Junior Life Cycle Type levensverzekering Waarborgen
1
Levensverzekering waarvan het rendement verbonden is aan beleggingsfondsen (tak 23). - In geval van leven van het verzekerde kind op de einddatum: VIVIUM betaalt aan de begunstigde(n) in geval van leven de waarde van de eenheden van het contract. - In geval van overlijden van het verzekerde kind voor de einddatum: VIVIUM betaalt aan de begunstigde(n) in geval van overlijden de waarde van de eenheden van het contract. - De waarde van de eenheden in euro wordt bepaald op de eerste gekende valorisatie, ten vroegste één bankwerkdag volgend op de kennisneming van het overlijden door VIVIUM, tenzij de waarde van deze eenheden de dag volgend op het overlijden lager zou zijn, in dat geval wordt de laagste waarde betaald. Aanvullende waarborgen – optioneel: -
Doelgroep
1
premievrijstelling in geval van overlijden: in geval van overlijden van de verzekerde van deze waarborg, neemt VIVIUM de premie zoals voorzien van het betalingsplan over. - premievrijstelling in geval van invaliditeit: in geval van invaliditeit van de verzekerde van deze waarborg, neemt VIVIUM de premie zoals voorzien van het betalingsplan over. Junior Life Cycle richt zich tot alle beleggers die op lange termijn willen beleggen ten voordele van hun (klein)kinderen en hierbij een berekend risico willen nemen.
Deze « financiële informatiefiche m.b.t. levensverzekeringen » beschrijft de modaliteiten van het product die van toepassing zijn op 01/01/2009.
Fondsen
De verdeling van de fondsen stemt overeen met elk stadium van het leven van het kind. Hoe jonger het kind, hoe ruimer zijn beleggingshorizon en hoe groter het potentiële aandelenpercentage. De samenstelling van het fonds wordt dus progressief en automatisch aangepast in functie van de leeftijd van het kind. Situatie op 31/12/2008 Naam van het Aandelen fonds JLC 2005-2009 93,12% JLC 2000-2004 77,83% JLC 1995-1999 62,01% JLC 1990-1994 45,94% JLC 1985-1989 35,72% Naam van het fonds JLC 2005-2009 JLC 2000-2004 JLC 1995-1999 JLC 1990-1994 JLC 1985-1989
Obligaties 0,00% 20,85% 37,13% 52,77% 54,24%
Risicoschaal*
Cash 6,88% 1,32% 0,86% 1,29% 10,03%
Min. horizon
5 5 4 3 3
4 4 4 3 3
jaar jaar jaar jaar jaar
* Op een schaal van 0 tot 6 (0 is het kleinste risico).
Rendement
De fondsen zijn beheerde fondsen, d.w.z. dat de beheerder, VIVIUM, de samenstelling ervan mag wijzigen in functie van de opportuniteiten van de markt. - Het betreft een tak 23 fonds, er kan geen enkele rendementsgarantie worden gegeven - Ondanks alle maatregelen die worden genomen om deze doelstellingen te bereiken, blijft de belegging in deze fondsen onderworpen aan bepaalde risico’s. Er kan dus geen enkele formele garantie worden gegeven. De waarde van het fonds kan variëren in de tijd. Het overeenkomstige financiële risico berust bij de verzekeringsnemer.
2
Rendement van het verleden
Situatie op 31/12/2008 Naam van het fonds JLC 20052009 JLC 20002004 JLC 19951999 JLC 19901994 JLC 19851989
–
Lanceringsdatum
Sinds lancering
Op 5 jaar
Op 3 jaar
Op 1 jaar
20/06/05
-9,47%
n.t.
-13,41.
-42,05%
31/03/00
-7,69%
-2,19%
-11,87%
-37,64%
31/03/00
-5,31%
-1,36%
-9,52%
-30,91%
31/03/00
-4,01%
-1,46%
-8,42%
-26,03%
31/03/00
-2,07%
-0,81%
-6,68%
-20,90%
Het rendement wordt berekend op basis van de netto inventariswaarde (NIW) van de voorgaande periode. Er wordt bij de rendementsbepaling rekening gehouden met de beheerskosten van het fonds aangezien deze verrekend zijn in de netto inventariswaarde.
