Notulen Algemene Ledenvergadering Onderlinge Brandwaarborg Maatschappij Noord Holland U.A. 24 april 2014, Café Restaurant ’t Fortuin te Wervershoof.
Aanwezig: Raad van Commissarissen (RvC): de heer Th.M. Hoogland en mevrouw C.A.M. Stokman Raad van Bestuur (RvB): de heren J.W. Geluk (directeur) en E. Bruggeman (adjunct-directeur), alsmede de heer J.G.A. Regeling (Compliance Officer) Aanwezige leden: De dames I. Out-van Dam, M.M. Otsen-de Lange, A.C.M. Cohen-Lubbe en G. van Leeuwen-Persoon en de heren R. Smid en D. Oudhuis. 1. Opening De heer Hoogland opent om 20.00 uur de vergadering en heet een ieder heel hartelijk welkom op de 4e jaarvergadering van de OBM Noord Holland. U kunt constateren dat de samenstelling achter deze tafel anders is dan voorgaande jaren. De oorzaak hiervan zal bij een aantal van u bekend zijn. Voor degenen die dat nog niet weten zal ik dat even kort toelichten. De heer Schrama is in privé in een conflict geraakt met zijn werkgever, waarbij er een onderzoek plaats vindt naar zijn integriteit. De regelgeving in de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de regels die door onze toezichthouders de DNB en de AFM zijn opgesteld, hebben vereist dat wij dit als een incident aan De Nederlandse Bank hebben gemeld. Daarnaast heeft de heer Schrama zelf aangegeven dat hij tot deze betreurenswaardige zaak uit de wereld is, zijn functie als Commissaris en voorzitter van de Raad van Commissarissen tijdelijk heeft neergelegd. Natuurlijk bemoeien wij ons niet inhoudelijk met deze kwestie en wij hopen dat hij na zijn rehabilitatie weer zijn functie kan oppakken. Tot die tijd zullen de aandachtsgebieden die aan hem waren toegewezen worden waargenomen door mevrouw Stokman en mijzelf. Ook zal ik namens hem de contacten met het Bestuur onderhouden. Gedurende de afwezigheid van de heer Schrama zullen wij geen ingrijpende beslissingen nemen en worden activiteiten rond zaken als samenwerking, grote investeringen, etc. opgeschort. De OBM zal zich beperken tot het besturen en beheren van de ongoing business. Als we terugkijken op de gang van zaken kunnen we constateren dat het ondanks een tegenvallend schadeverloop een succesvol jaar is geweest dat bol stond van de activiteiten, enerzijds gericht op versterking van de commerciële slagkracht van de organisatie, anderzijds op kostenbesparing en het voldoen aan de verder uitbreidende Wet- en regelgeving. De werkorganisatie verdient een grote pluim voor de inzet en de veerkracht die zij hebben getoond bij de omslag van administratiegericht naar klantgericht denken en handelen. De invoer van de dienstverleningspakketten, aanpassen van de tariefstructuur, structurele planning van klanten bezoeken en het in gang zetten van een combiproduct speciaal voor woonarken heeft er toe geleid dat we met name in de bemiddeling ondanks het wegvallen van de provisie op de levensverzekeringen - nauwelijks zijn teruggevallen in provisie-inkomen. Voor 2014 verwachten we een verdere groei. Ook ontvangen alle leden een ledenpas met o.a. de mogelijkheid om 24/7 bij schade een beroep op ondersteuning te doen.
Er is daarnaast veel aandacht geweest voor het besparen in de bedrijfskosten. Er is met minder mensen meer werk verricht, het kantoor in Westzaan is afgestoten en een kleinere ruimte is terug gehuurd. Ook is minder gebruik gemaakt van externe adviseurs. Helaas zijn de besparingen voor een deel teniet gedaan door het tegenvallende schadeverloop. Maar we gaan er van uit dat dit niet structureel is. Het kantoor in Broek in Waterland is verbouwd en we zijn nu beter in staat onze klanten te ontvangen. De toename van de wet- en regelgeving eist een voortdurende inspanning en mede door de inzet van onze Compliance Officer de heer Regeling kunnen we constateren dat we op alle fronten onze zaakjes goed voor elkaar hebben. Mevrouw Stokman is door de toetsing van de DNB gekomen. Alle medewerkers en bestuurders hebben de Bankierseed/-belofte afgelegd. Het kapitaalbeleid is uitgewerkt, daar komen we later in de vergadering nog op terug. De interne auditregeling is opgezet en de auditcommissie is benoemd. We hebben de Governance Principes voor de OBM uitgewerkt. Op de website kunt u daar uitgebreid kennis van nemen. Deze dient om voor de leden onze verantwoording en structuur te verhelderen. Daarnaast is de financiële administratie aangepast om aan de SEPA eisen te voldoen. Ook dit was een megaklus. De continuïteit van de IT organisatie is versterkt door het bestaande serversysteem niet te vervangen, maar daarvoor in de plaats werken we nu “in de cloud”. Voor het jaar 2014 hebben we als speerpunten de afzet van de woonarkverzekeringen, we hebben hier een aparte website voor opgezet, die inmiddels operationeel is en het benaderen van de bestaande relaties om het aantal polissen per lid te verhogen en de neerwaartse trend in het premieinkomen van onze onderlinge om te buigen door benadering van de klanten waarvan de brandverzekering niet via ons loopt. En het benaderen van niet-klanten in ons werkgebied. Ik vertrouw er op dat onze Onderlinge nog een lang en succesvol bestaan zal hebben in de snel en sterk veranderende verzekeringswereld en open ik hiermee deze vergadering. 