EEN NIEUWE DYNAMIEK JAARVERSLAG De bank voor een wereld in verandering

EEN NIEUWE DYNAMIEK

JAARVERSLAG 2014

De bank voor een wereld in verandering

BEGRIJPEN 3 – 14 De nieuwe trends volgens Philippe Torres 7 miljard mobiele telefoons wereldwijd 4 generaties om waarden beter te delen 36 miljard ton CO 2 -uitstoot 24 miljard euro aan peer-to-peerruiltransacties 4 uur om klanten te antwoorden

VOORUITGAAN 15 – 46 BNP Paribas versterkt zijn controlemechanisme De Raad van Bestuur Interview met Jean-Laurent Bonnafé Het Executive Committee Onze aanwezigheid in de wereld Jaarresultaten 2014 Retail Banking & Services Corporate & Institutional Banking Handelen als een verantwoordelijke bank Talent cultiveren BNP Paribas ten dienste van zijn aandeelhouders

HANDELEN 47 – 58 Handelen in een complexere wereld Handelen in een verantwoordelijkere wereld Handelen in een globalere wereld

ONDERSTEUNEN 59 – 64 30 jaar initiatief en engagement Als collectieve vindingrijkheid de wereld verandert Stilte, we draaien! Matchpoint

Lees meer over de projecten en acties van BNP Paribas die kenmerkend waren voor 2014 in de digitale versie van het Jaarverslag op onze website rapportannuel.bnpparibas.com/2014/ annualreport.bnpparibas.com/2014/

We maken deel uit van een wereld in verandering, een wereld die evolueert en ons doet mee evolueren, een wereld die zichzelf uitvindt en die wij kunnen uitvinden. Voor de groep BNP Paribas betekent de bank zijn voor die wereld in verandering: die veranderingen

begrijpen, in onze methoden,

vooruitgaan, u begeleiden door te

handelen, en de projecten die ons inspireren

ondersteunen.

In een wereld in verandering geeft BNP Paribas voortdurend blijk van zijn nieuwe verhouding tot die veranderende wereld. Daarom vroeg de groep haar medewerkers om met hun smartphone beelden vast te leggen van hun dagelijkse werkzaamheden overal waar de groep aanwezig is. Die beelden illustreren nu dit Jaarverslag. Hartelijk bedankt aan alle medewerkers die foto’s hebben ingezonden!

11.00 uur, Charkov (Oekraïne), foto door Elena Plotnikova

BNP PARIBAS — JAARVERSLAG 2014

BEGRIJPEN

De wereld evolueert en onze levensstijlen en denkwijzen veranderen mee. Uitwisselingen gebeuren steeds meer digitaal, de deeleconomie wint aan belang, de levensverwachting stijgt, de manier waarop we met geld omgaan verandert, de natuurlijke rijkdommen worden zeldzamer… Dat alles brengt een omwenteling in onze gedragingen teweeg. De omwentelingen in onze maatschappij brengen ons ertoe om een nieuw soort relatie uit te proberen, om nieuwe diensten te concipiëren voor onze klanten.

BEGRIJPEN

DE NIEUWE TRENDS INTERVIEW MET PHILIPPE TORRES Deputy CEO van L’Atelier BNP Paribas*

AL MEER DAN 35 JAAR MONITORT L’ATELIER BNP PARIBAS – MET VESTIGINGEN IN EUROPA, NOORD-AMERIKA EN AZIË – DISRUPTIEVE INNOVATIES DIE DE VOORBODE ZIJN VAN INGRIJPENDE VERANDERINGEN VOOR DE BEDRIJVEN EN HUN WERKNEMERS. DAAR INZICHT IN VERWERVEN BEREIDT ONZE METIERS VOOR OM DE PRODUCTEN EN OPLOSSINGEN VAN MORGEN TE ONTWERPEN. ENIGE TOELICHTING.

OVERAL TER WERELD IS ER EEN NIEUWE DYNAMIEK MERKBAAR. BNP PARIBAS OBSERVEERT EN BEGELEIDT DE VERANDERINGEN WAARMEE DAT GEPAARD GAAT. WAT IS UW ANALYSE? We beseffen dat er ingrijpende maatschappelijke veranderingen aan de gang zijn, die een impact hebben op onze gewoonten, onze voorkeuren en de problematieken waarmee we te maken krijgen. De menselijke, demografische, industriële en digitale ontwikkeling beïnvloedt de wereld. We zijn gaan beseffen dat we onze manier van denken en doen in het licht daarvan moeten herzien. WELKE GEVOLGEN HEEFT DE SNELLE ONTWIKKELING VAN DE ‘MOBIELE’ TOEPASSINGEN VOOR DE WERELD? De ‘mobiele ontwikkeling’, die een sterke toename van het smar tphoneverkeer meebrengt, is de tweede fase in de digitale revolutie. In een eerste fase hing die revolutie nauw samen met de uitbouw van een vast internet; nu is ze gekoppeld aan het alomtegenwoordige, overal toegankelijke internet. Tegen 2020 zal die universele internettoegang realiteit zijn voor de helft van de wereldbevolking. WAT ZIJN DE GEVOLGEN VAN DIE UNIVERSELE VERBONDENHEID? We willen alles even snel, dichtbij en onmiddellijk als onze favoriete internetdiensten. De massale aansluiting op internet draagt bij tot een transformatie van onze gewoonten en verwachtingen, en met name de verwachtingen van de consumenten tegenover hun bank. De ‘consumerende burger’ is eraan gewend geraakt overal onmiddellijk toegang te hebben tot de informatie die hem interesseert. Hij vindt dat alle andere diensten op dezelfde


wat er dagelijks in de banksector omgaat. Zo hebben we van bij het begin crowdfunding begeleid, zelfs al behoort die activiteit niet tot ons metier en zal ze dat misschien ook nooit doen.

Philippe Torres

manier moeten werken, wat een enorme druk zet op alle dienstverlenende sectoren en activiteiten: gezondheidszorg, energie, vervoer, financiën, verzekeringen… HEEFT DAT EEN IMPACT OP HET GEBIED VAN DUURZAAM EN MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD ONDERNEMEN? Ja, want de internetgebruikers zijn er zeker van geworden dat ook zij de wereld kunnen veranderen. Enerzijds heeft de menselijke activiteit een impact op het milieu in de hele wereld. En anderzijds kunnen individuen via internet een invloed uitoefenen op de manier waarop de industrie, de handel enz. werken. Dat is een van de resultaten van de digitale revolutie: de wereld verandert door de inwerking van nieuwe krachten, die ook vanuit het grote publiek komen. We evolueren naar een nieuw evenwicht, met een combinatie van deeleconomie, circulaire economie enz. HOE ZIET U IN DAT VERBAND DE DEELECONOMIE? We zien BNP Paribas zeer goed volgen wat er aan het gebeuren is. Dat zal immers deel uitmaken van onze toekomst, ook al zijn de volumes nog zeer gering in vergelijking met

HOE STAAT HET MET DE INNOVATIECULTUUR IN DE GROEP BNP PARIBAS? Die innovatiecultuur, die ver teruggaat in de tijd en diverse vormen aanneemt, vindt haar oorsprong in de ontstaansgeschiedenis van de groep: in 2022 zullen we weliswaar 200 jaar oud zijn, maar we ontwikkelen ons elk jaar op een doordachte, opportuniteitgerichte manier, met name via externe groei. Innovatie ondersteunen staat centraal in de groeistrategie van BNP Paribas. Door start-ups en andere innoverende bedrijven aan te moedigen, stimuleert de groep niet alleen creatieve ondernemers, maar geeft ze de medewerkers ook de kans om nieuwe manieren van innoveren te ontdekken. Op een gegeven moment tref je de best practices op het gebied van innovatie aan in de groep, ook al worden ze niet allemaal geïndustrialiseerd. Internetbetalingen zijn daarentegen 2 jaar geleden in onze activiteiten opgenomen omdat ze een industriële omvang hadden bereikt, zodat we iedereen een service kunnen aanbieden.

* Gespecialiseerde dochteronderneming van BNP Paribas die de veranderende gewoonten en nieuwe technologieën monitort.

7 MIL JARD MOBIELE TELEFOONS WERELDWIJD* DE GSM IS NIET MEER WEG TE DENKEN UIT ONS DAGELIJKS LEVEN. 95,5% VAN DE WERELDBEVOLKING HEEFT ER EEN. HIJ BIEDT DAN OOK HEEL WAT MOGELIJKHEDEN. VEEL MEER DAN EEN GEWOON COMMUNICATIEMIDDEL IS DE SMARTPHONE BOVENDIEN EEN ZAKCOMPUTER WAARMEE JE PERMANENT IN VERBINDING STAAT MET DE ANDEREN. DE SMARTPHONE VERANDERT ALLES: DE MANIER WAAROP WE INLICHTINGEN INWINNEN, KOPEN, ONS GEDRAGEN… WAT VOOR ‘MOBIELE BANK’ MOETEN WE VANDAAG UITVINDEN OM ONS VOOR TE BEREIDEN OP MORGEN?

14.20 uur, Abu Dhabi (Verenigde Arabische Emiraten): einde van de middagpauze, selfie onder medewerkers in het MiddenOosten. Foto door Mubina Parkar.

* Bron: een studie van Cisco.

PAPIERLOOS

ALLE DIENSTEN VIA MOBILE BANKING Het gamma mobiele applicaties van BNP Paribas werd wereldwijd op nummer 1 gerangschikt op een groep van veertig retailbanken door het onafhankelijke onderzoeksbureau MyPrivateBanking Research. Met een compleet aanbod van aanverwante diensten is mobile banking een volwaardig bankkanaal dat geïntegreerd is in de dagelijkse activiteiten van de bank. Veel meer dus dan een ‘nice-to-have’.

De elektronische handtekening is in opmars… BNP Paribas Leasing Solutions France is de eerste financiële speler die zijn partners een complete dematerialisatie van financieringsaanvragen aanbiedt. Dankzij het ‘Digital Leasing’aanbod kan de partner via pc of tablet de nodige stukken voor de samenstelling van het dossier verzamelen en de eindklant de aanvraag laten ondertekenen. Een activeringscode die naar zijn gsm wordt gestuurd, zorgt ervoor dat hij zijn elektronische handtekening in alle veiligheid kan valideren.

4—5

BEGRIJPEN

13.40 uur, Singapore, foto door Benjamin Tan

‘SCAN TO PAY’ Bank of the West voegde de ‘Scan to Pay’-functionaliteit toe aan zijn mobiele applicatie. Zo kunnen zijn klanten in 30 seconden een factuur betalen door het document te fotograferen met hun smartphone. Uit enquêtes van Bank of the West bleek immers dat zijn klanten sneller geneigd zouden zijn hun smartphone te gebruiken om hun facturen te betalen als ze over een eenvoudige en snelle interface zouden kunnen beschikken. Bank of the West is de eerste Amerikaanse bank die zo’n precieze, praktische en doeltreffende mobiele oplossing aanbiedt.

OVERAL MOBIEL BETALEN MET MOBO In België, Frankrijk en Italië lanceerde BNP Paribas Mobo, de eerste mobiele bankoplossing waarmee zelfstandigen, handelaars en vrije beroepers overal betalingen met bankkaart kunnen aanvaarden van hun klanten via een kaartlezer die verbonden is met hun smartphone. Zodra de betaling is uitgevoerd, ontvangt de klant per e-mail een bevestiging van de transactie.


PAS GELEVERD EN AL BETAALD! IN TURKIJE STELT TEB BEDRIJVEN BEPROEFDE EN BEVEILIGDE OPLOSSINGEN TER BESCHIKKING DIE HET DAGELIJKS BEHEER VAN HUN ACTIVITEITEN VERGEMAKKELIJKEN. DE GEÏNTEGREERDE ‘MOBILE DDS’-OPLOSSING – DDS STAAT VOOR DIRECT DEBITING SYSTEM – STELT EEN KOERIER IN STAAT OM BIJ DE LEVERING DIRECT HET BEDRAG VAN DE GELEVERDE GOEDEREN TE INNEN VIA ZIJN SMARTPHONE. HET AANBOD VOORZIET OOK NOG IN ANDERE DIENSTEN. ZO KUNNEN DE BEDRIJFSKLANTEN VAN TEB HUN REKENINGEN RAADPLEGEN EN BEHEREN OP AFSTAND, INTERNATIONALE OVERSCHRIJVINGEN DOEN EN ZELFS DE LONEN BETALEN DANKZIJ DE OPLOSSINGEN VOOR E-FACTURERING EN VOOR DE ELEKTRONISCHE HANDTEKENING.

DE ESSENTIE VAN DE MARKTEN Met een verbeterd design, een vereenvoudigde navigatie en een innoverend palet aan functionaliteiten geeft de mobiele applicatie van BNP Paribas Personal Investors toegang tot de essentie van de markten: opzoeking van waarden via een geoptimaliseerde zoekmachine, classificatie van de producten volgens de intraday performance, vereenvoudigde plaatsing van beursorders, toegang tot de nieuwe PEA-PME-effectenrekeningen (PEA-PME staat voor Plan d’Épargne

en Actions, een aandelenspaarplan naar Frans recht voor de financiering van kleine en middelgrote ondernemingen: de PME’s en ETI’s) en synchronisatie van de persoonlijke lijsten tussen het mobiele kanaal en internet. De app innoveert nog meer met een wereldkaart van de markten die een overzicht geeft van de economische actualiteit en het beursnieuws en van de belangrijkste wereldwijde indexen. Een algemeen overzicht dus in één oogopslag.

4 GENERATIES OM WAARDEN BETER TE DELEN* DOOR DE STIJGING VAN DE GEMIDDELDE LEVENSDUUR KOMEN VERSCHILLENDE GENERATIES MEER MET ELKAAR IN AANRAKING IN DEZELFDE FAMILIE EN OOK IN HET BEROEPSLEVEN. BEHALVE HUN LEEFTIJDEN VERSCHILLEN OOK HUN WAARDEN, DOORDAT ZE UIT UITEENLOPENDE ERVARINGEN ZIJN ONTSTAAN. IEDEREEN HEEFT ZIJN EIGEN ZIENSWIJZE, KNOWHOW, ZIJN EIGEN MANIER OM DE UITWISSELING VAN ERVARINGEN EN GOEDE PRAKTIJKEN TE BEVORDEREN. DE ONTMOETINGEN TUSSEN DE GENERATIES VERRIJKEN DE DIALOOG. HOE GEVEN WE DIE WAARDEN VAN GENERATIE TOT GENERATIE DOOR, HOE DELEN WE ZE?

11.20 uur, Nanterre (Frankrijk): Het geschenk van Caroline zorgt voor ‘goede sfeer’ in elk kantoor. Foto door Mylène Maleplate.

*Bron: OCDE.

OPEN INNOVATIE OP TURKSE WIJZE

18.30 uur, Larmor-Plage (Frankrijk), foto door Étienne Havard

De zevende Innovatietop van TEB, die op Twitter en Facebook kon worden gevolgd, bracht in Istanboel 1.200 mensen van alle generaties en horizonten samen die waren ingegaan op de uitnodiging van CEO Ümit Leblebici: “Herinnert u zich nog toen u kind was en u vanaf de zijlijn naar de grootste spelers keek, waar u zat te wachten tot ze u kwamen halen om hun te tonen wat u kon? Dat is precies wat wij hebben gedaan: u uitnodigen om ons

favoriete spel mee te spelen: innovatie. Wie van de zijlijn toekeek, hebben we gevraagd om het speelveld met ons te betreden”. Medewerkers, studenten, nieuwkomers op de arbeidsmarkt en klanten kwamen hun ervaringen met ons delen en hielpen zo 13.500 ideeën ontstaan. Dat overtuigende initiatief, dat uitwisselingen en sharing – essentiële elementen voor innovatie – bevordert, vindt ook al navolging elders in de groep.

6—7

BEGRIJPEN

EEN BIJZONDERE DAG

18.55 uur, Istanboel (Turkije), foto door Bulent Kucukcetin

‘ENTREPRENDRE POUR APPRENDRE’ In Frankrijk verlengde BNP Paribas Cardif zijn partnership met Entreprendre pour Apprendre (EPA), een federatie van verenigingen die zich in scholen engageren om de ondernemingsgeest bij jongeren te ontwikkelen. Sinds 2011 is dat partnership

georganiseerd rond competentiemecenaat gericht op de overdracht van economische en financiële kennis tussen medewerkers die als vrijwilliger bij het partnership betrokken zijn – er zijn er nu 70 – en jonge middelbare scholieren.

EEN BRUG TUSSEN DE GENERATIES Wanneer digital natives* ouderen helpen om oordeelkundige gebruikers van de sociale media en adepten van de nieuwe digitale technologieën te worden, wordt dat ‘reverse mentoring’ genoemd. BNP Paribas Cardif verleent zijn actieve steun aan die leermethode die gebaseerd is op vrijwilligerswerk en op kennisoverdracht tussen een junior die zowel privé als professioneel gebruikmaakt van digitale tools, en een senior die zich in zijn werkzaamheden moet weten uit de slag te trekken op dat vlak. *Mensen die geboren zijn sinds de opmars van de digitale technologieën.


Start-up zoekt investeerder? BNL zorgt ervoor. In Rome faciliteerde de bank in partnership met Luiss Enlabs, een van de belangrijkste bedrijfsincubators in Italië, de ontmoeting tussen vier start-ups en een selectie van klanten bestaande uit ondernemers op zoek naar innoverende oplossingen, en uit vermogende particulieren. 120 deelnemers, onder wie 70 bedrijfsklanten en 25 privatebankingklanten, die bereid waren om hun beleggingsportefeuille te diversifiëren, gingen in op de ‘Meet the Start Up’-uitnodiging. In een gezellige sfeer ontdekten ze het nieuwe ecosysteem dat BNL bedacht ter ondersteuning van de start-ups. Weer een nieuw initiatief in het succesvolle partnership met Luiss Enlabs, dat al aanwezig is op de portaalsite voor kmo’s van BNL.

16.30 uur, Rome (Italië), foto door Simone Tossini

36 MILJARD TON CO2 -UITSTOOT… … IN DE ATMOSFEER DOOR MENSELIJKE ACTIVITEITEN*. DE NATUUR BEHOORT IEDEREEN TOE, MAAR IS VOORAL OOK KWETSBAAR. DUURZAME ONTWIKKELING VEREIST DAT DE NATUURLIJKE RIJKDOMMEN BESCHERMD WORDEN. VERBETERING VAN DE HABITAT, FINANCIERING VAN DUURZAME ENERGIEBRONNEN, ENERGIETRANSITIE, NIEUWE PRODUCTIE- EN CONSUMPTIEMETHODEN… MILIEUBESCHERMING STAAT CENTRAAL IN ZOWEL HET OVERHEIDSBELEID ALS IN PRIVÉ-INITIATIEVEN. HOE HOUDT BNP PARIBAS REKENING MET DIE UITDAGING?

12.30 uur, Lissabon (Portugal): Herfstkleuren vanuit het gebouw ‘Art’s’. Foto door Joana Patricia Santos.

*Bron: Global Carbon Project.

IN ACTIE VOOR HET KLIMAAT In zijn milieubeleid maakte BNP Paribas een prioriteit van de strijd tegen de klimaatverandering. De groep waakt erover dat ze haar impact op het milieu beperkt. Dat geldt zowel voor haar directe impact die ze door haar eigen werking veroorzaakt, als voor haar indirecte impact die voortvloeit uit haar bankactiviteiten. Concreet zorgt BNP Paribas ervoor dat het zijn drie verbintenissen naleeft, namelijk de energietransitie financieren; zijn ecologische voetafdruk verkleinen (de doelstelling om de CO2-uitstoot per medewerker tegen 2015 met 10% te verminderen ten opzichte van 2012 is al bijna bereikt); en het onderzoek tegen de klimaatverandering steunen.