Het rendement wordt weergegeven in jaarlijkse rendementen. – De cijfers en de rendementen op dit document zijn louter indicatief en vormen geen definitieve offerte. Deze simulaties bieden geen enkele garantie voor de toekomst. –
Kosten - Instapkosten -
Uitstapkosten
6% op elke storting. -
-
Beheerskosten die onmiddellijk aangerekend worden voor het contract - Afkoop/overnamevergoeding - Kosten in geval van fondsoverdracht Toetreding/onderschrijving Looptijd
2% tot de 18e verjaardag van het verzekerde kind op het afgekochte gedeelte, Vanaf de leeftijd van 18 jaar van het verzekerde kind wordt er nooit een afkoopvergoeding aangerekend.
De beheerskosten voor VIVIUM bedragen 0,90% per jaar en worden dagelijks afgetrokken van de NIW. De betaling van de beheerskosten gebeurt op trimestriële basis.
Niet van toepassing. Het contract gaat ten vroegste in op de dag na ontvangst van de storting op de rekening van VIVIUM. - Het contract stopt automatisch op de 1ste dag van de maand volgend op de 25ste verjaardag van het verzekerde kind. - Het contract stopt bij overlijden van het verzekerde kind.
3
Inventariswaarde
-
-
Premie
-
-
Fiscaliteit
Afkoop/overname - Gedeeltelijke afkoop/overname
- Volledige afkoop/overname
Overdracht van fondsen
De eerste inventariswaarde bedroeg 25 EUR per eenheid op de lanceringsdatum. Elke storting wordt omgezet in fondseenheden. De conversie van beleggingen in eenheden gebeurt op de eerste gekende valorisatie, maar ten vroegste één bankwerkdag volgend op de ontvangst van de storting op de bankrekening van VIVIUM. De bepaling gebeurt door de fondsbeheerder en is bindend voor alle partijen. Als de voorafgaande dagen geen bankwerkdagen zijn, dan wordt de eerstvolgende bankwerkdag de valorisatiedatum. De inventariswaarde verkrijgt men door de waarde van de activa van het fonds, na aftrek van de beheersvergoeding, de kosten die mogelijk voortvloeien uit het fondsbeheer (zoals vermeld in het beheersreglement) en de eventuele belastingen, rechten en taksen te delen door het aantal eenheden die aanwezig zijn op de dag van de bepaling. VIVIUM deelt minstens op wekelijkse basis de inventariswaarde van het fonds mee aan de pers en past deze aan in de polis. Optie Spaarplan: vaste periodieke premies • Maandelijkse storting van minimum 30 EUR, • Jaarlijkse storting van minimum 300 EUR, • Mogelijke bijkomende stortingen van 250 EUR. Optie Vrij Sparen • Koopsom van minimum 2.500 EUR, • Bijkomende stortingen van 250 EUR. Deze minima zijn inclusief de verschuldigde premietaks.
-
Taks van 1,1% op het bedrag van de premie bij de storting. - Vrijstelling van de roerende voorheffing in geval van gedeeltelijke of volledige afkoop. De verzekeringsnemer kan op elk moment zijn contract gedeeltelijk of volledig afkopen. - De vraag tot gedeeltelijke afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend via het document dat hiervoor is bestemd of met een door de verzekeringsnemer gedateerde en getekende brief, vergezeld van een kopie van de identiteitskaart van de verzekeringsnemer. De vraag tot afkoop moet worden uitgedrukt in euro. - De vraag tot volledige afkoop moet bij VIVIUM worden ingediend via het document dat hiervoor is bestemd of met een door de verzekeringsnemer gedateerde en getekende brief, vergezeld van een kopie van de identiteitskaart van de verzekeringsnemer. De vraag tot afkoop moet worden uitgedrukt in euro. Tevens moet het exemplaar van het contract dat in het bezit is van de verzekeringsnemer (of, bij gebreke, een getekende verklaring van verlies) worden teruggestuurd naar VIVIUM. - De volledige afkoop maakt een einde aan het contract. Niet van toepassing.
4
Informatie
-
De verzekeringsnemer ontvangt minstens op jaarbasis de evolutie van zijn contract. Het beheersreglement kan op eenvoudige vraag worden verkregen bij de maatschappij.
Verzekeraar VIVIUM N.V., verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de CBFA onder het codenummer 0051. Vennootschapszetel: Koningsstraat 153, B-1210 Brussel - RPR Brussel – BTW BE 0404.500.094. Tel. +32 (0) 2 406 38 97 - E-mail:
[email protected] - Internet: www.vivium.be - BIC: BBRUBEBB - rekening: 320-0002736-90 (IBAN BE34 3200 0027 3690)
5
