Year – France’ (Custody Risk), ‘Custodian of the Year’ (Custody Risk en Funds Europe), ‘Custodian of the Year’ (European Pensions Awards 2013) en de prijs voor ‘Innovation in Clearing and Settlement Technology’ (The Banker). ■

(1) D e Alternative Investment Fund Managers Directive, of AIFM-richtlijn beoogt de reglementering van de beheerders van alternatieve beleggingsfondsen.

45

• Op de thuismarkten (Frankrijk, Italië, België en Luxemburg) dankzij de synergieën met Retail Banking en de uitbreiding van dat model in de Verenigde Staten (Bank of the West), Turkije (TEB), Marokko (BMCI) en Polen; • Op de sterk groeiende internationale markten zoals Azië, Oost-Europa en het Midden-Oosten dankzij onder meer de samenwerking met CIB, waardoor het de waaier van producten en diensten kan uitbreiden en oplossingen op maat voorstellen aan de meest gefortuneerde klanten. Bovendien evolueert BNP Paribas Wealth Management om de privatebankingklanten, bedrijfsleiders en ondernemers beter te kunnen begeleiden op lange termijn door prioriteit te verlenen aan: • De aanpassing aan een steeds complexer reglementair kader; • Het voldoen aan de proximiteitbehoeften van de klanten door hun digitale oplossingen te bieden (apps voor tablets, Webinars, ‘Meet the Experts’-filmpjes…); • De ontwikkeling van een uitgebreid innovatief aanbod, vooral op het vlak van filantropie, Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB) en Private Equity; • De opleiding en certificering van de private bankers (Wealth Management University, Talent Development Programme). ■


INVESTMENT SOLUTIONS BUSINESS NIEUWS

BNP Paribas

Investment Partners Een klantgericht ambitieus strategisch project BNP Paribas Investment Partners versterkte zijn basis om zich verder te ontwikkelen en lanceerde zijn groeiplan over drie jaar dat tot doel heeft een instroom van 40 miljard euro te realiseren. Toegespitst op drie prioritaire klantensegmenten – institutionele klanten, distributeurs en klanten van de regio Emerging Markets & Asia-Pacific – gaat dit strategische project gepaard met een nieuwe organisatie per businessunit. Het toont zo aan dat BNP Paribas Investment Partners in staat is om zich aan te passen aan de veranderende behoeften en verwachtingen van zijn klanten enerzijds, en aan de reglementaire wijzigingen anderzijds. Tal van successen bekrachtigden in 2013 de relevantie van dat plan: in Azië werd om 400 miljoen euro aan Turkse aandelen verkocht, terwijl de Russische aandelenfondsen enorm in trek waren in Chili; dankzij zijn expertise in obligatiefondsen en schuldvorderingen haalde BNP Paribas Investment Partners 1,5 miljard euro op bij zijn institutionele klanten. Het kwaliteitsvolle beheer van BNP Paribas Investment Partners zorgde ervoor dat BNP Paribas in Frankrijk de ‘Corbeille Long Terme’ van het magazine Mieux Vivre Votre Argent in de wacht kon slepen. Dat is de hoogste onderscheiding in de categorie van de netwerkbanken en een referentie voor het collectieve beheer. Verder blijft BNP Paribas Investment Partners zich engageren als verantwoord vermogensbeheerder door het in aanmerking nemen van de uitdagingen van duurzame ontwikkeling door de beleggers actief te steunen en door die uitdagingen te integreren in zijn beheer op lange termijn. ■


BNP Paribas

Real Estate Evenwichtige prestaties en internationale expansie In moeilijke omstandigheden zette BNP Paribas Real Estate een mooie prestatie neer dankzij een goed evenwicht tussen zijn verschillende disciplines: • Qua promotie van bedrijfsvastgoed bracht BNP Paribas Real Estate meer dan 300.000 m2 kantoorruimte op de markt, die grotendeels in voorverkoop werd verkocht. Dat nooit eerder bereikte niveau weerspiegelt de internationalisering van de activiteit: 50% in Frankrijk, met onder meer de 85.000 m2 van het ‘Citylights’-project in Boulogne, en 50% in het buitenland, met het ‘King’s Cross’-project in Londen, het toekomstige hoofdkantoor van BNL in Rome en het gebouw van BGL in Luxemburg. • Ook de Advisory-activiteit ging erop vooruit dankzij mooie prestaties in Duitsland en het Verenigd Koninkrijk en de sterke resistentie van Frankrijk, ondanks een daling van 30% in de verhandelde oppervlakte in Île-de-France. • Investment Management realiseerde een groei van 5 miljard euro op zijn portefeuille, die in totaal voor 18 miljard euro aan beheerd vermogen omvat. • Property Management breidde de beheerde vastgoedportefeuille met 2 miljoen m2 uit, zodat hij nu goed is voor 35 miljoen m2. • Qua residentieel vastgoed had BNP Paribas Real Estate, dat een middelgrote speler is, geanticipeerd op de moeilijkere conjunctuur

46

door zijn te koop aangeboden vastgoed en zijn vastgoed in aanbouw te verminderen (1.500). Als blijk van zijn dynamiek startte BNP Paribas Real Estate met de uitvoering van zijn ontwikkelingsplan door: • Vier bedrijven over te nemen: twee in Duitsland en twee in Nederland ter versterking van zijn vastgoed- en beleggingsbeheeractiviteiten (Property Management en Investment Management). ➤➤ Duitsland kwam zo op de tweede plaats te staan qua volume aan vierkante meters in beheer: −− Imoplan voor Property Management (2 miljoen m2 in beheer); −− iii-investments voor Investment Management (4 miljard euro aan beheerd vermogen), dat het bedrijf in de top 10 van de Europese vermogensbeheerders bracht met een beheer vermogen van in totaal 18 miljard euro. ➤➤ Nederland: −− Holland Realty Partners (HRP) voor Transacties en Investment Management (1,2 miljard euro aan beheerd vermogen); −− de vastgoedbeheeractiviteiten van Aberdeen (400.000 m2 in beheer). • In samenwerking met de bank drie platforms te openen in Hongkong, Singapore en Dubai om producten in Parijs, Londen en Frankfurt aan te bieden aan beleggers uit Azië en het Midden-Oosten. ■

INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP DE KLANT

LANCERING VAN ’EDUCATION OFFER’ IN TURKIJE

Een door de klanten geïnspireerd product om educatie te financieren

GEDIVERSIFIEERDE PRODUCTEN VOOR ELK TYPE BELEGGER

De metiers van Investment Solutions bieden een gediversifieerd en complementair aanbod van beleggingsproducten en -diensten. Zo kunnen ze voldoen aan alle behoeften van de beleggers, of dat nu particuliere, corporate of institutionele klanten zijn.

Enquêtes in Turkije bevestigen dat de educatie van de kinderen een van de hoofdbekommernissen van de ouders is. Schoolgaande kinderen brengen er voor de ouders immers heel wat kosten mee en ook de hogere opleiding van jongvolwassenen kost veel. Daarop inspelend organiseerde BNP Paribas Cardif in Turkije een discussiegroep om na te gaan hoe gevoelig dat onderwerp ligt bij een panel van klanten. Dat leidde tot de lancering van ‘Education Offer’, een aanbod in twee stappen: de dekking van de courante schooluitgaven (gelanceerd eind december 2012), en vervolgens de waarborg tot op de vervaldag van het gespaarde kapitaal om de hogere studies te financieren, met bescherming van zowel diegene die de bijdragen stort als de begunstigde (gelanceerd in april 2013).

Om nog dichter bij hun klanten te staan passen de metiers van Investment Solutions hun organisatie aan. Ze zijn toegankelijk via verschillende distributiekanalen: de directe kanalen; het retailbankingnetwerk van de groep BNP Paribas; de onafhankelijke adviseurs en de distributiepartnerships met andere actoren (banken, verzekeraars, distributeurs).

47


INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP DE KLANT

HET ZEKERHEDENBEHEER, EEN PRIORITAIRE UITDAGING

DE ‘HEALTH PROJECT’-BENADERING IN AZIË

Lancering van het Juvenile Education Offer in Japan

Een compleet aanbod om de transacties van de klanten te beveiligen en te optimaliseren

Vooreerst dachten de teams van BNP Paribas Cardif in Taïwan, Zuid-Korea en Japan samen na om een aanbod met toegevoegde waarde te creëren voor de Aziatische consumenten. Die benadering, die de naam ‘Health Project’ meekreeg, leidde tot de ontwikkeling van nieuwe projecten, waarvan er nu een wordt gelanceerd in Japan: het Juvenile Education Offer. Dat is een 100% innoverend aanbod dat een verzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid (tot 1 miljoen euro) combineert met een hospitalisatieverzekering (forfait van 1.000 euro) en een aantrekkelijke spaarformule (om de vijf jaar 1.000 euro bonus).

De invoering van nieuwe regelgeving – in het bijzonder de Dodd Frank Act in de Verenigde Staten en Emir in Europa – waaraan transacties in bepaalde financiële instrumenten worden onderworpen, deed de vraag naar de inbreng van zekerheden ter beperking van de tegenpartijrisico’s stijgen. De verschillende actoren op de financiële markten staan voor een grote uitdaging en moeten hun zekerheden niet alleen beschermen, maar ook optimaal beheren. Daarom creëerde BNP Paribas Securities Services een compleet dienstenaanbod dat beantwoordt aan de verschillende behoeften op het gebied van bescherming, beveiliging van de transacties en optimalisering van de toewijzingen en de transfers.

SPELERS ONDERSTEUNEN DIE VOOR ECONOMISCHE GROEI ZORGEN

BNP Paribas Wealth Management begeleidt ondernemers bij hun professionele en privéprojecten BNP Paribas Wealth Management engageert zich voor de ondernemers door ze te begeleiden bij hun bedrijfs- en vermogensbeheerprojecten in Europa, Azië en de Verenigde Staten: • In Europa via innoverende oplossingen zoals de Ondernemershuizen in Frankrijk, de Creo Centres in Italië, de teams van Private Bankers Entrepreneurs in België en het nieuwe Business Angels-platform in Turkije; • In Azië en de Verenigde Staten via een brede waaier van oplossingen door de proximiteit tussen BNP Paribas Wealth Management en de financierings- en investeringsexpertises van BNP Paribas; • Tot slot zet BNP Paribas Wealth Management de ondernemers in de bloemetjes door belangrijke evenementen te steunen zoals de Ernst & Young Entrepreneur of the Year Awards in België, Italië en Luxemburg en de BFM Awards met de Award de la Saga Familiale en Women Equity for Growth in Frankrijk.


48

INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP INNOVATIE

PARTNERSHIP MET TEDxPARIS

Drie technologische conferenties om het ontstaan van nieuwe ideeën te stimuleren

INNOVATIE, EEN

MANAGEMENTPRINCIPE

Innovatie staat centraal in de strategie van BNP Paribas Investment Solutions, dat het belang ervan volledig erkent door het als vijfde principe toe te voegen aan de Managementprincipes. Innovatie wordt zo door het management gesteund en gewaardeerd op alle niveaus van de onderneming. In elk metier worden er innovatieprogramma’s opgezet om een klimaat en cultuur in de hand te werken waarin de ontwikkeling van vernieuwende projecten wordt aangemoedigd en gewaardeerd. Met één vereiste: de projecten moeten groeiactiviteiten genereren en waarde creëren voor de partners en de klanten. In 2013 liepen er bij de metiers van Investment Solutions 500 vernieuwende projecten. Bovendien organiseerden en leidden ze 70 interne creatieve workshops en volgden meer dan 120 managers een opleiding rond innovatie waarin ze ook creativiteitstechnieken aanleerden om in hun dagelijkse werkzaamheden te gebruiken. 49

BNP Paribas Cardif in Frankrijk staat open voor een wereld die voortdurend evolueert. Daarom ondertekende het in 2013 een partnershipsovereenkomst met TEDxParis. De stichting TED (Technology, Entertainment, Design) werd zowat 25 jaar geleden opgericht in de Verenigde Staten. Ze organiseert thematische conferenties waar sprekers met uiteenlopende achtergronden hun ideeën en innovaties komen voorstellen. TEDxParis is een onafhankelijk georganiseerd TED-evenement in Frankrijk. ‘De verzekeraar voor een wereld in verandering’ zijn, betekent in de eerste plaats bouwen aan de verzekeringsoplossingen van morgen en voor verandering durven gaan in een omgeving in beweging, waar de nieuwe technologieën het dagelijks leven van de mensen ingrijpend veranderen en de weg bereiden voor een innovatief aanbod. De drie conferenties kenden heel wat succes bij de partners, journalisten en internetgebruikers.


INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP INNOVATIE

DEALING SERVICES

Een bekroond effectenverhandelingsplatform Het effectenverhandelingsplatform van BNP Paribas Securities Services werd in 2013 bekroond met de prijs voor technologische innovatie. Steeds meer institutionele spelers die worden geconfronteerd met de nieuwe technologische en reglementaire uitdagingen kiezen voor de uitbesteding van bepaalde functies met betrekking tot de verhandeling op de markten en BNP Paribas Securities Services is de enige beheerder die zo’n dienstverlening aanbiedt. Zijn klanten profiteren niet alleen van zijn internationale netwerk en zijn contacten met diverse brokers, maar genieten ook een betere toegang tot liquiditeit.

INNOVATIEVE FONDSENBEHEERDER IN AZIË

EEN BREED GAMMA VAN INNOVERENDE AANBIEDINGEN EN TOOLS

Advies op maat bekroond door de Aziatische pers

Sterker inzetten op beleggingsadvies

Asian Investor, een bekend Aziatisch vakblad over vermogensbeheer, reikte in 2013 de ‘Institutional Product/Strategy of the Year Award’ uit aan BNP Paribas Investment Partners (BNPP IP). Die onderscheiding bekroont het partnership met een van de belangrijkste Aziatische levensverzekeringsmaatschappijen. Het team Multi-Asset Solutions (MAS) van BNP Paribas Investment Partners werkte een strategische adviesoplossing op maat uit over de allocatie van activa in functie van de specifieke verplichtingen van verzekeraars. In eerste instantie concentreerde BNPP IP zich op de verbetering van het investeringsproces om de investeringsbeslissingen en de behoeften op het gebied van de passiva beter op elkaar af te stemmen. Nu blijft BNP Paribas Investment Partners zijn klant begeleiden door de diversificatie van de investeringen te onderzoeken en door opleidingssessies voor de medewerkers te organiseren zodat deze geavanceerde technieken op een duurzame manier worden toegepast.

De permanente vernieuwingsaanpak van BNP Paribas Wealth Management stimuleert de ontwikkeling van initiatieven ten dienste van zijn klanten. Dat komt tot uiting in de invoering van klantentevredenheidsbarometers, de ontwikkeling van digitale tools zoals de Webinars en de e-mailalerts, maar ook in een uitgebreid innovatief aanbod zoals ‘Passion Investments’, MVB en Private Equity.