DE WIND IN DE ZEILEN Gemini is een van de productiefste windparken ter wereld. Op 85 km van de kust van Groningen in Nederland, in volle Noordzee, zal het grootste offshore windpark ter wereld vanaf 2017 600 MW per jaar produceren. Daarmee gaat het meer dan 785.000 gezinnen per jaar van stroom kunnen voorzien. Bovendien zal het bijdragen tot een schonere atmosfeer doordat het de CO2-uitstoot met 1,25 miljoen ton per jaar zal verminderen. Corporate & Institutional Banking werd aangewezen als Mandated Lead Arranger van de consortiumfinanciering voor het project waarbij 16 banken en financiële instellingen betrokken zijn. Aangezien er een bedrag van 2,1 miljard euro mee gemoeid is, gaat het om de financiering van een van de belangrijkste projecten voor de opwekking van duurzame energie.

8—9

BEGRIJPEN

13.30 uur, Issy-les-Moulineaux (Frankrijk), foto door Nicolas Mahé.

EEN PRIMEUR IN MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD BELEGGEN In partnership met Corporate & Institutional Banking lanceerde de Wereldbank verschillende emissies van groene obligaties waarvan de prestatie gelinkt is aan een aandelenindex van bedrijven die werden geselecteerd op basis van MVB-criteria (Ethical Europe Equity Index). Die effecten bieden de klanten het voordeel dat ze van het groeipotentieel van een aandelenindex kunnen profiteren en tegelijkertijd de door de Wereldbank gefinancierde projecten kunnen steunen die tot doel hebben de gevolgen van de klimaatverandering te beperken. De beleggers – zowel particuliere als institutionele – waren bijzonder geïnteresseerd in de obligaties. De transacties weerspiegelen bovendien het engagement van BNP Paribas voor duurzame en verantwoorde beleggingsoplossingen.

VERANKERING IN DE TOEKOMST Zelfde plaats, zelfde functie, maar energiezuiniger en vooral duurzamer. Het nieuwe hoofdkantoor dat BNP Paribas Fortis aan het bouwen is in hartje Brussel beantwoordt aan de vooruitstrevendste normen qua milieuprestaties en levenskwaliteit van de medewerkers. Met een verhoogde opvangcapaciteit van 70% voor een onveranderde bruto oppervlakte zorgt het project ervoor dat de medewerkers van de verschillende Brusselse vestigingen op één locatie kunnen worden ondergebracht.


ZENORA BEHAALT DE GRAAL IN HET FRANSE ISSY-LES-MOULINEAUX BEHAALDE HET ZENORA-COMPLEX HET BREEAM*-MILIEUCERTIFICAAT. ZENORA IS EEN COMPLEX VAN TWEE KANTOORGEBOUWEN DAT BNP PARIBAS REAL ESTATE COMMERCIAL PROPERTY DEVELOPMENT SAMEN MET CO-PROJECTONTWIKKELAAR POSTE IMMO DÉVELOPPEMENT ONTWIERP. HET CERTIFICAAT IS EEN EUROPESE STANDAARD DIE DÉ REFERENTIE IS GEWORDEN VOOR DUURZAAM BOUWEN. MET EEN SCORE VAN 92,07% IS NODA (EEN VAN DE TWEE GEBOUWEN IN HET ZENORA-PROGRAMMA) HET EERSTE KANTOORGEBOUW IN EUROPA DAT ZO’N MILIEUPRESTATIENIVEAU BEHAALT. *Building Research Establishment Environmental Assessment Method.

EEN UNANIEM ERKENDE BELEGGINGSSTRATEGIE Voor het zesde jaar op rij ontvingen veertien fondsen van BNP Paribas Investment Partners het Novethic-label, het eerste Europese label dat wordt toegekend aan fondsen voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB) die systematisch worden beheerd volgens de ESG-criteria (specifieke criteria op het gebied van milieu, maatschappij en governance). Negen fondsen behaalden het ‘Novethic SRI’-label, dat getuigt van een beheer conform de ESG-criteria in de selectie van de waarden. Vijf fondsen, waaronder voor het eerst ook Parvest Green Tigers, kregen het ‘Novethic Green Fund’-label. BNP Paribas Investment Partners behoort tot de beste wereldwijde beheerders wat de Principes voor Verantwoord Beleggen van de Verenigde Naties betreft.

GROENE PROJECTEN KRIJGEN EEN DUWTJE IN DE RUG BNL steunt particulieren en bedrijven die hun energie-installaties willen aanpassen om energie te besparen en het milieu te beschermen. De bank biedt families, bedrijven en gezamenlijke appartementseigenaars een compleet ‘BNL Green’-financieringsgamma met bijbehorend advies.

24 MILJARD EURO… … AAN PEER-TOPEERRUILTRANSACTIES*. OP HET KRUISPUNT VAN MAATSCHAPPELIJKE INNOVATIE EN DIGITALE CULTUUR KENT DE DEELECONOMIE EEN ENORME BLOEI. CO-CONSUMPTIE EN CROWDFUNDING, OPEN INNOVATIE EN COWORKING, DE BEWEGING RAAKT DE HELE SAMENLEVING. WE LEVEN IN EEN OPENLUCHTLABORATORIUM DAT NIEUWE SOCIOECONOMISCHE MODELLEN UITVINDT. HOE MOETEN WE DIE INGRIJPENDE VERANDERING VAN ONZE VASTE GEWOONTEN VATTEN?

12.45 uur, Pantin (Frankrijk): Sfeerbeeld van de universitaire campus te Grands Moulins de Pantin. Foto door Laurent Espirat.

* Bron: Rachel Botsman, Roo Rogers; ‘What’s Mine Is Yours: The Rise of Collaborative Consumption’; HarperCollins Publishers.

WAVE, EEN VLOEDGOLF VAN VINDINGRIJKHEID 2.0 B N P Pa r i b a s b e d a c h t i n samenwerking met L’Atelier BNP Paribas een bezielende tentoonstelling die de belangrijkste stromingen op

het gebied van collectieve vindingrijkheid wereldwijd onderzoekt: WAVE. Vrouwen en mannen van alle horizonten die een positief toekomstbeeld delen.

OPERATIE ‘1 KLIK VOOR 1 PROJECT’ In partnership met Ulule, het eerste crowdfundingplatform in Europa, organiseerde BNP Paribas van 3 tot 5 juni 2014 de operatie ‘1 klik voor 1 project’. Via die actie, die crowdfunding mee hielp te ontluiken in Frankrijk, konden de internetgebruikers hun favoriete start-upproject kiezen uit drie gepreselecteerde projecten.

MET HELLO BANK!, BELUISTEREN = SPONSOREN Om zijn eerste verjaardag te vieren, lanceerde Hello bank! – de eerste Europese mobiele bank – Hello play!, een participatief muzieksponsoringplatform waarop internetgebruikers kunnen stemmen voor hun favoriete muziekproject door telkens als ze muziek beluisteren via streaming (Spotify, Deezer, SoundClound, Last.fm) of content sharen steunmunten – ‘Hello Coins’ – te verzamelen die ze dan kunnen verdelen over de projecten die ze willen steunen uit de Hello play!-selectie. Hello play! zet de Hello Coins dan om in financiële steun. Bijna 6.000 Hello Players maakten zo de financiering van 15 projecten mogelijk.

10 — 11

BEGRIJPEN

MYMICROINVEST, EEN ANDERE MANIER VAN FINANCIEREN

12.30 uur, Montreal (Canada), foto door Severin Guiton

ANDERS DENKEN EN WERKEN BNP Paribas Cardif cultiveert vernieuwing van alle kanten! Zijn recentste initiatief was de organisatie van intensieve cocreatieworkshops met zijn partners. Het doel van die ‘Sharing Days’? Uitgaan van de behoeften van de eindgebruiker, de belanghebbende interne en externe partijen samenbrengen en steunen op creatieve methoden om de snelle opzet en uitvoering van gemakkelijk te herhalen acties te stimuleren.

‘CUSTOMER VOICE’ In Duitsland nodigt Cortal Consors zijn klanten en potentiële klanten uit om hun kennis en ervaring te delen binnen een beleggerscommunity. Ze mogen de database van de bank met marktgegevens, tendensen, glossaria enz. online verrijken, of bijdragen leveren aan de blogs van experten. Ze kun-

nen hun mening geven en naar believen netwerken om hun beleggingsbeslissingen toe te lichten. Eind 2014 telde de community al meer dan 11.000 leden, waarmee meteen een nieuw tijdperk van interactie met de bank aanbrak.

DATA: EEN NIEUWE GOUDMIJN Gecompileerde, gekruiste en gecorreleerde gegevens in de informatiesystemen geven waardevolle aanwijzingen om de dienstverlening aan de klanten te verbeteren en beter in te spelen op hun behoeften. Corporate & Institutional Banking was zich van die uitdagingen bewust en benoemde daarom in 2014 een Chief Data Officer voor zijn kapitaalmarktenplatform van Global Markets om data beter te begrijpen, te beheren en de kwaliteit ervan te verbeteren.


Participatieve financiering zit in de lift. Om te voldoen aan de behoeften van bedrijven die hun financieringsbronnen wensen te diversifiëren, doet BNP Paribas Fortis een beroep op de Belgische marktleider, MyMicroInvest. De bank leidt de ondernemers voortaan naar dat beleggingsplatform, dat al vele jaren actief is. Voor elk project stelt het twee financieringsbronnen voor: een die steun van het grote publiek geniet en een die op steun van professionele beleggers kan rekenen. Sinds zijn ontstaan in 2012 wist het platform al meer dan 20.000 leden aan te trekken, die samen 5,1 miljoen euro investeerden in de oprichting van 19 innoverende start-ups.

IDEEËN DIE EEN BUZZ CREËREN ‘Buzzing Ideas’ is het nieuwe samenwerkingsplatform voor innovatie van Arval dat tot doel heeft ideeën – het ene al ambitieuzer dan het andere – te verzamelen en de dialoog te bevorderen in het bedrijf. Het hele jaar door worden verschillende uitdagingen georganiseerd om de creativiteit van de medewerkers te stimuleren. Een comité van experten kiest er de beste ideeën uit, die dan worden bekroond en uitgevoerd.

4 UUR OM KLANTEN TE ANTWOORDEN* DE CONSUMENTEN ZIJN STEEDS BETER GEÏNFORMEERD EN WORDEN DAN OOK STEEDS KRITISCHER EN VEELEISENDER. DE ALGEMENE VERBREIDING VAN HET INTERNET EN VAN DE MOBIELE TOOLS EN DE OPMARS VAN DE SOCIAALNETWERKSITES HEBBEN DE PERCEPTIE GEWEKT DAT DE DIENSTVERLENINGSMOGELIJKHEDEN VERTIENVOUDIGD ZIJN. ALLES MOET ALTIJD ONMIDDELLIJK GEBEUREN EN DAT HEEFT EEN INGRIJPENDE IMPACT OP HET BEHEER VAN DE KLANTENRELATIE. DE VERSCHILLENDE KANALEN DIENEN ONDERLING GECOÖRDINEERD EN GEÏNTEGREERD TE WORDEN. HOE MOETEN WE OP DIE NIEUWE EISEN REAGEREN?

8.30 uur, La Chapellesur-Erdre (Frankrijk): De dag begint, alle krachten worden ingezet. Foto door Émilie Eon Touchard.

* Bron: de ‘The Real Self-Service Economy’-studie van Steven Van Belleghem.

DIGITAAL INGESTELD

COMMUNICATIE 3.0 OM EEN BEVOORRECHTE RELATIE MET DE GEBRUIKERS VAN ZIJN EIGEN SOCIAALNETWERKSITES OP TE BOUWEN, OPENDE BNL ENKELE ‘AMBASSADES’ OP DIE SITES. DAARUIT ONTSTOND EEN ECOSYSTEEM WAARIN VERSCHILLENDE THEMA’S (‘BNL EDUCARE’ OP EDUCATIEF GEBIED, ‘BNL MESTIERE IMPRESA’ VOOR DE BEDRIJVEN ENZ.) WORDEN BEHANDELD.

De digitale transformatie van BNP Paribas Personal Finance duurt voort, met applicaties die van land tot land verschillen. Na Italië, een voorloper op dat vlak, ontwikkelt het bedrijf nu ook de elektronische handtekening voor de kredietcontracten in andere landen. In Turkije hebben klanten van autodealers de mogelijkheid om een krediet volledig elektronisch aan te gaan en te ondertekenen via een iPad-app. In Roemenië kunnen de klanten intekenen op een consumentenkrediet op het verkooppunt via tablets in de winkels van de voornaamste partners. In Tsjechië kunnen de klanten met een Cetelemkredietkaart voortaan hun maandelijkse aflossingen via een flashcode betalen.

12 — 13

BEGRIJPEN

12.35 uur, Luxemburg, foto door Mike Lang

EEN CHAT OM TE BEGRIJPEN Zijn de klanten aanwezig op de sociale media? Dan komt de bank hen daar tegemoet. In Polen organiseert BNP Paribas chats en lanceert het een interactieve gids om de internetgebruikers meer inzicht te geven in de verschillende soorten kredieten en hen te helpen de juiste beslissing te nemen. In Marokko is BMCI de eerste bank die live chats op Facebook lanceert om met de internetgebruikers in dialoog te gaan en hun tips te geven over thema’s zoals woonkredieten en studentenleningen. In België, Frankrijk en Italië stelt Hello bank! zijn klanten een Hello Team ter beschikking via chat.

BOUWEN AAN DE BANK VAN DE TOEKOMST BNP Paribas organiseert zich om de bank van morgen uit te vinden. Het team van Retail Development & Innovation (RD&I), het transversale team voor de retailactiviteiten van de groep, kreeg de taak toegewezen samen met de retailentiteiten een klantgerichte langetermijnvisie uit te stippelen. Er wachten ons de komende jaren immers tal van uitdagingen – zoals de evolutie van de kantorennetten en van het distributiemodel, de ontwikkeling van het digitaal bankieren en de revolutie in de betaalmiddelen – en innovatie vormt de belangrijkste hefboom om ze aan te gaan.


TRANSFORMATIE VAN HET KANTORENNET DE GRENS TUSSEN DE DIGITALE EN DE FYSIEKE NETWERKEN VERVAAGT. DE KLANTEN WILLEN VRIJ EN NAADLOOS VAN HET ENE KANAAL OP HET ANDERE KUNNEN OVERSCHAKELEN. DAAROM LANCEERDEN DE RETAILBANKNETWERKEN VAN DE GROEP IN EUROPA TRANSFORMATIEPROGRAMMA’S OM EEN NIEUWE RELATIE MET ONZE KLANTEN OP TE BOUWEN. DE BANK TREKT DAARBIJ VOLOP DE DIGITALE KAART EN GAAT VOOR NIEUWE KANTOORMODELLEN. IN FRANKRIJK BIJVOORBEELD ONTVANGEN DE KLANTEN BINNEN DE 30 SECONDEN EEN ANTWOORD OP HUN VRAGEN VIA CHAT EN KRIJGEN ZE BINNEN DE TWEE UUR EEN AFSPRAAK MET EEN ADVISEUR AANGEBODEN.

CONCENTRATIE VAN INNOVATIES Met de ‘Hall of Next’ liet BNP Paribas op 3 en 4 april 2014 in Parijs aan de pers en aan ruim 3.000 medewerkers zien waarvoor ‘de bank voor een wereld in verandering’ staat. Opgevat als een echte interne innovatiebeurs bracht de ‘Hall of Next’ 140 digitale innovatieprojecten voor klanten onder de aandacht. Ze waren geselecteerd uit 2.000 innovatieprojecten, afkomstig uit alle entiteiten van de groep. Het accent lag vooral op het aanbod van nieuwe diensten en op de kwaliteit van de klantenrelatie. De groep steunt onder meer op L’Atelier BNP Paribas, dat de technologische ontwikkelingen actief volgt over de hele wereld, om nieuwe applicaties uit te werken die het budget- en transactiebeheer van de klanten vergemakkelijkt.

14.45 uur, Nanterre (Frankrijk), foto doorDidier Angkham

VOORUITGAAN

De wereld evolueert voortdurend. Daarom zijn wij ook altijd in de weer om nog sterker te presteren en ons beter te organiseren door ons talent optimaal te benutten zodat we onze methoden kunnen preciseren en steeds ambitieuzere verbintenissen kunnen nakomen. Inspelen op deze wereld in verandering, betekent ons eraan aanpassen en vooral de toekomst uitstippelen.

VOORUITGAAN

BNP PARIBAS VERSTERKT ZIJN CONTROLEMECHANISME

De groep bereikte op 30 juni 2014 een globale schikking in het onderzoek naar bepaalde dollartransacties met landen onderworpen aan een Amerikaans embargo. In het kader van dat akkoord erkende BNP Paribas zijn verantwoordelijkheid (‘guilty plea’) voor de overtreding van bepaalde wetten en reglementeringen van de Verenigde Staten inzake economische sancties tegen bepaalde landen en de uitvoering van eraan gerelateerde transacties. BNP Paribas aanvaardde ook in totaal 8,97 miljard dollar (6,6 miljard euro) boete te betalen. Verder ging BNP Paribas ermee akkoord bepaalde rechtstreekse clearingtransacties in Amerikaanse dollar vanaf 1 januari 2015 tijdelijk te schorsen voor de duur van één jaar. Die transacties betreffen vooral de scope van de financieringsactiviteit voor de internationale grondstoffenhandel op het gebied van olie en gas, in bepaalde vestigingen.

15.10 uur, New York (Verenigde Staten), foto door Michael Smith

1. SPECIFIEKE MAATREGELEN IN DE VERENIGDE STATEN

3. VERSTRENGING VAN DE COMPLIANCEEN CONTROLEPROCEDURES Het geheel van normen werd in 2014 uitgebreid met verscheidene belangrijke teksten die de regels en normen van de groep vastleggen, met name op het gebied van financiële zekerheid, verstrenging van de regels inzake de kennis omtrent de klanten (‘Know Your Customer’ of ‘KYC’) en andere pendanten en partners van de groep. De invoering van al die normen die ervoor moeten zorgen dat de internationale financiële sancties, en vooral dan de Amerikaanse, worden nageleefd, wordt voorgezet in 2015, in samenwerking met de autoriteiten. De vele beleidslijnen en procedures voor de naleving van de

nieuwe internationale sancties of de evolutie ervan, en meer in het algemeen, alle beleidslijnen en procedures van Compliance in verband met de internationale sancties, werden onderworpen aan een herziening en werden, waar nodig, aangepast, zoals bijvoorbeeld de klokkenluiderprocedure.

4. FOCUS OP OPLEIDING Qua opleiding werd een grootscheepse actie opgezet in de hele groep (online opleiding die verplicht is voor de medewerkers die aan risico’s worden blootgesteld, verspreiding van een gids enz.) om alle betrokken medewerkers te sensibiliseren voor het belang en de voornaamste bijzonderheden van de internationale financiële sancties.

Een nieuwe afdeling die de naam ‘Group Financial Security – US’ meekreeg en deel uitmaakt van Group Compliance, werd in New York gevestigd en heeft tot doel erop toe te zien dat BNP Paribas overal ter wereld de reglementeringen van de VS inzake internationale sancties en embargo’s naleeft. Het filiaal in New York zal op termijn alle dollarstromen van de groep verwerken en controleren.

