Mogelijkheid tot aanvullende waarborgen:

PROFILIFE

Financiële infofiche levensverzekering voor tak 23 PROFILIFE1 TYPE LEVENSVERZEKERING

Levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan beleggingsfondsen (tak 23).

WAARBORGEN

Profilife garandeert prestaties bij leven of bij overlijden. Op termijn verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Bij overlijden van de verzekerde vóór het einde van het contract verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) bij overlijden minimum de tegenwaarde in euro van de eenheden van het contract te betalen. Dit overlijdenskapitaal bedraagt: n n n

Vast kapitaal (min. € 6250 - max. € 125.000) 100 tot 150% van het samengestelde spaarbedrag 100% - 200% van de stortingen

Mogelijkheid tot aanvullende waarborgen: n n n

Kapitaal ongeval: maximum € 125.000 Vrijstelling van de betaling van de premies in geval van invaliditeit Invaliditeitsrente

Zodra de maatschappij de eerste storting heeft ontvangen, voorziet zij gratis een voorlopige waarborg van € 6250 die gedurende een periode van maximum 30 dagen het overlijden door ongeval dekt. Deze voorlopige waarborg vervalt vanaf het moment dat de gekozen overlijdenswaarborg geactiveerd wordt. DOELGROEP

Profilife richt zich tot de personen die een performant regelmatig sparen willen opbouwen dankzij aandelenfondsen, obligatiefondsen of gedifferentieerde fondsen. De keuze van de beleggingsfondsen wordt zowel bepaald op basis van de beleggingshorizon als op basis van het risicoprofiel.

FONDSEN

De klant kan in maximum 5 fondsen van de verschillende beleggingsfondsen uit ons gamma storten. Generali Carmignac Global Bonds (LU1243911218) Dit fonds belegt wereldwijd in overheidsobligaties, bedrijfsobligaties en valuta’s. Het wordt actief beheerd en kan zowel inspelen op een stijging als een daling van de rente, waardoor het in alle omstandigheden rendement aan uw portefeuille kan toevoegen. Generali Carmignac Portfolio Investissement Latitude (LU1243911309) Dit fonds is gericht op aandelen, maar kan de aandelenpositie laten variëren tussen 100% en 0%, afhankelijk van de inzichten en verwachtingen van de specialisten bij Carmignac.

1

Deze “financiële infofiche levensverzekering” beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 03/08/2015.

INFO_FICHE_PROFILIFE_DI_GENERALI_NL_ED0715

PROFILIFE

Financiële infofiche levensverzekering voor tak 23

Generali Carmignac Patrimoine (LU1243911564) Het vlaggenschip van Carmignac. Het gemengde fonds belegt wereldwijd zowel in aandelen (maximaal 50%), in obligaties als in internationale munten. Het aandelen- of obligatiegedeelte kan te allen tijde aangepast worden en de beheerder kan ook posities innemen om het risico te beperken. Generali M&G Dynamic Allocation (LU1243910830) Het topfonds van M&G Investment. Dit fonds wordt dynamisch beheerd op basis van de expertise en know how van de beheerders en biedt de flexibiliteit om wereldwijd te beleggen in gediversifieerde activa. Generali Global Value, managed by Edmond de Rothschild Asset Management (LU1243910913) Dit internationale aandelenfonds investeert wereldwijd in ondergewaardeerde aandelen. Deze aandelen worden geselecteerd op basis van specifieke thema’s waarvan de beheerders van Edmond de Rothschild het potentieel op waardevermeerdering op middellange en lange termijn hoog inschatten. Generali Euro Liquidity (LU1243911481) Dit fonds belegt in kortetermijnbeleggingen (beleggingen op de geldmarkt en staats- en bedrijfsuitgiftes), voornamelijk in de Eurozone. Real Estate Securities (LU0267680394) Real Estate Securities streeft ernaar om een rendement dichtbij het C + F Immo Rente (het «onderliggende fonds»), exclusief kosten, uitgedrukt in euro, te genereren. Met dit doel, zal Real Estate Securities tot maximum 100% van zijn activa in het onderliggende fonds beleggen. Dit fonds streeft naar een hoog rendement en stabiliteit. Volgens zijn prospectus, is de beleggingspolitiek en het beleggingsdoel van het onderliggende fonds: n

n

Het onderliggende fonds heeft als doel om minimum 50% te beleggen in effecten die voornamelijk representatief zijn voor de vastgoedsector in de brede zin. Hieronder verstaan we: Bevaks, aandelen die in vastgoed, in vastgoedmaatschappijen of in vastgoedontwikkeling beleggen, vastgoedcertificaten, ... . De mogelijkheid bestaat om bijkomstig in effecten uit een andere sector te beleggen waarbij de nadruk ligt op een hoog rendement. Het compartiment kan onder meer beleggen in obligaties met een minimum rating A3 bij Moody’s of A- bij Standard & Poors, in thesaurie-instrumenten en in liquide middelen.