50

Als bewijs van dat vermogen om permanent te vernieuwen werd in 2013 nog sterker ingezet op beleggingsadvies: de in de verschillende landen gevestigde strategen interageren om de strategie uit te werken waardoor ze de klanten zowel een globale visie als een expertkennis van de lokale markten kunnen bieden. Meer info op wealthmanagement.bnpparibas.com

INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP MVO

PROGRAMMA’S VAN ENTREPRENDRE POUR APPRENDRE

Tientallen medewerkers maken jongeren bekend met het bedrijfsleven Na afloop van een twee jaar durend pilotproject ondertekende BNP Paribas Cardif in 2013 een nieuwe partnershipsovereenkomst met de vereniging Entreprendre pour Apprendre (EPA). Dat partnership beantwoordde aan de gemeenschappelijke wens van het bedrijf en van de vereniging om schoolgaande jongeren via workshops ontvankelijk te maken voor economie, bedrijfsbeheer en financiën. In dat kader nodigde BNP Paribas Cardif zijn medewerkers uit om als vrijwilliger hun competenties aan te wenden in programma’s voor economische en financiële educatie van jongeren die nog schoollopen of al aan de universiteit studeren. In 2013 namen meer dan 40 medewerkers deel aan de verschillende pedagogische programma’s. Binnen de moeilijke economische en sociale context streeft BNP Paribas Cardif ernaar de ondernemerswaarden te promoten en de jeugd bekend te maken met het bedrijfsleven.

BEST PRACTICES

DELEN IN ONZE 5 METIERS Het verantwoordelijkheidsbeleid van Investment Solutions is, zoals dat van de groep, gestoeld op vier pijlers: verantwoordelijkheid tegenover de economie, tegenover de maatschappij, tegenover de medewerkers en tegenover het milieu. Binnen Investment Solutions verenigt een community de MVO-managers van de 5 metiers. Die komen meermaals per jaar samen om best practices uit te wisselen en aan gemeenschappelijke projecten te werken. In 2013 werd een plan uitgewerkt rond drie belangrijke assen: de ontwikkeling en promotie van verantwoorde producten en diensten, waaronder Maatschappelijk Verantwoorde Beleggingen; het engagement van de medewerkers, met de lancering van het ‘Benev’All’programma in Frankrijk; en de verkleining van de ecologische voetafdruk van de IS-activiteiten.

51


INVESTMENT SOLUTIONS FOCUS OP MVO

GELIJKHEID VAN KANSEN BEVORDEREN

Educatieve projecten voor jongeren en volwassenen in 10 landen

BNP Paribas Securities Services koos ervoor zijn community-initiatieven te verenigen rond educatieve projecten: jongeren begeleiden gedurende hun schooltijd, hen voorbereiden op hun leven als volwassene, kansarmen helpen integreren, bijdragen tot de verwezenlijking van professionele

projecten via opleidingen in management en economie. De bank steunt zo vernieuwende initiatieven in 10 verschillende landen. Tal van medewerkers zijn daarbij actief betrokken om diegenen die het ’t meest nodig hebben kennis bij te brengen.

BNP PARIBAS INDEX VOOR INDIVIDUELE FILANTROPIE Een tool om de grote internationale tendensen in de filantropie te analyseren

Sinds 2008 is BNP Paribas Wealth Management een voorloper in de adviesverstrekking rond individuele filantropie. Ter aanvulling daarvan creëerde BNP Paribas Wealth Management, in samenwerking met het Amerikaanse financieel-economisch tijdschrift Forbes, de allereerste index die het engagement van individuele filantropen meet in Europa, Azië en het Midden-Oosten. De BNP Paribas index voor individuele filantropie analyseert de grote tendensen aan de hand van drie criteria: de donatiebedragen, de innovatie, en de inspanningen die werden geleverd om de doelen te promoten. Uit deze eerste index bleek vooral dat gezondheid (67%) het eerste doeleinde was dat de 300 ondervraagde vermogende particulieren steunden, vóór maatschappelijke verandering (52%) en milieu (46%).

THEAM KIEST VOOR MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORDE REFERENTIE-INDEXEN

De beleggingsexpert en partner van BNP Paribas Investment Partners kiest voor indexen die bedrijven uitsluiten die betrokken zijn bij controversiële wapens THEAM, de in indexgebonden, kwantitatief, gegarandeerd en alternatief beheer gespecialiseerde partner van BNP Paribas Investment Partners (BNPP IP), wordt de eerste speler in de sector die de MSCI Global ex Controversial Weapons Indices toepast als referentie-indexen voor een gamma van open beleggingsfondsen. BNPP IP is ervan overtuigd dat de indexen die bedrijven uitsluiten die betrokken zijn bij de vervaardiging, handel of opslag van controversiële wapens, de referentie-indexen van morgen vormen. Het hoopt dan ook dat dit initiatief de marktspelers ertoe zal aanzetten om dezelfde soort indexen te hanteren. Deze belangrijke stap voorwaarts, die ook het gevolg is van uitwisselingen met de ngo Handicap International, versterkt het beleid voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB) van BNPP IP, dat beleggingsoplossingen met een grote maatschappelijke waarde wil promoten en ontwikkelen. Dat beleid vormt een aanvulling op de talrijke andere initiatieven die BNPP IP al nam, zoals de integratie van de ESG-criteria (criteria op het gebied van milieu, maatschappij en governance) in zijn collectieve beheer.


52

INTERVIEW GEORGES

CHODRON DE COURCEL CHIEF OPERATING OFFICER

DE ECONOMISCHE EN REGLEMENTAIRE CONTEXT EVOLUEERT SNEL. HOEVER STAAT HET MET DE AANPASSING VAN HET CIB-MODEL?

Eerst en vooral heeft CIB zich al heel snel aangepast aan de nieuwe context, te beginnen met Bazel III. Ondertussen zijn we stevig gepositioneerd om te groeien, dankzij een geografisch en productmatig gediversifieerd bedrijfsmodel, waarin de behoeften van de klanten centraal staan. CIB heeft een brede en evenwichtige klantenbasis van circa 13.000 bedrijven en financiële instellingen opgebouwd, een toename met 10% sinds 2011. Het bedient ook de aanzienlijke portefeuille bedrijfsklanten van de netwerken van Retail Banking. Behendig beheer van de middelen en een strategische herpositionering hebben ervoor gezorgd dat CIB nu klaar is om de huidige groeien rentabiliteitsuitdagingen aan te gaan en toch ook de economie actief te blijven meefinancieren. WELKE HEFBOMEN HEEFT CIB OM ZIJN KLANTENBASIS UIT TE BREIDEN?

CIB beschikt over drie belangrijke hefbomen om zijn klantenbasis te versterken en uit te breiden. Ten eerste kunnen we steunen op een solide klantenbasis in Europa, waar we marktleider zijn. We zijn Europees marktleider voor de financiering van bedrijven en de beste bank, met het grootste commercialbankingnetwerk, voor ondernemingen in Europa. In Duitsland lanceerden we een programma om de leiderspositie in de eurozone te consolideren.

Ten tweede kunnen we door onze capaciteiten op het gebied van kasstromen en handelstransacties (Cash Management en Trade Finance) grensoverschrijdende stromen aantrekken. Dat stelt ons in staat om enerzijds de Europese bedrijven financieringsoplossingen en bankdiensten buiten Europa aan te bieden, en anderzijds de multinationals te begeleiden door ze een oplossing aan te reiken als bank voor geldstromen binnen en buiten Europa.

Het investeerde in zijn digitale aanbod (websites, mobiele bankdiensten en kredietoplossingen voor internethandelaars), breidde zijn spaaraanbod uit – waarmee het ruim 120.000 klanten in Europa bereikte, van wie 60.000 in Frankrijk – en sloot internationale partnerships (Commerzbank in Duitsland; Sberbank in Rusland; Bank of Nanjing in China; Carrefour Banque, Cora en Leclerc in Frankrijk; en ook met Domestic Markets in Frankrijk, België en Italië).

En ten slotte hebben we ook de ambitie om een cliënteel van instellingen en niet-Europese bedrijven aan te trekken, met de bedoeling tegen 2016 het grootste deel van het nettobankproduct buiten Europa te realiseren. We willen steunen op een sterke regionale groei in Azië-Pacific en in Noord-Amerika, en een op specifieke doelgroepen gerichte aanwezigheid in Latijns-Amerika, het Midden-Oosten en Afrika.

In de toekomst wil Personal Finance zijn ondertussen bewezen knowhow laten renderen en zijn internationale activiteiten verder uitbouwen door zijn aanbod op het vlak van digitale diensten, autoleningen, verzekeringen en sparen versneld uit te rollen, zowel rechtstreeks als via partnerships.

HOEVER STAAT HET MET DE INTERNATIONALE EVOLUTIE VAN DE RETAILBANK?

Dankzij een rigoureus risicobeleid konden we de volatiliteit in 2013 lager houden dan bij vergelijkbare concurrenten. Het is onze bedoeling om groei en rentabiliteit te combineren. We mikken namelijk op een organische groei van 10% of meer per jaar en een exploitatiecoëfficiënt die tegen 2016 met acht punten gedaald zal zijn tegenover 2013. Bovendien bereiden we de bank van morgen voor door te investeren in digitale technologie en door onze netwerken om te vormen. In de Verenigde Staten is BancWest goed geplaatst om te profiteren van de Amerikaanse groei. Het kan er vertrouwen op zijn uitstekende klantenservice en lokale expertise, en een beroep doen op de expertise van de groep. Bovendien heeft BancWest een stevige winstcapaciteit, die het kan waarmaken. In de zone Europa–Middellandse Zeegebied zijn we op een selectieve manier ambitieus op bepaalde groeimarkten en blijven we onze vestigingen dynamisch beheren. Ons economisch model is er gebaseerd op een stevige lokale aanwezigheid en de benutting van de erkende knowhow van de groep op verschillende gebieden. HOE ZIJN DE VOORUITZICHTEN VOOR PERSONAL FINANCE, IN EEN MOEILIJKE MARKTCONTEXT?

BNP Paribas Personal Finance is de Europese nummer één in consumentenkrediet. In 2013 was het goed voor 64 miljard euro uitstaande leningen in beheer, 50 miljard euro geconsolideerde uitstaande leningen en 26 miljard euro productie van nieuwe leningen. De businessunit is aanwezig in ruim 20 landen en bedient 12 miljoen actieve klanten. Personal Finance heeft gedurende de hele crisis zijn weerbaarheid bewezen en is erin geslaagd zijn economisch model grondig te herzien.

53

INVESTMENT SOLUTIONS KON VOOR 2013 MOOIE RESULTATEN VOORLEGGEN. KUNT U MEER DETAILS GEVEN OVER DE VIJF METIERS VAN IS?

Investment Solutions beheerde in 2013 854 miljard euro aan activa, leverde 16% van het nettobankproduct van de groep en boekte 2,1 miljard euro winst vóór belastingen. IS beschikt over troeven die het ook in weinig rooskleurige omstandigheden kan uitspelen: zijn metiers zijn zeer rendabel en vergen relatief weinig eigen vermogen; het biedt innoverende oplossingen voor een gediversifieerde klantenbasis, die varieert van zeer grote vermogens (Ultra High Net Worth Individuals) tot corporate klanten en institutionele klanten; en het voorziet in een aanzienlijk deel van de liquiditeitsbehoeften van de groep. De business, die in Europa marktleider is voor verschillende activiteiten, zet zijn internationale ontwikkeling actief voort, vooral in sterk groeiende regio’s zoals Azië-Pacific, Latijns-Amerika en het Midden-Oosten, waar de businessunits hun activiteiten versterken. Wealth Management is een belangrijke marktspeler, die lokale en internationale expertise combineert en zijn positie in de internationale top vijf verstevigt. Asset Management (Investment Partners), dat voor de groep een strategisch metier is, voert de plannen verder uit die het in de zomer van 2013 aangekondigd had, met vestigingen over de hele wereld en een multilokale benadering van de dienstverlening aan de klanten. Real Estate Services versterkt zijn Europese leiderspositie, vooral in Duitsland, het Verenigd Koninkrijk en Frankrijk. Ook het verzekeringsmetier (Cardif) kent een sterke expansie, gedragen door aantrekkelijke markten. Securities Services is een van de weinige globale spelers in effectendiensten die goede resultaten boekt dankzij een combinatie van knowhow en langetermijnengagement. ■


CORPORATE & INVESTMENT BANKING

BNP Paribas CIB oefent niet alleen zakenbankactiviteiten uit, maar ook advies- en kapitaalmarktactiviteiten. De 13.000 klanten van BNP Paribas CIB, die bestaan uit bedrijven, financiële instellingen en beleggingsfondsen, staan centraal in de strategie en het economisch model van BNP Paribas CIB. Met een stevige aanwezigheid in Europa en belangrijke ambities, vooral in Azië en Noord-Amerika, positioneert BNP Paribas zijn kernactiviteit CIB als de Europese referentiepartner van talrijke ondernemingen en financiële instellingen wereldwijd. meer dan

aanwezig in bijna

medewerkers

landen

19.000


45

13.000

klanten wereldwijd

54

CORPORATE BANKING

Het metier Corporate Banking omvat alle financieringsdiensten voor ondernemingen, van producten van transaction banking (cashmanagement, financiering van internationale handel en liquiditeitenbeheer) tot financieringsoplossingen: traditionele leningen en gespecialiseerde financieringen (lucht- en scheepvaart, vastgoed, export, leveraged finance, overnames, media & telecom). Dat dienstenaanbod is vervolledigd met een productlijn voor de verwerving van deposito’s. Global Trade and Transaction Banking (GTTB) is een businessunit die werd gecreëerd om een wereldwijde follow-up van alle activiteiten op het gebied van internationale handelsfinanciering te garanderen.

• Aircraft Leasing

Innovator of the Year (Global Transportation Finance, november 2013)

• Nr. 1 Bookrunner and

Mandated Lead Arranger in EMEA Syndicated Loans in volume en aantal transacties (Thomson Reuters, Dealogic, 2013)

• Nr. 4 Cash Management Bank Globally

FIXED INCOME

Het metier Fixed Income is actief in krediet-, valuta- en renteproducten en biedt een brede waaier van diensten aan, gaande van initiëring en consortiumkredieten, over de sterke competenties in structurering, research en elektronische platforms, tot verkoop en trading. Het metier biedt financierings-, schuldbeheer- en beleggingsoplossingen aan een gediversifieerde klantenkring van vermogensbeheerders, verzekeraars, pensioenfondsen, banken, ondernemingen, overheden en supranationale instellingen.

• Nr. 1 Bookrunner

for Euro Bond Issues

GLOBAL EQUITIES & COMMODITY DERIVATIVES

CORPORATE FINANCE

Het metier Global Equities & Commodity Derivatives (GECD) biedt afgeleide producten op basis van aandelen en commodity’s, indexen en fondsen evenals financieringsoplossingen en een geïntegreerd platform voor aandelenbrokerage.