De organisatie van Compliance onderging ingrijpende wijzigingen in 2014. In het tweede semester werd beslist om Compliance te reorganiseren tot een geïntegreerde functie met nog meer resources. Die laatste waren al aanzienlijk toegenomen met 24% ten opzichte van 2013 om in 2014 ruim 2.000 medewerkers te omvatten.


Een andere grote evolutie in het interne controlemechanisme is de oprichting van een Ethische Commissie. De hoofdtaak van die commissie zal erin bestaan aanbevelingen te doen over de activiteiten van BNP Paribas in ‘gevoelige’ landen en sectoren, maar ook over de Gedragscode van de groep die wordt versterkt. De commissie bestaat uit onafhankelijke externe prominenten en leden van het Executive Committee van BNP Paribas.

Transparante communicatie GEÏNDIVIDUALISEERDE BRIEVEN VERZONDEN AAN KLANTEN VAN BNP PARIBAS BRIEVEN VERZONDEN AAN DE INDIVIDUELE AANDEELHOUDERS

2. TOEZICHT OP HET ‘REMEDIATION PLAN’ De Compliance-functie is belast met het toezicht op de door de Amerikaanse autoriteiten gevraagde uitvoering van het ‘Remediation Plan’, dat de verbintenissen weergeeft die BNP Paribas is aangegaan in het kader van de controle op de in Amerikaanse dollar gerealiseerde activiteiten.

5. OPRICHTING VAN EEN ETHISCHE COMMISSIE

PUBLICATIE VAN EEN OPEN BRIEF IN DE VERENIGDE STATEN, IN THE WALL STREET JOURNAL, THE NEW YORK TIMES EN THE FINANCIAL TIMES E-MAIL VAN JEAN-LAURENT BONNAFÉ AAN ALLE MEDEWERKERS VAN DE GROEP

Brief aan klanten met uitleg van Jean-Laurent Bonnafé, CEO van BNP Paribas.

16 — 17

VOORUITGAAN

DE RAAD VAN BESTUUR

1

JEAN LEMIERRE

Voorzitter van de Raad van Bestuur van BNP Paribas sinds 1 december 2014

MICHEL PÉBEREAU

2

Erevoorzitter van BNP Paribas

JEAN-LAURENT BONNAFÉ

3

DE TAKEN VAN DE VOORZITTER VAN DE RAAD VAN BESTUUR

Chief Executive Officer van BNP Paribas 4

PIERRE-ANDRÉ DE CHALENDAR

Algemeen Directeur van Compagnie de Saint-Gobain 5

DE RAAD VAN BESTUUR BEPAALT OP VOORSTEL VAN DE ALGEMENE DIRECTIE DE STRATEGIE

MONIQUE COHEN

Associate Manager van Apax France

EN DE KOERS VAN BNP PARIBAS. HIJ BENOEMT DE CEO EN DE CHIEF OPERATING OFFICERS. DE RAAD ANALYSEERT EN BESLIST OVER STRATEGISCH BELANGRIJKE TRANSACTIES EN VOLGT DE UITVOERING VAN DE DOOR HEM GOEDGEKEURDE DOELSTELLINGEN. DE RAAD WORDT REGELMATIG

6

7

GEÏNFORMEERD OVER DE LIQUIDITEITSPOSITIE EN DE VERBINTENISSEN VAN DE GROEP. DE RAAD

MARION GUILLOU

Voorzitter van Agreenium

DENIS KESSLER

Algemeen Directeur van Scor SE

VAN BESTUUR BESTOND OP 31 DECEMBER 2014 UIT VIJFTIEN BESTUURDERS, VAN WIE ER TWEE DOOR

JEAN-FRANÇOIS LEPETIT

8

DE WERKNEMERS ZIJN VERKOZEN.

Bestuurder van vennootschappen 9

NICOLE MISSON

Adviseur particuliere klanten, Bestuurder verkozen door de werknemers van BNP Paribas

LAURENCE PARISOT

10

Vicevoorzitter van de Raad van Bestuur van Ifop SA 11

DANIELA SCHWARZER

Professor-onderzoeker aan het Institute of European and Eurasian Studies van de Johns Hopkins University, Director of the European Programme van het German Marshall Fund 12

Samen met de leden van de Raad van Bestuur volgt de Voorzitter de realisatie van het Ontwikkelingsplan van de groep. Hij besteedt daarbij vooral aandacht aan de versterking van de governance en van de interne controlemechanismen die in 2014 werden ingevoerd. Hij waakt over het behoud van de kwaliteitsvolle relatie met de aandeelhouders, geheel in lijn met de acties die de Algemene Directie op dat vlak voert. In dat opzicht zit hij het Verbindingscomité van de aandeelhouders voor. Hij draagt ook bij tot de relaties van de bank met de nationale en internationale financiële en monetaire autoriteiten.

Op 1 december 2014 werd Jean Lemierre benoemd tot Voorzitter van de Raad van Bestuur. Samen met Jean-Laurent Bonnafé, verleent hij ondersteuning en advies aan de Algemene Directie. Hij laat de groep van zijn ervaring profiteren en vertegenwoordigt haar zowel nationaal als internationaal in relaties van hoog niveau, met name met grote klanten en overheidsinstanties.

MICHEL TILMANT

Managing Director van Strafin sprl 13

EMIEL VAN BROEKHOVEN

Economist, emeritus professor aan de Universiteit Antwerpen 14 1

4

11

3

9

7

FIELDS WICKER-MIURIN

Medeoprichter en vennoot bij Leaders’ Quest

12

THIERRY MOUCHARD * Beheerder administratieve dienstverlening voor klantentransacties, Bestuurder verkozen door de werknemers van BNP Paribas * Afwezig op de fotoshoot

JEAN LEMIERRE Voorzitter van de Raad van Bestuur

ANDERE VENNOOTSCHAPPELIJKE MANDATARISSEN PHILIPPE BORDENAVE 10

5

13

6

2

14

8

Chief Operating Officer van BNP Paribas

Als voormalig Directeur van de Franse Schatkist was Jean Lemierre acht jaar lang Voorzitter van de Europese Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling. Sinds september 2008 fungeerde hij als adviseur van BNP Paribas, dat hij op internationaal niveau vertegenwoordigde bij de regelgevende instanties en bij economische en politieke leiders.

FRANÇOIS VILLEROY DE GALHAU Chief Operating Officer van BNP Paribas


18 — 19

VOORUITGAAN

EEN NIEUWE DYNAMIEK VOOR BNP PARIBAS

10.45 uur, Parijs (Frankrijk): Jean-Laurent Bonnafé in een zitting van het Executive Committee, geflankeerd door François Villeroy de Galhau en Philippe Bordenave.


INTERVIEW MET JEAN-LAURENT BONNAFÉ Chief Executive Officer

Hoe blikt u terug op 2014? 2014 was een bijzonder jaar voor BNP Paribas. We hebben het namelijk ingeluid met de voorstelling van ons strategisch plan, dat ambitieuze doelstellingen inhoudt die de groep tegen 2016 moet bereiken. Maar het is ook een jaar geworden dat vooral gekenmerkt werd door een uitzonderlijk voorval. In het kader van een globale schikking met de autoriteiten in de Verenigde Staten erkende BNP Paribas op 30 juni 2014 zijn verantwoordelijkheid voor de overtreding van bepaalde Amerikaanse wetten en reglementeringen inzake betalingen in dollar met betrekking tot landen die onderworpen zijn aan sancties van de Verenigde Staten. Die schikking resulteerde in de betaling van een boete van 6,6 miljard euro. Binnen die bijzonder moeilijke context is de groep er dankzij haar geëngageerde medewerkers en trouwe klanten toch in geslaagd een zeer sterke operationele prestatie neer te zetten in 2014. We boekten 39 miljard euro aan inkomsten. Meer dan verwacht dus en in stijgende lijn in alle businesses, metiers en geografische zones. In een verslechterde conjunctuur met historisch lage rentevoeten en een toenemende fiscale en reglementaire druk bleven we onze beheerskosten onder controle houden, terwijl de risicokost licht terugliep. Over heel 2014 kwam het nettoresultaat van de groep, exclusief uitzonderlijke elementen, uit op 7 miljard euro. Rekening houdend met de uitzonderlijke elementen bedroeg dat resultaat 157 miljoen euro. Uit die resultaten blijkt de soliditeit van ons geïntegreerde model en, meer nog, de trouw van onze klanten, die we opnieuw willen bedanken voor het vertrouwen dat ze ons hebben betoond. Welke lering hebt u getrokken uit de schikking met de Amerikaanse autoriteiten? Dat voorval was een beproeving voor de groep en voor al haar medewerkers. We hebben onze spijt betuigd voor die disfuncties die indruisen tegen de ethische principes van de bank en die zich nooit hadden mogen voordoen. We hebben er lering uit getrokken. Tegelijk zorgt de schikking ervoor dat we die bladzijde in onze geschiedenis kunnen omslaan en ons op de toekomst richten. Banken moeten in staat zijn om rekenschap en verantwoording af te leggen en transacties die ze verrichten tot in de kleinste details te rechtvaardigen. Maar bij die eisen blijft het niet. We moeten

“ONZE METIERS ONDERGAAN EEN OMVANGRIJKE TRANSFORMATIE OM IN TE SPELEN OP DE NIEUWE VERWACHTINGEN VAN ONZE KLANTEN” anticiperen op de evolutie van de reglementering. Op het vlak van compliance en interne controle hebben we de procedures significant verstrengd en de middelen versterkt. We hebben ook de bedrijfscultuur versterkt en de teams meer gesensibiliseerd daaromtrent. Hoe zet de groep haar ontwikkeling voort? Onze operationele resultaten bevestigen de pertinentie van de strategische keuzes in ons Ontwikkelingsplan 2014-2016. Onze metiers ondergaan een omvangrijke transformatie om in te spelen op de nieuwe verwachtingen van onze klanten. We moeten ons aanpassen aan een veel dwingender reglementair kader, anticiperen op een technologische revolutie die al onze metiers raakt, en de economie blijven begeleiden. Het is binnen die context dat we belangrijke projecten hebben gelanceerd om te bouwen aan de bank van morgen. Over welke projecten gaat het? Inspelend op de verwachtingen van zijn klanten qua eenvoud, snelheid en individualisering is Retail Banking in Europa van start gegaan met programma’s voor de fysieke transformatie van zijn netwerken. Bovendien zette Hello bank!, de eerste 100% mobiele digitale Europese bank, zijn ontwikkeling voort: eind 2014 had de bank al bijna 800.000 klanten.

20 — 21

VOORUITGAAN

“ONZE KLANTEN DE MAGIE VAN HET DIGITAAL BANKIEREN BIEDEN EN TEGELIJKERTIJD DE VEILIGHEID EN COMPLIANCE VAN HUN TRANSACTIES GARANDEREN.” De groep greep ook doelgerichte groeikansen aan met de overnames van Bank BGŻ in Polen, DAB Bank in Duitsland en LaSer in Frankrijk. Vanaf 2016 zullen die tot 1,6 miljard euro bijdragen aan het nettobankproduct. CIB, van zijn kant, dat nu Corporate & Institutional Banking is geworden, voert een transformatie door om te voldoen aan de behoeften van zijn corporate en institutionele klanten. Dankzij de nieuwe organisatie zullen we op een doeltreffendere manier een complete dienstverlening op basis van geïntegreerde oplossingen kunnen verstrekken. Ter ondersteuning van die plannen besloot de groep haar waarden te herdefiniëren door haar medewerkers te betrekken bij een nooit eerder geziene samenwerkingsbenadering. Waarom? Onze waarden waren al bijna vijftien jaar oud. Maar de voorbije tien jaar onderging de banksector belangrijke transformaties. Binnen die context en ook om onze grootte, onze diversiteit en onze internationale dimensie beter in aanmerking te nemen en de uitvoering van ons strategisch plan te bevorderen, was het van belang dat we onze waarden herbekeken. De groep deed dat op basis van een innovatieve samenwerkingsbenadering, waarbij alle medewerkers werden uitgenodigd om hun mening te geven. Het resultaat van die benadering, die we ‘The BNP Paribas Way’ noemen, berust op vier sterke punten waarop we kunnen voortbouwen en vier drijfveren die de transformatie en de ontwikkeling van de groep de komende jaren in de hand zullen werken. Hoe ziet u de digitale impact op de metiers van de bank? Over 7 jaar bestaat BNP Paribas 200 jaar. Als we tien jaar vooruitkijken, bestaat onze grootste uitdaging qua digitale transformatie erin voor onze klanten de juiste combinatie van innovatie en veiligheid te vinden. De digitale transformatie zorgt er enerzijds voor


dat we dankzij de nieuwe technologieën de klantbeleving aangenamer en aantrekkelijker kunnen maken. Anderzijds brengt ze ook beveiligingsuitdagingen mee, die exponentieel toenemen doordat steeds meer mensen digitaal gaan bankieren. Die dubbele evolutie betreft alle spelers en vooral de nieuwe spelers in de digitale economie. Voor BNP Paribas formuleren we de doelstelling die ons in staat moet stellen een belangrijk concurrentievoordeel te behouden eenvoudigweg als volgt: onze klanten de magie van het digitaal bankieren bieden en tegelijkertijd de veiligheid en compliance van hun transacties garanderen. Onze visie is dus duidelijk. Welke methode gaat u toepassen om dat doel te bereiken? Geen enkel bedrijf kan die kwantitatieve en kwalitatieve transformatie op een succesvolle manier verenigen zonder mechanismen voor open innovatie in te voeren. We ontwikkelen vastberaden ons eigen ecosysteem voor open innovatie op internationaal niveau. Onze teams cocreëren dagelijks met de ontwikkelaars van FinTech*, met de digitale providers, met de start-ups waarop we een beroep doen voor onze innovatiethema’s. We kunnen die spelers ook helpen om oplossingen op punt te stellen die op termijn uitvoerbaar zullen zijn omdat we er al in een zo vroeg mogelijk stadium voor zorgen dat ze zich aan onze spelregels houden qua compliance en veiligheid. Laten we niet vergeten dat het hier om uitdagingen van industriële omvang gaat. We spreken hier over een tijdvak van tien jaar. Aan het begin van de eeuw zei Bill Gates al: “We hebben de neiging om de snelheid van de verandering die een digitale innovatie in twee jaar tijd kan teweegbrengen te overschatten. Tegelijkertijd onderschatten we compleet het effect ervan in tien jaar tijd.” * Innoverende start-up die gebruikmaakt van technologie om de financiële en bancaire dienstverlening van een andere kant te benaderen.

HET EXECUTIVE COMMITTEE HO U DT Z I TTI N G HET EXECUTIVE COMMITTEE WORDT GELEID DOOR DE CHIEF EXECUTIVE OFFICER EN OMVAT VOORTS DE CHIEF OPERATING OFFICERS EN DE LEIDINGGEVENDEN VAN DE METIERS EN FUNCTIES VAN DE GROEP. OP 31 DECEMBER 2014 BESTOND HET EXECUTIVE COMMITTEE VAN BNP PARIBAS UIT 18 LEDEN.

JEAN-LAURENT BONNAFÉ

FRANÇOIS VILLEROY DE GALHAU

Chief Executive Officer

Chief Operating Officer

PHILIPPE BORDENAVE Chief Operating Officer

JACQUES D'ESTAIS Deputy Chief Operating Officer

ALAIN PAPIASSE MICHEL KONCZATY

Deputy Chief Operating Officer

Deputy Chief Operating Officer

STEFAAN DECRAENE MARIE-CLAIRE CAPOBIANCO

International Retail Banking

French Retail Banking

YANN GÉRARDIN FABIO GALLIA BNL

FRÉDÉRIC JANBON MAXIME JADOT BNP Paribas Fortis

Special Adviser to Group Senior Management

ÉRIC MARTIN THIERRY LABORDE

Group Human Resources

Asia-Pacific

Group Compliance

BNP Paribas Personal Finance

ÉRIC RAYNAUD YVES MARTRENCHAR

Corporate & Institutional Banking

THIERRY VARÈNE FRANK RONCEY

Large Clients

Risk

22 — 23

VOORUITGAAN

ONZE AANWEZIGHEID IN DE WERELD EEN GEÏNTEGREERDE GROEP VOOR BANCAIRE EN FINANCIËLE DIENSTEN, LEIDER IN EUROPA

BNP PARIBAS IS AANWEZIG IN 75 LANDEN MET BIJNA 188.000 MEDEWERKERS.

EUROPA

147.300 medewerkers

HET VERMOGEN OM EEN GEDIVERSIFIEERDE KLANTENKRING TE BEDIENEN STAAT CENTRAAL IN HET ECONOMISCH MODEL VAN BNP PARIBAS.

Bijna 27 miljoen particuliere klanten en 1 miljoen professionele klanten, ondernemers, kmo’s en grote ondernemingen hebben daarom vertrouwen in de retailbanknetwerken van de groep, terwijl BNP Paribas Personal Finance ruim 16 miljoen actieve klanten heeft. Dankzij haar internationale dimensie, haar op elkaar afgestemde metiers en haar sterke expertise kan de groep haar klanten een compleet gamma van innovatieve, aan hun behoeften aangepaste oplossingen aanbieden. Die oplossingen omvatten de betaalmiddelen, het depositobeheer en de traditionele of gespecialiseerde financieringen. Ze behelzen eveneens het sparen en beleggen, de verzekeringen, private banking, het vermogensbeheer, de vastgoeddiensten en het effectenmetier, maar ook cashmanagement en rente- en valutaproducten.

AZIË-PACIFIC

AMERIKA

18 .540

MIDDEN-OOSTEN

medewerkers

AFRIKA

11.170 medewerkers

610

medewerkers

10.280 medewerkers

Bovendien biedt de investeringsbank diensten aan zoals toegang tot de kapitaalmarkten en gestructureerde financieringsoplossingen, maar ook advies en risicodekking voor alle types van activa. BNP Paribas kan zijn klanten begeleiden bij hun expansieprojecten dankzij zijn wereldwijde aanwezigheid.


24 — 25

VOORUITGAAN

JAARRESULTATEN 2014 IN 2014 ONDERVONDEN DE RESULTATEN VAN DE GROEP DE NEGATIEVE IMPACT VAN BELANGRIJKE UITZONDERLIJKE ELEMENTEN, MET NAME DE KOSTEN IN VERBAND MET HET GLOBALE AKKOORD MET DE AMERIKAANSE AUTORITEITEN. EXCLUSIEF DIE UITZONDERLIJKE ELEMENTEN ZETTE DE GROEP EEN STERKE OPERATIONELE PRESTATIE NEER DANKZIJ HAAR GEÏNTEGREERDE EN GEDIVERSIFIEERDE MODEL EN DANKZIJ HET VERTROUWEN VAN HAAR PARTICULIERE, ZAKELIJKE EN INSTITUTIONELE KLANTEN. HET NETTOBANKPRODUCT BEDROEG 39,2 MILJARD EURO (EEN STIJGING MET 3,2% EXCLUSIEF UITZONDERLIJKE ELEMENTEN TEN OPZICHTE VAN 2013). DE BALANS VAN DE GROEP BLEEF ZEER SOLIDE MET EEN ‘FULLY LOADED’ BAZEL III-SOLVABILITEITSRATIO (COMMON EQUITY TIER 1) VAN 10,3% PER 31 DECEMBER 2014.