2. Notulen vergadering 22-04-2013 De notulen worden ongewijzigd vastgesteld. 3. Ingekomen stukken en mededelingen Er zijn geen ingekomen stukken. Mededelingen; er zijn afmeldingen van de dames A.H. Smit-van Riessen, A. Drijver-Hoogland en de heren M. van ‘t Veer, P.G.S. Smit en C. Schrama. 4. Goedkeuring jaarrekening 2013 De heer Hoogland heeft een toelichting gemaakt. Hij laat daarin de verschillen zien over de jaren 2011, 2012 en 2013. Benadrukt daling premie-inkomsten, maar eigen behoud blijft op niveau. Naast de verdeling 75-25 in herverzekeringscontract zit in de herverzekeringspremie ook de premie voor het Exces of Loss contract en de WA-verzekering voor de woonarken. De schadelast loopt op, in 2013 schadelast OBM € 250.000; is 3x zoveel als in 2011. Het is zeker niet de bedoeling dat dit de trend wordt. In 2013 zijn er 3 grote individuele schades geweest, daarnaast
heeft de storm van 28 oktober in totaal € 46.205 gekost. De hoge schadelast heeft negatieve invloed op de winstdeling in het Quota Sharecontract, in 2013 € 33.000,-, dit was in 2011 € 94.000,-. Uiteindelijk is er een negatief resultaat in verzekeringsbedrijf van € 64.000,-. Na rendement op beleggingen en na belastingen heeft de OBM een positief resultaat van € 2.000,- behaald. Vraag van de heer Smid: Pagina 22: vooruitbetaalde kosten pensioenpremie: is dat een achterstallige inhaalslag? Waarom vooruitbetaald? DE heren Bruggeman en Geluk melden dat dit komt omdat wij vorig jaar teveel betaald hebben aan de pensioenuitvoerder en dus een door ons te ontvangen bedrag is. Pagina 23: solvabiliteitsmarge: Minimum vermogen 750.000; in verslag staat overschot € 628.000. Voldoen we dan? De heer Hoogland meldt dat € 628.000 overschot is boven de vereiste solvabiliteitseis van € 205.000. Vrijwillig streven is 750.000. De heer Geluk meldt Solvency 2 in 2016 haar intrede zal doen en dat nog niet bekend is wat de minimale eis wordt. Nu streven wij om minimaal 1 maal het jaarpremie-inkomen als overschot te hebben. Mevrouw Stokman meldt dat 2 jaar geleden een Parallelrun gedaan is. Deze is meer gericht op grote verzekeraars. Gaan in de berekening uit van grote calamiteiten (storm), maar heel veel kleintjes kunnen funest zijn voor ons. 5. Decharge Raad van Commissarissen en Raad van Bestuur De heer Hoogland vraagt decharge voor Raad van Bestuur en de Raad van Commissarissen voor het afgelopen boekjaar. De vergadering verleent decharge.
6. Terugmelding activiteiten Commissie van Advies De heer Smid neemt het woord. De Commissie van Advies is in 2013 5x bijeen gekomen. Een keer met 4 leden en de heer Hoogland, daarna is de heer Roos zonder bericht van afmelding niet meer geweest. Hij is zeer slecht bereikbaar en was dus van weinig toegevoegde waarde. Onderwerpen die aandacht hebben gehad: Kantoor Westzaan: van kantoorpand naar huurruimte bij huisarts. Besproken wat de gevolgen van deze wijziging van huisvesting en bezetting voor de leden in Westzaan zou hebben. Geconcludeerd dat het financieel zeer interessant is (kostenbesparing) en dat het lijkt dat het een nette oplossing is voor de lokale aanwezigheid. Bemanning RvC: gekeken of er nog een commissaris aangesteld kan worden, zonder resultaat. In de jaarvergadering over 2012 al besproken: uitnodigingen aan de leden via de mail sturen. Zou hogere opkomst kunnen betekenen. De heer Geluk meldt dat de database goed gevuld is, is zeer zeker een optie voor volgend jaar. Watervilla: positieve ontwikkeling, is een nichemarkt, weinig aanbieders, zien mogelijkheden. De heer Geluk meldt dat het segment watervilla’s het enige deel binnen de brandportefeuille is waar groei in zit. Definitie Watervilla? Geluk meldt dat wij daarmee drijvend wonen bedoelen; we zijn geïnteresseerd in betonnen bakken, geen staal. Te weinig leden in Raad van Advies. Thans 3, in de regeling is vastgelegd dat de invulling uit minimaal 5 dient te bestaan. Dit is ook het uitgangspunt. De vraag is vooral naar de bezetting vanuit de diverse werkgebieden te kijken en de verschillende interesses.