Het metier Corporate Finance is belast met de adviesdiensten voor fusies en overnames (adviesmandaten bij overnames of verkopen, strategisch financieel advies, advies bij privatiseringen enz.) en primaire aandelentransacties (beursintroducties, kapitaalverhogingen, secundaire plaatsingen, converteerbare of omruilbare obligatie-emissies).

• Most Innovative Bank

• Nr. 1 for French Announced

for Equity Derivatives

(Thomson Reuters, 2013)

(The Banker, 2013)

• European Investment-Grade

• Derivatives House

Corporate Bond House of the Year

of the Year

(The Asset Awards, 2013)

(IFR, december 2013)

• Commodity House

• Structured Products

of the Year (Commodity

House of the Year

Business Awards, 2013)

Mergers & Acquisitions (Dealogic, 2013)

• Nr. 8 for European

Announced Mergers & Acquisitions (Dealogic, 2013)

• Nr. 3 Bookrunner

for EMEA Equity-Linked Issues (Dealogic, 2013)

(Structured Products Europe Awards, 2013)

(Euromoney, november 2013)

• Nr. 2 Mandated Lead

Arranger of Syndicated Trade Finance Loans (Dealogic, 2013)

55


EEN AANPASSINGSSTRATEGIE CIB BUSINESS NIEUWS

DIE RESULTATEN OPLEVERT ONDANKS DE MOEILIJKE MARKTOMSTANDIGHEDEN Nadat BNP Paribas CIB zijn aanpassings- en transformatiestrategie de voorbije twee jaar met succes had uitgevoerd, moest het zich in 2013, vooral in Europa, door een slechte economische conjuctuur slaan, maar ook moeilijke marktomstandigheden trotseren. De talrijke reglementaire hervormingen om de systemische risico’s te verminderen en de banken veerkrachtiger te maken vormden een extra uitdaging. In die omgeving paste BNP Paribas CIB zijn organisatie voortdurend aan en herbevestigde het zijn groeistrategie. Tegelijkertijd mobiliseerde het zijn teams collectief om winstgevend te blijven en zijn corporate en institutionele klanten financiële oplossingen te blijven aanbieden door optimaal gebruik te maken van: • zijn unieke geografische mix, die een wereldwijd bereik met een sterke regionale aanwezigheid combineert;

Corporate

Banking

• zijn productmix, die een industriële en efficiënte benadering van Flow Banking en Transaction Banking op een evenwichtige manier combineert met maatwerkoplossingen op het gebied van Investment Banking voor specifieke klanten.

voortrekkersrol om zijn klanten over de hele wereld innovatieve en allesomvattende oplossingen op het vlak van corporate en transaction banking te bieden.

Hyflux, klant van BNP Paribas te Singapore.

De referentiepartner voor oplossingen in corporate en transaction banking Dankzij zijn ongeëvenaarde deskundigheid in producten en sectoren en zijn geografische aanwezigheid vervulde BNP Paribas een


56

De activiteit Corporate Banking was van essentieel belang voor de versteviging van het Europese leiderschap van de bank. CIB speelde een grote rol in de ontwikkeling van het ‘Originate-to-Distribute’-model (‘OtD’) in Europa waarbij het zijn brede zakelijke klantenbasis en zijn kennis van de behoeften van de institutionele beleggers optimaal benutte. Dankzij zijn sterke capaciteiten in Flow Banking behaalde CIB belangrijke mandaten voor cashmanagement: • Schneider: Global Coordinator en Mandated Lead Arranger van een overbruggingstermijnkrediet van 2,56 miljard pond voor de overname van Invensys en Bookrunner van een obligatie-emissie van 600 miljoen euro;

• Brussels Airport: Mandated Lead Arranger en Bookrunner van de herfinanciering van de overnameschuld van 1,65 miljard euro; • Hella: pan-Europees mandaat voor cashmanagement; • Pioneer: pan-Europees mandaat voor cashmanagement. Originate-to-Distribute-model succesvol in Amerika Op het Amerikaanse continent maakte CIB optimaal gebruik van een sterkere ‘OtD’-oriëntatie voor zijn hele productgamma en verbreedde het substantieel de basis van bedrijfsdeposito’s, zodat het de klanten globale adviesoplossingen voor hun beleggings- en liquiditeitsbehoeften kon bieden. CIB begeleidde zijn klanten bij belangrijke historische transacties: • Sole Financial Adviser van Odebrecht bij de financiering van het Chaglla-waterkrachtcentraleproject van zowat 800 miljoen dollar in Peru; • Lead Arranger en Bookrunner bij de preferente kredietfaciliteit met zekerheidsstelling van 425 miljoen dollar voor Silica. Nieuw flow-aanbod in Azië-Pacific In Azië-Pacific verbreedde en verbeterde CIB zijn al ruime aanbod van flow- en financieringsoplossingen om de klanten te helpen hun business te ontwikkelen. CENTRIC, het e-bankingplatform voor cashmanagement, handelsfinanciering en valutahedging dat in 2013 in de regio werd gelanceerd, vormt een grote mijlpaal in de vereenvoudiging van de manier waarop de klanten die transacties beheren. Enkele voorbeelden van belangrijke deals: • Vallourec Changzhou: mandaat voor cashpooling voor 8 dochterondernemingen in China; • UCB Trading (Shanghai) Co., Ltd: Arranger van een receivables purchase facility; • Hindustan Petroleum Corp Ltd: Mandated Lead Arranger, Bookrunner en Agent van een consortiumtermijnkrediet van 400 miljoen dollar.

Transaction Banking zijn e-bankingaanbod wereldwijd intensief uit in 2013, vooral met de lancering van zijn platform Connexis Supply Chain en van zijn geïntegreerd multi-productenplatform CENTRIC. In 2013 vroegen de bedrijfsklanten vooral naar handelsgerelateerde garanties en oplossingen om het bedrijfskapitaal te optimaliseren. De verschuiving van de handelscorridors naar de opkomende markten, en in het bijzonder Azië-Pacific, betekende dat GTS zijn focus in de regio behield met enkele opmerkelijke deals op het vlak van supply chain management met zowel multinationale als lokale bedrijven. Pionier in clearing in renminbi Correspondent Banking ontwikkelde in 2013 zijn clearingaanbod in renminbi (RMB). Steeds meer klanten op de internationale markten gebruiken de Chinese munt en BNP Paribas was een van de eerste buitenlandse banken die rechtstreeks toegang kregen tot het nationale clearingsysteem in China. Correspondent Banking biedt de entiteiten van BNP Paribas nu onshore en offshore diensten in renminbi, inclusief toegang tot de verschillende lokale clearingsystemen. En binnenkort zullen ook de externe klanten van de groep van die diensten kunnen gebruikmaken. Energy & Commodity Finance bleef de projecten van zijn klanten op een verantwoordelijke manier ondersteunen. In het kader van de Originate-to-Distributestrategie van de bank rondde het in augustus 2013, in samenwerking met Fixed Income, een securitisatie af van commodity trade finance loan receivables – de eerste in haar soort – waarmee het de klanten toegang gaf tot een nieuwe activaklasse. De activiteit Energy & Commodity Structured Debt trok in de loop van het jaar aan: het rondde enkele historische transacties af zoals de overnamefinancieringsfaciliteit van 38,5 miljard dollar voor de Russische oliemaatschappij Rosneft. ■

Nieuwe onlineplatforms Om de uiteenlopende en veranderende behoeften van zijn bedrijfsklanten te ondersteunen breidde Global Trade &

57

Fixed Income

Pionier in nieuwe financierings- en beleggingsmogelijkheden Terwijl een nieuw wereldwijd reglementair kader vastere vorm krijgt en de wereldeconomie zich herstelt, blijft BNP Paribas nieuwe financierings- en beleggingsmogelijkheden en risicobeheersoplossingen verkennen voor zijn klanten op de markten van de vastrentende effecten. Of ze nu nieuwe bronnen van financiering zoekt voor midcapbedrijven of een innovatief elektronisch tradingplatform lanceert, de bank is meer dan ooit een toonaangevende partner voor emittenten en beleggers wereldwijd. In 2013 steunde de groei van BNP Paribas op de primaire markten op drie pijlers: de groep nam het voortouw in de introductie tot de kapitaalmarktfinanciering van midcapbedrijven; ze werd een van ’s werelds leiders in de structurering van kapitaaltransacties voor financiële instellingen, waaronder de eerste Bazel III-conforme Tier 2-benchmark ooit voor een Russische emittent (Sberbank) en Solvency II-conforme obligaties voor tal van emittenten, onder wie Swiss Re, Prudential en AXA; tenslotte


CIB BUSINESS NIEUWS speelde ze een sleutelrol in de introductie tot de kapitaalmarkten van emittenten die debuteren op de groeimarkten, zoals de republiek Rwanda, BMCE Bank in Marokko bij de eerste internationale obligatie-emissie van een bank ooit in Noord-Afrika, Bharti Airtel in India, en América Móvil in Mexico bij zijn eerste uitgifte van een hybride obligatie. Zonder daarbij de eurogeldmarkt op de thuismarkten van BNP Paribas te vergeten: daar stond de bank in 2013 opnieuw op nummer één, een plaats die ze al vijf jaar op rij inneemt. Aan beleggingszijde maakte BNP Paribas met zijn elektronische platform CORTEX een nieuwe, slimme manier om valutaproducten te verhandelen toegankelijk voor zijn klanten. Het CORTEX-platform, dat verscheidene prijzen won, biedt een uitgebreide prijsbepaling over het hele gamma van valutaproducten. Het ondersteunt zo het engagement van BNP Paribas om te zorgen voor liquiditeit en transparantie op de valutamarkt. Of het beleggers nu prijsbepaling en liquiditeit over krediet-, rente- en valutaproducten aanbiedt of emittenten een volledige waaier van financierings- en hedgingoplossingen biedt, BNP Paribas verbindt zich ertoe nauw samen te werken met al zijn klanten om te voldoen aan hun vele uiteenlopende en veranderende behoeften. ■

Global Equities

& Commodity Derivatives Uitmuntendheidsnormen bepalen in de derivatensector om de klanten beter te bedienen Het zeer performante derivatenplatform van Global Equities & Commodity Derivatives (GECD) brengt research, trading, structurering en salesexpertise samen rond een ruim gamma van onderliggende activa. GECD ging de uitdagingen van 2013 aan en bereidde zijn activiteiten voor op de nieuwe omgeving. Het wist zich daarbij behendig aan te passen aan de verwachte reglementering, terwijl het zijn model waarin de klant centraal staat verder verbeterde.


58

Het voorbije jaar toonde GECD niet-aflatend engagement voor de klanten, want terwijl de concurrenten bezuinigden, bleef GECD doorgaan met zijn klanten van liquiditeit te voorzien en ze in te dekken tegen risico’s. Dankzij zijn steeds uitgebreidere netwerk kon GECD zijn expertise nog beter benutten, waardoor het nog meer kon profiteren van zijn infrastructuur en zijn posities op de markt kon verstevigen. GECD bleef investeren in de derivatenbusiness door nieuwe producten te ontwikkelen, klanten te informeren en uitgebreide markttoegang tot een waaier van maatwerkproducten te verlenen aan beleggers die op zoek waren naar risicobeheersing en -matiging. ■

BNP PARIBAS PRINCIPAL INVESTMENTS

Corporate

Finance

Klanten begeleiden bij hun strategische initiatieven over de hele wereld

In de huidige geglobaliseerde omgeving waarin grensoverschrijdende fusies en overnames een concurrentievoordeel betekenen, kunnen de klanten van BNP Paribas vertrouwen op zijn sterke punten, met name zijn wereldwijde bereik, kennis van de sector en expertise in advies, waarmee het hen begeleidt bij hun strategische initiatieven over de hele wereld. In 2013 trad Corporate Finance op als voornaamste partner in de succesvolle afronding van een aantal grensoverschrijdende fusies en overnames. Zo fungeerde het als adviseur voor onder meer: • CT Corp (Indonesië) bij de verwerving van een belang van 60% in Carrefour Indonesia; • CMA CGM (Frankrijk) bij de verkoop van een participatie van 49% in Terminal Link aan China Merchants Holdings (Hongkong); • Schneider Electric (Frankrijk) bij het bod op Invensys Plc (Verenigd Koninkrijk); • Marubeni (Japan) bij de verwerving van een belang van 50% in het Portugese stroomopwekkingplatform van GDF SUEZ; • Scor (Frankrijk) bij de overname van Generali USA van Assicurazioni Generali SpA;

• Lafarge (Frankrijk) bij de verkoop van zijn Noord-Amerikaanse gipsdivisie aan Lone Star Funds (Verenigde Staten).

De bank begeleidde haar klanten ook bij het vergaren van kapitaal op de aandelenmarkten. In de EMEA-regio (Europa, Midden-Oosten en Afrika) was BNP Paribas een van de actiefste banken op de markt voor converteerbare obligaties waar het een brede waaier van emittenten hielp. Denk maar aan de verplicht converteerbare obligatie van 1,3 miljard euro van Telecom Italia, de converteerbare obligatie van 550 miljoen euro van Air France-KLM, de in aandelen van GDF SUEZ omruilbare obligatie van 1 miljard euro van Groep Brussel Lambert (GBL) en de in aandelen van Casino omruilbare obligatie van 375 miljoen euro van Rallye. In de Verenigde Staten zorgde BNP Paribas voor een belangrijke doorbraak door drie omvangrijke emissies van converteerbare obligaties te leiden voor Liberty Group. Wat de beursintroducties betreft, bracht BNP Paribas diverse opmerkelijke deals op de markt: bpost in België voor 866,4 miljoen euro, Constellium voor 333 miljoen dollar met een dubbele notering – in New York en in Parijs – AirAsia X in Maleisië voor 309 miljoen dollar en China Everbright Bank in Hongkong voor 3 miljard dollar. ■

59

BNP Paribas Principal Investments BNP Paribas Principal Investments beheert de portefeuille van beursgenoteerde en niet-beursgenoteerde participaties van de groep BNP Paribas met als doel de activa op middellange termijn op te waarderen. Het team van Listed Investment Management neemt minderheidsparticipaties in beursgenoteerde ondernemingen – voornamelijk Franse vennootschappen met een brede kapitalisatie – en verzorgt het beheer ervan. Het team van Unlisted Investment Management neemt rechtstreekse minderheidsparticipaties of participaties via mezzaninefinanciering op zijn thuismarkten en zorgt voor het beheer ervan. Daarnaast neemt het via fondsen ook onrechtstreekse participaties in niet-beursgenoteerde ondernemingen. Zo draagt het bij aan de financiering van de economie. ■


CIB FOCUS OP DE KLANT CWT, klant van BNP Paribas te Singapore.