STERKE OPERATIONELE PRESTATIE NETTOBANKPRODUCT (miljard euro)

NETTORESULTAAT, AANDEEL VAN DE GROEP EXCLUSIEF UITZONDERLIJKE ELEMENTEN (1) (miljard euro)

NETTORESULTAAT, AANDEEL VAN DE GROEP (miljoen euro)

39,2

7,0

157

DIVIDEND PER AANDEEL (euro)

1,50 *

EEN ZEER SOLIDE BALANS EEN HOGE SOLVABILITEITSRATIO (2) (%)

EEN HEEL GROTE LIQUIDITEITSRESERVE (miljard euro)

10,3

291

(1) Waarvan kosten in verband met het globale akkoord met de Amerikaanse autoriteiten: 6 miljard euro. (2) ‘Fully loaded’ Bazel III-solvabiliteitsratio (Common Equity Tier 1), rekening houdend met alle CRD IV-regels (Capital Requirements Directive IV) zonder overgangsmaatregel. * Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 13 mei 2015. Aanvullende informatie is beschikbaar in het Referentiedocument en financieel jaarverslag 2014 op de website bnpparibas.com


ONZE ACTIVITEITEN IN 2015 De organisatie van de groep BNP Paribas steunt op twee kernactiviteiten: Retail Banking & Services, dat Domestic Markets en International Financial Services omvat, en Corporate & Institutional Banking.

RETAIL BANKING & SERVICES DOMESTIC MARKETS

CORPORATE & INSTITUTIONAL BANKING

RETAIL BANKING IN FRANKRIJK BNP PARIBAS FORTIS BNL bc BGL BNP PARIBAS

CORPORATE BANKING

ARVAL

GLOBAL MARKETS

BNP PARIBAS LEASING SOLUTIONS

BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES

BNP PARIBAS PERSONAL INVESTORS RETAIL DEVELOPMENT & INNOVATION (RD&I)

INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE INTERNATIONAL RETAIL BANKING BNP PARIBAS CARDIF BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT BNP PARIBAS INVESTMENT PARTNERS BNP PARIBAS REAL ESTATE

Een waaier van gediversifieerde en complementaire metiers in dienst van de klanten 26 — 27

VOORUITGAAN

RETAIL BANKING & SERVICES Retail Banking & Services omvat de retailbanknetwerken en de gespecialiseerde financiële diensten van de groep in Frankrijk en internationaal. Het bestaat uit Domestic Markets en International Financial Services.

18.20 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Abel Perez


DOMESTIC MARKETS

Domestic Markets omvat de netwerken van de vier retailbanken van de groep die aanwezig zijn in de landen van de eurozone, drie gespecialiseerde metiers en een transversaal team. De retailbanken zijn: Retail Banking in Frankrijk, BNL bc in Italië, BNP Paribas Fortis in België en BGL BNP Paribas in Luxemburg. De drie gespecialiseerde metiers zijn: Arval (operationele leasing van bedrijfswagenparken), BNP Paribas Leasing Solutions (leasingoplossingen)en BNP Paribas Personal Investors (online sparen en makelaardij). Het transversale team Retail Development & Innovation (RD&I), ten slotte, heeft tot doel de retailactiviteiten van de metiers van Domestic Markets, maar ook de activiteiten van BNP Paribas Personal Finance en van International Retail Banking in hun ontwikkeling te begeleiden. De activiteiten Cash Management en Factoring vervolledigen het aanbod voor de bedrijven. De activiteit BNP Paribas Wealth Management ontwikkelt haar privatebankingmodel op de thuismarkten.

70.000

KLANTENRELATIE

DÉ REFERENTIE WORDEN Met ‘Préférence Client 2016’ lanceerde Retail Banking in Frankrijk (RBF) in mei 2014 een grootscheeps programma om zijn klantenrelatie en zijn fysieke netwerk te transformeren. Het programma, dat steunt op een aanzienlijk investeringsplan van in totaal 210 miljoen euro gespreid over drie jaar, richt zich op drie sleuteldomeinen: de kantoren, de mensen en het digitaal bankieren. Het doel ervan? De particuliere en professionele klanten een verrijkte interactie bieden die beantwoordt aan hun behoeften. Die doelstelling komt concreet tot uiting in tien nieuwe

serviceverbintenissen, een versterking van de expertise door de functie van gespecialiseerd adviseur te creëren en de oprichting van drie complementaire kantoorformats (‘Express’,‘Conseil’ en ‘Projets’) die werden bedacht op grond van de verwachtingen van de klanten en de versnelde digitalisering van het netwerk. Eind 2019 zal het hele fysieke netwerk aangepast zijn aan het ‘Préférence Client’concept. Dat ambitieuze plan moet de tevredenheid van de klanten van RBF significant verbeteren om tegen 2019 de drempel van 1 op de 2 zeer tevreden klanten te overschrijden.

BIJNA MEDEWERKERS IN 26 LANDEN, VAN WIE ER RUIM 60.000 ACTIEF ZIJN IN DE 4 THUISMARKTNETWERKEN

meer dan

15

MILJOEN PARTICULIERE KLANTEN

1

meer dan MILJOEN PROFESSIONELE KLANTEN, ONDERNEMERS EN ONDERNEMINGEN

28 — 29

VOORUITGAAN

ENGAGEMENT

EduCare Scuola

11.15 uur, Rome (Italië), foto door Daniele Camero

Waarde creëren in een wereld in verandering uit zich voor BNL ook in ondersteuning van jongeren op het vlak van financiële educatie. Via het opleidingsprogramma ‘EduCare Scuola’ kunnen leerlingen van de lagere school in Italië een economische basiskennis verwerven en zich vertrouwd maken met onderwerpen zoals sparen en beleggen. Het zal hen helpen om als volwassene op een verantwoordelijke manier om te gaan met hun budget.

ENGAGEMENT INNOVATION

Home For Innovation BNP Paribas Fortis creëerde in 2014 Home for Innovation, een structuur die innovatie moet stimuleren. Home for Innovation richt zich op de bevordering en begeleiding van innoverende, disruptieve en transversale initiatieven. Het werkt met tijdelijke teams, zogenaamde pop-upteams, die belast zijn met de ontwikkeling van de geselecteerde innovatieconcepten. Om in aanmerking te komen, moet een concept aan drie voorwaarden beantwoorden: de klant betreffen, transversaal zijn voor verschillende metiers en een disruptieve innovatie vormen, met andere woorden : echt tot iets splinternieuws leiden. Om de verschillende concepten te ontwikkelen maakt Home for Innovation gebruik van de methoden die incubators volgen. Flexibiliteit is een van zijn belangrijkste toegevoegde waarden.

Vrouwelijke ondernemers Met zijn ‘BNP Paribas Entrepreneurs 2016’-programma lanceerde Retail Banking in Frankrijk (RBF) in januari 2014 een ambitieus plan ter bevordering van de economische groei, waarbij vrouwelijke ondernemers centraal staan in zijn strategie. Begin februari 2014 engageerde RBF zich ook tegenover het Franse ministerie voor de rechten van de vrouw om vrouwelijke ondernemers te steunen en aan te moedigen.

BEKRONINGEN

PRIVATE BANKING MEERMAALS BEKROOND IN HEEL EUROPA BNP Paribas werd in 2014 uitgeroepen tot ‘Best Private Bank in Europe’ door Professional Wealth Management en The Banker. Die publicaties van de Financial Times-groep verkozen BNP Paribas ook tot ‘Best Private Bank in France’ en kenden de groep een Speciale Prijs toe in België. Het magazine Euromoney kende BNP Paribas Private Banking en BGL BNP Paribas Private Banking respectievelijk de titels ‘Best Private Bank in France’ en ‘Best Private Bank in Luxemburg’ toe.


17.35 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Jacqueline Boudot

OVERNAME

STRATEGISCHE OVERNAME VAN DAB BANK Eind 2014 rondde BNP Paribas de overname af van DAB Bank AG, een belangrijk speler in online retailbankieren in Duitsland, die ook aanwezig is in Oostenrijk. DAB Bank kende sinds 2012 een snelle groei bij de particuliere en professionele klanten. De strategische overname stelde de groep in staat om een nieuwe mijlpaal te bereiken in de ontwikkeling van haar digitale banken brokerage-activiteiten in Europa en ondersteunt haar ambitie om in Duitsland een duurzame activiteit uit te bouwen in de segmenten Retail, Corporate en Institutional. Dankzij de integratie van DAB Bank en Cortal Consors – nu Consorsbank – is BNP Paribas de op vier na grootste digitale bank en de eerste onlinebroker van Duitsland geworden, met in totaal 1,5 miljoen klanten en 11,9 miljoen uitgevoerde transacties per eind 2014.

9.20 uur, Hongkong (China), foto door Sandy Chiu

14.00 uur, Frankfurt (Duitsland), foto door Saskia Schott

STRATEGIE

Groei en transformatie in dienst van de klantentevredenheid

INTERNATIONAAL

Nieuwe joint venture in China voor Arval Arval, dat al in 2012 een dochterbedrijf had geopend in Beijing, verstevigde zijn aanwezigheid op de Chinese markt door met Shanghai Ba-shi Car Rental Service Co. Ltd., de nummer vier in leasing in China, een overeenkomst te ondertekenen voor de oprichting van een joint venture in de loop van 2015. Dat partnership biedt Arval de mogelijkheid om zijn lokale ervaring te consolideren om er zijn reeds in China aanwezige klanten van te laten profiteren, maar ook om zijn diensten voor te stellen aan Chinese bedrijven die op zoek zijn naar een beheerder voor hun wagenpark.

BNP Paribas Leasing Solutions streeft ernaar het referentiebedrijf op de leasingmarkt te worden voor zijn klanten, zijn partners en zijn 3.600 medewerkers. Om die ambitie te realiseren steunde het in 2014 op twee strategische hefbomen: groei en transformatie. Naast zijn andere al bestaande partnerships ging het bedrijf zo strategische overeenkomsten aan met CNH Industrial en Canon, die het in staat stelden om zijn aanwezigheid te versterken op de markt van de financiering van professionele uitrusting in sleutelsectoren als transport en burotica. BNP Paribas Leasing Solutions zette bovendien zijn transformatiedynamiek voort en legde de grondslag van zijn ‘digitale ambitie’. Met een eenvoudige doelstelling: de activiteit van zijn partners op een duurzame manier helpen ontwikkelen via expertise, innovatie en vooruitziendheid.

30 — 31

VOORUITGAAN

INTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES

International Financial Services (IFS) bestaat uit verschillende entiteiten. BNP Paribas Personal Finance biedt consumentenkredieten aan in zowat 30 landen via sterke merken zoals Cetelem in Frankrijk en Findomestic in Italië. International Retail Banking omvat de retailbanken van de groep in 15 landen buiten de eurozone. BNP Paribas Cardif verzekert met zijn gamma van spaar- en verzekeringsoplossingen zowel personen als hun projecten en hun goederen in 37 landen. Verder behoren tot IFS nog drie gespecialiseerde metiers die toonaangevend zijn in het privé en institutioneel beheer van activa: BNP Paribas Wealth Management voor Private Banking, BNP Paribas Investment Partners voor Asset Management en BNP Paribas Real Estate voor vastgoedservices.

OVERNAME

LaSer voortaan ook in de scope van BNP Paribas Personal Finance

15.35 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Valérie Madis-Vernon

OVERNAME

meer dan

81.000

BNP PARIBAS CARDIF BREIDT IN VERSNELD TEMPO UIT IN ZUID-KOREA

MEDEWERKERS

meer dan

In juli 2014 werd BNP Paribas Personal Finance voor 100% aandeelhouder van de groep LaSer, een specialist in consumentenkrediet en in de ontwikkeling van marketingservices op maat van de klant in Denemarken, Frankrijk, Polen en het Verenigd Koninkrijk. Aangezien de twee entiteiten elkaar aanvullen qua expertise, merk en klantenportefeuille moet de integratie van LaSer leiden tot het ontstaan van dé referentiespeler in consumentenkrediet in Frankrijk.

60

LANDEN


BNP Paribas Cardif verwierf een belang van 85% in de Zuid-Koreaanse verzekeraar Ergo Daum Direct. Dankzij die transactie kan BNP Paribas Cardif, dat al sinds 2002 actief is in Zuid-Korea, zijn klanten in dat land voortaan een compleet gamma van verzekeringsproducten – zowel Leven als Niet-leven – aanbieden.

INTERNATIONAAL

BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE KRIJGT VASTE VOET IN ZUID-AFRIKA In april 2014 nam BNP Paribas Personal Finance het bedrijf RCS volledig over. RCS is een Zuid-Afrikaanse specialist in kredietkaartprogramma’s voor de retailsector. Het bedrijf bedient bijna 1 miljoen klanten en heeft behalve partnerships met 3.000 retailers voor zijn eigen kaart ook exclusieve overeenkomsten met veertien lokale distributeurs voor privatieve kaarten of kaarten met co-branding. Eind 2014 ondertekende RCS overeenkomsten met JD Group en met zijn moederbedrijf Steinhoff om de consumentenkredietactiviteiten van JD Group in zuidelijk Afrika te verwerven en een duurzaam handelspartnership met JD Group aan te gaan. Met deze transacties versterkt BNP Paribas Personal Finance zijn groeidynamiek in Zuid-Afrika.

ONTWIKKELING

Succes voor de platforms van Real Estate in Dubai en Hongkong Beleggers uit de Aziatische landen en de Golfstaten, zoals staatsfondsen of family offices, vertegenwoordigen een groot deel van de vastgoedinvesteringen die in Europa worden gedaan. Om die strategische klanten zo goed mogelijk te kunnen begeleiden bij hun transacties, opende BNP Paribas Real Estate in 2013 lokale platforms in Hongkong en Dubai. Sinds 2014 genereerden ze al 3,5 miljard euro aan transacties en 8,8 miljoen euro aan honoraria. In het kielzog van dat succes overwoog BNP Paribas Real Estate welke middelen het verder kon inzetten om nog meer staten in de Golf en in Azië te bereiken vanuit Dubai en Hongkong, en zo nog beter te voldoen aan de vraag van de markten in die twee regio’s. De resultaten van die overwegingen worden in 2015 verwacht.

13.30 uur, Nanterre (Frankrijk), foto door Mylène Maleplate

ONTWIKKELING

BNP Paribas Cardif ontwikkelt zijn activiteiten verder in Italië BNP Paribas Cardif en Ageas, die beide sinds 2009 50% bezitten van UBI Assicurazioni (UBIA), een Italiaanse bankverzekeringsmaatschappij uit de tak ‘Niet-leven’, namen de resterende 50% over van het ex-moederbedrijf UBI Bianca. De twee medeaandeelhouders zijn van plan de activiteiten van UBIA in Italië uit te breiden om zijn niet-levensverzekeringsproducten en -diensten verder te ontwikkelen, en met name dan de auto- en woningverzekeringen. Een strategie die beantwoordt aan de ontwikkelingsdoelstellingen van BNP Paribas Cardif in Italië.

2.20 uur, Utrecht (Nederland), foto door Raïm Kornalijnslijper

32 — 33

VOORUITGAAN

INTERNATIONAAL

Overname van Bank BGŻ in Polen

21.30 uur, Hongkong (China), foto door Felix Chan

ONTWIKKELING

BNP PARIBAS INVESTMENT PARTNERS IN DE VOORHOEDE OP DE CHINESE MARKT In september 2014 verkreeg BNP Paribas Investment Partners (BNPP IP) als gekwalificeerde buitenlandse institutionele renminbi-belegger een RQFII-licentie (RMB Qualified Foreign Institutional Investor) van de China Securities Regulatory Commission (CSRC). BNPP IP is een van de allereerste vermogensbeheerders in Frankrijk en in de eurozone die zo’n licentie bemachtigt. Het versterkt daarmee meteen zijn positie als beleggingsspeler waar je niet omheen kunt op de Chinese markt en zijn beheerexpertise op de opkomende markten. BNPP IP behoorde als Qualified Foreign Institutional Investor al tot de belangrijkste wereldwijde QFII-

licentiehouders waardoor het al zijn klanten al sinds 2004 kon laten beleggen op de Chinese markt. De verwerving van deze RQFII-licentie betekent een nieuwe mijlpaal: BNPP IP biedt zijn klanten een gloednieuwe toegang tot de internationaler wordende Chinese markten, met name tot de A-aandelen (aandelen van het Chinese vasteland die aanvankelijk voorbehouden waren voor inwoners van China) en tot onshore obligaties (uitgegeven in China) uitgedrukt in renminbi. De institutionele klanten van BNPP IP kunnen voortaan op een nog eenvoudigere en directere manier profiteren van de groeimogelijkheden van de Chinese economie.

BNP Paribas rondde in september 2014 de overname van Bank BGŻ af. Met die overname neemt de groep een belangrijke strategische beslissing. Bank BGŻ heeft meer dan 1,2 miljoen klanten: particulieren, kmo’s en institutionele klanten. De bank heeft zich gespecialiseerd in de voedings- en landbouwsector en vooral in de financiering van landbouwprojecten. Door de juridische fusie tussen Bank BGŻ en BNP Paribas Bank Polska zal er samen met de gespecialiseerde metiers van de groep een speler van formaat kunnen worden gecreëerd op de Poolse markt.

15.05 uur, Warschau (Polen), foto door Magdalena Czarnecka

ENGAGEMENT

ONDERNEMERS PRIORITAIR VOOR PRIVATE BANKING IN 2014 Ondernemers zijn wereldwijd de voornaamste voortbrengers van rijkdom. In Europa, Azië en de Verenigde Staten intensiveerde BNP Paribas Wealth Management in 2014 zijn benaderingswijze speciaal voor hen. Het zette daarvoor de ontwikkeling van zijn specifieke organisatie voort die berust op private bankers die werden opgeleid om inzicht te krijgen in de bedrijfscycli (van de oprichting tot het beheer van de opbrengst die voortvloeit uit de overdracht van het bedrijf),


verbonden zijn aan lokale en internationale netwerken (Creo-centra, Ondernemershuizen enz.) en die zich behalve op hun deskundigheid in private banking ook baseren op de expertise van BNP Paribas in onder meer vastgoed, fusies en overnames. Tot slot erkent en stimuleert Private Banking de ondernemers ook met tal van initiatieven (Awards voor ondernemers, het BNP Paribas Global Entrepreneurialism Report, partnerships met incubators enz.).

CORPORATE & INSTITUTIONAL BANKING Corporate & Institutional Banking (CIB) wil een partnershiprelatie uitbouwen met zijn zakelijke en institutionele klanten en biedt hun daarom geïndividualiseerde oplossingen op diverse domeinen. Het begeleidt hen bij het risicobeheer in alle activaklassen en faciliteert hun toegang tot financiering (bancaire financieringen of financieringen via de obligatieof aandelenmarkten). Dankzij transversale en geïndustrialiseerde platforms garandeert het zijn klanten een goed flowtransactiebeheer. CIB begeleidt zijn klanten bij hun ontwikkeling door hun strategisch advies inzake fusies en overnames en financieel advies inzake projecten activafinancieringen te verstrekken. Via BNP Paribas Securities Services verleent CIB zijn klanten ook alle diensten voor effecten die ze bezitten.

9.15 uur, Londen (Verenigd Koninkrijk), foto door Daniel Hyman

34 — 35

VOORUITGAAN

13.000

ZAKELIJKE EN INSTITUTIONELE KLANTEN

57

LANDEN

ruim

29.000

MEDEWERKERS

STRATEGIE

16.05 uur, Londen (Verenigd Koninkrijk), foto door Johann Scavone

BEKRONING

‘Deal of the Year’ met RBS Na afloop van een zeer competitief selectieproces verkocht Royal Bank of Scotland (RBS) in februari 2014 aan BNP Paribas bepaalde activiteiten op het gebied van gestructureerde producten voor particuliere beleggers en aandelenderivaten. Die transactie werd op de Structured Products Awards 2014 bekroond met de ‘Deal of the Year’-prijs. De overgang tussen de twee bankgroepen verliep vlot voor de klanten. Danzij de synergieën tussen zijn gamma aandelenderivaten en dat van RBS kan BNP Paribas zijn klanten en potentiële klanten voortaan nog efficiënter bedienen.