Inboedelpremie van OBM vergeleken met die van Centraal Beheer en FBTO: Komen grotendeels overeen, hebben een paar andere uitgangspunten. Centraal Beheer gaat altijd uit van een maximum verzekerd bedrag van € 100.000 wat niet betekent dat je dat ook krijgt bij een totaalschade. Als bij de OBM als verzekerd bedrag € 75.000 aangehouden wordt, dan zijn de kosten vrijwel gelijk (omslagpunt). Alleen kent Centraal Beheer 10% premiekorting bij Certificaat Veilig Wonen. Dus als verzekerd bedrag lager dan € 75.000,- dan is OBM goedkoper. De heer Geluk meldt het nut van dit soort onderzoeken. De heer Hoogland stelt voor bij elkaar te komen om mogelijkheden extra leden voor Commissie van Advies te bespreken. De heer Geluk geeft aan dat diversiteit belangrijk is. De heer Smid meldt toegevoegde waarde van aanwezigheid van de heer Hoogland namens de RvC bij de vergaderingen. Komt meer interne info naar voren. De heer Geluk meldt altijd bereid te zijn vooraf extra informatie te geven als er om gevraagd wordt. De heer Hoogland benadrukt dat iedereen zijn plek, positie en inbreng moest vinden. Het gaat de goede kant op. De heer Hoogland bedankt de heer Smid voor zijn inbreng. 7. Rooster van aftreden Mevrouw Stokman neemt het woord. De heer Hoogland is aftredend en herkiesbaar. Hij is 3 april jl. op gesprek bij De Nederlandsche Bank geweest en is goedgekeurd. De heer Geluk heeft de brief van DNB bij zich en bevestigt dit. De heer Hoogland legt uit dat DNB nog een matrix wil hebben waarin alle Commissarissen taken krijgen toebedeeld. Bij brief van 22 april 2014 is goedkeuring ontvangen. De heer Hoogland wordt weer benoemd voor 4 jaar. De heer Hoogland dankt de vergadering voor het in hem gestelde vertrouwen. 8. Instemming kapitaalbeleid De heer Hoogland licht toe dat dit een nieuw punt is: risicomanagement. Staat op de website Kapitaalbeleid is uitgedacht naar aanleiding van perikelen in de financiële wereld om vertrouwen te herstellen. De volgende onderdelen zijn daarin opgenomen; - Bepaling solvabiliteitseis. - Monitoring van solvabiliteit - Risicobeheer - Governance. Er geldt een verplichting om 1x per jaar te rapporteren aan DNB. Beschrijving regelgeving en hoe daarmee om te gaan, vanuit Europa beschreven. Beleggingen betreffen de koers per 31 december op de balans. Alle activa dienen te gewaardeerd te worden op actuele werkelijke waarde, niet op aanschafwaarde. Op deze wijze komt er een juiste berekening ten behoeve van de solvabiliteit. ORSA is een test hoe staan we ervoor in de organisatie? Verslaggeving jaarcijfers etc. is gebonden aan wettelijke regelgeving. Voor ons is solvabiliteitsnorm 205.000 (SGR) minimale eigen vermogen gesteld op 135.000. Hier voldoen wij ruimschoots aan. Instemming kapitaalbeleid: wordt zonder op- of aanmerkingen akkoord gegeven. 9. Vergoeding Commissarissen Hiervoor is goedkeuring nodig van Algemene Ledenvergadering. De heer Hoogland licht toe dat de vergoeding eerst € 2400,- bruto. Nu hanteren wij dat als een netto vergoeding. Daarbij is er ook een
wijziging in wetgeving inzake BTW. Er is een forse toename van tijdsbesteding. Voor hem zelf geldt dat Hoogland gemiddeld 1 dag per week werkzaam is voor de OBM. Verder is er toename van verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid. Aanpassen met Consumenten Prijs Index. De voorzitter RvC ontvangt toeslag 50%. De heer Hoogland vraagt akkoord voor de hoogte van de vergoeding. De Vergadering stemt in. Volgt nog discussie of voor vastgestelde vergoeding wel commissarissen te vinden zijn, mede gezien de verantwoordelijkheid die men loopt. 10. Rondvraag De heer Oudhuis betreurt de minimale opkomst. De heer Hoogland oppert dat wellicht volgend jaar meer leden na het versturen van uitnodigingen via de mail. 11. Sluiting De heer Hoogland dankt een ieder voor zijn en haar aanwezigheid en wenst allen een wel thuis. De vergadering wordt om 21.10 uur gesloten.
Vastgesteld op 18 mei 2015 te Broek in Waterland.
C.A.M. Stokman
Th.M. Hoogland
(Secretaris)
(Vicevoorzitter)