LUCHTHAVEN VAN SÃO PAULO

Een sleutelrol in de belangrijkste financieringstransactie ooit in Brazilië BNP Paribas trad op als Sole Financial Adviser van Invepar bij de regresvrije overbruggingsfinanciering van 1,2 miljard dollar voor São Paolo Guarulhos International Airport (de grootste luchthaven in Latijns-Amerika). De 20 jaar durende concessie voor de uitbreiding, de verbetering en het onderhoud van Guarulhos International Airport is het grootste financieringsproject ooit in Brazilië. Het combineert tegelijkertijd financiering door de Braziliaanse Ontwikkelingsbank BNDES en door commerciële banken met een infrastructuurprojectobligatie. Dit project zal de kwaliteit van de dienstverlening en de veiligheid aanzienlijk verbeteren en van Guarulhos International Airport een luchthaven van wereldklasse maken. Het is ook essentieel voor de economische ontwikkeling van Brazilië en tot slot is het ook een opvallend project van strategisch belang in het licht van het FIFA-Wereldkampioenschap voetbal in 2014 en de Olympische Spelen in 2016.

ONZE KLANTEN ONDERSTEUNEN MET

RELEVANTE OPLOSSINGEN Bij CIB betekent focussen op de klanten: vertrouwd zijn met de klanten, hun strategie begrijpen, hun sector kennen en dezelfde taal spreken om de dialoog te faciliteren. Het is een manier om mettertijd een vertrouwensrelatie op te bouwen, wat een eerste vereiste is om voor de klanten van nut te zijn met kwaliteit, betrouwbaar advies en innovatieve structurering. Het is ook van belang de algemene ervaringen van de klant met de bank te verbeteren. Dat gaat verder dan de juiste dienst tegen de juiste prijs te leveren. Het draait om het vinden van de relevante oplossingen om de klanten te ondersteunen in hun activiteiten en de uitvoering van hun financiële strategie. BNP PARIBAS - JAARVERSLAG 2013

60

NIEUWE FINANCIERINGSTOOLS…

…om de kapitaalmarkten te openen voor middelgrote ondernemingen

SUPPLY CHAIN MANAGEMENT

Ultra-aanpasbare oplossingen om het bedrijfskapitaal te optimaliseren In 2013 rondde BNP Paribas de lancering af van zijn uitgebreide, wereldwijde aanbod voor bedrijfskapitaal, dat de corporate klanten van de bank helpt om het bedrag aan cash dat vastzit in hun bedrijfscyclus te verminderen. BNP Paribas speelde in op de specifieke behoeften van zijn klanten op zijn Europese thuismarkten en daarbuiten door zijn wereldwijde bereik ten volle te benutten en optimaal gebruik te maken van de modernste technologieën. In Azië-

Pacific kozen honderden klanten en hun leveranciers voor de performante en bijzonder aanpasbare oplossingen van de bank voor supply chain management. Op het vlak van Receivables Financing vormde het vermogen van BNP Paribas om zeer gestructureerde transacties op te zetten, samen met de naadloze uitvoering ervan, de drijvende kracht achter de belangrijke mandaten die de bank in 2013 behaalde.

Obligaties zonder rating, retailobligaties, onderhandse plaatsingen, projectobligaties, Schuldschein(1)-obligaties: dat zijn slechts enkele van de nieuwe financieringswegen die BNP Paribas verkende voor de emittenten. In de nieuwe reglementaire dynamiek zochten kleinere corporate emittenten alternatieve bronnen van financiering – en BNP Paribas nam het voortouw om ze te introduceren tot de kapitaalmarkten. In Europa alleen al leidde de bank debuutkapitaalmarkttransacties op de Schuldschein-markt (Ipsos), op de Italiaanse midcapmarkt (Amplifon, Sogefi, IVS) en op de Belgische retailmarkt (Matexi, UCB). Daarin ligt de toekomst van de financiering en BNP Paribas speelt een sleutelrol in het bepalen van die toekomst. (1) Duits equivalent van een onderhandse plaatsing.

GECD, EEN VERTROUWENSPARTNER

LANCERING VAN INNOVERENDE TRANSACTIES OP DE EUROPESE MARKT VOOR CONVERTEERBARE OBLIGATIES

Continuïteit en servicekwaliteit Door te focussen op een benadering waarin de klant centraal staat en selectief te investeren in de ontwikkeling van zijn activiteiten, slaagde GECD erin business van zijn concurrenten te verwerven en belangrijke klanten die voordien niet met BNP Paribas handelden aan boord te halen, terwijl het zijn servicecontinuïteit bleef aanhouden. GECD was een solide partner voor banken die de aandelenderivatenbusiness

Oplossingen op maat in alle uithoeken van Europa

Voortbouwend op zijn ervaring in de structurering van equity-linked deals bleef de bank innoveren voor zijn klanten met de ontwikkeling en marketing van maatwerkstructuren over heel Europa: • In januari vormde de – voor een nieuwe emittent zeer gestructureerde – in aandelen van OHL omruilbare obligatie van 150 miljoen euro van Grupo Villar Mir de eerste Spaanse emissie van omruilbare obligaties sinds 2008; • In oktober bracht Cap Gemini een converteerbare nulcouponobligatie van 400 miljoen euro met een looptijd van vijf jaar op de markt, een sinds 2007 niet meer vertoonde structuur in Europa; • Het in Italië gevestigde Beni Stabili kon de markt drie keer aanboren in 2013, met een converteerbare obligatie van 175 miljoen euro in januari, een nieuwe converteerbare obligatie van 50 miljoen euro in maart, en een oefening in passivabeheer in oktober waarbij het nog een nieuwe converteerbare obligatie van 270 miljoen euro uitgaf.

61

verlieten. Steunend op zijn ervaring kon het efficiënte marketmakerfaciliteiten verzorgen voor de 1.600 producten die Macquarie transfereerde. Het zorgde ook voor de hedging en complete dienstverlening voor de aandelenderivatenportefeuille van Crédit Agricole Corporate and Investment Bank. GECD bewees dat het zich ertoe verbindt om de continuïteit voor de klanten te verzekeren.


CIB FOCUS OP INNOVATIE

VOORAANSTAANDE ROL IN LUCHTVAARTFINANCIERING Een toonaangevende speler in obligaties

EEN SLEUTELFACTOR VOOR DE TOEKOMSTIGE

ONTWIKKELING VAN CIB Innovatie staat centraal in het businessmodel van CIB: het is een cruciale hefboom om het voortdurende succes van CIB te verzekeren en vormt een belangrijke drijvende kracht achter het drie jaar durende ontwikkelingsplan. Om innovatie aan te moedigen en te promoten, nam CIB twee grote initiatieven in 2013: • het bundelde de krachten met ESCP Europe, een van de topbusinessschools in Europa, om een onderzoeksleerstoel ‘Financial Transformation and Innovation’ op te richten en zo de dialoog en de samenwerking tussen het bedrijfsleven en de academische wereld te bevorderen; • het hield de allereerste uitreikingsplechtigheid van de ‘CIB Innovation Awards’ op de Parijse campus van ESCP Europe waar het tien innoverende teams en hun respectieve projecten huldigde.


62

BNP Paribas toonde zich een vooraanstaande speler in de ontwikkeling van luchtvaartobligaties om de klanten te begeleiden doorheen de economische cycli. In 2013 was BNP Paribas een van de leiders in ‘Ex-Im’- en ‘ECGD(1)’obligaties, met een wereldwijd marktaandeel van 30% en een marktaandeel van 50% in Azië-Pacific, waarmee BNP Paribas nummer één in de regio werd. Bovendien riep Global Transport Finance BNP Paribas uit tot ‘Capital Markets Innovator of the Year’. Qua klantenbegeleiding was BNP Paribas vooral actief in Azië, waar het zes deals leidde waaronder: • Philippines Airlines: Bookrunner & Structuring Agent voor twee ‘US Ex-Im’-obligaties van 143 miljoen dollar; • Korean Airlines: Bookrunner & Structuring Agent voor een ‘US Ex-Im’-obligatie van 149 miljoen dollar; • Lion Air Group: Bookrunner & Structuring Agent voor drie ‘US Ex-Im’-obligaties voor een emissie van in totaal 316,7 miljoen dollar. (1) Export Credits Guarantee Department.

LANCERING VAN HET CENTRIC-PLATFORM

SMART DERIVATIVES

Een steeds interactiever platform Het SMART-derivatenplatform is het eerste in zijn soort dat de hele waardeketen van de gestructureerde producten omvat en de klanten een unieke ervaring op maat biedt. De steeds toenemende interactiviteit van het platform maakt het de klanten mogelijk om de prijs van hun portefeuille rechtstreeks te bepalen en hun portefeuille rechtstreeks te verhandelen en te beheren. In de loop van het jaar werden ruim 250 klanten in 26 landen opgenomen in het derivatenplatform. Wereldwijd telt dat online onestopshoppingplatform nu zowat 400 actieve gebruikers, goed voor gemiddeld 90.000 prijsbepalingen per maand. Via SMART hebben de gebruikers ook toegang tot 3.000 onderliggende activa in meer dan 15 valuta’s. Sinds de start van het platform werden er al heel wat verbeteringen aan aangebracht en het zal blijven evolueren naargelang de behoeften en feedback van de klanten.

De toegang faciliteren tot elektronisch bankieren voor bedrijfsklanten

BNP Paribas lanceerde in mei 2013 CENTRIC, zijn nieuwe, geïntegreerde, op applicaties gebaseerde multiproductenplatform. Het geeft bedrijfsklanten vlot toegang tot een uitgebreid gamma van tools voor e-transactiebankieren en deviezenhandel en tot researchproducten en -diensten. CENTRIC werd eerst op de markt gebracht in Hongkong en Singapore en nadien uitgebreid tot andere landen in Azië-Pacific en het Midden-Oosten. Via CENTRIC kunnen bedrijfsklanten hun cashmanagementtransacties volledig zelf beheren vanaf één platform. Het maakt gebruik van technologie die toonaangevend is op de markt: het combineert intuïtieve functionaliteiten (widgets) met een waaier van front-to-backproductapplicaties zoals cashmanagement, internationale handelsfinanciering en valutahedging, maar ook researchproducten en -diensten.

HET MEERMAALS BEKROONDE CORTEX iX-PLATFORM

‘Artificiële intelligentie’ om de waardecreatie te optimaliseren Het snel veranderende technologische landschap op de elektronische markten opende nieuwe mogelijkheden voor de beleggers om waarde te ontsluiten. BNP Paribas liep voorop in deze ontwikkelingen met de lancering van CORTEX, een ultra-aanpasbaar platform voor de verhandeling van verschillende activaklassen

63

dat speciaal werd ontworpen om te voldoen aan de uiteenlopende behoeften van zijn corporate en institutionele klanten. Het bekroonde CORTEX iX-platform, bijvoorbeeld, geeft klanten toegang tot uitvoeringsstrategieën op maat die tot doel hebben prijsbewegingen vast te leggen, de marktimpact te verkleinen en een optimale uitvoering te bereiken door de algemene transactiekosten te verminderen. CORTEX iX is het enige valutahandelplatform dat gebruikmaakt van technieken uit de artificiële intelligentie door voortdurend de marktomstandigheden te beoordelen om een optimale uitvoering te verzekeren voor zijn klanten. Het geniet erkenning als het eerste platform in zijn soort.


CIB FOCUS OP MVO

DUURZAME ENERGIEBRONNEN Financieel advies voor een nieuw windturbinepark

Fred. Olsen Renewables, klant van BNP Paribas in het Verenigd Koninkrijk.

EEN KERNBESTANDDEEL VAN HET ANTWOORD OP DE

BEHOEFTEN VAN ONZE KLANTEN

In een snel veranderende wereld beïnvloeden ontwikkelingen op het gebied van milieu en maatschappij de langetermijnstrategie van onze klanten steeds meer. We creëren oplossingen die aangepast zijn aan de diverse behoeften van onze klanten, van de financiering van duurzame energie tot de ontwikkeling van MVO-indexen, van de uitgifte van obligaties voor ontwikkelingen in bepaalde landen tot advies rond fusies en overnames in sectoren zoals de gezondheidszorg of de sociale sector. Voor onze supranationale klanten is duurzaamheid een belangrijk thema, dat goed geïntegreerd is in hun werkmethoden. De World Bank Group koos ons recent uit als een van zijn weinige wereldwijde ‘Partners in Development’, een blijk van waardering voor het sterke engagement waarmee de bank zich via al haar businessunits inzet voor de opkomende markten.


64

BNP Paribas fungeerde als financieel adviseur van het Noorse bedrijf Fred. Olsen Renewables voor een financiering van onshore windturbineparken van 117,3 megawatt in het Verenigd Koninkrijk. De financiering van 151 miljoen pond dient voor de bouw van een nieuw windturbinepark, Mid Hill, en de uitbreiding van een bestaand park, Rothes II, die beide in Schotland gelegen zijn. Het bedrijf zal zijn bestaande portefeuille kunnen vergroten en zo weer een stap dichter komen bij de verwezenlijking van zijn ambitie, namelijk voldoen aan de wereldwijde vraag naar duurzame energie. Deze windturbineparken dragen bij aan de duurzame energievoorziening van het Verenigd Koninkrijk en helpen de regering om de EU-doelstellingen te behalen die bepalen dat 15% van de energievoorziening tegen 2020 afkomstig moet zijn uit duurzame energiebronnen.

DE WINDENERGIESECTOR IN EUROPA BNP Paribas, adviseur voor strategische transacties

BNP Paribas fungeerde als financieel adviseur van ERG SpA, een Italiaans energiebedrijf dat actief is in duurzame energie, voor de verwerving van een aandelenbelang van 80% van GDF SUEZ in IP Maestrale Investments Ltd, dat windturbineparken exploiteert met een geïnstalleerde capaciteit van 550 megawatt in Italië en 86 megawatt in Duitsland. ERG is nu de grootste windenergieproducent van Italië, met vaste voet op de Duitse markt. BNP Paribas trad ook op als Sole Financial Adviser van GDF SUEZ bij de verkoop van een belang van 50% in zijn dochteronderneming FEIH, die onshore windturbines met een geïnstalleerde capaciteit van 440 megawatt exploiteert, aan Predica, een dochter van Credit Agricole Assurances. Deze transactie betekent de start van een langetermijnpartnership met als doel de windenergie-activaportefeuille van FEIH te vergroten.

DE NIEUWE ‘ETHICAL EUROPE EQUITY’-INDEX Dertig aandelen die groeipotentieel aan ethisch beleggen koppelen

GECD, dat veel belang hecht aan de ESG(1)beoordelingscriteria en historische ervaring heeft in Maatschappelijk Verantwoorde Beleggingen (MVB), werkte mee aan de ontwikkeling van een nieuwe MVO-index. In samenwerking met VIGEO, een Europese leider in ESG-research, en Forum ETHIBEL, een gespecialiseerde ethische screeningorganisatie, selecteerde BNP Paribas op basis van financiële criteria 30 aandelen uit het door VIGEO geselecteerde en door Forum ETHIBEL gescreende gamma van ESG-aandelen. De Ethical Europe Equity-index introduceert beleggers tot een beleggingsopportuniteit met belangrijk groeipotentieel en, wat nog belangrijker is, een manier om impactvolle transacties te doen door ethisch welzijn en maatschappelijke verantwoordelijkheid te bevorderen. (1) E SG staat voor Environmental, Social and Governance, criteria op het gebied van milieu, maatschappij en governance.