10.30 uur, Frankfurt (Duitsland), foto door Ken Iino


EEN NIEUWE GOVERNANCE VOOR CIB Corporate & Investment Banking veranderde in november 2014 zijn naam in Corporate & Institutional Banking en voerde een nieuwe governance in, gericht op de behoeften van twee klantengroepen: de bedrijven en de institutionele klanten. Om de institutionele klanten een beter geïntegreerd aanbod van oplossingen aan te bieden en de bank als hun strategische partner te positioneren werd de nieuwe entiteit Global Markets gecreëerd, dat alle marktactiviteiten van BNP Paribas omvat. Daarnaast werd BNP Paribas Securities Services aan CIB toegevoegd. Tegelijk vereenvoudigde CIB zijn regionale benadering voor de bedrijven tot drie gebieden: EMEA (Europa, het Midden-Oosten en Afrika), Amerika en APAC (AziëPacific). CIB paste zijn organisatie eveneens aan om hun een vlottere service te verlenen en hun een beproefde expertise in financiering en transversale en geïndustrialiseerde flowbankingplatforms ter beschikking te stellen.

15.00 uur, Mumbai (Indië), foto door Radhika Shamprasad

INSTITUTIONELE KLANTEN

Meer transparantie en veiligheid

INTERNATIONAAL

AZIË-PACIFIC, EEN ONTWIKKELINGSZONE VOOR DE GROEP De groep is al lang aanwezig in Azië-Pacific. Met ruim 9.000 medewerkers * op veertien markten behoort ze tot de internationale banken die goed gepositioneerd zijn in de regio. In het kader van haar Ontwikkelingsplan kondigde de groep ambitieuze doelstellingen aan: tegen 2016 drie miljard euro aan inkomsten behalen in de regio. Dat wil de groep bereiken met een gerichte benadering met groeidoelstellingen die zijn aangepast aan elk land en aan elk klanttype in de zone. Ze versterkte ook haar commercieel model tegenover de multinationals en de grote en middelgrote lokale ondernemingen en ontwikkelde de cross-selling tussen de verschillende metiers. In 2014 bedroegen de inkomsten 2,7 miljard euro, goed voor een groei van 7% in vergelijking met 2013 **,met name in de activiteiten van Corporate Banking.

Dankzij de integratie van de overgenomen depotbankactiviteiten van Banco Popular in Spanje en van Commerzbank in Duitsland kon BNP Paribas Securities Services zijn aanbod voor zijn institutionele klanten versterken om de nieuwe verplichtingen inzake controle en veiligheid na te komen, en vooral dan diegene die voortvloeien uit de Europese AIFM-richtlijn* voor de regeling van de alternatieve beleggingsfondsen. * Alternative Investment Fund Managers.

9.10 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Marie-Hélène des Monstiers

* Exclusief partnerships. ** Tegen een constante wisselkoers.

19.00 uur, Shanghai (China), foto door Wei Wu

36 — 37

VOORUITGAAN

HANDELEN ALS EEN VERANTWOORDELIJKE BANK

VERANTWOORDELIJKHEID ALS WERKGEVER PERCENTAGE VROUWEN IN EEN SENIORMANAGEMENTFUNCTIE

PERCENTAGE MEDEWERKERS DAT VINDT DAT DE GROEP DE VIER MANAGEMENTPRINCIPES GOED IN PRAKTIJK HEEFT GEBRACHT

HET VERANTWOORDELIJKHEIDSBELEID VAN BNP PARIBAS IS SINDS 2012 GESTRUCTUREERD ROND VIER PIJLERS EN TWAALF ENGAGEMENTEN. ALLE METIERS, NETWERKEN, DOCHTERBEDRIJVEN EN LANDEN VAN DE GROEP PASSEN DAT BELEID TOE REKENING HOUDEND MET HUN SPECIFIEKE KENMERKEN.

25 %

SLEUTELINDICATOREN

2014

VERANTWOORDELIJKHEID TEGENOVER DE ECONOMIE GLOBALE TEVREDENHEIDSSCORE VAN DE PARTICULIERE KLANTEN OP DE VIER THUISMARKTEN IN 2014 (op een schaal van 1 tot 10) RETAIL BANKING IN FRANKRIJK

BNP PARIBAS FORTIS

BNL

BGL BNP PARIBAS

7,5

7,6

7,1

7,2

DOELSTELLING 2015: De score handhaven.

GECUMULEERD GROEICIJFER VOOR DE KREDIETEN SINDS 2008 TEN OPZICHTE VAN DE GECUMULEERDE EVOLUTIE VAN HET BBP IN WAARDE OVER DIE PERIODE FRANKRIJK

JAARLIJKSE EVOLUTIE VAN HET MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD BEHEERD VERMOGEN

+ 5,7 %

+5% MVB-VERMOGEN

TOTAAL VERMOGEN

DOELSTELLING 2015: De evolutie van het mvb-vermogen overstijgt die van het totale beheerd vermogen.

STEUN VAN DE GROEP AAN HET SOCIAAL ONDERNEMERSCHAP EN AAN MICROFINANCIERING

€ 227 mln.

DOELSTELLING 2015: De doelstelling van 200 miljoen euro* is al overschreden.

2014

19,3 %

KREDIETEN

10,9 %

12,8 %

BBP IN WAARDE

KREDIETEN

21 %

19 %

KREDIETEN

BBP IN WAARDE

2014

DOELSTELLING 2015: De doelstelling van 71% is bereikt met een jaar voorsprong.

VERANTWOORDELIJKHEID TEGENOVER DE MAATSCHAPPIJ

BELGIË/ LUXEMBURG

ITALIË

71 %

DOELSTELLING: De doelstelling van 25% vrouwelijke senior managers per eind 2014 is bereikt.

DOELSTELLING 2015: De gecumuleerde evolutie van het BBP in waarde sinds 2008 (groeipercentage van de totale gemiddelde uitstaande bedragen) blijven overstijgen.

JAARLIJKS MECENAATSBUDGET VAN DE GROEP BNP PARIBAS

€ 40 mln.* 2014

DOELSTELLING 2015: Gemiddeld jaarbudget over de periode 2013-2015 is groter dan of gelijk aan het budget over 2012 (€ 35 mln.).

*Exclusief kredieten aan sociale ondernemingen.

*Geconsolideerde gegevens sinds de publicatie van het Referentiedocument en financieel jaarverslag 2014.

AANTAL DEELNEMERS AAN PROGRAMMA’S VOOR FINANCIËLE EDUCATIE DIE DOOR DE GROEP WERDEN ONTWIKKELD EN/OF GELEID

PERCENTAGE MEDEWERKERS DAT VINDT DAT DE GROEP OP EEN MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORDE MANIER ONDERNEEMT

ENKELE VOORBEELDEN FINANCIËLE EDUCATIE VIA RADIOCAMPAGNE IN BURKINA FASO Als sleutelinstrument in het beleid voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen van BNP Paribas helpt financiële educatie de economische ontwikkeling te bevorderen in de landen waar de groep is gevestigd. Een van de initiatieven dit jaar was de lancering van een grootscheepse campagne voor financiële educatie in Burkina Faso via de belangrijkste radiozender van het land, met de steun van BICIAB, een dochter van BNP Paribas. Het doel van die campagne? De bevolking sensibiliseren voor de rol van de banken en de elementaire bankproducten voorstellen. Zo werden in 2014 vijftien radiospots van vier minuten 420 keer uitgezonden, waarbij telkens meer dan drie miljoen luisteraars konden worden bereikt.


EEN 1E LENING VOOR MICROFINANCIERING IN DE VERENIGDE STATEN BNP Paribas maakte van microfinanciering een speerpuntactie in zijn maatschappelijk engagement. Met 176 miljoen euro breidde de groep haar steun op dat gebied uit in 2014 (+34% ten opzichte van 2013). In de Verenigde Staten financiert BNP Paribas sinds 2014 BOC Capital, een instelling uit New York die zich gespecialiseerd heeft in de financiering van minderheden en immigranten die hun eigen micro-onderneming willen opstarten. Ze ontwikkelde ook groene kredieten om de ondernemers aan te moedigen milieubescherming in hun economisch model te integreren.

300.822

2014

DOELSTELLING 2015: Een jaargemiddelde handhaven van 180.000 opgeleide mensen tussen 2013 en 2015.

4.787

DOELSTELLING 2015: 4.700 (jaargemiddelde tussen 2013 en 2015).

2014

VERANTWOORDELIJKHEID TEGENOVER HET MILIEU

2,7 % BBP IN WAARDE

AANTAL VERANDERINGEN VAN JOB TUSSEN ENTITEITEN EN TUSSEN METIERS

71 %

73 %

2014

DOELSTELLING 2015

Aanvullende informatie is beschikbaar in het Referentiedocument en financieel jaarverslag 2014 en het MVO-verslag 2014 op de website invest.bnpparibas.com invest.bnpparibas.com

UITSTOOT VAN BROEIKASGASSEN (teq CO 2 /medewerker)

2,91

2014

2,89 DOELSTELLING 2015

TOTAAL PAPIERVERBRUIK (kg/medewerker)

144

140

2014

DOELSTELLING 2015

AANTAL MEDEWERKERS DAT ONLINE IS OPGELEID IN DE SECTORPOLICY’S

10.476

DOELSTELLING 2015: 12.500 medewerkers opgeleid hebben op wie de toepassing van die policy’s betrekking heeft.

2014

38 — 39

VOORUITGAAN

EEN UNIEKE SAMENWERKINGSBENADERING DE BANKSECTOR ONDERGING DE VOORBIJE TIEN JAAR BELANGRIJKE TRANSFORMATIES. OM TOONAANGEVEND TE BLIJVEN IN DE EUROPESE BANKSECTOR BESLOOT DE GROEP HAAR WAARDEN TE HERBEKIJKEN EN VOOR HET EERST EEN SAMENWERKINGSBENADERING TE LANCEREN.

WAAROM ZO’N BENADERING? 15 jaar na zijn oprichting besloot BNP Paribas zijn bedrijfscultuur te herbekijken. De groep nam daarvoor in 2014 het initiatief tot een innovatieve samenwerkingsbenadering.

beschikking werd gesteld. De verscheidenheid van de groep werd zo dus in aanmerking genomen. Ruim 22.200 medewerkers vulden de enquête in, wat aanleiding gaf tot maar liefst 200.000 commentaren en 1,7 miljoen woorden.

NEGEN OPEN VRAGEN Via een enquête, die ze in het derde trimester van 2014 had gelanceerd, deed de groep een oproep tot al haar medewerkers. Ze nodigde hen uit om gedurende drie weken open vragen te beantwoorden om zo de sterke punten en de verbeterpunten van BNP Paribas in kaart te brengen.

EEN AMBITIEUS STREEFDOEL: DE TOEKOMST VAN DE GROEP UITSTIPPELEN Door zijn fundamenten te herdefiniëren zal BNP Paribas beter kunnen beantwoorden aan de verwachtingen van de klanten. Die stellen immers steeds hogere eisen qua servicekwaliteit, verantwoordelijkheid en ethiek aan de ondernemingen in de banksector. Deze benadering vormt de gelegenheid om het engagement van de groep opnieuw sterk te bevestigen in die zin. Zo zal ze op sterke en gedeelde waarden kunnen steunen om het vertrouwen van haar klanten te doen herleven en nieuwe bladzijden in haar ontwikkelingsgeschiedenis te schrijven.

22.200 RESPONDENTEN WERELDWIJD Alle entiteiten en geografische zones van BNP Paribas kregen toegang tot de vragenlijst die op een onlineplatform in negen talen ter

HET RESULTAAT VAN DIE BENADERING: ‘THE BNP PARIBAS WAY’* ‘The BNP Paribas Way’ berust op vier sterke punten en vier drijfveren.

OUR STRENGTHS

OUR DRIVING FORCES

What we build upon

How we will move forward

We build upon our solid long term oriented management, our diversified and integrated business model and our international footprint.

We want to behave more simply, to embrace useful innovation and digital transformation.

RESPONSIBILITY

STEADINESS

AGILITY

We build upon our culture of responsibility and integrity to better serve the interest of our customers. We build upon the recognised and expanding knowledge of our teams.

EXPERTISE

GOOD PLACE TO WORK

We foster a stimulating workplace where people are treated fairly.

* Bij het ter perse gaan van dit document bestond er nog geen officiële Nederlandse versie.


OPENNESS

COMPLIANCE CULTURE

CLIENT SATISFACTION

We believe in promoting clear rules to foster a strong culture of compliance and ethics. We believe that our success lies in being the customers’ and clients’ preferred choice. We want to listen carefully to our clients and work more closely with them. We also want everyone in the Group to have their say and to be empowered.

TALENT CULTIVEREN MET BIJNA 188.000 MEDEWERKERS IN 75 LANDEN STELT BNP PARIBAS ZICH TOT TAAK IN AL ZIJN ENTITEITEN STERKE GEMEENSCHAPPELIJKE WAARDEN TE STIMULEREN. 2014 WAS VOOR DE GROEP DE GELEGENHEID OM HET INITIATIEF TE NEMEN TOT VERSCHILLENDE SAMENWERKINGSBENADERINGEN OM DE FUNDAMENTEN VAN HAAR BEDRIJFSCULTUUR TE HERDEFINIËREN EN HAAR NIEUW ‘EMPLOYEE VALUE PROPOSITION’ TE BEPALEN.

40 — 41

VOORUITGAAN

Zorg dragen voor mensen

Employee Value Proposition

Innovatief en flexibel

ve Eth ra isc nt h w en oo rd

Klantgericht

Prestaties en resultaten belonen

an r v ijk ie e l aa og w m n re en Ee rriè hed ca

groep in 2013 al het initiatief had genomen. Op basis van een globale overweging konden acht gemeenschappelijke pijlers worden bepaald voor de hele groep. Die pijlers formaliseren het engagement van de groep BNP Paribas als een solide en verantwoordelijke internationale onderneming die een open, innoverende werkomgeving biedt die gunstig is voor de ontplooiing van haar medewerkers en de ontwikkeling van haar klanten. Ze bevestigen eveneens de bereidheid van de groep om geïndividualiseerde loopbaantrajecten voor te stellen en prestaties en verwezenlijkingen naar waarde te schatten.

or er vo el n sp ke ld er re W we n ee

Het nieuwe Employee Value Proposition, dat tot uiting komt in het motto ‘Let’s Design Tomorrow’, geeft gestalte aan de huidige identiteit van de groep, aan haar HR-beleid en, in ruimere zin, aan haar visie voor de toekomst. Binnen de huidige complexe en competitieve context verwachten toekomstige medewerkers van de bedrijven dat ze waarden en principes voorstaan en niet alleen werkgelegenheid. Daarom wilde BNP Paribas zijn nieuwe Employee Value Proposition uitdrukkelijk formuleren. Het is ontstaan uit een samenwerkingsproces dat werd geleid in het kader van een wereldwijd project, waartoe de

Ee or n l ga er ni e n sa de tie

TALENT AANTREKKEN EN BEHOUDEN

DE ‘EMPLOYEE VALUE PROPOSITION’

‘ACE MANAGER’, HET BUSINESSGAME Om zijn merkbekendheid en aantrekkelijkheid als werkgever te versterken aan de grote universiteiten wereldwijd stelt BNP Paribas elk jaar alle bacheloren masterstudenten die jonger dan 26 zijn een internationaal spel – ‘Ace Manager’ – voor. Dat vestigt op een ludieke manier de aandacht op de cruciale rol van de bankier als financier van projecten in de reële economie. In 2014 kregen de deelnemende teams de opdracht hun klanten in hun ontwikkeling te begeleiden in de fictieve stad ‘Universe-City’, die op de specifieke ‘Ace Manager’website van de groep was gecreëerd. Via het spel konden ze hun bekwaamheid voor de uitoefening van verschillende bankiersmetiers testen. In de finale namen de beste vijf teams het tegen elkaar op, waarbij een jury bestaande uit emeritus hoogleraren en directieleden van BNP Paribas hen evalueerden. De winnaars, drie Chinese studenten, werden bekroond met een prijs van 6.000 euro en een reis naar Parijs.


11.50 uur, Parijs (Frankrijk), foto door David Demouzon

‘Job Truck’: mobiel rekruteren De eerste ‘Job Truck’ was een echt succes voor BNP Paribas in 2014: er waren 400 vacatures voor contracten van onbepaalde duur te vervullen en 600 kandidaten dienden zich aan op vier verschillende plaatsen, namelijk in Parijs en in de Parijse zakenwijk La Défense op 24 en 25 november en in Rijsel en Orléans op 1 en 2 december.

OPENING VAN DE BNP PARIBAS ASIA-PACIFIC CAMPUS In maart 2014 vond in Singapore de feestelijke opening plaats van het eerste opleidingscentrum van BNP Paribas voor de regio Azië-Pacific. Voortaan kan de groep er haar 9.000* medewerkers dus een regionaal opleidingsaanbod voorstellen. De BNP Paribas Asia-Pacific Campus zal jong lokaal talent helpen ontluiken, de

managementcompetenties van de teams van BNP Paribas versterken en hun de technische expertise verbonden aan de verschillende metiers van de groep bijbrengen. Het streefdoel is jaarlijks zowat 3.200 medewerkers uit de regio op te leiden, en, in ruimere zin, medewerkers uit de 75 landen waar de bank aanwezig is, te verwelkomen.

3.200

MEDEWERKERS ZULLEN JAARLIJKS WORDEN OPGELEID OP DE CAMPUS.

* Exclusief partnerships.

Sensibiliseren voor diversiteit BNP Paribas was een van de eerste bankgroepen die zich ertoe verbond een beleid voor discriminatiepreventie en diversiteitbevordering te voeren. In dat opzicht organiseerde de groep in november 2014 haar allereerste wereldwijde Diversity Week. Vijf dagen lang konden verscheidene duizenden medewerkers een reeks events gericht op sensibilisering voor diversiteit bijwonen. Al die acties werden gelijktijdig opgezet door elf entiteiten van BNP Paribas, in de Verenigde Staten, in Europa en in de regio Azië-Pacific.

15.00 uur, Singapore, foto door Bénédicte Gisbert

Leadership for Change Het Executive Committee van de groep lanceerde in oktober 2014 het transversale ‘Leadership for Change’-initiatief om het succesvolle verloop van de transformatie van onze groep op lange termijn te ondersteunen. Het initiatief mobiliseert 500 leden van de Executive Committees van de metiers, functies en regio’s van

BNP Paribas. Dat teamwerk heeft tot doel te voldoen aan de essentiële voorwaarden voor onze transformatie: opvattingen met elkaar delen en een visie voor de groep uitstippelen, onze handelwijzen aanpassen om daarin te slagen en onze capaciteit om de verandering te begeleiden uitbreiden.

