ONDER DEEL VAN EEN GEOLIEDE MACHINE PENSIOENM ANTEL BE SCHIK BARE PREMIE 1 november 2013
UW K APITA AL ZIJN U W MENSEN
SPECIAAL VOOR WTG
Cappital: een unieke pensioenregeling voor WTG
Cappital stelt een zo optimaal mogelijke beleggings
De pensioenregeling bij Cappital is een zogenoemde
afgestemd op de leeftijd en de looptijd tot de
Defined Contribution-regeling ofwel DC-regeling
pensioendatum van de individuele werknemer.
(ook wel beschikbare premieregeling). Hierin bouwen
Naarmate de pensioendatum dichterbij komt,
uw werknemers een kapitaal op door maandelijks
wordt het risico afgebouwd.
portefeuille samen, waarin de beleggingen zijn
premies te storten. Deze premies worden belegd. De ingelegde premies en het behaalde rendement
Naast de opbouw van een kapitaal bedoeld
vormen samen het kapitaal waarmee uw werknemers
voor pensioenaankoop op de pensioenleeftijd,
op de pensioenleeftijd een levenslange pensioen
voorziet de pensioenregeling ook in:
uitkering inkopen.
•
pensioen voor de eventuele partner en kinderen als de werknemer overlijdt;
De DC-regeling wordt uitgevoerd door Cappital,
•
pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid.
een premiepensioeninstelling (PPI) van TKP.
Raakt een werknemer arbeidsongeschikt,
Een bewezen solide uitvoerder met kennis
dan bouwt hij pensioen op zonder premie
van zaken en goede beleggingsresultaten.
te betalen. De mate van verdere opbouw van pensioen is gerelateerd aan de mate
Omdat de meeste werknemers geen beleggings experts zijn, worden de beleggingen ondergebracht in door Cappital ontwikkelde Life Cycles.
van arbeidsongeschiktheid.
Pensioenregeling op hoofdlijnen Hieronder is de pensioenregeling op hoofdlijnen beschreven. Pensioensysteem premieovereenkomst Pensioenleeftijd
67 jaar
Franchise
10/7 AOW gehuwd inclusief vakantietoeslag voor 2013 is dat € 13.227
Dit is het deel van het salaris waarover geen pensioen wordt opgebouwd, omdat werknemers ook AOW ontvangen.
Pensioengrondslag
Pensioengevend salaris verminderd met de franchise
Het salaris waarover pensioen wordt opgebouwd.
Premiebetalingstermijn
maand
Premiestaffel
leeftijd
Premiepercentage
Percentage van de pensioengrondslag
21 tot en met 24
4,3%
de werkgever betaalt. dat
25 tot en met 29
5,2%
30 tot en met 34
6,3%
35 tot en met 39
7,7%
40 tot en met 44
9,4%
45 tot en met 49
11,6%
50 tot en met 54
14,2%
55 tot en met 59
17,5%
60 tot en met 64
21,8%
65 tot en met 66
25,6%
Beleggen van de premie
Volgens Life Cycle of een andere, door de deelnemer te kiezen beleggingsmix
Partnerpensioen
per dienstjaar 1,225% van de pensioengrondslag
Pensioenmantel
Beschikbare Premie
Wezenpensioen
Per dienstjaar 0,245% van de pensioengrondslag, eindleeftijd 21 jaar met verlenging tot 27 indien studerend
Premievrijstelling bij
Bij arbeidsongeschiktheid van:
Is de vrijstelling:
arbeidsongeschiktheid
Minder dan 35%
0%
35% tot 45%
40%
45% tot 55%
50%
55% tot 65%
60%
65% tot 80%
72,5%
meer dan 80%
100%
Keuzemogelijkheden
Vermogensbeheer
De keuze elementen betreffen:
Via Cappital beleggen de werknemers in institutio-
•
Bijspaarmogelijkheid voor de deelnemer
nele beleggingsfondsen. In deze beleggingsfondsen
tot het fiscaal maximum
worden de beleggingen van de werknemers gepoold
•
ANW hiaat verzekering
met de beleggingen van diverse grote Nederlandse
•
WIA-excedent verzekering
pensioenfondsen. Bij de samenstelling van de
•
Garant Pensioen.
beleggingsmix van de Life Cycle wordt namelijk expliciet rekening gehouden met rente- en inflatie
De premiestaffel kan op werkgeversniveau worden
risico’s.
vastgelegd, zodat elke werkgever een eigen staffel verzekeringsdekkingen. Elke werkgever kan zelf
Lage beheers- en transactiekosten door schaalvoordelen
kiezen deze al dan niet aan te bieden aan zijn per
Door de omvang van de institutionele beleggings
soneel. Kiest een werkgever voor deze additionele
fondsen profiteren individuele werknemers van
dekkingen, dan wordt dit in de uitvoeringsovereen-
de schaalgrootte en inkoopkracht van collectief
komst tussen Cappital en de werkgever toegevoegd.
vermogensbeheer. Hierdoor worden de kosten
kan kiezen. Hetzelfde geldt voor de optionele
voor individuele werknemers laag gehouden. De keuze voor het Garant Pensioen is een keuze
Daarnaast reduceert Cappital de kosten door
op deelnemerniveau. In plaats van de premie te
de aan- en verkooptransacties van werknemers te
beleggen, kan de deelnemer ervoor kiezen de
bundelen. Er wordt op deze manier één geldstroom
premie meteen aan te wenden voor de inkoop
naar de vermogensbeheerder op gang gebracht,
van een gegarandeerd uitgesteld pensioen.
in plaats van een groot aantal individuele transacties.