STEUN AAN DE ONTWIKKELINGSBANKEN

Toegang tot financiering bieden aan emittenten op groeimarkten

STERKER PARTNERSHIP MET HET IFC, LID VAN DE WORLD BANK GROUP Financiering van de landbouwactiviteit

In 2013 verstevigde de bank haar partnership met International Finance Corporation (IFC), lid van de World Bank Group, via verschillende financieringsprogramma’s: • BNP Paribas implementeerde het Global Warehouse Finance Program. Via dat programma voorziet IFC kredietnemers uit de landbouwsector, klanten van BNP Paribas, van fondsen. Het beoogt de financiering van bedrijfskapitaal te vergroten voor de landbouwers, handelaars en exporteurs en bij te dragen tot de beschikbaarheid van voedsel in de opkomende landen. • BNP Paribas trad ook toe tot het Critical Commodities Finance Program. Via dat programma verstrekt IFC fondsen voor de import/export van landbouwgrondstoffen en de import van energie grondstoffen op opkomende markten. Het pakt de behoeften aan op het vlak van liquiditeit en garanties en helpt verstoringen in de toevoer van grondstoffen van en naar de opkomende markten te vermijden.

Groeimarkten zijn de toekomst van de wereldwijde kapitaalmarkten. Fixed Income werkte met vele ontwikkelingsbanken over de hele wereld – African Development Bank, Asian Development Bank, Inter-American Development Bank, Eurasian Development Bank en de Wereldbank – om ze te helpen fondsen te vergaren voor de financiering van projecten in de ontwikkelingslanden. Die projecten hebben tot doel duurzame economische ontwikkeling en maatschappelijk vooruitgang te bevorderen en zo de armoede te verkleinen. Bovendien was de eerste obligatie-emissie van de republiek Rwanda van 400 miljoen dollar ongetwijfeld een van de hoogtepunten van het jaar: met de goedkeuring van het IMF leverde de obligatie waardevolle fondsen op voor diverse infrastructuurprojecten. Haar overweldigende succes bevestigde zowel de rol van BNP Paribas in de gelijke informering van emittenten en beleggers, als de terugkeer van Rwanda naar de internationale gemeenschap.

65


HUMAN RESOURCES

De HR-teams van BNP Paribas begeleiden de structurele veranderingen in de onderneming en zorgen tegelijk voor verscheidenheid in de loopbanen van de zowat 185.000 medewerkers in de 75 landen waar de groep gevestigd is. HR voert daarom een verantwoordelijk werkgelegenheidsbeleid dat gebaseerd is op de mobilisering van managers en op een actieve begeleiding van de jobmobiliteit. Diversiteitsbevordering en discriminatiebestrijding vallen trouwens altijd te bemerken in alles wat het bedrijf onderneemt. bijna

70%

van de medewerkers van de groep bnp paribas werkt buiten frankrijk


66

HUMAN RESOURCES verdeling van de medewerkers per kernactiviteit

71%

retail banking

BNP Paribas bevestigt zijn engagement voor diversiteit

14%

Sensibiliseringscampagnes in Groot-Brittannië, de Verenigde Staten en Frankrijk

4%

BNP Paribas zet zich al vele jaren in om de verscheidenheid in de groep te bevorderen. Vanaf 2006 nam de groep discriminatie op in haar lijst van dertig belangrijke bedrijfsrisico’s. BNP Paribas in Frankrijk kreeg in 2009 het diversiteitslabel van AFNOR, het Franse Bureau voor Normalisatie. Dat label werd in 2012 hernieuwd voor vier jaar. In 2013 werden diverse sensibiliseringsacties ondernomen in verschillende landen. Zo organiseerde BNP Paribas in het Verenigd Koninkrijk in oktober zijn tweede editie van de ‘Diversity Week’. Onder impuls van het lokale management werden gedurende een week evenementen georganiseerd en sprekers uitgenodigd om te informeren, te sensibiliseren en nieuwe ideeën te spuien rond het diversiteitsthema. In de discussies kwamen vooral onderwerpen als genderdiversiteit, seksuele geaardheid, verscheidenheid qua afkomst, handicap en ouderschap in een bedrijfscontext aan bod. In New York hadden, op initiatief van de Diversity Council en de negen Business Networking Groups (BNG’s)(1), bijna 40 evenementen plaats rond de thema’s diversiteit en inclusie. Het doel? De medewerkers aan het bedrijf binden, hun engagement versterken en het Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen bevorderen.

In Frankrijk werd de eerste ‘Diversity Day’ in november gehouden in Parijs. Jean-Laurent Bonnafé, Chief Executive Officer van BNP Paribas, was daarop aanwezig, samen met verschillende leden van het Executive Committee, onder wie Yves Martrenchar, Head of Group Human Resources. Voor een publiek van senior managers bevestigde de CEO opnieuw zijn engagement om elke vorm van discriminatie in de onderneming te verbieden en om een inclusief diversiteitsbeleid dat alle verschillen waardeert aan te moedigen. Vervolgens konden de medewerkers deelnemen aan discussies over gendergelijkheid, culturele verscheidenheid, seksuele geaardheid en intergenerationaliteit of zich meer informeren over onderwerpen als handicap, ouderschap in een bedrijfscontext, en peter-/meterschap van jongeren uit kwetsbare buurten. ■

investment solutions

11%

corporate & investment banking

groepsfuncties en andere activiteiten

geografische verdeling van de medewerkers

30,8%

8,0%

24,5%

4,9%

frankrijk

europa (buiten de thuismarkten)

67

afrika

9,9%

2,1%

9,4%

1,9%

8,2%

0,3%

italië

(1) BNG’s zijn professionele sociale netwerken van medewerkers met dezelfde origine of gemeenschappelijke interesses. De negen ‘BNG’s’ in New York zijn: Asian BNG, African Heritage BNG, Developing Professionals BNG, Hispanic BNG, Microfinance BNG, Military BNG, Pride BNG, Support the Disabled BNG, en Women’s/Mix City BNG.

azië-pacific

belgië

noord-amerika

luxemburg

zuid-amerika

midden-oosten

HUMAN RESOURCES

HUMAN RESOURCES

Top Employer Europecertificatie Een kwaliteitslabel voor het HR-beleid BNP Paribas diende in 2013 een internationaal certificeringsverzoek in om het Top Employers Europe-label te ontvangen. Dat label, één van de belangrijkste op de markt, wordt toegekend aan bedrijven die een HR-beleid voeren dat aan zeer hoge kwaliteitseisen beantwoordt. Het CRF-instituut, dat op alle continenten aanwezig is en elk jaar meer dan 750 bedrijven uit alle sectoren certificeert, evalueert de aantrekkelijkheid van het HR-beleid. De toegepaste methodologie is op elk land specifiek afgestemd en werd ontwikkeld in nauwe samenwerking met een lokale groep van HR-specialisten en andere geselecteerde partners. Alle aspecten van het HR-beleid worden in detail geanalyseerd, en vooral dan het bezoldigingsbeleid, de werkomstandigheden, de voordelen, de bedrijfscultuur, de opleiding en professionele ontwikkeling en de carrièremogelijkheden. Om dat label op Europees niveau te ontvangen, coördineerde de groep de lokale certificatie van vijf landen: België, Frankrijk, Italië, Polen en Turkije. In elk van die landen werd begin 2014 een nationaal label uitgereikt, waardoor BNP Paribas op 11 maart 2014 het Europese label verkreeg. ■

Een absoluut innoverend opleidingsbeleid E-learning, blended learning en learning expeditions verrijken het bestaande instrumentarium Opleiding en competentieontwikkeling staan centraal in het werkgelegenheidsbeleid van de groep en in de professionele ontplooiing van de medewerkers. De groep deed in 2013 inspanningen om de opleidingen nog te verbeteren. Het aantal e-learningopleidingen neemt voortdurend toe en wordt in steeds meer domeinen toegepast, zoals kantoorautomatisering, reglementering, veiligheid of persoonlijke ontwikkeling (bijvoorbeeld: technieken om te leren communiceren, aandachtig luisteren, interviewen en feedback geven). De opleidingsteams zorgen voor kwaliteit en variatie in de e-learningtoepassingen. Zo creëerde TEB, het dochterbedrijf van de groep in Turkije, bijvoorbeeld een ludieke e-learning voor managementcompetenties, die twee ‘Brandon Hall Awards’ in de wacht wist te slepen, een van de meest prestigieuze prijzen op opleidingsgebied. Ook het gebruik van blended learning neemt toe. Dat is een mix van leermethoden, waarbij traditioneel klassikaal leren en e-learningmodules worden aangevuld met andere opleidingsvormen zoals onderlinge samenwerking en/of met ondersteunende tools zoals video’s, virtuele klassen enzovoort. Dezelfde content vanuit verschillende oogpunten en formats verwerken komt immers het leerproces ten goede.


68

Zo biedt BNP Paribas Personal Finance ervaren medewerkers op internationaal niveau een opleiding tot projectleider aan. Die opleiding start met een evaluerende vragenlijst over hun praktijken en behoeften, gevolgd door een e-learningmodule om hun kennis op te frissen en eindigt met een 2,5 dagen durende face-to-facecursus waarin ze casestudy’s bestuderen, hun verantwoordelijkheden bijstellen en hun rol precies bepalen. Daarna kunnen de deelnemers een beroep doen op een mentor om hen in de praktijk te begeleiden en ervaringen uit te wisselen. De groep test ook nog andere formats zoals de Learning Expeditions, waarbij de deelnemers ondergedompeld worden in een omgeving die hun referentiekader overhoop haalt. Zo probeerde BNP Paribas Fortis bijvoorbeeld een competentiemecenaatsprogramma uit waarin dertig managers moesten omgaan met straatkinderen: ontdekken waar ze leven, hun dagelijks leven delen, van gedachten wisselen met de kinderen en hun een zekere vorm van scholing bieden via een mobiel schooltje met diverse educatieve activiteiten. Door deze immersie leerden ze stereotiepe grenzen verleggen, nieuwe manieren van samenwerken ontdekken, de feedbackcultuur verkennen en opportuniteiten binnen een moeilijke context detecteren. ■

HOE ZORGT U TIJDENS DE GRONDIGE TRANSFORMATIE VAN DE GROEP BNP PARIBAS VOOR DE SAMENHANG VAN DE TEAMS WERELDWIJD?

INTERVIEW YVES MARTRENCHAR HEAD OF GROUP HUMAN RESOURCES

De belangrijkste veranderingen die de groep doorvoert als gevolg van reglementaire, financiële en economische oorzaken staan uitvoerig in het Jaarverslag beschreven. Binnen die context is de mobilisering van 185.000 medewerkers in 75 landen geen eenvoudige zaak! Toch wil ik eraan herinneren dat het engagement van de medewerkers bijzonder groot is. Volgens onze interne tevredenheidsenquête (Global People Survey) van 2013 is 84% van de medewerkers er trots op om voor de groep BNP Paribas te werken. 76% van hen verklaart ook de doelstellingen van BNP Paribas duidelijk te begrijpen. Dat sterke engagement bestaat al verscheidene jaren en dat is bijzonder opmerkelijk. WAT IS HET BELANG VAN DE BEDRIJFSCULTUUR IN DAT ENGAGEMENT?

Spreken over de samenhang van de teams is zich ook afvragen waar de bedrijfscultuur voor staat. Het fundament wordt uiteraard gevormd door onze waarden en managementprincipes(1). En er is ook onze geschiedenis. Daarnaast bestaat er een beperkt aantal beleidsnota’s en praktijken die gemeenschappelijk zijn voor al onze entiteiten in alle landen waar we aanwezig zijn. Toch moeten we een stap verder gaan door onze identiteit als werkgever uitdrukkelijker te formuleren. Daarom hebben we dit jaar een project opgestart om onze merkbekendheid en ons aanbod als werkgever toe te lichten. Zo zullen we de link kunnen leggen tussen ons extern aanbod en wat we intern aanbieden aan onze medewerkers.

Het steunt op een actief mobiliteitsbeleid om de kloof tussen de vraag naar en de beschikbaarheid van medewerkers binnen en tussen de metiers te overbruggen. Deze aanpak werkt dankzij een ruim, aantrekkelijk en breed intern gecommuniceerd jobaanbod. De medewerkers van de groep krijgen zo de kans een gediversifieerde loopbaan uit te bouwen en hun competenties verder te ontwikkelen. HR is overigens een van de stakeholders in het Simple & Efficient-programma van BNP Paribas. HOE KOMT DAT IN DE PRAKTIJK TOT UITING?

In samenwerking met het management van de groep hebben we de rapporteringslijnen vereenvoudigd en de delegatie naar de managers en, ruimer nog, naar de medewerkers, versterkt via de Simple Working-benadering. En dat met een duidelijk doel voor ogen: iedereen moet zelf 80% van de beslissingen over zijn werkorganisatie kunnen nemen. We stimuleren ook alle attitudes die een goede delegatie en besluitvorming in de hand werken. Tot slot nemen we dit belangrijke project te baat om onze manier van werken te herzien, onze HR-processen te verbeteren en ook te investeren in onze tools. Het is dus de kans bij uitstek om een modernere aanpak te implementeren, zowel voor HR als voor de hele groep! ■ (1) De vier waarden van de groep: ‘vooruitziendheid’, ‘creativiteit’, ‘engagement’ en ‘ambitie’ - De vier managementprincipes: ‘klantgerichte actie’, ‘risicobewust ondernemen’, ‘leadership by example, ‘zorg voor mensen’.

HOE BEGELEIDT HR DE TRANSFORMATIE-INSPANNING VAN DE GROEP?

HR is druk in de weer met de begeleiding van de transformatie. Wij voeren in de eerste plaats een duurzaam werkgelegenheidsbeheer in alle landen waar de groep actief is en dan vooral daar waar we met verschillende metiers actief zijn.