14.30 uur, Hongkong (China), foto door Pascal Longeanie

42 — 43

VOORUITGAAN

BNP PARIBAS TEN DIENSTE VAN ZIJN AANDEELHOUDERS DE COMMUNICATIE MET ZIJN AANDEELHOUDERS BNP Paribas geeft al zijn aandeelhouders regelmatig informatie conform de best practices op de markt en de aanbevelingen van de beursautoriteiten. Het Investor Relationsteam informeert de institutionele beleggers en financiële analisten over de strategie en de resultaten van de groep. Het Shareholder Relations-team informeert de zowat 490.000 individuele aandeelhouders van de bank (bron: TPI-studie van 31 december 2014) en organiseert regelmatig ontmoetingen waarop de directie van de bank de realisaties en de strategie van de BNP Paribas voorstelt.

DE AANDEELHOUDERSVERENIGING De aandeelhoudersvereniging, die in 2015 haar 20-jarig bestaan viert, bestaat uit de 58.000 aandeelhouders die minstens 200 BNP Paribas-effecten bezitten. De leden van die vereniging ontvangen verschillende keren per jaar financiële nieuwsbrieven en het magazine La Vie du Cercle. Ze worden uitgenodigd voor artistieke, sportieve of culturele activiteiten waarbij de bank betrokken is, en ook voor opleidingssessies over beurstransacties, vermogensbeheer en de economische actualiteit. In 2014 werden meer dan 400 van dat soort evenementen georganiseerd voor de leden van de Aandeelhoudersvereniging. Verder vinden ze alle voor hen toegankelijke aanbiedingen en services op de speciaal voor hen gecreëerde website cercle-actionnaires. bnpparibas.com en kunnen ze ook altijd terecht op het groene nummer (gratis oproep) 0800 666 777.


EEN WEBSITE SPECIAAL VOOR DE BELEGGERS De BNP Pariba s-website w w w.invest. bnpparibas.com werd aanzienlijk verbeterd in 2014. Ze bevat alle informatie over de groep BNP Paribas in het Frans en het Engels. Gebruikers kunnen er financiële documenten raadplegen en downloaden en belangrijke data in de financiële kalender opzoeken. Op de site staan ook studies en presentaties over de activiteiten en de strategie van BNP Paribas. Verder vermeldt ze nog de koers van het BNP Paribasaandeel en geeft ze de gebruikers toegang tot een tool voor de berekening van het rendement.

HET VERBINDINGSCOMITÉ VAN DE AANDEELHOUDERS Al bij zijn oprichting in 2000 riep BNP Paribas een Verbindingscomité van de Aandeelhouders in het leven, dat de bank moet begeleiden bij haar communicatie met de individuele aandeelhouders. Het comité telt tien aandeelhouders die gekozen werden wegens hun representativiteit – zowel geografisch als sociaaleconomisch – en twee medewerkers of oud-medewerkers. Elk lid wordt voor drie jaar benoemd. Buiten hun deelname aan de Algemene Vergadering en hun aanwezigheid op het Salon Actionaria zijn de leden van het comité in 2014 twee keer bijeengekomen, op 28 maart en op 25 september. De voornaamste thema’s die in 2014 werden aangekaart, gingen onder meer over: ī evolutie ervan, meer bepaald de component ‘individuele beleggers’; īĘĔ ī voorbereiding van de Algemene Vergadering.

490.000

INDIVIDUELE AANDEELHOUDERS

20

JAAR AANDEELHOUDERSVERENIGING IN 2015

AANDEELHOUDERSAGENDA 2015 30 APRIL Publicatie van de resultaten van het 1e kwartaal 2015

13 MEI Jaarlijkse Algemene Vergadering

2 JULI * Ontmoeting met de aandeelhoudersin Lyon

31 JULI Publicatie van de resultaten van het 2e kwartaal 2015

30 SEPTEMBER * Ontmoeting met de aandeelhouders in Marseille

8 OKTOBER * Ontmoeting met de aandeelhouders in Toulouse

30 OKTOBER Publicatie van de resultaten van het 3e kwartaal 2015

20 EN 21 NOVEMBER Salon Actionaria * Onder voorbehoud van wijzigingen.

HET MAATSCHAPPELIJK KAPITAAL

HET AANDEELHOUDERSCHAP VAN BNP PARIBAS

Op 31 december 2014 bedroeg het kapitaal van BNP Paribas 2.491.915.350 euro, bestaande uit 1.245.957.675 aandelen met een nominale waarde van elk twee euro. Die volledig volgestorte aandelen zijn op naam of aan toonder, naar keuze van de houder, behoudens de geldende wettelijke bepalingen. Er bestaat geen enkel dubbel stemrecht* en ook geen enkele beperking op de uitoefening van het stemrecht, noch een recht op een verhoogd dividend dat gekoppeld is aan deze roerende waarden.

SAMENSTELLING VAN HET AANDEELHOUDERSCHAP VAN BNP PARIBAS PER 31 DECEMBER 2014 (in % van de stemrechten)

* Resolutie ter stemming voorgelegd aan de aandeelhouders op de Algemene Vergadering van 13 mei 2015.

5,2

2,9

10,3

Andere en niet-geïdentificeerde

FPIM *

1,0

Groothertogdom Luxemburg

31,5

Niet-Europese institutionele aandeelhouders

Werknemers

44,6

4,5

Europese institutionele aandeelhouders

Individuele aandeelhouders

* Federale Participatie- en Investeringsmaatschappij: een naamloze vennootschap van openbaar nut die handelt voor rekening van de Belgische staat. Voor zover de onderneming bekend is, bezit alleen de FPIM meer dan 5% van het kapitaal of van de stemrechten.

DE MARKT VAN HET AANDEEL KOERS VAN HET BNP PARIBAS-AANDEEL VAN 31 DECEMBER 2011 TOT 31 DECEMBER 2014 Vergelijking met de indexen DJ EURO STOXX Banks, DJ STOXX Banks en CAC 40 (indexen herberekend op basis van de aandelenkoers)

BNP PARIBAS

CAC 40

DJ STOXX BANKS

DJ EURO STOXX BANKS

Euros

60 55 50 45 40 35

Bron: Datastream

30 25 20 15 31/12/11

31/03/12

30/06/12

30/09/12

31/12/12

31/03/13

30/06/13

30/09/13

31/12/13

31/03/14

30/06/14

30/09/14

31/12/14

De onzekerheden over de economische groei, de geopolitieke spanningen, de gevolgen van de reglementering op de rentabiliteit van de bankactiviteiten en de stijging van het aantal juridische geschillen in de sector remden de evolutie van de bankindexen af in 2014. De prestatie van het BNP Paribas-aandeel leed onder de zware impact van de globale schikking met de Amerikaanse autoriteiten. Zo daalde het effect in 2014 13,0% in waarde. Toch steeg de koers van het aandeel over een periode van drie jaar – van 31 december 2011 tot 31 december 2014 – van 30,35 euro tot 49,26 euro. Dat komt overeen met een toename van 62,3%, terwijl de CAC 40, de DJ EURO STOXX Banks en de DJ STOXX Banks respectievelijk slechts 35,2%, 34,0% en 42,4% stegen. De beurswaarde van BNP Paribas bedroeg 61,4 miljard euro per 31 december 2014, waarmee het bedrijf op de 5e plaats kwam te staan in CAC 40-index.

44 — 45

VOORUITGAAN

BELANGRIJKSTE AANDEELHOUDERSINFORMATIE 2012

4,82

5,16

3,68 ***

Netto-actief per aandeel (2) *

58,25

60,46 **

63,43 ***

61,67

Nettodividend per aandeel *

1,20

1,50

1,50

1,50 (3)

Uitkeringspercentage

25,1

29,7

40,9 ***

59,93

44,83

56,72

60,85

22,72

24,54

37,47

45,45

30,35

42,61

56,65

49,26

3.159,81

3.641,07

4.295,95

4.272,75

Nettoresultaat (aandeel van de groep) per aandeel

(in %)

(1) *

(4)

2013

2014

2011

In euro

(0,07) ****

ns

Koers Hoogste (5) * Laagste (5) * Einde periode

*

CAC 40-index per 31 december (1) Op basis van het gemiddelde aantal aandelen in omloop gedurende het boekjaar. (2) Vóór dividend. Niet-geherwaardeerd boekhoudkundig netto-actief voor het aantal aandelen in omloop op het einde van de periode. (3) Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 13 mei 2015. (4) Dividend voorgesteld aan de Algemene Vergadering als percentage van de nettowinst (aandeel van de groep) per aandeel. (5) Opgetekend tijdens de zitting.

* De elementen van de bovenstaande tabel werden aangepast om rekening te houden met de kapitaalverhoging met behoud van het preferente voorkeursrecht uitgevoerd van 30 september tot 13 oktober 2009 (aanpassingscoëfficiënt = 0,971895). ** Herwerkte gegevens rekening houdend met de aanpassing aan de IAS 19-norm. *** Herwerkte gegevens rekening houdend met de boekhoudkundige normen IFRS 10 en IFRS 11. **** 4,70 op basis van een herwerkt resultaat waarin de kosten van de globale schikking met de Amerikaanse autoriteiten niet in aanmerking zijn genomen.

HET DIVIDEND De Raad van Bestuur zal aan de Algemene Vergadering van 13 mei 2015 een dividend voorstellen van 1,50 euro per aandeel (stabiel in vergelijking met 2014). Als de Vergadering daarmee akkoord gaat, zullen het knippen en het betalen van de coupon plaatsvinden op respectievelijk 20 mei en 22 mei 2015. Het totale bedrag van de voorgestelde winstuitkering bedraagt 1.869 miljoen euro (stabiel in vergelijking met het in 2014 uitgekeerde bedrag).

3,26

1,50 *

1,50

1,50

1,20

1,50 0,97

1,40

1,16

1,16

1,09

0,85

0,72

1,93

2,10

2,53

3,01

EVOLUTIE VAN HET DIVIDEND (in euro per aandeel)

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 * Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 13 mei 2015.

De dividenden van de boekjaren 1998 tot 2008 werden aangepast, rekening houdend met: īƸƶƸƶƶƸĔ īēƸƶƶƼ en van 30 september tot 13 oktober 2009.


DE ALGEMENE VERGADERING VAN AANDEELHOUDERS Tijdens zijn Algemene Vergadering van 14 mei 2014 herbevestigde BNP Paribas zijn engagement voor duurzame ontwikkeling en maatschappelijk verantwoord ondernemen. De bank wil een duurzame waardecreatie garanderen met respect voor zijn aandeelhouders, klanten en medewerkers, maar ook voor het milieu en voor de samenleving in haar geheel. Zo besloot ze dat er, voor elke aandeelhouder die op de Algemene Vergadering aanwezig was, een bedrag van twaalf euro zou worden besteed aan het ‘Helping Hand’-programma voor projecten van medewerkers. BNP Paribas Foundation ontwikkelde dat programma specifiek om initiatieven aan te moedigen van medewerkers die als vrijwilliger betrokken zijn bij solidariteitsprojecten. In 2014 werd op die manier 21.756 euro ingezameld en verdeeld over 68 projecten rond solidariteit dicht bij de mensen (educatie, armoedebestrijding, integratie) en humanitaire hulp, maar ook rond gezondheid en handicap, in Europa, Azië, Afrika en Latijns-Amerika. De aandeelhouders worden op de hoogte gebracht van de aanwending van die fondsen in een verslag bij de oproeping voor de Algemene Vergadering van 13 mei 2015.

HANDELEN

Onze klanten begeleiden, voldoen aan hun verwachtingen en anticiperen op hun behoeften, dat blijven onze prioriteiten. We werken voor hen dan ook aan nuttige, doeltreffende en vernieuwende oplossingen.

HANDELEN

HANDELEN IN EEN COMPLEXERE WERELD HET VERKEER VAN GOEDEREN EN DIENSTEN VERLOOPT OP EEN STEEDS COMPLEXERE EN ONDERLING VERBONDEN MANIER. DAAROM MAKEN WE GEBRUIK VAN EEN GAMMA VAN INNOVERENDE DIENSTEN OM DE TRANSACTIES VAN ONZE KLANTEN TE VEREENVOUDIGEN.

FACILITERING VAN HET INTERNATIONALE HANDELSVERKEER BNP Paribas realiseerde in april 2014 de eerste door een Bank Payment Obligation (BPO) gewaarborgde transactie, waarbij twee verschillende bankgroepen in Europa betrokken waren: Türkiye Iş Bankası en BNP Paribas. De Bank Payment Obligation is een nieuw financieringsinstrument voor de internationale handel dat nu nog niet zo wijdverbreid is, maar dat de komende jaren wel zal worden. Doordat de BPO de honorering van een wissel waarborgt na een positieve elektronische verificatie van de gegevens en zo dus de fysieke documenten vervangt, vormt het instrument een alternatief voor

transacties in rekening-courant en voor het documentair krediet. Dankzij de BPO kunnen handelstransacties sneller en beter worden verwerkt, terwijl de betaling ervan wordt gegarandeerd. Het gedematerialiseerde en geautomatiseerde karakter van de BPO stelt de bedrijven in staat om hun cashmanagement te optimaliseren, het beheer van hun wisseldekking te verfijnen en de risico’s die inherent zijn aan het internationale handelsverkeer te beperken. In april 2014 maakten wereldwijd nog maar negen banken, waaronder BNP Paribas, gebruik van het nieuwe instrument. Met de realisatie van deze tr ansac tie met een Bank Payment Obligation bewijst de groep eens te meer dat ze een koploper blijft in innoverende oplossingen die de internationale transacties van haar klanten faciliteren.

12.00 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Pravesh Dussain

16.50 uur, Levallois-Perret (Frankrijk), foto door Élise Vézier


Digitale dienstverlening bij Parvest Parvest ontwikkelde zijn complete gamma van beleggingsoplossingen zodanig dat het optimaal is afgestemd op de nieuwe gedragingen van de spaarders. Maar het beantwoordt ook aan de begeleidingsbehoeften van hun adviseurs. Het steunt daarvoor op tal van digitale diensten: zeven nieuwe websites, een innoverende iPad-app en een e-learningmodule over de financiële markten. Parvest werkt tegelijkertijd aan de ontwikkeling van een strategie voor de interactie met de klanten op de sociaalnetwerksites.

EEN MOOC OVER SEPA BNP Paribas versterkte zijn imago van innovatieve speler verder door als eerste Frans bedrijf zijn eigen MOOC – Massive Open Online Course – te lanceren. Die zeer complete onlinecursus die gratis toegankelijk was voor iedereen gedurende vier weken ging over SEPA (Single Euro Payments Area), de eengemaakte eurobetalingsmarkt.

10.20 uur, Amsterdam (Nederland), foto door Edwin Simon

15.55 uur, Rome (Italië), foto door Michela Cimmino

16.45 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Pascale Soncini

14.30 uur, Lviv (Oekraine), foto door Bohdan Duda

EENVOUDIGER BEHEER VAN HET BEDRIJFSWAGENPARK Arval biedt sinds juni 2014 ‘Arval Driver Solutions’ aan, een aanbod dat beantwoordt aan de vraag van klanten die het beheer van hun wagenpark willen uitbesteden. Arval verzorgt de operationele relatie met de bestuurders en reikt de wagenparkbeheerders gestructureerde oplossingen aan om hun administratieve taken te verlichten en hen te begeleiden bij het beheer

van hun wagenpark. Arval Driver Solutions berust op drie pijlers: een audit om de mate van outsourcing te bepalen en een uitvoeringsplan op te stellen, een specifiek serviceniveau voor de te leveren prestaties op basis van sleutelindicatoren en een contractuele verbintenis om opnieuw te insourcen op eenvoudige aanvraag van de klant.

Inzicht in cashmanagement BNP Paribas lanceerde in oktober 2014 een informatieportal voor cashmanagement, die de geavanceerdste expertises en gegevens in dat domein centraliseert. Zo kunnen de portalgebruikers er op een eenvoudige manier tal van bronnen raadplegen om een diepgaandere kennis van cashmanagement te vergaren: editorials, discussiegroepen, praktische handleidingen en casestudy’s.

ONDERNEMINGEN EN START-UPS KOPPELEN Het ‘Innov&Connect’programma, dat Retail Banking in Frankrijk in 2014 lanceerde, is volledig gewijd aan open innovatie. Het heeft tot doel start-ups en Franse middelgrote ondernemingen met elkaar in contact te brengen om win-winoplossingen te vinden. Daartoe werden in het eerste trimester van 2015 twee ontmoetingsen uitwisselingslocaties voor start-ups en middelgrote ondernemingen geopend: ‘We Are Innovation’ (WAI) Parijs, met L’Atelier BNP Paribas, en WAI Massy-Saclay.

48 — 49

HANDELEN

VOORRANG AAN FLEXIBILITEIT In het nieuwe ‘Arval Mid-Term Rental’-aanbod kunnen de klanten van Arval voor de leasing van hun wagen voortaan ook kiezen voor een leasingduur van 1 tot 24 maanden in plaats van de gewoonlijke duur. Arval MidTerm Rental vormt dus een aanvulling op de langetermijnleasing van Arval en speelt in op de behoefte aan flexibiliteit van klanten die gebonden zijn aan seizoenspieken. Arval is de enige leasemaatschappij met zo’n breed aanbod in verschillende landen: in Nederland, het Verenigd Koninkrijk, Spanje en Frankrijk.

16.10 uur, Lissabon (Portugal), foto door Henrique Carillho

CARDIF LAB’ VALORISEERT DE DIGITALE INNOVATIE

11.00 uur, Seoel (Zuid-Korea), foto door Bo Ram Kim

10

THEMATISCHE RUIMTEN VOOR DIGITALE INNOVATIES.

Cardif Lab’, dat als link tussen de spelers uit de nieuwe economie en BNP Paribas Cardif fungeert, stelt in tien thematische ruimten de digitale innovaties voor die werden ontwikkeld in de geografische zones waar de verzekeraar aanwezig is: Latijns-Amerika, Azië en Europa. Cardif Lab’ stelt ook de hightechnieuwigheden tentoon die al een voorproefje bieden van de mogelijke gebruiken in de verzekeringswereld van morgen en verkent verder nog nieuwe werkomgevingen en -methoden.

Een compleet aanbod voor de Italiaanse bedrijven Met zijn ‘Mestiere Impresa’-initiatief engageert BNL zich resoluut voor de Italiaanse ondernemingen en ondernemers. De bank stelt hun een flexibel en compleet aanbod voor dat op de meest diverse behoeften kan inspelen: financieringsoplossingen, cashmanagementdiensten, support bij de internationalisering, hulp aan microkredietondernemingen en aan start-ups enz. Bij het aanbod hoort ook een specifieke website mestiereimpresa.bnl.it waar ze informatie kunnen vinden, contact kunnen opnemen met relatiebeheerders van BNL en kunnen interageren met de andere ondernemers en de experten van het platform.


17.45 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Matea Ilieva

HELLO BANK! VIERT ZIJN EERSTE VERJAARDAG Als eerste Europese bank die speciaal voor mobiel bankieren werd gecreeerd, wist Hello bank! al vanaf zijn eerste werkingsjaar bijna 800.000 bankklanten aan te trekken in vier landen: Frankrijk, België, Italië en Duitsland. Aangezien Hello bank! beantwoordt aan de verwachtingen van klanten die vrijwel altijd online zijn en op zoek zijn naar snelheid en eenvoud is de bank goed gepositioneerd om haar ambitieuze doelstelling voor 2017 te bereiken: 1,4 miljoen klanten overtuigen.