De prospectus van het onderliggende fonds is gratis ter beschikking voor de beleggers op de hoofdzetel van de beheersmaatschappij. Anderzijds kan Real Estate Securities tot maximum 10% van zijn activa in (quasi-)liquide middelen onderbrengen.

1



PROFILIFE


World Opportunities (LU0267679891) World Opportunities beoogt een optimaal rendement van het beschikbare kapitaal. De belegging vindt plaats in Instellingen voor Collectieve Belegging (I.C.B.’s) die als doel hebben om te beleggen in financiële instrumenten over de hele wereld: aandelen, obligaties, converteerbare obligaties, reverse convertibles, opties, over-the-counter notes, rente-instrumenten, fondsen, trackers, liquide middelen en andere toegestane instrumenten. Het beheer van het compartiment is actief en tracht te profiteren van de marktopportuniteiten. In dit kader, is het mogelijk dat de portefeuille, in functie van de marktomstandigheden, aanzienlijke hoeveelheden liquide middelen bewaart. Onder normale marktomstandigheden is de portefeuille World Opportunities voor 100% belegd. De portefeuille mag echter voor 10% aan monetaire middelen bezitten. World Optimal Equities (LU1243911135) World Optimal Equities focust om op lange termijn een groei van het kapitaal te bekomen met een laag niveau van verwachte inkomsten vertrekkende van een aandelenportefeuille die alle internationale markten bereikt (min. 70% van het vermogen wordt belegd in aandelen van bedrijven over de hele wereld). De beheerder is vrij bij het selecteren van bedrijven, ongeacht hun geografische locatie, hun sector of hun grootte en zijn keuzes zullen voornamelijk worden gemaakt in functie van de meest aantrekkelijke beleggingsopportuniteiten die beschikbaar zijn op de markt. Hij richt zich op 3 categorieën van bedrijven: verandering, waarde en het merk, elk mikkend op een duidelijke bron van prestatie. Dit resulteert in een evenwichtige stijl die zich richt op het behalen van sterke relatieve rendementen ondersteund in verschillende marktomstandigheden. World Optimal Opportunities (LU1243911051) Het objectief van World Optimal Opportunities is om een interessante meerwaarde in euro te realiseren, rekening houdende met het beleggingsrisico. De beleggingsstrategie baseert zich op een fundamentele analyse van de wereldwijde financiële markten. Dit fonds kan onbeperkt beleggen in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en andere gestructureerde producten, in doelfondsen, derivaten, geldmiddelen en cash equivalenten evenals termijndeposito’s. Bovendien, kan tot 20% van het nettovermogen indirect belegd worden in edelmetalen en tot 10% in andere fondsen. De beleggingsfondsen World Optimal Opportunities en World Optimal Equities zijn uitsluitend beschikbaar via bepaalde tussenpersonen. Voor deze beleggingsfondsen, impliceert het veranderen van tussenpersoon tijdens de looptijd van het contract, de overdracht van de reserve in de betrokken fondsen naar de beschikbare fondsen bij de nieuwe tussenpersoon.

1



PROFILIFE


De beleggingsfondsen die in aanmerking komen voor het contract, hun beleggingsstrategie, hun beheersregels, evenals de bepaling van de waarde van de eenheden worden vermeld in de beheersreglementen. Voor meer informatie over onze fondsen en de laatste update van de risicoklassen, kan u terecht bij uw makelaar of op onze website https://www.generali.be/evolutie-van-onze-beleggingsfondsen.html. RENDEMENT

Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de beleggingsfondsen die door de klant gekozen worden. Er is bijgevolg geen garantie qua kapitaal, noch garantie qua rendement. Er wordt geen enkele winstdeling toegekend in het kader van dit contract. Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van het fonds van de tak 23. De inventariswaarde kan onderhevig zijn aan schommelingen.