69

Bekijk het interview op de site: bnpparibas.com/en/about-us

HUMAN RESOURCES

HUMAN RESOURCES

De digitale wereld staat centraal in de aanwerving van jongeren

INNOVATIE, EEN STRATEGISCHE HEFBOOM VOOR HET MERK EN DE BUSINESS De BNP Paribas Innovation Awards blijven succesvol

Het internet en de sociale media worden bevoorrechte kanalen in de communicatie met potentiële kandidaten De groep nam in 2013 wereldwijd ruim 18.500 mensen in dienst en gaf daarbij steeds meer de voorrang aan digitale communicatiekanalen om zich tot de jongeren te richten. In Frankrijk stelt de bank een aantal applicaties ter beschikking op Facebook: de nieuwe ‘Job trotteur’ lokaliseert de schoolforums waaraan de bank deelneemt; met ‘Backstage’ beantwoorden medewerkers vragen van kandidaten via internet en ‘Dr. Job’ begeleidt hen bij de voorbereiding van de sollicitatiegesprekken. Daarnaast verspreidt Pinterest ‘pinterviews’ met medewerkers. Deze apps vullen de specifieke pagina’s op LinkedIn, Viadeo en de Twitteraccount aan. In België tracht de bank de kandidaten met humor te overtuigen. In de lijn van

de zeer gewaardeerde webserie ‘Sh*t applicants say’ ging in 2013 een nieuwe originele saga van start: ‘How to get In’. Achter de tegenslagen van Nico die zijn cv aan de CEO wil overhandigen, zitten immers ook heel wat nuttige tips die kwistig worden uitgedeeld aan de kandidaten via de Facebook-pagina’s van BNP Paribas Fortis. In Italië richt de campagne ‘People not numbers’ zich op de jongeren en vertolkt ze een humanistische boodschap door gebruik te maken van tools en grafische codes van de Y-generatie. In Marokko, ten slotte, rekruteert de bank ook online en biedt ze de kandidaten de mogelijkheid om de voortgang van hun dossier online te volgen. ■

‘Ace Manager - The Fifth Set‘

De vijfde internationale editie van de onlinebusinessgame van BNP Paribas voor studenten Ace Manager, de onlinegame van BNP Paribas, heeft tot doel de merkbekendheid van de groep BNP Paribas wereldwijd te vergroten bij de studenten uit het hoger onderwijs. In de onlinefase van de game testen de deelnemende teams hun bekwaamheid in verschillende bankmetiers aan de hand van enkele financiële cases. Hun opdracht: de beste oplossing vinden om de klanten te begeleiden bij de ontwikkeling van hun projecten. Om die opdracht te volbrengen moeten de studenten tal van uitdagingen aangaan in verband met de drie kernactiviteiten van de bank: Retail Banking, Investment Solutions en Corporate & Investment Banking. Aan de editie 2013 namen bijna 19.000 studenten uit 146 landen en 5 continenten deel. Elke editie brengt in totaal ruim één miljoen studenten in contact met het merk BNP Paribas. Het aantal bezoekers op de Ace Manager-website (acemanager.bnpparibas.com) overschreed bovendien de 400.000 en de Facebook-community telt nu ruim 35.000 fans.


70

BNP Paribas plaatst innovatie, als een onontkoombare differentiëringsfactor, centraal in zijn strategie om zijn klanten de beste producten en diensten te bieden. De BNP Paribas Innovation Awards, die tot doel hebben de medewerkers tot innoveren aan te sporen, bekronen jaarlijks die projecten die het best de groep BNP Paribas van morgen typeren en waarderen het talent van de teams die eraan meewerken. Deze wedstrijd kent heel wat succes en in 2013 namen er nog meer medewerkers uit alle metiers en functies van de groep aan deel met hun eigen Innovation Awards. Er waren drie nieuwigheden in 2013: • er werden sterk innoverende projecten met waardecreatie voor onze klanten geselecteerd; • het Executive Committee van de groep nam de eindbeslissing over de 10 ‘Grand Prix’-winnaars van de BNP Paribas Innovation Awards 2013 uit de 42 geselecteerde projecten; • er werd zo veel mogelijk externe zichtbaarheid aan onze innovaties gegeven door Stéphane Distinguin, stichter en CEO van Fabernovel, als jurylid te laten deelnemen en een communicatiecampagne te voeren in de sociale media. De groep reikte tot slot een prijs uit aan de 42 deelnemende projecten, waarmee ze haar engagement voor het aanmoedigen van innovatie beklemtoont.

PARTNERSHIPS Behalve als een belangrijke economische speler manifesteert BNP Paribas zich ook als een actief lid in de samenleving: als partner van de cinema en van het tennis in al zijn facetten, als historisch jazzmecenas, als facilitator bij culturele uitwisselingen...

MET BNP PARIBAS KUNT

U BLIJVEN GENIETEN VAN DE FILM RUIM 1 MILJOEN 40

7.300

filmtickets uitgedeeld

klanten uitgenodigd op avant-premières en festivalavonden

festivals gesteund in Frankrijk, België en Italië

films helpen restaureren: Parade van Jacques Tati Les Demoiselles de Rochefort van Jacques Demy

2

Filmnieuws 2013

Elke eerste dinsdag Het nieuwe van de maand: affinity-programma ‘La Grande Séance’ voor filmliefhebbers van 18-29 jaar BNP Paribas lanceerde in juli ‘La Grande Séance’, een rechtstreekse uitzending waarin bloggers en gasten commentaar leveren op de filmactualiteit.

BNP Paribas lanceerde in oktober, speciaal voor alle filmliefhebbers, een webplatform dat voor 100% aan film is gewijd: welovecinema.fr. De houders van de affinity-bankkaart seanceradio.com: • 1.193 originele filmrollen verspreid met het WE LOVE CINEMA logo krijgen bovendien het hele jaar • 152 kronieken door exclusief toegang tot • 41 uitzendingen over avant-premières, webseries, de filmgeschiedenis scoops en superdeals. • 21 evenementenrubrieken @seanceradio : 5.196 volgers

Eerste interactieve en participatieve tv-serie, vandaag gemaakt voor morgen WE LOVE CINEMA stelde op 2 december 2013 de eerste participatieve tweetserie ‘#What Ze Teuf’ voor: een origineel en interactief concept waarin de kijker voor het eerst zelf scenarist van fictie wordt.

• 15 afleveringen • 14 gastrollen welovecinema.fr : • 3.500 scenariovoorstellen • 140.000 WE LOVE CINEMA-kaarten • 15.700.000 televisiekijkers • 276.000 unieke bezoekers • 10.000 vermeldingen op Twitter • 664.000 pageviews • 250.000 unieke bezoekers

PARTNERSHIPS

40 JAAR VAN TROUW PARTNERSHIP TUSSEN BNP PARIBAS EN ROLAND-GARROS: BALANS VAN EEN JAAR VOL ORIGINELE EN ONVERGETELIJKE EVENEMENTEN

*

*De 10de Sporsora du Marketing Sportif Awards. BNP Paribas: sponsor van het decennium.

Het partnership tussen BNP Paribas en Roland Garros bestond in 2013 precies veertig jaar. Om dat duurzame engagement te vieren wilde de groep haar passie voor het tennis met zoveel mogelijk mensen delen: spelers, tennisliefhebbers, klanten en medewerkers, want Roland Garros is niet alleen een verhaal over spelers, maar een verhaal van ons allen. Daarom werkten we een innovatief en genereus aanbod uit om al wie onze passie deelt met ons te laten meevieren.

Fase 1: originele inhoud aanbieden Omdat BNP Paribas dicht bij de tenniswereld staat, kon het de verhalen bundelen van wie ooit belangrijk is geweest op de gewijde tennisgrond aan de Porte d’Auteuil: Serena Williams, Yannick Noah, Ivan Lendl, Chris Evert, Gustavo Kuerten, Guy Forget, Na li, Henri Leconte… maar ook de fans, ballenrapers, scheidsrechters, toeschouwers… Onuitgegeven ‘verhalen’, zowel qua inhoud als qua vorm. Ze werden immers gepubliceerd op de website 40answearetennis te midden van een ‘Philippe Chatrier’-centercourt in 3D. De site kende een overweldigend succes want deze anekdotes kregen bijna 700.000 views!


Fase 2: onvergetelijke momenten beleven Door zijn buitengewone relatie met de Franse Tennisfederatie, de WTA en de ATP kon BNP Paribas het ‘onmogelijke’ mogelijk maken voor het publiek. De groep liet 20 dromen van 32 gepassioneerde tennisfans werkelijkheid worden en bezorgde hun zo een onvergetelijke ervaring die ze nooit voor mogelijk hadden gehouden: de trofee overhandigen aan de winnaar van Roland Garros, een balletje slaan met een proftennisster, de toss doen… stuk voor stuk unieke gelegenheden om de editie 2013 van Roland Garros op een wel heel bijzondere manier te beleven. BNP Paribas kreeg in 2013 de Franse Trophée Sporsora de la décennie voor zijn engagement op alle niveaus van het tennis, zowel in Frankrijk als internationaal. Die prijs bekroont het bedrijf met de meeste impact op het sportmarketinggebeuren, vanuit zijn eigen standpunt én in het algemeen belang. Met die onderscheiding besloot BNP Paribas het jaar 2013, dat historisch was op sportsponsoringgebied. De groep staat klaar om ook in 2014 het publiek opnieuw te verrassen met exclusieve tennisinitiatieven. ■

72

‘WEARETENNIS’: DIGITALE LEIDER

Het ‘Wearetennis’-platform bekoort de tennisfans op internet en in de sociale media Wearetennis versterkte in 2013 zijn leiderspositie onder de merkplatformen voor sport en trok een op scoops beluste community aan: • 1,4 miljoen unieke bezoekers op de website wearetennis.com; • b ijna 450.000 fans op de internationale Facebook-pagina; • ruim 40.000 volgers op de twitteraccount. Het platform sleepte een onderscheiding als ‘site van het jaar’ in de wacht van Favourite Website Awards, een onmiskenbare referentie in de digitale wereld.

TWEET & SHOOT-EVENEMENT

De website 40answearetennis telde van 15 april tot 10 juni 2013 bijna

600.000 bezoekers.

10.000

klanten werden uitgenodigd op Roland-Garros en dankzij de actie ‘Et si notre prochain rendez-vous avait lieu ici’ konden 350 andere klanten hun projecten in de tribune bespreken met hun bankadviseur.

61%

Bijna 5.000 twitteraars trainden Jo-Wilfried Tsonga voor Roland-Garros

De Tweet & Shoot-actie maakte het nieuws op het toernooi van Roland-Garros. Tijdens die actie, die live op wearetennis.com werd uitgezonden, kon het publiek Jo-Wilfried Tsonga via Twitter trainen tijdens een uitzonderlijke match drie dagen vóór Roland-Garros 2013. Jo-Wilfried Tsonga kreeg bijna 5.000 aanmoedigingstweets. Met dat online initiatief behaalde het BNP Paribas-merk de prijs van ‘digitale sponsor van het jaar’ tijdens de Sport Numericus 2013 in Parijs.

Bekijk het filmpje van dit evenement via de link: http://www.youtube.com/watch?v=ECW_MBwDN-g

‘We are Tennis Solidaire‘

Een solidariteitsprogramma rond het tennis dat kinderen en jongeren helpt die in het ziekenhuis zijn opgenomen

van de Fransen heeft een herinnering aan minstens één evenement van het feestjaar.

83%

van de toeschouwers op Roland-Garros associëren het merk spontaan met het toernooi.

Met bijna

450.000 40.000 fans op Facebook en ruim

volgers op Twitter is wearetennis.com meer dan ooit het platform voor gepassioneerde tennisfans en versterkt het zijn leiderspositie onder de merkplatformen voor sport.

BNP Paribas lanceerde zijn solidariteitsprogramma rond het tennis in 2013. Via onze passie voor het tennis en tijdens alle toernooien waar we aanwezig zijn, willen we kinderen en jongeren in het ziekenhuis ondersteunen. Het programma heeft tot doel: • bij te dragen tot de renovatie of het ter beschikking stellen van onthaal-, leef- en speelruimtes voor de kinderen en hun familie; • regelmatig evenementen rond het tennis te organiseren om de kinderen plezierige en ontspannende momenten te bezorgen. Wij werken daarvoor samen met Mary Pierce, die ambassadrice van het project is. Tijdens dit eerste werkingsjaar namen meer dan 150 kinderen deel aan vijf acties.

73

PARTNERSHIPS

HET MECENAAT

MECENAATSBELEID

EEN GESTRUCTUREERD EN INTERNATIONAAL MET AANDACHT VOOR DE LOKALE CONTEXT Door haar internationale dimensie voert de groep BNP Paribas een mecenaatsbeleid dat op wereldvlak rond vijf actieterreinen(1) is gestructureerd: cultuur, solidariteit, educatie, gezondheid en milieu.

➜

4 0,51 miljoen euro GEÏNVESTEERD

➜

3 .547 PROJECTEN

ONDERSTEUND (in 2013)

Aantal projecten

1 5 tot 4 tot 9

10 50 tot 49 en meer

Solidariteit Educatie Gezondheid Milieu Cultuur

(1) BNP Paribas Foundation besliste eind 2013 om zijn mecenaat tot drie actieterreinen te beperken: solidariteit (dat voortaan de educatie- en preventieprogramma’s omvat), cultuur en milieu. Op die manier wil de stichting coherenter te werk gaan.


74

Cultuur De artistieke creativiteit aanmoedigen BNP Paribas steunt wereldwijd heel wat partnerships op het vlak van muziek, hedendaagse dans, nieuwe circuskunsten… zoals: • de opname van de cd African Jazz Roots van de Senegalese koorzanger Ablaye Cissoko en de Franse drummer Simon Goubert, met de gezamenlijke steun van BNP Paribas Foundation en BICIS; • de deelname aan het Franse festival Piano aux Jacobins van Evgeni Bozhanov , de door BNP Paribas Fortis gesteunde Bulgaarse pianist-laureaat van de Koningin Elisabethwedstrijd; • de creatie van drie Frans-Maghrebijnse voorstellingen, waaronder Azimut met Le Groupe Acrobatique de Tanger, in het kader van Marseille-Provence 2013, Europese culturele hoofdstad. BNP Paribas en zijn stichting sloten zich aan bij dat culturele samenwerkingsprogramma genaamd ‘Méditerranée en création’; • de realisatie door BNL van de fototentoonstelling ‘The Sea is my Land’ in het MAXXI (Nationaal museum voor de XXIe-eeuwse kunst) in Rome.

BNP Paribas vierde, samen met zijn dochterbedrijf Bank of the West, het 30-jarige bestaan van het Alonzo King Lines Ballet in Parijs en San Francisco.

Het museumpatrimonium beschermen en opwaarderen Met zijn programma ‘BNP Paribas pour l’Art’ droeg BNP Paribas Foundation in 2013 bij tot de restauratie van meer dan zeventig kunstwerken in een tiental internationale instituten. Zo financierde BNP Paribas in Ierland, met de steun van BNP Paribas Foundation, voor zijn 40-jarig bestaan de restauratie van het schilderij Bassin d’Argenteuil avec un voilier van Claude Monet in de National Gallery of Ireland in Dublin. ■

In het Musée du quai Branly (Parijs) maakte BNP Paribas Foundation de uitzonderlijke restauratie mogelijk van 12 Polynesische maskers voor de tentoonstelling ‘Kanak, l’art est une parole’.