15.00 uur, Seoel (Zuid-Korea), foto door Bo Ram Kim

Investors’ Corner: een blog over vermogensbeheer

8.20 uur, Nanterre (Frankrijk), foto door Mylène Maleplate

HET COMPETENTIEGEBIED VAN DE PRIVATE BANKERS UITBREIDEN BNP Paribas Wealth Management nam in 2013 het initiatief tot een certificeringsprogramma dat tot doel heeft de technische en commerciële competenties van zijn private bankers te versterken. Het voldoet daarmee aan reglementaire verplichtingen en speelt er

12.05 uur, Boston (Verenigde Staten), foto door Patrick Claude

ook mee in op vragen van zijn klanten. Het in Frankrijk gelanceerde programma breidde zich in 2014 uit tot Italië, België, Luxemburg en Singapore. De European Financial Planning Association (EFPA) en het Institute of Banking and Finance (IBF) in Singapore homologeerden de inhoud van de opleiding, die modules over financieel beheer, vermogensstructurering, kredieten, compliance en commerciele vaardigheden omvat. Er werken externe partners aan mee, zoals de Autorité des Marchés Financiers (AFM), de Franse financiëlemarktautoriteit.

BNP Paribas Investment Partners richtte zich in 2014 met zijn nieuwe ‘Investors’ Corner’-blog (investors-corner. bnpparibas-ip.com) tot de community van de beleggingsprofessionals. Op de blog vinden de lezers bijdragen van experten die de internationale economische actualiteit en het vermogensbeheer analyseren en toelichten.

NOG DICHTER BIJ DE KLANTEN STAAN Het multichannelmodel van BNL werd in 2014 uitgebreid met een nieuw netwerk van financieel adviseurs: de ‘Life Bankers’. Ze bieden particulieren, families en ondernemers begeleiding op maat bij hun projecten. Dat initiatief toont aan dat BNL een echt partnership wil opbouwen met zijn klanten door naar hen te luisteren, dicht bij hen te staan en hun specifieke adviseurs ter beschikking te stellen.

50 — 51

HANDELEN

HANDELEN IN EEN VERANTWOORDELIJKERE WERELD DE VROUWEN EN MANNEN VAN DE 21E EEUW STAAN VOOR GROTE ECOLOGISCHE EN MAATSCHAPPELIJKE UITDAGINGEN. DAAROM BIEDEN WE HUN OOK CONCRETE OPLOSSINGEN AAN OM DIE NIEUWE UITDAGINGEN AAN TE GAAN.

Lancering van ‘Entrepros Le Club’

9.00 uur, Buenos Aires (Argentinië), foto door Emilio Botto

STEUN AAN HET SOCIAAL ONDERNEMERSCHAP Al twee jaar lang intensiveert BNP Paribas zijn acties voor ondernemingen uit de sociale en solidaire economie in Frankrijk. In 2014 ging BNP Paribas daarin nog een stap verder door nieuwe concrete initiatieven te nemen. Zo kondigde de groep in november 2014, naar aanleiding van de Week van de Solidaire Financiering, de oprichting van twee fondsen voor het sociaal ondernemerschap aan. Het eerste, het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) BNP Paribas Social Business France, is een solidariteitsfonds waarmee particuliere klanten van Retail Banking in Frankrijk hun spaargeld kunnen beleggen in activa die wer-


11.25 uur, Hawaii (Verenigde Staten), foto door Marc Miranda

den geselecteerd op basis van de principes voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVB). Het tweede GBF, BNP Paribas Social Business Impact France, is bestemd voor professionele investeerders die Franse sociale ondernemingen in hun ontwikkeling wensen te steunen. De komende drie jaar zouden die twee fondsen 40 miljoen euro extra moeten kunnen investeren in het sociaal en solidair ondernemerschap in Frankrijk.

Om zijn professionele klanten hun activiteit te helpen opstarten of uitbouwen, lanceerde Retail Banking in Frankrijk ‘Entrepros Le Club’, een onlineplatform voor niet-bancaire diensten waarover de bank speciaal voor hen onderhandeld heeft zoals telesecretariaat, gegevensopslag en websitecreatie.

14.40 uur, Rome (Italië), foto door Fabrizio Begnino

+ 40

MILJOEN EURO

IN HET SOCIAAL EN SOLIDAIR ONDERNEMERSCHAP IN FRANKRIJK.

15.50 uur, Bordeaux (Frankrijk), foto door Marie-Pierre Taillet

‘Plus responsables, ensemble’

14.25 uur, Amsterdam (Nederland), foto door Chantal Groothengel

In Frankrijk koos BNP Paribas Personal Finance voor de nieuwe merkbelofte ‘Plus responsables, ensemble’, die zijn positionering als verantwoordelijk speler in de consumentenkredietsector weergeeft. Verantwoordelijkheid, de kernwaarde van het merk die al sinds zijn oprichting in 1953 in zijn DNA zit, staat centraal in alle verbintenissen die het bedrijf aangaat: van de ontwikkeling van zijn kredietoplossingen tot de begeleiding van zijn klanten. Een van de producten waarin dat engagement tot uiting komt, is het ‘Je gère mon projet’financieringsplan, waarmee particuliere klanten hun projecten financieel kunnen voorbereiden door hun eigen inbreng in het project te combineren met spaargeld en een krediet.

BELGISCHE ONDERNEMERS EEN BOOST GEVEN

14.00 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Catherine Bombardi

‘MA PUB ICI’ Retail Banking in Frankrijk lanceerde in maart 2014 de ‘Ma Pub Ici’-wedstrijd om zijn ondernemersklanten in de kijker te stellen. Veerig onder hen konden via die wedstrijd immers een nationale reclamecampagne winnen. De winnaars mochten in de etalages van

de 2.200 kantoren in Frankrijk in november een maand lang reclame maken voor hun innoverende projecten. 9,7 miljoen televisiekijkers en 1 miljoen internetgebruikers bekeken ook de tv-spot over de laureaten.

BNP Paribas Fortis, dat ernaar streeft de voorkeursbank van de Belgische kmo’s en zelfstandigen te worden, financierde in 2014 65.000 projecten van ondernemers in het kader van zijn ‘Boost uw Business’-campagne. Die campagne ging gepaard met een wedstrijd waarbij zeven ondernemers die als winnaar uit de bus kwamen, werden beloond met een reclamecampagne ter waarde van 10.000 euro. Van een van die winnende ondernemingen liet de bank bovendien het logo aanbrengen op de shirts die de spelers van voetbalclub RSC Anderlecht droegen tijdens een officiële wedstrijd.

52 — 53

HANDELEN

8.15 uur, Bahrein, foto door Muhammad Kashif

16.30 uur, Rome (Italië), foto door Michela Cimmino

‘Parlons Cœur’

HET MILIEU BESCHERMEN Om zijn impact op het milieu te beperken en tegelijkertijd de kwaliteit van zijn dienstverlening te verbeteren, nam BGL BNP Paribas het initiatief tot de ‘P@perless’-operatie. Die operatie houdt een dematerialisatie van de kasstukken in om het papierverbruik te verminderen. Zo rustte de bank haar kantorennet uit met tablets, zogenaamde Sign-Pads, waarop de klanten hun digitale handtekening kunnen plaatsen. Globaler genomen streeft het op groepsniveau gelanceerde ‘P@perless’-programma naar een papierloze bank in de hele verwerkingsketen van de transacties met de klanten.

ACTIE TEGEN ALZHEIMER In het kader van zijn beleid voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen ging BNP Paribas Cardif een partnership voor competentiemecenaat aan met de Franse vereniging ARTZ (Action Culturelle Alzheimer), die via kunst en cultuur mensen met alzheimer helpt om hun sociale contacten te herstellen door voor hen kunstworkshops en bezoeken aan musea te organiseren. Die activiteiten moeten de mensen die door de ziekte getroffen zijn, helpen om hun levenskwaliteit te behouden zodat ze toch nog een zinvol en waardig leven kunnen leiden. Die originele aanpak, die ook tot


doel heeft de naaste omgeving en hulpverleners van de zieke te steunen, geeft een nieuwe kijk op de ziekte van Alzheimer, waaraan in Frankrijk nu 850.000 mensen lijden. Het partnership tussen BNP Paribas Cardif en ARTZ geeft medewerkers van BNP Paribas Cardif die dat wensen de kans om zich aan de zijde van de vereniging te engageren om de alzheimerpatiënten te begeleiden.

850.000

ALZHEIMERPATIËNTEN IN FRANKRIJK.

Retail Banking in Frankrijk organiseerde op 17 december 2014 in een honderdtal van zijn kantoren een ‘Parlons Cœur’solidariteitsdag om de schijnwerper te richten op 200 lokale verenigingen die zich dagelijks inzetten voor de strijd tegen sociale uitsluiting en de bevordering van educatie, gezondheid, cultuur en solidariteit. Met de organisatie van die dag wil Retail Banking in Frankrijk de verenigingen aanmoedigen en helpen om hun missies zo goed mogelijk te realiseren.

INNOVATIE BEVORDEREN Dankzij het partnership tussen BNP Paribas Fortis en SocialCom, een bureau dat zich heeft gespecialiseerd in communicatie voor sociale media, konden eind 2014 de activiteiten van Co.Station, een incubator voor start-ups in de digitale economie, opnieuw worden opgestart. Het partnership heeft tot doel de uitbouw van een ecosysteem in een dynamische en samenwerkingsgerichte omgeving te stimuleren om de kansen op succes van de start-ups te optimaliseren. BNP Paribas Fortis en SocialCom werken ook aan een begeleidingsprogramma dat zich in de eerste plaats richt op bedrijven die innovatieve digitale oplossingen ontwikkelen voor de financiële sector, ‘slimme steden’ en energiebesparing.

HANDELEN IN EEN GLOBALERE WERELD AFSTANDEN EN GRENZEN VERVAGEN, LEVENSSTIJLEN EN CONSUMPTIEWIJZEN KOMEN DICHTER BIJ ELKAAR TE LIGGEN. DAAROM BREIDEN WE ONZE ACTIVITEITEN INTERNATIONAAL UIT OM, ALS EEN MONDIALE SPELER, ONZE KLANTEN OVERAL TER WERELD TE KUNNEN BEDIENEN.

RECHTSTREEKS TOEGANG TOT DE BEURS VAN SHANGHAI Om te voldoen aan de vraag van zijn klanten die op zoek zijn naar nieuwe toekomstperspectieven in Azië op het gebied van beleggingen in A-aandelen, creëerde BNP Paribas Securities Services een uniek platform. ‘Stock Connect’, dat de beurzen van Shanghai en van Hongkong sinds 17 november 2014 verbindt, geeft hun op een vereenvoudigde manier toegang tot de nieuwe markt. Via het ‘Stock Connect’-beursverbindingsplatform kunnen Hongkongse en overzeese beleggers voor het eerst bepaalde effecten verhandelen die noteren aan de beurs van Shanghai en evenzo hebben institutionele en particuliere beleggers van het Chinese vasteland voortaan toegang tot bepaalde effecten die noteren aan de beurs van Hongkong. Met die van vernieuwing getuigende wederzijdse markttoegang zet China een historische stap in de internationalisering van zijn renminbi en in de integratie van zijn financiële markten in de wereldeconomie. Om de mogelijkheden van Stock Connect ten volle te kunnen benutten, moeten banken beschikken over sterke brokeragediensten, sterke

11.15 uur, Singapore, foto door Jean Chan

effectenbewaringsdiensten en een goede third-party clearingcapaciteit. Dankzij de schitterende prestaties die zijn teams, in nauwe samenwerking met andere metiers van de groep, hebben geleverd, kon BNP Paribas Securities Services voor zijn klanten een geïntegreerde oplossing ontwikkelen waarmee het aan die drie criteria beantwoordt. Al vanaf het begin van Stock Connect bewees het opmerkelijke volume aan door de bank uitgevoerde transacties dat BNP Paribas echt een van de meest solide banken in de regio is, die in staat is om nieuwe beleggers in A-aandelen een compleet en coherent gamma van diensten aan te bieden.

15.00 uur, Amsterdam (Nederland), foto door Chantal Groothengel

Trade Solutions, een portaal voor internationale handel Retail Banking in Frankrijk lanceerde in 2014 zijn nieuwe educatieve portaal ‘Trade Solutions’. Die portaalsite verstrekt gratis essentiële informatie aan potentiële en bestaande bedrijfsklanten van de groep die zich internationaal willen ontwikkelen.

54 — 55

HANDELEN

13.15 uur, Bordeaux (Frankrijk), foto door Delphine Gorner

TRANSACTIE VAN FORMAAT IN DE AFRIKAANSE TELECOMSECTOR BNP Paribas begeleidde Etisalat, een telecomprovider uit de Verenigde Arabische Emiraten, bij zijn meerderheidspartecipatie (53%) in Maroc Telecom. De groep nam zo deel aan de grootste grensoverschrijdende fusieacquisitietransactie tussen het Midden-Oosten en NoordAfrika. Ze adviseerde Etisalat ook bij de verkoop van zijn activiteiten in West-Afrika aan Maroc Telecom, een transactie die leidde tot het ontstaan van een nieuwe telecomgigant met 46 miljoen abonnees die een zone van 132 miljoen mensen over ƯƮǚĐ

12.30 uur, Dakar (Senegal), foto door Bineta Ndiaye

PARTNERSHIP MET CANON IN 8 LANDEN In augustus 2014 ondertekende BNP Paribas Leasing Solutions een Europese partnershipsovereenkomst om de professionele klanten van de groep Canon, wereldleider in de imaging- en printingsector, complete financieringsoplossingen aan te bieden in 8 landen:

Duitsland, Oostenrijk, België, Spanje, Italië, Luxemburg, Nederland en Portugal. BNP Paribas Leasing Solutions is voortaan de voorkeurspartner van Canon voor zijn direct sales van kantooruitrusting en printingoplossingen in Europa. Het verstevigde daarmee zijn positie als Europees leider op de markt van de burotica- en softwarefinanciering.

Uitbouw van de infrastructuur in Latijns-Amerika Het vakblad LatinFinance riep BNP Paribas uit tot beste bank voor infrastructuurfinanciering in Latijns-Amerika. Met die onderscheiding erkende het magazine het vermogen van de groep om haar klanten innoverende en aan verschillende sectoren en landen aangepaste oplossingen te bieden in een regio waar infrastructuur een essentiële factor is voor de economische groei en voor de ontwikkeling. BNP Paribas hielp verscheidene bouwprojecten, waaronder een havenopslagterminal voor ijzererts en een luchthaven, mee te financieren en engageerde zich ook voor diverse infrastructuurprojecten in Peru en Costa Rica.


Begeleiding van het financieringsprogramma van Tata Het Indiase beursgenoteerde bedrijf Tata Steel, dat deel uitmaakt van de Tata-groep, een van de belangrijkste industriële conglomeraten van het land, is de op tien na grootste ijzeren staalproducent ter wereld. Het bedrijf, dat actief is in meer dan vijftig landen, rondde in 2014 een omvangrijk programma af voor de herfinanciering van zijn bestaande schulden en voor de financiering van zijn bedrijfskapitaalbehoeften via zijn dochterondernemingen in het Verenigd Koninkrijk en in Singapore.

Dankzij zijn internationale aanwezigheid kon BNP Paribas deze belangrijke multinational begeleiden bij zijn programma waarin het een sleutelrol speelde als Mandated Lead Arranger, Bookrunner en Underwriter van consortiumkredieten in verschillende deviezen voor een bedrag equivalent aan 2,3 miljard euro in november 2014, en als Joint Bookrunner van een obligatie-emissie in verschillende tranches voor een totaalbedrag van 1,5 miljard dollar in juli 2014.

17.10 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Fanny Cazilhac

ONE BANK FOR CORPORATES

15.20 uur, Dubai (Verenigde Arabische Emiraten), foto door Mohamed Hasan

11.10 uur, Barcelona (Spanje), foto door David Rodriguez

12.30 uur, Mumbai (India), foto door Rishi Tanna

One Bank for Corporates verenigt de expertises van de Retail- en CIB-activiteiten van de groep om bedrijven en hun dochterondernemingen te begeleiden bij hun ontwikkeling op de Europese markt en wereldwijd. Met dat concept biedt de groep elk van haar bedrijfsklanten – zowel grote ondernemingen als midcaps – via een uniek aanspreekpunt toegang tot het hele banknetwerk. Dat aanspreekpunt is een relatiebeheerder die als ‘pilot banker’ de verschillende experts coördineert die bij die klant betrokken zijn. Bij een multinational zorgt de nauwe samenwerking en coördinatie tussen de bankiers van het moederbedrijf en die van haar dochterbedrijven ervoor dat de klant bij al zijn lokale en internationale transacties kan worden begeleid. Het wereldwijde netwerk van 220 Business Centres en meer dan 1.700 relatiebeheerders van BNP Paribas maakt die coördinatie mogelijk. Sinds 2011 begeleidt het ‘One Bank for Corporates’netwerk al ruim 10.000 dochterondernemingen van bedrijfsklanten van BNP Paribas.

220 BUSINESS CENTRES WERELDWIJD.

56 — 57

HANDELEN

14.45 uur, Parijs (Frankrijk), foto door Charlotte de Kerpoisson

15.10 uur, Casablanca (Marokko), foto door Samya Elkyas

17.00 uur, Shanghai (China), foto door Wei Wu

11.05 uur, Londen (Groot-Brittannië), foto door Thomas Charvet

GENERALI: EEN BELANGRIJK MANDAAT IN EUROPA In juni 2014 vertrouwde Generali, de nummer 3 onder de Europese verzekeraars, een historisch mandaat voor een volume aan activa van in totaal 180 miljard euro toe aan BNP Paribas Securities Services. Securities Services werd zo de globale bewaarder van de door Generali beheerde effecten in Europa, goed voor 130 miljard euro, en verzorgt voortaan ook, als zijn exclusieve dienstverlener, de fondsenadministratie en depotbankdiensten in Italië, Frankrijk, Duitsland en Luxemburg, voor een volume aan beheerd vermogen van 50 miljard euro. Generali was in 2012 al gestart met een grootscheeps programma om zijn activiteiten te optimaliseren. Eén doelstelling daarvan


was de rationalisering van zijn relatie met zijn effectenbewaarders. Toen Generali zijn aanbesteding lanceerde, onderscheidde ǚ combinatie van lokale expertise en globale begeleiding, die uniek is op de markt. Met deze deal bevestigde BNP Paribas Securities Services zijn positionering als speler waar je niet omheen kunt op de Europese markt voor effectenbewaring van institutionele klanten.

€ 180 mld. AAN ACTIVA IN BEWARING.

BNP Paribas Leasing Solutions ontwikkelt zijn activiteiten in China BNP Paribas Leasing Solutions nam in januari 2014 een participatie in Jiangsu Financial Leasing (JFL), een in Nanjing gevestigde financiële instelling en een van de 23 bedrijven die erkend worden door de China Banking Regulatory Commission (CBRC). Dankzij die participatie kan BNP Paribas Leasing Solutions zijn geografisch bereik vergroten en heeft het toegang tot lokale herfinanciering om zijn voornaamste multinationale partners in China te begeleiden.

ONDERSTEUNEN

Mee evolueren met de wereld van nu, betekent ook initiatief nemen om bepaalde doeleinden te ondersteunen. Daarom ontwikkelen we al verscheidene jaren partnerships die onze verbintenissen en waarden illustreren.

BNP Paribas doet zich gelden als een speler die openstaat voor de wereld, trouw aan de partnerships die het in de loop der decennia is aangegaan. Zijn verbintenissen komen tot uiting in de verscheidenheid en overvloed aan steun van BNP Paribas Foundation voor projecten op het gebied van cultuur, solidariteit en milieu. Ze staan ook centraal in de WAVE-tentoonstelling, die de groep in samenwerking met L’ Atelier BNP Paribas concipieerde om de aandacht te vestigen op de collectieve vindingrijkheid. Ze vinden hun uitdrukking ook in de vele film- en tennisevents die de groep ondersteunt. De fans juichen en BNP Paribas juicht met hen mee.