Voor deze garantie betaalt de deelnemer een
Hierdoor kan de werknemer aanzienlijk op transactie-
garantiepremie, die ingehouden wordt op de
kosten besparen bij het doorlopen van de Life Cycle.
te besteden premie. De deelnemer kan voor elke
Lage beheers- en transactiekosten leiden voor de
nieuwe maandpremie een keuze maken tussen
werknemer tot een beter beleggingsresultaat en
beleggen in de Life Cycles en besteden aan
dus tot een hoger pensioen.
Garant Pensioen.
Duurzaam beleggen Winstdelingspool WTG
Cappital past in haar beleggingsbeleid Environmental,
Bij overlijden van een deelnemer, vervalt het op
Social en Governance (ESG)-criteria toe.
gebouwde pensioenkapitaal aan de overige in leven
Dit betekent dat de ondernemingen waarin wordt
zijnde deelnemers binnen het contract van WTG.
belegd, gescreend worden op duurzaamheid.
Dit technische resultaat wordt ieder jaar volledig
Bedrijven of landen die niet aan deze criteria
pro rata bijgeschreven in de depots van de nog
voldoen, worden uitgesloten.
in leven zijnde deelnemers.
Life Cycle systeem Kosten
In het Life Cycle beleggingssysteem wordt op basis
Kosten worden bepaald in de afspraak die WTG
van scenario-analyses het verwachte rendement en
namens haar leden heeft gemaakt met Cappital
risico van de beleggingen van iedere werknemer
en de samenwerkende verzekeraars, elipsLife en
over de gehele opbouwperiode vastgesteld.
Aegon. U betaalt een eenmalige implementatie
Het doel hiervan is om het aangegroeide pensioen
fee van € 500 en een service fee van € 50 per
kapitaal veilig te stellen. Standaard heeft de werk
werknemer per jaar. Veel standaard advies-
nemer keuze uit drie profielen: defensief, neutraal
diensten zijn bij die fee inbegrepen.
en offensief. Hierna is de beleggingsmix en beheerfee per cohort van de standaard Life Cycle van Cappital weergegeven. Zolang de werknemer geen keuze voor een profiel maakt, wordt volgens het neutrale profiel belegd.
Life Cycle Neutraal Aantal jaren tot
Leeftijds
Aandelen
Obligaties Emerging
Staats
Markets
EMU
Inflation
excl
Linked
perf fee
6,0%
3,0%
10,0%
5,0%
14,0% 18,0%
22,0% 26,0%
4,5% 2,7%
1,0% 0,5%
cohorten
Wereld
Europa
>27
A
61,2%
8,5%
15,3%
6,0%
20-27
B
54,0%
7,5%
13,5%
10,0%
15-19
C
46,8%
6,5%
11,7%
14,0%
13-14
D
39,6%
5,5%
9,9%
18,0%
11-12
E
32,4%
4,5%
8,1%
9-10
F
25,2%
3,5%
6,3%
7-8
G
18,0%
2,5%
5-6
H
10,8%
1,5%
3-4
I
7,2%
1-2
J
3,6%
pensionering
TER (2012)
Bedrijfs
Vergoeding Aankoop
Verkoop
0,24%
0,22%
0,16%
0,23%
0,22%
0,15%
7,0%
0,23%
0,22%
0,15%
9,0%
0,22%
0,22%
0,14%
22,0%
11,0%
0,22%
0,22%
0,14%
26,0%
13,0%
0,21%
0,21%
0,13%
30,0%
30,0%
15,0%
0,21%
0,21%
0,12%
55,0%
20,0%
10,0%
0,18%
0,23%
0,08%
1,8%
70,0%
15,0%
5,0%
0,17%
0,24%
0,06%
0,9%
80,0%
10,0%
5,0%
0,16%
0,24%
0,04%
Beheervergoeding
TER – Total Expense Ratio
Voor het voeren van de beleggingenadministratie
De Total Expense Ratio (TER) is een inschatting
en de funding van de wettelijk vereiste solvabiliteits-
en onder andere afhankelijk van de fee afspraken
buffer wordt een beheervergoeding in rekening
met de externe managers, de portefeuilleverdeling
gebracht bij de (gewezen) deelnemer.
tussen de managers en de omvang van het
Deze bedraagt 0,12 procent per jaar en wordt
belegd vermogen binnen de beleggingsfondsen.
verrekend met de beleggingswaarde.
De getoonde TER’s zijn gebaseerd op de cijfers ultimo 2012 en exclusief de performance fee van de externe managers en TKPI voor actief beheerde fondsen. Bij passief beheerde fondsen is er geen sprake van performance fees. De totale TER van de Life Cycle is afhankelijk van de gebruikte beleggingsfondsen en de gewichten binnen de Life Cycle.
Contactpersonen WTG Pensioenmantel Cappital:
Is uw interesse gewekt voor deze regeling? Neem dan contact op met:
Cappital Erik Jan Jansen Telefoon: 06 1235 2781 E-mail:
[email protected] Website: www.cappital.com Uiteraard kunt u zich ook altijd wenden tot het Secretariaat van WTG Telefoon: 070 358 7096 E-mail:
[email protected] Website: www.wtg.nl