75

HET MECENAAT

HET MECENAAT

Solidariteit

R 10 JAHetAHelping Hand-programma viert zijn 10-jarig bestaan

Een decennium van steun aan solidariteitsprojecten van medewerkers

BNP Paribas Foundation vierde in 2013 de tiende verjaardag van zijn Helping Handprogramma. Dat programma steunt projecten van algemeen belang die geleid worden door medewerkers van BNP Paribas die persoonlijk en als vrijwilliger betrokken zijn bij solidariteitsorganisaties. Net als de groep is ook Helping Hand internationaal gegaan: de medewerkers in Algerije, België, Italië, Luxemburg, Marokko, Portugal, Spanje en Zwitserland hebben een lokaal programma. In 2013 ondersteunde de bank wereldwijd 266 projecten. Naar aanleiding van de tiende verjaardag bekroonde BNP Paribas Foundation in 2013 de winnaars in elk van de bovenvermelde landen.

Strijden tegen uitsluiting De solidariteitsacties van BNP Paribas Foundation en van alle mecenaatsafdelingen van de groep wereldwijd berusten op vier pijlers: de sociale en solidaire economie ontwikkelen, buurtacties stimuleren, de strijd tegen bestaansonzekerheid steunen, en de medewerkers van de groep die zich inzetten voor vzw’s terzijde staan. BNP Paribas Foundation zette in 2013 zijn steun voort aan Restaurants du Cœur in Frankrijk door een moderner informaticasysteem te financieren (450.000 euro over een periode van drie jaar). De groep verbond zich ertoe over een periode van drie jaar 4.500 computers te leveren aan de opvangcentra van de vereniging. Het gaat om gerecycleerd materiaal dat opnieuw geconfigureerd is door Ateliers et Chantiers d’Insertion (integratiebevorderende workshops) van Restaurants du Cœur. De vereniging ‘Bénévolat de Compétences et Solidarité’ (BCS) van BNP Paribas zorgt voor de computeropleiding van de vrijwilligers. BNP Paribas Foundation verbond zich er in 2012 toe de organisatie Samusocial de Paris voor drie jaar te steunen. Als symbool in de strijd tegen maatschappelijke uitsluiting organiseert Samusocial de Paris verschillende rondes met mobiele hulpteams; BNP Paribas Foundation financiert de dagronde. ■

Educatie Gelijkheid van kansen stimuleren Educatie is een van de sterke pijlers van het mecenaatsbeleid van BNP Paribas Foundation en van alle stakeholders van het groepsmecenaat wereldwijd.

Smart Start / Artists in Residence - BNP Paribas in Hongkong en BNP Paribas Foundation: de choreograaf Abou Lagraa werkt aan een voorstelling met een van de jongeren uit de achtergestelde wijken van Hongkong.


BNP Paribas Foundation bleef in 2013 steun verlenen aan het Odyssée Jeunes-programma waarmee de stichting, samen met het departementsbestuur van Seine-Saint-Denis, pedagogische reizen financiert van leerlingen aan de middelbare scholen van dat departement. Sinds 2009 maakten ruim 27.000 leerlingen gebruik van dat programma. In 2013 publiceerde BNP Paribas Foundation de resultaten van een kwalitatieve

76

analyse die de impact onderzocht van de acties voor de jongeren (odyssee-jeunes.com). Als partner van Association de la Fondation étudiante pour la ville (Afev) bood BNP Paribas Foundation 7.600 jongeren tussen 5 en 18 jaar tijdens het schooljaar 2012-2013 een individuele schoolbegeleiding van twee uur per week door de studenten van Afev. Het Smart Start-programma biedt kwetsbare jongeren toegang tot cultuur via kunstbeoefening. Dat initiatief, dat al in negen Europese landen is ontplooid, werd in 2013 uitgebreid tot Azië. Elk project kan rekenen op de begeleiding en de sterke inzet van het lokale team van BNP Paribas. ■

Milieu Onderzoek naar de klimaatverandering steunen BNP Paribas Foundation rolde in 2013 het ‘BNP Paribas Climate Initiative’ verder uit. De stichting lanceerde dat mecenaatsprogramma in 2011 om het onderzoek naar de klimaatverandering te ondersteunen. BNP Paribas Foundation steunt vijf onderzoeksprojecten die worden geleid door internationaal gerenommeerde laboratoria: • eFOCE: onderzoek naar de verzuring van de oceanen; • Toegang tot de klimaatarchieven: in 2013 is de inventarisering afgerond en de digitalisering van de archieven gestart; • Subglacior: fundamenteel onderzoek naar de impact van broeikasgassen aan de hand van stalen uit de ijskap; • Preclide: onderzoek naar de voorspelbaarheid van het klimaat over verschillende decennia. In 2013 slaagde het projectteam erin het atmosferisch model van Météo France te koppelen aan het oceanisch model Nemo van Centre National de la Recherche Scientifique (CNRS); • Global Carbon Atlas: project om de plaatsen met uitstoot van koolzuurgassen en de natuurlijke opnamepunten voor koolstof op onze planeet te visualiseren. De website globalcarbonatlas.org werd in 2013 gelanceerd. ■

Gezondheid Medisch onderzoek financieren en preventie stimuleren

In het kader van zijn antimalariaplan bleef BNP Paribas Foundation in 2013, in samenwerking met de entiteiten van de groep in Afrika beneden de Sahara, muskietennetten verdelen aan kwetsbare bevolkingsgroepen in Burkina Faso, Ivoorkust, Guinee, Gabon, Mali en Senegal. In totaal werden er 25.000 geïmpregneerde muskietennetten uitgedeeld. Uit een evaluatiecampagne, die in 2013 van start ging in het kader van het nationale malariabestrijdingsprogramma bleek dat er in Deggo (in het district Dakar in Senegal) dankzij deze actie 72% minder besmettingen waren gerapporteerd (239 in 2012 tegenover 67 in 2013). ■

BNP Paribas steunt via zijn mecenaat zowel onderzoeksteams (via het Pasteur-instituut en FRM, Fondation pour la Recherche Médicale) als preventiecampagnes, zoals de strijd tegen malaria. In 2013 begon BNP Paribas Foundation het werk rond kinderdoofheid van professor Christine Petit (Pasteur-instituut) te ondersteunen. Haar onderzoek is erop gericht de genen te bepalen die aan de basis liggen van vroegtijdige doofheid. In samenwerking met Fondation pour la Recherche Médicale (FRM) in Frankrijk kende BNP Paribas Foundation de Science Innovation Award 2013 toe aan professor Rachel Auzely (CNRS-Cermav) voor haar onderzoek naar de regeneratie van hersenweefsels via hydrogels en neurale stamcellen. Met de prijs kan het team van professor Auzely twee medewerkers en de aankoop van materiaal financieren.

Het antimalariaplan in Mali.

77

HET MECENAAT

BNP PARIBAS EN ZIJN AANDEELHOUDERS FINANCIËLE KALENDER 2014(1)

De communicatie met de aandeelhouders

• 13 februari: publicatie van de jaarresultaten 2013; • 30 april: publicatie van de resultaten van het 1ste kwartaal 2014; • 31 juli: publicatie van de resultaten van het 2de kwartaal en van het eerste halfjaar 2014;

BNP Paribas wil aan al zijn aandeelhouders regelmatig nauwkeurige, homogene en kwalitatief hoogstaande informatie geven die overeenstemt met de best practices op de markt en de aanbevelingen van de beursautoriteiten.

• 31 oktober: publicatie van de resultaten van het 3de kwartaal en van de eerste

9 maanden van 2014. In de loop van het jaar worden aandeelhouders uitgenodigd op ontmoetingen in verschillende Franse steden waar de Algemene Directie de verwezenlijkingen en de strategie van de onderneming uiteenzet (in 2013 was dat bijvoorbeeld in Bordeaux op 12 juni, in Rennes op 19 september en in Montpellier op 16 oktober). Ten slotte konden vertegenwoordigers van de bank rechtstreeks van gedachten wisselen met meer dan 1.000 mensen tijdens het Salon Actionaria in Parijs op 22 en 23 november 2013.

• Een Investor Relations-team informeert de institutionele beleggers en financiële analisten over de strategie van de groep. Een Shareholder Relations-team staat klaar voor de zowat 527.000 individuele aandeelhouders van de bank (bron: TPI-studie van 31 december 2013). Een medewerker is ook specifiek belast met de relaties met de beheerders van ethische en maatschappelijk verantwoorde fondsen.

(1) Onder voorbehoud van wijzigingen.

KALENDER VAN AANDEELHOUDERSONTMOETINGEN IN 2014(1)

• De aandeelhouders ontvangen ieder semester een financiële nieuwsbrief met de voornaamste ontwikkelingen van de groep en begin juli wordt er een verslag van de Algemene Vergadering verspreid.

• 2 juli: ontmoeting met de aandeelhouders in Versailles; • 1 oktober: ontmoeting met de aandeelhouders in Lille; • 14 oktober: ontmoeting met de aandeelhouders in Nancy.

De bank zal ook deelnemen aan het Salon Actionaria 2014 op 21 en 22 november in Parijs. (1) Onder voorbehoud van wijzigingen.


78

Website van BNP Paribas Op de website van BNP Paribas (invest.bnpparibas.com), in het Frans en het Engels, kunnen de gebruikers: • informatie over de groep BNP Paribas verkrijgen (persberichten, kerncijfers, voorstelling van belangrijke evenementen); • alle financiële documenten raadplegen en downloaden (jaarverslagen, referentiedocumenten, alle presentaties voor institutionele beleggers, financiële analisten en individuele aandeelhouders); • de belangrijke data opzoeken (Algemene Vergadering, communicatie van de resultaten, ontmoetingen met aandeelhouders); • zich informeren over de koers van het aandeel en de evolutie ervan vergelijken met die van enkele grote indexen; • een tool voor de berekening van het rendement gebruiken; • een specifieke rubriek raadplegen die voorbehouden is aan de Algemene Vergadering van de bank (toegangsvoorwaarden, manieren waarop het stemrecht kan worden uitgeoefend, praktische aspecten).

Het team van de Aandeelhoudersvereniging zorgt voor een divers en breed geografisch aanbod. Er werden in 2013 meer dan 400 evenementen georganiseerd voor bijna 15.000 deelnemers. Er werd een groen nummer (gratis oproep) gecreëerd: 0800 666 777. Via dat nummer kan het telefoonjournaal ‘BNP Paribas in aandelen’ worden beluisterd (met onder meer de beurskoers, het aandeelhoudersboekje, de actualiteit en interviews). De website van de Aandeelhoudersvereniging (cercle-actionnaires. bnpparibas.com) groepeert alle aanbiedingen die onder meer dankzij de lidmaatschapskaart van de ‘Cercle’ toegankelijk zijn. ■

Het Verbindingscomité van de Aandeelhouders

BNP Paribas kreeg in november 2013 de speciale prijs ‘Verantwoordelijke Onderneming’ van het magazine Mieux Vivre Votre Argent en de speciale prijs ‘Maatschappelijke Verantwoordelijkheid’ van Vigeo. Dat ratingbureau beoordeelt het ondernemingsbeleid op het vlak van HR, het gedrag van de onderneming op de markten waarin ze actief is, het respect voor de mensenrechten, de milieubescherming, het bestuur en het maatschappelijk engagement.

Aandeelhoudersvereniging De leden van de Cercle BNP Paribas, die werd opgericht in 1995, zijn de 60.000 aandeelhouders die minstens 200 effecten van de onderneming bezitten. Afwisselend met de drie financiële nieuwsbrieven krijgen ze twee keer per jaar het papieren magazine La Vie du Cercle aangevuld met twee nieuwsmagazines die ze via e-mail ontvangen en die ook beschikbaar zijn op de website. Daarin worden ze uitgenodigd voor: • artistieke, sportieve of culturele activiteiten waarbij de bank betrokken is; • opleidingssessies over beursoperaties, vermogensbeheer en de economische actualiteit, in partnership met de bevoegde teams van de onderneming; • wetenschappelijke conferenties of bezoeken aan industriële sites.

Van bij zijn oprichting in 2000 heeft BNP Paribas een Verbindingscomité van de Aandeelhouders in het leven geroepen dat de bank moet begeleiden bij haar communicatie met de individuele aandeelhouder. Het Comité wordt voorgezeten door Baudouin Prot en telt tien aandeelhouders die gekozen werden wegens hun zowel geografische als sociaaleconomische representativiteit, en twee medewerkers of oud-medewerkers. Ieder lid wordt benoemd voor drie jaar. Op het ogenblik dat de leden vervangen worden, kan iedere aandeelhouder zich kandidaat stellen om lid te worden van het Comité. De voornaamste thema’s die in 2013 werden aangekaart, gingen over: • de kapitaalstructuur van BNP Paribas en de evolutie ervan, meer bepaald de component ‘individuele beleggers’; • de periodieke informatievoorziening over de realisaties en de strategie van de onderneming; • de voorstellen die gedaan werden aan de leden van de ‘Cercle des Actionnaires’; • het ‘Document de référence’ en het Jaarverslag 2012; • de initiatieven genomen in het kader van de voorbereiding van de Algemene Vergadering; • de deelname van de bank aan het Salon Actionaria, waar sommige leden die op de stand van de groep aanwezig waren, de bezoekers informeerden over de rol van het Comité. ■

79

BNP PARIBAS EN ZIJN AANDEELHOUDERS


Het maatschappelijk kapitaal Op 31 december 2013 bedroeg het kapitaal van BNP Paribas 2.490.325.618 euro, bestaande uit 1.245.162.809 aandelen met een nominale waarde van elk twee euro. Er bestaat geen enkel dubbel stemrecht en ook geen enkele beperking op de uitoefening van het stemrecht, noch een recht op een verhoogd dividend dat gekoppeld is aan deze roerende waarden. ■

Samenstelling van het aandeelhouderschap op 31 december 2013

Aantal aandelen (in miljoenen)

% van het kapitaal

127,75

10,3%

Groothertogdom Luxemburg

12,87

1,0%

Werknemers

67,58

5,4%

• waarvan GBF van de groep

49,73

4,0%

• waarvan rechtstreeks bezit

17,85

1,4%

Vennootschappelijke mandatarissen

0,53

NS

Effecten in handen van de groep

3,25

0,3%

60,78

4,9%

945,01

75,9%

Aandeelhouders FPIM(1)

(2)

Individuele aandeelhouders Institutionele aandeelhouders

(6,01)

(0,5%)

• Europese

(waarvan ‘Maatschappelijk verantwoorde beleggers’)

573,00

46,0%

• Niet-Europese

372,01

29,9%

27,39

2,2%

1.245,16

100%

Andere en niet-geïdentificeerde TOTAAL

(1) Federale Participatie- en Investeringsmaatschappij: een naamloze vennootschap van openbaar nut die handelt voor rekening van de Belgische Staat. (2) Behalve positie marktenzaal.

Samenstelling van het aandeelhouderschap van BNP Paribas op 31 december 2013 (in % van de stemrechten)

Voor zover de onderneming op de hoogte is, bezit geen enkele aandeelhouder, behalve FPIM, meer dan 5% van het kapitaal of van de stemrechten.