RENDEMENT UIT VERLEDEN

Het Tak 23-beleggingsfonds Generali Carmignac Global Bonds werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Carmignac Portfolio – Global Bond. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.

Rendement op jaarbasis 1Y 12,70%

3Y 3,46%

5Y 4,05%

Het Tak 23-beleggingsfonds Generali Carmignac Portfolio Investissement Latitude werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Carmignac Portfolio – Investment Latitude. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


3Y N/A

5Y N/A

Het Tak 23-beleggingsfonds Generali Carmignac Patrimoine werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Carmignac Patrimoine. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


1

3Y 5,67%

5Y 3,71%



PROFILIFE


Het Tak 23-beleggingsfonds Generali M&G Dynamic Allocation werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds M&G Dynamic Allocation Fund. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


3Y 8,67%

5Y 5,60%

Het Tak 23-beleggingsfonds Generali Global Value werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds EdR Fund Global Value. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


3Y 16,76%

5Y 8,35%

Het Tak 23-beleggingsfonds Generali Euro Liquidity werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Generali Trésorerie. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.

Rendement op jaarbasis 1Y -0,46%

3Y -0,28%

5Y 0,13%

Het Tak 23-beleggingsfonds World Optimal Equities werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Fidelity Funds - World Fund. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


3Y 17,87%

5Y 11,08%

Het Tak 23-beleggingsfonds World Optimal Opportunities werd opgericht op 1/7/2015. Logischerwijs zijn er dan ook onvoldoende rendementen uit het verleden beschikbaar. Dit fonds belegt volledig in het onderliggende fonds Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II. Dit maakt het mogelijk om simulaties van rendementen uit het verleden samen te stellen.


1

3Y N/A

5Y N/A



PROFILIFE


De vermelde rendementen houden rekening met taksen en beheerskosten van het fonds maar houden geen rekening met de eventuele taksen en kosten verbonden aan het verzekeringscontract. Het Tak 23-beleggingsfonds Real Estate Securities werd opgericht op 30/5/2006.


3Y 6,90%

5Y 6,38%

Het Tak 23-beleggingsfonds World Opportunities werd opgericht op 30/5/2006.


3Y 12,90%

5Y 7,30%

Het financiële risico van de producten gebonden aan beleggingsfondsen wordt volledig gedragen door de verzekeringsnemer. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. KOSTEN n

Instapkosten

De instapkosten worden berekend in functie van het samengestelde spaarbedrag en de stortingen en variëren tussen 1% en 7%. De forfaitaire instapkosten bedragen € 10. Forfaitaire incassokosten worden op elke overschrijving ingehouden. Deze bedragen € 1,24. In geval van betaling via domiciliëring, worden deze kosten tot nul verminderd.

n

Uitstapkosten

Totale opvragingen 5% - 4% - 3% - 2% - 1% met een minimum van € 75 geïndexeerd (basis = 1988) n 0% vanaf het 6de jaar n

Niet-geplande gedeeltelijke opvragingen n n

n

n

n

1

5% - 4% - 3% - 2% - 1% per jaar 0% vanaf het 6de jaar

Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend

De beheerskosten zijn opgenomen in de eenheidswaarde en worden vermeld in de beheersreglementen.

Afkoopvergoeding / opnamevergoeding

Niet van toepassing

Kosten bij overdracht van fondsen

1 overdracht gratis per jaar. Vervolgens 1% van het overgedragen bedrag, met een minimum van € 12,5 en een maximum van € 37,5 per gecrediteerd fonds.



PROFILIFE


TOETREDING / INSCHRIJVING

Een storting in één van de fondsen uit ons gamma uitvoeren is op elk moment mogelijk.

LOOPTIJD

De looptijd van het contract is vrij maar is minimum 5 jaar. Het contract wordt beëindigd ten gevolge van een totale afkoop en bij het overlijden van de verzekerde. In geval van het overlijden van de verzekerde, verbindt de maatschappij zich ertoe om aan de begunstigde(n) het overlijdenskapitaal, voorzien in de bijzondere voorwaarden, uit te keren.

INVENTARISWAARDE

De valorisatiefrequentie is dagelijks, op basis van de slotwaarde van de activa op de vorige dag. De waarde van de eenheid wordt uitgedrukt in euro. De inventariswaarde kan via deze link https://www.generali.be/evolutie-van-onze-beleggingsfondsen.html en in de Belgische financiële pers geraadpleegd worden.