30 JAAR INITIATIEF EN ENGAGEMENT SOLIDAIR UIT OVERTUIGING

Dertig jaar geleden richtte de groep BNP Paribas onder het beschermheerschap van de Fondation de France BNP Paribas Foundation op. Naar aanleiding van haar dertigste verjaardag organiseerde de stichting een dag boordevol festiviteiten in de Parijse wijk Opéra. Ze greep de gelegenheid ook aan om haar mecenaatsbeleid te herzien en voortaan op drie actieterreinen toe te spitsen: cultuur, solidariteit en milieu.

‘DREAM UP’ In 2012 lanceerde BNP Paribas Foundation ‘Smart Start’, een educatieprogramma dat zowel kinderen uit kansarme gezinnen als kinderen met een handicap de kans geeft om kunst te beoefenen. In 2014 kwam ‘Dream Up’ in de plaats van dat programma en werd het een internationaal programma, dat nu in dertig landen loopt.

VROEGER EN NU: STEUN AAN DE KUNST Op kunstpatrimoniumgebied vierde de stichting in 2014 het twintigjarig bestaan van haar

programma ‘BNP Paribas pour l’art’ voor de restauratie van kunstwerken in musea in Frankrijk en elders in de wereld. Via haar bedrijfsmecenaat steunde de groep ook belangrijke tentoonstellingen, zoals die van Anselm Kiefer in de Royal Academy of Arts in Londen. Wat de podiumkunsten betreft, is BNP Paribas Foundation een erkend mecenas van jazz, hedendaagse dans en nieuwe circuskunsten. In 2014 werden Chloé Moglia (circus) en Sébastien Ramirez (dans) partners van de stichting.

Solidariteit laat zich voelen door de veelheid aan projecten die in het veld worden geleid. Zo is er het ‘Projet Banlieues’, waarbij jaarlijks 4,4 miljoen euro wordt vrijgemaakt om lokale initiatieven en de opstarting van bedrijfjes in volksbuurten te ondersteunen in nauwe samenwerking met het kantorennetwerk in Frankrijk. Een ander project is dat voor ‘Les Restaurants du Coeur’, waarbij de vereniging over een periode van drie jaar 450.000 euro aan financiering krijgt voor de modernisering van haar informaticasysteem. Daarnaast ondertekende BNP Paribas Foundation in 2014 ook een overeenkomst met ‘Entreprendre pour Apprendre’ (EPA). Het pedagogische programma ‘Mini Entreprise – EPA’ van die vereniging helpt scholieren om samen met hun leerkracht hun eigen minibedrijfje op te richten. Tot slot komt solidariteit ook nog tot uiting in de financiële steun van BNP Paribas Fortis aan educatieve projecten van tachtig verenigingen die zich inzetten voor kansarme kinderen en jongeren die in moeilijkheden verkeren.

GLOBAAL BEDRAG VAN HET MECENAAT IN 2014:

€ 40 mln.*

HET ‘CLIMATE INITIATIVE’-PROGRAMMA In 2014 ging het ‘Climate Initiative’-programma voor het onderzoek naar de klimaatverandering zijn tweede driejaarlijkse fase in met de ondersteuning van vijf nieuwe onderzoeksprojecten. Aan het eerste programma werd een bedrag van 2,7 miljoen euro gespreid over 3 jaar toegevoegd. Het project InvaCost kreeg bovendien 50.000 euro extra steun omdat de internetgebruikers het in een onlinestemming tot hun favoriete project hadden verkozen. De teams van InvaCost gaan de komende drie jaar het risico en de kost van mogelijke invasies van verschillende insectensoorten in Europa onderzoeken. De opwarming van de aarde verandert het gedrag van bepaalde diersoorten immers en maakt massale invasies van insecten denkbaar. Die zouden zware gevolgen kunnen hebben voor de biodiversiteit, de landbouw, de volksgezondheid en de economie. * Geconsolideerde gegevens sinds de publicatie van het Referentiedocument en financieel jaarverslag 2014.

60 — 61

ONDERSTEUNEN @expowave #ExpoWave

wave-innovation.com

ALS COLLECTIEVE VINDINGRIJKHEID DE WERELD VERANDERT…

Een uitwisselings- en ontmoetingsplaats bedenken en voorstellen die kan doorgaan als manifest van vindingrijkheid 2.0… Dat was de inzet van de WAVE-tentoonstelling, die BNP Paribas bedacht en realiseerde in samenwerking met L’ Atelier BNP Paribas, de dochter van de groep die zich gespecialiseerd heeft in de monitoring van de veranderende gewoonten en nieuwe technologieën. Met haar programma, dat was opgevat als een uitnodiging om anders te denken, lokte de tentoonstelling, die van 10 september tot 5 oktober 2014 in Parc de la Villette in Parijs liep, ruim 12.000 bezoekers. Meer doen met minder? Het kan! En dit ambitieuze en inspirerende project bewijst het…

De WAVEtentoonstelling in Parc de la Villette lokte ruim

12.000 bezoekers

VEELBELOVENDE STROMINGEN WAVE onderzocht de vijf belangrijkste stromingen in de collectieve vindingrijkheid: de inclusieve economie, die elk individu als een betrokken partij beschouwt; de cocreatie, waarbij alle spelers (elk individu, elk bedrijf, elke instelling…) samenwerken om oplossingen te vinden die niemand alleen zou kunnen vinden; de ‘makers’beweging, die berust op de idee dat iedereen beschikt over het vermogen en de middelen om te creëren; de deeleconomie tussen particulieren en/of bedrijven, die ‘de toegang tot’ boven ‘de eigendom van’ verkiest; en tot slot de circulaire economie, die steunt op het hergebruik van de resources en de bestrijding van verspilling om op een duurzame manier te kunnen produceren en consumeren. Al die stromingen delen een positieve visie op de toekomst, waaraan iedereen – zowel individueel als collectief – mee helpt bouwen.


EEN RIJKE INSPIRATIE

VIER WEKEN VAN BRUISENDE CREATIVITEIT Geconfronteerd met de enorme economische, maatschappelijke en ecologische uitdagingen van onze planeet gingen vrouwen en mannen over de hele wereld tot actie over. WAVE gaf een mooi overzicht van hun initiatieven aan de hand van een selectie van twintig projecten. Als een ode aan eenvoud en flexibiliteit gaven die blijken van bruisende creativiteit op het gebied van collectieve vindingrijkheid gestalte aan een nieuwe manier van werken, aan een nieuwe benadering die problemen omvormt in kansen. Er werd ook een specifieke website – waveinnovation.com – gecreëerd met tal van andere vindingrijke

projecten die voortspruiten uit diezelfde dynamiek. Meer dan 40.000 mensen logden erop in en meer dan 4.000 mensen abonneerden zich op de Twitteraccount @expowave.

EEN INNOVERENDE SCENOGRAFIE Om de vijf stromingen en de twintig geselecteerde projecten te illustreren deed BNP Paribas een beroep op jonge kunstenaars van het ‘Circulation(s)’-festival en op cineasten van de École des Gobelins (in Frankrijk). Het parcours werd verder opgeluisterd met een door het MIT SENSEable City Lab* ontworpen interactief spel, een mobiele ‘WAVE by BNP Paribas’-app met toegevoegde realiteit (TR) en vele andere verrassingselementen.

WAVE is een tentoonstelling geïnspireerd op het leitmotiv van haar commissaris Navi Radjou, co-auteur van ‘Jugaad Innovation: Think Frugal, Be Flexible, Generate Breakthrough Growth’ en laureaat van de prestigieuze ‘2013 Thinkers50’-prijs, in de innovatiecategorie. Dat leitmotiv luidt als volgt: “De naoorlogse industriemodellen – grote budgetten voor R&D, hiërarchie enz. – zijn niet meer aangepast aan de complexe wereld waarin we leven. Laten we uit de menselijke vindingrijkheid putten om te bouwen aan een innovatieve en duurzame samenleving!”. Deze reizende tentoonstelling, die gratis toegankelijk is voor het publiek, doet in 2015 nog verschillende plaatsen in Frankrijk en elders in de wereld aan. Ga ze zeker bezoeken! * Het SENSEable City Lab van het MIT (Massachusetts Institute of Technology) is een interdisciplinair onderzoeksteam (designers, sociologen, natuurkundigen, wiskundigen, ingenieurs…) dat de interacties tussen de steden, hun inwoners en de nieuwe technologieën bestudeert.

De lange geschiedenis van BNP Paribas met de cinema wordt gekenmerkt door een aaneenschakeling van exclusieve partnerships in Frankrijk en internationaal. Met inachtneming van de waarden van de zevende kunst – zoveel mogelijk mensen bereiken met creativiteit, verbeeldingskracht en innovatie – getuigt ze van de steun verleend aan alle bioscopen en tal van filmevents en -festivals. BNP Paribas steunt veertig festivals in Frankrijk, België en Italië. Die historische passie van de groep voor de zevende kunst komt ook tot uiting in haar engagement voor de financiering van de filmindustrie en de restauratie van belangrijke films.

welovecinema.fr

STILTE, WE DRAAIEN!

40.000 klanten profiteren dagelijks van exclusieve kortingen, geschenken en andere aanbiedingen

2,7 miljoen pageviews in 1 jaar tijd

700.000 unieke bezoekers

MOBILE FILM FESTIVAL BLAAST TIEN KAARSJES UIT Kies een eenvoudig concept: ‘1 minuut, 1 gsm, 1 film!’. Trek dan via internet regisseurs in spe aan met de belofte van een beurs van 15.000 euro en de begeleiding van een producer om een kortfilm te maken. Hou een strenge selectieprocedure, laat de internetgebruikers stemmen en vertrouw een jury van experts de lijst van winnaars toe… Dat is het recept voor het Mobile Film Festival. Al een decennium lang neemt het succes van dat onlinefestival jaar na jaar toe. In 2014 werden er uit de ruim 750 ingezonden films 50 geselecteerd. De door BNP Paribas gesponsorde Mobile Film Academy gaat voortaan de filmtalenten begeleiden die de voorbije edities in de prijzen zijn

gevallen. Zo kunnen ze gratis opleiding door professionals uit de film-, televisie- en internetwereld volgen, prominenten uit de filmindustrie ontmoeten en kansen aangeboden krijgen op professioneel vlak.

NAAR DE FILM MET VRIENDEN Dé must have voor de toekomst? De ‘Séance Ciné’-app van WE LOVE CINEMA by BNP Paribas! Daarmee kunnen filmliefhebbers in enkele muisklikken een

bioscoopbezoekje organiseren met vrienden. Met de app, die gratis verkrijgbaar is in de App Store en op Google Play, kan de gebruiker zijn vrienden via sms of via e-mail een voorstel met mogelijke filmvertoningen sturen en de afspraak bevestigen naargelang ieders voorkeur. De app, die werd ontwikkeld in samenwerking met Cinémur, geeft essentiële informatie over de films: programmering, trailers, cast, korte inhoud enz. Na de lancering van de affinitybankkaart WE LOVE CINEMA

en het specifieke platform welovecinema.fr in 2013, vult BNP Paribas zijn mobiele aanbod met de nieuwe app aan om zijn passie voor film nog meer te kunnen delen met het grote publiek.

VASTE HERFSTAFSPRAAK VOOR CINEFIELEN IN BELGIË In België zijn de BNP Paribas Fortis Film Days, die eind september plaatsvinden, een niet te missen afspraak geworden voor filmliefhebbers. Ze vormen een uitgelezen kans voor zowel klanten als nietklanten van de bank om de beste films en exclusieve avant-premières te ontdekken voor maar 4 euro per voorstelling.

62 — 63

ONDERSTEUNEN wearetennis.com , of…

1.589.000 unieke bezoekers in 2014 (+20% ten opzichte van 2013)

73.000 volgers

MATCHPOINT

op Twitter

2.327.531 views op YouTube

meer dan

1.000.000

Als nummer 1-partner van het tennis wereldwijd breidde BNP Paribas zijn historische engagement sinds 1973 onophoudelijk uit tot alle beoefeningsniveaus van deze sport waarmee het dezelfde waarden deelt: van het individueel tennis en het tennis in teamverband tot het rolstoeltennis en het tennis in familiekring, van beginners die de sport aanleren tot de grootste proftennistoernooien. Zijn in 2011 gelanceerde internetplatform wearetennis.com brengt een community van fans van over de hele wereld bijeen die voortdurend uit is op nieuws van de ATP-, WTA- en ITF*-circuits. De site is volledig aan de tennisactualiteit gewijd en wordt constant gevoed met informatie over de spelers en de toernooien.

fans op Facebook

initiatief. Het leidde tot het ontstaan van de grootste virtuele tennisrally ter wereld en tot de sensibilisering van alle medewerkers van de groep in Frankrijk. Met ruim 20.000 berichten aan de kinderen zorgde deze prachtige mobilisering van de medewerkers ervoor dat er vier projecten met de partnerziekenhuizen konden worden gefinancierd.

TITELSPONSOR IN DE VROUWENTENNISCOMPETITIE ‘GET WELL RALLY’ ‘We Are Tennis Solidaire’ is het liefdadigheidsprogramma dat BNP Paribas in 2013 opzette om leef-, onthaal- en speelruimten in te richten voor gehospitaliseerde kinderen en adolescenten en hun familie. Via animatie en meet-and-greets met proftennissers in het ziekenhuis zorgt dat programma ervoor dat ze hun dagelijkse beslommeringen even kunnen vergeten. Het geeft de gehospitaliseerde kinderen ook de kans om


tennistoernooien bij te wonen als echte vips. Van 8 tot 25 april 2014 sloegen de kinderen per e-mail een virtueel balletje op naar de medewerkers van de groep die hun een bericht konden terugsturen om hun een hart onder de riem te steken. Dat onlinespel – dat in het Frans de naam ‘La Balle du Cœur’ en in het Engels ‘Get well rally’ meekreeg, werd georganiseerd met de steun van Mary Pierce, die meter was van het

Het ‘BNP Paribas WTA Finals’toernooi is een van de meest prestigieuze vrouwentennistoernooien ter wereld. Na een succesvol partnership van drie jaar verlengde BNP Paribas zijn engagement als titelsponsor. De finale van de eerste editie in Azië vond in 2014 plaats in Singapore. Het was een mooie gelegenheid om de competitie zowel lokaal als internationaal meer weerklank te laten vinden bij het publiek en tegelijk de bekendheid van het merk BNP Paribas te vergroten in Azië.

WERELDRECORD! De groep, die al sinds 2001 titelsponsor is van de ‘Davis Cup by BNP Paribas’, maakte tijdens de finale tussen Frankrijk en Zwitserland in Rijsel in november 2014 indruk met haar nooit eerder geziene ‘We Are Tennis’actie met onder meer een uitzonderlijke reclamecampagne, een 100% ‘We Are Tennis’-tribune voor de klanten, medewerkers en tennisfans en heel wat animatie. BNP Paribas wist van het event te profiteren om zijn passie voor het tennis met zoveel mogelijk mensen te delen. Een historisch moment, dat gekenmerkt werd door een recordtoeloop aan toeschouwers voor een tennismatch: op zondag 23 november kwamen er maar liefst 27.448 mensen kijken! * ATP: Association of Tennis Professionals; WTA: Women’s Tennis Association; ITF: International Tennis Federation.

Concept en redactie: BNP Paribas – Group Communications - Concept, ontwerp, lay-out en productie: Fotoverantwoording: cover: Éric Chastang, Franck Guiziou / Hemis, Karima Naimi - p. 2 Elena Plotnikova - p. 3 Rishi Tanna - p. 4 Matea Ilieva - p. 15 Ana Peralta Nogueira - p.17 La Company / Pascal Dolémieux - p. 18-19 La Company / Frédéric Stucin - p. 20-23 La Company / Frédéric Stucin, La Company / Pascal Dolémieux - p. 41 Ana Raquel Garcia da Silva, Maryse Terny, Myrlande Dallien, DR photostock BNP Paribas - p. 47 Claire Nedjam - p. 59 Hugo Silva, DR photostock BNP Paribas - p. 60 Lisa Tran, Matea Ilieva, Pierre-Yves Prigent - p. 61 Hugo Silva, i-Stock, Philippe Cibille - p. 62 Marie-Amélie de Loisy, Matea Ilieva, DR photostock BNP Paribas - p. 63 DR photostock BNP Paribas - p. 64 Pascale Soncini, DR photostock BNP Paribas. Dank aan alle medewerkers die overal ter wereld waar de groep actief is met hun smartphones hun dagelijkse werkzaamheden hebben vastgelegd: Abel Perez, Ana Peralta Nogueira, Ana Raquel Garcia da Silva, Bénédicte Gisbert, Benjamin Tan, Bineta Ndiaye, Bohdan Duda, Bo Ram Kim, Bulent Kucukcetin, Catherine Bombardi, Chantal Groothengel, Charlotte de Kerpoisson, Claire Nedjam, Daniel Hyman, Daniele Camero, David Demouzon, David Rodriguez, Delphine Gorner, Didier Angkham, Edwin Simon, Elena Plotnikova, Élise Vézier, Émilie Eon Touchard, Emilio Botto, Éric Chastang, Étienne Havard, Fabrizio Begnino, Fanny Cazilhac, Felix Chan, Henrique Carillho, Jacqueline Boudot, Jean Chan, Joana Patricia Santos, Johann Scavone, Karima Naimi, Ken Iino, Laurent Espirat, Lisa Tran, Magdalena Czarnecka, Marc Miranda, Marie-Amélie de Loisy, Marie-Hélène des Monstiers, Marie-Pierre Taillet, Maryse Terny, Matea Ilieva, Michael Smith, Michela Cimmino, Mike Lang, Mohamed Hasan, Mubina Parkar, Muhammad Kashif, Mylène Maleplate, Myrlande Dallien, Nicolas Mahé, Pascal Longeanie, Pascale Soncini, Patrick Claude, Pierre-Yves Prigent, Pravesh Dussain, Radhika Shamprasad, Raïm Kornalijnslijper, Rishi Tanna, Samya Elkyas, Sandy Chiu, Saskia Schott, Séverin Guiton, Simone Tossini, Thomas Charvet, Valérie Madis-Vernon, Wei Wu. @BNPParibas_com -

linkedin.com/company/bnpparibas -

pinterest.com/bnpparibas/ -

youtube.com/user/bnpparibas

Jaarverslag gedrukt op FSC-gecertifieerd papier.

De digitale versie van dit document beantwoordt aan de norm voor webtoegankelijkheid WCAG 2.0, en het ISO 14289-1 certificaat. De ergonomie van dit document laat personen met een motorische handicap toe om met toetsenbordinstructies te navigeren in de pdf. Ten behoeve van personen met een visuele handicap is het integrale document gemarkeerd voor vocale transcriptie door schermlezers binnen om het even welke informatica-omgeving. Uitputtend getest en gevalideerd door een niet-ziend expert.

Andere publicaties beschikbaar op bnpparibas.com

E-accessible versie door

Réf. Y1AR15.05

BNP PARIBAS Maatschappelijke zetel 16 boulevard des Italiens - 75009 Parijs (Frankrijk) Tel : 33 (0)1 40 14 45 46 Naamloze vennootschap met een kapitaal van 2.491.915.350 euro - RCS Parijs 662 042 449

De bank voor een wereld in verandering

EEN NIEUWE DYNAMIEK JAARVERSLAG De bank voor een wereld in verandering

Recommend Documents