2,2%

30%

andere en niet-geïdentificeerde

niet-europese institutionele beleggers

10,3% FPIM

1,0%

groothertogdom luxemburg

5,5%

werknemers

4,9%

46,1%

individuele aandeelhouders

europese institutionele beleggers


80

De markt van het aandeel ISIN-code: FR0000131104.

Aandelenkoers van BNP Paribas

• De BNP-aandelen werden op 18 oktober 1993 opgenomen in de officiële noteringen van de Beurs van Parijs met onmiddellijke vereffening (contantmarkt).

(van 31 december 2012 tot 31 december 2013)

• BNP Paribas behoort tot de bedrijven die deel uitmaken van de indexen: CAC 40, Euro Stoxx 50 en Dow Jones Stoxx 50.

• Het BNP Paribas-aandeel (56,65 euro per 31 december 2013) is in de loop van 2013 met 33,0% gestegen, dus meer dan de toename van de CAC 40 (+18,0%), de DJ Stoxx Banks (+19,0%) en de DJ Euro Stoxx Banks (+25,9%).

• Het BNP Paribas-aandeel staat in de voornaamste referentie-indexen voor duurzame ontwikkeling: Aspi Eurozone, FTSE4Good (Global en Europe 50), DJSI World, Ethibel.

• De beurswaarde van BNP Paribas bedroeg 70,5 miljard euro op 31 december 2013, waardoor de bank op dat ogenblik de 4de plaats bekleedde in de CAC 40.

• Het aandeel wordt verhandeld op de SEAQ International in Londen, op de beurs van Frankfurt en sinds 24 juli 2006 ook op de MTA International in Milaan.

• Wat de beurswaarde betreft, nemen de vrij verhandelbare aandelen van BNP Paribas de 4de plaats in op de markt van de Parijse index (de 3de positie op 31 december 2012) en de 9de plaats in de DJ Euro Stoxx 50 (10de een jaar eerder). ■

• Een ADR-programma (American Depositary Receipt) 144A ‘Level 1’ is actief in de Verenigde Staten (1 BNP Paribas-aandeel is vertegenwoordigd door 2 ADR’s). Het ADR wordt sinds 14 juli 2010 verhandeld op de OTCQX International Premier.

Evolutie van het aandeel in 2013 VERGELIJKING MET DE INDEXEN DJ EURO STOXX BANKS, DJ STOXX BANKS EN CAC 40 (in % van de indexen herberekend op basis van de aandelenkoers). BNP Paribas

CAC 40

DJ Stoxx Banks

DJ Euro Stoxx Banks

35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% Bron: Bloomberg

-15% 31/12/12

31/01/13

28/02/13

29/03/13

30/04/13

31/05/13

28/06/13

31/07/13

81

30/08/13

30/09/13

31/10/13

29/11/13

31/12/13



Belangrijkste aandeelhoudersinformatie In euro Nettoresultaat (aandeel van de groep) per aandeel(1)*

2009

2010

2011

2012

2013

5,20

6,33

4,82

5,16

3,69

Netto-actief per aandeel *

50,93

55,48

58,25

60,46**

63,58

Nettodividend per aandeel*

1,50

2,10

1,20

1,50

1,50(3)

Uitkeringspercentage (in %)(4)

32,3

33,4

25,1

29,7

40,8(3)

(2)

Koers Hoogste(5)*

58,58

60,38

59,93

44,83

56,72

Laagste(5)*

20,08

40,81

22,72

24,54

37,47

Einde periode*

55,90

47,61

30,35

42,61

56,65

3.936,33

3.804,78

3.159,81

3.641,07

4.295,95

CAC 40-index op 31 december

(1) Op basis van het gemiddelde aantal aandelen in omloop gedurende het boekjaar. (2) Vóór dividend. Boekhoudkundig netto-actief voor het aantal aandelen in omloop op het einde van de periode. (3) Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 14 mei 2014. (4) Dividend voorgesteld aan de Algemene Vergadering als percentage van de nettowinst (aandeel van de groep) per aandeel. (5) Opgetekend tijdens de zitting. (*) De elementen van de bovenstaande tabel werden aangepast om rekening te houden met de kapitaalverhoging met behoud van het preferente voorkeursrecht uitgevoerd van 30 september tot 13 oktober 2009 (aanpassingscoëfficiënt = 0,971 895). (**) Herwerkte gegevens rekening houdend met de aanpassing aan de IAS-norm 19.

Het dividend De Raad van Bestuur zal aan de Algemene Vergadering van 14 mei 2014 een dividend voorstellen van 1,50 euro per aandeel (stabiel in vergelijking met 2013). Als de Vergadering daarmee akkoord gaat, zullen het knippen en het betalen van de coupon plaatsvinden op respectievelijk 20 mei en 23 mei 2014. Het totale bedrag van de voorgestelde winstuitkering bedraagt 1.868 miljoen euro. Het uitkeringspercentage bedraagt 40,8%(1). ■ (1) Dividenduitkering voorgesteld aan de Algemene Vergadering van 14 mei 2014 als percentage van de nettowinst (aandeel van de groep).

EVOLUTIE VAN HET DIVIDEND (in euro per aandeel)

3,26 3,01 2,53 2,10

1,93 1,50

1,40 1,09 0,72

1,16

1,16

0,85

0,97

1,50 1,50 (2) 1,20

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 (2) Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 14 mei 2014. De dividenden van de boekjaren 1998 tot 2008 werden aangepast, rekening houdend met: • de halvering van de nominale waarde van het aandeel op 20 februari 2002; • de kapitaalverhogingen met behoud van het preferente voorkeursrecht, uitgevoerd in maart 2006 en van 30 september tot 13 oktober 2009.

Aandelen op naam bij BNP Paribas Op 31 december 2013 bezaten 56.566 aandeelhouders op naam ingeschreven aandelen van BNP Paribas.

• een gratis groen nummer: 0800 600 700 voor beursorders(1) en voor alle inlichtingen; • vrijstelling van bewaarkosten; • voordelige makelaarslonen; • een automatische uitnodiging (via internet indien gewenst) voor de Algemene Vergaderingen, zonder de verplichting om een deelnemingsattest op te stellen; • de systematische ontvangst van alle informatiedocumenten over de bank bestemd voor haar aandeelhouders.

Zuiver op naam Aandeelhouders in het bezit van zuiver op naam ingeschreven aandelen genieten: • een speciale, beveiligde internetserver ‘PlanetShares’ (planetshares.bnpparibas.com) waar ze hun aandelen op naam en de bewegingen op hun effectenrekeningen kunnen raadplegen en beursorders(1) kunnen doorgeven en volgen;

(1) Onder voorbehoud van het voorafgaand (gratis) onderschrijven van een ‘overeenkomst voor beurstransacties’.


82

HOE WORDEN DE AANDEELHOUDERS UITGENODIGD?

Het bezit van aandelen zuiver op naam is niet verenigbaar met hun opname in een ASP (Aandelenspaarplan). Het is in dat geval beter te kiezen voor BNP Paribas-aandelen die worden beheerd op naam.

Voor de Gecombineerde Algemene Vergaderingen van de bank: • ontvangen de aandeelhouders met aandelen op naam automatisch, via internet indien ze dat wensen, een volledig oproepingsdossier met in het bijzonder de dagorde, de ontwerpresoluties en een stemformulier; • worden de aandeelhouders met effecten aan toonder uitgenodigd via inlassingen in de media, vooral de vermogensrechtelijke en financiële pers. Naast de wettelijke verplichtingen en om zich te verzekeren van een grote deelname, bezorgde BNP Paribas in 2013 bovendien de oproeping en het stemformulier aan aandeelhouders in het bezit van een bepaald aantal aandelen (vastgelegd op 250). Diezelfde documenten zijn ook voor iedereen beschikbaar op de website; • ontvingen in totaal ruim 67.000 aandeelhouders van de bank in 2013 de nodige informatie; • worden de medewerkers in alle verkooppunten van het BNP Paribasnetwerk op de hoogte gebracht van de modaliteiten en de uit te voeren formaliteiten.

Beheerd op naam Het beheer op naam cumuleert de belangrijkste voordelen van aandelen aan toonder en aandelen zuiver op naam voor de aandeelhouder die: • zijn aandelen op om het even welk ogenblik aan de gebruikelijke makelaarslonen kan verhandelen; • kan beschikken over één effectenrekening gekoppeld aan een zichtrekening; • systematisch rechtstreeks wordt uitgenodigd om deel te nemen aan en te stemmen op de Algemene Vergaderingen, zonder tussenkomst van een derde partij; • via internet kan worden opgeroepen en het stemformulier kan indienen voor de Algemene Vergaderingen. ■

De Algemene Vergadering van Aandeelhouders

HOE KUNNEN ZIJ DEELNEMEN AAN DE ALGEMENE VERGADERINGEN? Elke aandeelhouder die zijn aandelen drie beursdagen voor de Algemene Vergadering heeft ingeschreven, kan aan de vergadering deelnemen. Voor de aandeelhouders met effecten ‘aan toonder’ geldt de uitdrukkelijke voorwaarde dat ze een toegangskaart of een bewijs van aandeelhouderschap moeten voorleggen.

De recentste Algemene Vergadering had plaats op 15 mei 2013 na de eerste oproeping. Zij kon rechtstreeks via internet worden gevolgd. De tekst met de resoluties, de video van de vergadering en de gedetailleerde notulen zijn beschikbaar op de site van BNP Paribas (invest.bnpparibas.com).

HOE KUNNEN ZE STEMMEN? Aandeelhouders die niet aanwezig zijn op de Algemene Vergadering sturen het bij de oproeping gevoegde formulier terug naar BNP Paribas. Met dat document kunnen zij: • ofwel stemmen per briefwisseling; • ofwel zich laten vertegenwoordigen door hun partner of door elke andere natuurlijke persoon of rechtspersoon. Sinds 1998 beschikken de aandeelhouders op de Algemene Vergadering over een apparaat om elektronisch te stemmen.

In het kader van haar inspanningen voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen en in overleg met het Verbindingscomité van de Aandeelhouders stelde de bank voor dat er, voor iedere aandeelhouder die aanwezig was, een bedrag van twaalf euro zou worden besteed aan het ‘Helping Hand’-programma voor projecten van medewerkers. BNP Paribas Foundation ontwikkelde dat programma specifiek om initiatieven aan te moedigen van medewerkers die als vrijwilliger betrokken zijn bij solidariteitsprojecten.

ALGEMENE VERGADERING VAN WOENSDAG 14 MEI 2014: INFORMATIE EN STEMMEN VIA INTERNET

Er waren 1.793 aandeelhouders aanwezig en dus kon er 21.516 euro worden gestort ter aanvulling van de al door de onderneming toegekende dotatie aan dat programma via BNP Paribas Foundation. Het totaalbedrag van de bijdragen van 2013 werd verdeeld over 33 projecten. De ondersteunde projecten lopen hoofdzakelijk in Europa (17), in Azië (6), in Afrika (5) en in Latijns-Amerika (5). Met de toegekende bedragen (van 1.000 tot 4.000 euro per geselecteerd project), die variëren volgens het belang van het dossier, kunnen projecten worden gerealiseerd vooral op het vlak van solidariteit dicht bij de mensen (educatie, armoedebestrijding, integratie) en humanitaire hulp, maar ook rond gezondheid en handicap.

De bank heeft beslist om in 2014 het stemmen via internet uit te breiden tot alle aandeelhouders, ongeacht het aantal aandelen dat ze bezitten. Door in te loggen op hun effectenrekening beschikken ze over de nodige documenten (oproeping) en kunnen ze online stemmen, een toegangskaart aanvragen of een mandataris aanduiden. Die keuze past in de bekommernis van de bank om best practices op milieuvlak toe te passen: het online stemmen vermindert de CO2uitstoot.

De volgende Gecombineerde Algemene Vergadering van BNP Paribas heeft plaats op 14 mei 2014(1). ■ (1) Onder voorbehoud van wijzigingen.

83


JAARVERSLAG 2013

U kunt het Jaarverslag 2013 van BNP Paribas raadplegen of downloaden via: jaarverslag.bnpparibas.com/2013

ONZE ANDERE PUBLICATIES

• Het Referentiedocument en financieel jaarverslag 2013 • Het verslag over Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen 2013 • In het kort 2014 zijn beschikbaar op de website invest.bnpparibas.com

CONCEPT EN REDACTIE

Group Communications – BNP Paribas

ADVIES, ONTWERP EN PRODUCTIE FOTOVERANTWOORDING

© Cow, Yves Duran/Studio BNP Paribas Cardif, Chae Khin Photography, Yves Denoyelle, Gettyimages, La Company/Pascal Dolémieux/Grégoire Korganow/Emile Luider/ Jean-Erick Pasquier/Stéphane Remael/Stéphanie Tétu, Matton Images, Margo Moritz, X_Muyard_Arval, Pando Hall/Gettyimages, Boris Périgaud, Dominique Rault, Sean Justice/Corbis/Matton Images, << Studio 5+1 >> (Arch Femia et Peluffo), TedxParis, Tetra Images/GraphicObsession, Gérard Uféras, Anne Van der Stegen, Cyril Zannettacci, DR. p. 74-75 Achtergrondfoto ©: Rori Palazzo Dream#01/La mia casa, 2011 Print on Baryta paper 110 x 65 cm - Courtesy the artist

OMSLAGFOTO

© La Company - Pascal Dolémieux

UW AFSPRAKEN IN 2014

(1)

Woensdag 30 april 2014 Publicatie van de resultaten van het eerste kwartaal van 2014

Donderdag 31 juli 2014 Publicatie van de resultaten van het tweede kwartaal van 2014

Woensdag 14 mei 2014 Algemene Vergadering van Aandeelhouders

Vrijdag 31 oktober 2014 Publicatie van de resultaten van het derde kwartaal van 2014

(1) Onder voorbehoud van wijzigingen.

UW PARTNERS INVESTOR RELATIONS EN FINANCIËLE INFORMATIE Individuele aandeelhouders Groen nummer (Frankrijk): 0 800 600 700 (voor aandeelhouders op naam(2)) E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 55 77 95 54

Financiële analisten en institutionele beleggers E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 40 14 63 58 Voor meer informatie en om financieel nieuws over de groep te ontvangen (persberichten, publicatie van de resultaten, investor days enz.), raadpleeg de site invest.bnpparibas.com

PERSRELATIES

E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 40 14 40 02 +33 (0)1 57 43 79 95 (2) Onder voorbehoud van een van tevoren afgesloten (gratis) brokerage-overeenkomst.

MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Boulevard des Italiens 16 - 75009 Parijs (Frankrijk) Tel.: +33 (0)1 40 14 45 46 RCS Parijs 662 042 449 Naamloze vennootschap met een kapitaal van EUR 2.490.325.618 bnpparibas.com

@BNPParibas_com facebook.com/bnpparibas.net pinterest.com/bnpparibas/ youtube.com/user/BNPParibas

Jaarverslag gedrukt op PEFC-gecertificeerd papier.

Ref. Z1AR14.05

Onze klanten begeleiden in een wereld in verandering

Recommend Documents