PREMIE

De stortingen, inclusief taks, zijn vrij: Minimum maandelijkse storting: € 37,50 Maximum bijkomende stortingen: € 2000 / jaar of éénmaal het bedrag dat overeenkomt met het jaarlijks objectief indien dit groter is dan € 2000 n n

FISCALITEIT

De contracten Profilife genieten van het volgende fiscale stelsel: Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen Er is geen roerende voorheffing n Er is geen beurstaks n Dit contract is onderworpen aan een belasting van 2,00% op de stortingen indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon is, 4,40% indien de verzekeringsnemer een rechtspersoon is n n

Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn. AFKOOP / OPNAME n

Gedeeltelijke afkoop / opname

Niet-geplande opvragingen n n

Maximum aantal opvragingen: 1 per maand en 4 per jaar Minimumbedrag per opvraging: € 250

Na de opvraging moet het samengestelde spaarbedrag minimum € 1250 bedragen.

1



PROFILIFE


n

Volledige afkoop / opname

De verzekeringsnemer kan te allen tijde in de loop van het contract het geheel of een gedeelte van zijn spaartegoed opvragen, uitgezonderd wanneer een wet of een reglementering die van toepassing is op het contract, dit verbiedt. De opvraging moet door de verzekeringsnemer gevraagd worden aan de hand van een opvragingsformulier, verzonden door de tussenpersoon, volledig ingevuld, gedateerd en door de verzekeringsnemer ondertekend worden aangevraagd, vergezeld van een recto-verso kopie van zijn identiteitskaart of een kopie van de statuten. In het geval van een volledige opvraging van het contract, moet de verzekeringsnemer de originele polis terugsturen.

OVERDRACHT VAN FONDSEN

De overdrachten tussen de fondsen uit ons gamma zijn toegelaten voor zover de volgende regels gerespecteerd worden: n n

INFORMATIE

Minimum overdracht: € 250 Het samengestelde spaarbedrag na overdracht moet tenminste gelijk zijn aan € 250 per fonds

Ieder jaar bezorgt de maatschappij de verzekeringsnemer een gedetailleerd overzicht m.b.t. de situatie van zijn contract op 31 december van het afgelopen jaar. Deze informatie vermeldt o.a. de stand van het samengestelde spaarbedrag rekening houdend met de activiteiten van het voorbije jaar. Volgende inlichtingen zijn beschikbaar: op www.generali.be n de fondsenfiches (met de inventariswaarden, de risicoklassen, ...) worden maandelijks geupdatet n de beheersreglementen

Elke klacht in verband met dit document kan door de verzekeringsnemer aan de maatschappij worden voorgelegd: n Schriftelijk aan Generali Belgium - Dienst Beheer Klachten - Louizalaan 149, 1050 Brussel n Per e-mail: [email protected] n Per telefoon: 02 403 81 56 n Per fax: 02 403 86 53 De informatie met betrekking tot de procedure over de behandeling van de klachten is beschikbaar op de website www.generali. be in de rubriek Contact: ‘Uw mening telt voor ons’. In overeenstemming met de van kracht zijnde wetgeving, verbindt de maatschappij zich ertoe beroep te doen op een procedure van buitengerechtelijke consumentengeschillenbeslechting. Deze is volledig gratis voor de verzekeringsnemer. Indien de verzekeringsnemer vervolgens van mening is dat hij geen adequate oplossing heeft gekregen, kan hij zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen, een gekwalificeerde entiteit, gelegen op het huidige adres de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel ([email protected], www.ombudsman.as), onverminderd de mogelijkheid om een rechtsvordering in te stellen.

Generali Belgium NV - Maatschappelijk Kapitaal 40.000.000,00 EUR - BTW - Ondernemingsnr. (BE) 0403.262.553 / RPR Brussel www.generali.be - Louizalaan, 149 - 1050 Brussel - e-mail: [email protected] Tel.: 02 403 89 00 - Fax: 02 403 88 99 Eventuele klachten kan men melden via volgend e-mailadres: [email protected]. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. NBB (Nationale Bank van België) nr. 0145 (KB van 04/07/1979 - BS van 14/07/1979) Bedrijf dat deel uitmaakt van de Generali Groep, ingeschreven in het Italiaanse register van de verzekeringsgroepen onder het nummer 026 Verantw. Uitg.: GENERALI BELGIUM NV - Louizalaan, 149 - 1050 Brussel 07/2015

1



Mogelijkheid tot aanvullende waarborgen:

Recommend Documents